第一篇：擔保公司業務部優秀新人發言

優秀新人發言稿

尊敬的各位領導和全體同事：

大家下午好！

今天有幸作為優秀新人代表，站在講臺上發言，我感到前所未有的榮譽和驕傲！首先感謝公司給了我展現自己的舞臺；感謝領導給了我對工作的熱情和對事業的信心；感謝各位同事對我的支持和幫助，謝謝！

一、使人成熟的不是歲月，而是經歷！

在過去的2年時間里，由于大學所學的機械工程專業與金融工作的不對口，我從行政做起，之后經歷了出納、風控，花了一年半的時間沉淀，最后才到了期盼已久的業務部門。我認為每一個新的工作環境和經歷的變化，對增長能力、豐富閱歷都是難得的機遇。行政工作培養了我全面的辦事能力，出納工作讓我熟悉了銀行對公業務的辦理，風控工作讓我對每筆業務有了新的審視角度，所有的這些對我現在的工作都是非常有幫助的。如果我們只盯著理想和現實的差距，只會覺得遙不可及；而堅持比別人多做一點，差距就會慢慢縮小。

二、優秀員工，別局限于做分內的事！

工作有分內分外之分。每一個成功者都不只是局限于做了自己分內的事就走向成功的，還應該比分內工作多做一點，比別人期待的更好一點，抱著這種工作態度能使我們從競爭中脫穎而出，領導和同事才會更加關注、依賴我們，從而給我們更寬的平臺、更多的機會。

三、企業最需要的人

不斷的補充自己，擴充自己的內涵，有目標、有動力的去做好身邊的每件事才能真正駐足在不敗之地。我們能站得多久、走得多遠，完全取決于我們刻苦學習了多少，比別人多付出了多少。金子的發光點，在于世人的吹捧，而我們的發光點，取決于我們對自己的付出，為企業的付出。因此，當你做了很多的時候，你會發現，你已經慢慢富有，貴與不貴，過程和結果都相當重要！

一個人走，可以走得最快，而作為匯升公司的一員，我們一群人走，可以走的最遠！

最后和大家分享一位白手起家創業成功、一手創立兩家世界500強的著名企業家稻盛和夫提出的“六項精進”精神：

所謂“六項精進”，指的是：1.付出不亞于任何人的努力；2.要謙虛，不要驕傲；3.要每天反省；4.活著，就要感謝；5.積善行、思利他；6.忘卻感性的煩惱。

“精進”并不需要脫離世俗的社會，工作現場就是最好的磨煉精神的地方，工作本身就是修行。通過每天辛勤的工作，我們在形成高尚人格的同時也一定能夠收獲一個美好的人生。希望能與大家共勉，謝謝！

第二篇：公司擔保業務部崗位職責

公司擔保業務部崗位職責

部長職責:

l、在公司領導下，全面主持負責本部門的業務管理工作。

2、負責本部門季度、工作計劃和總結的部署。

3、指導、監督本部門項目經理完成擔保項目保前調查、項目實施和保后跟蹤檢查工作審閱項目保前調查報告、保后跟蹤報告。

4、對公司承保項目的整體狀況進行綜合檢查,做出綜合分祈、提出階段性業務發展意見報主管領導。

5、與項目經理溝通,即使發現問題,采取應對措施,判斷項目風險,提出風險化解方案。

6、作為初級評審會成員參加初級評審會,獨立發表意見并對自己的意見負責,列席終級評審會,回答終級評審會成員的提問。

7、負責與公司內部各部門間的協調，負責與銀行等合作機構的文本制定、協議商討等工作。

項目經理的職責

1、接待客戶電話,項目初期篩選.確定是否受理項目。

2、承接擔保項目的書面審查、實地調查、實施以及保后監管工作。獨立完成擔保項目的實地調查,提出是否給予擔保的意見,報擔保業務部部長，對擬擔保項目撰寫保前凋查報告,并承擔項目材料完整性、真實性責任,對不予擔保的項目出具書面的、理由充分的不予擔保通知書。

