第一篇：風險防范預案（范文模版）

風險防范預案

為保持公司持續健康運行，有效防范風險，參考監管部門的要求和商業銀行的風險防范措施，制定下列措施。

一、建立獨立垂直的內部審計管理體系。內部審計事項包括：

（一）經營管理的合規性及合規部門工作情況；

（二）內部控制的健全性和有效性；

（三）風險狀況及風險識別、計量、監控程序的適用性和有效性；

（四）信息系統規劃設計、開發運行和管理維護的情況；

（五）會計記錄和財務報告的準確性和可靠性；

（六）機構運營績效和管理人員履職情況等。

二、建立開放的用人機制，吸納各種人才，實施業績考核和獎懲機制，防止激勵不足或道德危害，將員工職業操守、員工盡職情況和誠信意識等列入考核指標，并注意收集和掌握惡意違約客戶信息，并定期通報提高員工的防范風險的意識。

三、實行問責制，明確職責，將問責機制落實到每個崗位，按照崗位來進行責任認定與追究，對違法違規經營的，或工作中發生重大過失的，嚴格問責，管理者應予免職；對員工應解除勞動合同，予以辭退。問責對象因過錯、不履行或不正確履行職責，影響經營管理的質量和效率，導致未達到績效考核內容確定的目標和標準、未達到依法合規經營要求、發生重大經濟損失和事故、造成公司資金重大風險或嚴重影響。

四、加強貸前、貸時、貸后相關制度的建設、強化各制度的執行，明確貸款業務操作流程和經營中發現重大事項的報告流程，使公司可在第一時間發現問題、解決問題。如：《公司貸款操作規程》、《公司貸后管理辦法》、《公司重大信息報告制度》等。

（一）對有信貸需求的中小企業法定代表人的個人品質進行審查，特別注重審查法定代表人及主要管理者的對外兼職情況，與家庭其他成員開辦企業的合作關系，私人財產分布狀況，歷史上有無違法亂紀行為、銀行個人信用記錄等各種情況，防范道德風險。

（二）要加大對中小企業客戶貸前調查的深度，提高風險識別能力，尤其是要對財務報表和財務狀況進行嚴格地審查。可從兩個方面把關，一方面借助專門中介機構對客戶財務報表進行審計，并要求提供審計報告；另一方面，通過公司信用評級軟件系統對財務報表進行審核，分析判斷其財務報表和盈利水平的其實性，充分揭示其財務風險。

（三）采取多種擔保方式增強貸款擔保能力。在中小企業等借款人提供的抵押物不足時，公司可探索其他替代性的擔保方式，如：變企業擔保為個人擔保、群體擔保或政策性擔保等。

五、加強資產流動性的管理。公司要針對中小企業信貸需求具有“急、少、頻、短”的特點，根據中小企業的貸款質量、品種和期限，為其設計特殊的貸款方式和還款方式，以此降低公司資產的流動性風險。

第二篇：醫療風險防范及應急預案

針灸科醫療風險防范及應急預案

一、目的

為維護患者和醫務人員的合法權益，保障醫療安全，最大限度地減少醫療差錯事故，根據國務院頒布的《醫療事故處理條例》、《醫療機構管理條例礙政策法規，特制定本預案。

二、防范預案

1、本科室醫護工作人員必須圍繞“患者第一、醫療質量第一、醫療安全第一”宗旨，完善醫療質量保障工作，落實各項規章制度。

2、各種搶救設備要處于良好狀態，保證隨時投入使用。

3、從維護全局出發，科室之間、醫護之間、臨床醫技之間、門診與急診之間、門、急診與病房之間應相互配合；嚴禁在患者面前誹謗他人和他科，抬高自己等不符合醫療道德的行為。

4、任何情況下，進修及實習醫師均不得獨立參加各種會診。

5、加強對下列重點患者的關注與溝通：（1）低收入階層的患者；

（2）孤寡老人或雖有子女，但家庭不睦者；（3）在與醫務人員接觸中已有不滿情緒者；（4）預計手術等治療效果不佳者；（5）本人對治療期望值過高者；（6）對交代病情中表示難以理解者；（7）有發生征兆或已發生院內感染者；

（8）病情復雜，各種信息表明可能產生糾紛者；（9）住院預交金不足者；（10）已經產生醫療欠費者；

（11）需使用貴重自費藥品或材料者；（12）由于交通事故有可能推倭責任者；（13）患者選醫師診療者；（l4）特殊身份的患者。

6、對于已經出現的醫患糾紛苗頭，科室主任必須親自過問和決定下一步診治措施。安排專人接待患者及家屬，其他人員不得隨意解釋病情。

7、各項檢查必須具有嚴格的針對性，合理安排各項檢查的程序及順序。重視對于疾病的轉歸及預后有重要指導意義的各項檢查及化驗，其結果要認真分析，妥善保管。

8、合理使用藥物，注意藥物配伍禁忌和藥物不良反應，特別關注老年人和兒童的用藥安全，禁止將喹諾酮類藥物使用于8歲以下人群。嚴格掌握藥物的適應證，嚴禁濫用抗生素，第三代頭抱類抗生素一般不得預防性使用。

