第一篇：【農(nóng)金觀察】農(nóng)商行上市的喜與憂

【農(nóng)金觀察】農(nóng)商行上市的喜與憂

2016年堪稱農(nóng)商行的“上市年”。

2016年伊始，農(nóng)商行A股上市結(jié)束了綿延數(shù)年的“有花無果”，終于迎來開閘之日——繼1月13日江蘇無錫農(nóng)商行首次公開募股(IPO)項(xiàng)目發(fā)行申請無條件過會，實(shí)現(xiàn)農(nóng)信A股上市“零”的突破之后，僅僅相隔一天的1月15日，江蘇江陰農(nóng)商行也順利過會。數(shù)日之后的1月20日，江蘇常熟農(nóng)商行亦無條件過會。

業(yè)內(nèi)都知道，自重慶農(nóng)村商業(yè)銀行2010年12月于H股上市后，整整5年時(shí)間再無農(nóng)商行完成上市。如今，無錫、江陰、常熟三家農(nóng)商行A股IPO過會，以及注冊制的預(yù)期推出，讓排隊(duì)上市和計(jì)劃上市的農(nóng)商行興奮不已。

2016年，農(nóng)商行上市如火如荼。

回首漫漫來時(shí)路

回顧2010年重慶農(nóng)商行港股上市之后，農(nóng)商行上市經(jīng)歷的風(fēng)雨之路，值得回味和思索。

繼2010年重慶農(nóng)商行登陸港股市場后，一些資產(chǎn)規(guī)模強(qiáng)、業(yè)績發(fā)展快的農(nóng)商行也在為早日實(shí)現(xiàn)IPO而行動，廣州農(nóng)商行及江蘇省內(nèi)多家農(nóng)商行均提出上市計(jì)劃(江陰農(nóng)商行早在2008年就開始上報(bào)上市材料)，上海農(nóng)商銀行也啟動了上市的各項(xiàng)準(zhǔn)備工作，保薦機(jī)構(gòu)也在2011年進(jìn)場開展工作，2013年上半年即向證監(jiān)會申報(bào)上市材料。而北京農(nóng)商銀行更早于上海農(nóng)商銀行進(jìn)行著上市準(zhǔn)備工作。2011年12月初，北京農(nóng)商銀行通過其官方網(wǎng)站宣布，擬于是年12月6日召開臨時(shí)股東大會，審議《關(guān)于成立北京農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司IPO領(lǐng)導(dǎo)小組及工作組的議案》。

在農(nóng)商行的公開上市上，銀監(jiān)會一直持積極支持的態(tài)度。銀監(jiān)會從高層到相關(guān)部門負(fù)責(zé)人都曾先后公開表示，銀監(jiān)會將一如既往地鼓勵(lì)和支持符合條件的農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)公開上市，同時(shí)推進(jìn)構(gòu)建逆周期的金融宏觀審慎管理制度框架，大力推動農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)改革發(fā)展。

在農(nóng)商行追求上市的路上，遇到了證監(jiān)會IPO暫停，由此，農(nóng)商行上市處在數(shù)年的停頓期。在上市停頓期間，這些農(nóng)商行處境微妙，有的還遭遇發(fā)展難題。

以江陰農(nóng)商行為例，自2008年上報(bào)材料后，由于受到上市要求的限制，以及遭遇數(shù)年的IPO暫停，江陰農(nóng)商行始終處在等待中。在等待的8年中無法增資擴(kuò)股，業(yè)務(wù)難以擴(kuò)張，股本金少有變動，股權(quán)結(jié)構(gòu)少有變化。在此期間，監(jiān)管部門批準(zhǔn)江陰農(nóng)商行去常州設(shè)立分行，已經(jīng)拿到批文的江陰農(nóng)商行卻發(fā)愁如何才能在不影響上市要求的前提下擴(kuò)張股份?唯一辦法就是對原有股東等比例增資，但增發(fā)價(jià)格如何確定?這是一個(gè)操作難題。

無錫農(nóng)商行自2011年便已啟動上市前的相關(guān)籌劃，該行董事會下設(shè)的戰(zhàn)略發(fā)展委員會于當(dāng)年對上市的有關(guān)事宜進(jìn)行了調(diào)研，并形成上市規(guī)劃、通過董事會議案。2012年，該行董事會對IPO上市行動計(jì)劃、確定上市行中介機(jī)構(gòu)方案進(jìn)行了調(diào)研，并通過了包括《關(guān)于申請首次公開發(fā)行境內(nèi)人民幣普通股(A股)并上市的議案》在內(nèi)的多項(xiàng)議案。隨后的2013年，無錫農(nóng)商行出現(xiàn)在證監(jiān)會披露的等待上市銀行名單之中。然而由于政策限制，無錫農(nóng)商行與江陰等其他處在上市輔導(dǎo)期的農(nóng)商行一樣，在IPO通道中一直處于等待狀態(tài)。

等待是難熬的。但等待也是值得的。

在按照上市公司標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范發(fā)展的過程中，部分?jǐn)M上市農(nóng)商行通過引進(jìn)戰(zhàn)略投資者，已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了跨越式發(fā)展，嘗到了股份制改造的甜頭。無錫農(nóng)商行在股份制改造過程中，因?yàn)橐M(jìn)國聯(lián)信托，獲得了地方政府在發(fā)行市民卡方面的支持，業(yè)務(wù)飛躍式發(fā)展。無錫農(nóng)商行在監(jiān)管部門的支持下，資本補(bǔ)充渠道多元化格局已初步形成，可以通過合理的利潤分配，保持一定的內(nèi)源性補(bǔ)充，增加資本凈額;可以運(yùn)用資本工具，通過資本市場，增加融資能力。如2014年9月，無錫農(nóng)商行成功發(fā)行15億元二級資本，借此調(diào)整了資本結(jié)構(gòu)，有效補(bǔ)充了資本，解決了無錫農(nóng)商行3-5年的資本需求。再如，2015年，無錫農(nóng)商行通過了央行合格審慎評估，成為全國新一輪資產(chǎn)證券化試點(diǎn)單位之一，發(fā)行了額度為9.846億元的信貸支持證券，通過信貸資產(chǎn)證券化，調(diào)整銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，降低了資本消耗。

