第一篇：AMC債權轉讓法律探討：基于商業化收購不良資產包后的處置

AMC債權轉讓法律探討：基于商業化收購不良資產包后的處置

一、金融資產管理公司債權轉讓的合法性分析根據我國《合同法》第79條的規定，債權人可以將合同的權利全部或者部分轉讓給第三人，但有下列情形除外：根據合同性質不得轉讓；按照當事人的約定不得轉讓；按照法律規定不得轉讓。金融機構收購的不良資產大多是借款合同的債權，而這些借款合同債權無論在性質上還是在當事人的約定上都屬可以轉讓的權利。因此，司法實踐中，對于金融資產管理公司受讓債權后再轉讓債權的效力，在不存在《合同法》第五十二條合同無效的幾種情形時，法院一般是予以認可的。但是根據財政部、中國人民銀行的有關規定，金融資產管理公司在轉讓債權時有諸多的限制，這些規范性文件在法律層級上并不屬于法律和行政法規，能否作為認定轉讓無效的直接法律依據存在爭議。最高人民法院于2009年3月30日公布了法發〔2009〕19號《關于審理涉及金融不良債權轉讓案件工作座談會紀要》（以下簡《紀要》），對債權轉讓生效等問題也作了相應解釋。現就債權轉讓存在爭議的幾個問題分析如下：

1、經法院判決確認的借款合同債權能否轉讓金融資產管理公司在收購債權前，原債權銀行為保護債權已經起訴至法院，法院也已作出生效裁決，或金融資產管理公司取得借款合同債權后，為實現債權而訴至法院并取得生效裁決。金融資產管理公司在轉讓生效裁決確認的債權是否合法，在司法實踐中存在一定爭議，大部分認為，金融資產管理公司取得法院生效判決后獲得強制執行申請權的情形并不改變借款合同債權的性質，且在金融資產管理公司與債務人之間又不存在約定不得轉讓的情形，現行法律、法規也無經法院生效判決書確認的債權不得轉讓的禁止性規定，因而，金融資產管理公司轉讓已經法院生效判決書確認，且正處于強制執行階段的債權是合法的。但也有個別法院認為，經司法判決的債權不是普通債權，是否可以直接適用《合同法》79條存在不同理解，因此，在司法實踐中，就出現金融資產管理公司將經司法判決的債權轉讓后，個別法院不同意變更訴訟主體或執行主體的情況。筆者認為，法院不同意變更訴訟主體或執行主體的做法是錯誤的。金融資產管理公司轉讓法院判決的債權是依照國家有關部門認可的資產處置程序進行的，不僅轉移了債權實現的風險，而且實現了變現的目的，維護了國家利益，因此金融資產管理公司依法轉執行中的債權既不損害國家利益，也不損害被告或被執行人的合法利益。因此，各級法院應該按照《最高人民法院關于金融資產管理公司收購、處置銀行不良資產有關問題的補充通知》（法[2005]62號）的規定，在金融資產管理公司轉讓、處置已經涉及訴訟、執行或者破產等程序的不良債權時，人民法院應當根據債權轉讓協議和轉讓人或者受讓人的申請，裁定變更訴訟或者執行主體。

2、金融資產管理公司能否轉讓個人不良貸款隨著個人消費和經營的日益擴大，銀行的個人不良貸款也快速增加，根據人民銀行和銀監會相關統計數據，包括信用卡逾期貸款在內的個人不良貸款的增速較快，各銀行除自行催收處置外，也以轉讓的方式將部分個人不良貸款轉讓給金融資產管理公司。雖然受限于財政部、銀監會《金融企業不良資產批量轉讓管理辦法》（財金[2012]6號）的規定，無法將個人不良貸款批量轉讓給金融資產管理公司。但金融資產管理公司在2000年政策性剝離不良資產時收購了部分個人不良貸款，同時，也有部分銀行將少量個人不良貸款轉讓給金融資產管理公司。目前，金融資產管理公司處置個人不良貸款遵循的政策依據為財政部、人民銀行、銀監會于2005年11月10日發布的《關于國有商業銀行股改過程中個人不良貸款處置有關問題的通知》（財金[2005]114號），按照該《通知》第二條規定，金融資產管理公司應依法對個人貸款進行全額追償，不得采取打包出售、打折減免等方式處置。由于個人不良貸款每筆金額較小，且大部分均無有效的抵質押擔保措施，因此，金融資產管理公司能對個人不良貸款全額清收的非常少，且借款人大多居無定所，金融資產管理公司即使花費大量精力、物力也無法查到有效資產線索，處置成本非常高，而且效果不明顯。由于囿于上述通知，金融資產管理公司無法通過債權轉讓或折扣變現等方式進行處置，處置手段單一，無法盡快處置變現。因此，有必要檢討上述通知對個人不良貸款處置手段限制的必要性。從上述通知看，監管部門限制金融資產管理公司對個人不良貸款處置方式的主要目的是防范個人逃廢債務的道德風險，但正如上述分析，金融資產管理公司直接清收的效果并不明顯，由于目前中國征信系統的不完善，債務人仍可以通過轉移資產、委托他人投資等的方式逃廢個人債務，國有資產存在一定程度的流失。因此，在確保國有資產不流失，確保處置收益最大化的前提，要拓寬個人不良貸款的處置思路，要適當允許金融資產管理公司通過轉讓、折扣變現等方式處置個人不良貸款。處置方式必須公開，處置手段多元，通過公開征集投資者，使個人不良貸款的處置價格最大化，也使個人債務人承受巨大的心理壓力和聲譽風險壓力，迫使其主動與金融資產管理公司協商歸還債務。通過將個人不良貸款納入普通不良資產處置范圍，除可以使金融資產管理公司較快變現個人不良貸款，處置收益最大化，而且也可以在一定程度上凈化社會信用環境，形成良好的信用氛圍。

二、關于《關于審理涉及金融不良債權轉讓案件工作座談會紀要》適用的探討最高人民法院于2009年4月3日公布了法發〔2009〕19號《關于審理涉及金融不良債權轉讓案件工作座談會紀要》（以下簡稱《紀要》），《紀要》對審理金融不良債權轉讓案件的原則、案件的受理、債權轉讓生效條件的法律適用和自行約定的效力、地方政府等優先購買權、國有企業的訴權及相關訴訟程序、不良債權轉讓合同無效和可撤銷事由的認定、不良債權轉讓無效合同的處理、舉證責任分配和相關證據審查、受讓人收取利息、訴訟或執行主體變更、既有規定的適用以及紀要的適用范圍等作出了明確規定。是到目前為止，各級人民法院審理金融不良債權轉讓案件的最重要的一份司法文件，也是影響金融資產管理公司不良資產處置的一份重要司法文件。該司法文件頒布實施已逾5年，各級人民法院據此司法文件也作出不少判決，因此，非常有必要對此司法文件作更深一步的討論與分析。

1、關于案件受理《紀要》明確了若干法院不予受理的七類案件，比如“金融資產管理公司與國有銀行就政策性金融資產轉讓協議發生糾紛起訴到人民法院的”；“受讓人自金融資產管理公司受讓不良債權后，以不良債權存在瑕疵為由起訴原國有銀行的”；“債權人向國家政策性關閉破產的國有企業債務人主張清償債務的”等等，同時規定“ 受讓人在對國有企業債務人的追索訴訟中，主張追加原國有銀行為第三人的，人民法院不予支持”。上述這些縮減不良債權受讓人向原債權人主張權利的規定在《紀要》發布就存在較大爭議，從目前情況來看，這些爭議并未消失。仔細分析《紀要》列舉的這幾種不予受理案件的類型，基本剝奪了不良債權受讓人通過法院要求國有企業債務人或擔保人承擔合同義務的權利，其有失公平顯而易見，且不利于糾紛通過司法途徑解決，助長了不良債權受讓人通過行政手段、信訪等非正常渠道解決其與國有企業債務人或擔保人的經濟糾紛。其次，《紀要》還排除了不良債權人受讓人以債權瑕疵原因向原國有銀行為被告或第三人的身份主張權利的司法可能性，這可能存在或縱容國有銀行轉讓有瑕疵的債權牟取利益的道德風險。

2、關于地方政府等的優先購買權《紀要》賦予了相關地方人民政府或者代表本級人民政府履行出資人職責的機構、部門或者持有國有企業債務人國有資本的集團公司可以對不良債權行使優先購買權，金融資產管理公司向非國有金融機構法人轉讓不良債權的處置方案、交易條件以及處置程序、方式確定后，金融資產管理公司應當通知國有企業債務人注冊登記地的上述優先購買權人，上述優先購買權人在同等條件下享有優先購買權。無論是從法理還是實際操作，這是《紀要》中爭議最大的一個規定。首先，司法機關是否有權賦予特定主體以優先權，是存在法理缺陷的，從我國司法機關的角色定位以及法律對司法解釋的規定看，司法機關應該沒有權力的。其次，該規定存在含糊模糊之處，給金融資產管理公司在實際操作中帶來很大的困惑。比如，按照目前的管理體制，作為債務人或擔保人的國有企業，應該有一個法律意義上的出資人，那金融資產管理公司是否只需發函給該法律意義上的出資人就履行了《紀要》要求的通知義務，還是還要通知相關地方人民政府或者代表本級人民政府履行出資人職責的機構、部門或者持有國有企業債務人國有資本的集團公司，如何確定“相關地方人民政府”和“履行出資人職責的機構、部門或者持有國有企業債務人國有資本的集團公司”，如果法律意義上的出資人、相關地方人民政府和履行出資人職責的機構均要求行使優先購買權，金融資產管理公司如何處理？

