第一篇：河南省農信社金融機構知識試題

河南省農信社金融機構知識試題

一、填空題

1、監管部門進行現場檢查，應當經銀行業監督管理機構負責人批準。現場檢查時，檢查人員不得少于二人，并應當出示合法證件和檢查通知書；否則銀行業金融機構有權拒絕檢查。

2、商業銀行的關聯交易應當符合誠實信用及公允的原則。

3、客戶未按國家規定取得項目批準文件、環保批準文件、土地批準文件和其他按國家規定需具備的批準文件的，或雖然取得，但屬于化整為零、超授權批準、越權或變相越權的，商業銀行不得提供授信。

4、國務院銀行業監督管理機構依照法律、行政法規規定的條件和程序，審查批準銀行業金融機構的設立、變更、終止以及業務范圍。

5、商業銀行以安全性、流動性、效益性為經營原則，實行自主經營，自擔風險，自負盈虧，自我約束。

6、商業銀行與客戶的業務往來，應當遵循平等、自愿、公平和誠實信用的原則。

7、商業銀行辦理個人儲蓄存款業務，應當遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。

8、商業銀行拆出資金限于交足存款準備金、留足備付金和歸還中國人民銀行到期貸款之后的閑置資金。拆入資金用于彌補票據結算、聯行匯差頭寸的不足和解決臨時性周轉資金的需要。

9、商業銀行資本充足率不得低于8%，貸款余額與存款余額的比例不得超過75%，流動性資產余額與流動性負債余額不得低25%，對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過10%。

10、《金融違法行為處罰辦法》規定的紀律處分包括：警告、記過、記大過、降級、撤職、留用察看、開除，由所在金融機構或者上級金融機構決定。

11、根據現行的《銀行帳戶管理辦法》，銀行結算帳戶分為四類：基本存款帳戶、一般存款帳戶、臨時存款帳戶和專用存款帳戶。

12、商業銀行應建立并保持系統、透明、文件化的內部控制體系，定期或當有關法律法規和其他經營環境發生重大變化時，對內部控制體系進行評審和改進。

13、各商業銀行要嚴格按照《商業銀行信息披露暫行辦法》的規定，在會計報表附注中披露關聯方交易金額在3000萬元以上或占商業銀行凈資產總額1%以上的關聯方交易。

14、內部控制評價應遵循的六條原則是全面性原則、統一性原則、獨立性原則、公正性原則、重要性原則、及時性原則。

15、各銀行對于已獲準開辦的新業務，可授權符合條件的下轄分支機構開辦。各銀行的分支機構經上級行授權即可開辦新業務，僅須在開辦后的10個工作日內向當地銀監局、直屬分局或銀監分局書面報告。

16、商業銀行核心資本主要包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數股權。

17、銀監會提出的持續性監管的理念是提高貸款五級分類準確性—提足撥備—做實利潤—資本充足率達標。

18、商業銀行對集團客戶授信應遵循以下三條原則：統一原則、適度原則和預警原則。

19、《商業銀行房地產貸款風險管理指引》指出：商業銀行應著重考核借款人還款能力。應將借款人住房貸款的月房產支出與收入比控制在50%（含）以下，月所有債務支出與收入比控制在55％（含）以下。20、行政處罰遵循依法、公正、公開的原則

二、填空題

21、根據商業銀行資產負債管理的對稱原理，如果平均流動率大于l，表示(A)。A、資產運用過度 B、資產運用不足 C、負債經營過度 D、負債經營不足

22、違法行為在（B）年內未被發現的，不再給予行政處罰。法律另有規定的除外。A、1 B、2 C、3 D、4

23、《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》中所稱主要非自然人股東是指能夠直接、間接、共同持有或控制商業銀行（B）以上股份或表決權的非自然人股東。A、2% B、5% C、8% D、10%

24、商業銀行對全部關聯方的授信余額不得超過商業銀行資本凈額的（D）。A、10% B、15% C、30%D、50%

25、境外金融機構投資入股中資商業銀行的，最近一年年末總資產原則上不少于（D）億美元。A、10億 B、30億 C、50億 D、100億

26、銀監會派出機構不得制定固定性統計報表。因工作需要制定轄內臨時性統計報表，應報上一級銀行業監督管理機構統計部門備案。臨時性統計報表期限一般不超過（C）。A、三個月B、六個月 C、一年 D、兩年

27、國務院銀行業監督管理機構應當在（B）的期限內，對銀行業金融機構的設立申請事項做出批準或者不批準的書面決定？

A、自收到申請文件之日起兩個月內 B、自收到申請文件之日起六個月內

C、自銀行業金融機構發出申請文件之日起六個月內 D、自銀行業金融機構發出申請文件之日起兩個月內

28、國務院銀行業監督管理機構應當在（A）的期限內，對銀行業金融機構的變更、終止，以及業務范圍和增加業務范圍內的業務品種申請事項做出批準或者不批準的書面決定？ A、自收到申請文件之日起三個月內 B、自收到申請文件之日起一個月內 C、自決定受理之日起兩個月內 D、自收到申請文件之日起六個月內

29、銀行業金融機構不按照規定提供報表、報告等文件、資料的，由銀行業監督管理機構責令改正，逾期不改正的，處以（D）數額的罰款。

A、十萬元以下 B、十萬元以上 C、三十萬元以下 D、十萬元以上三十萬元以下 30、銀行業金融機構有下列情形之一，由國務院銀行業監督管理機構責令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業整頓或者吊銷經營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任。（A、B、D）

A、未經任職資格審查任命董事、高級管理人員的 B、拒絕或者阻礙非現場監管或者現場檢查的 C、擅自提高利率或者變相提高利率，吸收存款 D、未按照規定進行信息披露的

31、金融機構弄虛作假，出具與事實不符的信用證、保函、票據、存單、資信證明等金融票證的，（A、C、D）。

A、給予警告，沒收違法所得，并處違法所得l倍以上5倍以下的罰款，沒有違法所得的，處10萬元以上50萬元以下的罰款 B、取消高級管理人員一定期限的任職資格

C、對該金融機構直接負責的高級管理人員、其他直接負責的主管人員和直接責任人員，給予開除的紀律處分 D、構成非法出具金融票證罪或者其他罪的，依法追究刑事責任

32、根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》，商業銀行開展以下個人理財業務，應向中國銀行業監督管理委員會申請批準：(A、B)。

A、保證收益理財計劃 B、為開展個人理財業務而設計的具有保證收益性質的新的投資性產品 C、保本浮動收益理財計劃 D、非保本浮動收益理財計劃

33、有下列哪些情形的，不得擔任商業銀行的董事、高級管理人員（B、C、D）。A、個人負有債務到期未清償的 B、擔任因經營不善破產清算的公司、企業的董事或者廠長、經理，并對該公司、企業的破產負有個人責任的

C、擔任因違法被吊銷營業執照的公司、企業的法定代表人，并負有個人責任的

D、因犯有貪污、賄賂、侵占財產、挪用財產罪或者破壞社會經濟秩序罪，被判處刑罰，或者因犯罪被剝奪政治權利的

34、在客戶信用等級和客戶評價報告的有效期內，對發生影響客戶資信的重大事項，商業銀行應重新進行授信分析評價。這些重大事項包括哪些？

A、外部政策變動； B、股權或主要領導人發生變動；

C、客戶涉及重大訴訟；D、客戶的擔保超過所設定的擔保警戒線。

35、商業銀行不得對以下用途的業務進行授信(A、B、C)。A、國家明令禁止的產品或項目

B、違反國家有關規定從事股本權益性投資，以授信作為注冊資本金、注冊驗資和增資擴股 C、違反國家有關規定從事股票、期貨、金融衍生產品等投資 D、關聯項目

36、按照《巴塞爾新資本協議》的定義，操作風險包括如下情況(A、B、C)A、操作不當 B、系統失誤 C、法律風險 D、戰略風險

37、商業銀行已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人利益時，國務院銀行業監督管理機構可以對該銀行實行接管，但接管期限最長不得超過（B）年。A、1 B、2 C、3 D、4

38、以下符合設立農村合作銀行條件的是(A、B、C、D)A、有符合銀監會規定的章程；

B、以發起方式設立且發起人不少于1000人； C、注冊資本最低限額為2000萬元人民幣； D、有符合任職資格條件的董事和高級管理人員；

39、國務院銀行業監督管理機構根據審慎監管的要求可以調整商業銀行注冊資本的最低限額，但設立農村商業銀行的注冊資本不得少于（C）。

A、1億元 B、5億元 C、5000萬元 D、2億元。

40、銀行業監督管理部門可根據需要對適用于核準制的擬任高級管理人員進行(A、B、D)。A、考試 B、考察 C、備案 D、談話

三、判斷題

41、銀行業監督管理機構根據履行職責的需要，可以與銀行業金融機構股東、高級管理人員進行監督管理談話，要求他們就銀行業金融機構的業務活動和風險管理的重大事項做出說明。（×）

（銀監法第35條：銀行業監督管理機構根據履行職責的需要，可以與銀行業金融機構董事、高級管理人員進行監督管理談話，要求銀行業金融機構董事、高級管理人員就銀行業金融機構的業務活動和風險管理的重大事項作出說明。）

42、銀行業金融機構違反審慎經營規則的，國務院銀行業監督管理機構或者其省一級派出機構可以要求其在規定的期限內提交整改方案，并對實施情況進行監督。（×）（銀監法第37條：銀行業金融機構違反審慎經營規則的，國務院銀行業監督管理機構或者其省一級派出機構應當責令限期改正；逾期未改正的，或者其行為嚴重危及該銀行業金融機構的穩健運行、損害存款人和其他客戶合法權益的，經國務院銀行業監督管理機構或者其省一級派出機構負責人批準，可以區別情形，采取下列措施：

（一）責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務；

（二）限制分配紅利和其他收入；

（三）限制資產轉讓；

（四）責令控股股東轉讓股權或者限制有關股東的權利；

（五）責令調整董事、高級管理人員或者限制其權利；

（六）停止批準增設分支機構。）

43、銀行業金融機構已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人和其他客戶合法權益的，國務院銀行業監督管理機構可以依法對該銀行業金融機構實行接管或者指令與其他銀行業金融機構合并。（×）（銀監法第38條：銀行業金融機構已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人和其他客戶合法權益的，國務院銀行業監督管理機構可以依法對該銀行業金融機構實行接管或者促成機構重組，接管和機構重組依照有關法律和國務院的規定執行。）

44、對涉嫌轉移或者隱匿違法資金的，經銀行業監督管理機構負責人批準，可以凍結或申請司法機關予以凍結。（×）

（銀監法第41條：對涉嫌轉移或者隱匿違法資金的，經銀行業監督管理機構負責人批準，可以申請司法機關予以凍結。）

45、銀行業金融機構有違法經營、經營管理不善等情形，國務院銀行業監督管理機構有權予以撤銷。（×）（銀監法第39條：銀行業金融機構有違法經營、經營管理不善等情形，不予撤銷將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的，國務院銀行業監督管理機構有權予以撤銷。）

46、商業銀行經中國人民銀行批準,可以經營結匯、售匯業務。（√）（商業銀行法第3條）

47、商業銀行應當保障存款人的合法權益不受任何單位和個人的侵犯。（√）（商業銀行法第10條）

48、商業銀行的組織形式、組織機構、分立、合并, 適用《中華人民共和國公司法》的規定。（√）（商業銀行法第17,25條）

49、商業銀行分支機構具有法人資格,依法開展各項業務,自行承擔民事責任。（×）（商業銀行法第22條：??商業銀行分支機構不具有法人資格，在總行授權范圍內依法開展業務，其民事責任由總行承擔。）50、對個人儲蓄存款,商業銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢、凍結、扣劃。（×）（商業銀行法第29條：??對個人儲蓄存款，商業銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢、凍結、扣劃，但法律另有規定的除外。）

51、對單位存款,商業銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢、凍結、扣劃。（×）（商業銀行法第30條：對單位存款，商業銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢，但法律、行政法規另有規定的除外；有權拒絕任何單位或者個人凍結、扣劃，但法律另有規定的除外。）

52、商業銀行可以根據市場的供求情況自主確定利率。（×）（商業銀行法第31條：商業銀行應當按照中國人民銀行規定的存款利率的上下限，確定存款利率，并予以公告。）

53、商業銀行應當保證存款本金和利息的支付,不得拖延、拒絕支付存款本金和利息。（√）（商業銀行法第33條）

54、商業銀行貸款,應當實行審貸分離、分級審批的制度。（√）（商業銀行法第35條）

55、任何單位和個人不得強令商業銀行發放貸款或者提供擔保。商業銀行有權拒絕任何單位和個人強令要求其發放貸款或者提供擔保。（√）（商業銀行法第41條）

56、拆出資金限于交足存款準備金、留足備付金和歸還中國人民銀行到期貸款之后的閑置資金。（√）（商業銀行法第46條）

57、企業事業單位可以自主選擇一家商業銀行的營業場所開立一個或多個辦理日常轉賬結算和現金收付的基本賬戶。（×）（商業銀行法第48條：企業事業單位可以自主選擇一家商業銀行的營業場所開立一個辦理日常轉賬結算和現金收付的基本賬戶，不得開立兩個以上基本賬戶。??）

58、商業銀行違反票據承兌等結算業務規定，不予兌現，不予收付入賬，壓單、壓票或者違反規定退票的，國務院銀行業監督管理機構有權對其實施處罰。（√）（商業銀行法第73條）

59、商業銀行非法查詢、凍結、扣劃個人儲蓄存款或者單位存款的，國務院銀行業監督管理機構有權對其實施處罰。（√）（商業銀行法第73條）

60、不動產物權的設立、變更、轉讓和消滅，經依法登記，發生效力；未經登記，不發生效力，但法律另有規定的除外。（√）（物權法第9條

61、鄉鎮、村企業的建設用地使用權可以單獨抵押。（×）（物權法第183條：鄉鎮、村企業的建設用地使用權不得單獨抵押。以鄉鎮、村企業的廠房等建筑物抵押的，其占用范圍內的建設用地使用權一并抵押。）62、抵押人的行為足以使抵押財產價值減少的，抵押權人有權要求抵押人停止其行為。抵押財產價值減少的，抵押權人有權要求恢復抵押財產的價值，或者提供與減少的價值相應的擔保。抵押人不恢復抵押財產的價值也不提供擔保的，抵押權人有權要求債務人提前清償債務。（√）（物權法第193條）63、抵押權人應當在主債權訴訟時效期間行使抵押權；未行使的，人民法院不予保護。（√）（物權法第202條）

64、最高額抵押是指為擔保債務的履行，債務人或者第三人對一定期間內將要連續發生的債權提供擔保財產的，債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現抵押權的情形，抵押權人有權在最高債權額限度內就該擔保財產優先受償。（√）（物權法第203條）

65、同一動產上已設立抵押權或者質權，該動產又被留置的，留置權人優先受償。（√）（物權法第239條）

66、公司可以設立分公司。設立分公司，應當向公司登記機關申請登記，領取營業執照。分公司具有法人資格，可以承擔民事責任。（×）（公司法第14條：公司可以設立分公司。設立分公司，應當向公司登記機關申請登記，領取營業執照。分公司不具有法人資格，其民事責任由公司承擔。??）

67、根據《擔保法》的規定，一般保證的保證人在主合同糾紛未經審判或仲裁，并就債務人財產依法強制執行仍不能履行債務前，對債權人可以拒絕承擔保證責任。（√）(擔保法第17條)68、以土地使用權抵押的應向財產所在地的工商行政管理部門辦理登記。（×）(擔保法第42條：辦理抵押物登記的部門如下：??

