第一篇：客戶經理操作技能鑒定三

內部資料，注意保密

客戶經理鑒定資料匯編

（操作技能部分）

2015年2月

前 言

為幫助員工業務知識學習及操作技能提升，使鑒定考試更好地服務于企業一線生產及員工職業發展，我們組織專家編寫了《客戶經理鑒定資料匯編》。

《客戶經理鑒定資料匯編》依據2015年客戶經理鑒定大綱編寫，包含了大綱所涉理論知識及操作技能部分的主要內容。

在《客戶經理鑒定資料匯編》的編寫中，省公司人力資源部、集團客戶部、濰坊分公司、臨沂分公司、淄博分公司、日照分公司給予了大力支持，積極選派專家參加編寫工作，相關各方通力協作，完成了本次資料編寫。主要編審人員有：陳軍燕、許芬、楊瀚博、張玉潔、石國、楊迪、徐艷、李霞。在此一并致謝！

由于編寫時間緊，資料零散繁多，業務發展變化快，我們雖力求全面準確，但限于條件，肯定有很多不足，請大家在使用過程中提出修改意見，以便我們不斷改進完善。

鑒定站聯系人:張玉潔，電話：***，郵箱：zhangyujie@sd.chinamobile.com。

警告：資料可能涉密，外傳責任自負！

目 錄

稅人企業客戶開具通用機打發票，不允許向個人客戶開具增值稅專用發票。? 對于已在BOSS系統中維護一般納稅人資質的客戶，預存款只開收據，不開增值稅專用發票；月結后允許收據分割換專票。

? 充值卡銷售提供定額發票，后續不提供月結發票；月結后開具專票時剔除以充值卡充值銷賬的費用。

? 專票開具對象賬戶名稱應和一般納稅人企業名稱一致。? 賬單不體現價稅分離，只在增值稅專用發票上體現價稅分離。? 銷售折扣可不在發票上體現，直接按折扣后的凈額開票。

? 電信業增值稅專用發票統一開票項目為“基礎電信服務費”、“增值電信服務費”、“手機款”；電信業通用機打發票開票項目為“通信服務費”、“合約套餐費”。? “代收款”不得開具增值稅專用發票

? 專票開具不設時間限定，即用戶打印往期發票無截止期限。

? 對營改增前（6月1日前）已確認的收入，用戶在營改增后支付費用的，統一開具通用機打發票，不得開具增值稅專用發票。

（二）一般納稅人資質維護流程

其他注意事項：

1、對于要求開具增值稅專用發票的客戶，客戶經理或經辦人要確認客戶是否有開具專用發票資質，是否已在BOSS系統維護資質信息并審批通過，確認客戶或開票對象信息是否有變更。

2、對于已在BOSS系統維護一般納稅人資質信息的客戶提出專用發票開具需求的，客戶經理或經辦人應主動收集客戶開票信息變動情況。如無變動，則按照增值稅專用發票開具流程辦理。如客戶登記信息發生變動，客戶經理或經辦人應當收集并審核客戶基礎信息及相關資料，并在BOSS系統中履行相關審批手續，由市級集團客戶部業務主管（營業廳經理）審核通過后，轉入開票流程。

3、對于登記客戶，客戶經理或經辦人應當收集客戶具體開票需求，包括：具體開票業務或期間、開票傳遞時間要求、開票對象及項目要求等。對于不符合公司規定的需求，客戶經理或經辦人應當及時與客戶溝通解釋。

4、為了確保專用發票開具合規、高效，各市分公司要做好一般納稅人企業客戶資質梳理，確?？蛻艋A信息，如公司名稱、納稅識別號、單位地址和電話、開戶行及賬號等準確無誤，確?？蛻艏皹I務符合開具專用發票條件等。

（三）BOSS登記客戶開票流程

1、提交申請

客戶經理或經辦人要在BOSS系統增值稅用發票開具模塊發起增值稅專用發票開具

申請。選擇賬單或業務受理單時，系統自動屏蔽已開具專用發票的，客戶經理或經辦人只可選擇未開票的賬單或業務受理單發起開票申請。

? 點擊審批按鈕（具有審批令牌AddTaxApproveRight的操作員才能看到此按鈕），輸入處理意見，點擊通過或駁回按鈕（如果駁回，則需要重新申請，原申請單作廢）。

1、系統開票

對于BOSS系統開票申請，開票員在BOSS系統開票頁面，選擇開票申請單，發起打印發票請求。BOSS系統將開票信息，通過BOSS與防偽稅控系統接口，傳遞到稅控系統實現開票信息自動輸入、自動開票。

