第一篇：個人金融專業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險點分析與措施

個人金融專業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險點分析與措施

按照重要風(fēng)險點專項治理工作責(zé)任分工，我部迅速對本專業(yè)涉及的風(fēng)險點業(yè)務(wù)和管理制度進(jìn)行認(rèn)真梳理，現(xiàn)結(jié)合日常管理工作情況，分析涉及風(fēng)險點存在的隱患、風(fēng)險薄弱環(huán)節(jié)及重點防控措施如下：

一、在U盾申領(lǐng)風(fēng)險治理方面

1、存在的隱患：

2、風(fēng)險薄弱環(huán)節(jié)：

一是申領(lǐng)時，是否重點審核申領(lǐng)人的身份，是否經(jīng)核實無誤后辦理出庫手續(xù)；

二是空白U盾實物領(lǐng)取時，出、入庫人員是否當(dāng)面點清并辦理交接；

三是憑證庫管庫員與柜員間辦理U盾的發(fā)放時，是否當(dāng)面核對實物與核算要素系統(tǒng)中發(fā)放數(shù)量一致；

四是營業(yè)終了，柜員是否對未使用的空白U盾必須入保險箱（柜）保管。

3、重點防控措施：

一是每日營業(yè)終了經(jīng)辦柜員及營業(yè)經(jīng)理根據(jù)當(dāng)日領(lǐng)用數(shù)、結(jié)存數(shù)與核算要素管理系統(tǒng)的數(shù)據(jù)進(jìn)行核對，無誤后將剩余的空白U盾入庫（柜）妥善保管；

二是憑證庫管庫員每周至少一次清點庫存實物，并與會計要素管理系統(tǒng)相關(guān)信息核對相符后，打印《要素庫存明細(xì)

登記簿》，進(jìn)行簽章確認(rèn)。

三是營業(yè)經(jīng)理按周對網(wǎng)點空白重要憑證、重要物品管理進(jìn)行檢查。

四是嚴(yán)格執(zhí)行“本人辦、交本人、本人簽”原則。

二、在客戶營銷與維護(hù)風(fēng)險治理方面

1、存在的隱患：

2、風(fēng)險薄弱環(huán)節(jié)：

一是在營銷理財產(chǎn)品時是否主動向客戶進(jìn)行風(fēng)險提示；是否誤導(dǎo)客戶購買與其風(fēng)險認(rèn)知和承受能力不符的產(chǎn)品、采取有意隱瞞或歪曲產(chǎn)品重要風(fēng)險信息等欺騙手段銷售產(chǎn)品；是否存在與客戶私下簽訂任何形式的協(xié)議文書，或向客戶作任何超授權(quán)的單方面無條件承諾；

二是辦理業(yè)務(wù)時是否與客戶溝通，分析和引導(dǎo)，幫助客戶選擇正確理財方式。

3、重點防控措施：

一是加強專業(yè)人員隊伍建設(shè)；

二是增強營銷人員的風(fēng)險識別與防范能力。

三、在員工參與賭博風(fēng)險治理方面

1、存在的隱患：

2、風(fēng)險薄弱環(huán)節(jié)：

一是對重要崗位人員是否定期開展排查監(jiān)測；

二是對員工異常行為和通過賭博輸贏錢物的現(xiàn)象是否能及時發(fā)現(xiàn)。

3、重點防控措施：

一是加強員工思想教育引導(dǎo)；

二是定期對重要崗位人員進(jìn)行監(jiān)測；

三是與網(wǎng)點員工簽定遠(yuǎn)離賭博承諾書；

四是要求黨員干部率先垂范、模范帶頭、做好表率作用； 五是設(shè)立專用舉報箱，公布長期舉報電話；

六加大員工行為動態(tài)日常排查頻率及力度。

四、在基層機構(gòu)負(fù)責(zé)人越權(quán)行事風(fēng)險治理方面

1、存在的隱患：

2、風(fēng)險薄弱環(huán)節(jié)：

在處理業(yè)務(wù)審核或?qū)徟ㄌ崛〈箢~、新開戶、新注冊網(wǎng)上銀行、反交易、法院查、凍、解、扣業(yè)務(wù)各一筆，）中網(wǎng)點經(jīng)理或營業(yè)經(jīng)理是否按規(guī)定流程處理業(yè)務(wù)，是否按規(guī)定履行簽字手續(xù)，是否存在違規(guī)經(jīng)營或挪用資金情況。

3、重點防控措施：

一是規(guī)范網(wǎng)點負(fù)責(zé)人行使的權(quán)力范圍，嚴(yán)格監(jiān)督和管理；

二是加強網(wǎng)點負(fù)責(zé)人工作時間的動態(tài)管理，要求按規(guī)定時間到崗、在員工面前以身作則、登記和檢查其工作日志、不定期突擊檢查其去向等等；

三是與網(wǎng)點員工開展面對面的溝通與交流，進(jìn)而全面掌握網(wǎng)點負(fù)責(zé)人的思想動態(tài)；

四是在檢查處罰中嚴(yán)格執(zhí)行有關(guān)規(guī)章制度。

五、在客戶經(jīng)理管理風(fēng)險治理方面

1、存在的隱患：

2、風(fēng)險薄弱環(huán)節(jié)：

一是個人客戶經(jīng)理是否具備任職資格；

二是個人客戶經(jīng)理是否嚴(yán)格執(zhí)行客戶資料保管和使用的規(guī)定，有無將客戶信息外泄，將客戶資料帶出營業(yè)場所，或因工作變動將客戶信息帶離崗位的現(xiàn)象；

三是個人客戶經(jīng)理崗位是否嚴(yán)格設(shè)臵管理權(quán)限，是否存在個人客戶經(jīng)理違規(guī)兼職，或持有營銷系統(tǒng)操作權(quán)限之外的權(quán)限卡、授權(quán)卡等的現(xiàn)象；

四是個人客戶經(jīng)理是否存在代客戶保管現(xiàn)金、銀行卡、存單、存折、有價證券、貴重物品或代客戶辦理業(yè)務(wù)。

3、重點防控措施：

一是加強對個人客戶經(jīng)理的思想道德教育、分類指導(dǎo)和業(yè)務(wù)幫扶，防止出現(xiàn)制度空白和監(jiān)控盲區(qū)；

二是分析個人客戶經(jīng)理思想動態(tài)行為，掌握每位具體人員、具體崗位日常存在違規(guī)情況及安全隱患，三是落實客戶的回訪工作

四是按期、突擊對個人客戶經(jīng)理輪崗，或安排強制休假。五是及時將離崗客戶經(jīng)理的柜員號在個人客戶營銷管理系統(tǒng)（PBMS）凍結(jié)、刪除的。

