第一篇：2009上半年銀行從業精選模擬試題四

演講稿 工作總結 調研報告 講話稿 事跡材料 心得體會 策劃方案

2009上半年銀行從業精選模擬試題四

2009上半年銀行從業精選模擬試題四

2008年12月12日 13:02

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一、單項選擇題：

1、下列不屬于審慎經營類指標的是（）。

A．成本收入比

B．資本充足率

C．大額風險集中度

D．不良貸款撥備覆蓋率

標準答案：a

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1012

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2、某銀行2006年貸款應提準備為1100億元，貸款損失準備充足率為80％，則貸款實際計提準備為（）。

A．880 B．1375 C．1100 D．1000

標準答案：a

3、下列關于國家風險暴露的說法，不正確的是（）。

A．國家信用風險暴露是指在某一國設有固定居所的交易對方（包括沒有國外機構擔保的駐該國家的子公司）的信用風險暴露，以及該國家交易對方海外子公司的信用風險暴露

B．跨境轉移風險產生于一國的商業銀行分支機構對另外一國的交易對方進行的授信業務活動

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C．轉移風險作為信用風險的組成要素，可認為是當一個具有清償能力和償債意愿的債務人，由于政府或監管當局的控制不能自由獲得外匯，或不能將資產轉讓于境外而導致的不能按期償還債務的風險

D．商業銀行總行對海外分行提供的信用支持不包括國家風險暴露中

標準答案：d

4、某銀行2006年的銀行資本為1000億元，計劃2007年注入100億元資本，若電子行業在資本分配中的權重為5％，則以資本表示的電子行業限額為（）億元。

A．5 B．45

C．50 D．55

標準答案：d

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5、某銀行2006年對A公司的一筆貸款收入為1000萬元，各項費用為200萬元，預期損失為100萬元，經濟資本為16000萬元，則RAROC等于（）。

A．4.38％

B．6.25％

C．5.00％

D．5.63％

標準答案：a

6、在法人客戶評級模型中，（）通過應用期權定價理論求解出信用風險溢價和相應的違約率。

A．Altman Z計分模型

B．RiskCalc模型

C．Credit Monitor模型

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D．死亡率模型

標準答案：c

7、違約概率模型能夠直接估計客戶的違約概率，因此對歷史數據的要求更高，需要商業銀行建立一致、明確的違約定義，并且在此基礎上積累至少（）年的數據。

A．1 B．3 C．5 D．2

標準答案：c

8、CAP曲線首先將客戶按照違約概率從高到低進行排序，然后以客戶累計百分比為橫軸、（）為縱軸，分別做出理想評級模型、實際評級模型、隨即評級模型三條曲線。

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A．違約客戶累計百分比

B．違約客戶數量

C．正常客戶累計百分比

D．正常客戶數量

標準答案：a

9、《巴塞爾新資本協議》指出，在信用風險評級標準法中，零售類資產根據是否有居民房產抵押分別給予（）、35％的權重。

A．100％

B．75％

C．65％

D．50％

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標準答案：b

10、估計違約損失率的損失是經濟損失，必須以歷史回收率為基礎，參考至少（）年、涵蓋一個經濟周期的數據。

A．3 B．5 C．7 D．1

標準答案：c

11、多種信用風險組合模型被廣泛應用于國際銀行業中，其中（）直接將轉移概率與宏觀因素的關系模型化，然后通過不斷加入宏觀因素沖擊來模擬轉移概率的變化，得出模型的一系列參數值。

A．Credit Metrics模型

B．Credit Portfolio View模型

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C．Credit Risk ＋ 模型

D．KMV模型

標準答案：b

12、Altman的Z計分模型中用來衡量企業流動性的指標是（）。

A．流動資產/流動負債

B．流動資產/總資產

C．（流動資產－流動負債）/總資產

D．流動負債/總資產

標準答案：c

13、某公司2006年銷售收入為1億元，銷售成本為8000萬元，2006年期初存貨為450萬元，2006年期末存貨為550萬元，則該公司2006年存貨周轉天數為（）。

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A．19.8 B．18.0 C．16.0 D．22.5

標準答案：d

14、在客戶風險監測指標體系中，資產增長率和資質等級分別屬于（）。

A．基本面指標和財務指標

B．財務指標和財務指標

C．基本面指標和基本面指標

D．財務指標和基本面指標

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標準答案：d

二、多選題:

15、根據《巴塞爾新資本協議》的定義，當（）發生時，債務人即被視為違約。

A．債務人對于商業銀行的實質性信貸債務逾期30天

B．商業銀行認定，除非采取追索措施，如變現抵押品（如果存在的話），借款人可能無法全額償還對商業銀行的債務

C．債務人已經破產并因此將不履行償還銀行債務

D．銀行停止對債務人貸款計息

E．債務人申請破產并因此將延期償還銀行債務

標準答案：b, c, d, e

16、在法人客戶評級模型中，ZETA模型采用的指標包括（）。

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A．資產收益率指標

B．死亡率指標

C．邊際死亡率指標

D．流動性指標

E．期權費指標

標準答案：a, d

17、在主權評級模型中，CP模型測量出主權風險評級中作為決定因素的變量有8個，其中包括（）。

A．GDP

B．通貨膨脹

C．實際匯率變量

D．外債

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E．違約史指標

標準答案：b, d, e

18、《巴塞爾新資本協議》對商業銀行客戶評級/評分的驗證提出了許多要求，包括（）。

A．商業銀行必須定期進行模型的驗證

B．商業銀行必須建立一個健全的體系，用來檢驗評級體系、過程和風險因素評估的準確性和一致性

C．商業銀行必須定期比較每個信用等級的實際違約率和預期違約率

D．商業銀行必須在實際違約率概率持續高于預期值的情況下下調預期值

E．商業銀行必須使用其他的量化檢驗工具，并同相關的外部數據源比較

標準答案：a, b, c, e

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19、下列關于《巴塞爾新資本協議》中壓力測試的說法，不正確的有（）。

A．壓力測試必須具有意義且足夠審慎

B．進行壓力測試的目標是要求商業銀行必須考慮最差的情景

C．在評估資本充足性時，采用內部評級法的商業銀行不必具有壓力測試過程

D．除了一般的壓力測試，商業銀行必須進行信用風險的壓力測試

E．商業銀行可基于其所面臨的不同情形而開發不同的方法來符合壓力測試的要求

標準答案：b, c

20、衡量商業銀行信用風險變化的程度，表示資產質量從前期到本期變化的比率指標包括（）。

A．資本充足率

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B．大額風險集中度

C．正常貸款遷徙率

D．不良貸款遷徙率

E．成本收入比

標準答案：c, d

21、有效的信用監測體系應實現的目標包括（）。

A．確保商業銀行了解借款人或交易對方當前的財務狀況及其變動趨勢

B．監測對合同條款的遵守情況

C．評估抵押品相對債務人當前狀況的抵補程度以及抵押品市值的變動趨勢

D．識別信用風險

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E．對已發生問題的授信對象或項目，可迅速進入補救和管理程序

標準答案：a, b, c, e

22、由于許多集團客戶之間的關聯關系比較復雜，因此在對其授信時應注意（）。

A．分別制訂標準，實施個體控制

B．掌握充分信息，避免過度授信

C．盡量多用保證，爭取少用抵押

D．授信協議約定，關聯交易必報

E．主辦銀行牽頭，協調信貸業務

標準答案：b, d, e

23、下列方法中，（）被應用于違約風險區分能力的驗證。

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A．CAP曲線與AR值

B．ROC曲線與A值

C．KS檢驗

D．二項分布檢驗

E．擴展的交通燈檢驗

標準答案：a, b, c

24、下列關于信用聯動票據的說法，不正確的有（）。

A．又稱為信用關聯票據

B．包括固定收益債券和相關的信用衍生產品的組合、以商業銀行某些資產的信用狀況為基礎資產的信用衍生產品兩種類型

C．SPV不承擔貸款資產的信用風險

D．當商業銀行資產發生違約后，投資者可以獲得基礎資產的全部價

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值

E．SPV是信用聯動票據的中介

標準答案：c, d

25、新發生不良貸款的外部原因包括（）。

A．違反貸款授權授信規定

B．企業經營管理不善或破產倒閉

C．企業逃廢銀行債務

D．企業違法違規

E．地方政府行政干預

標準答案：b, c, d, e

三、判斷題:

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26、國家控制的企業間不應當僅僅因為彼此同受國家控制而成為關聯方。（）

