第一篇：第三方催收機構作業人員的執業權利

第三方催收機構及其作業人員的執業權利

一、權利來源及法律依據

權利義務構成法律關系的主要內容，然而一個主體在不同的法律關系而享有不同的權利內容。目前第三方催收機構所建立涉及其自身執業權利的法律關系主要是與債權人的委托代理法律關系、與債權人的金融服務法律關系、與行政主體或準行政主體的行政法律關系。在委托代理法律關系中，第三方催收機構的權利來源于債權人對自己所享有的債權內容及行使方式部分或全部委托授權于己；在承攬服務法律關系中，第三方催收機構針對金融服務事項與債權人在合同中約定其按照定對方提出的要求完成一定的工作，以工作成果作為獲得約定報酬條件。在此與前者的區別是：催收機構以對方的要求為目標，具體實施方式只要在法律范圍內即可自由選擇，而沒有債權人委托權限的限制；在行政法律關系中，第三方催收機構作為社會誠信建設者之一，在參與國家社會信用體系建設中享有對失信逾期欠款人的社會監督權，在某種層面上其既是一種權利更是一種社會監督義務。每一項法律關系都有其專門的法律法規進行調整，調整上述第三方催收機構建立的法律關系的法律法規主要是：《民法通則》、《合同法》、《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》、《銀行業金融機構外包風險管理指引》和我國社會信用法律制度。但銀行業金融機構在向個人提供的信貸服務而產生的債權是依據其與信待人簽訂的信用卡領用合約及其附件信用卡章程，以此構成規范信用卡各方當事人的基礎法律文件。

二、第三方催收機構的法定權利

法定權利是指第三方催收機構按照現有法律的規定，在其執業過程中所享有的權利。首先，第三方催收機構根據《銀行業金融機構外包風險管理指引》而享有合法經營的權利，其規定：銀行業金融機構有權將自身負責的某些業務活動委托給第三方服務提供商，并且僅以排除性的方式規定了可委外的業務活動范圍，其中銀行業金融機構的不良資產催收外包業務并不屬于禁止業務范圍。

以前個人信息的公開只限于用于公共利益或自我同意的情形，但現今在信用經濟社會中的大數據時代，個人信息中的個人信用信息根據《征信業管理條例》等相關法律法規的規定需要由專門的征信機構采集、使用、或披露，其所界定的個人信用信息包括但不限于個人基本信息（如身份信息、配偶信息、居住信息、職業信息等）和信貸交易信息（如用卡信息、還款信息、逾期情況（如有）、賬戶狀態等）。由此可以看出，個人信息保護的要求越來越高，但是其保護中的信息保密范圍越來越窄，也就是說屬于受法律嚴格保護的個人隱私信息正在逐漸縮小。因此，第三方催收機構作為社會誠信建設者，根據《湖南省信用信息管理辦法》的規定而享有催收業務信息調查權。具體規定是征信機構可以在有合法證據證明對被征信個人進行商賬催收等業務意向的情形下向任何單位或個人披露個人信用信息。然而，失信懲戒作為社會誠信建設的內容之一，在失信懲戒機制建構的同時，地方各省出臺失信行為聯合懲戒辦法。第三方催收機構根據該辦法在逾期欠款人的失信行為侵犯債權人銀行的利益時，銀行或第三方催收機構享有限制欠款人個人信息保護的抗辯權，即依法設立的征信機構根據信用主體的不良程度對其不良信用信息實行不同程度的公開與共享。

三、第三方催收機構的約定權利

第三方催收機構的約定權利是指其與債權人之間、債權人與債務人之間的合同中所約定由第三方催收機構享有的各項權利。

首先，根據規范信用卡各方當事人的《信用卡領用合約》基礎法律文件，第三方催收機構具有銀行不良欠款催收業務的代理權，其規定：發卡機構有權自行或委托第三方專業機構、律師通過電話、信函、手機信息、電子郵件、上門面訪、公告或司法途徑，向持卡人催繳應還款項。

