第一篇：動態管理、應保盡保

一、城鄉低保如何做到動態管理下的“應保盡保、陽光低?！保?/p>

答：“應保盡保、動態管理”和“公開透明，公平公正”是開展城鄉低保工作應當遵循的基本原則。近年來，我縣始終堅持“民政為民”的執政理念，努力構建標準科學、對象準確、待遇公正，進出有序的工作格局，為困難家庭筑起了一道生活保障線。我縣堅決杜絕“低保終身制”，定期組織開展低保專項核查清理行動，即對所有在冊低保救助家庭的收入及財產狀況進行一次核查，對于家庭收入及財產發生增長變化且超出救助政策范圍的，及時取消低保救助資格。今年以來，全縣共清退家庭收入超過保障線的低保對象3459多人，維護了低保政策的嚴肅性、公正性。目前，我縣正開展2015年城鄉低保全面復核年審工作，對已納入低保但經過復核不符合條件的及時清理；同時深入村組、社區了解情況，對應保未保的困難群眾及時納入保障范圍，做到不漏一戶一人，實現動態管理下的應保盡保、應退盡退。具體做到以下五個方面的工作（簡稱把好“五到關”）：

一、嚴把入戶調查關。各鄉鎮對全部申請低保對象的家庭的收入、財產等方面進行逐一核查，經核查確實符合低保救助條件的，及時納入救助范圍。在此基礎上，縣民政局低保核查中心對新增低保對象按照不低于30%的比例進行抽查，堅決控制“關系保”、“人情保”現象的發生。

二、嚴把民主評議關。將低保政策不折不扣地交給群眾，由各鄉鎮組織黨員代表、村民代表召開低保民主評議會，誰該享受低保讓大家伙自己說了算。對經過評議確定的申請對象，一律在鎮村公開欄上進行不少于一周時間的公示，接受全體村民監督。

三、嚴把公開公示關。民政部門對低保家庭成員、收入情況、保障類別、保障金額等在其居住地的鎮、村（居）設置的固定公示欄內長期末端公示；在民政信息網及我縣民生工程網站長期公示并按月更新。

四、嚴把資金發放關。我縣全面實行低保救助金“一卡通”發放，低保救助金由銀行直接打到低保對象個人的糧補卡帳戶上，從根本上遏制了低保救助金被截留、挪用、冒領等現象的發生。

五、嚴把責任落實關。我縣建立低保救助“誰簽字，誰負責”制，對在工作中弄虛作假、向低保戶“吃、拿、卡、要”等不作為、亂作為或失職、瀆職行為，一經發現或群眾舉報查實的，一律剛性問責，嚴肅追究相關責任人的管理或領導責任。

二、城鄉居民如何通過亳州網上辦事大廳申請辦理低保？

答：自亳州市網上辦事大廳城鄉低保業務開通以來，縣民政局通過網上辦事大廳共審批低保戶775戶，低保辦理更加方便快捷，困難群眾救助更加及時有效。我縣城鄉居民可通過以下幾種方式申請辦理低保：

1、本人持書面申請及相關資料到戶籍所在地人民政府民政辦公室申請網上辦理；

2、本人持書面申請及相關資料到其居住地村（社區），委托網上辦事大廳村（社區）代辦點代其申請辦理；

第二篇：做好低保認定 實現應保盡保

做好低保認定

實現應保盡保

一、根據省、市、區和街道辦事處關于進一步加強城市低保認定工作的通知精神，我社區組織成立了以社區主任任組長，低保專干負責的7人領導小組，召開專門會議，反復學習，領會精神。

二、按照文件要求，組織對社區現在享受低保的146戶對象，逐戶進行認定、分析、檢查，對家庭成員和家庭收入充分認定和檢查。對有疑點的8戶低保家庭收入情況，重新入戶，不符合低保條件3戶家庭已取消低保，對5戶家庭財產收入重新進行入戶核實，確保享受低保對象的真實性，對享受低保標準的數額重新又進行分析認定，確保低保標準的合理性，真正做到了應保盡保，應退盡退。

三、對社區低保工作的管理制度，城市低保實施辦法和12個不準重新進行了補充修改完善，真正使低保管理工作做到符合政策，真實有效，確保低保工作公開、公正、公平，有可操作性的管理機制，為社區居民解急、救困，解決他們的生活困難。使他們感受到黨組織的關心和溫暖，為創建和諧社區創造條件，并將低保管理辦法堅持做到不走樣，不變味，長期堅持的長效機制。

四、在進行低保認定工作中，堅持以檔案資料為依據，以原始提供的各種證明為依據，走訪、聽取群眾的反映為依據，多次召開會議，反復討論、確定。做到低保管理工作規

范化、常期化，并為今后低保工作進行打好基礎。存在的問題：

1、低保管理工作存在人戶分離現象，給正常工作進行帶來一定困難。

2、外出打工人員收入取證和核查存在不便。

第三篇：盡 職 的 保 安

盡 職 的 保 安

大家都知道鎖，一個看似黑黑的、丑丑的黑疙瘩——鎖，但它卻忠誠地保護著主人的財物，沒有配對的鑰匙你休想打開它。而今天我要說的是一個擁有鎖一樣品質的人——我們小區里的保安。

