第一篇：民間借貸糾紛庭審報告正稿

庭審報告

毛芷蕙 英語

時間：2012年10月31日 下午13點15分 地點：上海市松江區人民法院

案名：鄭家明訴周建明，吳桂英，劉光清，劉善蘭民間借貸糾紛案 主審法官姓名：嚴久厲 原告：鄭家明

原告委托代理人：陳學斌

代理權限：特別代理 第一，二被告：周建明，吳桂英

第一，二被告委托代理人：徐建州

代理權限：特別代理 第三，四被告：劉光清，劉善蘭

第三，四被告委托代理人：蔡美琴

代理權限：特別代理

案情簡介：

被告1，2與被告3，4為多年好友，被告1,2因需償還公司貸款，通過被告3，4介紹，于2012年1月6日，向之前并不認識的原告借款人民幣600萬元。四位被告與原告共同約定，借款利率為月息6%，同時約定，逾期還款利息按月息12%計算。借款期滿后，被告1,2稱：自己從未從原告處收到600萬借款，拒絕償還本金及利息。被告3,4稱：被告1,2實際收到并使用了600萬借款，拒絕承擔還款及利息責任。故原告訴至法院，請求判令四位被告歸還原告借款600萬元，并判令四位被告支付原告從2012年1月6日起至2012年2月4日止，以600萬為本金，按月息6%計算，共計借款利息36萬元；以及以600萬為本金從2012年2月4日起至今的逾期還款利息（按月息12%計算。）（注：上海亞潮鋼鐵實際控制人：被告1 上海金山鋼材市場法人：被告3 增旺建材公司實際控制人：原告

上海燕恩機械有限公司實際控制人：原告及其妻子 被告1,2為夫妻關系；被告3，4為夫妻關系。）

庭審過程：

一、庭前準備與宣布開庭

（一）庭前準備

（二）宣布開庭

1.宣布庭審紀律（手機關機或設置振動狀態）。2.宣布案由、審判員及書記員姓名

3.審判長核對當事人信息，并且詢問原被告代理人的代理權限。

4.審判長再次告知當事人審判員及書記員姓名，告知當事人有關的訴訟權利義務，詢問當事人是否提出回避申請。

二、法庭調查

（一）1.原告陳述訴訟請求：判令四位被告歸還原告借款600萬元；判令四位被告支付原告從2012年1月6日起至2012年2月4日止，以600萬為本金，按月息6%計算，共計借款利息36萬元；以及以600萬為本金從2012年2月4日起至今的逾期還款利息（按月息12%計算。）

2.原告陳述訴訟請求理由：理由訴狀書上已寫，不再闡述。

（二）被告答辯：

被告1,2代理人：被1周建明與被2吳桂英是夫妻關系，于2012年1月6日向原告出具借據是事實，但是上海金山鋼鐵建材市場管理有限公司的法定代表人是被3劉光清，被3劉光清是否收到上述600萬元借款，并將上述借款還給原告，被1和被2都不清楚。相反，被1和被2從頭到尾沒有收到分文借款，并且銀行有相關法律規定，借貸利息不超過借款利息的4倍，原告提出的利息超過法律規定，因此被1,2不應承擔借款和利息的支付。

被3,4代理人：被3,4簽署借款協議屬實，借款600萬元確實由上海金山鋼鐵建材市場管理有限公司代收到了。但是這600萬元的實際使用人是被1周建明，被3和被4未使用過，所以應該不承擔利息。并且約定的利息過高，應該不超過銀行同類利率的四倍，不予認可。

（三）原告舉證

1、原告舉證證據：

證據一：借據一份。該借據證明了四位被告于2012年1月6日與原告簽訂該借據，并且約定好了借款600萬，月息以及逾期還款利息。同時約定了以被告3劉光清為法人的上海金山鋼鐵建材市場經營管理有限公司代收該600萬借款，由原告鄭家明實際控制的上海燕恩機械有限公司代為支付借款。

證據二：中國工商銀行轉賬憑證。該憑證證明了原告于2012年1月6日從由原告鄭家明實際控制的上海燕恩機械有限公司轉入以被告3劉光清為法人的上海金山鋼鐵建材市場經營管理有限公司600萬元，共分兩次轉入金山，一次450萬，一次150萬，共計600萬人民幣。

證據三：收據兩張。收據是由以被告3劉光清為法人的上海市金山鋼材市場經營管理有限公司財務處出具的，收據上證明600萬借款已經收到。

2、被告質證

被告1,2代理人質證如下：

1.暫借款600萬元的借據真實性沒有異議，但事實上被1,2簽署借據后并沒有拿到錢。2.中國工商銀行轉賬憑證真實性沒有異議。3.但是兩張收據的真實性沒法確認。

被告3,4代理人質證如下： 1.借據真實性沒有異議。2.工商銀行轉賬憑證真實。

3.但是兩份收據的真實性沒法確認，因為無法核實收據上章的真偽。

（四）被告舉證

1、被告1,2代理人舉證：被1，2無證據提供。

被告3，4代理人舉證：轉賬記錄一份，轉賬記錄內容為原告鄭家明所控制的公司--增旺建材公司轉入由被告1經營的上海亞潮鋼鐵有限公司700萬人民幣，這700萬中的600萬是原告通過自己控制的另一家公司---上海燕恩機械有限公司，轉給以被告3劉光清為法人的上海金山鋼鐵建材市場經營管理有限公司的那600萬。

2、原告代理人質證

原告代理人質證如下：是有轉賬700萬這一事實，但是是否如同被告3,4代理人所說：“其中600萬是原告借給金山鋼鐵”的轉賬無法確認。

3、被告代理人質證 被1,2代理人：原告鄭家明所控制的增旺建材公司轉700萬給由被告1周建明經營的亞潮鋼鐵這一事實認可，但是根據合同相對性原則，被1,2不應該承擔責任。

（五）補充舉證

1、被告1,2代理人補充舉證：另外向法庭提供轉賬憑證一份和借條一張。借條內容為被1簽與案外人黃澤興簽訂的700萬元借條。

2、原告代理人質證：轉賬憑證和借條均是復印件，真實性不認可。原告已經借出600萬，已經履行了出借的義務，至于四位被告如何處理這600萬與本案沒有關系。另外我補充一點，案外人黃澤興是金山鋼材市場的股東。

