第一篇：xxxx公司的可行性研究報告

xxxx公司的可行性研究報告

受全體股東委托，我們對在××市（縣、區(qū)）擬設(shè)立“××市（縣）××典當有限責任公司”前期有關(guān)工作進行了精心的籌劃和準備，并對市場、效益、風險等方面問題進行了深入分析、預(yù)測和評估。

我們認為，在本市（縣區(qū)）設(shè)立該典當公司是很有必要且完全可行。現(xiàn)將有關(guān)情況報告如下：

一、擬設(shè)立典當公司項目概況

1、設(shè)立公司名稱：××市××典當有限（責任）公司。

2、注冊資本金：××萬元人民幣。

3、注冊資本來源：由××戶法人股東和×個自然人共同出資組建。法人股東××戶，出資××萬元，占總資本××％。其中，××公司出資××萬元，占總資本××％；××公司××萬元，占××％；××公司××萬元，占××％。自然人股東出資××萬元，占總資本××％。其中，×××出資××萬元，占××％；×××出資××萬元，占××％。

4、法定代表人：×××。

5、機構(gòu)住所：××市××區(qū)（縣）××路××號。郵政編碼：××××××

6、經(jīng)營范圍：動產(chǎn)質(zhì)押典當業(yè)務(wù)、財產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押典當業(yè)務(wù)、房地產(chǎn)抵押典當業(yè)務(wù)、限額內(nèi)絕當物品的變賣、鑒定評估及咨詢服務(wù)、商務(wù)部依法批準的其它業(yè)務(wù)。

二、市場分析

依據(jù)國家有關(guān)典當法律法規(guī)和各級監(jiān)管部門對典當業(yè)的要求，經(jīng)過對典當業(yè)多年調(diào)研分析，我們認為，在本市擬設(shè)立典當行有許多有利條件：一是市場空間廣闊。××市（縣）是一個市場經(jīng)濟比較發(fā)達的地區(qū)，民營經(jīng)濟發(fā)展迅速，中小企業(yè)缺乏小額短期應(yīng)急流動資金，典當市場潛力巨大。全市擁有××萬人口，流動人口達××萬人，這在客觀上為我市典當業(yè)的發(fā)展提供了極為廣闊的市場空間；二是典當服務(wù)的社會需求量大、面廣。

近幾年來，我市社會經(jīng)濟快速發(fā)展，經(jīng)濟實力明顯增強，這為典當業(yè)的發(fā)展奠定了堅實的物質(zhì)基礎(chǔ)。從典當市場潛力分析，我市（縣）各類商品市場建設(shè)方興未艾，個體、民營、集體性質(zhì)的規(guī)模不等的商品生產(chǎn)經(jīng)營企業(yè)越來越多，特別是私有經(jīng)濟發(fā)展較快，小額急需流動資金的需求明顯增加，而從銀行貸款手續(xù)繁雜、周期長、門檻高，迫切需通過典當方式為其提供服務(wù)；三是新的《典當管理辦法》已實施3年多時間，其政策法規(guī)更加完善，主管部門監(jiān)管有力，措施更加到位。人們對典當認識逐步提高，其社會形象不斷改善，影響力不斷擴大。這些都為典當市場的有序健康發(fā)展創(chuàng)造了良好外部環(huán)境。

通過客觀分析我市典當業(yè)現(xiàn)狀和發(fā)展前景，我們認為，今后典當業(yè)的健康發(fā)展，必須按照國家頒布的《典當管理辦法》加以規(guī)范和有序發(fā)展。我們認為，根據(jù)合理布局的發(fā)展要求，在我市（縣）設(shè)立一家典當行是非常必要的。一是有利于加快全市典當市場體系的建設(shè)和完善，更好地改變我市現(xiàn)有典當企業(yè)數(shù)量不足、布局不合理、發(fā)展規(guī)模滯后的現(xiàn)狀；二是有利于建立適度競爭，有序發(fā)展的市場體系，促進我市典當業(yè)的健康發(fā)展；有利于促進行業(yè)自律建設(shè)，規(guī)范典當行為，提高服務(wù)水平，使典當業(yè)有序競爭，相互促進；三是有利于發(fā)揮典當業(yè)的服務(wù)功能，支持生產(chǎn)、活躍流通、服務(wù)社會、方便群眾，更好地滿足市場對典當業(yè)的需求。

三、效益預(yù)測

我們認為，只要堅持依法經(jīng)營、規(guī)范運作、嚴格管理、積極開拓創(chuàng)新、注意防范風險，將會取得良好的經(jīng)濟效益和社會效益。

（一）企業(yè)效益

1、營運資金按注冊資金××元、資金利用率按90％和月平均綜合費率25?計算： 年營業(yè)收入＝××萬元×90％×25?×12＝××（萬元）；

2、年經(jīng)營費用＝工資××萬元＋各項社會保險××萬元＋職工福利及教育培訓(xùn)費××萬元＋租賃費××萬元＋水電費××萬元＋汽車燃修費××萬元＋宣傳及業(yè)務(wù)招待××萬元＋辦公用品、印刷、審驗、公證等費等其他費用××萬元＝××萬元；

3、年營業(yè)稅金及附加＝收入××萬元×稅費率××％＝××萬元；

4、利潤總額＝收入（××萬元）－經(jīng)營費用（××萬元）－稅金及附加（××萬元）＝××萬元；

5、凈利潤＝利潤總額（××萬元）×（1－33％）＝××萬元。

（二）社會效益 按××萬元運營資金，每筆業(yè)務(wù)平均當期3個月，一年至少將周轉(zhuǎn)×次計算，每年可為社會上提供××萬元以上的累積融資額和10個左右的就業(yè)崗位。典當公司每年還將為國家和地方財政上繳××余萬元的稅金。另外，典當業(yè)的發(fā)展有利增強社會融資功能，完善了融資渠道；有利于通過競爭促進銀行增加服務(wù)項目，更好地解決個體和民營經(jīng)濟的融資需求，社會效益十分顯著。

四、風險評價

由于典當能以最充分的擔保物權(quán)控制借貸風險，因此典當業(yè)從某種意義來說屬于高利潤、低風險的行業(yè)。但低風險不等于無風險，仍然存在著經(jīng)營風險，如鑒定風險、違規(guī)風險、市場風險、道德風險等。通過學(xué)習《典當管理辦法》和實地參觀考察，我們認為防范風險是典當公司在典當經(jīng)營中一項極為重要的工作。要避免典當業(yè)務(wù)風險，必須堅持做到以下幾點：一是嚴格執(zhí)行《典當管理辦法》規(guī)定，提高法治觀念，一方面，堅決杜絕集資攬儲、吸收存款和拆借資金等不合規(guī)定的籌資行為；另一方面，堅決杜絕信用放貸和手續(xù)不完備的典當業(yè)務(wù)。二是建立健全嚴格的內(nèi)部管理制度，特別是風險防范制度，加強市場分析和研究，嚴格手續(xù)，嚴格按程序辦理業(yè)務(wù)。三是要在提高業(yè)務(wù)人員的典當素質(zhì)上下功夫，認真全面的學(xué)習典當及相關(guān)知識，學(xué)習和吸取現(xiàn)有典當公司的好做法、好經(jīng)驗和教訓(xùn)，杜絕風險的發(fā)生，把風險降至最低。

總之，只要我們認真遵守《典當管理辦法》，用《典當管理辦法》規(guī)范典當行為，時刻緊抓防范風險這根“弦”不放松，嚴把質(zhì)量關(guān)，典當風險也是完全可以避免的。

五、公司法人股東和高級管理人員簡介

（一）公司法人股東簡介

1、××公司概況。該公司始成立于××年××月，稅務(wù)登記號為××，機構(gòu)代碼××，位于××市××區(qū)××路××號，法定代表人××，注冊資金××萬元。該公司主要從事××業(yè)務(wù)，截止××年××月××日，公司資產(chǎn)總額××萬元，凈資產(chǎn)為××萬元，××年實現(xiàn)主營業(yè)收入及投資收益××萬元，利稅××萬元。本次投入典當公司股金××萬元。??

（二）高級管理人員簡介

1、擬任公司法定代表人（董事長）。××同志畢業(yè)于××大學(xué)××系，先后從事過××領(lǐng)域。現(xiàn)任××職務(wù)，××職稱，無論在知識面、專業(yè)理論方面，還是在實際工作經(jīng)驗方面都極為豐富。近幾年來，對典當行業(yè)特別關(guān)注，不間斷的進行學(xué)習考察，并一直積極籌劃準備。本次作為法人股東投入典當公司××萬元。

2、擬任公司總經(jīng)理。??

3、財務(wù)負責人。??

六、研究結(jié)論

綜合以上分析，設(shè)立××市××典當有限責任公司，無論從市場分析、效益測算、風險評價方面論證，還是從法人股東實力、高級管理人員和專業(yè)人員素質(zhì)等情況，能滿足業(yè)務(wù)發(fā)展需要。申請設(shè)立××典當公司已具備條件，是非常必要，完全可行的。

××市（縣）××典當有限責任公司（籌）

二〇〇八年×月×日

第二篇：小額貸款公司可行性研究報告

組建湖北卓越小額貸款有限公司

可行性研究報告

為支持浠水縣經(jīng)濟建設(shè)，推動縣域經(jīng)濟發(fā)展，解決中小企業(yè)及個體工商戶融資困難的問題，貫徹落實省政府關(guān)于金融體制改革的檢測部署，有效配臵建立完善農(nóng)村金融服務(wù)體系，增強金融服務(wù)功能，支持企業(yè)和縣域經(jīng)濟發(fā)展。根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)?2008?23號）、《中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司有關(guān)政策的通知》（銀發(fā)?2008?137號）、《湖北省小額貸款公司試點暫行管理辦法》鄂金辦發(fā)[2009]18號等文件精神，結(jié)合浠水縣實際情況，由湖北卓越融資擔保有限公司作為發(fā)起人，擬籌備成立湖北卓越小額貸款有限公司。

一、出資人

湖北卓越融資擔保有限公司及自然人12位。

二、注冊資金

公司注冊資金（人民幣）：一億元。

湖北卓越融資擔保有限公司投資額1000（萬元）投資比例10%投資額1000（萬元）投資比例10%

投資額1000（萬元）投資比例10%

投資額1000（萬元）投資比例10%投資額1000（萬元）投資比例10%

投資額1000（萬元）投資比例10%

投資額1000（萬元）投資比例10%

投資額1000（萬元）投資比例10%

×××投資額500（萬元）投資比例5%

×××投資額500（萬元）投資比例5%

×××投資額500（萬元）投資比例5%

×××投資額500（萬元）投資比例5%

按照湖北省關(guān)于小額貸款公司的有關(guān)規(guī)定，公司資本金來源均為公司股東的實際貨幣投入。

三、發(fā)展情況、需求情況、競爭情況。

1、浠水縣經(jīng)濟社會發(fā)展情況：

1.1 浠水縣因縱貫境內(nèi)的浠水河而得名。浠水地處鄂東腹地，南臨長江，北依大別山，屬大別山革命老區(qū)的重要組成部分。全縣版圖面積1949平方公里，轄13個鄉(xiāng)鎮(zhèn)、2個國營場、1個省級經(jīng)濟開發(fā)區(qū)，649個村，20萬農(nóng)戶，103萬人。浠水區(qū)位優(yōu)越，自古便有“水陸要沖，鄂東門戶”之稱。境內(nèi)1條鐵路、4條高速縱橫交錯，3處深水碼頭通江達海。浠水資源豐富，是湖北省聞名的水利資源大縣、非金屬礦產(chǎn)資源大縣、農(nóng)副產(chǎn)品資源大縣，是全省乃至全國聞名的糧油和畜牧水產(chǎn)生產(chǎn)大縣。2008年，全縣國內(nèi)生產(chǎn)總值達到78.06億元;工農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值93.5億元；財政收入4.93億元；農(nóng)民人平純收入4083元;城鎮(zhèn)居民人均可支配收入9738元。

