第一篇：個貸流程及崗位職責(zé)

個人貸款操作流程 及相關(guān)補(bǔ)充規(guī)定

（2013年修訂版）第一章

總則

第一條 根據(jù)總行2013年下發(fā)的《XX商業(yè)銀行個人貸款管理辦法（2013年修訂版）》、《XX商業(yè)銀行個人貸款操作規(guī)程（2013年修訂版）》等個人類貸款業(yè)務(wù)的相關(guān)制度規(guī)定及操作規(guī)程，結(jié)合我支行工作實際，制定本操作流程。

第二條 制定本操作流程是為明確個人貸款每一操作環(huán)節(jié)的規(guī)則和責(zé)任人，做到分工合理、責(zé)任明確、相互制約，以達(dá)到防范風(fēng)險、實現(xiàn)效益最大化之目的。

第三條 本操作流程中的個人貸款包括個人住房（商用房）貸款、個人汽車消費貸款、個人綜合消費貸款、及其它個人類貸款。本操作流程主要針對大宗項目及項目項下的個人住房（商用房）貸款業(yè)務(wù)的操作流程予以規(guī)范和明確，個人汽車消費貸款、個人綜合消費貸款及其他單筆個人類貸款可參照本操作流程相關(guān)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)執(zhí)行。個人貸款須有明確、合法的用途，不得發(fā)放無明確用途的貸款。

第四條 本操作流程中涉及的崗位包括：經(jīng)理崗、副經(jīng)理崗、客戶經(jīng)理崗、客戶經(jīng)理營銷崗、內(nèi)勤崗。

經(jīng)理崗：負(fù)責(zé)零售業(yè)務(wù)的營銷、受理及團(tuán)隊管理。

副經(jīng)理崗：負(fù)責(zé)零售業(yè)務(wù)的營銷。

客戶經(jīng)理崗：已取得個人類貸款從業(yè)資格且目前正在從事個人類貸款業(yè)務(wù)的從業(yè)人員擔(dān)任，主要負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)的受理。

—1— 貸后管理崗：負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)檔案管理、貸款的發(fā)放、客戶提前還款、解押、催收等。

客戶經(jīng)理營銷崗：負(fù)責(zé)零售業(yè)務(wù)的營銷及卡業(yè)務(wù)的辦理。

第二章 個人貸款項目操作流程

第五條 客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)項目業(yè)務(wù)的受理、上報等工作。

第六條 客戶經(jīng)理對申請人（合作商）上報的項目資料進(jìn)行收集、整理，堅持雙人調(diào)查制度。

個人貸款合作項目的合作商須具備《XX市商業(yè)銀行個人貸款管理辦法》所規(guī)定的條件，并提供以下資料：

一、房地產(chǎn)開發(fā)商

（一）營業(yè)執(zhí)照副本（年審）；

（二）組織機(jī)構(gòu)代碼證副本（年審）；

（三）稅務(wù)登記證；

（四）房地產(chǎn)資質(zhì)等級證書；

（五）擬合作項目的可行性報告、立項批復(fù)文件；

（六）近三年審計報告及近期財務(wù)報表；

（七）驗資報告；

（八）董事會或股東會成員名單；

（九）董事會或股東會決議；

（十）公司章程；

（十一）法定代表人身份證明及其它必要的個人信息；

（十二）銀行借款及對外擔(dān)保情況；

（十三）申請按揭貸款額度報告；

（十四）“五證”：《土地使用權(quán)證書》、《建設(shè)用地規(guī)劃許可證》、—2— 《建設(shè)工程規(guī)劃許可證》、《建筑工程施工許可證》、《商品房銷（預(yù)）售許可證》。

（十五）年審過的貸款卡；

（十六）其他本行認(rèn)為需要提供的資料。

二、房屋中介機(jī)構(gòu)

（一）營業(yè)執(zhí)照副本（年審）；

（二）組織機(jī)構(gòu)代碼證副本（年審）；

（三）稅務(wù)登記證；

（四）門店租賃協(xié)議；

（五）能夠說明近1年經(jīng)營業(yè)績（業(yè)務(wù)量）的證明材料。

三、汽車經(jīng)銷商

（一）營業(yè)執(zhí)照副本（年審）；

（二）組織機(jī)構(gòu)代碼證副本（年審）；

（三）稅務(wù)登記證；

（四）汽車生產(chǎn)商出具的代理銷售汽車證明；

（五）能夠說明近1年經(jīng)營業(yè)績的證明材料。

四、保險公司

（一）營業(yè)執(zhí)照副本（年審）；

（二）組織機(jī)構(gòu)代碼證副本（年審）；

（三）稅務(wù)登記證；

（四）總公司授權(quán)經(jīng)營保險產(chǎn)品的文件；

（五）可以證明公司資信狀況的相關(guān)材料。

五、融資性擔(dān)保公司、住房臵業(yè)擔(dān)保公司

（一）營業(yè)執(zhí)照副本（年審）；

（二）組織機(jī)構(gòu)代碼證副本（年審）；

（三）稅務(wù)登記證；

—3—

（四）公司章程、貸款卡；

（五）法定代表人身份證明、相關(guān)專業(yè)人員資格證書；

（六）公司驗資報告及公司的實收資本的變更情況說明；

（七）融資性擔(dān)保公司需提供主管部門的業(yè)務(wù)審核批準(zhǔn)文件；

（八）近3年審計報告及近期財務(wù)報表；

（九）已提供的對外擔(dān)保責(zé)任余額清單以及代償余額；

（十）董事會或股東會成員名單；

（十一）董事會或股東會決議；

（十二）公司內(nèi)部擔(dān)保業(yè)務(wù)的審批權(quán)限；

（十三）本行要求提供的其他資料。

保險公司、融資性擔(dān)保公司、住房臵業(yè)擔(dān)保公司的資料在每年專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入審核時提交。

第七條 對于所收集的項目資料，客戶經(jīng)理通過現(xiàn)場及非現(xiàn)場調(diào)查的方式驗證其真實性及完整性。項目貸前調(diào)查的主要內(nèi)容參照我行相關(guān)制度、細(xì)則執(zhí)行。

第八條 通過貸前調(diào)查，不符合我行授信條件的合作項目，客戶經(jīng)理形成調(diào)查意見經(jīng)主管業(yè)務(wù)行長同意后，將已收集的客戶資料退還客戶，并做好保密及解釋工作。

第九條 通過貸前調(diào)查，符合我行授信條件的合作項目，由客戶經(jīng)理完成《XX商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)調(diào)查報告書》，主、協(xié)辦客戶經(jīng)理簽字后通過歸口部門經(jīng)理上報支行行長，支行行長同意并簽字后，客戶經(jīng)理按要求負(fù)責(zé)上報總部相關(guān)部門進(jìn)行審批，并做好合作項目審批過程中的溝通協(xié)調(diào)工作。

第十條 經(jīng)總行審批通過的合作項目（以取得歸口部門簽發(fā)的合作項目批復(fù)為準(zhǔn)），客戶經(jīng)理依據(jù)“批復(fù)”內(nèi)容依次做好如下事宜：

1、與合作商簽訂《合作協(xié)議書》（一式4份）及其他相關(guān)協(xié)議。

2、在信

—4— 貸業(yè)務(wù)系統(tǒng)中完成項目額度的電子審查、審批流程。

3、客戶經(jīng)理做好對獲批合作項目方銷售人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)工作。

第十一條 貸后管理人員負(fù)責(zé)項目檔案的整理、裝訂工作，并對項目檔案資料的真實性、完整性負(fù)責(zé)。此項工作自“批復(fù)”日起30日內(nèi)完成歸檔管理。

第三章 項目項下個貸業(yè)務(wù)操作流程

第十二條 項目項下個貸業(yè)務(wù)的接件工作由部門經(jīng)理完成，部門經(jīng)理根據(jù)客戶經(jīng)理目前的工作總量與強(qiáng)度，本著公平、效率、避險的原則，進(jìn)行合理的報件分配，個貸客戶經(jīng)理如對報件分配有異議的，可向主管業(yè)務(wù)行長反映。

客戶經(jīng)理在項下業(yè)務(wù)受理過程中因合理原因需要退件的，在貸后管理人員做好登記工作。

第十四條 客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)辦理在《合作協(xié)議書》范圍內(nèi)的合作項目額度項下的個人貸款業(yè)務(wù)，并按照我行個貸相關(guān)制度要求做好項下個貸業(yè)務(wù)的貸前調(diào)查工作。

貨前調(diào)查的重點內(nèi)容包括：

1、借款人是否具有完全民事行為能力；

2、借款人是否確已足額支付購房（車或其他物品）首付款,首付款比例是否達(dá)到要求；（原則上首付款必須存入合作商在本行開立的存款帳戶中）

3、申請的貸款年限、償還方式是否符合要求；

4、借款人償還貸款本息的能力；

—5—

5、擔(dān)保是否足額有效；

6、借款人歷史信用記錄；

7、對下列情況應(yīng)重點調(diào)查：多個借款申請人同為合作商或關(guān)聯(lián)單位內(nèi)部職工的；購房（車或其他物品、服務(wù)）價格明顯高于同類商品價格的；借款申請人對所購房屋（車輛）的情況了解不深的；借款申請人提供的聯(lián)系方式、任職單位、收入證明等情況與實際不符的；

8、其他異常情況。

貸前調(diào)查要求借款申請人填寫《XX商業(yè)銀行個人貸款申請書》，并提供下列資料：

1、購房（車或其他物品、服務(wù)）合同；

2、借款人身份證明文件，已婚借款人還應(yīng)提供配偶身份證明文件；

3、借款人婚姻狀況證明文件，單身或離異的還需提供戶口所在地開具的單身證明；

4、購房（車或其他物品、服務(wù)）首付款證明材料；

5、抵押物財產(chǎn)共有人同意抵押的承諾，或其他擔(dān)保的相關(guān)資料；

6、借款人家庭財產(chǎn)或經(jīng)濟(jì)收入證明材料，如單位出具的個人收入證明、不動產(chǎn)證明、有價證券、納稅憑證、銀行近半年的卡折流水等，借款人為個體工商戶實際控制人或企業(yè)法人的，可以提供相關(guān)的營業(yè)執(zhí)照及可以證明收入的相關(guān)憑證；

7、借款人征信報告及身份證核查信息；

8、本行要求提供的其他資料。

—6— 客戶經(jīng)理作為個貸業(yè)務(wù)的第一責(zé)任人，需認(rèn)真做好貸前調(diào)查工作，認(rèn)真核對客戶資料，并在基礎(chǔ)資料上加蓋“與原件核對無誤”印章，并簽字確認(rèn)，對資料的真實性負(fù)責(zé)。貸前調(diào)查的主要方式參照我行相關(guān)制度規(guī)定執(zhí)行。

第十八條 審批通過以取得《XX商業(yè)銀行個人類貸款審批表》為準(zhǔn)）的個貸業(yè)務(wù)由客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)與借款人、擔(dān)保人及財產(chǎn)/權(quán)利共有人簽訂借款合同、擔(dān)保合同等相關(guān)文件，并辦理抵、質(zhì)押登記、保證、公證等手續(xù)。

客戶經(jīng)理應(yīng)向借款人明確：在本行辦理貸款業(yè)務(wù)，用于抵押的房屋或車輛等財產(chǎn)保險的第一受益人應(yīng)為本行，同時保險單正本（原件）由客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)收取（個貸檔案中留存復(fù)印件），保險單正本（原件）在做8004科目入帳時，隨抵押權(quán)利證明一同交營業(yè)部專夾保管，業(yè)務(wù)結(jié)清后取回交客戶（或合作商），并做好交接登記手續(xù)。

第十九條 項下個貸業(yè)務(wù)保證金的存入方式應(yīng)以總行《項目批復(fù)》中列明的方式為準(zhǔn)。

以定額保證金方式存入的，客戶經(jīng)理應(yīng)要求合作商在項下業(yè)務(wù)開辦前在本行開立保證金帳戶，并足額存入定額保證金。繳存憑證復(fù)印，審發(fā)時備查。

以比率保證金方式存入的，客戶經(jīng)理應(yīng)要求合作商在項下業(yè)務(wù)開辦前在本行開立對應(yīng)該合作項目的保證金賬戶，在每筆項下業(yè)務(wù)發(fā)生前存入約定比率的保證金金額。同一批次的項下業(yè)務(wù)可合筆存入保證金。繳存憑證復(fù)印，審發(fā)時備查。

—7— 保證金存入時，客戶經(jīng)理應(yīng)認(rèn)真核對合作項目、保證金帳戶及項下個貸業(yè)務(wù)的對應(yīng)關(guān)系，防止串戶存入保證金情況的發(fā)生。客戶經(jīng)理對保證金存入的正確性、準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)。