3、積極配合風險管埋部門做好風險審查工作,認真答疑、解釋問題,對兩級評審會提出的問題及時補充、查證。

4、按照終級評審會通過的評審原則實施項目，完善反擔保手續。

5、做好保費催收工作。

6、認真做好承保項目的保后監管工作,按規定要求完成日常檢查,并撰寫保后跟蹤檢查報告,即使發現項目風險,提出鳳險化解的初步方案。

7、做好到期項目的催收工作,及時解除項目的擔保責任,終結擔保項目。

項目助理的職責

1、了解客戶的基本情況,收集客戶的基本資料。

2、負責擔保業務內部管理中的上傳、下達、催辦、督辦等工作。

3、負責部內業務檔案管理,對所有擔保項目分類建檔、一戶一檔,保證項目資料的完整性。

4、做好擔保業務統計分析工作。

5、負責向風險管理部報送項目保前調查報告及相關材料,準備初級評審會、終級評審會項目資料,并分送至評審人員手中。

決策委員會職責;

l、終級評審委員會的組成:由總經理主持，財務總監、總經理助理、各部部長參加。

2、對項目調查分析的科學性,邏輯性和客觀真實性進行評審。

3、針對不同項目特點和行業市場變化動態以及公司其他關聯業務開展需要所對應的特殊環節進行重點評審。

4、站在公司擔保業務開展全局角度,對項目所存在的風險因素進行重點評審,并得出是否可行的結論。

營口市小微企業融資擔保有限公司

第三篇：擔保業務部崗位職責

擔保業務部崗位職責

（一）受理企業申貸書面申請，并對申貸企業提供資料進行審核。

（二）調查、評估相關資料是否具備擔保的條件。

1、調查了解企業信用程度；

2、對項目的可行性報告進行評估、論證，確定項目是否符合國家的產業

政策，預測項目的發展前景；

3、委托中介機構對申貸企業反擔保資產進行評估，對企業效益、管理水

平、進行審驗，確定擔保額度，預測企業的常帶能力。

（三）向貸款協作銀行出具“擔保承諾”。

（四）與協作銀行簽訂擔保合同，再與企業簽訂反擔保合同。

（五）跟蹤調查資金用途及去向，看是否符合合同中規定的用途，否則應予以糾

正，并做好備忘錄。

（六）準確及時地掌握專款使用期間資金運行效果，并及時向經理匯報。

（七）到期債務應及時敦促企業歸還。

（八）當債務超期不能歸還時還應向企業履行反擔保合同。

（九）受理下崗再就業小額貸款申請，審核貸款條件，辦理貸款擔保手續。

（十）對外應加強同企業、漢融投資公司、銀行間的聯系；對內應加強與公司財

務、信息部門的聯系，溝通信息，互相約束，共同控制風險。

（十一）本部人員應忠于職守，不斷努力學習，精通業務，在工作中不允許有弄

虛作假的事和損害國家、集體的事發生。

第四篇：擔保公司工作總結發言

Xx投資擔保公司年終工作總結報告

XX年XX投資擔保公司在省中小企業局、省擔保協會的領導下，以“人無我有，人有我優，人優我轉”為經營理念，拓展思路，積極探索，勇于創新，經過全體員工努力拼搏和協同合作，確保各項任務順利完成。突出表現在：

（1）貸款擔保額快速增長。年底累計擔保額達xx億元，在保額為xx萬元。

（2）各項規章制度逐步完善，至今尚未發生風險代償。

（3）內控制度不斷加強。

（4）管理結構趨于合理。隨著業務的發展，公司現設有：資信評估部、擔保業務部、投資業務部、風險管理部、資產管理部和綜合管理部；且擁有一支經驗豐富的團隊。

（5）公司發展初見成效。年創利潤xx萬元。

（6）銀保合作更加順暢。公司以良好的信譽和堅實的實力贏得了合作銀行的認同。總結過去，我們主要做了以下工作：

一、靈活經營創佳績，開拓創新促發展。

1、靈活經營，實現利潤最大化。

公司對貸款擔保發展緩慢，上不了規模這一情況展開研究，認真分析存在的問題，在提高自身業務能力的基礎上，加大與銀行合作力度，把工作的主要精力投入到如何拓寬業務領域，在較短的時間內把貸款擔保業務做大做強，主要體現在以下幾方面：

