第一篇：XX支行流動(dòng)資金貸款滿足情況調(diào)查與分析

XX支行流動(dòng)資金貸款滿足情況調(diào)查與分析

蓮山

課件5

一、我行企業(yè)流動(dòng)資金貸款的總體情況

為詳細(xì)了解企業(yè)流動(dòng)資金貸款緊張的問題,中國人民銀行組織各行進(jìn)行調(diào)查,為此我行就2002年至2004年間發(fā)放的流動(dòng)資金貸款進(jìn)行了調(diào)查，調(diào)查的結(jié)果為：2002年發(fā)放流動(dòng)資金貸款34096萬元,流動(dòng)資金貸款余額占當(dāng)年各項(xiàng)貸款余額的99%，2003年發(fā)放流動(dòng)資金貸款64486萬元,流動(dòng)資金貸款余額占當(dāng)年各項(xiàng)貸款余額的93%，2004年發(fā)放流動(dòng)資金貸款44548萬元,流動(dòng)資金貸款余額占當(dāng)年各項(xiàng)貸款余額的60%。調(diào)查結(jié)果顯示，我行流動(dòng)資金貸款的滿足率都在80%以上。需要指出的是，上述滿足率是在提交貸款申請(qǐng)的范圍內(nèi)來計(jì)算的，不包括資金緊張但未提交貸款申請(qǐng)的企業(yè)。由于銀行是在風(fēng)險(xiǎn)控制制度、信貸管理制度和貸款審批程序等基礎(chǔ)上來決定是否發(fā)放貸款的，企業(yè)只有達(dá)到銀行貸款條件才能獲得貸款。部分貸款需求未能得到滿足的原因，一是商業(yè)銀行加大結(jié)構(gòu)調(diào)整力度，提高信貸發(fā)放標(biāo)準(zhǔn)，但從長遠(yuǎn)看，這有利于銀行貸款質(zhì)量的提高和金融體系的穩(wěn)定。二是部分申請(qǐng)貸款的企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率較高，盈利能力差，缺乏規(guī)范的財(cái)務(wù)報(bào)

表。三是中小企業(yè)融資屬于高風(fēng)險(xiǎn)、高成本的融資類型，由于信息披露不充分、擔(dān)保體系不完善的中小企業(yè)相對(duì)難以獲得貸款。四是商業(yè)銀行從降低不良貸款比例、增加貸款利息收益等因素考慮，更愿意發(fā)放中長期貸款。五是人民收入水平提高，消費(fèi)需求發(fā)生變化，個(gè)人住房和汽車等中長期消費(fèi)貸款快速增長以及商業(yè)銀行實(shí)施信貸集中戰(zhàn)略等多種因素都導(dǎo)致了中長期貸款比例持續(xù)上升,流動(dòng)資金貸款下降的趨勢(shì)。

二、具體情況分析

從總體上講，我行對(duì)企業(yè)流動(dòng)資金貸款投放的增加，在一定程度上緩解了企業(yè)流動(dòng)資金緊張的狀況。積極支持了我市企業(yè)和地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

我行重點(diǎn)支持了長春市商業(yè)零售支柱產(chǎn)業(yè)企業(yè)---xx百貨大樓集團(tuán)股份有限公司。

xx百貨大樓集團(tuán)股份是我行支持的重點(diǎn)客戶之一，現(xiàn)有人民幣貸款7000萬元，五級(jí)分類為正常貸款。

(一)、客戶情況

1、客戶基本情況

xx百貨大樓集團(tuán)股份有限公司，位于朝陽區(qū)xx大街1xxx號(hào)。注冊(cè)資本18273.8萬元，該公司始建于1952年。1992年10月19日經(jīng)長春市體改委批準(zhǔn)，正式改制為股份制企業(yè)。1994年4月在上海證卷交易所掛牌上市成為上市公司，幾年來通過融資，先后對(duì)公司進(jìn)行了改造，使公司建筑營業(yè)面積達(dá)6萬平方米，其規(guī)模、效益、設(shè)施

在省內(nèi)堪稱一流。公司經(jīng)過股權(quán)轉(zhuǎn)讓后，上海xx企業(yè)發(fā)展有限公司與上海xx投資有限公司將成為xx百貨大樓集團(tuán)股份有限公司的第一,第二大股東。新任董事長及法人代表為林xx，53歲，美籍華人，是上海xx企業(yè)發(fā)展有限公司與上海xx投資有限公司總裁。

2、企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營情況

從目前看，該公司財(cái)務(wù)狀況較好，但短期償債能力一般，基本達(dá)到所要求的規(guī)定。該公司經(jīng)營正常，在新的管理團(tuán)隊(duì)的努力下，公司在財(cái)務(wù)、經(jīng)營管理方面發(fā)生了重大變化。公司于2005年1月1日起取消租賃經(jīng)營方式，統(tǒng)一全面轉(zhuǎn)變?yōu)槁?lián)營經(jīng)營方式。隨著聯(lián)營聯(lián)銷經(jīng)營方式的全面展開，公司將得以長足發(fā)展。在管理方面，公司轉(zhuǎn)制成功后，及時(shí)聘請(qǐng)了一些流行百貨經(jīng)營專家，調(diào)整公司組織管理架構(gòu)和業(yè)務(wù)管理流程，對(duì)公司業(yè)務(wù)實(shí)施由專業(yè)化管理團(tuán)隊(duì)分工負(fù)責(zé)的管理制度。如公司聘請(qǐng)了原xx市“時(shí)代服飾公司”總經(jīng)理王xx先生出任營運(yùn)總經(jīng)理。王總經(jīng)理曾任xx市“國商”與“卓展”的營業(yè)副總經(jīng)理，是xx市知名的百貨經(jīng)營專業(yè)經(jīng)理人，他主持經(jīng)營過的“國商”，“卓展”與“時(shí)代服飾”都經(jīng)營的非常成功。

根據(jù)2005年公司的經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略，公司將啟用兩塊資產(chǎn)，一為酒店資產(chǎn)，二為新長百購物廣場(chǎng)項(xiàng)目資產(chǎn)，既實(shí)現(xiàn)公司的重塑現(xiàn)代百貨、實(shí)施規(guī)模擴(kuò)張、酒店連鎖經(jīng)營的發(fā)展規(guī)劃。

1、關(guān)于酒店資產(chǎn)

公司目前的第一和第二大股東——上海xx企業(yè)發(fā)展有限公司和上海xx投資有限公司有著賓館及酒店投資和管理的“背景”。公司

目前對(duì)現(xiàn)有的長百酒店已進(jìn)行改造，房間裝修皆參照“xxx”酒店的標(biāo)準(zhǔn)，預(yù)計(jì)xx酒店每年將產(chǎn)生500萬元的現(xiàn)金流入量。

2、關(guān)于新xx購物廣場(chǎng)項(xiàng)目

新xx購物廣場(chǎng)是公司在發(fā)展年中，將運(yùn)用最新科技手段與管理模式，整合多項(xiàng)資源優(yōu)勢(shì)，傾力打造此商業(yè)旗艦。建議企業(yè)盡快進(jìn)行此項(xiàng)目改造，早日利用此項(xiàng)目，使企業(yè)效益有較好增幅。

3、財(cái)務(wù)狀況

根據(jù)客戶部門提供的經(jīng)xxxx會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的2004年末財(cái)務(wù)報(bào)表。截止2004年12月末資產(chǎn)總額67785萬元，其中：流動(dòng)資產(chǎn)16080萬元，包括貨幣資金4849萬元，應(yīng)收票據(jù)460萬元，應(yīng)收賬款2575萬元，其他應(yīng)收款3067萬元，預(yù)付賬款1393萬元，存貨3701萬元，待攤費(fèi)用31萬元。長期投資1929萬元。固定資產(chǎn)合計(jì)45314萬元，包括固定資產(chǎn)凈額34567萬元，在建工程11263萬元，無形資產(chǎn)及其他資產(chǎn)合計(jì)4460萬元。負(fù)債總額33658萬元，其中流動(dòng)負(fù)債29914萬元，短期借款24970萬元，應(yīng)付賬款1530萬元，應(yīng)付工資1萬元，應(yīng)付福利費(fèi)269萬元，應(yīng)付股利786萬元，應(yīng)交稅金-1393萬元，其他應(yīng)付款2192萬元，預(yù)提費(fèi)用108萬元。長期負(fù)債3726萬元，包括長期借款2800萬元，長期應(yīng)付款926萬元。少數(shù)股東權(quán)益39萬元。股東權(quán)益：34086萬元，其中實(shí)收資本18,274萬元，資本公積14202萬元，盈余公積834萬元，未分配利潤-1792萬元。主營業(yè)務(wù)收入34899萬元，主營業(yè)務(wù)成本26431萬元，凈利潤355萬元。

（1）、資產(chǎn)情況

該公司流動(dòng)資產(chǎn)16080萬元，占總資產(chǎn)的24%。固定資產(chǎn)45314萬元，占總資產(chǎn)的66%。無形資產(chǎn)及其他資產(chǎn)4460萬元，占總資產(chǎn)的7%，為土地使用權(quán)及職工住宅使用權(quán)。長期投資合計(jì)1929萬元，占總資產(chǎn)的3%。