第二十條 具體放款流程如下：

1、業(yè)務(wù)申請。客戶經(jīng)理簽訂完合同，辦理完保險、公證、抵押登記等事項后，開始錄入系統(tǒng)（注意與項目匹配的原則，確保信息錄入的準(zhǔn)確性，謹(jǐn)防串戶錄入的情況發(fā)生），2、貸款的發(fā)放。審發(fā)完成的業(yè)務(wù)，客戶經(jīng)理需準(zhǔn)備《XX商業(yè)銀行個人貸款審批表》復(fù)印件兩份、借據(jù)一式五聯(lián)、授信業(yè)務(wù)記賬通知書兩份、放款通知書兩份、抵押物登記證明文件原件、保單原件、8004抵質(zhì)押物清單（三份）一并提交至放款機(jī)構(gòu)。以上提交的資料不允許涂改。放款機(jī)構(gòu)按照客戶經(jīng)理提供的放款資料，將貸款資金發(fā)放至相關(guān)賬戶（先入借款人帳戶再入合作商帳戶，前臺綜合系統(tǒng)可自動完成轉(zhuǎn)帳）。貸款發(fā)放后，客戶經(jīng)理需將經(jīng)過公證的合同一份和借款憑證第一聯(lián)交予借款人，同時做好交接、登記手續(xù)。

第二十一條 貸后管理遵照我行相關(guān)貸后管理辦法執(zhí)行。第二十二條 客戶經(jīng)理應(yīng)在貸款發(fā)放后10個工作日內(nèi)完成資料歸檔及臺賬錄入工作，并于每月末將匯總的已發(fā)放的貸款臺賬發(fā)送至內(nèi)勤處。并據(jù)此對信貸檔案進(jìn)行逐筆交接，信貸內(nèi)勤根據(jù)臺賬進(jìn)行逐筆審核，并辦理交接手續(xù)，歸檔管理。

歸檔后的檔案資料不準(zhǔn)隨意拆分。對于提前還款通知書、催收單、等相關(guān)資料由個貸客戶經(jīng)理專夾保管，按年裝訂。

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第四章 其他問題

第二十三條 其他需要統(tǒng)一、規(guī)范的問題。

1、在房產(chǎn)按揭業(yè)務(wù)中，抵押預(yù)告登記轉(zhuǎn)正式抵押登記的相關(guān)要求：

針對預(yù)售房（期房）發(fā)放的個人住房貸款，項目經(jīng)理應(yīng)關(guān)注工程進(jìn)度，待項目竣工驗收合格后，督促房地產(chǎn)開發(fā)公司完成抵押預(yù)告登記轉(zhuǎn)正式抵押登記手續(xù)。個貸客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)具體辦理此項業(yè)務(wù)，在辦理過程中應(yīng)注意抵押權(quán)的延續(xù)性、有效性。同時做好8004表外科目銷帳、入賬手續(xù)（銷賬金額與原入賬金額核對一致后銷記，入賬金額以他項權(quán)證中列明的權(quán)利價值為準(zhǔn)），在辦理此項業(yè)務(wù)時，應(yīng)堅持“先入后銷”的原則。銷、入賬憑證及預(yù)告登記證明由客戶經(jīng)理專夾保管，按年裝訂后交內(nèi)勤處入檔管理。

2、保證金管理方面的要求：

保證金賬戶與合作項目之間系一一對應(yīng)的關(guān)系，不可產(chǎn)生一對多或多對一的情況；為方便管理和對賬，原則上盡量要求合作商采取定額保證金方式；項目經(jīng)理負(fù)責(zé)辦理保證金開、銷戶手續(xù)，內(nèi)勤負(fù)責(zé)保證金臺賬的登記工作。保證金的退還工作由項目經(jīng)理負(fù)責(zé)，項目經(jīng)理在接到合作商退還保證金申請后，依據(jù)合作協(xié)議內(nèi)容，審核該項目是否滿足退還保證金的相關(guān)條件，簽署是否退還保證金意見，交信貸內(nèi)勤再次核對，內(nèi)勤簽署核對意見，上報行長(或主管副行長)簽字同意后，項目經(jīng)理方能為合作商辦理保證金退還及保證金帳戶的銷戶手

—9— 續(xù)；在確認(rèn)被擔(dān)保的業(yè)務(wù)有三次逾期記錄后，由客戶經(jīng)理在核實逾期客戶實際情況后，按照要求向客戶及合作商發(fā)出催收貸款本息通知書（專夾保管、按年裝訂移交），同時個貸客戶經(jīng)理提出扣劃通知書并且要求合作商履行回購或其他擔(dān)保責(zé)任，保證金扣劃通知書由項目經(jīng)理審核并簽署意見，經(jīng)行長簽字后方可扣劃保證金；由于扣劃而缺失的保證金由項目經(jīng)理通知合作商在3個工作日內(nèi)補(bǔ)足。

3、提前還款的要求：

借款人提前歸還全部或部分貸款，須提前提出書面申請，填寫《XX市商業(yè)銀行個人貸款提前還款申請審批表》，由客戶經(jīng)理受理簽字，報部門經(jīng)理處審核同意后，方可辦理提前還款手續(xù)，辦理完畢后，個貸客戶經(jīng)理將相關(guān)還款憑證整理后，歸檔管理。

4、還款賬號變更方面的要求：

借款人變更還款賬號，須提前提出書面申請，填寫《XX商業(yè)銀行個人貸款變更還款賬號申請審批表》，由客戶經(jīng)理受理同意后，辦理還款賬號變更手續(xù)，辦理完畢后，客戶經(jīng)理將相關(guān)憑證整理歸檔。

5、貸后管理方面的補(bǔ)充要求：

客戶經(jīng)理應(yīng)按照《XX商業(yè)銀行貸后管理辦法》對已發(fā)放的個人類貸款進(jìn)行貸后檢查。首次貸后檢查不得超過15日。此外，客戶經(jīng)理還應(yīng)每月檢查借款人償還貸款本息的情況，對出現(xiàn)拖欠本息行為的貸款，要重點了解借款人的還款能力變化情況、抵押物的保管和價值變化情況（保證人的擔(dān)保能力）等，并向借款人催收拖欠的本金及利息，催收工作應(yīng)做好記錄并專夾保管。對于連續(xù)逾期三期的項下個貸

—10— 業(yè)務(wù)，客戶經(jīng)理在核實逾期客戶實際情況后（特殊情況除外），向借款人及合作商發(fā)出催收通知書，合作商履行回購或其他擔(dān)保責(zé)任等事宜按照協(xié)議內(nèi)容及我行相關(guān)制度規(guī)定執(zhí)行。

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第二篇：個貸流程及崗位職責(zé)(DOC)

個人貸款操作流程 及相關(guān)補(bǔ)充規(guī)定

（2013年修訂版）第一章 總則

第一條 根據(jù)總行2013年下發(fā)的《XX商業(yè)銀行個人貸款管理辦法（2013年修訂版）》、《XX商業(yè)銀行個人貸款操作規(guī)程（2013年修訂版）》等個人類貸款業(yè)務(wù)的相關(guān)制度規(guī)定及操作規(guī)程，結(jié)合我支行工作實際，制定本操作流程。

第二條 制定本操作流程是為明確個人貸款每一操作環(huán)節(jié)的規(guī)則和責(zé)任人，做到分工合理、責(zé)任明確、相互制約，以達(dá)到防范風(fēng)險、實現(xiàn)效益最大化之目的。

第三條 本操作流程中的個人貸款包括個人住房（商用房）貸款、個人汽車消費貸款、個人綜合消費貸款、及其它個人類貸款。本操作流程主要針對大宗項目及項目項下的個人住房（商用房）貸款業(yè)務(wù)的操作流程予以規(guī)范和明確，個人汽車消費貸款、個人綜合消費貸款及其他單筆個人類貸款可參照本操作流程相關(guān)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)執(zhí)行。個人貸款須有明確、合法的用途，不得發(fā)放無明確用途的貸款。

第四條 本操作流程中涉及的崗位包括：經(jīng)理崗、副經(jīng)理崗、客戶經(jīng)理崗、客戶經(jīng)理營銷崗、內(nèi)勤崗。

經(jīng)理崗：負(fù)責(zé)零售業(yè)務(wù)的營銷、受理及團(tuán)隊管理。

副經(jīng)理崗：負(fù)責(zé)零售業(yè)務(wù)的營銷。

—1— 客戶經(jīng)理崗：已取得個人類貸款從業(yè)資格且目前正在從事個人類貸款業(yè)務(wù)的從業(yè)人員擔(dān)任，主要負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)的受理。

貸后管理崗：負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)檔案管理、貸款的發(fā)放、客戶提前還款、解押、催收等。

客戶經(jīng)理營銷崗：負(fù)責(zé)零售業(yè)務(wù)的營銷及卡業(yè)務(wù)的辦理。

第二章

個人貸款項目操作流程

第五條 客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)項目業(yè)務(wù)的受理、上報等工作。

第六條 客戶經(jīng)理對申請人（合作商）上報的項目資料進(jìn)行收集、整理，堅持雙人調(diào)查制度。

個人貸款合作項目的合作商須具備《XX市商業(yè)銀行個人貸款管理辦法》所規(guī)定的條件，并提供以下資料：

一、房地產(chǎn)開發(fā)商

（一）營業(yè)執(zhí)照副本（年審）；

（二）組織機(jī)構(gòu)代碼證副本（年審）；

（三）稅務(wù)登記證；

（四）房地產(chǎn)資質(zhì)等級證書；

（五）擬合作項目的可行性報告、立項批復(fù)文件；

（六）近三年審計報告及近期財務(wù)報表；

（七）驗資報告；

—2—

（八）董事會或股東會成員名單；

（九）董事會或股東會決議；

（十）公司章程；

（十一）法定代表人身份證明及其它必要的個人信息；

（十二）銀行借款及對外擔(dān)保情況；

（十三）申請按揭貸款額度報告；

（十四）“五證”：《土地使用權(quán)證書》、《建設(shè)用地規(guī)劃許可證》、《建設(shè)工程規(guī)劃許可證》、《建筑工程施工許可證》、《商品房銷（預(yù)）售許可證》。

（十五）年審過的貸款卡；

（十六）其他本行認(rèn)為需要提供的資料。

二、房屋中介機(jī)構(gòu)

（一）營業(yè)執(zhí)照副本（年審）；

（二）組織機(jī)構(gòu)代碼證副本（年審）；

（三）稅務(wù)登記證；

（四）門店租賃協(xié)議；

（五）能夠說明近1年經(jīng)營業(yè)績（業(yè)務(wù)量）的證明材料。

三、汽車經(jīng)銷商

（一）營業(yè)執(zhí)照副本（年審）；

—3—

（二）組織機(jī)構(gòu)代碼證副本（年審）；

（三）稅務(wù)登記證；

（四）汽車生產(chǎn)商出具的代理銷售汽車證明；

（五）能夠說明近1年經(jīng)營業(yè)績的證明材料。

四、保險公司

（一）營業(yè)執(zhí)照副本（年審）；

（二）組織機(jī)構(gòu)代碼證副本（年審）；

（三）稅務(wù)登記證；

（四）總公司授權(quán)經(jīng)營保險產(chǎn)品的文件；

（五）可以證明公司資信狀況的相關(guān)材料。

五、融資性擔(dān)保公司、住房置業(yè)擔(dān)保公司

（一）營業(yè)執(zhí)照副本（年審）；

（二）組織機(jī)構(gòu)代碼證副本（年審）；

（三）稅務(wù)登記證；

（四）公司章程、貸款卡；

（五）法定代表人身份證明、相關(guān)專業(yè)人員資格證書；

（六）公司驗資報告及公司的實收資本的變更情況說明；

（七）融資性擔(dān)保公司需提供主管部門的業(yè)務(wù)審核批準(zhǔn)文件；

（八）近3年審計報告及近期財務(wù)報表；

—4—

（九）已提供的對外擔(dān)保責(zé)任余額清單以及代償余額；

（十）董事會或股東會成員名單；

（十一）董事會或股東會決議；

（十二）公司內(nèi)部擔(dān)保業(yè)務(wù)的審批權(quán)限；

（十三）本行要求提供的其他資料。

保險公司、融資性擔(dān)保公司、住房置業(yè)擔(dān)保公司的資料在每年專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入審核時提交。

第七條 對于所收集的項目資料，客戶經(jīng)理通過現(xiàn)場及非現(xiàn)場調(diào)查的方式驗證其真實性及完整性。項目貸前調(diào)查的主要內(nèi)容參照我行相關(guān)制度、細(xì)則執(zhí)行。

第八條 通過貸前調(diào)查，不符合我行授信條件的合作項目，客戶經(jīng)理形成調(diào)查意見經(jīng)主管業(yè)務(wù)行長同意后，將已收集的客戶資料退還客戶，并做好保密及解釋工作。