如果能上市，知名度的提高有利于異地?cái)U(kuò)張。但上市不是目的，按照上市公司的標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范自己，練好內(nèi)功，才是根本。面對IPO暫停，面對券商和大股東建議改道香港，這些農(nóng)商行董事會均進(jìn)行了反復(fù)權(quán)衡，最終決定還是在國內(nèi)上市。他們認(rèn)為，只有在國內(nèi)掛牌，才能更為國內(nèi)投資者所知曉，更能提高知名度。

2014年年中，在農(nóng)商行不良貸款率上升的背景下，11家農(nóng)商行、城商行“打包”進(jìn)行IPO預(yù)披露。地方性銀行上市步伐在悄悄加速。

受到青睞的農(nóng)商行股權(quán)

農(nóng)商行上市籌備期間的這些年，相關(guān)股權(quán)也受到關(guān)注。2011年11月，上海盛融投資有限公司將其所持有的上海農(nóng)村商業(yè)銀行7700萬股(比例1.54%)在上海聯(lián)合產(chǎn)權(quán)交易所掛牌轉(zhuǎn)讓，掛牌總價(jià)格為4.9896億元，轉(zhuǎn)讓方給出的轉(zhuǎn)讓單價(jià)高達(dá)6.48元。此次上海農(nóng)商銀行股權(quán)轉(zhuǎn)讓的PE數(shù)值是當(dāng)時(shí)幾年之內(nèi)城商行、農(nóng)商行等地方銀行掛牌的最高價(jià)。

很多企業(yè)及機(jī)構(gòu)看好農(nóng)村商業(yè)銀行的投資價(jià)值。如：中國太保投資13億元認(rèn)購上海農(nóng)商銀行2億元股新股;珠江實(shí)業(yè)以現(xiàn)金方式認(rèn)購廣州農(nóng)商行3000萬股，出資價(jià)格人民幣3000萬元;交通銀行以3.8億元現(xiàn)金入股常熟農(nóng)村商業(yè)銀行，成為中國首個(gè)參股農(nóng)村商業(yè)銀行的國有商業(yè)銀行，入股后交行持有常熟農(nóng)商行10%的股份，成為其第一大股東。

農(nóng)商行上市，直接受益的無疑是那些持有農(nóng)商行股權(quán)的上市公司。越來越多的上市公司看到了入股地方性銀行所能帶來的收益與機(jī)會，因此不少上市公司紛紛加入入股各地農(nóng)商行甚至村鎮(zhèn)銀行的隊(duì)伍之中，這為農(nóng)商行和農(nóng)信社募集充足的資本金創(chuàng)造了條件。

農(nóng)商行為何想上市?

資本充足率是商業(yè)銀行最關(guān)注的核心問題，這一指標(biāo)不僅體現(xiàn)著銀行應(yīng)對金融風(fēng)險(xiǎn)的能力，也制約著銀行未來的進(jìn)一步發(fā)展。在發(fā)展較快的農(nóng)商行眼里，隨著自身快速成長和發(fā)展，充實(shí)資本的渠道亟待拓寬，雖然可以通過發(fā)行二級資本債充實(shí)資本金，但成本高，上市，仍被普遍視為有效、穩(wěn)定和可持續(xù)的外源資本補(bǔ)充渠道。

理想化而言，農(nóng)商行上市將有助于其優(yōu)化激勵(lì)機(jī)制，資本市場中的融資規(guī)則使股價(jià)表現(xiàn)與經(jīng)營者的收益聯(lián)系在一起，因此，資本市場上的這些關(guān)系將激勵(lì)管理層更加積極地改善銀行的經(jīng)營管理，優(yōu)化銀行的資產(chǎn)質(zhì)量，提高銀行的經(jīng)營業(yè)績。

城商行、農(nóng)商行等地方銀行上市的好處在于，一旦某銀行成為上市公司后，將依法定期公布信息、經(jīng)營業(yè)績、公司重大決策，透明度高，有了股東、監(jiān)管部門與社會大眾的監(jiān)督，有利于公司的治理與經(jīng)營，避免不規(guī)范操作。

農(nóng)商行上市，好處是顯而易見的。最為關(guān)鍵的，就是它不僅能滿足融資需求，還有助于加快建立現(xiàn)代金融企業(yè)制度。

具體來說，農(nóng)商行上市，首先，有利于建立資本金補(bǔ)充機(jī)制，優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)，調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債，從而降低財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。

第二，有利于其提升縣域直接融資比例，借助證券市場實(shí)現(xiàn)資金融通，為“三農(nóng)”發(fā)展提供充足的資金來源。

第三，農(nóng)商行上市后的資本運(yùn)作和多元化的資本管理手段，為其并購其他金融企業(yè)提供便利，有助于農(nóng)商行將自身網(wǎng)點(diǎn)延伸到本地以外的其他區(qū)域，實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢互補(bǔ)，并能根據(jù)區(qū)域間不同的產(chǎn)業(yè)特征，合理配置其金融資產(chǎn)，擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模，增強(qiáng)盈利能力。長期來看，上市也是農(nóng)村商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變身份，加入全國性金融市場競爭的重要途徑。

第四，對于商業(yè)銀行而言，上市后，銀行必須對外部市場的投資者負(fù)責(zé)，接受包括證監(jiān)會、證券交易所、會計(jì)事務(wù)所等機(jī)構(gòu)的監(jiān)督，按照銀監(jiān)會和證監(jiān)會的要求規(guī)范自身經(jīng)營行為，還要接受來自廣大股東和社會各階層的監(jiān)督。這種監(jiān)督時(shí)刻要求銀行不斷完善經(jīng)營決策機(jī)制和約束機(jī)制，促使銀行加強(qiáng)管理，規(guī)范經(jīng)營，完善公司治理結(jié)構(gòu)，并倒逼管理水平提高。