（五）以企業的設備和其他動產抵押的，為財產所在地的工商行政管理部門。)69、同一債務人有兩個以上保證人的，保證人應當按照保證合同約定的保證份額，承擔保證責任。沒有約定保證份額的，由保證人承擔相同份額的保證責任。（×）(擔保法第12條：同一債務有兩個以上保證人的，保證人應當按照保證合同約定的保證份額，承擔保證責任。沒有約定保證份額的，保證人承擔連帶責任，債權人可以要求任何一個保證人承擔全部保證責任，保證人都負有擔保全部債權實現的義務。已經承擔保證責任的保證人，有權向債務人追償，或者要求承擔連帶責任的其他保證人清償其應當承擔的份額。)70、企業法人的分支機構有法人書面授權的，可以在授權范圍內提供保證。（√）(擔保法第10條)71、具有代為清償債務能力的法人、其他組織或者公民可以作為保證人，如企業、學校、幼兒園、醫院等企事業單位可以為保證人。（×）(擔保法第9條：學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體不得為保證人。)72、商業銀行因行使抵押權、質權而取得的不動產或者股權，應當自取得之日起一年內予以處分。（×）(擔保法第42條：??商業銀行因行使抵押權、質權而取得的不動產或者股權，應當自取得之日起二年內予以處分。??)73、我國票據法中規定的支票是由出票人約定自己付款的一種自付證券，在出票人之外不存在獨立的付款人。（×）(票據法第86條：支票上未記載收款人名稱的，經出票人授權，可以補記。支票上未記載付款地的，付款人的營業場所為付款地。支票上未記載出票地的，出票人的營業場所、住所或者經常居住地為出票地。出票人可以在支票上記載自己為收款人。)74、票據上有偽造簽章的，票據債權人行使追索權時，該票據上的其他真正簽章人不能以偽造為由而進行抗辯。（√）(票據法第14條)75、票據金額以中文大寫和數碼同時記載，二者不一致時，以中文大寫為準。（×）(票據法第8條：票據金額以中文大寫和數碼同時記載，二者必須一致，二者不一致的，票據無效。)76、票據金額、日期、收款人名稱不得更改，更改的票據無效。（√）（票據法第9條）

77、持票人對支票出票人的票據權利，自出票日起2年內不行使而消滅。（×）(票據法第17條：票據權利在下列期限內不行使而消滅：??

（二）持票人對支票出票人的權利，自出票日起六個月；??)78、票據上的記載事項被變造的，在變造之前簽章的人，對原記載事項負責；在變造之后簽章的人，對變造之后的記載事項負責；不能辨別是在票據被變造之前或者被變造之后簽章的，視同在變造之前簽章。（√）（票據法第14條）

79、票據的簽發、取得和轉讓，應當遵循誠實信用的原則，具有真實的交易關系和債權債務關系。（√）（票據法第10條）

80、背書人可以通過背書將匯票金額一部分轉讓或者將匯票金額分別轉讓給二人以上。（×）(票據法第33條：背書不得附有條件。背書時附有條件的，所附條件不具有匯票上的效力。將匯票金額的一部分轉讓的背書或者將匯票金額分別轉讓給二人以上的背書無效。)81、根據服務的性質、特點和市場競爭狀況，商業銀行服務價格分別實行政府指導價和市場調節價。（√）(商業銀行服務價格管理暫行辦法第5條）

82、商業銀行不得對人民幣儲蓄開戶、銷戶、同城的同一銀行內發生的人民幣儲蓄存款及大額取款、零鈔清點整理儲蓄業務收費。（×）(商業銀行服務價格管理暫行辦法第11條：商業銀行不得對人民幣儲蓄開戶、銷戶、同城的同一銀行內發生的人民幣儲蓄存款及大額以下取款業務收費，大額取款業務、零鈔清點整理儲蓄業務除外。??）

83、境外金融機構投資入股中資金融機構，應當經中國銀行業監督管理委員會批準。（√）(境外金融機構投資入股中資金融機構管理辦法第4條）

84、按照目前發展水平和外部環境，短期內中國銀行業尚不具備全面實施新資本協議的條件。（√）(中國銀行業實施新資本協議指導意見第二大點第二款）

85、商業銀行制定的集團客戶授信業務風險管理制度應報銀監會備案。（√）(商業銀行集團客戶授信業務風險管理指引第7條）86、金融機構未能有效執行從事衍生產品交易所需的風險管理制度和內部控制制度，中國銀監會有權暫停和終止其從事衍生產品交易的資格。（√）(金融機構衍生產品交易業務管理暫行辦法第41條）87、商業銀行審慎對固定資產進行重估時，計入附屬資本的部分不超過重估儲備的50%。（×）(重估儲備：商業銀行經國家有關部門批準，對固定資產進行重估時，固定資產公允價值與賬面價值之間的正差額為重估儲備。若銀監會認為，重估作價是審慎的，這類重估儲備可以列入附屬資本，但計入附屬資本的部分不超過重估儲備的70%。)88、客戶主動要求了解或購買產品時，商業銀行應向客戶當面說明有關產品的投資風險和風險管理的基本知識，并以書面形式確認是客戶主動要求了解和購買產品。（√）(商業銀行個人理財業務風險管理指引第23條)89、商業銀行不得將一般儲蓄存款產品單獨當作理財計劃銷售，或將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售。（√）(商業銀行個人理財業務管理暫行辦法第23條)90、按照銀監會對個人理財業務的定義，商業銀行為銷售儲蓄存款產品、信貸產品等進行的產品介紹和宣傳不屬于理財顧問服務。（√）(商業銀行個人理財業務管理暫行辦法第8條)91、銀監會及其派出機構實施行政處罰以法律、行政法規和規章為依據。規章以下的規范性文件不得設定行政處罰，不得作為行政處罰的依據。（√）(中國銀行業監督管理委員會行政處罰辦法第3條)92、銀監會及其派出機構在監督管理過程中或者收到舉報、控告材料，發現涉嫌違法行為，經初步審查認為應當給予行政處罰的，由法律事務部門填寫立案審批表，予以立案。（×）(中國銀行業監督管理委員會行政處罰辦法第17條：銀監會及其派出機構在監督管理過程中或者收到舉報、控告材料，發現涉嫌違法行為，經初步審查認為應當給予行政處罰的，由監督檢查部門填寫立案審批表，予以立案。??)93、銀行業金融機構、其他單位和個人認為銀監會或其派出機構的具體行政行為所依據的金融規章以下的規定不合法，在對具體行政行為申請行政復議時，可以一并向行政復議機關提出對該規定的審查申請。（√）(中國銀行業監督管理委員會行政復議辦法第6條)94、銀行業金融機構、其他單位和個人申請行政復議，行政復議機關已經依法受理的，在法定行政復議期限內可以向人民法院提起行政訴訟。（×）(中國銀行業監督管理委員會行政復議辦法第16條：銀行業金融機構、其他單位和個人申請行政復議，行政復議機關已經依法受理的，在法定行政復議期限內不得向人民法院提起行政訴訟。??)95、商業銀行可以向本行高級管理人員發放小額循環額度信用貸款。（×）(商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法第29條：商業銀行不得向關聯方發放無擔保貸款。)96、商業銀行對全部關聯方的授信余額不得超過商業銀行資本凈額的15%。（×）(商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法第32條：??商業銀行對全部關聯方的授信余額不得超過商業銀行資本凈額的50%。??)97、重大關聯交易是指商業銀行與一個關聯方之間單筆交易金額占商業銀行資本凈額2%以上，或商業銀行與一個關聯方發生交易后商業銀行與該關聯方的交易余額占商業銀行資本凈額5%以上的交易。（×）(商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法第22條：重大關聯交易是指商業銀行與一個關聯方之間單筆交易金額占商業銀行資本凈額1%以上，或商業銀行與一個關聯方發生交易后商業銀行與該關聯方的交易余額占商業銀行資本凈額5%以上的交易。)98、商業銀行應當對銀行賬戶頭寸按市值每日至少重估一次價值。（×）(商業銀行市場風險管理指引第18條：商業銀行應當對交易賬戶頭寸按市值每日至少重估一次價值。)99、內部控制評價應從充分性、合法性、有效性和適宜性等四個方面進行。（×）(商業銀行內部控制評價試行辦法第8條：內部控制評價應從充分性、合規性、有效性和適宜性等四個方面進行。)100、內部審計部門應建立審計復議制度，對審計對象提出異議的審計結論，由做出審計結論的審計機構的上級機構進行復議。（√）(銀行業金融機構內部審計指引第31條)101、風險管理是金融創新的內在要求。（√）(商業銀行金融創新指引第5條)102、商業銀行開展金融創新活動，可適當放寬監管。（×）(商業銀行金融創新指引第10條：商業銀行開展金融創新活動，應堅持合法合規的原則，遵守法律、行政法規和規章的規定。商業銀行不得以金融創新為名，違反法律規定或變相逃避監管。)103、商業銀行開展金融創新活動，應堅持公平競爭原則，不得以排擠競爭對手為目的，進行低價傾銷、惡性競爭或其他不正當競爭。（√）(商業銀行金融創新指引第11條)104、商業銀行任命合規負責人，應按有關規定報告銀監會。商業銀行在合規負責人離任后的十個工作日內，應向銀監會報告離任原因等有關情況。（√）(商業銀行合規風險管理指引第27條)105、商業銀行小企業授信不得用于國家政策、法律法規禁止或限制的行業、項目和產品。（√）(商業銀行小企業授信工作盡職指引（試行）第28條)106、授信工作人員對《中華人民共和國商業銀行法》規定的關系人申請的客戶授信業務，可以不申請回避。（×）(商業銀行授信工作盡職指引第4條：授信工作人員對《中華人民共和國商業銀行法》規定的關系人申請的客戶授信業務，應申請回避。)107、商業銀行對客戶調查和客戶資料的驗證必須全部進行實地調查并且對客戶資料嚴格保密，不可通過外部征信機構對客戶資料的真實性進行核實。（×）(商業銀行授信工作盡職指引第16條：商業銀行對客戶調查和客戶資料的驗證應以實地調查為主，間接調查為輔。必要時，可通過外部征信機構對客戶資料的真實性進行核實。)108、商業銀行應采取有效方式，做到對不良貸款的逐筆、實時監控，以及非信貸資產、表外業務風險變化情況的監測，并對重點機構和客戶進行直接監測。（√）(商業銀行不良資產監測和考核暫行辦法第5條)109、受突發事件或偶然因素影響非計劃暫停電子銀行服務，金融機構應在暫停服務后48小時內將有關情況報告中國銀監會。（×）(電子銀行業務管理辦法第30條：??受突發事件或偶然因素影響非計劃暫停電子銀行服務，在正常工作時間內超過4個小時或者在正常工作時間外超過8個小時的，金融機構應在暫停服務后24小時內將有關情況報告中國銀監會，并應在事故處理基本結束后3日內，將事故原因、影響、補救措施及處理情況等，報告中國銀監會。)

110、貸款人對借款人發放的用于購買推土機、挖掘機、攪拌機、泵機等工程車輛的貸款，可以比照本辦法執行。（√）(汽車貸款管理辦法第33條)111、企業年金基金投資管理應當充分考慮企業年金基金財產的安全性和流動性，實行專業化管理。（√）(企業年金基金管理試行辦法第44條)112、銀行業金融機構應加強數據采集、存貯、傳輸、使用、備份、恢復、抽檢、清理、銷毀等環節的有效管理。（√）(銀行業金融機構信息系統風險管理指引第27條)113、《商業銀行操作風險管理指引》中的操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工和信息科技系統，以及外部事件所造成損失的風險，即包括法律風險、策略風險和聲譽風險。（×）(商業銀行操作風險管理指引第3條：本指引所稱操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工和信息科技系統，以及外部事件所造成損失的風險。本定義所指操作風險包括法律風險，但不包括策略風險和聲譽風險。)114、商業銀行法律、合規、信息科技、安全保衛、人力資源等部門在管理好本部門操作風險的同時，應在涉及其職責分工及專業特長的范圍內為其他部門管理操作風險提供相關資源和支持。（√）(商業銀行操作風險管理指引第10條)115、商業銀行的內審部門直接負責或參與其他部門的操作風險管理，定期檢查評估本行的操作風險管理體系運作情況，監督操作風險管理政策的執行情況。（×）(商業銀行操作風險管理指引第11條：商業銀行的內審部門不直接負責或參與其他部門的操作風險管理，但應定期檢查評估本行的操作風險管理體系運作情況，監督操作風險管理政策的執行情況，對新出臺的操作風險管理政策、程序和具體的操作規程進行獨立評估，并向董事會報告操作風險管理體系運行效果的評估情況。??)116、商業銀行的高級管理層應將操作風險作為商業銀行面對的一項主要風險，制定與本行戰略目標相一致且適用于全行的操作風險管理戰略和總體政策，并承擔監控操作風險管理有效性的最終責任。（×）(商業銀行操作風險管理指引第6條：商業銀行董事會應將操作風險作為商業銀行面對的一項主要風險，并承擔監控操作風險管理有效性的最終責任。主要職責包括：

