第一篇：結(jié)算賬戶管理實(shí)施細(xì)則

附件2：

結(jié)算賬戶管理實(shí)施細(xì)則

第一章 總 則

第一條 為了切實(shí)加強(qiáng)賬戶管理，規(guī)范金谷銀行（以下簡(jiǎn)稱我行）賬戶的開(kāi)立、使用、變更和撤銷，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)持續(xù)穩(wěn)定、健康發(fā)展。依據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》、《個(gè)人存款實(shí)名制規(guī)定》、《聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息規(guī)定》、《客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》等規(guī)定，特制定本實(shí)施細(xì)則。

第二條 本細(xì)則所規(guī)范的銀行賬戶是指儲(chǔ)蓄賬戶、個(gè)人結(jié)算賬戶以及單位結(jié)算賬戶的開(kāi)立、使用、變更、撤銷。

第三條 本細(xì)則適用于我行所有營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)。

第二章 基本規(guī)定

第四條 各支行行長(zhǎng)、分管副行長(zhǎng)、賬戶管理員和營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人、經(jīng)辦人，要充分認(rèn)識(shí)金融機(jī)構(gòu)對(duì)結(jié)算賬戶管理的重要性和必要性，對(duì)于違規(guī)為客戶開(kāi)立賬戶或賬戶管理失控造成存款人違規(guī)使用賬戶的,各級(jí)管理人員必須承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。

第五條 營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)經(jīng)辦該項(xiàng)業(yè)務(wù)的柜員為直接責(zé)任人，支行行長(zhǎng)、分管副行長(zhǎng)、賬戶管理員為相關(guān)責(zé)任人。

第六條 營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人及柜臺(tái)經(jīng)辦人對(duì)開(kāi)立銀行賬戶資料的真實(shí)性、完整性、合規(guī)性負(fù)責(zé)。

第七條 各支行設(shè)專職賬戶管理員一名，負(fù)責(zé)本行所屬各營(yíng) 業(yè)機(jī)構(gòu)單位結(jié)算賬戶的管理工作。包括賬戶的開(kāi)立、撤銷、年檢以及賬戶使用中的監(jiān)督檢查，保管各營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)各類賬戶檔案。

第八條 各營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)經(jīng)辦人員負(fù)責(zé)本機(jī)構(gòu)儲(chǔ)蓄賬戶、個(gè)人結(jié)算賬戶的管理工作。經(jīng)辦人員包括一級(jí)柜員、三級(jí)柜員、機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人。

第九條 各級(jí)稽核部門(mén)負(fù)責(zé)監(jiān)督檢查賬戶管理制度的執(zhí)行和落實(shí)情況。

第十條 總行財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)賬戶管理工作的安排布署、培訓(xùn)、指導(dǎo)工作。

第十一條 營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)經(jīng)辦人不得為身份不明或假名開(kāi)立存款賬戶。

第十二條 營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)在開(kāi)立儲(chǔ)蓄存款賬戶、個(gè)人結(jié)算賬戶時(shí)，必須以實(shí)名開(kāi)立賬戶。所稱實(shí)名，是按照《個(gè)人存款實(shí)名制規(guī)定》指符合法律、行政法規(guī)和國(guó)家有關(guān)規(guī)定的身份證件上使用的姓名。具體包括：

（一）居住在境內(nèi)的中國(guó)公民，為居民身份證或者臨時(shí)居民身份證；

（二）居住在境內(nèi)的16周歲以下的中國(guó)公民，為戶口簿；

（三）中國(guó)人民解放軍軍人，為軍人身份證件；中國(guó)人民武裝警察，為武裝警察身份證件；

（四）香港、澳門(mén)居民，為港澳居民往來(lái)內(nèi)地通行證；臺(tái)灣居民，為臺(tái)灣居民來(lái)往大陸通行證或者其他有效旅行證件；

（五）外國(guó)公民，為護(hù)照。

前款未作規(guī)定的，依照有關(guān)法律、行政法規(guī)和國(guó)家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第十三條 對(duì)于離開(kāi)戶口所在地外出就讀的16周歲以下學(xué)生要求開(kāi)立儲(chǔ)蓄存款賬戶的，為解決其既無(wú)居民身份證又不能隨身攜帶戶口簿的問(wèn)題，開(kāi)戶行憑本人學(xué)生證連同就讀學(xué)校出具的證明為其開(kāi)立人民幣儲(chǔ)蓄存款賬戶，辦理小額存款。開(kāi)戶行要將發(fā)放學(xué)生證的學(xué)校名稱、學(xué)生證號(hào)碼登記存款憑條背面，同時(shí)將學(xué)校出具的證明附存款憑條后留存。該賬戶在辦理實(shí)名登記之前，其存款余額不得超過(guò)1萬(wàn)元人民幣

第十四條 對(duì)于極少數(shù)尚未辦理居民身份證又不能提供戶口簿的邊遠(yuǎn)農(nóng)村居民要求開(kāi)立儲(chǔ)蓄賬戶，開(kāi)戶行經(jīng)辦人員應(yīng)要求其提供所在居民委員會(huì)開(kāi)具的身份證明，經(jīng)核實(shí)后，方可為其開(kāi)立人民幣儲(chǔ)蓄賬戶，并將該證明附存款憑條后留存。該賬戶在補(bǔ)辦實(shí)名登記之前，其存款余額不得超過(guò)1萬(wàn)元人民幣。開(kāi)戶行經(jīng)辦人員在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，要告知存款人必須在三個(gè)月內(nèi)向開(kāi)戶行提供居民身份證，并補(bǔ)辦實(shí)名登記。

第十五條 代理他人開(kāi)立個(gè)人存款賬戶的，開(kāi)戶行經(jīng)辦人必須要求代理人出示被代理人和代理人的身份證件，并將代理人和被代理人的姓名、身份證件號(hào)碼登記存款憑條背面,同時(shí)將證件復(fù)印留存。

第十六條 營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)經(jīng)辦人在為存款人開(kāi)立賬戶時(shí)要嚴(yán) 格按照《客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規(guī)定，對(duì)開(kāi)立賬戶存款人提供的身份證件進(jìn)行核查，核查后要打印核查結(jié)果。

第十七條 單位銀行結(jié)算賬戶是指存款人以單位名稱開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶。單位銀行結(jié)算賬戶按用途分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶。個(gè)體工商戶憑營(yíng)業(yè)執(zhí)照以字號(hào)或經(jīng)營(yíng)者姓名開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶納入單位銀行結(jié)算賬戶管理。

第十八條 單位銀行賬戶中核準(zhǔn)類賬戶包括：基本存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶和預(yù)算單位開(kāi)立專用存款賬戶，存款人因注冊(cè)驗(yàn)資需要開(kāi)立的臨時(shí)存款賬戶除外。核準(zhǔn)類賬戶是指存款人在開(kāi)立以上賬戶必須報(bào)人民銀行批準(zhǔn)，經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)后，由人民銀行核發(fā)開(kāi)戶許可證，開(kāi)戶許可證是核準(zhǔn)類賬戶合法性的有效證明。

第十九條 一般存款賬戶、非預(yù)算單位專用存款賬戶、個(gè)人結(jié)算賬戶為備案類賬戶。其中個(gè)人結(jié)算賬戶由營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)備案和撤銷。

第二十條 基本存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶、預(yù)算單位開(kāi)立專用存款賬戶、一般存款賬戶、非預(yù)算單位專用存款賬戶。由支行賬戶管理員負(fù)責(zé)審核開(kāi)立賬戶的完整性、合規(guī)性，同時(shí)登錄賬戶管理系統(tǒng)進(jìn)行核準(zhǔn)或報(bào)備。

第三章 賬戶的開(kāi)立 第二十一條 存款人申請(qǐng)開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶，必須填制開(kāi)戶申請(qǐng)書(shū)。開(kāi)戶申請(qǐng)書(shū)按照中國(guó)人民銀行的規(guī)定記載有關(guān)事項(xiàng)。

第二十二條 基本存款賬戶的開(kāi)立。基本存款賬戶是存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶。

一、基本存款賬戶的開(kāi)立

（一）營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)為存款人開(kāi)立基本賬戶時(shí)，必須嚴(yán)格按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》的規(guī)定。對(duì)符合申請(qǐng)開(kāi)立基本存款賬戶的單位組織(企業(yè)法人、非法人企業(yè)、機(jī)關(guān)、事業(yè)單位、團(tuán)級(jí)(含)以上軍隊(duì)、武警部隊(duì)及分散執(zhí)勤的支（分）隊(duì)、社會(huì)團(tuán)體、民辦非企業(yè)組織、異地常設(shè)機(jī)構(gòu)、外國(guó)駐華機(jī)構(gòu)、個(gè)體工商戶、居民委員會(huì)、村民委員會(huì)、社區(qū)委員會(huì)、單位設(shè)立的獨(dú)立核算的附屬機(jī)構(gòu)、其他組織)開(kāi)立賬戶。

（二）營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)對(duì)符合開(kāi)立基本存款賬戶的存款人,要求其出具以下證明文件原件及復(fù)印件：

1、企業(yè)法人，出具企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照正副本原件。

2、非法人企業(yè)，出具企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照正副本原件。

3、機(jī)關(guān)和實(shí)行預(yù)算管理的事業(yè)單位，要出具政府人事部門(mén)或編制委員會(huì)的批文或登記證書(shū)和財(cái)政部門(mén)同意其開(kāi)戶的證明；非預(yù)算管理的事業(yè)單位，出具政府人事部門(mén)或編制委員會(huì)的批文或登記證書(shū)。

4、軍隊(duì)、武警團(tuán)級(jí)(含)以上單位以及分散執(zhí)勤的支（分）隊(duì)，出具軍隊(duì)軍級(jí)以上單位財(cái)務(wù)部門(mén)、武警總隊(duì)財(cái)務(wù)部門(mén)的開(kāi)戶 證明。

5、社會(huì)團(tuán)體，出具社會(huì)團(tuán)體登記證書(shū)，宗教組織還應(yīng)出具宗教事務(wù)管理部門(mén)的批文或證明。

6、民辦非企業(yè)組織，應(yīng)出具民辦非企業(yè)登記證書(shū)。

7、外地常設(shè)機(jī)構(gòu)，出具其駐在地政府主管部門(mén)的批文。

8、外國(guó)駐華機(jī)構(gòu)，出具國(guó)家有關(guān)主管部門(mén)的批文或證明;外資企業(yè)駐華代表處、辦事處應(yīng)出具國(guó)家登記機(jī)關(guān)頒發(fā)的登記證。

9、個(gè)體工商戶，應(yīng)出具個(gè)體工商戶營(yíng)業(yè)執(zhí)照正副本原件。

10、居民委員會(huì)、村民委員會(huì)、社區(qū)委員會(huì)，出具其主管部門(mén)的批文或證明。

11、獨(dú)立核算的附屬機(jī)構(gòu)，出具其主管部門(mén)的基本存款賬戶開(kāi)戶登記證和批文。

12、其他組織，出具政府主管部門(mén)的批文或證明。

13、存款人為從事生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)納稅人的，出具稅務(wù)部門(mén)頒發(fā)的國(guó)稅和地稅稅務(wù)登記證原件。

14、企業(yè)組織機(jī)構(gòu)代碼證原件。

15、法人身份證原件。

16、經(jīng)辦人身份證原件。

17、授權(quán)他人辦理的要出具授權(quán)書(shū)，以及被授權(quán)人身份證。

（三）營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人對(duì)存款人提供的開(kāi)戶證明文件原件要逐一審核，對(duì)證明文件的有效性、真實(shí)性、完整性、合規(guī)性進(jìn)行 審核。審核無(wú)誤后將開(kāi)戶證明文件統(tǒng)一復(fù)印為A4紙格式一式兩份復(fù)印件，存款人在復(fù)印件正面加蓋業(yè)務(wù)公章，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人在復(fù)印件上簽注“復(fù)印件與原件相符”字樣，同時(shí)在復(fù)印件上簽字確認(rèn)。

