第一篇：個人理財小抄版

超率累進稅率：即以征稅對象數額的相對率劃分若干級距，分別規定相應的差別稅率，相對率每超過一個級距的，對超過的部分就按高一級的稅率計算征稅。目前，采用這種稅率的是土地增值稅。

偷稅：納稅人采取偽造、變造、隱匿、擅自銷毀賬簿、記賬憑證，或者在賬簿上多列支出或者不列、少列收入，或者經稅務機關通知申報而拒不申報，或者進行虛假的納稅申報，不繳或者少繳稅款的行為

相對節稅原理：是指一定納稅總額并沒有減少，但因各個納稅期納稅總額的變化而增加了收益，從而相當于沖減了稅收，使稅收總額相對減少。相對節稅原理主要利用的是貨幣的時間價值

經濟適用房：是指根據國家經濟適用住房建設計劃安排建設的住宅。由國家統一下達計劃，用地一般實行行政劃撥的方式，免收土地出讓金，對各種經批準的收費實行減半征收，出售價格實行政府指導價，按保本微利的原則確定。期房 ：即預售商品房，指從開發商取得《 商品房預售許可證》可以公開發售開始，直至取得之前的商品房。期房一般沒有整體竣工，購房者在購買期房時簽訂的是《 商品房預售合同》，購買后一般需要等待一段時間后才能入住。間接節稅原理：指某一個納稅人的稅收絕對額沒有減少，但這個納稅人的稅收客體所負擔的稅收絕對額減少，間接減少了另一個或一些納稅人稅收絕對額的節稅。遺囑：是個人在死后如何處理其財產的意愿的合法表示形式。立遺囑的原因是為了確保遺產按照被繼承人的意愿分配。大部分遺產計劃是通過遺囑進行的。

人壽保險：在遺產清算時提供流動性的最佳手段。保險金可確保遺產被完整無缺地轉移給受益人，不用擔心財產被強制拍賣、家庭財產被迫變現，高收益資產被迫出售。

1、個人理財就是對個人（家庭）的財務進行科學的、有計劃的、系統的全方位管理，以實現個人財產的合理安排、消費和使用，有效地增值和保值。

個人預算規劃的概念根據個人生活和財務目標，制定投資理財的計劃，將財務安排用預算形式表達出來。預算能把常見的財務問題，例如濫用信用、缺乏常規儲蓄規劃等的發生幾率降至最低。

單利：指貨幣投資的累計利息與投資年限成正比關系，即每年投資產生的利息等于利息率r與初始投資的乘積。復利：即第一年所得利息r會加到初始的本金A之中，從而第二年記息的本金額會增大。也就是說，復利是對利息進行記息。

儲蓄：廣義：一個國家或地區在一定時期內國民收入中未被消費的部分。狹義：居民個人在銀行或者其它金融機構的存款。

證券投機的含義 ：在證券市場上，交易者甘冒遭受經濟損失的風險而期望從證券市場價格波動中賺取利潤的證券交易行為。

債券：是一種有價證券，是經濟主體為籌集資金而向投資者出具的、且承諾按一定利率定期付息和到期償還本金的債權債務憑證。

股票：是一種有價證券，是股份公司公開發行的、用以證明投資者的股東身分和權益、并具以獲得股息和紅利的憑證。股票一經認購，不得以任何理由要求退股，只能通過證券市場讓。

契約型基金是依據信托契約通過發行受益憑證而組建的投資基金，一般由基金管理公司、基金保管公司及投資者三方訂立信托契約。

公司型基金是依據公司法成立，通過發行基金股份將集中起來的資金投資于各種有價證券。類似于股份公司。封閉型基金是指基金份額在發行前即確定，發行后基金總額不再變動；投資者只能在證券市場買賣基金而不能贖回。

理財建議

總體看來，張先生家庭的儲蓄能力、投資能力和償債能力都較強，結余比例較高，財務狀況較好。但其缺陷在于活期存款占總資產的比例過高，投資結構不太合理。因為孩子還在上學，雙方父母需要補貼，夫婦倆是家庭收入的主要來源，一旦出現風險，將會影響孩子的教育及家庭的正常生活，所以建議增加保險保障這一理財計劃。現在銀行存款25萬元左右，還剩10萬元左右的貸款未還。存貸利差高達每年3.24℅，這一情況在央行升息，房貸利率從明年開始調整后，將進一步加劇。另外家庭有購買轎車的想法，建議采用一次性付款的方式購車。理財方案1.現金規劃

客戶現有資產配置中，現金/活期存款額度偏高，對于張先生趙女士夫婦這樣收入比較穩定的家庭來說，保持三個月的消費支出額度即可，建議保留30，000元的家庭備用金，以保障家庭資產適當的流動性。這30，000元的家庭備用金從現有活期存款中提取，其中10，000元可續存活期，另外，20，000元購買貨幣市場基金。貨幣市場基金本身流動性很強，同時收益高于活期存款，免征利息稅，是理想的現金規劃工具。2.保險規劃

建議客戶每年購買不超過4.5萬元的保險費用(家庭可支配收入的15%)，具體如下：

A.壽險：壽險保障約500萬，預計年保費支出30，000元。

B.意外保障保險：保障額約250萬(意外保障額度等于未來支出的總額)。預計年保費支出5，000元。C.醫療保障保險(主要是重大疾病保險，額度夫婦每人約40萬，孩子約20萬，采用年交型，購買消費型保險)。預計年保費支出4，000元。

D.住院醫療和手術費用保障(作為重大疾病的保險補充保險，額度按住院每天80元的標準，收入按照每人每次1萬元，其他費用保障依據依據具體需求分析)。預計年保費支出4，000元。3.消費支出規劃

以客戶目前的經濟狀況來看，建議客戶在半年內買車，采取一次性付款的方式，這樣可避免現在高達5.58℅的車貸利息。可以從存款中支取220，000元，另外80，000從半年的收入結余中支取。購車后，預計每年的汽車花費為30，000元。由于客戶每年結余較大，建議五年半后一次性付清第二套房的房款80萬元，假定投資收益率3%，半年后開始五年內每年需投入150，000于短期債券市場基金。

4.子女教育規劃

兒子接受高等教育共需要600,000元的資金，建議購買債券型基金作為孩子的教育基金，假定投資回報率為6%，每年拿出50，000元進行定期定額投資即可達到預期目標。5.退休養老規劃

在接下來的五年半里，除最初的半年付購車款外，每年會有19，000元的現金結余，可用選擇偏股型基金進行長期投資。期初的700，000金融資產及每年的19，000持續投入在10年之后會有1，640，000元的資金(預期未來10年股票類資產的收益率為7%)，五年半之后房貸還完，會有150，000的閑置資金，可以將它再投資于平衡型基金(預期收益率為5%)，在5年后會有830，000的資金。那么，客戶在十年之后會有2，470，000元的資金，可以用作養老。

通過以上規劃的執行，客戶的理財目標基本可以得到實現，財務安全得到保障的同時，整體資產的收益率在客戶的風險承受范圍內也比較理想。如果客戶財務狀況穩定，建議客戶可于一年后對本理財規劃進行調整。

1、房地產投資的特點 ：投入大、起點高、周期長、風險大、整體性、稀缺性

2、房地產投資的優點 ：有形投資，易于理解； 通貨膨脹中的保值手段；房地產是良好的抵押品，易于融資；具有優越的避稅功能；可獲得多重收益，利潤率較高。

3、影響房地產價格的因素：政治環境：國家及地區政權的穩定性及政策的連續性；社會環境：社會文化、宗教、家庭、消費；經濟環境：宏觀環境與微觀環境；法律環境：法律的完備性、穩定性及投資爭議仲裁的公正性；自然環境：地理位置、氣候、地質水文

4、投資者本身的影響因素：

1、資金實力

2、投資經驗

3、經營管理水平

4、投資意向

5、其他因素

5、房地產投資變現風險的影響因素；房地產的價值量：價值量大，不易變現；房地產的建設程度； 房地產的地段；房地產的市場行情；房地產的現金流量

6、房地產投資風險的控制：通過明智的投資選擇減少風險：選擇風險小的項目；進行多種經營；進行市場研究:地段、時間、質量；通過物業管理控制風險：進行現金流的控制；風險轉移：將風險轉移給租戶

7、例1：李先生看上一間40平米的某房產，屋主可租可售。若租房，房租每月1000元，押金三個月；若買房，總價25萬元，首付5萬元，并可獲得總額為20萬元、利率為6%的房貸。假定押金相對于首付的機會成本為5％、一年期存款利率為3％。參考答案：

租房年成本：1000×12＋1000×3×5％＝12150元 購房年成本：50000×3％＋200000×6％＝13500元 看起來租房比購房年成本低1350元，每月少支付112.5元，租房此較劃算。

現金流量=租金收入-總營運費用-償還到期貸款 凈現金流量=現金流入-現金流出 租金收入=出租價格′出租面積′出租率

8、個人所得稅的特點：

1）、實行分類征收；2）、累進稅率與比例稅率并用；3）、費用扣除額較寬；4）、計算簡便；

5）、采用源泉扣繳和自行申報兩種征收方法。

9、稅收策劃的風險

違反反避稅條款；法律、法規變動的風險；經濟風險；資產失控風險；婚姻破裂的風險

10、雇主退休金計劃的作用

員工福利；增強凝聚力，激勵員工；留住優秀員工；樹立良好的社會形象；減輕社會保障體系的壓力

11、社會基本養老保險

強制性；覆蓋面；保障水平不高，高收入的人群不合算；個人帳戶空帳；基金的增值問題

12、企業年金

規模小 ；覆蓋面窄 ；政策支持（稅收優惠；強制性 ；運作模式和監管

13、遺產計劃的重要性

1）幫助當事人實現遺產的合理分配2)降低遺產處置費用從而增加遺產價值3)減少稅收支出4)降低當事人親友的心理和財務負擔5)對封閉型企業的所有者，通過遺囑，可以授權 遺囑執行人繼續企業的經營管理，避免企業被強行出售，也可通過遺囑指定企業如何被銷售

14、遺產計劃工具

遺囑；遺產委任書；信托 ；人壽保險；贈予

15、遺囑內容

指明遺產的名稱和數量；指明遺產繼承人或受贈人；指明遺產的分配方法和具體份額；指明某項遺產的用途和使用目的；指定遺囑執行人

16、遺囑形式

公證遺囑；自書遺囑；代書遺囑；錄音遺囑；口頭遺囑

17、信托

信托是最有效的遺產計劃工具好處1）節約所得稅、遺產稅及贈予稅2)免除尋找財產監護人的需要3)可以為有傷殘的子女或其他家庭成員提供經濟支持4)可以將本金捐贈給慈善機構，同時向家人提供終身收入5)個人還可以利用信托規避債權人的追索，保全資產

18、制訂明確具體的理財目標的原則：

（1）明確性。要明確定好達成日期；（2）量化你的目標，用實際數字表示；（3）將目標實體化，假想目標已達成的情景，可以加強你想要達成的動力。（4）設置優先級別。給目標設置優先級別是必須的，因為你可能無法達成最初設定的所有目標。隨著時間的推移,一些目標顯示出不能達到的跡象時，應該立刻調整它們。（5）內部一致性。各個分目標之間是相互關聯的，不要互相矛盾。

19、個人預算規劃的意義

（1）收支平衡（2）理智消費（3）達到理財目標（4）為經濟緊急事件作好準備（5）養成明智的財務管理習慣 20、股票的特點 ：

無返還性(永久性)收益性風險性流動性經營決策的參與性

21、公司財務分析

獲利能力分析；償債能力分析 經營能力分析 ；現金流量分析 ；公司經濟附加值（EVA）分析

22、產品優勢分析

產品的異質性分析 ；產品的品牌效應 產品的品質是否優越 ；產品的成本控制；產品的市場占有率分析

23、證券投機的作用積極作用

具有平衡價格的作用 ；有助于證券交易的流動性有利于證券市場的連續運行；有利于分擔價格變動的風險消極作用

過度投機可能導致證券價格暴漲暴跌，影響市場的穩定性

證券投資是狹義的投資，是指企業或個人購買有價證券，借以獲得收益的行為。證券投資的分析方法主要有：基本分析法，技術分析法、演化分析法，其中基本分析主要應用于投資標的物的選擇上，技術分析和演化分析則主要應用于具體投資操作的時間和空間判斷上，作為提高證券投資分析有效性和可靠性的有益補充。它們之間既相互聯系，又有重要區別。相互聯系之處在于：技術分析要有基本分析的支持，才可避免緣木求魚，而技術分析和基本分析要納入演化分析的框架，才能真正提高可持續生存能力！重要區別在于：技術分析派認為市場是對的，股價走勢已經包含了所有有用的信息，其基本思路和策略是“順勢而為并及時糾錯”；基本分析派認為他們自己的分析是對的，市場出錯會經常發生，其基本思路和策略是“低價買入并長期持有”；演化分析派則認為市場和投資者的對與錯，無論在時間還是空間上，都不存在絕對、統一、可量化的衡量標準，而是復雜交織并不斷演化的，其基本思路和策略是“一切以市場生態環境為前提”。

風險具有客觀性、普遍性、損失性、不確定性和可變性五種特征。

1.風險具有客觀性。風險是不以企業意志為轉移，獨立于企業意志之外的客觀存在。企業只能采取風險管理辦法降低風險發生的頻率和損失幅度，而不能徹底消除風險。2.風險具有普遍性。在現代社會，個體或企業面臨著各式各樣的風險。隨著科學技術的發展和生產力的提高，還會不斷產生新的風險，且風險事故造成的損失也越來越大。例如，核能技術的運用產生了核子輻射、核子污染的風險；航空技術的運用產生了意外發生時的巨大損失的風險。