? 等待系統和金稅交互，最終彈出打印專票窗口。

? 點擊預覽查看效果（注：下面截圖中金額和上面的截圖中金額不一致是因為截圖時間不同），點擊打印打印專票發票。

4、專票復核

專用發票打印完成后，開票員應當復核打印信息是否與申請開票信息一致。專票復核流程：（1）開票員發現專票打印信息有誤或不符合上述規范，立即進行作廢操作。

（2）開票員復核無誤的發票，提交營業廳經理，檢查發票開具是否規范；如發現不符合規范，應退回開票員進行作廢處理。

（3）復核無誤，應在發票聯和抵扣聯加蓋各市分公司發票專用章。發票專用章應蓋備注欄空白處。

十、專線工單創建及審批流程

1、預勘：BOSS系統->銷售管理->業務支撐工單創建->填寫客戶基本信息、業務支撐工單信

息選擇相應的專線端到端產品、相關要素->提交，；

2、開戶：預勘工單流轉至“業務辦理”環節，在“銷售管理->待處理業務支撐工單”，操作按鈕，鏈接進入開戶界面；

3、訂單查詢、環節跟蹤及任務處理：

A.預勘工單查詢：銷售管理->業務支撐工單查詢；訂單管理->訂單跟蹤；

B.開戶工單查詢：業務辦理操作完成后，在訂單管理->訂單跟蹤界面查詢訂單狀態； C.任務處理：訂單管理->任務處理，先領單，然后雙擊處理。

D.訂單流轉環節追蹤：訂單管理->訂單跟蹤，“查看進度”按鈕可查詢流轉流程圖；雙擊訂單，訂單處理日志“EOMS跟蹤”按鈕可跟進訂單流轉環節及當前處理人。

4、核查集團產品狀態：集團管理->集團成員管理，查詢產品狀態為“正使用”（余額查詢、集團客戶綜合查詢等界面查詢亦可）。

十一、GPRS VPN專線BOSS產品操作流程

說明：先受理VPN，后受理APN，APN依賴于VPN。

（一）、開通VPN

1、集團產品開戶，輸入集團編號，選擇無線DDN-VPN產品，如下圖：

2、填寫業務屬性

在是否支持4G處選擇是。這里的模板號ID需要和APNid相同?？梢韵入S便填一個四位數字，然后在網路部返回APNID之后，再通過集團改資料，將模板號ID改為和APNID一樣