（2）、負(fù)債情況

2004年12月末流動(dòng)負(fù)債29914萬元，其中短期貸款24970萬元，（在我行貸款7000萬元）；長期負(fù)債3726萬元，長期借款2800萬元。

（二）、用信情況

截止目前，該企業(yè)在我行貸款余額為7000萬元，全部為抵押擔(dān)保，抵押物位于房屋座落xx市xx大街1xx1號(hào)，建筑面積19735.28平方米，鋼筋混凝土結(jié)構(gòu)，房屋共16層，產(chǎn)權(quán)證號(hào)；長房權(quán)字第10900916號(hào)，土地面積1238平方米，土地等級(jí)一級(jí)，用途商服，2004年5月18日經(jīng)吉林通潤房地產(chǎn)估價(jià)有限公司評(píng)估（吉通房估價(jià)報(bào)字[2004]第043號(hào)），抵押物評(píng)估值為20031萬元，抵押物未在他行抵押，我行為唯一抵押權(quán)人。抵押率為35%，辦理了完善的抵押登記手續(xù)，已全部保險(xiǎn)。該企業(yè)他行貸款情況，其中工行短期借款14670萬元，企業(yè)于04年12月歸還交行短期貸款1500萬元，商業(yè)銀行中期貸款1500萬元，建行短期貸款3300萬元，財(cái)政長期貸款1300萬元。共計(jì)貸款余額20770萬元，2004年12月末，該企業(yè)在我行貸款余額7000萬元，全部為短期流動(dòng)資金貸款。該企業(yè)在我行開立一般存款賬戶，其基本開戶行為工行廣場(chǎng)支行，企業(yè)經(jīng)營收入基本回其基本賬戶，限制性條款基本落實(shí)。

（三）、貸后管理情況

客戶經(jīng)理能按規(guī)定時(shí)間和頻率進(jìn)行貸后檢查，并填制了檢查表和形成檢查報(bào)告。該客戶為我行重點(diǎn)管理客戶，已經(jīng)配備了以行長為組長的客戶經(jīng)理組。

（四）、風(fēng)險(xiǎn)揭示

該企業(yè)的基本賬戶在工行人民廣場(chǎng)辦事處,我行多次做工作欲將企業(yè)基本賬戶挪至我行，但因其距工行較近，并且在工行貸款余額巨大，故企業(yè)無法將賬戶挪至我行并且企業(yè)往來款項(xiàng)多數(shù)在工行辦理，從而影響了企業(yè)貨款回歸我行。并且企業(yè)貸款到期后全部辦理還舊借新手續(xù),在新貸款發(fā)放后,我行對(duì)其要求按貸款用途使用，進(jìn)行貸款監(jiān)管。同時(shí)要求企業(yè)在我行進(jìn)行適當(dāng)?shù)慕Y(jié)算業(yè)務(wù)，以利于我行進(jìn)行監(jiān)管。

（五）、意見建議

基于以上監(jiān)管情況，公司業(yè)已開始行動(dòng)進(jìn)行大幅度的改造，經(jīng)營模式的變化已初見雛形，2005年企業(yè)進(jìn)入“發(fā)展年”，預(yù)計(jì)企業(yè)能在管理層的帶領(lǐng)下取得較好的效益，但企業(yè)改制中面臨人員安置問題，建議企業(yè)盡快解決此問題，以免影響企業(yè)社會(huì)聲譽(yù)，進(jìn)而影響企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益，建議繼續(xù)加大對(duì)企業(yè)的資金支持,企業(yè)的多元化經(jīng)營全面形成后，相信將給企業(yè)效益帶來質(zhì)的飛躍.亦會(huì)給我行帶來可觀的經(jīng)營效益及其他中間業(yè)務(wù)收入。

另外我們針對(duì)涉及國家宏觀調(diào)控的行業(yè)或企業(yè)，按照國家產(chǎn)業(yè)發(fā)展目錄進(jìn)行深入調(diào)查，分類排隊(duì)，認(rèn)真研究，對(duì)符合條件和要求企

業(yè)的短期流動(dòng)資金貸款需求，積極予以滿足。如我們先后對(duì)xx省時(shí)代服飾有限公司增加2000萬元、對(duì)xxxx洗浴有限公司增加1995萬元的流動(dòng)資金貸款，向xx市路燈管理處發(fā)放了3000萬元流動(dòng)資金貸款。較好地支持了這些企業(yè)的發(fā)展。

三、資金短缺的主要原因

近幾年來，我行采取積極有效措施，加大了對(duì)企業(yè)的貸款支持力度，特別是流動(dòng)資金貸款增長較快，較好地解決了部分中小企業(yè)特別是我市重點(diǎn)行業(yè)、重點(diǎn)企業(yè)的資金困難。但是，企業(yè)流動(dòng)資金短缺的矛盾仍較突出，就其原因主要表現(xiàn)在以下方面：

（一）從企業(yè)方面看：一是企業(yè)自有資金比例較低，不能提供有效的抵押擔(dān)保，難以達(dá)到增加貸款的基本條件；二是不顧客觀情況，盲目擴(kuò)張，挪用流動(dòng)資金搞固定資產(chǎn)投資，導(dǎo)致流動(dòng)資金緊張；三是部分企業(yè)信用觀念淡漠，存在不良信用記錄，自身造成了融資障礙；四是分部企業(yè)經(jīng)營管理水平較低度，財(cái)務(wù)管理混亂，核算不規(guī)范，無法提供真實(shí)的財(cái)務(wù)情況；五是部分企業(yè)效益較低，生產(chǎn)技術(shù)落后，經(jīng)營項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)較大；六是傳統(tǒng)的經(jīng)營思想，無法突破“家族式”經(jīng)營格局，造成資本結(jié)構(gòu)單一，經(jīng)營資金受限。

（二）從銀行自身看：一是信貸服務(wù)功能單

一、產(chǎn)品創(chuàng)新力度不夠，還不能滿足個(gè)性化的服務(wù)需求；二是惡意逃廢債產(chǎn)生的負(fù)面影響，使銀行對(duì)國有企業(yè)、集體企業(yè)的信貸支持更加謹(jǐn)慎；四是市場(chǎng)準(zhǔn)入限制，包括組織存款的限制、信貸品種的限制、服務(wù)領(lǐng)域的限制等等，制約了信貸資金的增加，也難以滿足企業(yè)的金融需求。

（三）從政策及社會(huì)環(huán)境分析看：一是國家宏觀調(diào)控政策的實(shí)施，宏觀上限制對(duì)某些行業(yè)的信貸支持；二是社會(huì)信用環(huán)境仍未根本好轉(zhuǎn)，在一定程度上影響了信貸投入的增加；三是企業(yè)融資渠道單一，形成了對(duì)信貸資金的過分依賴；四是社會(huì)各界對(duì)企業(yè)的綜合服務(wù)水平有待提高。蓮山 課件5

第二篇：XX支行流動(dòng)資金貸款滿足情況調(diào)查與分析專題

一、我行企業(yè)流動(dòng)資金貸款的總體情況

為詳細(xì)了解企業(yè)流動(dòng)資金貸款緊張的問題,中國人民銀行組織各行進(jìn)行調(diào)查,為此我行就2002年至2004年間發(fā)放的流動(dòng)資金貸款進(jìn)行了調(diào)查，調(diào)查的結(jié)果為：2002年發(fā)放流動(dòng)資金貸款34096萬元,流動(dòng)資金貸款余額占當(dāng)年各項(xiàng)貸款余額的99%，2003年發(fā)放流動(dòng)資金貸款64486萬元,流動(dòng)資金貸款余額占當(dāng)年各項(xiàng)貸款余額的93%，2004年發(fā)放流動(dòng)資金貸款44548萬元,流動(dòng)資金貸款余額占當(dāng)年各項(xiàng)貸款余額的60%。調(diào)查結(jié)果顯示，我行流動(dòng)資金貸款的滿足率都在80%以上。需要指出的是，上述滿足率是在提交貸款申請(qǐng)的范圍內(nèi)來計(jì)算的，不包括資金緊張但未提交貸款申請(qǐng)的企業(yè)。由于銀行是在風(fēng)險(xiǎn)控制制度、信貸管理制度和貸款審批程序等基礎(chǔ)上來決定是否發(fā)放貸款的，企業(yè)只有達(dá)到銀行貸款條件才能獲得貸款。部分貸款需求未能得到滿足的原因，一是商業(yè)銀行加大結(jié)構(gòu)調(diào)整力度，提高信貸發(fā)放標(biāo)準(zhǔn)，但從長遠(yuǎn)看，這有利于銀行貸款質(zhì)量的提高和金融體系的穩(wěn)定。二是部分申請(qǐng)貸款的企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率較高，盈利能力差，缺乏規(guī)范的財(cái)務(wù)報(bào)表。三是中小企業(yè)融資屬于高風(fēng)險(xiǎn)、高成本的融資類型，由于信息披露不充分、擔(dān)保體系不完善的中小企業(yè)相對(duì)難以獲得貸款。四是商業(yè)銀行從降低不良貸款比例、增加貸款利息收益等因素考慮，更愿意發(fā)放中長期貸款。五是人民收入水平提高，消費(fèi)需求發(fā)生變化，個(gè)人住房和汽車等中長期消費(fèi)貸款快速增長以及商業(yè)銀行實(shí)施信貸集中戰(zhàn)略等多種因素都導(dǎo)致了中長期貸款比例持續(xù)上升,流動(dòng)資金貸款下降的趨勢(shì)。