（四）經(jīng)審核符合開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶的，由存款人填寫(xiě)“開(kāi)立單位銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書(shū)”一式三聯(lián)，賬戶性質(zhì)選基本賬戶。營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)審核申請(qǐng)書(shū)的填寫(xiě)要素，審核無(wú)誤后營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人在申請(qǐng)書(shū)上的“開(kāi)戶銀行審核意見(jiàn)處”簽注意見(jiàn)，加蓋業(yè)務(wù)公章，個(gè)人名章。企業(yè)在申請(qǐng)書(shū)上的“存款人”處加蓋業(yè)務(wù)公章。

（五）填寫(xiě)完畢后，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人將開(kāi)戶證明文件復(fù)印件和開(kāi)戶申請(qǐng)書(shū)交柜臺(tái)經(jīng)辦人員在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中開(kāi)立賬戶并填寫(xiě)賬號(hào)。賬戶開(kāi)立后，負(fù)責(zé)人將兩份開(kāi)戶證明文件復(fù)印件和賬戶申請(qǐng)書(shū)裝檔案袋報(bào)支行賬戶管理員，一份賬戶管理員留存，一份報(bào)人民銀行。賬戶管理員對(duì)開(kāi)戶行上報(bào)的開(kāi)戶證明文件完整性、合規(guī)性進(jìn)行審核，審核無(wú)誤后錄入人民銀行賬戶管理系統(tǒng)，并向人民銀行報(bào)送開(kāi)立基本存款賬戶證明文件復(fù)印件。

（六）符合開(kāi)立賬戶在未經(jīng)人民銀行核準(zhǔn)時(shí)，開(kāi)戶行不得為存款人辦理業(yè)務(wù)。在取得開(kāi)戶許可證3個(gè)工作日內(nèi)只能辦理存款業(yè)務(wù)不得辦理支取業(yè)務(wù)，3個(gè)工作日后方可辦理付款業(yè)務(wù)。

（七）存款人在取得開(kāi)戶許可證后，由營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)與存款人簽訂“單位人民幣銀行結(jié)算賬戶管理協(xié)議”一式兩份。一份賬戶管理員留存，一份交存款人保管。

（八）經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)核發(fā)開(kāi)戶許可證的賬戶，開(kāi)戶行留存開(kāi)戶許可證副本復(fù)印件。開(kāi)立單位銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書(shū)第二聯(lián)和開(kāi)戶許可證副本隨開(kāi)戶資料由賬戶專管人員保管，開(kāi)戶許可證正本、密碼信息卡原件由存款人保管。

第二十三條 一般存款賬戶的開(kāi)立。一般存款賬戶是存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開(kāi)戶行以外的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)立的結(jié)算賬戶。

一、開(kāi)立一般存款賬戶的應(yīng)向開(kāi)戶行出具以下證明文件原件及復(fù)印件：

（一）開(kāi)立人民幣基本存款賬戶規(guī)定的證明文件原件及復(fù)印件。

（二）存款人因向銀行借款需要，應(yīng)出具借款合同。

（三）存款人因其他結(jié)算需要，應(yīng)出具有關(guān)證明。

（四）授權(quán)他人辦理的要出具授權(quán)書(shū)，以及被授權(quán)人身份證。

二、營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人對(duì)存款人提供的開(kāi)戶證明文件要逐項(xiàng)審核，對(duì)證件的有效性、真實(shí)性、完整性、合規(guī)性進(jìn)行審核，審核無(wú)誤后將開(kāi)戶證明文件統(tǒng)一復(fù)印為A4紙格式一份。存款人在復(fù)印件正面加蓋業(yè)務(wù)公章，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人在復(fù)印件上簽注“復(fù)印件與原件相符”字樣，同時(shí)在復(fù)印件上簽字確認(rèn)。

三、對(duì)符合開(kāi)立一般存款賬戶的存款人填寫(xiě)“開(kāi)立單位銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書(shū)”一式三聯(lián)，開(kāi)戶性質(zhì)選一般賬戶。營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù) 責(zé)人負(fù)責(zé)審核申請(qǐng)書(shū)的填寫(xiě)要素，審核無(wú)誤后營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人在申請(qǐng)書(shū)上的“開(kāi)戶銀行審核意見(jiàn)”處簽注意見(jiàn)，加蓋業(yè)務(wù)公章，個(gè)人名章。企業(yè)在申請(qǐng)書(shū)上的“存款人”處加蓋業(yè)務(wù)公章。

四、開(kāi)戶申請(qǐng)書(shū)填寫(xiě)完畢后，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人將開(kāi)戶證明文件復(fù)印件和開(kāi)戶申請(qǐng)書(shū)交柜臺(tái)經(jīng)辦人員在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中開(kāi)立賬戶并填寫(xiě)賬號(hào)。賬戶開(kāi)立后，負(fù)責(zé)人將一份開(kāi)戶證明文件復(fù)印件和賬戶申請(qǐng)書(shū)裝檔案袋報(bào)支行賬戶管理員。賬戶管理員對(duì)開(kāi)戶行上報(bào)的開(kāi)戶資料完整性、合規(guī)性進(jìn)行審核，審核后賬戶管理員在“開(kāi)立單位銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書(shū)”上的人民銀行審核意見(jiàn)下的經(jīng)辦人處簽字，同時(shí)報(bào)支行分管副行長(zhǎng)審批，審批后由賬戶管理員登錄人民銀行賬戶管理系統(tǒng)進(jìn)行報(bào)備。

五、支行賬戶管理員將報(bào)備成功后的一般賬戶開(kāi)戶證明文件復(fù)印件留檔保管。其中“開(kāi)立單位銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書(shū)”第一聯(lián)支行隨開(kāi)戶檔案留存，第二聯(lián)開(kāi)戶行留存，第三聯(lián)交存款人保管。

六、賬戶報(bào)備完畢后，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)與存款人簽訂，“單位人民幣銀行結(jié)算賬戶管理協(xié)議”一式兩份，一份賬戶管理員留存，一份存款人保管。

第二十四條 專用存款賬戶的開(kāi)立。專用存款賬戶是存款人按照法律、行政法規(guī)和規(guī)章，對(duì)其特定用途資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶。

一、符合存款人申請(qǐng)開(kāi)立專用存款賬戶的特定資金用途為：

（一）基本建設(shè)資金；

（二）更新改造資金；

（三）財(cái)政預(yù)算外資金；

（四）糧、棉、油收購(gòu)資金；

（五）證券交易結(jié)算資金；

（六）期貨交易保證金；

（七）信托基金；

（八）金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金；

（九）政策性房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)資金；

（十）單位銀行卡備用金；

（十一）住房基金；

（十二）社會(huì)保障基金；

（十三）收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金；

（十四）黨、團(tuán)、工會(huì)設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)；

（十五）其他需要專項(xiàng)管理和使用的資金；

二、存款人申請(qǐng)開(kāi)立專用存款賬戶，需向開(kāi)戶行出具以下證明文件原件及復(fù)印件：

（一）開(kāi)立人民幣基本存款賬戶規(guī)定的證明文件。

（二）基本建設(shè)資金、更新改造資金、政策性房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)資金、住房基金、社會(huì)保障基金，應(yīng)出具主管部門(mén)批文。

（三）財(cái)政預(yù)算外資金，應(yīng)出具財(cái)政部門(mén)的證明。

（四）糧、棉、油收購(gòu)資金，應(yīng)出具主管部門(mén)批文。

（五）單位銀行卡備用金，按照中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的銀行卡 章程的規(guī)定出具有關(guān)證明和資料。

（六）證券交易結(jié)算資金，應(yīng)出具證券公司或證券管理部門(mén)的證明。

（七）期貨交易保證金，應(yīng)出具期貨公司或期貨管理部門(mén)的證明。

（八）金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金，應(yīng)出具其證明。

（九）收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，應(yīng)出具基本存款賬戶存款人有關(guān)的證明。

（十）黨、團(tuán)、工會(huì)設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)，出具該單位或有關(guān)部門(mén)的批文或證明。

（十一）其他按規(guī)定需要專項(xiàng)管理和使用的資金，應(yīng)出具有關(guān)法規(guī)、規(guī)章或政府部門(mén)的有關(guān)文件。

（十二）授權(quán)他人辦理的要出具授權(quán)書(shū)，以及被授權(quán)人身份證。

三、營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人對(duì)存款人提供的開(kāi)戶證明文件要逐項(xiàng)審核，對(duì)證件及證明文件的有效性、真實(shí)性、完整性、合規(guī)性進(jìn)行審核。

四、對(duì)符合開(kāi)立專用存款賬戶的存款人填寫(xiě)“開(kāi)立單位銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書(shū)”賬戶性質(zhì)選專用賬戶，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)審核申請(qǐng)書(shū)的填寫(xiě)要素，審核無(wú)誤后營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人在申請(qǐng)書(shū)上的“開(kāi)戶銀行審核意見(jiàn)”處簽注意見(jiàn)，加蓋業(yè)務(wù)公章，個(gè)人名章。企業(yè)在申請(qǐng)書(shū)上的“存款人”處加蓋業(yè)務(wù)公章。

五、營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人將審核后的開(kāi)戶證明文件統(tǒng)一以A4紙格式復(fù)印一式兩份，存款人在復(fù)印件上加蓋業(yè)務(wù)公章，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人在開(kāi)戶證明文件復(fù)印件上簽注“原件與復(fù)印件相符”字樣，同時(shí)在復(fù)印件上簽字確認(rèn)。

六、營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人對(duì)審核符合開(kāi)立專用賬戶的證明文件復(fù)印件和開(kāi)立單位結(jié)算賬戶申請(qǐng)書(shū)，交柜臺(tái)經(jīng)辦人員在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中開(kāi)立賬戶，賬戶開(kāi)立后負(fù)責(zé)人將兩份開(kāi)戶證明文件復(fù)印件和開(kāi)立單位銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書(shū)裝檔案袋報(bào)支行賬戶管理員。

七、支行賬戶管理員對(duì)開(kāi)戶行上報(bào)開(kāi)戶證明文件的完整性、合規(guī)性進(jìn)行審核，審核后將預(yù)算單位開(kāi)戶資料錄入人民銀行賬戶管理系統(tǒng)進(jìn)行核準(zhǔn)。非預(yù)算單位賬戶由賬戶管理員在開(kāi)戶申請(qǐng)書(shū)上的人民銀行審核意見(jiàn)下的經(jīng)辦人處簽字后報(bào)分管行長(zhǎng)審批，審批后錄入人民銀行賬戶管理系統(tǒng)進(jìn)行報(bào)備。非預(yù)算單位專戶報(bào)備成功后，開(kāi)戶申請(qǐng)書(shū)第一聯(lián)和開(kāi)戶資料由賬戶管理員留存，第二聯(lián)開(kāi)戶行留存，第三聯(lián)存款人保管。

八、預(yù)算單位專用賬戶經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)核發(fā)開(kāi)戶許可證，開(kāi)戶行留存開(kāi)戶許可證副本復(fù)印件。開(kāi)戶申請(qǐng)書(shū)第二聯(lián)和開(kāi)戶許可證副本隨開(kāi)戶檔案由賬戶管理員留存。開(kāi)戶許可證、密碼信息卡原件由存款人保管。

九、經(jīng)人民銀行核準(zhǔn)和報(bào)備的專用賬戶，由營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)與存款人簽訂“單位人民幣銀行結(jié)算賬戶管理協(xié)議”一式兩份。一份賬戶管理員留存，一份交存款人保管。第二十五條 臨時(shí)存款賬戶的開(kāi)立。臨時(shí)存款賬戶用于辦理臨時(shí)機(jī)構(gòu)以及存款人臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)發(fā)生的資金收付。

一、符合開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶的機(jī)構(gòu)：

（一）設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)；

（二）異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)；

（三）注冊(cè)驗(yàn)資。

二、存款人申請(qǐng)開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶,需向開(kāi)戶營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)出具下列證明文件原件及復(fù)印件：

（一）臨時(shí)機(jī)構(gòu)，應(yīng)出具其駐在地主管部門(mén)同意設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)的批文。

（二）異地建筑施工及安裝單位，應(yīng)出具其營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本或其隸屬單位的營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本，以及施工及安裝地建設(shè)主管部門(mén)核發(fā)的許可證或建筑施工及安裝合同。

（三）異地從事臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的單位，應(yīng)出具其營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本以及臨時(shí)經(jīng)營(yíng)地工商行政管理部門(mén)的批文。

（四）注冊(cè)驗(yàn)資資金，應(yīng)出具工商行政管理部門(mén)核發(fā)的企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書(shū)或有關(guān)部門(mén)的批文。

