第一篇：中國人壽保險公司關(guān)于印發(fā)資金管理方案

中國人壽保險公司關(guān)于印發(fā)《中國人壽保險公司資金管理辦法》的通知

各省、自治區(qū)、直轄市分公司，計劃單列市分公司，總公司營業(yè)部：

根據(jù)《保險法》、《會計法》和國家主管部門有關(guān)規(guī)定，結(jié)合公司系統(tǒng)的實際，總公司對原資金管理辦法進行了修訂，現(xiàn)印發(fā)你們，請遵照執(zhí)行。執(zhí)行中如遇問題，請及時向總公司反饋。2001年8月13日

中國人壽保險公司資金管理辦法

第一章 總則

第一條 為規(guī)范中國人壽保險公司資金管理，保證資金的安全、高效運轉(zhuǎn)，提高資金運用收益，降低資金管理風險，增強公司償付能力，根據(jù)《保險法》、《會計法》和國家主管部門有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。

第二條 本辦法適用于各級公司。

第三條 采取高度集中的資金管理體制。實行周轉(zhuǎn)金限額管理，除必要的周轉(zhuǎn)金外，資金全部集中到總公司。

第四條 資金實行收支兩條線管理。分別開立收入賬戶和支出賬戶。

第五條 資金運用堅持安全性、效益性、流動性相統(tǒng)一的原則，按照管理制度化、操作規(guī)范化、經(jīng)營市場化的要求進行運用。

第六條 各級公司負責人對本單位資金的安全負責。

第七條 資金管理職責。

(一)總公司資金管理職責：

1．根據(jù)《保險法》、《會計法》和國家主管部門有關(guān)規(guī)定，制定公司資金管理辦法，并負責組織、指導、監(jiān)督、檢查辦法的執(zhí)行。

2．根據(jù)《保險法》、《保險公司管理規(guī)定》和國家主管部門有關(guān)規(guī)定，進行資金運用，制定相應的考核獎懲辦法。

3．負責系統(tǒng)資金管理，編制資金管理報表，進行資金運營情況分析。

4．負責系統(tǒng)資金調(diào)度，保證資金運用和現(xiàn)金支付需要。

5．負責組織建立系統(tǒng)資金清算中心，進行系統(tǒng)資金清算。

6．進行現(xiàn)金流量分析和預測，制定中長期資金計劃和年度資金運用計劃。

7．負責系統(tǒng)資金管理情況的考核。

(二)分公司資金管理職責：

1．根據(jù)總公司資金管理辦法制定實施細則，對其所轄分支機構(gòu)的資金進行管理和監(jiān)督。

2．根據(jù)總公司下達的周轉(zhuǎn)金限額指標，及時將超過周轉(zhuǎn)金限額資金歸集上劃總公司。

3．負責轄內(nèi)資金調(diào)度，對其所轄分支機構(gòu)的資金管理情況進行考核。

4．負責建立轄內(nèi)資金清算中心，保證資金清算安全、高效。

5．進行現(xiàn)金流量分析和預測，編制年度資金計劃。

6．根據(jù)總公司要求，定期傳送有關(guān)資金數(shù)據(jù)和報送有關(guān)資金管理報表。

第二章 周轉(zhuǎn)金管理

第八條 周轉(zhuǎn)金是指用于備付各項業(yè)務給付和費用開支的流動資金。周轉(zhuǎn)金的存在形式包括銀行活期存款和現(xiàn)金。

第九條 周轉(zhuǎn)金實行限額管理，由上級公司核定下級公司的周轉(zhuǎn)金限額，超限額資金全部集中到總公司。上繳資金按年計息，計息標準由總公司決定。

第十條 周轉(zhuǎn)金限額實行定期考核，納入公司預算制管理。

第十一條 各級公司財會部門是周轉(zhuǎn)金的主管部門，負責周轉(zhuǎn)金的日常管理和考核。

第十二條 現(xiàn)金管理按照國務院《現(xiàn)金管理暫行條例》和中國人民銀行《現(xiàn)金管理暫行條例實施細則》的規(guī)定執(zhí)行。

第十三條 各級公司必須在《現(xiàn)金管理暫行條例》規(guī)定的范圍內(nèi)使用現(xiàn)金，不屬于現(xiàn)金開支范圍的業(yè)務必須通過銀行辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算。

第十四條 各級公司應定期和不定期地進行現(xiàn)金盤點，保證現(xiàn)金賬面余額與實際庫存相符。不得白條抵庫和挪用現(xiàn)金。

第十五條 各級公司應對銀行存款日記賬、現(xiàn)金日記賬、銀行存款余額調(diào)節(jié)表進行經(jīng)常性的復查和核對，每月至少進行一次。銀行存款、現(xiàn)金的收支情況要做到日清月結(jié)。對賬過程中發(fā)現(xiàn)的未達賬項，應查明原因，及時處理。

第三章 資金清算管理

第十六條 資金清算以安全、高效為目標，各級公司要不斷改進資金清算方式，加快資金周轉(zhuǎn)，減少在途資金，降低管理成本，防范資金風險。

第十七條 建立內(nèi)部銀行模式的系統(tǒng)資金清算中心，負責系統(tǒng)內(nèi)所有資金清算的管理。

第十八條 各級分公司資金實行收支兩條線管理，分別開立收入賬戶和支出賬戶。

1．收入賬戶僅用于歸集和上劃收取的保費收入及其他業(yè)務收入。除按照約定向上級公司收入賬戶上劃資金外，不得發(fā)生其他任何支付行為。

2．支出賬戶僅用于費用支出、業(yè)務給付支出等各類支出的結(jié)算，除上級公司撥人資金外，不得有其他資金來源。

第 十 九 條 賬戶設(shè)置：

1．各省級分公司全轄只能在總公司指定銀行之中選擇1—2家銀行，按照總公司規(guī)定開立支出賬戶。

2．在總公司簽訂合作協(xié)議的銀行范圍內(nèi)，或經(jīng)總公司批準的其他金融機構(gòu)，各省級分公司可以根據(jù)業(yè)務需要，開立收入賬戶。收入賬戶資金要按照總公司要求及時集中上劃。

3．根據(jù)國家主管部門和總公司規(guī)定開立的其他賬戶。

第二十條 賬戶開立要執(zhí)行中國人民銀行賬戶管理的有關(guān)規(guī)定。

第二十一條 嚴禁在城市合作銀行等地方性商業(yè)銀行，信用社、基金會、信托投資公司、證券公司等非銀行金融機構(gòu)，郵政局、商會等單位開立賬戶。

當?shù)貨]有全國性商業(yè)銀行及其分支機構(gòu)的地區(qū)，經(jīng)省級分公司批準，并在資信調(diào)查的基礎(chǔ)上，可以在其他金融機構(gòu)開立賬戶。所有賬戶應報總公司備案。

