第一篇：A-01：授信額度協議--適用于額度授信業務

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授 信 額 度 協 議

編號：2009年 明人授字106220001號

甲方：

營業執照號碼: 法定代表人/負責人：

住所地： 郵編：

開戶金融機構及賬號： 電話: 傳真：

乙方：

法定代表人/負責人： 住所地： 郵編： 電話: 傳真：

甲乙雙方為發展友好、互惠的合作關系，本著自愿、平等、互利、誠信的原則，經協商一致，特達成如下協議。

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1、向乙方預留與簽署本協議和單項協議有關的公司文件、單據、印鑒、相關人員名單、簽字樣本，并填妥有關憑證；

2、開立敘作單項授信業務所必需的賬戶；

3、本協議、單項協議約定的擔保已有效設立；

4、單項協議中約定的敘作該業務的其他前提條件；

5、乙方認為甲方應予滿足的其他條件。

188923255.doc 害乙方在本協議項下的任何權利；

4、若發生可能影響甲方或擔保人財務狀況和履約能力的情況，包括但不限于進行任何形式的分立、合并、聯營、與外商合資、合作、承包經營、重組、改制、計劃上市等經營方式的變更，減少注冊資本、進行重大資產或股權轉讓、承擔重大負債，或在抵押物上設置新的重大負債、擔保物被查封，解散、撤銷、（被）申請破產等，或涉入重大訴訟或仲裁案件，甲方應及時通知乙方；

5、對于本協議和單項協議未作約定的事宜，甲方同意按乙方的有關規定和業務慣例辦理。

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4、宣布本協議、單項協議或甲方與乙方之間的其他協議項下尚未償還的貸款、貿易融資款項及保函墊款本息和其他應付款項全部或部分立即到期；

5、終止或解除本協議，全部、部分終止或解除單項協議、甲方與乙方之間的其他協議；

6、要求甲方賠償因其違約而給乙方造成的損失；

7、僅需事先或事后通知，將甲方在乙方開立的賬戶內的款項扣劃以清償甲方對乙方所負全部或部分債務。賬戶中的未到期款項視為提前到期。賬戶幣種與乙方業務計價貨幣不同的，按扣收時乙方適用的結售匯牌價匯率折算；

8、行使擔保物權；

9、要求保證人承擔保證責任；

10、乙方認為必要的其他措施。

188923255.doc 除依法另行確定或當事人另有約定外，因本協議、單項協議的訂立、履行及爭議解決發生的費用（包括律師費用）由甲方承擔。

第二篇：授信額度協議

授 信 額 度 協 議

編號：

甲方：

營業執照號碼:

法定代表人/負責人：

住所地： 郵編： 開戶金融機構及賬號： 電話: 傳真：

乙方：中國銀行股份有限公司 行 法定代表人/負責人：

住所地： 郵編： 電話: 傳真：

甲乙雙方為發展友好、互惠的合作關系，本著自愿、平等、互利、誠信的原則，經協商一致，特達成如下協議。

（1）_____ __；（2）___ __。......2、貿易融資額度_____。其中：（1）_____ ；（2）_____ __；......3、保函額度_____。其中：（1）_____ ；（2）_____ __；......4、資金業務額度_____。其中：（1）_____ ；（2）_____ __；

5、銀行承兌匯票額度。其中：（1）_____ ；（2）_____ __；

6、法人賬戶透支額度。其中：（1）_____ ；（2）_____ __；

7、_____ _。

（1）單證相符的出口押匯；

（2）基于乙方接受的經開證行或保付行承兌/承付/確認付款/保付的出口信用證或國內信用證項下匯票或款項而辦理的押匯或融資；

（3）甲方能夠提供保證金、國債、乙方開具的存單，或者乙方接受的銀行承兌匯票、保函、備用信用證的，擔保對應的授信金額不占用授信額度；

（4）??

（?）雙方另行共同書面確認的不占用授信額度的其他業務。

雖不占用授信額度，但其業務協議仍屬于本協議項下的單項協議，構成本協議不可分割的組成部分，受本協議約束，該業務協議另有約定的除外。

（2）?? □ 最高額抵押

（1）由 提供最高額抵押，并簽訂相應的最高額抵押合同。（2）?? □ 最高額質押

（1）由 提供最高額質押，并簽訂相應的最高額質押合同。（2）??

□ 在敘作單項授信業務時，就該業務協議分別相應簽訂擔保合同。

若甲方或擔保人發生乙方認為可能影響其履約能力的事件，或擔保合同變為無效、被撤銷或解除，或甲方、擔保人財務狀況惡化或涉入重大訴訟或仲裁案件或因其他原因而可能影響其履約能力，或擔保人在擔保合同或與乙方之間的其他合同項下發生違約，或擔保物貶值、毀損、滅失、被查封，致使擔保價值減弱或喪失時，乙方有權要求，且甲方有義務提供新的擔保、更換保證人等以擔保本協議項下債務。

方應及時通知乙方；

5、對于本協議和單項協議未作約定的事宜，甲方同意按乙方的有關規定和業務慣例辦理。

戶中的未到期款項視為提前到期。賬戶幣種與乙方業務計價貨幣不同的，按扣收時乙方適用的結售匯牌價匯率折算；

8、行使擔保物權；

9、要求保證人承擔保證責任；

10、乙方認為必要的其他措施。

附件4：用于出口押匯業務。

附件5：用于信用證項下出口貼現業務。附件6：用于開立保函/備用信用證業務。附件7：用于開立國內信用證業務。附件8：用于國內信用證賣方押匯業務。附件9：用于國內信用證買方押匯業務。附件10：用于國內信用證議付業務。附件11：用于匯出匯款融資業務。附件12：用于訂單融資業務。

附件13：用于匯出匯款（國內貿易）融資業務。附件14：。

年 月 日 年 月 日

附件1： 用于開立國際信用證業務

1、本附件約定的內容與《授信額度協議》（以下簡稱“《協議》）不一致的，以本附件約定為準。

2、甲方向乙方申請開立信用證應滿足《協議》約定的前提條件。

3、甲方同意乙方按照國際商會《跟單信用證統一慣例》（□UCP500/□UCP600，下同）辦理信用證項下的一切事宜，并承擔由此產生的義務和責任。

4、信用證的開立與修改：

（1）如乙方接受甲方開立信用證的申請，應按照甲方提交的《開立國際信用證申請書》開出信用證，最終內容以乙方開出的信用證為準。

（2）乙方要求甲方提交與開立信用證有關的單據或文件，如貿易合同等，不得解釋為乙方有義務按照此類單據或文件開立信用證。

（3）甲方如需對信用證進行修改，應向乙方提交一份《國際信用證修改申請書》。甲方同意乙方按照上述《跟單信用證統一慣例》辦理該信用證項下的修改事宜，并承擔由此產生的義務和責任。信用證修改書一經發出，即對甲方產生約束力。

（4）乙方對信用證修改具有獨立的判斷權，乙方有權拒絕接受甲方提交的修改申請，亦有權對修改內容提出建議。信用證修改涉及金額、幣種、利率、期限等，且乙方認為加重保證人義務的，乙方有權要求甲方增加保證金，及/或要求甲方獲得保證人在《國際信用證修改申請書》上的簽字同意，及/或提供納入最高額擔保，及/或提供其他擔保，否則乙方有權拒絕接受甲方的修改申請。

（5）信用證的修改并不改變甲方在《協議》和本附件中的其它權利與義務。（6）《開立國際信用證申請書》、《國際信用證修改申請書》中有關信用證的內容應用英文填寫，如因申請書字跡不清或詞義含混而引起歧義，由此產生的一切責任由甲方承擔。

（7）甲方應按時向乙方支付因開立、修改信用證而產生的一切費用（包括國外受益人拒絕承擔的有關銀行費用），計費辦法按乙方的規定執行。

5、信用證下的對外付款：

（1）信用證有效期內，收到乙方單到通知，甲方應在通知書中約定的時間內通知乙方單據處理意見，否則視為甲方對單據無拒付意見，同意乙方對外付款/承兌/承諾付款；如果甲方在單到通知書中約定的時間內通知乙方接受單據，且乙方同意甲方的單據處理意見，乙方可辦理對外付款/承兌/承諾付款。甲方應按照《開立國際信用證申請書》的約定存入備付款項。

如甲方通知乙方接受單據，但乙方不同意甲方的單據處理意見，乙方有權僅憑單據是否相符自行決定是否對外拒付；如果甲方同意向乙方提供足額保證金或其他付款擔保，乙方有

權視情況決定放棄對外拒付的權利或者仍保留自行拒付的權利。

（2）如果甲方認為單據存在不符點并且在單到通知書中約定的時間內向乙方提出拒絕對外付款/承兌/承諾付款的請求，應一次性列明所有不符點，并提交加蓋甲方預留印鑒的拒付理由書一式兩份。乙方對于甲方在拒付理由書中提出的不符點，有權視為甲方對單據提出的全部不符點。如果乙方對甲方所提不符點表示同意，可辦理對外拒付；如果乙方根據國際慣例審核認為甲方所列不符點不成立，或所列不符點屬于非實質不符點不足以構成拒付理由，則乙方有權決定對外付款/承兌/承諾付款，并以甲方存入的備付款項直接對外付款，甲方承擔由此產生的一切義務和責任。

（3）如因甲方存入的備付款項不足致使乙方對外墊付應付款項，甲方應清償上述款項。墊款利率和計息，按相應申請書的規定處理。

6、補充承諾：

除《協議》約定的內容外，甲方為敘作本附件項下業務，向乙方作出如下補充承諾：（1）信用證開出后，如進出口貿易合同發生與信用證有關的修改，甲方應立即書面通知乙方；

（2）在乙方墊款或承兌、承付后，即享有處置信用證項下全套單據/貨物的權利或其它可能的按照任何適用法律、法規能夠享有的擔保權益或者財產權益。如果根據適用法律、法規或者有管轄權的法院、仲裁機構的意見，處置信用證項下全套單據/貨物的權利屬于甲方，甲方同意在適用法律允許的最大限度內無條件地將此種權利轉讓給乙方，并認可乙方處置單據/貨物的全部作為和不作為。如果根據適用法律、法規或者有管轄權的法院、仲裁機構的裁決，處置信用證項下全套單據/貨物的權利屬于乙方，乙方將保留此種權利直至甲方贖單或完全清償乙方墊款時止。

對于經乙方承兌的遠期匯票或確認的延期付款，甲方不以任何理由要求乙方止付，并且在法律、法規允許的范圍內放棄以任何理由向人民法院申請凍結或提起訴訟請求止付信用證項下款項的權利。