3、被告3,4代理人質證：因為借條是復印件，真實性無法確認。但是從被1與案外人黃澤興簽署的借條中說，700萬中的400萬是來自原告出借的600萬中，恰恰可以說明被1確實是收到了400萬。另外，轉賬記錄是復印件，真實性不予認可。

三、法庭調查

審判長：增旺建材公司與被3,4是何關系？

原告代理人：增旺建材公司是原告鄭家明實際控制的公司。

審判長：四位被告是否知道原告將錢打入金山鋼材市場？ 被1,2代理人：不知道。被3,4代理人：知道的。

審判長：那為何在借據上簽字？

被1,2代理人：因為雖然在簽字的時候600萬還沒有收到,但是被1,2確實拿到了700萬，但是這700萬是從增旺公司拿到的，并且是與黃澤興簽署的700萬借條。根據合同相對性原則，這700萬不是從原告處拿到的，與本案無關。

審判長：為何600萬由燕恩公司代付，金山鋼材代收，而不是由原告直接打給被告？

原告代理人：因為借款金額比較龐大，個人操作比較麻煩。燕恩公司就是原告實際控制的公司，并且金山鋼材就是被3實際控制的公司。燕恩公司的股東就是原告和他的妻子，換句話說，這600萬實際上就是原告的。

審判長：原告利率是按照月息6%計算的，是否超過了銀行法定最高利率？

原告代理人：有關于月息6%的問題，統一法院在法律規定范圍內進行判決。另外關于逾期還款利息12%，也同意法院依法調整逾期利息，但是希望法院考慮原告的實際損失。因為原告出借給被告的600萬也是從他人處借來的。

審判長：是否放棄對于保證人的訴請？

原告代理人：因為沒有約定過擔保期限，起訴后也沒有異議，決定放棄訴請。

審判長：被告1,2，暫借款借據上寫到“上海金山鋼材市場管理有限公司收到借款即視為本人收到該借款。”對此內容如何解釋？

被1,2代理人：因為被告1,2與原告并不認識，被告3,4與原告認識，并且被告1,2,與被告3的私下關系很好，所以就約定原告出借的600萬款項直接打入被3實際控制的公司——金山鋼材市場管理有限公司的賬戶。

審判長：當時借款時通過增旺，再通過其借給被3,4有何意見？

被3,4代理人:是被1要求我方這么轉的，不是很清楚，被1和被2事實上沒有拿到這筆錢

審判長：亞潮鋼鐵和被1,2是何關系？

被1，2代理人：亞潮鋼鐵的法定代表人是被1周建明。

審判長：雙方對本案事實有無補充？ 原告代理人：沒有。

被告1,2代理人：我方認為本案中有些事實與借條不符。實際借款人是公司，被1和被2沒有通過原告拿到600萬，而是通過黃澤興借的。

被告3,4代理人：金山鋼材市場管理有限公司轉給增旺的轉賬記錄庭后提供。

四．法庭辯論

原告代理人：四位被告向原告出具借條，并約定由燕恩公司轉給金山鋼材市場管理有限公司600萬，金山鋼材收到該筆借款，即視為上述4人收到借款。并且，我方提出的證據2,3可證明金山收到借款，原告已履行出借義務，原告與四位被告產生了借貸關系，證據充分，四位被告應該支付借款與利息，但是四位被告并沒有。

被告1,2代理人:原告向被告1,2出具借條沒有異議，但是被告1，2沒有從被告3,4出拿到600萬借款，不應該承擔還款和支付利息的責任。并且我方懷疑原告與被告3，4串通，損害我被告1,2的利益。

被告3,4代理人：被告1,2知曉收款，并且被告1,2實際收到并使用了上述借款，應當成為該項款項的還款人。被告3,4未使用該款，應當不承擔本息還款義務。并且我方認為該案利息過高，希望法院依法判決。

審判長：法庭辯論結束，雙方做最后陳述。原告代理人：請求法庭支持我方訴請。被告1,2代理人：希望法院依法判決。被告3,4代理人：希望法院依法判決。

五、調解

1、調解意愿征求； 原告代理人：同意調解。被告1,2代理人不同意調解。

2、調解方案

審判長：鑒于雙方分歧較大，本庭不再組織調解。

庭審到此結束。定于2012年11月22號下午16點00分第十三法庭開庭，本院將不再寄書面的談判傳票。

休庭。

分析部分：

（第一次去法院聽庭審報告，就遇到了這么復雜的民間借貸糾紛案件，分析此案對我來說面臨著極大的挑戰。本案涉及了四個被告，被告們相互推卸責任，牽扯出案外人和好幾個公司。并且由于我之前對案情并不了解，原被告對亞潮鋼鐵，金山鋼材市場，增旺建材公司，燕恩機械這四個公司到底是由誰實際控制的，事先沒有交代清楚，導致記錄整個庭審過程，我都思緒混亂。經過盡可能詳細的整理和還原庭審現場，我對本案慢慢有了一些頭緒。因為本案情復雜需多次開庭審理，我又沒有條件追蹤旁聽，我就僅本次庭審情況，進行理解和分析）

本案分析：

（一）本案件較為復雜，被告1,2代與被告3,4代所陳述內容相互矛盾，并且有些證據本次休庭之后才提供，口說無憑，給本案留下諸多矛盾和疑點。

疑點1：被3,4代答辯稱：“簽署借款協議屬實，借款600萬元確實由上海金山鋼鐵建材市場管理有限公司代收到了。”表明被3,4代承認收到600萬，可為什么，被3,4代理人之后卻又質疑原告提供的由上海市金山鋼材市場經營管理有限公司財務處出具的收據真實性？

疑點2：被告3，4代理人先舉證：“轉賬記錄一份，內容為原告鄭家明所控制的--增旺建材公司轉入由被告1經營的上海亞潮鋼鐵有限公司700萬人民幣，這700萬中的600萬是原告通過自己控制的另一家公司---上海燕恩機械有限公司，轉給以被告3劉光清為法人的上海金山鋼鐵建材市場經營管理有限公司的那600萬。”可是當被告1,2代理人向法院拿出一張由被1與案外人黃澤興簽訂的700萬元借條時，被告3,4代立刻質證說：“從被1與案外人黃澤興簽署的借條中說，700萬中的400萬是來自原告出借的600萬中，恰恰可以說明被1確實是收到了400萬。”這又是被告3,4代自相矛盾的地方。之前說700萬中600萬來自原告出借的600萬，之后又說700萬中的400萬來自原告出借的600萬中。這兩次表述前后內容不符。且若被3,4代第一次所說屬實，那么那100萬又是由誰出借給被1,2的？被告3,4為何不事先告知被告1,2，這700萬中有原告出借的600萬? 若被3,4代第二次所說屬實，那么700萬中的那300萬又是來自哪里？600萬中除去給被1,2的400萬，剩余200萬又去了哪里？綜上所述，我認為被告3,4話語每句真實性都值得懷疑，可能隱瞞了真實案情，且可能有意迷惑法官判斷，將全部責任轉嫁被1,2的嫌疑。