第五，上市能提高農(nóng)商行的知名度，增強(qiáng)競爭力，提升對高端人才的吸引力，便于農(nóng)商行引進(jìn)人才。農(nóng)商行擁有了股權(quán)融資渠道，也可以通過股票增發(fā)、配股等方式，借助資本市場發(fā)展壯大，進(jìn)一步增強(qiáng)服務(wù)小微和“三農(nóng)”的能力。最重要的是，在存款保險(xiǎn)制度實(shí)施后，隨著市場競爭日趨激烈，經(jīng)營不善的金融機(jī)構(gòu)退出市場不再遙不可及。農(nóng)商行上市后，可以利用自身資金實(shí)力，在農(nóng)信社或合作銀行出現(xiàn)問題時(shí)，進(jìn)行收購、兼并或重組，實(shí)施外延式擴(kuò)張。

農(nóng)商行上市之憂

在農(nóng)商行上市的熱烈甚至狂熱氛圍中，必須保持冷靜和清醒、客觀與理性。上市，并非醫(yī)治農(nóng)信社諸多沉疴的靈丹妙藥;A股上市，也是絕大多數(shù)農(nóng)商行難以達(dá)到的目標(biāo)。農(nóng)商行立足于農(nóng)村金融市場，相比城商行，金融資質(zhì)、盈利能力都較低，農(nóng)業(yè)貸款成本和風(fēng)險(xiǎn)較高，不良貸款余額和占比較高，壞賬高發(fā)，風(fēng)控能力較低，歷史債務(wù)問題及股權(quán)結(jié)構(gòu)問題較突出，都是其劣勢。

農(nóng)商行普遍面臨同樣問題：一是股權(quán)分散，股東人數(shù)過多。根據(jù)上市政策規(guī)定，企業(yè)上市股東人數(shù)200人為上限。由于歷史原因，農(nóng)商行股東偏多，絕大多數(shù)超過這一上限數(shù)倍之多。二是規(guī)模過小。2011年證監(jiān)會起草的關(guān)于農(nóng)商行上市的文件要求，擬上市農(nóng)商行除了滿足各項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)管控、公司法人治理等方面的要求外，總資產(chǎn)規(guī)模還需達(dá)到700億。除了少量農(nóng)商行能達(dá)到，大多數(shù)農(nóng)商行欲上市較難逾越“資本門檻”。三是農(nóng)商行用工成本漲幅過快，用工成本增速遠(yuǎn)高于業(yè)務(wù)增長速度，盈利能力偏低。四是貸款發(fā)放行業(yè)過于集中，經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)加大。根據(jù)調(diào)查，在長三角一些不良貸款率上升的農(nóng)商行，其不良貸款高發(fā)區(qū)很大一部分集中在批發(fā)零售業(yè)和房地產(chǎn)業(yè)。

坊間亦有疑問，國內(nèi)銀行在股市上的估值一直不穩(wěn)定，即便那么多的地方中小銀行能夠上市，又能走多遠(yuǎn)?

農(nóng)商行上市，將給原始股東帶來套現(xiàn)致富的機(jī)會，這一點(diǎn)曾經(jīng)作為最吸引眼球的話題，在無錫農(nóng)商行IPO過會后被某些媒體熱炒。但是，假如上市以圈錢為目的，并如專家所擔(dān)心的踏上“做大→上市→融資→再做大”之路，這樣的上市動機(jī)，絕不會受到A股投資者的歡迎。

脫胎于農(nóng)信社的內(nèi)部管理的弊端是農(nóng)商行致命缺陷。據(jù)基層反映，一些農(nóng)商行實(shí)際上徒有股份制的外殼，實(shí)質(zhì)上沒有真正的公司治理之魂，“一言堂”、一個(gè)人說了算的現(xiàn)象較為普遍，仍然保持著農(nóng)信社幾十年沿襲和積累下來的弊病;外部董事企業(yè)為了貸款并不參與經(jīng)營決策，獨(dú)立董事也是由農(nóng)商行自己選擇，有的只是為掙錢而來，發(fā)揮不了應(yīng)有的作用。這些農(nóng)商行的問題不解決是走不遠(yuǎn)的，IPO也救不了它。

上市后，農(nóng)商行將會面臨新的挑戰(zhàn)。如果銀行本身缺乏上市后的制度保證，僅僅將上市作為圈錢的一種手段，那么農(nóng)商行不但得不到很好的成長，也將損害股東和投資者的實(shí)際利益，嚴(yán)重的最終將難逃被收購的命運(yùn)。

權(quán)威專家也表示，如果僅僅把資本市場當(dāng)成銀行的融資通道、股東套現(xiàn)的工具，并不能實(shí)現(xiàn)銀行上市的目的。

上市成功，只是農(nóng)商行發(fā)展的起點(diǎn)，而不是終點(diǎn)。農(nóng)商行成功上市后，必須根據(jù)監(jiān)管部門對上市公司的要求，規(guī)范信息披露制度、增強(qiáng)信息披露的透明度。具體來說，農(nóng)商行必須定期規(guī)范地進(jìn)行信息披露，包括年報(bào)、中報(bào)、重大事項(xiàng)等，這將督促上市后的農(nóng)商行進(jìn)行自我約束，在增強(qiáng)信息透明度的基礎(chǔ)上，接受更加嚴(yán)格的會計(jì)、審計(jì)督察，促進(jìn)自身的規(guī)范、健康運(yùn)作。(中國農(nóng)村金融雜志社記者徐春培)

第二篇：農(nóng)商行范文

尊敬的農(nóng)商行領(lǐng)導(dǎo)：

六月香果業(yè)有限公司在貴行的大力扶持下，通過近一年的努力，公司已經(jīng)取得驕人的業(yè)績，產(chǎn)、儲、銷達(dá)到了預(yù)期目標(biāo)，經(jīng)濟(jì)效益日益凸顯，已成為江華瑤族自治縣涉農(nóng)企業(yè)的一面旗幟。

然而公司在加大投入建設(shè)冷鏈物流園的過程中，忽略了對公司財(cái)務(wù)工作的監(jiān)管，9月28日貴行在對我公司貸后檢查中發(fā)現(xiàn)了我司財(cái)務(wù)制度不規(guī)范、不健全等問題，違背了《賬戶監(jiān)管協(xié)議》，致使貸款資金回籠滯后，且公司資金流量處于較低水平，財(cái)會人員工作不主動，未能與貴行很好的溝通和交流。