二、具體情況分析

從總體上講，我行對(duì)企業(yè)流動(dòng)資金貸款投放的增加，在一定程度上緩解了企業(yè)流動(dòng)資金緊張的狀況。積極支持了我市企業(yè)和地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

我行重點(diǎn)支持了長春市商業(yè)零售支柱產(chǎn)業(yè)企業(yè)---XX百貨大樓集團(tuán)股份有限公司。

XX百貨大樓集團(tuán)股份是我行支持的重點(diǎn)客戶之一，現(xiàn)有人民幣貸款7000萬元，五級(jí)分類為正常貸款。

(一)、客戶情況

1、客戶基本情況

XX百貨大樓集團(tuán)股份有限公司，位于朝陽區(qū)XX大街1XXX號(hào)。注冊(cè)資本18273.8萬元，該公司始建于1952年。1992年10月19日經(jīng)長春市體改委批準(zhǔn)，正式改制為股份制企業(yè)。1994年4月在上海證卷交易所掛牌上市成為上市公司，幾年來通過融資，先后對(duì)公司進(jìn)行了改造，使公司建筑營業(yè)面積達(dá)6萬平方米，其規(guī)模、效益、設(shè)施在省內(nèi)堪稱一流。公司經(jīng)過股權(quán)轉(zhuǎn)讓后，上海XX企業(yè)發(fā)展有限公司與上海XX投資有限公司將成為XX百貨大樓集團(tuán)股份有限公司的第一,第二大股東。新任董事長及法人代表為林XX，53歲，美籍華人，是上海XX企業(yè)發(fā)展有限公司與上海XX投資有限公司總裁。

2、企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營情況

從目前看，該公司財(cái)務(wù)狀況較好，但短期償債能力一般，基本達(dá)到所要求的規(guī)定。該公司經(jīng)營正常，在新的管理團(tuán)隊(duì)的努力下，公司在財(cái)務(wù)、經(jīng)營管理方面發(fā)生了重大變化。公司于2005年1月1日起取消租賃經(jīng)營方式，統(tǒng)一全面轉(zhuǎn)變?yōu)槁?lián)營經(jīng)營方式。隨著聯(lián)營聯(lián)銷經(jīng)營方式的全面展開，公司將得以長足發(fā)展。在管理方面，公司轉(zhuǎn)制成功后，及時(shí)聘請(qǐng)了一些流行百貨經(jīng)營專家，調(diào)整公司組織管理架構(gòu)和業(yè)務(wù)管理流程，對(duì)公司業(yè)務(wù)實(shí)施由專業(yè)化管理團(tuán)隊(duì)分工負(fù)責(zé)的管理制度。如公司聘請(qǐng)了原XX市“時(shí)代服飾公司”總經(jīng)理王XX先生出任營運(yùn)總經(jīng)理。王總經(jīng)理曾任XX市“國商”與“卓展”的營業(yè)副總經(jīng)理，是XX市知名的百貨經(jīng)營專業(yè)經(jīng)理人，他主持經(jīng)營過的“國商”，“卓展”與“時(shí)代服飾”都經(jīng)營的非常成功。

根據(jù)2005年公司的經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略，公司將啟用兩塊資產(chǎn)，一為酒店資產(chǎn)，二為新長百購物廣場(chǎng)項(xiàng)目資產(chǎn)，既實(shí)現(xiàn)公司的重塑現(xiàn)代百貨、實(shí)施規(guī)模擴(kuò)張、酒店連鎖經(jīng)營的發(fā)展規(guī)劃。

1、關(guān)于酒店資產(chǎn)

公司目前的第一和第二大股東——上海XX企業(yè)發(fā)展有限公司和上海XX投資有限公司有著賓館及酒店投資和管理的“背景”。公司目前對(duì)現(xiàn)有的長百酒店已進(jìn)行改造，房間裝修皆參照“XXX”酒店的標(biāo)準(zhǔn)，預(yù)計(jì)XX酒店每年將產(chǎn)生500萬元的現(xiàn)金流入量。

2、關(guān)于新XX購物廣場(chǎng)項(xiàng)目

新XX購物廣場(chǎng)是公司在發(fā)展年中，將運(yùn)用最新科技手段與管理模式，整合多項(xiàng)資源優(yōu)勢(shì)，傾力打造此商業(yè)旗艦。建議企業(yè)盡快進(jìn)行此項(xiàng)目改造，早日利用此項(xiàng)目，使企業(yè)效益有較好增幅。

3、財(cái)務(wù)狀況

根據(jù)客戶部門提供的經(jīng)XXXX會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的2004年末財(cái)務(wù)報(bào)表。截止2004年12月末資產(chǎn)總額67785萬元，其中：流動(dòng)資產(chǎn)16080萬元，包括貨幣資金4849萬元，應(yīng)收票據(jù)460萬元，應(yīng)收賬款2575萬元，其他應(yīng)收款3067萬元，預(yù)付賬款1393萬元，存貨3701萬元，待攤費(fèi)用31萬元。長期投資1929萬元。固定資產(chǎn)合計(jì)45314萬元，包括固定資產(chǎn)凈額34567萬元，在建工程11263萬元，無形資產(chǎn)及其他資產(chǎn)合計(jì)4460萬元。負(fù)債總額33658萬元，其中流動(dòng)負(fù)債29914萬元，短期借款24970萬元，應(yīng)付賬款1530萬元，應(yīng)付工資1萬元，應(yīng)付福利費(fèi)269萬元，應(yīng)付股利786萬元，應(yīng)交稅金-1393萬元，其他應(yīng)付款2192萬元，預(yù)提費(fèi)用108萬元。長期負(fù)債3726萬元，包括長期借款2800萬元，長期應(yīng)付款926萬元。少數(shù)股東權(quán)益39萬元。股東權(quán)益：34086萬元，其中實(shí)收資本18,274萬元，資本公積14202萬元，盈余公積834萬元，未分配利潤-1792萬元。主營業(yè)務(wù)收入34899萬元，主營業(yè)務(wù)成本26431萬元，凈利潤355萬元。

（1）、資產(chǎn)情況

該公司流動(dòng)資產(chǎn)16080萬元，占總資產(chǎn)的24%。固定資產(chǎn)45314萬元，占總資產(chǎn)的66%。無形資產(chǎn)及其他資產(chǎn)4460萬元，占總資產(chǎn)的7%，為土地使用權(quán)及職工住宅使用權(quán)。長期投資合計(jì)1929萬元，占總資產(chǎn)的3%。

（2）、負(fù)債情況

2004年12月末流動(dòng)負(fù)債29914萬元，其中短期貸款24970萬元，（在我行貸款7000萬元）；長期負(fù)債3726萬元，長期借款2800萬元。

（二）、用信情況

截止目前，該企業(yè)在我行貸款余額為7000萬元，全部為抵押擔(dān)保，抵押物位于房屋座落XX市XX大街1XX1號(hào)，建筑面積19735.28平方米，鋼筋混凝土結(jié)構(gòu)，房屋共16層，產(chǎn)權(quán)證號(hào)；長房權(quán)字第10900916號(hào)，土地面積1238平方米，土地等級(jí)一級(jí)，用途商服，2004年5月18日經(jīng)吉林通潤房地產(chǎn)估價(jià)有限公司評(píng)估（吉通房估價(jià)報(bào)字[2004]第043號(hào)），抵押物評(píng)估值為20031萬元，抵押物未在他行抵押，我行為唯一抵押權(quán)人。抵押率為35%，辦理了完善的抵押登記手續(xù)，已全部保險(xiǎn)。該企業(yè)他行貸款情況，其中工行短期借款14670萬元，企業(yè)于04年12月歸還交行短期貸款1500萬元，商業(yè)銀行中期貸款1500萬元，建行短期貸款3300萬元，財(cái)政長期貸款1300萬元。共計(jì)貸款余額20770萬元，2004年12月末，該企業(yè)在我行貸款余額7000萬元，全部為短期流動(dòng)資金貸款。該企業(yè)在我行開立一般存款賬戶，其基本開戶行為工行廣場(chǎng)支行，企業(yè)經(jīng)營收入基本回其基本賬戶，限制性條款基本落實(shí)。

（三）、貸后管理情況

客戶經(jīng)理能按規(guī)定時(shí)間和頻率進(jìn)行貸后檢查，并填制了檢查表和形成檢查報(bào)告。該客戶為我行重點(diǎn)管理客戶，已經(jīng)配備了以行長為組長的客戶經(jīng)理組。