疑點3：當審判長詢問被3,4：“當時借款時通過增旺，再通過其借給被3,4有何意見？”時，被3,4代回答說:“是被1要求我方這么轉的，不是很清楚，被1和被2事實上沒有拿到這筆錢。”可是被3,4在一開庭答辯時就主張過：“這600萬元的實際使用人是被1周建明，被3和被4未使用過，所以應該不承擔利息。”這兩句話中一會肯定被1,2拿過錢，一會又否認被1,2收到錢。前后又矛盾了，可見被3,4代說話的真實性實在值得懷疑。

（2）整理原被告立場：

原告代：原告認為自己履行出借義務，且被告收到該筆借款，原告與四位被告產生了借貸關系，證據充分，要求四位被告應該支付借款與利息。至于四位被告如何處理這600萬與本案沒有關系。

被1,2代：承認與原告簽訂了600萬借條，但是從頭到尾并沒有從原告那里獲得600萬。所以不承擔還款這600萬本金和利息。

承認增旺轉給亞潮700萬元，并指出自己是與案外人黃澤興簽訂的由增旺轉給亞潮700萬的借款借條，并且已經還給增旺448萬元了。但是無法確認，被告3,4所說的“這增旺打給亞潮700萬中600萬是四位被告與原告簽訂的那600萬借條。”

根據合同相對性原則，被告1,2指出承擔償還增旺轉給亞潮這700萬借款責任，但是不承擔與原告簽訂的600萬借款的還款責任。

被3,4：承認接收了原告的600萬借款。并且指出，由于被告1,2要求將此款項通過增旺打給亞潮，被3,4履行了此義務將錢款打給被1，2；被1,2實際收到并使用了借款，而被3,4自己并未使用過此借款，被3,4認為自己不應承擔還款及支付利息責任。

（3）本案中涉及的法律知識和法律關系：

1.對本案中“原告放棄對擔保人訴請”的理解。

《擔保法》25,26條對擔保責任期間有明確的說明：一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期限屆滿之日起6個月。

本案中，原告稱未與擔保人約定保證期間，因此放棄起訴保證人，這種做法是正確的。因為根據擔保法內容來看，此借條期滿為2012年2月4日，而本案開庭時間為2012年10月31日，雖然不知道原告具體幾號上訴的，但是可以確定擔保期超過6個月了。

2.對本案中被告及法官反復提及的“月息6%及逾期還款利息12%”不合理性的理解。

原告與被告約定的月息6%，逾期還款利息為12%，均超過銀行同類貸款利率的四倍，這樣的利息是高利貸，不符合法律要求，高出的部分是無效的。

理由：最高人民法院《關于人法院審理借貸案件的若干意見》第六條：“民間借貨的利率可以適當高于銀行的利率，各地人民法院可根據本地區的實際情況具體掌握，但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍（包含利率本數）。超出此限度的，超出部分的利息不予保護。”

3.對本案中“合同相對性原則”的理解。

合同相對性原則包含三方面內容：

1、主體的相對性，即指合同關系只能發生在特定的主體之間，只有合同當事人一方能夠向合同的另一方當事人基于合同提出請求或提起訴訟。

2、內容的相對性，即指除法律、合同另有規定以外，只有合同當事人才能享有合同規定的權利，并承擔該合同規定的義務，當事人以外的任何第三人不能主張合同上的權利，更不負擔合同中規定的義務。

3、責任的相對性，即指違約責任只能在特定的合同關系當事人之間發生，合同關系以外的人不負違約責任，合同當事人也不對其承擔違約責任。

本案中，被告1,2強調，自己確實從增旺公司拿到拿到了700萬，并且是與黃澤興簽署的700萬借條。根據合同相對性原則，合同關系只能發生在特定的主體之間，實際借款給被告1,2的并不是原告本人，也就是說這700萬不是從原告處拿到的，700萬這一借款事件與本案無關聯。

4.原告與四位被告產生了借貸關系。

理由：原告與四位被告簽訂借條，并且原告的證據2,3可證明被告收到借款，且被告3,4承認收到原告借款600萬，原告已履行出借義務，故原告與四位被告產生了借貸關系。并且借款合同生效。《合同法》第二百一十條明確規定，“自然人之間的借款合同，自貸款人提供借款時生效。” 原告履行出借義務，且原告為自然人，故借款合同生效。

5.被告1,2與案外人黃澤興產生了借貸關系。

本案中，被告1,2補充證據中表示與案外人黃澤興簽訂了700萬借條，并且被告1,2承認黃澤鑫借給他700萬，借貸關系成立。

由于本案中被告1,2和3,4提供的證據真實性均未驗證，目前不能判斷誰說的是真的，誰歪曲了事實。但可以肯定的是，原告訴訟請求成立，原告有權向四位被告索取還款，但是月息和逾期還款利息均要按照相關法律重新修改。

本案尚未結束，目前不能做最后的判決。但我認為，第二次審判需要核實四位被告給出的相關證據的真實性，詢問并判斷清楚被告1,2與黃澤興簽訂的這700萬借款究竟是誰借給被告1,2的？是否包含了原告的那600萬？ 若這幾個問題都判斷清楚，再追究被告1，2 與被告3,4應如何承擔責任，并且判斷是否如被告1,2所說“被告3,4與原告串通欺騙被告1,2”。

旁聽感悟：

此次旁聽使我印象深刻，很感謝學習《經濟法》，讓我能親身體驗法院的神圣，法律的嚴肅；讓我了解了基本的訴訟程序，增長了法律知識；讓我解除了對法院的懼怕之心，感受到了用法律武器維護自己的合法權益的必要性。