標準答案：正確

27、在《巴塞爾新資本協議》中，違約概率被具體定義為借款人貸款期違約概率與0.03％中的較高者。（）

標準答案：錯誤

28、根據《巴塞爾新資本協議》，在信用風險評級標準法下，商業銀行不得通過信用衍生工具進行信用風險緩釋。（）

標準答案：錯誤

29、貸款實際計提準備指商業銀行根據貸款預計損失而實際計提的準備。（）

標準答案：正確

30、在《巴塞爾新資本協議》計量公式下，可以將所有債項的經濟資本直接相加得到不同組合層面的經濟資本。（）

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標準答案：正確

31、申請授信的單一法人客戶應向商業銀行提交的基本信息包括近三年經審計的資產負債表、損益表等；成立不足三年的客戶，提交自成立以來各年度的報表。（）

標準答案：正確

32、實踐證明，單一法人客戶的各項周轉率越高，盈利能力和償債能力必然就越好。（）

標準答案：錯誤

33、現金流是指現金在一個公司的流入和流出。根據大多數國家的標準，現金流量表分為三部分：經營活動的現金流、投資活動的現金流、融資活動的現金流。（）

標準答案：正確

34、驗證的流程和結果應得到獨立于驗證設計和實施部門之外的部門審閱。（）

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標準答案：正確

35、貸款分類通常僅考慮影響債項交易損失的特定風險因素。（）

標準答案：錯誤

36、如果變量X、Y之間的線性相關系數為0，則表明變量X、Y之間是獨立的。（）

標準答案：錯誤

37、情景分析著重分析特定風險因素對組合或業務單元的影響。（）

標準答案：錯誤

38、在《巴塞爾新資本協議》中，公司、主權、銀行和零售暴露計算每筆債項信用風險資本要求的權重公式是相同的。（）

標準答案：錯誤

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第二篇：銀行從業《風險管理》模擬試題

2009年銀行從業《風險管理》模擬試題

一、單選題:

1、下列關于金融風險造成的損失的說法，錯誤的是（）。

A． 金融風險可能造成的損失可以分為三種：預期損失、非預期損失和災難性損失

B． 商業銀行通常采取提取損失準備金和沖減利潤的方式來應對和吸收預期損失

C． 商業銀行通常用存款來應對非預期損失

D． 商業銀行對于規模巨大的災難性損失，一般需要通過保險手段來轉移

標準答案：c

2、現代金融理論的發展和新的風險評估技術為風險管理提供了有力的支持，下列關于現代金融理論和風險評估技術的說法，錯誤的是（）。

A． 1990年諾貝爾經濟學獎得主哈瑞?馬柯維茨于20世紀50年代提出的不確定條件下的證券組合理論是現代風險分散化思想的重要基石

B． 威廉?夏普在1964年的論文中提出了資本資產定價模型（CAPM），揭示了在一定條件下資產的風險溢價、系統風險和非系統風險的定量關系

C． 1973年，費雪?布萊克、麥隆?舒爾茨、羅伯特?默頓成功推導出歐式期權定價的一般模型

D． 《巴塞爾新資本協議》提倡應用VaR方法計量信用風險

標準答案：d

3、全面風險管理體系有三個維度，下列選項不屬于這三個維度的是（）。

A． 企業的資產規模

B． 企業的目標

C． 全面風險管理要素

D． 企業的各個層級

標準答案：a

4、下列關于信用風險的說法，正確的是（）。

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A． 對大多數銀行來說，存款是最大、最明顯的信用風險來源

B． 信用風險只存在于傳統的貸款、債券投資等表內業務中，不存在于信用擔保、貸款承諾等表外業務中

C． 衍生產品由于信用風險造成的損失不大，潛在風險可以忽略不計

D． 從投資組合角度出發，交易對手的信用級別下降可能會給投資組合帶來損失

標準答案：d

5、下列關于流動性風險的說法，錯誤的是（）。

A． 流動性風險與信用風險、市場風險和操作風險相比，形成的原因單一，通常被視為獨立的風險

B． 流動性風險包括資產流動性風險和負債流動性風險

C． 流動性風險對商業銀行來說，指商業銀行無力為負債的減少和/或資產的增加提供融資而造成損失或破產的風險

D． 大量存款人的擠兌行為可能會使商業銀行面臨較大的流動性風險

標準答案：a

6、下列關于國家風險的說法，正確的是（）

A． 國家風險可以分為政治風險、社會風險和經濟風險

B． 在同一個國家范圍內的經濟金融活動也存在國家風險

C． 在國際金融活動中，個人不會遭受到國家風險所帶來的損失

D． 國家風險通常是由債權人所在國家的行為引起的，它超出了債務人的控制范圍

標準答案：a

7、.在商業銀行的經營過程中，（）決定其風險承擔能力。

A． 資產規模和商業銀行的風險管理水平

B． 資本金規模和商業銀行的盈利水平

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C． 資產規模和商業銀行的盈利水平

D． 資本金規模和商業銀行的風險管理水平

標準答案：d

8、大量存款人的擠兌行為可能會導致商業銀行面臨（）危機。

A． 流動性

B． 操作

C． 法律

D． 戰略

標準答案：a

9、下列關于風險管理策略的說法，正確的是（）。

A． 對于由相互獨立的多種資產組成的資產組合，只要組成的資產個數足夠多，其系統性風險就可以通過分散化的投資完全消除

B． 風險補償是指事前（損失發生以前）對風險承擔的價格補償

C． 風險轉移是管理利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險非常有效的辦法

D． 風險規避可分為保險轉移和非保險轉移

標準答案：b

10、經風險調整的資本收益率（RAROC）的計算公式是（）。

A． RAROC＝（收益－預期損失）/非預期損失

B． RAROC＝（收益－非預期損失）/預期損失

C． RAROC＝（非預期收益－預期收益）/收益

D． RAROC＝（預期損失－非預期損失）/收益

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標準答案：a

11、對于操作風險，商業銀行可以采取的風險加權資產計算方法不包括（）。

A． 標準法

B． 基本指標法

C． 內部模型法

D． 高級計量法

標準答案：c

12、下列關于收益計量的說法，正確的是（）。

A． 相對收益是對投資成果的直接衡量，反映投資行為得到的增值部分的絕對量

B． 資產多個時期的對數收益率等于其各個時期對數收益率之和

C． 資產多個時期的百分比收益率等于其各時期百分比收益率之和

D． 百分比收益是絕對收益

標準答案：b

13、假定股票市場一年后可能出現5種情況，每種情況所對應的概率和收益率如下表所示： 概率 0.05 0.20 0.15 0.25 0.35 http://shop36799901.taobao.com進店就送課件

收益率 50％ 15％ －10％ －25％ 40％

概率 0.05 0.20 0.15 0.25 0.35 收益率 50％ 15％ －10％ －25％ 40％

則，一年后投資股票市場的預期收益率為（）。

A． 18.25％

B． 27.25％

C． 11.25％

D． 11.75％

標準答案：d

14、下列關于資本的說法，正確的是（）。

A． 經濟資本也就是賬面資本

B． 會計資本是監管部門規定的商業銀行應持有的同其所承擔的業務總體風險水平相匹配的資本

C． 經濟資本是商業銀行在一定的置信水平下，為了應對未來一定期限內資產的非預期損失而應該持有的資金

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D． 監管資本是一種完全取決于商業銀行實際風險水平的資本

標準答案：c

15、下列關于商業銀行風險管理模式經歷的四個發展階段的說法，不正確的是（）。

A． 資產風險管理模式階段，商業銀行的風險管理主要偏重于資產業務的風險管理，強調保證商業銀行資產的流動性

B． 負債風險管理模式階段，西方商業銀行由積極性的主動負債變為被動負債

C． 資產負債風險管理模式階段，重點強調對資產業務、負債業務風險的協調管理，通過匹配資產負債結構、經營目標互相替換和資產分散，實現總量平衡和風險控制

D． 全面風險管理模式階段，金融衍生產品、金融工程學等一系列專業技術逐漸應用于商業銀行的風險管理

標準答案：b

16、下列關于結算風險的說法，不正確的是（）。

A． 結算風險是信用風險的一種

B． 結算風險在外匯交易中不常出現

C． 赫斯塔特銀行的破產產生大量結算風險

D． 結算風險是指交易雙方在結算過程中，一方支付了合同資金但另一方發生違約的風險

標準答案：b

17、下列降低風險的方法中，（）只能降低非系統性風險。

A． 風險分散

B． 風險轉移

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C． 保險轉移

D． 非保險轉移

標準答案：a

二、多選題:

18、下列關于風險管理與商業銀行經營的關系到說法，正確的有（）。

A． 承擔和管理風險是商業銀行的基本職能，也是商業銀行業務不斷創新發展的原動力

B． 風險管理能夠作為商業銀行實施經營戰略的手段，極大地改變了商業銀行經營管理模式

C． 風險管理不能夠為商業銀行定價提供依據

D． 健全的風險管理體系能夠為商業銀行創造附加價值

E． 風險管理水平直接體現了商業銀行的核心競爭力

標準答案：a, b, d, e

19、下列關于資本作用的說法，正確的有（）。

A． 資本為商業銀行提供融資

B． 吸收和消化損失

C． 支持商業銀行過度業務擴張和風險承擔

D． 維持市場信心

E． 為商業銀行管理，尤其是風險管理提供最根本的驅動力

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標準答案：a, b, d, e

20、下列關于經風險調整的業績評估方法的說法，正確的是（）。

A． 在經風險調整的業績評估方法中，目前被廣泛接受和普遍使用的是經風險調整的資本收益率（RAROC）

B． 在單筆業務層面上，RAROC可用于衡量一筆業務的風險與收益是否匹配，為商業銀行是否開展該筆業務以及如何定價提供依據

C． 在資產組合層面上，商業銀行在考量單筆業務的風險和資產組合效應之后，可依據RAROC衡量資產組合的風險與收益是否匹配

D． 以監管資本配置為基礎的經風險調整的業績評估方法，克服了傳統績效考核中盈利目標未充分反映風險成本的缺陷

E． 使用經風險調整的業績評估方法，有利于在銀行內部建立正確的激勵機制，從根本上改變銀行忽視風險、盲目追求利潤的經營方式

標準答案：a, b, c, e

21、信用風險的主要形式包括（）。

A． 結算風險

B． 流動性風險

C． 非系統風險

D． 違約風險

E． 國家風險

標準答案：a, d

22、下列屬于《巴塞爾新資本協議》規定的商業銀行核心資本的有（）。

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A． 權益資本

B． 公開儲備

C． 重估儲備

D． 普通貸款儲備

E． 混合型債務工具

標準答案：a, b

23、以下屬于風險轉移策略的是（）

A.出口信貸保險

B.擔保

C.備用信用證

D.對沖

標準答案：a, b, c

三、判斷題:

24、違約風險針對個人，不針對企業。（）

標準答案：錯誤

25、操作風險可以分為由人員、系統、流程和內部事件所引發的四類風險。（標準答案：錯誤

http://shop36799901.taobao.com進店就送課件）

26、信用風險與市場風險相比具有數據優勢和易于計量的特點。（）

標準答案：錯誤

27、馬柯維茨的資產組合管理理論認為，只要兩種資產收益率的相關系數不等于－1，分散投資于兩種資產就具有降低風險的作用。（）

標準答案：錯誤

28、基本事件是隨機實驗中可以再分解的簡單的隨機事件（）

標準答案：錯誤

29、與市場風險相比，信用風險的觀察數據雖然少，但是比較容易獲取（）

標準答案：錯誤

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第三篇：2011銀行從業資格考試《風險管理》模擬試題

2011銀行從業資格考試《風險管理》模擬試題

一、單選題 共 52 題

題號: 1

商業銀行在業務經營中的非預期損失則需要銀行的()來覆蓋。

A、監管資本

B、會計資本

C、核心資本

D、經濟資本

標準答案：D

題號: 2

在商業銀行中，起維護市場信心、充當保護存款者的緩沖器作用的是()。

A、銀行現金流

B、銀行資本金

C、銀行負債

D、銀行準備金

標準答案：B

題號: 3

下列理論中，屬于負債風險管理模式的是()。

A、真實票據論

B、轉換能力理論

C、存款理論

D、預期收入理論

標準答案：C

題號: 4

()是指當銀行正常的業務經營與法規變化不相適應時，銀行就面臨不得不轉變經營決策而導致損失的風險。

A、流動性風險

B、國家風險

C、操作風險

D、法律風險

標準答案：D

題號: 5

全面風險管理模式強調信用風險、()和操作風險并舉，組織流程再造與技術手段創新并舉。

A、流動性風險

B、國家風險

C、法律風險

D、市場風險

標準答案：D

題號: 6

()并不消滅風險源，只是風險承擔主體改變。

A、風險轉移

B、風險規避

C、風險分散

D、風險對沖

標準答案：A

題號: 7

()是由不完善或有問題的內部程序、人員及系統或外部事件所造成損失的風險。

A、市場風險

B、操作風險

C、流動性風險

D、國家風險

標準答案：B

題號: 8

一家商業銀行在交易過程中，結算系統發生故障導致結算失敗，以下敘述錯誤的是：()。

A、這屬于結算風險的一種

B、這是操作風險的表現

C、這會造成交易成本上升

D、可能引發信用風險

標準答案：B

題號: 9

已知一種債券的現價是100元，久期是4。5年，當市場連續復合年利率上升50個基點后，上述債券的新價格為()。

A、87.5

B、95.5

C、97.75

D、102.25

標準答案：C

題號: 10

()經常是商業銀行破產倒閉的直接原因。

A、操作風險

B、市場風險

C、違約風險

D、流動性風險

標準答案：D

題號: 11

下列理論中，不屬于資產風險管理模式的是()。

A、轉換能力理論

B、預期收入理論

C、超貨幣供給理論

D、銷售理論

標準答案：D

題號: 12

()不包括在市場風險中。

A、利率風險

B、匯率風險

C、操作風險

D、商品價格風險

標準答案：C

題號: 13

在一次全國性金融危機中，某銀行遭受了嚴重損失，那么在此銀行遭受損失時首先消耗的是()。

A、此商業銀行的資本金

B、此商業銀行的負債部分

C、此商業銀行的收入

D、此商業銀行的現金流

標準答案：A

題號: 14

一位投資者將1萬元存入銀行，1年到期后得到本息支付共計11000元，投資的絕對收益是()。

A、1000

B、10%

C、9.9%

D、10

標準答案：A

題號: 15

()是指獲得銀行信用支持的債務人由于種種原因不能或不愿遵照合同規定按時償還債務而使銀行遭受損失的可能性。

A、信用風險

B、市場風險

C、操作風險

D、流動性風險

標準答案：A

題號: 16

()是指因市場價格(利率、匯率、股票價格和商品價格)的不利變動而使銀行表內和表外業務發生損失的風險。

A、信用風險

B、市場風險

C、操作風險

D、流動性風險

標準答案：B

題號: 17

歷史上曾多次發生銀行工作人員違反公司規定私自操作給銀行造成重大經濟損失的事故，銀行面臨的這種風險屬于()。

A、法律風險

B、政策風險

C、操作風險

D、策略風險

標準答案：C

題號: 18

將許多類似的但不會同時發生的風險集中起來考慮，從而使這一組合中發生風險損失的部分能夠得到其他未發生損失的部分的補償，屬于()的風險管理方法。

A、風險對沖

B、風險分散

C、風險規避

D、風險轉移

標準答案：B

題號: 19

在風險發生之前，風險管理者因發現從事某種經營活動可能帶來風險損失，因而有意識地采取規避措施，主動放棄或拒絕承擔該風險，屬于()的風險管理方法。

A、風險補償

B、風險分散

C、風險規避

D、風險轉移

標準答案：C

題號: 20

資產風險管理模式強調商業銀行最經常性的風險來自()。

A、負債業務

B、資產業務

C、中間業務

D、表外業務

標準答案：B

題號: 21

下列關于銀行資本作用的敘述不正確的是()。

A、提供融資

B、使銀行免受損失

C、維持市場信心

D、限制銀行業務過度擴張

標準答案：B

題號: 22

一家銀行因為大規模投資短期房地產市場而獲得超額的當期收益，下列判斷正確的是：()。

A、當期的高股本收益可以反映銀行經營的穩定性

B、當期的高股本收益可以全面揭示銀行在高收益的同時所承擔的風險

C、評估此銀行的經營業績應當采用經風險調整的業績評估方法RAPM

D、銀行的風險偏好可使其在長期獲得較高的收益

標準答案：C

題號: 23

()是指由于借款國經濟、政治、社會環境的變化使該國不能按照合同償還債務本息的可能性。

A、流動性風險

B、國家風險

C、聲譽風險

D、法律風險

標準答案：B

題號: 24

()是指銀行掌握的可用于即時支付的流動資產不足以滿足支付需要，從而使銀行喪失清償能力的可能性。

A、流動性風險

B、國家風險

C、聲譽風險

D、法律風險

標準答案：A

題號: 25

同時投擲兩枚相同硬幣的基本事件有()種。

A、1

B、2

C、3

D、4

標準答案：C

題號: 26

在以下商業銀行風險管理的主要策略中，最消極的風險管理策略是()。

A、風險分散

B、風險對沖

C、風險轉移

D、風險規避

標準答案：D

題號: 27

以下屬于《巴塞爾新資本協議》內容的是()。

A、首次提出了資本充足率監管的國際標準

B、強調商業銀行的最低資本金要求、監管部門的監督檢查和市場紀律約束

C、提出市場風險的資本要求

D、提出合格監管資本的范圍

標準答案：B

題號: 28

在利率水平大幅波動時，國債的價值會受到影響，下述敘述正確的是()。

A、債券的久期在利率波動較大時，得到債券的近似價格變化較精確

B、債券的凸性是債券泰勒展開式的二階導數項，適合在利率大幅波動時使用

C、國債的價格變動與利率的變動方向正相關

D、債券的久期越大，在利率波動時受到的影響越小

標準答案：B

題號: 29

巴塞爾新資本協議規定國際活躍銀行的資本充足率不得低于()。

A、32%

B、16%

C、8%

D、4%

標準答案：C

題號: 30

下列理論中，屬于資產風險管理模式的是()。

A、銀行券理論

B、資產結構理論

C、購買理論

D、銷售理論

標準答案：B

題號: 31

()不屬于事前風險控制手段。

A、風險轉移

B、風險規避

C、風險補償

D、風險分散

標準答案：C

題號: 32

以下對正態分布的描述正確的是()。

A、正態分布是一種重要的描述離散型隨機變量的概率分布

B、整個正態曲線下的面積為1

C、正態分布既可以描述對稱分布，也可描述非對稱分布

D、正態曲線是遞增的

標準答案：B

題號: 33

以下屬于20世紀60年代華爾街的第一次數學革命的金融理論的有()。

A、夏普、林特爾、莫斯提出的CAPM模型

B、布萊克、舒爾斯、默頓推導出歐式期權定價的一般模型

C、缺口分析與久期分析法的提出

D、羅斯提出套利定價理論

標準答案：A

題號: 34

商業銀行的信貸業務是全面的，而非集中于同一業務，其原因是()。

A、全面的信貸業務可以轉移系統性風險

B、全面的信貸業務可以分散非系統性風險