他并不英俊，太陽曬得黝黑的皮膚，布滿老繭的手，但他像鎖一樣，忠誠地守護著我們的小區。你要是想在他的眼皮子地下違章停車，那可是天方夜譚了。

記得那次我正在小區門口玩，“嘀！嘀！”一陣刺耳的鈴聲在小區的門口響起，正在值班的保安大跨步走上前去，抬手示意司機把車窗降下來（動作描寫），問道：“您好，請出示小區停車證?！保ㄕZ言描寫）嗯？司機愣住了，要知道，我們小區原來的保安科從來不問司機要停車證，而是直接放行的呀！“這……噢！保安同志今天我忘記帶停車證了，下次再檢查吧！”“對不起先生我們小區明確規定，沒有停車證是不允許進入小區的。”保安既嚴肅又有禮貌地答道。

司機發現沒有辦法蒙混過關，笑嘻嘻地從兜里拿出香煙，陪著笑臉遞給保安，說道：“哎，你就通融一下，讓我停車唄！”保安皺皺眉頭，十分堅定（神態描寫）地把煙推回去：“這是公事，一支煙解決不了問題?！?/p>

司機不耐煩了，拉下臉斜著眼，看著保安說道：“我可是認識你們領導，小心我告訴他炒你魷魚！”“這……"保安只猶豫了片刻，道：“這位先生，不管您認識誰，小區的規定不容更改，就算您認識我們的老板，我也要堅守我的工作職責！所以，對不起先生，我不能讓您進入小區停車?！保ㄕZ言描寫突出保安的盡職。）保安的一番話，讓司機心服口服，啞口無言，只好踩下油門，另尋停車的地方。保安向平時出車進車時那樣，工整地敬了個禮，目送他遠去，又筆直地站在門口，守護著小區。（動作描寫看出保安是個很有素質的人。）

他就是一把大鎖，一把美麗的大鎖，忠心地守護者我們的家園。

第四篇：識大局 盡職責 保運轉

保運工區黨課教案

授課人：胡鳳樓

授課對象：全體黨員、入黨積極分子、生產骨干 授課時間：2015年5月13日 授課地點：區安教室

教學內容：識大局 盡職責 保運轉（適應新常態、應對新挑戰）教學方法：面授

教學目標：了解當前集團公司和礦井面臨的生產經營與安全壓力，在困難情況下，黨員干部更應該帶頭干好本職工作，以身示范，抓好檢修，保障運轉，抓好質量標準化創建，以新的面貌迎接二季度質量標準化驗

教學重難點：從嚴從緊的十項決定 1.教學重點。當前形勢教育

2.教學難點。盡職責 聽招呼 提高標準化創建水平確保通過驗收 教學過程：

課堂導入：今天主題班會的題目“盡職責、聽招呼、識大局、保障安全運轉”，我講三點。

教學內容：

一、認清礦井生存發展形勢

當前，礦井經營形式非常嚴峻，面臨嚴峻考驗。

煤炭價格持續下滑，行業經濟困難不斷加深，經營壓力前所未有，情況不容樂觀。日前，集團公司出臺了《關于應對煤炭行業經濟困難、進一步從嚴從緊的十項決定》（淮礦政?2015?111號）。內容如下：

一、從嚴控制投資支出，全年投資在年初預算基礎上壓縮30億元，其中西部公司投資壓縮15億元，房地產、電力、蒙華鐵路投資壓縮10億元，專項資金投入壓縮5億元。

二、根據工資總額與企業效益掛鉤政策，各單位與效益掛鉤考核工資比例從10%提高到20%，從今年元月份開始執行。

三、根據勞動和社會保障部《企業年金試行辦法》（2003年第20號令）和安徽省人民政府辦公廳《轉發省勞動保障廳等部門關于建立企業年金制度實施意見的通知》（皖政辦?2004?56號）精神，鑒于目前企業經濟運行情況，從5月份開始暫停企業年金繳納。

四、從嚴控制各項成本費用支出。辦公費、差旅費、會務費、業務招待費在年初預算基礎上再壓控30%；生產性消耗物資采購額與去年同口徑相比下降10%，噸煤材料費在年初預算基礎上下降5%；全年電費支出在年初預算基礎上下降10%；集團公司和二級單位修理費支出在年初預算基礎上各下降10%，重點控制外委維修；集團公司銷售費用支出壓控4000萬元。

五、調整外派人員駐勤補助標準。技術服務人員（項目部）補助調整為100元/天?人；技術服務人員（辦事處）補助調整為70元/天?人；西部煤礦補助調整為70元/天?人；其他人員補助調整為40元/天?人。外派期間被派駐單位不提供住宿條件的，住宿補助調整為處級人員50元/天?人，其他人員40元/天?人。從5月份開始執行。

六、減少“兩金”占用。煤炭庫存年底控制在200萬噸以下，降庫存100萬噸，煤炭銷售應收款降低1.5億元?；吹V地產公司銷售回款在年初預算基礎上力爭再增加8億元。其它應收賬款余額到年底降低5億元。

