第一篇：銀行卡風險點及防控措施

銀行卡業務風險點及防控措施

一、風險點

（一）卡片管理環節

1、空白銀行卡是否按重要空白憑證管理，管理和領用是否符合手續，有無造成空白卡丟失或被盜。

2、制成卡是否按有價單證管理，有無在保管和領用環節丟失、被盜，或被他人制作偽卡而盜用資金;空白或制成的測試卡是否進行登記管理，是否造成測試卡丟失或被盜。

3、廢卡是否按規定登記入帳，是否及時上繳銷毀；對上繳作廢的銀行卡是否及時處理，或被內部人員截留重新寫磁使用而盜用資金。

4、制卡文件、信息是否妥善保管，是否對外泄露，或被他人利用制作偽卡。

5、對吞卡是否及時處理，或被內部人員截留修改密碼后盜用資金。

（二）發卡管理環節

1、是否對申請人資料真實性、手續完善性嚴格審核，調查是否失實，致使他人用虛假資料騙取銀行卡。

2、銀行卡工作人員是否冒用他人身份，以虛假資料辦卡。

3、銀行卡管理員是否盜用或私自修改客戶資料，以客戶身份辦理銀行卡或附屬卡。

4、是否人為提高申請人信用等級，擅自擴大授信額度。

5、在交付銀行卡環節中，是否將應交給客戶的銀行卡截留，或以調包的手段欺騙客戶，把借記卡當作信用卡交給客戶。

6、惠農卡的交接手續是否嚴謹。是否確認為本人領取。

（三）銀行卡密碼管理環節

1、向客戶交付銀行卡時，是否及時提醒其更換初始密碼，以及告知密碼安全的重要性。

2、是否按規定辦理銀行卡密碼重置。

3、嚴防不法分子在ATM或網絡上連續探測客戶銀行卡密碼。

4、嚴防不法分子制作假銀行網站，通過互聯網騙取客戶的銀行卡帳號及密碼。

5、批量開卡是否按程序辦理，批量發卡過程中各行是否嚴格按照制度要求，在缺省密碼設置上設置為6個1，嚴禁采用批量激活。

（四）信用卡透支管理環節

對透支行為未進行有效監控，導致持卡人惡意透支。

（五）商戶收單業務環節

1、是否嚴格執行商戶準入標準，嚴禁發展不合規商戶。

2、特約商戶簽約與開立是否符合規定。

3、商戶檔案是否健全。

4、商戶的培訓和回訪是否及時。

5、是否做到對可疑交易的風險監控和預警。

6、是否建立有效的商戶退出機制。

（六）國際卡收單業務環節

1、持卡人欺詐風險

（1）持卡人使用偽卡和假冒卡進行欺詐交易產生的風險。

（2）持卡人利用某些收單行經驗缺乏、對收單規則的不熟悉，以及在商戶管理上的漏洞，在實際交易發生后，又對這些按規定視為偽卡的交易進行拒付，從而產生的風險。

2、特約商戶欺詐風險

（1）特約商戶的收銀員乘持卡人不注意時重復壓卡，并對不存在的交易進行請款，造成持卡人和發卡行拒付，形成欺詐風險；商戶和犯罪集團勾結，利用偽卡或假冒卡進行虛假交易請款，從而產生的風險。

（2）娛樂行業、經營場所不固定的一些高風險商戶在營業中強迫持卡人進行在超消費金額的單據上進行簽字，從而產生的風險。

3、發卡行拒付風險

發卡行利用新收單行對規則的不熟悉，故意試探對新收單行上送的交易提出拒付，產生潛在風險。

二、防控措施

（一）卡片管理環節防控措施

1、空白卡（含空白測試卡）應視同重要空白憑證進行管理，指定專人保管。卡片的領取、保管、發放等必須辦理出入庫手續。領運銀行卡視同現金押運，須專車雙人負責。

2、制成卡、已制成的測試卡應視同有價單證管理，指定專人負責。已制成的測試卡測試完畢后立即收回。

3、過期、掛失作廢、毀損以及制作過程中作廢的卡片，須認真登記重要空白憑證登記簿，注明日期，將作廢的卡片打洞或剪角，破壞磁條，入庫保管，集中統一銷毀。

4、及時刪除制卡信息、文件，嚴禁備份、泄露。

5、對自助設備吞入的卡片，必須認真登記吞卡登記簿，并按吞卡的有關規定及時處理。

6、惠農卡的交接應建立完善的交接登記簿，確保惠農卡發放到申請人本人手中。

（二）發卡管理環節防控措施

1、對準貸記卡、貸記卡申請人的申請資料內容的完整性及客戶簽名的真實性進行認真審核，利用公安部門身份證聯網核查系統、人民銀行個人征信系統、農業銀行信貸管理系統、中間業務平臺等查詢核對申請人身份、信用狀況、聯系方式的真實性，并根據申請人的資信狀況確定有效擔保及擔保方式。對申請人提供保證擔保的，必須對申請人和保證人身份進行實地核實，認真審核其資信狀況，申請人、保證人簽字應有銀行工作人員在場。

2、對準貸記卡、貸記卡，發卡行應根據客戶提供的資料如實、準確地進行信用等級評價，嚴格按照審批權限管理的要求，合理確定信用額度，對持卡人及其擔保人進行定期復查，并根據持卡人及擔保人資信變化的情況，經有權審批人審批后及時調整信用額度。

3、申領單位準貸記卡和貸記卡商務卡的，必須提供當地人民銀行核發的基本賬戶開立證明材料，且在發卡行開立基本存款賬戶。持卡人資格由申領單位法定代表人或其委托代理人書面指定、更換和注銷。持卡人用卡產生的債權債務關系由申領單位負責。

需提供的證明材料如下：

（1）基本存款賬戶開戶許可證原件及復印件；

（2）營業執照正本或副本等證明文件及復印件；

（3）組織機構代碼證正本或副本及復印件；

（4）法定代表人或其委托代理人的有效身份證件原件及復印件；

（5）持卡人有效身份證件原件及復印件；

（6）法定代表人或其委托代理人對持卡人的書面指定材料（必須加蓋單位公章）。

4、對個人金穗借記卡，按照儲蓄存款實名制的要求，利用公安部門身份證聯網核查系統認真審核客戶的身份證件，申請人必須如實填寫申請表并親筆簽名。

5、辦理金穗借記卡單位卡申領業務時，應要求申領單位填寫金穗借記卡申請表，并提供當地人民銀行核發的基本賬戶開立證明材料、單位相關文件材料及持卡人有效身份證件。單位相關材料包括：營業執照、代碼證、法定代表人有效身份證件、法定代表人或其委托代理人對持卡人的書面指定材料等。單位卡持卡人由申領單位法定代表人或其委托代理人書面指定或變更，持卡人用卡產生的債權債務關系由申領單位負責。