一是細分市場，開展具有特色的貸款擔保業務，目標鎖定中小型客戶群。發展擔保業務以小企業及個體戶為主，中型企業為輔。

二是選擇貸款周期短、平、快，項目最長不超過一年。

三是根據市場變化，靈活機動地調整公司擔保業務支持的重點。

四是本著“融資要快找金橋，貸款投資我擔保”的宗旨，擔保業務手續辦理要求一個“快”字，一筆業務自始至終最長不超地十五天。

五是貸款擔保每筆不超過xx萬元，側重點放在xx萬元以內。

六是適當降低擔保服務“門檻”，在收取風險保證金方面采取以項目的優劣及反擔保物風險程度的高低確定收費比例。

2、開拓融資渠道，發展擔保業務。

為資金的投入與管理提供必要的服務，是公司資產管理部門的職責。資產管理部門的設置公司有兩方面的考慮：一是長遠發展的需要，二是能提高業務專業人員素質，要求業務人員既要加強業務能力的培養，還要進行市場開發。

另從風險角度考慮，項目開發和項目考察分離符合風險控制要求。今年在市場開發方面，采用靈活經營策略，逐步確定客戶群體，積極探索研究新的利潤增長行業以拓寬市場。擔保實力越強大，銀行合作越暢通，擔保業務才能穩健發展，隨著擔保額度的增加，加這投資業務的發展良好，資金需求量明顯增大，在大家的努力下，成功短期融資近1000萬元，為完成公司制訂的任務起了一定作用。

3、加強與銀行的合作，促進擔保業務的發展。

銀行與公司合作初期由于銀行對公司的業務能力和實力不了解，因此，公司積極與合作銀行多溝通，讓銀行了解擔保公司評審操作程序和工作能力以及公司的真正實力；及時解決業務合作中的不同看法；多次與銀行交流融資擔保政策使銀行認識到合作是互助互利、雙贏的關系，通過業務合作加深了銀行對公司的信任和支持。

二、防范、控制和化解風險是公司的永恒主題

防范和化解擔保風險，提高風險管理水平，建立高效、完善的風險監測體系。在貸款擔保項目風險防范方面必須做到事前、事中、事后全程控制，使業務運作達到良性循環。公司05年在風險控制與風險防范方面成績顯著，主要采取了以下措施：

（1）風險防范抓源頭。風險管理部門與各部門之間加強分工協作，采取銀行貸款分類管理的辦法來防范和化解擔保業務可能發生的風險，提高擔保質量。依據開展的擔保業務實際情況，除了擔保前對客戶認真調查，仔細分析、評審、規范審批外，實行部門交叉調查評審，對受保護的整體狀況全面復查，綜合分析，重點對法定代表人的個人修養、財務狀況等方面進行審核。

2（2）在設計實用可靠的“反擔保”措施上，以易變現、易評價、可操作、可觸動受保人利益為原則。

（3）對客戶實行跟蹤服務。適度保持與客戶的聯系，了解其生產經營變化，適時采取提醒、建議、規勸、告誡等措施，針對非常情況采以非常措施，確保客戶按時還款。

（4）關注快到期擔保戶的償還能力，促其按期還款，避免延期現象的發生。目前公司貸款擔保的客戶基本做到按期還款或提前歸還貸款，贏得了合作銀行的一致好評，并主動提出加大與我公司的合作力度。

（5）建立項目風險程度分類制度，全面動態地反映擔保項目的質量和風險變化，及時與各部門溝通，針對可能發生的風險實行預警告之制度。

（6）財產風險跟蹤小組。一旦發現有違背擔保合同的客戶或其財務狀況及其償債能力出現異常情況時，及時要求對擔保合同進行調整或修改，終止和取消該擔保關系。

（7）實行定期回訪制度。對已擔保的客戶做到15天一回訪，除審查其財務資料外，重點要到其經營現場回訪考察，并出具回訪報告。

三、自身信用建設是公司發展的生命線。

擔保是建立在信用的基礎上，沒有基礎，何談擔保？因此加強自身的信用建設對擔保業至關重要。

經營初期，銀行對個別客戶擔保貸款的資金來源發生變動，可公司對客戶的反擔保抵押手續已辦理完畢，客戶滿懷信任和希望等待貸款到帳，為了取得客戶的信任，公司一方面加大保證金存入，并幫助銀行吸收存款，減少銀行的放貸壓力，另一方面增加合作銀行，分散擔保貸款。公司采取拆借的辦法保證客戶如期取得資金，雖然拆借時間不長，但給客戶留下了深刻印象：只要金橋擔保公司承諾的事情，一定會做到。使銀行和客戶對公司的信任加倍，對以后市場開發和與銀行的合作起到了事半功倍的作用，這就是信用為企業帶來的效益。