第二十二條 加強與銀行的合作，充分利用銀行結(jié)算技術(shù)，采取積極有效的措施，降低資金管理及匯劃成本。

第二十三條 根據(jù)成本核算原則，在條件許可的情況下，同一銀行間資金調(diào)撥一般應采取實時匯劃的方式。

第二十四條 建立賬戶查詢系統(tǒng)，及時查詢本級及下級公司所有賬戶的余額、交易明細等情況，加強資金監(jiān)控，防范資金風險。

第四章 現(xiàn)金流量管理

第二十五條 總、省兩級公司應定期進行現(xiàn)金流量分析，重點是未來業(yè)務發(fā)展及壽險、長期健康險業(yè)務給付的預測，編制現(xiàn)金流量表及現(xiàn)金流量預測表。

第二十六條 總、省兩級公司應根據(jù)未來現(xiàn)金流量的預測情況，制定短期和中、長期資金計劃，保證公司具有足夠的現(xiàn)金支付能力，努力降低再投資成本和籌資機會成本，提高資金運用收益。

第二十七條 分公司周轉(zhuǎn)金不足，可以向總公司申請臨時調(diào)劑資金。申請可以是發(fā)文、函、傳真等形式，說明申請的主要原因，并加蓋公司公章。涉及有關(guān)經(jīng)濟合同的，應同時提供合同復印件。

周轉(zhuǎn)金申請時間：3000萬元以下(不含3000萬元)，2個工作日；3000萬～10000萬元，3個工作日；1億元以上，5個工作日。

第二十八條 各級公司計財部門應建立大額支出審批制度，制定資金支出計劃，增強資金支出的計劃性。

第五章 資金運用管理

第二十九條 資金運用僅限于總公司資金運用部門。其他任何單位和部門不得進行資金運用。

第三十條 資金運用范圍嚴格執(zhí)行《保險法》及國家主管部門有關(guān)規(guī)定，限于銀行存款、買賣政府債券、金融債券，以及國家主管部門規(guī)定的其他形式。

第三十一條 總公司資金運用部門采取內(nèi)部單獨核算和考核，費用實行預算制管理，投資人員實行績效掛鉤的收入分配體制。

第三十二條 建立投資評估、決策、監(jiān)督機制，加強資金運用風險評估和控制，降低資金運用風險。

第三十三條 成立投資決策委員會，負責公司重大投資項目的決策。

第三十四條 按照資產(chǎn)負債配比原則，根據(jù)未來現(xiàn)金流量的分析預測，制定資金運用計劃。

第三十五條 各分公司應加強有價證券的管理，有價證券統(tǒng)一在省級分公司和財務中心保管。大額協(xié)議存款存單在總公司保管。

第三十六條 各分公司應加強對資金運用存量的管理，資金運用到期要及時收回資金并集中上劃總公司。

第三十七條 各級公司應加快消化不良資產(chǎn)，組織專業(yè)人員負責不良資產(chǎn)清收工作。制定考核獎懲措施，獎勵清收有功人員。

第三十八條 對于可能收回的不良資產(chǎn)，要借助法律訴訟、以物抵債等手段，加快清收，減少損失；對于符合呆壞賬核銷條件的，要盡快核銷，減少不良資產(chǎn)余額，將不良資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比例降到1．5％以下。

第六章 獨立賬戶資金管理

第三十九條 本辦法中的獨立賬戶資金是指除普通賬套業(yè)務以外的其他業(yè)務要求單獨建立保費收入賬戶并獨立進行運用和管理的資金。

第四十 條 獨立賬戶資金實行垂直管理，專款專用，凈保費資金全部集中到總公司相應的獨立賬戶進行運用。

第四十一條 獨立賬戶業(yè)務占用其他業(yè)務資金，按照獨立賬戶業(yè)務會計核算和財務管理辦法中規(guī)定的利率標準收取占用費。其他業(yè)務不得占用獨立賬戶業(yè)務資金。

第四十二條 各分公司獨立賬戶資金運用收益，按照獨立賬產(chǎn)業(yè)務會計核算和財務管理辦法的規(guī)定，由總公司根據(jù)獨立賬戶資金運用的凈收益進行撥付。

第七章 資金業(yè)務管理

第四十三條 本辦法中的資金業(yè)務是指發(fā)生貨幣資金流動的收入和支付業(yè)務。

第四十四條 配備合格的人員辦理資金業(yè)務，并定期進行崗位輪換。辦理資金業(yè)務的人員應當具備良好的會計業(yè)務素質(zhì)和職業(yè)道德水平，忠于職守，廉潔奉公，遵紀守法。

第四十五條 加強辦理資金業(yè)務人員之間的相互分離、相互制約，加強對資金收付的稽核，確保資金安全。

第四十六條 嚴格執(zhí)行會計、出納分離制度，嚴禁一人辦理資金業(yè)務的全過程。

第四十七條 加強銀行預留印鑒的管理。財務專用章必須由專人保管，個人名章必須由本人或其授權(quán)人員保管，嚴禁一人保管可以支付款項的所有印章。

第四十八條 使用計算機查詢資金余額和使用電子憑證辦理資金業(yè)務的單位，應建立嚴格的IC卡保管和使用制度。

第四十九條 建立嚴格的有價票證保管制度。定期存款證實書等重要票證必須存入保險柜(箱)，其鑰匙和密碼應由二人分別保管。

第五十條 建立嚴格的資金業(yè)務授權(quán)審批制度，明確審批人對資金業(yè)務的授權(quán)批準方式、審批權(quán)限、審批程序及相應責任，明確規(guī)定經(jīng)辦人辦理資金業(yè)務的職責范圍和工作規(guī)范。

嚴禁未經(jīng)授權(quán)的部門和人員辦理資金業(yè)務。

第五十一條 除系統(tǒng)內(nèi)部上劃和下?lián)苜Y金外，對于重大的資金支付業(yè)務，必須實行集體決策和審批制度。具體辦理時還應實行會計負責人、公司領(lǐng)導雙簽制度，除加蓋個人印鑒外，應予以手簽。

第五十二條 資金支付業(yè)務應按照以下程序辦理：

(一)支付申請。公司有關(guān)部門和個人用款時，應當提前向?qū)徟颂峤毁Y金支付申請，注明款項的用途、金額、預算、支付方式等，并附有效經(jīng)濟合同或相關(guān)證明。

(二)支付審批。審批人根據(jù)審批程序和審批權(quán)限進行審批。對于不符合規(guī)定的，審批人應拒絕批準。

(三)支付復核。會計人員應對批準后的資金支付申請進行復核，主要是復核審批程序是否正確、手續(xù)單證是否齊備、金額計算是否準確、支付方式是否合適等。復核無誤后交出納人員辦理。