（五）第二、三項(xiàng)還應(yīng)出具其基本存款賬戶開(kāi)戶登記證。

三、營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人對(duì)存款人提供的開(kāi)戶證明文件要逐項(xiàng)審核，對(duì)證件和證明文件的有效性、真實(shí)性、完整性、合規(guī)性進(jìn)行審核，審核無(wú)誤后將開(kāi)戶證明文件統(tǒng)一復(fù)印為A4紙格式一式兩份。存款人在復(fù)印件正面加蓋業(yè)務(wù)公章，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人簽注“復(fù) 印件與原件相符”字樣，并在復(fù)印件上簽字確認(rèn)。

四、對(duì)符合開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶，由存款人填寫(xiě)“開(kāi)立單位銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書(shū)”開(kāi)戶性質(zhì)選臨時(shí)賬戶，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)審核申請(qǐng)書(shū)的填寫(xiě)要素，審核無(wú)誤后營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人在“開(kāi)戶銀行審核意見(jiàn)”處簽注意見(jiàn)，加蓋業(yè)務(wù)公章，個(gè)人名章。企業(yè)在申請(qǐng)書(shū)上“存款人”處加蓋業(yè)務(wù)公章。

五、開(kāi)戶申請(qǐng)書(shū)填制完畢后，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人將開(kāi)戶證明文件復(fù)印件和開(kāi)立單位銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書(shū)，交柜臺(tái)經(jīng)辦人員在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中開(kāi)立賬戶，賬戶開(kāi)立后負(fù)責(zé)人將兩份開(kāi)戶證明文件復(fù)印件和開(kāi)立單位銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書(shū)裝檔案袋報(bào)支行賬戶管理員，賬戶管理員對(duì)開(kāi)戶資料的完整性、合規(guī)性進(jìn)行審核，審核無(wú)誤后錄入人民銀行賬戶管理系統(tǒng)，并向人民銀行報(bào)送開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶證明文件。

六、在取得人民銀行核發(fā)的開(kāi)戶許可證后，由營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)與存款人簽訂“人民幣單位銀行結(jié)算賬戶協(xié)議”一式兩份。一份交賬戶管理員保管，一份交存款人留存。

七、經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)核發(fā)開(kāi)戶許可證的賬戶，開(kāi)戶行留存開(kāi)戶許可證副本復(fù)印件。第二聯(lián)開(kāi)戶申請(qǐng)書(shū)和開(kāi)戶許可證副本隨開(kāi)戶檔案由賬戶專管人員留存。開(kāi)戶許可證正本、密碼信息卡原件由存款人保管。

八、臨時(shí)存款賬戶應(yīng)根據(jù)有關(guān)開(kāi)戶證明文件確定的期限或存款人的需要確定其有效期限。存款人在賬戶的使用中需要延長(zhǎng)期 限的，應(yīng)在有效期限內(nèi)向開(kāi)戶銀行提出申請(qǐng)，由賬戶管理員報(bào)人民銀行核準(zhǔn)后辦理展期。臨時(shí)存款賬戶的有效期最長(zhǎng)不得超過(guò)2年。

九、注冊(cè)驗(yàn)資的臨時(shí)存款賬戶在驗(yàn)資期間只收不付，注冊(cè)驗(yàn)資資金的匯繳人應(yīng)與出資人的名稱一致。

第二十六條 個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶的開(kāi)立。個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶是指自然人將屬于其所有的人民幣存入儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)開(kāi)具存折或存單，憑存折或存單支取存款本金和利息的活動(dòng)。

一、儲(chǔ)蓄賬戶的開(kāi)立

（一）營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)經(jīng)辦人在為存款人開(kāi)立儲(chǔ)蓄存款賬戶時(shí)，必須按照存款實(shí)名制規(guī)定要求客戶出示有效證件或其他身份證明文件，并與本人核對(duì)，核對(duì)無(wú)誤后將身份證件交營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人進(jìn)行核查。

（二）營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人依據(jù)客戶身份識(shí)別制度規(guī)定，對(duì)客戶提供的證件進(jìn)行核查，核查無(wú)誤后，打印核查結(jié)果。并按照存款人提供的證件在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中開(kāi)立賬戶。

（三）對(duì)符合開(kāi)立儲(chǔ)蓄存款賬戶的，要將客戶提供的身份證件或其他證明文件留存復(fù)印件。

第二十七條 個(gè)人結(jié)算賬戶的開(kāi)立。個(gè)人結(jié)算賬戶是自然人因投資、消費(fèi)、結(jié)算等而開(kāi)立的可辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)的存款賬戶。

一、個(gè)人結(jié)算賬戶的開(kāi)立

（一）營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)經(jīng)辦人在開(kāi)立個(gè)人結(jié)算存款賬戶時(shí)，必須按 照存款實(shí)名制規(guī)定要求客戶出示有效證件或其他身份證明文件，并與本人核對(duì)，核對(duì)無(wú)誤后交營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人進(jìn)行身份核查。

（二）營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人按照客戶身份識(shí)別制度規(guī)定對(duì)客戶提供的證件進(jìn)行核查，核查無(wú)誤后，打印核查結(jié)果。同時(shí)對(duì)客戶提供的身份證件或其他證明文件留存復(fù)印件。

（三）對(duì)符合開(kāi)立個(gè)人結(jié)算賬戶，由客戶填寫(xiě)開(kāi)立個(gè)人結(jié)算賬戶申請(qǐng)書(shū)，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人對(duì)開(kāi)立的個(gè)人結(jié)算賬戶申請(qǐng)書(shū)填寫(xiě)的要素進(jìn)行審核，審核無(wú)誤后在個(gè)人結(jié)算賬戶申請(qǐng)書(shū)簽署意見(jiàn)。將開(kāi)立個(gè)人結(jié)算賬戶申請(qǐng)書(shū)交柜臺(tái)經(jīng)辦人員在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中開(kāi)立個(gè)人結(jié)算賬戶。賬戶開(kāi)立后，柜臺(tái)經(jīng)辦人員將所有的開(kāi)戶資料交營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人登錄人民銀行賬戶管理系統(tǒng)進(jìn)行備案。

第四章 賬戶的使用

第二十八條 銀行結(jié)算賬戶的使用嚴(yán)格按照《人民銀行賬戶管理辦法》規(guī)定執(zhí)行。

第二十九條 對(duì)于注冊(cè)驗(yàn)資賬戶在注冊(cè)驗(yàn)資期間只收不付。待開(kāi)戶手續(xù)完備后轉(zhuǎn)為基本賬戶方可支付資金。開(kāi)戶行經(jīng)辦人在辦理注冊(cè)驗(yàn)資賬戶時(shí)，必須提示驗(yàn)資人，如中途撤銷驗(yàn)資的按照賬戶管理辦法規(guī)定在驗(yàn)資期滿后方可支付驗(yàn)資資金，驗(yàn)資期按照工商行政管理部門(mén)的規(guī)定執(zhí)行，最長(zhǎng)不超6個(gè)月。驗(yàn)資期滿后投資人將驗(yàn)資進(jìn)賬單原件，投資人身份證件復(fù)印件，驗(yàn)資證明交回營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)，經(jīng)支行分管行長(zhǎng)審批,將以上證件附自制轉(zhuǎn)賬借方傳票后做付款憑證依據(jù)，同時(shí)將驗(yàn)資資金轉(zhuǎn)入投資人賬戶。第三十條 個(gè)人結(jié)算賬戶的使用。個(gè)人銀行結(jié)算賬戶用于辦理個(gè)人轉(zhuǎn)賬收付和現(xiàn)金存取。

一、個(gè)人結(jié)算賬戶資金的轉(zhuǎn)入嚴(yán)格按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》和《中國(guó)人民銀行關(guān)于改進(jìn)個(gè)人支付結(jié)算服務(wù)的通知》銀發(fā)?2007?154號(hào)文件規(guī)定執(zhí)行辦理。

二、個(gè)人結(jié)算賬戶資金的支付。營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)立的個(gè)人結(jié)算賬戶資金可以直接劃轉(zhuǎn)到單位賬戶、個(gè)人銀行卡或個(gè)人結(jié)算賬戶和異地匯款業(yè)務(wù)。

（一）營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)以轉(zhuǎn)賬方式辦理個(gè)人結(jié)算賬戶資金劃轉(zhuǎn)到單位結(jié)算賬戶。首先由存款人填寫(xiě)取款憑條，先辦理個(gè)人結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)賬支取業(yè)務(wù)。如收款單位為同一開(kāi)戶機(jī)構(gòu)的，需存款人填寫(xiě)“單位存款進(jìn)賬單”用于款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)；如收款單位為異地或同城其它金融機(jī)構(gòu)，需存款人填寫(xiě)“支付結(jié)算憑證”用于款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。

（二）個(gè)人結(jié)算賬戶資金劃轉(zhuǎn)到個(gè)人結(jié)算賬戶或其它金融機(jī)構(gòu)銀行卡。首先由存款人填寫(xiě)取款憑條，先辦理個(gè)人結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)賬支取業(yè)務(wù)。如為同一開(kāi)戶機(jī)構(gòu)的劃轉(zhuǎn)，由營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)經(jīng)辦人直接辦理；如為其它金融機(jī)構(gòu)的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)，需存款人填寫(xiě)“支付結(jié)算憑證”辦理款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。

3、個(gè)人結(jié)算賬戶暫不得使用個(gè)人支票支付資金。第三十一條 關(guān)于支票的背書(shū)。出票人到其開(kāi)戶行辦理主動(dòng)付款時(shí)，不需在支票后面背書(shū)。如為收款單位人辦理必須加蓋背書(shū)。第三十二條 儲(chǔ)蓄存款賬戶不得辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。

第五章 賬戶的變更

第三十三條 賬戶信息的變更。

一、基本存款賬戶、一般存款賬戶的變更。

（一）存款人需要變更基本存款賬戶、一般存款賬戶信息的應(yīng)向開(kāi)戶行提交基本存款賬戶開(kāi)戶許可證及變更后的證明文件原件。營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人對(duì)變更證明文件原件的真實(shí)性、完整性、合規(guī)性進(jìn)行審核。審核無(wú)誤后，將變更證明文件原件復(fù)印一式兩份，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人在復(fù)印件簽注“復(fù)印件與原件相符”字樣，并在復(fù)印件上簽字確認(rèn)，存款人在復(fù)印件正面加蓋業(yè)務(wù)公章。

（二）存款人填寫(xiě)“變更銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書(shū)”，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人對(duì)填寫(xiě)的變更銀行結(jié)算申請(qǐng)書(shū)要素進(jìn)行審核，審核無(wú)誤后，在申請(qǐng)書(shū)上簽注意見(jiàn)、加蓋業(yè)務(wù)公章，個(gè)人名章。存款人加蓋業(yè)務(wù)公章。營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人將存款人變更資料復(fù)印件一式兩份和開(kāi)戶許可證正副本原件，存款人信息密碼卡，變更申請(qǐng)書(shū)裝檔案袋報(bào)支行賬戶管理員，賬戶管理員審核后登錄人民銀行賬戶管理系統(tǒng)錄入變更信息向人民銀行報(bào)送。

（三）經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)變更后，開(kāi)戶行留存開(kāi)戶許可證副本復(fù)印件，第二聯(lián)變更申請(qǐng)書(shū)和開(kāi)戶許可證副本由賬戶管理員隨開(kāi)戶資料留存。開(kāi)戶許可證正本、存款人信息密碼卡、第三聯(lián)變更申請(qǐng)書(shū)轉(zhuǎn)交存款人。

二、預(yù)算單位專用賬戶和非預(yù)算單位專用賬戶的變更

（一）預(yù)算單位和非預(yù)算單位申請(qǐng)變更專用存款賬戶信息，應(yīng)向開(kāi)戶行提交變更后的證件原件、預(yù)算單位專用存款賬戶開(kāi)戶許可證原件。營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人對(duì)變更資料的真實(shí)性、完整性、合規(guī)性進(jìn)行審核，審核無(wú)誤后將變更證明文件原件復(fù)印一式兩份，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人在復(fù)印件上簽注“復(fù)印件與原件相符” 字樣，并在復(fù)印件上簽字確認(rèn)，存款人在復(fù)印件正面加蓋業(yè)務(wù)公章。