3、選擇產品資費

4、提交下一步，點擊確認，此時生成VPN臨時資料。

5、使用區縣訂單管理員權限的工號登錄BOSS，點擊訂單管理—任務處理

6、選擇相應工單，領單，如下圖：

7、雙擊查看工單詳情，在此填寫已分配的APN-ID，如下圖所示：

8、回單成功后該工單處于網絡施工狀態，由區縣管理員再進行任務處理及訂單的確認

9、認領完成后，雙擊藍色部分訂單，確定工單填寫內容，無問題選擇任務完成。

10、在訂單管理—訂單跟蹤菜單下，根據訂單編號可查詢該VPN業務已開通完成。

11、集團修改資料，選擇VPN產品，將已分配APN-ID補充完整。

（二）APN信息維護

在CRM系統找到：“APNID和APNNAME對應關系管理”菜單

填寫相應的APNID和APNNAME。進行維護（此步驟很關鍵，一定不要忘了）

十二、4G-APN產品開戶和添加成員的操作流程

一、開通APN

1、集團產品開戶

2、輸入集團編號，選擇無線DDN-APN（4G）產品

3、選擇依賴的VPN

用

戶，輸

入

相

應

產

品

屬

性

4、由于愛立信交換機開通行業APN后，會出現：只能上行業，不能上大眾的問題。因此需要在集團開戶時選擇一個添加大眾服務的產品

點擊下一步，即可提交。須注意，這個優惠是成員優惠，后續在加成員的時候還要把這個優惠選上。

二、添加APN成員

1、APN開通以后，即可進行成員增加，選擇集團業務—集團成員管理

2、輸入集團編號，選擇無線DDN-APN，點擊添加成員

3、填寫成員手機號碼后按回車鍵，如下圖：

4、填寫屬性、產品及付費計劃（注：若無指定IP地址可不填寫）

5、點擊下一步，業務辦理完成。

他們的信管系統流程

十三、IMS多媒體桌面電話的BOSS開戶、成員添加操作流程

1、開戶：集團業務——集團開戶——輸入集團編號——查詢——選擇產品“多媒體桌面電話”——填寫相關屬性、產品、用戶、賬戶信息——提交

2、套餐受理：集團業務——業務變更——集團賬戶優惠管理——輸入集團編號——查詢——在集團賬戶列表中選擇相應賬戶——選擇優惠套餐——提交

3、成員添加：集團業務——成員管理——集團成員管理——輸入集團編號——查詢——找

到多媒體桌面電話產品——添加——輸入成員號碼——填寫屬性、產品、付費計劃（集團付費）——提交

十四、集團經營分析系統使用流程

登陸4A平臺后，在應用登陸界面直接登陸經分系統，查詢所需數據報表。

（2）客戶概況：顯示客戶經理下的集團統計情況。

（3）全景視圖：

--“集團客戶”TAB頁：可按月查看客戶經理下的全量集團的月度收入情況。

--“我關注的客戶”TAB頁：可將集團客戶添加為客戶經理的關注客戶，便于客戶經理查詢該客戶收入信息。

--“個人客戶”TAB頁：可按月查看客戶經理下的拍照客戶的總體情況。

2、預警模塊

（1）“預警待辦”：展示客戶經理需要處理的預警挽留工單，可直接在此區域處理挽留工單。

（2）“預警待閱”：展示客戶經理需要查看的預警提醒，可直接在此區域查看并關閉預警提醒信息。

（3）“查看全部預警”：可按集團名稱和預警類型查詢預警信息。

（4）“預警短信配置”：可按預警類型進行設置是否下發預警提醒短息。

3、服務模塊

（1）“服務提醒”：可查看系統推送的“集團紀念日”和未來3個月“中高端協議到期”提醒消息；通過該區域還可以直接給集團客戶/個人大客戶發送短彩信和錄入服務日志。（2）“服務統計”：可查看客戶經理對集團客戶的走訪和短信服務統計情況。（3）“服務計劃創建”：可通過該區域直接創建和查看服務計劃。（4）批量集團查詢：批量查詢集團及相關信息（5）“客戶訂單”：可查看和處理客戶經理下的訂單。（6）“投訴”：查看客戶經理下的投訴信息。

（7）批量號碼查詢：批量查詢所屬工號下成員的各項信息（8）單個號碼查詢：單個查詢所屬工號下成員的各項信息（9）短彩信發送：創建短彩信模板，給相應客戶群發短彩信（10）服務日志登記：記錄當天的服務內容

4、考核模塊

（1）“月考核得分趨勢”：展現了客戶經理自然年的月度考核得分情況。（2）“指標得分趨勢”：展現了客戶經理自然年的某項考核得分情況。（3）“某月的指標得分情況”：按月查看客戶經理各項指標得分明細。

二、在ESOP系統進行集團合同的創建、審批流程，創建時的規范要求。

1、集團合同創建：進入ESOP系統——客戶——選中集團——檔案信息——集團產品合同信息——新增——選擇集團產品合同或集團維系活動——填寫相關合同信息、輸入審批人——提交

2、集團合同審批：ESOP菜單---> 集團客戶管理---> 集團產品合同---> 集團產品合同審批--->選擇合同類型合同或者維系合同--->輸入集團編號--->查詢--->審批

三、ESOP系統進行我網集團及真實性成員的標注

1、我網集團標注：ESOP菜單---> 集團客戶管理--->集團客戶管理器--->選中入集團編號--->查詢--->選中集團--->選擇“集團檔案資料信息”--->在“是否實體集團”中選擇“我網集團”--->提交

2、真實性成員標注：ESOP菜單---> 集團客戶管理--->集團客戶管理器--->選中入集團編號--->查詢--->選中集團--->選擇“集團單位成員信息”--->選中成員--->修改--->在“人工識別真實性”中選擇選項--->提交

四、通過ESOP平臺進行短彩信營銷

1、登陸ESOP系統，選擇“服務”“短彩信發送”

2、選擇“短信”或“彩信”