七、加快閑臵、低效、無效資產清理處臵，全年完成資產處臵變現2億元。

八、開展股權清理，選擇性收回部分股權投資，年內完成股權退出或轉讓變現10億元。

九、電力公司要采取積極措施減少電價下調造成的影響，全年電力板塊利潤指標力爭不降低。

十、強化人力資源管理，進一步嚴肅勞動紀律，開展素質性待崗培訓，各單位新增人員必須從現有人員中分流安臵。

全礦上下要增強危機意識，做好應對困難準備！

5月份，礦井仍處于產量、煤質、效益被動期，以及安全質量標準化整治關鍵期。

產量、煤質、效益被動期。4月份，潘一井原煤銷售收入與新材料實際消耗費用幾近持平，外加工資、電費、租賃費、塌補費、打鉆費等其它基本費用投入，礦井虧損較大。目前，11518工作面支架調整，短期內恢復正常生產難度較大；其他工作面均在刷面、拆除、安裝，現僅1561（1）工作面正常回采?？紤]到該面煤質狀況較差，預計5月份礦井原煤銷售收入比4月份更低。同時，1～4月份，礦井原煤虧產24萬噸；因1561（1）工作面瓦斯涌出量較大，影響回采進度，預計5月份礦井繼續虧產，礦井產量壓力、經營壓力巨大。

安全質量標準化整治關鍵期。4月21日，集團公司總經理帶隊來礦開展巖巷和質量標準化調研時指出，我礦安全質量標準化創建水平與兄弟礦井相比差距明顯。對此，礦下定決心整改，要求全力做好落實專業口分管領導責任、基層單位主體責任、生產技術職能科室業務監管責任、安監處專業監管責任及加大安全質量標準化創建工作處罰力度等重點工作，查不足、找差距，改變安全質量標準化工作落后局面，提升礦井形象。因此，5月份將是礦井安全質量標準化整治的關鍵月份。整治必須動真格，解決突出問題要“狠、準、韌”，全力打響專項整治攻堅戰，為礦井安全生產打牢環境基礎。

二、認清礦井安全形勢

今年以來，礦井工傷事故頻發，數量居高不下。截止5月11日安監處工傷情況通報，我礦工傷12人（含微傷6人，30天以下；輕傷3人，30-104天；重任3人，105天以上），占集團公司工傷總數超1/5?！?〃1”、“5〃2”兩日掘進二隊、開拓一隊的2起工傷事故，同為零散作業、職工習慣性違章，類似推車事故多次發生；班前強調、現場跟班盯不到位，管理人員對違章行為思想麻木、管理失控、現場組長作用發揮效果一般。

三、抓好當前重點工作

經營經營形式和安全壓力巨大，我們要積極應對挑戰，穩固安全基礎，確保礦井安全生產形勢穩定。當前要重點做好以下工作：

1、認真開展質量標準化創建工作

礦井開展質量標準化創建、整治工作決心大，全區上下要有正確認識，嚴禁猶豫、觀望、畏難、磨洋工。杜絕馬虎、湊乎、不在乎思想，杜絕干慣、看慣、習慣了思想。

李瑞區長：要舉全區之力，強力推進東一七槽質量標準化創建工作；陳礦長提出的質量標準化創建要求：一周有變化、一月變化大、兩月大變化；9號又強調：寧肯犧牲進尺與產量，也要把質量標準化搞上去。個別單位推不動、變化不大的：要丟票子、丟面子、丟位子。汪礦長：上半年質量標準化工作，要是沒人受處理，我汪字倒寫！說明了礦上推質量標準化的決心、力度之大，前所未有！為了推進我區質量標準化創建工作，我們應該做到：

一要認真宣貫、落實《潘一礦安全質量標準化動態達標競賽活動補充規定》（潘一安?2015?134號）。

二要不折不扣地對照標準開展質量標準化創建，讓習慣符合標準，讓標準成為習慣，確保順利通過驗收。

三要逐條梳理創建內容，落實責任，倒排工期，認真組織，抓牢、抓實，確保按時間節點完成創建任務。

四要堅定不移地按照“一周有變化、一月變化大、兩月大變化”要求，強化重點線路特別是東一七槽、東一暗主、-790東翼膠帶機巷標準化創建。

（若至5月底現場創建、整治仍未達到預期效果、變化要求，礦將對相關單位管技人員入井時間進行重新核定）

五要同步推進文明機巷創建。從事故發生幾率、危害來講，并無大、小安全隱患之分。一定條件下，大、小隱患可相互轉化，小隱患也能引發大事故。要認真落實安全隱患排查治理工作職責，教育職工提高安全隱患辨識能力，按照“小隱患不過班，大隱患不過天”等要求，切實排查、整治各類安全隱患。

2.提升三違查處質量。一要帶頭學習三違行為界定標準。認真學習《潘一礦三違管理規定》（潘一安?2015?87號），防止對三違標準界定不清導致違紀不知、查處質量較低。二要帶頭嚴反三違，重點提高違章指揮及作業過程中三違行為查處力度。三要帶頭糾正三違行為。四要帶頭在班前剖析身邊三違行為、工傷事故案例，開展案例警示教育。五要帶頭做自己生命的主人，拒絕三違，具有強烈的安全防范意識，把追求“零死亡”作為最強烈的意識和自覺行為，做到“不傷害自己，不傷害別人，不被別人傷害”。