（3）信用證項下業務往來函電、單據在郵遞、電訊傳送或其它傳遞過程中發生遺失、延誤、錯漏、毀損等的風險及乙方利用

院、仲裁機構的裁決，處置進口押匯業務項下全套單據/貨物的權利屬于甲方，甲方同意在適用法律、法規允許的最大限度內無條件地將此種權利轉讓給乙方，并認可乙方處置單據/貨物的全部作為和不作為。如果根據適用法律、法規或者有管轄權的法院、仲裁機構的裁決，處置進口押匯業務項下全套單據/貨物的權利屬于乙方，乙方將保留此種權利直至甲方完全清償乙方為其提供的押匯融資時止。

（2）甲方向乙方申請持有單據/貨物，以銷售款項償還乙方押匯融資，只是作為乙方的受托人行事，包括但不限于代為保管有關單據，代為辦理該單據項下貨物的倉儲、保管、運輸、加工、銷售及保險等有關事項，代為保管銷售貨款或將貨款存入乙方指定的賬戶。甲方在將貨物銷售給

如甲方以辦理打包貸款的信用證同時在乙方申請敘作出口押匯的，甲方同意乙方將出口押匯款項首先自動沖抵本附件項下的貸款本金、利息和費用。

若甲方由于不能交貨，單證不符或其他任何原因導致不能按期收回貨款的，甲方應及時以其他資金來源償還本附件下的本金、利息和費用。

9、除《協議》約定的內容外，為敘作本附件下業務，甲方作出如下補充承諾：（1）甲方應及時向乙方提供使用打包貸款準備貨物情況的說明，并接受乙方的隨時監督檢查；

（2）甲方應于信用證有效期限和信用證約定的交單期限內將信用證項下單據提交乙方辦理信用證項下出口收匯事宜；

（3）甲方在信用證項下的出口收匯款項應優先用于償還本附件項下的貸款本息和費用。甲方無論出于何種原因不能收回款項的，均應無條件的承擔償還本附件下貸款本金、利息和費用的責任；

（4）如出口項下貨物生產、銷售發生嚴重困難，甲方應及時書面通知乙方。

10、除《協議》約定的情形外，以下情形也構成或視為甲方違約：

（1）由于任何原因導致甲方無法將信用證項下全套單據提交給乙方或甲方提供的單據經乙方審驗后發現不符點，且甲方無法消除該不符點；

（2）由于任何原因導致信用證項下的款項未能按照信用證條款的約定全部按期收回。

11、敘作本附件項下業務的其他具體事宜，按照《打包貸款申請書》的約定辦理。

附件4： 用于出口押匯業務

1、本附件約定的內容與《協議》不一致的，以本附件約定為準。

2、甲方向乙方申請敘作出口押匯業務應滿足《協議》約定的前提條件。

3、如乙方接受甲方敘作出口押匯的申請，乙方應按照經其接受的《出口融資申請書》中約定的幣種和金額，將押匯款項支付給甲方。

如為信用證項下出口押匯且甲方與乙方同時敘作打包貸款業務的，甲方同意其申請辦理出口押匯所得融資款項，將被乙方首先自動沖抵打包貸款業務下乙方為甲方提供的貸款本金、利息和費用，余款支付給甲方。

4、甲方同意乙方將出口押匯項下單據寄單索匯所得款項作為押匯還款來源自動沖抵乙方對甲方的融資。

5、甲方在此確認：

一經甲方將單據交付給乙方、乙方將融資款項支付給甲方，乙方將享有信用證/托收項下全套單據/貨物的處置權或其它可能的按照任何適用法律能夠享有的擔保權益或者財產權益。此種權益，乙方將保留至其債權獲得全部償付時止。

對于單證不符的出口押匯，乙方有權在出現影響出口貨物應收款項正常收回因素時，要求甲方提前償還押匯款項或及采取《協議》所規定的其他違約救濟措施。

6、補充承諾：

除《協議》約定的內容外，甲方為敘作本附件項下業務，向乙方作出如下補充承諾：

（1）甲方按乙方的要求及時提供關于出口項下貨物銷售情況的說明；（2）如出口項下貨物銷售發生嚴重困難，甲方應及時書面通知乙方。

7、除《協議》約定的情形外，以下情形也構成或視為甲方違約：

（1）因單據存在不符點或任何其他原因導致國外銀行或付款人拒付、遲付或者扣付；（2）開證行或付款人所在地發生動蕩、爆發戰爭、發生金融危機、開證行或付款人倒閉、發生不可抗力事件等可能導致國外銀行或付款人拒付、遲付或者扣付；

（3）因單據在郵寄中遺失或者延誤、電訊失誤等導致國外銀行或付款人拒付、遲付或者扣付。

8、敘作本附件項下業務的其他具體事宜，按照《出口融資申請書》的約定辦理。

附件5： 用于信用證項下出口貼現業務

1、本附件約定的內容與《協議》不一致的，以本附件約定為準。

2、甲方向乙方申請信用證項下出口貼現應滿足《協議》約定的前提條件。

3、如乙方接受甲方提出的信用證項下出口貼現的申請，乙方應按照經其接受的《出口融資申請書》中約定的幣種和金額，將貼現款項支付給甲方。

4、甲方同意乙方將單據寄單索匯所得款項作為還款來源自動沖抵乙方對甲方的融資。

5、補充承諾：

除《協議》約定的內容外，甲方為敘作本附件項下業務，向乙方作出如下補充承諾：（1）甲方以合法、善意、誠信的方式取得票據；（2）甲方對匯票基礎交易的合法性承擔一切責任。

6、除《協議》約定的情形外，以下情形也構成或視為甲方違約：（1）承兌/承付行發生以下事件：

A、承兌行/承付行財務狀況惡化，乙方認為其將無力履行付款義務； B、承兌行/承付行被或者可能被解散、撤銷、關閉或宣告破產； C、承兌行/承付行被法院宣告資金凍結或者發出禁付令；

D、承兌行/承付行通知款項被法院凍結、止付或被采取其他財產保全措施而可能導致不能按時支付；

E、承兌行/承付行主要財產發生毀損，或者被查封、扣壓、凍結、沒收、拍賣、變賣或征用；

F、承兌行/承付行涉入重大訴訟或仲裁案件，乙方認為可能影響其履行付款義務的能力； G、承兌行/承付行由于其所在國的外匯管制而無法支付相應的外匯；

H、承兌行/承付行所在國政局動蕩、發生自然災害、金融危機，乙方認為可能導致其不能按期付款；

I、承兌行/承付行或其所在國發生乙方認為可能影響承兌行償付能力的其他事件。

7、敘作本附件項下業務的其他具體事宜，按照《出口融資申請書》的約定辦理。

附件6： 用于開立保函/備用信用證業務

1、本附件約定的內容與《協議》不一致的，以本附件約定為準。

2、甲方向乙方申請開立保函/備用信用證應滿足《協議》約定的前提條件。

3、保函/備用信用證的開立與修改：

（1）如乙方接受甲方開立保函/備用信用證的申請，應按照雙方約定開出保函/備用信用證。

（2）乙方應甲方申請開立的保函/備用信用證的詳細內容參照甲方向乙方提交的《開立保函/備用信用證申請書》，最終內容以乙方開出的保函/備用信用證為準。

（3）甲方如需對保函/備用信用證進行修改，應向乙方提交一份《保函/備用信用證修改申請書》。

（4）保函/備用信用證的修改涉及金額、幣種、利率、期限或其它乙方認為需要增加擔保的條款，乙方有權要求甲方增加保證金，及/或要求甲方獲得反擔保人在《保函/備用信用證修改申請書》上的簽字同意，及/或提供納入最高額擔保，及/或提供其他擔保，否則乙方有權拒絕接受甲方的修改申請。

（5）保函/備用信用證的修改并不改變甲方在《協議》和本附件中的其它權利與義務。

4、甲方同意在保函/備用信用證有效期內，如發生保函/備用信用證項下索賠，經乙方審核受益人索賠文件符合保函/備用信用證約定的，乙方有權直接以甲方存入的備付款項對外付款，乙方亦有權主動借記甲方在乙方的外幣或人民幣賬戶作為備付款對外付款。

如因甲方存入的備付款項不足致使乙方墊付索賠款項，甲方應清償上述款項。甲方承擔從乙方墊款之日起至甲方實際還款之日止的利息，墊款利率按照《開立保函/備用信用證申請書》的規定處理。

5、除《協議》約定的內容外，甲方為敘作本附件下業務，向乙方作出如下補充承諾：（1）如保函/備用信用證系委托其他銀行轉開/轉遞，甲方同意承擔乙方在轉開/轉遞保函/備用信用證項下對轉開/轉遞行的一切風險和責任；

（2）對于保函/備用信用證所依據的基礎合同、基礎交易的執行、修改、變更、終止等影響乙方擔保責任的任何情況，甲方應立即通知乙方；

（3）甲方應配合乙方辦理對外擔保項下履約時的相關手續；

（4）保函/備用信用證項下業務往來函電、單據在郵遞、電訊傳送或其它傳遞過程中發生遺失、延誤、錯漏、毀損等的風險及乙方利用

3、甲方不可撤銷地承擔有關責任如下：

（1）甲方愿遵守中國人民銀行《國內信用證結算辦法》及國家有關法規，同意乙方依據《國內信用證結算辦法》及國家有關法規辦理該信用證項下一切事宜，并同意承擔由此產生的一切責任。

（2）甲方保證為開立本信用證而向乙方提供的所有資料均真實、完整和有效，及所開立的信用證具有真實貿易背景，如甲方向乙方提供虛假和/或不完整和/或無效的資料，和/或開立的信用證不具有真實貿易背景，甲方愿承擔由此產生的一切責任。

（3）在甲方未向乙方償付信用證款項前，如該信用證下的貨物已實際受甲方控制，甲方承諾該貨物的權利歸乙方享有。

（4）如因申請書字跡不清或詞意含混而引起的一切后果由甲方負責。

4、國內信用證的開立與修改：

（1）如乙方接受甲方開立國內信用證的申請，應按照甲方提交的《開立國內信用證申請書》開出國內信用證，最終內容以乙方開出的國內信用證為準。

（2）乙方要求甲方提交與開立國內信用證有關的單據或文件，如貿易合同等，不得解釋為乙方有義務按照此類單據或文件開立國內信用證。

（3）甲方如需對國內信用證進行修改，應向乙方提交一份《國內信用證修改申請書》。甲方同意乙方按照中國人民銀行《國內信用證結算辦法》辦理該國內信用證項下的修改事宜，并承擔由此產生的義務和責任。《國內信用證修改申請書》一經發出，即對甲方產生約束力。

（4）乙方對國內信用證修改具有獨立的判斷權，乙方有權拒絕接受甲方提交的修改申請，亦有權對修改內容提出建議。國內信用證修改涉及金額、期限等，且乙方認為加重保證人義務的，乙方有權要求甲方增加保證金，及/或要求甲方獲得保證人在《國內信用證修改申請書》上的簽字同意，及/或提供納入最高額擔保，及/或提供其他擔保，否則乙方有權拒絕接受甲方的修改申請。