1.2 浠水縣共設(shè)銀行業(yè)機構(gòu)網(wǎng)點62個。全縣2009年各金融機構(gòu)總存款余額為946325萬元。企業(yè)存款余額為107861萬元；機關(guān)團體存款46092萬元；居民儲蓄存款為719211萬元。各金融機構(gòu)總貸款余額為280360萬元。短期貸款余額為174521萬元，農(nóng)業(yè)貸款56056萬元；私營企業(yè)及個體貸款5576萬元。由于國有金融機構(gòu)從農(nóng)村地區(qū)退出力度加大及資金上存、郵政儲蓄分流、農(nóng)村信用社資金運用“非農(nóng)化”及四大國有商業(yè)銀行客戶定位于大中型企業(yè)，而面向小型私營企業(yè)、個人工商戶、農(nóng)戶的小額信貸在中國仍然處于嘗試階段等原因，浠水縣農(nóng)村資金嚴重外流、小企業(yè)和“三農(nóng)”經(jīng)濟融資難問題突出。

2、小額貸款公司需求情況：

湖北卓越小額貸款公司的需求，主要在于農(nóng)民、民營、私營經(jīng)濟快速發(fā)展與發(fā)展資金短缺的現(xiàn)狀所決定。浠水對小額貸款公司需要是迫在眉睫了。

2.1 2009年，浠水縣工業(yè)企業(yè)總數(shù)為19570 個，總資產(chǎn)105.6億元，從業(yè)人員184260人,總產(chǎn)值2367133萬元,營業(yè)收入2198356萬元,稅金50400萬元。其中規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)168家，固定資產(chǎn)27.9億元，從業(yè)人員17730人,總產(chǎn)值636045萬元,銷售收入545110萬元,稅金14949萬元。

2.22009年，浠水縣農(nóng)林牧漁業(yè)總產(chǎn)值52.2億元，其中種植業(yè)產(chǎn)值20.47億元，占39.2%；林業(yè)產(chǎn)值1.14億元，占2.2%；牧業(yè)產(chǎn)值19.4億元，占37.2%；漁業(yè)產(chǎn)值10.57億元，占20.2%，農(nóng)林牧漁服務(wù)業(yè)產(chǎn)值0.62億元，占1.2%。

2.3浠水縣私營經(jīng)濟呈現(xiàn)專業(yè)化、集約化、新型化特色。現(xiàn)代物流業(yè)異常活躍，建成了以“一大商業(yè)步行街、一大批發(fā)市場、兩大購物廣場、六大連鎖超市、八大特色經(jīng)濟街”為主體的現(xiàn)代物流網(wǎng)，形成了上聯(lián)大中城市批發(fā)市場、下聯(lián)鄉(xiāng)鎮(zhèn)專業(yè)市場和村連鎖店的購售網(wǎng)絡(luò)體系，浠水步行街、城北大市場、中百倉儲浠水購物廣場和浠水洪都廣場、車站路五金建材、十月路水果批發(fā)、學(xué)堂路服裝、雙橋路飲食等8條專業(yè)街特色鮮明、異常火爆。

3、小額貸款服務(wù)與競爭情況：

3.1浠水縣目前經(jīng)濟社會的高速發(fā)展，特別是對農(nóng)業(yè)、第三產(chǎn)業(yè)的高速發(fā)展勢頭而言，光靠銀行資金供給遠遠不能滿足日益強勁的發(fā)展需求。浠水縣目前在小額貸款服務(wù)方面還未實現(xiàn)零的突破。如此下去，必將阻礙浠水縣當?shù)亟?jīng)濟社會全面、協(xié)調(diào)、快速地向前發(fā)展。

3.2小額貸款公司由于自身經(jīng)營范圍、資金來源限制，只有選定差異化的市場競爭策略才能在當?shù)匦刨J市場取得成功。中小企業(yè)貸款和農(nóng)村地區(qū)的金融服務(wù)機構(gòu)雖有商業(yè)銀行及農(nóng)村信用合作聯(lián)社，但小額貸款公司仍有廣闊的生存空間。公司應(yīng)避免與銀行的正面交鋒，從自身熟悉當?shù)厥袌銮闆r出發(fā)，選擇適合自身風險偏好的客戶，發(fā)揮自身“船小好掉頭”的優(yōu)勢，縮短信貸調(diào)查、審查、審批流程，提高信貸審批效率，創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，與銀行展開差異化的市場競爭，促進自身發(fā)展。

四、組建的必要性與可行性

1、組建小額貸款公司的必要性：

小額貸款是國際公認的幫助貧困人口脫貧最行之有效的一種方式。中國的小額貸款始于20世紀90年代中期。由于缺乏人力資源、資金及知識等，小額信貸在我國發(fā)展一直比較緩慢。從企業(yè)小額貸款的整體實施情況看，由于一些地方政府和銀行、金融機構(gòu)間責任界定不清晰，銀行出于成本加大而收益不大的現(xiàn)實考慮，導(dǎo)致國家雖己多次出臺相關(guān)政策措施，但收效甚微，小額貸款在多數(shù)地方仍遭遇尷尬局面，申請者的需求和實際發(fā)放數(shù)額的矛盾落差很大，尤其是大額資金很難回流企業(yè)。

1.1中小企業(yè)和個體工商戶對于小額信貸的需求

為快速提升縣域經(jīng)濟影響力，客觀上要求注重中小民營企業(yè)和個體工商戶的發(fā)展。因為，以民營企業(yè)和個體工商戶為主體的中小企業(yè)，是建立和完善社會主義市場經(jīng)濟體制的經(jīng)濟基礎(chǔ)。中小民營企業(yè)和個體工商戶的發(fā)展有利于造就一支龐大的企業(yè)家隊伍，也有利于推動城市化的進程和“三農(nóng)”問題的解決。中小企業(yè)和個體工商戶融資難，限制了中小企業(yè)和個體工商戶在社會經(jīng)濟生活中積極作用的發(fā)揮，也凸顯了地區(qū)金融業(yè)的結(jié)構(gòu)性缺陷，即建立在現(xiàn)存金融工具結(jié)構(gòu)、金融組織機構(gòu)、金融市場結(jié)構(gòu)基礎(chǔ)上的金融制度安排，無法順利地滿足中小企業(yè)和個體工商戶的融資需求。商業(yè)銀行為降低“道德風險”，必須加大審查監(jiān)督的力度，對于貸款數(shù)目要求大、審查時間長、貸款發(fā)放率低，而中小企業(yè)和個體工商戶貸款“小、急、頻”的特點使商業(yè)銀行的審查監(jiān)督成本和潛在收益不對稱，降低了他們在中小企業(yè)和個體工商戶貸款方面的積極性。

因此，我們應(yīng)該從推進改革與發(fā)展的戰(zhàn)略高度，從優(yōu)化金融結(jié)構(gòu)、推動金融創(chuàng)新的戰(zhàn)略高度，強化對中小民營企業(yè)和個體工商戶的金融支持，拓寬中小民營企業(yè)和個體工商戶的融資渠道，改善中小企業(yè)和個體工商戶發(fā)展的金融環(huán)境。

1.2浠水縣金融市場嚴峻存在著幾個突出問題：

國有商業(yè)銀行受到國家宏觀政策調(diào)控，導(dǎo)致一些地方小型企業(yè)，與國家大的宏觀政 策不對路，但經(jīng)濟效益好、對地方貢獻大，卻難以貸款；

受信貸規(guī)模控制，信貸規(guī)模實行按年、按季、按月監(jiān)控，時常出現(xiàn)貸款審批后，無信貸規(guī)模而導(dǎo)致貸款發(fā) 放滯后；

縣級銀行的信貸經(jīng)營權(quán)上收，基層行只能是營銷、推薦客戶，對客戶定位難以決策，對業(yè)務(wù)操作流程限制太多，操作繁雜；

商業(yè)銀行對企業(yè)發(fā)放的流動資金貸款大多控制在一年以內(nèi)。貸款到期后，不準展期，必須按時償還，還后可以再貸。流動資金貸款的性質(zhì)，決定了企業(yè)貸款到期一次性償還是很困難的，給企業(yè)帶來了極大的不便。

整個商業(yè)銀行幾乎沒有信用貸款，嚴重影響著社會信用的良性發(fā)展。

1.3面臨的機遇和挑戰(zhàn)

(1)縣域經(jīng)濟的快速發(fā)展，使貸款公司業(yè)務(wù)面臨良好的發(fā)展機遇。大力推進城鄉(xiāng)統(tǒng)籌綜合配套改革,加快全縣經(jīng)濟發(fā)展。必將對小額貸款公司帶來廣闊的業(yè)務(wù)發(fā)展機遇。

(2)中小企業(yè)旺盛的資金需求為小額貸款公司的加快發(fā)展帶來了契機。隨著浠水縣域經(jīng)濟發(fā)展的深入，農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)必將出現(xiàn)新的變化，農(nóng)村產(chǎn)業(yè)化和新型工業(yè)化升級，民營和中小企業(yè)經(jīng)濟日趨活躍,公民創(chuàng)業(yè)意識日益增強，對貸款資金需求旺盛，且呈現(xiàn)多樣化、個性化、綜合化的特點，要求金融機構(gòu)創(chuàng)新適應(yīng)其

發(fā)展的業(yè)務(wù)品種和服務(wù)方式。這就為小額貸款公司的加快發(fā)展帶來了契機。

(3)銀行體制改革和金融服務(wù)的改善也使小額貸款公司的發(fā)展面臨嚴峻的挑戰(zhàn)。農(nóng)村信用合作社組建為農(nóng)村商業(yè)銀行、外資銀行紛紛發(fā)起組建村鎮(zhèn)銀行,使農(nóng)村金融體系得到有效整合。隨著國家和地方對解決中小企業(yè)融資難問題的重視和一系列相關(guān)措施的出臺,中小企業(yè)資金需要可能在一定 程度上有所緩解。這無疑會給公司的市場競爭力和風險控制帶來一定的沖擊。給我們公司的市場競爭力和風險控制能力提出了嚴竣的挑戰(zhàn)。

2、組建小額貸款公司的可行性：

設(shè)立小額貸款公司旨在適應(yīng)地區(qū)金融市場需求，服務(wù)“三農(nóng)”，為中小企業(yè)、農(nóng)戶、個體工商戶提供靈活、快捷、便利的小額貸款等金融服務(wù)，構(gòu)建“社區(qū)金融便利站”式的現(xiàn)代信貸零售業(yè)務(wù)，促進地區(qū)金融業(yè)繁榮與發(fā)展，作為商業(yè)銀行存在不足的必要補充，市場前景十分寬廣。

設(shè)立湖北卓越小額貸款有限公司可以對浠水縣社會經(jīng)濟拾遺補缺，緩解或解決一部分資金短缺的農(nóng)民、農(nóng)業(yè)、農(nóng)村經(jīng)濟和中小企業(yè)、個體經(jīng)營業(yè)方或工薪階層對臨時資金的需求，對浠水縣經(jīng)濟發(fā)展起到積極推動作用。因此，在浠水縣設(shè)立小額貸款公司，既是當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展的客觀需求，也是促進當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展的有效手段。

五、市場服務(wù)定位、經(jīng)營方向

組建小額貸款公司的市場服務(wù)定位主要是服務(wù)于農(nóng)民、農(nóng)村和農(nóng)業(yè)，服務(wù)于中小民營企業(yè)、個體工商戶。經(jīng)營方向主要為以上客戶發(fā)放小額貸款。

六、未來業(yè)務(wù)發(fā)展計劃

1.小額貸款發(fā)展現(xiàn)狀及發(fā)展前景方向：

國際上小額信貸是以反貧困為宗旨的一種信貸模式，世界范圍內(nèi)的小額信貸至今為止己經(jīng)有30多年的歷史，特別經(jīng)過最近10年的發(fā)展，小額信貸已經(jīng)從世界部分區(qū)域擴展到幾乎履蓋整個發(fā)展中國家和部分發(fā)達國家，成為一種全球性的向中級階層和中小企業(yè)職工擴展的小額度信貸。

