第一篇：保監(jiān)會驗收文件34-38

34--38綜合測試題

時間：2012.10.05姓名__________

一、單選題（共30個，每題2分）

1.對()以前發(fā)生的現(xiàn)金收費方式的續(xù)期收費業(yè)務(wù)，保險公司通過電話回訪、信函回訪以及面訪等形式對續(xù)期客戶進(jìn)行了非現(xiàn)金收費方式的宣傳動員后，客戶仍選擇采用現(xiàn)金方式交費，且要求公司上門辦理的。A2009-03-01B2010-03-01 C2010-01-01D2010-10-012、保險公司基層機(jī)構(gòu)將POS機(jī)刷卡收費作為非現(xiàn)金收費方式的，須由()核對投保人名稱與交費銀行卡賬戶戶名，名稱不一致的不得收取該筆保費。無法有效實現(xiàn)該核對功能的公司，POS機(jī)收費應(yīng)按照現(xiàn)金收費的要求辦理。A地市級或其上級保險機(jī)構(gòu) B本級保險機(jī)構(gòu) C省公司 D市公司

3.對新單業(yè)務(wù)，須使用限額保險費收據(jù)，最高限額為人民幣()元。保險公司應(yīng)根據(jù)內(nèi)部控制情況，在不超過人民幣()元的范圍內(nèi)自行確定限額，并在收據(jù)上對該限額做出提示。禁止向保險銷售人員（包括從事保險銷售的公司員工）發(fā)放無限額的保險費收據(jù)。單張開具金額高于限額或?qū)σ还P保費開具多張收據(jù)，均屬無效。保險公司須嚴(yán)格控制空白保險費收據(jù)的領(lǐng)用數(shù)量和有效期，回銷期滿尚未使用的，須交回后重新做發(fā)放登記。A500 1000B10001000C1000 500D500 5004、對續(xù)期業(yè)務(wù)，須使用公司根據(jù)續(xù)收金額打印的定額保險費收據(jù)，此類定額收據(jù)應(yīng)限定使用期限，超期未續(xù)收成功的應(yīng)予作廢。上述情況須限定現(xiàn)金收費日至保險公司保費收訖日之間的期限（簡稱延交期），延交期原則上不應(yīng)超過()日。A4B5 C3 D2

５．近年來，我省銀行郵政代理保險業(yè)務(wù)發(fā)展較快，對滿足消費者保險需求發(fā)揮了積極作用，但該業(yè)務(wù)領(lǐng)域，特別是（）代理渠道，客戶信息真實性差、回訪成功率低等問題較為突出，不利于保護(hù)消費者權(quán)益。為進(jìn)一步加強(qiáng)客戶信息管理，提高客戶回訪有效性，現(xiàn)就有關(guān)要求通知如下，請各公司認(rèn)真遵照執(zhí)行。

Ａ工行B農(nóng)行C中行D郵政

6．充分認(rèn)識加強(qiáng)銀行代理壽險業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整的重要意義。銀行代理壽險業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不合理、（）發(fā)揮不充分問題，已成為制約銀行代理壽險業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)展的重要因素，加強(qiáng)銀行代理壽險業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整，對于壽險業(yè)實現(xiàn)防風(fēng)險、調(diào)結(jié)構(gòu)、穩(wěn)增長的戰(zhàn)略目標(biāo)和銀行業(yè)實現(xiàn)多元化經(jīng)營，具有重要意義。

A保險保障功能 B保險理財功能 C保險儲蓄功能 D保險分紅功能

7加強(qiáng)保險兼業(yè)代理合同管理。保險公司省級分公司與代理銀行省級分行簽訂保險兼業(yè)代理合同的，必須分別取得保險公司總公司和代理銀行總行的授權(quán)。省級以下的保險公司、銀行分支機(jī)構(gòu)不得簽訂保險兼業(yè)代理合同。保險兼業(yè)代理合同中應(yīng)當(dāng)明示手續(xù)費支付比例，禁止保險公司與銀行在兼業(yè)代理合同之外簽訂任何形式的補(bǔ)充協(xié)議。各單位最遲應(yīng)于（）之前完成代理合同的重新簽訂工作。

A2011.03.31B 2010.03.31 C2011.01.01D2010.01.01

8.加強(qiáng)代理手續(xù)費管理。代理手續(xù)費要通過()保險公司對代理銀行統(tǒng)一轉(zhuǎn)賬支付，（）以下的保險公司分支機(jī)構(gòu)不得向銀行支付手續(xù)費。保險公司要嚴(yán)格執(zhí)行上級公司銀行代理壽險業(yè)務(wù)的財務(wù)預(yù)算政策，防范費差損風(fēng)險，對于惡性價格競爭行為，監(jiān)管部門將依法嚴(yán)厲查處，采取限制直至取消銀行代理壽險業(yè)務(wù)經(jīng)營資格的監(jiān)管措施。A總公司總公司 B總公司 省公司C省級分公司省級分公司 D 省級分公司 總公司

9．加強(qiáng)信息系統(tǒng)建設(shè)。保險公司應(yīng)實現(xiàn)信息系統(tǒng)的全省聯(lián)網(wǎng)，建立代理手續(xù)費省級集中結(jié)算平臺，省級機(jī)構(gòu)應(yīng)能自動生成代理業(yè)務(wù)保費及手續(xù)費電子臺賬、手續(xù)費結(jié)算賬戶往來清單，能夠?qū)崟r、明細(xì)查詢各基層代理網(wǎng)點業(yè)務(wù)情況。各單位最遲應(yīng)于()之前完成系統(tǒng)改造和代理手續(xù)費集中支付工作。各代理銀行要本著防范風(fēng)險和成本管理的原則，逐步實現(xiàn)代理手續(xù)費的集中管理。A2011.06.30B2010.07.01C2010.06.30 D2011.10.01

10.各公司應(yīng)創(chuàng)造條件，盡快落實《指引》各項要求。對于近期設(shè)立風(fēng)險管理委員會、建立風(fēng)險管理信息系統(tǒng)和運用經(jīng)濟(jì)資本方法確有困難的公司，應(yīng)最晚在()年10月1日前設(shè)立風(fēng)險管理委員會，建立風(fēng)險管理信息系統(tǒng)，并從()年開始在提交的年度全面風(fēng)險管理報告中運用經(jīng)濟(jì)資本方法計量公司所承受的風(fēng)險。在此之前，可由審計委員會暫行風(fēng)險管理委員會的職責(zé)。A 2013 2014 B2012 2013C20112012D20102012

11．中國保監(jiān)會對公司的全面風(fēng)險管理進(jìn)行監(jiān)督管理，督促公司有效地識別、評估、計量、應(yīng)對和（）各類風(fēng)險。A監(jiān)督 B監(jiān)控 C監(jiān)管 D接管

12.公司應(yīng)增強(qiáng)全體員工的風(fēng)險管理意識，將風(fēng)險管理意識轉(zhuǎn)化為()的共同認(rèn)識和自覺行動，促進(jìn)公司建立系統(tǒng)、規(guī)范、高效的風(fēng)險管理機(jī)制。A總經(jīng)理B管理層C全員D高管

13.公司應(yīng)設(shè)立風(fēng)險管理部門，在（）的領(lǐng)導(dǎo)下開展風(fēng)險管理的日常工作。該部門應(yīng)獨立于銷售、財務(wù)、投資、精算等職能部門。風(fēng)險管理部門有權(quán)參與公司戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)、投資等委員會的重大決策。

A董事會 B高管C總經(jīng)理D首席風(fēng)險官

14.()，是指在債務(wù)到期或發(fā)生給付義務(wù)時，由于沒有資金來源或必須以較高的成本融資而導(dǎo)致的風(fēng)險。A流動性風(fēng)險B聲譽風(fēng)險C操作風(fēng)險D市場風(fēng)險

15.()，是指由于利率、匯率、權(quán)益價格和商品價格等的不利變動而使公司遭受非預(yù)期損失的風(fēng)險。A流動性風(fēng)險B聲譽風(fēng)險C操作風(fēng)險D市場風(fēng)險

16.公司應(yīng)至少（）開展一次全面風(fēng)險識別與評估。A半年 B每年C兩年D 三年

17.（），是指由于戰(zhàn)略制定和實施的流程無效或經(jīng)營環(huán)境的變化，而導(dǎo)致戰(zhàn)略與市場環(huán)境和公司能力不匹配的風(fēng)險。A流動性風(fēng)險B聲譽風(fēng)險C戰(zhàn)略風(fēng)險D市場風(fēng)險

18.()，是指由于死亡率、疾病率、賠付率、退保率等精算假設(shè)的實際經(jīng)驗與預(yù)期發(fā)生偏離而造成損失的風(fēng)險。A流動性風(fēng)險B聲譽風(fēng)險C操作風(fēng)險D保險風(fēng)險

19.（），是指由于不完善的內(nèi)部操作流程、人員、系統(tǒng)或外部事件而導(dǎo)致直接或間接損失的風(fēng)險，包括法律及監(jiān)管合規(guī)風(fēng)險。A流動性風(fēng)險B聲譽風(fēng)險C操作風(fēng)險D保險風(fēng)險

20.（），是指由于公司品牌及聲譽出現(xiàn)負(fù)面事件，而使公司遭受損失的風(fēng)險。

A流動性風(fēng)險B聲譽風(fēng)險C操作風(fēng)險D保險風(fēng)險

21.公司應(yīng)本著（）負(fù)責(zé)的態(tài)度制定公司的風(fēng)險偏好體系，并報董事會審批。經(jīng)批準(zhǔn)的風(fēng)險偏好體系應(yīng)逐級分解至各職能部門和業(yè)務(wù)單位遵照執(zhí)行。A謹(jǐn)慎B 審慎C 慎重

22.（）是指公司認(rèn)識和發(fā)現(xiàn)在經(jīng)營活動中所面臨的風(fēng)險的過程

A風(fēng)險識別B風(fēng)險評估C風(fēng)險評價D風(fēng)險評估

23.（）是指當(dāng)固有風(fēng)險在公司風(fēng)險偏好之內(nèi)時，公司不對風(fēng)險發(fā)生的可能性或影響程度采取任何措施，而自我承擔(dān)風(fēng)險。A風(fēng)險自留B風(fēng)險規(guī)避 C風(fēng)險緩釋D風(fēng)險轉(zhuǎn)移

24.（）是指當(dāng)固有風(fēng)險超出公司風(fēng)險偏好時，公司為避免受風(fēng)險的影響而退出產(chǎn)生風(fēng)險的業(yè)務(wù)活動。A風(fēng)險自留B風(fēng)險規(guī)避 C風(fēng)險緩釋D風(fēng)險轉(zhuǎn)移

25.（）是指通過風(fēng)險控制措施來降低風(fēng)險的損失頻率或影響程度。

A風(fēng)險自留B風(fēng)險規(guī)避 C風(fēng)險緩釋D風(fēng)險轉(zhuǎn)移

26.（）是指利用技術(shù)或工具將風(fēng)險部分或全部轉(zhuǎn)移給第三方獨立機(jī)構(gòu)，以防止遭受災(zāi)難性損失的風(fēng)險 A風(fēng)險自留B風(fēng)險規(guī)避 C風(fēng)險緩釋D風(fēng)險轉(zhuǎn)移

27.各公司應(yīng)當(dāng)選擇專用號碼作為電話營銷號碼，并區(qū)別于普通電話號碼，電話營銷號碼應(yīng)當(dāng)可以接受客戶呼入的購買需求。各公司電話營銷專用號碼應(yīng)當(dāng)逐步實現(xiàn)全國使用一個號碼，現(xiàn)同一省、自治區(qū)、直轄市范圍內(nèi)多于一個號碼的，在()年底要統(tǒng)一到一個號碼，()日前實現(xiàn)全國統(tǒng)一號碼。各公司應(yīng)將規(guī)范后的電話營銷專用號碼在本單位正式網(wǎng)站長期公布并及時更新，供社會公眾查詢。