第九條 通過貸前調(diào)查，符合我行授信條件的合作項目，由客戶經(jīng)理完成《XX商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)調(diào)查報告書》，主、協(xié)辦客戶經(jīng)理簽字后通過歸口部門經(jīng)理上報支行行長，支行行長同意并簽字后，客戶經(jīng)理按要求負(fù)責(zé)上報總部相關(guān)部門進(jìn)行審批，并做好合作項目審批過程中的溝通協(xié)調(diào)工作。

第十條 經(jīng)總行審批通過的合作項目（以取得歸口部門簽發(fā)的合—5— 作項目批復(fù)為準(zhǔn)），客戶經(jīng)理依據(jù)“批復(fù)”內(nèi)容依次做好如下事宜：

1、與合作商簽訂《合作協(xié)議書》（一式4份）及其他相關(guān)協(xié)議。

2、在信貸業(yè)務(wù)系統(tǒng)中完成項目額度的電子審查、審批流程。

3、客戶經(jīng)理做好對獲批合作項目方銷售人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)工作。

第十一條 貸后管理人員負(fù)責(zé)項目檔案的整理、裝訂工作，并對項目檔案資料的真實性、完整性負(fù)責(zé)。此項工作自“批復(fù)”日起30日內(nèi)完成歸檔管理。

第三章

項目項下個貸業(yè)務(wù)操作流程

第十二條 項目項下個貸業(yè)務(wù)的接件工作由部門經(jīng)理完成，部門經(jīng)理根據(jù)客戶經(jīng)理目前的工作總量與強(qiáng)度，本著公平、效率、避險的原則，進(jìn)行合理的報件分配，個貸客戶經(jīng)理如對報件分配有異議的，可向主管業(yè)務(wù)行長反映。

客戶經(jīng)理在項下業(yè)務(wù)受理過程中因合理原因需要退件的，在貸后管理人員做好登記工作。

第十四條 客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)辦理在《合作協(xié)議書》范圍內(nèi)的合作項目額度項下的個人貸款業(yè)務(wù)，并按照我行個貸相關(guān)制度要求做好項下個貸業(yè)務(wù)的貸前調(diào)查工作。

貨前調(diào)查的重點內(nèi)容包括：

1、借款人是否具有完全民事行為能力；

2、借款人是否確已足額支付購房（車或其他物品）首付款,首付

—6— 款比例是否達(dá)到要求；（原則上首付款必須存入合作商在本行開立的存款帳戶中）

3、申請的貸款年限、償還方式是否符合要求；

4、借款人償還貸款本息的能力；

5、擔(dān)保是否足額有效；

6、借款人歷史信用記錄；

7、對下列情況應(yīng)重點調(diào)查：多個借款申請人同為合作商或關(guān)聯(lián)單位內(nèi)部職工的；購房（車或其他物品、服務(wù)）價格明顯高于同類商品價格的；借款申請人對所購房屋（車輛）的情況了解不深的；借款申請人提供的聯(lián)系方式、任職單位、收入證明等情況與實際不符的；

8、其他異常情況。

貸前調(diào)查要求借款申請人填寫《XX商業(yè)銀行個人貸款申請書》，并提供下列資料：

1、購房（車或其他物品、服務(wù)）合同；

2、借款人身份證明文件，已婚借款人還應(yīng)提供配偶身份證明文件；

3、借款人婚姻狀況證明文件，單身或離異的還需提供戶口所在地開具的單身證明；

4、購房（車或其他物品、服務(wù)）首付款證明材料；

5、抵押物財產(chǎn)共有人同意抵押的承諾，或其他擔(dān)保的相關(guān)資料；

6、借款人家庭財產(chǎn)或經(jīng)濟(jì)收入證明材料，如單位出具的個人收入證明、不動產(chǎn)證明、有價證券、納稅憑證、銀行近半年的卡折流水

—7— 等，借款人為個體工商戶實際控制人或企業(yè)法人的，可以提供相關(guān)的營業(yè)執(zhí)照及可以證明收入的相關(guān)憑證；

7、借款人征信報告及身份證核查信息；

8、本行要求提供的其他資料。

客戶經(jīng)理作為個貸業(yè)務(wù)的第一責(zé)任人，需認(rèn)真做好貸前調(diào)查工作，認(rèn)真核對客戶資料，并在基礎(chǔ)資料上加蓋“與原件核對無誤”印章，并簽字確認(rèn)，對資料的真實性負(fù)責(zé)。貸前調(diào)查的主要方式參照我行相關(guān)制度規(guī)定執(zhí)行。

第十八條 審批通過以取得《XX商業(yè)銀行個人類貸款審批表》為準(zhǔn)）的個貸業(yè)務(wù)由客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)與借款人、擔(dān)保人及財產(chǎn)/權(quán)利共有人簽訂借款合同、擔(dān)保合同等相關(guān)文件，并辦理抵、質(zhì)押登記、保證、公證等手續(xù)。

客戶經(jīng)理應(yīng)向借款人明確：在本行辦理貸款業(yè)務(wù)，用于抵押的房屋或車輛等財產(chǎn)保險的第一受益人應(yīng)為本行，同時保險單正本（原件）由客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)收取（個貸檔案中留存復(fù)印件），保險單正本（原件）在做8004科目入帳時，隨抵押權(quán)利證明一同交營業(yè)部專夾保管，業(yè)務(wù)結(jié)清后取回交客戶（或合作商），并做好交接登記手續(xù)。

第十九條 項下個貸業(yè)務(wù)保證金的存入方式應(yīng)以總行《項目批復(fù)》中列明的方式為準(zhǔn)。

以定額保證金方式存入的，客戶經(jīng)理應(yīng)要求合作商在項下業(yè)務(wù)開辦前在本行開立保證金帳戶，并足額存入定額保證金。繳存憑證復(fù)印，審發(fā)時備查。

—8— 以比率保證金方式存入的，客戶經(jīng)理應(yīng)要求合作商在項下業(yè)務(wù)開辦前在本行開立對應(yīng)該合作項目的保證金賬戶，在每筆項下業(yè)務(wù)發(fā)生前存入約定比率的保證金金額。同一批次的項下業(yè)務(wù)可合筆存入保證金。繳存憑證復(fù)印，審發(fā)時備查。

保證金存入時，客戶經(jīng)理應(yīng)認(rèn)真核對合作項目、保證金帳戶及項下個貸業(yè)務(wù)的對應(yīng)關(guān)系，防止串戶存入保證金情況的發(fā)生。客戶經(jīng)理對保證金存入的正確性、準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)。

第二十條 具體放款流程如下：

1、業(yè)務(wù)申請。客戶經(jīng)理簽訂完合同，辦理完保險、公證、抵押登記等事項后，開始錄入系統(tǒng)（注意與項目匹配的原則，確保信息錄入的準(zhǔn)確性，謹(jǐn)防串戶錄入的情況發(fā)生），2、貸款的發(fā)放。審發(fā)完成的業(yè)務(wù)，客戶經(jīng)理需準(zhǔn)備《XX商業(yè)銀行個人貸款審批表》復(fù)印件兩份、借據(jù)一式五聯(lián)、授信業(yè)務(wù)記賬通知書兩份、放款通知書兩份、抵押物登記證明文件原件、保單原件、8004抵質(zhì)押物清單（三份）一并提交至放款機(jī)構(gòu)。以上提交的資料不允許涂改。放款機(jī)構(gòu)按照客戶經(jīng)理提供的放款資料，將貸款資金發(fā)放至相關(guān)賬戶（先入借款人帳戶再入合作商帳戶，前臺綜合系統(tǒng)可自動完成轉(zhuǎn)帳）。貸款發(fā)放后，客戶經(jīng)理需將經(jīng)過公證的合同一份和借款憑證第一聯(lián)交予借款人，同時做好交接、登記手續(xù)。

第二十一條 貸后管理遵照我行相關(guān)貸后管理辦法執(zhí)行。第二十二條 客戶經(jīng)理應(yīng)在貸款發(fā)放后10個工作日內(nèi)完成資料歸檔及臺賬錄入工作，并于每月末將匯總的已發(fā)放的貸款臺賬發(fā)送至

—9— 內(nèi)勤處。并據(jù)此對信貸檔案進(jìn)行逐筆交接，信貸內(nèi)勤根據(jù)臺賬進(jìn)行逐筆審核，并辦理交接手續(xù)，歸檔管理。

歸檔后的檔案資料不準(zhǔn)隨意拆分。對于提前還款通知書、催收單、等相關(guān)資料由個貸客戶經(jīng)理專夾保管，按年裝訂。

第四章

其他問題

第二十三條 其他需要統(tǒng)一、規(guī)范的問題。

1、在房產(chǎn)按揭業(yè)務(wù)中，抵押預(yù)告登記轉(zhuǎn)正式抵押登記的相關(guān)要求：

針對預(yù)售房（期房）發(fā)放的個人住房貸款，項目經(jīng)理應(yīng)關(guān)注工程進(jìn)度，待項目竣工驗收合格后，督促房地產(chǎn)開發(fā)公司完成抵押預(yù)告登記轉(zhuǎn)正式抵押登記手續(xù)。個貸客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)具體辦理此項業(yè)務(wù)，在辦理過程中應(yīng)注意抵押權(quán)的延續(xù)性、有效性。同時做好8004表外科目銷帳、入賬手續(xù)（銷賬金額與原入賬金額核對一致后銷記，入賬金額以他項權(quán)證中列明的權(quán)利價值為準(zhǔn)），在辦理此項業(yè)務(wù)時，應(yīng)堅持“先入后銷”的原則。銷、入賬憑證及預(yù)告登記證明由客戶經(jīng)理專夾保管，按年裝訂后交內(nèi)勤處入檔管理。

2、保證金管理方面的要求：

保證金賬戶與合作項目之間系一一對應(yīng)的關(guān)系，不可產(chǎn)生一對多或多對一的情況；為方便管理和對賬，原則上盡量要求合作商采取定額保證金方式；項目經(jīng)理負(fù)責(zé)辦理保證金開、銷戶手續(xù)，內(nèi)勤負(fù)責(zé)保證金臺賬的登記工作。保證金的退還工作由項目經(jīng)理負(fù)責(zé)，項目經(jīng)理

—10— 在接到合作商退還保證金申請后，依據(jù)合作協(xié)議內(nèi)容，審核該項目是否滿足退還保證金的相關(guān)條件，簽署是否退還保證金意見，交信貸內(nèi)勤再次核對，內(nèi)勤簽署核對意見，上報行長(或主管副行長)簽字同意后，項目經(jīng)理方能為合作商辦理保證金退還及保證金帳戶的銷戶手續(xù)；在確認(rèn)被擔(dān)保的業(yè)務(wù)有三次逾期記錄后，由客戶經(jīng)理在核實逾期客戶實際情況后，按照要求向客戶及合作商發(fā)出催收貸款本息通知書（專夾保管、按年裝訂移交），同時個貸客戶經(jīng)理提出扣劃通知書并且要求合作商履行回購或其他擔(dān)保責(zé)任，保證金扣劃通知書由項目經(jīng)理審核并簽署意見，經(jīng)行長簽字后方可扣劃保證金；由于扣劃而缺失的保證金由項目經(jīng)理通知合作商在3個工作日內(nèi)補(bǔ)足。

3、提前還款的要求：

借款人提前歸還全部或部分貸款，須提前提出書面申請，填寫《XX市商業(yè)銀行個人貸款提前還款申請審批表》，由客戶經(jīng)理受理簽字，報部門經(jīng)理處審核同意后，方可辦理提前還款手續(xù)，辦理完畢后，個貸客戶經(jīng)理將相關(guān)還款憑證整理后，歸檔管理。

4、還款賬號變更方面的要求：

借款人變更還款賬號，須提前提出書面申請，填寫《XX商業(yè)銀行個人貸款變更還款賬號申請審批表》，由客戶經(jīng)理受理同意后，辦理還款賬號變更手續(xù)，辦理完畢后，客戶經(jīng)理將相關(guān)憑證整理歸檔。

5、貸后管理方面的補(bǔ)充要求：

客戶經(jīng)理應(yīng)按照《XX商業(yè)銀行貸后管理辦法》對已發(fā)放的個人類貸款進(jìn)行貸后檢查。首次貸后檢查不得超過15日。此外，客戶經(jīng)

—11— 理還應(yīng)每月檢查借款人償還貸款本息的情況，對出現(xiàn)拖欠本息行為的貸款，要重點了解借款人的還款能力變化情況、抵押物的保管和價值變化情況（保證人的擔(dān)保能力）等，并向借款人催收拖欠的本金及利息，催收工作應(yīng)做好記錄并專夾保管。對于連續(xù)逾期三期的項下個貸業(yè)務(wù)，客戶經(jīng)理在核實逾期客戶實際情況后（特殊情況除外），向借款人及合作商發(fā)出催收通知書，合作商履行回購或其他擔(dān)保責(zé)任等事宜按照協(xié)議內(nèi)容及我行相關(guān)制度規(guī)定執(zhí)行。