（一）制定與本行戰略目標相一致且適用于全行的操作風險管理戰略和總體政策；??)117、以第三人存單作質押的，貸款人應制定嚴格的內部程序，認真審查存單的真實性和有效性，防止發生權利瑕疵的情形。（×）(個人定期存單質押貸款辦法第6條：以第三人存單作質押的，貸款人應制定嚴格的內部程序，認真審查存單的真實性、合法性和有效性，防止發生權利瑕疵的情形。??)118、失效的存單可以作為質押品。（×）(個人定期存單質押貸款辦法第4條：??所有權有爭議、已作擔保、掛失、失效或被依法止付的存單不得作為質押品。)119、存單質押貸款期限可以超過質押存單的到期日。（×）(個人定期存單質押貸款辦法第8條：存單質押貸款期限不得超過質押存單的到期日。??)120、質押存單存期內按正常存款利率計息。（√）(個人定期存單質押貸款辦法第11條)121、質押存單的掛失申請應采用書面形式。在特殊情況下，可以用口頭或函電形式，但必須在三個工作日內補辦書面掛失手續。（×）(個人定期存單質押貸款辦法第18條：??質押存單的掛失申請應采用書面形式。在特殊情況下，可以用口頭或函電形式，但必須在五個工作日內補辦書面掛失手續。)122、單位在金融機構辦理定期存款時，金融機構為其開具的《單位定期存款開戶證實書》不得作為質押的權利憑證。（√）(單位定期存單質押貸款管理規定第3條)123、經確認后的單位定期存單用于貸款質押時，其質押的貸款數額一般不超過確認數額的60％。（×）(單位定期存單質押貸款管理規定第12條：經確認后的單位定期存單用于貸款質押時，其質押的貸款數額一般不超過確認數額的９０％。??)124、貸款人對質押的單位定期存單及借款人或第三人提供的預留印鑒和密碼等應妥善保管，因保管不善造成其丟失、毀損或泄密的，由出質人承擔責任。（×）(單位定期存單質押貸款管理規定第14條：貸款人對質押的單位定期存單及借款人或第三人提供的預留印鑒和密碼等應妥善保管，因保管不善造成其丟失、毀損或泄密的，由貸款人承擔責任。)125、商業銀行對關聯方的授信，應當按照商業原則，可以以優于對非關聯方同類交易的條件進行。（×）(商業銀行內部控制指引第47條：商業銀行對關聯方的授信，應當按照商業原則，以不優于對非關聯方同類交易的條件進行。??)126、商業銀行行長擔任授信審查委員會的成員。（×）(商業銀行內部控制指引第34條：??行長不得擔任授信審查委員會的成員。??)127、商業銀行應當根據風險大小，對不同種類、期限、擔保條件的授信確定不同的審批權限，審批權限應當采用量化風險指標。（√）(商業銀行內部控制指引第37條)128、商業銀行應當認真遵循“服務你的客戶”的原則，注意審查客戶資金來源的真實性和合法性，提高對可疑交易的鑒別能力。（×）(商業銀行內部控制指引第83條：商業銀行應當認真遵循“了解你的客戶”的原則，注意審查客戶資金來源的真實性和合法性，提高對可疑交易的鑒別能力，如發現可疑交易，應當逐級上報，防止犯罪分子進行洗錢活動。)129、商業銀行中間業務內部控制的重點包括開展中間業務應當取得有關主管部門核準的機構資質、人員從業資格和內部的業務授權。（√）(商業銀行內部控制指引第85條)130、商業銀行應按《商業銀行信息披露辦法》規定的內容進行信息披露。該辦法沒有規定的，則商業銀行可以不予披露。（×）(商業銀行信息披露辦法第24條：商業銀行應按本辦法規定的內容進行信息披露。本辦法沒有規定的，但若遺漏或誤報某個項目或信息會改變或影響信息使用者的評估或判斷時，商業銀行應將該項目視為關鍵性項目予以披露。)131、可以用客戶的信用評級代替對貸款的分類。（×）(貸款風險分類指引第7條：??不能用客戶的信用評級代替對貸款的分類，信用評級只能作為貸款分類的參考因素。)132、本金和利息雖尚未逾期，但借款人有利用兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務的嫌疑的貸款，歸為關注類。（√）(貸款風險分類指引第10條)132、逾期（含展期后）超過一定期限、其應收利息不再計入當期損益的貸款，歸為可疑類。（×）(貸款風險分類指引第11條：下列貸款應至少歸為次級類：

（一）逾期（含展期后）超過一定期限、其應收利息不再計入當期損益。??)133、重組后的貸款如果仍然逾期，應歸為損失類。（×）(貸款風險分類指引第12條：??重組后的貸款（簡稱重組貸款）如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款，應至少歸為可疑類。??)134、農村信用合作社以縣（市）為單位實行統一法人后，股本金應達到1000萬元以上，核心資本充足率在任何時點不低于4 %。（×）（核心資本充足率應為不低于2%。

135、銀行業金融機構及其工作人員對監管機構的處罰決定不服的，可以申請行政復議，也可以向人民法院起訴訟。（√）

136、銀監會《關于規范向農村合作金融機構入股的若干意見》規定，縣聯社股金中，單個自然人社員持股最高不得超過股本總額的0.5%，單個法人持股最高不得超過股本總額的10%。（×）（單個法人持股最高不得超過股本總額的5%。）

137、商業銀行表內外資產可分為銀行賬戶和交易賬戶資產兩大類，交易賬戶中的項目通常按歷史成本計價、銀行賬戶中的項目則通常按市場價格計價。（×）（交易賬戶中的項目通常按市場價格計價、銀行賬戶中的項目則通常按歷史成本計價。）

138、商業匯票的購銷雙方根據需要可以商定不超過12個月的付款期限。（×））（可以商定不超過6個月的付款期限。）

139、銀行對核銷后的債權不具有追索權。（×）（對核銷后的債權仍然具有追索權。）

第二篇：農信社相關知識

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農村信用社知識相關知識

1.農村信用社與其它銀行的區別.答: 信用社與銀行，都屬于金融機構。

信用社一般是向農村、城鎮人口提供理財服務的，品種較為簡單，儲蓄、貸款、轉帳、擔保等。

銀行一般是向城市人口提供理財服務的，品種較為豐富，除了以上，還有信用卡（透支的卡）、電子銀行、國際業務等等。

信用社相對銀行來說，資金實力較差，服務品種較少。

2.農村信用社在支持農業、農民和農村經濟發展中發揮什么樣的作用？ 答：農業和農村經濟的發展以及農民增加收入，需要在資金、技術、人力等方面增加投入。其中資金的投入在現階段農業和農村經濟發展中有著至關重要的作用。

從目前情況看，資金投入主要是三個渠道：一是農民自己對生產活動本身的投資；二是增加財政資金對農業基礎設施的投入和其他有關補貼；三是金融部門的信貸資金。在這三個方面，金融部門的信貸資金投入占有很大的比重，有的地方甚至在60%以上。而統計數字表明，金融部門的信貸資金中，農村信用社的資金占到80%左右，有的地方甚至已達到90%。長期以來，農村信用社以服務“三農”為己任，在支持農業、農民和農村經濟發展中發揮了重要作用。特別是1999年以來，為適應我國農業和農村經濟發展新階段的需要，農村信用社積極開辦農戶小額信用貸款和聯保貸款，大力推廣信用農戶、信用村鎮等評定活動，大大簡化了農民貸款的手續，方便了農民貸款，也使農民的貸款面有了很大提高，困擾多年的農民貸款難問題有了一定程度的緩解。至2003年年末，全國有32225家農村信用社開辦了農戶小額信用貸款，占機構總數的94.8%，有18553家農村信用社開辦了農戶聯保貸款，1

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占機構總數的54.6%。2003年當年，全國有6 217萬農戶獲得了農戶小額信用貸款和聯保貸款，占有貸款需求且符合貸款條件農戶數的64%，占全部農戶數的28%。近年來，隨著我國金融體制改革的深入，商業銀行大量撤出在農村的金融機構，農村信用社為“三農”服務的任務更加艱巨，作用更加凸顯。

3.對信用社的認識

第一,農村信用社是由轄區內農戶、個體工商戶和中小企業入股組成的社區性地方金融機構，是我國金融體系的重要組成部分。

第二,信用社一般是向農村、城鎮人口提供理財服務的，品種較為簡單，儲蓄、貸款、轉帳、擔保等。

第三,銀行一般是向城市人口提供理財服務的，品種較為豐富，還有信用卡（透支的卡）、電子銀行、國際業務等等。

信用社相對銀行來說，資金實力較差，服務品種較少。

4.農村信用社在我國金融體系中的地位如何

答：農村信用社是由轄區內農戶、個體工商戶和中小企業入股組成的社區性地方金融機構，是我國金融體系的重要組成部分。截至2004年6月末，全國農村信用社各項存款余額26724億元，占全部金融機構存款的11.6%；各項貸款余額19585億元，占全部金融機構貸款的11.5%。其中，農業貸款余額8615億元，占全部金融機構農業貸款余額的86%。農村信用社正在成為農村金融的主力軍和聯系農民的金融紐帶。

5.為什么國務院決定進行深化農村信用社改革？

答：(1)完善農村金融服務體系，改善農村金融服務的需要，農村信用社自我完善的發展的需求

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農村信用社作為主要服務“三農”的社區性地方金融機構，多年來盡管在改革體制、改善管理、改進服務等方面取得了一定成效，在支持農民、農業和農村經濟發展中發揮了重要作用，但是，與當前及今后一個時期我國農業和農村經濟發展新階段的要求相比，在管理方式、經營模式、服務方式等方面還存在諸多不適應，在管理體制、產權制度、風險防范等方面還存在一些制約因素，影響農村信用社服務“三農”作用的發揮，需要通過不斷地深化改革，在發展中逐步予以解決。

（2）農村信用社和改革的總體要求

黨中央、國務院對農村信用社改革問題十分重視。1997年以來，國務院多次組織有關部門對農村信用社改革問題進行調查研究，國務院領導同志也親自考察農村信用社工作，并作重要指示。2003年以來，中央明確提出，農村信用社改革的總體要求是“明晰產權關系，強化約束機制，增強服務功能，國家適當扶持，地方政府負責”，強調要加快農村信用社改革步伐。

（3）是農村經濟發展和全面建設小康的需求

全面建設小康社會，必須統籌城鄉經濟社會發展，更多地關注農村，關心農民，支持農業，把解決好農民、農業和農村經濟發展問題作為經濟工作的重中之重，放在更加突出的位置。深化農村信用社改革，改進農村金融服務，不僅關系到農村信用社的穩定健康發展，而且事關農業發展、農民增收、農村穩定的大局。

（4）改革的原則，堅持因地制宜，分類指導

我國是一個農業大國，農村經濟發展很不平衡，東西南北差異較大，各地農村信用社的經營狀況和發展水平很不一樣，不同地區農村經濟發展對農村金融的要求也不相同。雖然農村信用社改革已經研究論證了很長時間，并且也在局部進行了多方面的試驗，但是，對于如何構建適合我國國情的農村信用社管理體制，如何因地制宜地改革農村信用社的產權結構，如何選擇確定適應不同地區農村經濟發展水平和服務要求的農村信用社組織形式等問題，還

需要進行進一步的探索和試驗。特別是這次農村信用社改革的兩個重點，涉及到方方面面的責權利關系的調整，情況復雜，政策性強，必須積極慎重、循序漸進，不能急于求成。因此，國務院決定選擇部分省（區、市）進行試點，在認真實踐和總結經驗的基礎上，再逐步推開。

6.深化農村信用社改革試點工作的指導思想是什么？

答：根據新時期農業和農村經濟發展對農村金融服務提出的新要求，深化農村信用社改革的指導思想是：以鄧小平理論和“三個代表”重要思想為指導，以服務農業、農村和農民為宗旨，按照“明晰產權關系、強化約束機制、增強服務功能、國家適當支持、地方政府負責”的總體要求，加快農村信用社管理體制和產權制度改革，把農村信用社逐步辦成由農民、農村工商戶和各類經濟組織入股，為農民、農業和農村經濟發展服務的社區性地方金融機構，充分發揮農村信用社農村金融主力軍和聯系農民的金融紐帶作用，更好地支持農村經濟結構調整，幫助農民增加收入，促進城鄉經濟協調發展。

7.深化農村信用社改革試點必須堅持哪些原則？

答：做好深化改革試點工作，必須堅持以下四個原則：

（1）必須堅持為“三農”服務的原則。農村信用社不同于其他金融機構，無論其所有權結構和管理模式如何改革，其經營的方向必須堅持為農業、農村和農民服務，都要有利于農村經濟結構的調整和農民的增產增收。偏離了這一方向，就背離了改革的宗旨和目標。

（2）要堅持因地制宜，分類指導的原則。改革試點中，要充分考慮農村經濟發展的不平衡性，在產權制度設計、組織形式選擇等方面，不搞“一刀切”，而要結合各地不同情況，實施區別對待，分類指導。

（3）要堅持按市場經濟的發展取向進行改革。農村信用社是我國建國后最早成立的金融機構之一，五十多年的發展歷程，必然留有較重的計劃經濟的烙印，因此，農村信用社改革更要按照市場經濟發展的要求，明晰產權關系，改善法人治理結構，使農村信用社真正成為能夠適應農村經濟發展的金融機構。

（4）堅持責權利相結合的原則，充分發揮各方面積極性。通過改革，要明確監督管理體制，切實發揮省級人民政府、國家監督管理機構、人民銀行等有關部門以及農村信用社各個方面的積極作用，落實風險防范和處置責任。

第三篇：銀行業金融機構案件防控知識試題

銀行業金融機構案件防控知識試題

一、單選題

1、銀行業金融機構自查發現案件責任追究區別對待政策只適用于（A）的案件。

A、自然人作案 B、內外勾結作案 C、集體作案 D、單位犯罪

2、案件風險信息的報送時點是案件風險事件發生后（C）以內。A、6小時 B、12 小時 C、24小時 D、48小時

3、案件防控長效機制的良性循環應當是（A）。A．排查－整改－提高－再排查 B．制度－執行－檢查－修訂制度

C．制度－執行－反饋－檢查－修訂制度 D．制度－排查方案－整改－修訂制度－執行

4、以下內容不符合《銀行業金融機構案件防控工作考評辦法》規定的是（C）。

A．應當建立起完善的案件防控工作督導、監管體系

B．內發生非自查發現重大、惡性案件的，考評結果一票否決 C．在案件防控工作考評中，沒有轉發銀監會《重大突發事件報告制度》，相關工作一票否決

D．應當從組織、人員、制度等各方面保障案件（風險）信息報送的迅速、準確和全面

5、在開立賬戶管理方面，下列做法不正確的是：(B)

A 開戶應由法定代表人或單位負責人直接辦理，如授權他人辦理的，還應出具法定代表人或單位負責人的授權書

B 客戶提交的材料必須是真實的，必須進行核查，但開戶不必面對面填寫簽字

C 對非客戶開戶有權人提供的開戶資料和印鑒卡，堅決不予受理 D 對客戶資料必須嚴格保管

6、商業銀行經營管理，尤其是設立新的機構或開辦新的業務，均應體現（B）的要求。

A 制度先行于業務 B 內控優先

C 發展是根本，管理是保障 D 合規人人有責

7、根據監管規定，說法不正確的是：(C)A 銀行發生案件，不論是否自查發現，不論有何種情形，對作案嫌疑人和在案件中應負刑事責任的有關人員，都應移送司法機關依法處理

B 銀行在自查發現案件的審查、審核工作中，凡歪曲事實、掩蓋真相，弄虛作假，導致意見錯誤的，應追究有關人員責任

C 銀行在處理客戶投訴或與客戶對賬中暴露的案件，因工作人員突然失蹤或非正常死亡而排查發現的案件，可以按照有關規定免除責任并不予上追兩級責任

D 銀行高管人員涉案參與的案件、經國家機關或監察機構檢查揭露的案件，應按照有關規定問責并上追兩級責任

8、下列哪項不屬于案件防控“六個環節”之一：(A)A 槍支彈藥 B 授權卡 C 空白憑證 D 查詢對賬

9、《 銀行業金融機構案件處臵工作規程》規定，銀行業金融機構發生案件后，應當根據案件的性質和金額組成由相應層級的管理人員負責的（A)。

A 專案組 B 調查組 C 檢查組 D 督查組

10、《 銀行業金融機構案件（風險）信息報送及登記辦法》 中，以下說法正確的是（C)。

A 對符合銀監會《 重大突發事件報告制度》 重大突發事件報送標準的案件風險信息，除按照該制度要求的方式報送外，還應上報案件風險信息。

B 案件風險信息在確認為案件之前納入案件統計系統，在被撤銷后從系統中移除

C 如經調查確認案件風險信息不構成案件，應當立即報送《 案件風險信息撤銷報告》

D 案件信息中涉及的金額以本機構排查的金額為準

12、《 銀行業金融機構案件處臵工作流程》 所稱的案件的性質屬于（B）A 行政案件 B 刑事案件

C 因經濟糾紛引起的民事案件 D 商業賄賂案件

13、銀行員工與外部人員串通騙取銀行貸款屬于（A）。A 操作風險 B 信用風險 C 市場風險 D 流動性風險

14、下列哪項不屬于市場準入事項與案件防控機制掛鉤的“三項”措施：(D)A 機構準入與銀行輪崗輪調和強制休假制度掛鉤 B 機構準入與銀行人力資源配臵水平掛鉤

C 機構準入，業務準入、高管準入與干部和員工職業操守教育培訓掛鉤

D 實施對總行管理部門和分支行負責人誠勉談話機制，并與崗位任職掛鉤

15、柜員外庫領用重要憑證時，應及時清點，清點工作應在（A)進行。A 監控下 B 雙人會同下

C 會計主管視線范圍內 D 內庫柜員視線范圍內

16、企業銷戶，如果交回未使用的重要空白憑證，下列說法正確的是：(B)A 告知客戶自己銷毀 B 當客戶面剪角作廢，裝訂入傳票 C 讓客戶在拒面上撕毀扔入垃圾桶 D 柜員當客戶面剪角作廢，扔入垃圾捅