3、關于國有企業的訴權《紀要》明確賦予了在受讓人向國有企業債務人主張債權的訴訟時，國有企業債務人可以主張不良債權轉讓合同無效的訴權。這實際上給予了國有企業債務人一種特殊的抗辯權。盡管《紀要》明確了此種訴權的一些前置性條件，比如重點審查不良債權的可轉讓性、受讓人的適格性以及轉讓程序的公正性和合法性，并列舉了10種情形和一個兜底條款。但其合理、合法性仍存在可疑。一是按照《合同法》等法律規定，債權轉讓只需通知債務人即可，并不需要債務人同意，《紀要》的這種規定是否有充分的法律和法理依據？二是《紀要》列舉的10種情形并不全部符合《合同法》關于合同無效或可撤銷的情形，有超出法定情形之嫌疑；三是在賦予國有企業債務人訴權的同時，《紀要》并沒有對國有企業債務人惡意訴訟等濫用訴權進行制約，存在國有企業債務人利用訴權延遲履行義務的問題。

三、我國金融資產管理公司債權轉讓中問題的法律建議雖然金融資產管理公司轉讓債權已得到法律的肯定，但司法機關在對不良債權轉讓在法律性和政策性搖搖更多的是體現為不良資產處置領域制度長期缺失的表現。從1999年金融不良資產處置開始，直到目前信達、華融已完成商業化改制，東方和長城也在緊鑼密鼓進行改制之中，但處置不良資產的制度仍停留在政策性處置時發布的一些零星制度，制度安排嚴重滯后。就已有的制度而言，多半也是行政監管部門的規章、通知和意見等法律層級較低的規范性文件，除《金融資產公管理司條例》外，無更高層級的法律或行政法規。而《金融資產公管理司條例》誕生于政策性金融不良資產剝離之際，存在著較大的局限性，對目前快速發展的金融不良資產處置均無規定。而由最高人民法院牽頭制定的司法解釋，比如《關于審理金融資產管理公司收購、管理、處置國有銀行不良貸款形成的資產的案件適用法律若干問題的規定》、《關于貫徹執行最高人民法院“十二條”司法解釋有關問題的函的答復》、《關于金融資產管理公司收購、管理、處置銀行不良資產有關問題的補充通知》和《關于國有金融資產管理公司處置國有商業銀行不良資產案件交納訴訟費用的通知》等，均為應急之需，無體系性和前瞻性。因此，金融不良資產處置的法律文件呈現為零星、分散，多為就事論事，缺乏堅實的理論支撐，政策性強、應時性強，法律規范性不足。因此，必要從制度層面做一些有益的努力，形成金融不良資產收購、處置的完善法律體系。

其次，就目前法律、行政法規對金融不良債權規定尚不健全的情況下，建議由最高人民法院出臺相對體系、全面的司法解釋。在綜合平衡考慮法律規定與政策精神的前提下，對審理涉及金融不良債權轉讓案件中遇到的具體法律適用問題予以明確，以便各級法院在審理相關案件中有法可依，統一此類案件的執法尺度。最后，金融不良資產的處置作為一種特殊的法律形態，具有很強的政策性，因此，金融資產管理公司應建立“法院系統大客戶戰略”，加強與法院和金融監管機構信息溝通與交流，建立一個長期穩定的法院、金融監管機構、商業銀行、管理公司、企業之間關于涉及不良金融資產轉讓糾紛相關信息的交流機制和平臺，及時溝通、掌握涉及不良金融資產處置、訴訟的法律規范和相關信息，為防止國有資產的流失，實現國有資產最大化提供良好的外部法律環境。不良資產大面積爆發，作為一名律師，怎樣才能在這場大潮中挖到自己的一桶金呢？作為一名資深不良資產律師，李續杰律師（微信同號：***）說，首先要學習，學習什么是不良資產，學習從哪里獲得不良資產業務，律師怎樣去處置不良資產；其次，要明白自己的目標客戶是誰。做不良資產業務，你的目標客戶應該是銀行、資產管理公司、小貸公司、互聯網金融公司、投資擔保公司；第三，從哪里找到你的目標客戶？這些人會在什么地方出現，我們怎樣才能從他們手里拿到業務？現在，律董會和北京大錘不良資產管理平臺合作，為平臺推薦律師，凡是在大錘不良資產平臺上注冊的律師，不僅注冊完全免費，后期平臺分配給律師的不良資產業務前期也不收任何費用，這樣就解決了律師想做不良資產業務沒有業務來源的問題，同時在平臺注冊后，律董會不良資產管理聯盟還會將自己收集整理的大量不良資產書籍和報告免費贈送給注冊律師，讓律師通過學習能夠在最短的時間里快速轉身成為一名專業的不良資產管理律師。最后，注冊律師還可以進入律董會不良資產管理聯盟和全國不良資產領域的大咖們面對面學習交流，快速提升自己的人脈資源。

第二篇：不良資產債權轉讓協議

贏了網s.yingle.com 遇到債權債務問題？贏了網律師為你免費解惑！訪問>>http://s.yingle.com

不良資產債權轉讓協議

很多公司都有不良債權，如果這個不良債權多的話，那么就有可能影響公司的經營發展，嚴重的還會導致公司的破產。于是有的公司選擇將不良債權轉讓出去，這個時候就要簽訂一份轉讓協議了。下面贏了網帶來不良資產債權轉讓協議，希望對您有所幫助。

不良資產債權轉讓協議

本協議由以下甲乙丙三方于年月日在××簽署。

甲方：×××公司

法定代表人：職務：

地址：

郵政編碼：電話：

乙方：××有限公司

法律咨詢s.yingle.com

贏了網s.yingle.com 法定代表人：職務：

地址：

郵政編碼：電話：

丙方：××公司

法定代表人：職務：

地址：

郵政編碼：電話：

第一條債權轉讓

1.1 甲方對丙方的債權形成于×××年，賬面價值人民幣××××(小寫：人民幣￥×××元)。

1.2 甲方因破產清算需要，依照本協議約定向乙方轉讓對丙方的債權，乙方同意受讓甲方對丙方的債權。

法律咨詢s.yingle.com

贏了網s.yingle.com 1.3 乙方應于本協議簽署后十日內向甲方支付購買該債權的對價人民幣×××(小寫：人民幣￥×××元)。

1.4 本協議簽署后丙方即知曉對甲方對乙方的債權轉讓，甲方已盡到對丙方的通知義務。

1.5 丙方承諾在本協議簽署后向乙方償還債務，即人民幣×××(小寫：人民幣￥×××元)。

1.6 丙方自本協議簽署后日內向乙方償還全部債務。

第二條聲明與保證

2.1 甲方的聲明與保證

2.1.1 甲方保證具有簽署本協議的主體資格，能獨立簽署和履行本協議。

2.1.2 甲方向乙方轉讓的其對丙方的債權合法有效。

2.2 乙方的聲明與保證

2.2.1 乙方保證具有簽署本協議的主體資格，有權受讓貸款債權，并已

法律咨詢s.yingle.com

贏了網s.yingle.com 獲得簽署和履行本協議的相應授權或批準。

第三條違約責任

3.1 本協議生效后，甲、乙、丙各方應本著誠實信用的原則，嚴格履行本協議約定的各項義務。任何一方當事人不履行本協議約定義務的，或者履行本協議約定義務不符合約定的，視為違約，除本協議另有約定外，應向對方賠償因此受到的損失;包括但不限于實際損失、預期損失和要求對方賠償損失而支付的律師費、交通費和差旅費等。

第四條生效

4.1 本協議于各方簽署后即生效。

第五條法律適用及爭議解決

5.1 爭議解決方式

各方就本協議的解釋和履行發生的任何爭議，應通過友好協商解決。未能通過友好協商解決的爭議，各方均有權向乙方所在地的人民法院提起訴訟。

法律咨詢s.yingle.com

贏了網s.yingle.com 5.2 適用法律

本協議的有效性、解釋、履行和爭議解決適用中華人民共和國(香港、臺灣、澳門除外)現行法律、行政法規之規定。

第六條附則

6.1本協議生效后，未經甲、乙雙方協商一致，達成書面協議，任何一方不得擅自變更本協議。如需變更本協議條款或就未盡事項簽署補充協議，應經雙方共同協商達成一致，并簽署書面文件。

