第一篇：城市黑臭水整治新規解讀

城市黑臭水整治新規解讀

9月11日，由住房城鄉建設部牽頭，會同環保部、水利部、農業部等部委編制的《城市黑臭水體整治工作指南》（以下簡稱《指南》）發布，內容包括城市黑臭水體的排查與識別、整治方案的制訂與實施、整治效果的評估與考核、長效機制的建立與政策保障等內容。

迅速城鎮化下的黑臭水體

城市水環境質量是人居環境的重要內容，城市黑臭水體不僅損害了城市人居環境，也嚴重影響城市形象。今年4月發布的“水十條”總體部署了未來5～15年的水污染防治行動戰略，有宏觀層面、大尺度的水污染治理，也有小尺度的水環境改善要求，而城市黑臭水體的整治就是要實現百姓身邊的“看得見、摸得著”的水環境改善。

黑臭水體是工業化、城鎮化的副產品。在條件尚未成熟的背景下加速城鎮化，大量生活、工業廢水直接排入水體，污染量遠遠超過水體自身凈化能力；在產生大量污染物的同時，迅速的城鎮化也加速了水生態功能碎片化。與此同時，一些原有的自然水系尤其是小水系遭到空前毀滅性的破壞甚至消失，不利的水動力條件造成水體不流動，加上污染物增多，水體功能喪失，本應流水的河流異化成流污。另外，地勢平坦的地區，即使水生態系統沒有碎片化，但由于沒有落差，水流緩慢，河道底部也容易形成污泥淤積。

以百姓感官界定黑臭水體

《指南》中對于城市黑臭水體給出了明確定義。一是明確范圍為城市建成區內的水體，也就是居民身邊的黑臭水體；二是從“黑”和“臭”兩個方面界定，即呈現令人不悅的顏色和（或）散發令人不適氣味的水體，以百姓的感觀判斷為主要依據。

從現實情況看，城市黑臭水體很多是流動性差甚至封閉的水體、斷頭浜，就是所謂的“死水一潭”，也有的是季節性河流。城市黑臭水體可遵循政府部門預判、公眾調查兩個階段進行識別。政府主管部門根據排查掌握的水質監測資料及百姓投訴情況，初步對建成區的水體界定“無黑臭”、“局部黑臭”和“全部黑臭”，并征求社會意見；對可能存在爭議的水體要通過公眾問卷調查等形式進一步識別。

城市黑臭水的治理機制

長效機制

為了給黑臭水體整治制定有限順序以及為年度計劃和評估制定參考和依據，除了百姓感官上的判斷，《指南》還根據黑臭程度不同將黑臭水體細分為“輕度黑臭”和“重度黑臭”兩級。例如水體透明度在25厘米至10厘米間的，為輕度黑臭；小于10厘米的則為重度黑臭。每升水氨氮濃度在8至15毫克的為輕度黑臭，大于15毫克的為重度黑臭。《指南》明確，整治效果評估不是僅僅看工程完工后這段時間的效果，更重要的是看其持續性和受不同環境條件影響之后的效果。同時，地方政府可以考慮引入第三方評估機構，作為政府支付整治實施方費用的依據。

河湖長制

過去，治理工程建設與后期運維環節被人為切分開，項目全壽命期的成本和效果缺乏一個系統的管理者。《指南》明確，城市人民政府要編制城市黑臭水體清單，包括水體名稱、起始邊界、類型、面積、所在區域、黑臭級別、水質現狀、整治責任主體及具體責任人、達標期限等。實行“河湖長制”，明確每一水體水質管理的責任人。原則上，河湖長應由城市水體所在地政府或相關主管部門負責人等擔任。涉及跨界水體的，由相關城市協商開展治理。

技術措施

城市黑臭水體整治技術的選擇應遵循“適用性、綜合性、經濟性、長效性和安全性”原則。回顧國內外城市黑臭水體治理的實際工程案例，可以發現，城市黑臭水體整治可以采用的技術措施非常多，技術原理和應用形式也各不相同。《指南》根據各種技術的功能將其劃分為四類。

第一類，控源截污技術。即防止外來的各種污水、污染物等直接或隨雨水排入城市水體，主要包括截污納管和城市面源污染控制兩項技術，其中最有效的措施就是鋪設污水管道收集污水。控源截污是城市黑臭水體治理的根本措施，也是采取其他技術措施的前提，但實施起來難度大、周期長，需要城市規劃建設整體統籌考慮。

第二類，內源控制技術。顧名思義，內源就是水體“內部”的污染物，通過清淤和打撈等措施清除水中的底泥、垃圾、生物殘體等固態污染物，實現內源污染的控制。

第三類，生態修復技術。即通過生態和生物凈化措施，消除水中的溶解性污染物。比如，通過曝氣向水中增加氧氣，促進水中的各種好氧微生物“吃掉”有機污染物。還可以通過種植水生植物吸收水中的氮磷等污染物。還包括對原有硬化河（湖）岸帶的修復技術，利用人工濕地、生態浮島、水生植物的生態凈化技術以及人工增氧技術。