鑒于上述問題，公司領(lǐng)導(dǎo)高度重視，公司董事會在9月30日立即召開專題會議，針對暴露出來的問題做出了整改意見：

1、加強(qiáng)對財(cái)務(wù)工作負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)的工作監(jiān)督，定期不定期聽取財(cái)務(wù)工作匯報(bào)，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)改進(jìn)；

2、嚴(yán)格遵守銀行的《賬戶監(jiān)管協(xié)議》，規(guī)范賬務(wù)處理，做到專款專用；

3、4、加強(qiáng)對應(yīng)收賬款的管理，尤其是超市貨款的催收； 提高財(cái)會人員的綜合素質(zhì)和業(yè)務(wù)水平，加強(qiáng)銀企聯(lián)系，緊密銀企關(guān)系。

我們希望通過這一次的整改，使我們的工作有所提高，同時(shí)也能得到貴行的諒解并一如既往地支持我公司的健康發(fā)展。

祝：貴行業(yè)務(wù)蒸蒸日上！

江華瑤族自治縣六月香果業(yè)有限公司2011-10-10

第三篇：農(nóng)商行演講比賽

放飛夢想，心系農(nóng)商

---------------農(nóng)商行2013演講比賽串詞 男：尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)、各位評委, 女：先生們，女士們, 合：大家晚上好！

男：今天我們歡聚一堂，心系農(nóng)商夢，表達(dá)愛行心！

女：今天我們攜手相約，放飛我的夢，抒發(fā)我的情！

男：我是主持人谷學(xué)宗。

女：我是主持人王瑤。

男：夢想是什么？夢想是冬天里的種子，夢想是春天里的幼苗； 女：夢想是什么？夢想是沙漠中的甘泉，夢想是久旱后的甘霖； 男：夢想是什么？夢想是夜幕中的明星，夢想是風(fēng)雪后的陽光； 女：夢想是什么？ 夢想是岔口間的路標(biāo)，夢想是大海上的燈塔； 男：我有一個(gè)夢，你有一個(gè)夢，我們大家有一個(gè)共同的夢。女：這個(gè)共同的夢想就是：

合：扎根農(nóng)商行，服務(wù)老百姓 no.1 男：現(xiàn)在，演講比賽正式開始。首先，有請1號選手上場，他演講的題目是《同一個(gè)家 同一個(gè)夢》，no.2 女：沒有什么可以阻擋，我們對夢的向往，看吧，她要用她的青春去譜寫新的篇章。她演講的題目是《夢系農(nóng)商》。no.3 男：朋友們，你們的夢想是什么，回答必定是：夢想是春天的花朵，絢麗多彩，所以，我們會賭上自己的青春。面對選擇，無怨無悔，如果愛，請深愛。下面有請3號選手上場，她演講的題目是《我的農(nóng)商我的夢》。no.4 女：堅(jiān)定信念，迎難而上，夢做翅膀，青春怒放。下面有請4號選手上場，她演講的題目是《怒放青春，我的農(nóng)商夢》 no.5 男：夢想像一盞明燈，指引著我們前進(jìn)的方向，農(nóng)商行，是我們成長的地方。珍惜今天，努力向前，為把這夢想實(shí)現(xiàn)。下面有請5號選手上場，他演講的題目是《農(nóng)商夢，我的夢》，no.6 女：夢想是一朵朵爭奇斗艷的花朵，夢想是一雙雙振翅高飛的翅膀。因?yàn)閴粝氲膶?dǎo)航，她有了前進(jìn)的方向。下面有請6號選手上場，她演講的題目是《把握青春，放飛夢想》。no.7 男：他以青春為筆，用夢想去書寫人生，他知道，夢在前方，路在腳下，世界上最快樂的事，莫過于為夢想而奮斗。下面有請7號選手，他演講的題目是《夢在前方，路在腳下》。no.8 女：勿以惡小而為之，勿以善小而不為，為能做好身邊的每件小事感到快樂，你行我行農(nóng)商行，他為自己代言。下面有請8號選手他演講的題目是《青春正能量,有我農(nóng)商行》。no.9 男：夢想是一種追求，更是一份責(zé)任，大到中國夢，小到我的夢，盡心盡力，同心同德，為了夢想，她在努力。下面有請9號選手她演講的題目是《夢想起航》。no.10 女：十五年前，10歲的她便在心里埋下了夢想的種子，轉(zhuǎn)眼間，十五年過去了，丁家有女初長成，夢想已不再遙遠(yuǎn)，且聽幸運(yùn)的她是如何說夢的。下面有請10號選手，她演講的題目是《伴著農(nóng)商行展翅翱翔》 no.11 男：夢想讓她從彷徨到堅(jiān)定，從稚拙到成熟，從我做起，服務(wù)一線，我的努力只為了讓客戶更加滿意。下面有請11號選手，她演講的題目是《農(nóng)商銀行-夢想開始的地方》。no.12 女：心里裝著滿滿的夢，她始終以最飽滿的熱情投入到工作中，時(shí)刻保持一股強(qiáng)大的活力和不竭的動力，只因?yàn)檗r(nóng)商夢有著別樣的絢爛。下面有請12號選手，她演講的題目是《農(nóng)商夢，我的夢》 no.13 男:青春，要用歡笑去詮釋，夢想，須用追求去展示，我們年輕，我 們斗志昂揚(yáng)，我們伴著理想的風(fēng)帆鳴笛遠(yuǎn)航。下面，有請13號選手來，她演講的題目是《我們的青春，我們的農(nóng)商夢》 no.14 女：太多太多的夢想，承載著太多太多的期望，我們一直在努力，我們不斷在超越，待到同仁圓夢日，展翅高飛金鳳凰。下面，有請14號選手，她演講的題目是《我的農(nóng)商夢》，no.15 男：夢想是偉大的，因?yàn)閴粝肽茉谛闹挟a(chǎn)生一股巨大的力量，讓我們跨越坎坷，不斷前行，她堅(jiān)信，今天我因農(nóng)商行而自豪，明日農(nóng)商行因我而驕傲。下面，有請15號選手，她演講的題目是《人生因夢想而偉大》 no.16 女：激揚(yáng)的青春，無悔的青春，鑄就了拼搏的斗志，永不言敗的信念，激發(fā)了我將夢想在今天盡情綻放。下面有請16號選手的王盼，她的演講題目是《農(nóng)商夢，我的夢》 no----男：濃情濃意農(nóng)行夢