17、銀行業金融機構的（A）應對其經營活動的合規性負最終責任。A 董事會 B 高管層 C 合規管理部門 D 風險管理部門

18、銀監會《 關于加強案件防控落實輪崗、對賬及內審有關要求的工作意見》 中，要求銀行業金融機構重點對高風險網點、高風險業務、(D）、高風險崗位的操作規范和業務程序進行評估。

A 高風險賬戶 B 高風險客戶 C 高風險部門 D 高風險環節

19、銀行業金融機構應當嚴格執行（C）、押、證三分管制度，三者分開保管和使用，人員離崗時，都應落鎖入柜．

A 款 B 密 C 印 D 單

20、銀行業金融機構應當對關鍵崗位實行（C）的人員輪換和強制休假制度。

A 定期 B 不定期 C 定期或不定期 D 短期

21、下列哪項不屬于防范操作風險內控“十個聯動”?(C)A 完善審計體制、提升審計職能與加強對審計問責制度建設的配套與聯動

B 查案、破案同處分到位的雙向考核制度建設的配套與聯動 C 激勵員工揭發舉報與員工薪酬制度的配套與聯動 D 重要崗位的強制性休假與崗位審計的配套與聯動

22、下列哪一項的做法是正確的？(A)A 專案組的人員在任何情況下禁止以非法手段獲取證據。B 專案組在調查中獲取的情況可以向其他單位和人員披露。

C 銀行業金融機構案件審結后，應當及時向銀監會案件稽查部門報送案例材料。

D 在案件審結工作中，銀監局報送銀行業金融機構的案件審結報告后，即完成案件審結工作。

23、輪崗期限原則上以為限，輪崗率要求（A)A 100 % B 80 % C 7O % D 60 %

24、為提高營業機構委派會計（授權經理）的輪崗頻率，輪崗期限最長不超過（C）年。

A4 B3 C2 D1

25、基層營業機構負責人輪崗期限最長不超過（B）年。A4 B3 C2 D1

26、鑒于各銀行業金融機構柜員的配臵、管理各不相同，按一般原則，輪崗期限不超過（D）年。

A4 B3 C2 D1

27、下列哪個機構對案件處臵工作負直接責任？(D)A 銀監會相關機構監管部門 B 銀監會案件稽查部門

C 案發地銀監局 D 銀行業金融機構

28、辦理開戶、變更、掛失等業務時，不得存在以下哪些行為（B)A 受理企業賬戶開戶、變更或掛失補辦印鑒時，需核對企業證明文件文件原件

B 受理企業賬戶開戶，變更或掛失補辦印鑒時，無需核查單位法定代表人、授權人身份

C 受理個人賬戶開戶申請或開通網銀時，需要核實申請人意愿。D 受理個人賬戶開戶申請或開通網銀時，需要核實申請人身份信息。

29、營業終了，業務印章必須隨現金入庫保管。對于行政公章、重要業務印章，實行“雙人保管、（C)”的原則，即實行用印審批登記制度，印章雙人保管、共同見證、使用分離。

A 互相監督 B 約束監替 C 相互制約 D 互相復核

30、存款風險滾動式檢查制度是存款業務（C）的內部檢查制度． A 制度合理性 B 制度有效性 C 操作合規性 D 操作全面性

31、存款風險滾動式檢查制度的檢查對象是（C)A 對公結算賬戶中核算的本幣存款 B 對私結算賬戶中核算的本、外幣存款 C 對公結算賬戶中核算的本、外幣存款 D 對私結算賬戶中核算的外幣存款

32、下列哪類人不屬于案件專項治理工作排查的“九種人”(C)A 個人、家庭負債較大的 B 在職工作超過強制休假、輪崗規定時限的 C 在行社有正常消費貸款的 D 已經出現違規行為的

33、對現金柜臺內部、敞開柜臺全景和私人理財操作柜等重要部位的監控錄像保存期要堅持（D）天。

A l天 B 30 天 C 60 天 D90 天

34、下列說法正確的是：(D)A 已調離柜員的柜員號可以交接給新進柜員使用

B 日終，柜員清點完重空后，可以將重空鎖在小鐵箱里放在桌面上，離柜干別的事情

C 中午現金柜員自己清點完尾箱后可以離開現金柜出去午餐 D 開戶前應審核企業開戶證明文件原件．

35、內部控制是商業銀行為實現經營目標，通過制定和實施一系列制度、程序和方法，對風險進行（A）的動態過程和機制。

A 事前防范、事中控制、事后監督和糾正 B 事前防范 C 事后監督和糾正 D 分散、轉移

．內部控制應當滲透商業銀行的各項業務過程和各個操作環節，覆蓋（C)，并由全體人員參與，任何決策或操作均應當有案可查．

A 重要部門和崗位 B 決策層 C 所有的部門和崗位 D 需要風險控制的崗位

37、案件治理的六個重點環節是：授權卡（柜員卡）、印鑒密押、空白憑證、金庫尾箱、查詢對賬、（D)。

A 流程建設 B 制度建設 C 日常教育 D 輪崗休假

．銀監會針對各類案件的特點、成因，先后提出了防范操作風險的“十三條意見”，明確了案件治理的“六個重點環節”，推行了強化內控管理的“十

個（C）”，制定了建立案件治理長效機制的“十項措施”。

A 制度建設 B 機制建設 C 聯動建設 D 文化建設

．銀行業金融機構操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工和信息科技系統。以及外部事件所造成（B）的風險。

A 意外 B 損失 C 事故 D 案件

40、銀行業金融機構內部控制應當貫徹全面、審慎、有效、（C)的原則。A 優先 B 漸進 C 獨立 D 可控

41、下列那一項的說法是錯誤的？(A)A 案件調查工作結束后，銀行業金融機構專案組應形成案件調查報告，報送銀監會案件稽查部門

B 銀行業金融機構案件的調查實行專案負責制 C 銀行業金融機構案件處臵堅持專案專檔制度

D 銀監會案件稽查部門對整個案件處臵工作過程進行評價

42、合規風險是指商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受以下哪些風險：(D)A 法律制裁、民事處罰、輕微財務損失 B 民事處罰、輕微財務損失、員工流失 C 法律制裁、輕微財務損失、員工流失

D 法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失

43、根據監管部門有關規定，商業銀行合規內審人員占全體從業人員的比例應為（C)。

A 0.5% B 1% C 2% D5%

44、分支行案件防控的第一責任人是：(B)A 總行行長 B 分支行行長

C 分支行分管風險的副行長 D 分支行分管會計的副行長

45、《 銀行業從業人員職業操守》 的“懲戒措施”中規定：對違反本職業操守的銀行業從業人員，所在機構應當視情況給予相應懲戒，情節嚴重的，應（B)A 開除 B 通報同業 C 解除勞動合同 D 罰款

46、案件（風險）信息報告應遵循及時、真實的原則，堅持“(A)”。A 一情一報 B 一情多報 C 多情一報 D 有情不報

47、下面哪一項不屬于銀行業案件？(B)A 某支行分理處柜員甲某挪用資金 B 某農商行副行長無故離崗

C 某郵儲銀行某區郵政儲蓄所ATM 機被撬盜 D 某銀行員工丁某發放大量假、冒名貸款

48、下面哪一項不屬于案件風險信息報送的范疇？(D)A 銀行業金融機構員工可能涉及案件但尚未確認的情況 B 大額授信企業負責人失蹤，可能演化為案件 C 媒體披露或在社會某一范圍內傳播的案件線索

D 銀行業金融機構員工無故離崗或失蹤一兩天，事后查明離崗原因導致案件發生的可能性很小

49、對符合銀監會《 重大突發事件報告制度》 中重大突發事件報送標準的案件風險信息，在按照該制度要求的方式報送的同時（C）。

A 必須以《 案件風險信息快報》 的形式報送銀監會案件稽查局 B 必須以《 案件風險信息快報》 的形式報送銀監會機構監管部門 C 應當將該《 重大突發事件報告》 抄送銀監會案件稽查局 D 應當將該《 重大突發事件報告》 抄送銀監會機構監管部門

50、《 銀行業金融機構安全評估辦法》 規定，安全評估實行量化管理，根據評估內容和標準打分，累計得分在（B）的銀行業金融機構列為安全防范合格單位。

A 95 分（含）以上 B 85 分（含）以上 C 8O 分（含）以上 D 65 分（含）以上

二、多選題

1、案件責任，是指發生案件的銀行業金融機構及其上級機構的(A、B、C）在所發生案件當中應負的主要領導責任、重要領導責任和直接責任。

A 主要負責人 B 分管負責人 C 直接責任人 D 作案嫌疑人

2、銀行業金融機構（A、B、C、D）等，應按照有關規定問責并上追兩級責任。

A 在處理客戶投訴或與客戶對賬中暴露的案件 B 因工作人員突然失蹤或非正常死亡而排查發現的案件 C 銀行業金融機構高管人員涉嫌參與的案件 D 經國家有關機構或監管機構檢查揭露的案件

3、自查發現案件，是指銀行業金融機構在日常經辦業務和經營管理中，通過（A、B、D）和檢查監督等途徑發現異常情況或線索，并采取得當措施，自行揭露的案件。

A 內部相互監督 B 管理監督 C 外部監督 D 內審監督

4、《 銀行業金融機構案件防控工作考評辦法》 規定，案件防控工作考評的內容包括（A、B、C、D）

A 案件防控工作組織、工作質量 B 內審稽核工作力度 C 內控執行力建設 D 案件責任追究與整改

5、《 銀行業金融機構案件防控工作考評辦法》 規定，內控執行力建設主要考核：(A、C、D)A 是否對各項業務制定了全面、系統的政策、制度和程序

B 是否在的工作部署、指標考核、激勵與懲戒的安排中體現了案件防控工作的重要位臵

C 能否采取有效措施來規范各項業務操作

D 是否通過對內控的實效性進行檢查、對案件風險進行排查

6、根據操作風險銀監會操作風險“十三條”意見，以下說法正確的是（A、C、D）。

A 要加強對可能發生的賬外經營的監控

B 要嚴格規范重要崗位和敏感環節工作人員八小時的行為，建立相應的行為失范監察制度

C 要加強對基層行的合規性監督 D 要切實加強稽核建設

7、基層機構負責人案件防控考核主要內容包括：(A、B、C、D)A 案件防控責任制 B 重要崗位人員管控 C 案防教育 D 問題整改

8、業務授權不得出現以下行為：（A、B、C、D）

A 不確認客戶真實意愿授權 B 不審核憑證授權 C 不核實業務授權 D 超權限授權

9、內審在案件防控工作中的思路及重心由（A、B)，向防范操作風險及案件風險，提升內控水平轉移。

A 發現 B 揭露違法、違規行為 C 高風險賬戶 D 異動

10、銀監會提出銀行業金融機構案件整改要做到“六掛鉤”, “六掛鉤”具體指什么？(A、C、D)A 實行將案件與行政許可和行政審批掛鉤 B 將案件與業務規模掛鉤 C 將案件與銀行業評級掛鉤 D 將案件與高管人員動態監管掛鉤

11、案件涉及金額以（B、C）確認金額為準。A 銀監局 B 公安局 C 司法機關 D 金融機構

12、銀行業金融機構案件處臵三項制度包括（A、C、D)A 《 銀行業金融機構案件處臵工作規程》 B 《 銀行業金融機構案件防控工作管理制度》

C 《 銀行業金融機構案件（風險）信息報送及登記辦法》 D 《 銀行業金融機構案件防控工作聯席會議制度》

13、《 銀行業金融機構案件處臵工作規程》 規定，專案組在案件調查過程中應當履行哪些職責（A、B、C、D）

A 啟動應急預案，清查賬目

B 查清基本案情，確定案件性質，及時向銀監局書面報告 C 查找內部制度和執行情況存在的問題，厘清案件有關責任 D 總結發案原因和教訓，提出整改措施和有關責任人處理意見

14、《 銀行業金融機構案件（風．險）信息報送及登記辦法》 規定，銀行業金融機構案件風險信息是指（A、B、C、D)A 銀行業金融機構員工非正常原因無故離崗或失蹤、被拘禁或被雙規 B 客戶反映非自身原因賬戶資金發生異常 C 大額授信企業負責人失蹤、被拘禁或被雙規 D 收到重大案件舉報線索

15、疏于對營業網點安全管理，導致營業網點通勤門不關閉、電視監控不開啟或不能正常工作，以及下班后網點大門未關閉等，除追究直接責任人責任外，視后果追究（A、B、C、D）責任．

A 網點負責人 B 保衛部門負責人 C 分管領導 D 主要領導

16、銀行業員工發現下列哪些情況，須第一時間向部門經理或上級主管部門報告？(ABCD)A 案件和案件隱患 B 風險事件 C 重大內控漏洞 D 員工行為失范

17、根據監管規定，下列哪些屬于銀行業金融機構自查發現案件的情形？(ABCD)A 在業務流程中，關聯崗位員工發現異常情況或案件線索，經反映舉報并采取后續措施發現的案件

B 在本機構組織的全面檢查、專項檢查或本機構內審監察部門在常規性、突擊性檢查中發現異常情況或案件線索，經本機構負責人研究并采取后續措施發現的案件

C 在總行組織的全面檢查、專項檢查或總行內審、監察部門在常規性、突擊性檢查中發現異常情況或案件線索，責成或會同該機構采取后續措施發現的

案件

D 作案嫌疑人迫于內部監督檢查、信訪舉報核查、崗位輪換、強制休假等措施的壓力，在作案行為未暴露前，主動向本機構坦白交待發現的案件

18、下列哪些行為是被明令禁止的：(ABCD)A 不對營業終了或營業期間柜員因故結束工作、離開營業場所的現金尾箱庫存情況進行核實

B 不按規定的頻率、方法檢查或督促檢查庫存現金、貴金屬、有價單證、重要空白憑證、業務印章等重要物品

C 使用他人業務印章、有價單證、重要空白憑證等進行業務操作 D 在未審核傳票、核實賬務的情況下授權、編押、簽章

19、“一案四問”是問責：(ABCD）

A 發案人 B 知情人 C 未履職人 D 領導(決策人）

20、《 商業銀行合規風險管理指引》 規定，商業銀行應綜合考慮合規風險與（ABC）和其他風險的關聯性，確保各項風險管理政策和程序的一致性。

A 信用風險 B 市場風險 C 操作風險 D 道德風險

21、《 銀行業金融機構案件處臵工作規程》 所稱銀行業金融機構案件處臵工作包括(ABC）

A 案件信息報送及登記 B 案件調查 C 案件審結 D 行政處罰

22、下列哪些屬于案件確認的標準：(ABC)A 公安、司法機關立案偵查的

B 銀行業金融機構向公安，司法機關報案并立案的 C 銀監局或其他行政執法部門移送公安、司法機關并立案

D 銀行業金融機構工作人員因涉案被公安、司法機關采取強制措施的

23、根據監管規定，銀行業金融機構應將案件風險的審計作為一項重要風險融入（ABCD）以及其他日常監督活動中。

A 信貸業務審計 B 會計業務審計 C 重要崗位人員履職審計 D 出納業務審計

24、《 商業銀行合規風險管理指引》 所稱合規風險，是指商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受（ABCD）的風險。