C、全面的信貸業務可以獲得規模效應

D、全面的信貸業務可以降低成本

標準答案：B

題號: 35

()是指經營決策錯誤、決策執行不當或對行業變化束手無策，對銀行的收益或資本形成現實和長遠的影響。

A、流動性風險

B、戰略風險

C、操作風險

D、法律風險

標準答案：B

題號: 36

對大多數商業銀行來說，最顯著的信用風險來源于()業務。

A、信用擔保

B、貸款

C、衍生品交易

D、同業交易

標準答案：B

題號: 37

巴塞爾委員會對《巴塞爾資本協議》進行全面修改，并于()后的資本協議征求意見稿。

A、1998年5月

B、1999年6月

C、2001 年1月

D、2003年4月

標準答案：B

題號: 38

一家商業銀行對所有客戶的貸款政策均一視同仁，對信用等級低以及高的均適用同樣的貸款利率，為改進業務，此銀行應采取以下風險管理措施()。

A、風險分散

B、風險對沖

C、風險規避

D、風險補償

標準答案：D

題號: 39

商業銀行經常將貸款分散到不同的行業和領域，使違約風險降低，其原因是()。

A、不同行業及地域間的貸款可以進行風險對沖

B、通過不同行業及地域間的貸款進行風險轉移

C、利用不同行業及地域間企業的低相關性來進行風險分散

D、將貸款分散至不同行業及地域來取得規模效應

標準答案：C

題號: 40

在風險發生之前，通過各種交易活動，把可能發生的風險轉移給其他人承擔，避免自己承擔風險損失，屬于()的風險管理方法。

A、風險對沖

B、風險分散

C、風險規避

D、風險轉移

標準答案：D

題號: 41

金融投資普遍以()作為分析計量指標的主流分析框架。

A、收益率方差

B、絕對收益

C、絕對離差

D、對數收益率

標準答案：A

題號: 42

巴塞爾委員會將商業銀行的風險劃分為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、聲譽風險、法律風險、戰略風險的依據是()。

A、按風險事故

B、按損失結果

C、按風險發生的范圍

D、按誘發風險的原因

標準答案：D

題號: 43

()不是全面風險管理模式的特征。

A、全球的風險管理體系

B、全面的風險管理范圍

C、全員的風險管理文化

D、全程的風險識別過程

標準答案：D

題號: 44

一家商業銀行購買了某公司發行的公司債券，此公司極有可能因經營不善而面臨評級的降低，銀行因持有此公司債券而面臨的風險屬于()。

A、市場風險

B、操作風險

C、聲譽風險

D、信用風險

標準答案：D

題號: 45

以下對風險的理解不正確的是()。

A、是未來結果的變化

B、是損失的可能性

C、是未來結果對期望的偏離

D、是未來將要獲得的損失

標準答案：D

題號: 46

A股票的預期收益率為10%，標準差為20%;B股票的預期收益率為5%，標準差為10%。為得到最小的風險，AB的投資比率應為()。

A、0.8

B、0.6

C、0.4

D、0.2

標準答案：C

題號: 47

()是指由于銀行操作上的失誤，違反有關法規，資產質量低下，不能支付到期債務，不能向公眾提供高質量的金融服務以及管理不善等，從而使銀行在聲譽上可能造成的不良影響。

A、操作風險

B、國家風險

C、聲譽風險

D、法律風險

標準答案：C

題號: 48

商業銀行通過進行一定的金融交易，來對沖其面臨的某種金融風險屬于()的風險管理方法。

A、風險對沖

B、風險分散

C、風險規避

D、風險轉移

標準答案：A

題號: 49

在一般情況下，對戰略風險、操作風險和法律風險，可采取()等方法。

A、風險分散

B、風險對沖

C、風險規避

D、風險轉移

標準答案：C

題號: 50

在商業銀行風險管理理論的四種管理模式中，不包括()。

A、資產風險管理模式

B、負債風險管理模式

C、全面風險管理模式

D、內部管理模式

標準答案：D

題號: 51

假設交易部門持有三種資產，頭寸分別為300萬元、200萬元、100萬元，對應的年資產收益率為5%、15%、和12%，該部門總的資產收益率是()。

A、10%

B、10.5%

C、13%

D、9.5%

標準答案：D

題號: 52

()是指商業銀行已經持有的或者是必須持有的符合監管當局要求的資本。

A、會計資本

B、監管資本

C、經濟資本

D、實收資本

標準答案：B

二、多選題 共 12 題

題號: 53

《巴塞爾新資本協議》的三大支柱是()。

A、最低資本要求

B、信用風險控制

C、監管部門的監督檢查

D、市場紀律約束

E、金融創新

標準答案：ACD

題號: 54

商業銀行因承擔下列風險，獲得風險補償而營利的是()。

A、違約風險

B、操作風險

C、市場風險

D、流動性風險

E、結算風險

標準答案：ACDE

題號: 55

以下風險管理方法屬于事前管理，即在損失發生前進行的有。()

A、風險轉移

B、風險規避

C、風險對沖

D、風險分散

E、風險補償

標準答案：ABCDE

題號: 56

商業銀行風險管理的主要策略中，可以降低系統風險的風險管理策略是()。

A、風險分散

B、風險對沖

C、風險轉移

D、風險規避

E、風險補償

標準答案：BCDE

題號: 57

在《巴塞爾新資本協議》中，歸定對信用風險資產風險加權的計算方法有三種，分別是()。

A、基本指標法

B、內部模型法

C、標準法

D、內部評級初級法

E、內部評級高級法

標準答案：CDE

題號: 58

目前RAROC等經風險調整的業績評估方法在國際先進銀行中廣泛應用，其原因是與以往的盈利指標ROE、ROA相比，RAROC。()

A、可以全面反映銀行經營長期的穩定性和健康性

B、可以在揭示盈利性的同時，反映銀行所承擔的風險水平

C、RAROC=(收益-預期損失)/經濟資本

D、使銀行不再注重盈利性

E、放棄了股東價值最大化的目標

標準答案：ABC

題號: 59

經濟資本對商業銀行的管理有重要的意義，對其的理解正確的是()。

A、經濟資本是銀行為應當未來資產的非預期損失而持有的資本金

B、經濟資本應與商業銀行的整體風險水平成反比

C、商業銀行會計資本的數量應該不小于經濟資本的數量

D、經濟資本是會計資本與監管資本的媒介

E、監管資本有向經濟資本分離的趨勢

標準答案：ACD

題號: 60

某國家的一家銀行為避免此國的金融動蕩給銀行帶來損失，可采用的風險管理方法有()。

A、積極開展國際業務來分散面臨的風險

B、通過相應的衍生品市場來進行風險對沖

C、通過資產負債的匹配來進行自我風險對沖

D、更多發放有擔保的貸款為銀行保險

E、提高低信用級別客戶貸款的利率來進行風險補償

標準答案：ABCDE

題號: 61

可以用來量化收益率的風險或者說收益率的波動性的指標有。()

A、預期收益率

B、標準差

C、方差

D、中位數

E、眾數

標準答案：BC

題號: 62

以下對風險管理與商業銀行的關系的理解正確的有()。

A、風險管理是商業銀行的基本職能

B、風險管理是商業銀行實施經營戰略的手段

C、風險管理為商業銀行風險定價提供依據

D、健全的風險管理體系偉商業銀行創造附加價值

E、風險管理水平直接體現了商業銀行的核心競爭力

標準答案：ABCDE

題號: 63

商業銀行的核心資本包括()。

A、權益資本

B、混合性債務工具

C、公開儲備

D、未公開儲備

E、重估儲備

標準答案：AC

題號: 64

商業銀行的經營原則有()。

A、安全性

B、約束性

C、流動性

D、效益性

E、規模性

標準答案：ACD

三、判斷題 共 11 題

題號: 65

我國商業銀行的核心資本包括普通股、優先股、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數股權、可轉換債券。()

1、錯

2、對

標準答案：錯

題號: 66

分散投資不能完全消除非系統性風險。()

1、錯

2、對

標準答案：錯

題號: 67

商業銀行面臨的聲譽風險是指債務人或交易對手未能履行合同所規定的義務或信用質量發生變化，影響金融產品的價值，從而給債權人或金融產品持有人造成經濟損失的風險。()

1、錯

2、對

標準答案：錯

題號: 68

1973年，布萊克、舒爾斯、默頓成功推導出美式期權定價的一般模型，為當時的金融衍生品定價及廣泛應用鋪平了道路，開辟了風險管理的全新領域被稱為華爾街的第二次數學革命。()