第四類，活水循環等其他技術。這類技術是通過向城市黑臭水體中補入清潔水，促進水的流動和污染物的稀釋、擴散與分解。清水補給措施既可以作為一種臨時措施，也可以作為一種水質維持的長效措施。清水的來源包括地表水和城市再生水，其中城市再生水是污水經過多重處理后達到景觀利用標準的回用水，利用這種水符合資源再生利用的原則，對于北方缺水城市尤其重要。

“水十條”提出，2017年底前，直轄市、省會城市、計劃單列市建成區基本消除黑臭水體；2020年底前，地級以上城市建成區黑臭水體均控制在10%以內；到2030年，全國城市建成區黑臭水體總體得到消除。《指南》的出臺是國家層面首次制定包括排查、識別、整治、效果評估與考核在內的城市黑臭水體整治長效機制。消除城市黑臭水體，需要構建完善的城市水系統和區域健康水循環體系，從根本上改善和修復城市水生態環境。（作者單位：北京師范大學）

第二篇：城市黑臭水體整治工作指南解讀

《城市黑臭水體整治工作指南》解讀

日前，住房城鄉建設部牽頭，會同環境保護部、水利部、農業部等部委編制了《城市黑臭水體整治工作指南》（以下簡稱《指南》），內容包括城市黑臭水體的排查與識別、整治方案的制訂與實施、整治效果的評估與考核、長效機制的建立與政策保障等。有關專家對《指南》發布的背景、意義、技術措施等進行了權威解讀。

百姓全程參與監督黑臭水體治理

解讀人：住房城鄉建設部城市建設司副司長章林偉

城市黑臭水體是百姓反映強烈的水環境問題，不僅損害了城市人居環境，也嚴重影響城市形象。近幾年“讓市長下河游泳”的呼聲反映了百姓對解決和治理城市黑臭水體的強烈愿望。

城市黑臭水體整治工作系統性強，工作涉及面廣。國務院頒布實施的《水污染防治行動計劃》（“水十條”）明確，城市人民政府是整治城市黑臭水體的責任主體，由住房城鄉建設部牽頭，會同環境保護部、水利部、農業部等部委指導地方落實并提出目標：2017年年底前，地級及以上城市實現河面無大面積漂浮物，河岸無垃圾，無違法排污口，直轄市、省會城市、計劃單列市建成區基本消除黑臭水體；2020年年底前，地級以上城市建成區黑臭水體均控制在10%以內；到2030年，全國城市建成區黑臭水體總體得到消除。

城市黑臭水體識別主要針對感官性指標，百姓不需要任何技術手段就能判斷。因此，《指南》特別要求注重百姓的監督作用，讓百姓全過程參與城市黑臭水體的篩查、治理、評價，監督地方政府對城市黑臭水體整治的成效，切實讓百姓滿意。《指南》規定，60%的百姓認為是黑臭水體就應列入整治名單，至少90%的百姓滿意才能認定達到整治目標。住房城鄉建設部將會同環境保護部等部門建立全國城市黑臭水體整治監管平臺，定期發布信息，接受公眾舉報。

下一步，住房城鄉建設部將組織開展城市黑臭水體整治培訓，并指導和督促各地抓緊開展工作。一是今年11月底前，要求各省完成本地城市黑臭水體整治計劃并上報；二是今年年底前，要求地級及以上城市向社會公布本地區的城市黑臭水體整治計劃；三是從明年開始，將定期通報各地城市黑臭水體整治進展情況，會同相關部門開展監督檢查，并向社會公布監督檢查結果，對整治不力、未按期完成整治目標要求的，責令限期整改，并約談相關責任人。

城市黑臭水體識別標準

解讀人：中國人民大學環境學院副院長、教授王洪臣

《指南》中對于城市黑臭水體給出了明確定義。一是明確范圍為城市建成區內的水體，也就是居民身邊的黑臭水體；二是從“黑”和“臭”兩個方面界定，即呈現令人不悅的顏色和（或）散發令人不適氣味的水體，以百姓的感觀判斷為主要依據。

從現實情況看，城市黑臭水體很多是流動性差甚至封閉的水體、斷頭浜，就是所謂的“死水一潭”，也有的是季節性河流。水體黑臭的主要原因往往是水體自凈能力降低，有機污染物排入水體，微生物好氧分解使水體中耗氧速率大于復氧速率，溶解氧逐漸被消耗殆盡，造成水體缺氧。在缺氧水體中，有機污染物被厭氧分解，產生不同類型的黑臭類物質，呈現水體黑臭。有些黑臭物質閾值很低，微量即可產生強烈黑臭。因此，黑臭的主要原因是有機污染物過量排入水體，使溶解氧降低。