3.嚴格安全確認在現場落實。

現場手指口述要真正做到“指你所講、講你所做、做你所想”，保證執行聲音洪亮、內容完整清晰。

4.強化管理人員工作作風。干部工作作風是抓好安全管理工作的前提、基礎及保證。越是問題多發、困難時期，越要保持定力，摳住安全管理。班隊管理人員，要自覺嚴格遵守各項制度，率先垂范，抓好檢修與運轉各項工作。

第五篇：保后管理實施細則

保后管理實施細則

第一章 保后管理的定義

第一條 定義

保后管理，是指本公司對被擔保人及其影響擔保業務安全的有關因素進行不間斷監控和分析，以便及時發現早期預警信號，并積極采取相應補救措施的擔保管理過程。保后管理包括保后檢查、風險預警和處置、代償后的追償等。

為規范擔保業務操作，嚴格擔保業務管理，有效控制擔保風險，現根據公司擔保業務發展需要，特制定本實施細則。

第二章 保后管理制度

第二條 目的

為確保擔保貸款按規定合理使用，便于早發現早處理擔保業務風險、最大限度減少擔保項目的代償損失。第三條 內容

保后檢查既包括對被擔保人情況的檢查，又包括對擔保業務所有事項的進展情況和反擔保措施落實情況的檢查。其中對被擔保人的檢查既包括對被擔保人執行《委托擔保合同》情況的檢查，又包括對被擔保人經營財務、管理、重大事項等情況的檢查。第四條 保后檢查實施部門

1、日常檢查由擔保項目的信貸經理負責；

2、每年六月和十二月，由資產保全部統一組織、安排實施檢查。第五條 檢測監控

擔保業務檢查主要側重于對影響被擔保人還款能力主要因素的監控，以及是否及時還本付息。第六條 保后檢查時間和要求

1、首次檢查。放款后15天內應進行第一次檢查，重點檢查本筆擔保資金的使用情況。檢查方式可以實地檢查或電話核實，項目經理收集相關憑證，并由業務部經理簽字后交資產保全部存檔。

2、全面檢查。首次檢查后，要求項目經理每季度到被擔保人的主要辦公、生產或經營場所實地有針對性地檢查一次。做好檢查記錄，并根據檢查情況，填制《融資項目貸后檢查報告》。

3、重點檢查。一旦發現被擔保人出現新的可能或實際已經影響擔保債務償還或要求本公司對受益人履約的重大情況時，視發現情況的嚴重程度，從發現之日起2個工作日內，由資產保全部組織相應的人員對被擔保人進行實地跟蹤檢查，并形成《風險預警處理報告》；由項目經理、擔保業務部經理、資產保全部經理和風險總監、總經理簽字后交資產保全部存檔。4、綜合分析。對通過檢查和其他渠道取得的各種信息進行綜合分析，找出影響擔保業務安全的各種因素，判斷被擔保人的總體風險狀況，并提出相應的預防性或補救性措施。

第七條 檢查的主要內容

1、收集擔保信息資料

（1）基本材料：連續的年、月度財務報表（包括資產負債表、損益表和現金流量表等財務會計報表，上述財務報表需經會計師事務所年審）；正常持續經營法人資料，包括重新年審的營業執照、稅務登記證、組織機構代碼證、貸款證（卡）證明被擔保人正常承擔國家規定的義務的資料等；被擔保人改制，對外投資、對外提供擔保，法人代表、重要股東、管理層變動或其重大人事改革及變動，卷入重大訴訟事件，新建項目或老項目進行技術改造，較大借款、重大虧損等材料。

（2）業務材料：即使用擔保信貸資金項目的建設生產經營狀況或本公司承諾事項的進展情況的資料。如擔保固定資產貸款資金是否被挪用，所開發項目的建設生產進度；擔保流動資金貸款是否已用于生產和周轉，銷售情況等。

（3）反擔保材料：即被擔保人提供的反擔保是否有效，反擔保物的價值是否減少或降低，反擔保物權屬是否存在新的爭議等。

2、對被擔保人的檢查：

（1）被擔保人主體資格。營業執照是否經年檢合格，年檢意見中有無危及擔保安全的情況；貸款卡是否經年審通過，年審意見中有無對其限制性條款，這些條款對擔保安全的影響程度如何；被擔保人是否正常納稅；被擔保人經營組織形式是否變更或準備變更，分析其變更的主要原因及其對銀行信貸資產安全的影響程度；被擔保人經營范圍是否調整或準備調整，分析其調整的主要原因及其對擔保安全的影響程度。

（2）經營狀況。通過了解被擔保人所在行業和企業內部各類因素的變化對被擔保人生產經營的影響，分析被擔保人經濟效益和還款能力的變化狀況和趨勢。國家對其所在行業和主產品相關法律和政策的調整及其影響程度；其所在行業的特點對其經營產生何種影響、行業經濟周期與國家甚至國際經濟周期的關系以及行業的經濟和技術環境等；其主要原材料的供應渠道和產品市場價格的變動及對其經營效益的影響程度；其產品市場占有率的變化情況；生產技術、產品開發狀況；其他經營狀況。

