第一篇：2016年上半年寧夏省銀行從業《風險管理》：貸款重組注意事項模擬試題

2016年上半年寧夏省銀行從業《風險管理》：貸款重組注

意事項模擬試題

一、單項選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）

1、某企業有流動資產200萬元，其中現金50萬元，應收款項60萬元，有價證券40萬元，存貨50萬元，而其流動負債為150萬元，則該企業的速動比率為__。A．0.33 B．0.67 C．1 D．1.33

2、__的報審材料除了常規的送審材料外，還需說明牽頭行的管理情況、借款人向牽頭行出具的委托書及內容、貸款條件、貸款協議等貸款文件。A．項目融資 B．銀團貸款 C．福費廷 D．賣方信貸

3、根據《商業銀行開辦代客境外理財業務管理暫行辦法》中的規定，境外理財資金匯回后，__。

A．商業銀行應將投資本金和收益支付給投資者 B．商業銀行一律以外匯支付給投資者

C．投資者以外匯投資的，商業銀行結匯后支付給投資者

D．投資者以外匯投資的，商業銀行將外匯直接劃入投資者任一賬戶4、2011年，小李打算以“商住兩用房”的名義購買一套價值270萬元的商用房。則其可獲得的最大貸款額度為__萬元。A．135 B．148.5 C．189 D．200

5、商業銀行內部評級體系應具有彼此獨立、特點鮮明的兩個維度，這兩個維度分別是__。

A．客戶評級必須針對客戶的違約風險，債項評級必須反映交易本身特定的風險要素

B．債項違約損失程度，預期損失

C．每一等級客戶違約概率，客戶組合的違約概率 D．時間維度，空間維度

6、金融市場可以按照__分為發行市場、二級市場、第三市場和第四市場。A．金融市場的重要性 B．金融產品的期限

C．金融產品交易的交割方式 D．金融工具發行和流通特征

7、應包含項目可行性研究報告批復及其主要內容的貸前調查報告為。A：商業銀行固定資產貸前調查報告 B：銀行流動資金貸前調查報告 C：擔保貸款貸前調查報告 D：抵押貸款貸前調查報告 E：著作權

8、以下選項中，不屬于次級貸款主要特征的是__。

A．借款人支付出現困難，并且難以按市場條件獲得新的資金 B．借款人內部管理問題未解決，妨礙債務的及時足額清償 C．借款人采取隱瞞事實等不正當手段套取貸款 D．借款人已資不抵債

9、競爭者對新產品的影響較小時，銀行可以采取__，吸引對價格不太敏感的客戶。

A．薄利多銷定價策略 B．高額定價策略 C．滲透定價策略 D．關系定價策略

10、證券是各類記載并代表一定權利的_________。A．書面憑證 B．法律憑證 C．收入憑證 D．資本憑證

11、張女士1年前以15.5元每股的價格買入股票，1年后，每股分紅0.5元，剛分紅不久，張女士就將股票以19.5元的價格賣出，則張女士的該筆投資的投資收益率為__。A．10% B．25% C．29% D．30%

12、我國市場的證券投資基金均為()。A．公司型基金 B．契約型基金 C．開放式基金 D．憑證式國債

13、不屬于QD.Ⅱ投資范圍的是__。A．中國A股市場 B．美國股票市場 C．美國國債

D．歐洲債券市場

14、以下交易中不屬于即期交易的是_________。

A．外匯買賣成交后，在兩個營業日內辦理外匯業務。B．外匯買賣成交后，當日辦理收付交割。

C．在成交日后第二個營業日交割的外匯交易。D．在成交日后第三個營業日交割的外匯交易。

15、下列關于收入型基金的說法錯誤的是__。A．資產中現金持有量較大

B．投資對象一般為風險較小、資本增值有限的金融產品 C．一般按時派息，使投資者有固定的收入來源

D．重視基金的長期成長，強調為投資者帶來經常性收益

16、下列關于基金認購的表述中，錯誤的是__。A．認購期利息自動轉為基金份額 B．認購申請一經成功受理，不得撤銷 C．基金認購有一定期限

D．是投資者在封閉式基金募集期間申請購買基金份額的行為

17、在__業務中，交易雙方都是金融機構。A．票據發行便利 B．票據貼現 C．票據轉貼現 D．票據承兌

18、保險合同是__約定權利與義務關系的協議。A．投保人與保險人 B．投保人與被保險人 C．被保險人與保險人 D．受益人與保險人

19、借款人存貨周轉率是指用一定時期內的（）除以得到的比率。A：平均存貨余額，銷貨收入 B：銷貨收入，平均存貨余額 C：銷貨成本，平均存貨余額 D：平均存貨余額，銷貨成本 E：著作權

20、關于信用貸款，以下說法錯誤的是__。A．是指憑借款人信譽發放的貸款 B．不需要保證和抵押 C．風險較大 D．期限較長

21、以下有關個人/家庭資產負債的論述錯誤的是_________。A．折舊性資產的價值一般隨著其使用年限的增加而降低。

B．凈資產金額很大，可能意味著客戶的部分資產并未得到充分利用。

C．對于那些債務關系已經形成，但客戶尚未收到正式的付賬通知的，不應計入負債項目中。

D．理想的凈資產持有量應根據客戶的實際情況而定。

22、銷售階段信貸人員應重點分析的內容不包括。A：目標客戶 B：銷售渠道 C：收款條件

D：產品促銷手段 E：著作權

23、《銀行從業人員職業操守》中對從業人員的限制性條款，不包括__。A．禁止從業人員將理財產品當作一般產品進行大眾化營銷

B．禁止從業人員誤導客戶購買與其風險認知度和承受能力不相符合的理財產品 C．禁止從業人員有意隱瞞或歪曲理財產品的重要風險信息 D．禁止從業人員與其銀行內部相關同事的信息交流

24、下列關于我國對資本充足率要求的說法，正確的是__。

A．我國對商業銀行資本充足率的計算依據2004年中國銀監會發布的《商業銀行資本充足率管理辦法》實施

B．我國商業銀行資本充足率僅需在每月末保持在監管要求比率之上 C．資本充足率：(資本×扣除項)/信用風險加權資產 D．核心資本充足率：(核心資本×核心資本扣除項)/(信用風險加權資產+8×市場風險資本要求)

25、如果某銀行的一筆貸款到期不能正常收回，銀行可以向仲裁機關申請仲裁，按法律規定，向仲裁機關申請仲裁的時效為__年。A．1 B．2 C．1.5 D．0.5

二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）

1、申請預購商品房預告登記，應當提交哪些材料__。A．登記申請書

B．申請人的身份證明

C．已登記備案的商品房預售合同 D．當事人關于預告登記的約定 E．其他必要材料

2、下列各項屬于生命周期中的中年成熟期的特征是__。A．理財策略簡單，多使用銀行存款

B．投資組合中增加高成長性和高風險的投資工具 C．風險厭惡程度提高，追求穩定收益 D．理財投資的目標通常是適度增加財富

E．投資策略穩健，多選擇高信用等級的債券、優先股等

3、關于財務評價的基本報表中，下列說法不正確的是__。A．資金來源與運用表屬于輔助報表

B．實行了新稅制以后，企業在產品成本和銷售收入的會計核算上實行價稅分離制

C．銷售稅金及附加一般包括營業稅、消費稅、資源稅、城市維護建設稅和教育費附加等

D．自有資金現金流量表從債權人的角度出發，以投資者的出資額為計算基礎，用于計算自有資金財務內部收益率、凈現值等評價指標

E．自有資金現金流量表是從項目投資者的角度分析項目的盈利能力

4、下列關于資產組合期望收益與方差的理解，正確的有__。

A．資產組合的期望收益率等于組合中各種資產期望收益率的加權平均 B．一個由n種資產構成的投資組合，計算其方差涉及的項目有n2個 C．資產組合的方差等于組合中各種資產方差的加權平均 D．當等權重組合中金融資產種類無窮多時，組合收益的方差等于各對金融資產的平均協方差

E．方差就是協方差

5、對于不可管理的風險，商業銀行可以采取的辦法是__。A．風險分散 B．風險對沖 C．風險轉移 D．風險規避 E．風險補償

6、衡量商業銀行盈利能力的財務指標主要有__。A．資產收益率 B．資本收益率

C．銀行利潤率、市盈率 D．非利息凈收入率

E．普通股每股盈余、普通股每股股利、每股凈資產

7、以下指標中屬于流動性監管指標的是（）。A．流動性比例 B．超額備付金比率 C．核心負債比例 D．以上都是

8、商業銀行為客戶提供的各種專業化理財服務是一個循序漸進的有機整體，下面四種 服務的排列順序，正確的是__。

A．財務規劃財務分析投資建議個人投資產品推介 B．財務規劃財務分析個人投資產品推介投資建議 C．財務分析財務規劃投資建議個人投資產品推介 D．財務分析投資建議個人投資產品推介財務規劃