女：寫風(fēng)寫雨寫春秋

合：朋友們，讓我們乘著理想的風(fēng)帆，向光明的彼岸奮勇前進(jìn)吧！

農(nóng)商行“我的農(nóng)行夢”演講比賽到此結(jié)束！

作者：谷學(xué)宗篇二：農(nóng)商行行慶演講稿

我為行慶添光彩

尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)、各位同事：

大家好！我是來xx支行的xx！

金秋送爽，丹桂飄香！在這碩果累累、稻香陣陣的季節(jié)里，我們淮河銀行迎來了盛大而隆重的行慶。很榮幸我可以在這里和大家一起交流。

對于剛剛走出學(xué)校的我們還很青澀懵懂，很多東西對于我們來說都是新的開始。離開校園生活，進(jìn)入一個(gè)全新的環(huán)境，一開始感覺這里的一切都是新鮮、陌生的。在這里認(rèn)識結(jié)交了許多新的同事，同時(shí)也面臨著新的工作挑戰(zhàn)，心中有憧憬也有不安。但是在領(lǐng)導(dǎo)和同事的關(guān)懷幫助下，這種不安的情緒很快就煙消云散，現(xiàn)在我已經(jīng)逐漸融入“淮河銀行”這個(gè)大家庭之中。我發(fā)現(xiàn)我們這個(gè)大家庭中的成員都有一種良好的心態(tài)，就是能夠每天保持一種積極樂觀、努力上進(jìn)的心態(tài)去面對生活與工作。這使我慢慢體會到生活和工作的樂趣其實(shí)源于自身的心態(tài)。

既然選擇了遠(yuǎn)方，就該風(fēng)雨兼程，不畏困苦。

淮河銀行從一零年改制以來迅速的崛起壯大，每一年都有可喜的收獲與進(jìn)步。

在業(yè)務(wù)創(chuàng)新方面，我行緊握行業(yè)的發(fā)展動態(tài)，發(fā)展手機(jī)銀行等電子銀行業(yè)務(wù)，手機(jī)銀行并取得全省戶均交易量第一的成績，成果斐然。近期推出的定期一本通存折，極大的方便了廣大客戶儲存保管，也提升了柜面辦理效率?這些業(yè)務(wù)拓展和創(chuàng)新，切實(shí)地為客戶

帶來實(shí)惠和便利，同時(shí)也為我行帶來經(jīng)濟(jì)效益。這一切都離不開領(lǐng)導(dǎo)正確的工作指導(dǎo)和員工們誠摯的工作熱情。

在隊(duì)伍建設(shè)方面，每一年都有新鮮的血液注入，為淮河銀行帶來朝氣與熱情，我們的隊(duì)伍正在逐漸壯大與完善。作為一名新晉員工，我參加了新員工入職培訓(xùn)。通過培訓(xùn)，使我深深感受到我行非常注重對新員工的培養(yǎng)，同時(shí)也讓我了解了淮河銀行不平凡的發(fā)展史。總行對老員工也積極開展各種教育培訓(xùn)工作，在總行領(lǐng)導(dǎo)的培育下，員工整體素質(zhì)顯著提升，不論是服務(wù)理念、柜面營銷還是自我認(rèn)知與激勵(lì)，都有很大的提高。

在行風(fēng)行貌建設(shè)方面，我們已然樹立起淮河銀行的服務(wù)品牌，每一位前來辦理業(yè)務(wù)的客戶都會感受到我們熱情周到的服務(wù)。“來有迎聲，問有答聲，走有送聲”，這是我們員工服務(wù)一個(gè)微小的縮影。服務(wù)理念深入每一個(gè)員工心中，營造出了“講服務(wù)、比服務(wù)”的和諧氛圍。昨天我們以身為淮河人為驕傲，今天淮河銀行因?yàn)槲覀兡贻p一代而自豪。我們樹立“從我做起”的主動服務(wù)意識，愛崗敬業(yè)、不怕辛苦，用優(yōu)質(zhì)的服務(wù)征服每一位客戶，用智慧和汗水打造著淮河銀行的服務(wù)品牌。

想要在激烈的行業(yè)競爭中取得優(yōu)勢??.首先，我們不僅要加強(qiáng)服務(wù)，還要在行為上有所改進(jìn)。一個(gè)小馬釘可以亡國的故事告訴了我們合規(guī)的重要性，也就是我們的管理理念：“細(xì)節(jié)決定成敗，合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值，責(zé)任成就事業(yè)”。合規(guī)就是要從小事做起，不忽視工作中的任何一個(gè)細(xì)節(jié)，嚴(yán)格遵守規(guī)章制度。在金融行業(yè)競爭日益激烈的今天，我們要牢記我們的風(fēng)險(xiǎn)理念，“違規(guī)就是風(fēng)險(xiǎn)，安全就是效益”。

其二，為了更好的了解民聲，我們可以推出“傾聽計(jì)劃”，能夠加強(qiáng)服務(wù)工作的開展和改進(jìn)，以專業(yè)貼心的服務(wù)得到客戶和市場的認(rèn)可。一是通過柜面、電話和網(wǎng)絡(luò)三大重要渠道，受理客戶口頭、書面、電子等方式的意見和建議并給予及時(shí)處理，二是倡導(dǎo)中高層領(lǐng)導(dǎo)直接面對客戶提供服務(wù)和聽取意見，三是認(rèn)真傾聽員工心聲，對員工提出的合理化建議給予嘉獎(jiǎng)和實(shí)施。

最后，在新的形勢、新的機(jī)遇下，作為青年員工，我們將進(jìn)一步發(fā)揚(yáng)老一輩淮河人愛崗敬業(yè)，無私奉獻(xiàn)的精神，在農(nóng)商行這個(gè)沸騰的舞臺上盡情的演繹燦爛的青春。在平凡瑣碎的工作中，爭創(chuàng)一流的工作業(yè)績是我們對自己的嚴(yán)格要求，以極大的熱忱去實(shí)現(xiàn)所熱愛的事業(yè)是我們對自己莊重的承諾。愿我們與xx銀行共同成長，打造更加美好的明天。