A2010 2011.06.30B2009 2010.06.30C2010 2011.07.01D2010.10.01

28.保險公司、代理合作機(jī)構(gòu)開展電話營銷，應(yīng)當(dāng)建立嚴(yán)格的名單使用管控流程，使用電話營銷專業(yè)技術(shù)設(shè)備，設(shè)置準(zhǔn)許撥打的時間。對客戶明確拒絕再次接受電話銷售的，應(yīng)錄入禁止撥打名單，不得再次滋擾。保險公司應(yīng)當(dāng)制定統(tǒng)一規(guī)范的電話營銷用語，并向所在地保監(jiān)局備案。

A總公司B所在地保監(jiān)局 C所在地保險協(xié)會D保監(jiān)會

29.公司應(yīng)于每年（）日前向中國保監(jiān)會提交經(jīng)董事會審議的法人機(jī)構(gòu)年度全面風(fēng)險管理報告。

A3.31B 1.31C4.30D3.01

30.各公司對于營銷員個人對自有客戶、轉(zhuǎn)介紹客戶等特定群體提供保險銷售或后續(xù)服務(wù)的電話約訪行為，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)宣傳引導(dǎo)和教育培訓(xùn)，統(tǒng)一培訓(xùn)內(nèi)容并建立()檔案，統(tǒng)一制定約訪用語，逐步納入職場內(nèi)集中管理。

A 培訓(xùn)B管理C個人D考核

二、多選題（共20個，每題2分）

1.保險公司收取保險費后，應(yīng)向投保人出具保險費收據(jù)或發(fā)票，嚴(yán)禁任何機(jī)構(gòu)和個人以投保單、復(fù)印收據(jù)、自制憑據(jù)、外部購買憑據(jù)和白條等作為收付費憑證。保險公司在營業(yè)場所外通過保險公司員工、保險營銷員收取現(xiàn)金保費的，應(yīng)按以下要求辦理：

（一）保險公司收取保險費后，應(yīng)向投保人出具保險費收據(jù)或發(fā)票，嚴(yán)禁任何機(jī)構(gòu)和個人以()、()、()、()和白條等作為收付費憑證。保險公司在營業(yè)場所外通過保險公司員工、保險營銷員收取現(xiàn)金保費的，應(yīng)按以下要求辦理：A投保單B復(fù)印收據(jù)C自制憑據(jù)D外部購買憑據(jù)

2.保險公司應(yīng)對采用現(xiàn)金交費方式的續(xù)期業(yè)務(wù)客戶開展非現(xiàn)金收付費管理的宣傳發(fā)動，制定統(tǒng)一的回訪話語，對續(xù)收人員進(jìn)行統(tǒng)一培訓(xùn)，通過()、()、()等多種形式，鼓勵此類客戶轉(zhuǎn)變交費方式，并再次確認(rèn)其對交費方式的選擇意愿。電話回訪錄音、客戶簽收的信函回執(zhí)及客戶簽字的面訪問卷等資料須存檔備查。

A電話回訪B 信函回訪C面訪

3.本《指引》生效后，各（）（）（）應(yīng)按要求提交年度全面風(fēng)險管理報告一式六份，并視為已履行了保監(jiān)發(fā)〔2007〕23號文要求的年度風(fēng)險評估報告。A壽險公司B健康險公司 C養(yǎng)老保險公司 D財產(chǎn)險公司

4.公司全面風(fēng)險管理應(yīng)遵循的基本原則：

A一致性原則 B匹配性原則 C全面性原則D全員參與原則E定量與定性相結(jié)合原則

F不斷優(yōu)化原則G公正合理原則

5.風(fēng)險偏好體系由上至下包括()()()三個組成部分。A風(fēng)險數(shù)額 B風(fēng)險偏好C風(fēng)險容忍度D風(fēng)險限額

6.使用經(jīng)濟(jì)資本計量風(fēng)險應(yīng)根據(jù)公司風(fēng)險環(huán)境及歷史數(shù)據(jù)，選取適當(dāng)?shù)募僭O(shè)和參數(shù)，并參照國際通行標(biāo)準(zhǔn)，合理選擇模型技術(shù)，如()()()等。A方差-協(xié)方差 B歷史模擬法 C蒙特卡洛法D敏感模擬法

7.公司應(yīng)采取和建立相關(guān)控制措施、流程，確保風(fēng)險應(yīng)對方案的有效執(zhí)行。通常可以采用的風(fēng)險控制措施包括： A建立完善相應(yīng)的管理政策和制度 B改善相應(yīng)業(yè)務(wù)流程；

C完善相應(yīng)的內(nèi)部控制機(jī)制；D建立風(fēng)險持續(xù)監(jiān)控體系

8.資產(chǎn)負(fù)債管理是公司全面風(fēng)險管理的重要組成部分，公司應(yīng)通過資產(chǎn)負(fù)債的匹配管理，降低公司所承受的（）（）（）等。A市場風(fēng)險B信用風(fēng)險C流動性風(fēng)險D業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)風(fēng)險

9.公司資產(chǎn)負(fù)債管理應(yīng)從產(chǎn)品設(shè)計與定價、資產(chǎn)投資兩方面入手，確保資產(chǎn)與負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)及成本收益相匹配。公司資產(chǎn)負(fù)債管理的主要內(nèi)容包括：

A資產(chǎn)與負(fù)債的數(shù)額匹配，即各產(chǎn)品類別對應(yīng)的投資資產(chǎn)與負(fù)債的總額相匹配；

B資產(chǎn)與負(fù)債的期限匹配，即各產(chǎn)品類別對應(yīng)的投資資產(chǎn)的期限結(jié)構(gòu)與負(fù)債來源的期限結(jié)構(gòu)相匹配

C資產(chǎn)收益與負(fù)債的期望收益匹配，即各產(chǎn)品類別對應(yīng)的投資資產(chǎn)產(chǎn)生的收益要高于負(fù)債的期望收益

D對匹配缺口的管理，即定期審視和評估資產(chǎn)負(fù)債的匹配缺口，并研究適當(dāng)?shù)姆椒ò哑ヅ淙笨诳刂圃诠撅L(fēng)險容忍度內(nèi)。

10.公司應(yīng)根據(jù)公司整體風(fēng)險情況，建立關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)體系監(jiān)控風(fēng)險變化和開展風(fēng)險管理。風(fēng)險指標(biāo)可以包括（）指標(biāo)和（）指標(biāo)。A定性B 定量C考核D考評

11.風(fēng)險監(jiān)督是對公司全面風(fēng)險管理的()()()進(jìn)行監(jiān)督檢查。公司應(yīng)定期分析公司全面風(fēng)險管理體系的設(shè)計和執(zhí)行結(jié)果，確保全面風(fēng)險管理工作的實施和有效性，并通過監(jiān)督活動發(fā)現(xiàn)風(fēng)險管理薄弱環(huán)節(jié)，不斷完善全面風(fēng)險管理體系。A健全性B合理性C有效性D合規(guī)性

12.公司風(fēng)險監(jiān)督內(nèi)容包括（）監(jiān)督和（）監(jiān)督A持續(xù)B 專題C專門D專項

13.管理層向董事會提交的全面風(fēng)險管理報告應(yīng)至少包括下列內(nèi)容：

A公司全面風(fēng)險管理組織設(shè)置及履職情況；B公司風(fēng)險管理制度、流程的建設(shè)情況

C公司風(fēng)險計量結(jié)果D公司年度風(fēng)險識別和評估結(jié)果E重大風(fēng)險解決方案的執(zhí)行情況F其他相關(guān)內(nèi)容

14.風(fēng)險管理部門應(yīng)定期向公司管理層提交全面風(fēng)險管理報告，報告應(yīng)包括以下內(nèi)容：

A風(fēng)險識別和評估結(jié)果；B定期風(fēng)險計量結(jié)果C風(fēng)險應(yīng)對方案執(zhí)行情況D其他相關(guān)內(nèi)容

15.（）（）（）應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守個人信息保密的相關(guān)規(guī)定，不得非法獲取、使用或倒賣個人信息資料。

A保險公司B代理合作機(jī)構(gòu)C營銷員D客服人員

16.為何制定《保險營銷員管理規(guī)定》?

A規(guī)范保險營銷員的營銷活動B維護(hù)保險市場秩序C保護(hù)投保人和被保險人的合法權(quán)益D促進(jìn)保險業(yè)健康發(fā)展 17保險營銷員從事保險營銷活動，不得有下列行為：

A做虛假或誤導(dǎo)性說明、宣傳；B擅自印制、發(fā)放、傳播保險產(chǎn)宣傳材料

C對不同保險產(chǎn)品內(nèi)容作不公平或者不完全比較D隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況

18.不包含生存給付責(zé)任的保險產(chǎn)品有？A醫(yī)療保險 B失能收入損失保險C疾病保險D護(hù)理保險

19保險公司銷售健康保險產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)向投保人說明保險合同的內(nèi)容，并作出書面告知，有投保人簽字確認(rèn)，其內(nèi)容包含？A是否提供保證續(xù)保以及續(xù)保有效時間B理賠程序以及理賠文件要求

C保險合同猶豫期以及投保人相關(guān)權(quán)利義務(wù)D保險合同以外的保險承諾

20.壽險公司內(nèi)部控制評價監(jiān)督包括：

A持續(xù)性監(jiān)控B獨立評估C缺陷報告與持續(xù)改進(jìn)D評價反饋

第二篇：保監(jiān)會驗收文件26-29

26--29綜合測試題

時間：2012.10.05姓名__________

一、單選題（共30個，每題2分）

1保險公司要建立健全收付費管理制度，確保收付費環(huán)節(jié)的資金安全。現(xiàn)金收付費要對投保人、被保險人或受益人的身份進(jìn)行()，確保收付費主體合格。A確認(rèn)B確定C 識別D分析

2投保單、保單、批單、收據(jù)等保險單證應(yīng)由保險公司()統(tǒng)一設(shè)計、印制或授權(quán)省級分公司印制，并建立單證樣本檔案。A總公司B省級分公司C 分公司D保監(jiān)會

3保險公司應(yīng)實現(xiàn)業(yè)務(wù)系統(tǒng)與財務(wù)系統(tǒng)（），確保業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)與財務(wù)數(shù)據(jù)一致

A實時對接B 無縫對接C無縫連接D對接

4各公司應(yīng)對產(chǎn)品說明會實行審批管理。產(chǎn)品說明會舉辦單位應(yīng)當(dāng)在會前向()以上機(jī)構(gòu)提出舉辦產(chǎn)品說明會的書面申請，A總公司B支公司C分公司D省級分公司

5嚴(yán)禁保險營銷員自行組織產(chǎn)品說明會，應(yīng)確保每次產(chǎn)品說明會至少有（）內(nèi)勤人員負(fù)責(zé)組織管理工作。

A 一名B兩名C三名D五名

6各省級分公司應(yīng)當(dāng)（）以暗訪等形式對產(chǎn)品說明會舉辦情況進(jìn)行現(xiàn)場檢查，建立檢查的書面記錄并妥善保管。

A.定期B.可以C不定期.D.定時

7本通知所稱“招聘及招募”是指各人身保險公司通過（）、網(wǎng)絡(luò)和現(xiàn)場會等載體組織的人員招用活動，包括與公司建立勞動合同關(guān)系的員工招聘和與公司建立代理合同關(guān)系的營銷員招募。