9、商業銀行從事的資金業務包括__。A．短期資金業務 B．債券業務 C．外匯業務 D．衍生品業務 E．代理業務

10、下列是關于市場利率和匯率變化對股票交割的影響的描述，其中正確的是__。A．市場利率下降，則股票的收益率也下降，從而股票下降

B．市場利率上升，發行公司的債務負擔加重，凈利潤下降，從而股價下降 C．市場利率上升，投資者的集會成本上升，對股票的需求增加，股價上升 D．市場利率上升，投資者的集會成本上升，對股票的需求降低，股價下降 E．市場利率下降，部分投資者的資金成本降低，增加對股票的需求，股價上漲

11、下列可以抵押的有__。A．抵押人租賃的房屋 B．抵押人所有的機器設備 C．抵押人所有的汽車

D．抵押人依法有權處分的建設用地使用權 E．抵押人依法承包的荒山的土地承包經營權

12、違反從業人員職業操守的人員，__。

A．可能受到公眾譴責，但尚無法進行實質性的約束 B．其所在金融機構應當視情況給予相應懲戒 C．情節不嚴重的，不應當受到懲戒

D．情節嚴重的，將被開除，并被通報銀行業協會乃至同業 E．情節嚴重的，將喪失在銀行業金融機構工作的機會

13、關于質押貸款的特點表述不正確的是__。A．銀行在放款時占主動權，手續比較復雜 B．質物價值穩定性好

C．銀行對質物的可控制性強 D．質押易于直接變現處理

14、公司信貸的借款人應具備的基本條件包括__。A．生產經營有效益 B．不挪用信貸資金

C．按貸款合同期限歸還貸款本息 D．連續三年盈利 E．恪守信用

15、市場環境分析的SWOT方法中，T代表__。A．優勢 B．劣勢 C．機遇 D．威脅

16、關于行業風險評估工作表的說法，下列正確的有__。A．確定行業定義時，如有必要，應將行業劃分為細分市場 B．評估人員給出的風險級別判斷必須是唯一的

C．應通過對評估出來的七項風險進行平均來評估行業的整體風險 D．在最終確定行業整體風險時，應將風險元素的重要程度包括在內

E．評估人員在進行其他方面的信貸分析時，一旦發現相關重要信息，應結合之前的資料重新評估行業風險

17、下列__屬于非正式溝通。A．選擇非正式的商談對象 B．選擇非正式的商談時間 C．選擇非正式的商談場合 D．選擇非正式的商談話題 E．選擇非正式的商談方式

18、下列關于銀行卡業務的說法不正確的有__。A．信用卡具有無抵押擔保的性質

B．借記卡要求先存款后消費，不具備透支功能 C．貸記卡可以先消費，后還款 D．借記卡和貸記卡統稱信用卡

E．準貸記卡要求交存一定金額的備用金，不具備透支功能

19、在同一國家范圍內，經濟金融活動中一定不存在的風險是__。A．信用風險 B．操作風險 C．國家風險 D．法律風險

20、銀行的存貸款業務應歸__賬戶。A．基本 B．銀行 C．交易 D．封閉

21、基金份額持有人享有的權利包括__。A．分享基金財產收益

B．參與分配清算后的剩余基金財產

C．依法轉讓或者申請贖回其持有的基金份額 D．對基金份額持有人大會審議事項行使表決權 E．查閱或者復制基金公司的內部基金信息資料

22、關于市場有效性假說，正確的是__。

A．在弱型有效市場中，股價已經反映了全部能從市場交易數據中得到的信息，包括歷史股價，交易量，空頭頭寸等

B．證券價格充分反映了所有公開的信息，包括公司公布的財務報表和歷史上的價格信息，基本面分析不能為投資者帶來超額利潤，這樣的市場是半有效市場 C．證券價格充分反映了所有信息，包括公開信息和內幕信息，任何與股票價值相關的信息，實際上都已經充分體現在價格之中，這樣的市場是強有效市場 D．在弱型有效市場中分析市場的價格趨勢是徒勞的 E．在半有效型市場中對公司的基本面分析是徒勞的

23、銀行在挑選個人住房貸款合作單位時，應當審查的內容主要包括__。A．稅務登記證明

B．國家工商行政管理機關核發的企業法人營業執照 C．會計報表

D．企業資信等級

E．開發商的債權債務情況

24、下列債權或者股權不得作為呆賬核銷的有__。

A．借款人或者擔保人有經濟償還能力，未按期償還的銀行債權 B．違反法律法規的規定，以各種形式逃廢或者懸空的銀行債權 C．其他不應當核銷的銀行債權或者股權 D．銀行未向借款人和擔保人追償的債權 E．行政干預逃廢或者懸空的銀行債權

25、下列關于商業銀行戰略風險管理的表述，正確的是__。A．戰略風險識別可以從宏觀、中觀、微觀三個層面入手 B．經濟資本配置是戰略風險管理的基本工具之一

C．戰略規劃應當從宏觀層面開始，深入貫徹并落實到微觀操作層面 D．最有效的方法是制訂以收益為導向的戰略規劃和實施方案

第二篇：銀行從業《風險管理》模擬試題

2009年銀行從業《風險管理》模擬試題

一、單選題:

1、下列關于金融風險造成的損失的說法，錯誤的是（）。

A． 金融風險可能造成的損失可以分為三種：預期損失、非預期損失和災難性損失

B． 商業銀行通常采取提取損失準備金和沖減利潤的方式來應對和吸收預期損失

C． 商業銀行通常用存款來應對非預期損失

D． 商業銀行對于規模巨大的災難性損失，一般需要通過保險手段來轉移

標準答案：c

2、現代金融理論的發展和新的風險評估技術為風險管理提供了有力的支持，下列關于現代金融理論和風險評估技術的說法，錯誤的是（）。

A． 1990年諾貝爾經濟學獎得主哈瑞?馬柯維茨于20世紀50年代提出的不確定條件下的證券組合理論是現代風險分散化思想的重要基石

B． 威廉?夏普在1964年的論文中提出了資本資產定價模型（CAPM），揭示了在一定條件下資產的風險溢價、系統風險和非系統風險的定量關系

C． 1973年，費雪?布萊克、麥隆?舒爾茨、羅伯特?默頓成功推導出歐式期權定價的一般模型

D． 《巴塞爾新資本協議》提倡應用VaR方法計量信用風險

標準答案：d

3、全面風險管理體系有三個維度，下列選項不屬于這三個維度的是（）。

A． 企業的資產規模

B． 企業的目標

C． 全面風險管理要素

D． 企業的各個層級

標準答案：a

4、下列關于信用風險的說法，正確的是（）。

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A． 對大多數銀行來說，存款是最大、最明顯的信用風險來源