（二）存款人填制“變更銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書(shū)”，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人對(duì)變更業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)的填寫(xiě)要素進(jìn)行審核，審核無(wú)誤后營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人在變更業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)上簽注意見(jiàn)，加蓋業(yè)務(wù)公章，個(gè)人名章。存款人加蓋業(yè)務(wù)公章，同時(shí)將一式兩份變更資料復(fù)印件和變更申請(qǐng)書(shū)，預(yù)算單位專用賬戶開(kāi)戶許可證正副本裝檔案袋報(bào)支行賬戶管理員，賬戶管理員審核后將變更信息錄入人民銀行賬戶管理系統(tǒng)向人民銀行報(bào)送。

（三）經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)變更后，開(kāi)戶行留存開(kāi)戶許可證副本復(fù)印件，第二聯(lián)變更申請(qǐng)書(shū)和開(kāi)戶許可證副本隨開(kāi)戶資料由賬戶管理員留存。開(kāi)戶許可證正本、第三聯(lián)變更申請(qǐng)書(shū)轉(zhuǎn)交存款人。

三、臨時(shí)存款賬戶的展期

（一）存款人申請(qǐng)臨時(shí)存款賬戶展期的，應(yīng)向開(kāi)戶行提交臨時(shí)存款賬戶開(kāi)戶許可證、展期證明文件原件及復(fù)印件。營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)對(duì)存款人提交證明文件的真實(shí)性、完整性、有效性進(jìn)行審核，審核無(wú)誤后填制“臨時(shí)存款賬戶展期申請(qǐng)書(shū)”。符合展期的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人在展期申請(qǐng)書(shū)上簽注意見(jiàn)，加蓋業(yè)務(wù)公章、個(gè)人名章，將展期資料報(bào)支行賬戶管理員，賬戶管理員審核后向人民銀行報(bào)送。

（二）經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)展期的賬戶，開(kāi)戶行留存臨時(shí)開(kāi)戶許可證副本復(fù)印件，第二聯(lián)展期申請(qǐng)書(shū)和開(kāi)戶許可證副本隨開(kāi)戶資料由賬戶管理員留存。開(kāi)戶許可證正本、第三聯(lián)展期申請(qǐng)書(shū)轉(zhuǎn)交存款人保管。

第六章 銀行賬戶的撤銷

第三十四條 核準(zhǔn)類賬戶的撤銷。

（一）存款人申請(qǐng)撤銷賬戶，必須與開(kāi)戶行核對(duì)賬戶余額，核對(duì)相符后填制余額對(duì)賬單，存款人在余額對(duì)賬單上加蓋業(yè)務(wù)公章、法人代表或負(fù)責(zé)人簽字確認(rèn)。同時(shí)將各種剩余重要空白憑證交回開(kāi)戶行，由機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人核對(duì)交回的重要空白憑證。對(duì)于不能交回剩余重要空白憑證或有丟失重要空白憑證的存款人，要進(jìn)行登報(bào)聲明，聲明后依據(jù)聲明手續(xù)方可申請(qǐng)銷戶，同時(shí)將聲明內(nèi)容附傳票后。

（二）存款人在本機(jī)構(gòu)有尚未清償?shù)膫鶆?wù)的，不得為其辦理撤銷賬戶。

（三）基本存款賬戶的撤銷

1、存款人申請(qǐng)撤銷基本存款賬戶，必須將基本賬戶原開(kāi)戶許可證正本、密碼信息卡交回開(kāi)戶行。營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人對(duì)撤銷賬戶資料的真實(shí)性、完整性、合規(guī)性進(jìn)行審核。

2、經(jīng)審核后符合銷戶的由存款人填寫(xiě)“撤銷銀行結(jié)算賬戶 申請(qǐng)書(shū)”一式三聯(lián)，在撤銷基本存款賬戶的在銷戶原因處填寫(xiě)“銷戶或轉(zhuǎn)戶”，如填寫(xiě)“銷戶”原因的，存款人的證件信息將在賬戶管理系統(tǒng)中注銷，不論在任何一家金融機(jī)構(gòu)都不能開(kāi)戶，銷戶手續(xù)由開(kāi)戶行辦理。如填寫(xiě)“轉(zhuǎn)戶”原因的，存款人需要到其他金融機(jī)構(gòu)先申請(qǐng)開(kāi)戶，并填寫(xiě)開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書(shū)，同時(shí)由其他金融機(jī)構(gòu)辦理開(kāi)銷戶手續(xù)。

3、對(duì)符合銷戶的由營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人在撤銷銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書(shū)上簽署意見(jiàn)，加蓋業(yè)務(wù)公章，同時(shí)將開(kāi)戶許可證正本、副本、密碼信息卡裝檔案袋報(bào)支行賬戶管理員，支行賬戶管理員負(fù)責(zé)向人民銀行報(bào)送銷戶信息。

4、對(duì)符合轉(zhuǎn)戶的由營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人在撤銷銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書(shū)上簽署意見(jiàn)，加蓋業(yè)務(wù)公章，同時(shí)將開(kāi)戶許可證正本、副本、密碼信息卡裝檔案袋交存款人，由存款人交其他金融機(jī)構(gòu)向人民銀行報(bào)送銷戶信息。

5、經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)撤銷的賬戶，撤銷賬戶第二聯(lián)交原開(kāi)戶行，開(kāi)戶行經(jīng)辦人收到撤銀行銷賬戶申請(qǐng)書(shū)第二聯(lián)后，方可在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中做銷戶處理，未交回撤銷銀行結(jié)算賬戶第二聯(lián)的不得在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)做銷戶處理。核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)銷戶后，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)經(jīng)辦人將撤銷賬戶申請(qǐng)書(shū)第二聯(lián)，余額對(duì)賬單交賬戶管理員隨開(kāi)戶資料集中保管。

（四）預(yù)算單位專用賬戶的撤銷

1、存款人申請(qǐng)撤銷預(yù)算單位專用存款賬戶，必須將專用存 款賬戶原開(kāi)戶許可證正本、密碼信息卡交回開(kāi)戶行。營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人對(duì)撤銷賬戶資料的真實(shí)性、完整性、合規(guī)性進(jìn)行審核。

2、經(jīng)審核后符合銷戶的由存款人填寫(xiě)“撤銷銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書(shū)”一式三聯(lián)，在銷戶原因處填寫(xiě)“銷戶”。對(duì)符合銷戶的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人在“撤銷銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書(shū)”上簽署意見(jiàn)，加蓋業(yè)務(wù)公章，同時(shí)將開(kāi)戶許可證正本、副本、密碼信息卡裝檔案袋報(bào)支行賬戶管理員，由支行賬戶管理員向人民銀行報(bào)送銷戶信息。

3、經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)撤銷的賬戶，將撤銷賬戶第二聯(lián)交原開(kāi)戶行，開(kāi)戶行經(jīng)辦人方可在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中做銷戶處理，未交回撤銷銀行結(jié)算賬戶第二聯(lián)的不得在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)做銷戶。核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)銷戶后，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)經(jīng)辦人將撤銷賬戶申請(qǐng)書(shū)第二聯(lián)，余額對(duì)賬單交賬戶管理員隨開(kāi)戶資料集中保管。

（五）臨時(shí)存款賬戶的撤銷

1、存款人申請(qǐng)撤銷臨時(shí)存款賬戶，必須將臨時(shí)存款賬戶原開(kāi)戶許可證正本、密碼信息卡交回開(kāi)戶行。營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人對(duì)撤銷賬戶資料的真實(shí)性、完整性、合規(guī)性進(jìn)行審核。

2、經(jīng)審核后符合銷戶的由存款人填寫(xiě)“撤銷銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書(shū)”一式三聯(lián)，在銷戶原因處填寫(xiě)“銷戶”。對(duì)符合銷戶的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人在“撤銷銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書(shū)”上簽署意見(jiàn)，加蓋業(yè)務(wù)公章，同時(shí)將開(kāi)戶許可證正本、副本、密碼信息卡裝檔案袋報(bào)支行賬戶管理員，由支行賬戶管理員向人民銀行報(bào)送銷戶信 息。

3、經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)撤銷的賬戶，將撤銷賬戶第二聯(lián)交原開(kāi)戶行，開(kāi)戶行經(jīng)辦人方可在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中做銷戶處理，未交回撤銷銀行結(jié)算賬戶第二聯(lián)的不得在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)做銷戶。核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)銷戶后，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)經(jīng)辦人將撤銷賬戶申請(qǐng)書(shū)第二聯(lián)，余額對(duì)賬單交賬戶管理員隨開(kāi)戶資料集中保管。

第三十五條 備案類賬戶的撤銷 一、一般存款賬戶、非預(yù)算單位專用賬戶、個(gè)人結(jié)算賬戶

（一）存款人申請(qǐng)撤銷一般賬戶、非預(yù)算單位專用賬戶，由存款人提交撤銷賬戶申請(qǐng)書(shū)和經(jīng)辦人員身份證及負(fù)責(zé)人身份證復(fù)印件，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人對(duì)提供資料完整性、真實(shí)性、有效性進(jìn)行審核，審核無(wú)誤后，由存款人填寫(xiě)“撤銷銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書(shū)”一式三聯(lián)，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)填寫(xiě)的要素進(jìn)行審核，審核后簽署意見(jiàn)，加蓋業(yè)務(wù)公章。

（二）審核后將撤銷賬戶申請(qǐng)、經(jīng)辦人身份證復(fù)印件以及負(fù)責(zé)人身份證復(fù)印件一份裝檔案袋報(bào)支行賬戶管理員，支行賬戶管理員對(duì)撤銷資料的完整性審核，審核后在撤銷賬戶申請(qǐng)書(shū)上簽署意見(jiàn)并報(bào)支行分管行長(zhǎng)批準(zhǔn)。經(jīng)批準(zhǔn)后由賬戶管理員登錄賬戶管理系統(tǒng)做銷戶處理。銷戶成功后將撤銷申請(qǐng)書(shū)第一聯(lián)和撤銷賬戶資料隨開(kāi)戶資料由賬戶管理員留存，第二聯(lián)交開(kāi)戶行留存，第三聯(lián)轉(zhuǎn)交存款人。

（三）營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)收到經(jīng)支行批準(zhǔn)的撤銷賬戶申請(qǐng)書(shū)，由經(jīng)辦 人在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中做銷戶處理。

(四)個(gè)人結(jié)算賬戶的撤銷。存款人提出撤銷個(gè)人結(jié)算賬戶的，由營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)填寫(xiě)撤銷銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書(shū)中的開(kāi)戶銀行名稱、開(kāi)戶銀行代碼、賬戶性質(zhì)。客戶負(fù)責(zé)填寫(xiě)戶名、賬號(hào)并在撤銷申請(qǐng)書(shū)上簽字確認(rèn)。機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人簽注意見(jiàn)，加蓋個(gè)人名章。

（五）填寫(xiě)完畢后，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)經(jīng)辦人負(fù)責(zé)在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)做銷戶，同時(shí)將撤銷賬戶申請(qǐng)書(shū)第三聯(lián)交存款人。

（六）營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人隨后登錄賬戶管理系統(tǒng)做撤銷處理。

（七）營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人將撤銷后的撤銷賬戶申請(qǐng)書(shū)第一聯(lián)和第二聯(lián)隨原開(kāi)戶檔案保管。

第七章 賬戶檔案管理

第三十六條 營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)立的基本賬戶、一般賬戶、專用賬戶、臨時(shí)賬戶資料由支行賬戶管理員統(tǒng)一按照“一戶一檔”保管。

第三十七條 營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)立的個(gè)人銀行結(jié)算賬戶按照開(kāi)立賬戶日期“一戶一檔”由支行負(fù)責(zé)人保管。

第三十八條 個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶由營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人按照開(kāi)戶日期順序排列，將存款人身份核查信息和身份證按月裝訂，身份證復(fù)印件在前核查結(jié)果在后排列，每一百戶裝訂一冊(cè)，每月不足一百戶的按一冊(cè)裝訂。

第三十九條 營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)立的單位銀行結(jié)算賬戶，由賬戶管理員登記“賬戶檔案保管登記簿”。第四十條 銀行結(jié)算賬戶管理檔案的保管期限為銀行結(jié)算賬戶撤銷后10年。

