第一篇：通過增加違法成本遏制電信詐騙案件

摘 要 電信詐騙已經成為我國的一個社會問題，嚴重威脅人民群眾的財產安全和社會穩定。本文認為應通過完善通信和銀行的監督管理，健全相關法律，建立個人信用體系，追繳非法所得，加強宣傳來增加電信詐騙的違法成本，減少電信詐騙案件的發生。

關鍵詞 電信詐騙 違法成本 增加

作者簡介：邱銳，河北農業大學人文社會科學學院。

中圖分類號：d920.4 文獻標識碼：a doi：10.19387/j.cnki.1009-0592.2016.06.101

由于電信詐騙犯罪成本低、回報高、風險小的特點，很容易被效仿和傳播。如何有效的遏制這個毒瘤的蔓延和擴散，降低危害和后果，就成為亟待解決的問題。電信詐騙作為一種侵財犯罪，目的就是通過非法手段獲取他人財物，而任何一種侵財犯罪的犯罪分子都是通過小的代價獲取更多利益，如果實施違法犯罪的成本高于違法犯罪所獲取的利益，那么犯罪分子就不會做這種賠本的“買賣“。所以通過采取有效措施，增加侵財犯罪的違法成本，壓縮非法利益的空間，使犯罪分子在衡量利益和風險后不愿或放棄違法犯罪行為，從而減少侵財犯罪的發生，不失為解決電信詐騙案件發生的一個有效途徑。什么是違法成本呢？成本是經濟學概念，現在常被用來衡量某一行為所付出的代價，成本決定一個人的價值選擇。違法成本是指因違法而受到的利益損失，包括經濟的付出和名譽的損失，甚至是自由的失去等。所以，我們可以根據電信詐騙的特點，有針對性采取以下措施，增加電信詐騙犯罪分子的違法成本，從而減少電信詐騙案件的發生：

四是建立個人社會信用評價體系。這些年，隨著我國經濟快速發展，人們更多的去追求經濟利益，而放松對思想道德的培樹，甚至在社會出現了失信者得利，誠心者吃虧的現象。比如在國內很多電信詐騙重點地區的農村，電信詐騙的犯罪分子用詐騙來的錢在村里蓋樓房、買豪車，會被認為有本事，有能耐，相反，那些安分守己打工掙錢的村民反而會被瞧不起。所以通過建立一個完整的個人社會信用體系，樹立一個正確的價值觀，道德觀，來保障道德的底線，使違反道德的人受到制裁和制約。比如，對電信詐騙案件的公開通緝、公開審判、公開通報的形式，使犯罪分子在受到法律制裁的同時接受道德的批判；將電信詐騙案件前科人員列入社會信用的黑名單，使其在社會生活中“寸步難行”。

五是加大非法所得的追繳。近幾年，我國每年電信詐騙的金額損失都超過100億元，特別是公安部督辦的“12.29”特大電信詐騙案中，貴州省都勻市經濟開發區建設局被臺灣地區犯罪嫌疑人騙走該局賬戶上的1.17億元資金，成為中國近年來單筆最大的一起電信詐騙案。由于電信詐騙案件的犯罪嫌疑人通過網上銀行采取分散轉賬的方式，在短時間內就將現金轉移提現，使贓款難以控制，所以被騙贓款追繳難就成了打擊的難點。而在2016年4月13日，國臺辦新聞發言人介紹，“據初步統計，近年來，每年有上百億元人民幣的電信詐騙犯罪贓款被騙子從大陸卷到臺灣，至今被追繳回來的只有20萬元人民幣?！币虼耍畲蟪潭鹊淖防U贓款，挽回受害人的經濟損失，成為衡量一起電信詐騙案件是否成功偵破的標準。只有通過各種有效措施擠壓電信詐騙犯罪分子的“利潤”空間，提高電信詐騙的經濟成本，才會減少電信詐騙案件的發生。比如，執法機關和金融機構建立有效機制及時對嫌疑賬戶進行凍結和支付，第一時間追繳贓款；再有就是加大追繳措施，打擊地下錢莊和銀行黑卡販賣的相關產業鏈條，特別加強和臺灣的機制，使流入臺灣和境外的被騙資金能夠得到追繳；還要完善法律，保障贓款的追繳，對拒不退還贓款的犯罪分子從重甚至加重處理；強化對贓款贓物的追繳，參照民事訴訟用電信詐騙犯罪分子違法所得以外其他財產彌補受害人，對犯罪分子的一切財物一追到底，不設時限，永不清零。

