第一篇：中國民生銀行授信審批通知書管理辦法（小編推薦）

中國民生銀行授信審批通知書管理辦法

第一章 總則

第一條 為規范中國民生銀行授信審批通知書的制作和使用，特制定本辦法。

第二條 中國民生銀行授信審批通知書（以下簡稱“審批書”）是指有權人根據授責權限向授信業務經營機構簽發的授信業務書面審批文件。

第三條 根據授信業務的最終審批結果，審批書分為“同意”、“不同意”、“續議”三種類型。

“同意”是指有權人同意經營機構按審批書所同意的方案敘做授信業務?！安煌狻笔侵赣袡嗳瞬煌饨洜I機構敘做所申報的授信業務。

“續議”是指有權人對經營機構申請敘做的授信業務暫不表達“同意”或“不同意”的意見，而要求進一步補充相關信息或落實相關條件后再作出決策。

第四條 根據審批內容的不同，審批書分為授信項目審批書和已審批授信方案調整審批書。

授信項目審批書適用于對完整授信方案的審批。已審批授信方案調整審批書適用于對已審批授信方案進行變更的審批和對授信執行過程中某些事項的審批。

第五條 所有的授信業務均應按規定申報，并取得有權人簽發審批書同意后方可按所同意的方案敘做?！巴狻毙蛯徟鷷墙洜I機構敘做授信業務的授權文件和執行依據。

第二章 行文規范

第六條 審批書行文應遵循“用語專業、層次清晰、觀點明確、要素完整、數據準確、條件可行”的基本原則。

第七條 基本格式

授信項目審批書應包括以下基本要素：文件名（中國民生銀行授信審批通知書）；編號；申報機構名稱；授信申請編號；授信申請人名稱；授信申請人客戶號；申請品種；申請金額；終審日期；終審意見類型；終審意見具體內容；終審人簽字；終審機構簽章；終審簽發日期。

已審批授信方案調整審批書應包括以下基本要素：文件名（中國民生銀行授信審批通知書）；編號；申報機構名稱；業務編號；授信申請人名稱；原授信申請編號；原授信方案審批書編號；終審日期；終審意見類型；終審意見具體內容；終審人簽字；終審機構簽章；終審簽發日期。

第八條 同意型授信項目審批書 “同意”型授信項目審批書應明確表述同意意見和所同意的授信方案。授信方案由以下要素組成：

1、受信人；

2、授信品種；

3、敞口類型；

4、循環類型；

5、授信金額；

6、授信幣種；

7、授信幣種選擇；

8、授信利率、費率；

9、授信期限；

10、償還方式；

11、還款安排；

12、額度分割；

13、授信用途；

14、與歷史授信關系；

15、擔保方式；

16、授信方案補充；

17、授信啟用條件；

18、放款前提條件；

19、授信期內需執行條件；20、關鍵操作設定；

21、其他特別要求；

22、提請關注事項。

授信方案補充是指對無法生成電子數據的或以電子數據表述不充分的授信方案要素采用文字方式補充說明并簡述授信方案，授信方案補充是完整授信方案的一部分。

授信啟用條件是指目前尚未具備或達到、在簽訂授信合同時必須具備或達到的條件，如取得政府許可、獲得授權、完成增資等。授信啟用條件未達到時，經營機構不得對外簽訂授信合同。

放款前提條件是指發放具體授信時必須具備或達到的條件，如擔保措施落實、資本金到位、符合特定抵質押率等。放款前提條件未達到時，經營機構不得發放具體授信。

授信期內需執行條件是指授信期內需執行的條件，如資金監管、抵押率控制、追加擔保等。授信期內需執行條件屬時點性的應明確條件落實的時限，屬時期性的應明確達到條件的時期，未明確的，時點性條件默認為貸款到期前完成，時期性條件默認為整個授信存續期均必須達到。授信期內需執行條件未達到要求的，經營機構在獲得新批準前應停止發放新具體授信并進入預警。

關鍵流程設定是指對授信業務敘做過程中的關鍵操作流程進行設定。關鍵操作流程設定的內容可以是授信啟用和放款前的，也可以是授信期內的，分別作為授信啟用條件、放款前提條件和授信期內需執行條件的一部分。經營機構應嚴格按關鍵流程設定的要求敘做授信業務。

其他特別要求。無法歸入授信啟用條件、放款前提條件、授信期內需執行條件的其他條件歸入“其他特別要求”。經營機構在敘做授信業務時，須滿足“其他特別要求”提出的要求。

提請關注事項。對不屬于必須執行但需提請經營機構關注的事項，歸入“提請關注事項”。“提請關注事項”對經營機構沒有強制執行力，不影響授信業務的敘做。

在授信風險管理工作流程系統電子生成審批書的情況下，1-15項應在系統中生成電子數據，無法生成電子數據的或以電子數據表述不充分的，歸入“授信方案補充”在其他補充意見欄中采用文字表述；16-21項在其他補充意見欄中采 用文字表述。其他補充意見欄的內容與電子數據的內容不得沖突。

在手工制作審批書的情況下，應采用文字和表格方式清楚表述授信方案的各項要素。

第九條 同意型已審批授信方案調整審批書

“同意”型授信項目審批書應明確表述同意意見和所同意的已審批授信方案調整內容。

第十條 “不同意”型審批書

“不同意”型終審意見具體內容應明確表述不同意意見和不同意的主要理由。

第十一條 “續議型”審批書

“續議”型終審意見具體內容應明確表示續議的意見和續議的要求。第十二條 有權人同意的授信方案和已審批授信方案調整，應具有可操作性。

一、有權人發現對其授信決策具有約束力的前手意見存在可操作性疑問的，應要求前手重新明確。

二、有權人對擬批準方案可操作性存在疑問或擬批準方案與原申報方案差異較大的，應與申報機構溝通，不得通過設定不可操作條件實質否定項目。

三、有權人發現有重大事項未調查落實影響授信決策的，應在補充調查落實后進行決策，不得將落實貸前調查中應落實事項作為授信審批條件。

四、有權人不得在“同意型”審批書中闡述與授信執行無關的事項。第十三條 有權人同意敘做非標準授信品種時，應詳細表述區別于標準授信品種的個性化授信要求。

第十四條 有權人對于符合默認規則的事宜，無需在審批書中予以表述。審批書的默認規則如下：

一、審批書未提出特別要求的，其他授信敘做和管理的各項事宜均應按我行制度執行。

二、審批書未提出特別要求的，所有擔保措施必須在放款前依法辦妥手續。

三、為落實授信審批條件需要使用非標準法律文本的，該文本使用前必須經我行法律管理部門審批同意。

第三章 簽署和生效

第十五條 審批書由有權人根據受責權限和行內相關規定采用紙質手工簽字的方式簽署后生效。審批規則規定需要其他人員共同簽字或加蓋審批機構印章方可生效的，應由其他人員簽字或蓋章。第十六條 在授信風險管理工作流程系統電子生成審批書的情況下，有權人應先在系統中完成電子審批書的簽發，然后打印出紙質審批書并按第十五條規則盡快完成簽署。