我部還將開展“我的崗位風(fēng)險點在哪里”討論活動，真正把經(jīng)營和管理結(jié)合在一起，把制度和人的責(zé)任意識、崗位

意識串在了一起，把業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險防范串在了一起，使每名員工都成為風(fēng)險的預(yù)防點，每一個崗位都成為安全經(jīng)營的保障點。

第二篇：骨傷科風(fēng)險點分析及應(yīng)對措施

骨傷科風(fēng)險點分析及應(yīng)對措施

隨著醫(yī)療法制建設(shè)的逐步完善，公民維權(quán)意識越來越強，對醫(yī)療護(hù)理安全的要求越來越高，醫(yī)療護(hù)理糾紛的發(fā)生也是上升的趨勢，護(hù)理風(fēng)險始終貫穿在護(hù)理操作、處置、配合搶救等各環(huán)節(jié)和過程中，有時即使是極為簡單或看似微不足道的臨床活動都帶有風(fēng)險，作為骨科護(hù)士，面對工作中潛在的風(fēng)險，如何去化解，有效地防范護(hù)患糾紛，減少護(hù)理投訴已成為不可忽視的問題和骨科可持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵。

一、骨科醫(yī)療的特點

骨科患者的特殊性：一是骨科患者絕大部分為創(chuàng)傷所致，病程較長，治療后往往都留有不同程度的功能障礙；二是患者對治療的期望值普遍較高，一般很難達(dá)到，容易引發(fā)醫(yī)療糾紛爭議，而且在診治前后都有影像資料可查，預(yù)后如果出現(xiàn)問題容易查找原因。

二、骨科護(hù)理工作中潛在的護(hù)理風(fēng)險

1、骨科患者本身的不安全因素：患者自身行為的安全雖然與醫(yī)方無直接的責(zé)任聯(lián)系，但是關(guān)系骨科患者預(yù)后的好壞，應(yīng)采取合理措施避免時間的發(fā)生。1.1 跌倒 骨科患者特別是下肢骨折患者，往往需要借助拐杖行動，地面光滑潮濕、患者較多、病房內(nèi)設(shè)施多、臥床時間長等等，均可使患者站立不穩(wěn)而跌倒，跌倒會影響患者的恢復(fù)甚至需要再次手術(shù)。

1.2 墜床 骨科患者由于骨折、外傷，活動不便，臥床后往往由于其平衡失調(diào)、起床活動姿勢不當(dāng)，或者煩躁、年齡大、糾正失衡能力降低，從險境中敏捷的回避反應(yīng)減退等原因易發(fā)生墜床。

1.3 壓瘡 骨科患者因疾病原因要求特殊臥位和絕對臥床，易發(fā)生壓瘡。壓瘡的發(fā)病不僅給患者帶來痛苦，而且降低患者生活質(zhì)量。特大壓瘡常經(jīng)久不愈，出現(xiàn)嚴(yán)重感染，導(dǎo)致全身衰竭甚至危及患者生命。

2、護(hù)士業(yè)務(wù)能力參差不齊 護(hù)士的職責(zé)之一就是在實施治療前或是治療中仔細(xì)告知患者在治療過程中可能出現(xiàn)的不適或是治療效果可能出現(xiàn)的意外情況，對于患者需要在治療過程中對醫(yī)生進(jìn)行的配合給予明確的說明和指導(dǎo)，否則，容易引發(fā)糾紛。對于醫(yī)療物品的使用，如果其本身性能存在缺陷或是準(zhǔn)備不充分，極易使操作失誤，出現(xiàn)糾紛。護(hù)理記錄應(yīng)當(dāng)客觀真實，以防范醫(yī)療糾紛的角度看，還應(yīng)該符合病例的法律性要求，否則一旦產(chǎn)生訴訟，需要承擔(dān)舉證不力的責(zé)任。在病患者治療過程中由于護(hù)理人員每天都有與病人直接接觸的時間，而且時間較長，所以護(hù)理人員對病患者的心理和精神輔導(dǎo)十分重要。護(hù)士的臨床護(hù)理需要執(zhí)行《醫(yī)療護(hù)理技術(shù)常規(guī)》標(biāo)準(zhǔn)，因此技術(shù)違規(guī)操作或是簡化常規(guī)操作，往往會被認(rèn)為沒有忠盡職守，成為醫(yī)患糾紛的誘導(dǎo)因素。

3、與合法權(quán)益告知有關(guān)的潛在風(fēng)險問題，骨科病人大部分生活不能自理，各種治療護(hù)理操作多，稍不注意就侵犯了病人的合法權(quán)益。

3.1 護(hù)士技術(shù)操作欠熟練，如靜脈穿刺不能一針見血，各種插入性操作不能一次成功，不能正確指導(dǎo)患者進(jìn)行功能鍛煉，不能把所學(xué)的技術(shù)和理論靈活應(yīng)用到臨床護(hù)理工作中，對患者治療、飲食、檢查報告不關(guān)心等，都會誘發(fā)患者及家屬的不滿情緒，產(chǎn)生過激言行，引發(fā)糾紛。

3.2 給病人進(jìn)行備皮、導(dǎo)尿操作時，未征得病人或家屬同意，暴露了隱私部位，侵犯病人的隱私權(quán)；

3.3 忽視相關(guān)陪護(hù)制度的告知；

4、與護(hù)理記錄有關(guān)的潛在風(fēng)險問題。

4.1 重做輕記，受傳統(tǒng)護(hù)理記錄模式影響，重操作，輕護(hù)理記錄，實施護(hù)理措施后不能及時記，對發(fā)生病情變化的觀察、護(hù)理效果記錄不全或漏記。

4.2 記錄缺乏專科特點 有治療用藥的記錄，而缺乏對危重病人如何采取護(hù)理措施預(yù)防并發(fā)癥的記錄，或描述的與醫(yī)生不相吻合。

4.3 法律意識淡薄、病情記錄簡單、漏時間、記錄的銜接性差，上班次有采取護(hù)理措施記錄，下班無護(hù)理效果記錄。

4.4 與急救藥品設(shè)備有關(guān)的潛在風(fēng)險問題，對不常用的儀器疏于管理，出現(xiàn)故障延緩搶救、治療，以及護(hù)士操作不熟練而引起糾紛。