當持卡人未按時、足額還款而違反合約的主要義務侵害銀行利益時，銀行在自行或委托第三方進行案件調查、債務追索過程中需要限制個人信息的保護，以平衡銀行與持卡人之間的利益。因為現實情況中，大多持卡人更改個人信息（如聯系方式、通訊地址）之后，并不會及時告知發卡銀行，以致債務到期時發卡銀行無法有效聯系持卡人進行債務催收，進而形成呆賬壞賬。所以，銀行或其代理人第三方催收機構在行使逾期欠款催收權之前，需要向申領人提供的聯系人行使本合約信息的轉告權。

轉告并不是債權人及其代理人第三方催收機構與債務人的直接對話，無法實際解決欠款糾紛。因此，債權人將其合約中的有關逾期債務催收的所有程序性權利在委托代理合同中授予第三方催收機構，分別是失聯欠款人的信息調查權、失聯欠款人的信息修復權、債務到期提醒、催告、通知等權利。部分銀行還給予第三方催收機構特別代理權限，除了代為催收外，有權代為報案、調查收集證據、調查逾期持卡人的信用風險狀況。其中，失聯欠款人的信息調查和修復權是債權人根據《民法》規定為了更好的履行損失減少義務而享有的權利。即債權人需要在第一時間內聯系逾期欠款人告知相關欠款信息，但對于失聯欠款人，銀行及其第三方代理人必須自行調查欠款案件，避免欠款逾期的延長而使銀行利益損失擴大。

在加工承攬服務關系中，第三方催收機構以自己的名義獨立完成商業銀行的外包業務，并將工作成果交付給商業銀行，銀行按照約定支付報酬。與委托代理關系最大的不同在于，催收機構是以自己的名義而非商業銀行的名義去完成催收外包業務的。近年來，各級政府鼓勵商業銀行等金融機構剝離中間或后臺業務，設立有一定專業能力的獨立法人企業或外包給專業的第三方機構，目前金融外包服務主要包括金融產品研發外包、金融軟件外包、金融數據處理與災備外包、財會核算外包、銀行卡業務外包、壞賬催收外包等領域。在壞賬催收外包業務中，第三方催收機構作為銀行的催收外包商獨立向銀行的逾期持卡人催討欠款，其身份的獨立性保證了其權利的獨立性，亦獨立享有債權人為實現債權的所有程序性權利。

四、權利行使方式 根據各銀行的《信用卡領用合約》的規定，催收機構行使失聯欠款人的信息調查權的方式有：向依法設立的征信機構（包括但不限于中國人民銀行征信中心等）查詢欠款人的信用信息及信用報告；向有關部門、單位和個人了解欠款人的身份、財產和其他有關信息（包括但不限于學歷、職業、繳納社會保險和住房公積金，擁有機動車、房地產或金融資產等信息）。

根據各銀行的《信用卡領用合約》的規定，催收機構行使催告權的方式有：通過電話、信函、短信、上門、公告或司法途徑等方式向欠款人或（及）擔保人直接催收欠款；聯系乙方的聯系人、近親屬及工作單位等要求代為轉告催繳欠款事宜。在此情況下，銀行有權將必要的客戶身份信息等個人金融信息及欠款賬戶信息提供給擔保人、聯系人、親友、工作單位及其他代償意愿人，第三方催收機構作為銀行的代理人也有前述權利。

部分銀行甚至有權通過新聞媒介實行公告催收，并向社會或有關方面公布具有不良行為的客戶名單，有權向人民法院申請將未履行判決義務的客戶納入失信被執行人名單，由人民法院向社會公示，人民法院可將失信被執行人名單通過報紙、廣播、電視、網絡、法院公告欄等其他方式予以公布。第三方催收需要銀行的特別授權才能享有前述權利。

作者：湘潭大學法學院信用風險管理研究所

第二篇：第三方評估機構范文

關于《北京市物業服務第三方評估監理管理辦法（征求意見稿）》公開征求意見的通知

作者:北京建委 政策法規 2010-4-29

關于《北京市物業服務第三方評估監理管理辦法（征求意見稿）》公開征求意見的通知

2010-04-09 為進一步規范物業服務活動，建立和完善物業服務質價相符的市場機制，市住房城鄉建設委研究起草了《北京市物業服務第三方評估監理管理辦法》，現向社會公開征求意見，歡迎社會各界提出修改意見和建議。公眾可以在2010年4月23日之前以書面方式通過信件、傳真或電子郵件反饋給市住房和城鄉建設委員會。