原來對法院總有一種敬畏之心，路過法院總要繞行，總認為只有犯法的人才會惹上官司，到法院接受法律的制裁。原來總以為，法庭像電視劇里面演的那樣，房間很大，法官很嚴肅，原告被告唇槍舌戰爭論的非常激烈。但是當親身經歷法院庭審，我感到現實的一切與我的想象是那么的不同。法庭很小，但卻不失莊嚴；法官很嚴肅，卻不高傲，不失謙和。在聽此民間借貸糾紛案件前，我去聽了一起機動車肇事賠償案件，當時是被告本人出庭，聽完庭審我心里不太舒服，因為被告是一位農民，法律常識知道甚少，也沒有錢請律師，完全服從原告條件和法官的判決，沒有絲毫想要保護自己權益的意思。也許不是他不想保護，而是他不知道如何用相關法律，減輕自己的損失。這讓我想到普通老百姓，尤其是底層老百姓對法律知識的缺乏，不懂得如何學法、懂法、遵法、用法，如何依法維護自己的合法權益。這讓我深刻感受到，學習法律，用法律維護自己合法權益的重要性。此次特殊的旁聽經歷，拉近了我與法律的距離，我不在懼怕它，因為它不是我的敵人，而是我保護自己的武器。雖然經濟法課程以我這篇庭審報告落下帷幕，但是學法，懂法，用法的道路并沒有停止。在今后的學習生活中，我要更加關注法律，增強自己的法律知識，保護自己，也警醒自己，做一個合格的中國公民。

第二篇：民間借貸糾紛民事訴狀

民事訴狀

原告：XXX，男，XXXX年XX月XX日出生，漢族，住XXXXXXXXXXXX，身份證號：XXXXXXXXXXXXX，聯系方式：XXXXXXXXXXXX

被告：XXX，男，XXXX年XX月XX日出生，漢族，住XXXXXXXXXXXX，身份證號：XXXXXXXXXXXXX，聯系方式：XXXXXXXXXXXX

訴訟請求:

一、判令被告立即償還原告借款XXXXX元，按月息2分支付利息XXXX元及滯納金XXXX元，暫計算至XXXX年XX月XX日，款清息止；

二、判令被告支付原告訴訟律師費XXXX元；

三、判令被告承擔本案訴訟費用。

事實與理由：

原告與被告系朋友關系。XXXX年XX月XX日，被告湯某因臨時周轉，提出向原告借款，經協商，原告當天即借給被告20000元并簽訂借款合同，雙方約定月息2分，借款期限為一個月，約定若被告未按時還款，逾期每天支付本金的1%的滯納金。后被告因家庭急用，在XXXX年XX月XX日，又提出向原告借款，經協商，原告當天即借給被告20000元并簽訂借款合同，雙方約定雙方約定月息2分，借款期限為一個月。該借款到期后，在原告多次催要下，原告至今尚未嘗還兩次借款的本金以及利息。綜上，為了維護原告的合法權益，具狀起訴，請求依法判決。

此致

XX區人民法院

具狀人：XXX

XXXX年XX月XX日

第三篇：民間借貸糾紛法律法規

民間借貸糾紛法律法規大全

王榮洲律師

民間借貸是相對于銀行等金融機構的金融借貸而言的，是指自然人之間、非金融企業之間或者相互之間的借貸行為。具體分為兩類：一是自然人與自然人之間的民間借貸；二是自然人與非金融企業之間的民間借貸。非金融企業之間違反金融法律規定拆借資金的，不屬于民間借貸，而是作為企業借貸糾紛案由來審理的。

在民事案件的審理過程中，在當事人的訴請已經確定的情況下，案件審理的重點就是圍繞當事人的訴請，查明其訴請是否有相應的法律依據，也就是將案件事實與具體的法律法定相互觀照的過程，即所謂的“找法”過程。法律是法院裁判的依據。我們必須了然法院的裁判規則，才能理清自己的訴訟進路。當然律師的代理思路或者說當事人的訴訟策略的選擇有時候并不完全按照法院的裁判規則，因為訴訟目的具有多樣性，有時候并不是完全依法來的。

法律檢索的能力是做法律研究時一項非常重要的能力。下面是針對民間借貸糾紛案件，整理的常用法律。

一、法律

1.1《中華人民共和國民法通則》（1986主席令第37號）；

1.2《中華人民共和國合同法》（1999主席令第15號）；

1.3《中華人民共和國擔保法》（1995主席令第50號）。

二、司法解釋

2.1《最高人民法院關于貫徹執行<中華人民共和國民法通則>若干問題的意見（試行）》（法辦〔1988〕6號）；

2.2《最高人民法院關于人民法院審理借貸案件的若干意見》（法民〔1991〕21號）；

2.3《最高人民法院關于企業相互借貸的合同出借方尚未取得約定利息人民法院應當如何裁決問題的解答》（法復〔1996〕2號）；

2.4《最高人民法院關于對企業借貸合同借款方逾期不歸還借款的應如何處理的批復》（法復〔1996〕15號）；

2.5《最高人民法院關于如何確認公民與企業之間借貸行為效力問題的批復》（法釋〔1999〕3號）；

2.6《最高人民法院關于逾期付款違約金應當按照何種標準計算問題的批復》（法釋〔1999〕8號）；

2.7《最高人民法院關于修改<最高人民法院關于逾期付款違約金應當按照何種標準計算問題的批復>的批復》（法釋〔2000〕34號）；

2.8《最高人民法院關于適用<中華人民共和國擔保法>若干問題的解釋》（法釋〔2000〕44號）；

2.9《最高人民法院關于在執行工作中如何計算遲延履行期間的債務利息等問題的批復》（2009年實施）;