4.5 與病區(qū)環(huán)境有關(guān)的潛在風(fēng)險問題 危險品的管理及使用不當(dāng)，如氧氣、電源插座等檢查不及時造成操作不當(dāng)。

4.6 與健康教育有關(guān)的潛在風(fēng)險問題 由于臨床護(hù)理工作繁忙，使對病人的健康教育缺乏主動性、系統(tǒng)性、及時性。如脊柱骨折的病人需要絕對平臥硬板床，注意軸線翻身病員因各種原因未按要求執(zhí)行造成不良后果等。

4.7 與醫(yī)療費用有關(guān)的潛在風(fēng)險，由于醫(yī)療保險體系的問題，病區(qū)經(jīng)常有欠費現(xiàn)象，催費的問題中不注意技巧，對所收費用不能圓滿解釋，等都會導(dǎo)致糾紛。

三、防范醫(yī)療糾紛，規(guī)避骨科風(fēng)險

1、加強患者安全教育 護(hù)理人員應(yīng)多與患者進(jìn)行交流溝通，告誡患者跌倒、墜床、壓瘡等威脅患者自身安全的危險因素，防范于未然。同時使患者充分了解自身的病情以及將要進(jìn)行的治療方法，對手術(shù)的風(fēng)險和預(yù)后的效果再三強調(diào)，在患者本人不能進(jìn)行有效溝通時與其家屬進(jìn)行溝通。

2、加強護(hù)理人員風(fēng)險教育，提高安全意識 堅持對護(hù)理人員進(jìn)行經(jīng)常性的法制教育，牢固樹立“安全第一、質(zhì)量第一”的觀念，增強法律、法規(guī)意識，提升對護(hù)理不安全的因素后果的認(rèn)識，護(hù)士能明確護(hù)患雙方的責(zé)、權(quán)、利。經(jīng)常利用晨會、交接班，或業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)組織學(xué)習(xí)討論報紙、雜志上刊登的醫(yī)療糾紛，從中吸取教訓(xùn)，并針對科內(nèi)工作中的缺陷或患者不滿意的方面討論、分析并制定相應(yīng)的防范措施。

3、轉(zhuǎn)變服務(wù)觀念，優(yōu)化護(hù)患關(guān)系 樹立“以人為本、以患者為中心”的服務(wù)思想，開展語言規(guī)范、溝通技巧、健康教育等知識培訓(xùn)，加強護(hù)患交流，正確保護(hù)病人的合法權(quán)益，多與病人和家屬交流，充分尊重病人的權(quán)利。認(rèn)真履行各種告知義務(wù)，讓病人享有知情同意權(quán)，以取得病人或家屬的理解和認(rèn)同。科室配屏風(fēng)，對暴露隱私部位的操作，應(yīng)進(jìn)行遮擋。注重做好健康教育，耐心解答病人的疑問，建立融洽友好的護(hù)患關(guān)系也是化解護(hù)理風(fēng)險的有效手段。

4、加強專科業(yè)務(wù)知識培訓(xùn)、護(hù)理書寫的指導(dǎo)，規(guī)范護(hù)理記錄 有針對性的進(jìn)行專科業(yè)務(wù)知識、操作技能的訓(xùn)練，對科內(nèi)搶救設(shè)備操作人人過關(guān)，請本科醫(yī)生作專科理論知識講課。規(guī)范化的護(hù)理文件既是患者獲得救治的真實反映，有是醫(yī)療糾紛處理中的重要法律依據(jù)，針對臨床護(hù)理文件方面普遍存在的缺陷，可通過晨會、例會、業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)等形式反復(fù)強調(diào)護(hù)理文件在舉證例置的重要性，并注意醫(yī)護(hù)溝通，記錄一致，護(hù)士長抽查，發(fā)現(xiàn)問題及時糾正。

5、依法執(zhí)業(yè) 骨科護(hù)理過程中，其對象一般多為一些因車禍、燒燙等意外事件而進(jìn)行治療的病患，這些病患住院時間較多，恢復(fù)較慢，行動不便，需要護(hù)理人員及時有效的護(hù)理。所以，在骨科疾病患者住院治療期間，要結(jié)合醫(yī)生的直接治療和護(hù)理人員的專業(yè)、專門和具有針對性的有效護(hù)理方式。護(hù)理行為必須符合法律法規(guī)的相關(guān)規(guī)定要求，堅持懂法、學(xué)法和用法相結(jié)合，學(xué)會用法律手段維護(hù)自己的合法權(quán)益，明確自身的護(hù)理范圍與職責(zé)。

6、提升溝通技巧 骨科疾病的患者一定程度上會有一定的心理障礙，這就需要護(hù)理人員在日常護(hù)理過程中能夠使用專業(yè)的溝通技巧，開導(dǎo)和安慰病患。醫(yī)院可以根據(jù)實際情況定期開展科學(xué)知識的人文培訓(xùn)，將服務(wù)理念教育制度化，使護(hù)理人員提升溝通技巧，提高人際交往的溝通能力，在原則性基礎(chǔ)上靈活變通，與患者進(jìn)行病情通告與醫(yī)療效果及功能鍛煉指導(dǎo)時，特別要時刻注意與醫(yī)生保持一致，以免引起患者不必要的猜想和家屬的曲解。

7、加強搶救藥品、物品的管理，保證搶救物品的完好率，切實落實急救物品的管理制度，做到專人管理。對藥品定期清失效期批號，嚴(yán)禁混裝現(xiàn)象。

8、提供便捷查賬系統(tǒng)，堅持按物價標(biāo)準(zhǔn)收費，對病人查帳后提出的疑問，耐心解答，一旦發(fā)現(xiàn)多收費，要如實退還并致歉，對醫(yī)療保險不能報銷的費用，應(yīng)預(yù)先告知病人，以免造成侵權(quán)而引發(fā)糾紛。

護(hù)理工作是一項高風(fēng)險工作，是一項服務(wù)與人的工作，它與人的身心健康息息相關(guān)，為了保障病人的醫(yī)療護(hù)理安全必須提高風(fēng)險防范能力，作為骨科護(hù)士不僅要加強基礎(chǔ)理論學(xué)習(xí)，還要加強專科知識、技能，相關(guān)法律知識學(xué)習(xí)，提高自身的綜合素質(zhì)，嚴(yán)格執(zhí)行各種制度和操作規(guī)程，為病人提供更加安全、有序、優(yōu)質(zhì)的護(hù)理服務(wù)。