—12—

第三篇：個貸流程-建行

個貸發(fā)放流程要求

根據(jù)省行要求，城區(qū)行個貸業(yè)務(wù)全部移交個貸中心辦理。為此，我行特制定個貸發(fā)放流程。要求各經(jīng)辦個貸業(yè)務(wù)的個貸客戶經(jīng)理，嚴(yán)格按本流程辦理個貸業(yè)務(wù)。防范個貸風(fēng)險。

1、受理及貸前調(diào)查

客戶經(jīng)理在和客戶面談時應(yīng)按要求查驗客戶本人及其配偶的各種證件原件。包括身份證、戶口本、結(jié)婚證。同時找開發(fā)商核對首付款憑證的真實性。復(fù)印件加蓋原件與復(fù)印件一致的印章，要求客戶經(jīng)理對其真實性負(fù)責(zé)。

客戶經(jīng)理應(yīng)指導(dǎo)客戶填寫個人住房貸款資料清冊。并要求客戶在指定的位置簽名。包括貸款申請書、本人聲明、未婚聲明、貸轉(zhuǎn)存憑證、個人住房貸款合同、抵押登記申請表。

通過和客戶面談了解客戶目前經(jīng)濟(jì)情況，包括經(jīng)營情況以及現(xiàn)有負(fù)債情況。判斷其還貸能力。按要求收集客戶還款能力的證明。包括工資收入證明、房租收入、經(jīng)營收入、分紅收入等。針對不同的收入證明要求客戶提供不同的輔助證明。

根據(jù)收集的客戶資料查詢相應(yīng)的系統(tǒng)。核實客戶身份的真實性。以及客戶在人行信用系統(tǒng)的信用記錄。判斷我行能否為其提供信貸支持。如客戶有不良記錄。應(yīng)要求客戶提供相應(yīng)資料，包括客戶承諾、不良記錄的對帳單、不良記錄的說明等。連同人行信用系統(tǒng)的信用記錄，報支行個貸中心準(zhǔn)入。

將收集的客戶資料以及查詢信息整理。按《個人住房貸款檔案材料清單》的順序裝訂。在資料清冊中分別由經(jīng)營主責(zé)任人以及經(jīng)辦人簽字，明確貸款的經(jīng)營主責(zé)任人以及經(jīng)辦人。同時明確該筆貸款執(zhí)行利率。移交個貸中心。

2、貸款信息錄入及審批

個貸中心錄入人員根據(jù)經(jīng)辦客戶經(jīng)理移交的客戶資料，按省行《關(guān)于規(guī)范新個貸系統(tǒng)（A＋P）操作有關(guān)事項的通知》的要求錄入個貸系統(tǒng)。負(fù)責(zé)錄入信息的準(zhǔn)確性、完整性。

個貸中心個貸審核人員按客戶資料核對個貸系統(tǒng)的資料錄入情況；負(fù)責(zé)審核貸款報批材料的完整性、合規(guī)性；并報省行審批。

3、貸款發(fā)放

待省行審批通過貸款后。個貸經(jīng)辦客戶經(jīng)理應(yīng)打印個貸審批表。簽名蓋章。并填寫借款合同、抵押合同等，交合同審查崗審查。用印。協(xié)助房地產(chǎn)開發(fā)商辦理抵押登記。

抵押登記辦妥后。個貸經(jīng)辦客戶經(jīng)理應(yīng)將抵押備案登記證明原件復(fù)印。復(fù)印件裝入貸款檔案。通知個貸中心更改貸款抵押信息。并打印抵押物收妥通知書二聯(lián)。憑抵押物收妥通知書將抵押備案登記證明原件交抵押物保管部門。抵押物保管部門在抵押物收妥通知書上簽收后。二聯(lián)抵押物收妥通知書一聯(lián)裝訂在個貸檔案中。一聯(lián)交貸款經(jīng)辦行會計柜記帳。在交備案登記證明原件的同時。應(yīng)憑備案登記證明原件要求貸款放行崗放行。貸款放行崗查驗備案登記證明原件后，核對貸轉(zhuǎn)存憑證，打印貸款賬戶開立通知書二聯(lián)。并簽名放行。個貸經(jīng)辦客戶經(jīng)理憑簽名后的貸款賬戶開立通知書，加蓋房地產(chǎn)信貸部公章。

個貸經(jīng)辦客戶經(jīng)理憑蓋章后的貸款賬戶開立通知書、貸轉(zhuǎn)存憑證、借款人身份證復(fù)印件交營業(yè)部會計柜發(fā)放貸款。并將會計柜蓋章退回后貸款賬戶開立通知書、貸轉(zhuǎn)存憑證以及借款合同、抵押合同等裝訂在個貸檔案中。交檔案管理員歸檔。

個貸經(jīng)辦客戶經(jīng)理在貸款到帳后。應(yīng)督促開發(fā)商繳納保證金。

4、貸后管理

貸款發(fā)放后，個貸經(jīng)辦客戶經(jīng)理應(yīng)協(xié)助開發(fā)商將借款合同、抵押合同盡快交與客戶，同時通知客戶按月存款，告知客戶應(yīng)注意的事項包括第一次扣款日期、扣款金額等。

貸款發(fā)生逾期后。貸后管理崗應(yīng)根據(jù)情況進(jìn)行電話催收及上門催收，并及時登記催收登記簿。同時根據(jù)情況判斷其是否由開發(fā)商承擔(dān)階段性擔(dān)保的責(zé)任。如由開發(fā)商承擔(dān)階段性

擔(dān)保的責(zé)任，應(yīng)聯(lián)系開發(fā)商協(xié)同催收。同時扣劃開發(fā)商保證金。

抵押物房屋產(chǎn)權(quán)證辦妥后，個貸經(jīng)辦客戶經(jīng)理應(yīng)協(xié)助個貸中心將備案登記證明更換為房屋他項證書。同時將房屋產(chǎn)權(quán)證交抵押物保管部門。

在退開發(fā)商保證金前，貸后管理崗應(yīng)核對該開發(fā)商開發(fā)樓盤的貸款情況。如有貸款拖欠情況。要及時扣劃開發(fā)商保證金。

第四篇：崗位職責(zé)及流程

崗位職責(zé)及流程

一、堅決執(zhí)行中心各項規(guī)章制度，服從分配，聽從指揮，切實履行崗位職責(zé)，努力完成本職工作。

二、按時參加召開的各種會議和學(xué)習(xí)活動，遵守秩序，不無故缺席。

三、嚴(yán)格遵守紀(jì)律，不遲到、不早退、不曠工、不擅離職守，堅持“來簽到、去簽退”制度。不經(jīng)同意不得隨意調(diào)班和替班。堅守工作崗位，不得串崗、聚眾談天閑聊。工作時間不準(zhǔn)干私活，不準(zhǔn)打私人電話，不準(zhǔn)大聲喧鬧，不準(zhǔn)看與工作無關(guān)的書籍等。上班確因需要外出時，必須請示，經(jīng)批準(zhǔn)后方可外出。

四、上崗要統(tǒng)一著裝，儀容整潔，精神飽滿，儀表大方。

五、午間在規(guī)定地點用餐，班前不準(zhǔn)飲酒和吃帶有刺激性氣味食品。

六、家長或?qū)W員來訪時的接待和服務(wù)必須做到站立服務(wù)、微笑服務(wù)，舉止有理，語言文雅，動作明快，以主動、熱情、周到、適度、可靠的服務(wù)，贏得家長及學(xué)員的信任。接待服務(wù)時必須說普通話，并使用標(biāo)準(zhǔn)禮貌用語。

七、不斷提高自身的業(yè)務(wù)能力，熟悉中心的各種課程及收費等。

八、在課程咨詢過程中要善于觀察并掌握家長及學(xué)生的心理，針對不同的九、服從安排，配合協(xié)作，互相關(guān)心，融洽相處，不得滋事生非，影響團(tuán)鬧或表現(xiàn)抵觸、不滿情緒，避免造成不良后果。登記暫存，不得據(jù)為已有。以監(jiān)督及更正。

十二、不得有意損壞中心聲譽(yù)，不得有意破壞公共財產(chǎn)。家長及學(xué)生運用不同的方式進(jìn)行咨詢講解，努力達(dá)到最好的咨詢效果。

結(jié)和工作。因錯誤受到批評時不得在家長、學(xué)生及員工面前申辯、吵

十、凡拾到客人遺失的物品，不論價值大小，都要設(shè)法歸還失主或上交，十一、不得讓家長、學(xué)員及無關(guān)人員進(jìn)入前臺咨詢區(qū)域，前臺咨詢?nèi)藛T要予

十三、牢固樹立安全意識，提高警惕，防火、防盜、防事故發(fā)生。

前臺咨詢、崗位職責(zé)及流程

1、熟知課程設(shè)臵及費用

前臺咨詢?nèi)藛T必須熟悉中心的課程設(shè)臵及其收費。我中心是以個性化“一對一”VIP輔導(dǎo)為主營項目，課程設(shè)臵及上課時間安排主要根據(jù)學(xué)生本身的需求去制定。各階段的學(xué)習(xí)費用不同（詳見收費標(biāo)準(zhǔn)）。所有工作人員均沒有打折的權(quán)限，如果家長及學(xué)員因所報課時長而提出打折的請求，要向領(lǐng)導(dǎo)及時匯報，經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)書面審批后，按照審批價格收取費用。其他打折的請求需婉言拒絕。

Vip新學(xué)員都有1小時的試聽時間（此試聽為半價收費試聽，收費標(biāo)準(zhǔn)按各階段標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行）。學(xué)員確定試聽并繳費后，需通知教務(wù)，由教務(wù)安排試講教師及試聽時間。接到教務(wù)通知后，通知學(xué)員。學(xué)員的試聽期間由前臺咨詢負(fù)責(zé)，試聽結(jié)束，確定課程并繳費后，所有手續(xù)交教務(wù)，由教務(wù)錄入學(xué)員信息后交教學(xué)部門，由教學(xué)部門安排輔導(dǎo)員負(fù)責(zé)學(xué)員的學(xué)習(xí)。

2、新學(xué)員來電接聽 “謝謝”等。

⑵了解家長及學(xué)員的需求，并在來電咨詢記錄中詳細(xì)記錄信息（學(xué)員姓名、學(xué)校、年紀(jì)、需要補(bǔ)習(xí)的科目及知識點、住址、聯(lián)系方式）。注意：有的家長的來電使用的是單位電話，所以在接聽電話時如看到所顯示號碼不是手機(jī) ⑶告知家長及學(xué)員中心的教學(xué)特色：“一對一”個性化授課+學(xué)習(xí)心理調(diào)節(jié)+學(xué)習(xí)輔導(dǎo)員全程跟蹤。具體細(xì)節(jié)要根據(jù)不同學(xué)員的不同狀況靈活掌握應(yīng)對 ⑴接聽電話時要注意使用禮貌用語，如“您好，威尼外語”、“請您”、號碼，要請家長或?qū)W員留下手機(jī)號碼或家庭電話號碼，以便我們及時反饋信息。方式。（要求前臺咨詢?nèi)藛T全方位提高專業(yè)技能，掌握更多的相關(guān)信息。如學(xué)校的課程進(jìn)度、學(xué)習(xí)要點、考試中的常見錯誤、保持良好心態(tài)等）。

⑷在咨詢過程中，有的家長可能會問我們的教師都是哪里的。對于這個首先，請家長諒解，并告知家長及學(xué)員，我們的授課教師都是重點學(xué)校或示范 ⑸如感覺家長及學(xué)員有意報名，請家長及學(xué)員確定時間來訪。

3、新學(xué)員來訪接待

⑴從家長及學(xué)員進(jìn)門開始就要注意使用禮貌用語，如“您好”“請”“請您”“謝謝”等。

4、老學(xué)員來電接聽

⑴前臺咨詢?nèi)藛T接聽老學(xué)員的來電后，應(yīng)該請家長稍等，并馬上通知該學(xué)員的輔導(dǎo)員來接聽電話。

⑵如果該學(xué)員的輔導(dǎo)員暫時無法接聽（因跟課等原因），需要了解家長為何事來電（詢問課程時間、學(xué)生學(xué)習(xí)狀況、請假等），并做好詳細(xì)記錄，告知家長，會第一時間通知輔導(dǎo)員回電了解詳情。如事情緊急，可打斷輔導(dǎo)員正在進(jìn)行的工作。

⑶如果該學(xué)員的輔導(dǎo)員無法接聽（因休息等原因），需要了解家長為何事來電（詢問課程時間、學(xué)生學(xué)習(xí)狀況、請假等），及時通知教務(wù)、教學(xué)等相關(guān)人員，并做好詳細(xì)記錄。如果事情緊急，可立即給該學(xué)生的輔導(dǎo)員打電話聯(lián)系，如果事情不緊急，在輔導(dǎo)員上班后，及時將來電記錄告知。

