第一篇：融資租賃業務流程

融資租賃業務流程說明

第一條 ××中心了解企業需求，達成初步意向后，企業向××中心提出融資租賃申請，填寫項目申請表，同時提供以下資料：

a.企業基本情況介紹

b.企業最近三個會計年度財務報表及其附注

c.企業資產抵押擔保情況說明

d.融資租賃項目可行性報告

e.企業驗資報告

f.企業營業執照、組織機構代碼證、稅務登記證、法人代表證、基本賬戶開戶許可證

g.承租方為有限責任公司或股份公司的，還應提供最新的公司章程、批準項目實施的相關決議等文件

h.政府扶持項目的相關文件、會議紀要

i.國際租賃須提供國家有關部門批準引進的相關文件

j.關于提供資料真實性、完整性、準確性的承諾函

k.××中心認為需要提供的其他資料

第二條

××中心根據企業提供的資料對其資信、資產及負債狀況、經營狀況、償債能力、項目可行性等方面進行調查。

第三條

××中心調查認為具備可行性的，其項目資料報送金融租賃公司審查。

第四條

金融租賃公司要求項目提供抵押、質押或履約擔保的，企業應提供抵押或質押物清單、權屬證明或有處分權的同意抵押、質押的證明，并與擔保方就履約保函的出具達成合作協議。

第五條

經金融租賃公司初步審查未通過的項目，企業應根據金融租賃公司要求及時補充相關資料。補充資料后仍不能滿足金融租賃公司要求的，該項目撤銷，項目資料退回企業。

第六條

融資租賃項目經金融租賃公司審批通過的，相關各方應簽訂以下合同：

a.出租方、承租企業、××中心三方簽訂融資租賃合同；

b.出租方、設備供應商、承租企業簽訂購銷合同或出租方、承租企業簽訂回租合同；

c.出租方、承租企業簽訂保證金協議；

d.承租方、××中心簽訂服務合同；

e.出租方、××中心簽訂服務合同；

第七條

辦理抵押、質押登記、凍結、止付等手續。

第八條

承租方在交付保證金、服務費、保函費及設備發票后，金融租賃公司開始投放資金。

第九條

××中心監管項目運行情況，督促承租方按期支付租金。

直接融資租賃

指轉移了與資產所有權有關的全部風險和報酬的租賃形式。在實際操作中，出租人根據承租人的請求，向承租人指定的出賣人，按承租人同意的條件，購買承租人指定的承租設備，并以承租人支付租金為條件，將該承租設備的占有、使用和收益權轉讓給承租人。

經營性租賃

是指租賃公司根據市場需要購進設備，通過不斷出租給不同用戶而逐步收回租賃投資并獲得相應利潤的一種租賃方式。經營性租賃業務的特點是租賃物的所有權始終屬于出租人，由出租人計提折舊、負責維修保養。承租人的應付租金作為財務費用進入成本。

杠桿租賃

杠桿租賃屬于依靠政策的租賃（制度租賃），專門做大型租賃項目的一種有稅收好處的融資租賃。主要是由一家租賃公司牽頭作為主干公司，為一個超大型的租賃項目融資。首先成立一個脫離租賃公司主體的操作機構——專為本項目成立資金管理公司出項目總金額20％以上的資金，其余部分資金來源主要是吸收銀行和社會閑散游資，利用100%享受抵稅的好處“以二博八”的杠杠方式，為租賃項目取得巨額資金。其余做法與融資租賃基本相同，只不過合同的復雜程度因涉及面廣，隨之增大。由于可享受稅收好處，操作規范、綜合效益好、租金回收安全、費用低，一般用于飛機、輪船、通訊設備和大型成套設備的融資租賃。也是將社會閑散資金吸引到投資活動中的辦法之一。

委托租賃

委托租賃是出租人在經營租賃的無形資產。如果從事的是經營性租賃，這種委托租賃就是在經營經營性租賃。如果從事的是融資租賃，這種委托租賃就是在經營融資租賃。委托租賃的一大特點就是可以讓沒有租賃經營權的企業，可以“借權”經營。一般企業利用租賃的所有權與使用權分離的特性，享受加速折舊，規避政策限制。電子商務租賃也是依靠委托租賃作為商務租賃平臺的。

