第一篇：2016人行電票系統問卷測試題庫

填空題

1.行內電票系統記載的票據信息以（ECDS的記錄）為準，通過新一代核心業務系統進行賬務處理機額度控制，以對賬方式保證與ECDS及新一代核心業務系統儲存的信息相符。2.（出票）是指出票人簽發電子商業匯票并交付收款人的票據行為。3.行內電票系統的清算方式分為（線上清算）和（線下清算）兩種方式。

4.電子商業匯票的轉貼現、提示付款業務可選擇（線上）清算或（線下）清算方式。5.信用社電子銀行承兌匯票單張出票金額原則上不得超過（1000萬元）。6.行內電票系統運行時間原則上支持（7*12小時），每日運行時間從（8:00-20:00）7.電子商業匯票貼現利率統一使用（年利率）為利息計算的標準利率。

8.電子商業匯票為定日付款票據，電子商業匯票的付款期限最長不得超過（1年）。

9.紙質商業匯票登記查詢是對紙質商業匯票通過電子商業匯票系統進行登記和查詢，登記方式分為（手工錄入）和（自動采集）登記。

10.公開報價是通過電子商業匯票系統向其他金融機構進行轉貼現公開報價及相關報價信息的查詢，報價方式包括（定向發送）和（全部廣播）。

11.出票人向信用社申請承兌時，應先做（出票信息登記）。出票人在電子商業匯票交付收款人前，可辦理票據的（未用退回）。出票人不得在提示付款期后將票據交付收款人。12.貼現業務單一額度合同“貸轉存”標志必須為（是），“存款賬戶”欄位填寫簽約賬戶。轉貼現業務單一額度合同“貸轉存”標志必須為（否）。

13.客戶發起貼現申請，信用社發起再貼現申請時，清算方式只能采用（線下清算）方式。

14.撤票申請只有在票據狀態為（出票已登記）和（承兌已簽收）時，由客戶通過網上銀行發起。

15.各會員單位在辦理紙票承兌、未用退回、貼現、掛失止付、公示催告、止付解除等業務后，應按要求將相關信息錄入中國人民銀行電子商業匯票系統（紙票登記查詢）模塊。

16.電子商業匯票具有以數據電文形式簽發、流轉，并以（電子簽名）取代實體簽章的特點。17.行內電票系業務主體應本著（合規合法）、（誠實信用）的原則做出票據行為。18.行內電票系統操作堅持（保密性）、（真實性）、（及時性）、（穩定性）原則。

19.票據當事人對票據信息有異議的，應通過接入機構向票據業務管理部門提交書面申請，由票據業務管理部門向中國人民銀行提出書面申請，最終由（票據業務管理部門）向票據當事人作出解釋。

20.為規范電子商業匯票業務，保障電子商業匯票活動中當事人的合法權益，促進電子商業匯票業務發展，依據《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國票據法》、（《中華人民共和國電子簽名法》）、（《中華人民共和國物權法》）、《票據管理實施辦法》等有關法律法規，制定《電子商業匯票系統管理辦法》。21.電子商業匯票是指出票人依托電子商業匯票系統，以（數據電文）形式制作的，委托付款人在指定日期無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據。

22.電子商業匯票分為（電子銀行承兌）匯票和（電子商業承兌）匯票。

23.電子商業匯票系統是經中國人民銀行批準建立，依托網絡和計算機技術，接收、存儲、發送電子商業匯票（數據電文），提供與電子商業匯票貨幣給付、（資金清算）行為相關服務的業務處理平臺。

24.電子商業匯票各當事人應本著（誠實信用）原則，按照《電子商業匯票系統管理辦法》的規定作出票據行為。

25.電子商業匯票的出票、承兌、背書、保證、提示付款和追索等業務，必須通過（電子商業匯票）系統辦理。

26.票據當事人辦理電子商業匯票業務應具備中華人民共和國（組織機構代碼）。

27.接入機構提供電子商業匯票業務服務，應對客戶基本信息的真實性負審核責任，并依據本辦法及相關規定，與客戶簽訂電子商業匯票業務服務協議，明確雙方的權利和義務。28.客戶基本信息包括客戶名稱、賬號、（組織機構代碼）和（業務主體類別）等信息。29.如果接入機構未對票據申請信息和簽收信息進行審核，造成背書不連續引起糾紛的，由（未按規定進行業務處理）的一方按照相關規定承擔責任。

30.電子商業匯票系統運營者由（中國人民銀行）指定和監管。31.電子商業匯票為（定日）付款票據。

32.客戶開展電子商業匯票活動時，其簽章所依賴的電子簽名制作數據和（電子簽名認證）證書，應向接入機構指定的電子認證服務提供者的注冊審批機構申請。

33.電子銀行承兌匯票的出票人應在（承兌金融機構）開立賬戶。34.電子商業匯票交付收款人前，應由付款人承兌。

35.電子銀行承兌匯票由真實交易關系或債權債務關系中的債務人簽發，并交由（金融機構）承兌。36.電子銀行承兌匯票的出票人與（收款人）不得為同一人。

37.轉讓背書應當基于真實、合法的交易關系和債權債務關系，或以（稅收）、（繼承）、（捐贈）、（股利分配）等合法行為為基礎。

38.貼現、轉貼現和再貼現按照交易方式，分為（買斷式）和（回購式）。

39.電子商業匯票當事人在辦理回購式貼現、回購式轉貼現和回購式再貼現業務時，應明確（贖回開放日）、（贖回截止日）。

40.持票人申請貼現時，應向貼入人提供用以證明其與直接前手間（真實交易）關系或（債權債務）關系的合同、發票等其他材料，并在電子商業匯票上作相應記錄，貼入人應負責審查。41.實付金額為（貼入人）實際支付給貼出人的金額。42.貼現應記載貼出人貼現資金（入賬）信息。43.（票款對付），是指票據交付和資金交割同時完成，并互為條件的一種交易方式。44.自出質日至到期日前一日的期間內，質權人只能發起（質押解除）業務。45.電子商業匯票獲得承兌前，保證人作出保證行為的，被保證人為（出票）人。

46.電子商業匯票獲得承兌后、出票人將電子商業匯票交付收款人前，保證人作出保證行為的，（被保證人）為承兌人。

47.出票人將電子商業匯票交付收款人后，保證人作出保證行為的，被保證人為（背書）人。48.持票人應在提示付款期內向（承兌人）提示付款。

49.提示付款期自票據到期日起10日，最后一日遇法定休假日、大額支付系統非營業日、電子商業匯票系統非營業日（順延）。

50.票據信息包括（票面）信息和（行為）信息。

51.承兌人故意壓票、拖延支付，影響持票人資金使用的，按中國人民銀行規定的（同檔次流動資金貸款）利率計付賠償金。

52.被強制退出電子商業匯票系統的系統參與者，自退出之日起2年內不得申請加入電子商業匯票系統。

53、電子商業匯票系統對接入點分配唯一的（接入點代碼）。

54、電子商業匯票系統運行時間由（中國人民銀行統一規定。

55、中國人民銀行依法對（電子商業匯票系統運營者）和（系統參與者）的業務活動進行檢查監督，以確保電子商業匯票系統正常運行。

56.商業匯票轉貼現公開報價業務是指電子商業匯票系統為系統參與者提供（電子商業匯票）和（紙質商業匯票）轉貼現公開報價服務的業務。

57.電子商業匯票系統運營者、金融機構應做好電子商業匯票系統運行異常信息和突發事件信息的收集、分析和報告工作，建立健全系統運行異常和突發事件預警機制，做到早（發現）、早（報告）、早（準備）。58.電子商業匯票系統運營者、金融機構發生系統故障時，應及時向（中國人民銀行報告）。系統發生重大故障時，應在故障發生后（2）小時內報告中國人民銀行。59.電子商業匯票系統與大額支付系統出現聯機故障時，（系統運營者）應按規定啟動（故障應急處置）方案，盡快排除故障，恢復正常工作。60.再貼現業務中轉讓票據權利的金融機構為（貼出人），中國人民銀行為（貼入人）。

61.辦理再貼現的電子商業匯票必須是（貼出人）持有的已辦理貼現或轉貼現的電子商業匯票。62.歷史查詢記錄包括歷次查詢的（查詢行行號）和（查詢時間）。

63.單一前置機運行維護部門應當設置（系統管理）崗、業務主管崗、系統維護崗和（業務操作）崗.64.（系統管理員）負責增加、更改和刪除用戶。

65.（城市處理中心）的業務主管應負責審查證書綁定關系的真實性.66.單一前置機運行維護部門應當制定相應的電子商業匯票系統運行操作規程，報（清算中心）備案。67.清算總中心和清算中心應當根據中國人民銀行的管理要求，進行票據信息（導出）和補發操作。