3.風險具有損失性。只要風險存在，就一定有發生損失的可能，這種損失有時可以用貨幣計量，有時卻無法用貨幣計量。如果風險發生之后不會有損失，那么就沒有必要研究風險了。風險的存在，不僅會造成人員傷亡，而且會造成生產力的破壞、社會財富的損失和經濟價值的減少，因此個體或企業才會尋求應對風險的方法。

4.風險具有不確定性。風險是不確定的，否則，就不能稱之為風險。風險的不確定性主要表現在空間上的不確定性、時間上的不確定性和損失程度的不確定性。

5.風險具有可變性。風險的可變性是指在一定條件下風險具有可轉化的特性。世界上任何事物都是互相聯系、互相依存、互相制約的，而任何事物都處于變動和變化之中，這些變化必然會引起風險的變化。例如科學發明和文明進步，都可能使風險因素發生變動。

在投資理財領域中的房地產一般具有以下幾點含義：

(1)房地產是指土地、建筑物及固著在土地、建筑物上不可分離的部分及其附帶的各種權益。

(2)房地產由于其位置的固定性和不可移動性，又被稱為不動產。

(3)房地產可以有三種存在形態，即土地、建筑物、房地合一。在房地產拍賣中，其拍賣標的也可以有三種存在形態，即土地(或土地使用權)、建筑物和房地合一狀態下的物質實體及其權益。

所謂個人稅務規劃，是指納稅人在不違背稅法等相關法律法規的前提下，運用一定的技巧和手段，對自己的生產經營活動進行科學、合理和周密的安排，以達到少繳稅款目的的一種財務管理活動。

普通年金終值是指最后一次支付時的本利和，它是每次支付的復利終值之和。

第二篇：銀行從業-個人理財(小抄版)

個人理財[財務分析/財務規劃/投資顧問/資產管理].特點[個人客戶/專業化/顧問受托性質/個性化綜合化].業務分類[理財顧問(財務分析規劃/投資建議/投資產品推介);綜合理財服務(接收委托授權,約定,投資管理)/私人銀行/理財計劃].經濟周期[恢復繁榮衰退蕭條].經濟與理財[增長:儲蓄/減/收益低;債/減/收益低;股/增/牛市;基/增/增值;房/增/價格上升.衰退:儲蓄/增/收益穩定;債/增/風險小;股/減/熊;基/減/縮水;房/減/市場淡].通脹與理財[通脹:儲蓄/減/收益低;債/減/收益低;股/適增/價格升;金/增/規避通脹.通縮:儲蓄/維持/穩定;債/減/價格跌;股/減/價格跌;金/維持/穩定].利率與理財[利率上升:儲蓄/增;債股基房外匯/減].市場有效性[弱有效/反映歷史信息/技術分析/徒勞;半強有效/公開信息/基本面分析無作用;強有效/所有信息包括內幕信].標準差=ΣPi*[Ri-E(Ri)]2.變異系數=標準差/預期收益率.理財價值觀[后享受/平衡型基金/養老險或投資保單;先享受/單一指數基金/基本需求養老險;購房型/中短期看好基金/短期儲蓄險或房貸壽險;子女中心/中長期表現穩定基/子女教育基].客戶分級[進取;成長/開放式股基/大型藍籌股/長期持有;平衡/不厭惡不追求;穩健/偏向保守;保守].三大產品組合[儲蓄產品/安全性高流動好收益差/定活期存款貨幣基金國債/應對日常開支短期債務支出意外支出;投資產品/風險可控收益較高/基金藍籌股指數投資/中長期生活需要：子女教育養老購房贍養;投機產品/高風險高收益/期權期貨衍生品彩票對沖基金/獲取高額回報,不超總額10%].金融市場市場特點[商品特殊性/價格一致性/活動集中性/雙方可變性].市場功能[微觀/集聚/財富/避險/交易;宏觀/資源配置/調節/反映].第三市場(場外/經紀人/成本低限制少);第四市場(大宗電子/無經紀人).貨幣市場[同業拆借/短期政府債/回購/商票/銀行承兌/可轉讓定期存單].特征[低風險低收益/期限短流動好/交易量大].股票特征[收益/風險/穩定/流通/參與性].債券市場特征[償還/流動/安全/收益性].債券市場功能[流通變現/聚集資金/反映經營財務/宏觀調控].金融衍生品市場(可復制/杠桿特性)[轉移風險/價格發現/交易效率/資源配置].金融遠期[規避價格風險/非標準化/柜臺/無履約保證].金融期貨[標準化/對沖/擔保/最小變動單位].金融互換[利率/貨幣互換].外匯市場[空間統一/時間連續;活動樞紐/外匯價格體系/調節外匯供求/支付結算/規避外匯風險].保險功能[轉移風險分攤損失/補償/融通].黃金[.99%/.95%/.9%/.5%;/供求/通脹/利率/匯率].房地產(固定/有限/差異/保值增殖)(升值/財務杠桿效應/變現性差/單價高/不可移動).世界金融市場[聯動性增強/監管標準趨同/趨于統一/衍生品市場].銀行理財產品2002問世;2005結構性.貨幣型產品[投資期限短/流動性高/安全性好/贖回靈活/活期存款替代品;國債/金融債/央票/債券回購/信用高企業債/公司債/短融/其他;信用風險低/流動性風險小/保守穩健].債券型產品[結構簡單/風險小/收益穩定/認知度高/容易理解;風險較低/收益不高/保守穩健;利率/匯率/流動性風險].股票類產品[一般性客戶不得投資股票;高資產精致客戶死人B不受限].信貸資產類產品

[30%;調節資產負債結構/影響政策有效性/窗口指導;信用/收益/流動性風險].組合投資類產品[資產池/動態管理;期限廣/分散風險擴大范圍收益/發行人主動管理;不透明/依賴管理水平/期限錯配復雜風險;非/保本浮動].結構型產品[固定收益與衍生品組合;最迅速最具潛力;標的價格波動/本金/收益/流動性風險;外匯掛鉤類/標的是一組或多組外匯匯率/看好/看淡/區間式投資;不是存款替代品/流動性/集中投資/匯率/提前終止/未成功認購/不保證收益風險;利率債券掛鉤類/利率債券(LIBOR/國庫券/公司債);股票掛鉤類(聯動式投資產品)/拆解組合衍生性產品/搭配零息債券;單股/股籃].新股申購產品[中簽率/首日漲幅/其他;系統性/網下申購流動性風險;新股/可轉債/可分離債].發展趨勢[同業理財/投資組合保險策略/動態管理類/POP模式/另類].代理理財[適用性/客觀性原則].基金[集合理財專業管理/組合分散投資/利益共享風險共擔/嚴格監管信息透明/獨立托管保障安全;收益(資本利得/紅利/債券利息/存款利息);基礎資產波動/流動性風險].保險[壽險(分紅/萬能/投連險)/財險(房貸/對公抵押物財產/家庭財產險)].國債[價格/再投資/違約/贖回/提前償付/通貨膨脹風險;價格影響：期限/基礎/市場/票面利率/市場價格/流動性/信用等級/稅收待遇/宏觀經濟].信托風險[投資項目/項目主體/信托公司/流動性].黃金[條塊現貨/金幣/基金/紙黃金;市場風險第一位].理財顧問[財務分析/財務規劃/投資建議/產品推介].特點[顧問/專業/綜合/制度/長期性].服務流程[資料收集/財務分析/財務目標分析確認/財務規劃/建立投資組合/實施計劃/績效評估].客戶風險特征[風險偏好/認知度/承受能力].客戶理財特征[投資渠道偏好/知識結構/生活方式/性格].理財目標[短期（休假/購車/存款/5Y;中期（子女教育儲蓄/按揭）;長期（退休/遺產）].財務規劃[現金消費債務管理/資金結余;保險規劃/風險轉移;稅收規劃/減少支出;人生事件規劃/住房教育養老;投資規劃/保值增值].個人信貸能力[收入/資產價值/利率].保險規劃[原則:轉移風險/量力而行/分析需要].稅收規劃[原則:合法/目的/規劃/綜合性;內容:避稅(買國債)/節稅(捐贈)/轉嫁].教育規劃關鍵數據[所需資金/時間 /每月投資額/通脹率/基本利率].退休規劃[誤區:計劃太遲/估計太樂觀/投資過于保守].E第一年支出/c生活費增長率/r投資報酬率/n預期余壽.投資規劃步驟[確定目標/認識風險承受力/確定投資計劃/實施/監控].代客境外理財[特點:投資境外/市場有限/可用人民幣;風險:市場/信用風險].個人理財風險管理[風險類型:產品屬性與客戶風險偏好錯配風險/基礎資產市場/支付結構/投資管理風險].理財產品風險類型[市場/政策/信用/流動性/提前終止/銷售/操作/交易對手管理風/延期/不可抗力].產品風險管理[設計/運作/到期風險].

第三篇：最新電大專科《個人理財》考試答案精品小抄

【個人理財】試題及答案（題型包括：判斷76/ 單選145/ 多選57）一、判斷題（正確的打“（√）”，錯誤的打“（X）”）1、個人理財主要考慮的是資產的增值，因此，個人理財就是如何進行投資。（（X））2、按照銀監會對個人理財業務的定義，商業銀行為銷售儲蓄存款產品、信貸產品等進行的產品介紹和宣傳不屬于理財顧問服務。（（√））3、目前，證券公司的個人理財服務形式主要以代客進行投資操作為主。（X）4、中銀理財貴賓卡為帶有“中銀理財”標識的借記卡，與普通借記卡具有相同的服務功能。（X）5、中銀理財營銷渠道的主體是統一標識的物理網點。（√）6、知識營銷原則是指，理財客戶經理在營銷過程中，使客戶在獲得物質上的享受、知識上的提高的基礎上，自覺地接受中行所提供的各項服務。（X）7、中國銀行理財團隊中的成員包括理財客戶經理、理財產品經理、柜員和引領員。（√）8、理財規劃是技術含量很高的行業，服務態度并不會直接影響理財服務水平。（X）9、對個別VIP客戶，理財中心工作人員可接受客戶委托，替其保管存折、存單、密碼、鑰匙、有價證券、協議書、印章等文件和物品。（X）10、理財客戶經理負責維護和管理客戶關系，與客戶之間實行單線聯系。（X）11、個人/家庭管理純粹風險的工具包括商業保險、社會保險和雇主提供的雇員團體保險。（√）12、稅收最小化通常是遺產規劃的一個重要動機，也是遺產規劃的惟一目標。（X）13、將終值轉換為現值的過程被稱為“折現”。14、復利的計算是將上期末的本利和作為下一期的本金，在計算時每一期本金的數額是相同的。（X）15、預期收益率相同的投資項目，其風險也必定相同。（X）16、優先認股權是上市公司給予優先股持有人在未來某個時間或者一段時間以確定的價格購買一定數量該公司股票的權利。（X）17、美元對日元升值10%，則日元對美元貶值10%。（X）18、商業銀行在外匯市場中的經營活動包括代客買賣和自營業務。（√）19、央行不但是外匯市場的參與者，而且是外匯市場的操縱者。（√）20、掉期外匯買賣實際上由兩筆金額相同、方向相反、交割日相同的交易構成的。（X）21、期權費是指期權的執行價格。（X）22、內在價值是市場價格與期權執行價格之間的差額，而期權價值與內在價值之差即是時間價值。（√）23、一國的國際收支處于順差狀態，本幣供大于求，將貶值；