5、老學(xué)員來訪接待 問題的回答要注意，不能直接告知家長或?qū)W員，我們的教師都是哪個學(xué)校的。學(xué)校的骨干教師，再者，教育部門有不允許在職教師所以不便透露教師的信息。

⑵引導(dǎo)家長及學(xué)員就坐、倒水，然后進(jìn)入正常咨詢程序（同2-⑵⑶⑷）。

⑴課程未結(jié)束的學(xué)員及家長來訪時，前臺負(fù)責(zé)引導(dǎo)，請家長或?qū)W員就坐，這種接待必須由學(xué)生的輔導(dǎo)員負(fù)責(zé)接待。如果該輔導(dǎo)員休息，則由前臺咨詢負(fù)責(zé)接待，問清家長及學(xué)員來訪事由，聯(lián)系教務(wù)、教學(xué)等相關(guān)人員解決，并做好然后立即通知該學(xué)員的輔導(dǎo)員，由該學(xué)員的輔導(dǎo)員負(fù)責(zé)接待工作。原則上要求，詳細(xì)記錄，在輔導(dǎo)員上班后，及時將來訪記錄告知。

⑵前臺咨詢?nèi)藛T無權(quán)打折，如家長有打折的要求要征求領(lǐng)導(dǎo)意見，經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)書面審批后，按審批價格收取費用。

⑶由于前臺咨詢處沒有存放現(xiàn)金的條件，費用收取后，應(yīng)當(dāng)立即上交財務(wù)。

⑷

6、試聽

⑴新學(xué)員的試聽由前臺咨詢處負(fù)責(zé)，前臺主管安排專人負(fù)責(zé)。在新學(xué)員由教務(wù)安排授課教師及課程時間。課程時間確定后，通知家長及學(xué)員。并填寫新學(xué)員試聽表，轉(zhuǎn)教學(xué)部，由教學(xué)部安排輔導(dǎo)員跟課，了解上課情況。下課后與教務(wù)配合完成后續(xù)工作（教務(wù)詢問授課教師，確定該學(xué)員的程度及需要補(bǔ)習(xí)的課時；前臺咨詢?nèi)藛T詢問學(xué)員，確定是否對該授課教師滿意。詢問完后，前臺咨詢?nèi)藛T要先與教務(wù)溝通，了解授課教師對課程設(shè)臵的意見，并告知學(xué)員是否對試講教師滿意）。如果學(xué)生滿意，就可促使其根據(jù)授課教師初步制定的課如果學(xué)員不滿意試講教師，要向家長學(xué)員說明情況，征求家長學(xué)員的意見，是否重新安排教師試講，確定后立即通知教務(wù)。

⑵課程時間安排的注意事項：告知家長，我們的教務(wù)會盡量按照家長的要求去安排上課時間。但是，家長上午說，下午就要上課或馬上就上課的狀況確定要試聽并交費或確定交費后（試聽費用必須在上課之前繳納），通知教務(wù)，時交費。在學(xué)員交費后，將學(xué)員詳細(xì)信息交予教務(wù)，完成新學(xué)員試聽的工作。不能承諾、也無法承諾。要給教務(wù)留有一定的時間來聯(lián)系授課教師、安排課程。課程結(jié)束后，注意關(guān)閉空調(diào)、照明，回收白板筆等，并將上課區(qū)域簡單整理（椅子排放整齊、黑板擦干凈、整理雜物等）。

7、收費

⑴試聽費:學(xué)員確定試聽后需要繳納試聽費用，或試聽課前繳納，原則是確定繳費后安排試聽課程。家長繳費后，要給家長出具收據(jù)，收據(jù)上需寫明 ⑶將授課教師、學(xué)員引領(lǐng)至上課地點，注意空調(diào)、白板筆等的準(zhǔn)備工作；收費項目、金額、學(xué)員姓名等，并注明憑此換發(fā)票。

⑵輔導(dǎo)費：試聽結(jié)束，學(xué)員確定報名，根據(jù)教師的意見及學(xué)生的需求計收據(jù)上需寫明收費項目、金額、學(xué)員姓名等，并注明憑此換發(fā)票。

⑶前臺咨詢?nèi)藛T無權(quán)打折，如家長有打折的要求要征求領(lǐng)導(dǎo)意見，經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)書面審批后，按審批價格收取費用。

⑷由于前臺咨詢處沒有存放現(xiàn)金的條件，費用收取后，應(yīng)當(dāng)立即上交財務(wù)。

8、續(xù)費

⑴學(xué)員續(xù)費的接待工作由輔導(dǎo)員負(fù)責(zé)，與家長、學(xué)員協(xié)商確定所續(xù)課時后，引導(dǎo)家長至前臺咨詢處繳費，費用由前臺咨詢收取。家長繳費后，要給家劃課時及課程安排，需要家長繳費后上課。家長繳費后，要給家長出具收據(jù)，長出具收據(jù)，收據(jù)上需寫明收費項目、金額、學(xué)員姓名等，并注明憑此換發(fā)票。

⑵學(xué)習(xí)輔導(dǎo)員無權(quán)打折，如家長有打折的要求，需向領(lǐng)導(dǎo)請示，經(jīng)領(lǐng)導(dǎo) ⑶由于前臺咨詢處不具備存放現(xiàn)金的條件，費用收取后，應(yīng)當(dāng)立即上交財務(wù)。

9、退費

⑴如果學(xué)員需要退費，由輔導(dǎo)員配合教務(wù)計算學(xué)員的剩余課時，上報財務(wù)，經(jīng)財務(wù)核準(zhǔn)后退出費用，由前臺咨詢處退給家長或?qū)W生。記錄。詳細(xì)記錄。

10、優(yōu)惠制度

⑴報班10小時以上（含8小時），贈送學(xué)習(xí)工具包。

⑵報班20小時送1小時；報班40小時送小禮品。⑶報班45小時以上，必須由領(lǐng)導(dǎo)審批確定。書面審批后，將審批文件交前臺咨詢處，請前臺咨詢處按審批價格收取費用。

⑵家長親自辦理退費時，可以直接辦理，需要了解退費的原因，并詳細(xì) ⑶學(xué)生辦理退費時，需要與家長確定其真實性后辦理，并了解退費原因，11、電話回訪、通知

⑴未報班家長、學(xué)員的電話回訪：根據(jù)招生及品牌宣傳的需要，根據(jù)實際情況對曾咨詢但未報班的家長及學(xué)員進(jìn)行定期回訪（具體的回訪時間由領(lǐng)導(dǎo)根據(jù)招生情況定制）。回訪過程中注意禮貌用語及表達(dá)技巧，詢問學(xué)生現(xiàn)階段的學(xué)習(xí)情況、心理狀態(tài)等，并詢問有無培訓(xùn)需求。回訪過程及學(xué)生的情況需要做記錄。

⑵因組織集體活動及其它事宜，需要通知已報班學(xué)員及家長的。需要相應(yīng)部門提出申請，經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)審批后，由前臺咨詢?nèi)藛T進(jìn)行回訪。

12、工作交接

面總結(jié)后，以書面交接給其它咨詢?nèi)藛T來完成后續(xù)工作，到崗后要及時了解所交接工作的進(jìn)程，如工作尚未結(jié)束，則需繼續(xù)跟進(jìn)。

中仍要進(jìn)行的工作詳細(xì)記錄，以書面形式交接給前臺主管，由前臺主管安排接替人員。

⑶離職工作交接：將未完成的工作詳細(xì)記錄，以書面形式交接給前臺主管。

13、工作總結(jié)

⑴每日咨詢工作中的問題匯總，對以后的咨詢工作會有很大幫助。

⑵每月咨詢學(xué)員數(shù)據(jù)匯總統(tǒng)計。

⑶每月工作總結(jié)及建議。

14、心理調(diào)適

⑴報班學(xué)員（贈送）

⑵單獨做心理調(diào)適（收費）

15、工作中要注意的問題

⑴新學(xué)員試聽：新學(xué)員的試聽由前臺咨詢處負(fù)責(zé)，前臺主管安排專人 ⑴休息、調(diào)休、臨時外出的工作交接：需要將自己手頭未完成的工作書 ⑵長假的工作交接：如因病、事假或休假，需將未完成并且在休息過程負(fù)責(zé)。在新學(xué)員確定要試聽并交費或確定交費后（試聽費用必須在上課之前繳納），通知教務(wù)，由教務(wù)安排授課教師及課程時間。課程時間確定后，通知家長及學(xué)員。下課后與教務(wù)配合完成后續(xù)工作（教務(wù)詢問授課教師，確定該學(xué)員的程度及需要補(bǔ)習(xí)的課時；前臺咨詢?nèi)藛T詢問學(xué)員，確定是否對該授課教師滿意。詢問完后，前臺咨詢?nèi)藛T要先與教務(wù)溝通，了解授課教師對課程設(shè)臵的意見）。如果學(xué)生滿意，就可促使其根據(jù)授課教師初步制定的課時交費。在學(xué)員交費后，將學(xué)員詳細(xì)信息交予教務(wù)，完成新學(xué)員試聽的工作。上（含20小時），出具收據(jù)及學(xué)員教學(xué)計劃表。

教務(wù)

崗位職責(zé)及流程

1、教師儲備

⑴教師儲備計劃

①長期教師儲備：著眼于全局發(fā)展，根據(jù)長期的規(guī)劃制定各年級、各學(xué)科教師的儲備計劃。從各方面入手，獲取更多的教師信息，并聯(lián)系確定是否能作為我校的授課教師。計劃需經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)審批后才能具體實施。

②短期教師儲備：根據(jù)短期內(nèi)（如一個學(xué)期或半個學(xué)期）的招生計劃，從各方面入手，搜集獲取更多的教師信息，并聯(lián)系確定是否能作為我校的授課教師。計劃需經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)審批后才能具體實施。

⑵教師介紹：通過現(xiàn)有在我校授課教師的關(guān)系，介紹部分教師。

⑶教師招聘：通過其它報紙、網(wǎng)站等渠道的招聘。

⑷注意問題：授課教師的課酬需經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)審核批準(zhǔn)后，教務(wù)人員方可與教師說明課酬。教務(wù)人員無權(quán)私自決定授課教師的課酬。

2、課程安排及管理 ⑵報班20小時以下，只出具收據(jù)，無學(xué)員教學(xué)計劃表；報班20小時以⑴試聽課

①接到前臺咨詢處的新學(xué)員試聽通知后，根據(jù)新學(xué)員試聽表上學(xué)員的需求，及時安排教師，與教師聯(lián)系確定上課時間后，將上課時間、授課教師告知前臺咨詢處，由前臺咨詢處通知學(xué)員及家長。

②試聽課程結(jié)束后，負(fù)責(zé)向教師詢問該學(xué)員的程度及所需補(bǔ)習(xí)的課時，將授課教師的意見及正式課程的上課時間轉(zhuǎn)達(dá)給前臺咨詢負(fù)責(zé)試聽學(xué)員的工作人員，由前臺咨詢?nèi)藛T負(fù)責(zé)后續(xù)的咨詢工作。當(dāng)學(xué)員對授課教師給出的補(bǔ)習(xí)課時及上課時間有不同意見時，前臺咨詢要及時與教務(wù)溝通，請教務(wù)統(tǒng)籌安排上課時間及課時。

③如果學(xué)生對試講教師滿意，并且對上課時間沒有異議，即進(jìn)入到正常收費上課的程序。

④如果學(xué)生對試講教師不滿意，前臺咨詢需要立即與教務(wù)溝通，請教務(wù)更換教師試講。（前臺咨詢?nèi)藛T對于學(xué)生對教師的意見及建議不能當(dāng)面與授課教師溝通，要給教務(wù)說明，由教務(wù)與授課教師溝通協(xié)商）通過試講后，進(jìn)入正常上課程序。

⑵正常上課

①收到前臺咨詢處轉(zhuǎn)來的報班學(xué)員信息表，根據(jù)學(xué)員的需求及教師的時間合理安排學(xué)員課程。課程確定后，將手續(xù)轉(zhuǎn)入教學(xué)部，由教學(xué)部安排學(xué)習(xí)輔導(dǎo)員管理學(xué)員。

②教師授課過程中如果學(xué)員有任何意見及建議，學(xué)習(xí)輔導(dǎo)員要及時與教務(wù)或授課教師溝通。但有關(guān)上課時間方面的調(diào)整不允許學(xué)習(xí)輔導(dǎo)員與授課教師直接溝通，必須告知教務(wù)部，由教務(wù)與授課教師溝通，以免造成教務(wù)部總體課程安排的混亂。