（3）管理水平。考察被擔保人的管理素質、經驗、穩定性、經營思想、內部控制與管理能力和經營管理作風，員工素質等。

（4）被擔保人的信用情況。檢查被擔保人擔保資金使用是否符合國家及銀行的規定，有無挪用或其他違反規定使用擔保資金的行為，實際還款來源與合同約定的還款來源差異。此外，還要對被擔保人的還款意愿和信用進行判斷，如是否按期還本付息、是否執行委托擔保合同和信貸合同的有關要求、是否配合公司的檢查、是否被列入各家銀行或外匯管理局等有關管理機構的“黑名 2單”（指人民銀行的“惡意欠息企業名單”、“逃廢債務企業名單”、“由外管局審核真實性的進口單位名錄”等）。

（5）財務狀況。分析財務報表具體項目的變化及原因，關注非正常情況的出現，分析這些變化和異常對被擔保人還款能力的影響。主要關注的指標是：流動性指標：包括流動比率、速動比率和現金比率等；杠桿指標：包括資產負債率、負債與所有者權益比率、利息保障倍數等；效率指標：包括應收賬款回收期、存貨及其他各類資產周轉率等；盈利指標：包括總資產利潤率、凈資產收益率、銷售利潤等；現金流指標：包括經營活動產生的現金流占總的現金流的比率、經營活動產生的現金流對利息或本金的支付保障倍數、經營活動產生的現金流與流動資產的比率、經營活動產生的現金流動利息或本金的支付保障倍數、經營活動產生的現金流與流動資產的比率、經營活動產生的現金流占總資產的比率等。

（6）重大事項變動情況。包括被擔保人擬或正在進行重大固定資產投資項目建設情況；或正在進行合資、重組、承包兼并、破產、收購、股份化等改制情況；遭受重大自然災害、事故情況；是否卷入重大法律訴訟，了解并分析其原因。密切注意被擔保人起訴和應訴事項，分析其對本公司擔保安全的影響；其他對本公司可能造成代償風險的情況。

3、對各類擔保業務風險的檢查：

（1）固定資產類貸款擔保。檢查的主要內容包括：項目的建設進度是否按計劃進行，項目總投資中各類資金是否到位，承擔項目建設的能力和項目建設的質量如何，是否出現較大的事故等；生產經營管理者是否具有較強的管理能力，是否具有較強的營銷能力和適當的營銷手段，生產經營是否正常，能否達到項目評估報告中相關指標（如產品價格、成本、銷售量等）的要求。對于異地項目，必要時需要到實地檢查上述內容。

（2）流動資金類貸款擔保。檢查的主要內容包括：需要重點檢查被擔保人采購、生產、銷售的整個環節是否存在管理漏洞，是否存在使得整個環節不能正常進行的內外部風險等；如是貿易融資業務中的打包貸款擔保，需要重點監控被擔保人是否能按照信用證要求的期限、質量采購、生產、包裝及裝運，出口商品的市場價格是否發生變化，其與國內外貿易對手是否產生貿易糾紛等；如是貿易融資業務中的進口押匯，需要重點監控被擔保人的銷售收入回籠情況，分析近期被擔保人的現金流入情況，以落實其還款的資金來源。（3）履約擔保檢查的主要內容包括：

投標保證擔保。著重檢查招標文件和投標書，標的是否真實，投標方有無有意壓價，欺騙招標方的行為，分析投標方中標后，是否有履行合同的能力；

承包（負約）保證擔保。著重檢查工程承包合同的內容，分析承包工程的技術難度，擬采取相應方法或措施的可能性，承包方完成國內外同類型工程的經驗，承包方按期、按質、按量完成承包任務的可能性；

預收（付）款退款保證擔保。著重檢查施工企業預收款的用途，預收款項是否真正用于合同約定的材料設備儲備，設備制造或工程建設，有無挪用或長期占用拖欠不還的可能；如是向進口商出具的保函，著重檢查出口商（申請人）的貨源情況，分析影響出口商不負約的因素及可能性；

工程維修保證擔保。通過對工程質量監督部門提供的工程質量鑒定書和項目竣工驗收報告的分析，了解工程質量是否存在隱患和缺陷，施工企業能夠維修及維修后達到業主要求的可能性；

延期付款保證擔保。重點檢查被擔保人的財務狀況，根據付款的需要，如需要引進設備投入后產生的效益償還債務，應重點檢查引進設備生產產品的質量情況、銷路、回款時間與付款時間的銜接等；

租賃保證擔保。著重檢查被擔保人租賃設備的用途和作用，分析租賃設備的經濟效益以及承租方按期支付租金的來源和支付能力。

4、對反擔保措施的檢查：

（1）對反擔保人的檢查：參照本辦法對被擔保人檢查的內容進行。

（2）對反擔保物狀況的檢查包括：抵（質）押物的狀況；抵（質）押物市場價格和變現能力；反擔保人有無使抵押物價值減少的行為；反擔保人有無擅自轉讓、出租或其他處分抵押物的行為；關注是否出現反擔保人的其他債權人本不該卻優先于本公司受償的情況；保險獲賠金是否未償還所欠本公司所擔保貸款；經本公司同意處置抵押（質押）物時是否未將處置所得資金償還本公司所擔保貸款；抵（質）押物的保險單是否需要續保。以及抵（質）押物損壞或丟失后的理賠情況；項目經理本人對抵（質）押物的保管、續保、估價、變現方面是否存在漏洞；抵押物是否被重復抵押。