9、重視院內感染的預防和控制工作，充分發揮院、科感染監控人員的作用，對于已經發生的院內感染及時登記報告，不得隱瞞，服從專業人員的技術指導。

10、病歷書寫。嚴格按照《醫療事故處理條例人》、《中華人民共和國執業醫師法》的要求進行書寫，嚴禁涂改、粘貼、刮擦、偽造、隱匿和銷毀病歷。

住院病歷：

（1）首頁的填寫必須按照國家規定及《病歷書寫基本規范》（試行）要求進行填寫。各病區主治醫師必須及時檢查進修醫師、住院醫師病歷質量。

（2）科主任對病歷終末書寫質量負責，上級醫師對運行各環節病歷書寫和管理質量負責。

（3）各科室必須認真對待質控科簽發的不合格病歷通知書，3d內對病歷進行完善，填寫整改意見答復表，以書面形式上交質控科。

（4）住院病歷必須在24小時之內完成。

（5）主治醫師必須在24小時內對新入院患者進行查房，并在病歷中體現查房意見。

（6）急診患者入院2天之內、門診患者入院3d之內必須有科主任或副主任醫師以上醫師查體，并在病歷中體現。

（7）住院病歷的其他內容參照《病歷書寫基本規范》（試行）執行。

（8）主治醫師對于終未病歷的簽字必須在患者出院的同時完成。

（9）科主任的終末病歷簽字必須在患者出院2周之內完成。（10）死亡病歷討論必須在2周之內完成。

（11）手術記錄必須在手術后24小時之內完成，第一術者必須親自書寫或審閱手術記錄并簽字。（12）搶救記錄如未能及時書寫完善，須在搶救結束后6h內據實補記，并加以注明。

（13）各種檢驗報告、影像、病理報告及各種簽字單等資料必須妥善保存，不得遺失。借閱時必須登記備案，及時返還。

（14）杜絕患者及親屬未經許可，隨意接觸病歷現象。（15）禁止病房醫師私自借出和復印病歷。（16）保管好住院病歷，防止丟失。門診病歷：

（1）必須包含主訴、病史、體檢、診斷、處理等內容。（2）處方必須符合相關規定。（3）門診病歷交由患者保管。

（4）門診醫護人員不得私自扣留患者病歷，以防丟失。

11、收治病人

（1）收治患者落實急診優先、專病專治的原則。禁止科室之間盲目搶收患者造成延誤診斷治療和醫療糾紛。

（2）對于慢性病和危重患者，各科必須以病情和患者利益為出發點，不得以種種借口拒收患者。

（3）凡具備空床的業務科室或病區不得以任何借口拒絕接受他科借床患者。

（4）患者在辦理住院手續時，簽署《住院知情同意書》和委托書，負責代理患者履行在院期間的知情權及選擇權。

12、三級查房及會診

（1）三級查房制度是保證醫療安全，防范醫療風險的重要措施，各級醫師必須嚴格執行。

（2）對于普通患者，住院醫師每日查房2次，主治醫師每日查房1次，主任問主任醫師）每周查房1～2次。

（3）對于重點（危重）患者，必須及時查房和巡視。

（4）對于危重患者和病情復雜的病例，以及具有潛在醫療糾紛的患者，必須及時報告醫務處，組織院內會診，必要時請院外專家會診。

（5）收治14歲以下患者術前必須請兒科會診。

（6）各科急診值班醫師必須是高年資住院醫師以上的人員。（7）急會診必須在10min內到位。13．術前討論：（l）住院期間的大、中手術病例必須經過術前討論（急診、搶救手術病例除外），病歷中要有詳細記錄，手術者必須參加。

（2）禁止以術前討論代替三級查房。16．患者的知情同意內容如下：

（1）疾病的診斷、擬實施的檢查、治療措施、預后、難以避免的治療矛盾，門診治療中藥物的毒副作用；住院患者的主管醫師、主治醫師及相應的科主任（或副主任醫師）。

（2）檢查、治療措施有可能產生的不良后果以及為矯正不良后果可能采取的進一步措施，住院治療中必用藥物的毒副作用。

（3）手術中需留置體內材料。（4）醫療費用中自付費用情況。

（5）手術、麻醉及其他侵襲性操作的實施情況。（6）手術過程中發現與術前診斷不一致病灶。

（7）術中需切除術前未曾向患者交代的器官組織時。（8）危重患者因特殊檢查需進行搬動有可能造成危險時。（9）輸血、造影、介入、射頻、氣管切開、化療等。（10）其他需患者或家屬了解的內容。

上述第3～10條均應有文字記載以及患者或受托人簽字。

三、應急預案

1、一旦發生醫療差錯事故，需立即通知上級醫師和科室主任，同時報告院醫政管理人員，白天為院醫務處，夜間為院總值班人員，不得隱瞞。并積極采取補救措施，避免或減輕對患者身體健康的進一步損害，盡可能挽救患者生命。由護理因素導致的差錯事故，除按上述程序上報外，同時按照護理體系逐級上報。

2、由醫政職能部門組織科室負責人查找原因。

3、由醫政職能部門組織多科會診，參加會診人員為當班最高級別醫師。

4．科室主任與醫政職能部門共同決定接待病人家屬的人員，指定專人進行病情解釋。確定經治醫師和科室負責人力差錯、事故或糾紛第一責任人，其他任何醫務人員不得擅自參與處理。