1、錯

2、對

標準答案：錯

題號: 69

銀行面臨風險時應該首先選擇風險規避策略。()

1、錯

2、對

標準答案：錯

題號: 70

在預期收益相同的情況下，投資者總是更愿意投資標準差更小的資產()。

1、錯

2、對

標準答案：對

題號: 71

經濟資本就是會計資本。()

1、錯

2、對

標準答案：錯

題號: 72

銀行實施風險管理的目標就是要消除銀行經營過程中的風險。()

1、錯

2、對

標準答案：錯

題號: 73

資本充足率是指資本對風險加權資產的比率，這里的資本指的是賬面意義上的會計資本。()

1、錯

2、對

標準答案：錯

題號: 74

經濟資本能夠用于彌補銀行的預期損失和非預期損失。()

1、錯

2、對

標準答案：錯

題號: 75

信用風險具有明顯的系統性風險特征。()

1、錯

2、對

標準答案：錯

第四篇：2011銀行從業《公共基礎》模擬試題及答案

2011銀行從業《公共基礎》強化試題及答案

一、單選題

1.從支出角度看，（C）不是GDP構成的三大部分之一。A.消費 B.投資 C.凈進口 D.凈出口

2.在中國推動經濟增長的主要力量是（B）。A.出口 B.投資 C.消費 D.儲蓄

3.關于金融市場功能的說法中，錯誤的是（D）。證券從業資格考試 A.融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能 B.金融市場參與者通過組合投資可以分散非系統風險

C.金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經濟結構和布局 D.金融市場承擔著商品價格等重要價格信號的決定功能 4.老百姓通過銀行柜臺認購憑證式長期國債的市場不屬于（B。A.資本市場 B.場內市場 C.一級市場 D.直接融資市場

5.（D）與交易所債券市場共同構成了我國的債券市場。A.證券公司間債券市場 B.場內債券市場 C.柜臺交易債券市場 D.銀行間債券市場

6.中央銀行提高法定存款準備金率時，在市場上引起的反應為（D）。A.商業銀行可用資金增多，貸款上升，導致貨幣供應量增多 B.商業銀行可用資金增多，貸款下降，導致貨幣供應量減少 C.商業銀行可用資金減少，貸款上升，導致貨幣供應量增多 D.商業銀行可用資金減少。貸款下降，導致貨幣供應量減少 7.（B）是中國的中央銀行，負責制定和執行貨幣政策。A.中國銀行 B.中國人民銀行 C.國家開發銀行

D.中國銀行業監督管理委員會

8.銀監會對金融機構高級管理人員的任職資格進行審查核準屬于監管措施中的（A）。A.市場準入 B.非現場監管 C.監管談話 D.信息披露監管

9.《銀行業監督管理法》中對于銀行業監督管理的目標的敘述中不包括（C）。A.促進銀行業的合法、穩健運行 B.維護公眾對銀行業的信心 C.維護銀行業合法權益 D.提高銀行業競爭能力 10.銀監會的全稱是（B）。A.中國銀行監督管理委員會 B.中國銀行業監督管理委員會 C.中國銀監會

D.銀行監督管理委員會 11.CBA的中文名稱是（A）。A.中國銀行業協會 B.中國銀行協會 C.中國銀行業公會 D.注冊銀行分析師

12.（A）是中國銀行業協會的最高權力機構。A.會員大會 B.秘書處 C.理事會

D.五個專業委員會

13.下列銀行中不是政策性銀行的是（D）。A.中國農業發展銀行 B.國家開發銀行 C.中國進出口銀行 D.中國郵政儲蓄銀行

14.2007年1月在北京召開的全國金融工作會議決定：“按照分類指導、‘一行一策’的原則，推進政策性銀行改革。首先推進（）改革，全面推行商業化運作，主要從事中長期業務。對政策性業務要實行（B）。” A.國家開發銀行，責任明確的審批制 B.國家開發銀行，公開透明的招標制 C.中國進出口銀行，責任明確的審批制 D.中國進出口銀行，公開透明的招標制 15.目前，我們所稱的“五大行”是指（A）。

A.中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行 B.中國人民銀行、中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行 C.中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行、中國進出口銀行 D.中國工商銀行、中國建設銀行、交通銀行、中國郵政儲蓄銀行、國家開發銀行 16.下列銀行名稱中有一家是不存在的，它是（B）。A.北京銀行

B.北京中關村發展銀行 C.上海銀行

D.上海浦東發展銀行

17.我國第一家批準設立境內代表處的外資銀行是（D）。A.花旗銀行 B.渣打銀行 C.東亞銀行 D.日本輸出入銀行

18.新中國第一家信托公司是（A）。A.中國國際信托投資公司 B.北京國際信托投資公司 C.上海國際信托投資公司 D.中國信達資產管理公司 19.GDP是指（B）。A.國民生產總值 B.國內生產總值 C.國民收入 D.國民生產凈值

20.從支出的角度來看，私人購買住房的支出，包含在（B）之中。A.私人消費

B.投資的固定資本形成 C.投資的存貨增加 D.政府消費

二、多選題：

1.單位可以開立以下哪些用途的專用存款賬戶？（ABCD）A.基本建設基金 B.住房基金 C.社會保障基金 D.單位銀行卡備用金

2.以下哪些情形，可以開立臨時存款賬戶？（ACD）A.設立臨時機構 B.日常轉賬結算 C.注冊驗資 D.異地臨時經營活動

3.商業銀行操作風險的表現包括（ABCD）。A.內部欺詐

B.業務中斷和系統失靈 C.外部欺詐 D.實物資產損壞

4.市場風險包括（ABCD）。A.利率風險 B.匯率風險 C.股票價格風險 D.商品價格風險

5.2003年12月27日，十屆全國人大常委會第六次會議審議通過了《中國人民銀行法修正案》，修正后的《中國人民銀行法》施行后，中國人民銀行的主要職能包括（BCD）。證券從業資格考試 A.直接審批、監管金融機構 B.維護幣值的穩定

C.對金融市場進行宏觀調控 D.貨幣政策的制定和執行

6.中國人民銀行對（ABCD）有權進行檢查監督。A.執行有關黃金管理規定的行為 B.執行有關反洗錢規定的行為 C.執行有關外匯管理規定的行為 D.執行有關人民幣管理規定的行為

7.《銀行業監督管理法》規定，對發生風險的銀行業金融機構進行處置的方式有（ABCD）。A.接管 B.重組 C.撤銷

D.依法宣告破產 8.刑事責任包括（ACBD）。A.罰金 B.管制 C.沒收財產 D.拘役

9.行政處分包括（ABCD）。A.警告 B.撤職 C.記大過 D.降級

10.行政處罰的種類有（ABC）。A.警告 B.罰款 C.行政拘留 D.拘役

三、判斷題：

1.中國人民銀行有權對金融機構以及其他單位執行有關黃金管理規定的行為進行檢查監督，無權對個人的該類行為進行檢查監督。（F）

2.銀監會可以對發生信用危機的銀行進行重組。若重組失敗，銀監會可以決定終止重組，并宣告其破產。（F）

3.行政處罰是一種法律制裁，是追究行政責任的形式之一。（T）

4.單位銀行賬戶之間當日累計人民幣100（200）萬元以上的轉賬屬于大額交易。（F）

5.按照我國反洗錢法律法規的有關規定，只要是大額交易，都應當報告。（F）6.銀行業金融機構有違法經營情形，不予撤銷將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的，銀監會有權予以撤銷。（T）

7.某銀行會計臨時請假離開公司，因為領導不在，為了節約時間，該會計人員將財務章交給無權使用此章的同事，并告知其可以利用此章處理緊急業務。這是為銀行業務考慮的合理行為。（F）8.“利益沖突”原則要求銀行業從業人員本人及其親屬不能接受其所在機構提供的金融服務，以避免機構利益和個人利益的沖突。（F）

9.銀行業金融機構包括在中華人民共和國境內設立的商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。（T）10.2007年1月在北京召開的全國金融工作會議決定首先推進國家開發銀行改革，全面推行商業化運作，主要從事短期業務，對政策性業務要實行公開透明的招標制。（F）

三、判斷題：

1.以前的四大專業銀行的各自分工為：工商銀行專門經營工商信貸和個人儲蓄業務，農業銀行專門經營農村金融業務，中國銀行專門從事中央銀行業務(應該為外匯)，建設銀行專門經營基礎設施建設等長期信用業務。（F）

2.根據《村鎮銀行管理暫行規定》，我國村鎮銀行不能代理政策性、商業銀行等金融機構的業務。（F）

3.一個國家的國際收支差額不能是巨額的收支赤字，要保持收支盈余，盈余越多越好。（F）

4.存款準備金制度建立之初并非貨幣政策工具，后來才逐漸發展成貨幣政策工具的一種。（T）

5.中國人民銀行公布的存貸款基準利率屬于名義利率，各家金融機構實際操作中在規定范圍內與客戶商定的利率屬于實際利率。（F）

6.中國銀行業協會是中國銀行業自律組織。在華外資金融機構不可以加入中國銀行業協會。（F）

7.企業集團財務公司允許從集團外吸收存款，但不能為非成員單位提供服務。（F）8.在我國進行試點的貨幣經紀公司的服務對象僅限于境內外金融機構。（T）9.銀行業監督管理機構監管的銀行業金融機構僅指銀行。（F）