轉租賃

租賃公司從其他租賃公司租入租賃物再轉租給第二承租方，一般在國際間進行。業務做法同簡單金融租賃類似。

回租

簡單金融租賃的分支，其特點是承租方與供應方為同一人。租賃物不是外購，而是承租方在租賃合同簽約前已經購買并正在使用的設備。承租方將設備賣給租賃公司，然后做為租賃物返租回來。企業在不影響運營的同時，擴大了資金來源。

合成租賃

擴展了金融租賃的內涵，除了提供金融服務外還提供經營服務和資產管理服務，是一種綜合性全方位的租賃服務。

聯合租賃

類似銀團貸款，既由兩家以上租賃公司共同對一個項目進行聯合融資，提供租賃服務。

第二篇：融資租賃業務流程

融資租賃業務流程

一、業務開拓流程

1.業務部尋找有融資租賃意向的客戶進行洽談、接觸、介紹我司的業務，了解潛在客戶的融資需求，并接受客戶向我司提出的融資租賃申請；

2.業務部通知客戶按照我司的要求準備融資租賃申請材料，在收到材料后，確認材料是否完備，并對材料進行初步審核，判斷其是否符合立項要求； 3.業務部與符合立項要求的客戶進行深入的溝通，要求客戶對初步審核中遇到的疑問進行合理的解釋，并向客戶確認初步的融資租賃方案；

4.業務部負責人對業務人員提交的融資租賃立項項目進行再次審核，篩選出符合條件的項目申報風控部。

二、立項審核流程

1.風控部收到業務部提交的項目申報材料，檢查項目申報材料是否完備，以及是否符合風控部門審核的標準；

2.風控部門對申報材料進行書面審核，根據審核結果，通知業務部與客戶約定合適的時間，對客戶企業進行電話訪談、實地考察等形式的二次審核，并形成書面的審核報告；

3.風控部門將符合風控審批條件的項目上報項目審批委員會，審批委員會再次審查風控部門的申報材料，將符合條件的項目上報投資風險控制委員會。

三、項目審批委員會審批流程

1.投資風險委員會收到項目審批委員會提交的租賃項目審核報告、融資租賃方案等材料后，決定是否通過該租賃項目，是否需要另外附加條件； 2.業務部在收到投資風險委員會的審批意見后，查看結果是否通過；若結果為無附加條件通過，則盡快通知客戶，簽訂《融資租賃方案確認書》以及《保密協議》，之后進入合同簽署流程；若結果為附加條件通過，則業務部需要和客戶確認附加條件，若客戶同意我司提出的附加條件，則執行無附加條件情形下的流程。

四、合同制作及簽署流程

1.業務部收到客戶簽署的《融資租賃方案確認書》及《保密協議》之后，按照項目資料和租賃方案制作融資租賃所需要的合同；

2.業務部將制作完成的全套合同交由法律顧問復核合同的各項要素是否完整、有效；

3.業務部收到法律顧問的合同復核結果后，若合同無瑕疵，則通知客戶租賃項目在我司獲得通過，并通知簽約時間、地點、人員以及所需印鑒材料； 4.業務部按照約定時間，至客戶處簽訂整套合同，確認整套合同所有印鑒均真實、有效、完整，并將整套合同帶回我司加蓋印鑒；

5.整套合同簽署完畢后，若需辦理抵押、質押等合同規定的手續時，由業務部員工陪同客戶到相關部門辦理規定的手續，并獲得相關的文書；

6.與合同相關的整套手續辦理完畢之后，業務部應將一份合同原件郵寄給承租人、擔保人等合同簽署方。

五、設備驗收、投保及放款流程

1.資產管理部按照已簽訂的租賃合同以及租賃標的物清單，在客戶的陪同下，確定租賃標的物均按照租賃合同的規定，運至承租人指定的安置地點，確認租賃物運轉或使用情況正常，并現場記錄租賃物的運轉或使用狀況，要求客戶在《租賃物件接收證明書》上簽章確認；

2.業務部在收到承租人簽署的《租賃物件接收證明書》之后，立即通知承租人起租，并通知承租人按照合同要求支付手續費、保證金、首期租金等款項；資產管理部在確定租賃標的物運轉或使用正常之后，聯系保險公司，為租賃物辦理以承租人為最終受益人的保險；