6、對客戶提交的申請資料要專人保管，嚴格保密，防止泄漏客戶資料、信息。

7、交付信用卡時，對準貸記卡，必須由申請人本人持密碼封到發卡行柜臺領取信用卡，并記載其身份證件號碼，由持卡簽字；對貸記卡，由總行直接寄送申請人。

8、交付信用卡時，銀行工作人員要提醒客戶在銀行卡背面簽名，引導商戶收銀員認真核對簽名。

9、按規定定期向持卡人提供賬戶信用卡對賬單。

（三）銀行卡密碼管理環節防控措施

1、客戶申請銀行卡時，銀行工作人員必須提醒持卡人，密碼是銀行卡交易的唯一安全保障，及時修改初始密碼，切勿向他人泄漏。

2、發卡行在辦理銀行卡密碼掛失、重置業務時，應要求持卡人填寫掛失申請書并提供本人有效身份證件。銀行不受理委托代理密碼掛失和委托代理密碼重置業務。

3、借記卡持卡人憑密碼進行交易時，如一日內在各種交易渠道連續三次輸入密碼不正確，發卡行應立即鎖定借記卡賬戶。持卡人須持有效身份證件到發卡行申請解除鎖定，重新開通賬戶。

4、向客戶宣傳和提供農業銀行正確的網站名稱及網址，發現假銀行網站，應立即向上級行和公安部門報案。

5、批量發卡過程中各行要嚴格按照制度要求，在缺省密碼設置上設置為6個1，批量發的卡必須由持卡人本人激活。

（四）信用卡透支環節防控措施

1、發卡行要對持卡人使用準貸記卡、貸記卡情況進行動態監測，根據持卡人賬戶變動情況分析持卡人用卡習慣，了解資信情況的變化，判斷是否有惡意透支傾向。

2、建立透支分析制度，每日打印新發生的透支清單，每月打印全部透支清單，建立透支臺賬，對透支戶逐戶分析及監控，及時發現和處理不正常的交易或不正當的操作。

3、掌握持卡人賬戶變化情況及履行信用情況，及時調整信用額度，較少風險隱患。

（五）商戶收單業務環節防控措施

1、收單行應調查了解目標商戶的經營范圍和經營狀況，對商戶的交易量、發展前景等做詳細的市場調研，選擇經營狀況良好、財務狀況穩定的商戶作為發展對象，盡可能多地發展商業信譽良好、能提供多層次服務的高質量有效特約商戶。

應禁止發展的商戶：

（1）非法設立的商戶；

（2）從事賭博、色情、毒品、軍火等非法經營的商戶；

（3）涉嫌違規套現、非法洗錢或隱瞞實際經營業態，故意套用其他行業分類代碼的商戶；

（4）被中國銀聯、國際信用卡組織列入禁止發展名單的商戶。

2、特約商戶在我行開立結算賬戶后，收單行與其分別簽訂《特約商戶受理銀行卡業務協議書》和《POS機具租賃/使用協議》，要求特約商戶提供營業執照復印件、法人代碼證復印件、稅務登記證復印件及法人身份證復印件等。外卡收單商戶應與其簽定完全追索協議書。

3、二級分行集中保管特約商戶營業執照復印件、法人代碼證復印件、稅務登記證復印件及法人身份證復印件、《特約商戶受理銀行卡業務協議書》、《POS機具租賃/使用協議》等商戶開辦資料，并建立商戶資料庫，做好全行特約商戶的檔案管理工作。

4、商戶培訓和回訪：

對新發展的特約商戶以及原有收銀員發生變動的商戶，必須對相關人員進行培訓并確認其能夠正確操作后方可允許其開辦業務。商戶培訓主要包括以下內容：

（1）機具的基本使用方法和簡單的故障排除方法；（2）可接受的銀行卡交易類型及操作流程；

（3）銀行卡的基本知識、銀行卡的識別及相關的銀行卡風險防范；

（4）驗卡、驗證的基本知識及相關業務流程；

（5）各種憑證的正確使用方法。

特約商戶維護人員應定期（每月不少于兩次）對所轄商戶進行巡檢。巡檢內容包括：

（1）了解商戶刷卡交易情況，幫助商戶解決業務受理中存在的問題；

（2）對POS機具、通訊線路及周邊環境進行檢查，確保交易正常運行。對現場不能解決的問題，應先為商戶安裝備用POS機具，故障機具帶回修理；

（3）對特約商戶的刷卡交易進行風險檢查。

5、應用POS監控分析系統（要求每日查看），對可疑交易進行風險監控和預警，同時收單行要按時走訪自身所拓展的特約商戶，發現套現交易、分單交易及可疑大額交易及時上報處理。

6、特約商戶有下列情形之一的，收單行可以書面通知特約商戶解除協議，收回POS機具, 并保留對風險或損失的追索權：

（1）特約商戶工作人員在本商戶的POS上頻繁交易的；

（2）多次出現異常交易，經收單行指正卻拒不整改的；

（3）有套現行為、欺詐行為的；

（4）多次無故拒絕受理銀行卡的；

（5）多次無理拒絕或故意拖延收單行查詢的；

（6）經營困難或即將破產的；

（7）三個月內未發生銀行卡交易的。

（六）國際卡收單業務環節防控措施

1、收單行要做好特約商戶的日常維護工作，保證特約商戶能夠正確操作EDC，不斷提高辨別假卡、偽卡的識別能力。

2、總行對國際卡交易進行實時監控，發現風險交易采取必要的限制措施并及時通知到分行及收單行。收單行應配合分行對有關風險交易進行調查，并在規定時間內將調查情況反饋分行。分行有權對有風險的特約商戶或交易采取限制交易或禁止交易直至關閉特約商戶等措施。

3、分行對特約商戶出現的可疑、異常交易等應暫停劃撥資金，及時進行調查處理并上報總行；對于涉嫌參與欺詐的特約商戶，分行將停止劃撥資金，收單行要協助追討已經劃撥的資金。