第三篇：個人廉政風(fēng)險點與防控措施

個人廉政風(fēng)險和自我防范承諾

一、防汛物資管理 廉政風(fēng)險點：（三級）

1、防汛安全隱患排查整改不到位，責(zé)任未落實，可能導(dǎo)致防汛安全事故的風(fēng)險。

2、防汛抗旱物資管理不規(guī)范，可能導(dǎo)致防汛抗旱物資遺失的風(fēng)險。防控措施

1、進(jìn)一步落實防汛安全責(zé)任制，做到責(zé)任到人。

2、完善防汛抗旱物資管理制度，并嚴(yán)格遵照執(zhí)行。

二、工程項管理 廉政風(fēng)險點：（三級）

1、在配屬民工隊伍上，任人唯親，不按質(zhì)量要求進(jìn)行驗收；

2、在建設(shè)工程管理上故意隱瞞檢查中發(fā)現(xiàn)的安全隱患，不要求施工單位整改；

3、在工程計量上弄虛作假、以少報多；

4、在施工過程中，偷工減料，私改圖紙；

5、不按項目完成的實際工程量辦理結(jié)算資料；

6、對外包工程的隱蔽質(zhì)量缺陷視而不見；

7、與配屬隊伍勾結(jié)，虛報其完成工程量及人工費；

8、在施工項目施工中不按規(guī)范進(jìn)行，違規(guī)操作；

9、工程結(jié)算時隨意變動單價或弄虛作假； 防控措施：

1、在配屬民工隊伍上，任人唯賢，集體研究，并對工程質(zhì)量檢測不合格的進(jìn)行整改；

2、公布檢查結(jié)果，并對整改結(jié)果進(jìn)行復(fù)查；

3、在結(jié)算工程量上，實事求是，做到手續(xù)完畢；

4、追究相關(guān)責(zé)任人的責(zé)任，嚴(yán)格把好質(zhì)量關(guān)；

5、按照工程項目承包施工合同進(jìn)行計量結(jié)算；

6、應(yīng)按照規(guī)范對隱蔽工程進(jìn)行驗收；

7、對廉潔自律提出要求，認(rèn)真做好本職工作；

8、要嚴(yán)格按照技術(shù)部門所指定的施工方案進(jìn)行施工；

9、工程結(jié)算時要嚴(yán)格按照規(guī)定程序辦理；

第四篇：個人按揭貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險分析及應(yīng)對措施

個人按揭貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險分析及應(yīng)對措施

個人按揭貸款包括個人住房按揭貸款和個人商用房按揭貸款，是具有房地產(chǎn)開發(fā)資格的房地產(chǎn)公司在樓盤封頂并取得預(yù)售許可證或樓盤的房地產(chǎn)權(quán)證后，由銀行對購買該樓盤住房和商業(yè)用房的自然人因短期購房資金不足提供的批量信貸支持。對預(yù)售房銀行還要求房地產(chǎn)開發(fā)商在辦妥房地產(chǎn)權(quán)證抵押手續(xù)之前對該批貸款提供階段性保證，按按揭貸款的一定比例交存保證金專戶存入銀行，并簽訂有關(guān)承諾協(xié)議。

由于房地產(chǎn)開發(fā)市場的蓬勃發(fā)展和人們購買力的提高，個人住房貸款存在巨大的潛在市場，加之個人住房貸款業(yè)務(wù)占用經(jīng)濟(jì)資本少并且具有很強的規(guī)模效益的優(yōu)勢，又較少受到市場風(fēng)險沖擊，而被各家商業(yè)銀行所看好。目前全行范圍開展的“三比”活動，使個人按揭貸款業(yè)務(wù)有了突破性的發(fā)展，但開發(fā)商由于資金不足利用“假按揭”騙取銀行資金挪作他用的情況在各家銀行時有發(fā)生，再加上借款人償債能力和還款意愿的變化，開發(fā)商不能按時向購房人交付房產(chǎn)而使借款人拒絕履行還款義務(wù)、銀行貸后管理不力及國家宏觀調(diào)控政策等諸多因素都會給個人按揭貸款帶來風(fēng)險，而個人按揭貸款的特點決定了產(chǎn)品周期長，管理難度大，按照國際經(jīng)驗，通常個人按揭貸款風(fēng)險的充分暴露約在貸款發(fā)放后的3－5年，其潛在的風(fēng)險也不容忽視。為此，我們需要進(jìn)一步結(jié)合市場情況和實際操作進(jìn)行風(fēng)險分析，并采取有效措施進(jìn)行應(yīng)對。

一、個人按揭貸款的風(fēng)險分析

（一）借款人風(fēng)險:

1、對自身收入預(yù)期存在偏差。由于借款人對自己的收入期望值過高，實際收入增長水平?jīng)]能達(dá)到預(yù)期目標(biāo)，造成還貸能力不足。

2、失業(yè)或經(jīng)營失敗。由于借款人被解雇、所在企業(yè)遭遇破產(chǎn)倒閉或借款人自身經(jīng)營失敗，失去還款來源。

3、道德與信用風(fēng)險。在社會信用需要普遍提升的時候，不排除借款人主觀上有賴賬心理，特別是當(dāng)擔(dān)保條款對借款人約束力不強或抵押物執(zhí)行比較困難時，信用風(fēng)險尤其突出。此外，如果市場出現(xiàn)大的起伏，當(dāng)房產(chǎn)貶值較快的時候，借款人心理上就有不平衡，從而對還款產(chǎn)生抵觸情緒。

4、意外傷害、災(zāi)害風(fēng)險。借款人因意外傷害造成傷殘，喪失勞動能力，失去收入來源。或由于火災(zāi)、水災(zāi)、風(fēng)暴等原因遭受重大損失，失去還款能力。

（二）開發(fā)商風(fēng)險：

1、開發(fā)企業(yè)資質(zhì)較低，實力不強，自身抗風(fēng)險能力差。

2、一些資質(zhì)低的開發(fā)企業(yè)自有資金不足，致使工程進(jìn)度緩慢，無法按時交付使用，有的甚至形成“爛尾樓”。

3、房屋售后出現(xiàn)質(zhì)量問題以及權(quán)證辦理不及時等，購房戶與開發(fā)商之間產(chǎn)生糾紛，借款人的還款意愿降低，將矛盾轉(zhuǎn)嫁給銀行。