A宣傳單B報紙C正式文件D媒體

8各公司應(yīng)加強(qiáng)招聘及招募管理工作，員工招聘活動應(yīng)由()實行審批管理，營銷員招募活動應(yīng)由支公司以上機(jī)構(gòu)審批。A保監(jiān)會B 總公司C分公司D省級分公司

9各()應(yīng)建立健全招聘及招募工作管理制度，內(nèi)容應(yīng)涵蓋人員編制及人力預(yù)算、崗位任職條件、工作審批程序、廣告審核標(biāo)準(zhǔn)及發(fā)布權(quán)限、創(chuàng)業(yè)說明會管理等內(nèi)容

A保監(jiān)會B 總公司C分公司D省級分公司

10公司應(yīng)明確代理制營銷員與公司之間的代理關(guān)系，依據(jù)民事代理法律關(guān)系平等、自愿的法律原則，在協(xié)商一致的基礎(chǔ)上，將營銷員培訓(xùn)、管理的有關(guān)要求在保險代理合同中載明。

A保險代理合同B保險合同C保險單D保險文件

11各公司發(fā)布的各類招聘及招募廣告內(nèi)容應(yīng)當(dāng)()、()，不得對公司及薪酬待遇進(jìn)行不實宣傳，不得宣傳營銷員傭金或者代理手續(xù)費水平。A客觀 公正B真實有效C客觀真實D準(zhǔn)確完整

12本指引所稱客戶回訪，是指公司與客戶訂立人身保險合同或客戶的后期服務(wù)請求完成后，公司對客戶進(jìn)行通知、確認(rèn)及告知的過程。A回訪B告知C 合理D合法

13本指引適用的客戶回訪項目包括：保險期限在()年期以上（不含()年）、投保客戶為個人的人身保險新單業(yè)務(wù)、進(jìn)入寬限期的續(xù)期業(yè)務(wù)及失效保單業(yè)務(wù)、退保及賠付業(yè)務(wù)。其他回訪項目，可參照本指引執(zhí)行。

A一年B兩年C三年D五年

14客戶回訪工作應(yīng)由總公司或()統(tǒng)一管理。A分公司B保監(jiān)會C省級分公司D總公司 15公司應(yīng)加強(qiáng)對客戶回訪工作人員的培訓(xùn)，提高回訪工作人員的素質(zhì)和業(yè)務(wù)技能，樹立公司誠信、負(fù)責(zé)、親和的良好形象。A回訪技能B 業(yè)務(wù)水平C素質(zhì)D誠信技能

16公司應(yīng)逐步建立健全延伸至地市級機(jī)構(gòu)的客戶回訪管理信息系統(tǒng)，提高客戶回訪工作的信息化管理水平。該系統(tǒng)應(yīng)與業(yè)務(wù)管理信息系統(tǒng)()A實時對接B無縫連接C無縫對接D對接

17公司應(yīng)完善業(yè)務(wù)管理信息系統(tǒng)，采取有效措施保障客戶信息的()。

A準(zhǔn)確性B 真實性C有效性D合法性

18應(yīng)在核保環(huán)節(jié)設(shè)置自動篩選重復(fù)出現(xiàn)的客戶聯(lián)系電話的()功能，對投保人不同而聯(lián)系電話相同的保單，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行調(diào)查，并重新確認(rèn)客戶信息，防止出現(xiàn)銷售人員為達(dá)到誤導(dǎo)銷售目的，在保單上填寫其本人電話號碼，以阻礙電話回訪的問題。A風(fēng)險預(yù)警功能B風(fēng)險功能C泄露功能D重復(fù)預(yù)警功能

19客戶回訪內(nèi)容應(yīng)以保護(hù)保險消費者權(quán)益、充分提示風(fēng)險為原則，對保險責(zé)任、除外責(zé)任或責(zé)任免除、猶豫期權(quán)利、費用收取、退保損失等重要內(nèi)容及收益（）等容易出現(xiàn)誤導(dǎo)問題的重大事項，逐項作出明確提示和解釋，不得回避對重要內(nèi)容的正面發(fā)問。A客觀性B主觀性C不確定性D準(zhǔn)確性

20進(jìn)入寬限期的續(xù)期業(yè)務(wù)及失效保單。對進(jìn)入寬限期的續(xù)期保單，應(yīng)在距寬限期結(jié)束()個工作日前完成客戶回訪，A5B10C15D20

21公司客戶回訪應(yīng)以（）為主。A電話回訪B信函回訪C上門回訪D定期回訪 22公司應(yīng)采取有效措施，妥善解決好方言差異導(dǎo)致的電話回訪不成功問題，確保信息溝通的（）。

A 有效性B真實性C全面性D準(zhǔn)確性

23公司應(yīng)切實做到猶豫期內(nèi)對個人新契約業(yè)務(wù)投保客戶進(jìn)行（）回訪。

A50%B80%C100%D70%

24、公司應(yīng)對電話回訪過程進(jìn)行錄音，建立包括回訪時間、對象、方式、內(nèi)容、發(fā)現(xiàn)的問題和處理結(jié)果等內(nèi)容在內(nèi)的客戶回訪檔案，回訪資料保存期不得少于（）年。A1年B2年C3年D5年

25公司應(yīng)建立健全客戶回訪考核機(jī)制，將客戶滿意率、回訪件數(shù)、個人新契約業(yè)務(wù)猶豫期內(nèi)回訪成功率、面訪問卷回收率、回訪話術(shù)規(guī)范性等關(guān)鍵指標(biāo)，納入對客戶回訪人員、有關(guān)部門及基層機(jī)構(gòu)的考核指標(biāo)體系，加大督促力度。A全面B健全C 合規(guī)D有效

26公司客戶回訪職能部門應(yīng)()對客戶回訪工作進(jìn)行分析總結(jié)，A.定期B.可以C不定期.D.定時

27各公司應(yīng)定期對客戶回訪工作進(jìn)行認(rèn)真分析總結(jié)，形成分析報告，于結(jié)束后（）個工作日內(nèi)報送山東保監(jiān)局。A 5B10C15D30為切實保護(hù)（）的合法權(quán)益，防范和化解人身保險公司收付費環(huán)節(jié)的資金管理風(fēng)險，現(xiàn)將有關(guān)事項通知如下：

A投保人 被保險人B被保險人受益人C投保人受益人D投保人被保險人受益人

29關(guān)于加強(qiáng)人身保險收付費相關(guān)環(huán)節(jié)風(fēng)險管理的通知 本通知自（）起實施。

A、2011年1月1日B、2011年3月1日C2009年3月1日D、2011年5月1日

30保險公司要充分發(fā)揮內(nèi)審檢查監(jiān)督職能，()對總公司和各級分支機(jī)構(gòu)執(zhí)行本通知的情況進(jìn)行內(nèi)審檢查，并如實向中國保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)報告。A.定期B.可以C不定期.D.定時

二、多選題（共20個，每題2分）

1、除下列現(xiàn)金收付費方式外，保險公司應(yīng)采取非現(xiàn)金收付費方式：

A保險公司在營業(yè)場所內(nèi)現(xiàn)金收付費；

B保險公司在營業(yè)場所外通過保險公司員工、保險營銷員收取現(xiàn)金保費，依照保險合同單次金額不超過人民幣500元的；

C保險公司委托保險代理機(jī)構(gòu)在保險代理機(jī)構(gòu)營業(yè)場所內(nèi)現(xiàn)金收付費

2、加強(qiáng)保險單證管理中正確的是

A投保單、保單、批單、收據(jù)等保險單證應(yīng)由保險公司省級分公司公司統(tǒng)一設(shè)計、印制或授權(quán)省級分公司印制，并建立單證樣本檔案。

B保險公司應(yīng)明確專門部門和崗位管理保險單證，設(shè)立專門的、符合消防和安全要求的保險單證存放場所。

C保險公司應(yīng)嚴(yán)格單證領(lǐng)用管理，對單證領(lǐng)用數(shù)量和有效期進(jìn)行控制，定期核銷、定期盤點。

D保險公司應(yīng)建立和完善單證管理信息系統(tǒng)，能夠全程監(jiān)控分支機(jī)構(gòu)、部門和個人申領(lǐng)、核銷、作廢、遺失單證的名稱、時間、數(shù)量和流水號。

3、加強(qiáng)印章管理中正確的是

A保險公司應(yīng)合理設(shè)置印章的種類，控制印章的數(shù)量，建立印章管理檔案。

B保險公司各級分支機(jī)構(gòu)使用的印章應(yīng)由保監(jiān)會統(tǒng)一設(shè)計，經(jīng)總公司審批后刻制。

C保險公司應(yīng)嚴(yán)格管理印章的領(lǐng)取、交接、保管、使用和銷毀，建立嚴(yán)格的印章使用審批登記制度，全面記錄印章使用申請人、批準(zhǔn)人、用印事由、時間和次數(shù)。

D保險公司省級以下分支機(jī)構(gòu)行政用章、合同專用章上收一級管理，指定專門部門和崗位保管。

4加強(qiáng)信息化管理中正確的是

A保險公司應(yīng)實現(xiàn)業(yè)務(wù)系統(tǒng)與財務(wù)系統(tǒng)無縫對接，確保業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)與財務(wù)數(shù)據(jù)一致。

B保險公司承保、保全、理賠等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)應(yīng)全部納入信息系統(tǒng)管理。

C保險公司委托保險中介機(jī)構(gòu)遠(yuǎn)程出單的，保險公司必須實現(xiàn)與保險中介機(jī)構(gòu)電腦聯(lián)網(wǎng)、電腦出單和實時管理，確保業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)能完整及時地記錄客戶信息。

5、各公司應(yīng)對產(chǎn)品說明會實行審批管理。產(chǎn)品說明會舉辦單位應(yīng)當(dāng)在會前向支公司以上機(jī)構(gòu)提出舉辦產(chǎn)品說明會的書面申請，申請資料至少應(yīng)當(dāng)包括：

A產(chǎn)品說明會召開時間、地點、承辦單位、預(yù)計參加人數(shù)；

B產(chǎn)品說明會組織管理人員、主持人、講解人及參加會議的其他內(nèi)外勤人員名單；

C產(chǎn)品說明會會議議程、使用的講義內(nèi)容以及其他在會場演示和散發(fā)的宣傳材料；

D會議安全保障措施等。、客戶回訪內(nèi)容設(shè)計應(yīng)滿足以下要求：

A個人新契約業(yè)務(wù)。B進(jìn)入寬限期的續(xù)期業(yè)務(wù)及失效保單。C1000元以上退保及賠付業(yè)務(wù)、分析報告應(yīng)主要包括以下內(nèi)容：

A主要指標(biāo)分析，包括報告期間內(nèi)個人新契約業(yè)務(wù)數(shù)量、個人新契約業(yè)務(wù)猶豫期內(nèi)成功回訪數(shù)量及回訪成功率，溝通解釋件數(shù)量及主要問題分類、各類溝通解釋件數(shù)量及占全部溝通解釋件的比重、溝通解釋件處理成功率，未交納續(xù)期保費保單數(shù)量、未交納續(xù)期保費客戶寬限期內(nèi)成功回訪數(shù)量及回訪成功率等。