B． 信用風險只存在于傳統的貸款、債券投資等表內業務中，不存在于信用擔保、貸款承諾等表外業務中

C． 衍生產品由于信用風險造成的損失不大，潛在風險可以忽略不計

D． 從投資組合角度出發，交易對手的信用級別下降可能會給投資組合帶來損失

標準答案：d

5、下列關于流動性風險的說法，錯誤的是（）。

A． 流動性風險與信用風險、市場風險和操作風險相比，形成的原因單一，通常被視為獨立的風險

B． 流動性風險包括資產流動性風險和負債流動性風險

C． 流動性風險對商業銀行來說，指商業銀行無力為負債的減少和/或資產的增加提供融資而造成損失或破產的風險

D． 大量存款人的擠兌行為可能會使商業銀行面臨較大的流動性風險

標準答案：a

6、下列關于國家風險的說法，正確的是（）

A． 國家風險可以分為政治風險、社會風險和經濟風險

B． 在同一個國家范圍內的經濟金融活動也存在國家風險

C． 在國際金融活動中，個人不會遭受到國家風險所帶來的損失

D． 國家風險通常是由債權人所在國家的行為引起的，它超出了債務人的控制范圍

標準答案：a

7、.在商業銀行的經營過程中，（）決定其風險承擔能力。

A． 資產規模和商業銀行的風險管理水平

B． 資本金規模和商業銀行的盈利水平

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C． 資產規模和商業銀行的盈利水平

D． 資本金規模和商業銀行的風險管理水平

標準答案：d

8、大量存款人的擠兌行為可能會導致商業銀行面臨（）危機。

A． 流動性

B． 操作

C． 法律

D． 戰略

標準答案：a

9、下列關于風險管理策略的說法，正確的是（）。

A． 對于由相互獨立的多種資產組成的資產組合，只要組成的資產個數足夠多，其系統性風險就可以通過分散化的投資完全消除

B． 風險補償是指事前（損失發生以前）對風險承擔的價格補償

C． 風險轉移是管理利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險非常有效的辦法

D． 風險規避可分為保險轉移和非保險轉移

標準答案：b

10、經風險調整的資本收益率（RAROC）的計算公式是（）。

A． RAROC＝（收益－預期損失）/非預期損失

B． RAROC＝（收益－非預期損失）/預期損失

C． RAROC＝（非預期收益－預期收益）/收益

D． RAROC＝（預期損失－非預期損失）/收益

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標準答案：a

11、對于操作風險，商業銀行可以采取的風險加權資產計算方法不包括（）。

A． 標準法

B． 基本指標法

C． 內部模型法

D． 高級計量法

標準答案：c

12、下列關于收益計量的說法，正確的是（）。

A． 相對收益是對投資成果的直接衡量，反映投資行為得到的增值部分的絕對量

B． 資產多個時期的對數收益率等于其各個時期對數收益率之和

C． 資產多個時期的百分比收益率等于其各時期百分比收益率之和

D． 百分比收益是絕對收益

標準答案：b

13、假定股票市場一年后可能出現5種情況，每種情況所對應的概率和收益率如下表所示： 概率 0.05 0.20 0.15 0.25 0.35 http://shop36799901.taobao.com進店就送課件

收益率 50％ 15％ －10％ －25％ 40％

概率 0.05 0.20 0.15 0.25 0.35 收益率 50％ 15％ －10％ －25％ 40％

則，一年后投資股票市場的預期收益率為（）。

A． 18.25％

B． 27.25％

C． 11.25％

D． 11.75％

標準答案：d

14、下列關于資本的說法，正確的是（）。

A． 經濟資本也就是賬面資本

B． 會計資本是監管部門規定的商業銀行應持有的同其所承擔的業務總體風險水平相匹配的資本

C． 經濟資本是商業銀行在一定的置信水平下，為了應對未來一定期限內資產的非預期損失而應該持有的資金

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D． 監管資本是一種完全取決于商業銀行實際風險水平的資本

標準答案：c

15、下列關于商業銀行風險管理模式經歷的四個發展階段的說法，不正確的是（）。

A． 資產風險管理模式階段，商業銀行的風險管理主要偏重于資產業務的風險管理，強調保證商業銀行資產的流動性

B． 負債風險管理模式階段，西方商業銀行由積極性的主動負債變為被動負債

C． 資產負債風險管理模式階段，重點強調對資產業務、負債業務風險的協調管理，通過匹配資產負債結構、經營目標互相替換和資產分散，實現總量平衡和風險控制

D． 全面風險管理模式階段，金融衍生產品、金融工程學等一系列專業技術逐漸應用于商業銀行的風險管理

標準答案：b

16、下列關于結算風險的說法，不正確的是（）。

A． 結算風險是信用風險的一種

B． 結算風險在外匯交易中不常出現

C． 赫斯塔特銀行的破產產生大量結算風險

D． 結算風險是指交易雙方在結算過程中，一方支付了合同資金但另一方發生違約的風險

標準答案：b

17、下列降低風險的方法中，（）只能降低非系統性風險。

A． 風險分散

B． 風險轉移

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C． 保險轉移

D． 非保險轉移

標準答案：a

二、多選題:

18、下列關于風險管理與商業銀行經營的關系到說法，正確的有（）。

A． 承擔和管理風險是商業銀行的基本職能，也是商業銀行業務不斷創新發展的原動力

B． 風險管理能夠作為商業銀行實施經營戰略的手段，極大地改變了商業銀行經營管理模式

C． 風險管理不能夠為商業銀行定價提供依據

D． 健全的風險管理體系能夠為商業銀行創造附加價值

E． 風險管理水平直接體現了商業銀行的核心競爭力

標準答案：a, b, d, e

19、下列關于資本作用的說法，正確的有（）。

A． 資本為商業銀行提供融資

B． 吸收和消化損失

C． 支持商業銀行過度業務擴張和風險承擔

D． 維持市場信心

E． 為商業銀行管理，尤其是風險管理提供最根本的驅動力

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標準答案：a, b, d, e

20、下列關于經風險調整的業績評估方法的說法，正確的是（）。

A． 在經風險調整的業績評估方法中，目前被廣泛接受和普遍使用的是經風險調整的資本收益率（RAROC）

B． 在單筆業務層面上，RAROC可用于衡量一筆業務的風險與收益是否匹配，為商業銀行是否開展該筆業務以及如何定價提供依據

C． 在資產組合層面上，商業銀行在考量單筆業務的風險和資產組合效應之后，可依據RAROC衡量資產組合的風險與收益是否匹配

D． 以監管資本配置為基礎的經風險調整的業績評估方法，克服了傳統績效考核中盈利目標未充分反映風險成本的缺陷

E． 使用經風險調整的業績評估方法，有利于在銀行內部建立正確的激勵機制，從根本上改變銀行忽視風險、盲目追求利潤的經營方式

標準答案：a, b, c, e

21、信用風險的主要形式包括（）。

A． 結算風險

B． 流動性風險

C． 非系統風險

D． 違約風險

E． 國家風險

標準答案：a, d

22、下列屬于《巴塞爾新資本協議》規定的商業銀行核心資本的有（）。

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A． 權益資本

B． 公開儲備

C． 重估儲備

D． 普通貸款儲備

E． 混合型債務工具

標準答案：a, b

23、以下屬于風險轉移策略的是（）

A.出口信貸保險

B.擔保

C.備用信用證

D.對沖

標準答案：a, b, c

三、判斷題:

24、違約風險針對個人，不針對企業。（）

標準答案：錯誤

25、操作風險可以分為由人員、系統、流程和內部事件所引發的四類風險。（標準答案：錯誤

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26、信用風險與市場風險相比具有數據優勢和易于計量的特點。（）