謝謝大家！篇三：農(nóng)商行競聘演講稿 尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)、各位評委：

大家好！

首先感謝總行給予我們員工一個(gè)公開、公平、公正的競聘機(jī)會，這種人才選拔機(jī)制注定會給改制的三明農(nóng)商銀行注入了更多的生機(jī)與活力。正是這樣的舞臺，才使我們在競爭中展示自己，了解到自身的差距；才使我們更加努力通過學(xué)習(xí)提高自己的綜合素質(zhì)和工作能力；才激發(fā)出我們不斷進(jìn)取的信心和勇氣。

我叫？？？，2010年畢業(yè)于？？？大學(xué)后有幸加入到農(nóng)商行隊(duì)伍，現(xiàn)在是？？分理處的一名主辦會計(jì)。此次我競聘的是計(jì)劃財(cái)務(wù)部的工作崗位。

參與競聘計(jì)劃財(cái)務(wù)部的這個(gè)崗位，我認(rèn)為我有以下幾點(diǎn)優(yōu)勢：

1、我在基層工作了近兩年時(shí)間。兩年來，正是憑借強(qiáng)烈的責(zé)任心，飽滿的工作熱情，我很快將所學(xué)專業(yè)知識和工作實(shí)際相結(jié)合，熟悉和掌握了我行的財(cái)務(wù)規(guī)章、財(cái)務(wù)制度、財(cái)務(wù)流程，進(jìn)而成為一名會計(jì)能手。我的勤勞、好學(xué)、肯干得到了主任和同事們的肯定，尤其是在年終結(jié)算、新系統(tǒng)上線及銀行改制的過程中，讓我有了真正展現(xiàn)自我的平臺，表現(xiàn)突出，為我分理處取得蒸蒸日上業(yè)績做出了應(yīng)有的貢獻(xiàn)。得到了領(lǐng)導(dǎo)和同事的好評。

2、在工作作風(fēng)方面，我愛崗敬業(yè)。我常把“不愛崗就下崗，不敬業(yè)就失業(yè)”這句話作為我的座右銘。目前我從事的工作內(nèi)容繁雜，工作量大、經(jīng)常需要加班加點(diǎn)，此外，其它臨時(shí)性工作多、急事多，重要的工作多，這使我養(yǎng)成了一種習(xí)慣，就是對工作嚴(yán)謹(jǐn)細(xì)致，力求做到工作無積壓，辦事不拖拉。在業(yè)務(wù)方面，我有股鉆勁，對待工作，無論是在業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)上，還是在業(yè)務(wù)管理上，我都堅(jiān)持走到哪里就學(xué)到哪里，向領(lǐng)導(dǎo)學(xué)習(xí)、向同事學(xué)習(xí)、向書本學(xué)習(xí)、向?qū)嵺`學(xué)習(xí)，以肯于鉆研的學(xué)習(xí)精神，不給自己留下疑問。改革上，我有股闖勁，我始終把事業(yè)放在心上，責(zé)任擔(dān)在肩上，盡職盡責(zé)，埋頭苦干，全身心投入。我始終認(rèn)為，干好事業(yè)靠的是忠誠于事業(yè)，靠的是一絲不茍的責(zé)任心。

我非常渴望此次能競聘上，能夠?yàn)樾藕鲜聵I(yè)進(jìn)一步貢獻(xiàn)自己全部的能力與才華，如果我能順利通過的話，我將從以下幾個(gè)方面做好我的工作。一認(rèn)真履行崗位職責(zé)，認(rèn)真執(zhí)行國家金融政策、法規(guī)和農(nóng)商行財(cái)務(wù)會計(jì)制度，履行好會計(jì)崗位職責(zé)，遵守各項(xiàng)財(cái)務(wù)規(guī)章、制度，遵守內(nèi)控制度，遵守國家法律法規(guī)，認(rèn)真做好日常輔導(dǎo)檢查指導(dǎo)，和同事們抓好會計(jì)工作。

二 以扎實(shí)的工作,銳意進(jìn)取的精神,當(dāng)好領(lǐng)導(dǎo)的助手。在工作中既要發(fā)揚(yáng)以往好的作風(fēng)、好的傳統(tǒng),埋頭苦干,扎實(shí)工作,又注重在工作實(shí)踐中摸索經(jīng)驗(yàn)、探索路子,多請示匯報(bào),多交心通氣,積極協(xié)助領(lǐng)導(dǎo)做好各項(xiàng)工作。

三 以“勤懇務(wù)實(shí)、勇于創(chuàng)新”為信條,加強(qiáng)學(xué)習(xí),提高自身素質(zhì).一方面加強(qiáng)政治理論知識的學(xué)習(xí),不斷提高自己的政治理論修養(yǎng)和明辯大是大非的能力.另一方面是加強(qiáng)業(yè)務(wù)知識和業(yè)務(wù)技能的學(xué)習(xí)和更新,在工作實(shí)踐中辯證的看待自己的長處和短處、揚(yáng)長避短,團(tuán)結(jié)協(xié)作,不斷充實(shí)完善,使自己更加勝任本職工作.尊敬的領(lǐng)導(dǎo)、各位評委，誠懇待人，為人正派是我為人態(tài)度！勤奮務(wù)實(shí)，開拓創(chuàng)新是我的工作態(tài)度！如果組織上給予我此重任，我將不辜負(fù)大家的期望，充分發(fā)揮我的聰明才智，以昂揚(yáng)的工作熱情和高度的工作責(zé)任心，加倍努力地工作，使我行在計(jì)劃財(cái)務(wù)方面能有新的起色，新的突破。

如果我這次落聘，我也決不氣餒，我將以更加旺盛的精力、更加飽滿的熱情、更加扎實(shí)的工作、更加務(wù)實(shí)的作風(fēng)，提高自身素質(zhì)，在現(xiàn)在的崗位上做出更大的貢獻(xiàn)。用實(shí)實(shí)在在的行動，實(shí)現(xiàn)自己的人生價(jià)值。