（四）、風(fēng)險(xiǎn)揭示

該企業(yè)的基本賬戶在工行人民廣場(chǎng)辦事處,我行多次做工作欲將企業(yè)基本賬戶挪至我行，但因其距工行較近，并且在工行貸款余額巨大，故企業(yè)無法將賬戶挪至我行并且企業(yè)往來款項(xiàng)多數(shù)在工行辦理，從而影響了企業(yè)貨款回歸我行。并且企業(yè)貸款到期后全部辦理還舊借新手續(xù),在新貸款發(fā)放后,我行對(duì)其要求按貸款用途使用，進(jìn)行貸款監(jiān)管。同時(shí)要求企業(yè)在我行進(jìn)行適當(dāng)?shù)慕Y(jié)算業(yè)務(wù)，以利于我行進(jìn)行監(jiān)管。

（五）、意見建議

基于以上監(jiān)管情況，公司業(yè)已開始行動(dòng)進(jìn)行大幅度的改造，經(jīng)營模式的變化已初見雛形，2005年企業(yè)進(jìn)入“發(fā)展年”，預(yù)計(jì)企業(yè)能在管理層的帶領(lǐng)下取得較好的效益，但企業(yè)改制中面臨人員安置問題，建議企業(yè)盡快解決此問題，以免影響企業(yè)社會(huì)聲譽(yù)，進(jìn)而影響企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益，建議繼續(xù)加大對(duì)企業(yè)的資金支持,企業(yè)的多元化經(jīng)營全面形成后，相信將給企業(yè)效益帶來質(zhì)的飛躍.亦會(huì)給我行帶來可觀的經(jīng)營效益及其他中間業(yè)務(wù)收入。

另外我們針對(duì)涉及國家宏觀調(diào)控的行業(yè)或企業(yè)，按照國家產(chǎn)業(yè)發(fā)展目錄進(jìn)行深入調(diào)查，分類排隊(duì)，認(rèn)真研究，對(duì)符合條件和要求企業(yè)的短期流動(dòng)資金貸款需求，積極予以滿足。如我們先后對(duì)XX省時(shí)代服飾有限公司增加2000萬元、對(duì)XXXX洗浴有限公司增加1995萬元的流動(dòng)資金貸款，向XX市路燈管理處發(fā)放了3000萬元流動(dòng)資金貸款。較好地支持了這些企業(yè)的發(fā)展。

三、資金短缺的主要原因

近幾年來，我行采取積極有效措施，加大了對(duì)企業(yè)的貸款支持力度，特別是流動(dòng)資金貸款增長較快，較好地解決了部分中小企業(yè)特別是我市重點(diǎn)行業(yè)、重點(diǎn)企業(yè)的資金困難。但是，企業(yè)流動(dòng)資金短缺的矛盾仍較突出，就其原因主要表現(xiàn)在以下方面：

（一）從企業(yè)方面看：一是企業(yè)自有資金比例較低，不能提供有效的抵押擔(dān)保，難以達(dá)到增加貸款的基本條件；二是不顧客觀情況，盲目擴(kuò)張，挪用流動(dòng)資金搞固定資產(chǎn)投資，導(dǎo)致流動(dòng)資金緊張；三是部分企業(yè)信用觀念淡漠，存在不良信用記錄，自身造成了融資障礙；四是分部企業(yè)經(jīng)營管理水平較低度，財(cái)務(wù)管理混亂，核算不規(guī)范，無法提供真實(shí)的財(cái)務(wù)情況；五是部分企業(yè)效益較低，生產(chǎn)技術(shù)落后，經(jīng)營項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)較大；六是傳統(tǒng)的經(jīng)營思想，無法突破“家族式”經(jīng)營格局，造成資本結(jié)構(gòu)單一，經(jīng)營資金來源受限。

（二）從銀行自身看：一是信貸服務(wù)功能單

一、產(chǎn)品創(chuàng)新力度不夠，還不能滿足個(gè)性化的服務(wù)需求；二是惡意逃廢債產(chǎn)生的負(fù)面影響，使銀行對(duì)國有企業(yè)、集體企業(yè)的信貸支持更加謹(jǐn)慎；四是市場(chǎng)準(zhǔn)入限制，包括組織存款的限制、信貸品種的限制、服務(wù)領(lǐng)域的限制等等，制約了信貸資金來源的增加，也難以滿足企業(yè)的金融需求。

（三）從政策及社會(huì)環(huán)境分析看：一是國家宏觀調(diào)控政策的實(shí)施，宏觀上限制對(duì)某些行業(yè)的信貸支持；二是社會(huì)信用環(huán)境仍未根本好轉(zhuǎn)，在一定程度上影響了信貸投入的增加；三是企業(yè)融資渠道單一，形成了對(duì)信貸資金的過分依賴；四是社會(huì)各界對(duì)企業(yè)的綜合服務(wù)水平有待提高。

第三篇：流動(dòng)資金貸款案例分析

案例分析

2001年，林先生以500萬元收購了一家倒閉的工廠，注冊(cè)為東方公司，注冊(cè)資金1500萬元，東方公司完成相關(guān)轉(zhuǎn)讓手續(xù)后，耗資2500萬元對(duì)該廠進(jìn)行了全面重新修建，并安裝成套先進(jìn)設(shè)備，一年后東方公司煥然一新，一座現(xiàn)代化的工廠重新開始運(yùn)轉(zhuǎn)。

2002年A銀行對(duì)東方公司授信600萬元，投放流動(dòng)資金貸款300萬元，2003年又增加流動(dòng)資金貸款300萬元。此時(shí)，在當(dāng)?shù)劂y行界普遍認(rèn)為東方公司生產(chǎn)經(jīng)營正常，成長看好，是一個(gè)值得營銷的優(yōu)良客戶。

2004年B銀行上門營銷，對(duì)東方公司授信1500萬元，其中600萬元的用途為置換A銀行的流動(dòng)資金貸款，到2005年B銀行陸續(xù)投放貸款，共1500萬元，東方公司也歸還了A銀行的全部貸款，并將基本賬戶開在了B銀行。

2007年，B銀行對(duì)東方公司綜合授信達(dá)到2500萬元，貸款余額2500萬元，同年9月，B銀行在客戶經(jīng)理人行征信系統(tǒng)中發(fā)現(xiàn)C銀行對(duì)東方公司發(fā)放了流動(dòng)資金貸款1000萬元，B銀行認(rèn)為對(duì)東方公司授信2500萬元已是最高額度了，C銀行增加1000萬元貸款是對(duì)東方公司的過度授信，于是便發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)，制定并實(shí)施了壓縮計(jì)劃，當(dāng)年收回貸款500萬元。B銀行在發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)后，對(duì)東方公司進(jìn)行了全面的資產(chǎn)清理、財(cái)務(wù)核實(shí)、內(nèi)外調(diào)查，發(fā)現(xiàn)：一是C銀行的1000萬元貸款由林先生對(duì) 1

外投資失敗幾乎全部損失；二是東方公司財(cái)務(wù)賬實(shí)不符，應(yīng)收賬款嚴(yán)重虛假，銷售收入嚴(yán)重虛增，銷售收入是使用資金從外省空轉(zhuǎn)回籠當(dāng)?shù)谺銀行賬戶，制造出銷售貨款回籠良好的虛假現(xiàn)象（B銀行客戶部經(jīng)理曾質(zhì)疑該公司銷售收入和貨款回行的真實(shí)性，并多次向分管行長提出到外省的長期固定的匯款單位進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，但遭到拒絕，回答是：錢回來就行了，沒必要影響客戶關(guān)系。）；三是東方公司正真實(shí)現(xiàn)利潤是2007年下半年才開始，以前均為虧損，歷年累計(jì)虧損近1000萬元，東方公司經(jīng)過幾年的努力，剛剛步入正軌，企業(yè)好轉(zhuǎn)在望，但眼前的資金鏈斷裂卻把企業(yè)推向了破產(chǎn)的邊緣。

2008年B銀行繼續(xù)對(duì)東方公司實(shí)施信貸壓縮計(jì)劃，再次收回該公司貸款200萬元，同年五月份該公司出現(xiàn)資金緊張，在B銀行的到期貸款無法按時(shí)歸還，B銀行針對(duì)東方公司制訂了特別監(jiān)管方案，對(duì)東方公司原材料進(jìn)貨、生產(chǎn)用料、銷售及回款等進(jìn)行了全程監(jiān)控，客戶經(jīng)理駐廠管理，控制了該公司簡(jiǎn)單再生產(chǎn)以外的所有開支。

2008年9月，東方公司在C銀行的1000萬元貸款到期，資金鏈條斷裂，工廠瀕臨倒閉，C銀行起訴，并要求處置抵押物。2009年法院對(duì)東方公司提供的抵押物進(jìn)行拍賣不成功，按法律規(guī)定，C銀行只能用以資抵債方式收回貸款，由于該抵押物已經(jīng)變成危房，按當(dāng)時(shí)市場(chǎng)價(jià)格，損失慘重。

到2010年末，B銀行不斷按月收回貸款，在東方公司的貸

款余額降到1000萬元以內(nèi)，全部為抵押貸款，抵押物為廠區(qū)內(nèi)的全部廠房、土地和設(shè)備，抵押物合法足值，幾乎沒有終極風(fēng)險(xiǎn)，由于B銀行沒有起訴執(zhí)行處置抵押物，東方公司得以生存并繼續(xù)生產(chǎn)經(jīng)營，加之近年行情較好，企業(yè)逐步走出低谷，能夠按月用利潤逐步歸還貸款。