紙質審批書可以是電子審批書的簡化版，但必須記載電子審批書的基本要素。紙質審批書與電子審批書內容矛盾或沖突的，審批無效。

第十七條 有權人簽署審批書時，應遵循以下規范：

一、有權人應在其授責范圍內簽署審批書，并遵循我行授信業務的相關管理規定。

二、有權人同意的授信方案在授信產品、金額、期限、利率、還款安排、擔保條件等方面不得寬泛于經營機構、下級審批機構、本級貸審會決議提出的條件。

三、有權人同意的已審批授信方案調整不得寬泛于經營機構申報方案和下級審批機構同意的內容。

四、有權人同意的授信方案和已審批授信方案調整，授信條件不得寬泛于對其具有約束力的貸審會決議所同意的授信方案和已審批授信方案調整內容。

第十八條 審批書自簽發之日起六個月內有效，在該有效期內，經營機構可以依據審批書的要求對外簽訂授信合同啟用授信，授信啟用后，審批書一直有效至授信結清終止。審批書對有效期有特別規定的，按審批書意見執行，最長不得超過1年。

第四章 執行

第十九條 紙質審批書原件及其電子掃描數據由最終審批機構下發給經營機構，再由經營機構逐級下發。

第二十條 經營機構在沒有接到紙質審批書原件（或掃描件）之前，不得根據系統中已生成的審批書擅自敘做授信業務。

第二十一條 各級經營機構必須嚴格執行審批書，審批書未明確事宜，按本辦法確定的默認規則和我行相關制度執行，不得以審批書沒有明確而擅自變形操作。

第二十二條 各級經營機構對審批書存在疑問的，應以書面方式要求有權解釋的人員或機構予以書面解釋。

第二十三條 各級機構和有關人員發現審批書違反我行管理制度的，應當停止執行，并向我行監督部門報告。

第五章 修改 第二十四條 各級經營機構在執行審批書時，發現審批書存在錯誤的，應報原審批人或有權審批人更正。

第二十五條 授信風險管理工作流程系統維護機構負責審批書電子文件修改工作，并建立專人負責制。

第二十六條 修改審批書須填寫“授信風險管理工作流程系統數據修改申請單”，并經終審人同意后方可進行。

第二十七條 審批書修改工作結束后，由授信風險管理工作流程系統維護機構負責通知終審人，并由原審批人或有權審批人根據本辦法相關規定重新簽署審批書紙質文件。

第二十八條 審批書修改生效按本辦法的審批書生效規則執行。

第二十九條 審批書修改生效的同時原審批書作廢，原紙質審批書原件交回最終審批機構。最終審批機構將審批書原件收回后，加蓋“已作廢”印章，同時按本辦法的相關規定存檔。

第六章 存檔

第三十條 紙質審批書原件作為經營機構信貸業務重要檔案，嚴格按照檔案管理制度存檔保管。最終審批機構應制作紙質審批書的復印件和電子掃描數據存檔保管。

第三十一條 “授信風險管理工作流程系統數據修改申請單”及作廢的紙質審批書原件作為修改后的審批書的附件，一并存檔保管。

第七章 檢查與考核

第三十二條 授信評審部負責審批書的日常檢查工作，檢查的主要內容包括行文質量、差錯率、授信條件可執行性、檔案管理等。

第三十三條 授信評審部應將審批書的質量納入對有權人的考核。

第八章 附則

第三十四條 非終審的各級審批意見和審查意見參照本辦法有關規定執行。第三十五條 本辦法適用于中國民生銀行公司類授信業務，其他類授信業務可參照本辦法執行。

第三十六條 本辦法由總行授信評審部解釋，審批書由簽發人或簽發機構依據本辦法解釋。

第三十七條 本辦法自下發之日起開始執行。原有相關制度與本辦法不一致的，以本辦法為準。

第二篇：中國民生銀行公司業務批量授信方案審批管理制度

中國民生銀行公司業務批量授信方案審批管理制度

閱讀次數：790 日期：2013-03-21 10:40:36

中國民生銀行公司業務批量授信方案審批管理制度

一、實行批量授信方案審批模式的目的

批量授信方案審批模式，是總行各級審批部門對符合批量授信范圍的方案進行審批，審批通過后充分授權各級經營機構在方案框架內對符合方案要求的具體單筆授信項目實施高效獨立審批。批量授信方案審批模式，主要目的在于：

（一）強化市場和模式研究，加強項目規劃和落地。各級經營機構和各級評審機構在批量授信方案審批項下，將大力研究市場、研究客戶需求、研究商業模式，強化區域特色開發。

（二）整合審批資源，提高審批效率。在批量授信方案范圍內，對分行充分授權，在有效監督機制的前提下充分整合和利用分行的審批資源，提高審批效率。

（三）強化風險識別，加強產業鏈風險管理。在總行區域評審中心對批量授信方案統一審批機制下，實現全行大中小業務條線的聯動，從而統一評審標準，統一授信方案，統一風險管理，強化產業鏈風險管理。

二、批量授信方案審批模式的內涵

批量授信方案審批模式是我行探索并建立和逐步完善多層次風險管理以及監控機制的有效路徑。其根本內涵是：

（一）在總行層面通過建立產業鏈數據庫、加強產業鏈風險研究、加強行業組合研究，集中性把握產業鏈風險和集中度風險。

（二）區域評審中心在指導并深度參與市場調研、指導分行做好批量授信方案的基礎上，具體負責審批由經營機構上報的批量授信方案以及其他具體授信項目，并對分行在方案范圍內的盡職審批情況開展后督，動態調整業務授權，實施分類管理。

（三）分行層面則是在授權范圍內，根據區域評審中心審批的批量授信方案所限定的授信客戶、授信條件和管理要求，盡職獨立審批批量方案項下的具體授信項目，并接受總行區域評審中心對具體項目審批的動態和實時監督。