四、堅持以人為本，發展企業文化

公司堅持以人為本，建設獨具特色的企業文化。

通過企業文化建設，努力營造和諧、進取、不斷創新的工作作風，充分展現員工的創新智慧，增強員工的認同感和團結協作精神，健全考核激勵機制，使員工的收入和企業的效益同時成長；不斷激勵員工開拓進取精神，使所有的員工感到組織上的溫暖，滿足員工的歸宿感，創建一種有利于員工自我目標實現，有利于員工積極性和潛能充分發揮。

十二五規劃及2011年擔保工作目標

2011年 是國家實施“十二五”計劃的起始年，國家推進中部崛起、實施產業振興、促進資源型城市轉型、建設皖江城市帶承接產業轉移示范區等政策疊加效應，將為我市提 供難得的發展機遇。金譽擔保中心將不斷增強發展意識，轉變發展觀念，明晰發展思路，不斷提高擔保服務功能，幫助我市民營企業發展壯大。綜合考慮各種因素，金譽擔保中心提出“十二五”規劃目標：力爭到“十二五”末，金譽擔保中心擔保資本金和擔保業務規模在2010年計劃目標的基礎上翻兩番，即到2015年擔保資本金和擔保業務規模分別達到4億元和40億元。

2011年工作目標是：實現擔保業務16億元，增長幅度不低于25%；擔保代償率不超過2%，擔保損失率不超過1%；確保完成上級下達的下崗失業人員小額擔保貸款任務。為實現上述目標，著重做好以下工作：

（一）科學發展，轉變觀念。在擔保理念上，要由強調企業服從擔保條件向更加注重針對企業現有條件開發擔保品種上轉變；在控制風險上，要由強調物的抵押向更加注重 信用的綜合反擔保上轉變；在對企業評估分析上，要由強調企業歷年經營成果分析向更加注重企業產品科技含量和企業發展前景上轉變；在擔保創新上，要由強調風 險管理向更加注重風險擔保和風險投資上轉變。

（二）堅持“兩低一高”，繼續實施積極擔保政策。以低門檻服務更多企業，只要企業有產品、有市場、有效益、有還款能力，都積極給予擔保支持；以低費率降低企業融資成本，對有信用的中小企業免收風險保證金；進一步提高服務質量，通過擔保服務觀念大轉變，實現擔保服務質量大提高。

（三）創新擔保品種，拓寬融資渠道。探索建立“金譽擔保增信資金”，幫助企業提升信用；探索推行以股權、應收帳款、倉單、林權等權利抵（質）押擔保業務；拓寬信 用擔保授信領域，開辟扶優扶強民營企業融資擔保綠色通道；探索建立新興產業風險擔保制度，支持戰略性新興產業發展壯大。

（四）有保有壓，優化擔保資源配置。優先扶持自主創業；重點支持循環經濟、生態工業、綠色產業；積極支持招商引資企業和和新興產業。對政策限制產業、失信企業等堅決亮紅燈。

（五）倡議組建擔保協會，發揮行業自律作用。以規范整頓后的擔保機構為主要成員，組建市擔保協會。發揮協會平臺作用，溝通擔保業務信息，提升擔保人員素質，推動我市擔保行業健康發展。

（六）規范運作,提升管理水平。堅持在規范中創新,在創新中發展,力爭在擔保制度、業務流程、內部管理諸方面更加科學規范，不斷提高擔保服務效率和質量。

（七）加強學習,堅定擔保為民的思想。創建學習型單位,使學習走上制度化、正常化軌道。反腐倡廉，警鐘長鳴,使每位員工做到政治上堅定、思想上清醒、作風上清廉，樹立良好的金譽擔保隊伍形象。

第五篇：2016年融資擔保公司業務部工作總結20161221精要

2016年業務部工作總結

2016年，公司堅決落實關于融資擔保行業的發展指導意見，貫徹上級單位對我們的各項要求，在公司領導的大力支持下，業務部同事們的精誠合作下，在完成本職工作的同時，協調公司各部門開展各項業務，配合公司領導完成各項工作。現將2016年工作進行總結：