68.為保證業務及證書的安全性，電子商業匯票系統所有用戶應當嚴格權限管理，相關操作應當遵循（雙簽制）原則。

69.用戶口令應當具有一定的復雜性，至少（每季）更換一次。

70.電子商業匯票系統采用基于公鑰基礎設施(PKI)的電子簽名保證業務數據的（完整）性和（不可抵賴）性。71.禁止在生產設備和備份系統上進行（開發）和（培訓），以及使用非系統專用的存儲介質。72.單一前置機發生技術故障時，其運行維護部門應向（清算中心）報告。73.電子商業匯票系統故障分為（常規）故障和（非常規）故障：

74.匯票系統突發事件分為（電子商業匯票系統）危機和（其他突發）事件。

75.“反應靈敏、運轉高效”的原則，結合電子商業匯票系統的特點，設置（危機處置組織）機構。76.對電子商業匯票系統危機處置預案進行補充完善，提高預案的（科學性）、（預見性）和（可操作性）。77.故障報告應采用書面報告的形式。情況緊急的，可采用先（電話）報告后（書面）報告的形式。

78.危機事件發生后，領導小組應果斷決策，啟動相應的（危機處置）方案，最大限度地降低風險，減少損失。79.電子商業匯票系統（國家處理中心）是電子商業匯票系統的核心節點。

80.電子商業匯票系統國家處理中心、城市處理中心發生危機，由（中國人民銀行總行領導小組）統一發布有關信息。

81.電子商業匯票系統全面采用（大額支付）系統的行名行號。

82.電子商業匯票系統運營者為系統參與者提供電子商業匯票業務處理服務時，可按（中國人民銀行）的規定收取相關費用。

83.（中華人民共和國電子簽名法）的頒布和實施，標志著我國電子簽名技術和電子認證制度進入規范發展的階段，成為實現電子票據業務中的身份識別、數據完整、不可否認以及信息安全的切實保證。84.系統參與者開通電子商業匯票業務處理功能模塊必須以（直連）方式接入。

85.通過電子商業匯票系統發送和流轉的業務處理信息，應符合中國人民銀行規定的信息格式，并采用（電子簽名）方式保障數據安全。

86.金融機構加入電子商業匯票系統，應由法人機構按照申請、（審核）、（加入）和加入的程序辦理。87.電子商業匯票系統運營者、金融機構應做好在電子商業匯票系統發生故障時，應按照（先報告，后處理，盡快恢復運行）的原則進行處置。

88.（轉讓背書）是指持票人將電子商業匯票權利依法轉讓給他人的票據行為。

89.（再貼現）是指持有票據的金融機構在票據到期日前，將票據權利背書轉讓給中國人民銀行，由其扣除一定利息后，將約定金額支付給持票人的票據行為。

90.電子商業匯票貼現、轉貼現和再貼現可選擇票款（對付）方式和其他方式清算資金。91.（提示付款）是指持票人通過電子商業匯票系統向承兌人請求付款的行為。92.縣級聯社營業機構設置（票據錄入崗）、（票據復核崗）（票據審批崗）、（會計記賬崗）、（會計復核崗）、（業務查詢崗）。

93.行內電票系統操作堅持“保密性、真實性、（及時性）、（穩定性）”原則。

94.電子銀行承兌匯票由（真實交易）關系或債權債務關系中的債務人簽發，并交由金融機構承兌。95.電子商業匯票業務管理實行“（審貸分離）、（分級審批）、（分工負責）”的原則。96.接入機構應及時足額支付電子商業匯票票款。不得（故意壓票）、（拖延支付），影響持票人資金使用。97.符合人民銀行強制退出條件，被人民銀行勒令強制退出電子商業匯票系統的系統參與者，自退出之日起（2年內）不得申請加入電子商業匯票系統。

98.電子商業匯票系統分為三大模塊，即（紙質商業匯票登記查詢模塊）、（電子商業匯票業務處理模塊）、公開報價模快

99.電子商業匯票危機處置原則為（業務連續性原則）、（效率性原則）、（數據完整性原則）、（可操作性原則）。100.電子商業匯票系統突發事件分為（電子商業匯票系統危機）和（其他突發事件）。101.行內電票系統工作時序分為四個階段：（營業前準備）、（日間處理）、（業務截止）、（日終處理）。102.拒付追索時，拒付證明為（票據信息）和（拒付理由）；非拒付追索時，拒付證明為（票據信息）和（相關法律文件）

103.電子商業匯票提示付款，必須記載（提示付款日期）和（提示付款人簽章）。104.電子商業匯票的出票、（承兌）、（背書）、（保證）、提示付款和（追索）等業務，必須通過電子商業匯票系統辦理。

105.辦理再貼現的電子商業匯票必須是（貼出人持有的已辦理貼現或轉貼現的）電子商業匯票。

106.電子商業匯票信息以（電子商業匯票系統）記錄為準。107.電子銀行承兌匯票的出票人應在承兌金融機構開立賬戶。

108.出票人或背書人在電子商業匯票上記載了（不得轉讓）事項的，電子商業匯票不得繼續背書。109.貼現和轉貼現利率、期限等由（貼出人）與（貼入人）協商確定。

判斷題

1.《電子商業匯票業務管理辦法》明確規定只有在中國人民銀行建設并管理的電子商業匯票系統中簽發并流轉的電子商業匯票才是法律意義上的電子商業匯票。（正確）

2.出票人或背書人在電子商業匯票上記載了“不得轉讓”事項的，電子商業匯票不得繼續背書。（正確）

3．電子銀行承兌匯票的出票人、收款人可以為同一人。（錯）

4.回購式貼現、回購式轉貼現、回購式再貼現、買入央行票據、質押、質押解除業務以及上述業務月末日的利息攤銷、回購式業務的贖回處理，暫時不能從行內電票系統發起核心業務系統自動記賬，需要柜員從核心業務系統手工記載賬務，此外買斷式再貼現業務也需柜員在核心業務系統手工記賬。（正確）

5.貼現、轉貼現利率、期限等由貼出人與貼入人協商確定。再貼現利率由中國人民銀行規定。（正確）6.在贖回開放日前，原帖出人、原貼入人不得做出除追索行為以外的其他票據行為。（正確）

7.電子商業匯票是出票人以數據電文形式制作的，委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。（正確）

8.電子商業匯票貼現、轉貼現發生墊款后，發出提示付款或提示付款收回款項時，由行內電票系統操作墊款本金的賬務處理，墊款利息自動記賬。（錯誤）

9.非行內電票系統接入機構進行委托收款登記時，不用其歸屬縣級聯社的行內電票系統接入機構提供真實的紙質商業匯票。（錯誤）

10.已出票登記但沒有成功提示收票的票據，出票人在票據到期日前無任何操作時，票據在到期日狀態變更為“票據已作廢”。（正確）

11.個人能辦理電子商業匯票嗎（錯）不能

12.財務公司承兌的電子商業匯票是銀行承兌匯票（正確）

13.電子商業匯票獲得承兌前，保證人作出保證行為的，被保證人為收款人。（錯）

14.持票人在票據到期日前提示付款的，承兌人可付款或拒絕付款，或于到期日付款。（對）15.追索分為拒付追索和非拒付追索。（對）

16.持票人對出票人、承兌人追索和再追索權利時效，自票據到期日起1年，且不短于持票人對其他前手的追索和再追索權利時效。（錯）

17.票據當事人對票據信息有異議的，應通過接入機構向電子商業匯票系統運營者提出書面申請，電子商業匯票系統運營者應在5個工作日內按照查詢權限辦理相關查詢業務。（錯）

18.辦理紙質商業匯票業務的金融機構必須加入電子商業匯票系統，開通紙質商業匯票登記查詢功能模塊。（對）19.被強制退出電子商業匯票系統的系統參與者，自退出之日起2年內不得申請加入電子商業匯票系統。（對）