5、對其他事項的檢查：

（1）按時督促被擔保人歸還擔保貸款。擔保貸款應還本金到期或者非融資擔保業務涉及的被擔保人對外支付日前的20個工作日，要向被擔保人提醒和催促，發出《擔保到期通知書》督促被擔保人準備付款資金。

（2）檢查法律性文件的有效性。在執行委托擔保合同及擔保合同的過程中，要善于及時發現一切涉及本公司權益的合同、文件、證書等是否具備法律效力。

（3）及時準確地登記臺賬。要按照規定的臺賬格式，在擔保業務發生時及時由于還本付息等原因使得擔保信貸情況發生改變時，于發生的次日將這種改變及時登記到臺賬中，并及時將有關材料歸檔。

（4）被擔保人向銀行和本公司分別提出展期、轉貸和提供續保要求時，視同新發生擔保業務處理。第八條 保后檢查報告

撰寫保后檢查報告原則，重點是新發生的風險點、還款能力的影響及處理措施。撰寫格式和要求：

1、項目經理在對被擔保人進行每一次保后檢查時，均須形成書面報告。報告的撰寫可以只分析從擔保發生日到第一次檢查期間或以后各次檢查期間，被擔保人、擔保人的反擔保情況與本公司審批時或上一次檢查報告中已掌握的對應情況發生變化的內容，并分析存在的主要風險，提出對策。對于檢查時發現存在重大風險時，要特別就重大風險進行詳細分析，形成風險預警處理報告。

2、一般情況下，項目經理應于每次保后2-5個工作日內撰寫完成《擔保業務保后檢查報告》，報擔保業務部經理簽字；出現緊急事項，可能影響本公司擔保資金安全的，應于檢查完畢后的第二天完成上述報告。

3、擔保業務部經理應認真閱讀檢查報告，對報告中要求解決的問題提出處理意見，對超出權限的逐級上報，并及時將處理意見通知項目經理，敦促或與項目經理共同實施處理意見后報總經理批示處理。

第三章 風險預警和處置辦法

第九條 預警信號的表現形式：

1、已拖欠到期的本金或利息。

2、被擔保人在銀行信貸風險分類結果下調一級。

3、無法解釋的應收款與存貨增加。

4、產品過于集中。

5、債務增長迅速，特別是短期銀行信用貸款的增長超過正常生產經營的需要。

6、銷售額增長但利潤減少。

7、產品嚴重積壓滯銷、長期停工停產。

8、凈現金流量大量減少或出現負值，不足以支持正常業務。

9、關聯企業間非正常地大量轉移資金。

10、企業出售、變賣主要的生產、經營性固定資產。

11、壞賬損失增加。

12、轉盈為虧，虧損額呈逐步增加的趨勢。

13、長期嚴重虧損或資不抵債。

14、已經或準備申請破產或清盤以及正在破產清算

15、發生了重大損失的安全事故、泄露事件，或出臺重大人事調整等，可能或實際已經嚴重影響企業生存發展和債務清償能力。

16、股票價格相對市場發生重大變化。

17、準備實施重大的經營政策。

18、兼營不熟悉的業務、或在不熟悉的地區開展業務。

19、國家出臺了不利于企業的法規政策。

20、私營和外商獨資企業業主突然出國、死亡或失蹤。

21、涉及重大法律訴訟、仲裁或重大經濟糾紛，不能正常經營和還貸。

22、準備進行兼并、收購、分立、股份制改造、資產重組等重大改制。

23、所屬行業或與之相關的行業的經營策略出現較大的調整。

24、對外提供大額的擔保，接近或超過自身的承受能力。

25、借款人和反擔保人資產大量被抵押。

26、金融機構，特別是曾提供較大額度授信、歷史較長的國有商業銀行突然退出。

27、信貸業務用于建設的項目被取消或停緩建。

28、信貸業務用于項目的建設條件、技術條件、產品市場發生重大變化。

29、反擔保人出現財務風險或支付風險。

30、未經本公司同意，擅自處理抵（質）押物的。

31、無法與被擔保人取得正常聯絡。

32、對檢查中發現的問題和糾正意見持不理睬或應付態度。

33、無正當理由而拒絕接受本公司擔保檢查或對例行檢查應儲了事。

34、無正當理由而不按時報送財務報表，經多次提醒但不糾正或敷衍了事應付。

35、持續向銀行及本公司提供虛假財務報表等經營信息或者隱瞞重要事實的資產負債表、損溢表等財務資料，并以難以自圓其說的理由進行搪塞。

36、因違法違紀受到稅務、海關、工商等部門的追究和處罰。

37、因較為嚴重的不良行為被新聞媒介披露。

38、長期（1年以上）或者有意拖欠銀行貸款和利息，信譽差。

39、以兼并、分立、承包、租賃、股份制改造、與其他經濟組織合資、合作、假破產、藏匿和轉移資產等形式懸空或逃避銀行債務。

40、多次不按貸款合同規定的貸款用途使用貸款，逃避銀行和本公司監督，將大量貸款挪作不正當用途，以及從事違法等活動，或者本公司要求其改正上述不正當行為而拒不改正的。