6.2本協議簽署前形成的任何文件如與本協議相沖突，以本協議為準。

6.3本協議各方均確認其充分知曉并理解本協議中全部條款的實質含義及其相應的法律后果，并基于此種理解，簽署本協議。

6.4本協議采用中文訂立，一式六份，具同等法律效力。

甲方(蓋章)：×××公司

授權代表簽字：

法律咨詢s.yingle.com

贏了網s.yingle.com 開戶銀行：

賬號：

乙方(蓋章)：××公司

授權代表簽字：

開戶銀行：

賬號：

丙方：×××公司

授權代表簽字：

開戶銀行：

賬號：

有的不良債權轉讓協議是由轉讓人與受讓人之間簽訂的，而有的則是由三方簽訂的。但無論是幾方簽訂的轉讓協議，都需要在協議當中對彼此

法律咨詢s.yingle.com

贏了網s.yingle.com 的權利義務作出詳細的說明。如果你對此還有疑問的話，可以來電咨詢贏了網。

債權債務法律知識希望對您有所幫助，贏了網建議大家遇到問題根據實際情況進行判斷，必要時可尋求法律服務的幫助。

來源：（不良資產債權轉讓協議http://s.yingle.com/zw/186660.html）

精彩推薦：

鐵路總公司債務由誰承擔http://s.yingle.com/zw/219955.html 民間借貸司法解釋征求意見稿http://s.yingle.com/zw/219952.html 最高人民法院關于訴訟時效屆滿能否重新確認債權的幾個批復附解析http://s.yingle.com/zw/219949.html 合伙債務與個人債務沖突要怎么清償http://s.yingle.com/zw/219946.html 審理民間借貸的司法解釋http://s.yingle.com/zw/219944.html 合伙企業債務承擔的方式有哪些http://s.yingle.com/zw/219942.html 借貸合同,買賣合同,實質區別是什么http://s.yingle.com/zw/219939.html “老賴”不還錢，利息怎么計算http://s.yingle.com/zw/219936.html 公司選擇逃避債務的法律原因有哪些http://s.yingle.com/zw/219933.html 母公司與子公司債務問題怎么辦，惡意注銷公司怎么追債http://s.yingle.com/zw/219931.html 合伙企業的債務怎么承擔http://s.yingle.com/zw/219930.html 安徽高院關于審理民間借貸糾紛案件若干問題的指導意見全文http://s.yingle.com/zw/219927.html 公司債務債權如何處理http://s.yingle.com/zw/219924.html 合同債務常見風險有哪些http://s.yingle.com/zw/219921.html 關于審理借款合同糾紛案件若干問題的解答http://s.yingle.com/zw/219919.html

法律咨詢s.yingle.com

贏了網s.yingle.com 債權人對人員下落不明的債務人申請破產清算http://s.yingle.com/zw/219917.html 什么是公司破產債務重整http://s.yingle.com/zw/219914.html 怎么管理企業債權債務http://s.yingle.com/zw/219911.html 李某某為李某向宋某擔保民間借貸合同糾紛案http://s.yingle.com/zw/219909.html 業務員個人出具的欠條是否對公司發生效力http://s.yingle.com/zw/219906.html 【民間借貸糾紛】肖某訴高某民間借貸糾紛案——評析委托付款與指定收款的證http://s.yingle.com/zw/219903.html 向公司債務追討的方法有哪些http://s.yingle.com/zw/219900.html 【債務追討】30萬借款全部討回http://s.yingle.com/zw/219897.html 合伙人如何承擔合伙公司債務，如何追償http://s.yingle.com/zw/219894.html 【債務糾紛】債務人父親同意還款，羅鈺林律師促成雙方和解http://s.yingle.com/zw/219891.html 合伙企業債務清償的具體規則http://s.yingle.com/zw/219889.html 從具體案例看夫妻共同債務的認定http://s.yingle.com/zw/219886.html 如何應對破產企業債權相關法律問題http://s.yingle.com/zw/219884.html 優先撥付破產費用后，破產財產的清償順序是怎樣的http://s.yingle.com/zw/219882.html 債權轉讓是否必須在起訴前告知債務人http://s.yingle.com/zw/219879.html 物權法全文內容有哪些http://s.yingle.com/zw/219877.html 客戶欠錢不還怎么辦http://s.yingle.com/zw/219874.html 變造金融票證罪http://s.yingle.com/zw/219872.html 最高額保證的擔保范圍怎么確定http://s.yingle.com/zw/219870.html 個人獨資企業的債務問題http://s.yingle.com/zw/219867.html 合伙企業債務清償的順序是什么http://s.yingle.com/zw/219864.html 沒有抬頭的借據能否有效主張債權http://s.yingle.com/zw/219862.html 債權債務訴訟時效http://s.yingle.com/zw/219860.html 公司的債務能轉讓嗎http://s.yingle.com/zw/219857.html 個人獨資企業投資人變更后債務誰承擔http://s.yingle.com/zw/219855.html

法律咨詢s.yingle.com

贏了網s.yingle.com 企業怎樣處理債務糾紛http://s.yingle.com/zw/219852.html 公司注銷后原有債務要怎么辦http://s.yingle.com/zw/219850.html 簽訂合同債務存在哪些風險http://s.yingle.com/zw/219847.html 采取訴訟時效策略，當事人一分錢都不需要賠償http://s.yingle.com/zw/219844.html 拖欠貨款民事起訴狀http://s.yingle.com/zw/219842.html 2017年最新債務追收委托協議書范本http://s.yingle.com/zw/219840.html 企業借貸糾紛該如何處理http://s.yingle.com/zw/219838.html 規范執行程序中遲延履行期間債務利息的計算的司法解釋http://s.yingle.com/zw/219836.html 企業逃廢債的主要表現形式有哪些http://s.yingle.com/zw/219834.html 銀行不良資產的治理措施有哪些http://s.yingle.com/zw/219832.html 民間借貸糾紛管轄法院的確定http://s.yingle.com/zw/219829.html 廣東高院《全省民事審判工作會議紀要》http://s.yingle.com/zw/219826.html 公司注銷后債務的承擔有哪些問題http://s.yingle.com/zw/219824.html 公司欠款起訴書樣本是什么樣的http://s.yingle.com/zw/219821.html 個人獨資企業的債務問題由誰承擔http://s.yingle.com/zw/219819.html 企業逃債有哪些方法http://s.yingle.com/zw/219816.html 客戶拖欠貨款如何追討http://s.yingle.com/zw/219813.html 重慶市高級人民法院關于《審理民間借貸案件若干問題的知道意見》http://s.yingle.com/zw/219810.html 公司清算后的債務承擔http://s.yingle.com/zw/219807.html 企業合同債務的維權問答有哪些http://s.yingle.com/zw/219805.html 執行程序中計算遲延履行期間的債務利息適用的司法解釋http://s.yingle.com/zw/219802.html 建筑施工索賠的主要內容http://s.yingle.com/zw/219800.html 企業的債權債務，如何處理http://s.yingle.com/zw/219797.html 企業與企業借貸合同法律效力的分析http://s.yingle.com/zw/219794.html 合伙中權責應該怎樣分配http://s.yingle.com/zw/219791.html

法律咨詢s.yingle.com

贏了網s.yingle.com 公司債務與公司債有什么區別http://s.yingle.com/zw/219789.html “借條”換“欠條”，新擔保人不知情能否免責http://s.yingle.com/zw/219786.html 企業債務風險該如何防范http://s.yingle.com/zw/219784.html 公司向個人借款合同應該怎么寫http://s.yingle.com/zw/219781.html 深圳市法院關于計算遲延履行期間債務利息若干問題的復函http://s.yingle.com/zw/219778.html 如果向別的企業借款發生糾紛了怎么辦http://s.yingle.com/zw/219776.html 【借貸糾紛】本律師代理成都某小額貸款公司訴黃某、何某小額貸款糾紛案全勝http://s.yingle.com/zw/219774.html 上海高院印發《關于審理涉及債權轉讓糾紛案件若干問題的解答》http://s.yingle.com/zw/219772.html 公司債務糾紛起訴程序是怎樣的http://s.yingle.com/zw/219770.html 股權轉讓債務如何處理http://s.yingle.com/zw/219767.html 民間借貸糾紛(代理意見)http://s.yingle.com/zw/219764.html 惡意注銷公司怎么追債http://s.yingle.com/zw/219761.html 【借款合同糾紛】陳某申請仲裁與李某、成都某實業投資公司及四川某實業公司http://s.yingle.com/zw/219759.html 如何追討公司債務http://s.yingle.com/zw/219756.html 管理者應該如何對公司債務進行籌劃http://s.yingle.com/zw/219754.html 如何向空殼公司追討欠款http://s.yingle.com/zw/219751.html 銀行債權債務轉讓http://s.yingle.com/zw/219748.html 什么叫企業債權人，債權人權益包括什么http://s.yingle.com/zw/219747.html 如何追討破產倒閉公司的欠債http://s.yingle.com/zw/219745.html 建設用地使用權抵押糾紛http://s.yingle.com/zw/219743.html 債務重組的法律屬性及意義http://s.yingle.com/zw/219741.html 工程價款結算的前提條件是什么http://s.yingle.com/zw/219739.html 公司逃避債務的方式有哪些http://s.yingle.com/zw/219736.html 有限公司債務責任是什么http://s.yingle.com/zw/219733.html