標準答案：錯誤

27、馬柯維茨的資產組合管理理論認為，只要兩種資產收益率的相關系數不等于－1，分散投資于兩種資產就具有降低風險的作用。（）

標準答案：錯誤

28、基本事件是隨機實驗中可以再分解的簡單的隨機事件（）

標準答案：錯誤

29、與市場風險相比，信用風險的觀察數據雖然少，但是比較容易獲取（）

標準答案：錯誤

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第三篇：2011銀行從業資格考試《風險管理》模擬試題

2011銀行從業資格考試《風險管理》模擬試題

一、單選題 共 52 題

題號: 1

商業銀行在業務經營中的非預期損失則需要銀行的()來覆蓋。

A、監管資本

B、會計資本

C、核心資本

D、經濟資本

標準答案：D

題號: 2

在商業銀行中，起維護市場信心、充當保護存款者的緩沖器作用的是()。

A、銀行現金流

B、銀行資本金

C、銀行負債

D、銀行準備金

標準答案：B

題號: 3

下列理論中，屬于負債風險管理模式的是()。

A、真實票據論

B、轉換能力理論

C、存款理論

D、預期收入理論

標準答案：C

題號: 4

()是指當銀行正常的業務經營與法規變化不相適應時，銀行就面臨不得不轉變經營決策而導致損失的風險。

A、流動性風險

B、國家風險

C、操作風險

D、法律風險

標準答案：D

題號: 5

全面風險管理模式強調信用風險、()和操作風險并舉，組織流程再造與技術手段創新并舉。

A、流動性風險

B、國家風險

C、法律風險

D、市場風險

標準答案：D

題號: 6

()并不消滅風險源，只是風險承擔主體改變。

A、風險轉移

B、風險規避

C、風險分散

D、風險對沖

標準答案：A

題號: 7

()是由不完善或有問題的內部程序、人員及系統或外部事件所造成損失的風險。

A、市場風險

B、操作風險

C、流動性風險

D、國家風險

標準答案：B

題號: 8

一家商業銀行在交易過程中，結算系統發生故障導致結算失敗，以下敘述錯誤的是：()。

A、這屬于結算風險的一種

B、這是操作風險的表現

C、這會造成交易成本上升

D、可能引發信用風險

標準答案：B

題號: 9

已知一種債券的現價是100元，久期是4。5年，當市場連續復合年利率上升50個基點后，上述債券的新價格為()。

A、87.5

B、95.5

C、97.75

D、102.25

標準答案：C

題號: 10

()經常是商業銀行破產倒閉的直接原因。

A、操作風險

B、市場風險

C、違約風險

D、流動性風險

標準答案：D

題號: 11

下列理論中，不屬于資產風險管理模式的是()。

A、轉換能力理論

B、預期收入理論

C、超貨幣供給理論

D、銷售理論

標準答案：D

題號: 12

()不包括在市場風險中。

A、利率風險

B、匯率風險

C、操作風險

D、商品價格風險

標準答案：C

題號: 13

在一次全國性金融危機中，某銀行遭受了嚴重損失，那么在此銀行遭受損失時首先消耗的是()。

A、此商業銀行的資本金

B、此商業銀行的負債部分

C、此商業銀行的收入

D、此商業銀行的現金流

標準答案：A

題號: 14

一位投資者將1萬元存入銀行，1年到期后得到本息支付共計11000元，投資的絕對收益是()。

A、1000

B、10%

C、9.9%

D、10

標準答案：A

題號: 15

()是指獲得銀行信用支持的債務人由于種種原因不能或不愿遵照合同規定按時償還債務而使銀行遭受損失的可能性。

A、信用風險

B、市場風險

C、操作風險

D、流動性風險

標準答案：A

題號: 16

()是指因市場價格(利率、匯率、股票價格和商品價格)的不利變動而使銀行表內和表外業務發生損失的風險。

A、信用風險

B、市場風險

C、操作風險

D、流動性風險

標準答案：B

題號: 17

歷史上曾多次發生銀行工作人員違反公司規定私自操作給銀行造成重大經濟損失的事故，銀行面臨的這種風險屬于()。

A、法律風險

B、政策風險

C、操作風險

D、策略風險

標準答案：C

題號: 18

將許多類似的但不會同時發生的風險集中起來考慮，從而使這一組合中發生風險損失的部分能夠得到其他未發生損失的部分的補償，屬于()的風險管理方法。

A、風險對沖

B、風險分散

C、風險規避

D、風險轉移

標準答案：B

題號: 19

在風險發生之前，風險管理者因發現從事某種經營活動可能帶來風險損失，因而有意識地采取規避措施，主動放棄或拒絕承擔該風險，屬于()的風險管理方法。

A、風險補償

B、風險分散

C、風險規避

D、風險轉移

標準答案：C

題號: 20

資產風險管理模式強調商業銀行最經常性的風險來自()。

A、負債業務

B、資產業務

C、中間業務

D、表外業務

標準答案：B

題號: 21

下列關于銀行資本作用的敘述不正確的是()。

A、提供融資

B、使銀行免受損失

C、維持市場信心

D、限制銀行業務過度擴張

標準答案：B

題號: 22

一家銀行因為大規模投資短期房地產市場而獲得超額的當期收益，下列判斷正確的是：()。

A、當期的高股本收益可以反映銀行經營的穩定性

B、當期的高股本收益可以全面揭示銀行在高收益的同時所承擔的風險

C、評估此銀行的經營業績應當采用經風險調整的業績評估方法RAPM

D、銀行的風險偏好可使其在長期獲得較高的收益

標準答案：C

題號: 23

()是指由于借款國經濟、政治、社會環境的變化使該國不能按照合同償還債務本息的可能性。

A、流動性風險

B、國家風險

C、聲譽風險

D、法律風險

標準答案：B

題號: 24

()是指銀行掌握的可用于即時支付的流動資產不足以滿足支付需要，從而使銀行喪失清償能力的可能性。

A、流動性風險

B、國家風險

C、聲譽風險

D、法律風險

標準答案：A

題號: 25

同時投擲兩枚相同硬幣的基本事件有()種。

A、1

B、2

C、3

D、4

標準答案：C

題號: 26

在以下商業銀行風險管理的主要策略中，最消極的風險管理策略是()。

A、風險分散

B、風險對沖

C、風險轉移

D、風險規避

標準答案：D

題號: 27

以下屬于《巴塞爾新資本協議》內容的是()。

A、首次提出了資本充足率監管的國際標準

B、強調商業銀行的最低資本金要求、監管部門的監督檢查和市場紀律約束

C、提出市場風險的資本要求

D、提出合格監管資本的范圍

標準答案：B

題號: 28

在利率水平大幅波動時，國債的價值會受到影響，下述敘述正確的是()。

A、債券的久期在利率波動較大時，得到債券的近似價格變化較精確

B、債券的凸性是債券泰勒展開式的二階導數項，適合在利率大幅波動時使用

C、國債的價格變動與利率的變動方向正相關

D、債券的久期越大，在利率波動時受到的影響越小

標準答案：B

題號: 29

巴塞爾新資本協議規定國際活躍銀行的資本充足率不得低于()。

A、32%

B、16%

C、8%

D、4%

標準答案：C

題號: 30

下列理論中，屬于資產風險管理模式的是()。

A、銀行券理論

B、資產結構理論

C、購買理論

D、銷售理論

標準答案：B

題號: 31

()不屬于事前風險控制手段。

A、風險轉移

B、風險規避

C、風險補償

D、風險分散

標準答案：C

題號: 32

以下對正態分布的描述正確的是()。

A、正態分布是一種重要的描述離散型隨機變量的概率分布

B、整個正態曲線下的面積為1

C、正態分布既可以描述對稱分布，也可描述非對稱分布

D、正態曲線是遞增的

標準答案：B

題號: 33

以下屬于20世紀60年代華爾街的第一次數學革命的金融理論的有()。

A、夏普、林特爾、莫斯提出的CAPM模型

B、布萊克、舒爾斯、默頓推導出歐式期權定價的一般模型

C、缺口分析與久期分析法的提出

D、羅斯提出套利定價理論

標準答案：A

題號: 34

商業銀行的信貸業務是全面的，而非集中于同一業務，其原因是()。

A、全面的信貸業務可以轉移系統性風險

B、全面的信貸業務可以分散非系統性風險

C、全面的信貸業務可以獲得規模效應

D、全面的信貸業務可以降低成本

標準答案：B

題號: 35

()是指經營決策錯誤、決策執行不當或對行業變化束手無策，對銀行的收益或資本形成現實和長遠的影響。

A、流動性風險

B、戰略風險

C、操作風險

D、法律風險

標準答案：B

題號: 36

對大多數商業銀行來說，最顯著的信用風險來源于()業務。

A、信用擔保

B、貸款

C、衍生品交易

D、同業交易

標準答案：B

題號: 37

巴塞爾委員會對《巴塞爾資本協議》進行全面修改，并于()后的資本協議征求意見稿。

A、1998年5月

B、1999年6月

C、2001 年1月

D、2003年4月

標準答案：B

題號: 38

一家商業銀行對所有客戶的貸款政策均一視同仁，對信用等級低以及高的均適用同樣的貸款利率，為改進業務，此銀行應采取以下風險管理措施()。

A、風險分散

B、風險對沖

C、風險規避

D、風險補償

標準答案：D

題號: 39

商業銀行經常將貸款分散到不同的行業和領域，使違約風險降低，其原因是()。

A、不同行業及地域間的貸款可以進行風險對沖

B、通過不同行業及地域間的貸款進行風險轉移

C、利用不同行業及地域間企業的低相關性來進行風險分散

D、將貸款分散至不同行業及地域來取得規模效應

標準答案：C

題號: 40

在風險發生之前，通過各種交易活動，把可能發生的風險轉移給其他人承擔，避免自己承擔風險損失，屬于()的風險管理方法。

A、風險對沖

B、風險分散

C、風險規避

D、風險轉移

標準答案：D

題號: 41

金融投資普遍以()作為分析計量指標的主流分析框架。

A、收益率方差

B、絕對收益

C、絕對離差

D、對數收益率

標準答案：A

題號: 42

巴塞爾委員會將商業銀行的風險劃分為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、聲譽風險、法律風險、戰略風險的依據是()。