（5）國內信用證的修改并不改變甲方在《協議》和本附件中的其它權利與義務。（6）《開立國內信用證申請書》、《國內信用證修改申請書》中有關國內信用證的內容應用中文填寫，如因申請書字跡不清或詞義含混而引起歧義，由此產生的一切責任由甲方承擔。

（7）甲方應按時向乙方支付因開立、修改國內信用證而產生的一切費用（包括受益人拒絕承擔的有關銀行費用），計費辦法按乙方的規定執行。

5、國內信用證下的付款：

（1）國內信用證有效期內，收到乙方單到通知，甲方應在通知書中約定的時間內通知乙方單據處理意見，否則，視為甲方對單據無拒付意見，同意乙方付款/承諾付款；如果甲方在單到通知書中約定的時間內通知乙方接受單據，且乙方同意甲方的單據處理意見，乙方可辦理付款/承諾付款。甲方應按照《開立國內信用證申請書》的約定存入備付款項。

如甲方通知乙方接受單據，但乙方不同意甲方的單據處理意見，乙方有權僅憑單據是否相符自行決定是否拒付；如果甲方同意向乙方提供足額保證金或其他付款擔保，乙方有權視情況決定放棄拒付的權利或者仍保留自行拒付的權利。

（2）如果甲方認為單據存在不符點并且在單到通知書中約定的時間內向乙方提出拒絕付款/承諾付款的請求，應一次性列明所有不符點，并提交加蓋甲方預留印鑒的拒付理由書

一式兩份。乙方對于甲方在拒付理由書中提出的不符點，有權視為甲方對單據提出的全部不符點。如果乙方對甲方所提不符點表示同意，可辦理拒付；如果乙方根據慣例審核認為甲方所列不符點不成立，或所列不符點屬于非實質不符點不足以構成拒付理由，則乙方有權決定付款/承諾付款，并以甲方存入的備付款項直接對外付款，甲方承擔由此產生的一切義務和責任。

（3）如因甲方存入的備付款項不足致使乙方墊付應付款項，甲方應清償上述款項。

6、補充承諾：

除《協議》約定的內容外，甲方為敘作本附件項下業務，向乙方作出如下補充承諾：（1）國內信用證開出后，如貿易合同發生與國內信用證有關的修改，甲方應立即書面通知乙方；

（2）對于經乙方確認的延期付款，甲方不以任何理由要求乙方止付，并且在法律、法規和規章允許的范圍內放棄以任何理由向人民法院申請凍結或提起訴訟請求止付國內信用證項下款項的權利；

（3）國內信用證項下業務往來函電、單據在郵遞、電訊傳送或其它傳遞過程中發生遺失、延誤、錯漏、毀損等的風險及乙方利用

方對甲方的融資。

7、利息和費用

為辦理交易，甲方同意向押匯行支付利息和費用，具體根據本附件項下《國內信用證項下賣方押匯申請書》的規定執行。

8、甲方在此確認：

一經甲方將單據交付給乙方、乙方將融資款項支付給甲方，乙方將享有國內信用證項下全套單據/貨物的處置權或其它可能的按照任何適用法律能夠享有的擔保權益或者財產權益。此種權益，乙方將保留至其債權獲得全部償付時止。

對于單證不符的賣方押匯，乙方有權在出現影響國內信用證賣方貨物應收款項正常收回因素時，要求甲方提前償還押匯款項或及采取《協議》所規定的其他違約救濟措施。

如因單據有不符點、單據在郵寄中遺失或者延誤、電訊失誤及其他由乙方以外的任何原因導致信用證付款人拒付、遲付或者扣付，乙方可向甲方追索全部融資款項或不足部分的本息、費用和一切損失。乙方亦有權選擇自行處理本附件賣方押匯項下的單據及貨物，從所得款項中受償，不足部分有權向甲方追索。

如果乙方寄單索款所得或自行處理單據及貨物所得不足以清償全部融資款項，乙方有權從甲方在乙方開立的賬戶中或其他收款中主動扣收。乙方依據本附件的有關規定直接從甲方賬戶中扣款時，如該賬戶幣種與業務計價貨幣不同，應按扣款時乙方適用的匯率折算。

9、補充承諾：

除《協議》約定的內容外，甲方為敘作本附件項下業務，向乙方作出如下補充承諾：（1）甲方按乙方的要求及時提供關于國內信用證賣方項下貨物銷售情況的說明；（2）如國內信用證賣方項下貨物銷售發生嚴重困難，甲方應及時書面通知乙方。

10、敘作本附件項下業務的其他具體事宜，按照《國內信用證項下賣方押匯申請書》的約定辦理。

附件9： 用于國內信用證買方押匯業務

1、本附件約定的內容與《協議》不一致的，以本附件約定為準。

2、買方押匯是乙方在收到議付行或交單行來單后，應甲方要求，在國內信用證業務中給予甲方的短期資金融通，用以支付該單據項下的款項。

3、押匯前提條件：

（1）甲方向乙方申請敘作買方押匯業務應滿足《協議》約定的前提條件。

（2）信用證應聲明適用中國人民銀行《國內信用證結算辦法》或在信用證開立日有效的更新版本，信用證的形式和內容應經乙方審核認可。

4、買方押匯的申請

每申請做一筆買方押匯業務（下稱“交易”），甲方需提交一份《國內信用證項下買方押匯申請書》。

本附件項下的每一筆交易是相互獨立的，每一筆交易應遵守本附件、相關的信用證以及甲方的申請書。

5、付款

在押匯前提條件滿足后，乙方接受甲方敘作買方押匯的申請，乙方應按照經其接受的《國內信用證項下買方押匯申請書》中約定的金額，代甲方對外支付信用證項下款項。

押匯期限等相關事宜，具體根據本協議項下《國內信用證項下買方押匯申請書》的規定執行。

6、甲方在此確認：

（1）乙方享有處置買方押匯業務項下全套單據/貨物的權利或其它可能的按照任何適用法律、法規能夠享有的擔保權益或者財產權益。如果根據適用法律、法規或者有管轄權的法院、仲裁機構的裁決，處置買方押匯業務項下全套單據/貨物的權利屬于甲方，甲方同意在適用法律、法規允許的最大限度內無條件地將此種權利轉讓給乙方，并認可乙方處置單據/貨物的全部作為和不作為。如果根據適用法律、法規或者有管轄權的法院、仲裁機構的裁決，處置買方押匯業務項下全套單據/貨物的權利屬于乙方，乙方將保留此種權利直至甲方完全清償乙方為其提供的押匯融資時止。

（2）甲方向乙方申請持有單據/貨物，以銷售款項償還乙方押匯融資，只是作為乙方的受托人行事，包括但不限于代為保管有關單據，代為辦理該單據項下貨物的倉儲、保管、運輸、加工、銷售及保險等有關事項，代為保管銷售貨款或將貨款存入乙方指定的賬戶。甲方在將貨物銷售給

(3)甲方已按乙方要求填妥有關憑證并根據乙方要求提供有關文件資料；

(4)甲方已辦妥履行議付所必備的法律和行政審批手續，并將相應的審批文件交由乙方查驗。乙方有權要求甲方提供審批文件的副本或與原件相符的復印件；

（5）信用證應聲明適用中國人民銀行《國內信用證結算辦法》或在信用證開立日有效的更新版本，信用證的形式和內容應經乙方審核認可；

（6）甲方應在信用證的交單期和有效期內交單，在交單時應向乙方提交完整的信用證和修改正本，且經乙方審核單證相符；

（7）信用證應為可議付延期付款跟單信用證，并指定乙方為議付行。

4、議付的申請

《協議》生效后，每申請做一筆議付業務（下稱“交易”），甲方需提交一份《國內信用證議付申請書》。

本附件項下的每一筆交易是相互獨立的，每一筆交易應遵守本附件、相關的信用證以及甲方的申請書。

5、付款

如乙方接受甲方敘作議付的申請，乙方應按照經其接受的《國內信用證議付申請書》中約定的金額，向甲方支付議付款項。

議付期限等相關事宜，具體根據該筆《國內信用證議付申請書》的規定執行。

6、甲方同意乙方將議付項下單據寄單索匯所得款項作為議付還款來源自動沖抵乙方對甲方的融資。

7、利息和費用

為辦理交易，甲方同意向議付行支付利息和費用，具體根據本附件項下《國內信用證項下議付申請書》的規定執行。

8、甲方在此確認：

一經甲方將單據交付給乙方、乙方將融資款項支付給甲方，乙方將享有國內信用證項下全套單據/貨物的處置權或其它可能的按照任何適用法律能夠享有的擔保權益或者財產權益。此種權益，乙方將保留至其債權獲得全部償付時止。

如因單據有不符點、單據在郵寄中遺失或者延誤、電訊失誤及其他由乙方以外的任何原因導致信用證付款人拒付、遲付或者扣付，乙方可向甲方追索全部融資款項或不足部分的本息、費用和一切損失。乙方亦有權選擇自行處理本附件議付項下的單據及貨物，從所得款項中受償，不足部分有權向甲方追索。

如果乙方寄單索款所得或自行處理單據及貨物所得不足以清償全部融資款項，乙方有權從甲方在乙方開立的賬戶中或其他收款中主動扣收。乙方依據本附件的有關規定直接從甲方賬戶中扣款時，如該賬戶幣種與業務計價貨幣不同，應按扣款時乙方適用的匯率折算。

9、補充承諾：

除《協議》約定的內容外，甲方為敘作本附件項下業務，向乙方作出如下補充承諾：（1）甲方按乙方的要求及時提供關于國內信用證賣方項下貨物銷售情況的說明；（2）如國內信用證賣方項下貨物銷售發生嚴重困難，甲方應及時書面通知乙方。

10、敘作本附件項下業務的其他具體事宜，按照《國內信用證議付申請書》的約定辦理。

附件11： 用于匯出匯款融資業務

1、本附件約定的內容與《協議》不一致的，以本附件約定為準。

2、匯出匯款是指甲方作為其已簽訂合同中的付款方，根據合同規定通過銀行匯款的方式支付。匯出匯款項下融資，在本附件及與本附件有關的文件中，是指在貨到付款，利潤、股息、紅利匯出及部分種類預付款、服務貿易匯出業務項下，乙方憑匯出匯款項下有效憑證和商業單據為甲方對外墊付進口款項的短期資金融通業務。