4、對于風險較高、容易發生欺詐交易的特約商戶，收單行應與商戶簽訂補充協議，采取延遲資金劃撥時間、定期上門收取交易單據等必要的風險防范措施。

5、對于發生虛假申請、側錄、套現、洗單、惡意倒閉等嚴重風險行為或出現嚴重欺詐交易的特約商戶，分行將終止其交易，收單行可采取撤除機具等必要的限制措施以減少風險，同時根據情節嚴重程度及造成損失的情況，追究特約商戶的相關責任。

6、收單行應及時向總、分行上報國際卡收單業務中出現的各類風險信息；收單行對各發卡機構、中國銀聯等單位提交的商戶風險協查報告應積極配合分行，共同防范風險。

7、因收單行風險管理不善導致國際卡組織對我行實施懲罰的，處罰費用由收單行承擔。

第二篇：風險點及防控措施

外部環境風險點及防控措施：

1、風險點：社會交往不注意把握分寸，容易造成不良影響。防控措施：提高交友標準，注意時間和場合。

2、風險點：不能很好地抵御市場經濟的沖擊，受“人情關”、“金錢關”的困擾，不能正確把握自己，違背原則辦事。防控措施：樹立正確的價值觀、地位觀、權力觀、財富觀，正確處理好工作與個人之間的關系，自覺抵御市場經濟和人為因素沖擊。

3、風險點：人情關系復雜，處理人情與權力關系不恰當，可能違反政策規定，造成工作失誤。防控措施：嚴格執行制度，堅持大事講原則，小事講風格。正確對待工作和人情之間的關系，不循私枉法，不優親厚友。

4、風險點：在日常管理工作中接受親朋好友或關系戶的說情和吃請的風險。防控措施：加強學習，提高理論水平，加大矛盾糾紛調處力度，加強自律，并自覺接受黨員干部、群眾監督。

5、風險點：親屬鼓動違法亂紀，干涉日常工作事務。防控措施：嚴格遵守《廉政準則》，自覺接受各級組織和人民群眾的監督。

6、風險點：八小時以外生活情趣隨波逐流。防控措施：提高自律意識，樹立正確的人生觀、價值觀，自覺接受群眾監督。

7、風險點：在公務接待中可能存在鋪張浪費的風險。防控措施：嚴格按照接待標準，不搞特殊化。思想道德風險點及防控措施：

1、風險點：不加強學習，不用政治理論武裝頭腦； 防控措施：加強政治理論學習，時刻保持清醒的頭腦。

2、、風險點：不認真貫徹落實上級黨委的決策決議。防控措施：講政治、顧大局，思想上與上級保持高度一致，嚴格執行上級政策，不陽奉陰違、不搞陰謀詭計。

3、、風險點：以工作忙為借口，不愛加強學習，尤其是政治理論學習。防控措施：每天安排一個小時的政治理論學習時間，不因工作忙而忽略。

4、、風險點：遇事退縮，不敢承擔責任，存在事不關己高高掛起思想，對身邊的事不關心，不過問。防控措施：增強責任心，始終保持向上的工作激情，敢于面對各種困難和風險，遇事敢擔當，不退縮。

5、風險點：放松政治理論學習，理想信念動搖，世界觀、人生觀發生偏差。防控措施：加強政治理論學習和黨性修養，提高政策理論水平和政治素質，增強責任感、自信心和意志力。

6、風險點：忽視黨風廉政建設，廉政自律意識不強，出現違規違紀行為風險。防控措施：認真履行“一崗雙責”，牢固樹立廉潔勤政意識，堅守廉政防線。

7、風險點：在工作中可能存在利用職權或職務上的影響為自己、親屬、朋友謀取不正當利益的風險。防控措施：加強學習教育，正確行使權力，嚴格遵守《廉政準則》，定期報告個人有關事項，自覺接受各級組織和人民群眾的監督。

8、風險點：工作作風漂浮，不深入基層，容易造成形式主義。防控措施：堅持“一線工作法”，干部在一線工作，責任在一線落實，效果在一線實現。

9、風險點：弄虛作假，以權謀私，利用手中的權利索要或收受他人好處，為他人謀取私利。防控措施：認真執行廉潔自律規定，嚴于律已，以身作則，堅持民主集中制，嚴格監督管理，嚴格執行個人重大事項報告制度。

制度機制風險點及防控措施：

1、風險點：在制度的執行過程中，發現有些制度訂立不夠科學嚴謹，缺乏時效性，沒有約束力，不能及時對其修改、補充和完善，可能造成工作中管理偏差。防控措施：根據工作需要，定期梳理、完善各項規章制度。逐步實現各形成按制度辦事的行為規范。

2、風險點：落實黨風廉政責任制不夠，廉潔自律要求不嚴。防控措施：提高思想認識，從嚴要求自己

3、風險點：對規章管理制度執行不力。防控措施：認真貫徹執行有關規定。

4、風險點：對已訂立的制度監督檢查不夠，可能導致制度不能得有到效落實，不能充分發揮應有的作用。防控措施：加強對規章制度執行情況的檢查、監督。對不能嚴格按規章制度辦事的責任人，依法依紀追究