第四十一條 以開(kāi)立賬戶方式與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)必須留存有效身份證明文件或其他身份證明文件的復(fù)印件或影印件。

第四十二條 開(kāi)立的單位銀行結(jié)算賬戶、個(gè)人結(jié)算賬戶、儲(chǔ)蓄賬戶的開(kāi)戶資料，在業(yè)務(wù)關(guān)系續(xù)存期間開(kāi)戶證明文件過(guò)期的要及時(shí)進(jìn)行更新。

第八章 其他規(guī)定

第四十三條 為不在本機(jī)構(gòu)開(kāi)立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付、無(wú)折（卡）存款一次性金融服務(wù)且交易金額單筆人民幣1萬(wàn)元以上的，要核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，并登記客戶身份基本信息和留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件

第四十四條 為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬(wàn)元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)，要核對(duì)登記客戶有效證件或者其他身份證明文件，并通過(guò)公民身份聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)進(jìn)行核查，核查無(wú)誤后，將證件號(hào)碼登記會(huì)計(jì)憑證背面相應(yīng)欄內(nèi)。

第四十五條 開(kāi)立的單位銀行結(jié)算賬戶要按照《大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定及時(shí)報(bào)送可疑交易報(bào)告。

第四十六條 開(kāi)立的核準(zhǔn)類、備案類賬戶分理處次日上報(bào)支 行，支行在2個(gè)工作日上報(bào)人民銀行，個(gè)人結(jié)算賬戶在2個(gè)工作日內(nèi)完成報(bào)備、變更和撤銷工作。

第四十七條 營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)對(duì)一年未發(fā)生收付活動(dòng)且未欠開(kāi)戶營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)債務(wù)的單位銀行結(jié)算賬戶,應(yīng)通知單位自發(fā)出通知之日起30日內(nèi)辦理銷戶手續(xù)，逾期視同自愿銷戶。賬戶管理員在賬戶管理系統(tǒng)中設(shè)臵為“久懸”賬戶，同時(shí)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)柜臺(tái)操作員按照久懸賬戶抄列久懸賬戶明細(xì)，在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中對(duì)久懸賬戶做銷戶處理，并將久懸賬戶款項(xiàng)轉(zhuǎn)入2621科目下設(shè)“活期存款久懸未取賬戶”專戶管理。

第四十八條 對(duì)列入“久懸未取”專戶管理的賬戶支付時(shí)，必須由原法人代表來(lái)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)辦理支付手續(xù)，經(jīng)辦人自制轉(zhuǎn)賬借方傳票將法人代表或負(fù)責(zé)人身份證復(fù)印件附憑證后轉(zhuǎn)個(gè)人結(jié)算賬戶。

第四十九條 支行賬戶管理員負(fù)責(zé)對(duì)已開(kāi)立的單位結(jié)算賬戶進(jìn)行年檢。核實(shí)開(kāi)戶資料的合規(guī)性，對(duì)需要更新的開(kāi)戶資料要及時(shí)更新，有變更信息內(nèi)容的要及時(shí)變更，要確保賬戶開(kāi)戶資料真實(shí)、有效。人民銀行定于每年1至4月為賬戶年檢期，賬戶管理員務(wù)必在規(guī)定期間進(jìn)行辦理賬戶年檢手續(xù)，逾期后人民銀行賬戶管理系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)關(guān)閉。賬戶資料的更新包括（營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、法人身份證、）稅務(wù)登記證有效期為長(zhǎng)期如在有效期的不用更新。賬戶信息的變更包括（賬戶名稱、法人、注冊(cè)資金、證明文件、經(jīng)營(yíng)范圍）的變更。第五十條 營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)立的單位結(jié)算賬戶印章統(tǒng)一預(yù)留財(cái)務(wù)專用章和法人或負(fù)責(zé)人以及經(jīng)辦人名章。

第五十一條 開(kāi)立單位銀行結(jié)算賬戶更換預(yù)留印章需要向開(kāi)戶營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)出具書(shū)面申請(qǐng)、原預(yù)留印章的式樣、法人身份證復(fù)印件、經(jīng)辦人身份證復(fù)印件，法人或負(fù)責(zé)人必須在申請(qǐng)書(shū)簽字確認(rèn)后，方可更換印章。營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)將更換印章資料隨檔案保管。

第五十二條 開(kāi)立單位銀行結(jié)算賬戶丟失預(yù)留印章，需要向開(kāi)戶營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)提供書(shū)面申請(qǐng)，并經(jīng)法人或負(fù)責(zé)人簽字確認(rèn)。同時(shí)登報(bào)進(jìn)行聲明作廢，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)憑登報(bào)手續(xù)辦理印鑒更換。

第九章 附 則

第五十三條 本制度由我行負(fù)責(zé)解釋、修改。

第五十四條 未盡事宜按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》執(zhí)行。

第五十五條 本制度自印發(fā)之日?qǐng)?zhí)行。

第二篇：個(gè)人結(jié)算賬戶管理協(xié)議書(shū)

個(gè)人結(jié)算賬戶管理協(xié)議書(shū)

甲方：_________ 乙方：_________ 第一條 根據(jù)中國(guó)人民銀行《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》的規(guī)定，甲、乙雙方就個(gè)人結(jié)算賬戶有關(guān)事項(xiàng)達(dá)成如下協(xié)議，共同信守。

第二條 甲方承擔(dān)以下責(zé)任：

1、依法保障乙方的資金安全，并依法為乙方的銀行結(jié)算賬戶信息保密，除國(guó)家法律另有規(guī)定外，甲方有權(quán)拒絕任何單位或個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃。

2、及時(shí)、準(zhǔn)確地辦理乙方的資金收付業(yè)務(wù)，為乙方提供賬務(wù)核對(duì)、掛失、臨時(shí)掛失和更改密碼等服務(wù)。

3、在本協(xié)議履行過(guò)程中，乙方向甲方提供的甲方不能從公共渠道取得的有關(guān)乙方的信息，均構(gòu)成乙方的保密信息，甲方除非為履行本協(xié)議項(xiàng)下規(guī)定的義務(wù)之目的，不得向任何第三方披露或許可使用該保密信息，甲方根據(jù)中國(guó)法律或其它適用法律法規(guī)規(guī)定有義務(wù)進(jìn)行披露的情形及雙方在其他協(xié)議中另有約定的除外。

第三條 乙方應(yīng)保證開(kāi)戶資料的真實(shí)、完整、合法，不得憑偽造、變?cè)熳C明文件欺騙甲方開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶。乙方以臨時(shí)身份證開(kāi)立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的，應(yīng)在臨時(shí)身份證到期前，攜正式身份證到甲方營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，修改賬戶資料中的證件內(nèi)容。如有個(gè)人資料變更，乙方應(yīng)及時(shí)通知甲方辦理變更手續(xù)。由于乙方未能及時(shí)向甲方提供正確資料而造成的損失，由乙方自行承擔(dān)。

第四條 乙方開(kāi)立個(gè)人結(jié)算戶時(shí)，應(yīng)提供有效身份證件。開(kāi)立借記卡和存折賬戶應(yīng)預(yù)留密碼。乙方收到借記卡時(shí)應(yīng)當(dāng)面確認(rèn)借記卡（及密碼信封）完整無(wú)損，及時(shí)更改密碼并妥善保管。甲方根據(jù)借記卡（或存折）和密碼為乙方辦理業(yè)務(wù)。因密碼泄露而造成的損失，由乙方承擔(dān)。

第五條 乙方開(kāi)立個(gè)人支票戶，應(yīng)本人辦理并預(yù)留簽章，甲方根據(jù)簽章為乙方辦理業(yè)務(wù)。乙方遺失或更換預(yù)留個(gè)人簽章的，本人應(yīng)出具經(jīng)其本人簽名確認(rèn)的書(shū)面申請(qǐng)，在其開(kāi)戶網(wǎng)點(diǎn)辦理。

第六條 乙方應(yīng)定期主動(dòng)與甲方核對(duì)賬務(wù)。乙方發(fā)生帳務(wù)后應(yīng)及時(shí)通過(guò)銀行提供的柜臺(tái)、電話銀行、網(wǎng)上銀行、自助設(shè)備等設(shè)施核對(duì)帳務(wù)并及時(shí)向甲方發(fā)出對(duì)帳回單或確認(rèn)信息。如果乙方從交易發(fā)生日起3個(gè)月內(nèi)（以自然日計(jì)算）未對(duì)賬戶信息向甲方提出疑問(wèn)，則視為對(duì)交易記錄無(wú)異議。第七條 乙方應(yīng)了解并同意以下做法：

1、借記卡開(kāi)卡時(shí)，借記卡及其主賬戶將自動(dòng)確認(rèn)為個(gè)人結(jié)算賬戶；借記卡銷卡視同個(gè)人結(jié)算賬戶銷戶，與借記卡關(guān)聯(lián)的活期賬戶自動(dòng)轉(zhuǎn)為儲(chǔ)蓄賬戶。

2、借記卡及相勾聯(lián)的活期賬戶均為個(gè)人銀行結(jié)算賬戶。第八條 正在辦理代發(fā)工資、消費(fèi)信貸扣款、代繳費(fèi)等結(jié)算業(yè)務(wù)的個(gè)人結(jié)算賬戶不得銷戶。借記卡如有相關(guān)聯(lián)的記賬式國(guó)債托管賬戶或開(kāi)放式基金交易賬戶，不得注銷。第九條 乙方應(yīng)承擔(dān)因未遵守《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》及本協(xié)議而造成的損失。

第十條 以上內(nèi)容如發(fā)生變更，甲方以公告形式通知乙方。第十一條 本《協(xié)議書(shū)》由雙方簽字蓋章后生效。本《協(xié)議書(shū)》一式兩份，甲乙雙方各執(zhí)一份。

甲方（蓋章）：_________ 乙方（蓋章）：_________ 代表人（簽字）：_________

代表人（簽字）：_________ _________年____月____日

_________年____月____日 附件

中國(guó)銀行個(gè)人結(jié)算帳戶開(kāi)戶／借記卡業(yè)務(wù)登記表

┌───────────────────────────────────┐ │

開(kāi)

戶

申

請(qǐng)

│

├────┬──────────────────────────────┤

│開(kāi)戶種類│

1、新開(kāi)卡□

2、持卡開(kāi)存折□

3、持存折開(kāi)卡□

│ │

│

│ │

│

4、存折和卡關(guān)聯(lián)□

5、開(kāi)個(gè)人支票帳戶□

│

├────┼──────────────────────────────┤

│服務(wù)種類│銀證轉(zhuǎn)帳□ 銀 券 通□ 開(kāi)放式基金 □ 記帳式國(guó)債□ 網(wǎng)上銀行□ │ │

│

│

│/備

注│代 繳 費(fèi)□ 代理保險(xiǎn)□ 299電話交費(fèi)□ 電話銀行 □ 其他□＿＿ │

├────┴────────────┬─────────────────┤

│

1、新開(kāi)卡請(qǐng)?zhí)顚?xiě)： │

2、持卡開(kāi)存折請(qǐng)?zhí)顚?xiě)：

│

├────┬────────────┼────┬────────────┤

│申請(qǐng)借記│有存折卡□

無(wú)存折卡□ │借記卡號(hào)│

│

│卡 類 型│

│

│

│

├────┴────────────┴────┴────────────┤

│

3、持存折開(kāi)卡請(qǐng)?zhí)顚?xiě)：

│

├────┬──────────────────────────────┤ │存折帳號(hào)│

│第

├────┴──────────────────────────────┤二

│

4、存折和卡關(guān)聯(lián)請(qǐng)?zhí)顚?xiě)：（下面“個(gè)人資料”部分只需填“姓名”欄）

│聯(lián)

├────┬────────────┬────┬────────────┤

│借記卡號(hào)│

│活一本通│

│ │

│

│帳

號(hào)│

│

├────┼────────────┼────┼────────────┤客

│普通活期│

│個(gè)人支票│

│戶 │帳

號(hào)│

│/信用卡 │

│留

├────┴────────────┴────┴────────────┤存 │

個(gè)人

資

料 │

├────┬──┬──┬──┬──┬────┬────┬────────┤

│姓

名│

│性別│

│國(guó)籍│

│電

話│

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├────┼──┼──┼──┼──┼┬┬┬┬┼┬┬┬┬┼┬┬┬┬┬┬┬┬┤