國際收支處于逆差狀態，則本幣求大于供，將升值。（X）24、生產物價指數與本國匯率走向的關系并不確定，指數比預期高，可能導致匯率上升，也可能導致匯率下降。（√）25、零售物價指數是一國通脹狀況的指示器之一，反映的是人們生活費用的變化。（X）26、歐洲日元是指存放于歐洲銀行中的日元存款。（X）27、耐用品是指能夠持續使用三年或三年以上的產品，如計算機、飛機等。（√）28、標準普爾500指數對美元匯率的影響最大。（X）29、因其信用度高，英國國債又被稱為“金邊債券”。（X）30、上海黃金交易所是國內的一級黃金市場。（√）31、黃金具有價值穩定、流動性高的優點，是對付通貨膨脹的有效手段。（√）32、標金是黃金市場最主要的交易品種，它的出現是市場成熟的表現。（√）33、個人實盤黃金買賣的投資者在需要時可以向銀行申請辦理黃金的實物交割。（X）34、商業銀行代保管的標的物必須是上海黃金交易所指定的中國8家黃金冶煉企業所生產的標金，或由商業銀行出具黃金證明書、外形完整無損的黃金實物。（√）35、風險保留是指自己承擔風險可能帶來的損失，它是一種自保險。（√）36、只有符合一定條件的可保風險才可以運用保險來進行管理。（√）37、最大誠信原則只是對投保方的要求，對保險人無約束力。（X）38、保險中所謂的重要事項是指一切可能影響到一位謹慎的保險人做出是否承保，以及確定保險費率的有關情況。（√）39、保險的近因原則中所說的近因是指對保險標的損失起決定作用的因素，是直接或間接導致保險標的損失的原因。（X）40、總體而言，保險更注重的是保障，而非投資增值。（√）41、從保險責任看，終身壽險除了保障期限較長外，與定期壽險類似。（√）42、終身死亡保險的給付必須以被保險人死亡為條件，被保險人不死亡，則不能領取保險金。但被保險人生存到100周歲，也可以領取終身保險金。（X）43、意外傷害保險具有損害賠償性和儲蓄性的雙重性質。（X）44、投資連結險的風險完全由保戶自己承擔，而分紅險的風險是由保戶和保險人共同承擔的。（√）45、利差益是指保險公司實際投資收益扣除營運管理費用后的軋差數高于預計數時所產生的盈余。（X）46、已參加社會醫療保險者，投保津貼型保險比投保費用型保險更劃算。（√）47、投保人只要根據自身和家庭對保障的需求來確定保險種類和保險金額。（X）48、較低的免賠額反而可能導致重大損失得不到足夠的賠償。（√）49、資本證券是指由貨幣投資或與貨幣投資有直接聯系的活動而產生的證券。（X）50、商品證券是證明持有人有商品使用權或所有權的憑證，取得了這種證券就等于取得了這種商品的所有權，持有人對這種證券所代表的商品所有權受法律保護（√）51、有價證券按照上市與否可分為上市證券和非上市證券，非上市證券就是指不符合證券交易所上市條件而不能上市的證券。（X）52、股票是代表股份所有權的股權證書，是代表對一定經濟分配請求權的資本證券。（√）53、投資人自己不能到交易所買賣股票，必須在證券公司開設的證券交易柜臺或通過電話和網絡買賣股票。（√）54、B股是以外幣表明面值，以外幣認購和買賣，在境外上市的普通股股票。（X）55、身份證號碼與資金賬戶號碼（股東卡號）一一對應，不允許重復開戶。（X）56、債券的性質是所有權憑證，反映了籌資者和投資者之間的債權債務關系。（X）57、一般而言，可轉換公司債券利率低于普通公司債券利率，企業發行可轉債有助于降低其籌資成本。（√）58、目前，我國的債券市場由銀行間債券市場和交易所債券市場組成。（X）59、根據我國證券交易規則規定，企業信用必須在A級以上才有資格向社會公開發行債券。（√）60、證券投資基金是一種利益共享、風險共擔的集合證券投資方式。（√）61、基金資本來源于國外，并投資于國外證券市場的投資基金是國際基金。（X）62、居民個人擁有的普通標準住宅，在轉讓時暫減半計征土地增值稅。（X）63、物業管理是住房保值升值的一個重要保障，沒有好物業，也就沒有好房子。（√）64、期貨交易買賣的直接對象是期貨合約，而不是商品本身。（√）65、根據我國的相關法律，私人收藏文物是違法的。（X）66、收藏品的發行量越大，存世量也越大。（X）67、古人類和古生物化石屬于古玩類收藏品。（X）68、個人稅務籌劃是個人理財規劃中的一項重要內容，它是在納稅義務發生之前 在法律允許的范圍之內，對納稅負擔的低位選擇。（√）69、對中國境內居民的境外取得的所得，我國不征收個人所得稅。（X）70、個人購買房屋時印花稅的繳納，采用自行購花，自行貼花，自行銷花的方法。（√）71、理財客戶經理在與客戶溝通時需了解的信息包括事實性信息、判斷性信息和推斷性信息。（√）72、亞文化由具有共同工作經歷和環境形成的具有共同價值觀念的人群組成，包括民族、種族、宗教信仰和地理區域等四種。（X）73、理財客戶經理在與客戶溝通時，應直接切入主題，話題不應涉及客戶太多的個人或家庭問題。（X）74、客戶提出的理財目標“2007年成為中產階級的一份子”不符合明確性和可量化性的要求。（√）75、計算負債收入比率時應采用稅后收入。（X）76、在與外向型客戶進行溝通時，應做到：態度熱情、多傾聽，與對方建立非正 式關系，切忌態度冷淡（√）單項選擇題： 1、以下國內機構中無法提供理財服務的是律師事務所 2、與商業銀行相比，以下選項中屬于信托公司在個人理財服務中處于優勢地位的是信托公司原則上可以投資基礎設施、房地產項目、股票、票據等多種實業和金融資產 3、“中銀理財”的品牌價值主要體現在“百年品牌，全球網絡，專業智慧，尊貴服務”四個方面 4、“中銀理財”的經營層級分為理財中心、理財工作室、理財專柜。5、以下哪一選項不屬于個人理財規劃的內容？ B、健康規劃 6、我們將風險分為人身風險、財產風險和責任風險，是根據風險損害對象的不同進行區分。7、人的一生很可能會面對一些不期而至的風險，我們稱之為純粹風險。8、標準的個人理財規劃的流程包括以下幾個步驟：I、收集客戶資料及個人理財目標? ? II、綜合理財計劃的策略整合? ? III、客戶關系的建立? ? IV、分析客戶現行財務狀況? ? V、提出理財計劃? ? VI、執行和監控理財計劃。正確的次序應為III，I，IV，II，V，V 9、屬于反映個人/家庭在某一時點上的財務狀況的報表是資產負債表。10、以下關于現值和終值的說法，錯誤的是A　 A、隨著復利計算頻率的增加，實際利率增加，現金流量的現值增加。B、期限越長，利率越高，終值就越大。C、貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高。D、利率越低或年金的期間越長，年金的現值越大。

11、單利和復利的區別在于單利僅在原有本金上計算利息，而復利是對本金及其產生的利息一并計算 12、某公司債券年利率為12％，每季復利一次，其實際利率為12.55% 13、投資本金20萬，在年復利5.5%情況下，大約需要13.09年可使本金達到40萬元。14、以下關于年金的說法，錯誤的是D。A、在每期期初發生的等額支付稱為預付年金。B、在每期期末發生的等額支付稱為普通年金。C、遞延年金是普通年金的特殊形式。D、如果遞延年金的第一次收付款的時間是第9年年初，那么遞延期數應該是8。

15、以下公式中錯誤的是D。A、資產-負債=凈資產 B、以市價計的期初期末凈資產差異=儲蓄額+未實現資本利得或損失+資產評估增值（-資產評估減值）C、普通年金終值=每期固定金額×[（1+利率）期限-1]／利率 D、復利現值=終值×（1+利率）期限 16、在普通年金現值系數的基礎上，期數減1、系數加1的計算結果，應當等于預付年金現值系數 17、以下關于年金的說法正確的是B。B、預付年金的現值大于普通年金的現值。

18、某客戶　2003年1月1日　投資1000元購入一張面值為1000元，票面利率6％，每年付息一次的債券，并于　2004年1月1日　以1100元的市場價格出售。則該債券的持有期收益率為16% 19、以下投資工具中，不屬于固定收益投資工具的是普通股 20、一種匯率通常有5位有效數字。21、匯率的標價分為直接標價法和間接標價法，下面兩種牌價分別屬于哪種標價法？ 倫敦外匯市場的匯率：1英鎊=1.7529美元 中國銀行公布的外匯牌價：100港幣=103.72人民幣 間接標價法、直接標價法 22、下面哪個國家使用間接標價法？ 美國、新西蘭、南非　 23、在直接標價和間接標價法下，匯率變動的含義不同，以下選項正確的是_________。A、在直接標價法下，外匯匯率上漲說明外幣值錢了。B、在直接標價法下，外匯匯率下跌說明一定數額的本幣可以換得更多的外幣。D、在間接標價法下，外匯匯率上升，說明本幣升值了。

24、某客戶想將手中的澳元兌換成美元，此時銀行的外匯寶牌價為澳元/美元?0.7485/0.7514該客戶應以以1澳元=0.7485美元與銀行交易。25、若國際外匯市場上GBP/USD=1.7422/1.7462，USD/CAD=1.1694/1.1734，則加拿大元與英鎊之間的套算匯率的正確表述方式GBP/CAD=2.0373/2.0490 26、當今全球規模最大的單一金融市場和投機市場是外匯市場 27、以下有關當今國際外匯市場的說法中，正確的是A、外匯市場是信息最為透明、最符合完全競爭市場理性規律的金融市場。D、國際外匯市場24小時連續作業，為投資者提供了沒有時間和空間障礙的理想投資場所。28、以下交易中屬于即期交易的是_________。A外匯買賣成交后，在兩個營業日內辦理外匯業務。B、外匯買賣成交后，當日辦理收付交割。C、在成交日后第二個營業日交割的外匯交易。29、即期交易中的標準交割日是指C。A、成交后當天交割?B、成交后第二天交割C、成交后第二個營業日交割?D、雙方協議的某一天 30、如果外匯交易員即期賣出日元3,450,000，買入美元30000，隨后，又即期賣出美元20000，買入歐元16500，則兩筆即期交易后，該交易員的頭寸情況為B A、美元多頭10000，日元少頭3,450,000，歐元多頭16500 B、美元多頭10000，日元空頭3,450,000，歐元多頭16500 C、美元頭寸軋平，日元空頭3,450,000，歐元多頭16500 D、美元多頭10000，日元空頭3,450,000，歐元空頭16500 31、以下有關遠期匯率的論述中，錯誤的是__D。A、利率高的貨幣表現為貼水，利率低的貨幣表現為升水。B、升水或貼水實際上是對兩種交易貨幣利差損失或利差盈余的平衡。C、日元利率低于美元利率，因此美元兌日元的遠期匯率表現為貼水 D、遠期匯率等于即期匯率上加貼水或減升水。

32、如進口商在簽訂購買商品合同時，尚無法確定具體付匯日期，但又想固定進口成本，他應選擇敘做____ B　_____。A、遠期外匯買賣? ? B、擇期外匯買賣? ? C、掉期外匯買賣? ? D、外匯期權買賣 　 33、按期權的執行價格分類，期權可分為 D　 A、買入期權和賣出期權? ? ? ? ? ? ? ? B、看漲期權和看跌期權 C、美式期權和歐式期權? ? ? ? ? ? ? ? D、實值期權、虛值期權和兩平期權　 34、外匯期權的購買者，其__ C A、風險是無限的，收益也是無限的? ? B、風險是有限的，收益也是有限的 C、風險是有限的，收益是無限的? ? ? ? D、風險是無限的，收益是有限的 35、投資者之所以買入看漲期權，是因為他預期這種金融資產的價格在近期內將會 A　_。A、上漲?B、下跌C、不變?D、都有　 36、看漲期權的買方對標的金融資產具有D的權利。A、買入B、賣出?? C、持有?D、以上都不是 　 37、C不屬于從某些行業的局部來反映經濟景氣狀況的數據。A、耐用品訂單B、工業生產C、外匯儲備D、采購經理人指數　 38、國際資本流動的根本動力是 B。A、擴大商品銷售?B、獲得較高利潤 C、調節國際收支D、緩和個別國家內部矛盾 　 39、從長期來看，影響匯率走向的因素中不包括A。A、官方干預?B、國際收支C、通貨膨脹率D、利率 40、我國人民幣升值有利于___ B ______。A、出口B、進口C、對外貸款D、國內旅游創匯 41、“信號效應” D_________。A、是央行在外匯市場上通過查詢匯率變化情況、發表聲明等，影響匯率變化，以達到干預效果的手段 B、是不改變現有貨幣政策的外匯市場干預手段 C、有時會失效D、以上都正確 42、美國商業銀行在緊急情況下向美聯儲申請貸款，美聯儲收取的利率是A　 A、貼現率?B、優惠利率C、短債收益率D、聯邦基金利率　 43、在國際收支平衡表中，反映一國與他國間真實資源轉移情況的項目是_ A　________。A、經常賬戶? ? B、資金賬戶? ? ? ? C、平衡賬戶? ? ? ? D“錯誤與遺漏”賬戶 　 44、上海黃金交易所實行_ B　________組織形式。A、法人制? ? ? ? ? ? B、會員制? ? ? ? ? ? C、代表制? ? ? ? ? ? D、公司制 　 45、上海黃金交易所的黃金交易的報價單位為______ D　___。A、美元/盎司B、美元/克?C、人民幣元/兩D、人民幣元/克　 46、上海黃金交易所__ B _______會員可進行自營和代理業務及批準的其他業務。A、綜合類?B、金融類?C、自營類?D、做市商 47、上海黃金交易所____ A _____會員可進行自營和代理業務。A、綜合類?? B、金融類?C、自營類D、做市商 48、____ C　_____不是上海黃金交易所指定的清算銀行。A、工商銀行?B、建設銀行C、招商銀行?D、中國銀行 　 49、以下有關黃金價格的說法中錯誤的是__ D A、黃金價格與其他競爭性投資收益率成反向關系。B、國際局勢緊張時，黃金價格會上升。C、一般而言，世界經濟狀況趨好，黃金首飾需求增加，將促使金價上升。D、美元的堅挺往往會推動金價的上漲。