10.經濟全球化是指商品、服務、生產要素與信息的跨國界流動的規模與形式不斷增加，通過國際分工，在世界市場范圍內提高資源醞置的效率，從而使各國問經濟相互依賴程度日益加深的趨勢。（T）11.長期利率又稱遠期利率。（F）

12.中央銀行發行央行票據、提高存款準備金、提高再貼現率都是減少市場貨幣供應量的操作。（T）

13.金融機構人民幣存款基準利率由各金融機構結合自身經營目標具體制定。(F）14.一般存款賬戶是存款人辦理日常轉賬結算和現金收付需要開立的銀行結算賬戶，是存款人的主辦賬戶。（F）

15.同樣是10 000元存款，分別存為三個月期（自動轉存）和一年期的整存整取定期存款，由于三個月期限的存款每到三個月時，利息可以計入本金重新作為計息起點，所以一年過后，兩種存款方式中，一年期整存整取獲得的利息金額一定較低。（F）

第五篇：2012年銀行從業公共基礎模擬試題

2012年銀行從業公共基礎模擬試題

本文：www.tmdps.cn 整理

一、單選題

1、境內機構原則上可以開立（C）經常項目外匯賬戶。A．3個

B．2個

C．1個

D．多個

2、個人住房貸款期限在一年以下（含一年）的，采用的還款方式為（B）。A．等額本金還款法

B．利隨本清

C．等額本息還款法

D．按月結算利息，到期一次還本

3、B股交易專戶、還貸專戶和發行外幣股票專戶都屬于（B）。A．單位經常項目外匯賬戶

B．單位資本項目外匯賬戶

C．外匯儲蓄賬戶

D．個人外匯賬戶

4、在銀行貸款五級分類中，盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響因素的貸款是（D）。A．損失類貸款

B．可疑類貸款

C．次級類貸款

D．關注類貸款

5、小李買房貸款20萬元，通過等額本金還款法支付，貸款期限20年，優惠利率5.814％，他每月償還本金部分金額為（C）。A．1000 B．10000 C．833.33 D．2000

6、個人汽車消費貸款中，自用車、商業車、二手車貸款金額占所購汽車價格的比例上限分別是（D）。A．50％，70％，80％

B．50％，80％，70％

C．80％，50％，70％

D．80％，70％，50％

7、下列關于項目貸款還款敘述不正確的是（C）。A．可以商定一定的寬限期

B．可采用等額本金還款法

C．寬限期內不支付利息，也不還本金 D．寬限期內只支付利息，不還本金

8、除貸款外，商業銀行的資金一般主要用于（D）。A．結算業務

B．代理業務

C．存款業務

D．資金業務

9、某人投資某債券，買入價格為100元，賣出價格為110元，期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為（B）。A．10％

B．20％

C．9.1％

10、資金業務的最主要風險是（B）。A．信用風險

B．市場風險

C．操作風險

D．流動性風險

11、中央銀行票據的流動性次于（D）。A．普通股票

B．企業債券

C．金融債

D．現金

12、非金融企業短期融資債券期限最長不超過（C）。A．91天

B．半年

C．365天

D．一個月

2012年銀行從業資格認證公共基礎考試試題

二、試題類型及分值：單選題90題，每題0.5分;多項選擇題40題，每題1分 答錯、少選、多選均不給分;判斷題15題，每小題1分，答對得1分，答錯不得分也不扣分，試卷總分100分

三、考試注意事項：考生務必在開考前30分鐘進入指定考場，進行現場照相。考生進入考場必須攜帶準考證打印件和身份證

1、資金業務最主要的風險是：()

A、市場風險 B、信用風險 C、操作風險 D、法律風險

2、資金業務按業務種類不同可分為：()

A、短期資金業務 B、中長期資金業務 C、債券業務 D、外匯業務 E、衍生品業務 F、股票業務

3、遠期交易既是外匯業務的內容，也是衍生品業務的內容 A(對)B(錯)

4、下列屬于短期資金交易業務的是：()

A、中央銀行票據 B、短期國債 C、短期融資券 D、國債

E、貨幣市場基金 F、期權 G、信用衍生品 H、回購/逆回購

5、資金的投資收益通常包括：()A、資本利得 B、紅利

C、利息

D、未分配利潤

6、關于持有到期收益率的公式，下列正確的是：()

A、持有到期收益率=(賣出價格-買入價格+現金分配)/賣出價格*100%

B、持有到期收益率=(買入價格-賣出價格+現金分配)/買入價格*100%

C、持有到期收益率=(賣出價格-買入價格+現金分配)/買入價格*100%

D、持有到期收益率=(買入價格-賣出價格+現金分配)/賣出價格*100%

7、下列各資產中，流動性最強的是：()A、股票 B、債券 C、現金 D、期權

8、基礎貨幣的構成要素包括：()

A、流通中現金 B、存款銀行在央行的存款

C、存款銀行持有的貨幣

D、國債

9、央行票據的期限通常為3個月、6個月、9個月 A(對)B(錯)

10、作為一種貨幣政策工具，央行定向票據具有：()

A、相對市場化 B、相對非市場化 C、強制性 D、隨意性

11、短期國債的發行主體是中國人民銀行 A(對)B(錯)

12、下列屬于短期融資券的發行對象的有：()A、證券公司 B、基金公司 C、保險公司 D、財務公司

13、下列收益率最高的是：()A、中央銀行票據 B、短期國債 C、短期融資券 D、回購協議

14、回購協議的期限通常為隔夜或幾天 A(對)B(錯)

15、下列關于同業拆借，說法錯誤的是：

A、同業拆借的利率常作為貨幣市場的基準利率

B、在國際市場上，最著名的是倫敦銀行同業拆借利率

C、上海銀行間同業拆放利率屬于復利、擔保、批發性利率

D、同業拆借業務主要通過全國銀行間同業拆借市場進行

16、貨幣市場基金的主要投資對象是：()A、銀行存款 B、短期債券 C、債券回購 D、央行票據

1、A

2、ACDE

3、A

4、ABCEH

5、ABC

6、C

7、C

8、ABC

9、B

10、BC

11、A

12、ABCD

13、C

14、A

15、C

16、ABCD

1、公司貸款包括：()A、短期貸款 B、中長期貸款 C、貿易融資 D、房地產貸款

2、流動資金循環貸款實行()原則 A、總量控制 B、分次發放 C、逐筆歸還 D、良性循環

3、申請辦理法人賬戶透支業務的借款人須在經辦行有一定的結算業務量。()A(對)B(錯)

4、一般情況下，對流動資金循環貸款業務和法人賬戶透支業務申請人的還款能力以及擔保要求要高于普通流動資金貸款。()A(對)B(錯)

5、下列屬于項目貸款的用途的有：()

A、新建固定資產 B、重建固定資產 C、購置固定資產

D、改造固定資產

6、項目貸款利率在中國人民銀行同檔次基準利率的基礎上可以下浮，但不得超過()

A、5% B、10% C、15% D、20%

7、下列屬于銀團貸款的目的的是：()

A、分散貸款風險 B、增進各家銀行對借款人的了解

C、提高對銀行的保障 D、提升貸款銀行的知名度

8、在銀團的主要成員中，哪種成員是專門負責協調貸款及還款支付管理等工作的。()

A、牽頭行 B、代理行 C、參加行 D、安排行

9、現在我國銀行基本上開立的信用證業務種類有：()

A、不可撤銷的信用證

B、可撤銷的信用證

C、光票信用證

D、跟單信用證

E、可轉讓信用證

F、不可轉讓信用證

10、中國第一家在美國辦理保理業務的公司是：()

A、中國保理國際公司

B、中國外貿資產管理公司

C、中國絲綢公司

D、中國對外貿易公司

11、從業務運作的實質來看，福費廷就是遠期票據貼現，與一般的票據業務一樣。()A(對)B(錯)

1.ABCD 2.ABCD 3.A 4.A 5.ACD 6.B 7.ABCD 8.B 9.ADF 10.C 11.B

1、個人貸款可由銀行直接向個人發放或通過零售商間接發放。()A(對)B(錯)

2、我國針對的個人貸款業務主要有：()

A、個人助學貸款 B、住房貸款 C、房地產開發貸款 D、信用卡透支 E、汽車消費貸款 F、項目貸款

3、個人住房貸款與房價款的比例最高為：()A、50% B、60% C、70% D、80% 4、2005年3月16日發布的《中國人民銀行關于調整商業銀行住房信貸政策和超額準備金存款利率的通知》規定，個人住房貸款利率實行()

A、上限放開，下限管理 B、上限放開，上限管理C、下限放開，上限管理 D、下限放開，下限管理

5、貸款期限在一年以上的住房貸款，可采用的還款方式為：()A、利隨本清

B、等額本金還款

C、等額本息還款

D、按季還款

6、《汽車貸款管理規定》規定，發放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的()