三、批量授信方案的范圍與確認

（一）批量授信方案的具體范圍

批量授信方案審批模式，首先需對批量授信方案的范圍做出界定。運行初期，暫定以符合以下范圍的屬于批量授信方案的定義，經營機構可在做好項目調研和規劃并完善開發方案的情況下，報相應的區域評審中心審批：

1、基于核心客戶的產業鏈批量開發業務。指基于通過各類產品和監控手段等風險捆綁和風險緩釋工具，將我行授信客戶主要信用風險有效轉嫁在核心廠商（或者核心客戶）的產業鏈批量開發業務，具體模式包括“M+1+N”、“1+N”等各類商業模式，具體產品可不限于交易融資。

2、基于產業集群的批量開發業務。是指針對具客戶數量集聚、產品結構類似、商業模式相近、產業聯系緊密等特點的產業集群，在市場調研和充分認識其風險特征的基礎上，制定產業集群全面開發方案，對集群內客戶進行批量開發。

3、基于產業園的批量開發業務。是指基于產業園企業集聚、產業特色鮮明、集群優勢明顯的特征，在產業園內對某類產品大類相近、政府管理政策類似的批量客戶實行批量開發的業務。

對產業集群和產業園區的批量授信業務，必須實行名單制管理，即批量授信方案必須提出明確的合作企業名單，按名單制管理要求進行上報。

4、圍繞交易平臺的批量開發業務。交易平臺類主體主要包括港口、專業市場、網絡交易中心等在批量開發模式中承擔信用管理、流程控制、物流監管、信息傳遞等責任的第三方業務交易平臺。通過與港口、市場業主、管理方、協會、商會、電子交易平臺等交易平臺類主體按共同合作、共獲收益原則搭建作業交易平臺，有效實施風險管理的批量授信模式。

5、其它具有類似風險特征的批量開發業務。如符合特定條件的集團客戶；或者以特定商業模式或新產品進行批量開發的業務。

6、不屬于批量授信方案的包括：

（1）某一中介機構開展的授信業務，如由特定監管商（港口類監管商除外）提供倉儲監管的授信業務。

（2）基于同一擔保人，如擔保公司開展的批量授信業務。

更為詳細的批量授信方案的范圍及確認原則，包括批量授信方案的準入條件、選擇方向、受限條件等見附件1-1：《批量授信方案的范圍及確認原則》。

（二）批量授信方案的確認與仲裁

1、如經營機構未能準確把握批量授信方案的范圍，總行以及區域評審中心將建立專門人員負責對批量授信方案進行解釋和確認，經營機構可以通過報送相應的表格進行確認。

如果區域評審中心和經營機構就批量授信方案認識上存在差異，也可以通過向總行申請仲裁解決（見附件1-1-1：《批量授信方案確認及仲裁表》）。在批量授信方案的確認次序上，按照集團客戶優先的原則確定，在此基礎上，依次按照產業鏈、核心客戶業務比例以及屬地原則確定，具體見《批量授信方案確認原則》。

2、根據具體業務的進展，總行將根據情況對批量授信方案的范圍進行調整，并及時予以公布。

四、批量授信方案審批基本流程

（一）批量授信方案調查。

1、經營機構對擬上報的批量授信方案，必須在對批量授信方案進行深入調研并做好項目規劃調研的基礎上，根據總行確定的《批量授信開發方案報告》模板撰寫調查報告。該報告包括對項目基本情況、項目的基本風險判斷、項目客戶選擇的基本標準、客戶授信的基本策略等要求。具體模板以及相關要求如附件1-4所示。

2、凡是涉及新增的具體授信項目，一律必須在批量授信方案獲得總行區域評審中心批復同意后，分行方可在授權范圍內進行終審（符合對分行新增業務授權范圍的除外）。存量續授信項目，按照對分行的授權業務劃分，確定終審機構。

3、鼓勵在批量授信開發方案中直接確定擬合作客戶名單，實行名單制規劃。其中產業集群和產業園批量授信方案必須實行名單制。

4、鼓勵在項目開發的方法上采用大中小聯合調研，在統一風險認識的基礎上，提出統一的批量授信方案，以便在對方案批復后各條線獨立審批。對小微業務，可根據產業鏈特點，在分行零售條線參與市場調研的前提下，提出小微建議額度。

（二）項目報送。對于做好規劃的批量授信方案，報區域評審中心審批。

目報送的具體形式為：

（1）在批量授信方案系統上線后，按照系統的要求，錄入項目的總金額、期限以及項目類型等基本要素，在該系統中進行方案的上報。

（2）在批量授信方案系統正式上線前，以現有的公司業務風險管理系統為基礎發起批量授信方案。

有核心客戶的，在該核心客戶的基礎上按照具體授信項目的形式發起批量授信方案。必錄項包括：金額（為批量授信方案的金額）、期限（為批量授信方案的期限）、品種（包含批量授信方案內具體授信項目的所有品種），利率等其他錄入項不做要求。在信貸建議框中說明本批量授信方案的主要方案，同時注明：“本項目為xxx批量授信方案”。

沒有核心客戶的，經營機構可選擇現有存量授信客戶發起上報；如沒有存量授信客戶的，以擬開發的某一潛在授信客戶上報。

2、報送資料要求。

（1）核心廠商必須提供全部一般公司授信要求的基礎材料；上下游方面應提供：反映上下游供銷合作關系、合作模式、合作金額的材料，捆綁核心廠商的方案設計，核心廠商對該方案的合作程度，核心廠商推薦主要上下游名單，除核心廠商擔保外的其他控制手段等。其他評審人員要求的補充材料。

（2）對產業集群、產業園批量授信方案確定的名單制客戶，至少必須錄入的資料包括：工商營業執照、貸款卡復印件、上一以及近期財務報表、納稅申報表。在集群或者園區批量授信方案獲批后，具體項目上報分行自行審批時，必須錄入完整的全部資料；如果包括但不限于財務信息和批復的批量方案不符的，分行不得終審，必須重新申請或調整批量授信方案。

（3）對集團客戶申報可支用額度，對集團本部，必須按照一般公司授信要求報送基礎材料；對核心成員單位比照產業集群名單制客戶的資料報送要求。

（三）分行風險審查以及具體項目報送路徑確定。

1、分行按照現有評審技術規范對下屬經營機構報送的批量授信方案進行審查，如果批量授信方案中涉及到小微的，必須由分行零售銀行部同步出具授信審查意見，并上掛公司業務風險管理系統。

2、分行評審報告采用現行的評審報告模板。所有的批量授信方案，均必須由分行召開貸審會進行審議。

3、在批量授信方案內的具體項目，由經總行授權的分行有權審批人確定本筆項目是否需要最終上報區域評審中心，應報未報且經分行有權人審批的，應當視為該有權審批人越權審批。