50、英美商品交易市場上買賣貴金屬和藥材等一些特殊商品時所使用的交易單位是__ C _______。A、司馬兩單位?B、托拉?C金衡制單位?D、K值單位 51、24K金的實際含金量為B _________。A、100%?B、99.99%? C、99.9%?D、99.5% 52、在風險管理手段中，保險屬于D __手段。A、風險分散B、風險控制?C風險回避D、風險轉移 53、投保人或被保險人對__ C　_______應當具有法律上承認的經濟利益。A、保險事故B、保險責任C、保險標的?D保險風險 　 54、根據可保利益原則，我們無法為C投保。A、家用電器? ? B、租用的別人的房屋? ? C、公共廣場的雕塑? ? D、自己的房產 55、人身保險合同中，投保人以自己的生命或身體為他人利益訂立保險合同時，投保人、被保險人和受益人的關系為__ D　_______。A、投保人是被保險人，也是受益人 B、投保人不是被保險人，而受益人是其指定的人 C、投保人是被保險人，而受益人是由代理人指定的人 D、投保人是被保險人，受益人是其指定的人 　 56、某私企業主為其雇員在太平洋人壽保險公司購買了以外傷害險，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險金。其中，保險人、投保人、被保險人和受益人依次為___ C ______。A、私企業主、私企業主、雇員和雇員家屬 B、雇員家屬太平洋人壽保險公司、雇員和私企業主 C太平洋人壽保險公司私企業主、雇員和雇員家屬 D、雇員、私企業主、雇員家屬和雇員家屬 57、某人投保了人身意外傷害保險，在回家的路上被汽車撞傷送往醫院，在其住院治療期間因心肌梗塞而死亡。那么，這一死亡事故的近因是_ B A、被汽車撞倒B、心肌梗塞C、被汽車撞倒和心肌梗塞D、被汽車撞倒導致的心肌梗塞 58、某人投保了一份生死兩全保險，后經醫院診斷為突發性精神分裂癥。治療期間，王某病情進一步惡化，終日意識模糊，狂躁不止，最終自殺身亡。這一死亡事故的近因是___A______。A、精神分裂癥B、自殺C、精神分裂癥和自殺D、由于精神分裂癥引起的自殺 59、以下有關定期壽險的說法中錯誤的是A　__。A、定期壽險又稱“定期生存保險”，是人壽險中最簡單的一種。B、如果定期壽險的被保險人在保險期滿時仍然生存，則保險合同即行終止，保險人無給付義務。C、定期壽險保險費比較低廉，少額的保費就可得到巨額的保障。D、定期壽險沒有現金價值，不具有儲蓄性的特點。

60、在相同保額和投保條件下，_D__保費最低。A、年金保險B、終身壽險C、兩全保險D定期壽險 61、以下有關兩全保險的說法錯誤的是_ B ___。A、兩全保險是死亡保險和生存保險的綜合，其保險金額分為危險保障保額和儲蓄保額。B、兩全保險的危險保額和儲蓄保額都隨保險的增加而增加，因此，其現金價值也逐漸累積。C、兩全保險的保單持有人可在保險期間向保險公司申請保單質押貸款。D、兩全保險的保險責任較全面，適應性較廣，其年均保費要高于終身壽險。62、保險人在確定人身意外傷害保險費率時考慮的最主要因素是______C___。A.、年齡B、性別?C、職業?D、體格 63、在人身意外傷害保險中，意外事故發生的原因必須是意外的、偶然的和_____D____。A、可預知的B、可測定的?C多變化的D不可預見的 64、在人身意外傷害保險中，保險人給付保險金的條件是被保險人必須因遭受客觀事故而導致某種后果，如____C_____。A、死亡或疾病B、疾病或失業C、殘疾或死亡D、退休或殘疾 65、我國航空意外險每份保單的保險金額為______ D ___萬元，投保人最多可以買_________份。A、10；B、20；C、20；

5? D、40；66、醫療保險中不包括____C_____。A、普通醫療保險? ? B、意外傷害醫療保險?C、生育保險? ? D、手術醫療保險 67、特種疾病保險采用_____A____給付方式。A、定額?B、定值?C、實報實銷D、按比例 68、財產保險中重復保險適用__B_______。A、平均分攤原則? ? B、比例分攤原則? ? C、第一賠償原則? ? D、順序賠償原則 69、家庭財產保險的分類不包括__C_______。A、兩全家財險B、長效還本家財保險C、個人收藏的郵票保險?D、普通家財保險 70、王某將自己價值10萬元的財產投保了一份保險金額為5萬元的家財保險，在保險期間王某家發生火災導致室內財產損失8萬元。則保險公司應該賠償_____C____。A、10萬元?B、8萬元C、5萬元?D、4萬元 71、以下哪一類人屬于車輛第三者責任保險中的“第三者”？　 D A、私有、個人承包車輛的被保險人及其家庭成員，以及他們所有或代管的財產B、本車車上乘客C、保險公司D、被害的行人　 72、機動車輛保險有關條款規定，受本車所載貨物撞擊的損失，屬于_____C____責任。A、車輛第三者責任的免除B、車輛第三者責任的承保C、車輛損失險的免除?D、車輛損失險的承保 73、投資連結險的特點中不包括__B___。A、具有保障和投資理財的雙重功能 B、有一個最低的現金價值 C、保費結構和資金流向公開透明 D、投資賬戶資金由保險公司的理財專家經營管理 74、可以任意支付保險費以及任意調整死亡保險金給付金額的人壽保險是___D______。A、傳統壽險B分紅壽險C投資連結壽險D萬能壽險 75、如果辦理保險后反悔，應及時辦理退保手續，與此相關的正確規定為___ A ______。A、在10天反悔期內可辦理全額退保，過期則需要支付一定的違約金。B、在10天反悔期內可辦理全額退保，但需支付退保手續費，過期則除支付手續費外，已繳納保費將不退回。C、在5天反悔期內可辦理全額退保，過期則需要支付一定的違約金。D、在30天反悔期內可辦理全額退保，但需支付退保手續費，過期則除支付手續費外，已繳納保費將不退回。76、證券是各類記載并代表一定權利的__ B　 A、書面憑證?B、法律憑證C收入憑證D、資本憑證　 77、廣義的證券包括B　_、貨幣證券和資本證券。A、權益證券B、商品證券?C憑證證券?D、債務證券　 78、有價證券代表的是_D________。A、財產所有權?B、債權?C、剩余請求權?D、所有權或債權 79、股票有多種價值，投資者平時較為關心的是___D______。A、股權B、面值?C、紅利?D、市值 80、世界上最早、最享盛譽和最有影響的股價指數是_____C____。A、日經225股價指數B、金融時報股價指數 C、道—瓊斯股價指數D、恒生指數 81、股票投資的收益等于___C______。A、資本利得B、股利所得C、資本利得加股利所得D、資本利得加利息所得 82、股票交易程序中所包括的主要環節有： I、交割? ? ? ? II、委托? ? III、證券賬戶開戶? ? IV、資金賬戶開戶? ? V、過戶 VI、交易 正確的順序為____ C　_____。A、IV, III, II, I, VI, V? B、III, IV, I, V, VI,II CIII, IV, II, VI, I, V DV, II, III, IV, VI, I 　 83、債券代表其投資者的權利，這種權利稱為D。A資產所有權B資金使用權?C財產支配權?D、債權 84、債券分為附息債券和零息債券的依據是_______C__。A、債券形式B、計息方式C、付息方式D、利率變動方式 85、___ D ______不能作為債券發行主體。A、中央政府和地方政府?B、企業組織 C、金融機構?D、社會團體 86、貼現債券通常在票面上___ B ______，是一種折價發行的債券。A、規定利率B不規定利率C標明折價D不標明折價 87、下列投資工具中，風險相對最小的是___ A _ _____。A、國債B、股票?C、企業債券?D、期貨 88、以下選項中，公司破產后，對公司剩余財產的分配順序上列為最后的是____ C _____。A、職工工資B、優先股票?C、普通股票?D普通債權 89、下列哪種說法是正確的？　B　 A、債券的發行條件不包括其發行票面金額。B、企業債券的持有人無權參與公司的經營決策。C、憑證式國債可以流通并轉讓。D、記賬式國債不能上市流通轉讓。

90、下列哪項不屬于國債投資的特征？D A安全性高B、免稅待遇C、流動性強D、收益率高 91、兼有債權和股權的雙重性質的公司債是_______ B __。A、私募債券B、可轉換公司債C、收益公司債?D、信用公司債 92、以下關于債券和股票說法錯誤的是___ D __ A、收益率相互影響?B、都屬于有價證券 C、都是籌資手段?D、都有規定的償還期限 93、證券信用評級的主要對象為____ D _____。A中央政府的債券?B、國際債券和優先股股票 C、普通股股票?D、各類公司債券和地方債券 94、以下哪一種風險不屬于非系統風險?　 A A、利率風險B、信用風險C、經營風險D財務風險 　 95、以下哪種風險不屬于系統風險? D A、政策風險?B、周期波動風險?C、利率風險?D、信用風險 96、下列因素引起的風險中，投資者可以通過證券投資組合予以分散的是____ D _____。A、國家貨幣政策變化?B、發生經濟危機 C、通貨膨脹D、企業經營管理不善 97、長期政府債券的利率比短期政府債券利率高，這是對____ B _____的補償。A、信用風險?B、通脹風險?C利率風險?D政策風險 98、證券投資基金是一種__ B ____的證券投資方式。A直接B間接?C視具體的情況而定?D 以上均不正確 99、證券投資基金反映的是投資者和基金管理人之間的一種____ D　_____關系。A、債權關系B、所有權關系C、綜合權利關系D、委托代理關系 　 100、___ C _____的投資份額是可以不固定的。A、封閉式基金B、契約式基金C、開放式基金?D、公司型基金 101、封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金按___ B　______標準進行的分類。A、按投資基金的組織形式B、按投資基金能否贖回 C按投資基金的投資對象?D按投資基金的風險大小 　 102、開放式基金的交易價格主要取決于_____ C A、基金總資產B供求關系C基金凈資產D基金負債 103、在下列幾種基金中，一般____ B _____的年管理費率最低。A債券基金?B貨幣基金C股票基金D認股權證基金 104、___ C ____不能作為貨幣市場基金的投資標的。A、短期債券B商業票據C認股權證D銀行短期存款 105、以追求資產的長期增值和盈利為基本目標的基金是____ C _____。A、收入型基金B、平衡型基金?C、成長型基金?D、以上都不是 106、若采用固定投資比例策略限制股票資產在40%，起始投資組合之股票為80萬元，其余則持有現金，若三個月后股票資產上漲28萬元，則此時投資人應采取何種動作？C A、賣出價值9.6萬元的股票?B、賣出價值10.8萬元的股票 C、賣出價值16.8萬元的股票?? D、不買不賣 107、房地產投資的優點不包括____ C _____。A、具有分散投資的效應B、可運用財務杠桿 C、個性差異小，易操作?D、能抵御通脹 108、房地產投資的風險不包括___ D ______。A交易風險B、意外風險C、利率風險D、信用風險 109、以下有關房地產投資的說法錯誤的是 _C_。A常見的房地產投資方式有住房實物投資和住房金融投資B炒樓花的范圍包括內部認購的房號、正式認購的認購書、預售合同等。C房地產證券的持有人只能通過將證券變現來獲利。D住房金融投資降低了住房投資的門檻又保持了實物投資較高的益。

110、一房產價值80萬元，耐用年限為60年，殘值率為10%。根據直線折舊法，該房產的折舊率為_________。A、1.5%? ? ? ? ? ? B、2%? ? ? ? ? ? ? ? C、1.8%? ? ? ? ? ? D、1% A111、非普通商品房在5年內出售需要全額繳納營業稅，稅率為_____ B ____。A、3% B、5.5%? C、10%? D、5% 112、____ D ___不屬于個人購買房產時涉及的稅費。A、契稅B、印花稅C、抵押登記費D、營業稅 113、國內期貨市場中不包括____ B _____。A、上海期貨交易所?B、深圳期貨交易所 C、大連商品交易所D、鄭州商品交易所 114、以下有關期貨的說法錯誤的是___ B　______。A、期貨交易是以公開、公平競爭的方式進行交易的，私下談判交易被視為違法。B、期貨交易可以在交易所內進行，也可以在場外交易。C、大多數期貨合約都在到期前以對沖方式了結。D、期貨合約對商品質量、規格、交貨時間、地點等都做了統一的規定，是標準化合約。