A、按風險事故

B、按損失結果

C、按風險發生的范圍

D、按誘發風險的原因

標準答案：D

題號: 43

()不是全面風險管理模式的特征。

A、全球的風險管理體系

B、全面的風險管理范圍

C、全員的風險管理文化

D、全程的風險識別過程

標準答案：D

題號: 44

一家商業銀行購買了某公司發行的公司債券，此公司極有可能因經營不善而面臨評級的降低，銀行因持有此公司債券而面臨的風險屬于()。

A、市場風險

B、操作風險

C、聲譽風險

D、信用風險

標準答案：D

題號: 45

以下對風險的理解不正確的是()。

A、是未來結果的變化

B、是損失的可能性

C、是未來結果對期望的偏離

D、是未來將要獲得的損失

標準答案：D

題號: 46

A股票的預期收益率為10%，標準差為20%;B股票的預期收益率為5%，標準差為10%。為得到最小的風險，AB的投資比率應為()。

A、0.8

B、0.6

C、0.4

D、0.2

標準答案：C

題號: 47

()是指由于銀行操作上的失誤，違反有關法規，資產質量低下，不能支付到期債務，不能向公眾提供高質量的金融服務以及管理不善等，從而使銀行在聲譽上可能造成的不良影響。

A、操作風險

B、國家風險

C、聲譽風險

D、法律風險

標準答案：C

題號: 48

商業銀行通過進行一定的金融交易，來對沖其面臨的某種金融風險屬于()的風險管理方法。

A、風險對沖

B、風險分散

C、風險規避

D、風險轉移

標準答案：A

題號: 49

在一般情況下，對戰略風險、操作風險和法律風險，可采取()等方法。

A、風險分散

B、風險對沖

C、風險規避

D、風險轉移

標準答案：C

題號: 50

在商業銀行風險管理理論的四種管理模式中，不包括()。

A、資產風險管理模式

B、負債風險管理模式

C、全面風險管理模式

D、內部管理模式

標準答案：D

題號: 51

假設交易部門持有三種資產，頭寸分別為300萬元、200萬元、100萬元，對應的年資產收益率為5%、15%、和12%，該部門總的資產收益率是()。

A、10%

B、10.5%

C、13%

D、9.5%

標準答案：D

題號: 52

()是指商業銀行已經持有的或者是必須持有的符合監管當局要求的資本。

A、會計資本

B、監管資本

C、經濟資本

D、實收資本

標準答案：B

二、多選題 共 12 題

題號: 53

《巴塞爾新資本協議》的三大支柱是()。

A、最低資本要求

B、信用風險控制

C、監管部門的監督檢查

D、市場紀律約束

E、金融創新

標準答案：ACD

題號: 54

商業銀行因承擔下列風險，獲得風險補償而營利的是()。

A、違約風險

B、操作風險

C、市場風險

D、流動性風險

E、結算風險

標準答案：ACDE

題號: 55

以下風險管理方法屬于事前管理，即在損失發生前進行的有。()

A、風險轉移

B、風險規避

C、風險對沖

D、風險分散

E、風險補償

標準答案：ABCDE

題號: 56

商業銀行風險管理的主要策略中，可以降低系統風險的風險管理策略是()。

A、風險分散

B、風險對沖

C、風險轉移

D、風險規避

E、風險補償

標準答案：BCDE

題號: 57

在《巴塞爾新資本協議》中，歸定對信用風險資產風險加權的計算方法有三種，分別是()。

A、基本指標法

B、內部模型法

C、標準法

D、內部評級初級法

E、內部評級高級法

標準答案：CDE

題號: 58

目前RAROC等經風險調整的業績評估方法在國際先進銀行中廣泛應用，其原因是與以往的盈利指標ROE、ROA相比，RAROC。()

A、可以全面反映銀行經營長期的穩定性和健康性

B、可以在揭示盈利性的同時，反映銀行所承擔的風險水平

C、RAROC=(收益-預期損失)/經濟資本

D、使銀行不再注重盈利性

E、放棄了股東價值最大化的目標

標準答案：ABC

題號: 59

經濟資本對商業銀行的管理有重要的意義，對其的理解正確的是()。

A、經濟資本是銀行為應當未來資產的非預期損失而持有的資本金

B、經濟資本應與商業銀行的整體風險水平成反比

C、商業銀行會計資本的數量應該不小于經濟資本的數量

D、經濟資本是會計資本與監管資本的媒介

E、監管資本有向經濟資本分離的趨勢

標準答案：ACD

題號: 60

某國家的一家銀行為避免此國的金融動蕩給銀行帶來損失，可采用的風險管理方法有()。

A、積極開展國際業務來分散面臨的風險

B、通過相應的衍生品市場來進行風險對沖

C、通過資產負債的匹配來進行自我風險對沖

D、更多發放有擔保的貸款為銀行保險

E、提高低信用級別客戶貸款的利率來進行風險補償

標準答案：ABCDE

題號: 61

可以用來量化收益率的風險或者說收益率的波動性的指標有。()

A、預期收益率

B、標準差

C、方差

D、中位數

E、眾數

標準答案：BC

題號: 62

以下對風險管理與商業銀行的關系的理解正確的有()。

A、風險管理是商業銀行的基本職能

B、風險管理是商業銀行實施經營戰略的手段

C、風險管理為商業銀行風險定價提供依據

D、健全的風險管理體系偉商業銀行創造附加價值

E、風險管理水平直接體現了商業銀行的核心競爭力

標準答案：ABCDE

題號: 63

商業銀行的核心資本包括()。

A、權益資本

B、混合性債務工具

C、公開儲備

D、未公開儲備

E、重估儲備

標準答案：AC

題號: 64

商業銀行的經營原則有()。

A、安全性

B、約束性

C、流動性

D、效益性

E、規模性

標準答案：ACD

三、判斷題 共 11 題

題號: 65

我國商業銀行的核心資本包括普通股、優先股、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數股權、可轉換債券。()

1、錯

2、對

標準答案：錯

題號: 66

分散投資不能完全消除非系統性風險。()

1、錯

2、對

標準答案：錯

題號: 67

商業銀行面臨的聲譽風險是指債務人或交易對手未能履行合同所規定的義務或信用質量發生變化，影響金融產品的價值，從而給債權人或金融產品持有人造成經濟損失的風險。()

1、錯

2、對

標準答案：錯

題號: 68

1973年，布萊克、舒爾斯、默頓成功推導出美式期權定價的一般模型，為當時的金融衍生品定價及廣泛應用鋪平了道路，開辟了風險管理的全新領域被稱為華爾街的第二次數學革命。()

1、錯

2、對

標準答案：錯

題號: 69

銀行面臨風險時應該首先選擇風險規避策略。()

1、錯

2、對

標準答案：錯

題號: 70

在預期收益相同的情況下，投資者總是更愿意投資標準差更小的資產()。

1、錯

2、對

標準答案：對

題號: 71

經濟資本就是會計資本。()

1、錯

2、對

標準答案：錯

題號: 72

銀行實施風險管理的目標就是要消除銀行經營過程中的風險。()

1、錯

2、對

標準答案：錯

題號: 73

資本充足率是指資本對風險加權資產的比率，這里的資本指的是賬面意義上的會計資本。()

1、錯

2、對

標準答案：錯

題號: 74

經濟資本能夠用于彌補銀行的預期損失和非預期損失。()

1、錯

2、對

標準答案：錯

題號: 75

信用風險具有明顯的系統性風險特征。()

1、錯

2、對

標準答案：錯

第四篇：寧夏省2015年銀行從業《個人貸款》：小額擔保貸款模擬試題

寧夏省2015年銀行從業《個人貸款》：小額擔保貸款模擬

試題

一、單項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）

1、證券投資基金反映的是投資者和基金管理人之間的一種_________關系。A．債權關系 B．所有權關系 C．綜合權利關系 D．委托代理關系

2、__為全流程管理和協議承諾提供了操作的抓手和依據，有助于貸款人防范信用風險和法律風險。A．貸后管理 B．誠信申貸 C．實貸實付 D．貸放分控

3、家庭財產保險的分類不包括_________。A．兩全家財險

B．長效還本家財保險 C．個人收藏的郵票保險 D．普通家財保險

4、下列屬于動產的是__。A．產成品 B．股票 C．建筑物

D．土地使用權

5、項目流動資金總需用額一般不包括__。A．現金 B．應收賬款 C．流動負債 D．存貨

6、下列不屬于人身保險的是__。A．人壽保險 B．生死兩全保險 C．收入補償保險 D．責任保險

7、從銀行角度來講，__是銀行信貸資金由金融資本轉化為實物資本，再由實物資本轉化為金融資本的過程。A．資產轉換周期 B．資本轉換周期 C．生產轉換周期 D．投資轉換周期