相關責任。

崗位職責及業務流程風險點及防控措施： 黨政辦：

風險點：

1、對公章管理不按規定操作、提供虛假證明的風險。

2、收文傳閱、發文不及時不合規的風險。辦文上，存在工作馬虎，不注意細節，存在工作材料質量不高的風險。

3、檔案及會議記錄管理不嚴格，造成文件丟失和泄密的風險。

4、辦公用品采購不按程序操作，管理過程中違規領用和發放的風險。

5、公用資產安全管理不力，擠占挪用。

6、公務接待和公務車輛使用上，不堅持按章辦事，存在違規超標接待和公車私用的風險。

防控措施：

1、建立公章管理、登記臺賬。

2、認真履職，增強工作責任心，提高工作效率。

3、嚴格按照檔案文件管理制度管理檔案。

4、堅持政府采購制度：嚴格按程序進行統一采購，杜絕發生權錢交易的行為。

5、完善各項工作流程、制度及管理辦法，嚴格按規章制度辦事。

6、嚴格按照制度辦事，強化監督力度，形成用制度管權、管人、管事的局面。計生辦：

風險點：

1、對公章管理不按規定操作、提供虛假證明的風險。

2、檔案及會議記錄管理不嚴格，造成文件丟失和泄密的風險。

3、借辦理各類證件之機索要或收受禮物饋贈和宴請的風險。

4、顧及人情關系，不能秉公辦事，放寬獨生子女、二女戶、特困家庭、農村部分計劃生育家庭獎勵對象扶助審核條件的風險。

5、在已婚育齡婦女查環、查孕時，因核對不認真發生有人替檢現象

6、計生“三查”服務過程優親厚友、虛報瞞報。

7、在處理計生管理工作中不達標的單位和個人時，自由裁量權較大。

8、再生育申請審核過程中，未與有關部門核實情況或違反再生育規定，弄虛作假幫助有關村或老百姓受人請批等風險點。

9、對發現計外問題隱瞞情況或未及時上報、處理等風險點。

防控措施：

1、建立公章管理、登記臺賬。

2、具體責任人熟知相關政策。

3、證明事項由有關單位出具依據后，再按相應的政策予以證明。

4、嚴格按照檔案文件管理制度管理檔案。

5、加強思想道德修養，嚴格遵守政策，按章辦事，正確行使職權。

6、對計生工作中發現的重大問題，堅持“集體領導、民主集中、個別醞釀會議決定”的原則，并報工委、辦事處決策、決定。

7、在孕環檢時認真核對孕檢對象身份證，在無法確認時通知村計生專干進行核對。

8、嚴密流程，把好各個環節，公開辦事流程，公開舉報電話，接受群眾監督。

9、嚴格按照文件、既定政策及年初相關目標考核方案行使處罰權。

10、建立統計工作制度，明確統計口徑及獎懲辦法，杜絕計外事項隱瞞不報，遲報現象。

11、建立再生育審核工作流程、制度、嚴格按程序和職權辦事，把好初審關。

財政所：

風險點：

1、不認真執行財經紀律的有關規定；

2、存在對財務審批、民政資金，管理混亂，不公開、把關不嚴，違反財務制度，出現假公濟私等行為的可能；

3、存在違反公共財物管理和使用規定的可能；

4、存在利用職權違反規定，以權謀私，干預和插手不屬自己職權范圍的工作的可能。

5、撥付工程、“一事一議”項目款時，可能存在未按項目預算進度，撥人情款的風險。

6、存在偽造、變造會計憑證、會計帳簿，編制虛假財務會計報告的風險。

防范措施：

1、嚴格執行《中國共產黨黨員領導干部廉潔從政若干準則》的有關規定，筑牢拒腐防變思想防線；

2、嚴格遵守財經法律法規，做到不設“賬外賬”“小金庫”；做到專款專存、專款專用。

3、嚴格按照財政行政審批程序，及時辦理領導審批的各種款項；

4、嚴格遵守《國有資產管理條例》；加強理論和業務學習，提高自身道德修養。

5、嚴格按照上級財政部門規定以及項目、工程的具體要求辦理。

6、加強管理，實行審批制度，大額支出須經領導班子集體研究通過，并形成會議記錄，作為支出憑證審批的附件。

林業站：

風險點：1林業執法力度不夠，可能造成濫砍亂伐森林資源的風險。

2、違反驗收規程檢查驗收伐區、造林地、封山育林等造成的風險。

3、宣傳、貫徹綠化的法律法規不夠全面。

4、護林防火工作監管不到位，可能造成森林火災事故的風險。

防控措施：

1、加強廉潔自律教育，筑牢拒腐防變思想防線；

2、加強項目質量、資金監管，責任落實到人。

3、加強貫徹執行《森林法》和林業方針、政策的宣傳力度，加大依法行政力度。

4、建立健全護林防火工作機制，對違反護林防火工作制度的人員和行為及時制止并予以嚴肅查處。

安監辦：

一、承擔街道安全生產監察辦公室的日常工作；綜合監管全街道安全生產工作；

二、負責全街道工商貿企業的安全生產監督工作；負責全街道危險化學品、煙花爆竹從業單位的安全生產綜合監督管理工作；

三、負責綜合管理全街道企業職工傷亡事故的調查處理工作；

四、依法監督檢查生產經營單位“三同時”情況；作業場所職業衛生情況和重大危險源監控；重（特）大事故隱患的整改工作。依法查處不具備安全生產條件的生產經營單位；

五、組織開展全街道安全生產宣傳教育和培訓工作；

六、組織開展安全生產監督管理工作方面的交流活動；指導和推廣安全生產方面的新技術、新材料和新工藝；

七、承辦工委和辦事處交辦的其他事項。

風險點：

1、監督檢查不到位，力度不夠或對安全隱患未進行及時排查或查處安全隱患未及時通知整改或未及時向上級部門報告，可能導致重大安全事故的風險。

2、在查處安全生產違法過程中，受人情關系影響收受錢財或接受當事人的宴請，可能存在違反工作紀律、失去工作原則的風險。

防控措施：

1、嚴格執行安全生產責任制和責任追究制；

2、嚴格執行黨風廉政建設責任制，建立健全安全生產定期督查機制和責任追究制，及時消除安全隱患。

水利站：

1、宣傳貫徹、執行《中華人民共和國水法》、《中華人民共和國水土保持法》、《省實施<中華人民共和國水法>辦法》、《省實施<中華人民共和國水土保持法>辦法》等法律法規。