謝謝大家！篇四：農(nóng)商行競聘演講稿

尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)、各位評委： 下午好！首先要感謝聯(lián)社舉辦這次人才庫選拔活動，為我們年輕人提供了一次展示和鍛煉自我的機(jī)會。我將珍惜這次提高自己、鍛煉自己的機(jī)會，勇敢地走出來，接受領(lǐng)導(dǎo)評判。

我叫俞瑋，27歲，大專文化，2010年進(jìn)入信用社被分配到當(dāng)時(shí)最艱苦的網(wǎng)點(diǎn)——珍珠山分社擔(dān)任綜合柜員，三年里一直兢兢業(yè)業(yè)，勤勤懇懇。感謝領(lǐng)導(dǎo)看到我的努力，給了我一次去省聯(lián)社運(yùn)營管理服務(wù)中心借用學(xué)習(xí)的機(jī)會。歷時(shí)8個(gè)月的時(shí)間，我參與了流程銀行一期項(xiàng)目的各類交易的上線前的測試工作，和部分存款類交易的需求、案例和操作手冊的編寫工作，很大程度地提升自身的業(yè)務(wù)水平。2014年5月回到縣聯(lián)社運(yùn)營管理部工作，將自己的所學(xué)運(yùn)用到實(shí)際工作中，幫助基層網(wǎng)點(diǎn)解決了各類柜面業(yè)務(wù)操作及相關(guān)制度問題。在運(yùn)管部借用的這一年，是我工作經(jīng)歷最有價(jià)值的一年，也是我人生經(jīng)歷最豐富的一年。我經(jīng)歷了結(jié)婚生孩子，這意味著我已經(jīng)從稚嫩走向成熟。成熟的背后是多了一份責(zé)任，我將這份責(zé)任帶進(jìn)我的工作中，一心想為信合事業(yè)做出自己一份微小的貢獻(xiàn)。今年孔發(fā)龍理事長在工作會議上對機(jī)關(guān)人員提出了新要求，要求打造學(xué)習(xí)型機(jī)關(guān)、服務(wù)型機(jī)關(guān)、創(chuàng)新型機(jī)關(guān)、實(shí)干型機(jī)關(guān)及法治型機(jī)關(guān)。在今后的工作中，將以這“五型”作為自己的工作目標(biāo)，有效地提升為客戶服務(wù)的水平和為基層服務(wù)的能力。

人是要向前看的。近觀這幾年的趨勢，越來越多的女性走上了信用社中層干部的崗位并且都取得了優(yōu)異的成績。她們是我們的驕傲與自豪，是我學(xué)習(xí)的榜樣。我自知工作經(jīng)驗(yàn)不足，業(yè)務(wù)知識不全面，現(xiàn)在還沒有資格勝任這么重要的崗位。但是我想再經(jīng)過幾年的沉淀，有目標(biāo)地完善自己的不足，待羽翼豐滿的那一天，我一定也能做得到。

尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)，參與這次選拔，接受考驗(yàn)，展示自我，是我的初衷；成敗得失，不系于心，是我的心聲。是挑戰(zhàn)，也是機(jī)遇，只要曾經(jīng)參與，我便無怨無悔。是信用社培養(yǎng)了我，追者猶覺心意暖，撫今更思報(bào)春暉，我渴望能有一方更廣闊的天地，能讓我為信用社的繁榮與發(fā)展作出更大的貢獻(xiàn)。

我的演講完畢，謝謝大家！篇五：農(nóng)商銀行優(yōu)質(zhì)服務(wù)演講比賽主持詞 主 持 詞(合)：尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)、各位同事：

大家早上好!火熱的七月，流淌著火熱的心，當(dāng)青春碰撞七月流火，不 僅擦出智慧的火花，更多的是激勵(lì)我們努力工作，奮發(fā)向上。

（男）在紅色的七月，我們迎來了中國共產(chǎn)黨建黨88周年（女）在紅色的七月，我們即將迎來祖國60歲生日

（合）在紅色的七月，我們迎來了湖北省農(nóng)村信用社聯(lián)合社成立

四周年

（男）今天的信合陽光燦爛

（女）今天的信合蒸蒸日上

（男）我們青春飛揚(yáng)

（女）我們激情燃燒

（男）我們用樸實(shí)的語言、文明的禮儀唱響優(yōu)質(zhì)服務(wù)曲

（女）我們用豐富的表情、良好的形象譜寫*****信合優(yōu)質(zhì)服務(wù)新 篇章

（合）*****市農(nóng)村信用合作聯(lián)社首屆優(yōu)質(zhì)服務(wù)演講比賽現(xiàn)在開始導(dǎo)王書記講話致詞

（女）感謝王書記，領(lǐng)導(dǎo)的講話為今天的精彩比賽增強(qiáng)了信心

（男）服務(wù)是競爭力，優(yōu)質(zhì)服務(wù)是無形資產(chǎn)，讓我們通過這次比

賽進(jìn)一步增強(qiáng)優(yōu)質(zhì)服務(wù)意識

（女）服務(wù)是生產(chǎn)力，優(yōu)質(zhì)服務(wù)是品牌，讓我們通過這次比賽展

現(xiàn)亮麗的風(fēng)采

***位選手，盡情展現(xiàn)你們的風(fēng)采，接下來的時(shí)間屬于你們。

（男）首先有請1號選手****演講，請2號選手作好準(zhǔn)備

（女）請?jiān)u委給1號選手評分，2號選手****演講，請3號選手

作好準(zhǔn)備，（男）1號選手最后得分****分，請?jiān)u委給2號選手評分，下面

請3號選手****演講，請4號選手作好準(zhǔn)備

（女）****位選手的演講都已結(jié)束，分?jǐn)?shù)正在統(tǒng)計(jì)之中，稍后我們將公布比賽的最終排名。

（男）****選手的最后得分****分。

獲得今天比賽優(yōu)秀獎(jiǎng)的是

（女）*****（男）獲得今天比賽三等獎(jiǎng)的是

（女）****（男）獲得今天比賽二等獎(jiǎng)的是

（女）

（男）獲得今天比賽一等獎(jiǎng)的是

（合）****（女）下面有請傅理事長為本次比賽點(diǎn)評、講話。

（男）首先請分管領(lǐng)