20.電子商業匯票系統運營者、金融機構在電子商業匯票發生故障時，應按照“先處理、后報告，盡快恢復運行”的原則進行處置。（錯）

21.系統發生重大故障時，應在故障發生后第一時間報告中國人民銀行。（錯）22.票據信息包括票面信息和行為信息。（對）

23.收款人、被背書人和保證人可查詢自身作出的行為信息及之前的票據信息。（對）

24.電子商業匯票系統僅提供票據當事人的電子商業匯票支付信用信息，可對其進行信用評價或評級。（錯）

25.電子商業匯票發生法律糾紛時，電子商業匯票系統運營者負有出具電子商業匯票系統相關記錄的義務。（對）

26.金融機構發現利用電子商業匯票從事違法犯罪活動的，應依法履行報告義務。（對）27.電子商業匯票的數據電文格式和票據顯示樣式由省聯社統一規定。（錯）

28.接入機構應按規定向客戶和電子商業匯票系統轉發電子商業匯票信息，并保證內部系統存儲的電子商業匯票信息與電子商業匯票系統存儲的相關信息相符。（對）

29.電子商業匯票信息以電子商業匯票系統的記錄為準。（對）30.電子商業匯票以元為計價單位。（錯）應為人民幣

31.電子銀行匯票付款時間由6個月延長至2年。（錯）應為1年

32.數據電文進入發件人控制之外的某個信息系統的時間，視為該數據電文的發送時間。（對）

33.收件人指定特定系統接收數據電文的，數據電文進入該特定系統的時間，視為該數據電文的接收時間；未指定特定系統的，數據電文進入收件人的任何系統的首次時間，視為該數據電文的接收時間。（對）

34.發件人的主營業地為數據電文的發送地點，收件人的主營業地為數據電文的接收地點。沒有主營業地的，其經常居住地為發送或者接收地點。（對）

35.電子商業匯票背書，背書人應將電子商業匯票交付被背書人。（對）

36.電子商業匯票質押解除，質權人應將電子商業匯票交付出票人。（錯）應為出質人 37.被背書人可與接入機構簽訂協議，委托接入機構代為簽收或駁回行為申請，但不能代理簽章。（錯）38.票據當事人通過電子商業匯票系統作出行為申請，行為接收方未簽收且未駁回的，票據當事人可撤銷該行為申請。（對）

39.電子商業匯票系統為行為接收方的，票據當事人可以撤銷。（錯）

40.出票人在電子商業匯票交付收款人前，不可辦理票據的未用退回。（錯）41.出票人不得在提示付款期后將票據交付收款人。（對）

42.出票人可在電子商業匯票上記載自身的評級信息，并對記載信息的真實性負責，該記載事項具有票據上的效力。（錯）

43.電子銀行承兌匯票不允許先流通、后承兌。（對）

44.電子銀行承兌匯票的出票人應向承兌金融機構提交真實、有效、用以證實真實交易關系或債權債務關系的交易合同或其他證明材料，并在電子商業匯票上作相應記錄，承兌金融機構應負責審核。（對）

45.轉讓背書是指持票人將電子商業匯票權利依法轉讓給他人的票據行為（對）46.票據在提示付款期后，可以進行轉讓背書。（錯）

47.電子商業匯票貼現、轉貼現和再貼現業務中轉讓票據權利的票據當事人為貼出人，受讓票據權利的票據當事人為貼入人。（對）

48.在贖回開放日前，原貼出人、原貼入人不得作出除追索行為外的其他票據行為。（對）

49.回購式貼現、回購式轉貼現和回購式再貼現業務的原貼出人、原貼入人應按照協議約定，在贖回開放期贖回票據。（對）

50.在贖回開放期未贖回票據的，原貼入人在贖回截止日后只可將票據背書給他人或行使票據權利，除票據關系以外的其他權利義務關系由雙方協議約定。（對）

51.貼現和轉貼現利率、期限等由貼出人與貼入人協商確定。（對）52.再貼現利率由中國人民銀行規定。（對）

53.主債務到期日先于票據到期日，且主債務已經履行完畢的，質權人應按約定解除質押。（對）54.主債務到期日先于票據到期日，且主債務到期未履行的，質權人可行使票據權利，但不得繼續背書。（對）

55.票據到期日先于主債務到期日的，質權人可在票據到期后行使票據權利，并與出質人協議將兌現的 票款用于提前清償所擔保的債權或繼續作為債權的擔保。（對）

56.電子商業匯票的保證，是指電子商業匯票上記載的出票人以外的第三人保證該票據獲得付款的票據行為。（錯）

57.保證人之間能循環追索，即被保證人能追保證人。（錯）58.銀行不能作為保證人（對）

59.同一被保證人可有多個保證人，但被保證人不得同時向多個保證人發起保證申請，只能依次一對一發起。（對）

60.被保證人只有在收到保證申請回復或撤銷保證申請后，才能向其他保證人發起保證申請。（對）61.持票人在票據到期日前提示付款的，承兌人可付款或拒絕付款，或于到期日付款。承兌人拒絕付款或未予應答的，持票人可待票據到期后再次提示付款。（對）

62.票據狀態變更為“提示付款已拒付（不可拒付追索）”。持票人不能轉讓票據，只能到提示付款期再次提示付款或逾期提示付款（對）

63.持票人在提示付款期內提示付款的，承兌人應在收到提示付款請求的次日（遇法定休假日、大額支付系統非營業日、電子商業匯票系統非營業日順延）付款或拒絕付款。（錯）

64.持票人在票據到期日前被拒付的，可以拒付追索。(錯)65.持票人在提示付款期內被拒付的，可向所有前手拒付追索。（對）

66.持票人超過提示付款期提示付款被拒付的，若持票人在提示付款期內曾發出過提示付款，則可向所有前手拒付追索；若未在提示付款期內發出過提示付款，則只可向出票人、承兌人拒付追索。（對）

67.票據當事人可通過接入機構查詢與其相關的電子商業匯票票據信息。（對）68.電子商業匯票的數據電文格式和票據顯示樣式由清算中心統一規定（錯）69.登記主體登記票據信息有誤，應在知悉登記有誤的當日予以更正。（對）70.金融機構加入電子商業匯票系統，應由其單位負責人按照申請、審核、實施和加入的程序辦理。(錯)（法人機構）

71.審核是指中國人民銀行審查、核準金融機構加入電子商業匯票系統的行為。(對)72.加入是指金融機構正式接入電子商業匯票系統的行為。(錯)（批準）

73.中國人民銀行省級分支機構受理申請材料后，應在15 個工作日內予以審核。(錯)（10）

74.金融機構需退出電子商業匯票系統、變更接入方式或變更功能模塊的，應以法人為單位向中國人民銀行提出退出系統、變更接入方式或功能模塊的申請，按照加入系統的程序辦理。(對)75.電子商業匯票票據托管業務是指電子商業匯票系統負責保管所有經系統登記的電子商業匯票的業務。電子商業匯票的登記、流轉和結清必須通過電子商業匯票系統辦理.(對)76.電子商業匯票系統運營者、金融機構在電子商業匯票系統發生故障時，應按照“先報告、后處理，盡快恢復運行”的原則進行處置。(對)77.接入點在故障當天日終前恢復正常，則電子商業匯票系統與接入點進行正常日終對賬。(對)（日間）78.國家處理中心業務主管還應負責保管密押操作員卡，密押設備的登錄和啟動操作。(錯)（業務操作員）

79.各崗位人員在系統運行時間應當根據崗位要求監控系統運行狀態，并填寫系統運行日志。(對)80.電子銀行承兌匯票的出票人與收款人不得為同一人。（對）81.貼現、再貼現業務只能選擇線上清算方式。（錯）

82.電子商業匯票為不定日付款票據。電子商業匯票的付款期限最長不得超過1年。（錯）

83.贖回截止日是指辦理回購式貼現贖回、回購式轉貼現贖回和回購式再貼現贖回業務的截止日期，該日期應早于票據到期日。（對）

84.電子銀行承兌匯票的出票人于票據到期日未能足額交存票款時，承兌人除向持票人無條件付款外，對出票人尚未支付的匯票金額轉入逾期貸款處理，并按照每天萬分之十計收罰息。（錯）

85.電子商業匯票的提示付款期為票據到期日起7日，最后一日遇法定休假日、大額支付系統非營業日、電子商業匯票系統非營業日順延。（錯）

86.承兌人應在票據到期日后，承兌電子商業匯票。（錯）

87.承兌人可在電子商業匯票上記載自身的評級信息，并對記載信息的真實性負責，但該記載事項不具有票據上的效力。（對）

88.持票人超過提示付款期提示付款的，接入機構不得拒絕受理。（對）

89.農村信用社作為持票人，電子商業匯票系統在票據到期日至提示付款期內自動發起提示付款，超出提示付款期的需手工發起逾期提示付款申請。（對）90.原票據行為發起人不可以對自己發起且未被行為接收方回復的票據行為進行撤銷。（錯）