(四)辦理支付。出納人員應根據(jù)復核無誤的資金支付申請，按照有關(guān)規(guī)定辦理資金支付業(yè)務，并及時登記現(xiàn)金和銀行存款日記賬。

第五十三條 資金收入必須及時入賬，嚴禁收款不入賬，嚴禁公款私存，嚴禁設(shè)立“小金庫”。

第五十四條 計財部門及經(jīng)辦人員對于違反國家有關(guān)規(guī)定和本辦法規(guī)定的資金業(yè)務指令，有權(quán)拒絕辦理并根據(jù)職責予以糾正。

第八章 資金檢查

第五十五條 建立資金管理定期或不定期檢查制度，上級公司對下級公司的檢查每年至少進行一次。

第五十六條 資金管理檢查的主要內(nèi)容：

(一)資金管理制度建設(shè)情況。重點檢查是否按照總公司有關(guān)規(guī)定建立健全了資金管理的各項規(guī)章制度和內(nèi)部控制制度。

(二)周轉(zhuǎn)金管理情況。重點檢查周轉(zhuǎn)金限額的控制辦法和完成情況，是否存在為完成考核而人為調(diào)整報表的現(xiàn)象。

(三)現(xiàn)金及銀行存款管理情況。重點檢查現(xiàn)金管理是否符合《現(xiàn)金管理條例》及其實施細則，是否存在白條抵庫和挪用現(xiàn)金的情況。檢查現(xiàn)金日記賬、銀行存款日記賬的記賬情況，是否存在長期未達賬項的情況。

(四)賬戶管理情況。重點檢查賬戶設(shè)置是否符合總公司有關(guān)規(guī)定，是否嚴格執(zhí)行收支兩條線管理，是否有在總公司禁止開戶單位開戶以及在同一銀行多頭開戶等現(xiàn)象。

(五)資金運用管理情況。重點檢查是否存在規(guī)定范圍以外的新的任何形式的資金運用，以前年度有價證券管理是否符合總公司有關(guān)規(guī)定，有價證券到期是否及時支取等。

(六)獨立賬戶資金管理情況。重點檢查獨立賬戶資金調(diào)撥是否符合總公司有關(guān)規(guī)定。

(七)資金業(yè)務崗位及人員設(shè)置情況。重點檢查資金業(yè)務崗位及人員之間的相互制約、監(jiān)督情況，是否存在不兼容崗位混崗情況以及一人辦理資金業(yè)務的情況。

(八)資金業(yè)務授權(quán)審批制度的執(zhí)行情況。重點檢查審批程序是否符合規(guī)定，是否存在越權(quán)審批的情況，以及重大資金支付業(yè)務的授權(quán)審批手續(xù)是否齊備。

(九)銀行預留印鑒的管理情況。重點檢查是否存在印鑒由一人管理的現(xiàn)象。

第五十七條 針對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，應及時制定整改措施，盡快糾正完善。

第九章 處罰規(guī)定

第五十八條 違反本辦法規(guī)定，有下列行為之一的，由檢查單位作出處罰決定并責令限期改正，對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，處50元以上3000元以下的罰款：

1．未按規(guī)定設(shè)置現(xiàn)金日記賬、銀行存款日記賬的；

2．未對現(xiàn)金日記賬、銀行存款日記賬進行經(jīng)常性核對并做到日清月結(jié)的；

3．挪用現(xiàn)金或者白條抵庫的；

4．保費收入資金未及時入賬或者收入現(xiàn)金未及時存入銀行的；

5．未按規(guī)定對有價證券進行集中存放管理的；

6．未按規(guī)定開立、設(shè)置賬戶的；

7．有價證券逾期未支取10天(含10天)以上的(無法支取的除外)；

8．未按規(guī)定辦理資金支付手續(xù)的；

9．其他適合本條規(guī)定的違規(guī)行為。

第五十九條 違反本辦法規(guī)定，有下列行為之一的，由檢查單位作出處罰決定并責令限期改正，對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，處3000元以上10000元以下的罰款：

1．違反國家及總公司有關(guān)規(guī)定違規(guī)進行資金運用的；

2．以有價證券做抵押或以公司名義為企業(yè)或他人提供擔保的；

3．收人資金不入賬或者私自設(shè)立“小金庫”的；

4．利用職權(quán)挪用公款或者公款私存的；

5．有價證券逾期未支取1個月(含1個月)以上的(無法支取的除外)；

6．其他適合本條規(guī)定的違規(guī)行為。

第六十條 法律、法規(guī)、行政規(guī)章和公司制度對上述兩條所列行為的罰款另有規(guī)定的，從其規(guī)定。對同一人的同一違規(guī)行為不得重復罰款。

第六十一條 有上述兩條所列行為之一的，情節(jié)嚴重的，由所在單位或者上級公司有關(guān)部門按照規(guī)定給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，移交司法機關(guān)，依法追究刑事責任。

第六十二條 發(fā)生重大資金案件，資金遭受重大損失的，除追究本級公司領(lǐng)導及有關(guān)部門負責人監(jiān)督和檢查不力的責任外，還要追究上級公司領(lǐng)導的連帶責任。情節(jié)嚴重的，按照規(guī)定給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，移交司法機關(guān)，依法追究刑事責任。

第十章 附 則

第六十三條 本辦法由總公司負責修訂和解釋。

第六十四條 本辦法自2001年9月1日起施行。以前發(fā)布的與本辦法不一致的，一律停止執(zhí)行。

第二篇：中國人壽保險公司年終總結(jié)

保險公司工作總結(jié)范文一

2008年七月，我加入到了中國人壽保險公司，從事我不曾熟悉的人壽保險工作。一年來，在公司領(lǐng)導的親切關(guān)懷和其它主管的熱情幫助下，自己從一個保險門外漢到能夠很好的為客戶提供保險咨詢服務，在自己的業(yè)務崗位上，做到了無違規(guī)行為，和全司伙伴一起共同努力，較好地完成了領(lǐng)導和上級布置的各項工作任務。以下是本人一年來的工作情況匯報。

一、努力提高政治素養(yǎng)和思想道德水平

積極參加上級公司和支公司、本部門組織的各種政治學習、主題教育、職業(yè)教育活動以及各項組織活動和文娛活動，沒有無故缺席現(xiàn)象；能夠堅持正確的政治方向，從各方面主動努力提高自身政治素養(yǎng)和思想道德水平，在思想上政治上都有所進步。