2、組織制定街道水利事業發展戰略規劃中長期和計劃,并負責經批準后項目的組織實施和監督。

3、負責街道水資源保護,實施監督管理和組織實施取水許可制度,協調處理水事糾紛,協助上級業務部門水行政執法工作。

4、負責街道防汛抗旱指揮機構的日常工作。對重點水利工程實施防汛抗旱調度。

5、負責管理全街道水土保持工程治理工作。

6、負責街道農田水利和農村人畜飲水工程建設規劃及實施工作。

7、完成上級業務主管部門及工委、辦事處安排的工作，為領導決策當好參謀。

風險點：

1、在水利基礎設施建設中，因監管不到、資金管理不規范等因素，導致出現工程質量不高

2、防汛安全隱患排查整改不到位，責任未落實，出現防汛安全事故

防控措施：

1、嚴格執行水利建設相關規定，掌握建設流程，加強監督管理，確保工程質量。

2、進一步落實防汛安全責任制，做到責任到人。

建房站：

1、貫徹執行國家和本省有關村鎮建設的方針、政策、法律、法規和規章。

2、組織編制、實施鄉（鎮）域總體規劃、村鎮建設規劃和建設計劃。

3、負責村鎮建設項目的選址定點、放線、驗線等工作，審查建設施工條件，核發村鎮建設中的有關證件，進行村鎮建設的綜合管理。

4、參與村鎮建筑市場管理，建筑工程與公用設施等建設項目的質量監督，查處違章建筑。

5、組織村鎮的綜合開發，配套建設，開展村鎮建設競賽活動。

6、搞好村鎮容貌、環境衛生、園林綠化的建筑和管理。

7、負責村鎮建設有關經費的收取，并向村鎮建設主管部門提出經費的使用計劃。

8、負責村鎮建設的統計年報工作和檔案管理工作。

風險點：

1、農村村民自建房選址規劃審批上報時，不按規定到現場丈量。

2、違法建筑物，構筑物和其它設施的查處上報信息滯緩，違法案件不上報。

3、在農村村民建房審批時，可能存在利用職務之便批人情手續，違反工作原則，導致違法違紀發生的風險。

防控措施：

1、嚴格按照政策制度丈量計算；

2、嚴格依法行政，定期開展廉政知識學習，以加強自律及工作責任心

3、定期開展廉政風險防控教育和法紀教育，樹立廉潔意識、風險意識和責任意識，筑牢拒腐防變的思想道德防線

文化站：

1、舉辦各類展覽、講座，普及科學文化知識，傳遞經濟信息，為群眾求知致富，促進當地經濟建設服務；

2、根據當地群眾的需求和設施、場地條件，組織開展豐富多彩的群眾喜聞樂見的文體活動和廣播、電影放映活動；指導村文化室（文化大院、俱樂部等）和農民自辦文化組織建設，輔導和培訓群眾文藝骨干；

3、協助上級文化單位配送公共文化資源，開展流動文化服務，保證公共文化資源進村入戶；

4、在上級圖書館的指導下，抓好農家書屋建設，督促農家書屋按時開放，開展群眾讀書讀報活動，為當地群眾提供圖書報刊借閱服務；

5、在上級文化行政部門的指導下，搜集、整理非物質文化遺產，開展非物質文化遺產的普查、展示、宣傳活動，指導傳承人開展傳習活動； 協助上級文化行政部門開展文物的宣傳保護工作；