A、50% B、60% C、70% D、80%

7、二手車貸款期限(含展期)不得超過5年

A(對)B(錯)

8、下列屬于個人助學貸款的貸款對象為：()

A、研究生 B、接受各類教育培訓的自然人 C、接受非義務教育的學生的法定監護人

D、攻讀第二學士學位的在校學生

9、國家助學貸款的借款學生，畢業后，在6年內必須還清。()A(對)B(錯)

10、個人助業貸款的貸款對象為：()

A、合伙企業合伙人 B、中外合資企業投資人 C、個人獨資企業投資人 D、個體工商戶

1、A

2、ABDE

3、D

4、A

5、BC

6、C

7、B

8、ABCD

9、B

10、ACD

1、按貸款期限，可將貸款業務分為：()A、個人貸款 B、短期貸款 C、中長期貸款 D、信用貸款

2、目前，我國銀行信貸管理一般實行()相結合

A、集中授權管理 B、統一授信管理

C、審貸分離

D、分級審批

E、貸款管理責任制

3、貸款業務流程的順序是貸款申請、貸款審批、貸款調查、貸款發放、貸后管理。()A(對)B(錯)

4、貸款申請書應包含的內容有：()

A、借款用途 B、借款金額 C、償還期限 D、還款方式 E、償還能力

5、下列屬于貸款業務的審核內容的有：()

A、擔保的質量和法律效力 B、借款人的信用等級 C、預測借款人的現金流量

D、關聯企業之間的互保情況 E、貸款項目的項目建議書和可行性研究報告

6、貸款調查中的信用評級發生在客戶信用評級之前。()A(對)B(錯)

7、我國銀行的貸款評價多采用()評定。

A、內部信用等級 B、外部信用等級

C、定量分析法

D、定性分析法

8、一般來說，貸款的批準由信用風險管理部門進行。()A(對)B(錯)

9、貸款審查批準后，銀行和借款人依照()有關法律規定簽訂貸款合同。

A、《中華人民共和國公司法》 B、《中華人民共和國銀行法》 C、《中華人民共和國合同法》

D、《中華人民共和國商業銀行管理規定》

10、貸后管理是從貸款發放之日到貸款本息收回的次日為止的貸款管理。()A(對)B(錯)

11、被稱為“不良貸款”的有：()

A、正常貸款 B、關注貸款 C、次級貸款 D、可疑貸款 E、損失貸款

12、下列屬于銀行資產保全的有：()

A、依法收貸 B、申請破產 C、呆賬核銷 D、資產置換 E、以資抵債 F、資產重組 G、出售和變賣

1.BC 2.ABCDE 3.B 4.ABDE 5.ABCDE 6.A 7.A 8.B 9.C 10.B 11.CDE 12.ABCDEFG

1、對公存款的存款人有：()A、企業 B、機關 C、團體 D、個體工商戶 E、部隊 F、中央銀行

2、單位活期存款的賬戶有：()

A、基本存款賬戶 B、一般存款賬戶 C、專用存款賬戶 D、臨時存款賬戶

3、下列屬于基本存款賬戶的存款人的有：()

A、居民委員會 B、外國駐華機構 C、機關 D、企業法人 E、非法人企業 F、武警部隊

G、民辦企業 H、異地常設機構

4、同一存款客戶可在商業銀行開立多個基本存款賬戶。()A(對)B(錯)

5、關于一般存款賬戶，下列正確的是：()

A、可辦理現金繳存和現金支取 B、可辦理現金繳存，但不可現金支取

C、不可辦理現金繳存和現金支取 D、不可辦理現金繳存，但可現金支取

6、信托基金、社會保障基金以及證券投資基金等特定用途的資金都可以開立專用存款賬戶。()

A(對)B(錯)

7、可以開立臨時存款賬戶的情形包括：()

A、設立臨時機構 B、異地臨時經營活動 C、異地業務往來 D、注冊驗資

8、下列屬于外幣存款業務與人民幣存款業務的異同正確的是：()

A、存款幣種不同 B、具體管理方式相同 C、客戶類型不同 D、存款業務的性質不同

9、我國銀行開辦的外幣存款業務幣種主要有8種。()A(對)B(錯)

10、在外匯儲蓄存款中，結算賬戶用于轉賬匯款，儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進行轉賬。()

A(對)B(錯)

11、境內機構原則上只能開立()經常項目外匯賬戶。

A、一個 B、二個 C、三個 D、多個

12、下列屬于單位資本項目外匯賬戶的有：()

A、還貸專戶 B、B股交易專戶 C、貸款專戶 D、發行外幣股票專戶

1.ABCDE 2.ABCD 3.ABCDEFH 4.B 5.B 6.B 7.ABD 8.A 9.B 10.A 11.A 12.ABCD

1、存款是銀行對存款人的：()A、資產

B、負債

C、信用

D、管理

2、按客戶類型，存款業務可分為：()

A、個人存款

B、對公存款

C、人民幣存款

D、外幣存款

E、活期存款

F、定期存款 3、2004年10月29日，中國人民銀行決定放開人民幣存款利率的()，允許金融機構()存款利率。

A、上限，上浮

B、上限，下浮

C、下限，上浮

D、下限，下浮

4、個人存款又叫()A、活期存款

B、定期存款

C、人民幣存款

D、儲蓄存款

5、從我國境內的儲蓄機構取得的人民幣、外幣儲蓄存款利息，應當繳納稅率為()的儲蓄存款利息所得稅。A、10% B、15% C、20% D、25%

6、個人在金融機構開立個人存款賬戶時，應當出示的證件是：()

A、學生證

B、身份證

C、軍人證

D、戶口本

7、個人存款分為：()

A、活期存款 B整存整取 C、存本取息 D、個人通知存款 E教育儲蓄存款 F、定活兩便儲蓄存款

8、所有銀行的客戶都可憑存折或銀行卡在全國各網點通存通兌。()A(對)B(錯)

9、存款的記息起點為()A、厘 B、分 C、角 D、元

10、除活期存款在每季結息日將利息計入本金作為下季的本金計算復利外，其他存款不論存期多長，一律不計復利

A(對)B(錯)

11、下列屬于我國活期存款的結息日和計息方式分別是：()

A、3月20日，逐筆計息 B、6月20日，積數計息 C、9月21日，積數計息

D、12月20日，逐筆計息

12、在定期存款中，()是最典型的代表。

A、整存整取

B、整存零取

C、零存整取

D、存本取息

13、整存整取的起存金額為：()

A、5元 B、50元 C、100元 D、500元

14、定期存款的儲戶如果在存款到期前要求提前支取，則會受到限制，但不會是利息受到損失。

A(對)B(錯)

15、整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一個共同之處，是：()

A、利息都會受到損失

B、利息都不會受到損失

C、提前支取部分或超過原定存期部分都按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并全部計入本金

D、提前支取部分或超過原定存期部分都按開戶日掛牌公告的相應定期存款利率計息，并全部計入本金

16、下面哪一種類型的存款免繳儲蓄存款利息所得稅()

A、定活兩便儲蓄存款 B、個人通知存款

C、教育儲蓄存款

D、存本取息

17、定活兩便儲蓄存款的利息一般低于活期儲蓄存款的利息。A(對)B(錯)

18、目前，我國銀行的個人通知存款提供的品種有：()

A、一天 B、三天 C、五天 D、七天

19、教育儲蓄存款屬于()定期儲蓄存款 A、整存整取 B、整存零取 C、零存整取 D、存本取息

20、目前，我國各家銀行多采用逐筆計息計算()利息

A、活期存款 B、整存整取存款 C、定活兩便儲蓄存款 D、個人通知存款

1、B

2、AB

3、D

4、D

5、C 6B、7、ABCDEF

8、B

9、D

10、A

11、B

12、A

13、B

14、B

15、C

16、C

17、B

18、AD

19、C 20、B

1、中央銀行在金融市場上買賣有價證券的行為屬于：()

A、公開市場業務

B、存款準備金 C、窗口指導

D、再貼現

2、中央銀行票據的特點有：()

A、無風險、期限短、流動性低 B、無風險、期限長、流動性低

C、無風險、期限短、流動性高

D、無風險、期限長、流動性高

3、商業銀行的存款準備金包括：()

A、商業銀行的庫存現金

B、法定存款準備金

C、超額存款準備金

D、流通中現金

4、商業銀行的超額存款準備金主要用于：()

A、支付清算

B、頭寸調撥

C、資產運用

D、作為備用資金

5、存款準備金政策是以商業銀行的貨幣創造功能為基礎的，其效果也是通過影響商業銀行的貨幣創造能力來實現的。

A(對)B(錯)

6、下列屬于再貸款的類別的是：()

A、解決流動性不足的需要而發放的貸款 B、為處置金融風險的需要而發放的貸款

C、用于短期流動的貸款 D、對地方政府的專項貸款

7、下面屬于中央銀行提高再貼現率后的影響的有：()