3、甲方向乙方申請敘作匯出匯款融資業務應滿足《協議》約定的前提條件。

4、如乙方接受甲方匯出匯款融資的申請，乙方應按照經其接受的《匯出匯款項下融資申請書》中約定的幣種和金額將融資款項匯付給甲方提交的匯款申請書中指示的收款人。

5、甲方按乙方要求向乙方提供任何文件不得解釋為乙方對于甲方從事交易的真實、合法性負有審查義務和責任；

6、甲方在此確認：

（1）乙方享有處置匯出匯款融資業務項下全套單據/貨物的權利或其它可能的按照任何適用法律、法規能夠享有的擔保權益或者財產權益。如果根據適用法律、法規或者有管轄權的法院、仲裁機構的裁決，處置匯出匯款融資業務項下全套單據/貨物的權利屬于甲方，甲方同意在適用法律、法規允許的最大限度內無條件地將此種權利轉讓給乙方，并認可乙方處置單據/貨物的全部作為和不作為。如果根據適用法律、法規或者有管轄權的法院、仲裁機構的裁決，處置匯出匯款融資業務項下全套單據/貨物的權利屬于乙方，乙方將保留此種權利直至甲方完全清償乙方為其提供的融資時止。

（2）甲方向乙方申請持有單據/貨物，以銷售款項償還乙方融資，只是作為乙方的受托人行事，包括但不限于代為保管有關單據，代為辦理該單據項下貨物的倉儲、保管、運輸、加工、銷售及保險等有關事項，代為保管銷售貨款或將貨款存入乙方指定的賬戶。甲方在將貨物銷售給

除《協議》約定的內容外，甲方為敘作本附件項下業務，向乙方作出如下補充承諾： 甲方承諾進口項下貨物銷售所得款項首先用于歸還乙方對甲方的融資。

甲方處理本融資合同項下的進口貨物時，應當盡到謹慎與勤勉的注意義務。處理貨物的合同應當要求貨物的買方直接將貨款劃至乙方的賬戶，用于償還本合同項下的融資本金、利息及其他費用。

8、敘作本附件項下業務的其他具體事宜，按照《匯出匯款項下融資申請書》的約定處理。

附件12：用于訂單融資業務

1、本附件約定的內容與《協議》不一致時，以本附件約定為準。

2、訂單融資是指為支持甲方國際貿易項下和國內貿易項下備貨出運，乙方應甲方的申請,根據甲方提交的貿易合同或采購訂單向其提供用于訂單項下貨物采購、生產和裝運的專項貿易融資。

3、甲方向乙方申請敘做訂單融資應滿足《協議》約定的前提條件。

4、如乙方接受甲方訂單融資的申請，乙方應按照《訂單融資申請書》中約定的幣種和金額將融資款支付給甲方，并有權按照《訂單融資申請書》中約定的費率收取手續費，按約定的期限、利率和方式收取利息和罰息。

5、甲方提款須滿足以下條件：

（1）在乙方為甲方核準的訂單融資額度使用期限屆滿前提出書面提款申請；（2）滿足《協議》約定的前提條件。

6、甲方在此不可撤銷同意：

（1）以發貨交單后在訂單項下收回的款項是本合同下融資的首要還款來源。根據訂單或貿易合同要求的交貨、裝運時間，及時通過乙方辦理應收賬款的相關結算手續，將訂單項下的商業發票、貨運單據、出口報關單（如有）及乙方要求的其他相關單據提交乙方進行審核。在信用證或托收方式項下由乙方將全套正本單據寄開證行（信用證業務項下）或對外托收（托收業務項下），在賒銷方式項下將乙方作為收款銀行，并同意乙方將訂單項下收得款項自動沖抵本合同下的融資本金、利息和費用。國內貿易項下，如采用匯票結算，甲方通過乙方辦理托收或貼現，并同意乙方將匯票托收或貼現款項自動沖抵本協議下的融資本金、利息和費用。

（2）甲方在辦理訂單融資后，如在該訂單項下同時在乙方申請敘做打包貸款、押匯、出口貼現、出口商業發票貼現及國內商業發票貼現等其它貿易融資業務，甲方同意乙方將其它融資款項首先自動沖抵本協議下的融資本金、利息和費用。

（3）若甲方由于不能交貨，單證不符或其他任何原因導致不能按期收回訂單項下款項的，甲方應及時以其他資金來源償還本協議下的本金、利息和費用。

7、補充承諾：

除《協議》約定內容外，為敘做本附件下業務，甲方做出如下補充承諾：（1）提交的合同、訂單等文件真實、合法、有效；

（2）全部融資僅用于購買、組織生產及安排出口、運輸對應貿易合同/訂單項下的商品。未經乙方書面同意，甲方不得將融資用于其他目的。

（3）及時向乙方提供使用訂單融資備貨、出運等情況說明，并接受乙方的隨時監督檢查；（4）如出現影響訂單項下回款的不利因素，包括但不僅限于：訂單項下貨物生產、采購、銷售發生嚴重困難，與買方產生商業糾紛，或買方經營情況惡化等，甲方應及時書面通知乙方。

8、除《協議》約定的情形外，甲方未及時通過乙方辦理訂單融資項下應收賬款的相關結算手續，也構成或視為甲方在協議和本附件下的違約事件：

9、敘做本附件項下業務的其他具體事宜，按照《訂單融資申請書》的約定辦理。

附件13：用于匯出匯款（國內貿易）融資業務

（融貨達業務專用）

1、本附件約定的內容與《協議》不一致的，以本附件約定為準。

2、國內貿易項下匯出匯款，是指甲方作為其已簽訂的貨物合同中的買方，根據合同規定通過銀行匯款的方式支付。

匯出匯款（國內貿易）項下融資，在本合同及與本合同有關的文件中，是指乙方作為甲方的國內貿易項下匯款的匯出行在為甲方辦理匯出匯款時，因甲方提出資金融通需要，向甲方提供資金對外付款，再由甲方向乙方償付融資款項。

3、甲方向乙方申請敘作匯出匯款（國內貿易）融資業務應滿足《協議》約定的前提條件。

4、如乙方接受甲方匯出匯款（國內貿易）融資的申請，乙方應按照經其接受的《匯出匯款（國內貿易）融資申請書》中約定的幣種和金額將融資款項匯付給甲方提交的匯款申請書中指示的收款人。

5、甲方按乙方要求向乙方提供任何文件不得解釋為乙方對于甲方從事交易的真實、合法性負有審查義務和責任。

6、甲方在此確認：

（1）乙方享有處置匯出匯款（國內貿易）融資業務項下全套單據/貨物的權利或其它可能的按照任何適用法律、法規能夠享有的擔保權益或者財產權益。如果根據適用法律、法規或者有管轄權的法院、仲裁機構的裁決，處置匯出匯款（國內貿易）融資業務項下全套單據/貨物的權利屬于甲方，甲方同意在適用法律、法規允許的最大限度內無條件地將此種權利轉讓給乙方，并認可乙方處置單據/貨物的全部作為和不作為。如果根據適用法律、法規或者有管轄權的法院、仲裁機構的裁決，處置匯出匯款（國內貿易）融資業務項下全套單據/貨物的權利屬于乙方，乙方將保留此種權利直至甲方完全清償乙方為其提供的融資時止。

（2）甲方向乙方申請持有單據/貨物，以銷售款項償還乙方融資，只是作為乙方的受托

人行事，包括但不限于代為保管有關單據，代為辦理該單據項下貨物的倉儲、保管、運輸、加工、銷售及保險等有關事項，代為保管銷售貨款或將貨款存入乙方指定的賬戶。甲方在將貨物銷售給

第三篇：中國建設銀行額度授信管理辦法

《中國建設銀行額度授信管理辦法（試行）》

第一章 總則

第二章 一般額度授信

第三章 公開額度授信

第四章 對多頭授信客戶及集團客戶的額度授信

第五章 授信額度及使用額度的審批

第六章 額度授信的后續管理

第七章 信貸管理信息系統

第八章 附則

建設銀行各省、自治區、直轄市分行，總行直屬分行，蘇州、三峽分行：

《中國建設銀行額度授信管理辦法（試行）》已于1999年10月20日經中國建設銀行第33次行長辦公會議審議通過，現印發你們，請遵照執行。

各行接本通知后，要立即轉發所屬，認真組織學習。學習和執行中發現的問題，要及時報告總行。

附件一：中國建設銀行額度授信管理辦法（試行）

（1999年10月20日中國建設銀行第33次行長辦公會議通過）

第一章 總則

第一條 為適應向商業銀行轉軌的需要，加強對客戶信用風險的總量控制，提高效率，方便客戶，根據《中華人民共和國商業銀行法》、《貸款通則》、《商業銀行實施統一授信制度指引（試行）》等有關法律、法規和規定，特制定本辦法。

第二條 本辦法所稱授信是建設銀行對客戶辦理貸款、擔保、承兌、開立信用證、貿易融資以及信用卡透支等各項信貸業務的總稱。額度授信是指建設銀行根據信貸政策和客戶條件對法人客戶確定授信控制總量，以控制風險、提高效率的管理制度。

上款中“授信控制總量”稱為授信額度，包括對同一客戶表內外形式的全部本外幣授信。

第三條 額度授信的適用對象為非金融類法人客戶。

第二章 一般額度授信

第四條 一般額度授信是指建設銀行通過對每個法人客戶確定用于我行內部控制的授信額度，以實現對單一客戶從授信總量上控制信用風險的目標。

第五條 在授信額度內可以對客戶進行固定資產貸款、固定資產性質的房地產貸款、流動資金貸款、票據貼現、票據承兌、信貸證明、信用卡透支、保證業務、進出口貿易融資（包括信用證）、銀團貸款及境外籌資轉貸款等全部表內外形式的本外幣授信。

第六條 建設銀行在對客戶進行全面評價的基礎上，在原則上不超過按照《中國建設銀行客戶評價辦法》測算出的對客戶的授信控制量的前提下，綜合考慮下列因素，確定對客戶的授信額度。

（一）客戶的客觀信用需求；

（二）預計其他銀行對客戶的授信變動情況；

（三）建設銀行的信貸政策。

第七條 一般額度授信工作采取逐步推進的方式，首先從以下客戶做起：

（一）多頭授信客戶；

（二）集團客戶；

（三）貸款五級分類為正常和關注類的客戶；

（四）貸款余額居各經辦行前十位的客戶；

（五）在我行貸款余額占其全部貸款余額60%以上的客戶；

（六）建設銀行擬爭取的績優客戶。

第八條 對客戶確定的用于內部控制的授信額度是建設銀行的商業秘密，不得以任何形式對外泄露。

第三章 公開額度授信

第九條 公開額度授信是指建設銀行在對客戶確定用于內部控制的授信額度的基礎上，對符合本辦法第十一條規定條件的客戶，可以將部分授信額度向客戶作出公開承諾，即給予公開授信額度。