6、受上級文化行政部門的委托，協助做好農村文化市場管理及監督工作。發現重大問題或事故，依法采取應急措施并及時上報；

7、完成上級主管部門和工委、辦事處交辦的其他工作。

風險點：

1、文化市場執法時，執法檢查力度不大，可能存在執法不嚴現象。

2、對文化市場監管和文物保護不力，對上級部門發放的文體器材的維護和使用不當的風險。

防控措施：

1、加大執法力度，嚴格依法辦事；

2、加強文化市場的監督，發現問題及時上報，強文化市場的管理，規范文化市場的運行。

人力資源和社會保障服務中心：

風險點：

1、規范企業用工時，勞資糾紛、安全事故、保險糾紛時，可能存在不秉公辦事；

2、新農合報銷審核把關不嚴，未公示，出現虛報新農合就醫補償的風險；

3、新農合、新農保資金管理不規范。

防控措施：

1、嚴格依據《勞動合同法》規范企業用工行為；

2、完善新農合報銷制度，按流程實行就醫報銷公示，接受群眾監督。

3、嚴格執行財經紀律，進一步完善新農合、新農保資金管理制度。

農業農村辦公室：

風險點：

1、農業救災款上報審核時，可能存在村部上報名單不符合實際；

2、在強農惠農資金發放審核時把關不嚴，可能存在村部上報名單不符合實際，造成惠農資金流失的風險。

3、在動物防疫工作中，可能存在監管不到位，導致發生重大疫情的風險。

4、在執行綜合統計過程中虛報瞞報，虛改統計數據。

5、項目申報、項目管理違規操作，利用職務之便違規違紀的風險。

6、農技推廣—病蟲預測、預報不及時。

7、農業基礎建設工程招投標、資金管理、工程監管中把關不嚴，違規招投標。

8、農作物種子、農藥執法檢查過程把關不嚴、違規檢查。

防控措施：

1、嚴格執行公開制度。加強公開，自然村公示，充分利用群眾監督力量。

2、加強對防疫培訓力度，強化監管，提高防疫員技術水平；

3、堅持原則按照正常申報程序申報，強化監管。

4、認真學習相關法律法規，加強政策公開與宣傳，嚴格資格審查，嚴格依法辦事。

7、聘請專業監理公司和農民監督員相結合，在施工過程中嚴把質量關。

8、履職盡責，認真審核，張榜公示，加強執法監管。

園區發展辦公室：

1、研究擬定工業園區發展規劃、措施，并組織實施。

2、負責工業園區規劃管理、信息檔案管理、基礎設施、公用設施的建設與管理。

3、會同有關部門對工業園區建設項目的質量、安全、環保等工作進行檢查和指導。

4、負責工業園區基本建設項目、技、改、擴建項目的審批、竣工驗收。組織好區內企業生產及各項經濟技術指標的考核、統計和上報工作。

5、會同有關部門對工業園區企業的廠長、經理和技術人員進行各種形式的培訓工作。協調落實賦予工業園區的各項優惠政策。

6、負責與有關部門協調好解決好工業園區項目建設中出現的矛盾問題，搞好其服務工作。

7、積極為工業園區內的企業牽線、搭橋，從引進項目、引進資金、引進人才、引進技術上下功夫，逐步擴大與省內外的合作范圍。

8、完成工委、辦事處及上級業務部門交給的其他管理任務。風險點：

1、對企業安全生產排查和環境保護檢查不力的風險。

2、在企業申報工作中，企業信息與實事不符的風險。

3、服務企業的覆蓋面不夠廣、業務能力有待進一步提高、對政策理解不夠深，導致部分管理和服務工作不到位。

4、項目引進建設和服務過程中，接受吃請，影響招商引資形象。

防控措施：

1、嚴格遵守機關的各項規章制度，依法依紀辦事，廉潔奉公，不利用職務之便謀取私利。

2、認真學習各項政策法規，進一步提高業務能力，盡可能多的聯系企業，為企業的發展保駕護航。

3、嚴格按工作規范程序操作辦理，加強自律意識，樹立良好對外形象。

4、加強監督機制，以制度管人，運行質量監督管理考核機制，做到文明禮貌，熱情辦事，優質服務等行為。

司法所：

1、應聘擔任法律顧問；

2、代理參加民事、經濟、行政訴訟活動；

3、代理非訴訟法律事務；

4、主持調解糾紛；

5、解答法律詢問；

6、代寫法律事務文書；

7、協助辦理公證事項；

8、開展法制宣傳教育和其他有關業務工作；即：部分律師業務、協辦公證、調解糾紛和法律宣傳等四方面的法律事務。

風險點：

1、在人民調解工作中，違反公平原則，偏向一方當事人，導致另一方當事人權益受侵。

2、在調解糾紛過程中，運用法律條文不當。

3、發現問題不及時調解，導致矛盾惡化。

防控措施：

1、加強職業道德修養，樹立廉潔意識，建立嚴格的人民調解制度，以制度完善工作，2、加強政策法規學習，不斷提高工作事業心和責任感

民政所：

風險點：

1、對救災救濟款物發放、城居民低保享受、殘疾人合法權益維護審核審查時，了解情況不及時、檢查監督不到位，導致對象戶權利得不到保障。

2、對陽光村務工程建設監督不及時，監管力度不夠，導致村務公開不及時。

3、撫恤金、社會救濟福利金、自然災害救濟金和救濟物質的發放把關不嚴，容易造成國家財產流失，造成發放有誤引起群眾不滿，引起廉政風險。

4、開展民政救災救濟及低保核定中優親厚友。

5、擠占挪用民政、殘聯資金。

防控措施：

1、嚴格執行兩委會會議制度和公開制度。加強公開、公示，充分利用群眾監督力量。

2、定期或不定期進行監督檢查，檢查結果通報并與考核結合，嚴格獎懲，堅決兌現。

3、健全審批、發放程序，實行內部權責分工，嚴格把關。

4、實行保廉承諾，開展警示教育，進行集體研究，加強群眾監督，落實責任追究。

5、加強政策法規學習，不斷提高工作事業心和責任感

經管站：

風險點：

1、檔案及會議記錄管理不嚴格，造成文件丟失和泄密的風險。

2、在村級大額財務支出審核過程中，把關不嚴，不公開，出現假公濟私等行為的可能；

3、在專項資金使用監管中，監督不及時，監管力度不夠，可能造成擠占挪用的風險。

4、在協調指導包村工作過程中，不能深入基層，了解情況，造成決策失誤。

5、在執行綜合統計過程中虛報瞞報，虛改統計數據。

6、經濟責任審計工作不仔細，造成資產流失。防控措施：

1、具體責任人熟知相關政策。

2、嚴格執行村集體重大財務開支審批程序及“四議兩公開”程序，違反程序的不予審批入賬；

3、對專項資金使用情況實行月度和季度檢查，采取定期和不定期形式進行，切實保證專項資金落實到位；

4、認真執行“一線工作法”規定，深入基層，了解情況，具體指導；

5、加強理論學習和業務學習，提高工作人員自身素養，增強廉潔自律意識，不斷提高服務水平；

6、加強站內人員的培訓，加強工作人員的管理，提高服務質量和效率。

婦聯：

1、宣傳、貫徹、執行黨的路線、方針和政策，擬定各項婦女工作計劃，指導基層婦女組織開展工作；

2、代表婦女參政議政，參與民主管理、民主監督；

3、組織宣傳并推動《婦女權益保障法》和各種保障婦女權益的法律、法規的全面實施，參與社會綜合治理工作；

4、組織基層婦女開展各類評優推薦活動；

5、為婦女兒童提供法律咨詢；

6、深入調查研究、了解婦女群眾的愿望和要求，組織開展形式多樣、寓教于樂的宣傳教育活動；

7、培養和教育婦女，全面提高婦女素質；

8、協調有關部門開展工作，為兒童健康成長創造良好的社會環境；

9、承辦鄉鎮黨委、政府和上級交辦其他事項。

風險點：

1、上報材料審核中，存在把關不嚴，執行不到位等風險。

2、工作中深入基層少，發現問題不及時處理、整改等風險點

防控措施：

1、加強學習相關法律、法規和業務知識，以不斷提高自身的履職能力；

2、嚴格把握崗位管理制度和要求，認真履行工作職責，做好工作。

農業技術服務中心：負責糧油、植保、蔬菜、土肥、能源生產技術培訓、技術指導；負責農作物新品種、新農藥試驗示范與推廣；負責植物檢疫、農業統計、農業龍頭企業監管服務等工作。