（三）銀行操作風(fēng)險

1、個人征信風(fēng)險：個人按揭貸款金額小、筆數(shù)多，工作量大，對借款人提供的購房材料客戶經(jīng)理不可能全部進(jìn)行實地調(diào)查，資料的收集很多依賴開發(fā)商。而目前的個人信用體系不完善，銀行方面只了解貸款申請人的一些普通資料，如在什么地方工作、從事什么職業(yè)、基本收入情況如何等，對于申請人的實際收入、資產(chǎn)負(fù)債狀況、社會活動表現(xiàn)、有無失信等資信狀況很難作出全面和準(zhǔn)確的評估。并且個人住房貸款的期限一般都較長，借款人的未來收入具有不確定性，即使借款人提供的當(dāng)期收入情況真實可靠，也很難用科學(xué)的評估方法來確認(rèn)借款人未來

收入狀況。

2、貸款審批條件難以落實的風(fēng)險：開發(fā)商交房和辦理權(quán)證往往在貸款發(fā)放后半年以上，期間由開發(fā)商提供階段性擔(dān)保，保證金是否留足、抵押登記和財產(chǎn)保險這些手續(xù)是否完全落實到位，現(xiàn)階段主要依靠客戶經(jīng)理的責(zé)任心，還缺少回頭審查和有力的監(jiān)控。

3、貸后管理風(fēng)險：由于征集借款人個人信息的來源渠道較為有限，同時認(rèn)為抵押充足，而忽視對這一產(chǎn)品的貸后管理。對客戶的重大變化情況掌握很少，由于有效的貸后管理手段不足，導(dǎo)致缺少基本的管理深度，不能及時發(fā)現(xiàn)和識別風(fēng)險隱患。

4、開發(fā)商“倒逼”風(fēng)險：由于房產(chǎn)項目一般要向銀行進(jìn)行融資，在房產(chǎn)大量進(jìn)行銷售時往往伴隨著開發(fā)貸款的到期。開發(fā)商缺少其他的還款來源，一旦貸款形成不良，對銀行有考核上的巨大影響和嚴(yán)厲的責(zé)任追究，由此導(dǎo)致開發(fā)商不急，銀行更急的局面。為了更快置換出開發(fā)貸款，即便借款人條件不是很理想，銀行也放松要求辦理按揭貸款，實際上將風(fēng)險進(jìn)行了后移。

5、假按揭風(fēng)險：開發(fā)商因資金不足，聯(lián)合非真實的購房人申辦按揭貸款，套取銀行信貸資金,挪作他用，形成虛假個人按揭貸款。

(四)市場風(fēng)險

改革開放以來，盡管產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)經(jīng)歷幾次重大調(diào)整，但我國經(jīng)濟(jì)一直保持著較高的增長速度，經(jīng)濟(jì)增長率已經(jīng)連續(xù)5年保持8%以上，去年更是達(dá)到9個百分點以上。市場貸款購買商品房的主力多為26－35歲的年青人，對自身收入看好，在市場整體渲染的氛圍中跟進(jìn)入市，對未來形勢充滿樂觀。但是經(jīng)濟(jì)增長的周期性仍然不可避免，特別是目前投資效益低下，基礎(chǔ)價格不斷上漲，環(huán)境和資源難以承受，能源、原材料、運輸能力已經(jīng)成為瓶頸，如果不進(jìn)行增長方式的結(jié)構(gòu)性調(diào)整，很難保持持久的高速增長。一旦經(jīng)濟(jì)增速慢下來，未來收入可能低于人們預(yù)期甚至下降，直接影響人們的生活水平和整體還貸能力。加之，個人住房貸款的抵押物處置成本高，執(zhí)行阻力大，借款人一旦喪失還款能力，商業(yè)銀行信貸損失率往往會達(dá)到很高水平。

（五）政策和制度風(fēng)險

1、法律風(fēng)險：新的司法解釋《最高人民法院關(guān)于人民法院民事執(zhí)行中查封、扣押、凍結(jié)財產(chǎn)的規(guī)定》第六條強調(diào)：“對被執(zhí)行人及其所撫養(yǎng)家屬生活所必需的居住房屋，人民法院可以查封，但不得拍賣、變賣或者抵債”。這意味著，如果貸款買房者拒不還款，銀行不能將其居住的房屋變賣以收回貸款。此《規(guī)定》已正式實施，目前對銀行的負(fù)面沖擊已經(jīng)顯現(xiàn)。法院對此類訴訟消極對待，有的甚至拒絕受理，已經(jīng)起訴的違約戶也沒能得到執(zhí)行。銀行的住房抵押形同虛設(shè)，債權(quán)難以得到有效維護(hù)。

2、社會保障體系風(fēng)險：我國目前的社會保障體系亟待完善，醫(yī)療、失業(yè)、養(yǎng)老保險雖然初具雛形，但與能消除人們的基本顧慮還相去甚遠(yuǎn)，同時子女上學(xué)也已經(jīng)成為沉重的負(fù)擔(dān)。在長時間的貸款期間內(nèi)，借款人遭遇失業(yè)、重大疾病等事項，以目前的社會保障覆蓋面和保障深度，還不能有效緩解生活壓力，其中任何一項都有難以承受之重，有可能會導(dǎo)致借款人基本喪失還款能力。

（六）宏觀政策調(diào)控和行業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險

從整體上判斷，房價的上漲對銀行是極為有利的。開發(fā)商可以盈利和迅速收回投資，銀行房開貸款能如期收回。購房人買時猶豫買后也高興，還款積極性高，抵

押給銀行的房產(chǎn)實現(xiàn)增值，變現(xiàn)較為容易，銀行風(fēng)險大為降低。反之，開發(fā)貸款和個人房貸面臨雙重風(fēng)險，一旦房產(chǎn)泡沫破滅，銀行將損失慘重。日本在90年房產(chǎn)泡沫破滅后，房產(chǎn)價格連續(xù)14年下跌，至今還未恢復(fù)到1986年的價格水平，整個經(jīng)濟(jì)十多年停滯不前，金融業(yè)遭受重創(chuàng)，仍在進(jìn)行艱難調(diào)整，海南和北海92年的房產(chǎn)泡沫現(xiàn)在也未完全消化。房地產(chǎn)行業(yè)面臨的系統(tǒng)性風(fēng)險較為集中。為有效抑制各地盲目上馬工程，投資過度膨脹，去年以來國家出臺了一系列調(diào)控政策，房地產(chǎn)行業(yè)則是調(diào)控的焦點。為擠壓房地產(chǎn)泡沫，除使用利率杠桿外，提高了房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)的自籌資金比例，緊縮土地供應(yīng)，還輔之以行政手段，嚴(yán)令各級官員不得越線，期待房產(chǎn)價格的理性回歸。但是目前這些政策與市場的結(jié)合度以及實際的效果值得懷疑，供求關(guān)系沒有根本轉(zhuǎn)變，地方投資沖動未減，基礎(chǔ)資料緊張，資金、土地、建材、拆遷成本上升，房產(chǎn)價格仍然持續(xù)上漲，甚至在調(diào)控政策出臺后上漲速度更為加快。在此形勢下，不排除國家采取更為嚴(yán)厲的宏觀政策以實現(xiàn)“著陸”的可能。如果房價保持平穩(wěn)，則房貸資金相對安全，如果市場應(yīng)聲下落，銀行投入房產(chǎn)行業(yè)的信貸資金必將面臨艱難退出的局面。