3.若租賃合同性質為直租形式，則業務部在確認收到承租人支付的手續費、保證金、首期租金等款項后，準備放款申請材料，向財務部提出申請，將購買租賃標的物的價款支付至供應商賬戶；若租賃合同性質為回租形式，則業務部在確認收到承租人支付的手續費、保證金、首期租金等款項后，準備放款申請材料，向財務部提出申請，將購買租賃標的物的價款支付至承租人指定賬戶；

4.業務部和承租人或供應商確認我司支付的貨款已經到賬，并通知收款人開具收款收據。

六、項目資料歸檔流程

1.在備項流程、業務開拓流程、立項流程及項目審批流程中，由于各種原因導致流程終止的項目材料，移交至業務部進入歸檔流程；

2.租賃項目起租后，業務部將該項目的有關資料、簽署的合同正本進行整理，并留下備份以備核查；

3.業務部將整理、備份好的項目資料、簽署的合同正本移交至行政部門保管，并留取簽收記錄。

七、資產管理流程

1.資產管理部通知承租人定期更新其經營、財務等方面的資料，并根據情況會同業務部，安排到承租人企業進行實地回訪（一般的回訪間隔時間為3個月），了解其更為真實、準確的經營信息、租賃物的使用或運轉情況，并整理、分析最新信息，形成《資產管理專項報告》；

2.資產管理部對存在經營風險加大趨勢的承租人企業，應將相應的《資產管理專項報告》提交至風控部進行風險再評估，已確定是否要制定和采取新的風控措施；

3.在租賃期間內，若租賃物的運轉或使用出現異常，資產管理部應至現場確認異常的狀況和原因，若符合保險的承保范圍，則通知保險公司辦理理賠手續；若不符合保險的承保范圍，則督促承租人將租賃物恢復至正常使用或運轉狀態，有關費用一律由承租人負擔。

八、租金管理流程

1.業務部每月檢視需要支付租金的承租人清單（一般在租金支付日之前，提前10天進行），電話告知承租人按照租賃合同支付每期租金，并通知資產管理部郵寄《付款通知書》和開具給承租人的租金發票（上個月收取的租金）； 2.業務部在租金支付日前兩天，向承租人確認《付款通知書》和發票已收到，本期租金將按照合同約定按時支付；

3.在租金支付日，業務部會同財務部確認承租人的實際租金支付情況，對未按時支付的承租人進行電話溝通，確認其逾期支付的原因和預計支付的具體時間和數額，并告知承租人應按照租賃合同支付相應的滯納金； 4.對支付日期給予一定寬限的承租人，在寬限時段結束后，仍未按照約定支付的，資產管理部應會同業務部進行二次催收；

5.對二次催收后，仍未支付租金的承租人，業務部和資產管理部應對其進行持續的電話催收或實地催收，同時還應通知擔保方或抵押、質押方按照《擔保合同》或其他抵押、質押合同履行相應的擔保義務；

6.若持續催收或交涉仍然未果，則法務部會同資產管理部、業務部對租賃合同涉及的承租方、擔保方、抵押或質押方提起法律訴訟，通過法律途徑收回租賃標的物；

7.業務部對通過法律途徑收回的租賃標的物，會同資產管理部進行處置（二手市場銷售、二次租賃等）。

第三篇：常規客戶類融資租賃業務流程

常規客戶類融資租賃業務流程

管理部門、資產管理部、金融市場部、計劃財務部集體研究、形成統一意見報送總裁。原則上市場規劃調整不超過兩次

2.項目立項：根據業務信息情況申請項目立項，由市場總監或首席產品官批準

立項

3.盡職調查：客戶經理、風險經理共同參加、現場實地考察為主的盡職調查，業務部根據情況撰寫《常規客戶租賃項目授信調查報告》

4.項目審查：填寫《常規客戶租賃業務審批申請書》與完整的項目立項審批表客戶資料、授信調查報告等一起報送風險管理部進行授信審查。

5.項目審批：項目評審委員會根據《項目評審報告》與項目相關資料提供的信息獨立發表意見并投票、決議意見有同意、有條件同意、續議、否決等四類、續議和否決意見的、業務部門根據實際情況申請復議。項目經復議產生意見后，可繼續想公司租賃項目仲裁委員會申請仲裁。