⑶結(jié)課

①核對課時、整理檔案

⑷公開課（略）⑸教師原因調(diào)課 ①收到教師因事調(diào)課的通知后，首先要確定需要調(diào)整幾次課及未上的課程調(diào)整到何時上，然后立即通知該授課教師所教授學(xué)生的輔導(dǎo)員，由輔導(dǎo)員聯(lián)系家長及學(xué)員（說明原因，請求諒解），并確定最終的上課時間。接到輔導(dǎo)員的確認(rèn)信息后，通知授課教師，確定新的上課時間。

⑹學(xué)員原因調(diào)課

①收到輔導(dǎo)員轉(zhuǎn)來的學(xué)員因事或因病調(diào)課的通知后（如是學(xué)生來電要求調(diào)課，原則上需要致電家長確認(rèn)真實性，并要詢問學(xué)生要調(diào)幾節(jié)課、調(diào)整到什么時候上或是后延），立即通知授課教師，并與授課教師溝通以后的上課⑺其它原因調(diào)課

①如遇其它特殊原因調(diào)課的，需要立即通知授課教師課程取消，并與授課教師確定以后上課的時間。然后告知學(xué)習(xí)輔導(dǎo)員此信息，請學(xué)習(xí)輔導(dǎo)員及時通知學(xué)員及家長課程取消的信息并告知以后上課的時間。

3、檔案的建立與管理

⑴教師

①建立建全授課教師的檔案（教授課程、教授年級、聯(lián)系電話、空閑時間等）。

②教務(wù)無權(quán)私自向任何人透漏授課教師的資料，電子版教師資料需設(shè)臵密碼保護(hù)，涉及教師資料的文件要妥善保管，注意保密。

⑵學(xué)員

①建立建全學(xué)員的檔案（新學(xué)員試聽表、心理測評表、上課記錄、回訪記錄、測試卷等）。

②建立學(xué)員電子檔案。（學(xué)員基本情況登記表、學(xué)員檔案）。

⑶教材、書籍等

①根據(jù)教學(xué)部需求提出教材采購計劃，經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)審批后由行政后勤負(fù)責(zé)采購。教材、書籍購回后，教務(wù)部負(fù)責(zé)進(jìn)行登記并管理。如因管理不善造成丟失，由教務(wù)管理人員照價賠償或購相同書籍補(bǔ)齊。時間。與授課教師確認(rèn)后，需告知學(xué)習(xí)輔導(dǎo)員，請學(xué)習(xí)輔導(dǎo)員通知家長及學(xué)員。②輔導(dǎo)員及授課教師使用教材、書籍時，需在教務(wù)辦理借書手續(xù)后借用；歸還時，在教務(wù)辦理歸還手續(xù)。如丟失，由輔導(dǎo)員照價賠償或購相同書籍補(bǔ)齊。

③授課教師或?qū)W員上課需要臨時借用教材、書籍的，由輔導(dǎo)員代辦手續(xù)，但要注意收回。如丟失，由輔導(dǎo)員照價賠償或購相同書籍補(bǔ)齊。

4、課時記錄與統(tǒng)計

⑴課時記錄：每日準(zhǔn)確記錄授課教師上課時間。（學(xué)員、年級、上課時間、上課人數(shù)等）。要求教學(xué)部門及每日值班人員給與一定配合。（有時教務(wù)人員無法顧及部分教師的上、下課時間，教師或?qū)W員會有遲到現(xiàn)象，教師也會有提前下課或拖堂等現(xiàn)象，這就需要教學(xué)部學(xué)習(xí)輔導(dǎo)員關(guān)注。有些課程時間的安排或早或晚，需要值班人員關(guān)注上課或下課時間）。

⑵定期課時統(tǒng)計

教師課時，要求教學(xué)部門給與配合。核實無誤后上報財務(wù)

②周統(tǒng)計：因安排下周課程需要，每周核對并統(tǒng)計學(xué)員課時（剩余課時），要求教學(xué)部門給與配合。每周周日16：00點前，教學(xué)部以書面形式上報每個學(xué)員的課時數(shù)（剩余課時）。核對后，如有誤差，書面注明，并通知教學(xué)部門，由各輔導(dǎo)員重新計算核實，并與教務(wù)核對。

⑶臨時課時統(tǒng)計

①結(jié)課：教師月中結(jié)課時，核對并統(tǒng)計結(jié)課教師課時，要求教學(xué)部門給與配合。核實無誤后上報財務(wù)。

②教師要求：教師提出預(yù)支課時，要上報領(lǐng)導(dǎo)審批，征得領(lǐng)導(dǎo)同意后，核對并統(tǒng)計教師課時，要求教學(xué)部門給與配合。核實無誤后上報財務(wù)。

5、工作交接

⑴休息工作交接：教務(wù)人員必須將休息及第二天的課程安排妥善后，⑵休假工作交接： ①月統(tǒng)計：根據(jù)財務(wù)要求，每月給授課教師結(jié)算工資前，核對并統(tǒng)計

方可。工作交接要以書面形式進(jìn)行。休息期間教務(wù)人員的手機(jī)需保持開機(jī)狀態(tài)。⑶臨時工作交接：

6、工作總結(jié)

7、課程設(shè)臵

助教

崗位職責(zé)及流程

1、學(xué)員管理

⑴學(xué)員來我中心上課，有三個表格需要填寫（學(xué)員上課簽到表、學(xué)員反饋表、課堂記錄表）。學(xué)員到達(dá)中心后，由輔導(dǎo)員將學(xué)生帶到指定的上課地點，請學(xué)生填寫上課簽到表，需準(zhǔn)確記錄上課時間，并在課程表（由教務(wù)公布的日課程表）上記錄并標(biāo)記；學(xué)員下課后填寫學(xué)員課堂反饋表，需填寫本節(jié)課授課內(nèi)容、滿意程度、課堂講授知識的掌握情況、意見與建議等。課堂記錄表由授課教師下課后填寫，需填寫學(xué)生上節(jié)課所學(xué)內(nèi)容掌握情況、本節(jié)課授課內(nèi)容、學(xué)員上課學(xué)習(xí)情況、下節(jié)課講授內(nèi)容等。

⑵跟課

①在學(xué)生第一次上課時，輔導(dǎo)員必須跟課，時間的長短可根據(jù)其它工作的安排和重要性來確定，但最少要跟課半小時。

②如有與輔導(dǎo)員所學(xué)專業(yè)的課程，輔導(dǎo)員在將其它工作安排交接好的情況下，均可以要求跟課。但需要提前上報教學(xué)主管，并征得教務(wù)主管的同意后，方可跟課。

④根據(jù)家長提供的信息，并在學(xué)員來學(xué)習(xí)的過程中多注意觀察學(xué)生的學(xué)習(xí)狀態(tài)，及時向心理咨詢部反映學(xué)生在學(xué)習(xí)過程中出現(xiàn)的不良現(xiàn)象。請學(xué)習(xí)心理咨詢部及時做出合理的安排，給學(xué)生進(jìn)行適時的心理調(diào)節(jié)。

⑶學(xué)科測試 ③跟課時要詳細(xì)做筆記（授課內(nèi)容、授課技巧、學(xué)員上課表現(xiàn)等）。

根據(jù)家長要求、學(xué)生報班時間的長短、學(xué)生的學(xué)習(xí)狀況等，針對每個學(xué)員制定各學(xué)科測試計劃并實施。測試題的編撰要緊扣學(xué)生上課學(xué)習(xí)內(nèi)容，并征求授課教師的意見。

⑷調(diào)課

①教師調(diào)課：接到教務(wù)部的調(diào)課通知單后，與教務(wù)部溝通了解，怎樣向家長解釋？課程怎樣調(diào)整？有幾種調(diào)整方案？等信息。及時與家長、學(xué)生聯(lián)系，通知其課程調(diào)整問題，經(jīng)確認(rèn)后，需向教務(wù)部回復(fù)信息，請教務(wù)最后確定課程調(diào)整時間。接到教務(wù)部的學(xué)員課程時間調(diào)整確認(rèn)通知后，與家長、學(xué)生聯(lián)系，確認(rèn)調(diào)整后的課程時間安排。

②學(xué)生調(diào)課：接到學(xué)生或家長要求調(diào)課的通知后，需要向?qū)W生或家長了解相關(guān)信息（怎樣調(diào)整課程時間？有哪些時間段？），填寫調(diào)課通知單，并立即以書面形式通知教務(wù)部，請教務(wù)部調(diào)整課程時間安排。接到教務(wù)部返回的課程調(diào)整通知單后，及時通知家長、學(xué)生調(diào)整后的課程時間安排。

③其它情況調(diào)課：遇到特殊情況學(xué)校做出的調(diào)課決定的時候，先由教務(wù)部聯(lián)系授課教師，確定授課教師的時間后，按照1-⑷-①的流程執(zhí)行。

⑸建議

①要求輔導(dǎo)員盡可能多的跟課，全面了解掌握學(xué)生的學(xué)習(xí)狀態(tài)、學(xué)習(xí)能力、自身特點等情況，根據(jù)授課教師及學(xué)習(xí)心理咨詢部的綜合意見，分別給授課教師、學(xué)生提出合理化建議，幫助學(xué)生制定學(xué)習(xí)規(guī)劃、配合學(xué)習(xí)心理部調(diào)整學(xué)習(xí)狀態(tài)、樹立信心。

③教學(xué)主管接到輔導(dǎo)員的聽課申請，要與教務(wù)主管協(xié)商，根據(jù)實際情況安排輔導(dǎo)員聽課；確認(rèn)輔導(dǎo)員可以聽課后，請教務(wù)部協(xié)助安排輔導(dǎo)員聽課事宜（上課前告知授課教師，有輔導(dǎo)員聽課）。

2、作業(yè)輔導(dǎo)

⑴作業(yè)輔導(dǎo)班

①中心春秋季節(jié)開設(shè)作業(yè)輔導(dǎo)，各科輔導(dǎo)員要負(fù)責(zé)每個學(xué)生的相應(yīng)科 ②輔導(dǎo)員要求聽課時，要向教學(xué)主管提出申請，經(jīng)批準(zhǔn)后方可聽課。目的作業(yè)輔導(dǎo)，并督促學(xué)生高效完成作業(yè)。給學(xué)生進(jìn)行輔導(dǎo)時，要耐心、細(xì)致。輔導(dǎo)員要多巡視，及時發(fā)現(xiàn)問題并幫助學(xué)生解決。

⑵課后作業(yè)輔導(dǎo)

①學(xué)生下課后在中心學(xué)習(xí)或?qū)懽鳂I(yè)時，通過作業(yè)完成情況來了解學(xué)生對課堂上學(xué)習(xí)內(nèi)容的掌握狀況，及時給學(xué)生進(jìn)行進(jìn)一步的輔導(dǎo)，并詳細(xì)記錄，保證學(xué)生的學(xué)習(xí)效果。

②注意觀察學(xué)生作業(yè)時所表現(xiàn)的學(xué)習(xí)狀況，及時向?qū)W習(xí)心理咨詢部反映，如有必要，請學(xué)習(xí)心理咨詢部安排學(xué)習(xí)心理調(diào)節(jié)，以使學(xué)生達(dá)到并保持良好的學(xué)習(xí)狀態(tài)。

3、回訪

⑴定期家訪

根據(jù)學(xué)生報班的總課時及上課頻率，計劃定期家訪的次數(shù)及時間，以電話家訪的形式為主（或在家長來中心時進(jìn)行面談）。家訪中要向家長匯報學(xué)生在中心的學(xué)習(xí)狀態(tài)及學(xué)科知識掌握情況，并了解學(xué)生在家時的學(xué)習(xí)狀態(tài)及表現(xiàn)，并做好詳細(xì)的家訪記錄。（在進(jìn)行家訪前，可與學(xué)習(xí)心理咨詢部就學(xué)生的學(xué)習(xí)狀況及對學(xué)生的有關(guān)學(xué)習(xí)方面的建議等進(jìn)行溝通）。

⑵不定期家訪

如發(fā)現(xiàn)學(xué)生在學(xué)習(xí)的過程中出現(xiàn)異常的表現(xiàn)，及時與學(xué)習(xí)心理咨詢部溝通，請學(xué)習(xí)心理咨詢部給學(xué)生進(jìn)行學(xué)習(xí)心理調(diào)節(jié)，或給出指導(dǎo)性意見，并及時進(jìn)行家訪，向?qū)W生家長匯報情況，了解學(xué)生在家中的表現(xiàn)，告知我們所給的建議。做好詳細(xì)記錄。