91.預警機制是指對電子商業匯票系統危機發生的可能性及其可能造成的影響進行的預測、分析、評估和處理。（對）

92.電子銀行承兌匯票由真實交易關系或債權債務關系中的債務人簽發，并交由金融機構承兌。電子銀行承兌匯票的出票人與收款人可以為同一人。（錯）

93.持票人應在提示付款期內向承兌人提示付款。提示付款期自票據到期日起10日，最后一日遇法定休假日、大額支付系統非營業日、電子商業匯票系統非營業日順延。（對）

94.追索時，追索人應當提供拒付證明。拒付追索時，拒付證明為票據信息和拒付理由。（對）95.故障報告應采用書面報告的形式。情況緊急的，可采用先電話報告后書面報告的形式。（對）96.銀行承兌匯票買斷式轉貼現貼出時,終止確認貼現資產，月末分攤損益。（錯）

97.承兌行在票據到期日，日間時在電票系統發起到期收款，核心業務系統自動進行賬務處理；若日間未手工發起到期收款，日終核心業務系統自動作收款賬務處理。（對）

98.電子商業匯票系統運營者為系統參與者提供紙質商業匯票登記查詢和商業匯票轉貼現公開報價服務時，不得收取費用。（對）

99.預防機制是指對電子商業匯票系統危機發生的可能性及其可能造成的影響進行的預測、分析、評估和處理。（錯）

100.預警機制是指在電子商業匯票系統日常運行中,為防止出現電子商業匯票系統危機，或者在出現危機時最大程度地減少損失所預先采取的措施和行動。（錯）

101.危機事件發生后，領導小組應果斷決策，啟動相應的危機處置方案，最大限度地降低風險，減少損失。（對）

102.中國人民銀行確定承接生效日期前，在商業匯票系統中進行維護。（錯）

103.一個用戶標識只能分配給一個操作人員，一個操作人員只能擁有唯一的用戶標識。（對）

104.回購式再貼現的計息規則為：按日計算，利率為中國人民銀行發布的再貼現利率，計息期間為回購式再貼現日至票據到期日的期間。（錯）

105.電子商業匯票系統運營者應確保業務指令接收、存儲和發送的準確無誤。（對）

簡答題

1．什么是電子商業匯票？

電子商業匯票是指出票人依托電子商業匯票系統，以數據電文形式制作的，委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給付款人或者持票人的票據。

2.什么是電子商業匯票系統？

電子商業匯票系統是指經中國人民銀行批準建立，依托網絡和計算機技術，接收、存儲、發送電子商業匯票數據電文，提供與電子商業匯票貨幣給付、資金清算行為等相關服務的 業務處理平臺。

3.系統參與者接入電子商業匯票系統應遵循哪些規定？

（一）系統參與者只能以一種連接方式接入電子商業匯票系統；

（二）系統參與者開通電子商業匯票業務處理功能模塊必須以直連方式接入。

4.加入電子匯票系統的金融機構應具備哪些條件？

（一）擁有大額支付系統行號

（二）滿足加入電子商業匯票系統的相關技術及安全性要求(三)具有健全的電子商業匯票系統有關內部管理制度

（四）中國人民銀行規定的其他條件

5.簡述電子商業匯票業務主體的分類

（一）直接接入電子商業匯票系統的金融機構

（二）通過接入機構辦理電子商業匯票業務的金融機構(三)金融機構以外的法人及其他組織

6.電子商業匯票出票必須記載事項

（一）表明“電子銀行承兌匯票”或“電子商業承兌匯票”的字樣

（二）無條件支付的委托

（三）確定的金額

（四）出票人名稱

（五）付款人名稱

（六）收款人名稱

（七）出票日期

（八）票據到期日

（九）出票人簽章

7.承兌人承兌電子商業匯票，必須記載哪些事項

（一）表明“承兌”的字樣

（二）承兌日期

（三）承兌人簽章

8.簡述電子商業匯票的特點

以數據電文代替實物票據以電子簽名代替實體簽章 以網絡傳輸代替人工傳遞以計算機錄入代替手工填寫

9.電子商業匯票業務主體的類別分為：

（1）直接接入電子商業匯票系統的金融機構（以下簡稱接入機構）；

（2）通過接入機構辦理電子商業匯票業務的金融機構（以下簡稱被代理機構）；（3）金融機 構以外的法人及其他組織。

10.電子商業匯票的業務主體分為以下類別：

（1）直接接入電子商業匯票系統（以下簡稱ECDS）的銀行業金融機構（以下簡稱接入行）；（2）直接接入ECDS的財務公司（以下簡稱接入財務公司）；

（3）通過接入行辦理電子商業匯票業務的銀行業金融機構（以下簡稱被代理行）；（4）通過接入行辦理電子商業匯票業務的財務公司（以下簡稱被代理財務公司）；（5）中國人民銀行；

（6）除前五項以外的法人及其他組織（以下簡稱企業）。

11.電子簽名同時符合下列條件的，視為可靠的電子簽名：

（1）電子簽名制作數據用于電子簽名時，屬于電子簽名人專有；（2）簽署時電子簽名制作數據僅由電子簽名人控制；（3）簽署后對電子簽名的任何改動能夠被發現；

（4）簽署后對數據電文內容和形式的任何改動能夠被發現。

12.出票：紙票vs電票的出票的相同與不同之處：相同：主體都是出票人；包括簽發和交付兩個環節

不同：依托介質不同；流通和承兌的順序不同；交付方式不同

13.電子商業承兌匯票承兌人在票據到期后收到提示付款請求，且在收到該請求次日起第3日（遇法定休假日、大額支付系統非營業日、電子商業匯票系統非營業日順延）仍未應答的，接入機構應按其與承兌人簽訂的《電子商業匯票業務服務協議》，進行如下處理：

（1）承兌人賬戶余額在該日電子商業匯票系統營業截止時足夠支付票款的，則視同承兌人同意付款，接入機構應扣劃承兌人賬戶資金支付票款，并在下一日（遇法定休假日、大額支付系統非營業日、電子商業匯票系統非營業日順延）電子商業匯票系統營業開始時，代承兌人作出付款應答，并代理簽章；

（2）承兌人賬戶余額在該日電子商業匯票系統營業截止時不足以支付票款的，則視同承兌人拒絕付款，接入機構應在下一日（遇法定休假日、大額支付系統非營業日、電子商業匯票系統非營業日順延）電子商業匯票系統營業開始時，代承兌人作出拒付應答，并代理簽章。

14.電子商業匯票提示付款，必須記載下列事項：（1）提示付款日期；（2）提示付款人簽章。

持票人可與接入機構簽訂協議，委托接入機構代為提示付款并代理簽章。15.承兌人付款或拒絕付款，必須記載下列事項：（1）承兌人名稱；（2）付款日期或拒絕付款日期；（3）承兌人簽章。承兌人拒絕付款的，還應注明拒絕付款的理由。

16.電子商業匯票法定拒付理由：

DC00、與自己有直接債權債務關系的持票人未履行約定義務； DC01、持票人以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據；

DC02、持票人明知有欺詐、偷盜或者脅迫等情形，出于惡意取得票據；

DC03、持票人明知債務人與出票人或者持票人的前手之間存在抗辯事由而取得票據； DC04、持票人因重大過失取得不符合《票據法》規定的票據； DC05、超過提示付款期；

DC06、被法院凍結或收到法院止付通知書； DC07、票據未到期； DC08、商業承兌匯票承兌人賬戶余額不足。DC09、其他（必須注明）。

17.持票人因電子商業匯票到期后被拒絕付款或法律法規規定其他原因，擁有的向票據債務人追索的權利時效規定如下：

（1）持票人對出票人、承兌人追索和再追索權利時效，自票據到期日起2年，且不短于持票人對其他前手的追索和再追索權利時效。

（2）持票人對其他前手的追索權利時效，自被拒絕付款之日起6個月；持票人對其他前手的再追索權利時效，自清償日或被提起訴訟之日起3個月。

18.持票人發出追索通知，必須記載下列事項：（1）追索人名稱；（2）被追索人名稱；（3）追索通知日期；（4）追索類型；（5）追索金額；（6）追索人簽章。

19.電子商業匯票清償，必須記載下列事項：（1）追索人名稱；（2）清償人名稱；（3）同意清償金額；（4）清償日期；（5）清償人簽章。

20.電子商業匯票相關各方存在下列情形之一，影響電子商業匯票業務處理或造成其他票據當事人資金損失的，應承擔相應賠償責任。中國人民銀行有權視情節輕重對其處以警告或3萬元以下罰款：