特此通知。

聯系人：孫怡（物業管理處）

傳真電話：59958506

電子郵箱：bjwygl@126.com

地址：北京市海淀區西四環中路16號院3號樓

郵政編碼：100039

附件：北京市物業服務第三方評估監理管理辦法（征求意見稿）

北京市住房和城鄉建設委員會

2010年4月9日

附件：

北京市物業服務第三方評估監理管理辦法

（征求意見稿）

第一章 總則

第二章 物業服務評估監理活動

第三章 物業服務評估監理機構和人員

第四章 法律責任

第五章 附則

第一章 總則

第一條[目的和依據]為了規范本市物業服務活動，維護業主、建設單位、物業服務企業的合法權益，建立和完善物業服務質價相符的市場機制，促進物業管理行業健康有序發展，根據《北京市物業管理辦法》及有關法律法規，制定本辦法。

第二條[物業服務第三方評估監理定義]本辦法所稱物業服務第三方評估監理，是指物業服務評估監理機構受業主、業主大會、建設單位、物業服務企業或有關部門的委托，依照法律、法規、規章的規定和合同的約定，對物業服務質量和服務費用，物業共用部位、共用設施設備管理狀況等提供專業評估監理服務的活動。

第三條[遵循原則]本市積極培育物業服務獨立第三方評估監理機構；鼓勵物業服務各方權益主體在確定物業項目收費標準、物業項目接管驗收等環節及物業服務全過程，委托評估監理機構，從事客觀公正的評估監理。

物業服務評估監理機構從事物業服務評估監理活動，應當遵循獨立、客觀、公正的原則。

第二章 物業服務評估監理活動

第四條[評估監理業務委托]物業服務評估監理機構接受委托從事物業服務評估監理活動，應當與委托人簽訂書面評估監理委托合同，約定評估監理服務內容及費用。

委托人應當提供與委托事項有關的證明材料。業主應當提供身份證明、房屋權屬證明；業主大會應當提供業主大會備案證明；建設單位應當提供有關行政主管部門核發的立項、用地、規劃、施工等任一許可證明；物業服務企業應當提供物業服務合同。

第五條[評估監理業務范圍]物業服務評估監理業務范圍包括：

（一）物業服務費用評估；

（二）物業項目交接驗收；

（三）物業服務質量評估；

（四）其他需要評估監理的事項。

第六條[物業服務費用評估]建設單位在預售（銷售）房屋前，應當委托物業服務評估監理機構依據物業服務事項及標準評估物業服務費用，并應提供項目類型、建筑面積、共用設施設備情況、擬承諾的服務事項及標準等相關資料。

業主大會首次選聘及更換物業服務企業時，可以委托物業服務評估監理機構進行物業服務費用評估。

業主和物業服務企業等相關利害關系人就物業服務費用發生爭議時，可以委托物業服務評估監理機構評估。

第七條[物業項目交接驗收]建設單位向全體業主移交物業項目時，可以共同委托物業服務評估監理機構進行交接查驗。物業服務評估監理機構依據《北京市新建物業項目承接查驗技術標準》及其他相關規定對物業管理區域內業主專有部分以外按照規定由業主共同管理的建筑物、構筑物及配套的設施設備和相關場地、物業項目圖紙資料及設施設備運行維修記錄等查驗后出具查驗報告。

全體業主選聘新的物業服務企業、其他管理人或自行管理時，可以共同委托物業服務評估監理機構組織查驗。

第八條[物業服務質量評估]業主、業主大會或其他相關部門可以委托物業服務評估監理機構根據相關法律、法規、服務規范、行業標準及物業服務合同約定等因素，對物業服務質量進行評估。