⑶定期校訪 以便向授課教師反映學(xué)生的掌握狀況，請授課教師調(diào)整授課模式及授課進(jìn)度，根據(jù)學(xué)生報班總課時，上課頻率及表現(xiàn)，計劃定期校訪的次數(shù)及時間，校訪的對象是學(xué)生的班主任或某學(xué)科的授課教師，詳細(xì)了解學(xué)生在校的學(xué)習(xí)狀以電話校訪的方式進(jìn)行。校訪計劃及進(jìn)行校訪前，必須經(jīng)過學(xué)生家長的同意。態(tài)及表現(xiàn)，做好記錄。及時向?qū)W習(xí)心理咨詢部反映情況，請學(xué)習(xí)心理咨詢部協(xié)助解決其中的問題或給出指導(dǎo)性意見。

⑷不定期校訪

學(xué)生在中心學(xué)習(xí)過程中表現(xiàn)異常時，需要與學(xué)習(xí)心理咨詢部及時溝通，并與家長及時溝通，如有必要，可經(jīng)學(xué)生家長同意后，進(jìn)行校訪，做好詳細(xì)記錄。及時向?qū)W習(xí)心理咨詢部反映情況，請學(xué)習(xí)心理咨詢部協(xié)助解決其中的問題或給出指導(dǎo)性意見。

4、備課

學(xué)習(xí)輔導(dǎo)員必須熟悉掌握自己所學(xué)專業(yè)的知識，做好備課的工作。具體參照教學(xué)部備課制度執(zhí)行。

5、續(xù)費

⑴老學(xué)員續(xù)費的咨詢接待工作由學(xué)習(xí)輔導(dǎo)員負(fù)責(zé)，需確定所續(xù)科目、課時及學(xué)生的可用時間等信息，參照前臺咨詢處的報班收費標(biāo)準(zhǔn)及老生優(yōu)惠制度計算費用，經(jīng)家長確認(rèn)費用后，填寫學(xué)員基本情況表，請家長至前臺咨詢處交費。（學(xué)習(xí)輔導(dǎo)員禁止收款）

⑵如學(xué)生家長提出更多優(yōu)惠時，輔導(dǎo)員要委婉解釋，并及時向上級請示，經(jīng)上級領(lǐng)導(dǎo)書面審批后，將審批文件交與前臺咨詢處，請前臺咨詢處按照 為了提高學(xué)習(xí)輔導(dǎo)員的專業(yè)能力，以及從學(xué)習(xí)輔導(dǎo)員中培養(yǎng)專職教師，審批價格收取費用。（如領(lǐng)導(dǎo)不在，則需通過電話審批，事后補(bǔ)簽書面審批單）

⑶安排學(xué)員課程時，要給教務(wù)留出一定的排課時間；不能說家長、學(xué)生上午通知，下午就要上課，這種情況原則上不能答應(yīng)，但有特殊情況時，特殊對待。

⑷學(xué)員續(xù)費后，輔導(dǎo)員告知教學(xué)主管續(xù)報的課時，價格，日期，以便教學(xué)主管月底報告上級領(lǐng)導(dǎo)！

6、工作交接

⑴休息：輔導(dǎo)員休息時，如有自己負(fù)責(zé)的學(xué)生上課，必須將學(xué)員簽到表、課堂記錄、學(xué)員反饋表準(zhǔn)備好，將自己的工作交待給其他學(xué)習(xí)輔導(dǎo)員，講明注意事項，并通報教學(xué)主管。上班后及時了解學(xué)生的學(xué)習(xí)情況。

⑵休假、離職：如學(xué)習(xí)輔導(dǎo)員休假或離職，則需將自己的工作及負(fù)責(zé)的學(xué)生情況全部交給教學(xué)部主管，由教學(xué)主管重新分配工作及學(xué)員。

⑶臨時：如因特殊情況需交接工作的，需要準(zhǔn)備好學(xué)生需要填寫的表格，向接手人講明注意事項，并通報教學(xué)主管。到崗后，及時接手工作，并詢問清楚學(xué)生情況。

⑷早晚班：向早、晚班值班人員交接早上或晚上上課的學(xué)員的需填寫表格，并講明注意事項。到崗后及時接手，并詢問學(xué)生情況。心理咨詢

市場宣傳 崗位職責(zé)及流程

1、向社會宣傳、招攬、推廣公司各項業(yè)務(wù)。

2、熟悉公司各項目具體內(nèi)容，制定詳細(xì)宣傳規(guī)劃。

3、完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的各項工作。

行政后勤

崗位職責(zé)及流程（入庫單、出庫單、采購申請表）

一、物品采購

1、根據(jù)經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)審批的各部門的采購申請采購物品。

2、采購物品時要貨比三家，做到質(zhì)優(yōu)價廉。

3、各種物品必須有完整的入庫及領(lǐng)出手續(xù)，并需相關(guān)人員簽字。

二、維護(hù)

1、每日檢查課桌椅、照明、門窗等，發(fā)現(xiàn)損壞及時維修。如無法自己維修，及時上報領(lǐng)導(dǎo)。

2、每天早上檢查課桌椅，并將其擺放整齊。

三、協(xié)助其它部門工作

1、每日檢查教學(xué)用品，收回用過的白板筆、并添加墨水，并及時配送到每個教室（每個教室2支白板筆、一個板擦）。

2、四、印刷及制作

1、根據(jù)領(lǐng)導(dǎo)審批的物品印刷、制作單，進(jìn)行相應(yīng)的印刷及制作。

第五篇：浦發(fā)個貸中心崗位職責(zé)及三種模式050612

附件一：

個貸中心崗位職責(zé)

個貸中心設(shè)下列崗位：

一、個貸中心負(fù)責(zé)人 工作內(nèi)容：

1、負(fù)責(zé)組織落實總行各項風(fēng)險管理政策和階段性監(jiān)管要求，組織制定符合當(dāng)?shù)仫L(fēng)險控制要求的風(fēng)險管理細(xì)則、操作流程和操作規(guī)范，預(yù)防系統(tǒng)性的經(jīng)營風(fēng)險和政策風(fēng)險。

2、負(fù)責(zé)組建集約化操作的貸款審核和放款審查體制，并確保其正常運行，在此基礎(chǔ)上形成個人信貸業(yè)務(wù)發(fā)展要求和資產(chǎn)質(zhì)量管理要求的風(fēng)險管控體系。

3、負(fù)責(zé)監(jiān)控個人貸款的總體風(fēng)險水平，研究個貸風(fēng)險點，監(jiān)督貸前調(diào)查、貸后跟蹤的執(zhí)行情況，實施風(fēng)險監(jiān)測和預(yù)警。

4、負(fù)責(zé)組織專業(yè)化的個人資產(chǎn)質(zhì)量保障隊伍，對于不良資產(chǎn)采取嚴(yán)格監(jiān)控措施，通過有效手段和及時核銷予以化解。確保個人資產(chǎn)逾期率、收息率、壞帳率等控制指標(biāo)低于總行的警戒水平。

5、合理分配和協(xié)調(diào)個貸中心各崗位的工作，為個人銀行部提供高效的業(yè)務(wù)支撐和管理平臺；

崗位職責(zé)：

1、對所在分支行個人信貸經(jīng)營指標(biāo)的完成情況承擔(dān)一定責(zé)任；

2、對所在分支行個人信貸管理水平和各項風(fēng)險指標(biāo)承擔(dān)責(zé)任。

二、合同面簽崗 工作內(nèi)容

1、負(fù)責(zé)和借款人及相關(guān)權(quán)利人當(dāng)面簽署借款合同和抵押合同；

2、向借款人解釋有關(guān)合同條款，告知其相關(guān)的注意事項；

3、檢查各項合同要素填寫是否完整正確，一式多份的借款合同內(nèi)容是否一致，合同內(nèi)容是否和借款申請書一致；

4、負(fù)責(zé)網(wǎng)上銀行等其他渠道申請貸款客戶的資料收集和初審； 工作職責(zé)：

1、對借款資料的真實性及合同簽字真實性負(fù)責(zé)；

2、對合同內(nèi)容填寫完整性、一致性負(fù)責(zé)；

三、資料錄入崗。工作內(nèi)容：

負(fù)責(zé)將借款資料信息錄入個貸管理系統(tǒng)并實現(xiàn)換人復(fù)核。（本崗位可以由客戶經(jīng)理兼任）

崗位職責(zé)：

對紙質(zhì)材料與個貸系統(tǒng)信息的一致性負(fù)責(zé)；

四、貸款審查崗 工作內(nèi)容：

1、負(fù)責(zé)執(zhí)行個人貸款操作流程和操作規(guī)范，對客戶經(jīng)理或下屬個貸中心提交的個貸申報貸款資料的合法性、合規(guī)性及存在的業(yè)務(wù)風(fēng)險進(jìn)行審核，對信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險進(jìn)行認(rèn)真分析和專業(yè)判斷，出具貸款審核意見。

2、對貸款涉及的基礎(chǔ)交易的真實性、抵押物狀況(權(quán)屬、價格)、借款人情況的真實性、貸款用途的真實性和貸款額度的合理性審核進(jìn)行審核，并出具明確的審查意見。工作方式可以采用會同客戶經(jīng)理調(diào)查核實、也可對提交的申報資料進(jìn)行復(fù)核調(diào)查等。

3、對個貸業(yè)務(wù)中存在的關(guān)聯(lián)異常狀況進(jìn)行調(diào)查。工作職責(zé)：

審查崗對職責(zé)范圍的工作承擔(dān)盡職審查責(zé)任，對貸款資料的完整性、合法性負(fù)責(zé)。

五、貸款審批崗 工作內(nèi)容：

1、貸款審批崗在審查崗提交的信貸調(diào)查報告和審核意見的基礎(chǔ)上，依據(jù)各產(chǎn)品政策和分行個貸業(yè)務(wù)的總體風(fēng)險水平和風(fēng)險管理需要審批貸款，出具明確的貸款審批意見。

工作職責(zé)

對個人信貸業(yè)務(wù)的合規(guī)性和合法性負(fù)責(zé)，執(zhí)行資產(chǎn)規(guī)模和資產(chǎn)結(jié)構(gòu)控制要求，對按授權(quán)經(jīng)其審批的貸款承擔(dān)審批責(zé)任。

六、抵押辦證崗 工作內(nèi)容：

1、按照審批意見辦理抵押登記，2、做好抵押登記臺帳，及時到相關(guān)部門領(lǐng)取抵押權(quán)證，并移交放款監(jiān)督崗；

崗位職責(zé)：

1、對抵押登記的合同與銀行保管的借款合同一致性負(fù)責(zé)；

2、對抵押登記權(quán)證的真實有效負(fù)責(zé)；

七、放款監(jiān)督崗。工作內(nèi)容：

1、檢查審批手續(xù)是否齊備，審批權(quán)限是否符合貸款授權(quán)和轉(zhuǎn)授權(quán)的規(guī)定，并嚴(yán)格落實審批意見；

2、審查合同文本內(nèi)容填寫是否完整，要素是否齊全，簽章是否齊全一致，一式多份的合同內(nèi)容是否一致；

3、復(fù)查抵押登記真實有效，保險、公證等手續(xù)是否辦妥，抵押權(quán)證和保單的金額、期限等要素是否和貸款要求一致；

4、審查個貸外掛系統(tǒng)中輸入的貸款金額、貸款利率及浮動范圍、貸款年限、收款賬戶等要素與借款合同及審批意見是否一致；

5、實施放款前與借款人核對身份、放款及還款帳號等重要信息；

6、對于憑抵押收件收據(jù)（即抵押權(quán)證未收妥）放款的貸款，負(fù)責(zé)督促辦證崗及時領(lǐng)回權(quán)證，對未領(lǐng)回的權(quán)利憑證實行有效監(jiān)控。

7、負(fù)責(zé)向?qū)徟鷯彿答伔趴钚畔⒑蛿?shù)據(jù)，向檢查崗（放款復(fù)核崗）移交信貸檔案資料，向重控憑證保管部門移交抵押權(quán)證和保險單等重控憑證。

崗位職責(zé)：

1、對落實審批條件負(fù)責(zé)；

2、對貸款發(fā)放的正確性、合法性、合規(guī)性負(fù)責(zé)；

八、檔案內(nèi)勤崗 工作內(nèi)容：

1、負(fù)責(zé)及時將信貸資料歸集整理和建檔保管；分行個貸中心的檔案管理崗還負(fù)責(zé)對下屬個貸中心貸款檔案的監(jiān)督檢查工作。

2、承擔(dān)所屬個貸中心的各類報表編制上報、數(shù)據(jù)統(tǒng)計和內(nèi)部事務(wù)處理；

3、承擔(dān)所屬個貸中心客戶經(jīng)理的業(yè)績統(tǒng)計

4、承擔(dān)個貸中心經(jīng)理交辦的其他事務(wù)。崗位職責(zé)：

對歸檔貸款資料的及時性和完整性負(fù)責(zé)

九、貸款催收崗 工作內(nèi)容：

1、負(fù)責(zé)五級分類后三類貸款的專業(yè)催收，對于不良資產(chǎn)采取嚴(yán)格監(jiān)控措施，通過有效催收手段和協(xié)同相關(guān)職能部門，及時、有效化解風(fēng)險；