二、規(guī)避個人按揭貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險的措施

（一）控制風(fēng)險

1、把好開發(fā)商準(zhǔn)入關(guān)，選準(zhǔn)優(yōu)質(zhì)樓盤。首先，嚴(yán)格審查房地產(chǎn)開發(fā)商的資質(zhì)、信譽。對開發(fā)商的資質(zhì)等級、信用水平、領(lǐng)導(dǎo)層的資信及管理水平、自有資金實力、財務(wù)狀況、履行保證責(zé)任的意愿及能力等，以及擬合作樓盤項目開發(fā)及銷售的合法性、資金到位情況、工程進(jìn)度情況以及市場銷售前景等進(jìn)行嚴(yán)格審查，從源頭上遏止“假按揭”的產(chǎn)生。對信用紀(jì)錄差、項目審批手續(xù)不全、曾出現(xiàn)爛尾工程的開發(fā)商要拒之門外。其次，加強對開發(fā)商的開發(fā)能力及樓盤獲利能力的預(yù)測。除要求開發(fā)商提供必要的手續(xù)外，還要對其財務(wù)狀況進(jìn)行嚴(yán)格的貸前審查，對資質(zhì)較低的開發(fā)商可提高保證金比例。同時，對開發(fā)商所投資項目的建設(shè)資金是否落實、工程造價是否切合實際、市場銷售前景等等，都要進(jìn)行充分的分析。建議對二級資質(zhì)企業(yè)積極展開授信，對三級資質(zhì)企業(yè)要擇優(yōu)篩選，對三級以下要謹(jǐn)慎介入。

2、把好客戶群體的準(zhǔn)入關(guān)。選擇信用好、風(fēng)險低、潛力大的優(yōu)質(zhì)客戶發(fā)放貸款是銀行防范個人按揭貸款風(fēng)險的重要工作。按照我行個人客戶戰(zhàn)略，以國家和社會管理者、經(jīng)理人員、私營企業(yè)主、高級專業(yè)技術(shù)人員、中高收入行業(yè)從業(yè)人員和個體工商戶為六類目標(biāo)客戶群體，所以，銀行可以重點選擇以下對象發(fā)放個人按揭貸款：㈠國家公務(wù)員、國企或外資的高管及營銷人員。他們不僅收入高福利好，而且掌握了較好的專業(yè)技能，預(yù)期收入高，失業(yè)風(fēng)險較低。銀行對此類重點客戶應(yīng)加大營銷力度。㈡就職于優(yōu)勢行業(yè)且自身素質(zhì)較高的年輕人。目前，發(fā)展形勢較好的行業(yè)有醫(yī)藥、移動、電信、電力、煙草、金融、教育等。㈢發(fā)展前景較好的民營企業(yè)家等。

3、把好貸前調(diào)查、貸中審查關(guān)。

一、認(rèn)真審查房地產(chǎn)開發(fā)商的資信和開發(fā)項目情況，主要審查：（l）資信審查。如開發(fā)商是否依法設(shè)立，是否具有房地產(chǎn)開發(fā)資質(zhì)、公司工商登記、注冊資金及來源、注資是否充足、公司組織管理機構(gòu)是否完整等；（2）開發(fā)項目審查。如要求提供按揭開發(fā)項目的設(shè)計、項目開發(fā)資金情況、樓盤預(yù)售業(yè)績情況、開發(fā)項目的工程進(jìn)度情況。開發(fā)商是否合法取得土地使用權(quán)、使用權(quán)的用途、期限、能否自由轉(zhuǎn)移、該項目是否經(jīng)合法程序?qū)徟鷪蠼āＴ擁椖渴欠窬邆漕A(yù)售條件、是否取得預(yù)售許可證、可否保證依時取得合法有效的產(chǎn)權(quán)證明，甚至開發(fā)商現(xiàn)有項目開發(fā)資金的流向情況等。

二是認(rèn)真審查借款申請人購房行為的真實性，全面測評其還款能力。信貸人員對借款人提交的申請資料真實性逐項認(rèn)真審查核實，對借款人還款意愿和還款能力認(rèn)真調(diào)查，必要時應(yīng)上門核實客戶情況，堅持客戶經(jīng)理、風(fēng)險經(jīng)理雙人調(diào)查制，重點對樓盤的真實性、住房價格的真實性和住房面積的真實性嚴(yán)格把關(guān)，避免出現(xiàn)“假按揭”等騙取銀行資金行為的發(fā)生。主要審查（1）主體資格審查，即購房人是否符合法律規(guī)定的主體資格（完全民事能力）；（2）現(xiàn)在住所、房籍情況，有無可靠穩(wěn)定的聯(lián)絡(luò)方式，是否要有當(dāng)?shù)貞艨诘龋唬?）購房人經(jīng)濟(jì)收入來源、數(shù)額是否充足，是否為穩(wěn)定的收入；在審查購房人經(jīng)濟(jì)收入時，要注重對其工資證明、其他收入證明的審查核實，而不能流于形式；（4）購房目的是否為自用購房，現(xiàn)在住房的松緊情況，是否存在“炒樓”意圖等。對于借款金額和市場風(fēng)險較大的商業(yè)用房按揭業(yè)務(wù)，可視情況要求客戶提供一定價值的其他抵（質(zhì)）押物，以檢驗客戶購房行為的真實性，增強其還款意愿。