5、醫政職能部門結合情況，是否封存《醫療事故處理條例》中所規定的病歷內容。

6、疑似輸液、輸血、注射、藥物引起的不良后果，在職能部門人員、患者或家屬共同在場的情況下，立即對實物進行封存，實物由醫院保管。

7、如患者死亡，應動員家屬進行尸解，并在病歷中記錄。

8、如患者需轉科治療，各科室必須竭力協作。

9、當事科室須在24h內就事實經過寫出書面報告，同時提出初步處理意見，上報醫務處。

10、任何科室和個人不得私自減免患者住院費用。

第三篇：銀行防范和化解風險預案

XXXXX銀行有限責任公司 防范和化解風險預案

第一章

總則

第一條

為防范和化解XXXXX銀行有限責任公司（以下簡稱本行）風險，落實有關崗位和人員的責任，促進本行平穩運行與健康發展，改進和加強本行對“三農”、對社區的服務，維護正常秩序和日常平安，特制定本預案。

第二條

防范和化解本行風險，遵循“自我救助為主、外部扶持為輔”的原則，按照“一般性本行自主防范并解決；必要時有條件調劑自己緩解臨時支付風險；當地政府依法管理。組織有關部門防范和處置風險；業務監管機關承擔監管責任，適時予以有代價的政策扶持”的思路，落實好各方責任。

第三條

防范和化解本行風險，實行董事長負責制，分別制定并落實正常的持續性發展措施、治理性的整改與救助措施或處置性的整頓與后備退出措施。

第二章

風險類別與防范處置措施

第四條

本行經營管理中的風險按照成因與表現形式，主要劃分為以下種類：

一、支付風險，也稱流動性風險。指本行因資產流動性不足或其他突發事件而導致不能正常對外支付，導致銀行信譽受損，并可能引發擠兌**，危及區域內金融平穩運行。

二、操作風險。本行由于內部控制失效及法人治理結構不完善，導致業務操作中出現越權、失誤、帳外經營等種種違規甚至違法現象，使本行蒙受損失。

三、道德風險。指因主要負責人或員工在經營管理中的隱瞞、欺詐、挪用和盜用資金、轉移資產、內外勾結等惡意經營行為給本行造成損失的風險。

四、市場風險。由于市場波動和變化，本行資產業務可能面臨損失的危險。

五、信貸風險。因借款人或交易對方未能履行償債責任而面臨的風險。

第五條

支付風險的防范與化解

一、本行經營班子嚴格頭寸管理，做好對定期存款到期日統計分析，分析活期存款支付情況，匡算好資金頭寸，留足備付金，確保正常支付，并制定支付風險處置預案；嚴格執行資產負債比例指標管理，認真分析業務變化情況與發展趨勢，促使資產與負債總量均衡、結構對稱、比例合理，保證自身經營的效益性、安全性、流動性；一旦出現支付困難，應立即啟動支付風險處置預案，落實自救措施，同時向當地政府和監管機構報告。

二、本行監事要切實發揮職能作用，加強對本行支付能力的監控指導和監督其保持合理的資產流動性。

三、內審崗位必須加強對本行的非現場監管，重點強化對支付能力的監控。建立并落實支付風險預警報告制度，隨時匡算備付率，未達到法定備付率規定的要及時向直接監管機構上報支付預警報告，監管機構應及時提出處置意見。對確屬臨時性資金短缺的，應申請動用存款準備金予以支持，對釀成區域性、系統性支付危機的，本行應查處有關責任人，并實施責任追究。

第六條

操作風險和道德風險的防范與化解

一、本行強化約束機制，完善法人治理結構。按照“自主經營、自我約束、自我發展、自擔風險”的“四自”原則，建立健全激勵約束機制，自覺完善信貸管理、會計財務、風險控制等內控制度，重點規范一線業務崗位的工作流程和操作標準，確保各崗位責任落實，相互制衡，切實防范操作風險；健全和完善法人治理，落實決策權、經營權、監督權的相對獨立與相互制約；實行員工競聘上崗；重視對職工的思想道德教育，加強業務操作培訓和法律法規及專業知識教育。

二、本行健全和完善各項內控制度，加大對內控制度建立與執行情況的檢查力度；注意操作崗位輪換與交流，按照條件和程序選舉聘任并引進人才。董事長、行長、監事職位分設；發揮內部稽核作用，嚴格執行對銀行主要負責人和會計、財務、信貸等重要崗位的離任、離崗審計與稽核，從眼查處違規違紀行為；組織好對全體職工的教育培訓，做好思想政治工作，保持隊伍思想穩定，努力提高隊伍的政治、道德、業務素質。

三、內審要充分發揮非現場監管的分析預警作用，落實人員加強內控制度建立與執行情況的現場檢查，發現有違規行為或存在風險隱患的，提出限期整改的措施和要求，并對整改情況進行跟蹤檢查。對已出現的風險，應建議并督促對責任人進行依法處置。對違規經營的要按照有關規定及時查處，觸犯法律的移送司法機關追究法律責任。