B客戶回訪工作中發(fā)現(xiàn)的主要問題及處理情況。C回訪用語及其內(nèi)容是否規(guī)范齊全。

D客戶回訪制度執(zhí)行中的重大變動事項報告。

E 對通過客戶回訪發(fā)現(xiàn)的存在不當(dāng)行為銷售人員的處理情況。、公司應(yīng)做好客戶回訪溝通解釋件的處理工作包括：

A 通過電話回訪發(fā)現(xiàn)客戶不清楚有關(guān)保險權(quán)益及重要告知事項的，公司電話回訪人員應(yīng)有針對性的進(jìn)行詳細(xì)解釋和提示，并詢問客戶是否需要進(jìn)一步解釋說明，B若相關(guān)保險資料系未簽名或代簽名，電話回訪人員應(yīng)主動向客戶告知辦理補(bǔ)簽名手續(xù)事宜，并轉(zhuǎn)入客戶補(bǔ)簽名手續(xù)辦理程序。

C 對回訪中發(fā)現(xiàn)的銷售人員挪用或截留保費、退保金、賠款或給付金等代收代付款項、誤導(dǎo)客戶等違法違規(guī)問題，9、加強(qiáng)公司招聘制度建設(shè)中正確的是

A 各公司應(yīng)加強(qiáng)招聘及招募管理工作，員工招聘活動應(yīng)由省級分公司實行審批管理，營銷員招募活動應(yīng)由支公司以上機(jī)構(gòu)審批。

B 各省級分公司應(yīng)建立健全招聘及招募工作管理制度，內(nèi)容應(yīng)涵蓋人員編制及人力預(yù)算、崗位任職條件、工作審批程序、廣告審核標(biāo)準(zhǔn)及發(fā)布權(quán)限、創(chuàng)業(yè)說明會管理等內(nèi)容。

C 各省級分公司負(fù)責(zé)對外發(fā)布的招聘及招募信息的事前審核，確保有關(guān)內(nèi)容符合保險法律法規(guī)要求。

D加強(qiáng)創(chuàng)業(yè)說明會管理。創(chuàng)業(yè)說明會上使用的講義課件應(yīng)由省級分公司統(tǒng)一審核，確保其內(nèi)容合法合規(guī)、完整真實

10、關(guān)于公司招聘進(jìn)一步明確有關(guān)要求

A 各公司不得允許營銷員以公司名義自行發(fā)布增員信息。營銷員自行聘用他人協(xié)助其工作，或者自行將客戶管理等相關(guān)工作委托或者外包給他人時，應(yīng)當(dāng)明示不屬于公司招聘行為。

B 各公司招募代理制營銷員的活動應(yīng)當(dāng)與招聘員工的活動分開進(jìn)行。招募代理制營銷員時，應(yīng)當(dāng)明確說明招募的是代理制營銷員而非公司員工。

C 各公司發(fā)布的各類招聘及招募廣告內(nèi)容應(yīng)當(dāng)客觀、真實，可以對公司及薪酬待遇進(jìn)行不實宣傳，不得宣傳營銷員傭金或者代理手續(xù)費水平。

D 在人員招聘及招募過程中，各公司應(yīng)當(dāng)向應(yīng)聘應(yīng)募人員如實說明工作地點、與公司的關(guān)系、勞動報酬、傭金和代理手續(xù)費水平等情況。

11、保險公司應(yīng)嚴(yán)格管理印章的（），建立嚴(yán)格的印章使用審批登記制度，全面記錄印章使用申請人、批準(zhǔn)人、用印事由、時間和次數(shù)。A領(lǐng)取B 交接C保管D使用E銷毀，12、保險公司應(yīng)建立和完善單證管理信息系統(tǒng)，能夠全程監(jiān)控分支機(jī)構(gòu)、部門和個人申領(lǐng)、核銷、作廢、遺失單證的()。A名稱B時間C數(shù)量D流水號。

13、除保險合同明確規(guī)定的保證收益外，產(chǎn)品說明書、保險利益測算書或其他宣傳材料所演示的收益均是按照假設(shè)收益率測算的，實際收益水平是非保證的，可能高于或低于演示收益；()保險產(chǎn)品存在初始費用、保障成本、保單管理費或資產(chǎn)管理費等扣費項目，本筆保單項下的扣費項目、扣費標(biāo)準(zhǔn)、首次交費扣除的費用金額及計入保單賬戶的凈額。A萬能型B投資連結(jié)型C累積式分紅型、客戶回訪內(nèi)容應(yīng)以保護(hù)保險消費者權(quán)益、充分提示風(fēng)險為原則，對保險責(zé)任、除外責(zé)任或()等重要內(nèi)容及收益不確定性等容易出現(xiàn)誤導(dǎo)問題的重大事項，逐項作出明確提示和解釋，不得回避對重要內(nèi)容的正面發(fā)問。A責(zé)任免除 B猶豫期權(quán)利C費用收取 D 退保損失

15、保險公司()等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)應(yīng)全部納入信息系統(tǒng)管理A承保B保全C理賠D退保

16、應(yīng)當(dāng)建立規(guī)范的發(fā)票鑒定流程，通過審查（）等方式查詢發(fā)票真?zhèn)巍?/p>

A.防偽標(biāo)識B.電話查詢C.稅務(wù)部門走訪D.網(wǎng)絡(luò)查詢

17、公司全面風(fēng)險管理應(yīng)遵循的基本原則（）

A、一致性原則B、匹配性原則C、全面性原則D、全員參與原則E、定時與定性相結(jié)合原則F、不斷優(yōu)化原則

18、營銷員的考核指標(biāo)體系中應(yīng)增加（）等業(yè)務(wù)品質(zhì)類考核指標(biāo)。

A保費繼續(xù)率B猶豫期撤單率C退保率D投訴率

19、客戶是指與人身保險機(jī)構(gòu)發(fā)生人身保險業(yè)務(wù)關(guān)系的（）。

A、投保人B、被保險人C、受益人D、ABC的委托人E、公司的潛在客戶

20、壽險內(nèi)部控制評價應(yīng)遵循（）原則。

A.全面性B.一致性C.公平性D.重要性E.及時性

第三篇：保監(jiān)會驗收文件39-43

39--43綜合測試題

時間：2012.10.05姓名___________

一、單選題（共30個，每題2分）

1、各公司費用開支應(yīng)按照()的順序，制定費用管控實務(wù)流程及標(biāo)準(zhǔn)；

A、預(yù)算編制一費用動支一費用審核一費用項目審批一賬務(wù)

B、費用動支一費用項目審批一費用審核一賬務(wù)

C、預(yù)算編制一費用項目審批一費用動支一費用審核一賬務(wù)

2、費用審核權(quán)限及流程。費用報銷應(yīng)當(dāng)由費用發(fā)生()、財務(wù)部門負(fù)責(zé)人、機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人等逐級審批

A、經(jīng)手人B、當(dāng)事人C、部門負(fù)責(zé)人D、經(jīng)辦人

3、對中介機(jī)構(gòu)支付手續(xù)費或傭金的，還應(yīng)附保險中介服務(wù)()，發(fā)票金額與核算表相符。

A、專用發(fā)票B、統(tǒng)一發(fā)票C、定制發(fā)票D、稅務(wù)發(fā)票

4、保險公司的銀行賬戶開必須符合()賬戶管理的各項規(guī)定。

A、中國保監(jiān)局B、保險行業(yè)協(xié)會C、保險公司D、中國人民銀行

5、山東省人身保險機(jī)構(gòu)費用管控指導(dǎo)意見規(guī)定需由公司留存?zhèn)洳榈膶徟埣?nèi)審或合規(guī)調(diào)查檔案、合同、宣傳圖冊、影像資料、車輛加油臺賬等資料，應(yīng)當(dāng)由公司根據(jù)資料性質(zhì)指定專門部門保管，保管期限不得少于()年，其他法律法規(guī)對保管期限另有規(guī)定的從其規(guī)定。

A、2年B、3年C、5年D、10年

6、各公司應(yīng)定期對提高營銷員人均產(chǎn)能工作進(jìn)行認(rèn)真分析總結(jié)，形成季度分析報告，每季度結(jié)束后()日內(nèi)以正式文件形式報告山東保監(jiān)局。

A、15日B、20日C、30日D、60日

7、公司在辦理完退保或賠付業(yè)務(wù)之日起()日內(nèi)應(yīng)對客戶進(jìn)行回訪，確認(rèn)收到款項。

A、10日B、20日C、30日D、60日

8、原則上，各地市保險機(jī)構(gòu)當(dāng)年新上崗的營銷員，高中及以上學(xué)歷的人數(shù)不低于（）。

A、20%B、30%C、40%D、50%

9、營銷員取得上崗資格后，每年接受各項培訓(xùn)的時間不得少于（）小時，公司要增加培訓(xùn)講師配備，原則上公司講師與營銷員的比率不低于（）

A1001：100B1001：50C 501：100D501：5010、（）是指在一定時期內(nèi)保險公司營銷員銷售保單能力的人均產(chǎn)出值。

A營銷員人均產(chǎn)能 B 營銷員人均產(chǎn)能指標(biāo)C 營銷員人均出單件數(shù)D營銷員人均新單保費

11、（）是衡量保險公司營銷員產(chǎn)品銷售能力和銷售隊伍素質(zhì)的重要參考指標(biāo)。

A營銷員人均產(chǎn)能B 營銷員人均產(chǎn)能指標(biāo)C 營銷員人均產(chǎn)能目標(biāo) D 營銷員人均出單件數(shù)

12、保險公司與商業(yè)銀行已簽訂的代理協(xié)議與《監(jiān)管指引》要求不符的，應(yīng)當(dāng)在（）前完成修訂工作

A、2010年3月31B、2011年3月31C、2009年3月31D、2008年3月3113、商業(yè)銀行選擇合作保險公司時，應(yīng)當(dāng)充分考慮其償付能力狀況、風(fēng)險管控能力、業(yè)務(wù)和財務(wù)管理信息系統(tǒng)、近（）年受監(jiān)管部門處罰情況等。

A、2年B、3年C、5年D、10年

14、保險公司和商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保持合作關(guān)系和客戶服務(wù)的穩(wěn)定性。單一商業(yè)銀行代理網(wǎng)點與每家保險公司的連續(xù)合作期限不得少于（）年。

A、1年B、2年C、3年D、5年

15、商業(yè)銀行（）將保險代理業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)委托給其他機(jī)構(gòu)或個人。

A、可以B、允許C、不得D、不可以

16、商業(yè)銀行從事代理保險業(yè)務(wù)的銷售人員，應(yīng)當(dāng)符合中國保監(jiān)會規(guī)定的保險銷售從業(yè)資格條件，取得中國保監(jiān)會頒發(fā)的《保險銷售從業(yè)人員資格證書》。其中，投資連結(jié)保險銷售人員還應(yīng)至少有（）年以上保險銷售經(jīng)驗，接受過不少于（）小時的專項培訓(xùn)，并無不良記錄。

A、140B、260C、38017、保險公司委托商業(yè)銀行銷售的保險產(chǎn)品，保單封面主體部分應(yīng)當(dāng)以顯著的字體印有“保險單”或“保險合同”字樣、保險公司名稱等內(nèi)容，保險合同中應(yīng)當(dāng)包含（）及其他合同要件。

A、保險責(zé)任B、投標(biāo)說明C、投保提示D、保險條款

18、商業(yè)銀行和保險公司應(yīng)當(dāng)按照代理協(xié)議約定加強(qiáng)協(xié)作。通過商業(yè)銀行網(wǎng)點直接向客戶銷售保險產(chǎn)品的人員，應(yīng)當(dāng)是持有保險代理從業(yè)人員資格證書的商業(yè)銀行銷售人員

A、保險代理兼業(yè)人員資格證書B、保險代理代理人員資格證書C、保險代理從業(yè)人員資格證書

19、商業(yè)銀行（）保險公司人員派駐銀行網(wǎng)點

A、可以B、允許C、不得允許D、不可以

20、商業(yè)銀行及其工作人員應(yīng)當(dāng)使用保險公司（）的保險公司一級分支機(jī)構(gòu)統(tǒng)一印制的保險產(chǎn)品宣傳資料，不得擅自印制代銷產(chǎn)品的宣傳資料或變更產(chǎn)品宣傳資料的內(nèi)容。