（四）風險審查和項目審批。區域評審中心受理批量授信方案，履行盡職審查和審批職能。

1、區域評審中心審查重點。鑒于是批量授信方案，區域評審中心在風險審查時側重于方案整體風險狀況、核心廠商集中性代償能力、商業模式和風險緩釋有效性、具體客戶準入標準等、放款要求和管理要求梳理和確定、名單制的確定等。區域評審中心評審報告采用現行的評審報告模板。

2、超出區域評審中心授權審批范圍的（如金額超出），報上級有權審批機構審批。

（五）返回調查和方案變更。

1、返回調查。區域評審中心在審查批量授信方案時，如認為方案未能反映方案整體風險、信息缺失、商業模式存在瑕疵等問題的，可返回經營機構進行補充調查。應明確補充調查需要進一步完善的信息，不得簡單退回；必要時可參與協助調查。

2、方案變更。對批量授信方案進行方案變更的，可以緊急請示方式發起方案變更。方案變更的范圍比照現行的授信方案變更執行。

（六）具體授信項目單筆審批。

由經營機構嚴格遵照區域評審中心對批量授信方案的審批方案，遵照謹慎性原則遴選客戶，在現有公司業務風險管理系統中進行項目審批。具體授信項目上報時，必須在系統上將批量授信方案的授信審批書作為附件掛在系統上。經營機構對具體的項目終審意見應注明“本項目屬于xxx批量授信方案”。

各經營機構應嚴格按照批量授信方案確定的客戶選擇方向開展業務，遵照方案的各項管理要求?？傂袑㈤_展動態跟蹤檢查，據此調整業務授權，實施分類管理。

（七）多層次后督機制。

1、批量授信方案監督。批量授信方案由區域評審中心審批后，全部進入總行授信評審部評審監督中心的后督范圍進行后督。

2、批量項下單筆項目監督。由原批量授信方案的區域評審中心評審工作室擔任批量項下單筆項目監督。

3、非批量下新增及存量續授信項目監督。具體由區域評審中心實施，區域評審中心可按照各自特點確定相應的監督崗位和人員設置。

上述三類層次的后督機制的具體監督方式、流程、監督重點和監督報告等見附件1-7《批量授信方案評審監督管理辦法》。

（八）項目監控和貸后管理。

對由分行終審的批量授信方案項下的具體授信項目，加強貸后監控力度，加大授信后回頭看，強化貸后管理。各級評審機構建立對項目的跟蹤機制和信息反饋機制，強化對項目的全流程風險管理。

對授權給分行權限內的新增及存量續授信項目，總行也將加強對分行整體項目風險把握，加強分行風險管理水平評價，適時動態調整授權。

（九）方案歸檔與授權檢查。

區域評審中心對批量授信方案審批，并經過總行評審中心后督后，該審批方案同步報總行風險管理部進行方案歸檔。總行風險管理部根據批量項下分行審批運行情況定期進行授權檢查。

（十）報表與信息溝通。

各區域評審中心應于每周上報本區域評審中心批量授信方案的審批情況，供總行管理和分析決策?？偛拷⑿畔贤ń灰灼脚_，對批量授信方案審批方案發送給有需要的經營機構，指導其他經營機構開發其區域范圍內的該批量項下具體授信項目（上報區域評審中心審批）。

五、開展業務的方案模板

為規范各經營機構開展批量授信業務，總行制定了相關的業務方案模板，包括：批量授信方案調查模板，以及區域評審中心審批模板，分別見附件1-4和附件1-5。相關模板的主要內容和制作要求包括：

（一）批量授信方案模板。必須按照以下方面，詳細說明批量授信方案的基本情況、風險控制手段、商業模式和管理要求等。

1、批量授信方案的基本情況。本批量授信方案所屬的項目類型（產業鏈、集群等），項目所涉及的客戶群的規模、數量、盈利情況。產業鏈項目重點描述產業鏈整體規模、盈利模式、各節點情況等。產業集群批量開發側重產業集群的比較競爭優勢，如區位優勢、資源優勢等，集群內企業對比較優勢的持續占有分析，進入和退出壁壘。產業園項目重點描述地理位置、主導產業、產值、財稅情況、國家優惠政策、競爭優勢、同業授信情況等。交易平臺側重于平臺內企業的資金流、物流的控制。集團客戶批量方案應描述集團客戶的管理模式、集團管理戰略、資金歸集方式等。

2、批量授信方案核心廠商或名單客戶情況。側重于通過經營和財務等方面的分析，說明核心廠商或名單客戶的風險承債能力。其中：核心廠商項下融資側重核心廠商的經營財務狀況；產業集群和產業園區側重于對名單制企業或核心企業的財務經營和財務分析。集團客戶對集團本部和集團核心企業做經營和財務等方面的分析。

3、主要的商業模式。批量授信方案開發所采用的主要商業模式、風險捆綁方案以及有效性。涉及到業務流程的，需要說明業務操作流程、核心的風險措施，描述對物流、資金流、信息流的控制，其中交易融資業務需重點說明自償性的實現。

4、具體客戶的選擇標準和策略。對目標客戶進行分層分析，說明分層分析的維度、維度有效性以及根據該維度下我行的目標客戶所在。

如實行具體客戶名單制的，需要說明每個客戶的基本經營情況和財務情況，并對名單制內企業逐一分析。

5、具體客戶的授信策略和管理要求：客戶的限額、產品、期限、風險緩釋手段、貸后管理措施以及其他授信管理要求。

（二）區域評審中心審批模板?？梢园ǎ焊黝愔黧w的不同類型額度，包括直接核心主體額度、各類間接額度、小微建議額度上限等。其他授信要素，如期限、品種、主要的風險緩釋手段。各類限制性條件，如客戶選擇標準及選擇方向等。管理要求，包括放款條件和貸后監控條件等。責任人和小組成員名單。

小微條線如果基于批量授信方案進行獨立審批需符合上述要求，在此基礎上可獨立提出本條線授信管理的相關要求。

各區域評審中心終審時允許依據項目具體情況，對終審措辭和文本表達進行適度修訂。

六、審批范圍劃分

經營機構可在授權范圍內進行盡職獨立審查審批的業務包括以下兩類：一類是批量項下授信企業，不受該經營機構單筆業務授權上限限制（單受制于批量授信方案中設定的單筆限額上限要求）。另一類是經總行風險管理委員會授權確定的新增和存量續授信業務，受制于該經營機構單筆業務授權上限限制。業務審批范圍劃分請參閱附件1-6：《批量授信方案審批模式審批范圍劃分表》，具體仍以總行風險管理委員會對分行和區域評審中心的授權文件為準。