三是嚴(yán)格落實借款人的首付款比例、貸款用途及貸款比例。按照人民銀行要求，嚴(yán)格落實借款人在經(jīng)辦銀行的首付現(xiàn)金，保證借款人首付款足額到位。并控制好按揭貸款的比例，隨時關(guān)注貸款的流向，確保貸款按規(guī)定用途使用。四是落實責(zé)任。貸前調(diào)查人員要對貸款材料的真實性、全面性、及時性、準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)并簽名，經(jīng)營主責(zé)任人負(fù)責(zé)對材料的真實性進(jìn)行審核把關(guān)并簽名。未簽名的貸款申請材料一律不得提交審批。

4、把好貸后管理關(guān)。一是加強對開發(fā)商的貸后動態(tài)跟蹤管理。銀行在確定按揭項目后，客戶經(jīng)理應(yīng)跟蹤了解掌握開發(fā)項目的進(jìn)度，按揭貸款的實際用途和流向，督促開發(fā)商按時、按質(zhì)、按量完成開發(fā)項目；并建立相應(yīng)的貸款管理責(zé)任制，同時加強售房款專戶管理，監(jiān)督開發(fā)商房款專戶資金的使用情況。二是加強對個人按揭貸款戶的貸后管理。按揭貸款發(fā)放后客戶經(jīng)理應(yīng)跟蹤了解購房人的工作和經(jīng)濟(jì)狀況有無變化，密切關(guān)注借款人的還款情況。個貸中心可設(shè)立專門的電話催收崗，專門從事電話催收工作。對貸款客戶一個月要有一個提醒電話;對沒有按時還款的每旬要有一個催收電話;對連續(xù)三個月沒按時還款的要上門催收，對逾期3個月以上且惡意拖欠的個人貸款，要采取司法催收的方式。

三、是及時做好對貸款檔案資料和抵押物權(quán)證的占管，以免貸款形成風(fēng)險后抵押物落空。

5、合理規(guī)避抵押物的法律風(fēng)險。在個人住房貸款擔(dān)保方面，2005年1月1日實施的《最高人民法院關(guān)于人民法院民事執(zhí)行中查封、扣押、凍結(jié)財產(chǎn)的規(guī)定》，對銀行主要以房產(chǎn)作為抵押的個人住房貸款擔(dān)保政策提出了進(jìn)一步完善的要求，為規(guī)避上述司法解釋中“被執(zhí)行人及其所撫養(yǎng)家屬生活所必需的居住房屋，人民法院可以查封，但不得拍賣、變賣或者抵債”的限制，銀行應(yīng)要求客戶在申請按揭貸款的同時簽訂一個補充協(xié)議，其中載明：如客戶不能按約歸還銀行貸款，且無法自行解決個人及家庭居住問題時，客戶愿意或授權(quán)銀行購買、租賃小面積住房替換已抵押的大面積住房，并承諾將保障本人及家庭最低生活費用外的其他收入全部用于歸還銀行貸款本息。或者要求抵押人出具法律聲明，聲明自己放棄處理抵押物時保障其最低生活標(biāo)準(zhǔn)的權(quán)利；或聲明其最低標(biāo)準(zhǔn)，以便在處理抵押物時可為其提供必要生活物資后處理抵押物；或提供其有第二居所的證明（包括其本人具有第二居所的聲明或第三人同意在抵押房產(chǎn)被處置后愿意接納抵押人居住的聲明）。

6、加強對資產(chǎn)評估等中介機構(gòu)的責(zé)任約束和責(zé)任追究。有的假按揭的產(chǎn)生，資產(chǎn)評估中介機構(gòu)起到重要的作用，銀行在收到其評估報告后，可以以“確認(rèn)函”的形式要求中介機構(gòu)對其出具的相關(guān)材料的真實性及所承擔(dān)的法律責(zé)任予

以確認(rèn)，以抑制其出具虛假評估報告

7、健全銀行內(nèi)部的機制、制度和道德約束。一是建立健全各項業(yè)務(wù)規(guī)章制度，落實內(nèi)控制度要求，嚴(yán)格操作規(guī)程，嚴(yán)格控制各項風(fēng)險點，最大限度地防止信貸人員的操作風(fēng)險。二是建立合理的考核機制和激勵機制，不能單純考核貸款的發(fā)放和市場占比，更要重視貸款質(zhì)量和貸款回收，把貸款的發(fā)放、回收納入整個業(yè)務(wù)考核。三是加強對所有信貸人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)、思想教育，不斷提高經(jīng)辦員的整體素質(zhì)，用完善的規(guī)章制度約束人，防止出現(xiàn)人情貸款等違規(guī)現(xiàn)象的發(fā)生，杜絕道德風(fēng)險。

（二）分散風(fēng)險

1、要求開發(fā)商提供全過程的連帶責(zé)任保證。為了徹底解決開發(fā)商與按揭申請人串通辦理“假按揭”問題，可以要求開發(fā)商對按揭貸款提供全程擔(dān)保，并實行他項權(quán)證和回購的雙保證制度，通過保證金來約束開發(fā)商及時辦理他項權(quán)證登記，以順利實現(xiàn)“雞蛋從一個籃子轉(zhuǎn)移到多個籃子”的風(fēng)險轉(zhuǎn)移；一旦發(fā)現(xiàn)“假按揭” 或者借款人出現(xiàn)借款合同約定的違約情形，立即要求開發(fā)商通過保證金無條件的購回房屋，并將回購房款直接清償銀行貸款。

2、辦理抵押物財產(chǎn)保險和借款人人身意外保險。為有效防范貸款抵押物存在的損失風(fēng)險，銀行在發(fā)放以房屋作為抵押的個人貸款時，均要求抵押人辦理抵押房屋的財產(chǎn)保險，并在保險單中注明貸款行為保險第一受益人，并特別約定一旦發(fā)生保險事故，保險人應(yīng)將保險賠償金直接劃付至貸款行指定的帳戶，并在保險單中約定，保險期間屆滿，借款人未能清償全部借款時，抵押人須續(xù)辦保險。另外可選擇多家保險公司簽定合作協(xié)議，爭取借款人購買個人住房按揭貸款意外保險。在借款人出現(xiàn)人身意外及其他意外從而造成無法償還銀行貸款時，由保險公司替借款人償還貸款，以達(dá)到分散風(fēng)險，保障我行資產(chǎn)安全的目的。

3、對個別特殊的購房群體，要求保證人提供連帶責(zé)任保證。個人住房貸款的擔(dān)保形式主要包括追加借款人提供其他抵、質(zhì)押物，或追加具備擔(dān)保資格和條件的自然人、法人為其提供連帶責(zé)任保證。對外地購房戶、收入不高的未婚購房戶除要求房產(chǎn)抵押的同時另須增加其直系親屬作為保證人，并要求保證人出具法律聲明，聲明其放棄先行處置抵押物的權(quán)利即代位權(quán)，只要借款人違約，保證人立即承擔(dān)保證責(zé)任，并代為償還貸款本息。