1、你對(duì)東方公司董事長林先生的信用評(píng)價(jià)如何？

2、B銀行與東方公司合作接近三年時(shí)間才發(fā)現(xiàn)該公司銷售收入、應(yīng)收賬款、利潤嚴(yán)重不符，你用什么方法能夠迅速判斷該公司銷售收入、應(yīng)收賬款、利潤與實(shí)際情況是否一致？

3、你對(duì)B銀行的分管行長和客戶部負(fù)責(zé)人在商量處理真實(shí)性調(diào)查一事上有何看法？

4、C銀行在對(duì)東方公司信貸介入前，東方公司并不需要增加流動(dòng)資金，C銀行急于發(fā)展業(yè)務(wù)曾讓當(dāng)?shù)卣I(lǐng)導(dǎo)和主管部門協(xié)調(diào)做工作，東方公司才勉強(qiáng)接受貸款，在得到1000萬元的貸款后才開始了盲目的對(duì)外投資活動(dòng)。為此，你對(duì)C銀行的營銷理念、貸前調(diào)查有何看法？

5、你認(rèn)為C銀行在處理不良貸款中，從減少損失的角度，還有什么更好方法？

第四篇：流動(dòng)資金貸款與固定資產(chǎn)貸款

業(yè)務(wù)綜述

流動(dòng)資金貸款是為滿足客戶在生產(chǎn)經(jīng)營過程中臨時(shí)性、季節(jié)性的資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)的正常進(jìn)行而發(fā)放的本外幣貸款。

按貸款期限可分為臨時(shí)流動(dòng)資金貸款、短期流動(dòng)資金貸款和中期流動(dòng)資金貸款：

1.臨時(shí)流動(dòng)資金貸款：期限在3個(gè)月（含）以內(nèi),主要用于企業(yè)一次性進(jìn)貨的臨時(shí)性資金需要和彌補(bǔ)其他支付性資金不足。

2.短期流動(dòng)資金貸款：期限3個(gè)月至一年（不含三個(gè)月，含一年），主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)資金。

3.中期流動(dòng)資金貸款：期限一年至三年（不含一年，含三年），主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營中經(jīng)常占用資金。

貸款條件

1.借款人應(yīng)是經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記注冊(cè)、具有獨(dú)立法人資格的企業(yè)，其他經(jīng)濟(jì)組織和個(gè)體工商戶。

2.遵守國家的政策法規(guī)和銀行的信貸制度，在國家政策允許的范圍內(nèi)生產(chǎn)、經(jīng)營。

3.經(jīng)營管理制度健全，財(cái)務(wù)狀況良好，資產(chǎn)負(fù)債率符合銀行的要求。

4.具有固定的生產(chǎn)、經(jīng)營場(chǎng)地，產(chǎn)品有市場(chǎng)，生產(chǎn)經(jīng)營有效益，不擠占挪用信貸資金，恪守信用。

5.在銀行或銀行的代理機(jī)構(gòu)開立了基本帳戶或一般存款帳戶，并領(lǐng)有當(dāng)?shù)厝嗣胥y行核發(fā)的“貸款證”，經(jīng)營情況正常，資金運(yùn)轉(zhuǎn)良好，具有按期償還貸款本息的能力。

6.應(yīng)經(jīng)過工商部門辦理年檢手續(xù)。

7.除國務(wù)院規(guī)定外，有限責(zé)任公司和股份有限公司對(duì)外股本權(quán)益性投資累計(jì)額未超過其凈資產(chǎn)的50％。

申請(qǐng)中期流動(dòng)資金貸款的企業(yè)還須同時(shí)具備以下條件：

1.按銀行信用等級(jí)標(biāo)準(zhǔn)評(píng)定為A級(jí)以上的企業(yè)；

2.規(guī)模較大，生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)正常，資產(chǎn)負(fù)債率低于70%；

3.產(chǎn)品有市場(chǎng)，近三年產(chǎn)銷率在95%以上；生產(chǎn)經(jīng)營有效益，近三年不虧損；信譽(yù)好，不拖欠利息，貸款能按期歸還；

4.不擠占挪用流動(dòng)資金搞固定資產(chǎn)投資。

首先借款人提出貸款申請(qǐng)，填寫《借款申請(qǐng)書》，并按銀行提出的貸款條件和要求提供有關(guān)資料。（若為新開戶企業(yè)，應(yīng)按有關(guān)規(guī)定，先與銀行建立信貸關(guān)系。）一般情況下，銀行要求提供的重要資料有：

1.借款人及保證人的基本情況。

2.經(jīng)會(huì)計(jì)（審計(jì)）部門核準(zhǔn)的上財(cái)務(wù)報(bào)告及申請(qǐng)借款前一期的財(cái)務(wù)報(bào)告。

3.企業(yè)資金運(yùn)用情況。

4.抵押、質(zhì)押物清單，有處分權(quán)人同意抵押、質(zhì)押的證明及保證人。

5.擬同意保證的有關(guān)證明文件。

6.項(xiàng)目建議書和可行性報(bào)告。

7.銀行認(rèn)為需要提供的其他資料。

固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)綜述

固定資產(chǎn)貸款是指銀行發(fā)放的，用于借款人新建、擴(kuò)建、改造、開發(fā)、購置等固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的本外幣貸款。

貸款條件

經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記，實(shí)行獨(dú)立核算的企業(yè)法人、事業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織，均可以作為借款人向銀行申請(qǐng)固定資產(chǎn)項(xiàng)目貸款。但首先應(yīng)具備以下條件：

1.在銀行考慮基本帳戶或一般存款帳戶。實(shí)行貸款證管理的地區(qū)，須持有人民銀行頒發(fā)的貸款證；申請(qǐng)外匯固定資產(chǎn)貸款，須持有進(jìn)口證明或登記文件。

2.信用狀況好，償債能力強(qiáng)，管理制度完善，對(duì)外權(quán)益性投資比例符合國家有關(guān)規(guī)定。

3.能夠提供合法有效的擔(dān)保。

同時(shí)，擬使用貸款的固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目必須具備以下條件：

1.符合國家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策和銀行貸款投向。

2.具有國家規(guī)定比例的資本金。行業(yè)資本金占比:交通運(yùn)輸、煤炭項(xiàng)目 35%以上，鋼鐵、郵電、化肥項(xiàng)目 25%以上，其他項(xiàng)目 20%以上。

3.需要政府有關(guān)部門審批的項(xiàng)目，須持有批準(zhǔn)文件

應(yīng)具備的條件:符合國家產(chǎn)業(yè)、產(chǎn)品布局和投資項(xiàng)目審批程序，可行性研究經(jīng)權(quán)威部門論證；符合國家產(chǎn)業(yè)布局政策、財(cái)政稅收政策、行業(yè)發(fā)展規(guī)劃以及國家和行業(yè)的可行性研究設(shè)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)和參數(shù)；符合人民銀行和銀行信貸管理規(guī)定、銀行評(píng)估參數(shù)；借款人的主要財(cái)務(wù)指標(biāo)、項(xiàng)目資本金來源及比例符合國家和銀行規(guī)定。

以及具備以下基本資料：

a.借款人營業(yè)執(zhí)照，公司章程，貸款證，借款申請(qǐng)書。

b.借款人（出資人）最近三年的審計(jì)報(bào)告原件及隨審計(jì)報(bào)告附送的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和現(xiàn)金流量表及其報(bào)表附注。

c.借款人現(xiàn)有負(fù)債清單及信用狀況。

d.有權(quán)部門對(duì)項(xiàng)目立項(xiàng)的批復(fù)，項(xiàng)目可研報(bào)告、環(huán)保部門及其他有權(quán)部門對(duì)項(xiàng)目的批復(fù)文件，權(quán)威部門論證結(jié)論。

e.市場(chǎng)供求、產(chǎn)品價(jià)格、行業(yè)狀況分析資料。

f.項(xiàng)目建設(shè)資金來源證明文件。

g.項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)度表，資金使用計(jì)劃。

h.貸款償還方式及計(jì)劃，借款人在項(xiàng)目建設(shè)期及貸款償還期內(nèi)現(xiàn)金流量預(yù)測(cè)材料。i.貸款擔(dān)保意向或承諾，擔(dān)保人營業(yè)執(zhí)照、財(cái)務(wù)報(bào)表、或有負(fù)債狀況，抵押（質(zhì)押）物的情況說明。借款人營業(yè)執(zhí)照、公司章程、貸款證（卡）、借款申請(qǐng)書。

j.同級(jí)別法律事務(wù)部門出具的法律意見書。

企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的勝負(fù)最終取決于企業(yè)融資的速度和規(guī)模，無論你有多么領(lǐng)先的技術(shù)，多么廣闊的市場(chǎng)。

融資可比作一個(gè)商品項(xiàng)目，交易的標(biāo)的是項(xiàng)目，買方是投資者，賣方是融資者，融資的訣竅是設(shè)計(jì)雙贏的結(jié)果。