城市黑臭水體可遵循政府部門預判、公眾調查兩個階段進行識別。政府主管部門根據排查掌握的水質監測資料及百姓投訴情況，初步對建成區的水體界定“無黑臭”、“局部黑臭”和“全部黑臭”，并征求社會意見；對可能存在爭議的水體要通過公眾問卷調查等形式進一步識別。

《指南》明確黑臭等級的劃分，透明度低于25厘米、溶解氧低于2毫克/升、氧化還原電位-200到50毫伏，氨氮指標不高于8毫克/升，可視為輕度黑臭；透明度低于10厘米、溶解氧低于0.2毫克/升、氧化還原電位低于-200毫伏、氨氮指標高于15毫克/升，可視為重度黑臭。劃分等級的目的是為城市黑臭水體整治優先順序以及計劃制訂提供參考，同時也為整治效果評估提供重要依據。

群眾滿意是界定“消除黑臭”標準

解讀人：國家城市給水排水工程技術研究中心副總工程師孫永利

城市黑臭水體整治是一個很復雜的事情，因為污染物的來源和影響因素比較多，在城市政府層面涉及的管理部門也比較多。

很多地方的水體整治存在周期性反復問題，如果治理工程不到位，治理后的水體很快又會恢復到黑臭狀況，因此，整治效果評估不是僅僅看工程完工后這段時間的效果，更重要的是看其持續性的效果，看其受不同環境條件影響之后的效果。

城市黑臭水體整治效果評估，最重要的是要看公眾滿意程度和長效機制建設情況，只有周邊群眾滿意了，才能認為治理工作到位了；城市黑臭水體整治不是“一次性”工程，“碧水藍天”需要地方政府長期的持續性投入，長效機制是周邊群眾長期滿意的基礎和前提。

城市黑臭水體整治工程非常復雜，因此，地方政府可以考慮引入第三方評估機構，全程參與整治方案制訂、工程實施、監測機構選擇等工作，協助地方政府完成水體整治效果的評估工作，作為政府支付整治實施方費用的依據。

實現百姓身邊“看得見、摸得著”的水環境改善

解讀人：中國工程院院士張杰

城市水環境質量是人居環境的重要內容，事關人民群眾切身利益，事關全面建成小康社會，事關實現中華民族偉大復興中國夢。

“水十條”總體部署了未來5～15年的水污染防治行動戰略，有宏觀層面、大尺度的水污染治理，也有小尺度的水環境改善要求。城市黑臭水體的整治就是要實現百姓身邊的“看得見、摸得著”的水環境改善。

然而，城市黑臭水體整治并不是一項簡單的工作，甚至有專家認為這是最難的工作。

因為消除城市黑臭水體，需要構建完善的城市水系統和區域健康水循環體系，從根本上改善和修復城市水生態環境。因此，整治城市黑臭水體，實現河道清潔、河水清澈、河岸美麗，對于促進城市生態文明建設、提升城市品質具有重要意義，同時也能促進經濟發展。

4類技術手段進行整治

解讀人：清華大學環境學院教授胡洪營

城市黑臭水體整治技術的選擇應遵循“適用性、綜合性、經濟性、長效性和安全性”原則。回顧國內外城市黑臭水體治理的實際工程案例，可以發現，城市黑臭水體整治可以采用的技術措施非常多，技術原理和應用形式也各不相同。《指南》根據各種技術的功能將其劃分為四類。

第一類，控源截污技術。即防止外來的各種污水、污染物等直接或隨雨水排入城市水體，主要包括截污納管和城市面源污染控制兩項技術，其中最有效的措施就是鋪設污水管道收集污水。控源截污是城市黑臭水體治理的根本措施，也是采取其他技術措施的前提，但實施起來難度大、周期長，需要城市規劃建設整體統籌考慮。

第二類，內源控制技術。顧名思義，內源就是水體“內部”的污染物，通過清淤和打撈等措施清除水中的底泥、垃圾、生物殘體等固態污染物，實現內源污染的控制。

第三類，生態修復技術。即通過生態和生物凈化措施，消除水中的溶解性污染物。比如，通過曝氣向水中增加氧氣，促進水中的各種好氧微生物“吃掉”有機污染物。還可以通過種植水生植物吸收水中的氮磷等污染物。還包括對原有硬化河（湖）岸帶的修復技術，利用人工濕地、生態浮島、水生植物的生態凈化技術以及人工增氧技術。