第十條 對客戶的公開授信額度不包括固定資產貸款、固定資產性質的房地產貸款以及境外籌資轉貸款。建設銀行應從對客戶確定的用于內部控制的授信額度內扣除預計在公開額度授信期限內客戶對上述品種的信用需求量，再結合考慮建設銀行的信貸政策后確定對客戶的公開授信額度。

第十一條 我行公開額度授信客戶原則上應同時符合以下條件：

（一）經建設銀行評定的AA級以上（含AA級）信用等級；

（二）資產負債率不超過70%（建筑施工、房地產開發以及進出口貿易融資客戶不超過80%）；

（三）凈資產不低于4000萬元人民幣（進出口貿易融資客戶不低于1000萬元人民幣）；

（四）近三年按期償還貸款本息且無其他對銀行（包括建設銀行和其他銀行）的違約行為。

第十二條 公開授信額度的有效期為一年。在公開授信額度內每次對客戶進行授信的期限不受公開授信額度有效期的約束。

第十三條 對公開額度授信客戶出具《公開額度授信證書》（附式1），載明公開授信額度及公開授信額度的有效期。

第十四條 公開額度授信客戶在授信期間內發生下列重大事項之一，經辦行要根據對客戶進行重新評價的結果，調整對客戶的公開授信額度，通過發送《取消公開額度授信通知書》（附式2）取消原公開授信額度，同時換發新的《公開額度授信證書》：

（一）總投資超過客戶投資前三年的稅后利潤之和的重大建設項目；

（二）兼并、收購、分立、破產、股份制改造、資產重組等重大體制改革；

（三）訴訟標的達到凈資產的30%的重大法律訴訟；

（四）對外擔保額達到凈資產的30%的重大對外擔保；

（五）重大人事調整；

（六）重大事故和大額賠償等重大事項。

第十五條 公開額度授信客戶出現貸款逾期、欠息或造成建設銀行被迫墊款的情況，經辦行要限令其在30日內改正，逾期不改正的，要立即取消其公開授信額度，發送《取消公開額度授信通知書》并報審批行備案。

第四章 對多頭授信客戶及集團客戶的額度授信

第十六條 多頭授信是指建設銀行的兩個或兩個以上分支機構或同一分支機構內的不同部門對同一個客戶授信的行為。

第十七條 各級行經營部門在進行客戶調查時，必須認真分析客戶的負債情況，如果發現有建設銀行其它分支機構（或部門）對該客戶授信的情況，必須及時逐級上報至能對各有關分支機構（或部門）有效實施授信控制的管轄行信貸經營部（處、科、下同）。

第十八條 各管轄行信貸經營部也要通過信貸管理信息系統等渠道掌握轄區內各分支機構（或部門）對客戶多頭授信的情況，按照最有利于風險控制的原則，指定一個分支機構（或部門）作為多頭授信客戶的主辦行（部門）。

第十九條 兩個或兩個以上分支機構對同一客戶授信的，由主辦行統一對多頭授信客戶按規定程序及權限組織核定授信額度及進行授信，其他對客戶有授信余額的分支機構原則上不再對客戶進行授信，應逐步清理退出，并將清理退出的情況報管轄行。一個分支機構內多個經營部門對同一客戶授信的，由主辦部門統一對客戶進行授信額度的測算、報批并負責監測授信額度的使用，其他部門對客戶的授信要通知主辦部門。

第二十條 集團客戶是指由多個法人組成的、相互間由產權關系連接起來的集團。本辦法界定的集團客戶為企業集團母公司和母公司能夠實施控制的被投資企業。母公司能夠實施控制的被投資企業包括：

（一）母公司擁有其半數以上（不包括半數）權益性資本的被投資企業。具體包括以下三種情況：

1.母公司直接擁有其半數以上的權益性資本的被投資企業；

2.母公司間接擁有其半數以上權益性資本的被投資企業；

3.母公司直接和間接擁有其半數以上權益性資本的被投資企業。

（二）母公司雖然通過直接和間接方式沒有擁有被投資企業的半數以上權益性資本，但母公司與其之間存在下列情況之一的被投資企業：

1.通過與被投資企業的其他投資者之間的協議，持有被投資企業半數以上的表決權；

2.根據章程或協議，有權控制被投資企業的財務和經營政策； 3.有權任免被投資企業董事會等類似權力機構的多數成員；

4.在被投資企業董事會或類似權力機構會議上有半數以上投票權。

（三）母公司能夠實施控制的其他被投資企業。

第二十一條 經辦行經營部門要了解和分析每一個客戶的股份構成、母公司及主要股東、對外投資、公司章程、與其他股東的有關協議、在董事會等權力機構上的投票權以及是否有權任免董事會等類似機構的多數成員等情況，判斷客戶是否為集團客戶。如果為集團客戶，上報至能對集團母公司和各成員公司的開戶行有效實施授信控制的管轄行信貸經營部。

第二十二條 各管轄行信貸經營部應通過對集團成員的業務經營和資金往來的關聯程度、公司標識的統一程度以及集團成員對外投資、接受投資等情況的了解，掌握集團的組織結構及管理方式，并據此對關系緊密程度不同的集團客戶確定不同的額度授信方式：

（一）對關系相對緊密且母公司在我行開戶的集團客戶，管轄行信貸經營部原則上指定由母公司所在行為集團公司的牽頭行，集團客戶的其他經辦行為成員行。

成員行協助牽頭行對集團公司測算整體的授信額度，牽頭行按規定的權限審批或報批。牽頭行要將自行審批或有權審批行審批的對集團客戶的整體授信額度報管轄行信貸經營部備案，同時提出授信額度在集團客戶的牽頭行及各成員行之間分配使用的建議。

管轄行信貸經營部要根據集團成員客戶在我行的分布及資金需求狀況以及集團客戶的牽頭行對授信額度分配使用的建議，將對集團公司的整體授信額度分配到牽頭行及各成員行。牽頭行及各成員行對集團成員公司的授信要控制在所分配的額度內。各行間的額度分配可由管轄行信貸經營部根據實際情況隨時進行調整。

（二）對關系相對緊密但母公司不在我行開戶的集團客戶以及關系相對松散的集團客戶，管轄行信貸經營部在了解集團整體情況的基礎上，指導集團成員開戶行對母公司、具有法人資格的子公司以及控股的合資公司分別實施額度授信管理。

對集團公司的沒有法人資格的分公司不單獨進行額度授信。對集團公司內各獨立法人分別確定的授信額度不能在不同法人之間相互串用。

第五章 授信額度及使用額度的審批

第二十三條 對客戶的授信額度由各級行貸款審批會議審核批準。

第二十四條 各級行對授信額度的審批依據信貸業務授權書確定的單戶信貸業務總量審批權執行。

第二十五條 對客戶核定的授信額度小于對客戶的授信存量時，授信額度的審批按照對客戶授信存量的審批權執行。

第二十六條 凡存在下列情況之一，授信額度審批權在第二十四條規定的基礎上上移一級行：

（一）在特殊情況下，擬對不符合第十一條規定條件的客戶授予公開授信額度的；

（二）根據業務發展的需要，擬給予客戶的授信額度超過按規定辦法測算的授信控制量的。

第二十七條 在授信額度內發放的固定資產貸款、固定資產性質的房地產貸款以及境外籌資轉貸款仍需按信貸業務授權書規定的權限審批。

第二十八條 在授信額度內對客戶辦理的交存100%保證金的承兌、保證、信用證開證等表外授信業務以及銀行承兌匯票的貼現由經辦行信貸經營部門報主管行長審批后即可執行。

第二十九條 對信用等級為BB級（含）以下以及在授信額度核定時或在授信額度的存續期內存在下列情況之一的客戶，在授信額度內具體辦理除第二十八條所列品種之外的授信業務時，按信貸業務授權書規定的權限審批。

（一）逾期（包括墊款）時間超過六個月；

（二）連續兩個結息日拖欠利息；

（三）貸款分類結果為次級類（含）以下。

第三十條 對信用等級為A級及BBB級的一般額度授信客戶，在授信額度內具體辦理除第二十七條、二十八條所列品種之外的授信業務時，由授信額度審批行的下一級行的貸款審批會議逐筆審批。

第三十一條 對信用等級為AAA級和AA級的一般額度授信客戶，在授信額度內具體辦理除第二十七條、二十八條所列品種之外的授信業務時，由經辦行貸款審批會議逐筆審批后即可執行。

第三十二條 對公開額度授信客戶，在公開授信額度內的具體授信由經辦行信貸經營部門報主管行長審批后即可執行；在一般授信額度內的非公開授信額度下的具體授信除第二十七條、二十八條所列品種外由經辦行貸款審批會議逐筆審批。

第三十三條 對客戶調整授信額度按照擬調整后額度的審批權限審批。

第六章 額度授信的后續管理

第三十四條 各級行信貸經營部要加強對轄區內分支機構額度授信工作的管理，掌握對客戶核定授信額度的情況，負責審批在內部控制的授信額度不變的情況下公開授信額度的保留或調整，負責督促經辦行監測、分析客戶的變動情況，負責監督經辦行在授信額度內按規定辦理具體授信業務。

第三十五條 對客戶確定授信額度后，經辦行要加強對客戶的管理，及時了解客戶的生產經營情況及財務狀況，至少每半年對客戶進行一次全面的調查分析。如果調查發現客戶情況沒有發生重大變化，并且對客戶確定的授信額度不需進行調整，在聽取信貸風險管理部（處、科，下同）的風險監管意見后，對該客戶的原授信額度可以延續使用，但經辦行必須將調查分析情況報授信額度審批行信貸經營部備案。

第三十六條 對客戶一般授信額度的延續使用期限不得超過三年。對客戶的授信額度至少三年必須重新審批一次。

第三十七條 公開額度授信客戶若在公開授信期滿時不需調整用于內部控制的授信額度，只需保留或調整對客戶的公開授信額度時，經辦行只需報上級行信貸經營部批準即可（原授信額度為經辦行審批的，經辦行信貸經營部門可自行確定）。

第三十八條 經辦行不得擅自超越授信額度對客戶授信。授信額度不足確須追加時，要按擬追加后授信額度的審批權限報有權審批行審批。

第三十九條 如果對單一客戶的授信存量超過對其核定的授信額度，經辦行要采取有效措施將對該客戶的授信余額壓縮到授信額度之內。如經辦行認為確需通過增加授信才能盤活不良資產的，必須按增加授信后的授信余額報有權審批行審批。

第四十條 在授信額度存續期內，如果客戶發生第十四條所列的重大事項之一，或者經辦行信貸經營部門、上級信貸經營部、風險監管部認為有必要調整對客戶的授信額度，經辦行要根據對該客戶進行重新評價的結果，重新審批或報批對該客戶的授信額度。