8、下列關于銀行資本的描述正確的是__。

A．銀行資本包括會計資本、監管資本和經濟資本三個組成部分

B．會計資本也稱為風險資本，指銀行資產負債表中資產減去負債后的余額 C．經濟資本指銀行內部管理人員計算的、銀行需要保有的最低資本量

D．監管資本指銀行監管當局為了滿足監管要求、促進銀行審慎經營、維持金融體系穩定而規定的銀行必須持有的資本，是防止銀行倒閉的最后防線

9、信貸授權不包括。A：直接授權 B：轉授權 C：臨時授權 D：無限期授權 E：著作權

10、公司信貸理論的發展歷程是__。

A．資產轉換理論、預期收入理論、超貨幣供給理論、真實票據理論 B．預期收入理論、超貨幣供給理論、真實票據理論、資產轉換理論 C．真實票據理論、資產轉換理論、預期收入理論、超貨幣供給理論 D．真實票據理論、預期收入理論、資產轉換理論、超貨幣供給理論

11、下面不屬于一般準備金計提基數的是__。A．全部貸款余額 B．不良貸款余額

C．全部貸款扣除已經提取的專項準備金后的余額

D．正常類貸款余額或者正常類貸款加上關注類貸款余額

12、某1年期零息債券的年收益率為18.2%，假設債務人違約后回收率為20%，若1年期的無風險年收益率為4%，則根據KPMG風險中性定價模型得到上述債券在1年內的違約概率為__。A．0.05 B．0.10 C．0.15 D．0.20

13、下列關于客戶信用評級的說法，錯誤的是__。A．評價主體是商業銀行 B．評價目標是客戶違約風險

C．評價結果是信用等級和違約概率

D．評價內容是客戶違約后特定債項損失大小

14、根據《貸款通則》的規定，__指按財政部有關規定，逾期(含展期后到期)超過規定年限以上仍未歸還的貸款，或雖未逾期或逾期不滿規定年限但生產經營已終止、項目已停建的貸款(不含呆賬貸款)。A．不良貸款 B．呆滯貸款 C．呆賬貸款 D．逾期貸款

15、為了考察一國或一個地區的經濟發展水平的動態變化，應該參考的指標是__。A．國民生產總值 B．進出口總額 C．GDP增長率 D．恩格爾系數

16、下列公式中，不能反映存貨周轉速度的是__。A．銷貨成本/平均存貨余額×100% B．存貨平均余額×計算期天數/銷貨成本 C．計算期天數/存貨周轉次數

D．(期初存貨余額+期末存貨余額)/2

17、下列選項中屬于長期資金市場的是__。A．拆借市場 B．貼現市場 C．債券市場 D．回購市場

18、以下不屬于個人/家庭資產項目的是_________。A．收藏品

B．接受別人的禮品 C．按揭房產 D．租借的房屋

19、根據世界市場研究中心的國別風險計算方法，某國的政治風險為2.5，經濟風險為2，法律風險為2，稅收風險為1.5，運作風險為3，安全性為1.5，則該國的國別風險為（）。A．2.50 B．2.15 C．2 D．1.25 20、股票類掛鉤理財產品期權不能拆解為__。A．認沽行使價 B．認購行使價

C．股票籃子相關性 D．觸發區間

21、當人們預期某種標的資產的未來價格上漲時購買的期權，叫做__。A．看漲期權 B．看跌期權 C．美式期權 D．歐式期權

22、制訂保險規劃的合理步驟是__。

A．明確保險期限——選定保險產品——確定保險金額——確定保險標的 B．確定保險金額——選定保險產品——確定保險標的——明確保險期限 C．選定保險產品——明確保險期限——確定保險金額——確定保險標的 D．確定保險標的——選定保險產品——確定保險金額——明確保險期限

23、下列關于黃金理財產品的特點，說法不正確的是__。A．抗系統風險的能力強 B．具有內在價值和實用性

C．存在市場不充分風險和自然風險 D．收益和股票市場的收益正相關

24、貨幣市場又可以稱為資金批發市場，這是因為__。A．低風險低收益 B．期限短 C．流動性高 D．交易量大

25、銀行公司信貸產品的開發方法中，__是保持市場領先地位的根本道路。A．仿效法 B．交叉法 C．組合法 D．創新法

二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）

1、公積金個人住房貸款的資金來自__。A．自有資金

B．公積金管理部門歸集的住房公積金 C．承辦銀行吸收的存款

D．承辦銀行籌儲的專項資金

2、商用房貸款發放后，貸款人要按照__的原則要求進行貸后檢查。A．主動、動態、間斷 B．主動、動態、持續 C．動態、不定期 D．主動、不定期

3、投資100元，報酬率為10%，按復利累計10年可積累多少錢__ A．245.34元 B．248.25元 C．259.37元 D．260.87元

4、全面風險管理要素包括__。A．事件識別 B．風險評估 C．控制活動 D．內部環境 E．信息和交流

5、金融衍生產品交易所涉及的風險有__。A．市場風險

B．信用風險或對手風險 C．流動性風險 D．操作風險

E．結算風險與法律風險

6、根據國務院“三定方案”，下列屬于國家外匯管理局職責的是（）。A．分析研究外匯收支和國際收支狀況，提出維護國際收支平衡的政策建議 B．擬定外匯市場的管理辦法，監督管理外匯市場的運作秩序 C．按規定經營管理國家外匯儲備 D．制定經常項目匯兌管理辦法，依法監督經常項目的匯兌行為，規范境內外外匯賬戶管理

E．負責國際收支統計數據的采集，編制國際收支平衡表

7、下列關于商業銀行設立分支機構的說法，正確的有__。A．商業銀行設立分支機構須有一定的資本

B．商業銀行總行撥付給分支機構的營運資金額的總和，不得超過商業銀行總行資本金總額的60% C．商業銀行分支機構具有獨立的法人資格 D．商業銀行分支機構獨立核算，自負盈虧