（1）作為電子銀行承兌匯票承兌人的財務公司、電子商業承兌匯票的承兌人違反《中華人民共和國票據法》、《票據管理實施辦法》和本辦法規定無理拒付或拖延支付的；

（2）接入機構為客戶提供電子商業匯票業務服務，未對客戶基本信息盡審核義務的；

（3）為電子商業匯票業務活動提供電子認證服務的電子認證服務提供者，未依據《中華人民共和國電子簽名法》承擔相應責任的；

（4）接入機構為客戶提供電子商業匯票業務服務，未對客戶電子簽名真實性進行認真審核，造成資金損失的；（5）電子商業匯票系統運營者未對接入機構身份真實性和電子簽名真實性進行認真審核，造成資金損失的；（6）接入機構因清算資金不足導致電子商業匯票資金清算失敗，給票據當事人造成損失的；（7）接入機構因人為或系統原因未及時轉發電子商業匯票信息，給票據當事人造成損失的；

（8）接入機構內部系統存儲的電子商業匯票信息與電子商業匯票系統相關信息嚴重不符，給票據當事人造成損失的；

（9）接入機構的內部系統出現故障，未及時排除，造成重大影響的；

（10）電子商業匯票系統運營者運營的電子商業匯票系統出現故障，未及時排除，造成重大影響的；（11）電子商業匯票債務解除前，接入機構違反本辦法規定為承兌人撤銷賬戶的；

（12）其他違反《中華人民共和國票據法》、《票據管理實施辦法》及本辦法規定的行為。

21.系統參與者出現下列情況之一的，中國人民銀行可強制其退出電子商業匯票系統的電子商業匯票業務處理模塊和商業匯票轉貼現公開報價功能模塊或限制其部分功能：

（1）提供虛假申請材料，采取欺騙手段加入電子商業匯票系統的；（2）嚴重違反電子商業匯票系統相關制度，影響業務正常處理的；（3）存在重大風險隱患，影響電子商業匯票系統安全運行的；（4）其他影響電子商業匯票系統安全、穩定運行的。

22.金融機構申請加入電子商業匯票系統，應向中國人民銀行總行或省級分支機構報送哪些材料：

（1）《電子商業匯票系統加入申請書》（附1）；（2）《電子商業匯票系統系統參與者清單》（附2），需以紙質和電子版方式同時報送；（3）金融機構法人的“金融機構營業許可證（副本）”、“營業執照（副本）”和“組織機構代碼證”的復印件；（4）電子商業匯票系統相關內部管理制度；

（5）其他中國人民銀行總行或省級分支機構指定的材料。

24.票據登記查詢主體進行登記查詢票據信息時，不得有以下行為：

（1）未認真核實相關信息，致使登記信息與票據信息不符；（2）登記信息有誤未及時更正；（3）頻繁更正登記信息；

（4）未持有紙質商業匯票進行查詢；（5）惡意套取他人票據信息；

（6）其他違反相關法律制度的登記查詢行為。

存在以上行為的，中國人民銀行將停止相關金融機構的查詢權限，并予以通報。

25.電子商業匯票系統運行管理范圍包括：

（1）電子商業匯票系統國家處理中心（以下簡稱國家處理中心）；

（2）電子商業匯票系統城市處理中心（以下簡稱城市處理中心，含部署在城市處理中心的紙質商業匯票登記查詢和公開報價共享前臵機以及再貼現前臵機）；

（3）電子商業匯票系統單一前臵機；（4）電子商業匯票系統備份系統；（5）電子商業匯票系統網絡；（6）電子商業匯票系統應用安全子系統。

26.電子商業匯票系統危機處臵預案決策原則

（1）劃分事權，分級決策。（2）快速反應，研究決策。（3）措施得當，果斷決策。

27.危機處臵結束后，中國人民銀行總行領導小組辦公室應當對危機處臵預案進行哪些評估和改進。

（1）組織有關單位和部門對電子商業匯票系統危機發生的原因進行認真分析。（2）對電子商業匯票系統危機處臵的具體情況進行評估、匯總。

（3）對電子商業匯票系統危機處臵的經驗和教訓進行總結，提出科學、合理的改進措施。

（4）對電子商業匯票系統危機處臵預案進行補充完善，提高預案的科學性、預見性和可操作性。28.出票及承兌業務包括哪此流程？

出票及承兌業務包括出票信息登記、出票人提示保證、出票人提示承兌、承兌人提示保證、出票人提示收票、撤票6個子流程。

29.辦理貼現業務應遵守哪些規則？

（１）貼出人必須為企業，貼入人必須為接入行、接入財務公司、被代理行、被代理財務公司；

（2）貼現必須在票據到期日之前完成；（3）票據未記載“不得轉讓”事項。

30.電子商業匯票系統危機處臵原則有哪些？

（1）業務連續性原則（2）效率性原則（3）數據完整性原則（4）可操作性原則

31.電子商業匯票危機預案中所稱的危機包括哪幾種情況？ 本預案所稱電子商業匯票系統危機包括以下三種情況：

（1）電子商業匯票系統國家處理中心、城市處理中心、前臵機崩潰或被侵入。

（2）電子商業匯票系統國家處理中心出現嚴重故障，預計恢復正常運行時間超過2小時或在電子商業匯票系統預定日終處理時點前無法恢復正常運行的，應定義為危機；城市處理中心出現嚴重故障，預計在電子商業匯票系統預定日終處理時點前無法恢復正常運行的，應定義為危機；前臵機在電子商業匯票系統預定日終處理時點前無法恢復正常運行的，應定義為危機。

（3）突發公共衛生事件、社會安全事件造成可用人力資源的操作限制，嚴重影響電子商業匯票系統相關業務的正常辦理。本預案主要規范電子商業匯票系統危機的處臵。其他突發事件可按照《電子商業匯票系統運行管理辦法》等相關規定進行處臵。

32.電子商業匯票系統有哪些功能?（1）電子商業匯票業務處理功能：實現電子商業匯票的托管，業務信息的接收、存儲和轉發，電子商業匯票有關的資金清算和信息服務；

（2）紙質商業匯票登記查詢功能：處理紙質商業匯票的登記和查詢業務；

（3）商業匯票公開報價功能：處理紙質商業匯票和電子商業匯票的公開報價業務。33.為什么說電子商業匯票比紙質商業匯票更加安全?（1）電子商業匯票在電子商業匯票系統集中登記處理，保證了票據的唯一性和安全性，可以杜絕克隆票、假票、票據丟失、票據污漬等造成的損失；

（2）電子商業匯票系統采用《中華人民共和國電子簽名法》認可的電子簽名機制替代紙質簽章，提高了簽名的準確性，避免了偽造公章或專用章等造成的損失；

（3）只有票據權利人才有權對票據進行操作，系統對每次票據行為的權利人進行合法性檢查和驗證。34.電子商業匯票與紙質商業匯票相比有哪些優勢?（1）電子商業匯票的最長付款期限延長至1年（紙質商業匯票的最長付款期限不得超過6個月）。（2）企業可以通過網上銀行完成電子商業匯票的簽發、背書轉讓等各項票據行為，足不出戶就可以與全國各地的交易合作伙伴完成交易，省去路途奔波，減少財務成本。

（3）使用電子商業匯票，通過網上銀行即可發起提示付款，無須進行委托收款，不必擔心因郵寄導致票據丟失或超過提示付款期，逾期票據也不必長途跋涉當面提示付款。

（4）電子商業匯票從根本上避免了背書不連續的現象的產生，減少了票據兌付過程中可能產生的糾紛。

（5）使用電子商業匯票，企業能夠全程跟蹤票據業務辦理的各個環節，對票據業務進行實時監測和匯總統計，防范票據業務風險。

35.企業辦理電子商業匯票業務需要哪些條件？

（1）在銀行開立人民幣銀行結算賬戶或在財務公司開立賬戶；（2）具有中華人民共和國組織機構代碼；

（3）選擇的開戶行、開戶財務公司能夠提供電子商業匯票服務。36.電子商業匯票保證，必須記載下列事項？

(一)表明“保證”的字樣;(二)保證人名稱;(三)保證人住所;(四)被保證人名稱;(五)保證日期;(六)保證人簽 章。

37.電子商業匯票系統運行后，紙質商業匯票是否還會使用?