3、“新增模板”，填寫相關內容，并提交審批申請

4、管理員審批成功后，選擇相關“服務號碼”和短信內容，提交即可

五、ESOP系統查集團雙人信息（決策人、聯系人），并進行相關信息的修改

1、查詢：進入ESOP系統——客戶——選中集團——檔案信息——集團雙人信息（可查詢到雙人相關信息）

2、修改：查詢到結果后，選中客戶點擊修改即可。

六、聚類客戶在ESOP系統的建檔規范

（一）、集團命名規范

1、行業聚類市場：行業聚類-XX市場（市場名稱）-XX電腦維修處（柜臺名稱）

2、臨街門店、中小商鋪市場：臨街商鋪-XX街（街道名稱）-XX店（店鋪名稱）

3、商業樓宇：商業樓宇-XX大廈（樓宇名稱）-XX（公司名稱）

（二）、成員數量規則

人員規模在10人以下；如摸底規模較大集團，員工數超過10人，且有規范的工商、稅務執照等，要按照C類以上標準建檔。

（三）、基礎資料維護

1、集團機構類型：選擇【個體經營戶】或【聚類客戶】；【聚類客戶】選項又有六類細分，請根據實際情況選擇。近期我部會協調業支在聚類客戶節點下新增【行業聚類】、【臨街商鋪】、【商業樓宇】三類選項，請各分公司在后期維護時關注。

2、證件類型及證件號碼：

（1）.個體經營戶主要指：○1各級工商行政管理機關登記注冊、領取《營業執照》的個體工商戶；○2經國務院民政部門和縣級以上地方各級人民政府民政部門核準登記、領取

《民辦非企業單位（合伙）登記證書》或《民辦非企業單位（個人）登記證書》的民辦非企業單位，如合伙企業、個人獨資企業。因此如客戶屬于個體經營戶，盡量獲取營業登記號或民辦非企業登記號。

（2）.聚類客戶是指具備以下條件的群體客戶：○1該群體內的成員非隸屬于同一組織機構的員工；○2該群體內的成員具有相互聯系的通訊需求；○3以個人名義或部分成員所隸屬的組織機構名義訂購了集團產品的群體客戶。因此部分客戶沒有唯一證件信息，證件類型可選擇【其他】，證件號碼可不進行填寫。

（四）、集團業務拓展

聚類集團要以有業務需求為主，至少使用一項集團產品。產業聚類客戶一般是地理空間上接近的集聚群體，可以通過“集群網產品+行業解決方案”來滿足客戶需求。

（五）、價值評估判定

集團客戶價值評估模型首先按照命名規則及成員數量判定聚類市場客戶（D類客戶），然后將剩余客戶按照模型規則劃分A（A1/A2）、B（B1/B2）、C等級。即，集團名稱前四個字為行業聚類或臨街商鋪或商業樓宇，且成員數量10人以下（不含）的集團判定為D類集團，不符合此規則的客戶均進行價值評估級別判定。

理的是他網預存話費并協議1年在網贈送手機業務，辦理時間為7個月前。

該單位在東北三省、河南、浙江等地區設立了區域營銷中心，其貨物通過物流中心進行統一配送，其公司的各種報表均通過163網易的郵箱進行傳遞。下達通知均通過電話通知。請根據以上情況，制作營銷方案。

(1)簡要介紹我公司的業務定位與描述，及我公司的企業影響。(2)分析所要走訪的集團單位現狀及指出所需要的業務：

現狀：

A、該單位人員眾多，下達通知均通過電話，內部通話量大，通知效率低。

B、決策層均使用移動號碼，中層存在個別聯通的號碼，回歸移動，領導換號成本低。C、該單位在外地設有分公司，互相傳遞信息用外網郵箱。不方便統一管理，存在安全隱患。

（3）介紹集團總機、集團智能VPMN、手機郵箱的功能，說明可為客戶解決的實際問題：

集團智能VPMN業務具有靈活編號，撥號方便的特點，可實現企業內部員工之間縮位撥號，方便員工內部通話；集團總機可以召開電話會議，提高辦公效率，節省通信成本；手機郵箱可以使用員工手機號碼進行命名，同時短信提醒，手機直接閱讀。提高辦公效率；推廣3G手機，采用優惠政策，與原有政策對比，對中層進行策反。

（4）為客戶推薦OA系統及移動OA系統，嵌入MAS業務，提高辦公效率，費用通過專線租賃費、ICT功能費的方式收取。（5）方案的具體實施步驟： 1)方案實施時間 2）責任人

（二）中國建設銀行股份有限公司淄博分行現有職工1100人，移動用戶800人、聯通用戶200人，小靈通用戶無精確數字。隨著金融行業競爭的加劇，其對產品設計、客戶服務、業務宣傳等業務對信息化的依賴程度越來越高，如何利用移動信息化提升其服務品質、挖掘其客戶潛力，這是銀行急于解決的問題，同時也給移動運營商帶來了機遇。在經過與綜合部、個金部、卡部、科技部的溝通后，請根據其需求結合我公司業務寫一份營銷計劃書。要求卷面整潔、邏輯清晰，主次分明（10分）答題要點：