中國人融資喜歡找關(guān)系，房西苑老師認(rèn)為關(guān)系不重要，重要的是找對(duì)門。融資有商務(wù)模式劃分，還有專業(yè)分工，程序分工，融資者需根據(jù)投資者的特點(diǎn)，去設(shè)計(jì)自己的融資模式。融資不是一錘子買賣，是一個(gè)過程，關(guān)于融資的戰(zhàn)術(shù)，房西苑老師列舉了八個(gè)戰(zhàn)術(shù)，同時(shí)介紹了自己的看家本領(lǐng)——圍點(diǎn)打援。

關(guān)于國內(nèi)融資的難點(diǎn)，房西苑老師認(rèn)為有三個(gè)瓶頸：一是項(xiàng)目包裝，二是資金退路，三是資產(chǎn)溢價(jià)，這三個(gè)難點(diǎn)，房老師認(rèn)為是有融資者自身的弱點(diǎn)和我國經(jīng)濟(jì)體制存在的問題構(gòu)成。

投資者退路房老師給出上中下三策：上策是上市套現(xiàn)，中策是溢價(jià)轉(zhuǎn)讓，下策是溢價(jià)回購。

銀行融資 以銀行為中介的融通資金活動(dòng)。銀行融資是間接融資，它是我國目前融資活動(dòng)的主要形式。以銀行為媒介的間接融資與直接融資比較：

1、直接融資的資金供需雙方在時(shí)間、數(shù)量上均需要實(shí)現(xiàn)互相反復(fù)協(xié)商才能達(dá)成交易；銀行融資靈活多樣，銀行作為借貸雙方的中介，可以提供不同的數(shù)量、不同的方式滿足雙方融資選擇。

2、證券買賣有時(shí)受交易批量的限制，小數(shù)額的投資不能享受大規(guī)模交易優(yōu)惠；銀行信用可以積少成多，續(xù)短為長，可以為社會(huì)提供數(shù)量大小、期限長短不一的貸款。

3、直接融資中。債權(quán)人對(duì)債務(wù)人的資信狀況未必有足夠的了解，擔(dān)負(fù)風(fēng)險(xiǎn)較大；而銀行在授信之前，有金融專家對(duì)調(diào)研資料進(jìn)行可行性研究，然后做出決策，這就可能比直接融資減少糾紛和風(fēng)險(xiǎn)。

4、直接證券比銀行法相的簡(jiǎn)介證券流動(dòng)性低。購入直接證券，在急需時(shí)，未必能在不受損失的情況下迅速將其賣出。當(dāng)然，直接融資也有其優(yōu)點(diǎn)。要發(fā)展商品經(jīng)濟(jì)，就不可能無直接融資活動(dòng)。如商業(yè)信用就是在商品流通過程中發(fā)生的；股票和公司債券，又是發(fā)展現(xiàn)代化大企業(yè)、籌措資金不可少的手段。

第五篇：流動(dòng)資金貸款申請(qǐng)書

流動(dòng)資金貸款申請(qǐng)書(精選多篇)

流動(dòng)資金貸款

什么是流動(dòng)資金貸款

流動(dòng)資金貸款是商業(yè)銀行為了滿足客戶生產(chǎn)經(jīng)營過程中流動(dòng)資金需求而向客戶發(fā)放的貸款。

流動(dòng)資金貸款的種類

流動(dòng)資金貸款按期限分有短期流動(dòng)資金貸款、中期流動(dòng)資金貸款。

1、短期流動(dòng)資金貸款：是指商業(yè)銀行對(duì)客戶發(fā)放的期限在一年以下的流動(dòng)資金貸款，主要用于客戶正常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)和臨時(shí)性資金需要。一般根據(jù)客戶生產(chǎn)經(jīng)營情況要求客戶在一個(gè)經(jīng)營周期內(nèi)歸還。

2、中期流動(dòng)資金貸款：是指商業(yè)

銀行對(duì)客戶發(fā)放的期限為一至三年的流動(dòng)資金貸款，主要是用于客戶正常生產(chǎn)經(jīng)營中經(jīng)常占用的資金需要。一般根據(jù)客戶生產(chǎn)經(jīng)營特點(diǎn)要求客戶分期歸還或到期一次性歸還。

流動(dòng)資金貸款的發(fā)放對(duì)象

是經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記，實(shí)行獨(dú)立核算的企、事業(yè)法人或其它經(jīng)濟(jì)組織。

借款人申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款應(yīng)具備的條件

借款人申請(qǐng)貸款，應(yīng)當(dāng)具備產(chǎn)品有市場(chǎng)、生產(chǎn)經(jīng)營有效益、不擠占挪用信貸資金、恪守信用等基本條件，并且應(yīng)當(dāng)符合以下要求：

1、有按期還本付息的能力，原應(yīng)付貸款利息和到期貸款已清償；沒有清償?shù)模呀?jīng)做了貸款人認(rèn)可的償還計(jì)劃。

2、不需要經(jīng)工商部門核準(zhǔn)登記的事業(yè)法人外，應(yīng)當(dāng)經(jīng)過工商部門辦理年檢手續(xù)。

3、已開立基本帳戶或一般存款帳

戶。

4、借款人的資產(chǎn)負(fù)債率符合銀行的要求。

5、能夠提供合法有效的擔(dān)保。

借款人申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款應(yīng)提供以下資料

1、信貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)；

2、法人營業(yè)執(zhí)照或營業(yè)執(zhí)照及年檢復(fù)印件；

3、組織機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件；

4、稅務(wù)登記證復(fù)印件；

5、法定代表人證明書及簽字樣本；

6、貸款卡復(fù)印件及查詢；

7、本行開戶許可證復(fù)印件；

8、借款授權(quán)書；

9、財(cái)務(wù)報(bào)表復(fù)印件；

10、存款流水帳；

11、納稅憑證復(fù)印件；

12、抵押物圖片；

13、購銷合同復(fù)印件或證明借款用途的其他憑證、資料；

14、主要固定資產(chǎn)明細(xì)；

15、生產(chǎn)經(jīng)營或特種經(jīng)營許可證復(fù)印件；

16、驗(yàn)資報(bào)告；

17、企業(yè)章程；

18、還款計(jì)劃等。

抵、質(zhì)押人需要提供以下資料：

1、法人營業(yè)執(zhí)照或營業(yè)執(zhí)照及年檢復(fù)印件；

2、組織機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件；

3、稅務(wù)登記證復(fù)印件；

4、法定代表人證明書及簽字樣本；

5、公司章程；

6、驗(yàn)資報(bào)告；

7、擔(dān)保授權(quán)書；

8、抵押物所有權(quán)證書原件及復(fù)印件；

9、評(píng)估報(bào)告或作價(jià)依據(jù)復(fù)印件；

10、他項(xiàng)權(quán)證書或有價(jià)證券止付通知書；

11、原始憑證復(fù)印件；

12、抵押物圖片等。

保證人需要提供的以下資料：

1、法人營業(yè)執(zhí)照及年檢復(fù)印件；

2、組織機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件；

3、稅務(wù)登記證復(fù)印件；

4、法定代表人證明書及簽字樣本；

5、貸款卡復(fù)印件；

6、開戶許可證復(fù)印件；

7、擔(dān)保授權(quán)書；

8、財(cái)務(wù)報(bào)表復(fù)印件；

9、生產(chǎn)許可證或特種經(jīng)營許可證復(fù)印件；

10、驗(yàn)資報(bào)告；

11、企業(yè)章程等。

流動(dòng)資金貸款的期限和利率

1、流動(dòng)資金貸款期限貸款雙方協(xié)商確定，最長一般不超過三年。在借款合同約定的期限內(nèi)，貸款可以分次發(fā)放，分次收回。商業(yè)銀行與企業(yè)也可以根據(jù)各自生產(chǎn)經(jīng)營需要簽訂循環(huán)貸款協(xié)議。

2、流動(dòng)資金貸款利率政策。

流動(dòng)資金貸款可以執(zhí)行浮動(dòng)利率也可以執(zhí)行固定利率，貸款利率最低不得低于人民銀行規(guī)定同期貸款利率的

0.9倍，貸款利率上限不受限制。

流動(dòng)資金貸款的發(fā)放

在借貸雙方辦理流動(dòng)資金貸款前要及時(shí)辦妥貸款發(fā)放手續(xù)。屬于擔(dān)保貸款的，簽訂擔(dān)保合同；需依法辦理抵押、質(zhì)押登記的要辦理抵質(zhì)押登記，并簽訂借款合同，填寫《借款借據(jù)》，銀行發(fā)放貸款，企業(yè)按合同約定使用貸款。

流動(dòng)資金貸款的還款

流動(dòng)貸款一般采用一次性還款或分期還款方式，借款人應(yīng)根據(jù)合同約定的還款期間，將歸還貸款所需資金存入存款賬戶中歸還貸款本金及利息。

流動(dòng)資金貸款

流動(dòng)資金貸款是指銀行為滿足借款人正常生產(chǎn)經(jīng)營過程中周轉(zhuǎn)性或臨時(shí)性流動(dòng)資金需要發(fā)放的貸款。

* 特點(diǎn)

流動(dòng)資金貸款作為一種高效實(shí)用的融資手段，具有貸款期限短、手續(xù)簡(jiǎn)便、周轉(zhuǎn)性較強(qiáng)、融資成本較低的特點(diǎn)。