二、努力提高業(yè)務素質(zhì)和服務水平

積極參加上級公司和支公司、本部門組織的各種業(yè)務學習培訓和考試考核，勤于學習，善于創(chuàng)造，不斷加強自身業(yè)務素質(zhì)的訓練，不斷提高業(yè)務操作技能和為客戶服務的基本功，掌握了應有的專業(yè)業(yè)務技能和服務技巧，能夠熟練辦理各種業(yè)務，知曉本公司經(jīng)營的各項業(yè)務產(chǎn)品并能有針對性地開展宣傳和促銷。文–章-超–市

三、嚴格執(zhí)行各項規(guī)章制度

一年來，無論在辦理業(yè)務還是其它的工作中，都能嚴格執(zhí)行上級公司和支公司的各項規(guī)章制度、內(nèi)控規(guī)定和服務規(guī)定，堅持使用文明用語，不越權(quán)辦事，不以權(quán)謀私，沒有出現(xiàn)被客戶投訴的行為以及其它違規(guī)違章行為。業(yè)余生活檢點，不參與賭博、購買非法彩等不良行為。

四、較好地完成支公司和本部門下達的各項工作任務 一年來，能一直做到兢兢業(yè)業(yè)、勤勤懇懇地努力工作，上班早來晚走，立足崗位，默默奉獻，積極完成支公司和本部門下達的各項工作任務。能夠積極主支動關(guān)心本部門的各項營銷工作和任務，積極營銷電子銀行業(yè)務和各種銀行卡等及其它中介業(yè)務等。

一年多來，本人憑著對保險事業(yè)的熱愛，竭盡全力來履行自己的工作和崗位職責，努力按上級領(lǐng)導的要求做好各方面工作，取得了一定的成績，也取得領(lǐng)導和同志們的好評。回首一年過來，在對取得成績欣慰的同時，也發(fā)現(xiàn)自己與最優(yōu)秀的伙伴比還存在一定的差距和不足。但我有信心和決心在今后的工作中努力查找差距，勇敢地克服缺點和不足，進一步提高自身綜合素質(zhì)，把該做的工作做實、做好。———-范文一結(jié)束。保險公司工作總結(jié)范文二

一、團結(jié)一心，個人業(yè)務取得突破性發(fā)展。

個人業(yè)務是我們的核心業(yè)務，是公司持續(xù)經(jīng)營、穩(wěn)健發(fā)展的基礎(chǔ)。2008年伊始，根據(jù)省、州公司各個時期的企劃方案，我公司還根據(jù)自身實際情況制訂了相應的激勵措施，利用“產(chǎn)說會”、“客戶答謝會”等多種銷售模式，抓住“金彩明天”等新險種強勢上市的有利契機，全體員工斗志昂揚、揮灑汗水，經(jīng)過辛勤的耕耘，終于取得了豐碩的成果。

四季度，全體營銷干將更是鼓足干勁，振奮精神，奮勇前進。有2位伙伴更是躋身全省前200名銷售精英的行列，獲得了省公司筆記本電腦大獎，這不僅僅是物質(zhì)上的獎勵，更是對我們辛勤付出的肯定，為我們樹立了新的榜樣。個人發(fā)展觀心得體會

核心業(yè)務的迅猛發(fā)展，背后要有一支強有力的核心隊伍作為支撐。公司一開始就加大了隊伍建設(shè)力度，邀請全國銷售精英進行技能提升培訓、重金聘請北京專家進行增員指導，把展業(yè)和增員結(jié)合起來，通過增員來推動業(yè)務發(fā)展，通過業(yè)務發(fā)展帶來的實惠來帶動增員。我們各級主管也付出了大量辛勤的勞動，他們無時無刻不在關(guān)注著自己的屬員，幫其解困、助其成長、讓其心安，正是他們無私而偉大的博愛精神，讓我們的員工感覺到了公司的溫暖，做到了有愛留人。目前，全司員工已達115人，為歷年之最，并且我們隊伍仍然在繼續(xù)發(fā)展壯大。

二、奮勇拼搏，團體業(yè)務穩(wěn)中有升。團體業(yè)務是公司經(jīng)營成效體現(xiàn)的重要指標，也是產(chǎn)、壽險兩類保險的交集市場，因此，競爭尤其激烈。在與多個競爭主體的交鋒中，我司以全年團體業(yè)務共收取保險費266萬元。其中：短期意外險保費167萬元，短期健康險保費99萬元，團體年金險保費54萬元，較之上年增長66萬元，占據(jù)了**團體人身保險市場的2/3強，提前3個月完成了全年任務目標。四季度經(jīng)營指標重新下達后，我司只用了一個月的時間就率先超額完成了任務目標。一年來，我們除了維護好已有的渠道外，還積極尋找新的業(yè)務增長點，努力打破前期業(yè)務發(fā)展低迷的狀況，同時積極加強與有關(guān)部門的溝通與協(xié)作，爭取得到最大的支持和幫助，加大宣傳力度，擴大影響面，從而贏得市場。———范文二結(jié)束。

第三篇：中國人壽保險公司年終總結(jié)

導語：針對競爭，我們應當密切注意同行業(yè)發(fā)展舉措，加大公關(guān)力度，采取用心有效的方法，參與競爭，鞏固原有險種的市場份額，用心拓展新業(yè)務、新保源。接下來小編整理了中國人壽保險公司年終總結(jié)，文章希望大家喜歡！

團結(jié)一心，個人業(yè)務取得突破性發(fā)展。

個人業(yè)務是我們的核心業(yè)務，是公司持續(xù)經(jīng)營、穩(wěn)健發(fā)展的基礎(chǔ)。xx年伊始，根據(jù)省、州公司各個時期的企劃方案，我公司還根據(jù)自身實際情況制訂了相應的激勵措施，利用“產(chǎn)說會”、“客戶答謝會”等多種銷售模式，抓住“金彩明天”等新險種強勢上市的有利契機，全體員工斗志昂揚、揮灑汗水，經(jīng)過辛勤的耕耘，終于取得了豐碩的成果。

四季度，全體營銷干將更是鼓足干勁，振奮精神，奮勇前進。有2位伙伴更是躋身全省前200名銷售精英的行列，獲得了省公司筆記本電腦大獎，這不僅僅是物質(zhì)上的獎勵，更是對我們辛勤付出的肯定，為我們樹立了新的榜樣。

核心業(yè)務的迅猛發(fā)展，背后要有一支強有力的核心隊伍作為支撐。公司一開始就加大了隊伍建設(shè)力度，邀請全國銷售精英進行技能提升培訓、重金聘請北京專家進行增員指導，把展業(yè)和增員結(jié)合起來，通過增員來推動業(yè)務發(fā)展，通過業(yè)務發(fā)展帶來的實惠來帶動增員。我們各級主管也付出了大量辛勤的勞動，他們無時無刻不在關(guān)注著自己的屬員，幫其解困、助其成長、讓其心安，正是他們無私而偉大的博愛精神，讓我們的員工感覺到了公司的溫暖，做到了有愛留人。目前，全司員工已達115人，為歷年之最，并且我們隊伍仍然在繼續(xù)發(fā)展壯大。