附件：1-1.批量授信方案的范圍及確認原則 1-1-1.批量授信方案確認及仲裁表 1-2.批量授信方案審批模式流程圖

1-3.非批量項下公司業務新增及存量續授信項目審批流程圖 1-4.批量授信開發方案報告模板 1-5.批量授信方案各類審批通知書模板 1-6.公司業務批量授信方案審批范圍劃分 1-7.批量授信方案評審監督管理辦法 1-8.批量授信方案管理臺帳

第三篇：民生銀行授信調查報告

包商銀行錫林郭勒分行養殖圈

批量業務調查報告

（商圈類）

一、養殖行業概況

1、基本情況

錫盟是國家和自治區重要的畜產品基地，其牲畜擁有量位居全國

地區級首位，且優良畜種多、畜產品質量高，主要畜種有牛、羊、馬、駱駝等，其中羊類占90%左右。錫盟牛羊主產區主要有東烏珠穆沁旗、西烏珠穆沁旗、蘇尼特左旗、蘇尼特右旗和阿巴嘎旗五個旗縣，約占總存欄量的80%，其他少許分布在其它旗縣。

錫盟牛羊存欄增長情況表單位：頭（只）

簽字：

注：資料來源于2012年8月錫林郭勒盟夏季牧業普查資料匯編

錫盟各旗縣牛羊存欄分布情況表單位：頭（只）

簽字：.養殖業特點

牧戶擁有整個產業鏈的核心資產，按2011年錫盟牲畜存欄數估算,牧戶總資產在70億元-100億元之間，并呈現出以下特點：一是仍采用原始的散養和放養方式。二是育肥廠和合作社圈養，圈養量少，圈養規模正在形成。錫林浩特市規劃，到2014年，建成規模養殖場42處，今年計劃新建13處，年底將全部建成投產運營。三是養殖規模差別較大。養殖量大的牧戶單戶養殖量接近2,000頭（只），一般規模400頭（只）左右。四是銷售呈現出季節性，羔羊銷售主要集中在7-8月銷售，9-11月份主要為大羊和牛的銷售季節。五是不具有定價優勢，其價格受終端消費和加工企業的影響較大。六是惜售心

簽字：

理影響著下游企業穩定生產。七是享受牛羊養殖補貼的地區差異較大。八是牧戶直接向加工企業銷售牛羊的占比低。九是牛羊銷售交易市場活躍度不高。十是保險業僅介入到奶牛的保險，對肉牛、羊的保險幾乎未參與。

錫盟農戶、牧戶情況表單位：戶

注：資料來源于2012年8月錫林郭勒盟夏季牧業普查資料匯編

說明：我行目標市場定位在500頭只以上客戶，其客戶數占比以上為10%左右，對于500頭只以下客戶群體比較大，后續將有

錫盟各旗縣農戶、牧戶分布情況表單位：戶

簽字：

注：資料來源于2012年8月錫林郭勒盟夏季牧業普查資料匯編

地理位置、商圈市政規劃和政府定位、歷史演變過程，現有規模，與周邊同類商圈交易量、市場定位等方面的比較，通過比較明確商圈主要經營優勢和特色。

簽字：

第四篇：民生銀行授信申報材料

民生銀行授信申報資料目錄

1、經年審的營業執照

2、工商注冊登記信息

3、公司章程

4、注冊驗資報告

5、稅務登記證（國稅、地稅）

6、組織機構代碼證

7、法定代表人證明書

8、法人授權委托書

9、法定代表人（身份證、簽字樣本、履歷）

10、財務負責人（身份證、簽字樣本、履歷）

11、貸款卡復印件（附卡號、查詢密碼）

12、貸款卡信息查詢資料

13、財務報表（上兩年、近期）

14、納稅申報表、納稅證明

15、銀行對賬單（近三個月）

16、基本結算賬戶開戶卡

17、企業資質等級證書

18、貨場的證明文件（租賃協議、土地證）

19、監管協議

以上資料均為復印件，并加蓋公章。

第五篇：民生銀行中小企業授信管理辦法(民銀發[2010]202號)

中國民生銀行中小企業授信管理辦法（試行）

第一章 總 則

第一條 為規范中小企業授信業務管理，明確中小企業授信業務流程、崗位職責，促進中小企業授信業務健康發展，依據《商業銀行授信工作盡職指引》、《商業銀行小企業授信工作指引》《中國人民銀行關于進一步改善中小企業金融服務的意見》以及《中國民生銀行中小企業風險管理政策》，特制定本管理辦法。

第二條 本辦法所稱授信，指對非自然人客戶的表內外授信。表內授信包括貸款、項目融資、貿易融資、貼現、透支、保理、拆借和回購等；表外授信包括貸款承諾、保證、信用證、票據承兌等。第三條 本辦法適用于總行授權中小企業業務邊界內的授信業務。第四條 本辦法所指事業部總部為中國民生銀行中小企業金融事業部。

第五條 本辦法所指中小企業授信人員是指從事中小企業授信調查、審查、審批、放款、貸后管理、清收的所有人員。

第二章 指導原則

第六條 為了實現風險可控、業務發展的經營目標，中小企業授信工作須遵循以下原則：

（一）全面風險管理原則

風險管理全面覆蓋信用風險、操作風險和市場風險，風險管理貫穿于市場規劃、貸前調查、貸中審查審批和貸后管理的全過程，風險管理是全體員工的責任，從事中小企業授信業務相關的每位員工都是風險防范的重要環節。

（二）合規性原則

中小企業授信人員開展授信業務，必須遵循《商業銀行法》等法律法規，遵循央行和銀監會的政策指引和監管規定，遵循銀行業協會的行業協議以及有關國際慣例。

（三）風險與收益匹配原則

中小企業授信業務除考慮自身的風險承擔能力、市場競爭因素外，還必須從我行的利益出發，考慮我行的資金成本、運營成本和所承受的風險，按照風險收益平衡原則合理定價，并按照收益水平確定中小企業授信業務一定的風險容忍度。