2、負(fù)責(zé)向資產(chǎn)保全部移交個人貸款催收記錄及相關(guān)資料；

3、負(fù)責(zé)個人貸款重組方案的設(shè)計；

4、將催收情況——特別是借款人和抵押物情況形成報告，定期反饋個貸中心負(fù)責(zé)人和貸款審查審批人員，為信貸管理決策提供依據(jù)。與信貸政策管理人員、審貸人員和個人客戶經(jīng)理進(jìn)行溝通，確保風(fēng)險控制的整體效果。

5、分行個貸中心負(fù)責(zé)監(jiān)控分行及下屬個貸中心的逾期率和收息率水平，結(jié)合對大額逾期、多發(fā)性逾期和連續(xù)性逾期的監(jiān)控情況，對下屬個貸中心的逾期催收情況進(jìn)行有效的監(jiān)督和檢查

崗位職責(zé)：

負(fù)責(zé)個人資產(chǎn)催收轉(zhuǎn)化率、逾期率、收息率、壞帳率等控制指標(biāo)低于總行的警戒水平；

十、檢查分析崗 工作內(nèi)容：

1、建立貸款檢查管理機(jī)制，負(fù)責(zé)個貸的檢查管理工作，對貸款的調(diào)查、審查、發(fā)放、貸后管理等個貸流程進(jìn)行檢查管理。

2、負(fù)責(zé)對風(fēng)險管理執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，對各類違規(guī)操作進(jìn)行查處。對各級審貸人員以及個人客戶經(jīng)理個貸操作合規(guī)性、風(fēng)險控制有效性進(jìn)行檢查、督導(dǎo)。

3、按照五級分類標(biāo)準(zhǔn)對個人貸款進(jìn)行監(jiān)控，分析五級分類后各類貸款之間轉(zhuǎn)移、遷徙變化規(guī)律；對借款人和抵押物準(zhǔn)入淘汰標(biāo)準(zhǔn)提供數(shù)據(jù)支持；掌握個貸業(yè)務(wù)的總體風(fēng)險水平和風(fēng)險要點，提出風(fēng)險管理意見。

4、負(fù)責(zé)監(jiān)控當(dāng)?shù)貍€人貸款的總體風(fēng)險水平，研究個貸風(fēng)險點，監(jiān)督貸前調(diào)查、貸中操作、貸后管理的執(zhí)行情況，實施風(fēng)險監(jiān)測和預(yù)警。

5、負(fù)責(zé)接受審計部門、個人銀行總部和當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門檢查。分行個貸中心還負(fù)責(zé)對下屬個貸中心的檢查。

崗位職責(zé): 貸款檢查崗對其出具的檢查意見的真實、完整、合法、合規(guī)、風(fēng)險揭示承擔(dān)責(zé)任

十一、產(chǎn)品管理崗。工作內(nèi)容：

1、負(fù)責(zé)具體落實總行各項風(fēng)險管理政策和階段性監(jiān)管要求，制定符合地區(qū)風(fēng)險控制要求的風(fēng)險管理細(xì)則、操作流程和操作規(guī)范，預(yù)防系統(tǒng)性的經(jīng)營風(fēng)險和政策風(fēng)險。

2、根據(jù)總行對個人信貸的發(fā)展規(guī)劃結(jié)合當(dāng)?shù)厥袌銮闆r，提出創(chuàng)新或優(yōu)化方案；

3、負(fù)責(zé)參與公金、個金聯(lián)動項目和重大個人信貸項目的策劃、協(xié)商、設(shè)計、開發(fā)、及產(chǎn)品服務(wù)管理；

4、負(fù)責(zé)監(jiān)督執(zhí)行總行所制定的銀行個人信貸業(yè)務(wù)規(guī)章制度、操作規(guī)范和業(yè)務(wù)流程。配合個人信貸檢查崗實施貸后跟蹤管理、風(fēng)險分析和預(yù)警，定期為對一線銷售團(tuán)隊、各級審貸人員和操作人員進(jìn)行培訓(xùn)、輔導(dǎo)，確保各項信貸政策的傳達(dá)、落實和執(zhí)行。

5、研究宏觀市場環(huán)境和微觀消費行為等信貸要素，定期對各項產(chǎn)品的風(fēng)險點進(jìn)行監(jiān)測和評估，確定本地區(qū)借款人和抵押物準(zhǔn)入和淘汰標(biāo)準(zhǔn)。

6、負(fù)責(zé)其他部門的工作協(xié)調(diào)； 崗位職責(zé)：

對個貸產(chǎn)品的政策風(fēng)險、系統(tǒng)性風(fēng)險負(fù)責(zé)。

十二、個貸系統(tǒng)運行管理崗 工作內(nèi)容：

1、負(fù)責(zé)個人信貸系統(tǒng)的權(quán)限設(shè)置管理、日常運行維護(hù)，建立對系統(tǒng)運行質(zhì)量的評價和反饋機(jī)制，在了解和分析分支行使用情況的基礎(chǔ)上，負(fù)責(zé)提出系統(tǒng)升級完善的意見和建議，并且承擔(dān)與信息科技部的聯(lián)系接口工作。

2、負(fù)責(zé)對個人信貸系統(tǒng)的日常操作提供培訓(xùn)和輔導(dǎo)，對于違規(guī)操作事件進(jìn)行調(diào)查和處理，對于系統(tǒng)突發(fā)事件提供警告和應(yīng)急處理方案

3、負(fù)責(zé)個貸新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)、新功能、新流程設(shè)計、開發(fā)過程中涉及個貸系統(tǒng)的相關(guān)內(nèi)容，并對系統(tǒng)的開發(fā)結(jié)果進(jìn)行測試，提出業(yè)務(wù)需求和改進(jìn)意見。

4、負(fù)責(zé)聯(lián)系相關(guān)機(jī)構(gòu)和單位，確保貸款帳單、還款計劃、個人征信信息、公積金貸款信息、沖還貸信息的生成和提供工作。崗位職責(zé)：

個貸系統(tǒng)的運行管理崗對個貸系統(tǒng)的正常運行承擔(dān)責(zé)任。附件二：同城單中心模式

同城單中心模式指在分行個人銀行部（或個人金融部）設(shè)立個貸中心，負(fù)責(zé)向分行及所轄支行提供個貸業(yè)務(wù)支撐及管理。同城單中心模式適合個貸業(yè)務(wù)中小規(guī)模的分行和異地支行。

一、分行個貸中心和異地支行個貸中心應(yīng)具備以下職能：

1、分行或異地支行的個人銀行部（或個人金融部）負(fù)責(zé)個金業(yè)務(wù)包括個貸業(yè)務(wù)的營銷管理工作；個貸中心負(fù)責(zé)個貸業(yè)務(wù)的產(chǎn)品管理、服務(wù)支撐和風(fēng)險管理工作。個貸中心不承擔(dān)具體業(yè)務(wù)的營銷職能，個貸中心員工不承擔(dān)具體的營銷指標(biāo)，但應(yīng)對分行個貸業(yè)務(wù)的總體發(fā)展承擔(dān)責(zé)任；

2、單中心模式下，下屬支行不承擔(dān)貸款的審查、審批職能；

3、超過個貸中心審批權(quán)限，但在分行授權(quán)范圍內(nèi)的個人貸款，由分行有權(quán)人審批。

4、超過分行授權(quán)范圍內(nèi)的個人貸款，由分行行長審批后，上報總行個人信貸部審批。

4、分行或異地支行個貸中心應(yīng)按照附件一要求設(shè)置個貸中心崗位，完善崗位職能；

5、異地支行個貸中心的部門職責(zé)、審批組合與相關(guān)職能部門的邊界分工與分行個貸中心相同，僅存在審批權(quán)限上的差異，超過異地支行個貸中心審批權(quán)限的貸款，應(yīng)上報分行個貸中心；

6、異地支行個貸中心接受分行個貸中心的業(yè)務(wù)指導(dǎo)和檢查，異地支行區(qū)域內(nèi)的支行實行集中審批、集中放款和集中檔案管理；異地支行存在距離較遠(yuǎn)的支行，視實際需要，可以考慮設(shè)置個貸分中心。

7、分行風(fēng)險管理部負(fù)責(zé)分行個貸中心的授權(quán)和轉(zhuǎn)授權(quán)額度管理及審查審批人員資格認(rèn)定；負(fù)責(zé)審查審批人員質(zhì)量考核；對審查審批人員的審批行為具有監(jiān)督和預(yù)警職能。

8、分行資產(chǎn)保全部負(fù)責(zé)個貸中心不良貸款的訴訟保全和核銷工作，對催收崗的工作進(jìn)程和工作質(zhì)量具有監(jiān)督和評價職能。

二、組織流程圖

客戶經(jīng)理資料錄入審查審批(超權(quán)限需上報審批)面簽辦證放款監(jiān)督檔案管理檢查分析專業(yè)催收資產(chǎn)保全個貸中心負(fù)責(zé)人產(chǎn)品管理系統(tǒng)維護(hù) 附件三：

同城多中心模式

同城多中心模式指在分行個人銀行部（或個人金融部）設(shè)立個貸中心，分行下屬支行按照其個貸規(guī)模和資源配置情況設(shè)立個貸分中心，個貸分中心在授權(quán)范圍內(nèi)進(jìn)行貸款的審查、審批及其他貸款管理工作，接受分行個貸中心的業(yè)務(wù)管理和指導(dǎo)。同城多中心模式適合個貸規(guī)模較大的分行。

一、分行個貸中心應(yīng)具備以下職能、：

1、分行個人銀行部（或個人金融部）負(fù)責(zé)個金業(yè)務(wù)包括個貸業(yè)務(wù)的營銷管理工作；個貸中心負(fù)責(zé)個貸業(yè)務(wù)的產(chǎn)品管理、服務(wù)支撐和風(fēng)險管理工作。分行個貸中心不承擔(dān)具體業(yè)務(wù)的營銷職能，個貸中心員工不承擔(dān)具體的營銷指標(biāo)，但應(yīng)對分行個貸業(yè)務(wù)的總體發(fā)展承擔(dān)責(zé)任；

2、超過支行個貸分中心審批權(quán)限，但在分行授權(quán)范圍內(nèi)的個人貸款，由分行有權(quán)人審批。

3、超過分行授權(quán)范圍內(nèi)的個人貸款，由分行行長審批后，上報總行個人信貸部審批。

4、分行個貸中心應(yīng)按照附件一要求設(shè)置個貸中心崗位，完善崗位職能；

5、對分行個貸中心和下屬個貸分中心的逾期貸款進(jìn)行統(tǒng)一的專業(yè)催收管理；

6、分行風(fēng)險管理部負(fù)責(zé)分行個貸中心的授權(quán)和轉(zhuǎn)授權(quán)額度管理及審查審批人員資格認(rèn)定；負(fù)責(zé)審查審批人員質(zhì)量考核；對審查審批人員的審批行為具有監(jiān)督和預(yù)警職能。

7、分行資產(chǎn)保全部負(fù)責(zé)個貸中心不良貸款的訴訟保全和核銷工作，對催收崗的工作進(jìn)程和工作質(zhì)量具有監(jiān)督和評價職能。

三、個貸分中心應(yīng)具備以下職能：

1、具體負(fù)責(zé)在個貸分中心審批權(quán)限內(nèi)業(yè)務(wù)的調(diào)查、審查、審批和放款。

2、超過個貸分中心審批權(quán)限，但在分行授權(quán)范圍內(nèi)的個人貸款，上報有權(quán)人審批。

3、個貸分中心應(yīng)按照附件一要求設(shè)置個貸中心崗位，其中，專業(yè)催收崗、產(chǎn)品崗和系統(tǒng)維護(hù)崗職能集中在分行個貸中心，個貸分中心可以不設(shè)以上三個崗位；

4、負(fù)責(zé)定期將信貸檔案歸集整理后移交分行個貸中心檔案管理崗，暫不能移交的支行要定期接受分行個貸中心檔案管理崗的監(jiān)督檢查。

5、接受分行個貸中心的業(yè)務(wù)檢查、業(yè)務(wù)指導(dǎo)和業(yè)務(wù)管理。

四、組織流程圖

1、分行有自營業(yè)務(wù)

分行個貸中心個貸分中心１個貸分中心２個貸分中心．．．個貸分中心客戶經(jīng)理資料錄入文本審查審批文本超權(quán)限審批分行個貸中心客戶經(jīng)理審查文本面簽辦證面簽辦證放款監(jiān)督放款監(jiān)督檔案管理檢查分析檔案管理專業(yè)催收檢查分析產(chǎn)品管理系統(tǒng)維護(hù)分行有自營業(yè)務(wù)

2、分行無自營業(yè)務(wù)