電子商業匯票系統運行后，紙質商業匯票會繼續使用。電子商業匯票與紙質商業匯票是并存的兩種工具，由客戶根據自身需要和條件選擇和使用。

38.電子商業匯票的操作復雜嗎? 電子商業匯票的操作并不復雜，與紙質商業匯票類似，只不過需要通過電腦終端操作。而且，有些票據行為，企業還可以委托開戶行、開戶財務公司代為辦理。

39.電子商業匯票出票申請信息包括哪些內容？（１）電子票據種類；（２）票據金額；（３）出票人名稱；（４）出票人賬號；（５）出票人開戶行行號；（６）不得轉讓標記；（７）出票人類別；（８）出票人組織機構代碼；（９）

承兌人名稱；（１０）承兌人賬號；（１１）承兌人開戶行行號；（１２）收款人名稱；（１３）收款人賬號；（１４）收款人開戶行行號；（１５）出票日期；（１６）票據到期日；（１７）出票人電子簽名。

40.轉讓背書申請信息應包括哪些內容？

（１）電子票據號碼；（２）票據金額；（３）轉讓背書申請日期；（４）不得轉讓標記；（５）背書人名稱；（６）背書人類別；（７）背書人開戶行行號；（８）背書人賬號；（９）背書人組織機構代碼；（１０）被背書人名稱；（１１）被背書人賬號；（１２）被背書人開戶行行號；（１３）背書人電子簽名。

41.再貼現業務應遵守哪些規則？

貼出人必須為接入行、接入財務公司、被代理行、被代理財務公司； 貼入人必須為中國人民銀行； 再貼現必須在票據到期日之前完成； 票據未記載“不得轉讓”事項。42.再貼現類型及計息規則？

答：再貼現分為買斷式再貼現和回購式再貼現

買斷式再貼現的計息規則為：按日計算，利率為中國人民銀行發布的再貼現利率，計息期間為買斷式再貼現日至票據到期日的期間。

回購式再貼現的計息規則為：按日計算，利率為中國人民銀行發布的再貼現利率。回購式再貼現發放時的計息期間為回購式再貼現日至贖回截止日的期間，該利息由貼出人支付，中國人民銀行收取；回購式再貼現贖回時的計息期間為回購日至贖回截止日的期間，該利息由中國人民銀行退付給原貼出人。

43.票據登記查詢主體進行登記查詢票據信息時，不得有以下行為： 答：（1）未認真核實相關信息，致使登記信息與票據信息不符（2）登記信息有誤未及時更正（3）頻繁更正登記信息

（4）未持有紙質商業匯票進行查詢（5）惡意套取他人票據信息（6）其他違反相關法律制度的登記查詢行為

第二篇：電票買斷式轉貼現合同(人行版)

合同編號：

電子商業匯票買斷式轉貼現合同

甲方（買入方）: 乙方（賣出方）：

甲乙雙方依據《中華人民共和國票據法》、中國人民銀行《票據管理實施辦法》、《支付結算辦法》、《電子商業匯票系統業務管理辦法》等有關法律、法規，本著平等、自愿、誠實信用的原則，經充分協商，就電子商業匯票轉貼現業務達成如下條款，以資共同遵照執行。

第一條 定義

1.電子商業匯票：指出票人依托電子商業匯票系統，以數據電文形式制作的，委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。電子商業匯票分為電子銀行承兌匯票和電子商業承兌匯票。

2.轉貼現：指乙方在票據到期日前，將票據權利背書轉讓給甲方，由甲方扣除一定利息后，將約定金額支付給持票人的票據行為。轉貼現分為買斷式和回購式。

3.買斷式轉貼現：指乙方將票據權利轉讓給甲方，不約定日后贖回的交易方式。

4.買斷式轉貼現實付金額計算公式：票據總金額－票據總金額×買斷式轉貼現轉貼現期限×轉貼現利率÷360。

買斷式轉貼現期限：指自轉貼現起息日起至票據到期日止，票據到期日為法定休假日時順延。

買斷式轉貼現日（起息日）：是指甲方將實付金額劃至乙方的指定賬戶之日。第二條 買斷式轉貼現明細

本合同項下交易的電子銀行承兌匯票(大寫)份，(小寫)份,合計票面金額(大寫)人民幣，(小寫)￥ 辦理轉貼現，轉貼現利率為： ％，具體交易明細以甲方審批確認后的電子商業匯票系統中的記載為準。

第三條 甲方的權利與義務 A.甲方的權利

1.為乙方辦理業務前，根據乙方提供的資料進行審查，自主決定是否辦理。2.如買入票據遇掛失止付、公示催告或被有權機關采取查封、凍結等保全或執行措施等情形，甲方有權要求乙方購回所涉票據。3.本協議項下的電子商業匯票提示付款時，如遇承兌人拒絕付款,甲方將按《票據法》和其它有關法律、法規及本協議約定向乙方追索。

B.甲方的義務

1.經審查并同意辦理轉貼現的票款應于約定的轉貼現日，按照實付金額劃款至約定的乙方賬戶。

雙方約定的交易方式為：票款對付（線上）□ 非票款對付（線下）□ 乙方指定的線下賬戶為：

戶 名 開戶銀行名稱 開戶銀行行號 賬號

對于乙方未按約定交易方式申請辦理的交易，甲方有權單方決定是否辦理。2.保守所了解乙方的商業秘密、業務信息、協議，但法律法規另有規定的除外。

第四條 乙方的權利與義務 A.乙方的權利

1.若甲方違反本協議第三條B款1項的規定，乙方有權要求甲方返還違約部分票據。

2.有權隨時了解甲方的工作進度。B.乙方的義務

1.乙方保證：乙方是本協議項下票據的合法持票人，并嚴格按照《票據法》和其它有關法律、法規、規章制度，對本協議項下的電子商業匯票的要式性和文義性、業務資料的合法性和有效性進行了審核和查詢。對貼現的票據信用狀況進行了評估，并對貼現的電子商業匯票的貿易背景及相應資料真實性、合法性、有效性和完整性負全部責任。

2.乙方承諾：其向甲方申請辦理轉貼現的所有電子商業匯票不存在被利害關系人申請掛失止付、公示催告或被有權機關采取查封、凍結等保全或執行措施的情形。如發生甲方買入的本協議項下票據因掛失止付、公示催告、被有權機關采取保全、執行措施等原因而影響甲方票據權利的行使，乙方保證在收到甲方書面通知后的三個工作日內將所涉票據款項足額劃入甲方賬戶，因不符合上述事項及其他相關法律規定而引起的任何損失概由乙方負責。如此等情形產生甲方多收取利息情況時，甲方多收取的利息應予退還乙方。

3.乙方承諾，若電子商業承兌匯票承兌人無足額款項用于支付到期商業承兌人民銀行大額支付系統號 匯票承兌金額，由乙方在票據到期日先行支付上述款項并劃付甲方指定帳戶。乙方違反此約定，由乙方支付甲方上述商業承兌匯票本金和該匯票金額自到期日或提示付款日起至清償日止，按日萬分之 5 計算的利息。

4.已轉貼現的票據存在任何危及甲方利益的事件時，應及時向甲方書面通報。對于甲方無法正常到期托收本協議項下商業承兌匯票時應給予甲方必要的協助。

5.保守所了解甲方的商業秘密、業務信息、協議，但法律法規另有規定的除外。不從事有損甲方利益、信譽和形象的行為。

第五條 違約責任 A.甲方的違約責任：

1.違反第三條B款第1項的約定給乙方造成損失的，甲方按所涉違約金額給予乙方每日萬分之 5 的賠償，直至將乙方要求返還的違約部分票據返還乙方或實際支付轉貼現款項為止。

2.未履行本協議規定的其它義務給乙方造成損失的，應賠償乙方由此而發生的實際損失，包括但不限于《票據法》第七十條的費用，應涵蓋律師費、公證費等追償費用。

B.乙方的違約責任：

1.違反第四條B款第1、2、3項的規定給甲方造成損失的，乙方按違約期間所涉違約金額給予甲方每日萬分之 5 的賠償。

2.未履行本協議規定的其它義務給甲方造成損失的，應賠償甲方由此而發生的實際損失，包括但不限于《票據法》第七十條的費用，應涵蓋律師費、公證費等追償費用。

第六條 追索和遲付利息的計算

1.甲方在其為乙方辦理轉貼現的每份電子商業匯票項下對乙方具有追索權。2.甲方在電子商業匯票到期日若未收足票款，在取得有關拒絕付款證明后，應根據《支付結算辦法》等有關規定進行認真審定。