115、期貨交易主要是以__ C　為保障，從而保證到期兌現。A、行業制度B、法律制度C、保證金制度?D、市場制度 　 116、金融期貨中不包括____ D _____。A、股票期貨B、利率期貨C外匯期貨D、債券期貨 117、股票指數期貨是為適應人們管理股市風險，尤其是___ A　______的需要而產生的。A、系統風險B、非系統風險C信用風險D財務風險 　 118、目前最有影響的美國股票指數期貨是___ B __。A、納斯達克指數期貨B、標準普爾500指數期貨 C、道瓊斯工業指數期貨D、以上都不是 119、我國個人所得稅中工資、薪金所得的適用稅率范圍是_____ B ____。A、5%~50%? B、5%~45%? C、5%~40%? D、5%~35% 120、中國居民的境內工資、薪金所得，以每月收入扣除_____ D __元費用后的余額，為應納稅所得額。A、800? B、1200? C、1500? D、1600 121、我國個人所得稅中稿酬所得適用___A ______。A、14%的實際比例稅率B、適用5~35%的五級超額累進稅率C、20%的比例稅率D、適用20%~40%的三級超額累進稅率 　 122、公司職工取得的用于購買企業國有股權的勞動分紅應按照____ A　_____項目征收個人所得稅。A、工資薪金所得B、勞務報酬所得 C、利息、股息、紅利所得?D、其他所得 　 123、下列項目中，屬于勞務報酬所得的是___ D　 A、發表論文取得的報酬B、提供著作的版權而取得的報酬C、將國外的作品翻譯出版取得的報酬 D、高校教師受出版社委托進行審稿取得的報酬 　 124、根據個人所得稅法的規定，工資、薪金所得采用的稅率形式是____ A　_____。A、超額累進稅率? ? B、全額累進稅率? ? C、超率累進稅率? ? D、超倍累進稅率 　 125、外籍人士取得的下列所得中，____ C _____可以免征個人所得稅。A、來自同我國簽訂雙邊稅收協定的國家的外籍人士在我國境內取得的儲蓄存款利息B、外籍個人從境內上市A股企業(內資企業)取得的股息紅利C、外籍人士在我國境內取得的保險賠款D、外籍人士轉讓國家發行的金融債券取得的所得 126、王某取得稿酬20000元，講課費4000元，已知稿酬所得適用個人所得稅稅率為20%，并按應納稅額減征30%，勞務報酬所得適用個人所得稅稅率為20%。王某應納個人所得稅額為____ B　_____元。A、2688? B、2880? C、3840 D、4800 　 127、對以下_____ AD ____征收個人所得稅時，應以全額所得為應納稅所得額。A、偶然所得?B、個體工商戶生產、經營所得C、稿酬所得?? D、財產轉讓所得 128、我國車輛購置稅實行法定減免稅，下列不屬于車輛購置稅減免稅范圍的是___ B______。A、外國駐華使館、領事館和國際組織駐華機構及其外交人員自用車輛B、回國服務的留學人員用人民幣現金購買1輛個人自用國產小汽車 C、設有固定裝置的非運輸車輛 D、長期來華定居專家1輛自用小汽車 129、某外國人　2000年2月12日　來華工作，2001年2月15日　回國，2001年3月2日　返回中國，2001年11月15日　至　2001年11月30日　期間，因工作需要去了日本，2001年12月1日　返回中國，后于　2002年11月20日　離華回國，則該納稅人______ A ___。A、2001為我國居民納稅人，2002為我國非居民納稅人B、2000為我國居民納稅人，2001為我國非居民納稅人C、2001和2002均為我國非居民納稅人D、2000和2001均為我國居民納稅人 130、在收入相同的情況下，___ C ____的稅負最重。A、個體工商戶B、合伙企業? C、私營企業D、個人獨資企業 131、客戶最基本的需求是__ D　_______。A、服務需求B、體驗需求C、關系需求?D產品需求 　 132、客戶從單純被動地采購，轉為主動參與產品的規劃、設計、方案的確定，這體現了客戶的____ B。A、成功需求B體驗需求C、關系需求D、產品需求 　 133、某消費者選擇商品的能力比較強，對價格變化反應敏感，選價心理較重，往往以價格高低為選購標準。此人屬于_____ C ____。A、習慣型消費者B、理智型消費者C、經濟型消費者? ? D、疑慮型消費者 134、“用名人來做宣傳廣告”是運用了____ C　__。A、消費者的興趣B、商品效用　C、相關群體對消費者行為的影響?D、社會文化對消費者行為的影響 　 135、一般在繁榮期之后出現，經濟活動放緩，國民生產總值增長率遞減，失業率上升，通脹率下降，居民開始對經濟和職業前景產生憂慮，逐步減少消費支出。這一階段屬于經濟周期中___ D　______。A、蕭條期B、調整期C、萎縮期? D、衰退期 　 136、制訂個人理財目標的基本原則之一是，將____ C _____作為必須實現的理財目標。A、個人風險管理B、長期投資目標C、預留現金儲備? ? D、短期投資目標 137、以下不屬于個人/家庭資產項目的是______ D _ A、收藏品B、接受別人的禮品C、按揭房產D、租借的房屋 138、個人資產負債表中的資產價值是按____ B　_____計算的。A、購置價B、當前市場價格C、平均購置價和當前市場價格所得? ? ? ? D、視情況而定 　 139、在制定理財規劃時，理財師通常需要對家庭的資產負債情況進行分析，下列哪些選項中屬于流動負債？　D A、汽車貸款? ?B、教育貸款? ? ? ? C、住房抵押貸款? ? D、信用卡貸款 　 140、以下有關個人/家庭資產負債的論述錯誤的是_____ C ____。A、折舊性資產的價值一般隨著其使用年限的增加而降低。B、凈資產金額很大，可能意味著客戶的部分資產并未得到充分利用。C、對于那些債務關系已經形成，但客戶尚未收到正式的付賬通知的，不應計入負債項目中。D、理想的凈資產持有量應根據客戶的實際情況而定。

141、客戶王某的流動性資產為8萬元，總資產為55萬元，總負債為29萬元，其償付比率為____ B __。A、0.53 B、0.47 C、0.28D、0.15 142、反映客戶控制開支和增加凈資產能力的財務比率是____ D　_____。A、投資與凈資產比率B、流動性比率 C、負債收入比率D、儲蓄比率 　 143、以下公式錯誤的有_____ B　____。A、負債收入比率=債務支出/稅前收入? B、儲蓄比率=盈余/稅前收入C、流動性比率=流動性資產/每月支出? ? D、負債總資產比率=負債/總資產 　 144、對于客戶的中期投資目標，應____ C　_____。A、采用現金投資和固定利息投資，收益不高，但收益率較穩定，很少出現虧損B、主要考慮投資的成長性，可考慮采用具有稅收效應的投資產品 C、要更多地考慮投資的成長性和收益率，但投資風險會上升，出現虧損的概率也會更大 D、視具體目標而確定投資策略 　 145、以下有關人力資本的論述中正確的是___ A _　 A、理財客戶經理確定的最優資產應當包括經濟資源和人力資本。B、人力資本是指勞動者勞動報酬的終值。C、投資者離退休的時間越長，人力資本的對沖效應與緩沖作用越弱。D、投資者個人的人力資本供給彈性越大，投資者持有的高風險經濟資源越少。

多項選擇題 1、中國銀行理財客戶經理的崗位職責包括_ BD。A、根據客戶需要，及時有效地向客戶提供專業化的個人財務管理、咨詢和建議等，在法律、法規、銀行各項規章制度和政策許可范圍內為客戶進行投資操作B、遇疑難的專業問題，積極與理財產品經理合作，共同向理財客戶提供服務 C、負責理財客戶經理隊伍新人員的培訓工作 D、收集同業信息，研究客戶現實情況和未來發展，發掘他們的潛在需求，及時反饋至產品管理部門。

2、只要符合以下條件之一的客戶，可認定為中銀理財客戶。BCD　 A、政府機關或事業單位處級以上領導干部　B、注冊資本在1000萬元以上企業的總經理等高層管理人員，并經上級分行個人金融部特殊批準　C、本、外幣存款（含匯聚寶、人民幣理財產品）、基金、國債，以及20%消費信貸本金，累計總額在等值人民幣50萬元以上D、銀行卡年消費額（不含購房、購車、裝修等一次性消費）等值人民幣15萬元以上 　 3、中銀理財的風險點目前主要來自于___ ABCD　_。A、理財服務流程? ? B、客戶管理? ? ? ? C、理財服務人員? ? D、理財服務系統 　 4、以下有關中銀理財風險管理的說法中，錯誤的有_____ BCD ____。A、各級理財服務機構的賬務設置、賬務處理、會計科目及憑證的使用等與所在網點的柜臺業務相同。B、所有由“中銀理財”的策略聯盟單位提供的增值服務，必須聲明由此發生的服務糾紛由提供方負全責，我行只負連帶責任。C、理財從業人員不得在理財中心（室）現場之外為理財客戶辦理有關理財業務和提供服務。D、“中銀理財服務協議”的文本格式及內容由總行統一制定，版本維護由省行負責。5、國內外消費者購買住宅的原因包括___ ABCD　_。A、自住? ? ? ? B、合理避稅? ? C、對外出租獲取租金? ? D、投機獲取資本利得 　 6、以下有關貨幣的時間價值的說法，正確的有ABD。A、貨幣的時間價值認為等量資金在不同時點上的價值量不相等B、貨幣的時間價值是指貨幣經歷一定時間的投資和再投資所增加的價值C、不同時間單位的貨幣收入在不換算到相同時間單位的情況下，其經濟價值也具有可比性 D、貨幣的時間價值也被稱為資金的時間價值 7、關于遞延年金，下列說法正確的有___ AC　_。A、遞延年金是指隔若干期以后才開始發生的系列等額收付款項B、遞延年金終值的大小與遞延期無關C、遞延年金現值的大小與遞延期有關 D、遞延期越長，遞延年金的現值越大 　 8、外匯市場產生的原因包括__ ACD _______。A、投機B、央行干預?C、貿易和投資D、對沖 9、以下關于中國外匯交易中心的說法錯誤的是 BC。A、中國外匯交易中心是我國自己的外匯市場，成立于1994年4月。B、中國外匯交易中心會員應采取競價交易方式。C、中國外匯交易中心是央行領導下的，獨立核算、盈利性的事業法人。D、非金融企業也可申請成為中國外匯交易中心的會員。10、以下有關外匯期權交易的說法正確的是__ABC。A、外匯期權的交易對象并不是貨幣本身，而是一項將來可以買賣貨幣的權利。B、期權的買方可以根據市場情況自行決定是否執行權利。C、期權賣方承擔風險，履行買賣的義務，并收取期權費。D、期權費一般于期權到期日一次性付清，而且不可退回。

11、以下有關期權價格的決定因素的說法正確的是_____ BCD ____。A、買入期權的執行價格與期權費成正比，而賣出期權的執行價格與期權費成反比。B、期權距到期日時間越長，期權費就越高。C、預期波動率越大的貨幣期權，其期權費越高。D、貨幣利率越高，期權費越低，利率越低，期權費越高。

12、影響匯率變化的基本因素有_ ABCD ________。A、經濟因素B、政治及新聞輿論因素C、市場因素?D、央行干預 13、屬于歐元區的國家有___ ACD ______。A、荷蘭B、瑞典?C、希臘?D、西班牙 14、世界黃金的需求主要包括__ ABCD　_______。A、工業需求?? B、投資需求?C、官方儲備需求? ? D、飾金需求 　 15、世界通行的黃金投資方式中包括_ ABD _。A、投資金幣B、紙黃金C黃金遠期買賣?D黃金期權 16、保險的功能包括___ BCD ______。A、風險回避B實施補償C、免稅效應D、轉移風險 17、保險的基本當事人有___ BCD ______。A、保險人B、投保人C、被保險人?D、受益人 18、根據我國保險法，保險的基本原則有_ ABCD。A、最大誠信原則? ? B、可保利益原則? ? C、補償原則D、近因原則 19、保險人在理賠時一般按三個標準確定賠償額度，它們是_ ABD ________。A、以實際損失為限B、以保險金額為限C、以保單的現金價值為限?D、以被保險人對保險標的可保利益為限 20、按照給付期間劃分，年金保險可分為__ BD。A、終生年金B、即期年金?C、定期年金D延期年金 21、不在我國家庭財產保險承保范圍之內的財產有__ ABD　_______。A、票證B、食品C、床上用品D、書籍 　 22、證券的票面要素有___ ABD ______。A、標的物?B、權利?C、義務D、持有人 23、下面屬于商品證券的有___ ABC　______。A、提貨單B、運貨單C、倉庫棧單?D、存款單 　 24、證券的產權性是指有價證券記載著權利人的財產權內容，代表著一定的財產所有權，擁有證券就意味著享有財產的___ ABCD ______的權利。A、占有B、使用?C、收益D、處置 25、證券具有流通性，又稱為變現性。證券的流通是通過__ BCD _______實現的。A、繼承B、貼現?C、交易?D、承兌 26、境外上市外資股是指股份公司向境外投資者募集并在境外上市的股份。下面__ BC　_______是屬于境外上市外資股。A、G股B、F股?C、H股?D、B股 　 27、按股票持有者分類，股票可分為__ BCD　_。A、內部職工股B、國家股C、法人股?D、個人股 　 28、相對股票投資而言，債券投資的優點有_ BCD。A、投資收益高B、本金安全性高 C、投資風險小D、市場流動性好 　 29、優先股的優先權主要表現在___ BC ______。A、認股權B、分配剩余資產? ? C、分配公司收益? ? D、公司經營表決權 30、普通股票股東享有的權利主要是__ ABD ___。A、公司重大決策的參與權B、公司盈余和剩余資產分配權C、選擇管理者?D、其他權利 31、債券按發行主體的不同，可分為____ ACD _____。A、政府債券B、公債C金融債券D、企業債券 32、債券按計算利息的方式不同分為_ ABD　_____。A、單利債券B復利債券C、定息債券D、貼現債券 　 33、LOF和ETF的不同點有__ BCD　_______。A、流動性不同?B、適用的基金類型不同 C、參與的門檻不同D套利操作方式和成本不同 　 34、證券投資基金的當事人主要有__ ACD　_。A、基金持有人B、基金發起人C、基金托管人?D、基金管理人　 35、證券投資基金與股票債券的區別表現在__ABCD。A、投資者地位不同B、經濟關系不同 C、投資工具性質不同?D、收益與風險不同 36、證券投資基金按組織形式可分為_ B C　_。A、封閉型投資基金B、契約型投資基金 C、公司型投資基金D、開放型投資基金　 37、客戶甲于　2006年4月15日　在中國銀行某網點認購了由國泰基金管理有限公司發行的國泰金鹿保本基金。該證券投資基金的當事人為__ ABD。A、客戶甲是基金持有人?B、國泰基金公司是基金管理人C、中國銀行是基金管理人D、中國銀行是基金托管人 　 38、房屋產權證是對進行了房屋產權登記后所發證件的統稱，可分為___ ABD　______。A、房屋所有權證B、房屋共有權保持證 C、房屋抵押權證D、房屋他項權證 　 39、稅務籌劃的特點包括___ ACD ______。A、風險性B、隱藏性?C、合法性D、專業性。A、房地產抵押B、房屋繼承 C、以土地、房屋權屬抵債D、房屋贈與 　 49、印花稅的稅率采用___ AB　______。A、比例稅率B、定額稅率C、地區差別稅率? ? D、超額累進稅率 　 50、下列車船中，以凈噸位作為車船使用稅計稅依據的有____ CD _____。A、乘人汽車B、自行車C、載貨汽車D、機動船 51、客戶的購買動機包括__ BC　_______。A、精神動機B生理性動C心理性動機D、物質動機 　 52、企業營銷研究的重點應放在客戶的__ ABD　 A、感情動機B理智動機C生理性動機D、信任動機 　 53、影響消費者行為的基本因素包括__ BCD _______。A、公共因素B、消費者個性心理? C、經濟因素?D、社會因素 54、客戶市場分類的常用依據有___ ABCD　______。A、社會特征B、地理特征C、心理特征D個人特征 　 55、下列哪些選項可能增加家庭的凈資產？AC　 A、投資實現資產增值B、增加消費　C、將投資收益進行再投資D、利用自動轉賬償還信用卡透支 　 56、一般將客戶的風險偏好分為保守型、輕度保守型、___ BCD ______。A、中立型B、均衡型C、輕度進取型?D、進取型 57、執行理財計劃應遵循的原則包括__ ACD _。A、準確性B、一致性?C、有效性? D、及時性 　 《個人理財》模擬試題 　一、單項選擇(每題0.5分)1.商業銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險，這樣的理財計劃是【　A　】。