41、企業及其核心管理人員違法亂紀、走私販私、商業侵權、貪污以及生產經營偽劣假冒產品。

42、被吊銷（或停止使用）貸款證、法人營業執照、專營權、主導產品生產許可證，或被勒令停產整頓，被查封、凍結資產。

43、被擔保人被人民銀行等權威機構列入黑名單或取消其有關經營資格。

44、發現銀行開出的銀行承兌匯票、信用證、保函無真實的貿易基礎。

45、超常規的連續開立金額較大的銀行承兌匯票、信用證、保函。

46、打包貸款擔保發生后，被擔保人延遲交貨或故意不交貨，而使信用證自然失效，影響銀行打包貸款的回收。第十條 發現預警信號后的處理方法

一旦發現被擔保人出現預警信號時，應立即通過有關途徑加以核實，并擇機采取以下一種或幾種措施，防止損失發生或擴大：

1、對于發現某些有較大潛在或現實風險的被擔保人的情況，擔保業務部、資產保全部要及時報告風控總監和總經理，并立即參與保后檢查，提出處理意見，采取果斷措施。

2、對于已經拖欠銀行貸款本息的被擔保人，應立即核查其在銀行全部本外幣債權（如在銀行的存款），必要時協助銀行從其在銀行存款戶中抵扣已欠銀行貸款本息或采取財產保全措施。

3、對于拖欠本金或利息，造成本公司被迫墊款而在規定期限內仍不改正的，要立即取消對被擔保人的信用擔保，提前處置反擔保物。

4、對于在保后檢查中發現《委托擔保合同》或《保證反擔保合同》條款不利于保護本公司權益或者存在漏洞的，要采取必要的補救措施，或者與當事人協商變更合同條款或重簽合同。

5、對于發現被擔保人未按合同約定用途使用擔保資金的，要及時采取措施限期要求其糾正，對于不能限期糾正的，視情節輕重可同銀行協商收回全部貸款和信貸承諾，并根據有關法規予以追究。

6、擔保貸款逾期后，應立即核查反擔保人的代償能力或反擔保品變現清償價值，對于反擔保人代償能力不足或反擔保品不足額等實際反擔保能力下降的擔保業務，應按照合同約定或在與被擔保人協商的基礎上，采取追加反擔保、調整反擔保結構（質押、抵押、第三方保證）、立即執行反擔保償債等措施，以減少本公司的代償損失。

7、逾期擔保的催收。當被擔保人拖欠銀行貸款本金，或者非融資類擔保業務到期銀行需要本公司代償時，資產保全部和擔保業務部要在逾期、或代償發生日的1-2個工作日內，向被擔保人、反擔保人發出《擔保逾期通知書》，并標明催收對象、合同編號和金額（含本息）、期限或代償金額等關鍵要素，要求被擔保人、反擔保人要立即還款。上述通知書原件一式兩份。該通知書的回執聯要由被擔保人、反擔保人在相應處蓋公章，并由法人代表或其授權人簽字，簽字蓋章后由擔保部存檔。對于不配合本公司催收的被擔保人和反擔保人，資產保全部經辦人員可以采取公證送達等方式，維護本公司擔保信貸資產的訴訟時效。擔保業務經辦人員必須在法律規定的訴訟時效之前發出通知書并取回回執。

8、對于出現暫時性經營困難、已經或有可能出現風險的被擔保人，應與被擔保人就挽救其公司經營困難或危機進行磋商，通過談判確定是堅持要求被擔保人償還全部欠款，還是要求被擔保人根本改變經營規模或經營方向，以便增加本公司收回剩余欠款的機會，或者向被擔保人提出或要求其提出債務重整方案，包括重估項目現金流量，重新確定被擔保人償還銀行貸款（或本公司代償款）本息的時間表，并要求其董事會通過債務重整方案，以保證及時還款。

9、對于原材料供應或產品銷售出現困難而影響銀行貸款按期歸還的被擔保人，可根據需要通報銀行，在他們的批準和協調下，安排與被擔保人主要的上下游關聯企業協商，對于被擔保人的主要上下游關聯企業施加影響，如提高對其原材料賒銷比例、延緩應付款解付，以緩解被擔保人 7的生產經營或資金運轉困難。

10、對于資本金不足或籌資成本過高的并發生逾期貸款的被擔保人，可協助其尋求新的低成本融資渠道或增加資本性負債，如協助其爭取發行信托企業債券，或協助其與其他被擔保人合資、合伙經營或聯營等形式吸收外部資金還款。

11、對于已經或預計出現貸款逾期或本公司已被迫為其代償的被擔保人，要設法密切追蹤其在銀行資金賬戶的資金流轉，查證其貨款回籠情況及大額資金進出及其匯款銀行賬號等信息，為伺機通過法律程序凍結其大額資金賬戶做好準備。

12、對于法人代表持有外國護照或擁有外國永久居住權的，其擁有的企業在國外有分支機構的，其家庭主要成員在國外定居或者在國外開辦公司的民營或外商合資、獨資企業貸款擔保，要特別關注法人代表出國及企業的資金往來的情況，防止其將資金轉移到國外或資金用途不明的轉賬行為，防上攜款潛逃。一旦發現這些跡象，要及時采取應對措施。