│出生日期│

│證件│

│證件││││││││││││││││││││

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│類型│

│號(hào)碼││││││││││││││││││││

├────┼──┴──┴──┴──┴┴┴┴┴┼┴┴┴┴┼┴┴┴┴┴┴┴┴┤

│住

址│

│郵政編碼│

│

├────┴────────────────┼────┴────────┤

│

本人（乙方）已仔細(xì)閱讀背面的《中國(guó)銀行│

│ │個(gè)人結(jié)算帳戶管理協(xié)議書(shū)》，對(duì)其中內(nèi)容無(wú)異議│銀行審核意見(jiàn)：

│

│，現(xiàn)申請(qǐng)開(kāi)立個(gè)人銀行結(jié)算帳戶，并承諾所提供│

│

│的開(kāi)戶資料真實(shí)、有效，如有偽造、欺詐，本人│

同意存款人開(kāi)立個(gè)人銀行│

│承擔(dān)法律責(zé)任。

│結(jié)算帳戶。

│

│

（申請(qǐng)借記卡的客戶）本人保證遵守《中國(guó)│

│ │銀行長(zhǎng)城電子借記卡章程》；如同時(shí)申請(qǐng)電子銀│

│

│行服務(wù)，也保證遵守《中國(guó)銀行電子銀行服務(wù)章│

│

│程》和中國(guó)銀行其他相關(guān)服務(wù)的協(xié)議及章程的規(guī)│

經(jīng)辦人（簽章）：

│ │定。

│

│

│

│

銀行（業(yè)務(wù)公章）：

│ │

│

│

│

存款人（簽章）：

│

│ │

│

****年**月**日

│ │

****年**月**日

│

│ │

│

│

├─────────────────────┴─────────────┤ │

取

卡

聲

明 │

├───────────────────────────────────┤

│今收到長(zhǎng)城電子借記卡及密碼信封各一張，密碼信封完整無(wú)損，卡號(hào)為：

│ │

│

│

存款人（簽章）：

│ │

│

│

****年**月**日

│

├───────────────────────────────────┤ │備注：

│ │

│

└───────────────────────────────────┘

個(gè)人結(jié)算賬戶管理協(xié)議書(shū) 相關(guān)合同范本:銀期轉(zhuǎn)帳保證金開(kāi)（銷）戶協(xié)議書(shū)開(kāi)立轉(zhuǎn)融通賬戶協(xié)議書(shū)人民幣單位協(xié)定存款合同單位協(xié)定存款協(xié)議書(shū)查看更多>> 銀行信托合同

第三篇：個(gè)人結(jié)算賬戶管理協(xié)議書(shū)

甲方：_________

乙方：_________

第一條　根據(jù)中國(guó)人民銀行《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》的規(guī)定，甲、乙雙方就個(gè)人結(jié)算賬戶有關(guān)事項(xiàng)達(dá)成如下協(xié)議，共同信守。

第二條　甲方承擔(dān)以下責(zé)任：

1、依法保障乙方的資金安全，并依法為乙方的銀行結(jié)算賬戶信息保密，除國(guó)家法律另有規(guī)定外，甲方有權(quán)拒絕任何單位或個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃。

2、及時(shí)、準(zhǔn)確地辦理乙方的資金收付業(yè)務(wù)，為乙方提供賬務(wù)核對(duì)、掛失、臨時(shí)掛失和更改密碼等服務(wù)。

3、在本協(xié)議履行過(guò)程中，乙方向甲方提供的甲方不能從公共渠道取得的有關(guān)乙方的信息，均構(gòu)成乙方的保密信息，甲方除非為履行本協(xié)議項(xiàng)下規(guī)定的義務(wù)之目的，不得向任何第三方披露或許可使用該保密信息，甲方根據(jù)中國(guó)法律或其它適用法律法規(guī)規(guī)定有義務(wù)進(jìn)行披露的情形及雙方在其他協(xié)議中另有約定的除外。

第三條　乙方應(yīng)保證開(kāi)戶資料的真實(shí)、完整、合法，不得憑偽造、變?cè)熳C明文件欺騙甲方開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶。乙方以臨時(shí)身份證開(kāi)立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的，應(yīng)在臨時(shí)身份證到期前，攜正式身份證到甲方營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，修改賬戶資料中的證件內(nèi)容。如有個(gè)人資料變更，乙方應(yīng)及時(shí)通知甲方辦理變更手續(xù)。由于乙方未能及時(shí)向甲方提供正確資料而造成的損失，由乙方自行承擔(dān)。

第四條　乙方開(kāi)立個(gè)人結(jié)算戶時(shí)，應(yīng)提供有效身份證件。開(kāi)立借記卡和存折賬戶應(yīng)預(yù)留密碼。乙方收到借記卡時(shí)應(yīng)當(dāng)面確認(rèn)借記卡（及密碼信封）完整無(wú)損，及時(shí)更改密碼并妥善保管。甲方根據(jù)借記卡（或存折）和密碼為乙方辦理業(yè)務(wù)。因密碼泄露而造成的損失，由乙方承擔(dān)。

第五條　乙方開(kāi)立個(gè)人支票戶，應(yīng)本人辦理并預(yù)留簽章，甲方根據(jù)簽章為乙方辦理業(yè)務(wù)。乙方遺失或更換預(yù)留個(gè)人簽章的，本人應(yīng)出具經(jīng)其本人簽名確認(rèn)的書(shū)面申請(qǐng)，在其開(kāi)戶網(wǎng)點(diǎn)辦理。

第六條　乙方應(yīng)定期主動(dòng)與甲方核對(duì)賬務(wù)。乙方發(fā)生帳務(wù)后應(yīng)及時(shí)通過(guò)銀行提供的柜臺(tái)、電話銀行、網(wǎng)上銀行、自助設(shè)備等設(shè)施核對(duì)帳務(wù)并及時(shí)向甲方發(fā)出對(duì)帳回單或確認(rèn)信息。如果乙方從交易發(fā)生日起3個(gè)月內(nèi)（以自然日計(jì)算）未對(duì)賬戶信息向甲方提出疑問(wèn)，則視為對(duì)交易記錄無(wú)異議。

第七條　乙方應(yīng)了解并同意以下做法：

1、借記卡開(kāi)卡時(shí)，借記卡及其主賬戶將自動(dòng)確認(rèn)為個(gè)人結(jié)算賬戶；借記卡銷卡視同個(gè)人結(jié)算賬戶銷戶，與借記卡關(guān)聯(lián)的活期賬戶自動(dòng)轉(zhuǎn)為儲(chǔ)蓄賬戶。

2、借記卡及相勾聯(lián)的活期賬戶均為個(gè)人銀行結(jié)算賬戶。

第八條　正在辦理代發(fā)工資、消費(fèi)信貸扣款、代繳費(fèi)等結(jié)算業(yè)務(wù)的個(gè)人結(jié)算賬戶不得銷戶。借記卡如有相關(guān)聯(lián)的記賬式國(guó)債托管賬戶或開(kāi)放式基金交易賬戶，不得注銷。

第九條　乙方應(yīng)承擔(dān)因未遵守《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》及本協(xié)議而造成的損失。

第十條　以上內(nèi)容如發(fā)生變更，甲方以公告形式通知乙方。

第十一條　本《協(xié)議書(shū)》由雙方簽字蓋章后生效。本《協(xié)議書(shū)》一式兩份，甲乙雙方各執(zhí)一份。

甲方（蓋章）：_________乙方（蓋章）：_________

代表人（簽字）：_________代表人（簽字）：_________

_________年____月____日_________年____月____日

附件

┌───────────────────────────────────┐

│開(kāi)戶申請(qǐng)│

├────┬──────────────────────────────┤

│開(kāi)戶種類│

1、新開(kāi)卡□

2、持卡開(kāi)存折□

3、持存折開(kāi)卡□│

│││

││

4、存折和卡關(guān)聯(lián)□

5、開(kāi)個(gè)人支票帳戶□│

├────┼──────────────────────────────┤

│服務(wù)種類│銀證轉(zhuǎn)帳□ 銀 券 通□ 開(kāi)放式基金 □ 記帳式國(guó)債□ 網(wǎng)上銀行□ │

│││

│/備注│代 繳 費(fèi)□ 代理保險(xiǎn)□ 299電話交費(fèi)□ 電話銀行　□ 其他□＿＿ │

├────┴────────────┬─────────────────┤

│

1、新開(kāi)卡請(qǐng)?zhí)顚?xiě)：│

2、持卡開(kāi)存折請(qǐng)?zhí)顚?xiě)：│

├────┬────────────┼────┬────────────┤

│申請(qǐng)借記│有存折卡□無(wú)存折卡□ │借記卡號(hào)││

│卡 類 型││││

├────┴────────────┴────┴────────────┤

│

3、持存折開(kāi)卡請(qǐng)?zhí)顚?xiě)：│

├────┬──────────────────────────────┤

│存折帳號(hào)││第├────┴──────────────────────────────┤二

│

4、存折和卡關(guān)聯(lián)請(qǐng)?zhí)顚?xiě)：（下面“個(gè)人資料”部分只需填“姓名”欄）│聯(lián)

├────┬────────────┬────┬────────────┤

│借記卡號(hào)││活一本通││

│││帳號(hào)││

├────┼────────────┼────┼────────────┤客

│普通活期││個(gè)人支票││戶

│帳號(hào)││/信用卡 ││留

├────┴────────────┴────┴────────────┤存

│個(gè)人資料│

├────┬──┬──┬──┬──┬────┬────┬────────┤

│姓名││性別││國(guó)籍││電話││

├────┼──┼──┼──┼──┼┬┬┬┬┼┬┬┬┬┼┬┬┬┬┬┬┬┬┤

│出生日期││證件││證件││││││││││││││││││││

│││類型││號(hào)碼││││││││││││││││││││

├────┼──┴──┴──┴──┴┴┴┴┴┼┴┴┴┴┼┴┴┴┴┴┴┴┴┤

│住址││郵政編碼││

├────┴────────────────┼────┴────────┤

│本人（乙方）已仔細(xì)閱讀背面的《中國(guó)銀行││

│個(gè)人結(jié)算帳戶管理協(xié)議書(shū)》，對(duì)其中內(nèi)容無(wú)異議│銀行審核意見(jiàn)：│

│，現(xiàn)申請(qǐng)開(kāi)立個(gè)人銀行結(jié)算帳戶，并承諾所提供││

│的開(kāi)戶資料真實(shí)、有效，如有偽造、欺詐，本人│同意存款人開(kāi)立個(gè)人銀行│

│承擔(dān)法律責(zé)任。│結(jié)算帳戶。│

│（申請(qǐng)借記卡的客戶）本人保證遵守《中國(guó)││

│銀行長(zhǎng)城電子借記卡章程》；如同時(shí)申請(qǐng)電子銀││

│行服務(wù)，也保證遵守《中國(guó)銀行電子銀行服務(wù)章││

│程》和中國(guó)銀行其他相關(guān)服務(wù)的協(xié)議及章程的規(guī)│經(jīng)辦人（簽章）：│

│定。││

││銀行（業(yè)務(wù)公章）：│

│││

│存款人（簽章）：││

││年月日│

│年月日││

│││

├─────────────────────┴─────────────┤

│取卡聲明│

├───────────────────────────────────┤

│今收到長(zhǎng)城電子借記卡及密碼信封各一張，密碼信封完整無(wú)損，卡號(hào)為：│

││

│存款人（簽章）：│

││

│年月日│

├───────────────────────────────────┤

│備注：│

││

└───────────────────────────────────┘

第四篇：銀行結(jié)算賬戶管理協(xié)議

甲方（存款人）：_________

乙方（開(kāi)戶銀行）：_________

根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》和甲方提出的申請(qǐng)，乙方同意為甲方開(kāi)立_________存款賬戶，戶名為：_________，賬號(hào)為：_________。為明確雙方的責(zé)任，現(xiàn)簽訂協(xié)議如下：

第一條　甲乙雙方承諾遵守《支付結(jié)算辦法》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》、《現(xiàn)金管理暫行條例》等有關(guān)法律法規(guī)、規(guī)章制度辦理所有支付結(jié)算業(yè)務(wù)。