(1)簡要介紹我公司的業務定位與描述，及我公司的企業影響。(2)分析所要走訪的集團單位現狀及指出所需要的業務： A、現有職工1100人，移動用戶800人，聯通用戶200人。

B、對信息化的依賴程度越來越高，對如何利用移動信息化提升服務品質、挖掘客戶潛力是銀行急于解決的問題。

根據以上情況，該銀行適合使用我公司的智能VPMN業務、MAS、集團彩鈴業務，可解決體移動信息化提升問題。

（3）介紹智能VPMN內容及MAS、集團彩鈴的功能，說明可為客戶解決的實際問題： 智能VPMN業務具有靈活編號，撥號方便的特點，并且內部通話便宜，可節約公司通信成本；MAS業務的無線網站（MAS）功能可為客戶提供業務宣傳的平臺；CRM（MAS）功能可實現客戶服務、客戶關懷、客戶關系維護等；集團彩鈴可宣傳公司業務及形象。（4）方案的具體實施步驟：

1)方案實施時間 2）責任人

第二篇：客戶經理授信操作技能培訓基礎部分

客戶經理授信操作技能培訓市場營銷部 姚清

培訓內容

?授信基礎知識 ?授信操作技能 ?信貸業務文案寫作

基礎知識部分

一、金融基礎知識

二、財務知識

三、銀行法律基礎 第一章 金融基礎知識

一、銀行業概況

二、銀行經營環境

三、商業銀行經營管理概述 第一節 銀行業概況

一、信用與信譽

１、信用是以償還和付息為條件的借貸行為； ２、信用反映的是債權債務關系；

借貸活動中：債權人將商品或貨幣借出

稱為授信，債務人接受債權人的商品或貨幣稱為受信。

３、信用以相互信任為基礎。續

二、信用形式 １、商業信用； ２、消費信用； ３、國家信用； ４、銀行信用。續

二、中央銀行、監管機構與自律組織 １、中央銀行：中國人民銀行；

２、監管機構：中國銀行業監督管理委員會（2003年４月成立）； ３、自律組織：中國銀行業協會（2000年成立）； ４、銀行業金融機構： 續

政策性銀行：國家開發銀行、中國進出口銀行、中國農業發展銀行；

大型商業銀行：工、農、中、建、交等國有及國有

控股的五大商業銀行；

中小商業銀行：（1）股份制商業銀行：中信、招商

深發、廣發、興業、光大、華夏、浦發、民生、恒豐、浙商、渤海；

（2）城市商業銀行：上海銀行、北

京銀行、徽商銀行。

農村金融機構

中國郵政儲蓄銀行

外資銀行

非銀行金融機構：金融資產管理公司、信托公司、金融租賃公司、企業集團財務公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司等等