2.10《最高人民法院關于審理借款合同糾紛案件若干問題的規定》（2005 年征求意見稿）。

三、部門規章

3.1 《司法部關于辦理民間借貸合同公證的意見》（司發通〔1992〕

3.2《中國人民銀行關于人民幣貸款利率有關問題的通知》（銀發〔2003〕251號）。

四、地方規范性文件

（一）上海的相關規定

4.1.1《上海高級人民法院關于審理借款合同糾紛案件若干問題的解答》（滬高法民二〔2006〕12號）；

4.1.2《上海市高級人民法院關于審理民間借貸合同糾紛案件若干意見》（滬高法民一〔2007〕18號）；

4.1.3《上海市高級人民法院關于民間借貸糾紛中利息、違約金等問題的解答》（滬高法民一〔2007〕21號）；

4.1.4《上海市高級人民法院關于企業借貸合同被確認無效后借款人應否賠償出借人利息損失問題的解答》（2007年實施）；

4.1.5《上海市高級人民法院民二庭關于加強借款糾紛案件調解合法性審查的意見》（2008年實施）；

4.1.6《上海市高級人民法院關于審理民間借貸案件若干問題的指導意見》（滬高法民一〔2009〕17號）。

（二）江蘇的相關規定

4.2.1《江蘇省高級人民法院關于適用<中華人民共和國合同法>若干問題的討論紀要

（一）》（蘇高法審委〔2005〕16號）；

4.2.2《江蘇省高級人民法院關于當前宏觀經濟形勢下依法妥善審理非金融機構借貸合同糾紛案件若干問題的意見》（蘇高法審委〔2009〕

4.2.3《江蘇省高級人民法院借貸合同糾紛案件審理指南》（2010年實施）；

4.2.4《南京中院關于審理民間借貸糾紛案件若干問題的指導意見》（2010年實施）。

五、操作指引

5.1《中華全國律師協會律師擔保業務操作指南（試行）》（2001年實施）；

5.2《上海市律師協會律師辦理企業貸款法律業務指引》（2004年實施）；

5.3《上海市律師協會律師辦理擔保業務操作指引》（2010年實施）。本文是從法律、司法解釋、部門規章、地方規范性文件、操作指引等五個層面來歸納整理有關民間借貸糾紛案件的常用法律、法規。民間借貸跟擔保是分不開的，所以在做法律檢索時一定不能少了有關擔保的相關規定。

本文是以上海和江蘇為例的，其他省、市的，加上本省、市的地方規范性文件即可。如：地方高院、中院的會議紀要、審理指南和地方律協的操作指引等。這樣就可以制作出一份屬于自己的民間借貸糾紛常用法律、法規大全。

【作者簡介】

王榮洲，上海峰京律師事務所副主任，復旦大學法律碩士。作者博客：王榮洲的思維田地

第四篇：民間借貸糾紛代理授權書

授權書

委托人：姓名，性別，年月日出生，漢族，身份證號，住址，工作單位，職務，電話。

受委托人：姓名，性別，年月日出生，漢族，身份證號，住址，工作單位，職務，電話。

現委托上列受委托人在我與XXX民間借貸糾紛一案中，作為我方委托代理人。

委托代理人的代理權限為：代為承認、變更、放棄訴訟請求，代為和解、調解，代為上訴，代為簽收法律文書等為特別授權。

委托人： 年 月 日

第五篇：民間借貸糾紛問題研究

贏了網s.yingle.com 遇到債權債務問題？贏了網律師為你免費解惑！訪

問>>http://s.yingle.com

民間借貸糾紛問題研究

民間借貸是一種自發的民間融資活動，對激活民間資金、促進民間經濟發展、改善民間生產生活難題等方面，都發揮了十分重要的積極作用。近年來，民間借貸案件激增，并呈現逐年跳躍式上升的趨勢，糾紛訴至法院后，案件審理和執行難度加大，給社會帶來不安定因素。筆者通過對近年來民間借貸糾紛案件激增的原因、特點及審判對策分析，以期對司法審判工作有所裨益。

一、民間借貸的概念及其現狀

民間借貸是指公民與公民之間、公民與法人之間、公民與其它組織之間借貸。在雙方當事人意見表示真實的情況下即可認定借貸關系有效，因借貸產生的抵押相應有效(但利率不得超過人民銀行規定的相關利率)。民間借貸是一種直接融資渠道，銀行借貸則是一種間接融資渠道。民間借貸是民間資本的一種投資渠道，是民間金融的一種形式。

法律咨詢s.yingle.com

贏了網s.yingle.com近年來，隨著社會主義市場經濟體制的逐步建立和個體、私營經濟的迅速發展，社會貧富差距的不斷加大，民間自由借貸日趨活躍。據調查，當前民間自由借貸比過去發生了明顯的變化，主要呈現的特點有：一是用途變廣，由現在生產經營型借貸取代了過去的生活消費型;二是數額增大，由過去的幾十元上百元增加到上千元甚至十幾萬元;三是借貸利息升高，還存在一些債務人以高額利息為誘餌，欺詐債權人簽定借款合同，自合同成立時債務人就預謀不返還借款。債務人一方面是違約行為，另一方面涉嫌刑事詐騙。四是范圍擴大，過去借貸一般只限于左鄰右舍或親朋好友之間，現在發展到跨村、跨鄉、跨縣甚至跨地區。民間自由借貸雖然在一定程度上盤活了社會閑散資金，但由于民間自由借貸屬于一種個人之間的自發行為，具有相對的神秘性，有的甚至是違法的，加之國家沒有具體部門歸口管理，缺乏相應的機制加以約束和規范，且貧富分化趨勢的不斷加劇，致使民間借貸糾紛案件大幅度上升。

二、當前民間借貸案件增長的原因

1、民間資本逐漸增多，融資渠道不暢，百姓投資方式轉向民間借貸

國家多年來的經濟發展，使得公民手中的財富越積越多。近年來，公民的投資意識增強，房地產、股票市場火爆，但投資股市、房產等需相關專業知識，且有一定風險，相比較，傳統的借貸方式投資較安全、便捷，既能使放貸者較快獲取收益，又能逃避工商、稅收等部門的監

法律咨詢s.yingle.com

贏了網s.yingle.com 督，從而導致民間借貸成為一般公民的首選投資途徑。民間借貸案件得以迅猛增多。

2、銀行貸款門檻過高，手續過于復雜，借款人轉向民間融資

銀行信貸門檻過高，求貸者若沒有足夠的財產作抵押或有實力的擔保人作擔保，很難達到銀行的貸款條件。同時，銀行為規避金融風險，大都嚴把放貸關，手續繁瑣，民間借貸則手續簡便、操作靈活，民間借貸市場規模日益擴大，糾紛也隨之增多。

3、公民法律意識淡薄，民間借貸擔保手續不完備

許多公民法律意識淡薄，不知法、不懂法，對《擔保法》、《物權法》等相關法律法規缺乏了解。具體體現在辦理抵押物登記時沒有到房管、交通等相關管理部門辦理抵押登記手續，錯以為持有借款人提供的產權證照就可控制住抵押物。法律意識的淡薄加大了借貸行為的風險系數。