A 法律制裁 B 監管處罰 C 重大財務損失 D 重大聲譽損失

25、在案件防控方面，下列表述正確的有（ABCD）。

A各分支行行長是本單位內部控制體系建設和案件防控工作第一責任人，對本單位經營管理的合規性和案件防控工作負第一責任

B 要全面落實案件防控目標責任制，層層簽訂案件防控目標責任書，形成一級抓一級、一級帶一級、一級盯一級的案件防控工作機制

C對未完成責任目標或發生重大案件的，要扣減相應責任人及分支行高管人員的薪酬，并在考評中一票否決

D 要暢通信訪舉報渠道，使員工能便捷地將所掌握的違法違紀信息向上反映，對舉報查實的案件，在對涉案人員嚴查嚴處的同時，對舉報人要予以重獎

26、銀行員工日常生活中禁止參與以下活動（ABC)A 經商辦企業 B 大額舉債 C 涉黃、涉賭、涉毒 D 買賣股票

27、自助設備操作防范風險主要做好以下幾點：(ABCD)A 自助設備操作員不得由自助設備密碼保管員兼任 B 雙人拿取自助設備吞沒卡

C 網點必須不定期核查自助設備庫存

D 網點必須設臵存放自助設備鑰匙箱的專用保險箱

28、禁止違規代客戶保管（ABCD）等重要資料和貴重物品． A 身份證件 B 現金 C 存單（折）D 有價單證

29、嚴禁（ABD）客戶信息。

A 出賣 B 泄露 C 內部使用 D 修改 30、嚴禁辦理沒有真實貿易背景的(BCD）。A 現金業務 B 票據承兌業務 C 票據貼現業務 D 信用證業務

31、嚴禁違規代客戶辦理各類賬戶的（ABCD）等業務。A 開立 B 變更 C 撤消 D 凍結

32、銀行業金融機構從業人員應當自覺抵制并積極向有關部門舉報（ABCD）。

A 商業欺詐活動 B 非法集資活動 C 高利貸活動 D 黃賭毒活動

33、下列屬于違規操作且應給予紀律處分的是：(ABCD)A 授意、協助客戶編造虛假材料套取銀行信用的

B 辦理沒有真實貿易背景的票據承兌、貼現業務或信用證業務，造成不良授信、本行聲譽或經濟損失的

C 通過不正當競爭方式營銷本行業務和產品，造成本行經濟或聲譽損失的 D 通過拆分規模、降低標準、縮減金額等化整為零的方式規避上一級審批、審核的

34、對被動發現的案件，以及反復發生的同質同類案件，必須嚴格按照（ACD）的要求落實責任．

A 一案四問責 B 上追一級 C 上追兩級 D 雙線問責

35、下列屬于違反重要物品使用、管理規定的行為且應給予紀律處分的是（ABCD)A 違反規定保管、使用密押、簽字樣本等，造成泄密、濫用、盜用、丟失或者其他后果的

B 擅自銷毀重要空白憑證、有價單證或企業悄戶后不按規定回收、銷毀重要空白憑證的

C 隱匿、篡改、變造、偽造、擅自印制相關業務憑證、空白憑證和重要文檔資料的

D 違反規定保管、使用密押、簽字樣本等，造成泄密、濫用、盜用、丟失或者其他后果的

36、下列哪些屬于案件信息臺賬包括的內容。(ABCD)A 案件信息 B 案件調查情況 C 案件審結情況 D 后續整改情況

37、商業銀行應當建立有效的內部控制（BC）機制，業務部門、內部審計部門和其他人員發現的內部控制的問題，均應當有暢通的報告渠道和有效的糾正措施．

A 指導 B 報告 C 糾正 D 反饋

38、商業銀行應當根據資金交易的風險程度和管理能力，就（ABC)等對資金交易員進行授權。

A 交易品種 B 交易金額 C 止損點 D 止盈點

39、商業銀行應當對存款賬戶實施有效管理，建立和完善銀行與客戶、銀行與銀行以及銀行內部業務合賬與會計賬之間的適時對賬制度，對（AB）、可參與對賬人員等做出明確規定。

A 對賬頻率 B 對賬對象 C 對賬地點 D 對賬方式

40、商業銀行應當對每日營業終了的賬務實施有效管理，當天的票據當天入賬，對（AC)，應當履行內部審批、登記手續。

A 發現的錯賬 B 壓單壓票 C 未提出的票據或退票 D 退票

41、下哪些事項可引發商業銀行操作風險。(BCD）

A 不完善或有問題的外部程序 B 不完善或有問題的內部程序 C 員工和信息科技系統 D 外部事件

42、銀行員工下列哪幾種行為被監管部門所禁止？(ABCD)A 銀行員工個人卡（賬）與企業賬戶發生資金往來 B 銀行員工為親屬和朋友代開賬戶 C 銀行員工為客戶墊款，提取現金、購匯

D 在工作時間為企業代處理賬務，在營業場所為企業保管賬冊、票據印鑒、密碼等

43、堅決禁止采用（ABC）等方式來代替輪崗制度的落實。A 離崗休假 B 代班休假 C 離崗審計 D 強制休假

44、銀行發生案件的涉案金額或案件累計金額達到規定數額的，則(ABCD）。

A 1年內不得發行長期次級債務等監管資木工具補充附屬資本

B 1年內不得新設境內外分支機構，不得發起設立或投資入股非銀行金融

機構

C 1年內不得開辦新業務

D 依法取消相關高管人員一定時期直至終身的任職資格

45、拒員卡使用方面，不得存在以下行為（AC)A 復制、盜用、超權持有操作卡、授權卡 B 柜員辦理本人業務

C 將個人名章、操作卡、授權卡、密碼交他人使用 D 代客戶保管客戶存單、卡、折、有價單證

46、銀行賬戶管理方面，不得存在以下哪些行為（A、B、C、D、E)。A 獲取客戶密碼，泄露、擅自修改客戶信息 B 利用客戶賬戶過渡本人資金

C 違規使用內部賬戶為客戶辦理支付結算業務 D 空存、空取資金

47、實施存款風險滾動式制度要遵循存款哪些原則：(A、C、D)A 大額存款優先檢查的原則 B 交易量比率優先檢查的原則 C 存款異常變動檢查的原則 D 重點賬戶存款變動優先檢查的原則

48、在案件防控方面，下列表述正確的有（A、B、C、D)。

A.各分支行行長是本單位內部控制體系建設和案件防控工作第一責任人，對本單位經營管理的合規性和案件防控工作負第一責任

B.要全面落實案件防控目標責任制，層層簽訂案件防控目標貴任書，形成一級抓一級、一級帶一級、一級盯一級的案件防控工作機制

C.對未完成責任目標或發生重大案件的，要扣減相應責任人及分支行高管

人員的薪酬，并在考評中一票否決

D.要暢通信訪舉報渠道，使員工能便捷地將所掌握的違法違紀信息向上反映，對舉報查實的案件，在對涉案人員嚴查嚴處的同時，對舉報人要予以重獎

49、合規風險管理體系應包括以下哪些基本要素（ABCD)A 合規政策 B 合規風險管理計劃

C 合規風險識別和管理流程 D 合規培訓與教育制度

50、對自查發現的案件，在管理責任追究上可作從輕處罰。以下哪幾種情況可從輕、減輕追究相關人員（ABCD)A 案發前發現內控中存在問題并及時提示風險、提出整改要求，或曾主動反映、舉報案件線索的。

B 案發后及時主動追繳資金和積極賠償損失的 C 在暴力脅迫情況下行為適當的 D 自查發現、主動暴露和暴露案件的

三、判斷對錯

1、銀行業金融機構對案件處臵工作負直接責任。（對)

2、銀監會出臺的柜臺業務禁止性規定是柜臺業務操作的高壓線，一旦違反視同案件進行處罰和嚴肅問責。(對)

3、基層機構網點負責人進行輪崗后，不必再對其實施離任審計。（錯）

4、同一營業機構的委派會計（授權經理）和網點負責人在輪崗時不能同時同向進行。（對)

5、銀行業金融機構發生的民事案件和行政案件有關信息屬于《 銀行業金融機構案椒風險脂．息報送及登記辦法》 所指的案件信息。（錯)

6、案件風險信息的報送時點是案件風險事件發生后12 小時以內．案件信息報送的時點是案件確認后12 小時之內。（錯)

7、對異動、可疑、高風險賬戶，必須逐月采取上門對賬方式，核對發生額和余額并收取余額對賬回執。（對)

8、案件風險信息在確認為案件之前，應先納入案件統計系統。（錯)

9、案件風險信息報送的涉案金額和風險金額以上報時了解的金額為準。（對)

10、案件涉及金額以立案時公安、司法機關確認的金額為準。（對)

11、當司法機關結論與原案件信息報送時填報情況不相吻合時，以原案件信息報送時填報情況為準填報案件統計信息。（錯)

12、銀行業應加強監控設施的維護，改進錄像保管期：對重要崗位和重點部位的監控錄像，每天要由專人負責定時查看，同時對錄像資料應延長保留時間備查，不少于三個月為宜。（對)

13、對銀監會已進行過風險提示，銀行業金融機構又發生同質同類案件的，不但要追究其案件責任，還要追究其落實風險提示不到位責任。(對)

14、成功堵截系銀行業金融機構因人防、物防、技防措施阻礙或終止違法犯罪行為，未造成資金損失的案件或事件。(對）

15、在銀行業金融機構營業場所和辦公場所內，針對銀行業金融機構從業人員或客戶的人身安全實施暴力行為，屬公安機關立案偵查的刑事案件范疇，不應納入銀行業案件進行統計。（錯)

16、銀行業金融機構案件調查過程中，可以向其他單位和個人披露有關情況。（錯)

17、禁止開戶前不核對企業開戶證明文件原件，不通過居民身份證聯網核查系統核查單位法定代表人、法定代表人授權的經辦人、臨時驗資賬戶投資人的身份。(對)

18、禁止預留印鑒卡的采集和保管人員兼崗。(對)

19、嚴禁將個人名章、授權卡、密碼交給他人使用或復制、共用、超權限持有他人的用戶名和密碼。（對)20、嚴禁銀行員工利用客戶賬戶過渡本人資金，或通過本人、他人賬戶歸集、過渡銀行和客戶，資金、套取資金、虛增存款。(對)

21、嚴禁銀行員工違規代客戶購買、傳遞、保管各類重要空白憑證，違規代客戶保管身份證件、現金、存單(折）、卡、有價單證、印章、證書、貴金屬等重要資料和貴重物品。(對)

22、《 商業銀行合規風險管理指引》 規定，合規是商業銀行所有員工的共同責任，并應從商業銀行基層做起。(錯)

23、銀行業金融機構有充分理由可拖延和不落實輪崗制度。（錯)

24、商業銀行操作風險事件是指由不完善或有問題的內部程序、員工和信息科技系統，以及外部因素所造成財務損失或影響銀行聲譽、客戶和員工的操作事件。（對)

25、銀行員工可以以個人名義與客戶建立私人委托關系。（錯)

26、銀行業金融機構應每季度對對公賬戶實施對賬。（對)

27、在雙人分開保管密碼和鑰匙的情況下，自助設備保險拒鑰匙在使用完畢后，可不入庫（柜）保管。（錯)

28、營業網點負責人主要負責業務拓展，安全防范工作可交保安員負責，非營業時間無須進行安全巡查。(錯)

29、由于支行副行長主要負責內控工作，因此支行行長對發生案件負次要領導責任。(錯)30、對被動發現的案件，以及反復發生的同質同類案件，必須嚴格按照“一案四問”、“上追兩級”、“雙線問責”的要求落實責任。（對)

31、理財經理經主管同意可代客戶保管銀行存單/折/卡，為了吸收存款可代客戶辦理轉賬、購買理財產品等業務。（錯）

32、銀行業金融機構執行重要崗位員工輪崗制度，可采用離崗休假、代班檢查或離崗審計等方式來落實。（錯)

33、銀行業金融機構業務主管部門和稽核部門應對業務單位特別是基層業務單位組織實施獨立的、交叉的突擊檢查。（對)

34、銀行業金融機構拒臺人員的名章、操作密碼、身份識別卡等應當實行專人負責制，統一集中，妥善保管，按章使用。(錯)

35、銀行業金融機構下級會計主管變動應當經上級機構會計部門同意（對)

36、銀行業金融機構在發現案件后，只有在案件完全調查清楚后方可向銀行業監管部門報告。（錯)

37、銀行業機構從業人員凡是發生有章不循、違章操作的，不論是否造成損失一律嚴肅處理，涉嫌違法的要堅決移送司法機關。（對)

38、商業銀行的內部審計應當具有充分的獨立性，實行全行系統垂直管理。（對)

39、商業銀行業務授權應適當、明確，一般采取書面形式；特殊情況下可以口頭授權，事后補書面材料。（錯)

40、銀行員工不可以利用職務之便為本人或關系人獲取銀行信用。(對)

41、銀行業金融機構主管案防工作的領導是本單位案件防控工作的第一責任人。(錯)

42、銀行業金融機構案件風險信息報送應堅持及時、真實的原則。（對）

43、銀行業金融機構的案件風險信息應以《 案件風險信息快報形式向當地監管部門報送。(錯)

44、案件防控考核總體方向是由“復合型模式”向“單一型模式”轉變。（錯)

45、銀行業金融機構應對每個案件確定相應的承辦部門和主辦人員。（對)

46、案件專項治理的總體原則是標本兼治、重在治本。（對)

47、銀行發生案件，不論是否自查發現，不論有何種情形，對作案嫌疑人和在案件中應負刑事責任的有關人員，都應移送司法機關依法處理。(對)

48、銀行在處理客戶投訴或與客戶對賬中暴露的案件、因工作人員突然失蹤或非正常死亡而排查發現的案件，可以按照有關規定免除責任并不予上追兩級責任。（錯)

49、銀行業金融機構在初步確認案件的同時，應當立即按照規定成立專案組，負責案件調查工作。（對)50、柜臺人員的名章、操作密碼、身份識別卡等應當實行個人負責制，妥善保管、按章使用。（對）