甲方應在收到有關拒絕付款證明之日起三個工作日內，向乙方發出電子追索通知。乙方應保證在收到甲方追索通知之次日起三個工作日內，將被拒絕付款的匯票金額及遲收利息(按匯票金額日萬分之 5 計算，自到期日或提示付款日起至清償日止)足額劃入甲方指定賬戶。

甲方在收到乙方上述款項后，應及時通知乙方并進行系統相關操作。第七條 爭議的解決方式

本協議未盡事項，可由雙方友好協商解決。如協商不成的，雙方確定按以下第 1 種方式處理：

1.依法向甲方所在地人民法院提起訴訟；

2.提交＿＿＿＿＿＿仲裁委員會仲裁，并按提交仲裁申請時該會有效之仲裁規則，在＿＿＿＿＿＿＿（仲裁地點）仲裁解決。仲裁裁決是終局性的，對雙方均有約束力。

雙方約定，基于本協議發生的任何爭議，均適用中華人民共和國法律。第八條 合同的生效

本合同正本一式兩份，自甲乙雙方簽章之日起生效。雙方各執一份，具有同等法律效力。

第九條 雙方的其他約定

1： 以下空白

甲方： 乙方：

（公章）（公章）

有權簽字人（簽字/蓋名章）： 有權簽字人（簽字/蓋名章）：

2016年 月 日 2016年 月 日

2、

第三篇：電票系統實操手冊（本站推薦）

1、電子商業匯票系統（Electronic CommercialDraft System,簡稱ECDS）

電子商業匯票系統指中國人民銀行建設并管理的，依托網絡和計算機技術，接收、存儲、發送電子商業匯票數據電文，提供與電子商業匯票貨幣給付、資金清算行為相關服務，并提供紙質商業匯票登記查詢服務、商業匯票轉貼現公開報價服務的業務處理平臺。

2、電票票面要素

電票的付款期限自出票日起、至到期日止，最長不得超過1年。

票面金額以人民幣為計價單位，單張票據金額不得超過10億元。

票面的承兌日期等于或者晚于出票日期。

票據正面及背面存在轉讓標記表明該票據是否可再轉讓。

電票在流轉過程中，不同的交易行為都會以背書的形式在票據背面記載。例如，發生背書轉讓行為時，會留下轉讓背書；發生貼現行為時，會留下貼現背書等。背書記錄內容包含交易類型、交易對手方名稱、轉讓標記及交易日期。

電票號碼分為5個部分，共30位，全部由阿拉伯數字組成，具體結構如下：

（1）票據種類標識為兩種：1為銀行承兌匯票，2為商業承兌匯票。

（2）支付系統行號為出票人開戶行的支付系統行號。

（3）出票信息登記日期是票據信息成功登記到ECDS的工作日。

（4）當天流水號為ECDS系統當天唯一的流水號。

（5）校驗碼為ECDS系統自動生成，用于防止錄入錯誤。

票據正面右上角的票據狀態為電票特有要素。企業客戶在票據流轉過程中主要會遇到以下幾種票據狀態：

（1）出票已登記

（2）提示承兌待簽收

（3）提示承兌已簽收

（4）提示收票待簽收

（5）提示收票已簽收（6）背書待簽收

（7）背書已簽收

（8）買斷式貼現待簽收

（9）買斷式貼現已簽收

（10）提示付款待簽收

（11）提示付款已簽收待清算

（12）票據已結清

3、企業開通電子票據業務功能

企業需在已接入ECDS的銀行開戶并開通網銀功能，企業向銀行申請在網銀中開通電子票據功能模塊，開通后即可開展電票業務。

4、電票系統功能

企業客戶主要使用的電票系統功能包括票據簽發（出票信息登記、承兌業務、提示收票及收票）、背書轉讓、貼現業務及提示付款這四項。

5、電票流轉過程

6、企業端——電票功能操作步驟（中信銀行現金管理系統操作）

在操作電票系統的任何一個功能時，都要由經辦人員先發起操作，再通過審核人員復核后，對應功能才會生效，因此企業擁有2種功能的USB KEY分別用于經辦與審核。在極少數情況下，也會出現一個USB KEY擁有經辦和審核兩個功能。

6.1 票據簽發

（1）出票信息登記（出票人操作）

經辦：電子票據→出票信息登記→出票信息登記→經辦→新增→填寫票據相關信息→確定→提交

審核：電子票據→出票信息登記→出票信息登記→審核→按筆審核→查詢→選中對應票據→查看經辦信息→審核→勾選同意（信息錄入準確）→確定

查詢→查詢→選中對應票據→查看票面信息→票據狀態為“出票已登記”

*在填寫票據信息時，要與承兌行確認填寫內容規范，按要求正確填寫所有信息。

（2）提示承兌申請（出票人操作）經辦：電子票據→承兌業務→提示承兌申請→經辦→選取賬號→查詢→選中對應票據→查看票據信息→錄入→確定→提交

審核：電子票據→承兌業務→提示承兌申請→審核→按筆審核→查詢→選中對應票據→查看票據信息→查看經辦信息→審核→勾選同意（確認票據無誤）→確定

在經辦、審核都成功操作后，電子票據→承兌業務→提示承兌申請→查詢→按筆查詢→查詢→選中對應票據→查看票面信息→票據狀態為“提示承兌待簽收”（審核和查看功能，參照出票信息登記操作）

（3）提示收票申請（出票人操作）

經辦：電子票據→提示收票及收票→提示收票申請→經辦→選取賬號→查詢→選取對應票據→查看票據信息→錄入→確定→提交

審核：電子票據→提示收票及收票→提示收票申請→審核→按筆審核→查詢→選取對應票據→查看票據信息→查看經辦信息→審核→勾選同意（確認票據無誤）→確定

在經辦、審核都成功操作后，電子票據→提示收票及收票→提示收票申請→查詢→按筆查詢→查詢→選取對應票據→查看票據信息→票據狀態為“提示收票待簽收”（審核和查看功能，參照出票信息登記操作）

（4）提示收票簽收（收款人操作，且僅限于收款人）

經辦：電子票據→提示收票及收票→提示收票簽收→經辦→選取賬號→查詢→選中對應票據→查看票面信息→錄入→下拉菜單選取簽收（確認票據無誤）→確定→提交

審核：電子票據→提示收票及收票→提示收票簽收→審核→按筆審核→查詢→選中對應票據→查看票據信息→查看經辦信息→審核→勾選同意（確認票據無誤并同意經辦意見）→確定

在經辦、審核都成功操作后，電子票據→提示收票及收票→提示收票簽收→查詢→按筆查詢→查詢→選中對應票據→查看票面信息→票據狀態為“提示收票已簽收”（審核和查看功能，參照出票信息登記操作）

6.2 背書轉讓

（1）背書轉讓申請（持票人操作）

經辦：電子票據→背書轉讓→背書轉讓申請→經辦→選取賬號→查詢→選中對應票據→查看票據信息→錄入→填寫背書轉讓信息→確定→提交

審核：電子票據→背書轉讓→背書轉讓申請→審核→按筆查詢→查詢→選中對應票據→查看票據信息→查看經辦信息→審核→勾選同意（確認票據無誤且信息錄入正確）→確定

在經辦、審核都成功操作后，電子票據→背書轉讓→背書轉讓申請→查詢→按筆查詢→查詢→選中對應票據→查看票據信息→票據狀態為“背書待簽收”（審核和查看功能，參照出票信息登記操作）

填寫時必須正確錄入被背書人賬號信息等，并確認轉讓標記為可再轉讓。

（2）背書轉讓簽收（被背書人操作）

經辦：電子票據→背書轉讓→背書轉讓簽收→經辦→選取帳號→查詢→選中對應票據→查看票據信息→查看申請方發送信息→支付信用查詢→錄入→下拉菜單選取簽收（確認票據無誤）→確認→提交

審核：電子票據→背書轉讓→背書轉讓簽收→審核→按筆審核→查詢→選中對應票據→查看票據信息→查看申請方發送信息→查看經辦信息→審核→勾選同意（確認票據無誤并同意經辦意見）→確定