4、市場經營存在風險，借貸人風險意識不強

公民風險意識淡薄，隨意簽字擔保，對相關法律法規也不了解。一些借款人經營失敗，經營風險轉嫁到出借人身上，無法歸還借款，更不

法律咨詢s.yingle.com

贏了網s.yingle.com 用說高昂的利息。還有一些不法之徒，利用出借人逐利的心理，用花言巧語騙取信任，或偽造產權證照提供假擔保，詐騙錢財。

5、銀監部門監管薄弱，民間借貸市場缺乏管理

目前尚無專門的法律法規對民間借貸管理進行明確規定，銀監部門監管無章可循。且由于管理法規相對滯后，管理主體不明確。由于任何個人、企業及社會組織都可以充當民間借貸中介，導致民間借貸中介服務機構逐漸增多。但由于從業公司、人員良莠不齊，缺乏相關專業知識、經驗，更加大了民間借貸市場的風險。

三、民間借貸案件的特點及存在的問題

1、訴訟主體的構成上，通常有兩種傾向。一種是借款人與出借人具有較為親密的關系，可能是親屬、朋友，也可以是同事、同學等等，一般出借人出于幫助的心理。另一種是出借人與借款人互不相識，通過中間人介紹借款，出借人一般出于牟利的心理，這類民間借貸中很多是以合法的形式掩蓋非法的目的，比如有的是預先在本金中扣除利息，有的甚至就是高利貸。

2、在借款的形式上，一般具有不規范性。通常只是簡單的借據，只有借款人和借款金額，或者是連借據也沒有，只能提供見證人。出現

法律咨詢s.yingle.com

贏了網s.yingle.com 這些情況，是因民間借貸的雙方往往具備特殊身份關系，總是礙于情面或出于純樸的人格信用，而大多不采用書面形式或者只是草草幾筆，寫的非常簡單。

3、在借款的約定上，表現出很大的隨意性，或者沒有利息的約定，或者沒有借款期限，還款方式、借款用途等方面的約定，存在借款合同要件的缺失。這與借貸雙方當事人的法律常識尤其是民事法律方面的基本知識相當淡薄、缺乏有很大的關系。

4、在借貸的擔保方式上一般都約定不明確。民間借貸的擔保最常見的有兩種，即保證和抵押，當事人一般將其作為借據中的一項條款來處理，但借貸的雙方在有保證人保證時往往只讓保證人簽個字，也不注明是保證人，為以后出現糾紛法院處理時確定不了是保證人還是見證人埋下隱患。還有的僅寫明為“擔保人×××”，具體的權利義務未注明，為將來產生糾紛埋下了隱患。另外在約定抵押時，機動車抵押和房屋抵押又占多數，但這兩種抵押卻很少有人進行抵押登記，以致在出現糾紛時，當事人自己的權益不能得到有效的保護。

三、審理民間借貸糾紛案件的對策及建議

1、正確認定借貸行為的效力

我國《民法通則》第九十條規定“合法的借貸關系受法律保護”，這

法律咨詢s.yingle.com

贏了網s.yingle.com 一規定確定了只要出借人與借款人在實施訂立、變更和終止借貸行為時，在形式和內容上符合法律規定，國家就對債權人的合法權益予以法律保護。《合同法》第二百一十條明確規定“自然人之間的借款合同，自貸款人提供借款時生效”。最高人民法院于1991年8月頒布的《關于人民法院審理借貸案件的若干意見》，再次以司法解釋的形式，允許民間借貸的有償性，借貸利率可以高于國家銀行利率，突破了以往民間有息借貸的禁區。

1999年1月，最高人民法院頒布的《關于如何確認公民與企業之間借貸行為效力問題的批復》，更是明確“只要雙方當事人意思表示真實，即可認定有效”，該司法解釋僅限定了以下四種無效情形：一是企業以借貸名義向職工非法集資;二是企業以借貸名義非法向社會集資;三是企業以借貸名義向社會公眾發放貸款;四是其他違反法律、行政法規的行為。因此，在認定民間借貸行為的效力上，不應過于嚴格，只要雙方當事人意思表示真實，即可認定有效。

2、合理分配舉證責任

《合同法》第一百九十七條的規定，公民之間的民間借貸合同為不要式合同，當事人可以采用書面形式，也可以采用口頭形式或其他形式。而在現實生活中，由于借貸關系的雙方當事人之間多有親屬關系或同事、同鄉、同學等社會關系，在借貸形式上表現出簡單和隨意性，不

法律咨詢s.yingle.com

贏了網s.yingle.com 簽訂書面協議或僅僅由借款人出具一張內容簡單的借據的情形較多。一旦發生糾紛，借貸雙方都很難舉出說服力很強的證據。

《證據規定》第五條規定：“在合同糾紛案件中，主張合同關系成立并生效的一方當事人對合同訂立和生效的事實承擔舉證責任;主張合同關系變更、解除、終止、撤銷的一方當事人對引起合同關系變動的事實承擔舉證責任。對合同是否履行發生爭議的，由負有履行義務的當事人承擔舉證責任”。因此，在民間借貸糾紛中，出借方對雙方之間存在的借貸關系、借貸內容、借款人是以及出借方已將借款提供給借款人負有舉證責任，而借款人則對于其已履行還款義務負有舉證責任。如果被告否認且確無其他證據印證的情況下，應由原告申請鑒定并承擔由此引起的相應法律后果。

3、慎重引用有關法律和司法解釋

從我國現行的立法情況看，目前涉及民間借貸的法律主要有《民法通則》、《合同法》兩部法律。此外，《關于人民法院審理借貸案件的若干意見》、《關于如何確認公民與企業之間借貸行為效力問題的批復》兩個司法解釋也分別對此類案件的程序問題、效力認定問題作出了具體的規定。其中，《民法通則》對民間借貸合同的規定比較原則，只規定了合法的借貸關系受法律保護;而《合同法》對民間借貸的規定比《民法通則》具體、明確，由于《合同法》是合同關系的特別法，法律咨詢s.yingle.com

贏了網s.yingle.com 故依據特別法優于一般法的原則，《合同法》中的有關規定是民間借貸合同的主要和直接的法律依據。而《民法通則》與《合同法》的側重點又有所不同，如案件中涉及當事人權利能力與行為能力、是否存在代理、借款訴訟時效等，應當適用《民法通則》的相關規定;當涉及到合同具體權利義務的判斷時，盡管《民法通則》可能有所涉及，但仍應適用《合同法》的規定。