E．商業銀行分支機構對外先以自己經營管理的財產承擔民事責任，不足部分由總行承擔

8、公司貸款安全性調?查的內容不包括__。A．對借款人法定代表人的品行進行調查

B．對公司借款人財務經理個人信用卡的額度進行核準． C．對保證人的財務管理狀況進行調查

D．對股份有限公司對外股本權益性投資情況進行調查

9、我國監管當局出臺的貸款五級分類包含哪些等級的貸款（）A．正常 B．關注 C．次級 D．可疑 E．損失

10、貸款人行使代位權時的法律規定有__。A．以借款人的名義 B．以自己的名義 C．向人民法院提出 D．向借款人提出

E．以債權人的債權為限

11、下列關于項目建設條件的說法，正確的是。A：主要包括企業自身內部條件和主客觀外部條件

B：內部條件是指擬建項目的人力、物力、財力等資源條件 C：外部條件是指擬建工程所需的原材料、建筑施工條件 D：人力資源是指項目建設所需管理人員的來源 E：著作權

12、分級審批制度是指銀行根據__確定各級分支機構的審批權限，超過審批權限的貸款，應當報上級審批的制度。A．業務量大小

B．企業法人是否經過工商行政管理部門辦理年檢手續 C．管理水平

D．申請中長期貸款的，企業法人的股本及自籌資金比例是否符合要求 E．貸款風險度

13、下列選項中，明顯違反了從業人員職業操守中監管規避準則的有__。

A．從業人員熱情地為客戶提供理財咨詢方案，包括向客戶提供規避監管的意見 B．從業人員基于內幕消息向親戚朋友提供理財建議，利用所在機構的資源提供便利

C．從業人員明確告知客戶提供虛假材料觸犯了法律，建議客戶可以經由第三人代其申請，以規避法律約束

D．對某客戶為規避監管而辦理的業務，不按內部流程進行必要的匯報 E．為達成交易，從業人員讓客戶重新提交真實信息，以便順利提交審核

14、在個人住房貸款業務中，在未實現抵押登記前，普遍采取__的擔保方式。A．質押加階段性信用 B．質押加階段性保證 C．抵押加階段性保證 D．抵押加階段性信用

15、下列對生命周期各個階段的特征的陳述有誤的一項是__。A．銀行存款比較適合少年成長期的客戶存放富余的消費資金

B．處于青年發展期的理財客戶通常的理財理念是追求快速增加資本積累 C．當理財客戶處于中年成熟期時，其理財策略是最保守的

D．老年養老期的客戶在理財時應當注重于資產價值的穩定性而非增長性

16、零貝塔系數的投資組合的預期收益率是__。A．市場收益率 B．零收益率 C．負收益率

D．無風險收益率

17、貸款風險的預警信號系統中關于經營狀況的信號不包括__。A．喪失一個或多個財力雄厚的客戶

B．關系到企業生產能力的某客戶的訂貨變化無常 C．投機于存貨，使存貨超出正常水平D．應收賬款余額或比例激增

18、以下關于呆賬核銷做法錯誤的是__。

A．對符合條件的呆賬經批準核銷后，作沖減呆賬準備處理 B．對于小額呆賬．可授權一級分行審批，并上報總行備案

C．總行對一級分行的具體授權額度根據內部管理水平確定，并報主管財政機關備案

D．一級分行可以再向分支機構轉授權

19、根據《刑法》規定，有__情形之一，進行信用證詐騙活動的為信用證詐騙罪。

①使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據、文件的；

②使用作廢的信用證的；

③騙取信用證的；

④以其他方法進行信用證詐騙活動的。A．①②③ B．②③④ C．②③

D．①②③④

20、按照《票據法》規定，票據上未記載票據付款地時，下列說法正確的是__。A．匯票上未記載付款地的，付款人的營業場所、住所或者經營居住地為付款地 B．本票上未記載付款地的，出票人的營業場所為付款地

C．支票上未記載付款地的，付款人的營業場所、住所或者經常居住地為付款地 D．支票上未記載付款地的，出票人的營業場所、住所或者經常居住地為付款地 E．支票上未記載付款地的，出票人的經營居住地為付款地

21、債權人會議通過和解協議的法定條件是__。A．由出席會議的有表決權的債權人過半數同意 B．由出席會議的有表決權的債權人2/3以上同意 C．由出席會議的有表決權的債權人全體同意

D．同意的債權人所代表的債權額占無財產擔保債權總額的1/2以上 E．同意的債權人所代表的債權額占無財產擔保債權總額的2/3以上

22、銀行進行市場細分要遵循__原則，即每個細分市場的差別是很明顯的，細分市場的標準必須能讓銀行明確劃分客戶市場和市場范圍，每個細分市場應對不同的營銷活動有不同的反應。A．可衡量性 B．可進入性 C．差異性 D．經濟性

23、目前銀行代理的主流保險產品是__。A．分紅型 B．保障型 C．萬能型 D．投資型 E．傳統型

24、銀行業從業人員的下列行為，正確的是__。A．與其所在機構的同事閑暇時談論客戶的婚姻狀況

B．保守客戶隱私，不擅自向銀行以外的機構和個人透露客戶的交易信息 C．從銀行離職后與朋友交流以前客戶的交易信息 D．在有關國家機關依法調查時，透露有關客戶信息

E．在有關國家機關依法調查時，仍然不透露有關客戶信息

25、根據《商業銀行授信工作盡職指引》，識別客戶的管理者風險應關注__。A．歷史經營記錄及其經驗

B．經營者相對于所有者的獨立性 C．品德與誠信度

D．影響其決策的相關人員的情況 E．所有者關系、組織結構和法律結構

第五篇：寧夏省2016年下半年銀行從業《風險管理》：戰略風險管理考試試題

寧夏省2016年下半年銀行從業《風險管理》：戰略風險管

理考試試題

一、單項選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）

1、下列關于商業銀行代理銀行業務的說法，正確的是__。

A．代理銀行業務包括代理政策性銀行業務、代理商業銀行業務，不能代理中央銀行業務

B．代理政策性銀行業務目前主要代理中國農業發展銀行和國家開發銀行業務 C．代理政策性銀行業務現主要提供代理資金結算業務、代理專項資金管理業務及代理財政性存款業務

D．代理商業銀行業務包括代理結算業務、代理外幣清算業務、代理外幣現鈔業務等

2、《巴塞爾新資本協議》引入了計量__的內部評級法。A．信用風險 B．市場風險 C．操作風險 D．法律風險

3、關于質押權與抵押權標的物的占有權，以下說法正確的是__。A．抵押權的設立轉移抵押標的物的占有 B．抵押權的設立不轉移抵押標的物的占有 C．質押權的設立不必轉移質押標的物的占有

D．抵押權和質押權的設立都必須轉移質押標的物的占有

4、以匯票、支票、本票、債權、存款單、倉單、提單出質的，質權自權利憑證__時設立。A．交付質權人

B．證券登記結算機構辦理出質登記 C．有關部門辦理出質登記

D．工商行政管理部門辦理出質登記

5、以下__體現的是信貸資金的第二重回流。A．某企業從銀行獲得貸款10萬元 B．某企業歸還銀行貸款本息50萬元 C．某企業用銀行貸款10萬元購買原材料

D．某企業以所獲銀行貸款投入生產，取得產成品銷售收入20萬元

6、下列不屬于銀行業監管機構的是__。A．銀監會

B．中國人民銀行 C．國家外匯管理局 D．銀行業協會

7、委托代理一般建立在特定的基礎法律關系之上，其中多數是__。A．勞動合同關系 B．委托合同關系 C．合伙關系

D．工作職務關系

8、如果貸款為保證形式，借款人應提交除__外的資料。A．有擔保能力的擔保人的營業執照復印件 B．擔保人經審計的近三年的財務報表 C．抵(質)押物清單

D．關于同意提供擔保的董事會決議和授權書正本

9、對于一些金額小、數量多的貸款，要采取__的辦法來計提貸款損失準備金。A．審查比率 B．逐筆計算 C．固定比率 D．批量處理

10、個人經營流動資金貸款是指銀行向從事合法生產經營的個人發放的用于滿足個人控制的企業(包括個體工商戶)__需求的貸款。A．生產經營流動資金 B．發放工資 C．購置設備 D．擴大生產

11、下列四種理財計劃中，對投資者而言，投資風險最低的是__。A．保證收益理財計劃 B．非保證收益理財計劃 C．保本浮動收益理財計劃 D．非保本浮動收益理財計劃

12、反映銀行股東價值最大化的財務指標是__。A．資產負債比率 B．流動比率 C．資本利潤率 D．資產利潤率

13、下列關于短期國債的描述，錯誤的是__。A．短期國債是由中央政府發行的政府債券 B．短期國債期限在一年或一年以內

C．銀行等機構通過購買短期國債進行投資獲得收益 D．短期國債二級市場上的交易不十分活躍

14、CreditMonitorTM對有風險貸款和債券進行估值的理論基礎是__。A．保險學的精算理論 B．默頓期權定價理論 C．經濟計量學理論 D．資產組合理論

15、張先生有500元現金，1500元活期存款，20000元定期存款，價值5000元的股票，價值20000元的汽車，價值500000元的房產，價值10000元的古董字畫。每月的生活費開銷為1000元，每月需還房貸5000元，則他的失業保障月數為__個月。A．3.7 B．4.5 C．7.8 D．9.5

16、以追求資產的長期增值和盈利為基本目標的基金是_________。A．收入型基金 B．平衡型基金 C．成長型基金 D．以上都不是

17、美式期權和歐式期權最大的區別在于__。A．對價格的預期不同 B．行權日期不同

C．基礎資產的性質不同 D．交易方式的不同

18、根據我國《民法通則》，就一筆保證貸款而言，如果__年期間借款人未曾歸還貸款本息，而貸款銀行又未采取其他措施使訴訟時效中斷，那么該筆貸款訴訟時效期問已超過，將喪失勝訴權。A．2 B．3 C．1 D．4

19、__是指如果期權立即執行，買方具有正的現金流(這里暫不考慮期權費因素)。A．溢價期權 B．平價期權 C．折價期權 D．貨幣期權

20、利息保障倍數不能低于__。A．0 B．0.5 C．1 D．2

21、下列關于商業銀行進行信貸分析的說法，不正確的是__。A．銀行信貸分析主要采用財務分析和非財務分析兩種方法 B．財務分析偏重于定量分析 C．非財務分析偏重于定性分析

D．財務分析主要包括宏觀分析、行業分析等

22、下列關于金融風險造成的損失的說法，不正確的是__。

A．金融風險可能造成的損失分為預期損失、非預期損失和災難性損失

B．商業銀行通常采取提取損失準備金和沖減利潤的方式來應對和吸收預期損失 C．商業銀行通常依靠中央銀行救助來應對非預期損失

D．商業銀行對于規模巨大的災難性損失，一般需要通過保險手段來轉移

23、張某是銀行的一名職員，一次偶然機會張某發現該銀行以低于規定的利率向客戶發放貸款，這種情況下，作為一名銀行業從業人員，張某認為__。A．應當向所在機構有關部門報告，或向監管部門舉報