六是加強電信詐騙宣傳教育。電信詐騙犯罪分子雖說伎倆多變、手段不斷翻新，但只要對受害群眾稍加提醒，使其具有安全防范意識，就能有效地避免案件的發生。所以，遏制電信詐騙犯罪，最好的辦法就是以防為主，加強宣傳，戳穿騙子的謊言，使廣大群眾不聽、不信、不參與，最大限度地從源頭上減少案件發生。通過電視宣傳，公益廣告進行多角度、多方位、持續性、廣泛性的宣傳，使群眾對防范電信詐騙常識“入眼、入耳、入腦、入心”； 利用新聞媒體和網站、微博等新興傳媒，組織深入持久的宣傳報道活動，揭露電信詐騙手段，傳授反詐騙經驗，減少同類電信詐騙案件的發生；設立全國統一的反詐騙中心，提供咨詢服務等措施。大力宣傳防范，進一步萎縮電信詐騙活動市場，擠壓電信詐騙犯罪的空間，使電信詐騙的犯罪分子無利可圖，才是最終杜絕電信詐騙案件的根本途徑。

電信網絡新型違法犯罪嚴重侵害了人民群眾財產安全和合法權益，也嚴重影響了人民群眾安全感，已經是一個社會問題，減少電信詐騙案件是全社會的共同責任。所以，國家有關部門要齊抓共管、社會各方面要積極參與打擊治理電信網絡新型犯罪，努力形成打擊治理的強大合力，最大限度地去擠壓違法犯罪空間，增加違法成本，才能有效遏制電信詐騙案件的發生，切實維護人民群眾財產安全和合法權益。

第二篇：防范電信詐騙案件工作匯報1

**支行

關于防范電信詐騙案件工作的匯報

**銀監分局：

我行根據<**通知>的要求，積極組織，迅速落實，現將工作情況匯報如下：

一、迅速組織學習，特別是銀行一線柜面員工，通過加強業務培訓和風險意識教育，使每位員工都熟知電信詐騙的技倆和手法，同時強化職業道德教育，要求對每一匯款客戶、辦理的每一筆匯款業務均能履行善意提醒義務，以提高公民防騙拒騙能力。

二、免費為廣大持卡客戶開通短信提示服務，及時提醒客戶賬戶變動情況，在營業廳或自助服務區對外公布唯一的客服電話，及時為客戶解除困難和提供服務。

三、充分利用LED顯示屏、標語、安全提示牌等形式加大宣傳電信詐騙犯罪的手段和防范措施，提高群眾對電信詐騙的識知度，增強群從自防意識，減少或避免上當受騙幾率。

四、根據我行業務系統自身特點制度相關防范預案，積極配合公安機關，在案發時做到報警、司法查詢、凍結賬戶、協助偵破案件、保護存款人利益的快速聯動，達到減少或避免對存款人利益的損害。

二O一一年一月七日

第三篇：防范電信詐騙案件工作匯報1

**支行

關于防范電信詐騙案件工作的匯報

**銀監分局：

我行根據<**通知>的要求，積極組織，迅速落實，現將工作情況匯報如下：

一、迅速組織學習，特別是銀行一線柜面員工，通過加強業務培訓和風險意識教育，使每位員工都熟知電信詐騙的技倆和手法，同時強化職業道德教育，要求對每一匯款客戶、辦理的每一筆匯款業務均能履行善意提醒義務，以提高公民防騙拒騙能力。

二、免費為廣大持卡客戶開通短信提示服務，及時提醒客戶賬戶變動情況，在營業廳或自助服務區對外公布唯一的客服電話，及時為客戶解除困難和提供服務。

三、充分利用LED顯示屏、標語、安全提示牌等形式加大宣傳電信詐騙犯罪的手段和防范措施，提高群眾對電信詐騙的識知度，增強群從自防意識，減少或避免上當受騙幾率。

四、根據我行業務系統自身特點制度相關防范預案，積極配合公安機關，在案發時做到報警、司法查詢、凍結賬戶、協助偵破案件、保護存款人利益的快速聯動，達到減少或避免對存款人利益的損害。