法律咨詢s.yingle.com

贏了網s.yingle.com 公司債務催收有什么技巧http://s.yingle.com/zw/219731.html 公司債務糾紛處理辦法http://s.yingle.com/zw/219728.html 代位權如何行使http://s.yingle.com/zw/219727.html 破產債權申報如何進行http://s.yingle.com/zw/219725.html 公司注銷債務問題處理方法http://s.yingle.com/zw/219722.html 客戶惡意拖欠貨款該怎么辦,如何追討貨款http://s.yingle.com/zw/219719.html 企業如何有效追債,惡意注銷公司如何追債http://s.yingle.com/zw/219716.html 公司借款合同范本是什么http://s.yingle.com/zw/219713.html 企業破產程序中債務糾紛審理幾個問題的探討http://s.yingle.com/zw/219711.html 公司惡意逃避債務能否要求股東擔責http://s.yingle.com/zw/219709.html

法律咨詢s.yingle.com

第三篇：關于不良資產收購處置業務合作方案

不良資產債權轉讓與收購業務模式合作方案

合作雙方：中國銀行股份有限公司江西省分行（以下簡稱甲方）

江西漢辰資產管理有限公司（以下簡稱乙方）

乙方為江西華章漢辰擔保集團股份有限公司旗下子公司，依托擔保集團資源優勢，專注于經營不良資產處臵、良性資產運營、訴訟保全擔保、資產拍賣、咨詢顧問等業務，致力為客戶提供一站式資產管理解決方案。

鑒于甲方與乙方集團公司（江西華章漢辰擔保集團股份有限公司）的長期良好業務合作關系，雙方愿意發揮各自業務經營優勢，推進不良資產債權轉讓與收購業務的深入合作。具體方案如下：

一、合作目的

旨在充分發揮甲乙雙方各自資源和業務方面的整體優勢，通過“銀擔合作”在不良資產債權轉讓與收購業務領域的創新模式，爭取促進甲方處臵不良資產工作效率和成果的雙向提升，同時也促進乙方融資性擔保業務的穩健發展。

二、合作原則

1、確保本金收購原則。

乙方原則同意對甲方不良資產債權按其貸款或授信本金進行全額收購。乙方收購不良資產債權范圍包括甲方貸款五級分類中的關注、次級、可疑、損失（不含已核銷呆賬貸款）等四類狀態貸款，甲方已核銷貸款債權由雙方協商進行折價轉讓。

2、收益沖抵損失原則。

乙方負責對擬收購不良資產債權的凈損失進行逐一核定，雙方達成一致意見后，甲方給予乙方集團公司一定擔保授信額度，乙方集團公司通過敘做委托擔保貸款項目獲得預期收益，以彌補和沖抵乙方在收購甲方不良資產債權業務中的凈損失。

三、合作模式

1、乙方對甲方職能部門提供的擬轉讓債權進行盡調、核損等系列相關工作，確定融資擔保授信額度放大倍數；甲方與不良資產擬轉讓轄內機構協調擔保業務合作配合事項，并將合作達成意見告知乙方。

2、甲乙雙方發揮資源優勢，共同營銷和推薦符合甲乙要求的融資企業客戶，并向甲方轄內機構申請擔保貸款。

3、華章漢辰擔保集團同意對通過其風險評審融資企業客戶進行融資性擔保，并承擔全額風險代償連帶保證責任。

4、甲方對委托華章漢辰集團擔保貸款項目進行其業務流程的審 批，同意貸款的額度即計入融資擔保放大倍數授信額度。

5、不良資產收購配套擔保貸款發放后，甲乙雙方與華融資產江西省分公司簽訂三方協議，并由乙方按債權收購金額在華融資產江西省分公司存入全額保證金。

6、甲方向華融資產江西省分公司轉讓不良資產債權，并支付收購業務相關費用。

7、由華融資產江西省分公司收購甲方不良資產債權，并劃付資金至甲方指定賬戶。

8、華融資產江西省分公司向乙方轉讓不良資產債權，完成債權轉讓全部交易。

四、合作要求

為促進甲乙雙方合作業務模式的順利落地，雙方愿意在業務推動過程中分別提供力所能及的支持和優惠條件。具體包括：

（一）、甲方愿意提供的政策支持

1、負責通知轄內機構積極配合乙方的融資擔保業務，充分發揮屬地機構在當地的客戶資源優勢，向乙方推薦融資擔保企業客戶。

2、對融資擔保企業客戶貸款利率實行基準利率優惠，流動資金貸款原則上應敘做兩年以上，從而合理提升乙方擔保業務收益水平以彌補其收購不良資產債權凈損失。

3、對乙方不良資產收購配套的擔保業務免收保證金，且該擔保額度不計入甲方給予乙方的授信擔保總量。

4、對乙方同意擔保企業的貸款在審批流程上給予“綠色通道” 支持，以提升雙方業務合作效率。

（二）乙方愿意提供的政策支持

1、對甲方非核銷呆賬貸款的不良貸款債權實行全額本金收購，以最大化保證甲方不良資產處臵中的訴求利益。

2、負責對擬收購債權進行盡調、評估等核損相關專業工作，原則上不收取甲方任何費用。

3、乙方集團公司負責成立專門業務團隊，對接甲方轄內分支機構和業務條線部門的企業客戶推薦和盡調等工作。

4、優先安排收購不良資產收購資金，配合和支持甲方不良資產處臵資金劃撥工作。

五、共同承諾

1、甲乙雙方本著“合作共贏”的共同理念，在合作過程中，對可能出現的合作方案內容中未約定和預料的問題積極進行協商解決。

2、對合作中出現的收益與損失出現偏差的情況，雙方應給予對方充分理解，受益方則通過業務合作模式積極彌補受損方利益。

3、合作業務由雙方各自發起，可相互向乙方擔保集團公司推薦擔保借款申請人，但分別對借款人進行獨立審核，自主決定是否擔保或貸款。

4、本合作方案由甲乙雙方及乙方擔保集團公司共同簽訂，且共同遵守。

甲方（蓋章）：

乙方（蓋章）：

乙方集團公司（蓋章）：

負責人（簽字）：

負責人（簽字）：

負責人（簽字）：

****年**月**日

****年**月**日 5

****年**月**日

第四篇：不良資產債權“秘密”轉讓法律問題研究

不良資產債權“秘密”轉讓法律問題研究

http://www.tmdps.cn 2007-3-1 8:35:38 作者：單云娟 來源：東方法眼

金融資產管理公司是由國務院決定設立的以收購國有銀行不良貸款、管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產為目的的非銀行金融機構。從資產管理公司設立之日起，其目的和宗旨是確定的，就是防范金融風險、保全國有資產、促進國有企業改革和發展、保持社會穩定。為此，《金融資產管理公司條例》對資產公司的業務活動范圍也有明確規定，其中資產管理公司以債權轉讓的方式處置資產是其實現資產處置的手段之一。由于《金融資產管理公司條例》將資產管理公司資產處置管理辦法授權財政部制定，該處置辦法對不良資產處置程序、范圍、條件、價格等缺乏嚴格而完善的規定，因轉讓式處置是資產管理公司經濟高效的資產處置方式，在不良債權轉讓后所發生的訴訟案件中各方主體利益平衡機制受到沖擊，此類案件因社會影響面廣而引起社會廣泛關注，同時在不良資產處置過程中的法律規范缺位，使此類案件的處理遇到了一系列的問題。

一、不良資產處置領域法律規范不足，削弱國有資產的保全力度。

資產處置是指通過綜合運用法律允許范圍內的一切手段和方法，對資產進行的價值變現和價值提升的活動。資產處置的范圍按資產形態可劃分為：股權類資產、債權類資產和實物類資產；資產處置方式按資產變現分為終極處置和階段性處置。終極處置主要包括破產清算、拍賣、招標、協議轉讓、折扣變現等方式，階段性處置主要包括債轉股、債務重組、訴訟及訴訟保全、以資抵債、資產置換、企業重組、實物資產再投資完善、實物資產出租、實物資產投資等方式。資產管理公司受其處置時限短、不良資產額巨大、處置效率要求等因素的限制，最終選擇以債權轉讓這種成本低、收效快的方式處置資產，以長城資產管理公司為例，長城公司處置不良資產的方式，2000年主要是收本收息，2001年以收本收息、物權處置為主。2002年則出現了重大變化，在1-9月處置的232.75億元的資產中，以債權轉讓方式處置的資產占總處置額的46%，債權重組占19%，訴訟追償占16%，破產清償占17%。到了2006年，資產管理公司以打包轉讓債權方式處置資產引起的爭議越來越多，有將資產組包后被國外投資者收購后轉手高價賣給國內投資者坐享暴利，有投資者低價受讓不良資產后向債務人全額追索債務，致債務企業難以為繼的，也有資產管理公司轉讓程序不公開，被債務人集體要求確認轉讓無效的，種種爭議的產生，既表明了不良資產債權轉讓方式在不良資產處置中發揮愈來愈重要的作用，同時，由于金融不良債權轉讓行為缺乏完整統一的法律規制，該業務隱藏著大量的法律問題。