* 適用對(duì)象

借款人應(yīng)是經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的企業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶等，擁有工商行政管理部門頒發(fā)的“企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照”。* 準(zhǔn)入門檻

一、借款人應(yīng)是經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的企業(yè)、事業(yè)法人及其他經(jīng)濟(jì)組織，擁有工商行政部門頒發(fā)的營業(yè)執(zhí)照，并通過年檢；

二、借款人須經(jīng)銀行信用評(píng)級(jí)，并達(dá)到一定級(jí)別要求。銀行會(huì)根據(jù)評(píng)審的需要不定期調(diào)整確定準(zhǔn)入級(jí)別，該級(jí)別應(yīng)參照有關(guān)規(guī)定執(zhí)行；

三、借款的用途符合國家產(chǎn)業(yè)政策和有關(guān)法規(guī)；

四、借款人具有健全的經(jīng)營管理機(jī)構(gòu)、合格的領(lǐng)導(dǎo)班子及嚴(yán)格的經(jīng)營管理制度；企業(yè)經(jīng)營、財(cái)務(wù)和信用狀況良好，具有按時(shí)償還貸款本息的能力；

五、有銀行認(rèn)可的擔(dān)保單位提供保證或抵押擔(dān)保；

六、借款人在銀行開立基本賬戶或

一般賬戶；

七、符合銀行其他有關(guān)貸款政策要求。

* 說明

一、貸款限額

根據(jù)企業(yè)實(shí)際資金需求、企業(yè)日常生產(chǎn)經(jīng)營狀況及可提供的擔(dān)保確定。

二、貸款期限

流動(dòng)資金貸款以一年內(nèi)的短期流動(dòng)資金貸款為主，最長不超過三年。其中期限在一年以內(nèi)的為短期人民幣流動(dòng)資金貸款，主要用于企業(yè)一次性進(jìn)貨的臨時(shí)需要、彌補(bǔ)其他季節(jié)性支付資金、正常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的資金需求；期限一年以上、三年以下的為中期流動(dòng)資金貸款，主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營中經(jīng)常性的周轉(zhuǎn)占用和生產(chǎn)起動(dòng)的流動(dòng)資金。

三、應(yīng)具備的條件

在銀行開立基本賬戶或一般存款賬戶，自愿接受銀行信貸監(jiān)督和結(jié)算監(jiān)督；

持有有效的營業(yè)執(zhí)照或是事業(yè)單

位登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證，人民銀行核準(zhǔn)發(fā)放并經(jīng)過年檢的貸款卡，特殊行業(yè)或按規(guī)定應(yīng)取得環(huán)保許可的，還應(yīng)持有有權(quán)部門的相應(yīng)批準(zhǔn)文件；

管理、財(cái)務(wù)制度健全，生產(chǎn)經(jīng)營情況正常，財(cái)務(wù)狀況良好，具備到期還款付息的能力；

無不良信用記錄，或雖然有過不良信用記錄，但不良信用記錄的產(chǎn)生并非由于主觀惡意且申請(qǐng)本次用信前已全部?jī)斶€了不良信用，信用狀況已恢復(fù)正常的；

除國務(wù)院規(guī)定外，有限責(zé)任公司和股權(quán)有限公司對(duì)外股本權(quán)益性投資累計(jì)額未超過其凈資產(chǎn)總額的50%；

(七）借款人的資產(chǎn)負(fù)債率符合有關(guān)規(guī)定要求；

申請(qǐng)固定資產(chǎn)貸款的，新設(shè)項(xiàng)目法人的所有者權(quán)益與項(xiàng)目總投資的比率不低于國

家規(guī)定的投資項(xiàng)目資本金比例；

貸款用途符合國家法律、法規(guī)及有

關(guān)政策規(guī)定；

不符合信用貸款條件，要提供合法、足值、有效的擔(dān)保；

申請(qǐng)外匯流動(dòng)資金貸款的，須符合有關(guān)外匯管理政策；

銀行要求的其他條件；

四、應(yīng)提供材料

除借款申請(qǐng)外，經(jīng)營行還應(yīng)收集客戶以下基本資料：

注冊(cè)登記或批準(zhǔn)成立的有關(guān)文件及其最新有效的年檢證明；

經(jīng)年檢的組織機(jī)構(gòu)代碼證，有效的稅務(wù)登記證及近二年的完稅證明，法定代表人身份有效證明或法定代表人授權(quán)的委托書；

企業(yè)章程或合資、合作的合同或協(xié)議，驗(yàn)資證明；

人民銀行核發(fā)經(jīng)年檢有效的貸款卡；

公司章程對(duì)辦理信貸業(yè)務(wù)有限制的，需提供章程要求的股東會(huì)或董事會(huì)決議或其他文件；

近三年財(cái)務(wù)報(bào)告及最近一期財(cái)務(wù)報(bào)表，成立不足三年的，提交成立以來的財(cái)務(wù)報(bào)告及最近一期財(cái)務(wù)報(bào)表，根據(jù)法律和國家有關(guān)規(guī)定財(cái)務(wù)報(bào)表須經(jīng)審計(jì)的，應(yīng)提供具有相應(yīng)資格的會(huì)計(jì)師事務(wù)所的審計(jì)報(bào)告；國家法律法規(guī)雖無明確規(guī)定，但銀行認(rèn)為申請(qǐng)人的財(cái)務(wù)報(bào)告有必要經(jīng)過注冊(cè)會(huì)計(jì)師審計(jì)的，也可以要求客戶聘請(qǐng)具有相應(yīng)資格且銀行認(rèn)可的會(huì)計(jì)事務(wù)所對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)告進(jìn)行審計(jì)；

印簽卡、法定代表人及授權(quán)代理人簽字式樣；

采取擔(dān)保方式的，還應(yīng)提供擔(dān)保相關(guān)資料；

生產(chǎn)經(jīng)營計(jì)劃或購銷合同等反映客戶資金需求的憑證、資料，進(jìn)出口批文及批準(zhǔn)使用外匯的有效文件；

還款計(jì)劃、還款資金來源說明；

其他資料。

五、貸款擔(dān)保

擔(dān)保方式包括保證、抵押和質(zhì)押。

對(duì)于保證擔(dān)保，銀行原則上只接受連帶責(zé)任保證擔(dān)保。

抵押擔(dān)保可以使用的抵押物包括：

1、建筑物、森林、林木和其他土地附著物：

2、建設(shè)用地使用權(quán)、林木所有權(quán)、海域使用權(quán)、采礦權(quán)；

3、以招標(biāo)、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)；

4、生產(chǎn)設(shè)備及原材料、半成品、產(chǎn)品等存貨；

5、交通運(yùn)輸工具；

6、正在建造的建筑物、船舶和航空器；

7、法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財(cái)產(chǎn)；

抵押率最高不超過下列規(guī)定：

1、國有建設(shè)用地使用權(quán)及其他地上建筑物，最高不超過70%，但以正在建造的建筑物、集體建設(shè)用地使用權(quán)及其他地上建筑物抵押的，最高不超過50%，個(gè)人住房按揭貸款的住房抵押率

執(zhí)行有關(guān)規(guī)定；

2、森林、林木及林地使用權(quán)，最高不超過50%；

3、通用生產(chǎn)設(shè)備最高不超過40%，專用生產(chǎn)設(shè)備最高不超過20%；

4、存貨，一般不超過50%，最高不超過70%；

5、不在上述范圍的其他可抵押財(cái)產(chǎn)，抵押率由一級(jí)分行參照上述規(guī)定中性質(zhì)相似的抵

押物合理確定，最高不超過50%；

6、對(duì)單筆信貸業(yè)務(wù)或單個(gè)客戶信貸業(yè)務(wù)，經(jīng)一級(jí)分行以上有權(quán)審批人審批同意，上述抵押率可上浮最高不超過10個(gè)百分點(diǎn)。

質(zhì)押擔(dān)保可以使用的質(zhì)押物、權(quán)包括：

1、金錢；

2、黃金、白銀、鉑等貴金屬；

3、原材料、半成品、產(chǎn)品等存貨；

4、法律、行政法規(guī)未禁止流通、轉(zhuǎn)讓的其他動(dòng)產(chǎn)；

5、匯票、支票、本票；

6、債券、存單、保單；

7、倉單、提單；

8、可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；

9、可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)和著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)；

10、應(yīng)收賬款；

11、法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利。

* 辦理流程

基本流程為： 客戶申請(qǐng)——經(jīng)營行受理、調(diào)查——有權(quán)行審查——市分行或有權(quán)審批行審批——簽訂合同——貸款發(fā)放——貸后管理——信用收回

關(guān)于xx市貝福特xx制品有限公司

流動(dòng)資金貸款的報(bào)告

根據(jù)xx有限公司的借款申請(qǐng)，我社貸款審查小組成員按企業(yè)流動(dòng)資金貸款程序和有關(guān)法規(guī)制度對(duì)該企業(yè)申請(qǐng)借款貳佰萬元人民幣流動(dòng)資金貸款進(jìn)行了考察，通過考察我們同意向該企業(yè)發(fā)放此筆貸款，現(xiàn)將情況報(bào)告如下：