浠水縣是農(nóng)業(yè)大縣，農(nóng)村經(jīng)濟的快速發(fā)展和結(jié)構(gòu)調(diào)整步伐的加快，農(nóng)戶、種養(yǎng)大戶和農(nóng)村企業(yè)對金融的需求不斷增強，金融機構(gòu)提供的金融服務(wù)與農(nóng)民對金融的需求還存在很大差距，主要表現(xiàn)在以下幾個方面：

（1）是農(nóng)村信貸資金投入不足，供需矛盾突出。近年來，商業(yè)銀行市場化改革步伐加大，“利潤最大”和“風險最小”的經(jīng)營取向，導(dǎo)致了農(nóng)村銀行信貸資金非農(nóng)化，進一步激化了農(nóng)村信貸資金供需矛盾。

（2）是農(nóng)村金融資源外流嚴重，資金回流農(nóng)村渠道不暢。農(nóng)村資金外流的主要渠道有：一是郵政儲蓄資金凈流出。因其“只存不貸”，造成農(nóng)村資金大量外流。二是農(nóng)村商業(yè)銀行資金運用存在“非農(nóng)化”的趨向,縮減了農(nóng)村信貸市場的資金規(guī)模，造成三農(nóng)信貸資金緊張。

（3）是農(nóng)業(yè)貸款額度小，產(chǎn)業(yè)化發(fā)展融資困難。金融部門在向商業(yè)化轉(zhuǎn)軌的進程中，普遍存在貸款權(quán)限上收,實行全國或全市統(tǒng)一的貸款標準等，集約化程度不斷提高。影響金融對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的信貸投入。

（4）是農(nóng)村金融機構(gòu)缺位，服務(wù)體系不健全。農(nóng) 業(yè)貸款擔保機構(gòu)難找。從目

前金融機構(gòu)對貸款對象的要求來看，農(nóng)民依靠自身基本無法向金融機構(gòu)提供有效擔保，但農(nóng)村金融中介服務(wù)機構(gòu)較少，功能單一，還沒有專門為農(nóng)戶和農(nóng)村中小企業(yè)提供擔保的機構(gòu)。尤其是對農(nóng)戶和農(nóng)村企業(yè)而言，在目前信用評價體系和擔保體系不健全而自身抵押不足的情況下，難以得到金融 機構(gòu)的信貸支持。

成立小額貸款公司要結(jié)合浠水縣實際情況，幫助城鎮(zhèn)及周邊地區(qū)實現(xiàn)致富，改善生活，促進社會和諧與發(fā)展。小額貸款公司作為新生事物，在我國金融市場的深度和廣度日益提高和企業(yè)金融需求日益?zhèn)€性化的今天，必將擁有一個光明的前景。通過開辦小額貸款公司，能在一定程度上為中小企業(yè)和“三農(nóng)”經(jīng)濟發(fā)展提供急需的信貸支持。卓越小額貸款公司,按照1億的注冊資本，加上向銀行借貸注冊資金的50%,初步估算最多能為中小企業(yè)輸血1.5億元。經(jīng)過幾年的發(fā)展必將成為縣域經(jīng)濟金融服務(wù)的重要力量，對改善我市金融資源的有效配臵發(fā)揮重要作用。

2、未來業(yè)務(wù)發(fā)展計劃：

A、開業(yè)后3年的業(yè)務(wù)發(fā)展目標：

擬組建的小額貸款公司成立后的第一年，公司擬向中小民營企業(yè)、個體工商戶、“三農(nóng)”發(fā)放貸款不低于1億人民幣；第二年發(fā)放貸款額達到2億人民幣；第三年擬發(fā)放的貸款額達到4億元。卓越小額貸款公司是為中小企業(yè)和農(nóng)村地區(qū)融資開啟新的渠道，在經(jīng)營策略的把握上，公司將目標客戶群體定位為小企業(yè)和農(nóng)村地區(qū)市場上。在具體客戶的選擇上，結(jié)合當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展的實際情況，選擇自身熟悉的行業(yè)和客戶，逐步發(fā)展業(yè)務(wù)。在經(jīng)營績效目標上，避免片面追求收益率和貸款規(guī)模的現(xiàn)象，根據(jù)自身經(jīng)營能力和風險控制能力，穩(wěn)健開展業(yè)務(wù)，避免經(jīng)營上短期行為。

B、財務(wù)發(fā)展目標：

合理安排公司資本結(jié)構(gòu)，以優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)為目標選擇客戶，為三農(nóng)、個體工商戶和中小企業(yè)提供小額、分散的貸款服務(wù)；以和風險相均衡的方式籌集公司生存、發(fā)展所需資金，有效使用資金，科學(xué)進行貸款決策，做到不斷優(yōu)化貸款利率結(jié)構(gòu)，緩解貸款客戶融資困局；恰當?shù)倪M行股利分配，處理好利益相關(guān)者的財務(wù)關(guān)系。

七、實施措施

1、公司實施進程

（1）我公司已經(jīng)草擬了符合規(guī)定的章程，擬定了有關(guān)的內(nèi)控制度，明確了議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，建立了基本的組織結(jié)構(gòu)和治理結(jié)構(gòu)。

（2）選定了浠水縣農(nóng)行8樓作為營業(yè)場所，聘請了具有金融從業(yè)經(jīng)歷和小額貸款從業(yè)經(jīng)歷的專業(yè)管理人員。

（3）公司的名稱預(yù)核準與驗資工作正在進行中。

2、風險管理

風險管理是小額貸款公司生存的根基。小額貸款公司不能吸收公眾存款，貸款資金來源主要為公司凈資產(chǎn)及股東投入，貸款總體規(guī)模相對較小。在相對小的貸款規(guī)模下，只有良好的風險控制體系才能保證小額貸款公司現(xiàn)金流健康，才能保證公司的可持續(xù)發(fā)展。小額貸款公司還應(yīng)在營銷部門和風險控制部門建立防火墻制度，加強貸款管理工作，加強貸款風險監(jiān)測，對貸款質(zhì)量劣變及時

反饋，對貸款呆賬足值計提風險撥備，穩(wěn)健經(jīng)營。對已發(fā)生的貸款風險，應(yīng)根據(jù)風險的種類、特征，運用行政、經(jīng)濟、法律等手段，采取抵（質(zhì)）押物變現(xiàn)補償、以資抵債、保險理賠、依法訴訟、呆賬核銷等措施，避免或減少貸款損失。

八、綜合結(jié)論

1、設(shè)立浠水卓越小額貸款公司疏通了融資渠道，適應(yīng)了縣域經(jīng)濟大發(fā)展和農(nóng)民致富奔小康的經(jīng)濟社會發(fā)展潮流，符合國家政策導(dǎo)向，能夠發(fā)揮積極的政策效應(yīng)和社會效應(yīng)。

2、小額貸款公司面向農(nóng)戶、面向人體經(jīng)營戶、面向小企業(yè)提供信貸服務(wù)，一定程度上降低了融資成本，增加了農(nóng)戶、個體經(jīng)營戶和小企業(yè)的收入，具有廣闊的市場前景與豐富的客戶資源，3、風險可控，可以保持一定的盈利視頻和適度的股東投資回報，可實行持續(xù)、穩(wěn)健的經(jīng)營。

4、成立的浠水縣卓越小額貸款公司的股東在長期的合作中建立了良好的協(xié)作信任關(guān)系，對從事小額貸款經(jīng)營與管理已達成共識。公司管理層擁有長期從事經(jīng)濟管理、金融管理、貸款運作的經(jīng)驗，為以后的業(yè)務(wù)發(fā)展與管理奠定了良好的基礎(chǔ)，將通過卓越小額貸款公司這一平臺，為浠水縣經(jīng)濟發(fā)展作出更大貢獻。

湖北卓越小額貸款有限公司

年月日

第三篇：開公司可行性研究報告

可行性研究報告

一、擬辦企業(yè)名稱：

公司名稱：

公司性質(zhì)：

擬選地址：

經(jīng)營期限：

二、投資方：

公司名稱：

注冊地址：

法定地址：

法定代表人：

三、經(jīng)營范圍

四、市場預(yù)測：

五、生產(chǎn)技術(shù)和主要設(shè)備

六、工藝流程：

七、主要原輔材料（單位/年）

八、廠房面積：平方米；年用水量立方；年用電量度。

九、企業(yè)職工總?cè)藬?shù)人；管理人員人；技術(shù)人員人；生產(chǎn)工人人。

整個企業(yè)組織機構(gòu)部是在董事會的領(lǐng)導(dǎo)，指揮組織協(xié)調(diào)下進行。廠部共設(shè) 部門，車間，其機構(gòu)設(shè)置及隸屬關(guān)系見下圖：（組織機構(gòu)圖）

人員是企業(yè)的根本，員工素質(zhì)的好壞關(guān)系到企業(yè)發(fā)展與未來，人員的技術(shù)水平直接影響到企業(yè)的經(jīng)濟效益，所以公懷對人員培訓(xùn)制訂以下幾點計劃：

1、在進廠進行考核培訓(xùn)

2、技術(shù)培訓(xùn)采用合格者上崗

3、考核不合格者，予以辭退或擔任輔助工作，并繼續(xù)接受廠部各部門的再培訓(xùn)。

十、本項目對環(huán)境無任何影響，少量生產(chǎn)廢水排入地下污水網(wǎng)。

十一、投資概況：

項目投資280萬元港幣，注冊資金200萬元港幣。

出資方式：設(shè)備投入130萬元港幣；流動資金投入70萬元港幣；分二期投入，第一期在公司注冊后三個月內(nèi)投入60萬元港幣；其余在一年內(nèi)投足。

十二、經(jīng)濟效益分析：（單位：萬元港幣）

總收入：2000

包括房租：40

工資：40200

水電費：20030

交通費：3030

原材料費：1420

稅金：120

管理費：30

年利潤：100

回收期：2年

十三、總而言之，本項目是可行的，銷售市場主要面對國際市場，可以為國家多創(chuàng)外匯，是

一個非常好的項目。

第四篇：XX擔保公司可行性研究報告

XXX擔保公司

可行性研究報告

二O一X年X月

第一章 擬成立公司基本情況

企業(yè)名稱：XXX投資擔保有限公司 法定地址： 經(jīng)營范圍： 注冊資本： 發(fā)起單位：

第二章 投資人簡歷

企業(yè)名稱： 法定代表人： 職務(wù)： 資金來源： 出資情況：

第三章 市場前景分析

擔保行業(yè)的宏觀分析

我國中小型企業(yè)信用擔保自1999年政府有關(guān)部門出臺一系列鼓勵政策以來，已有近八年的發(fā)展歷史。2003年頒布實施的《中華人民共和國中小企業(yè)促進法》更強調(diào)了中小企業(yè)信用擔保對改善中小企業(yè)投融資環(huán)境、促進中小企發(fā)展的重要作用。2004年，黨和國家領(lǐng)導(dǎo)人先后對如何發(fā)展中國信用擔保業(yè)做出了重要批示。

在這一良好政策環(huán)境下，全國中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)已經(jīng)發(fā)展到目前的3000家左右。基本形成了以政府出資的政策性擔保為主、民營和互助擔保為輔的“一體兩翼”的格局。截止到2009年年底，全國各類擔保機構(gòu)的注冊資本總計超過880億元，可實現(xiàn)的擔保能力已超過4000億元，支持的中小企業(yè)超過10萬戶，信用擔保行業(yè)的發(fā)展對現(xiàn)實經(jīng)濟活動的影響逐漸擴大，可以預(yù)見對未來的社會經(jīng)濟活動也將產(chǎn)生重要影響，推動和規(guī)范信用擔保業(yè)的健康發(fā)展已經(jīng)不是應(yīng)對特定中小企業(yè)融資難的權(quán)益性政策安排，而是社會經(jīng)濟發(fā)展長期戰(zhàn)略性選擇。