第七條

市場風險和信貸風險的防范與化解

一、本行要根據隆昌經濟運行與增量資金來源情況，合理調整資產結構特別是信貸結構，堅持依法審慎經營。遵守銀行業監管機關的審慎監管比例及監管法規和政策要求，堅持服務“三農”和社區及縣域經濟發展的實際需要出發，拓寬服務領域、創新服務品種、增加服務手段，增強和完善服務功能。積極建立客戶信用檔案，對客戶開展動態，科學的授信，促進信貸資金的有效、安全運用，防止信貸資金向行業、個別貸款戶和關聯客戶的集中。建立“分類管理、分別授權、職責明確、程序清晰、責任落實”的授信體系。規范開辦農戶及小企業的小額信用貸款和聯保貸款。推廣發起銀行的信貸經營與管理好經驗，并結合隆昌經濟運行實際，進行積極創新。明確執行各級授信權限、額度、程序。落實貸前調查、貸時審查、貸后檢查、到期清收、風險分類、計提撥備、資產保全、依法起訴、損失彌補、責任追究等制度。實施貸款責任追究制度，對超越審慎監管比例、跨地區貸款、貸款逆程序操作、匿名貸款、貸款手續不齊、合同要素不全、轉移用途等違規的責任人，根據損失大小予以經濟、行政處罰，直至追究法律責任。

二、本行經營班子要高度重視職能部門和營業機構的業務指導與監督檢查，發揮好技術保障與操作指導職能。加大對各個崗位、職能機構的稽核檢查力度，對資金運用、成本管理等加強監測、檢查、指導和引導，合理調整信貸投向與結構，促進本行增加盈利能力。

三、內審應積極引導和監控為“三農”服務、為縣域服務的宗旨，對全行資金運用和成本管理給予及時的政策咨詢與指導。按旬監控，按月收集、整理、分析，并向監管機關報送有關報表資料，對經營指標出現異常變化的需配合接受現場檢查，制定出處置措施，及時化解潛在風險。

第三章

防范與處置風險責任

第八條

本行在風險防范和處置工作中的責任

一、本行的責任

1、董事長、經營班子承擔風險防范與處置領導工作，董事長對銀行承擔基本規章制度缺失的責任，行長對銀行承擔經營管理責任。

2、董事長的責任：檢查銀行經營班子風險防范及處置預案制定與落實情況；抽查職能部門是否按風險處置預案開展工作；督促經營班子、監事及時查處人員違規問題；對自身難以控制和化解的風險，及時報告直接監管機關和有關部門。

3、行長的責任：堅持服務“三農”、服務縣域經濟宗旨，嚴格執行國家經濟金融政策，堅持勤儉辦行、依法經營；嚴格按照有關法律法規要求，健全本行各項內控制度和業務操作程序；檢查職能部門工作責任落實及職責履行情況；組織對報表、資料分析預測，并提出預防性措施，防范風險產生；重點監控高風險崗位，控制風險隱患；組織有關職能部門對高風險崗位、部門和高風險資產及時制定處置措施并實施；

4、本行職能部門責任：組織部門職工按工作崗位職責要求，開展防范、處置風險的具體工作；監控并分析報表、資料，加強財務核算、成本管理、盈虧分析、風險識別、趨勢判斷，對可疑現象深入分析，提出處置建議，向行長和董事長報告；做好對業務經營、業務操作的督查；在本職范圍內，切實履行防范和處置風險責任，避免失職、瀆職和違規、違法。

二、本行營業機構責任

1、本行部門負責人為單位的風險防范與處置第一責任人，承擔經營管理責任。

2、營業機構的負責人責任：執行本行領導、經營班子的決議和決定，嚴格執行國家經濟金融政策，堅持勤儉辦行、依法經營；嚴格按照有關法律法規和上級要求，規范各項內控制度和業務操作程序；檢查職工履行崗位職責與完成工作質量情況；分析報表、資料，主動防范風險，發現異常情況及時向上級和監管機關報告；組織職工自主處置突發風險，消除風險隱患；確保報表和資料信息的真實性、準確性。

3、職工處置風險責任：勤勉工作，遵紀守法，規范操作，熱忱服務，抵制違法，檢舉非法，忠誠事業，恪盡職守。

第九條

爭取黨政支持，防范化解和處置風險

本行一旦出現自身不可抗拒于防范的風險，在自身積極應對風險的同時，即在出險的工作日或發案的第一時間報告監管部門和隆昌黨政有關負責人。及時控制風險，避免事態擴展，發揮地方黨政在領導防范和處置風險方面的責任。本行積極配合有關部門防范和處置風險，維護社會穩定；爭取黨政支持，打擊逃廢債，查處銀行案件，建立良好的社會信用環境，維護農村金融秩序穩定。

第十條

爭取監管部門支持，防范和處置風險

1、本行一旦出險，即在第一時間和營業工作日內報告銀行業監管機構和中國人民銀行隆昌縣支行。爭取銀行業監管部門和中國人民銀行幫助處置風險，預防風險擴散，防范區域性風險。