奮勇拼搏，團體業(yè)務穩(wěn)中有升。

團體業(yè)務是公司經(jīng)營成效體現(xiàn)的重要指標，也是產(chǎn)、壽險兩類保險的交集市場，因此，競爭尤其激烈。在與多個競爭主體的交鋒中，我司以全年團體業(yè)務共收取保險費266萬元。其中：短期意外險保費167萬元，短期健康險保費99萬元，團體年金險保費54萬元，較之上年增長66萬元，占據(jù)了**團體人身保險市場的2/3強，提前3個月完成了全年任務目標。四季度經(jīng)營指標重新下達后，我司只用了一個月的時間就率先超額完成了任務目標。

一年來，我們除了維護好已有的渠道外，還積極尋找新的業(yè)務增長點，努力打破前期業(yè)務發(fā)展低迷的狀況，同時積極加強與有關(guān)部門的溝通與協(xié)作，爭取得到最大的支持和幫助，加大宣傳力度，擴大影響面，從而贏得市場。

第四篇：客戶關(guān)系管理與中國人壽保險公司

目錄

一、客戶關(guān)系管理與中國人壽保險公司簡介..............................2

(一)客戶關(guān)系管理（CRM Customer+ Relationship+ Management）......2(二)中國人壽保險公司的簡介......................................2(三)客戶關(guān)系管理對中國人壽公司戰(zhàn)略的影響和作用..................3

二、中國人壽保險公司實施客戶關(guān)系管理的現(xiàn)狀..........................3

(一)中國人壽的客戶關(guān)系管理觀念..................................3(二)遍布全國的客戶服務支持......................................3(三)客戶數(shù)據(jù)分析挖掘............................................4

三、中國人壽保險公司客戶關(guān)系管理存在的問題..........................4

(一)公司仍將保費作為經(jīng)營目標....................................4(二)保險銷售人員對客戶關(guān)系管理的認識不清晰......................4(三)參保客戶與保險銷售人員缺乏互動與溝通........................4(四)保險客戶流失較嚴重..........................................5

1.保險產(chǎn)品缺乏創(chuàng)新，客戶“移情別戀”.........................5 2.保險銷售人員跳槽帶走老客戶.................................5 3.客戶遭遇其它保險公司的誘惑.................................5

四、中國人壽保險公司實施客戶關(guān)系管理的對策研究......................5

(一)創(chuàng)造以客戶為中心的文化，樹立永久經(jīng)營的理念..................5(二)培訓保險銷售人員客戶關(guān)系管理知識，做好客戶關(guān)系管理規(guī)劃......5(三)通過客戶關(guān)系管理加強參保客戶與保險銷售人員的溝通............6(四)防止保險客戶流失、與保險客戶建立長期戰(zhàn)略伙伴關(guān)系............6

1.防止保險客戶流失...........................................6 2.與保險客戶建立長期戰(zhàn)略伙伴關(guān)系.............................7

五、結(jié)論

參考文獻............................................................7

中國保險業(yè)客戶關(guān)系管理策略研究

——以中國人壽為例

[內(nèi)容摘要]：客戶關(guān)系一直是商務活動中的一個核心問題，也是商務活動是否成功的關(guān)鍵之一，同時，面對經(jīng)濟全球化趨勢，客戶關(guān)系管理已經(jīng)成為企業(yè)信息技術(shù)和管理技術(shù)的核心。

本文以中國人壽保險公司為例，指出中國保險業(yè)客戶關(guān)系管理的策略，如何實施客戶關(guān)系管理，提高公司的競爭力滿足客戶的個性化需求，開發(fā)新客戶維持老客戶，減少運作成本、降低經(jīng)營風險。

[關(guān)鍵詞]:客戶關(guān)系管理 中國人壽保險公司 顧客價值

面對越來越激烈的市場競爭，保險在中國的普及，尤其是2009年以來，在面臨全球金融危機的情況等，保險業(yè)也如履薄冰，因此要在這樣一個環(huán)境中使保險公司站穩(wěn)腳步就要從客戶著手做起。所以，客戶關(guān)系管理就成為提高我國保險業(yè)競爭力的重心。

以客戶滿意為中心就必然實施客戶關(guān)系管理，用更有效的方法來管理客戶關(guān)系，降低企業(yè)的運營成本，提高企業(yè)的競爭力，招徠更多的新客戶。

一、客戶關(guān)系管理與中國人壽保險公司簡介

（一）客戶關(guān)系管理（CRM Customer+ Relationship+ Management）

（二）中國人壽保險公司的簡介

中國人壽保險（集團）公司(China Life)中國人壽保險（集團）公司及其子公司構(gòu)成了我國最大的商業(yè)保險集團，是國內(nèi)唯一一家資產(chǎn)過萬億的保險集團，是中國資本市場最大的機構(gòu)投資者之一。2008年，中國人壽保險（集團）公司及其子公司總保費收入達到3220.52億元，境內(nèi)壽險業(yè)務約占壽險市場份額的42.7%；總資產(chǎn)達到12846.11億元，可運用資金超過11000億元。作為中國最大的商業(yè)保險集團，中國人壽由中國人壽保險（集團）公司，以及該公司的子公司和直屬機構(gòu)共同組成。中國人壽保險（集團）公司的子公司和直屬機構(gòu)包括：中國人壽保險股份有限公司、中國人壽資產(chǎn)管理有限公司、中國人壽財產(chǎn)保險股份有限公司、中國人壽養(yǎng)老保險股份有限公司、中國人壽保險（海外）股份有限公司、國壽投資控股有限公司、保險職業(yè)學院。

（三）客戶關(guān)系管理對中國人壽公司戰(zhàn)略的影響和作用

CRM有助于保險公司了解自身的經(jīng)營情況，幫助保險公司準確發(fā)現(xiàn)本企業(yè)的贏利客戶和具有贏利潛力的客戶，分析客戶所需要服務傾向，幫助企業(yè)開發(fā)適應客戶需求的心的服務，為爭取客戶提供有利的保障。其主要作用有：

1.鎖定忠誠客戶：提高保險公司的營銷效益，了解客戶需要的產(chǎn)品從而有利于新產(chǎn)品的開發(fā)，提高客戶的重復購買率。

2.吸引潛在客戶：有利于幫助保險公司建立好的口碑，吸引更多的潛在客戶選擇中國人壽來購買保險。

3.贏得顧客的滿意：有利于提高參保人員的滿意度，很多人對于保險公司的滿意度不夠，進行客戶關(guān)系管理能夠使顧客轉(zhuǎn)變對保險公司認識和態(tài)度。