A、總公司B、總公司或經(jīng)總公司授權(quán)C、省公司D、總公司授權(quán)

21、保險公司應(yīng)當(dāng)對通過商業(yè)銀行渠道銷售的（）年期以上的人身保險產(chǎn)品投保人進(jìn)行猶豫期內(nèi)回訪。

A、1年B、5年C、10年D、15年

22、對于到商業(yè)銀行申請退保、滿期給付、（）業(yè)務(wù)的，商業(yè)銀行和保險公司應(yīng)當(dāng)相互配合，及時做好相應(yīng)工作。

A、申請理賠B、申請貸款C、續(xù)期繳費D、資料變更

23、商業(yè)銀行對代理保險業(yè)務(wù)取得的代理費用應(yīng)當(dāng)（）入賬，對不同保險公司的代收保費、代理費用進(jìn)行獨立核算。

A、及時B、實時C、如實D、24小時內(nèi)

24、保險公司和商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在客戶投訴、退保等事件發(fā)生的第一時間積極處理，實行首問負(fù)責(zé)制度，不得相互推諉，避免產(chǎn)生負(fù)面影響使事態(tài)擴(kuò)大。

A、當(dāng)天B、24小時內(nèi)C、第一時間

25、各公司應(yīng)根據(jù)《指導(dǎo)意見》要求，做好客戶咨詢投訴處理工作服務(wù)質(zhì)量檢查評估和統(tǒng)計分析工作，形成月度報告，于每月結(jié)束后（）日內(nèi)，以正式文件形式報送山東保監(jiān)局

A、10日B、15日C、20日D、30日

26、人身保險機(jī)構(gòu)應(yīng)對客戶咨詢受理、反饋時限做出明確規(guī)定。原則上，所有客戶咨詢自受理之日起，向客戶作出最終反饋的時限不超過5個工作日。

A、5日B、10日C、15日D、20日

27、人身保險機(jī)構(gòu)應(yīng)本著維護(hù)客戶權(quán)益、穩(wěn)控投訴形勢和分類處置的原則，對客戶投訴事項的受理、辦理和反饋時限作出明確規(guī)定。原則上，重大投訴事項自受理之日起，向客戶作出最終反饋的時限不超過（）個工作日。

A、10日B、15日C、20日D、30日

28、人身保險機(jī)構(gòu)應(yīng)針對不同種類的投訴，一次性（）告知客戶需提交的資料清單，避免受理客戶投訴后，要求客戶多次補(bǔ)交材料。

A、電話B、書信C、書面D、信函

29、人身保險機(jī)構(gòu)應(yīng)建立重大投訴事項報告制度。遇有重大投訴事項，應(yīng)自知道之時起（）小時內(nèi)向上級公司和監(jiān)管部門報告其處理情況。

A、當(dāng)天B、24小時內(nèi)C、第一時間

30、人身保險機(jī)構(gòu)應(yīng)建立客戶投訴檔案，準(zhǔn)確詳細(xì)記錄客戶投訴接報案信息、轉(zhuǎn)辦處理過程和結(jié)案處理結(jié)果等內(nèi)容，檔案保管期限不少于（）年。

A、2年B、3年C、5年D、10年

二、多選題（共20個，每題2分）

1、為加強(qiáng)我省人身保險公司內(nèi)控監(jiān)管工作，提高公司費用管控水平和會計信息質(zhì)理，我局根據(jù)()、等有關(guān)規(guī)定，結(jié)合山東保險市場實際情況，研究制訂了《山東省人身保險機(jī)構(gòu)費用管控指導(dǎo)意見（試行）》

A.《保險法》 B.《會計法》 C.《壽險公司內(nèi)部控制評價辦法（試行）》 D.《企業(yè)會計準(zhǔn)則》

2、財務(wù)部門費用審核崗責(zé)任為所報銷票據(jù)和所開具票據(jù)的()、等進(jìn)行審核。

A、真實性B、合法性C、合理性D、完整性

3、公司應(yīng)當(dāng)對員工出差期間往返路費、住宿費、出差補(bǔ)助等制定明確標(biāo)準(zhǔn)，控制開支金額，所報銷的票據(jù)必須()。

A、真實B、合法C、合理D、完整

4、公司日常經(jīng)營中需要的辦公用品、電子設(shè)備耗材、宣傳用品、接待用品等物品，原則應(yīng)指定專門部門定期統(tǒng)計各部門需要，經(jīng)財務(wù)部門及機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人審批后，()。

A、統(tǒng)一招標(biāo)B、統(tǒng)一采購C、統(tǒng)一報賬D、集中保管

5、營銷員的考核指標(biāo)體系中應(yīng)增加()等業(yè)務(wù)品質(zhì)類考核指標(biāo)，引導(dǎo)營銷員規(guī)范展業(yè)，更加注重營銷隊伍基礎(chǔ)建設(shè)和長遠(yuǎn)發(fā)展。

A、保費繼續(xù)率B、猶豫期撤單率C、退保率D、投訴率

6、對保險公司與商業(yè)銀行網(wǎng)點已經(jīng)中止合作的情況，商業(yè)銀行應(yīng)配合保險公司做好()等保單后續(xù)服務(wù)。

A、滿期給付B、退保C、投訴處理D、變更資料

7、保險公司和商業(yè)銀行協(xié)商代理費用時，應(yīng)當(dāng)本著()的原則，共同促進(jìn)商業(yè)銀行代理保險市場的持續(xù)健康發(fā)展。

A、互利共贏B、共同發(fā)展C、保護(hù)消費者利益D、公平交易

8、商業(yè)銀行和保險公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)戰(zhàn)略性合作，在依法合規(guī)、風(fēng)險可控的前提下，合作開展()等創(chuàng)新銷售模式

A、電話B、網(wǎng)上C、一對一D、銀行柜員

9、銷售人員在產(chǎn)品銷售過程中應(yīng)當(dāng)以書面形式向投保人提供保險監(jiān)管部門要求的()，應(yīng)當(dāng)引導(dǎo)投保人在投保單上填寫真實完整的客戶信息，并在人身保險新型產(chǎn)品投保書上抄錄有關(guān)聲明，不得代抄錄有關(guān)聲明或代投保人或被保險人簽名。

A、投保單B、投保提示書C、產(chǎn)品說明書D、保險條款

10、銷售人員不得進(jìn)行誤導(dǎo)銷售或錯誤銷售。在銷售過程中不得將保險產(chǎn)品與儲蓄存款、銀行理財產(chǎn)品等混淆，不得使用“銀行和保險公司聯(lián)合推出”、“銀行推出”、“銀行理財新業(yè)務(wù)”等不當(dāng)用語，不得套用()等概念，不得將保險產(chǎn)品的利益與銀行存款收益、國債收益等進(jìn)行片面類比，不得夸大或變相夸大保險合同的收益，不得承諾固定分紅收益。

A、本金B(yǎng)、利息C、存入D、存款

11、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)向保險公司提供()的客戶投保信息，確保保險公司承保業(yè)務(wù)和客戶回訪工作順利開展。A、全面B、合法C、完整D、真實

12、人身保險機(jī)構(gòu)處理客戶咨詢投訴應(yīng)遵循以下原則：()

A、合理原則B、誠信原則C、效率原則D、保密原則

13、人身保險機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)投訴事項的性質(zhì)和類別，對投訴事項進(jìn)行相應(yīng)分類，其中重大投訴事項是指可能對行業(yè)或公司造成重大損失的投訴事項。包括但不限于以下情況：()

A、群訴事項，指3個及以上客戶因相同或相似的訴求而聯(lián)合起來的投訴事項。

B、由集中銷售誤導(dǎo)、欺詐行為、犯罪行為等嚴(yán)重違法行為引起的投訴事項。

C、上訪到各級黨委政府及其職能部門的投訴事項。

D、媒體介入或其他引起重大負(fù)面影響的投訴事項。

14、對人身保險新型產(chǎn)品銷售是否存在欺詐誤導(dǎo)行為有爭議的，由保險公司負(fù)責(zé)舉證。舉證應(yīng)包含以下事項：

()

A、投保人已在投保單抄錄下列語句并親筆簽名：“本人已閱讀保險條款、產(chǎn)品說明書和投保提示書，了解本產(chǎn)品的特點和保單利益的不確定性”；

B、投保單、投保提示書、產(chǎn)品說明書系投保人親筆簽名；

C、公司根據(jù)《人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》（保監(jiān)會令〔2009〕3號）和《山東省人身保險公司客戶回訪工作指引》（魯保監(jiān)發(fā)〔2008〕81號）等制度要求進(jìn)行客戶回訪的記錄。

D、猶豫期電話錄音。

15、特殊群體購買一年期及以上的人身保險新型產(chǎn)品后，在簽收保單之日起30日內(nèi)，可以無條件全額免費退保。()

特殊群體是指符合下列條件之一的人員：

A、男性客戶在投保時年齡為60周歲及以上者，女性客戶在投保時年齡為55周歲及以上者；

B、《中華人民共和國殘疾人證》持有者；

C、《最低生活保障金領(lǐng)取證》持有者。

D、保監(jiān)會其他規(guī)定的16、人身保險新型產(chǎn)品是指()以及中國保監(jiān)會認(rèn)定的其他產(chǎn)品。

A、投資連結(jié)保險B、萬能保險C、分紅保險D、健康險

17、商業(yè)銀行代理銷售保險產(chǎn)品的工作人員應(yīng)定期接受相關(guān)業(yè)務(wù)培訓(xùn)。培訓(xùn)內(nèi)容應(yīng)包括（），每年培訓(xùn)時間不得少于監(jiān)管部門規(guī)定時數(shù)。

A．法律法規(guī)B.業(yè)務(wù)知識C.銷售技能D.誠信要求

18、關(guān)于加強(qiáng)對代理機(jī)構(gòu)的管理，下面說法正確的是（）

A、加強(qiáng)代理機(jī)構(gòu)銷售人員資格管理，未取得《保險代理從業(yè)人員資格證書》的人員不得從事保險產(chǎn)品銷售工作。

B、加大對代理網(wǎng)點的法規(guī)培訓(xùn)和業(yè)務(wù)培訓(xùn)力度，提高培訓(xùn)的深度和頻率，豐富培訓(xùn)內(nèi)容，以專業(yè)化培訓(xùn)規(guī)范代理機(jī)構(gòu)銷售人員的展業(yè)行為。

C、加強(qiáng)對代理網(wǎng)點的品質(zhì)管理，建立代理網(wǎng)點展業(yè)行為評價及甄選機(jī)制。

D、加強(qiáng)對代理網(wǎng)點的客戶信息管理，向代理機(jī)構(gòu)傳達(dá)監(jiān)管要求，督促其提供真實、全面、完整的客戶信息。

19、手續(xù)費、傭金及工資等費用項目的支付方式應(yīng)當(dāng)為非現(xiàn)金方式，由公司銀行賬戶直接支付至（）等的實名制銀行賬戶。

A.中介機(jī)構(gòu)B.代理人C.中介人員D.公司員工

20、非現(xiàn)金收付費要核對投保人、被保險人或受益人的賬戶信息，確保在非現(xiàn)金收付費流程中資金不受（）等個人控制。

A.保險公司員工B.保險代理業(yè)務(wù)人員C.保險營銷員D.客戶經(jīng)理

第四篇：保監(jiān)會驗收文件18-21

18--21綜合測試題

時間：2012.10.05 姓名__________

一、單選題（共30個，每題2分）

1．()后，卡折式意外險業(yè)務(wù)開始執(zhí)行《人身意外傷害保險業(yè)務(wù)經(jīng)營標(biāo)準(zhǔn)》

A 2010年7月1日 B 2010年10月1日C 2009年7月1日 D 2009年10月1日

2.《健康保險管理辦法》已經(jīng)2006年6月12日中國保險監(jiān)督管理委員會主席辦公會審議通過，現(xiàn)予公布，自（）起施行。A 2007年1月1日 B 2006年10月1日 C 2006年9月1日 D 2007年10月1日（）是指以因保險合同約定的疾病或者意外傷害導(dǎo)致工作能力喪失為給付保險金條件，為被保險人在一定時期內(nèi)收入減少或者中斷提供保障的保險。