二O一一年一月七日

第四篇：防范電信詐騙案件培訓提綱

南京市銀行系統

電信網絡詐騙案件防范培訓提綱

為有效提高銀行工作人員對電信網絡詐騙案件的柜面挽損意識和技能，大幅提高電信網絡詐騙案件銀行柜面堵截數和挽損率，切實提高人民群眾的安全感和滿意度，各銀行單位應定期組織開展對全行工作人員防范電信網絡詐騙案件的業務技能培訓，培訓提綱如下：

一、培訓對象

本行所有工作人員（包括聘用的保安人員）。

二、培訓目的

通過培訓讓所有工作人員熟知電信網絡詐騙案件特點、易受害群體特征，掌握發現、識別、堵截和追回電信網絡詐騙案件及錢款的能力和水平，大幅提高電信網絡詐騙案件銀行柜面堵截數和挽損率，切實減少客戶經濟損失。

三、培訓內容

1、案件特點

電信網絡詐騙是伴隨著現代通信技術和銀行支付業等科技手段的變革創新而產生的新型智能犯罪。此類犯罪主要借助通信線路和銀行網絡兩個渠道，犯罪分子無需和受害人面對面地接觸，坐在電腦前就可以實施詐騙。基本流程為：犯罪分子通過電話、短信或網絡與事主聯系，進行誘騙；事主受蠱惑上當后，按照犯罪分子的要求把錢存入所謂的“安全賬號”；犯罪分子隨即通過銀行網絡快速將錢提走。

2、高危人群的處理 前來辦理轉賬、匯款業務的婦女和五十歲以上的老人均為電信網絡詐騙的高危人群，銀行工作人員應重點關注，并做到每人、每筆業務有專人盯防提示。

3、異常情況的處理

對所有辦理轉賬、匯款業務的，應及時進行電信網絡詐騙語言詳盡提示、審核把關和確認簽字。凡符合以下異常情形的，包括熟人和常來辦理的客戶，必須采取必要措施予以勸阻；對不聽勸阻的，應及時撥打110報警：

（1）異常行為。客戶神色慌張、焦慮的；持續接打電話或手持手機的；手機一直處于通話狀態的；

（2）異常業務?？蛻魧⒍鄠€賬戶中的資金集中到一個賬戶的；提前支取未到期的定期存款、國債、理財產品等，并轉帳、匯款到異地賬戶的；跨行轉賬、匯款，特別是跨行轉賬、匯款至工、農、中、建、交五大銀行的；五十歲以上的老人開通網上銀行和手機銀行的；

（3）異常賬戶。轉賬、匯款至北京、上海等地的賬戶，且客戶對賬戶所有人身份不熟悉的；對方賬戶中短期內有大量資金進出，且存在資金一到賬即被轉出的；客戶稱給親朋好友轉賬、匯款，賬戶資料不符的；

（4）異常問答。在詢問時，客戶提及“安全賬戶”、“投資賬戶”、“社保賬戶”、“中獎”等可疑語言或一言不發的；客戶稱給單位轉賬、匯款，賬號為個人賬戶，且無法講明原因的；以外省市親朋好友買房、做生意為由轉賬、匯款，無法或拒絕回答所購房屋和所做生意情況的；

（5）異常信息?？蛻籼顚懙膸粜畔⑴c客戶語言表述的情況不相符的；新開賬戶、新開銀行卡、新開通網銀所填信息中所留 手機號碼不是客戶本人的。

4、轉賬、匯款業務的辦理

（1）規范操作到位。辦理轉款、匯款業務時，應嚴格執行“三問二看一核對”規范操作要求。“三問”，即問明客戶轉（匯）出資金用途、問明是否知曉收款人情況、問清是否了解接收賬戶信息；“二看”，即看客戶神色是否慌張、舉止是否反常、看客戶是否持續接聽電話；“一核對”，即核對客戶所留信息是否合理。

（2）安全提示到位。對所有辦理轉賬、匯款的客戶應進行書面與語言并用的安全提示。書面提示內容必須讓客戶仔細閱讀，言語提示必須詳盡，必須含有“警方提示目前電信詐騙多。請您務必看清安全宣傳單中內容，千萬不要給陌生人轉賬匯款，一旦轉賬、匯款出去，錢款無法追回”等話語，并注意觀察客戶對安全提示的神情變化。