物業服務各方權益主體可以委托第三方評估監理機構在約定時間內對物業服務跟蹤評估。

第九條[評估業務要求]物業服務評估監理業務應當由物業服務評估監理機構接受委托，個人不得承攬評估監理業務。

物業服務評估監理機構及從事評估監理業務的人員與委托人或評估監理事項有利害關系的，可能影響公正評估的，應當回避。

第十條[評估監理作業配合] 建設單位、物業服務企業與相關當事人應當協助物業服務評估監理機構進行實地查勘，如實向評估監理機構提供必要的資料，并對其所提供資料的真實性負責。

第十一條[評估監理報告]物業服務評估監理機構應當按照相關法律、法規、規章和技術規范的要求，從事評估監理活動，并參照市房屋行政主管部門制定的示范文本出具評估監理報告。評估監理報告應當包括評估監理目的、依據和方法，評估監理日期和基準日，評估監理查勘數據，評估監理結果及有效期限，評估監理人員簽章等內容。

第十二條[結果運用]建設單位應當將物業服務評估監理機構出具的前期物業服務費用測算評估報告在房屋銷售場所予以公示，將物業服務評估監理機構測算出的服務費用載入房屋買賣合同。

物業服務交接查驗報告和物業服務質量評估報告應當在物業管理區域內予以公示。

第十三條[評估監理費用]物業服務評估監理按照“誰委托誰付費”原則，由委托人與物業服務評估監理機構協商確定收費金額。

第三章 物業服務評估監理機構和人員

第十四條[評估監理機構條件]物業服務評估監理機構應當具備下列條件：

（一）具有獨立法人資格，專業從事物業服務評估監理業務；

（二）注冊資本100萬元以上；

（三）有固定的辦公場所和開展評估監理業務所需設施、設備和辦公條件；

（四）具有工程、管理、經濟等相關專業類的專職管理和技術人員不少于10人；

（五）法律、法規、規章規定的其他條件。

符合上述條件的物業服務評估監理機構應當到市房屋行政主管部門備案，市房屋行政主管部門應當定期公布備案機構名單。

第十五條[評估監理專家]市房屋行政主管部門建立物業服務評估監理專家庫并定期公布專家名單，物業服務評估監理機構從事評估監理業務時從專家庫中選擇專家。

物業服務評估監理專家出具評估意見并對評估監理機構負責；評估監理機構出具評估監理報告并對委托人負責。

第十六條 [共同委托行為]物業項目交接雙方共同委托評估監理機構進行交接查驗的，委托人可以從專家庫中選擇專家，也可以從專家庫外選擇行業專家。

委托人在專家庫外選定專家的，應當向市房屋行政主管部門提供行業專家的簡歷和具體聯系方式。經市房屋行政主管部門確認后可就本項目進行交接查驗。

第十七條[評估監理機構禁止行為]物業服務評估監理機構應當按照本市相關規定從事評估監理業務，不得出具有偏向性、虛假內容、誤導性陳述和重大遺漏的評估監理報告。

第十八條[評估監理人員禁止行為]物業服務評估監理人員在物業服務評估監理活動中不得有下列行為：

（一）以個人名義出具評估監理報告；

（二）收受委托合同以外的酬金或其他財物，謀取其他不正當利益；

（三）與委托人串通損害相對人利益；

（四）允許他人以自己的名義從事物業服務評估監理業務；

（五）簽署有虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏的評估監理報告；

（六）法律、法規、規章禁止的其他行為。

第四章 法律責任

第十九條[評估機構法律責任]物業服務評估監理機構違反本辦法第九條、第十七條規定的，由房屋行政主管部門責令限期改正并予以公示；造成損失的，依法承擔賠償責任。

第二十條[評估監理專家法律責任]物業服務評估監理專家違反本辦法第九條、第十八條規定的，由房屋行政主管部門約談告誡，情節嚴重的，取消專家資格并予以公示；造成損失的，依法承擔賠償責任。

第二十一條[建設單位、物業服務企業法律責任]建設單位、物業服務企業違反本辦法第十條規定的，由房屋行政主管部門責令限期改正并記入企業信用檔案；造成損失的，依法承擔賠償責任。