一、借款人基本情況、借款人概況：該企業(yè)性質(zhì)是有限公司，法定地址在xx村，注冊(cè)資金叁佰萬元人民幣，成立于2014年5月，經(jīng)營范圍生產(chǎn)銷售不銹鋼制品。職工人數(shù)15人，其中工程師5人，技術(shù)人員10人。經(jīng)營情況：企業(yè)規(guī)模為中小型，主要產(chǎn)品不銹鋼制品，產(chǎn)品合格率99.5%以上,質(zhì)量過關(guān),銷路有保障,市場(chǎng)前景好。在同行業(yè)中地位較好，發(fā)展前景樂觀。行業(yè)情況：行業(yè)成本結(jié)構(gòu)合理，所用原材料比較單一，行業(yè)的經(jīng)濟(jì)周期運(yùn)轉(zhuǎn)較快，其贏利能力較好，符合國家產(chǎn)業(yè)政策和發(fā)展方向。管理情況：管理體制為公司化管理體制，法人代表社會(huì)信譽(yù)好,講誠信，財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人經(jīng)過了規(guī)范化培訓(xùn)，能嚴(yán)格執(zhí)行財(cái)會(huì)制度，財(cái)會(huì)制度的執(zhí)行能按照新的工業(yè)企業(yè)財(cái)務(wù)制度執(zhí)行。該企業(yè)沒有關(guān)聯(lián)企業(yè)，該企業(yè)的營業(yè)執(zhí)照，組織機(jī)構(gòu)代碼、貸款卡等相關(guān)證件均以年檢。、財(cái)務(wù)狀況：該企業(yè)是有限公司制，法定地址在xx。截止到2014年12月底資產(chǎn)為1887萬元，負(fù)債總額577萬元，1-12月份實(shí)現(xiàn)銷售收入4806萬元，實(shí)現(xiàn)利潤727萬元，其資產(chǎn)負(fù)債率

為30%，流動(dòng)比率189%，速動(dòng)比率82%，銷售利潤率15%，從財(cái)務(wù)狀況分析該企業(yè)的償債能力較好，市場(chǎng)發(fā)展前景較好。、企業(yè)資信情況：該企業(yè)在滕州市農(nóng)村信用合作聯(lián)社開立基本存款帳戶，在信用社無貸款，其他金融機(jī)構(gòu)貸款余額為540萬元,按五級(jí)分類在正常貸款形態(tài)內(nèi)，沒有結(jié)欠利息。經(jīng)考察該企業(yè)在社會(huì)上無融資情況。、近期重大事項(xiàng)：因該企業(yè)成立于2014年，經(jīng)營狀況良好，目前無改制計(jì)劃，法人代表穩(wěn)定無變化。沒有逃債及涉及訴訟等重大事項(xiàng)。

二、申請(qǐng)貸款情況、由于該企業(yè)生產(chǎn)的鑄造產(chǎn)品訂單不斷增加，生產(chǎn)和規(guī)模不斷擴(kuò)大，需購進(jìn)大批量原材料不銹鋼材，需要資金260

萬元，目前該企業(yè)自籌資金110萬元，尚缺流動(dòng)資金150萬元，特申請(qǐng)貸款壹佰伍拾萬元人民幣，用于購進(jìn)不銹鋼材，用期12個(gè)月，貸款方式為保證貸款，還款方式為：按月付息，到期一次性歸還本金。、保證情況：擔(dān)保單位是滕州市國奧洗煤有限公司，該公司是有限公司制，法定地址在滕州市鮑溝鎮(zhèn)鮑溝中村，經(jīng)營范圍：批發(fā)煤炭、煤炭洗選服務(wù)；批發(fā)零售礦山機(jī)械、化工產(chǎn)品、五金交電、建材、煤炭。法人代表單強(qiáng)，注冊(cè)資金壹仟貳佰萬元人民幣。經(jīng)考察該企業(yè)具備擔(dān)保資格和擔(dān)保能力，無抵押和質(zhì)押情

況。、市場(chǎng)分析：該企業(yè)產(chǎn)品主要銷售全國各地，該企業(yè)在發(fā)展過程中把科學(xué)發(fā)展當(dāng)作第一要?jiǎng)?wù)，逐步摸索科學(xué)的發(fā)展模式，初步形成了生產(chǎn)銷售不銹鋼制品的生產(chǎn)規(guī)模。目前市場(chǎng)行情較好，訂單不斷增加，其發(fā)展前景較好。隨著社

會(huì)的發(fā)展，其需求量越來越大。

三、綜合效益

該筆貸款的發(fā)放增加信用社的信貸資產(chǎn)，能促進(jìn)本社經(jīng)濟(jì)收入的提高，它不僅能給本社帶來利息收入，還能帶動(dòng)地方經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，促進(jìn)本社中間業(yè)務(wù)的提高，對(duì)本社的有關(guān)業(yè)務(wù)、地方工人的收入有較大的促進(jìn)作用，同時(shí)能促進(jìn)該企業(yè)再上一個(gè)新的臺(tái)階。

四、風(fēng)險(xiǎn)分析及規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的措施

該公司的發(fā)展受國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響，但國內(nèi)外的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)總的來講是向好的方向轉(zhuǎn)化，采礦業(yè)的發(fā)展促進(jìn)了采礦設(shè)備的發(fā)展，造成了采礦設(shè)備的需求量逐漸上升，為該公司企業(yè)的銷售提供了空間，該企業(yè)產(chǎn)品符合國家產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策，從信貸資金安全方面預(yù)測(cè)，可能出現(xiàn)的信用風(fēng)險(xiǎn)很小，風(fēng)險(xiǎn)程度不大，按照貸款的有關(guān)程序操作，一定能減少，降低風(fēng)險(xiǎn)。

五、考察意見

通過以上考察分析，滕州市貝福特

不銹鋼制品有限公司的產(chǎn)品質(zhì)量過關(guān)，市場(chǎng)前景好，銷路渠道寬，經(jīng)濟(jì)效益可觀，符合國

家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策及環(huán)保政策，該筆貸款的發(fā)放能帶動(dòng)地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，我們擬同意向xx有限公司發(fā)放貸款人民幣貳佰萬元人民幣，期限為12個(gè)月，用途購不銹鋼材,利率按基準(zhǔn)月利率上浮 90%執(zhí)行。

考察人：

主責(zé)任人：

2014-01-14xx信用社

流動(dòng)資金貸款

業(yè)務(wù)概述：

流動(dòng)資金貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于正常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)或臨時(shí)性資金需要的本外幣貸款。

細(xì)分種類：

1、流動(dòng)資金貸款按貸款期限分：臨時(shí)貸款、短期貸款、中期貸款等。

臨時(shí)貸款

臨時(shí)貸款是指期限在3個(gè)月以內(nèi) 的流動(dòng)資金貸款，主要用于企業(yè)一次性進(jìn)貨的臨時(shí)需要和彌補(bǔ)其他季節(jié)性支付資金不足；

短期貸款

短期貸款是指期限為3個(gè)月至1年的流動(dòng)資金貸款，主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的資金需求；

中期貸款

中期貸款是指期限為1年至3年的流動(dòng)資金貸款，主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營中經(jīng)常性的周轉(zhuǎn)占用和鋪底流動(dòng)資金貸款。

2、流動(dòng)資金貸款根據(jù)其擔(dān)保方式不同，可以分為信用貸款、第三方保證貸款、抵押貸款和質(zhì)押貸款。

申請(qǐng)條件：

借款人向銀行申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款除必須符合《貸款通則》和銀行貸款客戶的資格條件外，還須具備以下條件：生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)符合國家產(chǎn)業(yè)政策；外匯管理政策和銀行的信貸政策；生產(chǎn)經(jīng)營正常，財(cái)務(wù)制度健全，資金使用合理；

擁有法定資本金，有不少于正常流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)需要量30%的營運(yùn)資金；以及銀行要求滿足的其他條件。

申請(qǐng)所需材料：

書面的貸款申請(qǐng)及董事會(huì)同意申請(qǐng)貸款的決議；《公司章程》、《營業(yè)執(zhí)照》、法人代表證明；企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表；貸款用途證明資料；有關(guān)擔(dān)保和抵、質(zhì)押物資料；《貸款證》；以及銀行認(rèn)為需要提供的其它資料。

關(guān)于流動(dòng)資金貸款說明

民生銀行：

1、我經(jīng)營部從2014年與貴行合作以來，一直按貴行的要求合理使用貸款，并按時(shí)歸還貸款本金利息。在貴行的大力支持下，我經(jīng)營部經(jīng)營取得了良好的發(fā)展，經(jīng)營部的經(jīng)濟(jì)實(shí)力大大增強(qiáng)，并希望得到貴行長期的更大的支持合作更加順暢。

2、貴行的貸款資金，我經(jīng)營部一直按貸款用途采購經(jīng)營中的產(chǎn)品材料，沒有用到其他方面，以后，我經(jīng)營部一

如繼往地按貴行的貸款用途使用資金，若有違規(guī)使用資金，貴行隨時(shí)有權(quán)提前收回貸款資金，我經(jīng)營部并承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。

長沙市芙蓉區(qū)林濤電線電纜經(jīng)營部

2014年11月28日