第二節 銀行經營環

一、經濟環境

銀行發展的根本動力是經濟發展中的投融資需求

和服務性需求。

經濟環境構成銀行運行的基礎條件和背景，經濟

發展狀況直接決定和影響銀行經營狀況。

（一）經濟環境

１、宏觀經濟發展目標及其衡量指標：

經濟增長、充分就業、物價穩定、國際收支平衡

（1）國內生產總值（GDP）是衡量經濟增長的宏觀指標，是指在一國的領土范圍內，本國居民和外國居民在一定時期內所生產的、以市場價格表示的產品和勞務總值。

GDP是衡量一國整體經濟狀況的主要指標；

GDP增長率是反映一定時期經濟發展水平變化程度的動態指標。續

（２）失業率是衡量就業狀況的宏觀經濟指標；

（３）通貨膨脹率是衡量物價穩定的宏觀經濟指標

通常用的指標有兩種：消費者物價指數（CPI）

生產者物價指數（PPI）

（４）貿易收支（進出口額）是衡量國際收支指標 續

２、經濟周期

繁榮

衰退

蕭條

復蘇 續

３、經濟結構

（１）產業結構

第一產業：農、林、牧、漁業；

第二產業：采礦業、制造業、電力、燃氣及水的生產和供應業，建筑業；

第三產業：除上述以外的其他行業。

具體包括：交通運輸、倉儲和郵政業，信息傳輸、計算機服務和

軟件業，批發和零售業，住宿和餐飲業，金融業，房地產業，租

賃和商務服務業，科學研究、技術服務和地質勘察業，水利、環

境和公共設施管理業，居民服務和其他服務業，教育，衛生、社

會保障和社會福利業，文化、體育和娛樂業，公共管理和社會組

織，國際組織。

續

（２）消費結構

綜上：由于我國經濟主要是傳統的第一產業和第二產業，而且其增長方式又主要是粗放式的，因

此，對銀行服務的需求有限，銀行中間業務發展

受到制約；

在消費與投資比例方面，當前我國推動整個經濟

增長的主要力量是投資，而私人消費對經濟增長

的貢獻較小，在很大程度上決定了我國商業銀行 的重要業務對象是企業，業務內容是批發業務的 結構。

（二）金融環境 財政政策與貨幣政策：

財政政策和貨幣政策是國家宏觀經濟調控的兩大 基本政策手段。

１、財政政策包括國家稅收政策和財政支出政策增稅和減支是“緊”的財政政策，可以減少社會需求總量，但對投資不利。反之，是“松”的財政政策，有利于投資，但社會需求總量的擴大容易導致通貨膨脹。續

２、貨幣政策主要包括信貸政策和利率政策。收 縮信貸和提高利率是“緊”的貨幣政策，能夠抑制社會總需求，制約投資和短期內經濟發展；反之，是“松”的貨幣政策，能夠擴大社會總需求，對投資和短期內 經濟發展有利，但容易引起通貨膨脹率的上升。

３、商業銀行是貨幣政策的主要傳導媒介，商業 銀行必須時刻密切關注貨幣政策。

４、我國貨幣政策工具主要包括六大類：公開市 場業務、存款準備金、再貸款與再貼現、利率政策、匯率政策和窗口指導。

公開市場業務、存款準備金和再貼現是現代中央銀行 應用最為廣泛的貨幣政策工具，被稱為“三大法寶”。第三節 商業銀行經營管理概述

一、商業銀行的經營原則

１、安全性原則

２、流動性原則

３、效益性原則

三者關系：安全性是經營的前提，流動性是實現 安全的必要手段，效益性是商業銀行經營的目標，商 業銀行就是要在保證安全性和流動性的前提下，追求 最大限度的利潤。續

二、商業銀行主要業務

（一）負債業務

１、存款業務；

２、短期借款業務：同業拆借、中央銀行借款（再貼現和再貸款）、轉貼現、回購協議、大面額存單

３、銀行金融債券。

（二）資產業務

１、貸款業務

２、其他：債券投資業務、短期資金交易業務、票據貼現業務等。續

（三）中間業務

１、支付結算業務

２、銀行卡業務

３、代理業務（代收代付、代理銀行、代理證券 資金清算、代理保險、委托貸款、代理基金、代理國 債）

４、托管業務（基金托管業務、代保管業務）

５、擔保業務（保函、備用信用證）

６、承諾業務（項目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度）續

７、咨詢顧問業務

（１）企業信息咨詢業務：企業信用等級評估、驗證企業的注冊資金、資金證明、企業管理咨詢等。

（２）資產管理顧問業務：投資組合建議、投資 分析、稅務服務、信息提供和風險控制等。

（３）財務顧問業務：大型建設項目財務顧問業務、企業并購顧問業務、結構性融資、非常規性融資方案設計及專家理財等。

８、理財業務（公司理財、個人理財）

９、電子銀行業務（網上銀行、電話銀行、手機銀行、自助終端）續

三、商業銀行主要管理指標

１、資本充足率不得低于8%；

２、貸款余額與存款余額的比例不得超過75%；

３、流動性資產余額與流動性負債余額不得低于 25%;４、不良貸款率不得高于5%;不良資產率不得高 于4%；

５、單一集團客戶授信集中度為對最大一家集團 客戶授信總額與資本凈額之比不得高于15%；單一客 戶貸款集中度不得高于10%；全部關聯授信與資本 凈額之比不得高于50%。附 三個辦法一個指引

近日，中國銀監會發布了《流動資金貸款管理暫行辦法》、《個人貸款管理暫行辦法》（以下簡稱《流貸辦法》和《個貸辦法》）。這兩個辦法與之前已經施行的《固定資產貸款管理暫行辦法》和《項目融資業務指引》（并稱“三個辦法一個指引”,以下統稱貸款新規），初步構建和完善了我國銀行業金融