（3）簽字確認到位。在進行書面與語言詳盡安全提示后，對辦理2萬元以上的轉賬、匯款業務，必須要客戶進行簽字確認。

5、發案后的處理

客戶反應被騙后，應及時傳授客戶采取暫時性措施鎖住對方賬戶，同時協助客戶報警，并啟動應急措施，積極協助公安機關，最大限度幫助受害人挽回經濟損失。

第五篇：電信詐騙案件特點和防范對策

電信詐騙案件特點和防范對策

2013年6月6日 至7日，廣發銀行南京分行成功堵截三起利用KEY令實施電信詐騙的案件，保護了客戶的資金安全。這種詐騙特點在于騙子要求被害人在銀行辦理業務的同時還會要求申請辦理網上銀行或電話銀行等非臨柜交易方式，以便其迅速轉移資金，現結合銀行反洗錢工作現狀，淺談如何做好防范電信詐騙案件工作：

一、電信詐騙的危害

每一起電信詐騙案件的背后，往往意味著被害人傾家蕩產，被害人大部分為中老年人，電信詐騙給我國金融秩序、社會、家庭造成了較大的危害。

二、電信詐騙的特點

以廣發銀行南京分行 2013年6月6日 至 6月7日 發生的三起案件為例，電信詐騙主要存在以下特點：

（一）客戶身份信息可疑。

1.辦理業務的客戶年齡較大，多為50-70歲的中老年人群。

在該行辦理業務的客戶分別為一名中年婦女和一名年近八旬的老人。

2.被害人在辦理開戶過程中主動要求開通網銀業務。

該行兩名被害人在營業廳辦理個人賬戶開戶業務，同時申請辦理網銀業務，并指定要求辦理KEY令（KEY令無需插入電腦，只需輸入相應口令即可完成網上轉款，異地可使用），被害人又將網銀預留的手機號碼改為騙子提供的異地手機號。

3.被害人疑似被他人“洗腦”操縱。

該行柜員發現客戶神色慌張，不時地翻看手機后，立刻提高了警惕，并向客戶出示《電信詐騙安全提示單》，邊極力勸阻其辦理相關業務，當柜員向該客戶詢問遇到的具體情況時，客戶以這是我的事，不能告訴你們，是別人讓我這么做的為由拒絕回答，且催促柜員盡快為其辦理業務。上述種種跡象表明騙子在實施詐騙過程中，以保守國家秘密為由恫嚇被害人在轉賬過程中不能向任何人，特別不能向銀行工作人員透露劃款的原因及理由，使騙害人始終陷入詐騙迷局中。

三、防范對策與建議

（一）加強客戶身份識別。認真落實新建賬戶客戶身份識別措施?！奥摼W核查公民身份系統”是識別境內居民客戶身份最主要的工具。在電信詐騙中騙子使用虛假或他人居民身份證辦理業務時，“聯網核查公民身份系統”比對客戶身份，能識別出騙子的虛假身份。

（二）自覺強化一線柜面人員的洗錢風險意識是成功堵截詐騙資金的關鍵。反洗錢很多大案要案線索均由一線柜面人員及時發現，在日常工作中對柜員人員加強宣傳與培訓，以提升柜員對詐騙事件的警覺度和辨別能力，從而避免客戶遭受損失。

（三）依靠科技手段進行洗錢風險提示是提高洗錢案件預防能力的有效輔助措施。系統可以將可疑客戶信息與外部欺詐風險事件數據庫進行比對，為柜面人員判斷交易客戶是否存在可疑行為提供可靠依據。

（四）進一步面向社會公眾普及洗錢風險提示，是從源頭上防范洗錢案件的基礎。對社會公眾宣傳公民反洗錢義務等基本知識，突出反洗錢工作的重要意義。同時大力開展風險教育，提示公眾警惕網絡洗錢詐騙和電信詐騙等風險。

（五）不向六十歲以上老人及十八歲以下未成年人主動宣傳和營銷網上銀行等電子渠道支付方式，如客戶確實需要辦理，應對其進行風險提示。

（六）加大自助設備巡查力度，防范被騙人員通過自助設備轉賬，重點關注中老年人等容易受騙群體的離柜轉賬行為。

個人銀行結算賬戶是電信詐騙案件資金的落腳點及清洗犯罪所得的主要途徑，商業銀行無論是作為支付結算的中介機構還是反洗錢工作義務的承擔者，在日常工作中做好客戶身份識別、身份資料及交易記錄保存、可疑交易分析、反洗錢宣傳等方面工作，能有效保護銀行與客戶利益，并可在被害人被騙資金的關鍵時刻提出警示，對防范此類案件起到事半功倍的作用。