在1999的亞洲金融危機及中國即將加入WTO的大背景下，為了使國有銀行能夠向商業銀行平穩過渡，防范金融風險、推進金融體制改革，國家通過組建資產管理公司剝離銀行不良資產的方式降低銀行的不良貸款比例。根據國務院辦公廳《轉發人民銀行、財政部、證監會關于組建中國華融資產管理公司、中國長城資產管理公司和中國東方資產管理公司意見的通知》（國辦發[1999]66號）第四條的規定，分別從四家國有銀行進行不良貸款的剝離的工作，范圍是“按當前貸款分類辦法剝離逾期、呆滯、呆帳貸款，其中待核銷呆帳以及1996年以來新發放并逾期的貸款不屬于此次剝離范圍。剝離不良資產的具體辦法，由人民銀行會同財政部確定，相應的銀行組織實施”根據國務院和人民銀行有關文件規定，這次不良貸款剝離時點的掌握是國有商業銀行1995年底逾期一年以上的不良貸款，1996年以來的新發放并逾期的貸款不屬此次剝離范圍。自此，不良資產這一概念隨著四大資產管理公司的成立而逐漸為人們知悉。但是不良貸款被剝離到資產管理公司后應如何運作，如何經營的問題，《金融資產管理公司條例》將這一涉及不良資產運作體制的重大問題授權給財政部制定具體辦法，2000年財政部以（財金[2000]122號）文印發《金融資產管理公司資產處置管理辦法》，并于2004年4月予以修訂。由于資產公司以債權轉讓方式處置資產在資產處置中所占比重日益增大，暴露出的問題較多，財政部在2005年連續出臺措施以建立不良資產的有序規范轉讓，2005年2月出臺《財政部關于金融資產管理公司債權資產打包轉讓有關問題的通知》（財金［2005］47號），同年5月，財政部、中國銀行業監督管理委員會聯合印發《金融資產管理公司資產處置公告管理辦法》，同年7月，財政部發出《關于進一步規范金融資產管理公司不良債權轉讓有關問題的通知》。財政部以通知的方式對不良資產轉讓中受讓主體的限制、轉讓資產范圍的限制、轉讓程序等作了簡要規定。

普通的債權轉讓法律關系的調整，我國合同法進行了規范，規定了債權轉讓中轉讓人的通知義務，至于轉讓目的、轉讓是否支付對價法律在所不問。不良資產債權的轉讓是否是權利貿易的“自由市場”呢？由于我國的不良資產市場的建立與運轉，在其誕生之初就已注定擔負著“保全國有資產、促進國企改革”的歷史使命，資產處置方式、資產回收率與國企改革的穩定息息相關，還涉及國防、軍工等國家安全問題，國家應當制定法律對這一領域進行規范。當前，法院在審理此類糾紛時，如果僅以財政部的通知為依據審查并確認不良資產轉讓合同的效力，與合同法的規定不符，合同法第五十二條規定，違反法律、行政法規的行為無效。而《金融資產管理公司條例》是國務院制定的行政法規，可以作為審查合同效力的依據，但該條例規定過于原則，在司法實踐中難以執行，而財政部的通知屬于部委規章，效力位階較低，法院不能直接作為依據適用。法律規范的缺位是造成不良資產處置市場混亂的主要原因，建議盡快完善法律或行政法規，規范資產管理公司的資產處置行為，避免、減少國有資產的不當流失。

二、資產管理公司打包轉讓不良債權的合同效力審查。

打包轉讓債權是資產管理公司處置不良資產的一種方式，即將接收的銀行剝離的不良資產，經過對資產的擔保、抵押和信用貸款按照一定比例進行搭配，形成“資產包”，然后將這些資產包以低于該類資產賬面價值的價格整體賣給投資競標者。投資競標者有國內外投資者，可以是企業或個人。中標者在購得資產包后，通過轉讓或直接實現債權，資金的回收率遠遠高于其收購成本，如2005年銀建國際實業公司以5．466億元人民幣的價格買下了華融資產管理公司賬面值為364．4億元人民幣的不良資產包，同時以2．733億元的價格將該資產包的50％售予了花旗集團。而發生在安徽蕪湖的打包資產轉讓合同因被債務人起訴要求確認合同無效倍受關注，一家注冊時間只有5天、注冊資金只有50萬元的公司，以550萬元的價格，從中國長城資產管理公司合肥辦事處，買下安徽省蕪湖縣17家國有和集體企業8748萬元的不良資產債權。該合同被當地法院以轉讓程序不合法為由確認無效。法院在審理此類案件中，對打包轉讓合同的效力應如何進行效力審查，這是當前法院難以解決的現實問題,筆者認為可以從以下幾方面進行審查。

一是對合同主體進行審查。對于合同轉讓方，當前不良資產市場由四家資產管理公司壟斷，一般轉讓主體是四家資產管理公司。而受讓人資格應當受到限制，財政部財金（2005）74號通知規定：下列人員不得購買或變相購買不良資產：國家公務員、金融監管機構工作人員、政法干警、資產公司工作人員、原債務企業管理層、以及參與資產處置工作的律師、會計師等中介機構人員等關聯人。因國家公務員、政法干警不得經商牟利，其為營利目的訂立的合同是無效合同。禁止與不良資產有關聯的人員購買不良資產是防止其利用業務便利從事關聯交易，侵吞國有資產，損害交易的公平公正性，造成國有資產流失。如果不得購買不良資產的人員假借他人的名義與資產管理公司簽訂不良債權轉讓合同，因受讓人不具有受讓不良債權的真實意思，合同因當事人意思表示不真實而無效，但由于借用人具有不得參加合同的禁止原因，合同的權利義務不能由其承受，而因合同無效所產生的后果應由其承擔。在確定受讓主體的資格時，該通知的規定可以參照執行，但是，該條用列舉的方法列出限制受讓的主體，所列出的主體是否涵蓋了該條所欲表達的范圍及其嚴謹性值得關注，首先，國家公務員與政法干警之間，政法干警一詞所指向的人員類型是不明確的，不能從行政法角度界定政法干警的人員身份。而一般意義上的政法干警中如法官、檢察官也是國家公務員，二者存在重復規定。再者，通知規定原債務企業管理層不得購買不良資產，“原債務企業管理層”是個人還是其他組織？是僅指購買時系原債務企業管理層人員，如果在不良資產債權形成時系原債務企業管理層，在購買時已離開管理層了是否屬禁止之列？從通知本意及其為防范國有資產流失的目的上講，該管理層似應指在購買時仍系債務企業管理層人員，只有掌握債務企業管理權的人員才有可能知悉債務企業的經營狀況并有能力控制債務企業，通過控制權的行使，轉移企業資產以實現其從資產管理公司購買的不良債權，使其受讓的不良債權在實現過程中沾上關聯交易的嫌疑，使原債務企業資產受到侵害成為可能。

不良資產債權“秘密”轉讓法律問題研究

------------------

http://www.tmdps.cn 2007-3-1 8:35:38 作者：單云娟 來源：東方法眼

二是對資產包的評估程序進行審查。資產管理公司從銀行剝離的不良債權主要是逾期、呆滯、呆帳類貸款，按照一定標準將資產組包后，對資產包進行評估，《金融不良資產評估指導意見（試行）》實施后，評估機構為資產管理公司出具評估報告有了統一標準，但是處置不良資產的核心是定價，不良資產不是標準品，沒有一個統一的辦法，必須逐一評估，在評估過程中，由于對債務人的資產低估、漏估造成評估報告不真實。形成低估、漏估的原因很多，有對債務人資產狀況沒有全面掌握，有債務人企業形態發生變化難以調查的，這些均屬于難以預見、難以避免的客觀情況，只要資產公司或評估機構盡到審慎的注意義務，仍然不能了解債務人資產真實狀況的，屬于不良資產經營過程中的風險，只能由資產公司承擔，而不能據此認定合同無效。如果發現在評估過程中存在資產管理公司和評估機構、評估機構和債務人、資產管理公司和債務人以及三方之間故意勾結、共同串通低估、漏估的造成國有資產流失損害了國家利益的，該轉讓合同應認定無效。對于未采用評估方式進行定價的，應由轉讓方出具原因說明及替代定價方法的科學性和所在地專員辦的意見。以認定轉讓價格的公正性和合理性。