2、配合監管機構落實風險防范與處之責任：組織各職能部門按風險處置預案要求履行配合監管機構的工作職責，按照監管要求落實風險防范與處置的具體責任；配合依法開展的現場檢查和非現場監測，做好信息統計和風險評估；落實監管對異常情況和風險隱患提出的預防性、警示性、處置性措施，并實施跟蹤匯報；接受監管部門約見，采取具體的風險處置性措施，確保措施到位，整改到位；配合監管機構查處違規違法經營，懲處惡性競爭，維護金融秩序；配合監管部門督促落實所有者、經營者、管理者、負債者、責任人的責任，確保銀行的整改到位；配合監管部門向地方黨政提供監管數據及有關信息，對風險提出預警，共同主動處置風險，接受協調解決突發事件；配合懲治虛假信息，確保數據真實。

第四章

信息反饋

第十一條

本行主動建立有效的信息溝通機制，加強信息反饋和溝通，以確保及時研究和解決各種突發事件，排除風險隱患。

第十二條

信息反饋的基本途徑與主要形式：電話、信息專報、報表、公文幾種形式。對突發事件采取及時電話通報、事后補充書面正式報告；對于一般信息和報表，主要采取電子文檔方式報送；非緊急性的請示、報告，通過日常公文程序處理。

第十三條

建立信息的“雙線”反饋機制。本行對突發事件、案件等重大風險，確保在8小時內電話報告直接監管機關和中國人民銀行。對可能危及金融安全和社會穩定的重大問題，立即報告當地黨政；配合隆昌縣監管辦事處按照風險處置的意見，抓好落實，并將落實情況報告上級監管機關。

本行的風險緊急請示與應對爭取在兩個工作日內得到回復與應對，并作出進一步的風險防范和處置。在風險處置完畢的10個工作日，將事態與風險處置結果報監管部門，抄送地方黨政有關方面。

第五章

附則

第十四條

本預案適用于防范和處置本行的風險。第十五條

本預案由XXXXX銀行負責解釋和修改。第十六條

本預案處文發之日起生效。

第四篇：防范和化解風險預案1

隆昌興隆村鎮銀行

西昌金信村鎮銀行有限責任公司

防范和化解風險預案

第一章 總則

第一條

為防范和化解西昌金信村鎮銀行有限責任公司（以下簡稱本行）風險，落實有關崗位和人員的責任，促進本行平穩運行與健康發展，改進和加強本行對“三農”、對社區的服務，維護正常秩序和日常平安，特制定本預案。

第二條

防范和化解本行風險，遵循“自我救助為主、外部扶持為輔”的原則，按照“一般性本行自主防范并解決；必要時有條件調劑自己緩解臨時支付風險；當地政府依法管理。組織有關部門防范和處臵風險；業務監管機關承擔監管責任，適時予以有代價的政策扶持”的思路，落實好各方責任。

第三條

防范和化解本行風險，實行董事長負責制，分別制定并落實正常的持續性發展措施、治理性的整改與救助措施或處臵性的整頓與后備退出措施。

第二章 風險類別與防范處臵措施

第四條

本行經營管理中的風險按照成因與表現形式，主要劃分為以下種類：

隆昌興隆村鎮銀行

一、支付風險，也稱流動性風險。指本行因資產流動性不足或其他突發事件而導致不能正常對外支付，導致銀行信譽受損，并可能引發擠兌**，危及區域內金融平穩運行。

二、操作風險。本行由于內部控制失效及法人治理結構不完善，導致業務操作中出現越權、失誤、帳外經營等種種違規甚至違法現象，使本行蒙受損失。

三、道德風險。指因主要負責人或員工在經營管理中的隱瞞、欺詐、挪用和盜用資金、轉移資產、內外勾結等惡意經營行為給本行造成損失的風險。

四、市場風險。由于市場波動和變化，本行資產業務可能面臨損失的危險。

五、信貸風險。因借款人或交易對方未能履行償債責任而面臨的風險。

第五條 支付風險的防范與化解

一、本行經營班子嚴格頭寸管理，做好對定期存款到期日統計分析，分析活期存款支付情況，匡算好資金頭寸，留足備付金，確保正常支付，并制定支付風險處臵預案；嚴格執行資產負債比例指標管理，認真分析業務變化情況與發展趨勢，促使資產與負債總量均衡、結構對稱、比例合理，保證自身經營的效益性、安全性、流動性；一旦出現支付困難，應立即啟動支付風險處臵預案，落實自救措施，同時向當地政府和監管機構報告。

二、本行監事要切實發揮職能作用，加強對本行支付能力的

隆昌興隆村鎮銀行

監控指導和監督其保持合理的資產流動性。

三、內審崗位必須加強對本行的非現場監管，重點強化對支付能力的監控。建立并落實支付風險預警報告制度，隨時匡算備付率，未達到法定備付率規定的要及時向直接監管機構上報支付預警報告，監管機構應及時提出處臵意見。對確屬臨時性資金短缺的，應申請動用存款準備金予以支持，對釀成區域性、系統性支付危機的，本行應查處有關責任人，并實施責任追究。