第四類，活水循環等其他技術。這類技術是通過向城市黑臭水體中補入清潔水，促進水的流動和污染物的稀釋、擴散與分解。清水補給措施既可以作為一種臨時措施，也可以作為一種水質維持的長效措施。清水的來源包括地表水和城市再生水，其中城市再生水是污水經過多重處理后達到景觀利用標準的回用水，利用這種水符合資源再生利用的原則，對于北方缺水城市尤其重要。包括就地處理和旁路處理技術，即把城市黑臭水凈化后再進入水體，適用于不具備截污條件時的城市黑臭水體治理，也適用于突發性水體黑臭事件的應急處理。

社會資本參與整治

解讀人：上海濟邦投資咨詢有限公司總經理張燎

城市政府在治理城市黑臭水體頑癥時，在投融資方面通常遇到兩大難題。

一是資金需求量大，包括前期治理工程投入、后期運維和長效保持的資金；二是治理工程建設與后期運維環節被人為切分開，負責整治工程的不管運維，負責運維的決定不了選用什么技術路線，項目全壽命期的成本和效果缺乏一個系統的管理者。

社會資本參與城市黑臭水體整治是一個全新的思路。社會資本參與城市黑臭水體整治，不僅可以解決政府短期集中投入資金短缺的問題，還可以將環境治理的工程轉換成一個按“效果”付費的易于管理的合同。

社會資本以PPP模式參與城市黑臭水體整治，在廣西南寧那考河治理項目中進行了有益嘗試。

竹排江上游植物園段（那考河）是穿越南寧市中心的邕江18條支流之一，由于受上游面源污染、河道擁窄、沿途排放口管理失序等影響，河水水質長期處于劣五類狀況，成了名副其實的城市黑臭水體。雖然有多個規劃設計單位、環保工程公司都與政府接觸過，各種前期投入和試點工程投入了不少資金，但治理效果并不明顯。經過多方研究論證，市政府在2014年年底決定采用政府與社會資本合作模式（PPP），徹底根治那考河的黑臭問題。

PPP項目的基本內容是政府通過競爭性程序選擇一家社會資本，由后者設立項目公司籌集資金，進行河道治理工程的投資建設。更重要的是，建成后的運營管理仍由項目公司負責，政府則依據河道黑臭水體治理的效果是否達到PPP合同預定的治理效果等標準，支付服務費，形成政府購買治污服務的運作模式。

這種方式有效減少了重建設、輕運營的現象，尤其是解決了治理無法與長期維護效果掛鉤的頑癥，實現了政府盯住效果付費的管理方式。社會資本也通過PPP模式，獲得了整合工程項目全壽命期管理的權利和經營空間。

第三篇：XX鎮農村黑臭水體專項排查整治工作方案

XX鎮農村黑臭水體專項排查整治工作方案

按照市政府河長制湖長制灣長制暨上級環保督查反饋問題整改工作緊急會議的統一部署，組織對全鎮農村黑臭水體進行大排查、大整治，特制定本方案。

一、工作目標

以村級區劃為基本單元，以農村地區房前屋后河塘溝渠為重點，開展農村黑臭水體排查整治，全面掌握全鎮農村黑臭水體現狀、存在的主要污染成因以及自然村，動態更新全鎮農村黑臭水體清單，采取切實有效的治理措施，整治農村黑臭水體，進一步改善農村人居環境。

二、排查整治范圍和內容

（一）排查范圍

全鎮21個自然村，含新型農村社區。具體為各村內村民主要集聚區適當向外延伸1000米區域內的水體，以及村民反映強烈的黑臭水體。同時，對2020年排查出的疑似農村黑臭水體點位再排查。

（二）排查內容

1.農村黑臭水體基本信息。包括黑臭水體名稱、水體類型、水域面積、地理位置、所屬區域及其面積、人口數量等。

2.形成黑臭水體的主要污染原因。包括農村生活污水污染、畜禽養殖污染、水產養殖污染、種植業污染、企業排污、生活垃圾和生產廢棄物污染、底泥淤積、廁所糞污、其他污染問題等。

3.農村黑臭水體治理現狀。包括是否已開展治理、治理進展及治理成效等。

三、工作依據

省生態環境廳、省水利廳、省農業農村廳《XX省農村黑臭水體排查工作方案》X環函〔2020〕X號、《關于印發XX省農村黑臭水體治理行動方案的通知》（X環發〔2021〕X號）。

四、工作步驟

（一）全面排查階段

鎮域所轄所有自然村開展全面排查，充分發揮村民委員會的作用，結合環境信訪、農村環境綜合整治核查等問題線索，對本村區域內逐一排查，建立臺賬，細化措施，形成《農村疑似黑臭水體清單》。對2020年排查出的疑似農村黑臭水體點位逐一“回頭看”。