（四）統一授信原則

中小企業授信業務應按照監管部門和我行統一授信的要求，制定授信標準和程序，統一考慮集團和單一客戶的授信額度，統一管理授信風險。

（五）重視第一還款來源原則

中小企業授信應特別注重客戶的資信實力，第一還款來源是審核授信的首要考慮因素，避免在風險評估中過于依賴客戶提供的擔保條件，但同時亦應重視擔保對授信風險的緩釋作用。

（六）盡職免責原則

中小企業授信人員在授信工作中嚴格遵循國家法律法規、監管部門規章和我行中小企業業務規章制度，勤勉盡職的履行職責，實行盡職者免責。

第三章 授信調查

第七條 授信調查，指從接受授信申請開始，經過資料收集、調查分析、完成貸前調查報告、出具明確的授信建議、直至形成完整的送審資料報送審查審批部門的整個過程。參與中小企業授信業務調查的人員包括客戶經理、風險經理和業務部負責人。

（一）客戶經理

客戶經理為授信調查第一責任人，負責接受授信申請，收集和整理授信資料，核實信息，撰寫授信調查報告，明確個人授信建議，對授信資料和報告內容的真實性、完整性、合規性負責。

（二）風險經理

風險經理對客戶經理提交的授信調查報告進行風險分析，提出風險防范措施，填寫風險評價意見。風險經理為授信調查第二責任人，對授信資料的完整性、合規性負責，對風險評價意見的客觀性、公正性負責。

（三）業務部負責人

中小企業業務部門負責人承擔本單位中小企業業務受理和授信調查工作的領導責任。

第八條 客戶經理和風險經理共同負責中小企業授信調查工作，其中客戶經理是貸前調查的第一責任人，對授信資料的真實性負責，并撰寫授信調查報告，風險經理對授信資料的完整性和合規性負責，撰寫風險評價意見。

第九條 授信調查的原則：

（一）實地調查原則。必須對授信申請人進行實地調查，獲取第一手資料，不得僅憑授信申請人提供的資料完成所需的調查報告。

（二）雙人調查原則。授信業務調查必須執行客戶經理和風險經理（或業務部負責人）雙人調查制度。

（三）合規性原則。中小企業授信業務需符合國家法律法規、外部監管機構及我行的相關制度規定；不得違反國家有關法律、政策、法規明文規定向禁止或限制的行業、企業提供授信。

（四）客觀公正原則。對授信申請人提供的信息不可盲從、不可偏信，須客觀公正地開展授信調查，保證授信調查的獨立性、客觀性。

（五）完整性原則。授信調查前應該設計充分、完整的調查方案（包括調查方式、調查程序、調查內容、調查重點等），尤其強調對非財務信息的調查，以獲得授信審批所需的完整信息。

（六）信息核實原則。通過向授信申請人往來企業或知情人，如銀行同業、中介機構、政府管理部門、專家等咨詢，或通過公開信息搜集（如新聞媒體、網站等），核實所獲取信息的真實性。

（七）回避原則。授信調查人員應主動回避《中華人民共和國商業銀行法》規定的關系人所申請的授信業務。第十條 授信申請人必須滿足的基本條件：

（一）經工商行政管理機關(或主管機關)核準登記的企(事)業法人、其他經濟組織，產權明晰，治理結構健全、管理基本規范，工商年檢合格；

（二）有固定的經營場所，依法進行稅務登記，照章納稅；用工、薪資制度符合國家和當地政府管理規定；

（三）生產經營符合國家法律法規、產業政策和環境保護要求；

（四）持有人民銀行核發的貸款卡并通過年檢，無不良信用記錄；

（五）授信申請人的實際控制人無不良嗜好，無刑事處罰記錄。第十一條 具有以下特征的中小企業授信業務應重點調查

（一）申請人主營業務不突出，盲目擴展、多元化經營，具有明顯投機行為；

（二）申請人為股權關系復雜、關聯往來頻繁的民營集團內融資平臺；

（三）申請人互保金額大、涉及高風險擔保圈，或涉及未決訴訟、存在較大代償可能；

（四）授信申請無合理貸款用途的；

（五）申請人實際控制人有不良嗜好，涉及“黃賭毒”；

（六）申請人實際控制人超實力投資、過度舉債、涉及民間借貸、信譽狀況欠佳；

（七）申請人在他行有不良記錄的中小企業客戶、或他行退出的；

（八）申請人無實業經營，以投資管理、資本運作為主。第十二條 授信調查重點應依據不同的授信產品確定，如產品管理辦法有明確規定的，按產品管理辦法中的相關要求進行。

第十三條 中小企業風險管理部門可根據業務需要，針對不同授信業務特點，設計和頒布差異化的授信資料清單、授信調查報告格式、風險評價意見格式、評審報告格式和授信后檢查報告格式，經頒布后實施。

第十四條 中小企業授信調查原則和相關要求具體按照《中國民生銀行中小企業金融事業部授信調查操作規程（試行）》執行。第四章 授信審查、審批、評審監督和貸審會

第十五條 授信審查是指從政策、行業、經營、擔保、方案等方面全面評價、評估授信項目風險，供有權審批人決策參考的過程；授信審批，指根據對中小企業授信差別化授權原則，在受權范圍內，對授信申請做出決策的過程。參與中小企業授信審查、審批的人員包括評審經理、各級有權審批人、評審后督人員。

（一）評審經理

評審經理履行授信審查職責，包括對授信項目進行技術審查和風險評估，揭示授信風險，完善授信方案，形成授信評審報告，出具明確的信貸建議。評審經理對審查過程的合規性和審查意見的合理性承擔責任。

（二）各級有權審批人

各級有權審批人在授權范圍內，獨立審批、出具明確的審批結論，對審批結論客觀性、公正性、合理性負責。

（三）評審監督人員

評審監督人員對事業部風險總監轉授權并派駐分行風險官、主審人等其他授信審批受責人審批的項目進行評審監督；對事業部領導交辦的特定事項進行評審監督；根據監督情況提出整改意見和管理建議。

第十六條 中小企業授信審查、審批原則

（一）政策導向原則。中小企業授信審查、審批應遵循中小企業風險管理政策和授信政策。

（二）以客戶為中心原則。根據中小企業授信特點和市場競爭情況，針對客戶的不同需求，實行差異化的授權、差異化的流程，有效識別風險。

（三）收益覆蓋風險原則。堅持高收益，在有效識別風險的基礎上，防范和控制風險，通過風險定價，實現收益覆蓋風險，充分搶抓市場商機，達到業務發展和風險控制的動態平衡。

（四）風險分散原則。加強資產的組合管理，根據行業研究和市場規劃，確定重點開發的行業和企業，通過行業和區域授信的比例控制，防止授信過于集中于某些行業和領域，達到風險分散的目的。第十七條 授信審查、審批要求和相關依據