四、簡答題

1、簡述2012 年銀監會修訂后的案件定義。

答：本規程所稱案件是指銀行業金融機構從業人員獨立實施或參與實施 的，或外部人實施的，侵犯銀行業金融機構或客戶資金或財產權益的，涉嫌觸犯刑法，已由公安、司法機關立案偵查或按規定應移送公安、司法機關立案查處的刑事犯罪案件。

2、簡述案件分類依據及分類情況。

答：在案件定義的基礎上，根據銀行業金融機構從業人員是否涉嫌犯罪，是否存在其他違法違規行為等因素將案件分為三類：１．銀行業金融機構從業人員在案件中涉嫌觸犯刑法的，為第一類案件。２．銀行業金融機構從業人員在案件中不涉嫌觸犯刑法，但存在其他違法違規行為且該違法違規行為與案件發生存在聯系的，為第二類案件。３．銀行業金融機構從業人員在案件中不涉嫌觸犯刑法，且銀行業金融機構或其從業人員也無其他違法違規行為的，為第三類案件。

3、簡述操作風險定義。

答：由不完善或有問題的內部程序、員工和信息科技系統，以及外部事件所造成損失的風險，包括法律風險，但不包括策略風險和聲譽風險。

4、案件的確認標準是什么。

答：公安、司法機關立案偵查的；銀行業金融機構向公安、司法機關報案并立案的；銀監會或其他行政執法部門移送公安、司法機關并立案的；銀行業金融機構工作人員因涉案被公安、司法機關采取強制措施的。

5、銀行業金融機構對哪些重點賬戶、高風險賬戶必須進行密切監控。答：1.連續兩個對賬周期對賬失敗的賬戶；2.短期內頻繁收付的大額存款、整收零付或零收整付且金額大致相當的賬戶；3.賬戶所有者與無業務往來者之間劃轉大額款項的賬戶；4.未經銀行營銷主動開立并立即收付大額款項的存款

賬戶；5.長期未發生業務又突然發生大額資金收付的賬戶；6.多次不及時領取對賬單或返回對賬回執、對賬過程中出現可疑情況的賬戶；7.其他跡象表明值得密切、立即關注的賬戶或監管部門要求即時、上門對賬的賬戶。

6、銀行業金融機構案件處臵工作包括哪些內容。

答：包括案件信息報送及登記、案件調查、案件審結和后續處臵。

7、為強化柜員和授權人員的合規操作，銀監會明令禁止銀行業金融機構辦理具體拒臺業務時不得存在哪些行為。

答：

（一）柜員卡使用方面，不得存在以下行為：

1．復制、盜用、超權持有操作卡、授權卡、密碼（或口令等）； 2.將個人名章、操作卡、授權卡、密碼（或口令等）交他人使用，或使用他人個人名章、操作卡、授權卡、密碼（或口令等）辦理業務；

（二）重要物品保管、使用方面，不得存在以下行為：違反領用、登記、交接、作廢和銷毀制度將本人保管的業務印章、有價單證、重要空白憑證等重要物品交給他人保管、使用。

（三）辦理具體柜臺業務方面，不得存在以下行為： 1.柜員辦理本人業務；

2.不按規定核對預留印鑒或支付密鑰辦理業務； 3.代客戶簽名、設臵/重臵/輸入密碼；

4.代客戶申請、購買、簽收、保管重要空白憑證和支付設備（如網銀U盾或令牌、密碼信封、支付密碼器等）；

5.代客戶保管客戶存單、卡、折、有價單證、票據、印鑒卡、身份證等重要物品；

6.代客戶申請、啟用、操作網上銀行、手機銀行、電話銀行業務； 7.委派會計（授權經理）對網點負責人干預授權工作不抵制，或對柜員違規操作行為不制止、不糾正，或授意、指使、強令柜臺人員違章操作；

8.柜員對明知是違規辦理的業務不抵制、不報告；

（四）辦理開戶、變更、掛失等業務方面，不得存在以下行為： 1.受理企業賬戶開戶、更換或掛失補辦印鑒、法定代表人變更時，不核對企業證明文件原件，不核查單位法定代表人、授權經辦人身份；

2.受理個人賬戶開戶（卡）申請或開通網銀時，不按規定核實申請人意愿和身份信息。

（五）銀行賬戶管理方面，不得存在以下行為： 1.獲取客戶密碼，泄露、擅自修改客戶信息； 2.利用客戶賬戶過渡本人資金；

3.通過本人、他人賬戶歸集、過渡銀行和客戶資金、套取資金； 4.違規使用內部賬戶為客戶辦理支付結算業務； 5.空存、空取資金。

（六）業務授權方面，不得存在以下行為： 1.不確認客戶真實意愿授權； 2.不審核憑證授權； 3.不核實業務授權； 4.超權限授權；

（七）對賬方面，不得存在以下行為： 1.制度規定不允許參與對賬的有員參與對賬；

2.不按規定審核對賬回執；

3.不按規定處理存在問題的對賬回執。

（八）授信方面，不得采用以下手段套取銀行信用： 1.利用職務之便為本人或關系人獲取銀行信用； 2.使用或串通客戶使用虛假資料獲取銀行信用。

8、商業銀行內部控制的目標是什么。

答：

一、促進商業銀行嚴格遵守國家法律法規、銀監會的監管要求和商業銀行審慎經營原則；

二、促進商業銀行提高風險管理水平，保證其發展戰略和經營目標的實現；

三、促進商業銀行增強業務、財務和管理信息的真實性、完整性和及時性；

四、促進商業銀行各級管理者和員工強化內部控制意識，嚴格貫徹落實各項控制措施，確保內部控制體系得到有效運行；

五、促進商業銀行在出現業務創新、機構重組及新設等重大變化時，及時有效地評估的控制可能出現的風險。

9、簡述操作風險“十三條”意見。

答：

一、高度重視防范操作風險的規章制度建設。

二、切實加強稽核建設。

三、加強對基層行的合規性監督。

四、訂立職責制，明確總行及各級分支機構的責任，形成明確的制度保障。

五、堅持相關的行務管理公開制度。

六、建立和實施基層主管輪崗輪調和強制性休假制度，并確保這一安排納入總行及各級分支機構的人事管理制度。

七、嚴格規范重要崗位和敏感環節工作人員八小時內外的行為，建立相應的行為失范監察制度。

八、對舉報查實的案件，舉報人屬于來自基層的員工（包括合同工、臨時工）的，要予以重獎；對堅持規章制度、勇于斗爭而制止案件發生的，要有特別的激勵機制和規定。

九、加強和完

善銀行與客戶、銀行與銀行以及銀行內部業務臺賬與會計賬之間的適時對賬制度，對對賬頻率、對賬對象、可參與對賬人員等做出明確規定。

十、加強未達賬項和差錯處理的環節控制，記賬崗位和對賬崗位必須嚴格分開，堅決做到對未達賬和賬款差錯的查核工作不返原崗處理。

十一、嚴格印章、密押、憑證的分管與分存及銷毀制度，堅決執行制度規定，并對此進行嚴格檢查，對違規者進行嚴厲懲處。

十二、加強對可能發生的賬外經營的監控。

十三、迅速改進科技信息系統，提高通過技術手段防范操作風險的能力，支持各類管理信息的適時、準確生成，為業務操作復核和稽核部門的稽查提供堅實基礎。

10、銀行業金融機構發生的哪些風險事件必須按規定報送案件風險信息。答：案件風險事件發生后，應當立即報送案件風險信息，主要包括：銀行業金融機構員工非正常原因無故離崗或失蹤、被拘禁或被雙規；客戶反映非自身原因賬戶資金發生異常；收到重大案件舉報線索；媒體披露或在社會某一范圍內傳播的案件線索；大額授信企業負責人失蹤、被拘禁或被雙規；銀行業金融機構員工可能涉及案件但尚未確認的情況；其他由于人為侵害可能導致銀行或客戶資金（資產）風險或損失的情況。

11、簡述案件風險信息的報送要求。

答：案件風險信息報送應當堅持及時、真實的原則。案件風險信息報送時點是案件風險事件發生后24小時內，對符合銀監會《重大突發事件報告制度》重大突發事件報送標準的案件風險信息，應當在按照該制度要求的方式報送的同時，抄報銀監會案件稽查部門，對不符合重大突發事件標準的，報送應當以《案件信息快報》形式報送銀監會稽查部門；案件風險信息報送的涉案金額和風險金額以上報時了解的金額為準。

12、銀行業金融機構辦理開戶、變更、掛失等業務時，不得存在哪些行為。答：1.受理企業賬戶開戶、更換或掛失補辦印鑒、法定代表人變更時，不核對企業證明文件原件，不核查單位法定代表人、授權經辦人身份；2.受理個人賬戶開戶（卡）申請或開通網銀時，不按規定核實申請人意愿和身份信息。

13、銀監會明令禁止銀行業金融機構在授信方面不得采取哪些手段套取銀行信用。

答：1.利用職務之便為本人或關系人獲取銀行信用；2.使用或串通客戶使用虛假資料獲取銀行信用。

14、“一案四問”的具體內容是什么。

答：“一案四問”即問案件當事人的責任、問不嚴格執行規章制度的相關人員責任、問內部監督檢查部門之責、問案發單位兩級領導之責。

15、簡述銀行從業人員應遵循哪些職業操守。

答：

一、從業人員應當學法、懂法、守法，保守國家機密和商業秘密，尊重和保護知識產權，自覺維護國家利益和金融安全。從業人員應當依法、客觀、真實反映銀行業金融機構業務信息。

二、從業人員應當具備崗位任職資格或能力，熟練掌握業務技能，自覺遵守行業自律制度和本單位制度，合規操作；對已發生的違法違規行為或尚未發生但存在潛在風險隱患的行為，應當按照相關報告制度規定，及時報告。

三、從業人員應當遵循公平競爭、客戶自愿原則，不得從事違規攬存、低價傾銷、貶低同業、虛假宣傳等不正當競爭行為。

四、從業人員應當尊重客戶，了解客戶需求，依法保護客戶權益和信息。從業人員應當對客戶如實詳細提示產品的特點和風險，切實保護客戶權益；不得采取隱瞞或誤導等不正當手段，損害客戶權益。從業人員應當執行首問負責制，誠待

客戶，語言文明，舉止大方，提供優質服務。從業人員不得因國籍、地區、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、健康情況或其他因素等差異而歧視客戶。

五、從業人員應當關愛社會，積極參與公益活動，履行社會責任，發揚勤儉節約的優良傳統，珍惜資源，抵制鋪張浪費。

六、從業人員應當公私分明，秉公辦事，不得謀取非法利益。從業人員應當遵守國家和本單位防止利益沖突的規定，在辦理授信、資信調查、融資等業務涉及本人、親屬或其他利益相關人時，主動匯報和提請工作回避。從業人員未經批準不得在其他經濟組織兼職。從業人員應當有效識別現實或潛在的利益沖突，并及時向有關部門報告。

七、從業人員應當遵守有關法律法規和單位有關進行證券投資和其他投資的規定，不得利用內幕信息買賣資本市場產品；不得挪用本單位資金和客戶資金或利用本人消費貸款買賣本市場產品。

八、從業人員應當遵守禁止內幕交易的規定，不得利用內幕信息為自己或他人謀取利益，不得將內幕信息以明示或暗示的形式告知他人。從業人員應當拒絕洗錢，及時報告大額交易和可疑交易，履行反洗錢義務。

九、從業人員應當自覺抵制并積極向有關部門舉報商業欺詐、非法集資、高利貸和黃、賭、毒活動。從業人員在社會交往和商業活動中，應當廉潔從業，自覺抵制商業賄賂及不正當交易行為。

十、從業人員應當樹立終身學習理念，與時俱進，追求新知，提升素質，完善技能。

16、銀監會關于加強案件防控、落實重要崗位員工輪崗方面的要求是什么。答：一是各機構必須建立重要崗位員工輪崗制度，此制度應作為銀行的基本內控制度向監管部門進行報備；二是嚴格執行有關重要崗位員工輪崗制度；三是提高營業機構委派會計（授權經理）的輪崗要求，強化其獨立性和權威性；四是提高基層營業內戰機構管理層的輪崗要求以強化對其監督制約；五是加強

對柜員的輪崗工作要求，切實保證切斷風險源頭。

17、簡述“四項制度”的具體內容。

答：“四項制度”是干部交流制度、輪崗制度、強制休假制度和親屬回避制度。

18、銀行賬戶管理方面的禁止性行為主要包括哪些。

答：1.獲取客戶密碼，泄露、擅自修改客戶信息；2.利用客戶賬戶過渡本人資金；3.通過本人、他人賬戶歸集、過渡銀行和客戶資金、套取資金；4.違規使用內部賬戶為客戶辦理支付結算業務；5.空存、空取資金。

19、銀監會關于加強案件防控、落實內審方面的工作要求是什么。答：一是內審在案件防控工作中的思路及重心由發現、揭露違法、違規行為和現象向防范操作風險及案件風險，提升內容水平轉移；二是將案件和為一項重要內容納入各營業機構每年的風險評估；三是確保機構的操作風險和風險狀況符合案件風險的監管重點要求；四是將案件風險的審計作為一項重要風險融入信貸業務審計、業務審計、重要崗位人員履職審計、出納業務審計以及其他日常監督活動中；五是對發現的風險和問題督促及時及時整改；六是加強與監管部門的交流。

20、銀監會強調把案件治理的重點放在強化內部控制上，簡述抓好內部控制的“六個重點環節”。

答：一是授權卡；二是印鑒密押；三是空白憑證；四是金庫尾箱；五是查詢對賬；六是輪崗休假。

第四篇：金融機構案件防控知識競賽試題

金融機構案件防控知識競賽試題（附答案）

第1題

銀行業金融機構應當嚴格執行（C）、押、證三分管制度，三者分開保管和使用，人員離崗時，都應落鎖入柜。【單選】

A.款 B.密 C.印 D.單 第2題

下列哪項不屬于案件防控“六個環節”之一:（A）【單選】 A.槍支彈藥 B.授權卡 C.空白憑證 D.查詢對賬 第3題

《中國銀監會辦公廳關于印發銀行業金融機構案件問責工作管理暫行辦法的通知》規定，紀律處分不包含（A）【單選】

A.通報批評 B.警告 C.記過 D.留用察看 第4題

下列哪項不屬于操作風險防范“十三條”所列明的監管要求范圍？（A）【單選】

A.完善審計體制、提升審計職能與加強對審計問責制度建設的配套與聯動 B.建立和實施基層主管輪崗和強制性休假制度、并確保這一安排納入人事管理制度 C.嚴格印章、密押、憑證的分管與分存及銷毀制度并堅決執行

D.加強未達賬項和差錯處理的環節控制，記賬崗位和對賬崗位必須嚴格分開 第5題

案件（風險）信息報告應遵循及時、真實的原則，堅持“（A）”。【單選】 A.一情一報 B.一情多報 C.多情一報 D.有情不報 第6題

存款檢查以3至6個月為一個周期，在本周期末受到檢查的存款，應在下一個周期進行滾動檢查，具體周期由銀行自行確定，但一年不得少于（A）個周期。【單選】 A.2 B.3 C.4 D.1 第7題

內部控制是商業銀行為實現經營目標，通過制定和實施一系列制度、程序和方法，對風險進行（A）的動態過程和機制。【單選】 A.事前防范、事中控制、事后監督和糾正 B.事前防范 C.事后監督和糾正 D.分散、轉移 第8題