A.保證收益型理財計劃 B.非保證收益型理財計劃 C.保本浮動收益理財計劃 D.非保本浮動收益理財計劃 2.由銀行向客戶承諾支付最低收益，產生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進行分配，這樣的理財計劃是【　C　】。

A.非保本浮動收益理財計劃 B.保本浮動收益理財計劃 C.最低收益理財計劃 D.固定收益理財計劃 3.投資者投資哪個理財計劃從而承擔最低的投資風險？【　D　】。

A.非保本浮動收益理財計劃 　 B.保本浮動收益理財計劃 　 C.最低收益理財計劃 　 D.固定收益理財計劃 4.是指商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理專業化服務活動，這是指【　A　】。

A.個人理財服務 　 B.投資規劃 　 C.綜合理財服務 　 D.私人銀行業務 5.投資者購買以下哪種理財計劃承擔的風險最大？【　D　】。

A.固定收益理財計劃 　 B.保證收益理財計劃 　 C.保本浮動收益理財計劃 　 D.非保本浮動收益理財計劃 6.申購新股型理財計劃屬于【　C　】。

A.結構型理財產品 　 B.固定收益型理財產品 　 C.套利型理財產品 　 D.衍生證券聯結型產品 7.由公司發行的，投資者在一定時期內可選擇一定條件轉換成公司股票的公司債券是【　C　】。

A.可贖回債券 　 B.償還基金債券 　 C.可轉換債券 　 D.附認股權證債券 8.溢價發行的附息債券，票面利率是6%，則實際的到期收益率可能是【　C　】。

A.6% 　 B.6.25% 　 C.5.6% 　 D.以上都不可能 9.資本市場的特征是【　A　】。

A.風險性高，收益也高 　 B.收益高，安全性也高 　 C.流動性低，風險性也低 　 D.風險性低，安全性也低 10.間接融資可以應用的金融工具是【　D　】。

A.股票 　 B.債券 　 C.匯票 　 D.信用貸款 11.金融市場引導眾多分散的小額資金匯聚成投入社會再生產，這是金融市場的【　C　】。

A.財務功能 　 B.風險管理功能 　 C.聚斂功能 　 D.流動性功能 12.債券回購交易中，投資方（買方）獲得的是【　B　】。

A.債券利息 　 B.回購協議利率 　 C.債券本息 　 D.資金融通 13.在下列交易方式中，不具備保值功能的交易是【　A　】。

A.即期交易 　 B.遠期交易 　 C.套期保值 　 D.投機交易 14.如果外幣頭寸賣大于買，叫做【　B　】。

A.軋空 　 B.空頭 　 C.多頭 　 D.軋平 15.證券投資基金可以同時投資于數十種甚至數百種證券，使基金所持有的證券組合的【　B　】。

A.系統風險 　 B.非系統風險 　 C.利率風險 　 D.市場風險 16.基金份額總額不固定，基金份額可以在基金合同約定的時間和場所申購或者贖回的基金是【　D　】。

A.契約型基金 　 B.公司型基金 　 C.封閉式基金 　 D.開放式基金 17.買賣雙方在交易所簽訂的在確定的將來時間按成交時確定的價格購買或者出售某項資產的標準化協議是【　B　】。

A.金融遠期協議 　 B.金融期貨協議 　 C.金融期權協議 　 D.金融互換協議 18.半年期的無息政府債券（182天）面值為1000元，發行價為982.35元，則該債券的投資收益率為【　C　】。

A.1.765% 　 B.1.80% 　 C.3.55% 　 D.3.4% 19.在外匯市場上，利率高的貨幣，其遠期匯率表現為【　B　】。

A.升水 　 B.貼水 　 C.平價 　 D.不變 20.債券的即期收益率是【　D　】。

A.息票利息與債券面額的比值 　 B.年息票利息與債券面額的比值 　 C.息票利息與債券市場價格的比值 　 D.年息票利息與債券市場價格的比值 21.債券收益的衡量指標不包括【　C　】。

A.即期收益率 　 B.持有期收益率 　 C.債券信用等級 　 D.到期收益率 22.關于債券的利率風險，以下說法錯誤的是【　C　】。

A.利率風險是市場風險 　 B.利率上升，債券價格下降 　 C.持有債券到期，則無任何損失 　 D.債券到期時間越長，利率風險越大 23.關于債券的特征，以下說法錯誤的是【　B　】。

A.債券是比較穩定的投資理財產品 　 B.債券的風險總是低于股票的風險 　 C.債券投資風險低，收益相對固定 　 D.相對于現金存款，債券的收益更加高 24.通常，股價的變化要【　A　】發行公司盈利的變化。

A.先于 　 B.同時于 　 C.滯后于 　 D.無法確定 25.傾向于將凈利潤中的大部分以股利形式支付給股東的公司是【　D　】。

A.新興行業公司 　 B.快速成長公司 　 C.處于成熟期的公司 　 D.無法確定 26.債券發行人不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風險，稱為【　D　】。

A.市場風險 　 B.系統風險 　 C.經營風險 　 D.違約風險 27.關于基金投資的風險，以下說法錯誤的是【　C　】。

A.基金的風險是指購買基金遭受損失的可能性 　 B.基金的風險取決于基金資產的運作 　 C.基金的非系統性風險為零 　 D.基金的資產運作無法消滅風險 28.為了獲得穩定的現金流，應當投資于那種基金？【　D　】。

A.創業基金 　 B.對沖基金 　 C.成長型基金 　 D.收入型基金 29.下列哪個指標不能用來衡量債券的收益性？【　D　】 　 A.即期收益率 　 B.到期收益率 　 C.提前贖回收益率 　 D.債券價格波動率 30.沒有實物形態的票券，利用賬戶通過電腦系統完成國債發行、交易及兌付的債券是【　B　】。

A.憑證式國債 　 B.記賬式國債 　 C.儲蓄國債 　 D.實物國債 31.下列理財產品不能用來保本的是【　B　】。

A.國債 　 B.股票市場基金 　 C.貨幣市場基金 　 D.央行票據 32.下列四種投資工具中，風險最低的是【　B　】。

A..有擔保的公司債券 　 B.國庫券 　 C.期貨 　 D.平衡性基金 33.沒有或僅有較低的理財需求和理財能力，這樣的理財特征屬于【　A　】。

A.少年成長期 　 B.青年成長期 　 C.中年穩健期 　 D.退休養老期 34.含有高成長性和高投資的投資產品的資產組合比較適合【　B　】的人群。

A.少年成長期 　 B.青年成長期 　 C.中年穩健期 　 D.退休養老期.35.風險厭惡程度提高、追求穩定收益，這樣的理財特征屬于哪個生命周期階段？【　C　】 　 A.少年成長期 　 B.青年成長期 　 C.中年穩健期 　 D.退休養老期 36.假設未來經濟有四種可能狀態：繁榮、正常、衰退、蕭條，對應地發生的概率是0.3, 0.35, 0.1, 0.25，某理財產品在四種狀態下的收益率分別是50%，30%，10%，-20%，則該理財產品的期望收益率是【　C　】。

A.20.4　% 　 B.20.9% 　 C.21.5% 　 D.22.3% 37.假設未來經濟有四種可能狀態：繁榮、正常、衰退、蕭條，對應地發生的概率是0.2, 0.4, 0.3, 0.1，某理財產品在四種狀態下的收益率分別是9%，12%，10%，5%，則該理財產品的期望收益率是【　D　】。

A.8.5　% 　 B.9.1% 　 C.9.8% 　 D.10.1% 38.假設價值1000元資產組合中有三個資產，其中資產X的價值是300元，期望收益率是9%，資產Y的價值是400元，期望收益率是12%，資產Z的價值是300元，期望收益率是15%，則該資產組合的期望收益率是【　C　】。

A.10% 　 B.11% 　 C.12% 　 D.13% 39.假設未來經濟有四種可能狀態：繁榮、正常、衰退、蕭條，對應地發生的概率是0.2, 0.4, 0.3, 0.1，某理財產品在四種狀態下的收益率分別是9%，12%，10%，5%，則該理財產品收益率的標準差是【　A　】。

A.2.07　% 　 B.2.65% 　 C.3.10% 　 D.3.13% 40.投資組合決策的基本原則是【　D　】。

A.收益率最大化 　 B.風險最小化 　 C.期望收益最大化 　 D.給定期望收益條件下最小化投資風險 41.假設未來經濟可能有四種狀態，每種狀態發生的概率是相同的，理財產品X在四種狀態下的收益率分別是14%，20%，35%，29%；

對應地，理財產品Y在四種狀態下的收益率分別是9%，16%，40%，28%。則理財產品X和Y的收益率協方差是【　D　】。

A.4.256% 　 B.3.7% 　 C.0.8266% 　 D.0.9488% 42.假設未來經濟可能有四種狀態，每種狀態發生的概率是相同的，理財產品X在四種狀態下的收益率分別是14%，20%，35%，29%；

對應地，理財產品Y在四種狀態下的收益率分別是9%，16%，40%，28%。價值10000元的資產組合中有資產X價值4000元，資產Y價值6000元。則該資產組合的期望收益率是【　B　】。

A.22.65% 　 B.23.75% 　 C.24.85% 　 D.25.95% 43.理財顧問業務的第一步是【　D　】。

A.確定客戶財務目標 　 B.資產管理目標分析 　 C.風險分析 　 D.基本資料收集 44.投資100元，報酬率為10%，按復利累計10年可積累多少錢？【　C　】 　 A.245.34元 　 B.248.25元 　 C.259.37元 　 D.260.87元 45.面額為100元、期限為10年的零息債券，當市場利率為6%時，其目前的價格是多少？【　D　】 　 A.59.21元 　 B.54.69元 　 C.56.73元 　 D.55.83元 46.存1000元入銀行，年利率是5%，5年后單利終值是【　A　】。

A.1250元 　 B.1210元 　 C.1300元 　 D.1296元 47.若復利終值經過6年后變為本金的2倍，每半年計息一次，則年實際利率應為【　C　】。

A.16.5　% 　 B.14.25% 　 C.12.25% 　 D.11.90% 48.在下列各項年金中，只有現值沒有終值的年金是【　C　】。

A..普通年金 　 B.即付年金 　 C.永續年金 　 D.先付年金 49..以下各項屬于個人資產負債表中的流動資產的是【　A　】。

A.定期存款 　 B.房地產 　 C.股票 　 D.債券 50.描述過去一段時間內個人的現金收入和支出情況的財務報表是【　C　】。

A.資產負債表 　 B.損益表 　 C.現金流量表 　 D.成本明細表 51.對理財顧問服務的理解不恰當的一項是【　A　】。

A.在了解客戶的財務狀況之后，所給出的投資建議會更適合客戶個人的情況 　 B.財務規劃才是理財顧問服務的核心內容 　 C.為了保證銀行的利益，在推介投資產品時只推介所在銀行的產品 　 D.動態分析客戶財務狀況是財務分析的關鍵 52.下列理財目標中屬于短期目標的是【　D　】。

A.子女教育儲蓄 　 B.按揭買房 　 C.退休 　 D.休假 53.收集客戶個人信息的方法，不包括【　C　】。

A.填寫登記表 　 B.與客戶交談 　 C.向第三人打聽 　 D.使用心理測試問卷.54.來自客戶方的妨礙理財業務開展的常見心理因素是【　D　】。

A.自我吹噓 　 B.目標缺失 　 C.被動接受 　 D.自我設防 55.溝通準備階段的第一要務是【　A　】。

A.明確共同目標 　 B.確定溝通策略 　 C.背熟要說的話語 　 D.微笑面對客戶 56.對客戶拒絕的理解不恰當的是【　D　】。

A.拒絕是客戶的習慣性動作 　 B.客戶之所以拒絕，有可能是心理有顧慮 　 C.客戶的拒絕行為也能為從業人員提供有意義的提示 　 D.客戶提出拒絕，從業人員就沒有回旋的余地 57.“熟知業務”規定的內容不包括【　B　】。

A.熟知產品有效期 　 B.熟知產品設計原理 　 C.熟知向客戶推薦的產品 　 D.熟知業務處理流程 58.從業人員的以下行為 與信息保密準則的精神不發生沖突的是【　A　】。

A.在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案 　 B.任何情況下都堅持嚴守客戶信息，不向單位或個人泄露 　 C.與本機構同事談論客戶的社會地位 　 D.將長期沒有業務往來的客戶名單透露給其他機構 59.“信息披露”中所需要披露的信息是指【　D　】。