第二條　甲方向乙方陳述和保證如下：

1．其保證所供資料的真實(shí)性、合法性、完整性；

2．本協(xié)議自簽訂之日起對(duì)其構(gòu)成有約束力的義務(wù)。

第三條　乙方向甲方陳述和保證如下：

1．其是一家依法設(shè)立并有效存續(xù)的金融機(jī)構(gòu)；

2．其有權(quán)進(jìn)行本協(xié)議規(guī)定的交易，并已采取所有必要的公司和法律行為（包括獲得所有必要的政府批準(zhǔn)）授權(quán)簽訂和履行本協(xié)議；

3．本協(xié)議自簽訂之日起對(duì)其構(gòu)成有約束力的義務(wù)。

第四條　甲方的義務(wù)

1．按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》的要求提供相關(guān)開(kāi)戶資料；

2．按規(guī)定使用銀行結(jié)算賬戶；

3．開(kāi)戶資料變更時(shí)在規(guī)定的期限內(nèi)及時(shí)通知銀行；

4．按規(guī)定使用支付結(jié)算工具；

5．按規(guī)定支付服務(wù)費(fèi)用；

6．及時(shí)與乙方核對(duì)賬務(wù)；

7．銷戶應(yīng)交回開(kāi)戶登記證、各種重要空白票據(jù)和結(jié)算憑證；

8．按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》的規(guī)定及時(shí)辦理開(kāi)戶資料的變更手續(xù)或賬戶的撤銷；

9．甲方自行承擔(dān)因違反人民銀行的有關(guān)規(guī)定和未正確履行上述義務(wù)造成的資金損失。

第五條　乙方的義務(wù)

1．及時(shí)準(zhǔn)確辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)；

2．依法保障甲方的資金安全；

3．及時(shí)與甲方核對(duì)賬務(wù)；

4．因違反上述義務(wù)給甲方造成損失的，按照人民銀行有關(guān)規(guī)定及有關(guān)法律法規(guī)承擔(dān)責(zé)任。

第六條　協(xié)議的解除

甲方在沒(méi)有違反本協(xié)議的情況下可以隨時(shí)申請(qǐng)銷戶，乙方在為甲方在辦理銷戶手續(xù)后，雙方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系解除。

第七條　違約責(zé)任

任何一方如果違反其在本協(xié)議而使另一方遭受損失，則另一方有權(quán)要求該方予以賠償。

第八條　保密

乙方對(duì)因本次協(xié)議而獲知的甲方的有關(guān)資料負(fù)有保密義務(wù)，不得向有關(guān)其他第三方泄露，但中國(guó)現(xiàn)行法律、法規(guī)另有規(guī)定的或經(jīng)另一方書(shū)面同意的除外。

第九條　補(bǔ)充與變更

本協(xié)議可根據(jù)各方意見(jiàn)進(jìn)行書(shū)面修改或補(bǔ)充，由此形成的補(bǔ)充協(xié)議，與協(xié)議具有相同法律效力。

第十條　不可抗力

任何一方因有不可抗力致使全部或部分不能履行本協(xié)議或遲延履行本協(xié)議，應(yīng)自不可抗力事件發(fā)生之日起_________日內(nèi)，將事件情況以書(shū)面形式通知另一方，并自事件發(fā)生之日起_________日內(nèi)，向另一方提交導(dǎo)致其全部或部分不能履行或遲延履行的證明。

第十一條　爭(zhēng)議的解決

1．在合同履行過(guò)程中發(fā)生爭(zhēng)議，可以通過(guò)協(xié)商解決：協(xié)商不成的，按以下第_________種方式解決：

（一）向乙方所在地人民法院起訴。

（二）提交_________仲裁委員會(huì)，按照申請(qǐng)仲裁時(shí)該會(huì)現(xiàn)行有效的仲裁規(guī)則進(jìn)行仲裁。仲裁裁決是終局的，對(duì)雙方均有約束力。

2．在訴訟或仲裁期間，本協(xié)議不涉及爭(zhēng)議部分的條款仍繼續(xù)履行。

第十二條　后繼立法

除法律本身有明確規(guī)定外，后繼立法（本協(xié)議生效后的立法）或法律變更對(duì)本協(xié)議不應(yīng)構(gòu)成影響。各方應(yīng)根據(jù)后繼立法或法律變更，經(jīng)協(xié)商一致對(duì)本協(xié)議進(jìn)行修改或補(bǔ)充，但應(yīng)采取書(shū)面形式。

第十三條　生效條件

本協(xié)議經(jīng)甲方法定代表人（負(fù)責(zé)人）或授權(quán)代理人簽字并加蓋公章及乙方負(fù)責(zé)人或授權(quán)代理人簽字并加蓋公章后生效。按照有關(guān)規(guī)定賬戶開(kāi)立需要人民銀行核準(zhǔn)的，本協(xié)議經(jīng)甲方法定代表人（負(fù)責(zé)人）或授權(quán)代理人簽字并加蓋公章及乙方負(fù)責(zé)人或授權(quán)代理人簽字并加蓋公章且經(jīng)人民銀行核準(zhǔn)后生效。

第十四條　其它

本協(xié)議一式_________份，具有相同法律效力。各方當(dāng)事人各執(zhí)_________份，其他用于履行相關(guān)法律手續(xù)。

甲方（蓋章）：_________乙方（蓋章）：_________

法定代表人（簽字）：_________法定代表人（簽字）：_________

_________年____月____日_________年____月____日

第五篇：賬戶結(jié)算管理題目

銀行結(jié)算賬戶管理考試題目

一、單項(xiàng)選擇題（每題一分）

1、結(jié)算賬戶更換預(yù)留銀行簽章的，（Ｂ)啟用。A、當(dāng)日 B、次日

C、當(dāng)日（遇節(jié)假日順延）D、次日（遇節(jié)假日順延）

2、自然人客戶的住所地與經(jīng)常居住地不一致的，登記客戶的（D）A、戶籍住所地 B、單位所在地 C、暫時(shí)所在地 D、經(jīng)常居住地。

3、變更核準(zhǔn)類賬戶信息各金融機(jī)構(gòu)應(yīng)先在（Ｂ）中查詢?cè)夹畔ⅲ_定哪些原始信息和現(xiàn)在的信息不相符。

A、“帳戶變更信息查詢” B、“帳戶信息查詢” C、“待核準(zhǔn)變更信息錄入” D、“ 待核準(zhǔn)信息管理”

4、異地分（支）機(jī)構(gòu)針對(duì)賬戶管理工作每月自查不低于（Ｂ）A、1次 B、2次 C、3次 D、4次

5、各支行(Ｃ)在待核準(zhǔn)帳戶資料送達(dá)到總行帳戶集中管理小組前，必須對(duì)帳戶資料以及錄入信息進(jìn)行審核和確認(rèn)。A、經(jīng)辦柜員 B、業(yè)務(wù)主管 C、結(jié)算監(jiān)督員 D、駐行委派會(huì)計(jì)

6、新版?zhèn)€體稅務(wù)登記證稅號(hào)為(Ａ)證號(hào)。A、單位負(fù)責(zé)人身份 B、單位營(yíng)業(yè)執(zhí)照 C、單位機(jī)構(gòu)代碼證 D、單位開(kāi)戶許可證

7、單位非基本賬戶銷戶必須轉(zhuǎn)入其（Ａ），基本賬戶銷戶必須轉(zhuǎn)入其（Ａ）。A、基本賬戶、上級(jí)主管部門(mén)或法定代表人賬戶 B、一般賬戶、上級(jí)部門(mén)或法定代表人賬戶 C、核準(zhǔn)類賬戶、上級(jí)主管部門(mén)或單位負(fù)責(zé)人賬戶

D、核準(zhǔn)類賬戶、上級(jí)部門(mén)或單位負(fù)責(zé)人賬戶

8、自轉(zhuǎn)入久懸未取專戶之日起，超過(guò)5年（含5年）仍未支取的長(zhǎng)期不動(dòng)戶款項(xiàng)可作為營(yíng)業(yè)外收入入賬，實(shí)際支付時(shí)再?gòu)模ǎ模┝兄А、營(yíng)業(yè)外收入 B、其他營(yíng)業(yè)支出 C、其他應(yīng)付款 D、營(yíng)業(yè)外支出

9、下列哪種情形下存款人不得申請(qǐng)撤銷銀行結(jié)算賬戶。（Ｃ）A、因方便結(jié)算需重新開(kāi)戶的 B、因遷址需要變更開(kāi)戶銀行的 C、存款人尚未清償其開(kāi)戶銀行債務(wù)的 D、其他原因需要撤銷銀行結(jié)算賬戶的

10、存款人開(kāi)立單位銀行結(jié)算賬戶，自正式開(kāi)立之日起（Ｂ）個(gè)工作日后，方可辦理付款業(yè)務(wù)。但注冊(cè)驗(yàn)資的臨時(shí)存款賬戶轉(zhuǎn)為基本存款賬戶和因借款轉(zhuǎn)存開(kāi)立的一般存款賬戶除外。A、2 B、3 C、4 D、5

11、銀行對(duì)一年未發(fā)生收付活動(dòng)且未欠開(kāi)戶銀行債務(wù)的單位銀行結(jié)算賬戶，應(yīng)通知單位自發(fā)出通知之日起（Ｄ）日內(nèi)辦理銷戶手續(xù)，逾期視同自愿銷戶，未劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)列入久懸未取專戶管理。A、5 B、10 C、20 D、30

12、根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》的規(guī)定，存款人日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的資金收付及其工資、獎(jiǎng)金和現(xiàn)金的支取，應(yīng)通過(guò)（Ａ）賬戶辦理。A、基本存款賬戶 B、一般存款賬戶 C、專用存款賬戶 D、臨時(shí)存款賬戶

13、逾期視同自動(dòng)銷戶的單位銀行結(jié)算賬戶，其未劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)如何處理？（Ｃ）A、應(yīng)列入應(yīng)解匯款及臨時(shí)存款科目處理 B、應(yīng)按原存款科目開(kāi)立匯總戶進(jìn)行核算 C、應(yīng)列入久懸未取款專戶管理 D、應(yīng)直接入營(yíng)業(yè)外收入

14、關(guān)于基本存款賬戶，下列表述不正確的是（Ｄ）。

A、外國(guó)駐華機(jī)構(gòu)、個(gè)體工商戶、單位設(shè)立的獨(dú)立核算的附屬機(jī)構(gòu)，均可以開(kāi)立基本存款賬戶 B、企業(yè)法人申請(qǐng)開(kāi)立基本存款賬戶，應(yīng)向銀行出具企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照。

C、存款人為從事生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)納稅人的，還以出具稅務(wù)部門(mén)頒發(fā)的稅務(wù)登記證

D、存款人只能開(kāi)立一個(gè)基本存款賬戶，其他銀行結(jié)算賬戶的開(kāi)立不用出具基本存款賬戶開(kāi)戶登記證

15、個(gè)人結(jié)算賬戶戶名變更、非正常身份證號(hào)碼變更，除提供新身份證件外，還 須提供（Ｃ）的變更證明。A、居委會(huì) B、社區(qū) C、公安機(jī)關(guān) D、單位

二、多項(xiàng)選擇題（每題兩分）

1、因臨時(shí)需要，設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)需要的證明文件有：（ＡＢＣＤＥ）A、駐地主管部門(mén)同意設(shè)立機(jī)構(gòu)的批文； B、臨時(shí)機(jī)構(gòu)的組織機(jī)構(gòu)代碼證； C、稅務(wù)登記證

D、法人身份證件、經(jīng)辦人員身份證原件 E、法人授權(quán)開(kāi)戶委托書(shū)

2、因注冊(cè)驗(yàn)資需要開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶，開(kāi)戶單位需提供的證明文件有：（ＡＣＤ）A、企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書(shū)或有關(guān)部門(mén)批文 B、只需出資比例最大的出資人身份證 C、出資公司全套開(kāi)戶資料 D、所有出資人身份證

3、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在辦理對(duì)公開(kāi)戶（開(kāi)立驗(yàn)資賬戶除外）、變更或補(bǔ)發(fā)人民銀行頒發(fā)的開(kāi)戶許可證業(yè)務(wù)時(shí)，必須要求客戶提供（ＡＢＣＤ）。A、營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本 B、組織機(jī)構(gòu)代碼證正本 C、稅務(wù)登記證正本 D、以上證明文件副本