（一）授信審查、審批應當獨立、客觀、公正，遵循行業評審技術規范和我行盡職審查的有關要求。

（二）審查、審批人必須出具明確的審查審批意見。審查、審批人員原則上只能出具同意、有條件同意、續議和否決四種意見。

（三）評審人員主要依托授信客戶提交資料、客戶經理授信調查報告、風險經理風險評價報告以及中小企業業務部負責人審查意見等紙質材料和授信風險管理系統信息等非紙質材料進行授信審查，審查方式以非現場審查為主

（四）評審人員認為有必要現場了解情況的，可到申請人經營場所了解相關信息，如會見申請人或擔保人相關人員，須在業務經辦人員陪同下進行。

第十八條 授信審查、審批重點

（一）授信申請人是否為我行中小企業市場規劃和授信政策；

（二）授信申請人是否符合我行規定的準入條件，貸前調查內容是否完整；

（三）授信申報資料的完整性、表面真實性、合規性審查；

（四）授信客戶信用評級審查；

（五）我行歷史授信情況審查；

（六）授信申請人、授信項目的審查和評價

對其認為授信調查報告和風險評價報告中關于客戶基本信息、主要股東及實際控制人情況、信用狀況、生產經營、財務管理、項目合規性和經濟性等未揭示、不完整、分析不到位、判斷不合理的方面進行補充說明和分析評價。

（七）擔保方式和擔保能力審查

（八）授信方案合理性和可行性審查。

（九）審查、審批重點應依據不同的授信產品確定，如產品管理辦法有明確規定的，按產品管理辦法中的相關要求進行。第十九條 審批方式

授信項目由各級有權審批人依據我行中小企業授信政策、市場規劃及評審標準在其受權范圍內進行專業審批，具體審批方式包括獨立終審、貸審會審議。第二十條 授權管理

中小企業授信審查審批實行差別化授權，授信業務授權遵循“授權到人，責任到人；統一標準、差別授權；定期考核，適時調整”的原則。第二十一條

中小企業金融事業部授信審查、審批原則和相關要求具體按照《中國民生銀行中小企業金融事業部審查審批規程（試行）》執行。第二十二條

貸審會

貸審會是授信管理權利機構，以保持業務的穩健發展、良好的資產質量為目標。事業部貸審會接受總行風險管理委員會指導、監督和檢查。

（一）貸審會人員設臵

事業部總部貸審會設主任委員和秘書長各一名，主任委員由風險總監擔任，秘書長由風險總監提名、總行風險管理委員會審批。

分行/區域貸審會設主任委員和秘書長各一名，主任委員由事業部派駐分行風險官（主審人）擔任、秘書長由派駐中小風險官（主審人）提名、事業部審批。

（二）貸審會議事規則

總部每次貸審會應到委員（或參加表決的委員）原則上不低于5名，其中包括貸審會主任委員或秘書長。

分行/區域每次貸審會應到委員（或參加表決的委員）原則上不低于3名，其中包括貸審會主任委員或秘書長。

（三）總部貸審會履行以下主要職能

1、審議對特定地區、行業和客戶以及創新商業模式的授信限額；

2、審議事業部總裁因對事業部內各級審批人的否決意見或授信方案有異議，需提交貸審會審議的項目；

3、審議分行/區域提交的仲裁項目，審議提請變更貸審會已批準授信條件的申請，審議對風險總監權限內終審項目的復議事項，審議中小企業金融事業部授信評審中心主審人、負責人認為確系復雜疑難或個人難以判斷，并經風險總監同意提交貸審會審議的項目，審議其他經風險總監核準提交貸審會審議的授信申請和其他事項；

4、根據總行對事業部授權內容，審議展期、借新還舊、重組授信申請；

5、審議經事業部風險總監認定，屬于風險度發生重大變化的授信業務、投資項目的補救方案及債務重整方案；

6、審議貸審會外聘專家或中介機構；

7、其他需要經貸審會集體審議的事項。

（四）分行/區域貸審會履行以下職能：

1、審議需要報總部審批的批量授信方案；

2、審議擔保公司擔保額度；

3、審議展期、借新還舊、重組授信申請；

4、審議需要報總部復議、續議的項目；

5、審議經分行/區域總部審批人員否決后需要復議的項目；

6、審議區域風險官、主審人受權審批范圍內，認為需要上會的項目；

7、其它需要經區域貸審會審議的事項。

（五）貸審會具體工作制度參照《中國民生銀行中小企業金融事業部授信審查委員會工作制度（試行）》執行。第二十三條

評審監督管理

（一）評審監督目的

為保證中小企業授信評審審批工作的合規性、客觀性、公正性、時效性和科學性，在中小企業金融事業部設立評審監督崗，對中小企業授信評審審批質量、工作行為和工作過程進行動態監督，對授信評審運行情況進行綜合監督。

（二）評審監督原則

評審監督的基本原則為監督、制衡、輔導、服務，統一全行中小企業信貸經營理念，監督中小企業授權和風險政策的執行。

（二）評審監督方式和介入時間

評審監督工作主要采用非現場方式，依托信貸風險管理工作流程系統進行，根據介入時間可分為實時監督和事后監督。

（三）差異化監督

對具體授信項目的監督，根據多個維度采用不同的監督覆蓋比例和介入時點，實行差異化抽樣監督。

（四）中小企業評審監督具體原則和要求按《中國民生銀行中小企業金融事業部評審監督管理辦法（試行）》執行。

第五章 授信產品、用途、期限、定價和擔保

第二十四條

授信產品

根據中小企業經營特點，重點支持可控制中小企業關鍵經營要素以及能夠進行過程控制的產品或產品組合，通過產品控制風險。第二十五條

授信用途

我行授信應以滿足中小企業日常經營所需為主，對以下用途的申請，不得提供授信：

1、國家明令禁止的產品或項目；

2、違反國家有關規定從事股本權益性投資，以授信作為注冊資本金、注冊驗資和增資擴股；

3、違反國家有關規定從事股票、期貨、金融衍生產品等投資；

4、客戶未按國家規定取得項目批準文件、環保批準文件、土地批準文件和其他按國家規定需具備的批準文件的，或雖然取得，但屬于化整為零、越權或變相越權、超授權批準的；

5、已被國務院《促進產業結構調整暫行規定》和國家發展和改革委員會《產業結構調整指導目錄》列為淘汰類的項目，以及限制類的新建項目。

6、其他違反國家及地方法律法規和政策的項目。第二十六條

授信期限

授信期限的確定應依據企業資產周轉和實際生產經營周期，與企業現金流相匹配，以短期授信為主，對于法人按揭貸款，授信期限應根據產品特點確定，可適度放寬。第二十七條

授信定價

積極引入利、費率的風險定價機制。分行應根據申請人資質、擔保條件等因素，參照當地市場定價水平確定授信項目的利、費率，且原則上不低于總行統一規定的指導價格。第二十八條