A.從業人員推薦的產品設計原理 　 B.銀行戰略發展方向 　 C.銀行的財務報表 　 D.本機構在代理銷售產品過程中的責任和義務 60.銀行職業道德的基本原則是【　C　】。

A.專業勝任 　 B.忠于職守 　 C.勤勉盡責 　 D.誠實守信 61.銀行業從業人員應當加強學習，不斷提高業務知識水平，熟知向客戶推薦的金融產品的特性、收益、風險和法律關系等，這是【　D　】的內容。

A.忠于職守 　 B.勤勉盡責 　 C.客戶至上 　 D.熟知業務 62.某銀行從業人員銀行因突然有急事離開，未按職責管理的規定將自己保管的印章和鑰匙交于同事，下列對此事正確的評價是【　C　】。

A.不會產生嚴重的后果，可以允許 　 B.任何情況下，張某都不應將與本人職責相關的物品交于他人 　 C.張某的做法不當，未盡到崗位的職責 　 D.因為情況緊急，特殊情況可以原諒 63.當客戶對商業銀行的理財產品的風險產生疑慮而進一步向從業人員深究時，從業人員應當本著【　B　】的原則回答客戶的問題。

A.銀行利益最大化 　 B.誠實信用 　 C.坦白真誠 　 D.毫不隱瞞 64.銀行業從業人員對所在機構忠于職守的內容不包括【　C　】。

A.自覺遵守所在機后的各種規章制度 　 B.保護所在機構的商業秘密、知識產權 　 C.為所在機構招攬更多的客戶 　 D.自覺維護所在機構的形象和聲譽 65.在于同業人員接觸時，以下行為恰當的是【　D　】。

A.交換下個月將要公布的兼并收購信息 　 B.交流在產品開發中遇到的技術難題 　 C.詢問對方的產品開發計劃 　 D.詢問對方對央行近期政策的看法 66.下列行為違反公平對待所有客戶的行為準則的是【　C　】。

A.為VIP客戶提供單獨的服務區域 　 B.熱情對待身體有殘障的客戶 　 C.為國家干部提供更多便利的服務 　 D.因產品設計的差異而導致費率和服務便捷程度上的差異 67.以下說法不正確的是【　A　】。

A.其他部門和人員不影響客戶行為 　 B.客戶滿意度是客戶升級的根本所在 　 C.90%以上的收入來自于現有客戶 　 D.個人稅收制度是個人理財業務人員需要搜集的宏觀信息 68.在商業銀行個人理財業務中，客戶和銀行的關系是【　B　】。

A.信托關系 　 B.合同關系 　 C.委托代理關系 　 D.供銷關系 69.公民或法人設立、變更、終止民事權利和民事義務的合法行為是【　B　】。

A.民事行為 　 B.民事法律行為 　 C.商業交換行為 　 D.權利義務行為 70.根據《民法通則》的規定，代理人【　D　】，喪失代理權。

A.不履行職責 　 B.串通第三人給被代理人造成損害 　 C.做出超越代理權的行為 　 D.法人終止 71.當訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解釋時，應【　C　】。

A.按照通常理解予以解釋 　 B.做出利于提供格式條款一方的解釋 　 C.做出不利于提供格式條款一方的解釋 　 D.以上均不正確 72.根據代理權產生的根據不同而將代理分類，不包含【　C　】。

A.委托代理 　 B.法定代理 　 C.合同代理 　 D.制定代理 73.在我國，商業銀行開展個人理財業務實行【　A　】。

A.審批制和報告制 　 B.注冊制和報告制 　 C.審批制和注冊制 　 D.登記制和報告制 74.當事人為了重復使用而預先擬定、并在訂立合同時未與對方協商的條款是【　C　】。

A.委托代理合同 　 B.無效合同 　 C.格式化條款 　 D.可撤銷條款 75.《商業銀行法》規定的商業銀行的主要經營業務不包括【　C　】。

A.吸收公眾存款 　 B.發放短期、中期和長期貸款 　 C.發行股權證券 　 D.發行金融債券 76.《證券法》的基本原則不包括【　B　】。

A.公開、公平、公正原則 　 B.混業經營混業監管原則 　 C.自愿、有償、誠實信用原則 　 D.保護投資者合法權益 77.證券交易內幕信息的知情人不包括【　C　】。

（1）發行人的董事、監事、高級管理人員；

（2）持有公司5%以上股份的股東及其董事、監事、高級管理人員（3）證券公司高級研究人員（4）證券監管機構工作人員以及由于法定職責對證券的發行、交易進行管理的人員 　 A.（1）（2）（3）（4）B.（1）（2）（3）C.（1）（3）（4）D.（1）（2）（4）78.銀行有限責任公司的“有限責任”是指【　B　】。

A.銀行以其全部資產對債權人承擔責任 　 B.股東僅以其出資額為限對銀行的債務承擔責任 　 C.銀行以其注冊資本對債權承擔責任 　 D.股東以其所持有的股份為限對銀行承擔責任 79.我國《個人所得稅法》規定：工資、薪金所得、以每月收入額減除費用【　C　】后的余額，為應納稅所得額。

A.800元 　 B.1500元 　 C.1600元 　 D.2000元 80.公開披露的基金信息部包括【　D　】。

A.基金資產凈值、基金份額凈值 　 B.基金份額申購、贖回價格 　 C.基金募集情況 　 D.基金投資策略 81.按照《保險法》的規定，下列說法錯誤的是【　C　】。

A.《保險法》的調整對象是保險組織和保險行為 　 B.保險代理人是根據保險人委托，向保險人收取代理手續費，并在授權范圍內代為辦理保險業務的單位，也可以是個人 　 C.保險經紀人基于保險人的利益，為投保人與保險人訂立合同提供中介服務，依法收取傭金的單位 　 D.保險代理人在代為辦理人壽保險業務時，不得同時接受2個以上保險人的委托 82.我國《個人所得稅法》規定：勞務報酬所得，適用比例稅率，稅率為【　A　】。

A.20% 　 B.30% 　 C.40% 　 D.45% 83.受托人向受益人承擔支付信托利益的義務以【　D　】為限。

A.受托人財產 　 B.托管人財產 　 C.委托人財產 　 D.信托財產 84.下列關于個人理財業務和儲蓄業務的訴述正確的是【　D　】。

A.個人理財業務的風險由商業銀行獨自承擔 　 B.儲蓄業務的資金運用是定向的 　 C.個人理財業務的資金的運用是非定向的 　 D.個人理財業務是商業銀行提供的一種服務 85.按照相關規定，商業銀行不得利用個人理財業務，違反國家利率管理政策進行高息攬儲，應堅持的原則不包括【　C　】。

A.審慎性原則 　 B.風險管理原則 　 C.審計監督原則 　 D.內部控制制度原則 86.商業銀行按有關規定，未要求理財人員的【　A　】。

A.年齡 　 B.職業操守 　 C.行業經驗 　 D.管理能力 87.按照理財顧問業務的客戶管理要求，對客戶實行分層管理的內容不包括【　D　】。

A.根據不同種類個人理財顧問業務的特點，以及客戶的經濟狀況、風險認知能力和風險承受能力，對客戶進行分層，防止錯誤銷售，以免損害客戶利益 　 B.商業銀行在客戶分層的基礎上，結合不同理財顧問業務類型的特點，確定向不同的客戶提供理財顧問服務的通道 　 C.商業銀行在充分認識到不同層次客戶、不同類型業務、不同服務渠道所面臨的主要風險后，制定相應的具有針對性的業務管理制度 　 D.商業銀行應建立個人理財顧問業務的跟蹤調查制度，定期對客戶的分層進行重新評估分析，避免不當銷售 88.對客戶的評估報告的審核，負責人員應著重審核【　A　】，避免錯誤銷售和不當銷售。

A.理財投資建議是否存在誤導客戶的情況 　 B.客戶分層是否合理 　 C.投資金額較大的客戶的相關材料 　 D.評估報告是否披露了相關重大事項 89.關于理財產品的銷售管理的內容，錯誤的是【　C　】。

A.客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產品時，但客戶堅持要求購買的，商業銀行應制定專門的文件，列明商業銀行的意見、客戶的意愿、其他說明事項 　 B.商業銀行應主動向未進行過衍生金融產品交易的客戶推薦銷售此類產品 　 C.商業銀行影響有意購買產品的客戶當面說明有關產品的投資風險和風險管理的基本常識 　 D.商業銀行應用通俗易懂的語言說明相關產品的投資風險，配以必要的示例，說明最不利的投資情形 90.充分授權制度要求：商業銀行應妥善保管合同和授權文件，并且至少每年確認【　A　】。

A.1次 　 B.2次 　 C.3次 　 D.4次三

第四篇：個人理財

個人理財

1、根據理財的定義，理財的目的是（實現家庭的財務安全和財務自由）。

2、適合保守型理財者，風險小，如有急用能最大限度的獲利的儲蓄方法是（階梯式儲蓄法）。

3、下列選項中，屬于貨幣資產投資的是（短期債券投資）。

4、個人理財定律中，不包括（房貸二一定律）

5、影響債券的因素不包括（債券類型）

6、下列關于債券和股票的區別中，表述不正確的是（債券利息不固定，而股票的紅利股息固定）

7、下列選項中，屬于資本市場的是（證券市場）

8、某人將10000元存入銀行，設利率為8%，每三月復利一次，一年后能得本利和（10824.32元）

9、金融產品的短期價格趨勢決定因素是（供求關系）。

10、“現金為王，理財階梯化。”體現個人理財規劃原則中的（有現金保障原則）。

11、小嚴，工作三年，加班，亞健康，工程師，每月6000元，租房2000元，生活1500元，交通費500元；剩余玩游戲；沒有儲蓄。針對這一案例，分析不正確的是（理財狀況良好）。

12、王先生是國企員工，30歲，年收入6萬元；太太，28歲，年收入6萬，資產活期5000元，定期2萬元，貸款52萬元（30年貸款），月支出4500（含2650貸款）。家庭目標是2年內要孩子，為孩子備10萬元大學，3年內買車。針對王先生的情況，診斷結果正確的是（家庭在形成期必須增值）。

13、廣義的無形資產不包括（人力資本）

14、根據人生五個階段理財定位，單身期適合的理財理念是（10%儲蓄，30%定期債券等，60%風險大回報較高的股票或外匯、基金等投資）。

15、企業債券劃分為信用債券和擔保債券的依據是（按債券有無擔保劃分）。

16、“消費與投資匹配，消費與現金流匹配。”體現個人理財規劃原則中的（消費投資收入平衡的原則）。

17、關于個人理財規劃，下列內容屬于消費規劃的是（期房投資）。

18、下列對理財風險的認識中，不正確的是（高風險投資，收益一定就高）。

19、降低家庭生活支出的方法不包括（用個人資源）。

20、根據家庭保險雙十定律，最好的家庭保險額度是（家庭收入的10倍）。

21、適合保守型理財者，風險小，如有急用能最大限度的獲利的儲蓄方法是（階梯式儲蓄法）。

22、下列關于債券信用評級的表述中，錯誤的是（債券評級分8級）。

23、下列選項中，不屬于貨幣市場的是（證券市場）。

24、楊35歲，孩子6歲，用10萬投資教育，12年后獲利10萬，實現目標的最低收益率是（6%）。

25、人生處于養老期時，理財的重點是健康第一，投資第二，安全保值為目標。（正確）

26、家庭期一般1—5年，處于結婚生子時期，這一期間收入增加，生活穩定。（正確）

金融市場主要包括貨幣市場、資本市場、外匯市場和黃金市場。（）

正確

對沖基金是指采用賣空杠桿交易、程序交易、套利交易衍生品種等進行對沖、換位、套頭、套期來賺取巨額利潤。（）

正確

針對極其節儉型，從大學一入學到工作，能省則省的人，建議適度消費，有益于提高生活品質。（正確

B股是以人民幣標明面值，以外幣認購和買賣，在境內（上海、深圳）證券交易所上市交易的外資股。（）

正確

理財規劃是一個評估個人各方面理財需求的綜合過程，他是在明確個人理財目標基礎上，分析個人生活、財務現狀，從而制定出可行的理財方案的一種綜合性的金融服務。（）

正確

黃金是財富保值增值的一種主要方式。（）

正確

高風險投資，收益也不一定就高，很多也是低風險。（）

正確

個人在設定月預算目標時，投資、消費和理財等各種經濟活動應當貨幣化表示出來。（）

正確

人生處于養老期時，理財的重點是健康第一，投資第二，安全保值為目標。（）

正確

個人理財規劃中，應當遵守消費與投資匹配，消費與現金流匹配的原則。（）

正確

投資和投機的尺度把握要由成功概率決定。（）

正確

金融產品的短期價格趨勢由價值決定，長期價格趨勢由供求關系決定。（）

錯誤

個人在實施記賬分析時，建議日記流水賬，月記收入支出賬，季度清算理財帳，年底算總賬并作財富分析和比較。（）

正確

復利的72法則就是以1%的復利來計算72年后本金是原來的一倍。（）

正確

金字塔儲蓄法適合保守型理財者，風險小，如有急用能最大限度的獲利。（）

錯誤

公募基金主要包括一般和特殊開放式基金。（）

錯誤

紙黃金又稱個人記賬式黃金，是按照銀行報價，在賬面上買賣虛擬的黃金以獲取差價的投資方式。（）正確

相對理性的姑娘，從大學到工作一貫理性消費，合理用卡的，建議多關注理財市場的變化，然后根據市場的情況來調整理財產品的配置表。（）

正確

基金是匯集眾多投資者的資金，交給銀行托管，由專業人負責投資于股票和證券，以實現保值增值目的的投資工具。（）

正確

信用卡每年刷卡6次免年費。（）

正確

“72定律”是指一般本金增值一倍所需要的時間=72÷年收益率。（）

正確

理財規劃是一個評估個人各方面理財需求的綜合過程，他是在明確個人理財目標基礎上，分析個人生活、財務現狀，從而制定出可行的理財方案的一種綜合性的金融服務。（）

正確

1.根據生命周期和人生支付曲線圖，20——25歲的人處于（單身期）。

2.根據生命周期和人生支付曲線圖，30——50歲的人處于（教育期/成長期）。

3.根據人生五個階段理財定位，教育期適合的理財理念是（10%備用金存款，10%保險，40%股票成長

基金，40%國債定期做教育儲備金）。

4.根據理財的定義，理財的目的是（實現家庭的財務安全和財務自由）。

5.下列選項中，屬于貨幣資產投資的是（短期債券投資）。

6.個人理財定律中，不包括（房貸二一定律）。

7.下列關于投資和投機的說法中，不正確的是（投資等同于投機）。

8.注冊地在內地、上市地在香港的外資股是指（H股）。

9.適合保守型理財者，風險小，如有急用能最大限度的獲利的儲蓄方法是（階梯式儲蓄法）。

10.王先生是國企員工，30歲，年收入6萬元；太太，年收入6萬，資產活期5000元，定期2萬元，貸

款52萬元（30年貸款），月支出4500（含2650貸款）。家庭目標是2年內要孩子，為孩子備10萬元大學，3年內買車。針對王先生的情況，診斷結果正確的是（家庭在形成期必須增值）。