五、工作要求

（一）嚴守時間節點。

各村要嚴格按照本方案確定的時間節點有序推進，確保按時保質完成各階段工作任務。

（二）確保排查整治質量。

各工作片要加強對農村黑臭水體排查整治工作的指導培訓，嚴格審核排查數據，及時修正存在的問題，確保排查一個整治一個。對排查工作不嚴不實、推進遲緩的予以通報批評，對弄虛作假、虛報瞞報的予以責任追究。

第四篇：解讀貸款新規（模版）

第一章 概論

第一節 起草動因和出臺意義

一、起草動因

存在很多問題，主要表現在： 貸款挪用現象普遍 過度授信問題突出 合同管理形同虛設 貸后管理軟弱無力 “四假騙貸”現象堪憂

銀行業金融機構業務發展受限 貸款管理“軟約束”

二、出臺的意義

1、有利于引導信貸資金合理配置和降低金融體系風險，支持國民經濟又好又快發展

2、有利于規范和強化貸款風險管控，保護廣大金融消費者的合法權益

3、有利于銀行貸款風險監管制度的系統化調整與完善，促進貸款業務的健康規范發展

4、有利于銀行業金融機構實現貸款的精細化管理，促進公平競爭和科學發展

5、有利于順應國際金融監管不斷強化的趨勢，提高監管的有效性

第二節 新規出臺過程與實施措施

一、新規的出臺過程

1、啟動

2、起草

3、出國考察

4、征求意見

5、法律審查

6、修訂完善

7、報批并頒布實施

二、推動實施的措施

1、督促銀行業金融機構提高認識，準確理解貸款新規的監管要求

2、嚴格要求各機構按照貸款新規開展業務，做好對客戶的宣傳和解釋工作

3、進一步加大宣傳與培訓力度，主動加強與有關部門聯系溝通，努力使貸款新規深入人心第三節 新規的主要內容和核心要義

一、內容

二、核心要義

1、強調全流程管理原則

2、強調誠信申貸原則

3、強調協議承諾原則

4、強調貸放分控原則

5、強調實貸實付原則

6、強調貸后管理原則

7、強調罰則約束原則

第二章 信貸管理的理論與實踐

第一節 信貸風險概述

一、信貸風險的基本內涵

二、信貸風險的類型

1、信用風險

2、政策風險

3、操作風險

4、利率風險

三、信貸風險的成因

四、信貸風險管理的目標

第二節 信貸管理的發展歷程

一、國外商業銀行信貸管理模式

1、獨立單項貸款管理

2、貸款集中度管理

3、貸款組合管理

4、金融衍生工具管理

5、進取的綜合化管理

二、我國銀行信貸管理的發展歷程

1、資金指令性管理階段

2、實貸實存管理階段

3、審貸分離階段

4、信貸管理開始向國際接軌階段

5、信貸全流程管理階段

第三節 信貸管理的主要策略

一、預防策略

二、分散策略

1、貸款客戶分散

2、貸款產品多樣化

3、貸款行業分散

4、貸款區域分散

三、轉移策略

四、補償策略

第三章 信貸管理流程

第一節 信貸管理流程概述

一、信貸管理流程的概念和特點

1、信貸管理流程的概念

2、信貸管理流程的特點

二、我國銀行業金融機構信貸管理流程存在的主要問題

1、信貸管理流程欠缺前端風險控制，對貸款合同或協議管理重要性認識不足，信貸風險管理水平亟待提升

2、貸款發放與支付管理薄弱，信貸資金挪用現象時有發生，極大地威脅銀行業金融機構信貸資金的安全

3、崗位制衡、績效考核和責任追究機制不完備，使得我國銀行業金融機構貸款管理“重貸前、輕貸后”，業務激勵“重數量、輕質量”，風險管理“重眼前、輕長遠”等現象普遍存在