三是對擬轉讓資產公告程序合規性審查。為有利于社會公眾的監督，增加不良資產處置的透明度，要求資產管理公司對擬處置的資產進行公告，讓公眾知悉并決定是否參與競價購買，吸引更多的民間資本加入不良資產市場，提高不良資產的回收變現率。根據《金融資產管理公司資產處置公告管理辦法》的規定，對資產處置公告的合規性從以下幾方面進行審查：

1、公告的載體是否合規，公告的媒體級別要求與擬處置資產的規模相適應，發布公告的媒體是否已經在財政部駐各地財政監察專員辦事處和各地銀監局備案。

2、審查公告的時限是否合規。其中打包轉讓的資產處置項目，應在資產處置審核機構審核至少22個工作日前刊登公告。以保障公眾在知悉后有充分的時間了解資產信息。

3、公告信息與資產處置內容是否一致。也就是說，打包轉讓的資產是否已經全面真實地進行了公告，對于實際轉讓的資產包與轉讓前公告的資產包出現“掉包”或“加塞”的，構成公告信息的不真實、不準確，所轉讓的不良資產沒有經過合規的公告程序，應當是無效的。

四是對資產包的資產內容進行審查，是否存在禁止對外公開轉讓的資產。財政部財金（2005）74號通知規定了下列債權不得對外公開轉讓：債務人或擔保人為國家機關的不良債權，經國務院批準列入全國企業政策性減半破產計劃的國有企業債權、國防軍工等涉及國家安全和第三信息的債權以及其他限制轉讓的債權。實踐中對于涉及國家安全及國家公共政策的債權，被列入禁止轉讓項目，否則認定轉讓合同無效的情形沒有爭議。但對于轉讓債務人或擔保人為國家機關的不良債權的合同是否導致合同無效存在爭議，有觀點認為，法律明確規定國家機關不得借款或進行擔保，其參與民事活動有明顯的過錯，應依照相關的法律承擔責任，即使經轉讓相關企業或個人成為成為國家機關的債權人，雙方也是正常民事活動中的正常債權債務關系，并不會因債權人主張權利而損害國家或社會公共利益，認為此類債權被轉讓不應輕易認定無效。筆者認為此觀點只看到了債權關系主體的簡單變化，沒有考慮這種變化后受讓人對債權實現的期望值及對債務人利益的漠視所帶來的一系列影響。資產管理公司從金融機構剝離的金融債權，雖以債權的形式表現出來，以現代民法、合同法觀念來考量這種債權債務關系，可以認為合同關系的雙方是平等的借貸法律關系，債務人應當清償，債權人有權要求其清償。但是，這些不良債權的產生有其政策、法律背景，資產管理公司受讓的不良債權，應是1996年之前金融機構已經形成的逾期、呆帳、呆滯類貸款，而貸款發生的時間會更早，有的在此前已經過多次展期仍未能收回的陳舊貸款。我國正處于計劃經濟向市場經濟轉軌時期，很多貨款是由于當時的政策原因而形成的，并非債務人與金融機構平等協商的結果。由于國家產業政策調整，很多債務人無力還貸，形成了呆帳貸款。國家以不良債權剝離的方式由資產管理公司受讓不良資產，既使金融機構順利轉軌，同時也是支持現代企業制度改革，使企業在改制過程中減輕原債務負擔，順利實現企業改制。國家的不良資產剝離制度是通過國家財政貼補的方式使金融、地方政府、企業雙受惠的結果。國家對資產管理公司的低回收率要求就是讓利于地方的表現，其中債務人或擔保人是國家機關的，更應當是直接的受惠者。將債務人或擔保人為國家機關的債務視為普通的債權債務關系，是對不良資產的特殊性理解不夠造成的。正因為不良資產所負擔的歷史責任，資產管理公司才負有“保全國有資產、促進國有企業改革與發展”的歷史使命。普通債權與其有本質的區別。

三、資產管理公司與受讓人“秘密”轉讓不良資產行為產生的后果分析。

根據財政部《金融資產管理公司資產處置公告管理辦法》的規定，資產管理公司對已形成資產處置方案的項目，在資產管理公司資產處置審核機構審核前，應當進行公告，并且對公告的時限作了規定。對采取打包轉讓的資產處置項目，應在資產處置審核機構審核前至少22個工作日前刊登公告。這是對不良資產轉讓前的公告要求。對資產管理公司債權轉讓后向債務人通知時間、方式問題，管理辦法沒有作出規定。在實踐中給資產管理公司的運作留下很大的空間。有的受讓方從資產公司受讓債權并取得債權憑證后，受讓方為了達到少交訴訟費等目的，仍以轉讓方資產管理公司的名義向債務人主張權利包括提起訴訟、申請強制執行。資產公司為該受讓方出具了訴訟所需的身份證明等手續，使受讓方以資產公司的名義在法院享受了訴訟費、申請執行費減免等待遇。發生糾紛后，受讓方認為雙方債權轉讓合同在通知債務人之前仍應以轉讓人身份主張權利。

（一）不良債權轉讓后，受讓人是否有權以資產管理公司名義主張債權。

受讓人依據債權轉讓合同，取得了資產管理公司的不良債權，成為該不良債權的實際權利人。自債權轉讓之日起，資產管理公司喪失了對該轉讓的不良債權的所有權利，當然也包括向債務人追索的權利。轉讓人在轉讓權利后有義務及時通知債務人轉讓事實，便于受讓人向債務人行使權利、債務人向受讓人清償債務。如果資產管理公司與受讓人之間達成合意，在債權轉讓后不通知債務人，使受讓人以資產管理公司的名義在實現債權時享受國家賦予資產管理公司的稅收、訴訟費減免、公告催收等各項優惠，我們認為轉讓方與受讓方的行為構成惡意串通，該串通行為因損害國家利益應當確認無效。資產公司條例中規定資產管理公司免交在收購國有銀行不良貸款和承接、處置因收購銀行不良貸款形成的資產的業務活動中的稅收，以及最高人民法院以司法解釋形式規定資產管理公司起訴及申請執行、財產保全的案件中減半收取訴訟費用、申請財產保全時不需要提供擔保等，均是由資產管理公司在處置不良資產過程中享受的優惠，而不良債權的轉讓是資產管理公司處置不良資產方式之一，通過轉讓收回處置對價，而轉讓后的債權是否催收、催收方式、何時催收已與資產管理公司無涉，受讓人在催收、實現不良債權過程中，雖然實現的是不良債權，由于該不良債權已脫離了資產管理公司轉變為由普通債權人即受讓人享有的債權，普通債權人無權享受國家相關優惠政策。資產管理公司明知不良債權已轉讓，轉讓后的不良債權實現與否、實現程度已與資產管理公司無關，卻準許受讓人仍以其名義享受國家特殊優惠待遇，導致國家稅源流失、訴訟費損失，損害了國家利益，因此受讓人以資產管理公司的名義實現不屬于資產公司的權利的行為是無效的。

不良資產債權“秘密”轉讓法律問題研究

------------------

http://www.tmdps.cn 2007-3-1 8:35:38 作者：單云娟 來源：東方法眼

合同法規定，債權人轉讓權利的，應當通知債務人，未經通知，該轉讓對債務人不發生效力。對該條內容應理解為，對債務人未接到債權轉讓通知情形下享有拒絕對受讓人履行的抗辯權。債權人處分債權屬于私法領域的問題，一般不會觸及第三人、國家利益或社會公共利益，合同法的態度是以任意性規范引導合同主體行使合同轉讓權，但是在債權轉讓過程中，如果行為人故意規避法律、故意不履行義務致使國家利益受損的，行為人不得以其未履行通知義務、債務人無異議權為由尋求法律的保護，對于損害國家利益的行為，人民法院應當主動干預，主動審查，避免國家利益進一步受損。