經(jīng)調(diào)查，渭南市金融市場近年來實現(xiàn)了突飛猛進的發(fā)展：2010年，渭南市實現(xiàn)GDP801.45億元，增長15%，完成地方財政收入34億元，增長20.4%，金融機構(gòu)存款余額704億元，貸款余額484億元。2010年前兩個月，渭南市新增銀行信貸60億元，有力地促進了地方經(jīng)濟的發(fā)展。目前，全市規(guī)模以上企業(yè)達540家。

“經(jīng)濟興則金融興、金融活則經(jīng)濟活”，正是基于長遠的發(fā)展眼光，渭南市委市政府為渭南市金融業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造了一個良好的發(fā)展環(huán)境，經(jīng)濟的快速發(fā)展，政府的有力支持，為渭南市金融業(yè)的發(fā)展提供了良好的契機。

第四章 擬開展的業(yè)務(wù)情況

第一節(jié) 業(yè)務(wù)內(nèi)容

根據(jù)我們對渭南市擔保市場的調(diào)查和分析，我們確定公司的主營方向為：

（1）融資擔保業(yè)務(wù)（2）擔保投資業(yè)務(wù)（3）擔保配套業(yè)務(wù)

1.1擔保業(yè)務(wù)

XX擔保公司主要的服務(wù)對象為企業(yè)，服務(wù)產(chǎn)品細化為以下兩方面：

企業(yè)融資擔保業(yè)務(wù) 包括企業(yè)流動資金貸款擔保、房地產(chǎn)開發(fā)貸款擔保、企業(yè)票據(jù)貼現(xiàn)擔保、開具承兌匯票擔保、出口退稅質(zhì)押貸款擔保、進出口貿(mào)易質(zhì)押貸款擔保、設(shè)備租賃融資擔保、企業(yè)發(fā)起設(shè)立/融資擔保、產(chǎn)權(quán)（股權(quán)、知識產(chǎn)權(quán)、經(jīng)營權(quán)等）質(zhì)并購搭橋貸款擔保、項目投資擔保、保理業(yè)務(wù)（應(yīng)收帳貼現(xiàn)擔保、信用保險）等；

經(jīng)濟合同履約擔保業(yè)務(wù) 包括工程合同履約擔保，工程招標投標履約擔保、技術(shù)轉(zhuǎn)讓合同履約擔保、貿(mào)易合同履約擔保、房地產(chǎn)交易擔保、合約對沖押金 / 預(yù)付款 / 質(zhì)量保證金、中介費/傭金擔保、產(chǎn)品質(zhì)量擔保、訴訟保全擔保等。

1.2擔保配套服務(wù)

擔保配套服務(wù)是指圍繞擔保項目由XX擔保公司提供一系列中介服務(wù)，主要包括：

1.2.1咨詢服務(wù)

企業(yè)理財與資本運作顧問

企業(yè)管理顧問

1.2.2項目論證服務(wù)

擔保通投資項目可行性研究與項目評估;

資產(chǎn)評估業(yè)務(wù);

企業(yè)與個人資信評估。

1.2.3抵押資產(chǎn)處置服務(wù)

典當業(yè)務(wù)

拍賣業(yè)務(wù)

企業(yè)重組兼并業(yè)務(wù)

第二節(jié) 營銷策略

XX擔保采用以品牌經(jīng)營為核心的整體營銷策略。公司的市場營銷計劃是以下列經(jīng)營原則為基礎(chǔ)的：

公司將綜合考慮自己獨立以及與其他機構(gòu)聯(lián)合的方式開展擔保與投資業(yè)務(wù)；

個人信用擔保以自己獨立開展為主，以此作為擴大經(jīng)營規(guī)模的突破口，在保證質(zhì)量，嚴格防范風險的前提下，努力擴大擔保業(yè)務(wù)量，追求擔保業(yè)務(wù)的規(guī)模經(jīng)營；

必須注重與擔保投資相結(jié)合。應(yīng)堅持“擔保為手段，投資是目的”原則，主動尋找有投資價值的中小型高新技術(shù)企業(yè)和房地產(chǎn)企業(yè)等符合公司戰(zhàn)略發(fā)展方向的投資項目，利用擔保投資工具為企業(yè)提供融資擔保，在條件成熟后轉(zhuǎn)為直接投資。與擔保業(yè)務(wù)強調(diào)經(jīng)營規(guī)模的要求不同，投資業(yè)務(wù)更強調(diào)投資效益；

必要時尋求其提它擔保機構(gòu)的合作實施交叉互保和聯(lián)合擔保，尋求國家中小企業(yè)信用擔保體系的再擔保支持以及利用其他金融創(chuàng)新手段，以分散風險、減少損失；

建立電子商務(wù)網(wǎng)絡(luò)，利用網(wǎng)站開展擔保業(yè)務(wù)的宣傳、擔保業(yè)務(wù)登記、網(wǎng)上業(yè)務(wù)受理及擔保市場調(diào)查、信用評級等；

利用新聞媒體和其他形式開展

2.1客戶開發(fā)措施

客戶開發(fā)及信息收集是擔保及投資業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)工作，客戶資源將成為但報公司的寶貴財富，計劃采用下列方式建立健全客戶來源的渠道：

與銀行信貸部門取得廣泛聯(lián)系，由銀行信貸部門推薦客戶；

與各級政府部門聯(lián)系，由相關(guān)政府部門推薦客戶；

與各商會、行業(yè)協(xié)會取得聯(lián)系，由其推薦客戶；

開展企業(yè)信用擔保的會員制管理，從中培養(yǎng)核心客戶；

對社會進行廣泛宣傳、搞好市場調(diào)研，開展客戶登記，從中發(fā)掘潛在客戶。

進一步拓展市場、加大對中小企業(yè)的服務(wù)力度，同時也是為了更好地利用社會資源，延伸公司的資金鏈和更有效地控制擔保風險。

2.2 服務(wù)品牌營銷

與所有產(chǎn)品營銷一樣，擔保公司應(yīng)積極開展信用擔保產(chǎn)品和擔保投資產(chǎn)品的“售后服務(wù)”工作，由于擔保業(yè)務(wù)是一項準金融服務(wù)業(yè)，因此應(yīng)高度重視其服務(wù)品牌的經(jīng)營，并把服務(wù)品牌經(jīng)營作為市場營銷的環(huán)節(jié)之一。擔保公司服務(wù)品牌的宗旨是客戶至上的原則，為銀行和企業(yè)提供最滿意的服務(wù)。服務(wù)手段包括：

公司網(wǎng)址：建立專門網(wǎng)站，并有專業(yè)網(wǎng)管人員值班，與客戶就擔保事宜進行在線交流；

服務(wù)熱線：擔保公司提供電話查詢服務(wù)，解答客戶在申請和辦理擔保過程中遇到的各種問題。

投訴中心：設(shè)立投訴中心，專門聽取客戶的意見和改進建議。

客戶回訪：擔保公司在抽樣的基礎(chǔ)上，定期對合作銀行和企業(yè)進行回訪，或以問答方式收集客戶對服務(wù)質(zhì)量的反映。

服務(wù)品種多樣化：擔保公司研發(fā)部門將以客戶為中心，設(shè)立多樣化的擔保服務(wù)品種，為客戶提供全方位的服務(wù)。

2.3企業(yè)形象與公共關(guān)系

商業(yè)擔保在中國是一個嶄新的行業(yè)。為了區(qū)別于以往行政化的擔保行為和中國歷史上的典當業(yè)務(wù)，公司應(yīng)高度重視透過各種公共關(guān)系媒體，塑造以擔保品牌為核心的企業(yè)形象，用一到兩年時間內(nèi)使公司成為渭南業(yè)內(nèi)排名前三位和社會上知名度較高的擔保機構(gòu)。公司形象宣傳手段包括：

研討會、研修班、培訓(xùn)班

今后將利用各種會議、研討活動的機會開展宣傳。

廣告策劃、宣傳教育

公司計劃與新聞媒體合作，以多種方式刊登相關(guān)的宣傳文章、企業(yè)形象廣告和擔保服務(wù)、擔保投資的介紹，組織開展各種宣傳教育活動，制造有利的社會輿論影響。

宣傳品

公司印制企業(yè)形象宣傳冊、宣傳彩頁和宣傳片，按擔保業(yè)務(wù)品種分別印制宣傳單頁，向目標用戶群、銀行、發(fā)地產(chǎn)開發(fā)商、大宗商品經(jīng)銷商、中介機構(gòu)等進行發(fā)放。并將媒體對公司的報道編制成冊發(fā)放。

第五章 公司內(nèi)部管理制度和風險控制制度及具體措施

第一節(jié) 公司內(nèi)部管理制度

為了保護安全，完整，協(xié)調(diào)經(jīng)營行為，控制擔保違規(guī)產(chǎn)生利用公司內(nèi)部分工相互制約，相互聯(lián)系，而需要制度化管理。

1、綜合管理制度

主要包括文秘、文檔、車輛、住房行政事務(wù)方面的制度內(nèi)容。

2、人事勞資管理制度

主要包括員工招聘錄用，崗位職責，實習培訓(xùn)，考勤休假與薪酬分配制度等內(nèi)容。

3、資產(chǎn)財務(wù)管理制度

包括公司在資金運用，資產(chǎn)管理，會計核算方面的制度。

4、激勵機制

公司實行物質(zhì)激勵與精神激勵相結(jié)合的激勵機制。注重對員工的激勵，以鼓勵員工積極工作，同時也有利于吸引社會有志之士投身于擔保事業(yè)中來。由于擔保的特殊性和風險控制的需要，公司的激勵機制更加注重與約束機制相結(jié)合，采用以基本薪金加獎金期權(quán)的模式，即以一定的基本薪金以及各種必要的社會保險作為員工必要的生活保障；以業(yè)務(wù)激勵，實行項目經(jīng)理責任制，獎金與績效掛鉤；實行內(nèi)部員工持股制度，采用與整個公司未來發(fā)展掛鉤的期權(quán)方式，從而把員工的個人利益與公司的短期利益和長期發(fā)展有機地結(jié)合起來形成整體利益，能夠解決對員工的激勵和約束問題。另外，采用費用報銷政策鼓勵員工積極在外參加進修，以提高業(yè)務(wù)水平。

第二節(jié) 風險控制制度及措施

首先，公司制定與防范風險有關(guān)的規(guī)范的風險管理制度，在日常工作中由公司內(nèi)控部門負責監(jiān)督實施。主要包括以下幾個主要方面：擔保業(yè)務(wù)操作程序、工作標準、業(yè)務(wù)接待、項目分配、合同管理、業(yè)務(wù)檔案、風險防范、代償及追償責任落實等制度。

1、日常業(yè)務(wù)管理

公司將制定一系列業(yè)務(wù)流程和服務(wù)質(zhì)量的管理制度與操作手冊，建立健全完備的業(yè)務(wù)制度，如《擔保業(yè)務(wù)暫行辦法》、《投資業(yè)務(wù)管理辦法》、《項目審核工作細則》等，實現(xiàn)了標準化的制度管理。員工上崗前首先要經(jīng)過培訓(xùn)和考核認證。公司全員按金融服務(wù)企業(yè)標準要求操作擔保業(yè)務(wù)和擔保投資業(yè)務(wù)。風險管理部負責督查業(yè)務(wù)操作規(guī)范、服務(wù)質(zhì)量以及擔保項目的風險控制水平。

2、風險防范與管理

企業(yè)內(nèi)部管理是金融機構(gòu)風險防范的最重要環(huán)節(jié)之一。公司將采取多種組織形式，對投資風險進行管理。對公司項目由審計部、擔保部、評估部、風險管理部評議，評審委員會和董事會等多道“防火墻”來防范經(jīng)營風險。