13、對于缺乏還款誠意的被擔保人，應征得貸款銀行同意，通過行政或法律手段（如發出律師函等）或對其主要上下游關聯企業施加壓力，影響其作出償還貸款的努力；必要時采用媒體爆光其不良行徑、將其列入金融系統的“黑名單”等手段，督促其還款，以減少進一步的損失。

14、對于為國有企業貸款擔保（含政策性貸款擔保）而出現代償，應與其政府主管部門協商，爭取減免稅收等優惠政策，及時還貸；或協同銀行向有關法律機構提出仲裁或依法起訴，以達到代償債權實現的目的；或采用代償轉投資辦法，實施債務人資產重組等經濟、法律手段，以收回代償資金。

第四章 代償與追償

第十一條 發生代償時，本公司按照與貸款銀行簽訂的保證協議嚴格履行保證責任，包括提前代償、按約代償等。代償后，有關責任部門、責任人員應積極開展追償工作，充分化解因代償給公司帶來的各種風險。

第十二條 代償方案的審批和內容

銀行等主債權人提出代償要求的當日，擔保業務部和資產保全部應向總經理報告；2個工作日內，總經理應向董事長報告；3個工作日內，擔保業務部應會同資產保全部制定具體的代償方案，并經風險評審委員會審查和總經理審定后報董事長審批（必要時經董事會審批）。

代償方案應當包括以下主要內容：

1、為被擔保人向銀行等主債權人擔保的基本情況。

2、被擔保人及其擔保項目運行情況。

3、形成被擔保人未能履行債務償還的主要原因。

4、公司與銀行等主債權人追償被擔保人債權的主要措施與效果。

5、代償的法律依據及金額、時間、方式。

6、代償期間保全擔保債權的應急方案。第十三條 代償的程序

1、根據公司與銀行簽訂的保證擔保協議，銀行提出代償要求，啟動擔保代償程序；

2、銀行出具要求履行保證責任的書面通知書；

3、公司財務部門測算、核對代償金額，按公司規定的擔保代償審批流程完成代償審批；

4、本公司履行代償義務后，銀行向本公司出具解除擔保責任書。

第十四條 追償方案的審批和內容

發生代償當日內，業務總監、風控總監應向總經理報告；發生代償1個工作日內，總經理應向董事長報告，資產保全部應會同擔保業務部制定出追償方案，經風險評審委員會和總經理審定后報董事長或董事會審批。

追償方案應當包括以下主要內容：

1、為被擔保人向銀行等主債權人擔保及代償情況。

2、與被擔保人簽訂的《委托擔保合同》的主要約定事項及抵押、質押、保證反擔保情況。

3、反擔保債權情況。

4、被擔保人及反擔保人生產經營、資產及債權情況。

5、抵（質）押物狀況及其變現能力。

6、追償的責任人、時間、方式及其預期效果。第十五條 追償程序和方式

1、在發生代償后的1個工作日內，資產保全部與擔保業務部共同商討，向公司風險評審委員會和總經理報具體追償方案；并向被擔保人和反擔保人發出《擔保代償追償通知書》，附代償相關原始憑證復印件。

2、代償金額較小、案情簡單的項目，在代償后2個工作日內，資產保全部按公司決策機構批準的追償方案執行追償；如代償金額過大，案情復雜的項目，公司決策機構應在代償后3個工作日內，與法律顧問單位商討制定出具體追償方案和實施方案。、在發生代償后的7個工作日內，公司應依法進入訴訟程序或與被擔保人（或反擔保人）協調擔保債權債務處置辦法。

4、在發生代償后的10個工作日內，公司應取得工商、稅務、政法等相關部門和貸款銀行等單位的聯系，爭取他們的支持和幫助。

5、追償的方式包括：上門催收、依法起訴、申請財產保全、申請支付令、申請強制執行、申請破產還債、以物抵債、委托追討、債權轉股權、委托中介追索、資產置換、債權轉讓等。

第十六條 工作責任

1、項目經理A角為代償項目追償的第一責任人，對追償工作負主要責任，項目經理B角協助項目經理A角追償，對追償工作負次要責任。

2、資產保全部為追償工作的執行部門，對追償工作負主要責任；業務部為追償工作的協調監管部門，對追償工作負次要責任。

第十七條 追償工作的日常管理

1、追償責任人應注意監控催收、訴訟、保證、申請執行等各種時限，注重法律時效管理、及時主張權利；

2、資產保全部要加強代償項目檔案管理；

3、追償負責人員要及時建立工作臺帳，詳細記錄工作進展及各階段采取的措施；

4、追償工作處理完畢后，由資產保全部擬定項目結案報告上報公司領導；對追償工作有突出貢獻的部門和個人，公司應給予獎勵；因工作失職等具體原因使公司遭受損失，要追究有關人員的責任，并按公司的有關規定進行處罰。

第五章 附則

第十八條 本細則由擔保業務部組織實施。在實施過程中，該項擔保貸款回收責任人負責具體承辦。在該項業務未結束之前，回收責任人無論隸屬于哪個部門，由擔保業務部統一領導。

第十九條 本細則如與國家法律法規和公司擔保業務操作規程不一致時，應作相應修改和調整。

第二十條 本細則由資產保全部起草和制定，由董事長簽發后實施。