（二）不良債權轉讓后，受讓人公告催收行為是否產生訴訟時效中斷的效果。

最高人民法院根據不良金融資產收購、管理和處置的實際情況，先后發布了四個司法解釋，為不良資產的處置提供了較為有利的法律依據。其中，最高人民法院在對四家金融資產管理公司關于如何適用十二條司法解釋問題請示的答復（法函[2002]3號）中規定，“金融資產管理公司在全國或省級有影響的報紙上發布的有催收內容的債權轉讓通知或公告所構成的訴訟時效中斷，可以溯及至金融資產管理公司受讓原債權銀行的債權之日”。債權人向債務人主張權利的行為可以產生訴訟時效中斷的效果，民法通則規定，訴訟時效因提起訴訟、當事人一方提出要求或同意履行義務而中斷。債權人向債務人提出要求的方式可以是直接主張、郵寄主張權利的通知，或雙方達成新的合意等，公告催收構成訴訟時效中斷是最高法院以司法解釋的形式賦予資產管理公司的權利，因資產管理公司從債權銀行剝離的不良債權戶多量大，且債務人或擔保人多因改制、重組等原因發生變更，不能一一通知和催收，規定資產管理公司發布有催收內容的債權轉讓公告構成訴訟時效中斷。當資產管理公司將不良債權轉讓給普通債權人后，普通債權人則無權以公告的方式向債務人催收并產生訴訟時效中斷的效果。因為普通債權人受讓不良債權時，已對該不良債權是否能夠回收、回收的比例作了先期調查了解，對不良債權的實現風險已經有所預知，其在決定受讓前對自己是否有能力主張這些權利也應當作了預算，受讓人只有在有財力購買債權、有能力實現債權、有資信承受風險時才受讓不良債權。因此，普通債權人在受讓不良債權后無權以公告的方式向債務人或擔保人催收以達到訴訟時效中斷的目的。資產管理公司在訴訟時效期間內轉讓債權，受讓人在訴訟時效屆滿前向法院提起對債務的訴訟或向債務人發出債務履行通知的行為才能產生時效中斷，即使轉讓人和受讓人在時效屆滿前聯合發出債權轉讓暨催收公告，也只能產生資產管理公司公告債權轉讓的效力。因資產管理公司已將債權轉讓，無權再向債務人催收，催收權人只能是受讓人，由于受讓人無權以公告的方式行使催收權，受讓人公告催收的行為不產生訴訟時效中斷的效果，當受讓人在原資產公司催收公告時效中斷結束后再提起訴訟或主張權利，債務人、擔保人有權以超過訴訟時效為由進行抗辯。

（三）資產管理公司轉讓不良債權后繼續提起訴訟的行為是否構成訴訟時效中斷。

民法通則規定訴訟時效因提起訴訟而中斷，提起訴訟的行為應當由權利人提出，民事訴訟法第一百零八條規定，原告是與本案有直接利害關系的公民、法人和其他組織。只有與爭議有直接利害關系的人才能提起訴訟，從而發生時效中斷的效果。資產管理公司將不良債權轉讓后，通過交付不良債權的權利憑證，并移轉不良債權的請求權和權利實現的結果，獲取要求受讓人交付對價的請求權，一般是雙方確定的交易價格。這一系列行為表明資產管理公司對所轉讓的債權已不具有法律上的利害關系了，自債權憑證交付時起無權向債務人提出履行要求了，更無權向法院提起訴訟要求債務人向其履行債務，否則構成對受讓人和債務人的欺詐。如果受讓人和轉讓人串通，受讓人以轉讓人的名義提起訴訟，而實現的權利歸屬于受讓人，則構成對債務人和國家的欺詐。資產管理公司作為轉讓人起訴主張的并不是歸其所有的權利，所提起的訴訟行為是無效行為、不能得到人民法院的支持，將被法院裁定駁回起訴。這種不被支持的無效起訴行為不能引起訴訟時效中斷。

此文章共有3頁 [上一頁] [1] [2] [3]

第五篇：債權轉讓有什么法律風險

贏了網s.yingle.com 遇到債權債務問題？贏了網律師為你免費解惑！訪

問>>http://s.yingle.com

債權轉讓有什么法律風險

債權轉讓，在債權人與第三人之間發生效力，如果要對債務人生效的，需要通知債務人，債權轉讓可能存在風險，那么，有哪些風險呢?今天，贏了網小編整理了以下內容為您答疑解惑，希望對您有所幫助。

債權轉讓是指債權人通過協議將其債權全部或者部分轉讓給第三人的行為。債權在全部讓與時，受讓人取代原債權人成為合同關系的新債權人，原債權人脫離合同關系;在部分讓與時，受讓人作為第三人將參加到原合同關系之中，與原債權人共同享有債權。

一、轉讓人的法律風險

1、表見讓與，即當債權人將債權轉讓通知債務人后，即使讓與合同未成立或未生效，但債務人基于對通知事實的信賴而向受讓人履行仍然有效。表見讓與情況下，債務人向受讓人清償債務后，債權人無權再向債務人主張權利。

2、債務人與受讓人惡意串通，如受讓人與讓與人簽訂分期支付轉讓

法律咨詢s.yingle.com

贏了網s.yingle.com 對價的合同，并約定支付首期對價后若干日內，讓與人將債權讓與通知送達債務人，債務人立即向受讓人履行全部債務，然后受讓人玩失蹤而損害讓與人的利益。

二、受讓人的法律風險

1、受讓的債權難以實現。如受讓人接受了申請法院執行的債權憑證、生效判決書項下的債權，但債務人下落不明而無法實現債權;或者債權已過訴訟時效，受讓人取得該債權時就已喪失了勝訴權，導致債權成為“自然債務”而難以實現。

2、《合同法》規定，債權轉讓的，債權人應當通知債務人，但由于規定過于簡略，實踐中容易出現以下問題：

(1)在法律對債權人通知債務人的期限沒有做出規定，讓與合同雙方也沒有約定的情形下，債權人有時不知將債權轉讓的事實通知債務人或者怠于履行通知的義務，致使債務人不知向受讓人清償債務，使債權超過訴訟時效，喪失勝訴權。

(2)法律對于債權人采取何種形式通知債務人并未做出明確規定，通常債權人可采用口頭、書面、公告等形式。采用口頭通知的，如電話，因為不易留下證據，債務人為了達到拖延履行義務的目的，往往會否認收到了通知，受讓人不能及時實現債權。

法律咨詢s.yingle.com

贏了網s.yingle.com

公告也是通知的一種形式，通常是在債務人下落不明或債權人無法找到債務人情況下采用，但在金融資產管理公司受讓國有銀行的債權時則有特別規定，最高人民法院《關于審理涉及金融資產管理公司收購、管理、處置國有銀行不良貸款形成的資產的案件適用法律若干問題的規定》(以下簡稱《規定》)第六條規定：“金融資產管理公司受讓國有銀行債權后，原債權銀行在全國或者省級有影響的報紙上發布債權轉讓公告或通知的，人民法院可以認定債權人履行了《中華人民共和國合同法》第八十條第一款規定的通知義務。”

在審判實踐中，法院往往把這條的適用對象擴大至資產管理公司或銀行對一般受讓人的債權轉讓行為中。由于公告也視為通知，在債務人無法找到的情況下，給受讓人實現受讓債權也會帶來巨大困難。

3、受讓債權存在瑕疵。由于債權讓與合同與原合同具有同一性，因而債權原有的瑕疵也隨之轉移于受讓人，債務人接到讓與通知后，對讓與人的一切抗辯，均可對抗受讓人，并且債務人對債權人享有先于轉讓的債權到期或同時到期的債權的，還可以向受讓人主張抵銷。

4、債權二重讓與的風險。因債權讓與并不要求公示，受讓人就無從知道債權是否已被重復讓與，當債權人就同一債權重復讓與其他人時，受讓人難免會受到損害。

法律咨詢s.yingle.com

贏了網s.yingle.com ? 快遞價值11萬黃金不翼而飛聯邦快遞稱貨物價值7千 http://s.yingle.com/zw/704562.html

? 婚前一方的個人債務，債權人能在婚后向其配偶要求償還嗎 http://s.yingle.com/zw/704561.html

? 林心如肖像被不法商家盜用經紀人維權卻遭對方無視 http://s.yingle.com/zw/704560.html

? 民間借貸糾紛中夫妻共同債務應該如何認定 http://s.yingle.com/zw/704559.html

? 餐廳設陰陽菜單同菜不同價價格欺詐應如何處罰 http://s.yingle.com/zw/704558.html

? 債權轉讓債務人不同意怎么處理

http://s.yingle.com/zw/704557.html

? 辦理軟件著作權登記流程

http://s.yingle.com/zw/704556.html

? 民間借貸二年訴訟時效的技巧及提醒事項 http://s.yingle.com/zw/704555.html

? 銀行柜臺突然倒塌砸死2歲女孩意外之禍誰之責 http://s.yingle.com/zw/704554.html

? 無因管理人是否有報酬請求權

http://s.yingle.com/zw/704553.html

? 新規夫妻債權債務的具體規定(2018)http://s.yingle.com/zw/704552.html

法律咨詢s.yingle.com

贏了網s.yingle.com ? 分期履行債務如何確定訴訟時效

http://s.yingle.com/zw/704551.html

? 標準(2018年)的個人借款協議范本

http://s.yingle.com/zw/704550.html

? 個人債務與夫妻債務如何界限

http://s.yingle.com/zw/704549.html

? 柳巖變梅超風發歪臉爆炸頭自嘲回應爭議 http://s.yingle.com/zw/704548.html

? ? 履約擔保是什么 http://s.yingle.com/zw/704547.html 公司股東是否具有提起股東代表訴訟的資格 http://s.yingle.com/zw/704546.html

? 廣州老總欠債千萬跑路債權的追訴期限怎么算 http://s.yingle.com/zw/704545.html

? 不當得利的排除情形有哪些

http://s.yingle.com/zw/704544.html

? ? 欠條有效期為多久 http://s.yingle.com/zw/704543.html 醫院門口單車成山_你的單車停哪了 http://s.yingle.com/zw/704542.html