3、建立信用評估機制

信用擔保最大的風險是被擔保者的資信風險。因此，應(yīng)對申請擔保企業(yè)的資信變化過程進行深入、詳細的調(diào)查。評定企業(yè)的透明度和可控度，分析企業(yè)財務(wù)結(jié)構(gòu)的變化情況，計算和推算企業(yè)的贏利能力。風險控制應(yīng)堅持全面深入和量力而行的原則，采用跟蹤管理和及時控制的方法。同時，中國正在建立的信用評估機制，也為這一風險的防范提供了有利的保證。

4、建立風險轉(zhuǎn)移和聯(lián)合擔保機制

把銀行、企業(yè)、擔保機制三方統(tǒng)一考慮，形成一個有三方共同組成的擔保咨詢機構(gòu)，開展法律、會計、稅務(wù)等各種咨詢服務(wù)，形成有效的扶優(yōu)扶強的體系；爭取國家各級擔保體系的支持。獲得再擔保和聯(lián)合擔保合作。當發(fā)生代償時，銀衍擔保可以按一定條件從再擔保機構(gòu)得到一定補償，從而大大降低擔保風險。另外，聯(lián)合擔保也是分散轉(zhuǎn)移風險的有效方法。

5、信用風險評價指標體系

利用現(xiàn)代電子信息技術(shù)，開發(fā)建立出一套科學(xué)完善的信用風險評價指標體系，并使之得到有效實施。

6、其他措施

加大項目的審核力度，以及對擬擔保、投資項目進行嚴格科學(xué)的可行性研究與論證，嚴格按照公司制定的各項制度規(guī)范運作，力求最大限度地控制風險。

在財務(wù)管理上，根據(jù)每年的經(jīng)營計劃按相當比例提留擔保賠付準備金和投資風險備用金等，以保障公司業(yè)務(wù)按計劃正常進行。

第六章 規(guī)范化業(yè)務(wù)流程

(一)擔保業(yè)務(wù)程序細化列示：

企業(yè)申請-《委托擔保申報表》

-企業(yè)提供擔保申請材料

擔保受理-《擔保項目受理登記表》

項目初審實地調(diào)查

資信評估部

-復(fù)議項目評審

簽訂合同-《同意擔保通知函》

審核空白合同文本（擔保部、綜合部、律師、總經(jīng)理），填寫《合同審核表》

準備抵（質(zhì)）押登記資料，包括主合同、擔保合同、反擔保合同及其他資料。

發(fā)放貸款-《擔保貸款業(yè)務(wù)聯(lián)系單》

-復(fù)印借款借據(jù)

擔保收費

保后管理還貸收據(jù)復(fù)印件

-注銷抵（質(zhì)）押登記

-退還抵押、代管原件

-《免除擔保責任確認表》

（二）審查材料注意事項

客戶提供的材料除復(fù)印件外，同時應(yīng)提供原件備驗；提供的材料復(fù)印件要加蓋公章；法人代表授權(quán)委托需法人代表親筆簽字授權(quán)。

公司擔保部顧客值班人員負責項目受理，核實顧客提交材料的完整性和真實性，審理受理條件，提出受理意見。對符合擔保條件的項目正式受理，建立顧客檔案及檔案編號，登記《擔保項目受理登記表》、《擔保申請人材料清單》、《反擔保人材料清單》及按材料清單提供的材料作為《信用擔保申報書》的附件，經(jīng)公司擔保受理人和項目負責人審核簽字后歸檔。

（三）擔保受理條件

（1）具備企業(yè)法人資格并已通過年檢；

（2）依法經(jīng)營，經(jīng)營范圍符合國家政策；

（3）基本具有償還借款的能力，并能提供反擔保措施；

（4）對單個企業(yè)的擔保金額不超過我公司自身實收資本的10%；

（5）申請擔保金額不超過該企業(yè)有效凈資產(chǎn)的50%；

（6）該企業(yè)資產(chǎn)負債率不超過70%。

（四）擔保項目初審和實地調(diào)查

公司擔保部根據(jù)人員和業(yè)務(wù)量的實際情況，確定第一調(diào)查人和第二調(diào)查人。第一調(diào)查人為項目負責人，負主要調(diào)查責任，第二調(diào)查人協(xié)辦。

項目初審主要是通過資料審核和實地調(diào)查，獲取擔保項目、項目承擔企業(yè)及反擔保人真實、全面的信息，通過綜合分析、比較、評價，形成最后綜合性的評定和結(jié)論，即《擔保調(diào)查報告》。

資料審核是項目初審的開始階段，是對申請擔保企業(yè)提供的資料、信息進行搜集、整理和審核，以確定這些信息的有效性、完整性和真實性。信息不僅來源于企業(yè)，還應(yīng)從其他途徑，如與企業(yè)和項目有關(guān)的管理部門、金融部門、財稅部門、供應(yīng)商、用戶等處獲取。對上述資料，信息審核過程中需要進一步明確、補充、核實之處以及發(fā)現(xiàn)的漏洞、疑點即是下一步進行實地調(diào)查的重點。

（五）資料審核要點

（1）按“清單”要求提供的材料是否齊全、有效，要求提供的文件是否為原件，復(fù)印件是否和原件一致，復(fù)印材料是否加蓋公章。各種文件是否在有效期內(nèi)，應(yīng)年檢的是否已辦理手續(xù)；

（2）各有關(guān)文件的相關(guān)內(nèi)容要核對一致，邏輯關(guān)系要正確，通過對企業(yè)成立批文、合同、章程、董事會決議、驗資報告、立項批文、可研、資信等級、環(huán)保及市場準入等具體文件的審核，了解借款人（擔保申請人）和反擔保人是否具備資格，是否合法。

（3）財務(wù)報表是否由會計師事務(wù)所出具了審計報告，是否有保留意見報告，初步分析財務(wù)狀況，記錄疑點，以便實地調(diào)查核實。

（4）對反擔保人提供的文件資料的審核與以上三項基本相同，重點是審核反擔保人提供的反擔保措施是否符合《擔保法》和有關(guān)法律法規(guī)（如房地產(chǎn)、土地）及有關(guān)抵押登記管理辦法的規(guī)定，抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬（權(quán)力憑證）是否明晰。

（六）項目初審過程中，部門負責人、項目負責人與協(xié)辦人（至少雙人下戶）應(yīng)到借款人和反擔保人及有關(guān)部門進行實地調(diào)查，實地調(diào)查至少要進行一次，公司負責人根據(jù)具體情況參與調(diào)查。進行調(diào)查前，要列出調(diào)查提綱，明確調(diào)查目標，以保證調(diào)查的質(zhì)量和效率。

（七）實地調(diào)查要點

（1）訪問企業(yè)，會見有關(guān)當事人，了解企業(yè)和項目背景、市場競爭范圍、銷售和利潤、資源的供應(yīng)等情況；弄清借款用途

-***021

（7）法人代表、公司簽章。

第二十八條 辦理完簽約手續(xù)的項目資料移交擔保部檔案管理員統(tǒng)一管理。重要合同和證件：包括借款合同、保證合同、反擔保合同等須單獨管理。

（十九）反擔保措施

1、對獲得批準擔保的企業(yè)，必須落實反擔保措施，包括財產(chǎn)抵押、財產(chǎn)或權(quán)力質(zhì)押、保證金、企業(yè)的保證反擔保等，公司根據(jù)企業(yè)和項目的實際情況，采用一種或幾種保證措施。公司原則上不接受保證反擔保。

2、企業(yè)提供抵押物、質(zhì)押物的范圍，按《擔保法》的規(guī)定執(zhí)行，并按有關(guān)規(guī)定辦理抵（質(zhì)）押登記手續(xù)。

3、項目負責人負責準備抵（質(zhì)）押登記資料和辦理抵（質(zhì)）押登記手續(xù)。-抵（質(zhì)）押登記資料包括：主合同、保證合同、抵（質(zhì)）押合同、抵（質(zhì)）押登記部門要求提供的其他資料等。辦理完抵（質(zhì)）押登記手續(xù)后，應(yīng)取得抵（質(zhì)）押登記部門發(fā)放的《他項權(quán)力證書》或經(jīng)抵（質(zhì)）押登記部門簽章的《抵（質(zhì)）押登記表》等證明文件

4、用不動產(chǎn)抵押，抵押率（按凈值計算）不高于70%；動產(chǎn)抵押率（按凈值計算）不高于50%；動產(chǎn)質(zhì)押率（按凈值計算）不高于50%；股權(quán)、債券等權(quán)利質(zhì)押，質(zhì)押率（分別按投資額、債券面值計算）不高于70%。

5、采用保證反擔保措施的企業(yè)，必須滿足以下條件：

（1）必須具備《擔保法》規(guī)定的擔保資格。

（2）資產(chǎn)負債率不超過70%。

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（1）采用更為可靠的反擔保措施。

（2）建議撤保

對逾期的擔保項目按會議評審及審批權(quán)限辦理。

7、具有下列情形之一的，公司應(yīng)主動撤保：

（1）擔保貸款未按擔保申報時的用途使用。

（2）項目承擔企業(yè)提供虛假資料或具欺詐行為。

（3）公司認為項目承擔企業(yè)出現(xiàn)重大經(jīng)營失誤或市場、財務(wù)狀況等方面出現(xiàn)較大潛在風險。

第四十八條 項目撤保由擔保部寫出檢查報告，提出處理意見，填寫《擔保項目（撤保）處理表》，報總經(jīng)理審批。對項目撤保按會議評審及審批權(quán)限辦理。

8、已經(jīng)結(jié)束的擔保項目，應(yīng)及時辦理終結(jié)手續(xù)。擔保貸款到期后，擔保部負責核實貸款本息確已歸還，并留存一份放款收回憑證復(fù)印件，辦理注銷抵押登記，將所抵押和保管的原件資料退還企業(yè)，填寫《免除擔保責任確認表》，報公司總經(jīng)理核準。擔保總將部門管理的檔案移交公司檔案管理部門。

9、項目責任人在辦理擔保業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)進度將完成內(nèi)容及時錄入微機，包括：擔保業(yè)務(wù)動態(tài)表、擔保項目檢查一覽表等。

10、債的追償

11、主債務(wù)人未能履行債務(wù)，我公司代為清償后，應(yīng)依法進行追償及提起訴訟。

12、代償和追償方案由擔保總負責制訂并報總經(jīng)理審定，項目責任人為具體經(jīng)辦人。

（二十二）檔案管理

1、擔保部設(shè)兼職檔案管理員，負責自擔保業(yè)務(wù)受理至債務(wù)追償完畢整個過程有關(guān)文件、資料的整理、立卷和保管工作。

2、擔保業(yè)務(wù)流程中所有有關(guān)的文書和資料都在歸檔范圍。歸檔的案卷要編排次序系統(tǒng)，卷內(nèi)首頁要有材料目錄。借閱檔案要填寫《檔案借閱登記表》，部門內(nèi)部人員之間及部門與部門之間移交檔案時要有移交記錄，填寫《檔案移交登記表》擔保項目終止后，擔保部將檔案移交給公司檔案管理部門。

第七章 公司組織形式

股東會、監(jiān)事會、經(jīng)理層情況：

公司實行董事會領(lǐng)導(dǎo)下的總經(jīng)理負責制。同時，特別突出風險控制在擔保業(yè)務(wù)開展中的監(jiān)督和防范作用，公司組織機構(gòu)見

股東會

董事會 監(jiān)事會

總經(jīng)理 評審委

總

監(jiān)

擔保業(yè)務(wù)部 投資業(yè)務(wù)部 風險管理審計市場研發(fā)部 資信評估部 計劃財務(wù)部 行政人事部圖：

各部門管理人員均要求經(jīng)濟或相關(guān)專業(yè)，全日制本科以上學(xué)歷，40歲以下；三年以上擔保行業(yè)工作經(jīng)驗，有擔保部門負責人或相關(guān)崗位經(jīng)歷。業(yè)務(wù)人員要求經(jīng)濟或相關(guān)專業(yè)，大專以上學(xué)歷，35歲以下；兩年以上銀行信貸、擔保、投資銀行領(lǐng)域工作經(jīng)驗。