4.提高企業(yè)的效率：能夠幫助保險公司贏得更多的利益，降低人員成本，提高各類資源用率。

二、中國人壽保險公司實施客戶關(guān)系管理的現(xiàn)狀

保險業(yè)是一種服務貿(mào)易，它不同于其它行業(yè)的特點就是在于它無需生產(chǎn)制造過程，客戶就是保險業(yè)最大最寶貴的資源。其商業(yè)模式就是通過向客戶提供保險類服務取得利潤，所以作為以服務為主體的保險企業(yè)，實施客戶關(guān)系管理尤為重要。隨著保險企業(yè)經(jīng)營理念的演進，中國人壽保險公司以客戶為中心、從注重市場擴張轉(zhuǎn)變?yōu)樽⒅靥岣咦⒁舛鹊慕?jīng)營理念。

（一）中國人壽的客戶關(guān)系管理觀念

一切以客戶為中心是服務業(yè)發(fā)展之本。客戶是企業(yè)發(fā)展最重要的“資源”，在金融保險行業(yè)尤為重要。

5.客戶服務是關(guān)系到公司生死存亡的大事，制定企業(yè)經(jīng)營各方面的發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃時必須以客戶為中心，將信息技術(shù)充分運用到客戶服務的各個環(huán)節(jié)。公司秉承“專業(yè)、真誠、感動、超越”的服務理念，力求通過“熱誠、規(guī)范、準確、便捷”的服務，回報廣大客戶多年以來的支持與信賴，公司將利用各種有效資源，竭誠為客戶提供高品質(zhì)、高附加值的服務令客戶滿意。

（二）遍布全國的客戶服務支持

中國人壽保險公司通過遍布全國的分支機構(gòu)、網(wǎng)點以及先進的電話中心系統(tǒng)網(wǎng)絡向客戶和潛在客戶提供專業(yè)、貼心、周到的保險業(yè)務及咨詢服務。

多年來，公司不斷完善客戶服務系統(tǒng)，增加服務手段，提高服務品質(zhì)。公司的統(tǒng)一業(yè)務服務平臺“95519”電話服務中心通過CCCS-OP-2003（全國呼叫中心運營績效標準）認證，并連續(xù)三年榮獲信息產(chǎn)業(yè)部中國信息化推進聯(lián)盟客戶關(guān)系管理專業(yè)委員會評選的“中國最佳呼叫中心獎”。

（三）客戶數(shù)據(jù)分析挖掘

隨著國內(nèi)經(jīng)濟的快速發(fā)展，保險業(yè)也進入了激烈競爭的時代。面對大量產(chǎn)生的保單業(yè)務，公司沒有對大量的數(shù)據(jù)進行深層次的分析和挖掘，讓海量數(shù)據(jù)發(fā)揮巨大的增值作用。

例如：從壽險的歷史保單數(shù)據(jù)庫中，按照壽險種類、銷售渠道、地區(qū)、職業(yè)、年齡、性別、學歷、業(yè)務性質(zhì)等條件分析出承保和理賠的數(shù)據(jù)。根據(jù)客戶的盈利性分布通常呈現(xiàn)出：20％的客戶往往產(chǎn)生200％的客戶利潤，而另外20％的客戶產(chǎn)生的是損失價值，剩余的處于中間的客戶對公司不產(chǎn)生任何的利潤。因此從業(yè)務數(shù)據(jù)挖掘的目標就是分析導致了客戶價值分布差異的原因。

三、中國人壽保險公司客戶關(guān)系管理存在的問題

（一）公司仍將保費作為經(jīng)營目標

作為中國最大的保險公司，雖然在行業(yè)中的各個方面都比較突出，但是在我國這個處于培育階段的市場中公司的經(jīng)營理念仍然比較陳舊，在實際的保險經(jīng)營中仍然將保費規(guī)模作為公司的經(jīng)營目標，認為只要保費達到一定得數(shù)量就公司的經(jīng)營目標就達到了。隨著保險企業(yè)經(jīng)營理念的演進，中國人壽保險公司以客戶為中心、從注重市場擴張轉(zhuǎn)變?yōu)樽⒅靥岣呖蛻魸M意度的經(jīng)營理念。公司現(xiàn)已經(jīng)實施客戶關(guān)系管理，但是管理者主觀上對客戶關(guān)系管理建設(shè)缺乏足夠認識，雖然已有了客戶關(guān)系管理系統(tǒng)，但由于系統(tǒng)的適應性、實用性、可操作性及系統(tǒng)的開發(fā)者或商家服務不到位，致使系統(tǒng)并未真正應用起來或每有大到預期目的。

（二）保險銷售人員對客戶關(guān)系管理的認識不清晰

由于對客戶關(guān)系管理的概念和含義不能很清晰的理解，很多保險銷售人員都對客戶關(guān)系管理存在著錯誤的認識。有些業(yè)務員會認為客戶關(guān)系管理就是一對一營銷，是個性化營銷。例如：保險銷售人員都是上門推銷保險，針對某一個客戶，對客戶進行保險險種的推銷和講解。一對一營銷在獨立客戶信息的基礎(chǔ)上不可能制定任何營銷戰(zhàn)略，更不可能進行市場細分，所以客戶關(guān)系管理不是一對一營銷，也不是個性化營銷。

（三）參保客戶與保險銷售人員缺乏互動與溝通

公司在實施客戶關(guān)系管理的時候，只關(guān)注了項目的實施，而忽視了客戶的參與。客戶關(guān)系管理是面向最終客戶，因此，客戶關(guān)系管理解決方案的部署應當首先從用戶角度出發(fā)，并不是單純解決企業(yè)內(nèi)部問題。在客戶關(guān)系管理實施過程中企業(yè)必須讓保險銷售人員和客戶在一開始就參與進來，無論是在設(shè)計解決方案，還是開發(fā)相關(guān)培訓項目時，這樣就能夠使客戶關(guān)系管理實施的更有效。

如果員工了解了系統(tǒng)如何在長遠上使他們的工作更為有效，他們會變得更容易適應。因此，公司在實施客戶關(guān)系管理的過程中，應該廣泛聽取公司員工及客戶的意見，增加參保客戶與保險銷售人員的互動，確保客戶關(guān)系管理系統(tǒng)能夠有助于客戶關(guān)系的改善與保險銷售人員業(yè)務處理效率的提高。

（四）保險客戶流失較嚴重

客戶是保險公司利潤、發(fā)展和員工福利的源泉，因此保險客戶的流失會給公司帶來極大地損失。客戶流失的原因如下：

1、保險產(chǎn)品缺乏創(chuàng)新，客戶“移情別戀”