A.護(hù)理保險 B.疾病保險 C.、失能收入損失保險 D.醫(yī)療保險

4.長期健康保險中的疾病保險產(chǎn)品，可以包含死亡保險責(zé)任，但死亡給付金額不得（）疾病最高給付金額 A 低于 B 高于

5.健康保險，是指保險公司通過疾病保險、醫(yī)療保險、失能收入損失保險和護(hù)理保險等方式對因健康原因?qū)е碌膿p失給付保險金的()保險 A.費用補(bǔ)償型保險 B.定額給付型保險 C.醫(yī)療保險 D.住院醫(yī)療保險 6.（）產(chǎn)品可以對產(chǎn)品參數(shù)進(jìn)行調(diào)整。

Ａ 短期個人壽險 Ｂ長期個人壽險 Ｃ長期團(tuán)體健康保險 Ｄ 短期團(tuán)體健康保險

7.保險公司以附加險形式銷售無保證續(xù)保條款的健康保險產(chǎn)品的，附加健康保險的保險期限不得（）主險保險期限。A.小于 B.大于 C.等于 D.超過 8.投保人解除團(tuán)體健康保險合同的，保險公司應(yīng)當(dāng)要求投保人提供已通知被保險人退保的有效證明，退保金應(yīng)當(dāng)通過（）方式退至投保人單位賬戶。A.轉(zhuǎn)賬 B.現(xiàn)金 C.網(wǎng)上銀行支付 D.銀行轉(zhuǎn)賬

9.保險公司精算責(zé)任人判斷數(shù)據(jù)基礎(chǔ)不能確保計算結(jié)果的可靠性，或者相關(guān)業(yè)務(wù)的經(jīng)驗數(shù)據(jù)不足3年的，保險公司應(yīng)當(dāng)按照不低于該會計實際賠款支出的提取已（）發(fā)生未報案未決賠款準(zhǔn)備金。Ａ １０％ Ｂ ５％ Ｃ １５％ Ｄ ２０％ 10.《人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》已經(jīng)2009年9月18日中國保險監(jiān)督管理委員會主席辦公會審議通過，現(xiàn)予公布，自（）起施行。

Ａ ２００９年１２月３１日

Ｂ 2009年10月1日 Ｃ ２０１０年１月１日

Ｄ ２０１０年１０月１日

11.利益演示應(yīng)當(dāng)堅持（）的原則，用于利益演示的分紅保險、投資連結(jié)保險的假設(shè)投資回報率或者萬能保險的假設(shè)結(jié)算利率不得超過中國保監(jiān)會規(guī)定的最高限額。Ａ 對比 Ｂ 審慎 Ｃ 慎重 Ｄ 比率

12.保險公司應(yīng)當(dāng)妥善保管回訪的錄音及其他證明材料，保管期限自保險合同終止之日起計算，保險期間在1年以下的不得少于（）年，保險期間超過1年的不得少于（）年。Ａ ３ ８ Ｂ ５ ８ Ｃ ８ １０ Ｄ ５ １０

13.保險公司省級分公司設(shè)計、印刷新型產(chǎn)品的信息披露材料，應(yīng)當(dāng)報經(jīng)其（）批準(zhǔn)。除省級分公司以外，保險公司的其他各級分支機(jī)構(gòu)均不得設(shè)計、印刷和修改新型產(chǎn)品的信息披露 Ａ 總公司 Ｂ 中國保監(jiān)會 Ｃ 保險行業(yè)協(xié)會

14.開辦投資連結(jié)保險的保險公司每（）應(yīng)當(dāng)至少在公司網(wǎng)站及中國保監(jiān)會認(rèn)可的公眾媒體上發(fā)布一次信息公告。Ａ 每周 Ｂ 每月 Ｃ 每半年 D 每年

15.開辦投資連結(jié)保險的保險公司每()應(yīng)當(dāng)至少在公司網(wǎng)站或者中國保監(jiān)會認(rèn)可的公眾媒體上公告一次投資賬戶單位價格。Ａ 每周 Ｂ 每月 Ｃ 每半年 D 每年

16.保險公司應(yīng)當(dāng)在保險合同條款中約定每年至少向投保人提供一份紅利通知書。Ａ 每年 Ｂ 每兩年 Ｃ 每半年 D 每季度

17.《人身保險業(yè)務(wù)基本服務(wù)規(guī)定》已經(jīng)2010年1月26日中國保險監(jiān)督管理委員會主席辦公會審議通過，現(xiàn)予公布，自（）起施行。

A 2010年7月1日 B 2010年5月1日 C 2010年 10月1日 D 2011年1月1日

18.投保人提交的投保單填寫錯誤或者所附資料不完整的，保險公司應(yīng)當(dāng)自收到投保資料之日起（）個工作日內(nèi)一次性告知投保人需要補(bǔ)正或者補(bǔ)充的內(nèi)容。A 3 B 5 Ｃ ８ Ｄ １０

19.投保人、被保險人或者受益人委托他人向保險公司領(lǐng)取金額超過人民幣（）元的，保險公司應(yīng)當(dāng)將辦理結(jié)果通知投保人、被保險人或者受益人。Ａ １００

Ｂ ５００ Ｃ １０００ Ｄ ２０００ 20.保險公司應(yīng)當(dāng)自收到資料齊全、符合合同約定條件的保全申請之日起()個工作日內(nèi)完成受理。Ａ ２

Ｂ ３ Ｃ ５ Ｄ １０

21.保險公司在收到被保險人或者受益人的賠償或者給付保險金的請求后，應(yīng)當(dāng)在（）個工作日內(nèi)作出核定；情形復(fù)雜的，應(yīng)當(dāng)在（）日內(nèi)作出核定，但合同另有約定的除外。Ａ ２

５

Ｂ ５ １０ Ｃ ３ ３０ Ｄ ５ ３０

22.保險公司作出不屬于保險責(zé)任的核定后，應(yīng)當(dāng)自作出核定之日起（）日內(nèi)向被保險人或者受益人發(fā)出拒絕賠償或者拒絕給付保險金通知書，并說明理由。Ａ ２ Ｂ ３ Ｃ ５ Ｄ １０ 23.限期清理、回收和銷毀不符合《人身意外傷害保險業(yè)務(wù)經(jīng)營標(biāo)準(zhǔn)》要求的意外險單證，全面實現(xiàn)單證（）管理。A、上機(jī)B、專人C、統(tǒng)一D、量化

24.保險公司銷售（），應(yīng)當(dāng)向投保人詢問被保險人是否擁有公費醫(yī)療、社會醫(yī)療保險 A.疾疾病保險 B.護(hù)理保險 C.醫(yī)療保險 D.費用補(bǔ)償型醫(yī)療保險

25.各公司應(yīng)對通過經(jīng)代渠道銷售投連產(chǎn)品持（）態(tài)度。A審慎 B慎重 C謹(jǐn)慎 D慎用 26.各公司應(yīng)于（）向我局報送投連、萬能產(chǎn)品銷售報告。

A每季度結(jié)束后10日B每年結(jié)束后10日C每季度結(jié)束后15日D每年結(jié)束后15日

27.保險公司的營業(yè)場所應(yīng)當(dāng)設(shè)置醒目的服務(wù)標(biāo)識牌，對服務(wù)的內(nèi)容、流程及監(jiān)督電話等進(jìn)行（C），并設(shè)置投訴意見箱或者客戶意見簿。A.公告 B.通告 C.公示 D.通報

28.各公司應(yīng)嚴(yán)格按照《人身保險投保提示工作要求》，建立和完善投保提示等相關(guān)制度，積極推進(jìn)投保提示工作，保護(hù)（B）合法權(quán)益。A保險人B投保人C被保險人D受益人 29.保險公司違反《健康保險管理辦法》有關(guān)銷售管理規(guī)定的，由中國保監(jiān)會給予警告，處以()罰款；對負(fù)有直接責(zé)任的高級管理人員和其他直接責(zé)任人員予以警告、處以()元以下罰款。

A.一萬元以下 一千元 B.五萬元以下 五千元 C.三萬元以下 五千元以下 D.五千元以下五千元以下 30.保險公司承保、保全、理賠等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)應(yīng)全部納入（）管理 A.業(yè)務(wù)系統(tǒng)B.核心系統(tǒng) C.信息系統(tǒng) D.信息維護(hù)系統(tǒng)

二、多選題（共20個，每題2分）

１.卡折式意外險業(yè)務(wù)是指以自然人為投保人、保險人事先確定（）其他約定內(nèi)容,并印制在卡折式定額保險單上的個人意外傷害保險業(yè)務(wù)。A保險險種 B保險金額 C保險責(zé)任 D保險費 E保險合同 ２.保險公司不得使用()、描述分紅保險的紅利分配情況。A.分紅率 B.紅利 C.比率性指標(biāo) D.投資回報率

３.健康保險產(chǎn)品是具有較強(qiáng)風(fēng)險保障功能的產(chǎn)品，既有（）性質(zhì)的，也有（）性質(zhì)的。A定額給付B定額補(bǔ)償C費用給付D費用補(bǔ)償

４.保險公司銷售健康保險產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)向投保人說明保險合同的內(nèi)容，并對()作出書面告知，由投保人簽字確認(rèn)：

A.保險責(zé)任； B.責(zé)任免除；C.保險責(zé)任等待期；D.保險合同猶豫期以及投保人相關(guān)權(quán)利義務(wù)； E.是否提供保證續(xù)保以及續(xù)保有效時間；F.理賠程序以及理賠文件要求； ５.下列說法錯誤的是：（）

A、長期健康保險中的疾病保險產(chǎn)品，可以包含死亡保險責(zé)任，但死亡給付金額不得低于疾病最高給付金額。B、前款規(guī)定以外的健康保險產(chǎn)品不得包含死亡保險責(zé)任，但因疾病引發(fā)的死亡保險責(zé)任除外。C、醫(yī)療保險產(chǎn)品和疾病保險產(chǎn)品包含生存給付責(zé)任。

D、長期健康保險產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)設(shè)置合同猶豫期，并在保險條款中列明投保人在猶豫期內(nèi)的權(quán)利。長期健康保險產(chǎn)品的猶豫期不得少于20天。

６.萬能險保單狀態(tài)報告應(yīng)當(dāng)包含以下內(nèi)容：（）

A、保險單信息

B、報告期內(nèi)本保單賬戶價值變動情況： C、報告期內(nèi)各月的年化結(jié)算利率； D、銷售宣傳的有關(guān)內(nèi)容 ７.不包含生存給付責(zé)任的保險產(chǎn)品有（）。

A．醫(yī)療保險 B.失能收入損失保險 C.疾病保險 D．護(hù)理保險

８.保險公司銷售健康保險產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行經(jīng)審批或者備案的（）。A.保險條款 B.保險法規(guī) C.保險收益率 D.保險費率