11.小嚴，工作三年，加班，亞健康，工程師，每月6000元，租房2000元，生活1500元，交通費500

元；剩余玩游戲，沒有儲蓄。針對這一案例，分析不正確的是（理財狀況良好）。

12.根據理財的定義，理財的目的是（實現家庭的財務安全和財務自由）。

13.下列對理財風險的認識中，不正確的是（高風險投資，收益一定就高）。

14.廣義的無形資產不包括（人力資本）。

15.降低家庭生活支出的方法不包括（用個人資源）。

16.根據家庭保險雙十定律，最好的家庭保險額度是（家庭收入的10倍）。

17.某人將10000元存入銀行，設利率為8%，每三月復利一次，一年后能得本利和（10824.32元）。

18.下列選項中，不屬于貨幣市場的是（證券市場）。

19.下列關于債券和股票的區別中，表述不正確的是（債券利息不固定，而股票的紅利股息固定）。

20.企業債券劃分為信用債券和擔保債券的依據是（按債券有無擔保劃分）。

21.下列選項中，屬于資本市場的是（證券市場）。

22.楊35歲，孩子6歲，用10萬元投資教育，12年后獲利10萬，實現目標的最低收益率是（6%）。

23.關于個人理財規劃，下列內容屬于消費規劃的是（期房投資）。

24.下列關于債券信用評級的表述中，錯誤的是（債券評級分8級）。

25.影響債券的因素不包括（債券類型）。

26.人生處于成熟期時，理財方式可以采用10%備用金，40%定期、保險債券，50%股票基金。（正確）

27.復利的72法則就是以1%的復利來計算72年后本金是原來的一倍。（正確）

28.人生處于養老期時，理財的重點是健康第一，投資第二，安全保值為目標。（正確）

29.人生處于教育期時，理財的重點是安排支出。（錯誤）

30.理財就是根據生命周期的理論，根據個人和家庭的財務和非財務狀況，運用科學的方法和程序，制定

切合實際可操作的規劃最終實現個人和家庭的財務安全和自由。（正確）

31.金融衍生產品主要包括期貨、匯率、期權、遠期合同、信用、利率和房地產投資。（錯誤）

32.個人理財規劃應當早規劃，消費列清單，理財規劃便于實施等原則。（正確）

33.家庭資產合理配置比例是10%保險，20%家庭開支，30%銀行理財，40%房供或投資。（錯誤）

34.從價格隨即波動中賺錢差價屬于投資行為。（錯誤）

35.黃金是財富保值增值的一種主要方式（正確）

36.信用卡每年刷卡6次免年費。（正確）

37.針對極其節儉型，從大學一入學到工作，能省則省的人，建議適度消費，有益于提高生活品質。（正

確）

38.相對理性的姑娘，從大學到工作一貫理性消費，合理用卡，建議多關注理財市場的變化，然后根據市

場的情況來調整理財產品的配置表。（正確）

39.“72定律”是指一般本金增值一倍所需的時間=72÷年收益率。（正確）

40.紙黃金又稱個人記賬式黃金，是按照銀行報價，在賬面上買賣虛擬的黃金以獲取差價的投資方式。（正

確）

41.個人理財規劃中，應當遵守消費與投資匹配，消費與現金流匹配的原則。（正確）

42.個人理財規劃應當早規劃，消費列清單，理財規劃便于實施等原則。（正確）

43.高風險投資，收益也不一定就高，很多也是低風險。（正確）

44.個人在設定月預算目標時，投資、消費和理財等各種經濟活動應當貨幣化表示出來。（正確）

45.投資和投機的尺度把握要由成功概率決定。（正確）

46.金融產品的短期價格趨勢由價值決定，長期價格趨勢由供求關系決定。（錯誤）

47.個人理財中的財務自由是指合理運用理財知識和工具，進行不同時期的規劃，完成既定的理財目標。

（正確）

金字塔儲蓄法適合保守型理財者，風險小，如有急用能最大限度的獲利。（錯誤）

一、單選題：

1.根據理財的定義，理財的目的是（實現家庭的財務安全和財務自由）。

2.根據生命周期和人生支付曲線圖，0—20歲的人處于（學習成長期）。

3.20—25歲的人處于（單身期）。

4.25—30歲的人處于（筑巢期）。

5.30—50歲的人處于（教育期/成長期）。

6.50--70歲的人處于（退休養老期）。

7.根據人生五個階段理財定位，單身期適合的理財理念是（10%儲蓄，30%定期債券等，60%風險大回報較高的股

票或外匯、基金等投資）。

8.根據人生五個階段理財定位，教育期適合的理財理念是（10%備用金存款，10%保險，40%股票成長基金，40%

國債定期做教育儲備金）。

9.小嚴，工作三年，加班，亞健康，工程師，每月6000元，租房2000元，生活1500元，交通費500元；剩余玩游

戲；沒有儲蓄。針對這一案例，分析不正確的是（理財狀況良好）。

10.下列選項中，屬于貨幣資產投資的是（短期債券投資）。

11.下列選項中，屬于資本市場的是（證券市場）。

12.“現金為王，理財階梯化。”體現個人理財規劃原則中的（有現金保障原則）。

13.“消費與投資匹配，消費與現金流匹配。”體現個人理財規劃原則中的（消費投資收入平衡的原則）。

14.關于個人理財規劃，下列內容屬于消費規劃的是（期房投資）。

15.下列對理財風險的認識中，不正確的是（高風險投資，收益一定就高）。

16.根據家庭保險雙十定律，最好的家庭保險額度是（家庭收入的10倍）。

17.個人理財中，最基本的經濟活動和理財管理是（現金管理）。

18.個人理財定律中，不包括（房貸二一定律）。

19.廣義的無形資產不包括（人力資本）。

20.降低家庭生活支出的方法不包括（用個人資源）。

21.楊35歲，孩子6歲，用10萬投資教育，12年后獲利10萬，實現目標的最低收益率是（6%）。

22.下列關于投資和投機的說法中，不正確的是（投資等同于投機）。

23.某人將10000元存入銀行，設利率為8%，每三月復利一次，一年后能得本利和（10824.32元）。

24.金融產品的短期價格趨勢決定因素是（供求關系）。

25.注冊地在內地、上市地在香港的外資股是指（H股）。

26.影響債券的因素不包括（債券類型）。

27.零存整取利息計算公式是（月存金額x累計月積數x月利率）。

28.下列關于基金的說法中，表述不正確的是（利益共享，風險不共擔）。

29.適合保守型理財者，風險小，如有急用能最大限度的獲利的儲蓄方法是（階梯式儲蓄法）。

30.下列關于債券信用評級的表述中，錯誤的是（債券評級分8級）。

31.下列關于債券和股票的區別中，表述不正確的是（債券利息不固定，而股票的紅利股息固定）。

32.企業債券劃分為信用債券和擔保債券的依據是（按債券有無擔保劃分）。

33.王先生是國企員工，30歲，年收入6萬元；太太，28歲，年收入6萬，資產活期5000元，定期2萬元，貸款52

萬元（30年貸款），月支出4500（含2650貸款）。家庭目標是2年內要孩子，為孩子備10萬元大學，3年內買車。

針對王先生的情況，診斷結果正確的是（家庭在形成期必須增值）。

34.二、判斷題

1.理財就是根據生命周期的理論，根據個人和家庭的財務和非財務狀況，運用科學的方法和程序，制定切合實際

可操作的規劃最終實現個人和家庭的財務安全和自由。（正確）

2.理財規劃是一個評估個人各方面理財需求的綜合過程，他是在明確個人理財目標基礎上，分析個人生活、財務

現狀，從而制定出可行的理財方案的一種綜合性的金融服務。（正確）

3.高風險投資，收益也不一定就高，很多也是低風險。（正確）

4.“房貸三一定律”是指每月還房貸總額度最好不超過家庭當月收入的三分之一。（正確）

5.家庭資產合理配置比列是10%保險，20%家庭開支，30%銀行理財，40%房供或投資。（錯誤）

6.10%保險，20%銀行理財，30%家庭開支，40%房供或投資。（正確）

7.“72定律”是指一般本金增值一倍所需要的時間=72÷年收益率。（正確）

8.復利的72法則就是以1%的復利來計算72年后本金是原來的一倍。（正確）

9.個人在實施記賬分析時，建議日記流水賬，月記收入支出賬，季度清算理財帳，年底算總賬并作財富分析和

比較。（正確）

10.個人在設定月預算目標時，投資、消費和理財等各種經濟活動應當貨幣化表示出來。（正確）

11.個人理財規劃中，應當遵守消費與投資匹配，消費與現金流匹配的原則。（正確）

12.個人理財規劃應當早規劃，消費列清單，理財規劃便于實施等原則。（正確）

13.個人理財中的財務自由是指合理運用理財知識和工具，進行不同時期的規劃，完成既定的理財目標。（正確）

14.人生處于養老期時，理財的重點是健康第一，投資第二，安全保值為目標。（正確）

15.人生處于教育期時，理財的重點是安排支出。（錯誤）

15.金融產品的短期價格趨勢由價值決定，長期價格趨勢由供求關系決定。（錯誤）

16.投資是指放棄現在用于消費的價值，以獲取未來更大價值的一種經濟活動。（正確）

17.從價格隨機波動中賺取差價屬于投資行為。（錯誤）

18.投資和投機的尺度把握要由成功概率決定。（正確）

19.紙黃金又稱個人記賬式黃金，是按照銀行報價，在賬面上買賣虛擬的黃金以獲取差價的投資方式。（正確）

20.黃金是財富保值增值的一種主要方式。（正確）

21.對沖基金是指采用賣空杠桿交易、程序交易、套利交易衍生品種等進行對沖、換位、套頭、套期來賺取巨額

利潤。（正確）

22.金字塔儲蓄法適合保守型理財者，風險小，如有急用能最大限度的獲利。（錯誤）

23.基金是匯集眾多投資者的資金，交給銀行托管，由專業人負責投資于股票和證券，以實現保值增值目的的投

資工具。（正確）

24.信用卡每年刷卡6次免年費。（正確）

25.公募基金主要包括一般和特殊開放式基金。（錯誤）

26.B股是以人民幣標明面值，以外幣認購和買賣，在境內（上海、深圳）證券交易所上市交易的外資股。（正確）

27.針對極其節儉型，從大學一入學到工作，能省則省的人，建議適度消費，有益于提高生活品質。（正確）

28.相對理性的姑娘，從大學到工作一貫理性消費，合理用卡的，建議多關注理財市場的變化，然后根據市場的情況來調整理財產品的配置表。（正確）

29.家庭期一般1—5年，處于結婚生子時期，這一期間收入增加，生活穩定。（正確）

30.金融衍生產品主要包括期貨、匯率、期權、遠期合同、信用、利率和房地產投資。（錯誤）31.高風險投資，收益也不一定就高，很多也是低收益的。（正確）

第五篇：個人理財

第一章 個人理財概述

考試大綱規定的考試要求

一、個人理財業務的概念和分類

個人理財業務的概念

個人理財業務的分類

二、個人理財的發展

個人理財在國外的發展

個人理財在國內的發展

三、個人理財業務的影響因素、重點、宏觀因素

1.政治、法律與政策環境

2.經濟環境

3.社會環境

4.技術環境

微觀因素

1.金融市場的競爭程度

2.金融市場的開放程度

3.金融市場的價格機制

要點詳解

一、個人理財業務的概念和分類

一個人理財業務的概念

1.背景知識

二○○五年九月二十四日經中國銀行業監督管理委員會第三十三次主席會議通過并公布《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》、《商業銀行個人理財業務風險管理指引》。自2005年11月1日起施行。

2.概念

根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》規定，個人理財業務的定義:是指商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動。

3.理解要點

對于個人理財業務概念的理解需要大家把握以下幾個要點

1服務對象個人客戶不是企業或其他法人

 2服務的性質:顧問性質受托性質

3服務的個性化、綜合化

4服務的專業化