任何產(chǎn)品都有生命周期，隨著市場的成熟及產(chǎn)品價格的透明度的增高，產(chǎn)品帶給客戶的利益空間也越來越小，如果不能及時進行創(chuàng)新，客戶就會另尋他路。

2、保險銷售人員跳槽帶走老客戶

保險銷售業(yè)務人員流動對公司造成保險客戶流失較為常見，由于保險銷售人員的不穩(wěn)定，而參保客戶又有指定的業(yè)務人員，所以，只要有人事變動，業(yè)務交接的過程中就會存在保險客戶資料交接不完善的情況，這樣就會是許多的老客戶因業(yè)務人員的離去而流失。

3、客戶遭遇其它保險公司的誘惑

市場競爭激烈，為能夠迅速在市場上獲得有利地位，競爭對手往往會不惜代價以優(yōu)厚條件來吸引那些資源豐厚的客戶。在市場經(jīng)濟的迅速發(fā)展之下，越來越多的新興保險公司以其獨特的險種和優(yōu)質(zhì)的服務來吸引越來越多的客戶，“重金之下，必有勇夫”，就這樣，在其他保險公司的產(chǎn)品誘惑下流失了。

四、中國人壽保險公司實施客戶關(guān)系管理的對策研究

（一）創(chuàng)造以客戶為中心的文化，樹立永久經(jīng)營的理念

首先，要建立客戶關(guān)系管理統(tǒng)一的理念，對客戶關(guān)系管理進行統(tǒng)一規(guī)劃和控制，是公

司對外的形象始終如一，客戶不管是通過何種渠道與公司進行接觸，都能得到一致性的服務。例如：保險公司每個客戶都有一個長期固定的保險業(yè)務員為其服務，電話中心的數(shù)據(jù)庫里可以查到每位客戶的相關(guān)資料。所有這些都是圍繞著客戶進行的，保險公司得到的是客戶留存率和忠誠度的提高、客戶的更多購買和向他人推薦產(chǎn)生的口碑效應。

（二）培訓保險銷售人員客戶關(guān)系管理知識，做好客戶關(guān)系管理規(guī)劃

如果對客戶關(guān)系管理存在錯誤的認識，保險銷售人員就不能全面細致的為客戶服務和著想。所以，在開展業(yè)務之前，公司要全面地對想報銷銷售人員進行全面系統(tǒng)的培訓，使他們對客戶關(guān)系管理能夠正確地認識，不能單純的認為客戶關(guān)系管理就是一對一營銷、統(tǒng)計模型或者是數(shù)據(jù)庫應用。能夠充分了解并掌握客戶關(guān)系管理的理念，并明確客戶關(guān)系管理系統(tǒng)為企業(yè)和個人帶來的利益，使企業(yè)上下做到真正意義上的“以客戶為中心”的經(jīng)營模式的轉(zhuǎn)變。

由于實施客戶關(guān)系管理是一個系統(tǒng)工程，為了保證實施客戶關(guān)系管理，對公司客戶關(guān)系管理進行需求分析和總體規(guī)劃是必不可缺的。要求企業(yè)內(nèi)部各部門之間共享企業(yè)范圍內(nèi)的信息，使原本“各自為戰(zhàn)”的銷售人員、市場推廣人員、電話服務人員、售后服務人員等真正

協(xié)調(diào)工作，從而提高企業(yè)內(nèi)部運轉(zhuǎn)效率，降低企業(yè)經(jīng)營成本。

（三）通過客戶關(guān)系管理加強參保客戶與保險銷售人員的溝通

1、設(shè)專人不間斷地搜集最新的、準確的參保客戶信息。反映參保客戶需求的信息遠比一些數(shù)字重要的多。參保客戶希望被看作是一個獨立的個人，希望被尊重。他們希望你能了解他們，知道他們需要什么、想要什么、期望得到什么。

2、為客戶提供價值服務和個性化服務。無論客戶何時打電話，無論客戶是抱怨、咨詢或有再次購買需求，要為他們提供價值服務。為顧客提供個性化服務也是客戶關(guān)系管理的需要，我們要通過系統(tǒng)對客戶進行細分，為不同的客戶提供不同的服務，提高客戶的滿意度，只有滿意度非常發(fā)哦的客戶才能夠成為忠誠的客戶，而且還會為公司做口碑宣傳。

（四）防止保險客戶流失、與保險客戶建立長期戰(zhàn)略伙伴關(guān)系

1、防止保險客戶流失

由于客戶的流失給企業(yè)利益帶來巨大的損失，我們要加強對客戶流失的管理，建立起有效的防止客戶流失的機制。

（1）創(chuàng)新產(chǎn)品，使保險產(chǎn)品更有吸引客戶，留住客戶。多花時間了解客戶，設(shè)法了解他們需要什么，他們打電話的目的，隱含的意思等。弄清楚每個來訪客戶是初次購買、再次購買還是想與保險公司經(jīng)理負責人討論有關(guān)問題。通過有效地產(chǎn)品創(chuàng)新，提升客戶服務，樹立公司的新形象。

（2）為員工提供職業(yè)發(fā)展計劃和生涯規(guī)劃，給員工晉級的空間，防止員工跳槽；建立數(shù)據(jù)庫，防止員工跳槽帶走老客戶，當公司有人事變動時使客戶的資料交接完整，避免客戶的流失。

（3）在激烈的市場競爭下，防止競爭對手將客戶吸引走，我們可以獎勵客戶的忠誠。獎勵忠誠客戶的辦法很多，但無論什么辦法，一定要確保客戶覺得價值很高。當客戶來電或來訪、需要幫助或有問題需要解決時，客戶可以直接找特定的業(yè)務員為其服務。這使客戶覺得重視并愿意與保險公司保持一種更長期的關(guān)系。

2、與保險客戶建立長期戰(zhàn)略伙伴關(guān)系

（1）維系老客戶。研究結(jié)果顯示，吸引一個新顧客所耗費的成本大概相當于保持一個現(xiàn)有顧客的5倍。客戶維系策略的作用是客戶資源已經(jīng)成為企業(yè)資源的源泉，一個企業(yè)只要多維系5％的客戶，則利潤就可有顯著的客戶對競爭者來說，這是公司主動加強進入壁壘，對客戶來說是對客戶的一種回饋；建立老客戶的信息庫，在特殊時點進行優(yōu)質(zhì)服務。如客戶的生日、客戶的聯(lián)誼等，提高客戶滿意度，加強客戶關(guān)系，實現(xiàn)雙方共盈。