4、信貸管理法規不健全，不利于進一步完善我國銀行業金融機構信貸管理流程

三、進一步完善我國銀行業金融機構信貸管理流程的現實意義

1、有利于規范和強化貸款風險管控，保護貸款人的合法權益

2、有利于銀行業金融機構實現貸款的全流程管理

3、有利于我國銀行業金融機構建立健全信貸管理制度，強化貸款支付管理，保障貸款業務的健康、規范發展

第二節 貸款新規的基本信貸流程

一、新規下的基本信貸流程

1、貸款申請

2、受理與調查

3、風險評價

4、貸款審批

5、合同簽訂

6、貸款發放

7、貸款支付

8、貸后管理

9、回收與處置

二、新規對信貸管理流程的專項要求

1、固定資產貸款業務專項要求

2、流動資金貸款業務專項要求

3、個人貸款業務專項要求

4、項目融資業務專項要求

第四章 貸款申請和盡職調查

第一節 貸款申請

一、貸款申請的含義

二、貸款申請的法規要求

1、“誠信申貸”的基本要求

2、借款人的主體資格要求

3、借款人經營管理的合規合法性

4、借款人信用記錄良好

5、貸款用途明確合法

6、還款來源明確合法

7、貸款申請材料的具體要求

三、貸款申請在操作中的一般流程

1、客戶申請

2、面談

3、借款人資格審查

4、內部受理審核

5、受理意見反饋

6、申請資料準備與初步審查

第二節 盡職調查

一、盡職調查的含義和現實意義

二、盡職調查的法規要求和重點環節

1、基本要求

2、盡職調查的方式

3、盡職調查的人員

4、盡職調查報告

三、盡職調查的一般操作規程和盡職調查報告的寫作要點

第三節 流動資金貸款需求量的測算

一、流動資金需求量測算的含義和現實意義

1、流動資金貸款需求量測算的含義

2、推行流動資金貸款需求量測算的現實意義：

是新規的要義和精髓，體現了貸款精細化管理的理念； 有利于規范和強化流動資金貸款風險管控，保護金融消費者權益，支持實體經濟又好有快發 有利于加速資金周轉，促進貸款的合理使用，提高資金的利用效率

3、需求量測算的主要內容

二、流動資金貸款需求量測算的法規要求和重點環節

1、法規要求

2、重點環節

三、需求量測算的一般程序

1、流動資金占用量的影響因素

2、測算的一般思路

3、測算的參考方法

第四節 項目融資中特殊風險問題

一、項目融資特殊風險的主要內容

1、項目融資的特殊風險

2、我國項目融資風險管理的主要問題 法律體系不完善，基本制度不健全 金融體制不完善，金融衍生工具較少 風險管理技術基礎薄弱

客觀條件欠缺，限制風險管理的發展

二、項目融資業務特殊風險管理的法規要求和重點環節

1、法規要求

2、重點環節

（1）界定了項目融資及其特殊風險的含義（2）項目融資業務特殊風險評估的原則（3）項目融資特殊風險管理的方法（4）特殊風險管理的要求

三、項目融資特殊風險的管理規程

1、項目融資指引體現全流程風險管理理念

2、項目融資特殊風險管理的相關措施 政策風險 籌資風險 完工風險 產品市場風險 超支風險

原材料風險、營運風險及管理 匯率風險 環保風險

第五章 信貸風險評價

第一節 信用評級

一、信用評級的內涵和方法

1、信用評級的內涵

2、信用評級方法的發展

3、巴塞爾新資本協議關于信用評級的要求

客戶評級 債項評級

二、信用評級的法規要求

三、信用評級的操作要點

1、要針對不通的客戶類型分類構造評級模型

2、要建立信用風險IT系統

3、要持續優化評級體系

4、要保證信用評級工作的獨立性

5、要重視基礎評級信息的審核和錄入

6、重視定性評價的準確性

7、要規范對集團關聯企業的評級

8、要不斷提高對影響評級的各種因素的分析能力

9、要做好信用等級重評工作

第二節 統一授信

一、統一授信的基本含義

1、統一授信的定義

2、實行統一授信的現實意義

有利于提升銀行業金融機構風險管理精細化水平有利于加強對客戶信用風險的管理和控制 有利于積極引導信貸結構調整、優化資源配置

3、評級與授信的關系

二、統一授信的法規要求

三、統一授信的操作要點

1、單一客戶的統一授信

2、集團客戶的統一授信

3、明確授信額度核定的業務操作流程

第三節 授信業務風險評價

一、授信業務風險評價及其體系建設

建立完善授信業務風險評價體系要做到：

建立適應本機構特點的信用風險文化 建立完善風險評價的制度和方法

建立對立的審貸體系和專業化的風險評價人員隊伍

二、授信業務風險評價的一般要求

1、要保持負責風險評價工作部門的獨立性

2、全面評價固定資產貸款風險

3、全面評價流動資金貸款風險

4、全面評價個人貸款風險

項目融資風險評價應以償債能力為核心進行全面審查，主要包括： 借款人及項目的股東情況 項目的合法合規性

項目建設的必要性、合理性及技術可行性

項目產品市場及能源、原材料等主要生產要素的落實情況分析 項目資金籌措 項目財務效益分析 項目擔保及風險分擔 項目融資方案

流動性貸款風險評價主要關注： 借款人主題資格及基本情況評價 借款用途的合理性、合法合規性評價 借款人業務交易的風險評價 借款需求量合理性評價 借款人財務風險評價 擔保評價