第五章 附則

第二十二條 本辦法自2010年 月 日起實施。

第三篇：催收人員崗位職責

1、負責逾期賬戶管理，及時掌握各客戶的欠款情況；

2、通過電話、信函或上門等催收手段進行信貸催收；

3、登記催收情況，獲取、更新與逾期客戶的資料信息；

4、協助進行逾期數據分析；

5、完成部門下達的催收回款指標，使應收賬款控制在定額范圍內；

6、完成上級安排的其他工作。

第四篇：催收人員崗位職責

催收人員崗位職責

1、催收人員崗位職責

1、主要通過電話提醒、信函通知等方式與相關客戶聯絡，提醒客戶及時還款；

2、協助銀行和金融公司處理逾期賬款的收回，維護銀行客戶的信用；

3、以專業、規范的持續協助銀行核實信用卡客戶的準確信息。

2、催收人員崗位職責

1.針對逾期拖欠的客戶，通過電話、外訪等對欠款客戶進行溝通，催收賬款；

2.負責逾期用戶風險管理，保證公司外流資金安全；

3.執行上級工作指令，完成本職工作；

4.配合公司其它部門完成日常工作。

3、催收人員崗位職責

1、負責對不同風險程度的逾期客戶開展電話催收或其他外訪工作，記錄催收結果并及時跟蹤后續情況；

2、根據工作過程中發現的難點問題、工作重點以及操作經驗進行進行分析研究、，提出有針對性并切實可行在解決辦法，確保完成業績目標；

3、根據貸中和貸后發現的問題，歸類匯總；

4、制定完善工作計劃，對客戶審核、催收工作制定審核及操作流程，并高效實施；

5、調查客戶的還款能力，評估客戶的貸后風險且實施有效的處理手段；

6、開拓各種有效的信息修復渠道，進行失聯客戶的信息修復工作，提高回款率，減低壞賬損失；

7、針對中高期違約客戶，及時與相關部門溝通，提出有效催收措施，指導催收策略落實，跟進催收效果；

8、主管領導交辦的其他工作。

4、催收人員崗位職責

1、負責逾期賬戶管理，及時掌握各客戶的欠款情況；

2、通過電話、信函或上門等催收手段進行信貸催收；

3、登記催收情況，獲取、更新與逾期客戶的資料信息；

4、協助進行逾期數據分析；

5、完成部門下達的催收回款指標，使應收賬款控制在定額范圍內；

6、完成上級安排的其他工作。

5、催收人員崗位職責

1、通過上門、抵押物處理等催收手段進行信貸催收；

2、登記催收情況，獲取、更新與催收對象相關的資料信息；

3、協助進行客戶逾期數據管理和分析，總結催收經驗教訓；

4、完成上級安排的其他工作。

第五篇：擔保權利轉讓及催收通知

擔保權利轉讓通知

（擔保人）：

根據中國工商銀行分行所屬分支行與中國長城資產管理公司辦事處簽訂的債權轉讓協議，中國工商銀行已將與（借款人）年月日所簽訂的編號為的借款合同項下的全部權利依法轉讓給中國長城資產管理公司辦事處，原合同內容不變。

中國工商銀行分行所屬分支行對貴單位(您)為上述借款合同設置的編號為的擔保合同（協議）項下的全部權利同時轉讓給中國長城資產管理公司辦事處。請貴單位(您)向中國長城資產管理公司辦事處履行上述擔保義務。

特此通知。

中國工商銀行分行（蓋章）

二OO四年月日

備注：中國長城資產管理公司辦事處

聯系人：聯系電話：聯系地址：

擔保權利轉讓通知回執

我單位(本人)已收到上述擔保權利轉讓通知。

單位（蓋章）：

法定代表人或授權代理人（簽字）：

二OO四年月日

填寫說明：有借款合同編號的貸款，填借款合同編號，無借款合同編號的，填合同簽訂時間；有擔保合同編號的，填擔保合同編號，無擔保合同編號的，填合同簽訂時間。打印本通知時應刪除該說明。