風險點：

1、農技推廣—病蟲預測、預報不及時。

2、在農業政策性保險的執行和理賠過程中弄虛作假。

3、對農作物病蟲和動物疫病診斷、普查、監測、預報、防治和處置不力，造成災害蔓延的風險。

防控措施：

1、認真學習相關法律法規，加強政策公開與宣傳。

2、嚴格資格審查，嚴格依法辦事。

3、加強對動植物病蟲害的監測、預報、防治。

果樹站：

1、負責街道林果生產技術工作，積極推廣應用新成果、新技術。

2、搞好技術培訓、技術咨詢、走出去請進來，為果農提供信息及系列化技術服務。

3、搞好新品種引進、試驗、示范、推廣、指導果農發展名、優、特果品。

4、搞好基地建設，做到以點帶面。

5、完成領導交給的其它中心工作和任務。

風險點：

1、果樹技術推廣—病蟲預測、預報不及時。

2、對果樹病蟲害診斷、普查、監測、預報、防治和處置不力，造成災害蔓延的風險。

3、新品種引進推廣不及時、造成名優果品發展滯后。

防控措施：

1、認真學習相關法律法規，加強政策公開與宣傳。

2、加強對果樹病蟲害的監測、預報、防治。

3、搞好技術培訓、技術咨詢、加大新品種引進推廣。

武裝部：

1、宣傳、貫徹、執行黨中央、中央軍委和省、市黨委、軍鎮有關武裝工作的方針、政策。

2、負責街道征兵和國防教育工作。

3、負責街道預備役部隊和基層民兵組織建設。

4、參與本街道復退軍人的接待安置工作。

5、完成領導交辦的其他工作。風險點：

1、征兵準備工作不細，政策宣傳及兵役登記不到位。

2、征兵體檢、政審把關不嚴，存在索拿卡要等現象。

3、民兵政治理論學習和國防教育不夠深入，干部隊伍建設不合理。

4、對分管工作中的重大問題，未經集體決策或及時請示匯報，亂表態，造成工作失誤。

5、在征兵工作、容易受外界影響，顧及人情，導致失去原則的風險。

防控措施：

1、加強征兵工作有關知識學習；加大政策宣傳力度。

2、嚴格征兵工作制度，強化過程監督；

3、加強教育；增強法紀意識；

5、啟動問責程序，嚴格責任追究。

6、重視民兵教育工作和加強有關知識學習；

7、嚴格執行 “三重一大”集體決策制度，進行集體研究，加強群眾監督，落實責任追究。

8、在征兵工作中嚴格按規定辦事，嚴把人情關

殘聯：

一、聽取殘疾人意見，反映殘疾人需求，維護殘疾人權益，為殘疾人服務。

二、團結、教育殘疾人遵守法律、履行應盡的義務，發揚樂觀進取精神，自尊、自信、自強、自立，為社

會主義建設貢獻力量。

三、弘揚人道主義，宣傳殘疾人事業，溝通政府、社會與殘疾人之間的聯系，動員社會理解、尊重、關心、幫助殘疾人。

四、開展殘疾人康復、教育、勞動就業、扶貧、文化、體育、科研、用品供應、福利、社會服務、無障礙設施和殘疾預防等工作，創造良好的環境和條件，扶助殘疾人平等參與社會生活。

五、貫徹執行《中華人民共和國殘疾人保障法》，實施殘疾人事業的政策、規劃和計劃，調查掌握殘疾人狀況，向政府提出決策建議，對有關業務領域進行指導管理。

六、承擔街道殘聯日常工作，做好綜合、組織、協調和服務工作。

七、協助有關部門組織實施殘疾人分散按比例就業工作。

八、協助有關部門組織實施殘疾人專項扶貧工作。

九、組織開展為殘疾人事業募捐活動。

十、承擔街道和上級殘聯交辦的其他工作。

風險點： 防控措施：

農業農村辦公室：

風險點：

1、檔案及會議記錄管理不嚴格，造成文件丟失和泄密的風險。

2、對農資發放對象確定不準，發放程序不嚴格，造成不良影響的風險。

防控措施：

1、嚴格按照檔案文件保密制度。

2、嚴格遵守發放及享受對象確定方面的規章制度，決不徇私舞弊。

第三篇：銀行卡風險分析及防控措施探討

銀行卡風險分析及防控措施探討

【摘要】當前我國的經濟得到了蓬勃發展，隨之銀行卡的交易量也有了大幅度增長，銀行卡作為是便利快捷額電子支付工具，已經受到愈來愈多的社會公眾青睞。銀行卡的高速發展已成為公眾消費使用最為頻繁的支付工具，但與此同時銀行卡的各類風險也開始逐漸凸顯出來。基于此本文則主要就當前銀行卡的風險問題進行詳細的分析，并結合實際探索行之有效的防控措施，希望通過此次的理論研究對實際操作能夠起到一定指導作用。

【關鍵詞】銀行卡 風險 防控措施

一、引言

隨著國民經濟的持續增長及居民消費水平的提升，我國銀行卡業務也得到了迅速增長，銀行卡的聯網通用已不斷的得到深化，銀行卡網絡不只是在東部地區及大中城市得到了普及發展，同時也更進一步加速了向中西部地區及中小城市、廣大農村地區進行延伸。所以在這一背景下保障銀行卡的使用安全就顯得格外重要，此次理論研究也就有著實質性意義。

二、銀行卡風險特征及主要表現形式分析

（一）銀行卡風險特征分析

銀行卡風險自身有著較為鮮明的特征，了解其特征對解決實際風險能夠提供重要理論依據，主要體現在銀行卡業務風險的種類較多，業務風險涉及面寬，銀行卡業務風險可識別性較差，銀行卡業務風險的危害性較大等特征。其中的風險種類多的特征層面主要有信用風險、技術風險、操作風險、法律風險等[1]。而業務風險的涉及面寬主要是在我國的使用已經達到了普及的程度，對促進房地產及社會消費等各種方面發揮著重要作用，但銀行卡的區域間流動性及其結算中的各種環節也存在著風險。

（二）銀行卡風險的主要表現形式分析

從當前銀行卡的風險表現形式來看，主要有持卡人信用風險，這就體現在持卡人通過虛假資料進行申請辦卡，在騙取銀行卡之后通過欺詐消費及支取現金對銀行造成損失。還有就是持卡人由于經濟因素無法償還造成的風險，以及銀行卡丟失之后沒有申請掛失，銀行卡被冒用所造成的損失。

其次就是銀行卡的發卡機構的操作風險，在這一風險層面主要體現在為對高額利潤的追求進行的協議透支。還有就是管理上沒有得到嚴密進行，致使操作人員在實際操作過程中出現了差錯風險。同時在法律法規方面也有著風險存在，當前我國的銀行卡法律法規還沒有得到健全，以往的銀行卡法規和當前的迅速發展額社會已經在適用性方面不能有效契合，所以在責權利等關系的規定上還沒能明確化規定，這樣在實際業務當中就有著很大的法律風險，存在著諸多的環節還不能在法律的框架下進行執行。

另外就是銀行卡的技術風險，科學技術的進步使得計算機網絡得到了廣泛應用，幾乎各行各業的發展都離不開網絡技術，銀行卡的業務操作也是如此。計算機網絡所使用的硬件軟件等等都要在軟件設備核心技術上進行，在這些方面一旦出現了問題就會造成銀行系統受到嚴重風險威脅[2]。

三、銀行卡風險的成因及防范措施探究

（一）銀行卡風險的成因分析

銀行卡風險的主要成因是多方面的，其中的個人信息不安全所造成的銀行卡風險是較為重要的，客戶在辦理銀行卡過程中，由于資料沒有得到妥善保管，或者是通過他人進行委托辦理，這樣就會發生復印獲取資料的可能，然后通過這些信息資料辦理信用卡，最終會出現惡意透支的情況，不僅能夠對真實信息人造成風險并對銀行卡交易中也會存在著諸多風險。還有就是銀行卡的相關法律體系沒有得到健全，打擊銀行卡等違法犯罪跨地區協作機制還沒有得到完善建立，由于銀行卡的違法犯罪有著跨地區特征，所以沒有跨地區協作機制的支撐就不能對實際問題得到有效解決。再有就是對信用卡套現的打擊力度還不夠，這些方面的因素都是造成銀行卡風險的重要原因[3]。