第六條 操作風險和道德風險的防范與化解

一、本行強化約束機制，完善法人治理結構。按照“自主經營、自我約束、自我發展、自擔風險”的“四自”原則，建立健全激勵約束機制，自覺完善信貸管理、會計財務、風險控制等內控制度，重點規范一線業務崗位的工作流程和操作標準，確保各崗位責任落實，相互制衡，切實防范操作風險；健全和完善法人治理，落實決策權、經營權、監督權的相對獨立與相互制約；實行員工競聘上崗；重視對職工的思想道德教育，加強業務操作培訓和法律法規及專業知識教育。

二、本行健全和完善各項內控制度，加大對內控制度建立與執行情況的檢查力度；注意操作崗位輪換與交流，按照條件和程序選舉聘任并引進人才。董事長、行長、監事職位分設；發揮內部稽核作用，嚴格執行對銀行主要負責人和會計、財務、信貸等重要崗位的離任、離崗審計與稽核，從眼查處違規違紀行為；組織好對全體職工的教育培訓，做好思想政治工作，保持隊伍思想

隆昌興隆村鎮銀行

穩定，努力提高隊伍的政治、道德、業務素質。

三、內審要充分發揮非現場監管的分析預警作用，落實人員加強內控制度建立與執行情況的現場檢查，發現有違規行為或存在風險隱患的，提出限期整改的措施和要求，并對整改情況進行跟蹤檢查。對已出現的風險，應建議并督促對責任人進行依法處臵。對違規經營的要按照有關規定及時查處，觸犯法律的移送司法機關追究法律責任。

第七條 市場風險和信貸風險的防范與化解

一、本行要根據隆昌經濟運行與增量資金來源情況，合理調整資產結構特別是信貸結構，堅持依法審慎經營。遵守銀行業監管機關的審慎監管比例及監管法規和政策要求，堅持服務“三農”和社區及縣域經濟發展的實際需要出發，拓寬服務領域、創新服務品種、增加服務手段，增強和完善服務功能。積極建立客戶信用檔案，對客戶開展動態，科學的授信，促進信貸資金的有效、安全運用，防止信貸資金向行業、個別貸款戶和關聯客戶的集中。建立“分類管理、分別授權、職責明確、程序清晰、責任落實”的授信體系。規范開辦農戶及小企業的小額信用貸款和聯保貸款。推廣發起銀行的信貸經營與管理好經驗，并結合隆昌經濟運行實際，進行積極創新。明確執行各級授信權限、額度、程序。落實貸前調查、貸時審查、貸后檢查、到期清收、風險分類、計提撥備、資產保全、依法起訴、損失彌補、責任追究等制度。實施貸款責任追究制度，對超越審慎監管比例、跨地區貸款、貸款

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逆程序操作、匿名貸款、貸款手續不齊、合同要素不全、轉移用途等違規的責任人，根據損失大小予以經濟、行政處罰，直至追究法律責任。

二、本行經營班子要高度重視職能部門和營業機構的業務指導與監督檢查，發揮好技術保障與操作指導職能。加大對各個崗位、職能機構的稽核檢查力度，對資金運用、成本管理等加強監測、檢查、指導和引導，合理調整信貸投向與結構，促進本行增加盈利能力。

三、內審應積極引導和監控為“三農”服務、為縣域服務的宗旨，對全行資金運用和成本管理給予及時的政策咨詢與指導。按旬監控，按月收集、整理、分析，并向監管機關報送有關報表資料，對經營指標出現異常變化的需配合接受現場檢查，制定出處臵措施，及時化解潛在風險。

第三章 防范與處臵風險責任

第八條 本行在風險防范和處臵工作中的責任

一、本行的責任

1、董事長、經營班子承擔風險防范與處臵領導工作，董事長對銀行承擔基本規章制度缺失的責任，行長對銀行承擔經營管理責任。

2、董事長的責任：檢查銀行經營班子風險防范及處臵預

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案制定與落實情況；抽查職能部門是否按風險處臵預案開展工作；督促經營班子、監事及時查處人員違規問題；對自身難以控制和化解的風險，及時報告直接監管機關和有關部門。

3、行長的責任：堅持服務“三農”、服務縣域經濟宗旨，嚴格執行國家經濟金融政策，堅持勤儉辦行、依法經營；嚴格按照有關法律法規要求，健全本行各項內控制度和業務操作程序；檢查職能部門工作責任落實及職責履行情況；組織對報表、資料分析預測，并提出預防性措施，防范風險產生；重點監控高風險崗位，控制風險隱患；組織有關職能部門對高風險崗位、部門和高風險資產及時制定處臵措施并實施；

4、本行職能部門責任：組織部門職工按工作崗位職責要求，開展防范、處臵風險的具體工作；監控并分析報表、資料，加強財務核算、成本管理、盈虧分析、風險識別、趨勢判斷，對可疑現象深入分析，提出處臵建議，向行長和董事長報告；做好對業務經營、業務操作的督查；在本職范圍內，切實履行防范和處臵風險責任，避免失職、瀆職和違規、違法。

二、本行營業機構責任

1、本行部門負責人為單位的風險防范與處臵第一責任人，承擔經營管理責任。

2、營業機構的負責人責任：執行本行領導、經營班子的決議和決定，嚴格執行國家經濟金融政策，堅持勤儉辦行、依法經營；嚴格按照有關法律法規和上級要求，規范各項內控制度和