第八章 效益分析

中小企業(yè)融資渠道較窄是制約我省中小企業(yè)可持續(xù)發(fā)展的癥結(jié)。目前，絕大多民營企業(yè)的資金投入，普遍靠自籌，幾乎與銀行貸款無緣。中小企業(yè)的經(jīng)營多是現(xiàn)金往來，銀行看不到資金流量，對他們不了解、不信任，又沒有一個合法可靠的信用體系擔保，更沒有相對的法律保障。因此，有的企業(yè)寧愿拿固定資產(chǎn)作抵押銀行都不予放貸。為了融資，許多企業(yè)只好向親朋好友拆借或民間高息貸款，不僅擾亂了金融市場，也形成了潛在的經(jīng)營風險，易引發(fā)民間糾紛。我省中小企業(yè)要求盡快解決擔保難、貸款難、融資難的呼聲越來越高。擔保公司的成立，可以為企業(yè)融資提供擔保，讓中小企業(yè)融資更加便利，為中小企業(yè)取得跨越式發(fā)展起到了一定的作用。

公司成立之后，除了在傳統(tǒng)的擔保業(yè)務(wù)方面有質(zhì)的突破外，我們還將做大委托貸款財務(wù)顧問和中介業(yè)務(wù)等，并且發(fā)展投資業(yè)務(wù)，不斷開拓利潤增長點，提高股東投資回報率。

第九章 綜合結(jié)論

XX擔保具有贏利水平高，能支撐公司可持續(xù)發(fā)展的商業(yè)模式，大力發(fā)展擔保及其延伸業(yè)務(wù)是公司的主營方向，XX擔保的商業(yè)模式和主營業(yè)務(wù)是實現(xiàn)公司致力成為渭南擔保業(yè)領(lǐng)先者和著名品牌的先決條件。

實現(xiàn)XX擔保規(guī)劃的必要條件是公司能否擁有足夠的資本金開展擔保和擔保投資業(yè)務(wù)。由于擔保公司的性質(zhì)，XX擔保只能靠股本擴張的方式增加公司的營運資金，用以滿足公司主營業(yè)務(wù)對資金的需求。

與所有金融企業(yè)一樣，XX擔保能否持續(xù)經(jīng)營的根本保證在于風險控制。XX擔保的運營規(guī)劃將風險控制貫穿到市場、管理、財務(wù)和投資等涉及到經(jīng)營活動的每一個環(huán)節(jié)。公司可行性研究報告針對可能出現(xiàn)經(jīng)營風險的主要層面都提示了應(yīng)對措施。保護包括發(fā)起人在內(nèi)的所有投資人利益的根本在于公司能否有效地執(zhí)行風險控制和風險管理的措施。

從投資人角度分析XX擔保的項目規(guī)劃表明，本項投資雖然具有一定的風險，但投資收益是明顯的，能否達到獲利豐厚的投資收益取決于經(jīng)營團隊。XX擔保的股份制民營性質(zhì)和遠景目標能凝聚一支具有較深的專業(yè)化知識和豐富操作經(jīng)驗的經(jīng)營團隊。公司中高層干部的高知識結(jié)構(gòu)和業(yè)內(nèi)資深的經(jīng)歷將是經(jīng)營團隊的核心。

最后，XX擔保將堅定不移的立足于擔保投資領(lǐng)域，以企業(yè)價值最大化為最終的經(jīng)營目標。持續(xù)為渭南市的企業(yè)，個人提供，優(yōu)質(zhì)、全面的服務(wù)，為股東，為投資人創(chuàng)造更大的價值。

第五篇：擔保公司2016增資可行性研究報告

**惠農(nóng)信用擔保有限責任公司 增加資本金項目可行性研究報告

二○一六年六月

**縣惠農(nóng)信用擔保有限責任公司 增加資本金項目可行性研究報告

前 言

第一章 第二章 第三章 第四章 第五章 第六章 目概 述 增資市場分析公司增資方案業(yè)務(wù)運作方案增資效益分析綜合結(jié)論

錄

前 言

融資擔保行業(yè)在中國曲曲折折發(fā)展20多年，因具備打破?小微?和?三農(nóng)?融資難融資貴瓶頸作用，現(xiàn)在終于得以被正名，并將迎來規(guī)范發(fā)展機遇，有望成為普惠金融的主力軍。

2015年8月13日國務(wù)院印發(fā)《國務(wù)院關(guān)于促進融資擔保行業(yè)加快發(fā)展的意見》(下稱《意見》)，確定融資擔保行業(yè)以服務(wù)?小微?和?三農(nóng)?、大眾創(chuàng)業(yè)等普惠領(lǐng)域為導(dǎo)向，既規(guī)劃了行業(yè)發(fā)展?頂層設(shè)計?，也提出五年發(fā)展目標，被業(yè)內(nèi)認為是中國融資擔保行業(yè)發(fā)展史上的一件大事。

從風雨中走來

回顧融資擔保行業(yè)1993年以來在中國的?逆生長?過程，由于長期快速發(fā)展、缺乏監(jiān)管，早些年暴發(fā)出一系列風險事件，經(jīng)歷全國范圍內(nèi)的清理整頓，此前，行業(yè)正處于?控制數(shù)量、提高質(zhì)量、合理布局、防范風險?的艱難調(diào)整期。

不過，融資擔保行業(yè)在破解小微企業(yè)和?三農(nóng)?經(jīng)濟體融資難題中發(fā)揮關(guān)鍵作用日益凸顯，在國家層面上，鼓勵支持融資擔保行業(yè)健康發(fā)展利好政策相繼出臺，融資擔保行業(yè)的基礎(chǔ)價值大幅提升。

2014年12月13日國務(wù)院總理李克強批示?發(fā)展融資擔保是破解小微企業(yè)和‘三農(nóng)’融資難融資貴問題的重要手段和關(guān)鍵環(huán)節(jié)?;12月18日國務(wù)院召開全國促進融資性擔保行業(yè)發(fā)展經(jīng)驗交流電視電話會議。2015年7月31日，李克強主持召開國務(wù)院常務(wù)會議，部署加快融資擔保行業(yè)改革發(fā)展，更好發(fā)揮金融支持實體經(jīng)濟作用。

本次《意見》出臺，全面系統(tǒng)地規(guī)劃了融資擔保行業(yè)的發(fā)展方向與路徑，從促進行業(yè)發(fā)展的指導(dǎo)思想、基本原則、發(fā)展目標到各項具體工作舉措，從融資擔保機構(gòu)組織體系到銀擔合作模式，從政府的角色到市場的作用，從政策支持到監(jiān)管規(guī)范，都做出了清晰明確的規(guī)劃部署。

具?準公共產(chǎn)品屬性?獲政府支持

《意見》將融資擔保作為破解小微企業(yè)和?三農(nóng)?融資難融資貴問題的重要手段，強調(diào)其緩解小微企業(yè)和?三農(nóng)?融資難融資貴作用導(dǎo)向，將?小微?和?三農(nóng)?作為劃分融資擔保機構(gòu)是否具備?公共產(chǎn)品屬性?的唯一標準，以這些普惠領(lǐng)域為業(yè)務(wù)核心的機構(gòu)，即會受到大力扶持。中國投融資擔保有限公司首席風險官李力表示，《意見》明確了融資擔保的政策性定位，以及政府應(yīng)承擔的責任，為理順機制，充分發(fā)揮融資擔保機構(gòu)在支持小微企業(yè)和?三農(nóng)?融資服務(wù)中重要作用奠定了基礎(chǔ)。

《意見》首次明確提出設(shè)立國家擔保基金，以及構(gòu)建國家融資擔保基金、省級再擔保機構(gòu)、轄內(nèi)融資擔保機構(gòu)的三層組織體系，有效分散融資擔保機構(gòu)風險，發(fā)揮再擔保?穩(wěn)定器?作用。這是《意見》的最大亮點，他認為?在過去22年的擔 保發(fā)展歷史中，這種模式是前所未有的。這一舉措能整合省級再擔保、擔保機構(gòu)、銀行等各方力量支持融資擔保做強做大。?

在加強融資擔保機構(gòu)自身能力建設(shè)方面，《意見》重新強調(diào)了融資擔保機構(gòu)的?信用中介?性質(zhì)，并要求融資擔保機構(gòu)發(fā)揮?接地氣?優(yōu)勢和?放大器?作用，形成獨特核心競爭力。隨著融資擔保主業(yè)的定位進一步精準，專注服務(wù)小微企業(yè)和?三農(nóng)?的融資擔保行業(yè)，將進入全面快速發(fā)展的快車道，有效地發(fā)揮普惠金融主力軍作用。

努力轉(zhuǎn)型進入?減量增質(zhì)?時代

數(shù)據(jù)顯示，截至2014年末，融資擔保在保余額2.74萬億元，其中融資擔保在保余額2.34萬億元，中小微融資擔保貸款余額1.28萬億，服務(wù)中小微客戶25.14萬戶。距離《意見》提出的小微企業(yè)和?三農(nóng)?融資擔保業(yè)務(wù)較快增長、融資擔保費率保持較低水平，小微企業(yè)和?三農(nóng)?融資擔保在保戶數(shù)占比五年內(nèi)達到不低于60%的目標，融資擔保機構(gòu)還有很長的路要走。

截至2014年末，全國共有融資擔保公司7898家，全行業(yè)實收資本9255億元，其中注冊資本10億元以上的機構(gòu)有75家，平均注冊資本僅為1.17億元，融資擔保機構(gòu)資本實力、信用能力嚴重不足。《意見》提出政銀擔三方參與的合作，對銀擔商業(yè)模式的可持續(xù)發(fā)展做了風險分擔及補償?shù)确矫婢唧w 5 安排。《意見》還透露《融資擔保公司管理條例》也將盡快出臺。

《意見》提出研究設(shè)立國家融資擔保基金這一創(chuàng)新性舉措，被業(yè)內(nèi)外寄予厚望。李力建議，國家融資擔保基金的投向應(yīng)主要包括三個方面，一是以股權(quán)投資方式支持建立地方各省再擔保機構(gòu)，二是通過股權(quán)投資支持骨干擔保機構(gòu)做大做強，三是為基金成員和小微企業(yè)提供培訓(xùn)服務(wù)。

從行業(yè)長遠發(fā)展角度看，本次《意見》所提出的舉措，將起到?穩(wěn)定器?作用，一是保證整個融資擔保體系的健康穩(wěn)定，二是保證小微企業(yè)和?三農(nóng)?融資環(huán)境的穩(wěn)定，三是保證國家支持的擔保機構(gòu)持續(xù)發(fā)展的穩(wěn)定。

隨著新型融資擔保機構(gòu)體系的逐步建立，政策扶持體系、監(jiān)管制度體系的相互配套，通過深化改革，中國融資擔保機構(gòu)將向?減量增質(zhì)?、?做精做強?的方向進發(fā)。

第一章：概 述

一、項目建設(shè)的依據(jù)

①《中小企業(yè)促進法》2002年6月29日全國人大第二十八次會議審議通過；

②《融資性擔保公司管理暫行辦法》

③2010年3月1日開始實施的《貴州省中小企業(yè)促進條例》。

④2010年10月8日貴州省人民政府頒布的《貴州省融資 性擔保公司管理暫行辦法》。

⑤《貴州省融資性擔保機構(gòu)經(jīng)營許可證管理指引(試行)》 ⑥《貴州省融資性擔保公司審批工作指引(試行)》 ⑦《貴州省融資性擔保機構(gòu)申報指引》

⑧2011年10月，國務(wù)院批復(fù)的《武陵山片區(qū)區(qū)域發(fā)展與扶貧攻堅規(guī)劃（2011-2020）》。

⑨2012年1月12日，國務(wù)院《關(guān)于進一步促進貴州經(jīng)濟社會又好又快發(fā)展的若干意見》。

⑩2014年7月15日《關(guān)于促進融資性擔保機構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)和?三農(nóng)?發(fā)展的指導(dǎo)意見