（一）具體業務情況如下

１、2016年全年在保業務情況：截止2016年末公司在保額余額共計4150萬元，其中銀行類融資擔保業務750萬元（XXXXX有限責任公司），典當類融資擔保業務3400萬元（XXX有限公司2900萬元，XXX有限公司500萬元）。全年解除擔保責任額度950萬元（xxxx有限公司）。2016全年公司融資擔保業務未發生一筆代償。

2、完成參股公司xxxxx有限公司股權轉讓手續，并辦理xxxx項目備案、項目選址等前期手續。變更企業經營地址、工商、稅務、銀行帳戶等手續。

3、完成參股公司xxxx有限公司剩余庫存盤點、員工安置等相關工作。

4、與銀行辦理授信準入業務，目前與公司有擔保合作協議的銀行有國家開發銀行、浦發銀行、華夏銀行、中國銀行、建設銀行、北京銀行、郵儲銀行、天山農商行、廣發銀行。今年 新增授信準入銀行有華夏銀行、中國銀行、廣發銀行。截至目前已報送準入資料且尚未批復的銀行有中信銀行、交通銀行、興業銀行。

5、辦理《公司金融許可證》年審及換證業務，積極與監管部門金融辦、省擔保協會等部門相對接，并且加強了與監管部門的溝通，按月報送公司相關財務數據及業務數據。

6、工信委全國擔保機構信息報送、半年報、年報工作。

7、協助上級公司辦理金融控股集團前期相關手續。

8、積極籌建成立再擔保集團（擔保公司增資）的前期準備資料，編寫相關可研報告、增資計劃、戰略發展規劃，并完成編寫擔保業務操作流程，內控制度、擔保項目評審決策機制，風險控制及評價機制，信用評估機制、風險預警與應急處理機制，代償補償機制等相關制度、文件、報告。9、2016年公司一筆融資擔保業務發生逾期，擔保額度950萬元，逾期時間28天，金額500萬元。公司業務部為保證該筆擔保業務不發生代償，保證國有資產不受損失，在逾期期間做了大量的工作，積極與公司董事會、興業銀行相關領導、客戶進行了多次溝通協商，最終該客戶足額還款，我公司解除擔保責任。

10、公司全年組織擔保業務相關知識學習18次，學習內容包括擔保風險控制、業務操作合規流程、擔保業務實例分析、代償處置辦法、反擔保抵質押注意事項等。

11、與省級股權交易中心建立合作關系，起草了相關合作 協議，雙方同時作為區域內比較有實力的融資性企業，爭取2017年在合作上有新的突破，強強聯手，互利共贏。

12、定期做好保后管理及檢查工作。定期收集企業的財務報表及時掌握并且了解企業經營變化及經營中出現的問題，一旦在保企業出現風險，做到及時發現，及時處理。

13、定期編寫經濟態勢分析報告及經營分析報告工作，全年能夠按上級公司要求定期完成公司企業經濟態勢分析報告并按期向上級公司上報。

2016年受經濟下行壓力增長影響，造成了全社會資金流動性、流量下降，信用環境惡化，企業經營狀況惡化，實體經濟的經營狀況未見實質性改善，擔保行業普遍存在擔保余額減少，代償風險頻發的情況，部分擔保機構已停止業務，各家銀行也大規模出現不良，銀行對中小微企業信貸業務的行業、額度、區域普遍進行收縮，公司面對這種情況，將重點放在風險防控上，提升風險防控水平，目前公司的主要客戶還是中小微企業，為確保公司擔保業務不出現代償，國有資產不受損失，對被考察企業的經營情況、還款來源、抵質押率及抵質押物的變現能力都較往年更加嚴格。在對業務的跟蹤及盡職調查過程中做了大量平且全面的工作。全年接觸被擔保企業44家，業務區域主要XXX地區，包括等城市，其中通過評審會并出具擔保意向函的企業7家，包括XXX超市集團有限公司990萬元，XXX科技發展有限公司990 萬元，XXX環保科技有限公司500萬元，XXX食品有限公司950萬元，XXX個人經營貸700萬元，新XXX能源有限公司900萬元，XXX保溫科技有限公司750萬元，項目金額5780萬元。完成前期盡職調查并編寫完評審報告但還未上會企業2家，包括XXX環保科技有限公司400萬元，XXX個人經營貸款500萬元，但其中大部分擔保項目因銀行整頓、限貸等客觀因素影響，銀行未能放款，但不論客觀因素如何影響業務的進程與發展，業務部同事們始終以飽滿的熱情，踏實的態度積極對待工作，堅持不懈的維護與客戶及銀行機構的關系，時刻為每一筆業務做好準備。