個人貸款風險評價主要關注： 借款人基本情況評價

借款人資產負債狀況及收入評價 借款項下交易的真實性、合法性評價

第四節 風險限額管理

一、風險限額的含義

二、風險限額的法規要求

三、銀行業金融機構有關風險限額管理的實踐 第六章 貸款審批

第一節 信貸授權

一、信貸授權的含義

1、信貸授權的定義

2、信貸授權的分類： 直接授權 轉授權 臨時授權

3、信貸授權管理的意義

二、信貸授權的法規要求

1、建立健全內部審批授權與轉授權機制，實行分級審批

2、審批人員按照授權自主獨立審批貸款

3、對超越、變相超越審批權限審批貸款的，銀行業監督管理機構可根據法律進行處罰

4、信貸授權的原則與方法

1、信貸授權遵循的基本原則：

授權適度 差別授權 動態調整 權責一致

2、信貸授權確定的方法

3、信貸授權的方式

信貸授權的載體

信貸授權的形式：

按受權人劃分、按授信品種劃分、按行業進行授權、按客戶風險評級、按擔保方式

第二節 貸審分離

一、貸審分離的含義

1、貸審分離的定義

2、貸審分離制度出臺的背景

3、貸審分離的意義

二、貸審分離的法規要求

1、建立貸審分離的崗位制衡機制

2、建立貸款調查崗和貸款審查崗的考核與問責機制

三、貸審分離的一般操作規程

1、貸審分離的形式

崗位分離 部門分離 地區分離

2、信貸業務崗與信貸審查崗的職責劃分

業務崗：積極拓展業務搞好市場調查；對借款人業務的合法性、安全性、盈利性進行調查；對客戶進行信用等級評價；辦理抵押等具體手續；

審查崗：表面真實性審查；完整性審查；合規性審查；合理性審查；可行性審查

3、貸審分離實施要點

審查人員與借款人原則上不直接接觸 審查人員無最終決策權

審查人員應真正成為信貸專家

實行集體審議機制

“集體審查審議、明確發表意見、絕對多數通過” 按程序審批

第三節 貸款審查事項

一、貸款審查事項的含義

二、貸款審查事項的基本內容

1、信貸資料完整性及調查工作與申報流程的合規性審查

2、借款人主體資格及基本情況審查

3、信貸業務政策符合性審查

4、財務因素審查

5、非財務因素審查

6、擔保審查

7、充分揭示信貸風險

8、提出授信方案及結論

第四節、貸款審批要素

一、貸款審批要素的含義

二、主要貸款審批要素的審定要點

1、授信對象

2、貸款用途

3、授信品種

4、貸款金額

5、貸款期限

6、貸款幣種

7、貸款利率

8、擔保方式

9、發放條件

10、支付要求

11、貸后管理要求

第七章 貸款合同管理

第一節 貸款合同管理概述

一、貸款合同概述

1、貸款合同的定義

2、貸款合同的內容

3、貸款合同的分類

格式合同、非格式合同

4、貸款合同的制定原則：

不沖突原則、適宜相容原則、維權原則、完善性原則

二、貸款合同管理的定義及模式

1、貸款合同管理的定義

2、貸款合同管理模式

三、貸款合同管理中存在的問題

1、貸款合同存在不合規、不完備等缺陷

2、合同簽署前審查不嚴

3、簽約過程違規操作

4、履行合同監管不力

5、合同救濟超時 第二節 貸款新規對貸款合同管理的要求

一、協議承諾原則在貸款合同中的體現

1、要求借款人通過簽訂貸款合同等協議文件承諾申貸材料信息的真實有效

2、要求借款人通過簽訂貸款合同等協議文件承諾貸款的真實用途

3、要求借款人通過簽訂貸款合同等協議文件承諾貸款資金的支付方式

4、要求借款人通過簽訂貸款合同等協議文件承諾各方的權利義務

二、貸款新規關于貸款合同管理的規定和要求

1、總體性規定

2、形式性規定

3、常規性規定

4、關于貸款發放和支付的規定

5、關于承諾內容的規定

6、關于違約責任的規定

7、關于處罰的規定

三、加強貸款合同管理的實施要點

1、全面對照新規，修訂和完善貸款合同等協議文件

2、建立完善有效的貸款合同管理制度

3、加強貸款合同規范性審查管理

4、履行監督、歸檔、檢查等管理措施

5、做好有關配套和支持工作

第三節 新規對貸款合同的修訂要求

一、貸款合同的修訂

1、增加提示性文字，凸顯貸款合同的調整

2、對借款用途增加約束性條款

3、增加條款明確對貸款的發放與支付的有關約定

4、詳細約定借貸雙方的承諾事項，力求全面完備

5、詳細約定借款人違約情形和貸款人有權采取的措施

第八章 貸款發放與支付

第一節 貸方分控

一、貸方分控概述

1、貸放分控的定義

2、推行貸放分控的現實意義

有利于防范貸款風險，保障貸款人資金安全；