第四篇：2018農(nóng)商行備考

中公農(nóng)信社招聘考試網(wǎng)http://www.jinrongren.net/ncxys/

2018農(nóng)商行備考

歡迎來到中公農(nóng)信社招聘網(wǎng)，為您整理全國農(nóng)信社招聘考試信息，并為您提供免費(fèi)備考資料、備考視頻、試題真題等資料，預(yù)祝眾考生考試成功!通貨膨脹是一種貨幣現(xiàn)象，那么通貨緊縮呢?下面中公農(nóng)信社小編就為大家解答一下！

一、通貨緊縮是指一般物價(jià)水平持續(xù)下降的一種貨幣現(xiàn)象。在經(jīng)濟(jì)實(shí)踐中，判斷某個(gè)時(shí)期的物價(jià)下跌是否是通貨緊縮，一看通貨膨脹率是否由正轉(zhuǎn)變?yōu)樨?fù)，二看這種下降的持續(xù)是否超過了一定時(shí)限。

二、通貨緊縮的成因

(一)總需求不足引發(fā)的通貨緊縮(二)供給過剩引起的通貨膨脹

三、通貨緊縮對社會經(jīng)濟(jì)的影響(一)通貨緊縮對經(jīng)濟(jì)增長的影響

1、促退論：通貨緊縮會抑制經(jīng)濟(jì)增長，甚至使經(jīng)濟(jì)發(fā)生衰退。理由：

①物價(jià)的持續(xù)下降會使生產(chǎn)者利潤減少甚至虧損，繼而減少生產(chǎn)或停產(chǎn)。

②物價(jià)持續(xù)下降將使債務(wù)人受損，繼而影響生產(chǎn)和投資 ③物價(jià)持續(xù)下降，生產(chǎn)投資減少會導(dǎo)致失業(yè)增加居民收入減少，加劇總需求不足

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2、促進(jìn)論：適度的通貨緊縮有利于經(jīng)濟(jì)的增長。理由：

①通貨緊縮將促使長期利率下降，有利于企業(yè)投資改善設(shè)備，提高生產(chǎn)率。

②在適度通貨緊縮狀態(tài)下，經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張的時(shí)間可以延長而不會威脅經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定。

③如果通貨緊縮是與技術(shù)進(jìn)步、效益提高相聯(lián)系的，則物價(jià)水平的下降與經(jīng)濟(jì)增長是可以相互促進(jìn)的。(二)通貨緊縮的財(cái)富收入再分配效益

1、實(shí)物資產(chǎn)的持有者受損，現(xiàn)金資產(chǎn)將升值。

2、固定利率的債權(quán)者獲利，而債務(wù)人受損。

3、通貨緊縮使企業(yè)利潤減少，一部分財(cái)富向居民轉(zhuǎn)移;通貨緊縮使企業(yè)負(fù)債的實(shí)際利率上升，收入進(jìn)一步向個(gè)人轉(zhuǎn)移。

4、政府財(cái)富向公眾轉(zhuǎn)移

四、通貨緊縮的治理(一)寬松的貨幣政策

采用寬松的貨幣政策，可以增加流通中的貨幣量，從而刺激總需求。

(二)寬松的財(cái)政政策

擴(kuò)大財(cái)政支出，可以直接增加總需求，還可以通過投資的“乘數(shù)效應(yīng)”帶動私人投資的增加。

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(三)結(jié)構(gòu)性調(diào)整

對由于某些行業(yè)的產(chǎn)品或某個(gè)層次的商品生產(chǎn)過剩引發(fā)的通貨緊縮，一般采用結(jié)構(gòu)性調(diào)整的手段，即減少過剩部門或行業(yè)的產(chǎn)量，鼓勵(lì)新興部門或行業(yè)發(fā)展。(四)改變預(yù)期

政府通過各種宣傳手段，增加公眾對未來經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢的信心。(五)完善社會體系

建立健全社會體系，適當(dāng)改善國民收入的分配格局，提高中下層居民的收入水平和消費(fèi)水平，以增加消費(fèi)需求。

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第五篇：農(nóng)商行簡介

大冶農(nóng)村商業(yè)銀行簡介

大冶農(nóng)村商業(yè)銀行位于大冶市觀山路28號，全轄現(xiàn)有24個(gè)支行，網(wǎng)點(diǎn)遍布大冶城鄉(xiāng)，是全市金融機(jī)構(gòu)中網(wǎng)點(diǎn)最多的金融機(jī)構(gòu)。自成立以來，大冶農(nóng)商行始終秉承“農(nóng)為本、商有道、行致遠(yuǎn)”辦行理念，全力支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展。存貸款規(guī)模在大冶金融機(jī)構(gòu)排名前列，先后榮獲中國銀監(jiān)會全國農(nóng)商行標(biāo)桿銀行、全國流程銀行建設(shè)先進(jìn)銀行、湖北省銀監(jiān)局“產(chǎn)權(quán)改革先進(jìn)單位”、湖北省聯(lián)社“十佳先進(jìn)行社”、“先進(jìn)基層黨組織”等多個(gè)榮譽(yù)稱號，連續(xù)七年獲得了市委、市政府授予“支持地方建設(shè)最佳金融機(jī)構(gòu)”榮譽(yù)稱號。

福滿城鄉(xiāng)、卡通四海。大冶農(nóng)商行“福卡”全國通用。大冶農(nóng)商行已推出網(wǎng)上銀行、支付寶卡通、短信銀行、手機(jī)銀行等多項(xiàng)新業(yè)務(wù)。凡簽約大冶農(nóng)商行網(wǎng)上銀行或支付寶卡通的新客戶，可免費(fèi)獲贈網(wǎng)銀UKEY一個(gè)或其他精美禮品一份。

廣告語：農(nóng)為本、商有道，行致遠(yuǎn) 根植大冶城鄉(xiāng)，服務(wù)三農(nóng)領(lǐng)航