（三）處置風(fēng)險，減少損失

1、及時主張債權(quán)。對借款人還款意愿比較差、經(jīng)營失敗，依靠正常收入不能歸還貸款的，要及時向法院提起訴訟，并加強貸款訴訟時效管理。

2、一旦發(fā)生保險事故及時向保險公司理賠。

3、及時向連帶責(zé)任人、保證人追索 一旦借款人違約或惡意逃債，銀行可以通過申請支付令、申請公證執(zhí)行、申請仲裁等法律手段，行使抵銷權(quán)、代位權(quán)、撤銷權(quán)對借款人及其配偶、借款人的家庭、借款人的合伙人、保證人等進(jìn)行追償，將損失降低到最低。

第五篇：風(fēng)險點排查及措施

良村鎮(zhèn)中心小學(xué)

關(guān)于“廉政風(fēng)險點排查及防控”工作的

報告

習(xí)水縣教育局：

根據(jù)縣教育局的會議精神，我校成立廉政建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組，對我校的各項工作的風(fēng)險點進(jìn)行排查。現(xiàn)將排查情況報告如下：

一、廉政建設(shè)工作領(lǐng)導(dǎo)小組名單： 組 長：蒲定才 副組長：袁小洪

成 員：曾玉生 李文勇 曾凡中 何本德 任家信 鎮(zhèn)屬各學(xué)校校長

二、具體情況 崗位：校長、書記 風(fēng)險點：

1、利用職務(wù)和職權(quán)上的影響謀取不正當(dāng)利益；

2、不依法履行職責(zé)，學(xué)校人財物管理中的重大問題不集體研究，搞“一言堂”。

3、黨建工作虛設(shè)，未履行監(jiān)督責(zé)任； 防控措施：

1、堅持依法治校；

2、堅持“三重一大”事項集體研究決定；

3、充分發(fā)揚民主，自學(xué)接受全校師生監(jiān)督；

4、按照《廉政準(zhǔn)則》，帶頭遵守廉潔自律各項規(guī)章制度。

5、充分發(fā)揮黨組織的政治堡壘作用。崗位：副校長 風(fēng)險點：

1、在人事管理、教學(xué)常規(guī)管理、招生、財務(wù)管理、公務(wù)接待方面管理不嚴(yán)，不嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度，導(dǎo)致分管部門及相關(guān)工作人員出現(xiàn)違法違紀(jì)行為；

2、個人不嚴(yán)格自律，利用職權(quán)和職務(wù)上的影響謀取不正當(dāng)利益。

防控措施：

1、樹立全局意識，堅持重大問題集體研究；

2、嚴(yán)格按制度辦事，落實責(zé)任制；

3、加強對分管辦公室的管理，簽訂責(zé)任書，落實責(zé)任制。

4、帶頭遵守相關(guān)法律法規(guī)。

各職能部門排查：辦公室、總務(wù)處、教務(wù)處、政教處、教研處

總務(wù)處 風(fēng)險點：

1、違反財務(wù)審批程序，支出審核不嚴(yán)，發(fā)生不廉潔行為；

2、出現(xiàn)坐收坐支、截留、挪用資金等違規(guī)違法行為；

3、對維修、維護(hù)等項目安排和驗收不規(guī)范或出現(xiàn)質(zhì)量上的失誤；

4、不認(rèn)真執(zhí)行政府的采購制度，不嚴(yán)格執(zhí)行資產(chǎn)的購置和處置；

5、對食堂管理不到位，對采購、庫管等人員培訓(xùn)不到位，利用職務(wù)影響謀取不正當(dāng)利益；

6、各類獎補資金審核不嚴(yán)，沒有認(rèn)真落實；

7、不依法履行工會義務(wù)，對學(xué)校依法治校監(jiān)督不力。防控措施：

1、熟悉會計制度，依法理財，依法辦事；

2、按照審批程序和標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)把收支關(guān)口；

3、嚴(yán)格實行大宗物品的采購制度；

4、加強對各類獎補對象的審核，確保資金及時落實到位；

5、加強食堂管理，及時對相關(guān)人員進(jìn)行培訓(xùn)，提高食堂工作人員的政治素質(zhì)；嚴(yán)把關(guān)口，確保資金和人員安全；

6、及時召開教職工代表大會，對學(xué)校的重大工作進(jìn)行監(jiān)督。政教處 風(fēng)險點：

1、對學(xué)校的安全隱患排查不及時；

2、學(xué)生的禮儀教育不力，行為習(xí)慣差；

3、對上訪對象掌控不力，致使部分人員到上一級部門上訪；

4、對班主任管理未能做到公平、公正，存在人情關(guān)。防控措施：

1、成立安全工作領(lǐng)導(dǎo)小組，及時對校舍及校園進(jìn)行排查，確保及時發(fā)現(xiàn)和處理安全隱患；

2、對上訪對象實行專人監(jiān)控，跟蹤行蹤；

3、要求班主任加強對學(xué)生的禮儀教育，公正評價班主任工作；

4、按上級主管部門的要求按時上交各種資料。教務(wù)處 風(fēng)險點：

1、不按規(guī)定審核學(xué)生轉(zhuǎn)入、轉(zhuǎn)出手續(xù)；

2、不按規(guī)定辦理學(xué)籍；

3、教學(xué)制度執(zhí)行不力；

4、教師常規(guī)工作檢查不力，教師的考評考核有失公正。防控措施：

1、按縣教育局的規(guī)定嚴(yán)格控制學(xué)生轉(zhuǎn)學(xué)；

2、安排專人負(fù)責(zé)學(xué)籍；

3、對教師的常規(guī)工作進(jìn)行嚴(yán)格檢查。教研處 風(fēng)險點：

1、校本課題沒確定，沒為教師創(chuàng)建研討平臺；

2、教研活動流于形勢，未真正發(fā)揮活動的作用；

3、對各校的考試組織不到位。防控措施：

1、分學(xué)科成立研討小組，確立教研課題；

2、及時組織試卷，按規(guī)定組織考試；

3、創(chuàng)設(shè)教研平臺，讓教學(xué)問題得以解決。

習(xí)水縣良村鎮(zhèn)中心小學(xué) 二0一六年三月二十一日