第七章 信貸管理信息系統

第四十一條 為適應額度授信管理的需要，建設銀行要建立有效的、能滿足額度授信管理需要的信貸管理信息系統。信貸管理信息系統應及時、準確地反映對客戶確定的授信額度、承諾的公開授信額度、授信額度的使用和節余情況，以滿足各級行使用、查詢、管理的需要。信貸管理信息系統要對超授信額度的授信具有提示和否定功能。

第四十二條 經辦行應將對客戶確定的授信額度、在授信額度內對客戶辦理授信的品種、金額、回收等情況及時、準確地輸入信貸管理信息系統，并定期檢查信貸管理信息系統中有關數據的準確性。

第四十三條 多頭授信客戶的主辦行要通過信貸管理信息系統查詢掌握多頭授信客戶在其他分支機構的信用余額及變化情況并加以控制和報告。

第四十四條 集團客戶的牽頭行、成員行應通過信貸管理信息系統及時掌握對集團整體或集團成員的授信情況，協調對集團客戶的授信，確保對集團客戶的授信控制在授信額度內。

第四十五條 各級行要通過信貸管理信息系統及時掌握授信客戶的數量、確定的授信額度以及授信額度的使用等情況，對授信額度的執行情況進行集中控制和監測。

第八章 附則

第四十六條 本辦法由中國建設銀行總行修改和解釋。

第四十七條 本辦法自1999年11月1日起實行，總行印發的《中國建設銀行授信額度管理辦法（試行）》（建總發1997第151號）同時廢止。

附式一：公開額度授信證書（參考格式）

編號：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿：

按照《中國建設銀行額度授信管理辦法（試行）》的規定，經過審查，我行決定授予貴方公開授信額度＿＿＿＿萬元。

以上公開授信額度的有效期一年，自本證書生效之日起計。

對本公開額度授信說明如下：

第一，以上公開授信額度的使用范圍不包括固定資產貸款、固定資產性質的房地產貸款以及境外籌資轉貸款。上述信用需求須按我行規定的程序審批后發放。

第二，在以上公開授信額度的使用范圍和有效期限內，在符合我行信貸業務的有關規定的前提下，我行將及時、方便地安排貴方使用有關信用。

第三，每次使用信用的期限要根據其具體用途按我行相關規定執行，不受上述“有效期一年”的約束。

第四，當貴方需要使用本公開授信額度內的信用需求時，請提前5個工作日將信用需求的品種、期限等通知我行。

第五，超出本公開授信額度的信用需求須經我行評估，按規定的授信審批程序發放。

第六，在本公開授信額度的有效期內，當貴方發生下列重大事項之一時，我行可以根據其產生的影響調整或取消授予貴方的公開授信額度：

（一）總投資超過投資前三年的稅后利潤之和的重大建設項目；

（二）兼并、收購、分立、破產、股份制改造、資產重組等重大體制改革；

（三）訴訟標的達到凈資產的30%的重大法律訴訟；

（四）對外擔保額達到凈資產的30%的重大對外擔保；

（五）重大人事調整；

（六）重大事故和大額賠償等重大事項。

第七，貴方一旦出現貸款逾期、欠息或造成我行被迫墊款等情況，我行可停止貴方使用公開授信額度。

第八，本證書加蓋公章后生效，僅作貴方便利使用公開授信額度之證明，不作其他用途。

中國建設銀行

行

****年**月**日

附式二：取消公開授信通知書（參考格式）

編號：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿：

按照《中國建設銀行額度授信管理辦法（試行）》以及我行給予貴方的《公開額度授信證書》的規定，鑒于貴方有下列行為，我行決定取消＿＿＿＿＿＿號《公開額度授信證書》授予貴方的公開授信額度。特此通知。

中國建設銀行

行

****年**月**日

附件二：關于《中國建設銀行額度授信管理辦法（試行）》的說明

為適應向商業銀行轉軌的需要，加強對授信風險的控制，規范管理，增強建設銀行同業競爭能力，根據有關法律、法規和規定，我們制定了《中國建設銀行額度授信管理辦法（試行）》（以下簡稱《辦法》）。現就有關問題說明如下：

一、關于制定《辦法》的基本思路

本《辦法》是按照人民銀行《商業銀行實施統一授信制度指引》（試行）的要求，對我行執行中的《中國建設銀行授信額度管理辦法》的補充、修改和完善。

授信是建設銀行對客戶辦理貸款、擔保、承兌、開立信用證、貿易融資以及信用卡透支等各項信貸業務的總稱。額度授信就是建設銀行對客戶確定一個使用各種信用的控制額度，即根據客戶的資信情況、信用需求、我行提供資金的可能及對風險的把握，給予客戶一個使用表內外形式的全部本外幣信用的最高限額（即“授信額度”）。

根據不同客戶的不同資信狀況以及建設銀行的客戶策略，可以對符合我行規定條件的客戶在核定用于內部控制的授信額度的基礎上實行部分公開授信，即將我行核定的用于內部控制的授信額度部分地向客戶公開，對客戶作出公開承諾。我行只對符合規定條件的客戶授予公開授信額度。實行額度授信的目標有三個：一是防范風險。建設銀行對單個客戶的信用不能太集中，應當有個度，這個“度”限制建設銀行對該客戶的信用總量；二是提高效率。對于不同的授信客戶，在已確定授信額度內，不同程度地簡化審批手續，直至經辦行可自主地發放貸款（額度內仍須按權限報批的除外），不必每筆貸款都報批；三是增強競爭能力。對客戶做出授信額度的公開承諾，密切建設銀行與優質客戶的合作，有助于培養建設銀行客戶群體，樹立建設銀行的良好形象。

二、額度授信制度與信貸授權制度的關系

信貸授權制度的關鍵是各行審批權限大小的設定。授權權限設定大，難以起到控制信貸風險的作用；授權權限設定小，又難以滿足好客戶的量大而且頻繁、急用的信用需求，不利于爭取新客戶和穩定好的老客戶。

對客戶實施額度授信管理，有助于解決上述問題。我們對客戶按照規定的方法和程序核定一個授信額度，當客戶提出新的信用需求之時，根據客戶的資信狀況在信貸業務審批上給予不同程度的簡化。這樣便在較大程度上解決了客戶急需與我行內部風險控制要求的矛盾。有了這個基礎，信貸授權制度在權限大小的設定問題上就較容易解決了。

解決上述問題的關鍵是在客戶需要信用之前對其確定授信額度。否則，便失去了實施額度授信管理以提高效率的意義，風險控制與效率的矛盾仍難以協調。

關于授信額度的審批權限問題，在《辦法》中第二十四條中給出了“各級行對授信額度的審批依據信貸業務授權書確定的單戶信貸業務總量審批權執行”，這是本辦法和信貸授權制度的接口。

由此可見，額度授信制度與信貸授權制度之間有著密切的相互補充關系。

三、授信額度使用的審批

對客戶進行額度授信，一方面可以加強對客戶信用風險的控制，另一方面也是提高效率的重要手段。對不同資質狀況的客戶上述兩方面的作用應有不同程度的體現。《辦法》中關于授信額度內具體授信的審批的規定正是按照這一原則制定的。通過額度授信管理，對公開額度授信客戶應體現改進服務、提高效率；對于資信狀況較好的一般額度授信客戶（信用等級AAA級和AA級的客戶），應主要體現提高效率；對資質狀況一般的客戶（信用等級A級以及BBB級的客戶），應同時起到風險控制和提高效率的要求；對于資質狀況較差的客戶應主要體現控制風險的作用。因此，《辦法》第二十七條至第三十二條明確了授信額度內具體信用的發放的審批機構，即固定資產貸款等仍需按規定的授權權限和程序審批，其他信貸品種的授信根據客戶的授信類型及資信等級等情況按不同的審批渠道和方式進行審批。

四、集團客戶的界定

本《辦法》對集團客戶的界定基本上按照集團公司合并會計報表的范圍掌握的，總的界定原則是“母公司及母公司能夠對其實施控制的被投資企業”。有關條款說明如下：

（一）母公司直接擁其半數以上的權益性資本的被投資企業。例如，A公司直接擁有B公司50%以上（不包括50%）的股本，我們將B公司納入A公司為母公司的集團客戶的范圍。

（二）母公司間接擁有其半數以上權益性資本的被投資企業。是指母公司通過子公司而對子公司的子公司擁有被投資企業半數以上的權益性資本。例如，A公司擁有B公司80%的股份，而B公司又擁有C公司70%的股份，則A公司能夠對C公司實施控制，我們將C公司納入A公司為母公司的集團客戶的范圍。

（三）母公司直接和間接擁有其半數以上權益性資本的被投資企業。這種情況是指母公司雖然只擁有被投資企業半數以下的權益性資本，但通過其它方式如通過子公司擁有該被投資企業超過半數的權益性資本。例如，A公司擁有B公司70%的股份，擁有C公司35%的股份，B公司擁有C公司30%的股份。在這種情況下，B公司為A公司的子公司，A公司通過B公司間接控制C公司30%的股份，與其自身直接擁有C公司的35%的股份合計，A公司能夠控制C公司65%的股份（30%+35%），則A公司能夠對C公司實施控制，我們將C公司納入A公司為母公司的集團客戶的范圍。

（四）通過與該被投資企業的其他投資者之間的協議，持有該被投資企業半數以上的表決權。這種情況是指母公司與其他投資者共同投資某企業，母公司與其中的某些投資者簽定有協議，受托管理和控制這些投資者在被投資企業中的股份，從而在該被投資企業的股東大會上擁有該被投資企業半數以上表決權。在這種情況下，母公司對這一被投資企業的經營管理擁有控制權，我們將該被投資企業納入集團客戶的范圍。

（五）根據章程或協議，有權控制該被投資企業的財務和經營政策。這種情況是指在被投資企業章程等文件中規定，母公司對其財務和經營政策能夠實施控制。能夠控制財務和經營政策，基本上等于能夠控制整個企業，這樣就使該被投資企業成為事實上的子公司。我們將這樣的被投資企業也納入集團客戶的范圍。

（六）有權任免被投資企業董事會等類似權力機構的多數成員。這種情況是指能夠通過任免董事會的董事，從而控制被投資企業的決策權。在這種情況下，該被投資企業也處于母公司的控制下，這樣的被投資企業也應被納入集團客戶的范圍。

（七）在被投資企業董事會或類似權力機構會議上有半數以上投票權。這種情況是指母公司能夠控制董事會等權力機構的會議，控制被投資企業的經營決策，被投資企業同樣應被納入集團客戶的范圍。

（八）母公司能夠實施控制的其他被投資企業。是指除上述7種情況之外母公司能夠實施控制的被投資企業，如母公司投資的被投資企業由眾多分散的小股東組成時，這些小股東很多放棄對公司生產經營決策的表決權，母公司因擁有被投資企業相對較多的股份而能夠對公司實施控制。