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業務操作程序；檢查職工履行崗位職責與完成工作質量情況；分析報表、資料，主動防范風險，發現異常情況及時向上級和監管機關報告；組織職工自主處臵突發風險，消除風險隱患；確保報表和資料信息的真實性、準確性。

3、職工處臵風險責任：勤勉工作，遵紀守法，規范操作，熱忱服務，抵制違法，檢舉非法，忠誠事業，恪盡職守。

第九條

爭取黨政支持，防范化解和處臵風險

本行一旦出現自身不可抗拒于防范的風險，在自身積極應對風險的同時，即在出險的工作日或發案的第一時間報告監管部門和隆昌黨政有關負責人。及時控制風險，避免事態擴展，發揮地方黨政在領導防范和處臵風險方面的責任。本行積極配合有關部門防范和處臵風險，維護社會穩定；爭取黨政支持，打擊逃廢債，查處銀行案件，建立良好的社會信用環境，維護農村金融秩序穩定。

第十條

爭取監管部門支持，防范和處臵風險

1、本行一旦出險，即在第一時間和營業工作日內報告銀行業監管機構和中國人民銀行隆昌縣支行。爭取銀行業監管部門和中國人民銀行幫助處臵風險，預防風險擴散，防范區域性風險。

2、配合監管機構落實風險防范與處之責任：組織各職能部門按風險處臵預案要求履行配合監管機構的工作職責，按照監管要求落實風險防范與處臵的具體責任；配合依法開展的現場檢查和非現場監測，做好信息統計和風險評估；落實監管對異常情

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況和風險隱患提出的預防性、警示性、處臵性措施，并實施跟蹤匯報；接受監管部門約見，采取具體的風險處臵性措施，確保措施到位，整改到位；配合監管機構查處違規違法經營，懲處惡性競爭，維護金融秩序；配合監管部門督促落實所有者、經營者、管理者、負債者、責任人的責任，確保銀行的整改到位；配合監管部門向地方黨政提供監管數據及有關信息，對風險提出預警，共同主動處臵風險，接受協調解決突發事件；配合懲治虛假信息，確保數據真實。

第四章 信息反饋

第十一條

本行主動建立有效的信息溝通機制，加強信息反饋和溝通，以確保及時研究和解決各種突發事件，排除風險隱患。

第十二條

信息反饋的基本途徑與主要形式：電話、信息專報、報表、公文幾種形式。對突發事件采取及時電話通報、事后補充書面正式報告；對于一般信息和報表，主要采取電子文檔方式報送；非緊急性的請示、報告，通過日常公文程序處理。

第十三條

建立信息的“雙線”反饋機制。本行對突發事件、案件等重大風險，確保在8小時內電話報告直接監管機關和中國人民銀行。對可能危及金融安全和社會穩定的重大問題，立即報告當地黨政；配合隆昌縣監管辦事處按照風險處臵的意

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見，抓好落實，并將落實情況報告上級監管機關。

本行的風險緊急請示與應對爭取在兩個工作日內得到回復與應對，并作出進一步的風險防范和處臵。在風險處臵完畢的10個工作日，將事態與風險處臵結果報監管部門，抄送地方黨政有關方面。

第五章 附則

第十四條

本預案適用于防范和處臵本行的風險。第十五條

本預案由西昌金信村鎮銀行負責解釋和修改。

第十六條

本預案處文發之日起生效。

第五篇：環境風險防范應急預案

環境風險應急預案

根據《中華人民共和國環境保護法》、《中華人民共和國安全生產法》、《危險化學品安全管理條例》等有關法律法規、國家標準為依據，正確應對突發性環境污染、生態破壞等原因造成的局部或區域環境污染事故，確保事故發生時能快速有效的進行現場應急處理、處置，保護廠區及周邊環境、居住區人民的生命、財產安全，防止突發性環境污染事故發生，制訂適合本廠區的環境污染事 應急預案。

一、指導思想

應急救援預案的指導思想：體現以人為本，一旦發生突發事故，能以最快的速度，最快的效能，有序地實施救援，最大限度減少對環境的影響。

二、應急預案適用范圍

本廠區突發環境污染事故，包括廢水、廢氣、危險廢物事故排放等對河水造成污染、對當地大氣環境造成污染、對廠區員工或周圍居民的生命已經或可能造成重大影響的環境污染事故。

本預案適用于在本廠區范圍內人為或不可抗力造成的廢水、廢氣、固廢（包括危險廢物）、破壞事件，因自然災害造成的危急人體健康的環境污染事故等。

三、危險辨實與評估

廠區如發生環境污染事故，從物質的屬性上分主要有污水、大氣。從事故的類型分主要有危險品泄露、火災、廢水事故排放、大氣事故排放等。

最易發生環境污染事故的單位是化學品存儲區、生產區、廢水處理區等，是防范事故的重點區域。人的操作失誤、防護不力、管理措施不到位和工作場所的設備設施存在隱患是造成事故發生的主要原因。