在經辦、審核都成功操作后，電子票據→背書轉讓→背書轉讓簽收→查詢→按筆查詢→查詢→選中對應票據→查看票據信息→票據狀態為“背書已簽收”（審核和查看功能，參照出票信息登記操作）

簽收之前，確認票面要素時，不可忘記確認票據正面與背面的背書轉讓標記，同時在申請方發送信息中確認票據轉讓標識為可再轉讓。

簽收之前，確認票面要素時，不可忘記確認票據正面與背面的背書轉讓標。

6.3 貼現申請

貼現（買斷式）申請（持票人操作）

經辦：電子票據→貼現業務→貼現申請→經辦→選取帳號→查詢→選中對應票據→查看票據信息→錄入→填寫貼現信息→提交

審核：電子票據→貼現業務→貼現申請→審核→按筆審核→查詢→選中對應票據→查看票據信息→查看經辦信息→審核→勾選同意（確認票據無誤且錄入信息準確）→確定 在經辦、審核都成功操作后，電子票據→貼現業務→貼現申請→查詢→按筆查詢→查詢→選中對應票據→查看票面信息→票據狀態為“買斷式貼現待簽收”。

（審核和查看功能，參照出票信息登記操作）

錄入貼現申請信息時，要與貼現行確認所有填寫信息，包括利率、劃款方式等，并進行正確錄入。

7、重點提示

據風控要求，電票系統中所有功能在操作時必須經過經辦、復核兩次操作。從票據簽發至票據到期期間，票據流轉過程中的每一個操作環節，除非交易對手方有需求，必須確認票據的轉讓標記終為可再轉讓。在每完成一種功能的操作后，操作人員需立即檢查票據右上角的票據狀態，保證操作已經成功完成。

第四篇：電票操作注意事項

電子票據業務操作注意事項-企業

電子票據系統平臺是由人民銀行提供的，企業端的電票信息通過帳戶所在行送達人民銀行，再由人民銀行轉發到電票下一手持票人的開戶行及網銀系統，因此，企業網銀中的賬號、開戶行、組織機構代碼信息必須正確，同時，企業電票帳戶所在行必須要有12位的大額支付行號，電票業務的操作才能順暢。針對銀行網銀的特點，我們整理了如下電票業務操作注意事項，希望對用網銀辦理電票業務的各位有所幫助：

一、企業辦理電票業務的前提是向開戶行申請開通U盾版的帶“可轉入、可轉出”功能的網上銀行、電票功能。具體需要做好以下工作：

1、在有大額支付系統行號的銀行網點開戶（如已經開戶，與開戶行確認一下該網點有大額支付行號的，此條可免；如果開戶行是沒有大額支付行號的，請到該網點的上一級支行重新開戶）。

2、向開戶行申請開通U盾版的帶“可轉入、可轉出”功能的網上銀行（如果已經開通了網銀的企業只要確認一下有“可轉入、可轉出”功能即可）以及電票功能。

二、電票業務操作過程中有可能遇到的情況以及解決問題的方法：

企業網銀部分

1、企業雖然開通了電子票據功能，但是做不了電票業務（包括開票申請、票據簽收、背書轉讓、貼現申請等）。原因可能是：企業網銀沒有開通“可轉入、可轉出”功能或者企業網銀中注冊的組織機構代碼號與實際不相符。

解決問題的辦法：請開戶行協助查詢網銀信息，銀行將根據實際情況采取相關的補救措施。然后由前一手企業先撤回指令，再由問題企業提申請補開通相關功能并設置好U盾授權權限或者按照網銀的管理辦法調整好企業的組織機構代碼證號。

2、出票申請人申請開票-銀行審批通過并完成了主機開票操作，但是收款人沒有可簽收票據信息。原因可能是：收款人電子票據功能開通有問題（如第1點所述）或者是在出票申請人申請開票時已經選擇了“自動提醒收票”，但這一刻收款人沒有開通電子票據業務功能或所開通的電子票據功能不符合要求。

解決問題的辦法：出票申請人先把“自動提醒收票”指令撤回，等收款人電子票據功能確切按要求開通了以后，出票申請人做一次“提醒收票”，收款人就可以簽收票據了。

3、背書人通過網上銀行把電子票據背書轉讓出去了，但是對方沒有可簽收的電子票據信息。原因有二：

一是背書人在背書時，被背書人的開戶行應該是“XXX分行營業部”的，卻選擇了“XXX分行”。由于“XXX分行”沒有組織機構代碼號（通常分行級的組織機構代碼證號都分配給了XXX分行營業部），只有大額支付系統行號，因此，電子票據信息通過人行系統平臺退回了原背書人的開戶行。

解決問題的辦法是：背書人重新背書，選擇正確的被背書人開戶行。二是被背書人的開戶行只有組織機構代碼號，但是沒有大額支付系統12位的行號，組織機構代碼號與12位大額支付系統行號同時具備的網點才可以辦理電子票據業務（包括開票與收票）。

解決問題的辦法是：被背書人在組織機構代碼號、大額支付系統12位行號雙齊全的網點重新開立賬戶并開通網銀、電子票據功能。

4、客戶通過網上銀行電子票據功能模塊申請簽發電子銀行承兌匯票，出現如下錯誤提示：無法查找該收款賬戶的銀行行號。

原因是：收款人開戶網點未開通大額支付行號

解決問題的辦法是：收款人在組織機構代碼號、大額支付系統12位行號雙齊全的網點重新開立賬戶并開通網銀、電子票據功能。

5、貼現申請人貼現業務申請發起后，貼現銀行收不到貼現申請指令，無法辦理貼現。原因是：貼入行選擇有問題。

解決問題的辦法是：問清楚貼現銀行具體的貼現機構名稱后，把原來的貼現申請指令撤銷重新發出正確的貼現指令。

三、人行對電票業務的基本規定與操作技巧：

1、電子票據的信息傳遞穿梭于企業網上銀行、銀行內部系統、人行電票系統之間，時間是：8：00-20：00。企業的每個票據動作（出票、承兌、背書轉讓、簽收、提示付款、質押等）都通過人行電票系統登記，因此，對同一票據的兩個連續動作（如簽收以后背書轉讓）之間要給予30-60秒左右的緩沖時間，以免操作過快，人行系統反應不過來。

2、電票業務操作都在網上銀行的平臺中完成，遇到不懂或者沒有把握的操作時，要多與開戶行溝通，必要時請開戶行的客戶經理上門指導操作（或者電話指導下操作）。操作過程出現報錯畫面或者情況異常時，一定要把畫面截圖發送到開戶網點，以便我們及時發給上級行查找原因，以最快速度解決問題。

3、按照人行的規定，電票業務指令發出后，只要下一手接收指令的人還沒有簽收，原指令發出者均可以撤銷，但是如果下一手接收指令者已經簽收了指令，該指令就不能撤回了。

4、銀行對貼現業務實行集中管理，開戶的網點銀行不一定是貼現行，因此，發出貼現申請前一定要問清楚貼現行信息，以免出錯。

5、按照人行的制度和系統設計理念，貼現申請人發出貼現申請指令時，貼現利率都是由出票人輸入的，這時信息已經到達人行票據管理系統，人行系統已經默認當天為貼現日并按照企業錄入的利率計算出利息；如果貼現行一直過了N日以后再簽批該筆業務的話，那就會多收企業N-1天的利息。

因此，如果企業當天發起了貼現申請而銀行當天未能完成審批的，貼現申請人應該撤回指令，第二天再重新發起貼現申請，以免多付利息。

6、電子票據在不同的金融機構之間是可以相互流通的，但是由于各金融機構的網上銀行各有特色，如有疑問請咨詢當地開戶銀行。

7、同一企業在不同金融機構的帳戶都開通了電票功能時，如果企業想把電票從A銀行背書轉讓給B銀行（即自己背書給自己），人行電票系統是不允許的；但是，您收到的電票無論落在哪家銀行，貼現業務都可以在任一已開通電票貼現業務的銀行辦理，只要在電票落腳行的網銀發起時，貼入行選擇正確就可以了。請大家在業務操作時注意。

第五篇：電票收款信息模版

電票收款資料

帳戶名稱：

帳

號： 開 戶 行：

行

號：（注意：行號請與開戶銀行確認為接收電票用才行）聯 系 人： 電

話：

郵

箱：

是否接收美的財司電票：

公司名稱：

（蓋公司公章）