此外，因《合同法》的效力高于司法解釋，當《合同法》有明確規定時，應當適用《合同法》的規定。同時由于《關于貫徹執行<中華人民共和國民法通則>若干問題的意見(試行)》中有關民間借貸的規定大部分已被《合同法》所吸收，當《合同法》沒有規定司法解釋有規定時，只要司法解釋不違背《合同法》的立法精神，就可以適用司法解釋。

4、堅持債務應當清償原則。

由于民間借貸的標的物為一定數額的貨幣，屬于種類物。民間借貸之債屬于種類之債，種類之債是以種類物為給付的標的物，種類物相互之間具有可替代性。因此，民間借貸之債不適用民法上關于履行不能的規定，無論是否有可歸責于債務人的事由而使標的物發生一部分毀損或者滅失的，債務人都不得免除給付該種類物的責任。即使債務人一時無力履行債務，也只能以延期或分期清償的方式履行。民間借貸

法律咨詢s.yingle.com

贏了網s.yingle.com 也不發生因不可抗力而免責的問題，即無論債的不履行是否可歸責于債務人的原因，債務人的清償義務均不得免除。《民法通則》第一百零八條規定“債務應當清償。暫時無力償還的，經債權人同意或者人民法院裁決，可以由債務人分期償還。有能力償還拒不償還的，由人民法院強制償還”。因此，在民間借貸之債中，應堅持“債務應當清償”的原則。

5、訴訟時效的適用問題

根據《民法通則》的規定，“向人民法院請求保護民事權利的訴訟時效期間為2年”，“訴訟時效期間從知道或者應當知道權利被侵害時起計算”。因此，在民間借貸中，訴訟時效期間的起算點大致有兩種情況：一種是從借貸合同規定的償還本金及利息的期限起算，另一種是沒有約定清償債務期限的，則應當從債權人主張權利時起算。對于上述兩種情況，目前并沒有產生任何歧義。但在司法實踐中，有一種例外情形，即在有些民間借貸糾紛案件中，發現債權人主張債權時已超過訴訟時效，但債務人在訴訟中并未以此作為抗辯理由。在這種情況下，按照法官應居中裁判的要求，不應以原告的訴訟請求已經超過訴訟時效為由，駁回原告的訴訟請求。

民間借貸活動是公民的一項基本活動，公民只有正確認識民間借貸活動存在的主要問題，在發生民間借貸活動時，多點心眼，注意尋找對

法律咨詢s.yingle.com

贏了網s.yingle.com 策，進行自我合法權益的保護，民間借貸履約率必定會提高，違約的也有救濟途徑，只有這樣才能正確發揮民間借貸為經濟為社會服務的作用，使民間借貸走上良性循環的軌道。

? ? 探望權是什么意思 http://s.yingle.com/hy/633768.html 有哪些因素導致再婚老人容易離婚 http://s.yingle.com/hy/633767.html

? 應該怎樣理解‘患有其它醫學上認為不應當結婚的疾病’ http://s.yingle.com/hy/633766.html

? 哪些情況不能通過民政機關辦理離婚手續 http://s.yingle.com/hy/633765.html

? 協議離婚中有什么要注意的

http://s.yingle.com/hy/633764.html

? 2018新婚姻法對協議離婚的管轄與程序規定(2018)有哪些 http://s.yingle.com/hy/633763.html

? 涉外結婚登記的手續如何辦理

http://s.yingle.com/hy/633762.html

? 家庭冷暴力應該如何處理

http://s.yingle.com/hy/633761.html

? ? 遺腹子享有繼承權嗎 http://s.yingle.com/hy/633760.html 有什么情況出現當事人是不能通過民政機關辦理協議離婚手續的 http://s.yingle.com/hy/633759.html