９.人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理暫行辦法所稱人身保險新型產(chǎn)品（以下簡稱新型產(chǎn)品），是指（）A.投資連結(jié)保險 B.分紅保險 C.健康保險 D.萬能保險

１０.《人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理暫行辦法》（保監(jiān)會令【2001】6號）規(guī)定：本辦法所稱信息披露，是指保險公司通過（）等形式提供新型產(chǎn)品有關(guān)信息的行為。產(chǎn)品說明書、保險利益測算書 B、投保單、保險單 C、建議書、招貼畫、宣傳單 D、公告、客戶報告

１１.保險公司銷售健康保險產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)向投保人說明保險合同的內(nèi)容，并作出書面告知，由投保人簽字確認(rèn)，其內(nèi)容包含（）。

A．是否提供保證續(xù)保以及續(xù)保有效時間 B．理賠程序以及理賠文件要求 C．保險合同猶豫期以及投保人相關(guān)權(quán)利義務(wù) D.保險合同以外的保險承諾 １２.（）不可以進(jìn)行費率浮動。

A、短期團(tuán)體健康保險 B、長期健康保險 C、短期個人健康保險 D、醫(yī)療保險

１３.采用現(xiàn)金分紅方式的，保險公司不得使用（）、（）等比例性指標(biāo)描述分紅保險的分紅情況 A分紅率

B投資回報率

C利率

D收益率

１４.保險公司在銷售時不得以任何方式將分紅保險的經(jīng)營成果與其他保險公司的（）、（）、（）、進(jìn)行比較 A分紅保險

B投資連結(jié)保險

C萬能保險

D重大疾病保險

１５.保險公司銷售萬能保險，在產(chǎn)品說明書、宣傳折頁的顯著位置中應(yīng)采用正文內(nèi)容最大號字體重點提示的內(nèi)容有（）

A、保險責(zé)任和責(zé)任免除B、費用扣除情況C、高檔演示利率D、猶豫期

１６.信息披露，是指人身保險公司（以下簡稱“保險公司”）及其代理人向投保人、被保險人、受益人及社會公眾描述新型產(chǎn)品的特性、演示保單利益測算以及介紹經(jīng)營成果等相關(guān)信息的行為。信息披露方式包括但不限于下列形式：（）

Ａ 媒體、公司網(wǎng)站上的說明和介紹； Ｂ 產(chǎn)品說明會上的說明和介紹；Ｃ 銷售人員的說明和介紹； Ｄ 客戶服務(wù)人員的回訪；Ｅ 定期寄送報告資料。

１７.利益演示應(yīng)當(dāng)以表格形式預(yù)測投資部分的未來利益給付情況，且至少應(yīng)當(dāng)包括以下項目：（）Ａ 期繳或者躉繳保險費、追加保險費以及累計保險費；

Ｂ 收取的各項費用，其中初始費用、保單管理費、風(fēng)險保費等主要費用需逐項列明； Ｃ 進(jìn)入投資賬戶的價值；

Ｄ 不同假設(shè)投資回報率下的投資賬戶價值、死亡給付金額和現(xiàn)金價值。１８.對分紅保險投保人的回訪應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：（）

Ａ 確認(rèn)投保人是否購買了該保險產(chǎn)品，投保人是否在投保單上親筆簽名； Ｂ 確認(rèn)投保人是否知悉猶豫期的起算時間、天數(shù)以及猶豫期享有的權(quán)利； Ｃ 確認(rèn)投保人是否知悉保險責(zé)任和責(zé)任免除；

Ｄ 確認(rèn)投保人是否知悉宣傳材料上的利益演示是基于公司精算假設(shè)，保單的紅利分配是不確定的； Ｅ 確認(rèn)投保人是否知悉退保可能產(chǎn)生的損失。

１９.客戶是指與人身保險機(jī)構(gòu)發(fā)生人身保險業(yè)務(wù)關(guān)系的（）。

A、投保人 B、被保險人 C、受益人 D、ABC的委托人 E、公司的潛在客戶 F、社會公眾 G、非人身保險業(yè)務(wù)關(guān)系的當(dāng)事人

２０.保險公司應(yīng)當(dāng)在保險合同條款中約定每年至少向投保人提供一份紅利通知書。紅利通知書應(yīng)當(dāng)包含以下內(nèi)容：

Ａ 保險單信息，包括保險產(chǎn)品名稱、保險單編號、保險單生效日、投保人姓名、被保險人姓名、報告期間等； Ｂ 保單各保險費以及至上一保單末該投保人已分配的紅利總額； Ｃ 紅利分配政策； Ｄ 紅利的計算方法

第五篇：保監(jiān)會70號文件

中國保監(jiān)會關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范財產(chǎn)保險市場秩序工作方案

保監(jiān)發(fā)〔2008〕70號

各保監(jiān)局，各財產(chǎn)保險公司：

為認(rèn)真貫徹落實全國保險監(jiān)管工作會議精神，著力規(guī)范財產(chǎn)保險市場秩序，著力防范化解風(fēng)險，切實保護(hù)保險消費者合法權(quán)益，營造一個公平、規(guī)范、有序競爭的保險市場，促進(jìn)財產(chǎn)保險業(yè)又好又快發(fā)展。保監(jiān)會研究制定了《中國保監(jiān)會關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范財產(chǎn)保險市場秩序工作方案》。現(xiàn)印發(fā)給你們，請各單位認(rèn)真貫徹落實。

本通知自下發(fā)之日起執(zhí)行。

中國保險監(jiān)督管理委員會

二○○八年八月二十九日

中國保監(jiān)會關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范財產(chǎn)保險市場秩序工作方案

近年來特別是十六大以來，全國財產(chǎn)保險市場得到了較快較好的發(fā)展，業(yè)務(wù)規(guī)模迅速擴(kuò)大，防范風(fēng)險能力逐步增強(qiáng)，保險覆蓋面不斷拓寬，服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展全局的作用得到較好發(fā)揮。但是，在產(chǎn)險市場快速發(fā)展過程中，市場上存在的違法違規(guī)經(jīng)營問題仍比較突出，既破壞了市場秩序，損害了行業(yè)的信譽和形象，又破壞了保險資源，增大了行業(yè)經(jīng)營風(fēng)險，甚至?xí)p害被保險人合法利益。因此，財產(chǎn)保險行業(yè)應(yīng)高度重視規(guī)范發(fā)展問題，深入貫徹落實全國保險監(jiān)管工作會議精神，共同努力，狠下決心解決市場突出問題。

一、工作目標(biāo)

以全國保險監(jiān)管工作會議精神為指導(dǎo)，以治理市場突出問題為重點，以強(qiáng)化公司內(nèi)部控制和監(jiān)管查處為手段，通過一段時間的整治，形成財產(chǎn)保險市場規(guī)范有序運行、公平合理競爭的良好局面。今年年底前，力爭實現(xiàn)財產(chǎn)保險市場秩序明顯好轉(zhuǎn)：

（一）保險公司內(nèi)部管控顯著改善，公司經(jīng)營存在的業(yè)務(wù)財務(wù)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)不真實問題得到有效遏制。

（二）保險公司條款費率報行不一，未經(jīng)申報擅自改變條款費率或以各種手段變相降低費率的行為基本得到解決。

（三）建立健全規(guī)范的理賠服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和理賠流程，保險消費者對保險公司惡意拖賠、惜賠、無理拒賠等行為的投訴明顯下降。

二、重點內(nèi)容

目前，規(guī)范財產(chǎn)保險市場秩序應(yīng)著力抓好以下重點：

（一）確保公司經(jīng)營的業(yè)務(wù)財務(wù)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)真實可信

1、確保保費收入據(jù)實全額入賬。嚴(yán)格按照新會計準(zhǔn)則及保費收入確認(rèn)原則，在保費收入科目中全額如實反映保費收入情況。嚴(yán)禁虛掛應(yīng)收保費、虛假批單退費、撕單埋單、陰陽單證、凈保費入賬、系統(tǒng)外出單、賬外賬等違法違規(guī)行為。

2、確保賠案和賠款的真實。嚴(yán)禁故意編造未曾發(fā)生的保險事故進(jìn)行虛假理賠，嚴(yán)禁故意擴(kuò)大保險事故損失范圍虛增賠款金額，嚴(yán)禁將與賠案無關(guān)的費用納進(jìn)賠案列支，嚴(yán)禁與汽車修理廠等單位合謀騙取賠款等違法違規(guī)行為。規(guī)范理賠費用的計提、使用和管理，確保理賠數(shù)據(jù)的真實完整。

3、確保公司經(jīng)營各項成本費用據(jù)實列支。嚴(yán)格執(zhí)行財務(wù)會計相關(guān)法規(guī)與制度，嚴(yán)禁不據(jù)實列支各項經(jīng)營管理費用，嚴(yán)禁以報銷虛假的差旅費、車船使用費、會議費、業(yè)務(wù)招待費等方式違規(guī)套取資金用以支付中介手續(xù)費或挪作他用。中介手續(xù)費必須全額據(jù)實列支，不得以任何理由虛列手續(xù)費。不得為本單位以外的其他單位和個人報銷任何費用從而擴(kuò)大經(jīng)營成本。

4、確保各項責(zé)任準(zhǔn)備金依法依規(guī)計提。嚴(yán)格執(zhí)行非壽險準(zhǔn)備金管理辦法，準(zhǔn)確、真實地計提各項責(zé)任準(zhǔn)備金，嚴(yán)禁通過隨意選取發(fā)展因子和最終賠付率假設(shè)等手段違規(guī)計提準(zhǔn)備金，造成經(jīng)營結(jié)果不真實。

各級公司的總經(jīng)理或主要負(fù)責(zé)人對所管轄公司的業(yè)務(wù)、財務(wù)數(shù)據(jù)真實性負(fù)總責(zé)。

（二）嚴(yán)格執(zhí)行向保險監(jiān)管部門報批或備案的條款費率

嚴(yán)格執(zhí)行財產(chǎn)保險條款費率管理有關(guān)規(guī)定，依法履行條款費率的審批備案程序。嚴(yán)禁保險機(jī)構(gòu)對條款費率報行不一，各公司分支機(jī)構(gòu)不得以各種理由隨意擴(kuò)大或縮小保險責(zé)任，不得隨意變更總公司統(tǒng)一報批報備的條款費率，從而進(jìn)行惡性價格競爭，破壞市場秩序或損害被保險人利益等違規(guī)行為。如需修改或變更條款費率的，必須依法履行報批或報備程序。

（三）解決理賠難問題

保險公司要依法履行保險合同義務(wù)，嚴(yán)禁惡意拖賠、惜賠、無理拒賠等損害保險消費者合法權(quán)益的行為。要建立健全系統(tǒng)理賠服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范理賠流程，提高理賠服務(wù)質(zhì)量，建立快速理賠機(jī)制，切實提高理賠時效。

（四）確保公司主要內(nèi)控制度的執(zhí)行落實

建立完善公司治理結(jié)構(gòu)，科學(xué)制定公司發(fā)展戰(zhàn)略和決策機(jī)制，健全完善并嚴(yán)格落實保費資金管理、核保核賠管理、有價單證管理、成本管理、印章管理、分支機(jī)構(gòu)高管人員管理等核心內(nèi)控制度。強(qiáng)化數(shù)據(jù)集中管控，理賠接報案系統(tǒng)、單證系統(tǒng)要與核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)全面對接，業(yè)務(wù)、財務(wù)、再保數(shù)據(jù)要實現(xiàn)集成管理、無縫鏈接、實時互動。充分運用信息化手段，提高內(nèi)控執(zhí)行力。目前尚未做到總公司集中管控數(shù)據(jù)的公司，必須制定方案，明確時限，盡快實現(xiàn)。