銀行業金融機構內部控制應當貫徹全面、審慎、有效、（C）的原則。【單選】 A.優先 B.漸進 C.獨立 D.可控 第9題

《銀行業從業人員職業操守》的“懲戒措施”中規定：對違反本職業操守的銀行業從業人員，所在機構應當視情況給予相應懲戒，情節嚴重的，應（B）。【單選】 A.開除 B.通報同業 C.解除勞動合同 D.罰款 第10題

銀行工作人員違反法律、行政法規規定，向關系人以外的其他人發放貸款，造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑，該款刑法規定的罪名是：（C）【單選】 A.集資詐騙罪 B.高利轉貸罪 C.違法發放貸款罪 D.貸款詐騙罪 第11題

《銀行業金融機構案件（風險）信息報送及登記辦法》規定，案件的確認標準不包括：（B）【單選】

A.公安、司法機關立案偵查的

B.銀行業金融機構員工非正常原因無故離崗或失蹤 C.銀行業金融機構員工被取保候審 D.銀行業金融機構員工被拘留 E.銀行業金融機構員工被逮捕 第12題

關于銀行業金融機構從業人員的下列行為，以下做法正確的是（B）【單選】

A.王某除在銀行上班外，還在外與朋友共同經營小額貸款公司。B.李某以銀行職員身份向其好友發放高利貸。C.丁某拒絕其好友提出的借用其名下客戶的賬戶。D.張某向其客戶承諾高于規定存款利率的收益。第13題

銀行員工與外部人員串通騙取銀行貸款屬于（A）。【單選】 A.操作風險 B.信用風險 C.市場風險 D.流動性風險 第14題

《關于加強商業銀行代銷業務管理的通知》明確，高風險產品是指其風險程度相當于《商業銀行理財管理辦法》規定的銀行理財產品風險評級（C）以上。【單選】

A.2級 B.3級 C.4級 D.5級 第15題

甲是某銀行職員，由于其本身沒有信貸系統賬號，他就找同事乙查找關于某客戶的信息，同事乙由于礙于情面，將信息告訴甲，然后甲將獲得的信息轉賣給第三人，情節嚴重。對于以上信息，下列說法正確的是：（C）【單選】

A.甲乙雙方構成共同犯罪

B.乙構成出售、非法提供個人信息罪 C.甲構成出售、非法提供個人信息罪 D.甲、乙均不構成犯罪.第16題

在開立賬戶管理方面，下列做法不正確的是：（B）【單選】

A.開戶應由法定代表人或單位負責人直接辦理，如授權他人辦理的，還應出具法定代表人或單位負責人的授權書

B.客戶提交的材料必須是真實的，必須進行核查，但開戶不必面對面填寫簽字 C.對非客戶開戶有權人提供的開戶資料和印鑒卡，堅決不予受理 D.對客戶資料必須嚴格保管 第17題

根據《銀行業金融機構案件（風險）信息報送及登記辦法》規定，《案件風險信息快報》未明確要求的內容為（D）。【金融機構案件防控知識競賽試題（附答案）】金融機構案件防控知識競賽試題（附答案）。【單選】

A.事發銀行業金融機構名稱、是否時間及案件風險事件概況 B.涉案人員及情況 C.已經或可能造成的損失 D.公安司法機關的強制措施 第18題

王某是甲商業銀行的信貸人員，王某丈夫李某在乙公司任總經理，乙公司向甲銀行申請貸款，根據《商業銀行法》的規定，下列說法正確的是:（B）【單選】

A.甲銀行不得向乙公司發放貸款 B.甲銀行不得向乙公司發放信用貸款 C.甲銀行不得向乙公司發放擔保貸款 D.甲銀行可以自由向乙公司發放貸款 第19題

《上海銀行業金融機構案件防控工作考評辦法》規定，案件防控工作考評實行（C）。【單選】 A.一季度一評 B.半年一評 C.一年一評 D.兩年一評 第20題

根據《銀行業監督管理法》的規定，以下不屬于銀行業金融機構按照規定應該如實向社會公眾披露的是（A）【單選】 A.財務會計賬簿 B.風險管理狀況

C.董事和高級管理人員變更 D.財務會計報告 第21題

以下內容不符合《上海銀行業金融機構案件防控工作考評辦法》規定的是（C）。【單選】 A.應當建立起完善的案件防控工作督導、監管體系

B.內發生非自查發現重大、惡性案件的，考評結果一票否決

C.在案件防控工作考評中，沒有轉發銀監會《重大突發事件報告制度》，相關工作一票否決

D.應當從組織、人員、制度等各方面保障案件（風險）信息報送的迅速、準確和全面 第22題

下列哪項屬于《中國銀監會關于修訂銀行業金融機構案件定義及案件分類的通知》（銀監發[2012]61號）中“第三類案件”？（C）【單選】

A.銀行業金融機構從業人員在案件中涉嫌觸犯刑法的

B.銀行業金融機構從業人員在案件中不涉嫌觸犯刑法，但存在其他違法違規行為且該違法違

規行為與案件發生存在聯系的

C.銀行業金融機構從業人員在案件中不涉嫌觸犯刑法，且銀行業金融機構或其從業人員也無其他違法違規行為的

D.銀行業金融機構從業人員在案件中不涉嫌觸犯刑法，但其不當行為導致案件發生的 第23題

銀行業金融機構應當對關鍵崗位實行（A）的人員輪換和強制休假制度。【單選】 A.定期 B.不定期 C.定期或不定期 D.短期 第24題 《中國銀監會辦公廳關于印發銀行業金融機構案件問責工作管理暫行辦法的通知》規定，重大、惡性案件的標準（B）【單選】

A.涉案金額等值人民幣一億元（含）以上 B.涉案金額等值人民幣一千萬元（含）以上 C.涉案金額等值人民幣五百萬元（含）以上 D.涉案金額等值人民幣一百萬元（含）以上 第25題

根據《商業銀行法》，商業銀行可以從事的是:（A）【單選】

A.向其他商業銀行投資 B.房地產開發業務 C.信托投資業務 D.股票投資業務 第26題

《銀行業金融機構案件處置工作規程》規定，銀行業金融機構發生案件后，應當根據案件的性質和金額組成由相應層級的管理人員負責的（A）。【單選】 A.專案組 B.調查組 C.檢查組 D.督查組 第27題

《中國銀監會辦公廳關于印發銀行業金融機構案防工作辦法的通知》規定，銀行業金融機構應當明確案防工作牽頭部門為（B）【單選】 A.監察室 B.合規部 C.安保部 D.審計部 第28題

《中國銀監會辦公廳關于印發銀行業金融機構案件問責工作管理暫行辦法的通知》規定，發生涉案金額等值人民幣一百萬元（含）以上案件的，銀行業金融機構應當給予案發層級機構主要負責人（C）以上處分。【單選】

A.警告 B.記過 C.記大過 D.降級 第29題

下列哪些活動是商業銀行員工知識/技能匱乏的表現，進而可能引發操作風險：（B）【單選】

A.核心員工流失，致使關鍵信息缺乏共享

B.工作中意識不到自己缺乏必要的知識，按照自己認為正確的方式工作 C.濫用職權，對客戶交易進行誤導

D.員工與外部人員串通，違反內部指引、政策及程序為外部人員打開方便之門 第30題 《中國銀監會辦公廳關于印發銀行業金融機構案件問責工作管理暫行辦法的通知》規定，銀行業金融機構原則上應當在立案之日起（）內對案件責任人員做出處理決定，并在決定后（C）內由案發層級機構的上一級機構向銀行業監督管理機構報告。【單選】

A.1個月，5個工作日 B.1個月，10個工作日 C.3個月，5個工作日 D.3個月，10個工作日 第31題

下列哪些行為是被明令禁止的：（ABCD）【多選】

A.不對營業終了或營業期間柜員因故結束工作、離開營業場所的現金尾箱庫存情況進行核實

B.不按規定的頻率、方法檢查或督促檢查庫存現金、貴金屬、有價單證、重要空白憑證、業務印章等重要物品

C.使用他人業務印章、有價單證、重要空白憑證等進行業務操作 D.在未審核傳票、核實賬務的情況下授權、編押、簽章 第32題

根據《中國銀監會辦公廳關于落實案件防控工作有關要求的通知》（銀監辦發[2012]127號）加大對重點賬戶、高風險賬戶的監控要求，以下哪些說法是正確的？（AC）【多選】

A.對于值得高度關注的賬戶，原則上逐月采取上門對賬的方式并收取對賬回折 B.對于異動、可疑、高風險賬戶，各機構可以根據自身特點，分別采取上門對賬、協議對賬、網銀對賬等多種方式對賬

C.對于異動、可疑、高風險賬戶，要求必須逐月采取上門對賬的方式，核對發生額和余額并收取余額對賬回折 D.對于值得高度關注的賬戶，原則上按季采取上門對賬的方式并收取對賬回折 第33題

李某是M商業銀行的董事，其子為L公司董事長。L公司向M銀行的下屬分行申請貸款，李某通過對分行負責人謝某施壓令其按低于同類貸款的優惠利息發放此筆貸款。根據《商業銀行法》，下列哪些說法是正確的？（ABD）【多選】

A.李某強令下屬機構發放貸款，是禁止的行為

B.該貸款合同無效，李某應承擔由于合同無效造成的一切損失

C.該貸款合同有效，李某應承擔因不正當優惠條件給銀行造成的包括利息在內的損失 D.分行負責人謝某也應當承擔相應的賠償責任 第34題

商業銀行內部控制的目標有（ABCD）【多選】

A.確保國家法律規定和商業銀行內部規章制度的貫徹執行 B.確保商業銀行發展戰略和經營目標的全面實施和充分實現 C.確保風險管理體系的有效性

D.確保業務記錄、財務信息和其他管理信息的及時、真實和完整 第35題

《銀行業金融機構案件（風險）信息報送及登記辦法》規定，銀行業金融機構案件風險信息是指

（ABCD）【多選】

A.銀行業金融機構員工非正常原因無故離崗或失蹤、被拘禁或被雙規 B.客戶反映非自身原因賬戶資金發生異常 C.大額授信企業負責人失蹤、被拘禁或被雙規 D.收到重大案件舉報線索 第36題

銀行業金融機構案件處置三項制度包括（ACD）【多選】

A.《銀行業金融機構案件處置工作規程》 B.《銀行業金融機構案件防控工作管理制度》

C.《銀行業金融機構案件（風險）信息報送及登記辦法》 D.《銀行業金融機構案件防控工作聯席會議制度》 第37題

自助設備操作防范風險主要做好以下幾點：（ABCD）【多選】

A.自助設備操作員不得由自助設備密碼保管員兼任 B.雙人拿取自助設備吞沒卡 C.網點必須不定期核查自助設備庫存

D.網點必須設置存放自助設備鑰匙箱的專用保險箱 第38題

《上海銀行業金融機構案件防控工作考評辦法》規定，內控執行力建設主要考核：（ACD）【多選】

A.是否對各項業務制定了全面、系統的政策、制度和程序

B.是否在的工作部署、指標考核、激勵與懲戒的安排中體現了案件防控工作的重要位置

C.能否采取有效措施來規范各項業務操作

D.是否通過對內控的實效性進行檢查、對案件風險進行排查 第39題

自查發現案件，是指銀行業金融機構在日常經辦業務和經營管理中，通過（ABD）和檢查監督等途徑發現異常情況或線索，并采取得當措施，自行揭露的案件。【多選】

A.內部相互監督 B.管理監督 C.外部監督 D.內審監督 第40題

《銀行業金融機構案件處置工作規程》所稱銀行業金融機構案件處置工作包括（ABC）【多選】

A.案件信息報送及登記 B.案件調查 C.案件審結 D.行政處罰 第41題

業務授權不得出現以下行為：（ABCD）【多選】

A.不確認客戶真實意愿授權 B.不審核憑證授權 C.不核實業務授權 D.超權限授權 第42題 案件涉及金額以（BC）確認金額為準。【多選】 A.銀監局 B.公安局 C.司法機關 D.金融機構 第43題

下列屬于違規操作且應給予紀律處分的是：（ABCD）【多選】

A.授意、協助客戶編造虛假材料套取銀行信用的

B.辦理沒有真實貿易背景的票據承兌、貼現業務或信用證業務，造成不良授信、本行聲譽或經濟損失的

C.通過不正當競爭方式營銷本行業務和產品，造成本行經濟或聲譽損失的 D.通過拆分規模、降低標準、縮減金額等化整為零的方式規避上一級審批、審核的 第44題

按照《中國銀監會辦公廳關于印發銀行業金融機構案件問責工作管理暫行辦法的通知》規定，以下哪些情形屬于應當對有關案件責任人員從重處理的（ABCD）【多選】

A.發生重大、惡性案件，或二年內發生同質同類案件的 B.監管嚴重失職，致使內部控制嚴重失效，從而引發案件的 C.指使、授意、教唆或脅迫他人違法違規操作，發生案件的 D.案發后，瞞報或故意漏報、遲報、錯報案件信息的 第45題 嚴禁（ABD）客戶信息。【多選】 A.出賣 B.泄露 C.內部使用 D.修改 第46題

銀行員工日常生活中禁止參與以下活動（ABC）【多選】 A.經商辦企業 B.大額舉債 C.涉黃、涉賭、涉毒 D.買賣股票 第47題

下列哪些行為屬于《上海銀行業金融機構防范操作風險三十禁》范疇：（ABCD）【多選】

A.明知或應知是違規辦理的業務不抵制、不報告 B.對柜員違規操作行為不制止、不糾正、不處理

C.本人或強令、指使、暗示、授意下屬越權、違規、違章處理業務 D.越權代表單位與客戶私下簽訂任何形式的協議文書 第48題

銀監會提出銀行業金融機構案件整改要做到“六掛鉤”，“六掛鉤”具體指什么？（ACD）【多選】

A.實行將案件與行政許可和行政審批掛鉤 B.將案件與業務規模掛鉤 C.將案件與銀行業評級掛鉤 D.將案件與高管人員動態監管掛鉤 第49題

按照《中國銀監會辦公廳關于印發銀行業金融機構案件問責工作管理暫行辦法的通知》規定，以下哪些情形屬于可以對有關案件責任人員從輕或減輕處理的（BCD）【多選】

A.因緊急避險，被迫采取非常規手段處置突發案件，且所造成的損害明顯小于不采取緊急避險措施可能造成的損害的

B.主動采取有效措施消除或減輕危害后果的 C.情節輕微且未造成損害的

D.積極配合案件調查，為案件調查、減少損失、挽回影響發揮重要作用或有重大立功表現的

第50題

以下哪些機關根據法律程序，可要求銀行協助查詢、凍結、扣劃？（ACD）【多選】 A.人民法院 B.人民檢察院 C.海關 D.稅務機關 第51題

營業網點發生十幾名客戶因儲蓄賬戶資金被盜靜坐、示威或上訪人員等聚集事件，影響網點 正常營業。營業網點負責人應做好說服勸導工作，穩住客戶情緒，控制事態發展。【判斷】A A.正確 B.錯誤 第52題