二、2017年的工作思路

2016年受經濟環境及公司自有注冊資本金少的影響，公司經營中出現了困難，新的一年的對公司也將是巨大的挑戰，總結今年的業務開展情況2017年主要有以下打算

1、繼續推進擔保公司增資事項

完成公司增資計劃，加大擔保額度及再擔保能力，為將來公司的快速發展奠定基礎。

2、拓展其他業務，努力進行業務創新。

一是積極創新，尋求機遇，介入互聯網金融。隨著互聯網金融技術的不斷發展，傳統的商業模式和金融格局正逐步發生改變，目前網上投融資業務順勢發展起來，P2P借貸正成為新的金 融服務方式，未來發展空間巨大。二是利用公司的信息及資源優勢，拓展新項目。

3、加強風險控制意識，加強反擔保方案設計能力 鑒于2016年銀行、信托、小貸、典當、擔保公司等金融或非金融融資機構頻發的不良、逾期、代償等狀況，我公司業務部2016年提高了被擔保客戶的準入門檻，加強風險控制意識，全年未發生代償。2017年將繼續加強被擔保企業的準入門檻，設計強力有效的反擔保方案，進一步加強保后管理，確保在整體經濟形勢下行，全行業不景氣的不利狀況下，不發生一筆代償。

4、做好國資系統內企業融資服務

做為國資系統內的金融機構，要充分發揮好行業內優勢，為國資公司系統內企業提供融資服務，旨在支持國資公司事業的同時，實現企業收益。

5、大力加強同銀行間的合作

今年公司新增中國銀行及華夏銀行的準入。明年繼續密切同銀行間的合作，多渠道，多方式爭取到銀行優質的客戶資源。

6、加強同相關機構的合作

目前受經濟下行壓力影響，2017年公司主營業務應強化風險分擔原則，由以前的獨立擔保向聯合擔保轉化，加強和其他擔保公司的合作，實現信息互通、利益共享，風險共擔原則。如各師所屬擔保機構。

7、轉化思路，提高收益 鑒于目前經濟環境，各行各業受經濟下行壓力影響，我公司面對民營企業融資擔保存在超高風險，且收益較低，公司將部分優質客戶由被擔保客戶轉化發展為委托貸款客戶或典當客戶，以增加公司收益，從而縮小超高風險與較低收益之間的差距，確保完成國資公司制定的任務指標。

總之2017年對業務部將是更加艱難的一年，更具挑戰的一年，我們將面臨著更大的風險和更多的困難，還有許多的工作需要去探索去發掘去創新，新的一年業務部將總結經驗，調整方向，踏踏實實，努力開拓，爭取有一個新的局面。

2016年12月17日古今名言

敏而好學，不恥下問——孔子

業精于勤，荒于嬉；行成于思，毀于隨——韓愈 興于《詩》，立于禮，成于樂——孔子 己所不欲，勿施于人——孔子 讀書破萬卷，下筆如有神——杜甫 讀書有三到，謂心到，眼到，口到——朱熹 立身以立學為先，立學以讀書為本——歐陽修 讀萬卷書，行萬里路——劉彝

黑發不知勤學早，白首方悔讀書遲——顏真卿 書卷多情似故人，晨昏憂樂每相親——于謙 書猶藥也，善讀之可以醫愚——劉向 莫等閑，白了少年頭，空悲切——岳飛 發奮識遍天下字，立志讀盡人間書——蘇軾 鳥欲高飛先振翅，人求上進先讀書——李苦禪 立志宜思真品格，讀書須盡苦功夫——阮元 非淡泊無以明志，非寧靜無以致遠——諸葛亮

熟讀唐詩三百首，不會作詩也會吟——孫洙《唐詩三百首序》 書到用時方恨少，事非經過不知難——陸游 問渠那得清如許，為有源頭活水來——朱熹 舊書不厭百回讀，熟讀精思子自知——蘇軾 書癡者文必工，藝癡者技必良——蒲松齡

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