四、指揮機構、職責和分工

（一）指揮機構

1、專項指揮部：組建一個針對環境污染事故的專項指揮機構。

2、現場指揮機構：機構內含現場指揮機構，負責環境污染事故應急指揮工作。總指揮：劉大南

副總指：邸廣民

成員：李惠洲張萬里徐毅許孝彬金超飛張紅軍黃埔毅文

3、日常應急救援辦公室：負責應急救援的日常工作。

組長： 邸廣民

成員： 李惠洲張萬里 徐毅許孝彬金超飛張紅軍黃埔毅文

4、物業管理（行政）：協助事故報警及事故處理工作，包括保衛治安、醫療、消防、物質供應等。

組長：李惠洲

成員：張萬里 徐毅許孝彬金超飛張紅軍黃埔毅文

5、應急救援專家組織安全環保部

6、根據發生事故的特點，組建應急救援專家組，由應急處理工作領導小組辦公室負責組建。

組長： 劉大南

成員： 邸廣民李惠洲張萬里徐毅許孝彬金超飛張紅軍黃埔毅文

（二）指揮機構職責

負責“預案”的制定、修訂；組建應急救援專業隊伍，組織實施和演練；檢

查督促做好重大事故的預防措施和應急救援的各項準備工作，發生重大事故時，由指揮部發布和解除應急救援命令、信號；組織指揮救援隊伍實施救援行動；向上級匯報和向友邦發、單位通報事故情況，必要時想有關單位發出救援請求，組織事故調查，總結應急救援經驗教訓。

（三）成員分工

專項指揮部總指揮：組織指揮廠區的應急救援。

物業管理處：協助總指揮做好事故報警、情況通報及事故處置工作；負責滅火、警戒、治安保衛、疏散、道路管制工作；負責現場醫療事故指揮及中毒、受傷人員分類搶救和護送工作。負責搶險救援物資的供應和運輸工作。

日常應急救援辦公室：現場及有害物資擴散區域內的洗消、監測工作；必要時代表指揮部對外發布有關信息。

其他人員：負責維持事故現場穩定，對與事故應急救援無關的人員進行緊急疏散。

五、風險防范措施

對已確定的危險目標，根據其可能導致事故的途徑，采取針對性的預防措施，避免事故發生。各種預防措施必須建立責任制，落實到企業和各人。一旦發生情況時，盡力降低危害的程度。

（一）化學品制度的管理措施

1、儲于鋼瓶內的壓縮氣體、液化氣體或加壓溶解的氣體受熱膨脹，壓力升高，能使鋼瓶爆炸。

2、有些壓縮氣體和液化氣體相互接觸后會發生化學反應引起燃燒爆炸。

3、壓縮氣體和液化氣體除具有爆炸性外，還具有易燃性、爆炸或中毒等事故。

（二）廢水事故排放的風險防范措施

本廠污水處理站由專門管理人員進行溝通和解決。

1、建立安全生產責任制，落實安全責任人。

2、實行安全生產檢查制度，并嚴格執行。

3、做好勞動保護具的放置和管理工作。

4、做好安全防護設施管理工作，持續進行安全生產和安全培訓。

六、事故應急措施

1、廢水事故排放應急措施：緊急停電時若出現廢水系統的供電模塊故障，單靠廢水調節池的調節容量來緩沖整個廠區產生的廢水風險是很大的，利用備用的發電設備應急使用。

2、監測系統發現廢水水質異常：發現時必須加大對廢水排放口的監測頻率，及時查找事故發生原因并排除。

七、事故處置程序

一旦發生環境污染事故，應立即將事故情況上報物業管理處、環保中心。報告內容為事故發生的時間、地點、單位、事故的簡要情況、污染源種類、數量、性質、傷亡人數等等。初步估計的直接經濟損失和已采取的應急措施等。根據專項指揮部總指揮的指令，立即足見現場救援組明確成員及現場組長和副組長，并在第一時間趕到現場。專家組接到命令后，立即趕到現場，根據污染源總類、數

量、性質為事故處理提供必要的技術指導，防止事故的擴大蔓延，防止二次危害的發生。要對現場的重要物資和設備等進行安全轉移。

（一）現場污染控制

1、立即采取有效措施，切斷污染源，隔離污染區，防止污染擴散。

2、及時通報和疏散可能受到污染危害的人員并參與對受危害人員的救治。

（二）現場調查與報告

1、污染事故現場勘察和技術調查取證。

2、環境監測：一般要求水污染在4小時內，氣污染在2小時內定性檢測出污染物的種類及其可能的危害。24小時內定量檢測出污染物的濃度、污染的程度和范圍，發出檢測報告。并采取污染跟蹤監測，直到污染事故處理完畢，污染警報消除。

八、現場保護

廠區內必須保護事故現場，參加救援搶救的每個人要嚴格保護事故現場，確因搶險需要移動現場物件時，必須作出標志、拍照、纖細記錄和繪制現場圖，并妥善保存現場主要痕跡、物證等。

九、應急保障

保證事故應急救援所需要經費充足、通信保障、物資保障、宣傳和培訓等。加大對環境保護的宣傳力度，培養一批訓練有素、有責任心的專業人士。

十、預案管理與更新

隨著應急救援相關法律法規的制定、修改和完善，部門職責或應急資源發生變化，或者應急過程中發現存在的問題和出現的新情況，應及時修改預案。