B．這件事情與自己關系不大，不用理會，做好自己的事情就可以了 C．自己也加入這種低利率放貸活動，并利用這種機會給自己的朋友提供貸款 D．該情況屬于銀行正常經營行為，不用大驚小怪

24、__對戰略風險管理的結果負有最終責任。A．監事會 B．股東大會 C．公司治理層 D．董事會

25、根據等額本金還款法，個人貸款每月還款額的計算公式是__。

A．每月還款額=貸款本金/還款期數+(貸款本金+已歸還貸款本金累計額)×月利率 B．每月還款額=貸款本金/還款期數+(貸款本金-已歸還貸款本金累計額)×月利率 C．每月還款額=(貸款本金-已歸還貸款本金累計額)×月利率 D．每月還款額=(貸款本金+已歸還貸款本金累計額)×月利率

二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）

1、商業銀行在中華人民共和國內，不得從事__。A．信托投資 B．股票經紀業務

C．向非自用不動產投資 D．股票承銷業務 E．期貨經紀業務

2、借款人應具備的基本條件有__。A．產品有市場、生產經營有效益 B．具有償還貸款的經濟能力

C．按規定用途使用貸款，不挪用信貸資金 D．按貸款合同期限歸還貸款本息 E．恪守信用等基本條件

3、商業銀行操作風險報告的目的在于向高級管理層揭示一下商業銀行的主要風險源、整體風險狀況、風險的發展趨勢、將來值得關注的地方。其報告內容大致包括（）。A．損失事件 B．風險狀況 C．誘因及對策 D．資金水平

E．關鍵風險指標

4、在用基本指標法計量操作風險資本的公式中KBIA=÷n，巴塞爾委員會規定固定比例為（）。A．8% B．12% C．15% D．18%

5、李女士的孩子小靜是初三學生，今年16歲，未經李女士的許可，從家中拿走現金3000多元，到珠寶店買了一條白金項鏈，李女士拒絕認可，那么小靜的購買行為__。A．無效 B．有效 C．效力待定 D．不可撤銷

6、使用公積金個人住房貸款購買集資建造住房的，貸款額度最高不超過所購住房總價款的__。A．60% B．70% C．80% D．90%

7、下列關于風險的說法，不正確的是__。A．市場風險具有明顯的非系統風險特征

B．國際性商業銀行通常分散投資于多國金融/資本市場，以降低所承擔的風險 C．操作風險指由于人為錯誤、技術缺陷或不利的外部事件所造成損失的風險 D．在商業銀行面臨的市場風險中，利率風險尤為重要

8、個人信用貸款期限在1年以內(含1年)的采取的還款方式是__。A．按月付息，按月、按季或一次還本 B．按月還本付息 C．按季還本付息 D．一次還本付息

9、下列關于票據行為的表述，正確的是__。A．承兌只適用于匯票和本票 B．背書只能在匯票上進行 C．匯票的出票人可以為銀行 D．保證可以適用于支票

10、以下關于行賄、受賄的說法，正確的是__。A．為上級領導子女留學承擔學費不算行賄 B．行賄只是個人的事情，單位不構成行賄

C．行賄人在被追訴前即使主動交代行賄行為，也不可能減輕其處罰

D．國家工作人員在國內公務活動中接受禮物，依照國家規定應當交公而不交公的，可能受到刑事處罰

11、商業銀行應對內部職能部門和分支機構房地產貸款進行專項稽核，并形成稽核報告。下列不屬于稽核報告內容的是__。

A．內部職能部門和分支機構上發放貸款的整體情況 B．內部職能部門和分支機構下發放貸款的計劃． C．稽核中發現的主要問題及處理意見

D．內部職能部門和分支機構對上次稽核報告中所提建議的整改情況

12、基金托管業務包括__。A．開放式基金托管 B．企業年金托管

C．全國社會保障基金托管 D．證券公司受托投資托管 E．QFⅡ證券投資托管

13、下列屬于風險為本的持續監管框架的內容的有__。A．了解機構

B．實施風險為本的現場檢查并確定評級

C．監管措施、效果評價和持續的非現場監測 D．準備風險為本的現場檢查 E．風險評估

14、關于公民和法人的不同之處，以下說法正確的有__。A．公民是個人，法人是組織

B．公民不一定具有民事行為能力，而法人一定具有民事行為能力 C．公民不一定具有民事權利能力，而法人一定具有民事權利能力 D．法人必須有必要的財產或者經費，但公民不一定 E．公民是自然存在的生命體，法人需依法成立

15、關于呆賬核銷審批，下列說法正確的是。A：對于任何一筆呆賬，分行都沒有權力審批

B：一級分行可以向分支機構轉授一些比較小的權力，處理日常工作 C：對符合條件的呆賬經批準核銷后，作沖減呆賬準備處理

D：除法律法規和《呆賬核銷管理辦法》的規定外，其他任何機構和個人不得干預、參與銀行呆賬核銷運作，債務人除外 E：著作權

16、買入金融資產權利的期權叫__。A．看漲期權 B．看跌期權 C．股指期貨 D．光票托收

17、目前在我國，__需要征收個人所得稅。A．獎金 B．津貼 C．年終加薪 D．保險金

E．國債利息收入

18、企業網上銀行業務能為企業客戶提供（）等銀行業務。A．賬戶管理 B．收款付款 C．支付結算 D．集團理財 E．代發工資

19、經營者銷售產品可以給中間人傭金，但在__情況下該行為將被認為是商業賄賂。

A．直接坐扣價款 B．沒有經過領導批準 C．沒有如實入賬 D．直接支付現金

20、目前，教育儲蓄存款的儲戶是且只能是__。A．在校初一(含初一)以上學生

B．在校小學六年級(含六年級)以上學生 C．在校小學四年級(含四年級)以上學生 D．未入小學的兒童

21、下列選項關于期權和期貨的區別說法正確的是（）。

A．標的物不同。期貨交易的標的物是商品或期貨合約；而期權交易的標的物則是一種商品或期貨合約選擇權的買賣權利

B．投資者權利與義務的對稱性不同。期貨合同是雙向合約，交易雙方都要承擔期貨合約到期交割的義務；期權是單向合約，期權的買方在支付保險金后即取得履行或不履行買賣期權合約的權利，而不必承擔義務

C．履約保證不同。期貨合約買方不需交納履約保證金，只要求賣方交納履約保證金，以表明他具有相應的履行期權合約的財力；而在期權交易中買賣雙方都要交納一定數額的履約保證金

D．現金流轉不同。期權交易中，買方要向賣方支付保險費，這是期權的價格，大約為交易商品或期貨合約價格的5%～10%；在期貨交易中，買賣雙方都要交納期貨合約面值5%-10%的初始保證金，在交易期間還要根據價格變動對虧損方收取追加保證金

E．盈虧的特點不同。期貨買方的收益隨市場價格的變化而波動，是不固定的，其虧損則只限于購買期權的保險費；期權的交易雙方則都面臨著無限的盈利和無止境的虧損

22、建立嚴格的內部控制制度是風險管理的必然要求，下列關于內部控制制度的說法錯誤的有__。

A．個人理財業務的主要管理方式、風險測算方法與標準需要分析審核和報告 B．商業銀行內部要建立各自獨立的監督和審核部門對個人理財業務進行監督審核

C．個人理財業務客戶資產不需要與銀行資產分開管理，可以由第三方托管的，應交由第三方托管

D．因業務合作需要，商業銀行可以將客戶的相關資料和服務與交易記錄提供給第三方

E．商業銀行接受客戶委托進行個人理財業務，應與客戶簽訂合同

23、在行政執法的實踐中，公司法人的營業執照被吊銷，意味著公司（）。A．破產 B．被解散

C．營業執照注銷 D．被撤銷

24、個人汽車貸款貸前調查的方式包括__。A．審查借款申請材料 B．面談借款申請人 C．查詢個人信用 D．實地調查 E．電話調查

25、根據對客戶不同的定位，網點機構營銷渠道分為__。A．專業性網點機構營銷渠道 B．全方位網點機構營銷渠道 C．零售型網點機構營銷渠道 D．高端化網點機構營銷渠道 E．低端化網點機構營銷渠道