《項目審批通知書》有效期為半年，超過半年使用授信額度的需重新上報。

6.資金籌措：金融市場部門應在項目立項階段即開始準備籌措資金。

業務部門應在項目正式批準后，正式放款前五個工作日向金融市場部報送《項目用款計劃書》，以保證你可以按時籌措到位。放款計劃取消應及時通知金融市場部。

《項目用款計劃書》由金融市場部簽字確認，原件留存，業務部門留存復印件

7.審簽合同：法律事務部負責制訂公司標準格式的合同文本

《租金附表》利率、租金、收取方式、租息、、租金、保證金、手續費、資產管理部、廠商返利等核心條款

主合同正本至少應為六份，公司留存三分，其中資產管理部門兩份，計劃財務部一份。其他擔保類、承諾類合同由資產管理部保管 1.市場規劃：由市場總監、首席產品官、首席分析師共同組織業務部門、風險 8.放款審查：資產管理部為放款審查的責任部門

在放寬條件具備的情況下，為確保資料流轉和審查，業務部門應在實際放款日之前兩個工作日向資產管理部提供《項目放款審簽表》、<項目審批通知書》復印件、《項目用款計劃書》復印件、及其他放款資料

9.對外放款：計劃財務部為操作對外放款的責任部門

放款審查結束后，由資產管理部將放款資料（包括：《項目放款審批表》復印件、《項目審批通知書》復印件、《項目用款計劃書》復印件、主合同、收費合同（保證金、手續費、資產管理費、廠商返利）原件等）交計劃財務部執行資金劃撥。

10、收取租金：資產管理部負責收取租金。

資產管理部應在項目合同約定租金付款期限的前十個工作日向客戶發出《付款通知單》，同時由計劃財務部復核備案。計劃財務部在租金到帳后向資產管理部、業務部門發出到賬通知，同時向資產管理部遞交客戶開具的款項發票。資產管理部負責將發票以及《付款通知單》原件傳遞給客戶。

11、租后管理：資產管理部全面負責租后管理。

第四篇：結構性融資租賃保理介紹及業務流程

結構性融資租賃保理介紹及業務流程

結構性融資租賃保理

是指在租賃公司與供貨方、承租人分別簽訂供貨合同和融資租賃合同的情況下，保理商依據上述融資租賃關系中即將形成的租金為租賃公司提供保理融資；在取得保理商融資后，租賃公司對供貨方履行付款義務，促使上述合同生效，租賃公司由此獲得租金收取權，并以其應收租金償還保理商的融資本息。結構性融資租賃保理的業務流程如下：

1、租賃公司與供貨方、承租人分別簽訂供貨合同和融資租賃合同，供貨合同中約定付款后交貨；

2、租賃公司向保理商申請保理業務；

3、保理商為租賃公司核定授信額度；

4、保理商和租賃公司將租金轉讓事宜通知承租人；

5、保理商受讓合格的應收租金后向租賃公司提供保理融資；

6、租賃公司向供貨方支付貨款；

7、供貨方發貨給承租人；

8、承租人按期支付租金至保理商指定賬戶；

9、租賃公司根據合同約定向保理商支付保理融資利息及費用。

第五篇：回租型融資租賃的業務流程

回租型融資租賃的業務流程

回租型融資租賃保理

是指在租賃公司與承租人采用“售后回租”方式形成融資租賃關系后，保理商受讓上述交易過程中形成的未到期應收租金，并為租賃公司提供相應的保理服務。

售后回租是指承租人為獲得資金融通或改善財務結構，先將自有資產出售給租賃公司，再向租賃公司租回該資產使用，直至承租人支付完全部租金并付清租賃物殘值對價后，重新取得該資產的所有權。

回租型融資租賃保理的業務流程如下：

1、租賃公司與承租人簽訂自有資產買賣合同、融資租賃合同；

2、租賃公司將該租賃物出租給承租人；

3、租賃公司向保理商申請保理業務；

4、保理商為租賃公司核定授信額度；

5、保理商和租賃公司將應收租金轉讓事宜通知承租人；

6、保理商受讓合格的應收租金后向租賃公司提供保理融資；

7、承租人按期支付租金至保理商指定賬戶；

8、租賃公司按約定的還款計劃償付保理商的融資本息及費用。