有利于建設流程銀行，提高專業化操作質量和效率；

二、貸放分控的法規要求

1、設立獨立的放款執行部門

2、將資本金到位審核、按項目進度放款把關和按照約定用途使用貸款作為貸款發放與支付的重要前提條件

三、貸放分控的操作要點

1、明確放款執行部門的職責

2、明確崗位設置與業務流程

3、建立完善對放款執行部門的考核和問責機制

第二節 實貸實付

一、實貸實付的含義

二、推行實貸實付的現實意義

1、有利于將信貸資金引入實體經濟

2、有利于加強貸款使用的精細化管理

3、有利于銀行業金融機構管控信用風險和法律風險

三、準確理解實貸實付的核心要義

1、滿足有效信貸需求是實貸實付的根本目的

2、按進度發放貸款是實貸實付的基本要求

3、受托支付是實貸實付的重要手段

4、協議承諾是實貸實付的外部執行依據

第三節 貸款人受托支付

一、貸款人受托支付的含義

二、受托支付的法規要求

1、堅持貸款人受托支付為主、借款人自主支付為輔的原則

2、明確受托支付的條件

3、規范受托支付的審核要件

4、關于受托支付貸款資金在借款人賬戶停留時間

三、受托支付的操作要點

1、明確借款人應提交的資料要求

2、明確支付審核要求

3、完善操作流程

4、合理確定流動資金貸款的受托支付標準

5、要合規使用放款專戶

第四節 自主支付

一、自主支付的含義

二、自主支付的法規要求

1、自主支付的標準

2、自主支付的支付控制

三、自主支付的操作要點

1、明確貸款發放前的審核要求

2、加強貸款資金發放和支付后的核查

3、審慎合規地確定以借款人自主支付方式發放貸款資金的在借款人賬戶的停留時間和金額

4、審慎確定個人借款人自主支付方式的適用情形

第九章 貸后管理

第一節 貸后管理概述

一、貸后管理的含義

二、貸后管理的現實意義

1、加強貸后管理是提高銀行信貸資產質量、防范信用風險的需要

2、加強貸后管理也是提升銀行競爭力水平的需要

三、貸后管理的主要內容

1、貸后檢查

2、貸款質量分類與風險預警

3、貸款本息到期收回

4、不良貸款管理 第二節 貸后管理的法規要求

一、貸后檢查

二、賬戶管理

三、固定資產貸款追加

四、合同約束

五、策略調整

六、貸款展期

七、不良貸款管理

八、貸款核銷管理

第三節 貸后管理的操作要點

一、貸后管理總體要求

1、建立完善的貸后管理制度體系

2、完善配套的信息技術支持

3、建立高素質的貸后管理人員隊伍

4、充分調動各種外部資源

二、貸后管理的具體操作要點

1、進行動態持續的貸后檢查和檢測

2、及時進行風險分析與預警

3、做好還款資金賬戶管理

4、做好不良貸款管理

5、貸款回收

6、形成貸后管理定期報告

7、信貸檔案管理

第五篇：城市內河和黑臭水體整治

城市內河和黑臭水體整治

科學整治

1.嚴格控制污水入河。要開展點源、面源污染治理,大幅減少污水入河;加快推進城鎮污水處理廠及配套管網建設,及時處置截污水和新增城鎮生活污水;嚴格排污許可、排水許可、入河排污口設置,整治非法排污行為。設置生態隔離帶,減少城市污染物進入河道;建設生態滯留池、雨水花園、生態濕地等,削減面源污染負荷。

2.加強內源治理。抓好城市水體沿岸積存垃圾清理,做好河岸、水體保潔和水生植物、沿岸植物的季節性收割;確定疏浚范圍和疏浚深度,清理水體底泥污染物,妥善解決底泥運輸和處置,防止二次污染。

3.開展河道生態修復。利用岸帶修復、植被恢復、水體生態凈化等生態修復技術,恢復河道生態功能。嚴格城市河湖水域空間管控,保護和恢復水體自然形態;對于硬質駁岸或“三面光”硬化的非行洪排澇骨干河道,要有計劃實施生態恢復;因地制宜合理種植水生植物,提高水體溶解氧能力,促進水質提升;恢復、重建城市水體良性生態系統;加強城市河道沿岸綠化和濱水空間規劃建設。

4.加快城市水系溝通和活水循環。各縣(區)新建城區嚴禁隨意填埋河道溝塘,恢復已經覆蓋的河道水體;開展“活水工程”建設,加大城市河道生態用水的水源補給,推進城市內河綜合整治及連通工程、水循環工程建設;有條件的地方,建設污水處理廠尾水人工濕地工程,進一步消減污染物入河量。

加強監督管理

各縣(區)要建立健全“河長制”責任體系,積極推進水體養護市場化改革,形成主管部門定期考核、養護單位具體作業的水體養護模式;加大公眾監督力度。加強對小餐飲、洗車場、理發店等排污、排水的執法管理,加大亂排、偷排行為的整治和處罰力度。

實施監測考核

科學設置水質監測考核斷面,定期開展監測,定期向社會通報。