⑾2015年08月13日《國務(wù)院關(guān)于促進融資擔保行業(yè)加快發(fā)展的意見》國發(fā)“2015”43號，明確要求省級再擔保機構(gòu)三年內(nèi)基本實現(xiàn)全覆蓋，研究設(shè)立國家融資擔保基金，完善銀擔合作模式，建立健全融資擔保業(yè)務(wù)風險分散機制；出臺《融資擔保公司管理條例》及配套細則，基本形成適合行業(yè)特點的監(jiān)管制度體系；持續(xù)加大政策扶持力度，形成以小微企業(yè)和?三農(nóng)?融資擔保業(yè)務(wù)為導(dǎo)向的政策扶持體系。

⑿貴州省人民政府辦公廳（2016）79號關(guān)于印發(fā)我省地方金融機構(gòu)?五個全覆蓋?工程實施方案的通知之四加快推進政策性擔保公司縣域全覆蓋。貴州省財政廳黔財金(2016)15號文件關(guān)于組建政策性擔保公司的文件要求，縣域政策性擔保機構(gòu)注冊資本必須達1億元以上。

二、項目建設(shè)的背景與意義

**縣位于**地區(qū)西部，*江流域中心地帶。全縣總面積2230平方公里，總?cè)丝?8萬，轄13個鎮(zhèn)、14個民族鄉(xiāng)、526個行政村。**歷史源遠流長。漢末臵永寧縣，元設(shè)宣慰司，明清建**府，民國設(shè)專員公署，司、府、署治歷經(jīng)600多年。因得烏江航運之便，自古商賈云集，經(jīng)貿(mào)繁榮，是烏江中下游地區(qū)的商品集散地和經(jīng)濟文化中心，為貴州省開發(fā)最早的縣份之一，素有?黔中首郡?之稱。縣城臨江而建，依山傍水，具有濃郁的山城特色。**氣候溫和，土地肥沃，物產(chǎn)資源豐富，是貴州重要的商品糧、商品豬、商品牛基地縣。裝機容量100萬千瓦的國家?西電東送?重點工程——思林水電站已建成發(fā)電。思南交通便利。隨著杭瑞、酉劍兩條高速公路縱橫貫穿全境和烏江航道提級整治、思南樞紐港建成，將形成**通往遵義、重慶、貴陽、懷化等經(jīng)濟較發(fā)達地區(qū)的1-4小時經(jīng)濟圈，縮短**與全國各大中城市的時空距離。**山川秀麗，風景優(yōu)美，旅游資源豐富。境內(nèi)有神奇瑰麗的烏江山峽，千嬌百媚的**電站庫區(qū)風光，千姿百態(tài)的天然溶洞，民俗古樸、風光旖旎的清代八卦民居。改革開放以來，**以其獨具的地理優(yōu)勢、資源優(yōu)勢和優(yōu)惠政策、優(yōu)質(zhì)服務(wù)，吸引了越來越多的投資者和旅游觀光者。近年來，**縣委、縣政府緊緊圍繞**地委、行署發(fā)展戰(zhàn)略部署，統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展，大力推進新型工業(yè)化、城鎮(zhèn)化，積極發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)，全縣經(jīng)濟社會發(fā)展呈現(xiàn)出快速發(fā)展態(tài)勢。**將以更加開放的姿態(tài)，更加良好的環(huán)境，更加優(yōu)惠的政策，更加優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，熱忱歡迎縣內(nèi)外賓客、實業(yè)家、有 識之士來*觀光旅游、投資開發(fā)、共謀發(fā)展。*人民將匯聚各界力量，凝聚各方智慧，為建設(shè)美麗富饒的新*而奮斗！

2011年10月，國務(wù)院批復(fù)的《武陵山片區(qū)區(qū)域發(fā)展與扶貧攻堅規(guī)劃（2011-2020）》及2012年1月12日國務(wù)院《關(guān)于進一步促進貴州經(jīng)濟社會又好又快發(fā)展的若干意見》的出臺，為加快貴州崛起，推動區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展提供了基礎(chǔ)。過去的5年以及未來5年，是**縣經(jīng)濟社會加快發(fā)展、實現(xiàn)后發(fā)趕超的關(guān)鍵時期，種種跡象表明，我縣經(jīng)濟發(fā)展已進入新一輪快速增長期，增長速度明顯加快，運行效益明顯提高。規(guī)模工業(yè)增加值、全社會固定資產(chǎn)投資和財政總收入大幅增長。這些都離不開中小企業(yè)的功勞，但中小企業(yè)的融資難問題，又嚴重制約著中小企業(yè)的發(fā)展。應(yīng)運而生的信用擔保公司，是促進我縣經(jīng)濟又好又快發(fā)展的迫切需要，是促進我縣經(jīng)濟快速發(fā)展的必然選擇，它將為我縣經(jīng)濟的發(fā)展做出一定的貢獻。

盡管**縣縣各項產(chǎn)業(yè)的發(fā)展在前期取得了巨大的成就，但是當前仍然存在一些?瓶頸?，特別是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)，由于發(fā)展的主體是農(nóng)業(yè)中小企業(yè)、農(nóng)民合作社、農(nóng)戶等。而對于這樣的主體，資金不足是通病，因此，資金緊缺成為影響**縣農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重要因素之一。?融資難?是這些農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展主體普遍存在的現(xiàn)象。?融資難?已經(jīng)成了制約**縣中小企業(yè)發(fā)展以及農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的嚴重?瓶頸?之一。由于商業(yè)銀行體系，尤其是作為主體的四大國有商業(yè)銀行正處于轉(zhuǎn)型之中，遠未真正實現(xiàn)市場化與商業(yè)化，為了防范金融風險，國有商業(yè)銀行近年來實際上轉(zhuǎn)向了面向大企業(yè)、大城市的發(fā)展戰(zhàn)略，在貸款管理權(quán)限上收的同時撤并了大量原有機構(gòu)，客觀上導(dǎo)致了對分布在縣域的中小企業(yè)信貸服務(wù)的大量收縮。現(xiàn)有的股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行和城鄉(xiāng)信用社目前發(fā)展戰(zhàn)略的重點在于與國有商業(yè)銀行競爭，爭奪城市的大企業(yè)，客觀上減少了對中小企業(yè)、農(nóng)民合作組織、農(nóng)戶的融資。商業(yè)銀行運作的市場化程度有限，中小企業(yè)及農(nóng)戶在申請貸款時面臨的程序、過程極為煩瑣，耗時長久，造成中小企業(yè)及農(nóng)戶獲得信貸融資隱性成本極高。

綜上所述，農(nóng)業(yè)中小企業(yè)、農(nóng)民合作組織、農(nóng)戶的融資難，已引起了**縣縣委、縣政府的高度重視，相繼出臺了許多扶持政策，采取了一系列的相關(guān)措施，來改善農(nóng)業(yè)中小企業(yè)、農(nóng)民合作組織、農(nóng)戶的融資難問題。為適應(yīng)經(jīng)濟社會發(fā)展的需要，幫助農(nóng)業(yè)中小企業(yè)、農(nóng)民合作組織、農(nóng)戶解決融資難的問題，以促進農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。縣委、縣政府獨具慧眼，審時度勢，積極支持**縣擔保事業(yè)的發(fā)展，為此，特編制?****縣惠農(nóng)擔保有限責任公司增加資本金可行性研究報告?。

第二章 市場分析

（一）擔保行業(yè)的宏觀分析

1、我國擔保業(yè)發(fā)展歷程。

我國中小企業(yè)信用擔保業(yè)，從1998年試點以來，經(jīng)歷了試點探索、政策推進和依法實施三個階段，已由機構(gòu)試點發(fā)展成為目前一個新興行業(yè)；體系建設(shè)已由政府主導(dǎo)型向市場主 10 導(dǎo)、政府引導(dǎo)型方向轉(zhuǎn)變；成為我國社會信用體系建設(shè)的重要組成部分，促進了社會信用資源的有效配臵與整合；間接促進了金融體系改革的深化與創(chuàng)新； 擔保公司的快速發(fā)展，可能在世界上創(chuàng)造出政府政策導(dǎo)向與市場機制相結(jié)合的一個新的模式。

2、我國擔保業(yè)發(fā)展的主要特點。

中小企業(yè)信用擔保業(yè)發(fā)展的主要特點就是以中小企業(yè)為主要服務(wù)對象，以擔保為主業(yè)；市場化進程加快，多種形式并存；機構(gòu)增強，實力增強；業(yè)務(wù)品種不斷創(chuàng)新，擔保市場不斷拓展；專業(yè)團隊形成，總體素質(zhì)不斷提高；風險可識可控可防，抗風險能力顯著提升；運行平穩(wěn)，狀況良好；經(jīng)濟效益與社會效益突出。

3、國家對擔保行業(yè)的扶持政策和措施。

2010年3月，中國銀監(jiān)會、國家發(fā)改委、工信部、財政部、商務(wù)部、人民銀行、工商總局聯(lián)合發(fā)文，公布了《融資性擔保公司管理暫行辦法》，標志著擔保行業(yè)走上了持續(xù)、健康發(fā)展軌道。與此同時，各省市自治區(qū)也出臺一些政策措施，不斷加大（免稅和財政支持）對擔保公司的扶持力度；各項管理制度不斷完善（準入制度、風險與會計制度等）；銀保合作持續(xù)改善（與銀監(jiān)會合作、小企業(yè)融資推進、開發(fā)銀行的作用等）；行業(yè)建設(shè)與行業(yè)自律活動頻繁（多層次培訓(xùn)體系、聯(lián)席會、擔保人的作用等）。

4、擔保業(yè)發(fā)展的機遇。

國家政策的支持；中小企業(yè)巨大的融資需求；多層次融資渠道不足和流動性過剩；擔保品種不斷創(chuàng)新，提供個性服務(wù)； 《物權(quán)法》實施和企業(yè)績效改進，非融資擔保擴大；企業(yè)法人和擔保人的水平不斷提高，特別是《國務(wù)院關(guān)于促進融資擔保行業(yè)加快發(fā)展的意見》出臺，貴州省人民政府辦公廳（2016）79號關(guān)于印發(fā)我省地方金融機構(gòu)?五個全覆蓋?工程實施方案的通知之四加快推進政策性擔保公司縣域全覆蓋。貴州省財政廳黔財金(2016)15號文件關(guān)于組建政策性擔保公司的文件第二項明確：加強市、縣級政策性擔保機構(gòu)建設(shè)。市級擔保機構(gòu)要增加資本金規(guī)模，提升管理水平，不斷增強自身實力，擴大擔保覆蓋面，在做好本級政策性擔保業(yè)務(wù)的同時，通過聯(lián)保、互保、分保等方式，增強縣級擔保能力。優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)。以國有資本為主體，鼓勵金融機構(gòu)等非財政性資金參股政策性擔保機構(gòu)，其參股的股權(quán)比例控制在20%以內(nèi)。省級安排10億元專項資金，以參股的形式支持財力薄弱的貧困縣縣級政策性擔保機構(gòu)建設(shè)。要求各縣(市、區(qū)、特區(qū))要在符合國家有關(guān)規(guī)定的前提下，將財政各類結(jié)余資金用于增強縣級政策性擔保機構(gòu)實力。2016年4月20日關(guān)于印發(fā)支持我省地方金融機構(gòu)?五個全覆蓋?工程實施方案的通知明確加快推進政策性融資擔保公司縣域全覆蓋。省財政廳要籌集資金支持縣級政策性融資擔保機構(gòu)建設(shè)，重點用于支持貧困縣縣級政策性融資擔保公司資本金注入、擔保費補助等，推動今年底前實現(xiàn)全省縣域政策性融資擔保機構(gòu)全覆蓋，全部正常開展業(yè)務(wù)、有序運營。為政策性擔保行業(yè)體系建設(shè)的發(fā)展提供了廣闊空間。