機構的貸款業務法規框架，將作為我國銀行業貸款風險監管的長期制度安排。

附 三個辦法一個指引

1、《固定資產貸款管理暫行辦法》

2、《項目融資業務指引》

3、《流動資金貸款管理暫行辦法》

4、《個人貸款管理暫行辦法》

5、說明

第二章 財務及稅務知識

一、財務會計基礎知識

二、企業財務報表分析

第一節 財務會計基礎知識

一、會計假設

會計假設是會計核算的基本前提。包括：會計主體、持續經營、會計分期和貨幣計量。

１、會計主體

搞清楚為誰記賬；被分析財務報告的會計主體與貸款對象的對應十分重要。

為理解會計主體的意義，下面看一個經典的腦筋急轉彎的故事： 續

有三個游客住店，為了節省開支，三人決定同住 一間房，并說好共同負擔房費。每個人交了100元。服務生把錢交到柜上時，老板動了慷慨之心，說：“退 他們50元吧?！狈丈弥?張10元往回走，路上想： “3個人分50元，有零頭，不好分?！庇谑巧米髦鲝垼?２張10元裝進了自己口袋，退給客人每人10元。所以，每個客人實際上付了90元，總共是270元。服務生 私吞了20元。加起來是290元。但是，開始的時候明 明是300元，那么還有10元跑哪兒去了？ 續

在這個故事里，實際上涉及到三個會計主體：老板、房客和貪小便宜的服務生。客人支付的270元跟服務 生私吞的20元不可以相加，因為會計主體不同，不能 歸為一類。只有老板實收的250元與服務生私吞的20 元可以相加，得到的結果就是客人實際上支付的270元 續

2、持續經營；

3、會計分期；

4、貨幣計量。續

二、會計要素

資產、負債、所有者權益、收入、費用和利潤。

三、會計憑證

1、原始憑證；

2、記賬憑證。續

四、會計賬簿

1、序時賬（日記賬）；

2、分類賬（總分類賬戶和明細分類賬戶）；

3、備查賬。

五、會計報表

資產負債表、利潤表、現金流量表。第二節 企業財務報表分析

一、資產負債表分析

作用：一是可以評價企業的償債能力；二是可以評價企業的財務彈性和財務風險；三是可以輔助評價企業的獲利能力和營運能力。

二、利潤表分析

作用：一是可以分析、評價、預測企業經營成果和獲利能力；二是可以分析、評價、預測企業未來的現金流量狀況，對收益的質量作出評價；三是可以間接反映償債能力。續

三、現金流量表分析

1、若借款人經營活動現金凈流量大于零，且

（1）經營活動現金流入量大于短期借款總額，說明短期借款第一還款來源充足。

（2）經營活動現金凈流量與投資活動現金流入量之和大于一年內到期的長期借款，說明項目貸款第一還款來源充足。續

2、若借款人經營活動現金凈流量小于零，經營活動現金流入量大于短期借款總額，說明存在短期借款第一還款來源。至于現金流量是否充足，則必須視借款人現金流出的順序，即經營活動現金流入首先用于還款，還是用于其他經營活動。

3、若借款人經營活動現金流入量小于短期借款總額，則說明借款人短期借款第一還款能力肯定不足，必須依賴第二還款來源才能償還到期債務。第三章 銀行法律基礎

一、擔保法 保證

二、物權法 抵押 質押 登記

續

三、關注擔保制度對銀行業務的影響

1、正確設立保證，維護銀行債權；

2、關注擔保物權的實現條件及法定例外；

《物權法》第170條規定：擔保物權人在債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現擔保物權的情形，依法享有就擔保財產優先受償的權利，但法律另有規定的除外。這里有兩個方面要注意： 續