（2）開發(fā)潛在客戶。當客戶經(jīng)過需求意識階段、信息收集階段、評估選擇階段后，對企業(yè)業(yè)務有所了解，或者在別人的推薦和介紹下會將某種產(chǎn)品或服務的期望同屬于自己的價值觀念密切聯(lián)系在一起，客戶決定使用或者購買時，他就由潛在客戶上升為新客戶。要開發(fā)新客戶基礎(chǔ)就是要了解這個客戶需要什么，其次要看客戶的側(cè)重點是什么，不要在剛接觸是就忙著推銷自己的保險產(chǎn)品，要在這個時候了解客戶對產(chǎn)品的側(cè)重點。最后，分析你的客戶是否有長期合作下去的價值。

（3）提升低端客戶的盈利能力。低端客戶是公司不盈利客戶，對這些客戶我們不能將其堅決保留或除去。堅決保留必然會給企業(yè)的管理帶來沉重的負擔，怠慢了更有價值的客戶；堅決除去就由可能把那些具有利潤潛在的客戶。因此，我們要通過價值分析，找到價值有一定可變性的彈性客戶，能夠為公司規(guī)模經(jīng)濟提供保證。

參考文獻

1.企業(yè)客戶關(guān)系管理理論與實踐 張貴華著 2.中國人壽保險公司百度百科

3.楊芳玲.我國保險業(yè)的現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢[J].營銷智囊，2007 4.中國人壽保險公司網(wǎng)站：http://www.tmdps.cn/ 5.湯兵勇.客戶關(guān)系管理[M].高等教育出版社，2008 6.潘佳.客戶服務營銷[J].經(jīng)濟研究.2009

第五篇：公司資金管理規(guī)章制度

(二)結(jié)算中心具有管理和服務的雙重職能。與下屬公司在資金管理工作中是監(jiān)督與被監(jiān)督，管理與接受管理的關(guān)系，在結(jié)算業(yè)務中是服務與被服務的客戶關(guān)系。

第三條 存款管理

公司內(nèi)各二級公司除在附近銀行保留一個存款戶，辦理小額零星結(jié)算外，必須在資金部開設(shè)存款帳戶，辦理各種結(jié)算業(yè)務，在資金部的結(jié)算量和旬、月末余額的比例不得低于80%，10萬元以上的大額款項支付必須在資金管理部辦理特殊情況需專題報告，經(jīng)批準同意后，方可保留其他銀行結(jié)算業(yè)務。

第四條 借款和擔保業(yè)務管理

(一)借款和擔保限額。集團內(nèi)各二級公司應在每年年初根據(jù)董事會下達的利潤任務編制資金計劃，報資金管理部，資金管理部根據(jù)公司的任務，經(jīng)營民展規(guī)劃，資金來源以及各二級的資金效益狀況進行綜合平衡后，編制總公司及二級公司定額借款，全部借款的最高限額以及為二級公司信用擔保的最高限額，報董事會審批后下達執(zhí)行。

中，資金管理部將嚴格按照限額計劃控制各二級公司借款規(guī)模，如因經(jīng)營發(fā)展，貸款或擔保超限額的，應專題報告說明資金超限額的原因，以及新增資金的投向、投量和使用效益，經(jīng)資金管理部審查核實后，提出意見，報財委、董事會審批追加。

(二)集團內(nèi)借款的審批。凡集團內(nèi)借款金額在300萬元(含300萬元，外幣按記帳匯率折算，下同)以內(nèi)的，由資金管理部審查同意后，報財務總監(jiān)審批；借款金額在300萬元以上的，由資金管理部審查，財務總監(jiān)加簽同意后報董事長審批。

(三)擔保的審批。各二級公司向銀行借款需要總公司擔保時，擔保額在300萬元以下的由財務總監(jiān)審批，擔保額在300-2000萬元的，由財務總監(jiān)核準，董事長審批。擔保額在2000萬元以上的，一律由財委加簽后報董事長審批，并經(jīng)董事長辦公會議通過。借款擔保審批后，由資金部辦理具體手續(xù)。對外擔保，由資金部審核，財務總監(jiān)和總裁加簽后報董事長審批。

第五條 其他業(yè)務的審批

(一)領(lǐng)用空白支票。在資金部辦理結(jié)算業(yè)務的企業(yè)，可以向資金部領(lǐng)用空白支票，每次領(lǐng)用張數(shù)不超5張，每張空白支票限額不超過5萬元，由資金部辦理，領(lǐng)用空白支票時，必須在資金部有充足的存款。

(二)外匯調(diào)劑。集團內(nèi)各二級公司的外匯調(diào)劑由資金部統(tǒng)一辦理，特殊情況需自行調(diào)劑的，一律報財務審批，審批同意后，方可自行辦理。

(三)利息的減免。凡需要減免集團內(nèi)借款利息，金額在5000元以內(nèi)的，由資金部審查同意，報財委審批，金額超過5000元，必須落實彌補渠道，并經(jīng)分管副總經(jīng)理加簽后，報財委審批。

第六條 資金管理和檢查

資金部以資金的安全性、效益性、流動性為中心，定期開展以下資金檢查和管理工作，并根據(jù)檢查情況，定期向財委、總經(jīng)理、董事長專題報告。

(一)定期檢查各二級公司的現(xiàn)金庫存狀況。

(二)定期檢查各二級公司的資金部的結(jié)算情況。

(三)定期檢查各二級公司在銀行存款和在資金部存款的對帳工作。

(四)對二級公司在資金部匯出的10萬元以上大額款項進行跟蹤檢查或抽查。

第七條 統(tǒng)計報表

各二級公司必須在旬后一日內(nèi)向資金部報送旬末在銀行存款、借款、結(jié)算業(yè)務統(tǒng)計表，資金部匯總后于旬后2日內(nèi)報財委、總經(jīng)理、董事長。

資金部要及時掌握銀行存款余額，并且每兩天向財務總監(jiān)及副總監(jiān)報一次存款余額表。

說明：

一、審批權(quán)限分三類：

1.審核：指管理部門及主管領(lǐng)導對該項開支的合理性提出初步意見。

2.審批：指有關(guān)領(lǐng)導經(jīng)參考“審核”的意見后進行批準，個別重大事項，還需經(jīng)董事長辦公會議討論通過。

3.核準：指財務主管根據(jù)財務管理制度對已審批的支付款項從單據(jù)和數(shù)量上加以核準并備案。

二、審批順序：

先下級，后上級；先定性審批，后集中標準；先經(jīng)業(yè)務線、行政線有 關(guān)部門，后報財務線(按表中所標號的順序即可)。若遇有關(guān)核人員出差在外，可由其授權(quán)人代核、代批，但事后必須請有關(guān)人員追認。

三、董事會各“委”主任在其業(yè)務范圍內(nèi)行使副總權(quán)限。