4、單位開(kāi)立結(jié)算賬戶時(shí)，需由營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)逐級(jí)簽字審核賬戶資料后將（ＡＢＤ)登記在驗(yàn)印系統(tǒng)中，確保大額支付確認(rèn)制度的執(zhí)行。

A、法定代表人姓名、電話 B、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人姓名、電話 C、單位經(jīng)辦人姓名、電話 D、會(huì)計(jì)聯(lián)系人姓名、電話

5、單位開(kāi)立結(jié)算賬戶時(shí)，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)要確保（ＢＣＤ）錄入信息完整且相互完全一致。A、信貸管理系統(tǒng) B、開(kāi)戶證明文件 C、開(kāi)戶申請(qǐng)書(shū) D、賬戶系統(tǒng)中

6、單位存款人因增資驗(yàn)資需要開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶的，應(yīng)持有其（ＢＣ）等證明文件，在銀行開(kāi)立一個(gè)臨時(shí)存款賬戶。A、營(yíng)業(yè)執(zhí)照

B、基本存款賬戶開(kāi)戶許可證 C、股東會(huì)或董事會(huì)決議 D、出資情況說(shuō)明

7、法人、其他組織和個(gè)體工商戶客戶的“身份基本信息”包括（ＡＢＣＤＥ）等。A、客戶的名稱 B、住所 C、經(jīng)營(yíng)范圍 D、組織機(jī)構(gòu)代碼 E、稅務(wù)登記證號(hào)碼

8、存款人為下列情況，可以申請(qǐng)開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶：（ＡＣＤ）A、設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)。B、設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。C、異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。D、注冊(cè)驗(yàn)資。

9、對(duì)公結(jié)算賬戶及代理人辦理個(gè)人結(jié)算賬戶50萬(wàn)元（含）以上的大額轉(zhuǎn)賬，支行應(yīng)按“大額付款確認(rèn)制度”與客戶進(jìn)行核實(shí)確認(rèn)，并在傳票背面注明（ＡＢＣＤＥ）等。

A、核實(shí)人 B、聯(lián)系方式 C、聯(lián)系時(shí)間 D、聯(lián)系人 E、電話號(hào)碼

10、個(gè)人銀行結(jié)算賬戶是自然人因投資、消費(fèi)、結(jié)算等而開(kāi)立的可辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)的存款賬戶。有下列情況的，可以申請(qǐng)開(kāi)立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶（ＡＢＣＤ）。A、辦理匯兌 B、定期借記 C、定期貸記 D、借記卡

11、存款人有下列情形之一的，可以在異地開(kāi)立有關(guān)銀行結(jié)算賬戶（ＡＢＣＤＥ）。A、營(yíng)業(yè)執(zhí)照注冊(cè)地與經(jīng)營(yíng)地不在同一行政區(qū)域（跨省、市、縣）需要開(kāi)立基本存款賬戶的。B、辦理異地借款和其他結(jié)算需要開(kāi)立一般存款賬戶的

C、存款人因附屬的非獨(dú)立核算單位或派出機(jī)構(gòu)發(fā)生的收入?yún)R繳或業(yè)務(wù)支出需要開(kāi)立專用存款賬戶的 D、異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)需要開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶的 E、自然人根據(jù)需要在異地開(kāi)立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的

12、下列哪些賬戶不得支取現(xiàn)金（ＢＣＤ）。A、基本結(jié)算賬戶 B、證券交易結(jié)算資金 C、期貨交易保證金

D、信托基金專用存款賬戶

13、關(guān)于銀行結(jié)算賬戶管理的基本原則中，下列表述正確的是（ＡＢＣ）。A、單位銀行結(jié)算賬戶管理的存款人只能在銀行開(kāi)立一個(gè)基本存款賬戶

B、銀行結(jié)算賬戶的存款人收到對(duì)賬單或?qū)~信息后，應(yīng)及時(shí)核對(duì)賬務(wù)并在規(guī)定期限內(nèi)向銀行發(fā)出對(duì)賬回單或確認(rèn)信息

C、存款人不得出租、出借銀行結(jié)算賬戶，不得利用銀行結(jié)算賬戶套取銀行信用 D、存款人開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶自開(kāi)立之日起可辦理付款業(yè)務(wù)

14、根據(jù)個(gè)人銀行結(jié)算賬戶管理的有關(guān)規(guī)定，下列款項(xiàng)，正確的有（ＡＢＣＤ）。A、通過(guò)該賬戶代發(fā)工資

B、通過(guò)個(gè)人銀行結(jié)算賬戶使用支付、信用卡等信用支付工具 C、個(gè)人銀行結(jié)算賬戶可以辦理個(gè)人轉(zhuǎn)賬收付，也可以辦理現(xiàn)金存取 D、通過(guò)該賬戶，可以支付水、電、氣等基本日常費(fèi)用

15、基本存款賬戶的用途有（ＡＤ）。A、現(xiàn)金的存取 B、基建專款 C、外地臨時(shí)采購(gòu) D、日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算業(yè)務(wù)

16、專用存款賬戶特定用途的資金范圍包括（ＡＣＤ）。A、基本建設(shè)資金 B、銀行存款轉(zhuǎn)存 C、更新改造資金 D、社會(huì)保障基金

17、下列款項(xiàng)可以轉(zhuǎn)入個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的有（ＡＢＣＤ）。A、個(gè)人的工資、獎(jiǎng)金收入 B、個(gè)人債權(quán)轉(zhuǎn)讓收益 C、繼承、贈(zèng)予款項(xiàng)

D、保險(xiǎn)理賠。保費(fèi)退還款項(xiàng)

18、下列賬戶的開(kāi)立，不需要經(jīng)人民銀行核準(zhǔn)的是（ＣＤ）。A、因設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)開(kāi)立的臨時(shí)存款賬戶 B、預(yù)算單位專用存款賬戶 C、個(gè)人銀行結(jié)算賬戶 D、一般存款賬戶

19、異地建筑施工及安裝單位開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶，應(yīng)出具證明文件（ＡＢＣ）。A、基本存款賬戶開(kāi)戶登記證 B、單位營(yíng)業(yè)執(zhí)照或隸屬單位營(yíng)業(yè)執(zhí)照

C、建設(shè)主管部門(mén)核發(fā)的許可證或建筑施工合同 D、貸款卡

20、按照現(xiàn)行《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》的規(guī)定，單位在銀行開(kāi)立的人民幣存款賬戶按用途可分為(acde)。

a、專用存款賬戶

b特種存款賬戶

c、一般存款賬戶 d、基本存款賬戶

e、臨時(shí)存款賬戶

三、判斷題（每題2分）

1、銀行機(jī)構(gòu)為存款人開(kāi)立一般存款賬戶，應(yīng)要求存款人出具其開(kāi)立基本存款賬戶規(guī)定的證明文件、基本存款賬戶開(kāi)戶許可證。

（）

2、銀行機(jī)構(gòu)為存款人開(kāi)立的基本建設(shè)資金、更新改造資金、政策性房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)資金及金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金賬戶不能辦理現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)。（）

3、對(duì)于存款人申請(qǐng)將基本存款賬戶性質(zhì)變更為一般存款賬戶的，銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)要求存款人填寫(xiě)《變更單位銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書(shū)》。

（）

4、對(duì)于所有新開(kāi)個(gè)人銀行結(jié)算賬戶，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)必須進(jìn)行非接口方式聯(lián)網(wǎng)核查，即精確核查。

（）

5、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)原則上不受理客戶預(yù)先提供的開(kāi)戶資料復(fù)印件。（）

6、我行規(guī)定對(duì)由他人帶領(lǐng)企事業(yè)單位開(kāi)戶的要保持高度警惕，嚴(yán)格審核有關(guān)開(kāi)戶資料，并及時(shí)與企事業(yè)單位電話聯(lián)系或上門(mén)核實(shí)予以確認(rèn)。

（四、綜合實(shí)務(wù)題（共33分）

1、單位存款人申請(qǐng)變更預(yù)留公章、財(cái)務(wù)專用章及個(gè)人名章應(yīng)當(dāng)如何辦理？(假設(shè)單位存款人能提供原預(yù)留公章、財(cái)務(wù)專用章及個(gè)人名章)10分

答：1）、經(jīng)辦人員審查存款人出具書(shū)面申請(qǐng)、原預(yù)留印鑒卡片、原公章、財(cái)務(wù)專用章及其他相關(guān)證明材料（工商部門(mén)出具更換印章的證明）。若存款人未按規(guī)定交回原預(yù)留印鑒卡片，應(yīng)出具遺失證明。造成經(jīng)濟(jì)糾紛的，由其自行承擔(dān)。若更換印鑒個(gè)人名章，還應(yīng)提供經(jīng)本人簽名確認(rèn)的書(shū)面申請(qǐng)、原預(yù)留印章的個(gè)人身份證件并留存復(fù)印件。法人直接辦理，除出具相應(yīng)的證明文件外，還應(yīng)出具法人或單位負(fù)責(zé)人的身份證件；授權(quán)他人代理，除出具相應(yīng)的證明文件外，還應(yīng)出具法人或單位負(fù)責(zé)人的身份證件及其出具的授權(quán)書(shū)，及被授權(quán)人身份證件。

2）、在新的印鑒卡片正面蓋上單位新預(yù)留印鑒，背面蓋上公章及單位舊印鑒，在印鑒卡背面注明印鑒注銷及啟用日期，在驗(yàn)印系統(tǒng)中核對(duì)舊印鑒更換新印鑒。

3）、核對(duì)無(wú)誤后，在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作“1356更換印鑒卡”交易，并登記《印鑒卡片保管登記簿》。將印鑒卡片冊(cè)中的舊印鑒卡抽出，裝入新的印鑒卡片。

4）、將舊的印鑒卡片一式三聯(lián)、書(shū)面申請(qǐng)及其他相關(guān)證明材料作為當(dāng)日經(jīng)辦柜員憑證的附件。5）、結(jié)算監(jiān)督員進(jìn)行及時(shí)審核并在書(shū)面申請(qǐng)上簽字確認(rèn)，注明“已核、姓名、日期”等字樣。6）、將書(shū)面申請(qǐng)復(fù)印件放入原開(kāi)戶資料袋一并保管。

2、湖南省中興會(huì)計(jì)師事務(wù)所以我行開(kāi)戶單位長(zhǎng)沙市魅力有限公司增資擴(kuò)股驗(yàn)資的名義向我行發(fā)函詢證，試問(wèn)作為我行該項(xiàng)業(yè)務(wù)的經(jīng)辦柜員你應(yīng)當(dāng)如何操作？

10分

答： 審核該詢證函經(jīng)辦人有效身份證件、證件號(hào)碼，審核函證內(nèi)容的真實(shí)性、有效性。

審核該詢證函帳戶是否驗(yàn)資戶或臨時(shí)戶用于驗(yàn)資，根據(jù)詢證內(nèi)容進(jìn)行查詢，詢證單位前日余額，確認(rèn)無(wú)誤后，在詢證函上寫(xiě)明函證內(nèi)容，由結(jié)算監(jiān)督員復(fù)核后，加蓋支行業(yè)務(wù)公章。如需詢證當(dāng)日余額，還需作“161賬戶凍結(jié)”交易對(duì)余額進(jìn)行一日控制。

將上述資料復(fù)印留檔保管，登記《查詢、凍結(jié)/解凍、控制/解控登記簿》備查。

3、某單位于2010年12月15日在我行總部營(yíng)業(yè)部開(kāi)立了基本結(jié)算賬戶，2011年3月2日該單位在高信支行開(kāi)立一般賬戶，3月4日單位財(cái)務(wù)人員持本人身份證來(lái)總部營(yíng)業(yè)部為新開(kāi)立的一般賬戶購(gòu)買(mǎi)轉(zhuǎn)帳支票，柜員為其辦理。請(qǐng)指出不妥之處。8分 ①新開(kāi)戶單位開(kāi)戶3日后方可購(gòu)買(mǎi)支票； ②新開(kāi)戶第一次購(gòu)支票需持本單位行政介紹信； ③購(gòu)重要空白憑證必須在開(kāi)戶行辦理

4、已出售的憑證是否可以辦理收回？使用什么交易代碼？5分 答：可以。1352交易，憑證取消出售