（1）允許當事人約定實現擔保物權的情形；（2）擔保物權優先受償不是絕對的： 國家稅收優于擔保物權

特定階段的勞動債權優于擔保物權 建設工程價款優于擔保物權

船舶優先權、船舶留臵權、船舶抵押權 正常買受人優于動產抵押權 續

設立擔保物權時：調查了解擔保人是否存在拖欠稅款、工程款、職工工資和基本保險費用，是否已將抵押財產出售給第三人，船舶是否已經產生具有優先權的其他債權。

同一財產法定登記的抵押權、質權并存時，抵押權人優先于質

權人受償，如果有留臵權，則留臵權人優于抵押權人受償。續

3、關注擔保合同與主合同關系

4、正確處理人保與物保的關系

5、正確認識可以抵押的財產范圍

6、正確辦理浮動抵押 續

7、正確理解“房地一并抵押”原則

8、正確辦理抵押登記

9、關注抵押權的實現

10、關注抵押權行使的時限

11、正確理解可出質的權利范圍 操作技能部分

一、信用評級

二、利率定價

三、信貸產品 第一章 信用評級

一、個人客戶信用評級

二、企業客戶信用評級三、五級分類客戶評級

第三篇：綜采維修鉗工實際操作技能鑒定題

綜采維修鉗工高級工實際操作技能鑒定題

一、題目：ZY6200－13/28支架立柱操縱閥BZF400的拆卸與裝配。

二、考前準備工作（每個工位,共10個工位）

1.BZF400閥片、完好的1片。

2.6mm內六方扳手1把

3.平口螺絲刀10”1把

4.12”活扳手1把

5.拆卸桿套專用工具1件自制

裝筒閥專用工具1件自制

6.臺虎鉗1臺

7.清洗材料：棉紗1kg、柴油1000ml、油盆一個、黃油。

三、考評內容：

將BZF400操縱閥按正確的工藝拆卸，清洗檢查各個零件、密封圈、擋圈的完好情況，將不合格的零件更換后，再按正確的工藝將操縱閥進行組裝。

第四篇：《廣告設計師》(三級)操作技能鑒定2.1.2試題單

職業資格鑒定一體化鑒定

廣告設計師（三級）一體化鑒定

試題單 2.1.2

題目名稱：招貼設計B

規定用時：210 分鐘

1、操作條件

（1）Mac機或PC機

（2）使用Photoshop、Illustrator、CorelDraw軟件

（3）圖片文件：《廣告設計師》（三級）一體化題庫素材/2.1.2.jpg2、操作內容

推銷綠色食品?？蛻裘麨椤叭は闶称饭尽保⒈皇称穮f會譽為“中華老字號 ”的企業

3、操作要求

（1）設計1份招貼，規格為大度4開，突出“綠色”主題

（2）寫100-200字設計構思

（3）手繪公交車體廣告草圖，用A4紙繪制保留

（4）寫一個關于此內容電視廣告的創意簡案，250字以上

（5）在桌面建立一個文件夾，起名為“姓名＋準考證號”，將制作文件存儲為于桌面文件夾中。

第五篇：維修電工_3級_操作技能鑒定3.2.1.1試題單

維修電工（三級）技能鑒定

試題單

試題代碼：3.2.1.1

試題名稱：MMV變頻器三段固定頻率控制 鑒定時限：60min 1.操作條件

（1）西門子MMV交流變頻調速實訓裝置（2）交流電機組

2.操作內容

⑴、按圖接線并通電，（注：將交流電動機接成三角形、星形（由考評員選擇其中之一）,如變頻器交流電源為三相380V，接線時應接三相交流380V電源）；將變頻器設置成端口操作運行狀態，線性V/F控制方式，三段固定頻率控制。有關電機參數及其他參數設置參照實訓裝置說明。⑵、設置三段固定頻率運行，上升時間為 秒，下降時間為 秒。

第一段固定頻率為 Hz；第二段固定頻率為 Hz； 第三段固定頻率為 Hz；

按以上要求寫出變頻器設置參數清單。⑶、按以上要求自行設置參數并調試運行，結果向考評員演示。⑷、將變頻器設置成端口操作及模擬量給定操作運行狀態，改變給定電位器，觀察轉速變化情況。當給定電壓為___V時, 頻率為_____ Hz,轉速為_____r/min,結果向考評員演示。⑸、測量上述三段固定頻率對應的轉速，并畫出以上三段速運行的V－T曲線圖，要求標明時間坐標和轉速坐標值。3.操作要求

（1）根據給定的設備和儀器儀表，在規定時間內完成接線、調試、運行及特性測量分析工作，達到考試規定的要求。調試過程中一般故障自行解決。（2）按要求寫出變頻器設置參數清單。

（3）按要求寫出變頻器模擬量給定操作運行狀態時給定電壓與頻率、轉速。（4）測量與繪制三段速運行的V－T曲線圖，要求標明時間坐標和轉速坐標值。

（5）按照完成的工作是否達到了全部或部分要求，由考評員按評分標準進行評分。在規定的時間內不得延時；（6）書面回答：

（1）調頻調速系統調頻率時為什么要調電壓？

（2）變頻器所采用的制動方式有哪幾種？試簡要說明。