? 合同債權質押的有效條件具體有哪些 http://s.yingle.com/zw/704541.html

? 涉外知識產權訴訟的期間規定

http://s.yingle.com/zw/704540.html

法律咨詢s.yingle.com

贏了網s.yingle.com ? 王菲謝霆鋒熱吻如何界定明星隱私權的范圍 http://s.yingle.com/zw/704539.html

? 陳冠希怕女兒挨罵隱瞞當爸友人外泄全家福功虧一簣 http://s.yingle.com/zw/704538.html

? 執行時債務人財產不足以清償應如何處理 http://s.yingle.com/zw/704537.html

? 借款不還債務人消失不見訴至法院也不出庭法院如何判 http://s.yingle.com/zw/704536.html

? 不當得利無因管理法律適用

http://s.yingle.com/zw/704535.html

? 侵犯商業秘密罪危害結果認定標準(2018)新論 http://s.yingle.com/zw/704534.html

? 債務重組＂涉雷＂投資者實際操作應更謹慎 http://s.yingle.com/zw/704533.html

? 深圳男子卡被凍結莫名負債十六萬竟是為他人背了黑鍋 http://s.yingle.com/zw/704532.html

? 債務人不愿意還錢該怎么辦

http://s.yingle.com/zw/704531.html

? 無因管理的成立條件有哪些

http://s.yingle.com/zw/704530.html

? 沒有載明還款期限的欠條_應該從何時起計算訴訟時效 http://s.yingle.com/zw/704529.html

法律咨詢s.yingle.com

贏了網s.yingle.com ? 借條沒寫約定還款日期如何討債,沒有借條如何要債 http://s.yingle.com/zw/704528.html

? 拿獎學金請客成了繞不開的人情債部分高校出臺禁令 http://s.yingle.com/zw/704527.html

? 巨蟒肚內驚見好友野生動物闖禍找誰賠償 http://s.yingle.com/zw/704526.html

? 軟件侵權案方正勝訴獲賠http://s.yingle.com/zw/704525.html

60萬元

? 小區流浪狗咬傷人長期喂養者被判賠醫療費 http://s.yingle.com/zw/704524.html

? 債權債務關系的對外和對內效力有哪些 http://s.yingle.com/zw/704523.html

? 欠款人失蹤這段時間利息如何計算 http://s.yingle.com/zw/704522.html

? 冠軍之女患癌籌款個人求助行為待法律規制 http://s.yingle.com/zw/704521.html

? 倆月流量費五千多未成年兒子開通流量包行為是否有效 http://s.yingle.com/zw/704520.html

? ? 商標注冊分類 http://s.yingle.com/zw/704519.html 客戶拖欠貨款怎么要回,追討貨款要注意什么 http://s.yingle.com/zw/704518.html

法律咨詢s.yingle.com

贏了網s.yingle.com ? 2018最新借條模版是什么樣子的

http://s.yingle.com/zw/704517.html

? 用房產復印件能貸款嗎

http://s.yingle.com/zw/704516.html

? 大媽用杯子擋電梯致爆炸世上還有什么是大媽做不到的 http://s.yingle.com/zw/704515.html

? 民間借貸用債權擔保的內容

http://s.yingle.com/zw/704514.html

? 趙薇V愛基金獲捐1600萬捐贈財產的使用和管理 http://s.yingle.com/zw/704513.html

? 借錢欠條書寫格式2018才能在法律上生效

http://s.yingle.com/zw/704512.html

? 意定之債與法定之債有什么不同

http://s.yingle.com/zw/704511.html

? 家長逼停過山車_游樂園安全誰來保障 http://s.yingle.com/zw/704510.html

? 金縷玉衣隨處可見這樣算不算欺詐消費者 http://s.yingle.com/zw/704509.html

? 快遞小哥撿500萬_什么是不當得利返還請求權 http://s.yingle.com/zw/704508.html

? 約定的擔保期間無效是怎么樣的

http://s.yingle.com/zw/704507.html

法律咨詢s.yingle.com

贏了網s.yingle.com ? ? ? 借條與欠條的區別 http://s.yingle.com/zw/704506.html 已分手并拿回存款 http://s.yingle.com/zw/704505.html 家長逼停過山車民事責任年齡如何劃分 http://s.yingle.com/zw/704504.html

? 大股東私自抵押公司房產 法院判定擔保合同無效 http://s.yingle.com/zw/704503.html

? 連帶擔保法院可以直接追加債務人為被執行人和執行其財產嗎 http://s.yingle.com/zw/704502.html

? 擔保合同被確認無效后連帶責任擔保人怎么辦 http://s.yingle.com/zw/704501.html

? 女子帶骨灰乘車被拒載哪些行為可以拒載 http://s.yingle.com/zw/704500.html

? 無因管理人造成他人損害怎么辦

http://s.yingle.com/zw/704499.html

? 國外知識產權管理制度簡介

http://s.yingle.com/zw/704498.html

? 快遞員離世妻子捐其器官不求回報只為讓孩子有個念想 http://s.yingle.com/zw/704497.html

? 債權人與抵押人約定的抵押期限是否有效 http://s.yingle.com/zw/704496.html

? 情侶鬧分手男方列26萬分手清單屬于借貸還是贈與 http://s.yingle.com/zw/704495.html

法律咨詢s.yingle.com

贏了網s.yingle.com ? ? 高利貸是否構成犯罪 http://s.yingle.com/zw/704494.html 借款合同

利

息

支

付

期

限

是

多

少

http://s.yingle.com/zw/704493.html

? 江西南昌一商場劣質化妝品多名大學生慘遭毀容 http://s.yingle.com/zw/704492.html

? 計算機軟件著作權登記申請指南

http://s.yingle.com/zw/704491.html

? 租房客遭遇中介騙局被網貸貸款合同可依法撤銷 http://s.yingle.com/zw/704490.html

? 男子打車遇天價打車軟件或涉嫌價格欺詐 http://s.yingle.com/zw/704489.html

? 銀行債權人對管理人債權審查的監督及異議權是什么 http://s.yingle.com/zw/704488.html

? 債務人欠款多少可以起訴

http://s.yingle.com/zw/704487.html

? 兒子要媽打欠條怕其私吞壓歲錢壓歲錢是屬于誰的 http://s.yingle.com/zw/704486.html

? ? 關于保險代位權的書 http://s.yingle.com/zw/704485.html 老人上廁所被意外砸傷這從天而降的傷害讓人措手不及 http://s.yingle.com/zw/704484.html

? 企業債務風險轉接協議是什么樣子的 http://s.yingle.com/zw/704483.html

法律咨詢s.yingle.com

贏了網s.yingle.com ? 公司變更名稱債務人債務怎么辦

http://s.yingle.com/zw/704482.html

? ? 追債沒有合同怎么辦 http://s.yingle.com/zw/704481.html 善意取得是原始取得還是繼受取得 http://s.yingle.com/zw/704480.html

? 打賞主播七萬被棄類似案件看受害者如何維權 http://s.yingle.com/zw/704479.html

? 網絡借貸監管細則全文

http://s.yingle.com/zw/704478.html

? 擔保人償還貸款后的起訴狀是什么樣子的 http://s.yingle.com/zw/704477.html

? 擔保人的資產被查封是什么

http://s.yingle.com/zw/704476.html

? 男子將17萬錯當垃圾丟掉拾荒老人撿到如數送回 http://s.yingle.com/zw/704475.html

? 快遞員遲到遭毆打打人男子不露面就可以逃避懲處 http://s.yingle.com/zw/704474.html

? 貸款擔保費是否能稅前扣除

http://s.yingle.com/zw/704473.html

? 什么是商標注冊商標注冊是什么意思 http://s.yingle.com/zw/704472.html

法律咨詢s.yingle.com

贏了網s.yingle.com ? 住別墅養26桶中華蜜蜂拉屎尿蜇人鄰居不勝其擾 http://s.yingle.com/zw/704471.html

? 我要還債時債權人把借條丟了怎么辦 http://s.yingle.com/zw/704470.html

? 王心凌私密照外流前男友所拍但否認是其外泄 http://s.yingle.com/zw/704469.html

? 侵犯商業秘密罪疑難問題研究

http://s.yingle.com/zw/704468.html

? 債權人提供借條未經債務人質證法院怎樣認定證據效力 http://s.yingle.com/zw/704467.html

? 債權轉讓抵押權是否一并轉讓

http://s.yingle.com/zw/704466.html

? 借款協議時未約定利息借款人是否應償還利息 http://s.yingle.com/zw/704465.html

? 怎樣認定保證人在通知書上簽字的效力 http://s.yingle.com/zw/704464.html

? 進口奶粉再曝假冒消費者如何維權 http://s.yingle.com/zw/704463.html

法律咨詢s.yingle.com