法律咨詢s.yingle.com

贏了網s.yingle.com ? 夫妻共有財產與夫妻個人所有財產有什么法律規定(2018)http://s.yingle.com/hy/633758.html

? 婚前財產約定協議公證要怎么申辦 http://s.yingle.com/hy/633757.html

? 婚前協議在哪里公證,婚前協議公證程序又是什么樣子的 http://s.yingle.com/hy/633756.html

? 夫妻離婚時債務應如何承擔和分配 http://s.yingle.com/hy/633755.html

? 離婚手續有哪些相關事項

http://s.yingle.com/hy/633754.html

? 結婚登記手續要哪些證件

http://s.yingle.com/hy/633753.html

? 海外中國人應該怎么辦理離婚手續 http://s.yingle.com/hy/633752.html

? 簽訂婚前財產協議有沒有法律效力 http://s.yingle.com/hy/633751.html

? 港澳同胞同內地公民結婚有哪些法律法規規定(2018)http://s.yingle.com/hy/633750.html

? 夫妻離婚房產貸款過戶需要什么證件 http://s.yingle.com/hy/633749.html

? 婚前協議有公平性嗎 http://s.yingle.com/hy/633748.html

法律咨詢s.yingle.com

贏了網s.yingle.com ? 拒付女兒撫養費教育無果后怎么處理 http://s.yingle.com/hy/633747.html

? 協議離婚與訴訟離婚哪個更好

http://s.yingle.com/hy/633746.html

? 異地離婚手續辦理方式是什么樣子的 http://s.yingle.com/hy/633745.html

? 有關遺產繼承順序和比例是什么

http://s.yingle.com/hy/633744.html

? 無性婚姻訴訟需要注意哪些問題

http://s.yingle.com/hy/633743.html

? ? 協議離婚誰來辦理 http://s.yingle.com/hy/633742.html 離婚訴訟的三

個必經階

段是什么

http://s.yingle.com/hy/633741.html

? 港澳同胞與內地公民應該如何辦理結婚登記 http://s.yingle.com/hy/633740.html

? 遺囑繼承中舉證責任的分配是怎樣的 http://s.yingle.com/hy/633739.html

? 夫妻一方有過錯在訴訟時其證據是否應當收集 http://s.yingle.com/hy/633738.html

? 為什么會少有人問津‘人身保護令’ http://s.yingle.com/hy/633737.html

法律咨詢s.yingle.com

贏了網s.yingle.com ? 離婚協議的簽訂事項有什么需要注意的 http://s.yingle.com/hy/633736.html

? 協議離婚所寫欠條到底有沒有有效 http://s.yingle.com/hy/633735.html

? 夫妻分居期間的債務處理是什么樣子的 http://s.yingle.com/hy/633734.html

? 在香港申請離婚的法定理由有哪些 http://s.yingle.com/hy/633733.html

? 法院是否可以徑行判決否定離婚協議中的有關財產內容 http://s.yingle.com/hy/633732.html

? 涉外結婚實質要件的法律沖突有哪些主要表現 http://s.yingle.com/hy/633731.html

? 離婚行為之所以不允許附條件是因為什么 http://s.yingle.com/hy/633730.html

? 夫妻財產約定協議怎么制定

http://s.yingle.com/hy/633729.html

? 怎么處理代位繼承糾紛

http://s.yingle.com/hy/633728.html

? 家庭暴力離婚起訴書的標準(2018http://s.yingle.com/hy/633727.html

年)格式

? 離婚協議怎樣強制執行

http://s.yingle.com/hy/633726.html

法律咨詢s.yingle.com

贏了網s.yingle.com ? 離婚孩子撫養糾紛有哪些方面

http://s.yingle.com/hy/633725.html

? 外國人辦理結婚登記應當提交哪些證件和材料 http://s.yingle.com/hy/633724.html

? ? ? 離婚協議要如何公證 http://s.yingle.com/hy/633723.html 復婚有沒有時間限制 http://s.yingle.com/hy/633722.html 應當怎樣做才能真正地使非婚生子女享有與婚子女同等的權利 http://s.yingle.com/hy/633721.html

? 為什么直系血親與三代以內的旁系血親禁止結婚 http://s.yingle.com/hy/633720.html

? 代書遺囑未經公證是否有效

http://s.yingle.com/hy/633719.html

? 不可取的三種離婚取證手段是什么 http://s.yingle.com/hy/633718.html

? 婚姻中精神折磨是否屬于家庭暴力 http://s.yingle.com/hy/633717.html

? ? 判決履行贍養協議嗎 http://s.yingle.com/hy/633716.html 出國未

定

居

人

員

怎

么

辦

理

離

婚

http://s.yingle.com/hy/633715.html

? 在內地辦理結婚手續需要什么

http://s.yingle.com/hy/633714.html

法律咨詢s.yingle.com

贏了網s.yingle.com ? 集體戶口要如何辦結婚證

http://s.yingle.com/hy/633713.html

? 家庭暴力要如何尋求法律救助

http://s.yingle.com/hy/633712.html

? 離婚時夫妻共同財產如何分割

http://s.yingle.com/hy/633711.html

? ? 收養孤兒有什么條件 http://s.yingle.com/hy/633710.html 婚前

財

產

協

議

要

如

何

寫

http://s.yingle.com/hy/633709.html

? 離婚訴訟程序是什么樣子的

http://s.yingle.com/hy/633708.html

? 離婚訴訟的手續過程是怎么樣的

http://s.yingle.com/hy/633707.html

? 養老保險金應如何分割

http://s.yingle.com/hy/633706.html

? 婚前財產是否可以轉為夫妻共同財產 http://s.yingle.com/hy/633705.html

? 夫妻間如何相互繼承遺產

http://s.yingle.com/hy/633704.html

? 婚前財產協議有必要寫嗎

http://s.yingle.com/hy/633703.html

? 離婚需要多少時間 http://s.yingle.com/hy/633702.html

法律咨詢s.yingle.com

贏了網s.yingle.com ? 家庭暴力的表現形式是什么樣子的 http://s.yingle.com/hy/633701.html

? 婚前協議包含什么內容

http://s.yingle.com/hy/633700.html

? 房屋繼承公證費收費標準(2018)http://s.yingle.com/hy/633699.html

? 訴訟離婚手續辦理程序有哪些

http://s.yingle.com/hy/633698.html

? 離婚當事人對離婚的錯誤認識有哪些 http://s.yingle.com/hy/633697.html

? 債的清償抵充及原則是如何的

http://s.yingle.com/hy/633696.html

? 非婚生子女法律是怎么保護的

http://s.yingle.com/hy/633695.html

? 法院起訴離婚程序有哪些

http://s.yingle.com/hy/633694.html

? 辦理涉外結婚公證應注意哪些事項 http://s.yingle.com/hy/633693.html

? 協議離婚的意思是什么

http://s.yingle.com/hy/633692.html

? 遺囑見證人要滿足什么條件

http://s.yingle.com/hy/633691.html

法律咨詢s.yingle.com

贏了網s.yingle.com ? 涉外婚姻辦理結婚證的程序

http://s.yingle.com/hy/633690.html

? 家庭暴力存在哪些危害

http://s.yingle.com/hy/633689.html

? ? ? ? 婚檢的內容是什么 http://s.yingle.com/hy/633688.html 家庭暴力有哪些特點 http://s.yingle.com/hy/633687.html 無效婚姻如何離婚 http://s.yingle.com/hy/633686.html 怎樣公

證

離

婚

后

子

女

撫

養

權

http://s.yingle.com/hy/633685.html

? 結婚登記手續結婚證辦理程序是什么樣子的 http://s.yingle.com/hy/633684.html

? 夫妻一方的婚前房產是否屬于個人財產 http://s.yingle.com/hy/633683.html

? 港澳同胞離婚的特別規定(2018)http://s.yingle.com/hy/633682.html

? 繼子女是否享有繼承權

http://s.yingle.com/hy/633681.html

? 涉外離婚程序具體有哪些

http://s.yingle.com/hy/633680.html

? 辦理離婚手續有哪些相關規定(2018)http://s.yingle.com/hy/633679.html

法律咨詢s.yingle.com

贏了網s.yingle.com ? 婚前財產公證合同如何書寫

http://s.yingle.com/hy/633678.html

? 遺囑見證人要滿足哪些條件

http://s.yingle.com/hy/633677.html

? 什么是家庭暴力的常識

http://s.yingle.com/hy/633676.html

? 法院對提起離婚訴訟的人有什么要求 http://s.yingle.com/hy/633675.html

? 涉外離婚的委托手續應該如何辦理 http://s.yingle.com/hy/633674.html

? 哺乳期離婚怎樣給撫養費

http://s.yingle.com/hy/633673.html

? 起草離婚協議書應注意哪些要點

http://s.yingle.com/hy/633672.html

? 離婚協議書（2018最新）具體有哪些條款

http://s.yingle.com/hy/633671.html

? 婚后購買的房子是否屬于夫妻共同財產 http://s.yingle.com/hy/633670.html

? 承擔前夫非婚生子撫養費責任是否合理 http://s.yingle.com/hy/633669.html

法律咨詢s.yingle.com