（二）銀行卡風險的防范措施探究

針對銀行卡風險要結合實際對其采取有效的防范措施，首先要在銀行卡的立法層面進行加快進程，對相關的法律規定加以完善，從而營造一種良好的制度環境。要對銀行卡條例的出臺進行積極的推動，將發卡及使用等一系列的環節得到可持續的發展，要將其在法律的基準上實施。與此同時還要能夠將民事立法等進行完善，對法律的責任進行細化，將風險和責任得到合理化的分配，并要修改刑事法律，對刑事責任進行明確化，嚴厲的對銀行卡犯罪行為加以制止打擊，將銀行卡的惡意透支現象問題得以解決。

另外要建立銀行卡風險補償機制，主要就是建立銀行卡的風險準備金制度，對惡意透支和冒用等方面問題進行有效的彌補，并建立專項風險資金，借此來對可能發生銀行卡交易損失進行補償。不僅如此，還要能夠在業務范圍擴大的同時參加銀行卡業務保險補償其交易差錯造成的損失。風險防范中要對銀聯組織的成員行為加以嚴格化的約束。

強化安全使用銀行卡的宣傳機制及ATM網點的巡查，對ATM犯罪進行有效防范，要能夠分地區及有步驟的在學校及商場等人員集中的公共場所宣傳安全使用銀行卡的主題宣傳活動。將相關安全常識影響到全體公民防范意識中，進而來提升公眾使用銀行卡的信心，最終為構建社會主義和諧社會營造良好信用氛圍。不僅如此還要能夠加強對ATM網點的巡查，這就需要銀聯公司配合成員單位在ATM機顯著位置張貼銀聯卡受理標識及相關宣傳單頁，進而防范犯罪分子伺機作案。

還要能夠建立多部門有效的協作風險管理組織架構和良好溝通協調信息共享機制，對部門間的監管合作要得到有效加強。在這一方面主要就是要建立涵蓋金融監管當局及各金融機構等在內的扁平化管理網絡，在風險事件協查協防機制的作用下對銀行卡的欺詐快速反應能力的打擊得到有效提高[4]。并要對完善案件偵辦協作機制進行建立，從而提升銀行卡犯罪偵破及處罰的比率，對信息的交流機制的健全也要得到有效加強，切實的提升懲治銀行卡犯罪效果。

最后還要對銀行的職員培訓進行強化，將其自身的素質得以有效提高，隨著銀行卡業務水平的迅速發展，自助設備也在不斷普及，一些新業務及功能的開發逐漸面世。這些新的變化促使銀行機構服務人員的綜合素質也要隨之而加強，及時的更新銀行卡的業務知識及技術操作能力。例如客戶經理要能夠熟練的對銀行卡業務知識得以掌握，而作為一線柜員就需要對銀行卡業務有關的規章制度及文件精神等不間斷的學習，只有這樣才能夠將銀行卡的風險得以最大化的避免。

四、結語

總而言之，銀行卡在當前的社會發展過程中所起到的作用已經愈來愈重要，所以要能夠對其中所出現的風險及可能出現的風險要進行針對性解決。結合實際加強銀行卡的安全使用宣傳，將風險防范意識融入到各個層面，這樣才能夠有效的確保銀行卡的安全。

參考文獻

[1]馬國勝，馬敏.我國銀行卡業務風險管理研究[J].中國金融電腦，2013，（06）.[2]田春梅.商業銀行信用卡風險管理探討[J].北方經貿，2014，（12）.[3]王建平.儲蓄合同存款兌付效力和違約責任確定[J].法治論叢（上海政法學院學報），2014，（04）.[4]盧成仁.ATM機盜刷案民事責任分析[J].法制與社會，2013，（11）.

第四篇：風險點表現形式及防控措施

查找廉政風險點的類別及表現形式

一、思想道德風險主要表現是：放松世界觀改造，理想信念動搖，政治素質低，背離社會主義榮辱觀，不思進取，得過且過，脫離實際，弄虛作假，軟弱渙散，以權謀私等。

二、制度機制風險主要表現是：未能根據形勢需要及時完善和認真執行各項制度，造成部分制度可操作性不強，貫徹落實不到位，部分機制缺乏相互支撐、相互制約，約束力和監督力的作用不明顯，不能形成有效的常規化工作措施。

三、崗位職責風險主要表現是：不履行“一崗雙責”或履行不到位，違反廉潔自律相關規定，利用職務上的便利謀取私利，違反民主集中制，獨斷專行或者軟弱放任，失職瀆職、濫用職權等。

四、業務流程風險主要表現是：由于工作程序不規范、不嚴謹，自由裁量權大，可能造成的權力失控、行為失誤的因素，主要涉及的是部門或科室。

五、外部環境風險主要表現是：工作對象、服務對象以及行業的潛規則，對正確履行權利，正確履行職能行使權利的干擾，以及個人生活圈和社交圈的不利影響等風險因素。

個人主要查找思想道德風險、崗位職責風險和外部環境風險，科室主要查找業務流程風險、制度機制風險和外部環境風險。

各種風險的防范措施

一、思想道德風險的防范措施：

（一）深入開展理想信念和廉潔從政教育。

（二）加強黨性修養和從政道德修養，增強法制觀念和紀律意識，打牢廉潔從政的思想政治基礎。

（三）加強黨的作風和紀律教育。

（四）加強廉政文化建設。

二、防范制度機制風險防范措施。

（一）做好現有各項規章制度的落實工作

（二）結合自身和崗位實際，建立相關規章制度。

（三）公布、公開辦事流程，接受群眾監督。

三、崗位職責風險的防范措施

（一）提高對分公司現有管理制度的執行力。

（二）嚴格審批程序，及時糾正不廉政的行為。

（三）履行“一崗雙責”、強化自身作風建設等方面做出公開承諾，主動接受群眾和社會監督。

（四）對照廉潔從業相關規定，接受組織監督。

第五篇：單位風險點及防控措施

單位風險點及防控措施

一、風險點：在黨風廉政建設和反腐工作上出現不嚴或不落實的行為。（崗位職責風險）

措施：制訂黨廉崗位職責。

二、風險點：對本單位干部職工出現不履行規章職責的行為。（崗

位職責風險）

措施：制訂工作崗位職責。