三、主要措施

（一）堅決加大檢查處罰力度，依法嚴(yán)厲查處市場上的違法違規(guī)行為。

1、對采取各種手段造成保費收入嚴(yán)重不真實的，要給予停止接受新業(yè)務(wù)至少6個月、責(zé)令撤換負(fù)有直接責(zé)任的高管人員并依法罰款的行政處罰，情節(jié)嚴(yán)重的吊銷經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證。

2、對制造假賠案或故意擴(kuò)大賠款挪作他用，涉嫌犯罪的，移交司法機(jī)關(guān)處理。尚不構(gòu)成犯罪的，按上述第一款處罰。對故意拖賠、惜賠、無理拒賠的嚴(yán)格按規(guī)定處理。

3、對私設(shè)小金庫，涉嫌犯罪的，移交司法機(jī)關(guān)處理。尚不構(gòu)成犯罪的，依法按照提供虛假報告、報表等行為予以處罰。

4、對采取各種手段虛列經(jīng)營管理費用數(shù)額較大的，要給予停止接受新業(yè)務(wù)至少6個月、責(zé)令撤換負(fù)有直接責(zé)任的高管人員并依法罰款的行政處罰，情節(jié)嚴(yán)重的吊銷經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證。

5、對不執(zhí)行報批報備的條款費率進(jìn)行惡性價格競爭的，要責(zé)令撤換負(fù)有直接責(zé)任的高管人員，并追究上一級乃至總公司的管控責(zé)任。

6、對不按規(guī)定計提各種責(zé)任準(zhǔn)備金的，要依法給予罰款或者限制業(yè)務(wù)范圍、停止接受新業(yè)務(wù)、責(zé)令撤換負(fù)有直接責(zé)任的高管人員等行政處罰，情節(jié)嚴(yán)重的吊銷經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證。

7、對經(jīng)營交強(qiáng)險公司違反交強(qiáng)險相關(guān)法規(guī)的，堅決依法從嚴(yán)從重處罰。

（二）加大信息披露力度。要將公司違法違規(guī)被行政處罰的情況及時向社會披露，強(qiáng)化社會監(jiān)督和約束。

（三）強(qiáng)化償付能力監(jiān)管。對償付能力充足率不達(dá)標(biāo)的公司，保監(jiān)會要采取限制增設(shè)分支機(jī)構(gòu)、限制業(yè)務(wù)范圍、限制高管薪酬、限制向股東分紅、加大分保、增加注冊資本金等措施，督促公司降低業(yè)務(wù)發(fā)展速度和規(guī)模，改善業(yè)務(wù)質(zhì)量和效益，提高風(fēng)險防范能力。對償付能力充足率處于臨界點的公司，保監(jiān)會要通過動態(tài)監(jiān)管，及時進(jìn)行風(fēng)險提示。

（四）建立對總公司的質(zhì)詢和監(jiān)督。對總公司發(fā)展策略與公司實力不符、公司的市場發(fā)展激勵機(jī)制與市場不符、公司核心內(nèi)控管理薄弱，管控手段不力，經(jīng)營管理粗放者，保監(jiān)會產(chǎn)險部給總公司發(fā)監(jiān)管提示，對總公司主要負(fù)責(zé)人進(jìn)行監(jiān)管談話，將公司列入重點監(jiān)管公司名單，并采取相應(yīng)的監(jiān)管措施。

（五）建立與公司主要股東、獨立董事和監(jiān)事長的通報制度。保監(jiān)會每季度將公司違法違規(guī)問題及受處罰情況向公司主要股東、獨立董事和監(jiān)事長進(jìn)行通報，發(fā)揮股東、獨立董事和監(jiān)事長應(yīng)有的監(jiān)督約束作用。

（六）建立保險機(jī)構(gòu)和從業(yè)人員不良記錄信息共享機(jī)制。在全國產(chǎn)險業(yè)建立高管人員及法律責(zé)任人、精算責(zé)任人等重要人員不良記錄檔案庫，及時登載違法違規(guī)受處罰的機(jī)構(gòu)和人員信息，嚴(yán)禁存在不良記錄的人員異地任職。

四、工作原則

（一）堅持依法、從嚴(yán)、從速查處原則，加大違法違規(guī)經(jīng)營的成本。

（二）堅持保監(jiān)會與保監(jiān)局上下聯(lián)動，全國統(tǒng)一行動、統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，協(xié)同一致的原則。

（三）堅持查處保險分支機(jī)構(gòu)的違法違規(guī)行為與質(zhì)詢或追究其總公司相關(guān)責(zé)任的原則。

（四）堅持疏堵結(jié)合的原則。保監(jiān)會除交強(qiáng)險手續(xù)費不得突破4％以外，其他商業(yè)險手續(xù)費標(biāo)準(zhǔn)由各公司掌握，但要據(jù)實列支，依法納稅。同時，鼓勵保險公司依法在制度機(jī)制、銷售渠道等方面進(jìn)行改革創(chuàng)新，從源頭上防范違規(guī)問題的發(fā)生。

（五）堅持監(jiān)管部門重點檢查和公司自查自糾相結(jié)合的原則。各保監(jiān)局應(yīng)重點檢查2008年8月31日后保險公司在經(jīng)營中發(fā)生的違法違規(guī)行為。各保險公司對2008年8月31日前經(jīng)營的違法違規(guī)情況要認(rèn)真進(jìn)行自查自糾。自查自糾的時段為2008年1月1日至2008年8月31日。要將自查自糾的詳細(xì)情況每宗每件列表，以省為單位報當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局。總公司綜合系統(tǒng)情況于2008年10月30日前報保監(jiān)會財產(chǎn)保險監(jiān)管部。對發(fā)現(xiàn)不認(rèn)真開展自查自糾的和2008年8月31日以后發(fā)生的違法違規(guī)問題，一律依法依規(guī)嚴(yán)肅查處。

（六）堅持監(jiān)管查處與加強(qiáng)行業(yè)自律的原則。在大力加強(qiáng)查處違法違規(guī)行為的同時，全國和各地保險行業(yè)協(xié)會要積極溝通協(xié)調(diào)會員公司，加強(qiáng)同業(yè)自律，規(guī)范市場行為。積極探索有效的自律措施。

（七）對交強(qiáng)險以及有政策支持的農(nóng)業(yè)保險等業(yè)務(wù)實行更為嚴(yán)格的查處和監(jiān)管原則。

五、工作要求

規(guī)范產(chǎn)險市場秩序，嚴(yán)厲打擊違法違規(guī)經(jīng)營行為，建立一個公平規(guī)范有序競爭的產(chǎn)險市場是當(dāng)前財產(chǎn)保險行業(yè)極為緊迫的重要任務(wù)，需要保險監(jiān)管部門、保險公司、保險行業(yè)協(xié)會共同努力，齊抓共管，綜合治理。

（一）各保險公司要高度重視，按照要求切實貫徹落實好規(guī)范財產(chǎn)保險市場秩序工作。

1、加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，落實責(zé)任。各公司主要負(fù)責(zé)人負(fù)總責(zé)，要指定相關(guān)的管理部門及責(zé)任人專門負(fù)責(zé)該項工作的組織實施、監(jiān)督和落實。各總公司要指定一至兩名聯(lián)系人，要制定和落實責(zé)任追究制度。

2、制定自查自糾工作方案，周密部署。各公司要根據(jù)要求，結(jié)合公司實際，制定切實可行的自查和整改方案，周密部署，狠抓落實，保證自查整改工作落到實處，保證2008年8月31日后依法依規(guī)經(jīng)營。

3、樹立科學(xué)經(jīng)營理念，加強(qiáng)落實內(nèi)控建設(shè)，建立長效防范機(jī)制。總公司要切實改變片面追求速度、規(guī)模和市場份額的做法，建立科學(xué)的激勵約束考核機(jī)制，強(qiáng)化各級高管及從業(yè)人員的法律意識和效益觀念。改善財務(wù)管理，積極推進(jìn)全面預(yù)算管理。強(qiáng)化內(nèi)部稽核審計，切實解決內(nèi)控制度不完善不落實、內(nèi)控執(zhí)行力逐級遞減等問題。同時，積極采取“見費出單”等措施，從制度上、源頭上防范數(shù)據(jù)不真實以及違法違規(guī)經(jīng)營行為發(fā)生。

（二）保險監(jiān)管部門要認(rèn)真組織，嚴(yán)格監(jiān)管，切實抓好財產(chǎn)保險市場秩序的規(guī)范工作。

1、牢固樹立科學(xué)監(jiān)管理念，堅持依法監(jiān)管、科學(xué)監(jiān)管、有效監(jiān)管。把維護(hù)保險消費者的利益作為監(jiān)管的根本目的，把規(guī)范市場，防范風(fēng)險，促進(jìn)行業(yè)又好又快發(fā)展為己任。以強(qiáng)烈的事業(yè)心、責(zé)任感，科學(xué)有效的方法，敢抓善管的精神狀態(tài)去抓好產(chǎn)險市場秩序的規(guī)范工作。

2、做好全面規(guī)劃，突出重點。規(guī)范產(chǎn)險市場秩序，既是當(dāng)前的一項重要監(jiān)管任務(wù)，也是一項長期的經(jīng)常性工作。各保監(jiān)局要制定實施細(xì)則，整合監(jiān)管力量，加大查處范圍和力度。重點關(guān)注和嚴(yán)厲查處2008年8月31日以后發(fā)生的違法違規(guī)行為。對此期間以前的問題要督促公司自查自糾。對有舉報的，只要在行政處罰追溯時限內(nèi)，一律按規(guī)查處。

3、落實責(zé)任，守土有責(zé)。規(guī)范保險市場秩序，是全國保險監(jiān)管工作會議部署的一項重點工作任務(wù)。各保監(jiān)局、機(jī)關(guān)各相關(guān)部門一定要落實責(zé)任，按照職責(zé)范圍，嚴(yán)格監(jiān)管市場違法違規(guī)行為。確保分管范圍內(nèi)保險市場規(guī)范有序。對查處不力，市場繼續(xù)混亂的，要追究相關(guān)責(zé)任人責(zé)任。

4、建立上下聯(lián)動機(jī)制，形成監(jiān)管合力，提高監(jiān)管效能。各保監(jiān)局在依法嚴(yán)肅查處保險公司分支機(jī)構(gòu)違法違規(guī)行為的同時，針對檢查發(fā)現(xiàn)的問題，深入分析公司在內(nèi)控機(jī)制、體制機(jī)制、管控手段等方面存在的問題，并將有關(guān)情況及時上報保監(jiān)會財產(chǎn)保險監(jiān)管部，由產(chǎn)險部向總公司提出質(zhì)詢。保監(jiān)會進(jìn)一步強(qiáng)化償付能力監(jiān)管，運用償付能力監(jiān)管的倒逼機(jī)制，督促公司加強(qiáng)內(nèi)部管控，依法合規(guī)經(jīng)營。

5、要保持工作的連續(xù)性。要將進(jìn)一步規(guī)范市場秩序工作與年初部署的各項監(jiān)管工作有機(jī)結(jié)合起來，突出重點，通盤考慮，相輔相成，協(xié)調(diào)配合。對在整頓規(guī)范工作中遇到的問題，應(yīng)及時上報保監(jiān)會產(chǎn)險部。

6、要創(chuàng)新監(jiān)管思路和方法，要注意運用教育、制度、處罰相結(jié)合的方法，做到疏堵結(jié)合，標(biāo)本兼治，有效遏制產(chǎn)險市場突出問題，努力實現(xiàn)今年年底前，全國產(chǎn)險市場秩序明顯好轉(zhuǎn)。