五、對多頭貸款客戶及集團客戶的額度授信

多頭貸款是我行多年來積極尋找解決辦法的問題，集團客戶管理是信貸管理面臨的新的課題。對多頭貸款客戶及集團客戶的授信都具有情況比較復雜、風險較難控制的特點，也是我們目前管理中的薄弱環節。對多頭貸款客戶及集團客戶實行額度授信首先要解決分散管理、情況不清、風險控制不力的問題。因此，《辦法》中作出了對多頭貸款客戶及集團客戶確定主管行的規定。多頭貸款客戶的非主管行不再對客戶進行授信，逐步清理推出，由主管行對客戶進行額度授信。集團公司的組織形式、管理方式多種多樣，《辦法》中給出了管理相對緊密的集團客戶和管理相對松散的集團客戶，有關行的經營部門要根據所掌握的不同集團客戶的具體情況判斷集團客戶更接近于哪種類型、用哪種方式管理更為有效，從而采取不同的管理方式。集團客戶的主管行、協管行要加強溝通，根據集團客戶管理緊密程度的不同，按照不同的管理方式實施對集團客戶的額度授信管理。

六、額度授信的實施

額度授信的實施是信貸管理方式的轉變，我們的最終目標是在全體法人客戶的范圍內實行這一制度。但是，全面推行額度授信管理是一項工作量很大的工作，這項工作不能采取集中突擊的方式完成，那樣將無法保證額度授信工作的質量，違背實行額度授信制度的初衷。應當采取有計劃、有步驟的逐步推進的方式來全面實行額度授信制度。基于這一考慮，《辦法》規定首先從情況比較復雜、風險較難控制的客戶（如多頭貸款客戶和集團客戶）、資質優良的客戶（如信用等級為AAA級和AA級及五級分類為正常或關注類的客戶）、貸款額比較大的客戶（如貸款余額居各經辦行前十位的客戶）以及企業風險狀況對我行影響較大的客戶（如在我行貸款余額占其全部貸款余額60%以上的客戶）做起。《辦法》第七條給出了首先實行額度授信管理的客戶范圍。各級行要把額度授信工作作為信貸管理工作的一項日常管理制度，踏踏實實、認真細致地實施這項工作，以真正達到控制風險、提高效率的目的。

七、關于《辦法》中有關條款的說明

1.額度授信的對象

《辦法》第三條規定“額度授信的適用對象為法人客戶。”強調了建設銀行授信的對象是法人，不允許對不具法人資格的客戶授信。這一點體現了授信對象的統一。

2.額度授信的形式和幣種

《辦法》第二條明確“額度授信是指建設銀行根據信貸政策和客戶條件對法人客戶確定授信控制總量，括對同一客戶表內外形式的全部本外幣授信”，第五條明確了授信額度包括的業務品種，即“全部表內外形式的本外幣授信”。體現了授信形式的統一和授信幣種的統一。

3.授信主體

《辦法》第二十三條明確了授信額度的審批機構，即由各級行貸款審批會議審核批準，體現了授信主體的統一。

4.授信額度的確定

授信額度的準確核定是額度授信實施的關鍵環節，準確地核定授信限額需要有一套科學的風險分析方法。本《辦法》第六條給出了授信額度的確定方法，即“建設銀行在對客戶進行全面評價的基礎上，在原則上不超過按照《中國建設銀行客戶評價辦法》測算出的對客戶的授信控制量的前提下，綜合考慮客戶的客觀信用需求、預計客戶從其他銀行取得信用的情況以及建設銀行的信貸政策等因素確定對客戶的授信額度”。

需要說明的是，授信控制量只是一個風險控制界限，它的作用是限制對客戶授信太集中。對客戶確定的授信額度原則上不允許突破授信控制量。對客戶的授信額度要根據客戶的需求（客戶客觀上的資金需求而不是客戶的申請需求）、建設銀行的信貸政策等因素綜合考慮來確定。

5.額度授信的有效期

《辦法》對一般額度授信沒有規定有效期，對一般額度授信客戶采取日常監測管理，定期分析評價，根據客戶情況隨時調整授信額度的管理方式。額度授信實行這種滾動管理的方式簡捷、方便，客戶評價結果沒有重大變化的客戶無須進行大量的報批、審批工作即可對原授信額度延續使用。《辦法》規定公開額度授信的有效期規定為一年，但只是表明在公開額度授信的有效期內建設銀行將方便、高效地滿足客戶在公開授信額度內合理的信用需求。公開額度授信的有效期不約束公開授信額度內具體授信的期限。即公開授信額度內的具體授信的起始（終止）日期可以先（遲）于公開額度授信有效期的起始（終止）日期。

6.公開額度授信客戶的條件

《辦法》第十一條對我行可以給予公開授信額度的客戶條件作出了原則性規定，其中第五款規定“近三年按期償還貸款本息且無其他對銀行（包括建設銀行和其他銀行）的違約行為”，對于近三年沒有從銀行取得貸款的客戶可以視為滿足這一款的要求。

7.公開額度授信證書

對客戶進行公開額度授信，需要以一定的方式告訴客戶：建設銀行給了它多大的公開授信額度，公開額度授信的期限有多長等。我們通過向客戶頒發《公開額度授信證書》的形式來完成這一工作。《公開額度授信證書》是建設銀行對客戶的單方的有條件的承諾，其中載明建設銀行履行承諾的條件。

第四篇：倉單質押貸款授信業務協議

倉單質押貸款授信業務協議

來源： 作者： 日期：2011-05-10

編號:

甲方(質權人): 興業銀行 分行

住所:

負責人:

聯系人:

電話:

傳真:

乙方(出質人、借款人):

住所： 法定代表人:

聯系人:

電話:

傳真:

丙方(監管方):

住所：

法定代表人:

聯系人:

電話:

傳真:

鑒于甲方愿為乙方提供短期融資，乙方同意將其合法所有的倉單(格式見附件1)質押給甲方，質押倉單項下貨物存放于丙方監管的倉庫，甲方委托丙方占有、監管質押倉單項下貨物。為加強三方之間的互利合作關系，確保乙方如期歸還甲方融資，經三方自愿平等協商,按照《中華人民共和國民法通則》、《中華人民共和國合同法》等法律法規，訂立本協議，供合作各方恪守履行。

協議條款如下：

第一條 業務合作的基本條件

經甲方同意，乙方可按甲方信貸業務管理要求,在本協議有效期內，向甲方申請短期融資，乙方以其合法所有的倉單向甲方提供質押擔保。

1、對于本協議項下的單筆信用業務，甲方均有權獨立、自主地按照本身業務管理要求決定是否同意乙方的融資申請。

2、乙方提供甲方認可的質押擔保，并簽訂相應的單筆信用業務合同和質押合同。

3、甲方發放融資之前,乙方應將質押貨物運送到甲方指定的由丙方管理的倉庫存放，倉庫地址為：。

4、在甲方融資到期之前，金悉數存在保證金賬戶中，未經甲方同意，乙方不得以任何理由和任何方式動用保證金，甲方有權拒絕乙方此類申請。甲方融資到期前十日，乙方應當在相應的保證金帳戶內存入足夠兌付到期甲方融資的保證金。

第二條 查詢和出質通知及確認

甲方和乙方共同向丙方簽發《查詢及出質通知書》(附件2)，將倉單出質的事實通知丙方。甲方有權對質押倉單及其項下貨物進行實地查詢，查詢時，丙方憑甲方和乙方共同向丙方簽發的《查詢及出質通知書》，在核實甲方指定人員的身份后，填寫一式三份的《查復及出質確認書》(附件3)，承諾對《查復及出質確認書》上所列的質押倉單項下貨物按照本協議規

定履行保管和監管職責。《查復及出質確認書》加蓋丙方公章后各退還一份給甲方、乙方人員，一份自存備查。

查詢后，丙方出具以乙方作為貨物存放人的倉單，由乙方在倉單上作質押背書后交付甲方占管，作為甲方融資的質押物，乙方應在倉單上注明“已質押給甲方，用于擔保 號 合同項下債務”的字樣，并加蓋公章。加蓋公章后的《查詢及出質通知書》和《查復及出質確認書》作為甲、乙雙方簽訂的《興業銀行倉單質押合同》的重要附件。

第三條 倉單質押解除與提貨

(一)全額一次性提貨

乙方可申請全額一次性提貨，并須提前三天全額償還甲方融資或全額補足保證金;甲方在倉單上注明“已于 年 月 日解除質押”的字樣后將倉單交還給乙方，乙方憑此向丙方提取貨物。甲方向丙方出具《質押業務終結通知書》(附件7)，通知丙方解除該《質押業務終結通知書》所記載倉儲物的監管職責。

(二)分次提貨

1、乙方每次提貨須提前三天向甲方提交《提貨申請審批表》(附件4)，并提供相當于每次提貨金額 %的保證金或還款金額,甲方才予開具《解除質押通知書》(附件5)并加蓋預留印鑒送達丙、丙方核對收到的《解除質押通知書》(或其傳真件)有關印鑒、簽字、傳真機號碼等，并與甲方進行電話核實。審核無誤后，丙方應先將未解除質押的貨物重新出具倉單，乙方應在新的倉單上作質押背書后交付甲方占管，作為甲方融資的質押物，乙方應在倉單上注明“已質押給甲方，用于擔保 號 合同項下債務”的字樣，并加蓋公章。

3、丙方向乙方放貨后應向甲方發送《質物出庫通知書》(附件6)，列明乙方提取的貨物名稱、規格及數量等要素，由甲方核對后存檔。

4、甲方有權隨時以書面或口頭形式向丙方了解和核對監管貨物的情況，丙方應如實提供相應資料并給予甲方必要的協助和配合。

5、乙方全額償還甲方融資后，甲方向丙方出具《質押業務終結通知書》，通知丙方解除該《質押業務終結通知書》所記載倉儲物的監管職責。上述《解除質押通知書》、《質押業務終結通知書》可由甲方直接將原件送達丙方，也可采用先傳真后原件送達的方式。甲方、丙方均應使用本協議第十條約定的聯系傳真。

第四條 甲方融資的到期清償和逾期處理

1、甲方融資到期前十日,乙方應當及時地將足額的款項存入乙方在甲方開立的保證金賬戶內以備清償。

2、甲方融資到期時，若乙方未能按時清償，則構成乙方的違約事項,甲方可依法處置質物并以所得價款優先受償，不足受償部分仍可向乙方追索。

第五條 倉儲合同(保管合同)到期日與主合同到期日沖突協調

倉儲合同(保管合同)到期日或倉單記載的提貨日先于有關信用業務合同(即主合同)履行期限的，可以按照下列辦法之一處理：

1、乙方與丙方續簽倉儲合同(保管合同)，本協議書自動延期;