授信擔保

（一）擔保的原則

擔保的合法性、有效性和可靠性必須符合《中華人民共和國物權法》、《中華人民共和國擔保法》及其司法解釋等法律法規。

（二）擔保的操作 擔保人應與我行簽署擔保協議，出具有權機構同意擔保的書面決議，并嚴格按照法律法規完善相應擔保的法律手續。

（三）抵質押率

對于抵質押擔保方式，抵押率計算方法是授信風險敞口除以抵質押物評估值；各級有權審批人參考我行相關指導上限和中小企業金融事業部相關產品管理辦法進行抵質押率的控制與管理。

（四）創新擔保方式

分行和中小企業授信人員應根據中小企業的特點，創新擔保方式，除傳統的抵押擔保外，還可利用輔助的風險緩釋措施，盡可能緩釋授信風險。

（五）中小企業相關產品管理辦法涉及擔保事項的，按產品管理辦法要求執行，無產品管理辦法的，按我行相關規定執行。

第六章 放款和貸后管理

第二十九條

放款指對各類表內外授信業務終審后的授信條件落實、資料移交、放款審核、取印及簽訂合同、授信發放、檔案管理、信息維護和統計等工作。

放款應按照《中國民生銀行放款中心管理辦法（試行）》、《關于建立中小企業放款專用通道的實施意見》和《中國民生銀行中小企業放款專用通道操作規程》的相關要求執行，并針對中小企業授信操作風險高的特點，嚴格落實授信條件、規范放款手續。

第三十條 是指受信人實際使用銀行授信后到本息收回或該授信完全終止前各個環節的管理，包括授信后檢查、問題授信管理、風險分類、基礎管理等工作內容。

（一）授信后管理原則

授信后管理工作按照“差異化、常態化、服務化”的原則開展。

1、根據風險狀況、授信產品、擔保方式的不同實行差異化的貸后檢查，具體體現為授信后檢查方式、檢查頻率、檢查重點、報告形式等的差異化。

2、應盡早識別“風險信號”，將貸后檢查與風險提示和風險預警緊密聯系在一起，及時識別風險、及時提示或預警。

3、通過日常的客戶回訪與交叉銷售實現“售后服務式”的授信后管理。

（二）實行授信風險責任人制。

1、客戶經理是授信后管理第一責任人，對授信后管理各項信息、資料的真實性、有效性、完整性和授信后管理的及時性負責。

2、風險經理是授信后管理第二責任人，對客戶經理授信后管理過程的合規性、提交報告及資料的完整性負責。

3、中小企業業務部門負責人對所管轄業務部門授信后管理工作承擔管理責任，對所管轄業務部門中小企業信貸資產的安全負責。

4、分行中小企業貸后管理崗是各分行風險監控主責任人。

5、市場、風險、運營等各條線人員應按規定履行相應職責，通過多方協作及總、分行聯動實現有效管理。

（三）授信后管理需要提交的貸后檢查報告及其他相關資料作為續授信判斷的重要依據。

（四）授信后管理工作具體按照《中國民生銀行中小企業授信后管理操作規程（試行）》的有關要求執行。

第七章

第三十一條

有問題及不良資產處臵

有問題及不良資產處臵，是指依照外部監管和我行的相關規定，對中小企業授信的有問題資產進行保全、清收和化解。中小企業有問題及不良資產是指我行在經營中小企業金融業務過程中形成的符合下列條件之一的授信資產：

1、債務人違反合同，包括但不限于償付利息或本金時違約或逾期。

2、債務人經營狀況或財務狀況發生重大變故，不能按時、足額償付利息或本金的可能性極大或在短期內很可能倒閉或進行其他方式的債務重組。

2、貸款風險分類結果屬關注類（紅色預警）、次級類（含）以下的授信資產。

3、其他可能對我行債權安全或聲譽造成重大不利影響的授信資產。

第三十二條

中小企業有問題及不良資產處臵的原則

（一）快速處臵的原則。中小企業有問題及不良資產的規模相對較小，資產縮減較快，同時也較易處臵，必須加快處臵速度。

（二）價值最大化的原則。盡量減少信貸資產損失。

（三）公開、公平、公正的原則。要公開處臵，不得暗箱操作。

（四）盡量采用非訴訟手段的原則。要優先選擇債務重組、資產重組、協議處臵、委托處臵、打包處臵等非訴訟手段。在非訴訟手段無法處臵時，如債務人失蹤及故意逃避銀行債務，可及時采取訴訟處臵。

第三十三條

有問題及不良資產的處臵形式包括現金清收、轉化盤活、以物抵債、呆賬核銷等。第三十四條

中小企業有問題及不良資產處臵具體要求參照《中國民生銀行中小企業有問題及不良資產處臵管理辦法(試行)》執行。

第八章

第三十五條

問責與免責

中小企業授信業務責任認定，應在考核整體質量及綜合回報的基礎上，根據中小企業的特點和實際業務情況設立合理的風險容忍度。第三十六條

中小企業授信問責與免責應認真落實中國銀監會《關于銀行建立小企業金融服務專營機構的指導意見》中“盡責免責”的規定，實行“盡職者免責，失職者問責”。第三十七條

有充分證據表明授信部門和授信工作人員按照有關法律、法規、規章和外部監管機構的管理制度勤勉盡職地履行了職責，在授信出現風險時，應免除授信部門和相關授信工作人員的合規責任。屬于下列情況之一的，相關各經辦崗位人員可以免責：

（一）因自然災害、突發事件等不可預見因素導致的不良資產。

（二）因政策、市場、行業變化等因素導致企業經營狀況發生變化形成的不良資產。

（三）相關中小授信工作人員已嚴格按照本管理辦法及相關授信操作規程、產品操作規程規定，勤勉盡職地履行了崗位職責。第三十八條

中小企業授信業務問責與免責具體要求參照《中國民生銀行中小企業授信工作盡職免責管理辦法（試行）》執行。

第九章

第三十九條 修訂。

第四十條 本辦法自頒布之日起實施，中小企業原有授信類相關管理辦法與本辦法有沖突的以本辦法為準。

附 則

本辦法由中小企業金融事業部負責制定、解釋和