A、會提高商業銀行向中央銀行融資的成本

B、會減少商業銀行向中央銀行的借款和貼現

C、會使市場利率相應上升 D、會使整個社會的投資支出增加，使經濟增速加快

E、會縮減市場貨幣供應量

8、銀行業協會所確定的利率有：()A、市場利率 B、官方利率 C、公定利率 D、實際利率

9、我們通常所說的利率是指：()A、市場利率 B、名義利率 C、實際利率

D、固定利率

10、目前，中國人民銀行采用的利率工具主要有：()

A、調整中央基準利率 B、調整市場利率

C、調整金融機構的法定存貸款利率

D、制定金融機構存貸款利率的浮動范圍 E、制定相關政策對各類利率結構和檔次進行調整

F、制定相關政策對利率體制進行必要的改革

11、匯率之所以重要，是因為匯率將同一種商品的國內價格與國外價格聯系起來。

A(對)B(錯)

12、確定適當的匯率水平是匯率政策中最基礎、最核心的部分。A(對)B(錯)

13、中央銀行的窗口指導以()為主要特征。

A、限制存款增減額

B、限制貸款增減額

C、限制存貸款增減額

D、限制貸款增加額

1.A 2.C 3.ABC 4.ABCD 5.A 6.ABCD 7.ABCE 8.C 9.B 10.ACDE

11.A 12.B 13.B

1、貨幣政策是中央銀行為實現()目標而采用的控制和調節貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調節和控制宏觀經濟的主要手段。

A、貨幣供應量穩定 B、宏觀經濟

C、特定經濟

D、經濟發展

2、貨幣政策目標包括：()A、操作目標 B、中介目標

C、最終目標

D、階段目標

3、下列屬于我國貨幣政策工具的有：()

A、存款準備金 B、再貸 C、再貼現 D、公開市場業務 E、利率政策 F、匯率政策 G、窗口指導

4、被稱為我國貨幣政策“三大法寶”的政策工具的有：()

A、公開市場業務 B、再貸款C、再貼現 D、存款準備金 E、窗口指導 F、利率政策G、匯率政策

5、我國貨幣政策的最終目標與國民經濟發展的總目標是相同的 A(對)B(錯)

6、對內幣值穩定指的是：()A、人民幣幣值穩定

B、外幣幣值穩定 C、國內物價穩定

D、匯率穩定

7、現階段我國貨幣政策的中介目標是：()

A、基礎貨幣

B、存款準備金

C、貨幣供應量

D、充分就業

8、我國基礎貨幣由()構成A、存款準備金 B、流通中現金 C、金融機構的庫存現金 D、外匯資金

9、貨幣供應量是指某個時段上全社會承擔流通和支付手段的貨幣存量。

A(對)B(錯)

10、一般所說的貨幣供應量是指：()A、M0 B、M1 C、M2 D、M3

1、C

2、ABC

3、ABCDEFG

4、ACD

5、A

6、C

7、C

8、ABC

9、B

10、C 1生產資料包括企業生產活動中的勞動工具和勞動對象，因此生產資料市場屬于生產要素市場。×。2房地產市場是指房地產品買賣的市場。×。3只要所有權能夠完全界定清楚，就可以消除外部性導致的市場失靈。√。4充分就業是指經濟中完全不存在失業。×。5中央銀行調節貨幣供應量最經常使用的工具是公開市場業務。√。6統計報表法是一種全面統計調查法。√。7典型調查是一種非全面調查，它是對調查對象總體中的那些在總體標志總量中占有絕大比重的少數單位所進行的調查。×。8勞動生產率指數是一種質量指標指數。√。9資產負債率和權益負債率都是長期償債能力指標。√。10市場表現指標是反映股東的投資收益和市場對公司評價的指標。√。1生產資料市場具有以下哪些特點：A派生性 B專門性 C穩定性 D集中性 選ABCD。

2宏觀經濟政宏觀經濟政策目標包括：A物價穩定 B經濟增長 C充分就業 D國際收支平衡 選ABCD。

3市場運行機制主要包括： A價格機制 B工資機制 C利率機制 D競爭機制 E風險機制 選ABCDE。

一、單選題

1、存款業務按客戶類型，分為個人存款和（C）。A．儲蓄存款 B．外幣存款 C．對公存款 D．定期存款

2、目前，我國銀行存款業務中，用復利計算利息的是（C）。A．10年以上個人定期存款 B．5年以上個人定期存款 C．個人活期存款 D．單位定期存款

3、從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結息，每季度（D）付息。A．首月20日 B．首月21日 C．末月20日 D．末月21日

4、存款是銀行最主要的（D）。A．投資業務 B．風險暴露 C．資金用途 D．資金來源

5、劉先生在2007年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數計息法計算，假設年利率為0.72％，扣除20％利息稅后，他能取回的全部金額是（A）。A．1000.45元 B．1000.60元 C．1000.56元 D．1000.48元

6、目前，各家銀行多采用（D）計算整存整取定期存款利息。A．積數計息法

B．按實際天數每日累計賬戶余額，以累計積數乘以日利率 C．由儲戶自己選擇的計息方式 D．逐筆計息法

7、提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按（C）計付利息。A．按存入日掛牌公告的活期存款利率計付利息 B．按存入日掛牌公告的定期存款利率計付利息 C．按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息 D．按支取日掛牌公告的定期存款利率計付利息

8、定期存款在存款內如果遇到利率調整，則（D）。A．整個存期內利息都按照調整日掛牌公告的利率計算

B．調整前的利息按照存單開戶日掛單公告的利率計算，調整后的利息按照調整日掛牌公告的利率計算

C．整個存期內的利息按照存款到期日掛牌公告的利率計算 D．整個存期內的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算

9、小李在2007年1月8日存入一筆20000元的一年期整存整取定期存款，假設一年期定期存款年利率1.98％，活期存款年利率0.72％。存滿1個月時，任民取出了10000元。按照積數計息法，任民支取的這10000元利息是多少？（D）（征收20％利息稅后）A．6.20元 B．5.30元 C．4.12元 D．4.96元

10、以下哪種不屬于定期存款類型？（B）A．整存整取 B．定活兩便 C．存本取息 D．零存整取

11、單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理（D）A．現金繳存 B．借款相關的業務 C．轉帳結算 D．現金支取

12、銀行外幣存款業務的主要幣種不包括（C）。A．美元 B．瑞士法郎 C．法國法郎 D．歐元

二、多選題（）

13、個人存款包括（BCD）。A．協定存款 B．定期存款 C．活期存款 D．教育儲蓄存款

14、以下要征收存款利息所得稅的是（ABD）。A．個人存本取息定期存款 B．個人外幣活期存款 C．教育儲蓄存款

D．定活兩便儲蓄存款

15、單位可以開立以下哪些用途的專用存款賬戶？（ABCD）A．基本建設基金 B．住房基金 C．社會保障基金 D．單位銀行卡備用金

16、目前我國銀行信貸管理一般實行集中授權管理、統一授信管理、（A）、貸款管理責任制相結合，以切實防范、控制和化解貸款業務風險。A．審貸分離、分級審批 B．審貸結合、分級審批 C．審貸結合、集中審批 D．審貸分離、集中審批

17、銀行的資產保全措施一般包括對不良資產進行（ABCD）。A．申請破產 B．以資抵債 C．資產置換 D．催討清收

18、目前，中央銀行票據的期限通常為（BCD）。A．七天 B．三個月 C．六個月 D．十二個月

19、在銀行中長期公司貸款中，借款人出現還款困難的情況下，可以向銀行申請展期，展期一般（AB）。

A．不得超過原貸款期限的一半 B．累計不得超過3年

C．不得超過原貸款期限的四分之一 D．累計不得超過5年

20、趙先生4月8日存入一筆10000元的定活兩便存款，5月8日又存入一筆10000元的定活兩便存款，并于6月8日取出全部存款，則關于李先生的稅前利息說法正確的是（AB）。A．銀行可以選用積數計息法或逐筆計息法計算利息

B．選用積數計息法計算的利息比逐筆計算法計算的利息高一些 C．選用積數計息法計算的利息比逐筆計算法計算的利息低一些 D．選用積數計息法計算的利息比逐筆計算法計算的利息一樣多

21、商業銀行從事的資金業務包括（ABCD）。A．短期資金業務 B．債券業務 C．外匯業務 D．衍生品業務

22、老徐準備出國旅游，他去銀行兌換一些美元。銀行工作人員告訴他，1美元兌換7.73元人民幣，工作人員的這種說法用的是（AC）。A．直接標價法 B．間接標價法 C．應付標價法 D．應收標價法

三、判斷題

23、個體工商戶將貨幣資金存入商業銀行的存款不是對公存款。B A.對 B.錯

24、同一存款客戶只能在銀行開立一個一般存款賬戶。B A.對 B.錯

25、外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存款，不能進行轉賬。A A.對 B.錯

26、等額本金還款法下，借款人每月等額償還本金，貸款利息隨本金余額逐月遞減而遞減，因此還款總額逐月遞減。A A.對 B.錯

27、銀行的資金業務主要分為債券業務和股票業務。B A.對 B.錯

28、中央銀行定向票據是中國人民銀行向特定銀行發售的央行票據銀行必須認購。A.對 B.錯

標準答案：正確