2、乙方提貨，但乙方應先償清甲方融資;

3、經甲方批準，乙方以新的倉單作質押，代替原質物;

4、甲方有權在債權清償期屆滿前提取質物，并將提取的質物用于提前清償所擔保的債權或者提存，質權的效力仍然及于該提存物。倉儲合同(保管合同)到期日或倉單記載的提貨日后于有關信用業務合同(即主合同)履行期限的，若甲方融資到期時，乙方未能按時清償，則甲方有權提前提取質物，并將提取的質物用于清償所擔保的債權。

第六條 甲方的職責

1、甲方應在符合銀行業務管理要求的條件下，對乙方申請的融資業務予以受理和審批。

2、甲方認為必要時，有權隨時或定期對質押倉單項下貨物的監管情況或銷售情況進行檢查或核對，乙、丙雙方應予以積極的配合及協助。

3、甲方應向丙方提交預留印鑒的簽字樣本，若有權簽字人變更，甲方應書面通知丙方。

4、若甲方融資出現逾期，則甲方可依法處置質物，所得價款可優先用于支付乙方因該筆質物拖欠丙方的倉儲費用(保管費用)和監管費用。

第七條 乙方的職責

1、乙方應于質押倉單項下貨物到達倉庫前至少24小時傳真通知甲方和丙方預計入庫的信息，包括貨物數量、型號、運輸公司及預計到達時間等。同時，乙方應對貨物驗收入庫前的數量和質量負責，并保證貨物包裝符合國家或專業標準規定。

2、乙方應按甲方要求對存儲期內的質押倉單項下貨物足額投保綜合財產險及其他甲方認為有必要投保的附加險種，按時繳納保費，并以甲方為第一受益人。

3、乙方應保證質押倉單及其項下貨物為乙方合法所有，對其擁有完整的所有權。乙方應當提供足以證明貨物所有權及數量質量(品質)的資料(包括但不限于購銷合同、增值稅發票、報關單、貨運單、質量合格證書、商檢證明、貨物檢驗檢疫證明等，并對所提供資料的真實性、有效性負責;若因貨物所有權瑕疵，給甲方或第三人造成損失的，方。由乙方承擔賠償責任。質物有隱蔽瑕疵，給甲方或第三人造成損失的，由乙方承擔賠償責任。

4、乙方應保證所提供的質押倉單及其項下貨物，不存在任何法律上的瑕疵，包括但不限于無稅務、海關、工商、商檢以及環保等方面的法律瑕疵。若質押貨物出現上述法律上的瑕疵，甲方有權立即停止乙方授信額度的使用，并要求乙方以及擔保人立即償還已使用的融資額度。

5、乙方應按時向丙方支付質押倉單項下貨物的倉儲費用(保管費用)和監管費用，同意并無條件接受甲方和丙方對質押倉單項下貨物的監管，保證在質押期間不擅自提貨或串換貨物。

6、乙方應按甲方要求及時處理臨近失效期和有異狀的質押貨物或質押倉單項下貨物，并積極配合甲方處置質物。

第八條 丙方的職責

1、丙方有義務接受甲方對質押倉單及其項下貨物的實地查詢，在查詢時須核對甲方指定人員的身份。

2、丙方保證，其對存放監管質物的場地或者倉庫擁有完全的，排他的所有權或使用權，不存在任何法律上的瑕疵。若由于存放監管質物的場地或者倉庫的權屬存在法律上的瑕疵影響丙方監管責任的履行，丙方應承擔相應的賠償責任。

3、丙方保證認真做好倉儲貨物統計工作，建立完善的倉庫庫存管理系統，保障貨物不因丙方及其聘用人員的過錯、失職造成監管貨物毀損、失少和損耗(自然損耗除外)，否則應承擔賠償責任。丙方使用自有倉庫行使監管職責情況下，因貨物倉庫安全原因造成監管貨物毀損、失少和損耗(自然損耗除外)，丙方應承擔賠償責任。本款所稱貨物倉庫安全系指貨物倉庫的防震、防水、防潮、防火、防盜搶等預防自然災害和人為惡意行為的能力與措施，不可抗力原因除外。

4、丙方對乙方提供的貨物所有權情況不負審查義務。丙方對乙方提供的質物數量、質量的審查以單據審查、外觀審查及表面審查為原則進行;甲方或丙方有權要求乙方提供質物的檢驗報告，檢驗報告所涉及的相關費用由乙方承擔。

5、根據甲方要求或自身管理的目的，丙方應對貨物的庫存定期或不定期進行盤點，每次盤庫應制作盤庫庫存明細表，由倉庫負責人簽章確認。

6、丙方對于甲方出具的《解除質押通知書》、《質押業務終結通知書》的審查應以甲方預留印鑒為準，并以電話方式就提貨內容同甲方再次核對。如丙方多發或錯發監管貨物，由丙方

按《查復及出質確認書》上的貨物價格承擔賠償責任，賠償款交甲方提存。

7、丙方出具的倉單應按照《合同法》規定記載完整，并對出具的倉單承擔真實性、有效性和唯一性的責任。未經甲方同意，丙方不得接受乙方或其他任何第三人對倉單進行掛失、轉讓、重復質押、注銷等任何變更手續。

8、丙方未足額收取相關費用前，享有對與未收取費用相對等額度質物的留置權，并僅有權在此額度內拒絕辦理質物的提貨手續。乙方延遲支付倉儲費用(保管費用)和監管費用的，不能作為丙方減輕、免除貨物保管和監管責任的理由，也不能以此阻撓、干涉、妨礙甲方行使質權。

9、發生以下情形之一種或數種的，丙方應立即書面通知甲方和乙方：(1)監管貨物毀損、滅失、變質;(2)保險事故;(3)甲方以外的第三人對監管貨物提出權利主張，或者司法機關對貨物采取保全、執行及其他法律措施。

第九條 跌價的處理

若質押倉單項下貨物的市價與出質時甲方確定的價格相比跌價幅度超過 %時，乙方應在三個工作日內將質押倉單項下貨物市值與出質時甲方確定的價值之間的差額補足，補足差額的方式為追加保證金或追加其他足值的擔保。逾期未補或未補足的，視為乙方

對本協議及其他相關合同或協議的違約，甲方有權提前收回銀行融資，要求乙方提前償還已使用的融資額度;同時，甲方有權依法處置質物并以所得價款優先受償，不足受償部分甲方仍可向乙方追索。

第十條 預留印鑒和聯系方式

為便于出具和核實本協議項下的書面通知、單據等書面文件，各方預留印鑒如下，用于本協議項下各種書面文件的出具。如有變更，必須以書面形式通知各方并取得書面確認。甲方：

預留印章：

預留個人簽字：

聯系電話：

聯系傳真：

乙方：

預留印章：

預留個人簽字：

聯系電話：

聯系傳真：

丙方：

預留印章：

預留個人簽字：

聯系電話：

聯系傳真：

第十一條 違約責任

本協議的任何一方違反本協議的任何約定義務給守約方造成損失的，應賠償對方所遭受的損失。損失的計算，包括但不限于本金、利息、罰息、可以預見的可得利益(商業利潤)的損失和追索或索賠的全部費用。

第十二條 聲明與保證

三方在此聲明和保證如下:

1、三方均為依法成立并合法存在的機構，均已取得充分、有效的授權，有權以自身的名義、權利和權限從事本協議下的業務經營活動,并以自身的名義簽署和履行本協議。簽署本協議

所需的有關文件和手續已充分齊備并合法有效。

2、簽署本協議是各方自愿的,協議內容是自身真實意思的表達。

3、各方屆時將按照誠實信用原則充分地履行本協議,并在履行本協議時給予他方必要的協助和配合。

4、質押倉單及其項下貨物的倉儲合同與本協議內容不一致或抵觸的，以本協議的約定為準。第十三條 本協議具有法律上的獨立性

質押貨物或質押倉單項下貨物的倉儲合同的法律效力及履行該倉儲合同過程中產生的糾紛,并不影響本協議的效力。

第十四條 爭議的解決方式和訴訟管轄權

本協議項下爭議依下列第 種方式解決。爭議期間，各方仍應繼續履行未涉爭議的條款。

(1)向甲方所在地有管轄權的法院起訴;

(2)由 仲裁委員會依申請仲裁時該會現行有效的仲裁規則仲裁，仲裁裁決是終局的，對各方均有約束力。

第十五條 協議解釋

對本協議條款理解有爭議的，按照協議文字、協議目的、誠實信用原則及甲方的業務管理規則解釋。

第十六條 協議生效

本協議由三方簽字并加蓋公章后生效，協議項下合作有效期為，但在有效期內已辦理的業務仍受本協議約束。

第十七條 協議附件

1、倉單格式

2、《查詢及出質通知書》格式;

3、《查復及出質確認書》格式;

4、《提貨申請審批表》格式

5、《解除質押通知書》格式;

6、《質物出庫通知書》格式;

7、《質押業務終結通知書》格式;

8、其他為履行本協議所需的文件。

第十八條 協議文本

本協議一式三份,立約方各持一份,如需辦理公證等手續則相應增加。

本協議未盡事宜由三方協商后簽訂補充協議,補充協議與本協議具有同等法律效力。

三方共同確認，在簽署本協議前，均己全面仔細地審閱過協議內容，并完全理解協議各條款的法律含義。

甲方：負責人:(簽章)

乙方:法定代表人或授權代表：(簽章)

丙方：法定代表人或授權代表:(簽章)

第五篇：授信協議

授 信 協 議

協議編號:20110922

甲方：上海斯米克建材有限公司濟南分公司

乙方：青島力天世紀建材有限公司

甲方為了支持乙方在所屬區域內積極拓展市場，發展銷售網絡，甲方根據

乙方以往信用情況給予乙方_600000_元((大寫人民幣：陸拾萬元正)的信用額度支持，就甲方給予乙方的信用額度支持的有關事宜雙方簽定如下協議：

1．本協議自簽定之日起生效，如乙方當月進貨超出甲方給予的信用額度則必須結清本協議生效之前所欠甲方的貨款，甲方方能給予供貨。

2．乙方必須對甲方所給予的信用額度提供兩個擔保人，并簽署擔保函。否則甲方將自動喪失甲方給予的信用額度支持。

3．本12月30日之前，乙方必須向甲方結清甲方支持的信用額度款項，乙方不得以任何借口和理由扣除拖延結算甲方給予的信用力額度支持。否則甲方有權要求乙方支付逾期金額每日萬分之四的逾期利息。

4．甲方保留隨時取消對乙方信用資金支持且不做任何解釋的權利。

5．本協議的有效期為_2011年9月22日至2011年12_月30日。

甲方（蓋章）：_________乙方（蓋章）：_________授權代表人（簽字）：_________授權代表人（簽字）：________________年____月____日_________年____月____日