銀行業機構從業人員凡是發生有章不循、違章操作的，不論是否造成損失一律嚴肅處理，涉嫌違法的要堅決移送司法機關。【判斷】A A.正確 B.錯誤 第53題

《中國銀監會辦公廳關于印發銀行業金融機構案防工作辦法的通知》規定，監事長為案件風險防范第一責任人。【金融機構案件防控知識競賽試題（附答案）】文章金融機構案件防控知識競賽試題（附答案）出自http://，轉載請保留此鏈接！。【判斷】B A.正確 B.錯誤 第54題

理財經理經主管同意可代客戶保管銀行存單/折/卡，為了吸收存款可代客戶辦理轉賬、購買理財產品等業務。【判斷】B A.正確 B.錯誤 第55題

銀行業金融機構柜臺人員的名章、操作密碼、身份識別卡等應當實行專人負責制，統一集中，妥善保管，按章使用。【判斷】B A.正確 B.錯誤 第56題

銀行業金融機構從業人員可以從事民間借貸活動。【判斷】B A.正確 B.錯誤 第57題

案件風險信息的報送時點是案件風險事件發生后12小時以內。案件信息報送的時點是案件確認后12小時之內。【判斷】B A.正確 B.錯誤 第58題

對于有銷售起點金額要求的產品，商業銀行應在銷售時主動告知客戶。【判斷】A A.正確 B.錯誤 第59題

對于發生重大違法違規行為的離職銷售人員，可不予追究管理人員管理責任。【判斷】B A.正確 B.錯誤 第60題

案件涉及金額以立案時公安、司法機關確認的金額為準。【判斷】A A.正確 B.錯誤 第61題

案件風險信息報送的涉案金額和風險金額以上報時了解的金額為準。【判斷】A A.正確 B.錯誤 第62題

《中國銀監會辦公廳關于印發銀行業金融機構案件問責工作管理暫行辦法的通知》規定，發生重大、惡性案件的，銀行業金融機構只需追究案發層級機構及其上一級機構案件責任人員的責任。【判斷】B A.正確 B.錯誤 第63題

《銀行業金融機構案件（風險）信息報送及登記辦法》要求銀行業金融機構報送的信息分為：銀行業金融機構案件風險信息（簡稱案件風險信息）和銀行業金融機構案件信息（簡稱案件信息）兩類。【判斷】A A.正確 B.錯誤 第64題

銀行業應加強監控設施的維護，改進錄像保管期：對重要崗位和重點部位的監控錄像，每天要由專人負責定時查看，同時對錄像資料應延長保留時間備查，不少于三個月為宜。【判斷】A A.正確 B.錯誤 第65題

案防管理范圍包括員工職業操守、八小時內外行為規范等要素，但不包括員工入職前背景考察【判斷】B A.正確 B.錯誤 第66題

銀行業機構要把操作風險管理和監管作為案件防控工作的重點，要加大檢查頻率，發現隱患，堵塞漏洞。【判斷】A A.正確 B.錯誤 第67題

銀行業金融機構執行重要崗位員工輪崗制度，可采用離崗休假、代班檢查或離崗審計等方式來落實。【判斷】B A.正確 B.錯誤 第68題

為了加強基層營業機構內部控制機制建設，各級機構可以設立內部控制合規管理崗，有效消除內部控制盲點。【判斷】A A.正確 B.錯誤 第69題

案件信息報送及登記按照《銀行業金融機構案件（風險）信息報送及登記辦法》執行。【判斷】A A.正確 B.錯誤 第70題 《中國銀監會辦公廳關于印發銀行業金融機構案件問責工作管理暫行辦法的通知》規定，案件責任人員被撤職后，二年內不得安排擔任同職（級）及以上職務。【判斷】A A.正確 B.錯誤 第71題

《中國銀監會辦公廳關于印發銀行業金融機構案件問責工作管理暫行辦法的通知》指出，銀行業金融機構離職人員對離職前的案件發生負有責任的，銀行業金融機構應當做出責任認定，并報告監管機構。【金融機構案件防控知識競賽試題（附答案）】知識競賽http://。【判斷】A A.正確 B.錯誤 第72題

《中國銀監會辦公廳關于印發銀行業金融機構案件問責工作管理暫行辦法的通知》規定，免責、從輕或減輕處理的責任認定，應由案發層級機構向銀行業監督管理機構報告。【判斷】B A.正確 B.錯誤 第73題

銀行業金融機構業務主管部門和稽核部門應對業務單位特別是基層業務單位組織實施獨立的、交叉的突擊檢查。【判斷】A A.正確 B.錯誤 第74題

各銀行業金融機構應加強對員工行為的監督管理，特別是要關注員工“八小時”以外的行為。【判斷】A A.正確 B.錯誤 第75題

商業銀行可以利用本行渠道向個人客戶銷售或推介非本行發行的產品。【判斷】B A.正確 B.錯誤 第76題

《中國銀監會關于修訂銀行業金融機構案件定義及案件分類的通知》規定，案件分類中銀行業金融機構從業人員在案件中不涉嫌觸犯刑法，但存在其他違法違規行為且該違法違規行為與案件發生存在聯系的，為第二類案件。【判斷】A A.正確 B.錯誤 第77題

商業銀行操作風險事件是指由不完善或有問題的內部程序、員工和信息科技系統，以及外部因素所造成財務損失或影響銀行聲譽、客戶和員工的操作事件。【判斷】A A.正確 B.錯誤 第78題

《中國銀監會辦公廳關于印發銀行業金融機構案件問責工作管理暫行辦法的通知》規定，案件問責方式可以合并使用，銀行業金融機構可以以經濟處理或其他問責方式代替紀律處分。

【判斷】B A.正確 B.錯誤 第79題 銀行業金融機構在發現案件后，只有在案件完全調查清楚后方可向銀行業監管部門報告。【判斷】B A.正確 B.錯誤 第80題

《中國銀監會辦公廳關于印發銀行業金融機構案件問責工作管理暫行辦法的通知》規定，情節輕微且未造成損害的可以免予追究有關案件責任人員的責任。【判斷】B A.正確 B.錯誤

第五篇：建設學習型金融機構推進農信社持續發展（范文模版）

建設學習型金融機構推進農信社持續發展

建設學習型金融機構 推動農信社持續發展

胡錦濤總書記在黨的十七大報告中指出：“要按照建設學習型政黨的要求，緊密結合改革開放和現代化建設的生動實踐，深入學習馬克思列寧主義、毛澤東思想、鄧小平理論和“三個代表”重要思想，在全黨開展深入學習實踐科學發展觀活動……提高運用科學理論分析和解決實際問題的能力，并號召一定要“刻苦學習、埋頭苦干”。學風是我們黨的傳統作風之一。鄧小平在1978年就指出：“當前大多數干部還要著重抓緊三個方面的學習：一個是學經濟學，一個是學科學技術，一個是學管理，從實踐中學，從書本上學。”鄧小平又在1985年黨的全國代表會議上的講話中指出：“我們建設有中國特色的社會主義，要學習的新知識確實很多，要積極探索解決新的政治經濟社會文化基本問題的新辦法。”江澤民同志對學習問題也極為重視，他指出：“加強理論學習，也是提高干部隊伍，特別是領導干部隊伍思想政治素質、堅持黨的基本路線不動搖的根本要求。”“我們不僅要向書本學習，而且要向實際學習……一個民族如果不善于從自己發展的正面經驗中學習，就沒有希望。”

當前，農村信用社正處在深化改革與業務發展，又面臨 著農村金融市場多元化發展格局的挑戰，如何才能適應農村金融發展新形勢，必須圍繞黨中央、國務院實施的學歷教育、干職人員崗位培訓等學習的平臺，以建設學習型農村信用社為動力，多層次、多角度、全方位地進行系統學習，全面提升員工素質，為改革發展不斷完善人才保障機制。

一、建設學習型信用社的內涵與意義

學習型農村信用社就是指通過營造積極向上的學習氛圍，培養全體員工創造性思維能力，在此基礎上建立起一種有機的、能持續發展的、并能主動適應改革和發展需要、富有創新精神、團隊精神的農村信用社員工隊伍。其意義有三：

1、建設學習型農村信用社是適應農村金融體制改革發展的需要。國外有位名人說過：“未來最成功的人，將是那些基于學習型的人。”隨著改革開放和現代化建設的不斷深入，受世界先進思想的影響，我國各條戰線積極倡導建設各種學習型組織。在當今這個改革開放和不斷前進的時代里，學習已經成為一種主旋律，成為人們創造未來的必經之路。因此，建立學習型農村信用社，已經成為時代所賦予的必然要求，也是農村信用社今后能否在激烈的市場競爭中始終立于不敗之地的必然要求。

2、建設學習型農村信用社是提升員工隊伍整體素質，提高經營管理水平的需要。面對金融業激烈的競爭和挑戰，當務之急，農村信用社最切實有效的措施辦法是加強隊伍整 體素質建設。通過強化學習，豐富知識，開闊視野，盡快提升員工隊伍的整體素質，增強農村信用社經營管理水平和抵御經營風險的能力。

3、建設學習型農村信用社是推動業務和機制創新，增強核心競爭力，實現可持續發展的需要。金融企業核心競爭力的形成與發展究其根源，說到底是學習的提高。競爭力的形成過程就是學習的提高，是把學習力轉化為競爭力的過程，學習力是農村信用社發展之源，競爭力是農村信用社制勝之本。因此，農村信用社各級領導干部要站在農村信用社的發展高度上，充分認識到學習的重要性，努力營造良好的學習氛圍，把學習變成為每個信合員工的自覺行動，加強自身學習和提高，為開拓農村信用社各項事業的新局面，為農村信用社業務不斷發展壯大增添新的動力。

二、建設學習型農村信用社的取向

1、以堅持服務“三農”為切入點。農村信用社是一個以經營貨幣為主的金融企業，應通過提供和改善適應“三農”需要的金融服務功能與手段，在服務“三農”中不斷發展壯大自身實力。作為農村信用社的員工，要緊跟改革和發展步伐，抓住知識的泉源，找準學習的重點和內容，對于搞活農村信用合作事業、促進農村信用社業務發展壯大尤為重要。因此，在建設學習型農村信用社時，首要的任務是要認真學習十七大精神貫徹落實科學發展觀，通過建設學習型農村信 用社，提高全員思想認識，把全員智慧和力量凝聚到服務“三農”的實踐中去。必須始終堅持服務“三農”和縣域經濟的經營方向。大力推廣農戶小額信用貸款和農戶聯保貸款；優先支持帶動農民增收致富潛力大、市場前景好的實用技術項目和節能、環保、高效、生態、外向、安全農業，促進現代農業的發展。積極扶持小企業發展，加大對地方重點建設項目、重點企業的支持力度，為社會主義新農村建設作出更大貢獻。

2、以營造良好的學習氛圍為支撐點。建立完善的學習體制、學習機制和學習制度是建設學習型員工隊伍的可靠保證。同時，創造良好的學習環境、提供完善的學習設施、建立有效的學習激勵機制是建設學習型信用社的必要條件。農村信用社必須從創造良好的學習環境入手，培養員工學習政治思想理論和業務知識的自覺性和主動性，把員工求知和進取轉化為學習的動力，并把它貫穿于實際工作和生活的全過程，讓學習成為農村信用社員工一種自覺的、長期性的觀念和行為模式。從農村信用社各級領導干部自身做起，強化學習意識，更新學習觀念，帶頭學習、實踐“三個代表重要思想”和科學發展觀理論，使干部成為勤奮學習、善于思考的模范；成為解放思想、與時俱進的模范；成為勇于實踐、銳意創新的模范；成為團結務實、清正廉潔的模范。同時，要以學習型干部隊伍建設帶動學習型員工隊伍建設，激發廣大 員工的學習熱情。

3、以農信社改革發展為結合點。農村信用社深化改革已進入到實質性階段，面臨著許多新問題、新情況、新挑戰，要盡快提高員工自身素質，更好地為農村信用社經營管理工作履好責、服好務，并為防范和化解信用社經營風險、支持地方經濟建設提供人力資源保證。要把建設學習型員工隊伍與認真貫徹落實黨中央、國務院的金融方針、政策結合起來；與全面落實農村信用社各項工作任務結合起來；與密切聯系新情況，解決新問題，創造性地開展各項工作結合起來。做到在工作中學習、在學習中工作，使學習在工作中得到升華、促進農村信用社早日建成產權明晰，服務高效，經營有特色的學習型現代金融企業。

三、建設學習型農村信用社的有效資源整合

1、整合文化資源形成特色文化。農村信用社作為一個特殊的金融企業，在當前農村金融市場逐步開放以及與競爭對手業務趨同的形勢下，但要想保持持久的成長性，必須整合文化資源，形成獨具特色的企業文化。金融是知識密集、技術密集的行業，農村信用社要鞏固和擴大金融服務陣地，獲取競爭優勢和特色優勢，不僅要擁有一定的產品業務存量，而且要擁有一定的知識技術儲備。存量體現現實經營能力，而知識技術儲備則體現農村信用社未來的發展潛力。農村信用社作為地方性的中小金融機構就必須要比其他商業 銀行更加注重不斷地學習與創新，培育一種持續學習的創新文化。面對金融市場復雜多變的形勢，信用社的經營、決策必須建立起一套快速反應的機制，對政策環境的變化、市場的變化，客戶的需求及時地作出反應，因此要培育一種反應快速的速度文化。金融優質服務是立社之本，將優質高效的服務理念、模式扎根于員工頭腦之中，至關重要，這就要求要建立農村信用社的優質服務文化。

2、整合組織資源形成競爭能力。學習型組織管理理論認為，組織結構的扁平化是企業變革的重要措施，是企業提升快速應變能力，增強核心競爭力的必由之路。農村信用社構建學習型機構應以信用社體制改革為契機，進行組織創新，通過一系列人力資源政策、實踐和規章，逐步優化人力資源結構，既注重知識積累，更注重員工能力與素質的建設。一是完善培訓體系。進一步加大有利于對信合員工學習培訓的硬件設施建設，使培訓的方式方法更加先進科學，培訓的內容更加貼近當代金融市場的競爭需要，培訓的層面更加廣泛，努力建設一個多層次、高規格的員工培訓體系，為建設學習型農村信用社員工隊伍提供資源保障。二是完善相關學習機制。要盡快建立和完善員工學習行為的制度管理辦法，對不同層次的員工要提出不同的素質要求，制定相應的考核辦法，健全持證上崗、繼續教育制度，將員工參加培訓學習與職務聘用、工資待遇、獎懲等緊密掛鉤，形成培訓、考核、晉級一體化的激勵約束機制，促使全體信合員工時刻把學習貫穿于工作和生活之中。

3、整合社會資源提升品牌形象。農村信用社整合社會網絡資源應是建設學習型機構的重要內容。整合社會網絡資源，包括整合客戶資源，建立客戶分類檔案，挖掘客戶潛力；整合專家資源，加大引智力度，引進來、走出去，樹立“不為所有，但為所用”的人才思想，積極設立各類專家工作室；整合宣傳資源，加大媒體報道力度，努力使農村信用社大力開展的“青年文明號、巾幗示范崗、群眾滿意基層單位、文明單位”等與學習型組織有關的創建活動為廣大社會公眾所了解和接受，增強品牌親合力。通過整合社會網絡資源，營造有利于農村信用社建設學習型機構的氛圍，不斷提升農村信用社的社會影響力和品牌形象。