（二）為**縣惠農(nóng)信用擔保有限責任公司增資的必要性及前景分析

1、**縣擔保業(yè)建設(shè)的必要性，符合國家融資擔保機構(gòu)?減量增質(zhì)?的新要求

?十三五?規(guī)劃實施期間，隨著思南*縣經(jīng)濟環(huán)境的進一步改善，*縣社會經(jīng)濟取得了長足發(fā)展，但是產(chǎn)業(yè)項目資金缺緊、融資難等問題也日益凸現(xiàn)，嚴重制約了我縣經(jīng)濟社會進一步發(fā)展，為**縣惠農(nóng)信用擔保有限責任公司增資，更好的為全縣第一、第二、第三產(chǎn)業(yè)發(fā)展建立起良好融資平臺，著力解決產(chǎn)業(yè)發(fā)展和資金短缺中小企業(yè)貸款難、擔保難等問題，在緩解重大項目建設(shè)融資難、提升中小企業(yè)信用能力、擴大就業(yè)、培植稅源、穩(wěn)定社會、增強信貸安全等方面必將發(fā)揮重要的作用。

①監(jiān)管要求，監(jiān)管要求是擔保機構(gòu)選擇增資的客觀原因之一。根據(jù)《融資性擔保公司管理暫行辦法》中明確限定。但是該文件出臺后，各地根據(jù)自身實際情況制定的細則中，大多將這一門檻提高。為避免資本不足而可能導(dǎo)致的被整合、淘汰出局的政策性風險，增資成為擔保機構(gòu)的必然選擇。按照《貴州省融資性擔保公司管理暫行辦法》相關(guān)規(guī)定，及我公司目前擔保業(yè)務(wù)業(yè)績水平必須增資，才會在融資擔保行業(yè)?減量增質(zhì)?的改革中，立于不敗之地。符合監(jiān)管部門的相關(guān)要求。

②、銀行合作要求，銀監(jiān)會下發(fā)了《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會辦公廳關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)與擔保機構(gòu)升展合作風險 提示的通知》要求銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)?嚴格審查擔保機構(gòu)的資質(zhì)，明確規(guī)定擔保機構(gòu)注冊資本應(yīng)在1億元人民幣以上，且必須是實繳資本。?新規(guī)出臺后，大部分銀行拒絕與資本金不足1億元的擔保機構(gòu)的業(yè)務(wù)合作。近年來，國有商業(yè)銀行還在逐步提高合作擔保機構(gòu)的資本金準入門檻，對擔保機構(gòu)資本金的要求不斷加大，且更加嚴格。銀擔合作中，銀行一直處于強勢地位，擔保機構(gòu)選擇增資亦是提高話語權(quán)的應(yīng)對舉措之一。我公司目前的與幾個準入合作協(xié)議的資本金準入門檻為一億，所以，公司要發(fā)展，必須增加資本金。

③、業(yè)務(wù)發(fā)展要求，選擇增資的最重要原因是擔保機構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展的現(xiàn)實需要。增資以后，可以大幅度提升擔保能力，最大限度地增加各銀行對擔保機構(gòu)的授信額度，更大限度地開展業(yè)務(wù)，為做大做強打下了扎實的基礎(chǔ)。一般而言，商業(yè)銀行對國有擔保機構(gòu)的融資比例放得較寬，上限是10倍，可以做到8倍左右。而對擔保機構(gòu)上限通常掌握在3倍-5倍，我公司目前擔保在保規(guī)模是凈資產(chǎn)5.32倍，如果要想做到更大、更強的規(guī)模就必須增資擴股。

④、政策對融資擔保的新要求，國務(wù)院關(guān)于促進融資擔保行業(yè)加快發(fā)展的意見（國發(fā)“2015”43號）發(fā)揮政府主導(dǎo)作用，推進再擔保體系建設(shè)，加快再擔保機構(gòu)發(fā)展。設(shè)立國家融資擔保基金，推進政府主導(dǎo)的省級再擔保機構(gòu)基本實現(xiàn)全覆蓋，構(gòu) 建國家融資擔保基金、省級再擔保機構(gòu)、轄內(nèi)融資擔保機構(gòu)的三層組織體系，有效分散融資擔保機構(gòu)風險，發(fā)揮再擔保?穩(wěn)定器?作用。推動省級再擔保的融資擔保體系；提升轄內(nèi)融資擔保機構(gòu)的管理水平和抗風險能力，擴大小微企業(yè)和?三農(nóng)?融資擔保業(yè)務(wù)規(guī)模。我公司擬納入**省再擔保體系，但由于資本金規(guī)模的局限性，要提高外部風險補償能力，增加資本金是唯一途徑。

(2）有助于公司迅速擴大規(guī)模

通過科爾尼咨詢公司對全球10,500 家上市公司的案例研究證明,規(guī)模已經(jīng)成為公司關(guān)鍵成功因素。

①、增資擴股，不斷整合資源優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，實現(xiàn)可持續(xù)健康發(fā)展。擔保機構(gòu)口碑與品牌的樹立，有賴于擔保機構(gòu)的抗風險能力。資本金實力越強，擔保機構(gòu)可持續(xù)經(jīng)營的基礎(chǔ)越好，可持續(xù)經(jīng)營的能力也越強。企業(yè)規(guī)模擴大可以獲得更多資源。行業(yè)龍頭在獲得資本市場支持、政府政策。保護、人才聚集以及客戶合作等方面都能獲得更多的裨益。

②、企業(yè)規(guī)模擴大抵御更大風險。規(guī)模效應(yīng)的最大好處之一就是當出現(xiàn)行業(yè)波動時,大企業(yè)由于更大區(qū)域范圍、更多業(yè)務(wù)類型以及更緊密的上下游關(guān)系,可以獲得更多的風險對沖,從而渡過行業(yè)波動。因此,項目實施有助于公司迅速擴大規(guī)模, 15 符合輕資產(chǎn)公司規(guī)模化發(fā)展的一般規(guī)律。

③、探討和發(fā)展日益增長的市場企貸業(yè)務(wù),符合思南縣惠農(nóng)擔保的戰(zhàn)略方向，民營經(jīng)濟已名副其實地成為我縣經(jīng)濟發(fā)展的生力軍。近年來全縣雖然經(jīng)濟取得了較好較快發(fā)展，但是資金短缺、融資難等老大難問題一直沒有得到有效解決，依然嚴重制約著我縣經(jīng)濟發(fā)展。**縣惠農(nóng)信用擔保有限責任公司為有效解決全縣經(jīng)濟發(fā)展資金短缺、融資難等問題起了一定的作用。為此，為**縣惠農(nóng)信用擔保有限責任公司增資十分必要。

④、延展產(chǎn)業(yè)鏈,實現(xiàn)良好的業(yè)務(wù)協(xié)同效應(yīng)

**縣惠農(nóng)信用擔保有限責任公司主營業(yè)務(wù)主要集中在中小微企業(yè)、?三農(nóng)?貸款擔保領(lǐng)域。現(xiàn)階段市場環(huán)境下，企業(yè)業(yè)務(wù)亟待挖掘與拓展，一系列的企業(yè)在對外融資上需專業(yè)咨詢公司和擔保公司提供咨詢服務(wù)。銀行與企業(yè)之間銀行也會根據(jù)情況選擇,需擔保公司提供企業(yè)、個人擔保服務(wù)。不斷挖掘開拓市場,使更多客戶了解**惠農(nóng)融資擔保,提高**惠農(nóng)融資擔保的知名度,同時也可以增加銀行等機構(gòu)客戶對思南惠農(nóng)融資擔保的認可。而對自身規(guī)模發(fā)展也有積極促進作用，提升自身知名度。

2、**縣擔保業(yè)前景預(yù)測。目前，思南縣工商業(yè)發(fā)展迅速，2015年規(guī)模工業(yè)總產(chǎn)值完成77.14億元，完成規(guī)模工業(yè)增加值19.88億元，工業(yè)投資完成42.14億元。產(chǎn)業(yè)投資完成28.63，社會消費品零售總額全年完成22.39億元，信息產(chǎn)業(yè)規(guī)模總量 完成7.3億元。民營經(jīng)濟增加值完成50.1億元，工業(yè)新增入庫2000萬元規(guī)模工業(yè)企業(yè)9戶。根據(jù)**經(jīng)濟開發(fā)區(qū)入駐規(guī)模企業(yè)名單顯示，區(qū)內(nèi)現(xiàn)已入駐項目109個，總投資247.6039億元，其中工業(yè)項目75個;億元項目37個；投產(chǎn)項目60個，在建項目39個，資金需求量220億。2016確保全年完成園區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)投資30億元以上，建成投產(chǎn)企業(yè)達30家以上。

中小企業(yè)、個體工商戶和各種農(nóng)民專業(yè)合作社是**經(jīng)濟發(fā)展的重要組成部分。近年來得到快速、健康和持續(xù)發(fā)展，對經(jīng)濟增長的貢獻越來越大。據(jù)統(tǒng)計全縣市場主體量達21341戶，僅2015年就新增4395戶；從業(yè)人員逾10多萬人；實繳稅金5億多元；占全縣稅收總量的60%以上。民營經(jīng)濟已名副其實地成為我縣經(jīng)濟發(fā)展的生力軍。近年來全縣雖然經(jīng)濟取得了較好較快發(fā)展，但是資金短缺、融資難等老大難問題一直沒有得到有效解決，依然嚴重制約著我縣經(jīng)濟發(fā)展，近幾年**縣惠農(nóng)信用擔保有限責任公司為有效解決全縣經(jīng)濟發(fā)展資金短缺、融資難等問題起了一定的作用。為此，為**縣惠農(nóng)信用擔保有限責任公司增資十分必要。

第三章 公司增資方案

一、指導(dǎo)思想

在擔保公司組織的設(shè)計上，堅持?走可持續(xù)發(fā)展的商業(yè)性道路?的指導(dǎo)思想，既體現(xiàn)商業(yè)性、盈利性和可持續(xù)性，同時又堅持?自主經(jīng)營、自我約束、自我發(fā)展、自擔風險?的原則。

二、發(fā)起人與資金來源

由*縣財政局（2015）160號文件決定，經(jīng)過**縣人民政府 16屆65次會議明確，同意為 ?**縣惠農(nóng)信用擔保有限責任公司?（國有獨資企業(yè)），在原有5000萬元的基礎(chǔ)上再注入注冊貨幣資金5000萬元，達到注冊資本一億元。

三、治理結(jié)構(gòu)

**縣惠農(nóng)信用擔保有限責任公司按照《中華人民共和國公司法》設(shè)立的有限責任公司，（國有獨資公司）由縣人民政府授權(quán)地方國有資產(chǎn)監(jiān)督管理部門（**縣財政局）行使股東職權(quán)，公司的內(nèi)部組織機構(gòu)嚴格按照《公司法》的有關(guān)規(guī)定設(shè)臵。內(nèi)設(shè)董事會、監(jiān)事會、擔保業(yè)務(wù)評審委員會。公司實行嚴格的法人治理結(jié)構(gòu)，自主經(jīng)營、自負盈虧；實行董事會領(lǐng)導(dǎo)下的總經(jīng)理負責制。

內(nèi)設(shè)部門：辦公室、業(yè)務(wù)部、風險管理部、財務(wù)部、項目部。

四、業(yè)務(wù)運作

在服務(wù)方向上，堅持以工業(yè)企業(yè)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化協(xié)作組織為重點，積極拓寬擔保客戶市場。對符合擔保條件的中小企業(yè)融資需求，優(yōu)先安排擔保計劃，優(yōu)先向合作銀行推薦；對銀行推薦的符合擔保條件的中小企業(yè)融資需求，優(yōu)先予以擔保。

在政策支持上，堅持扶優(yōu)限劣和為縣內(nèi)中小企業(yè)發(fā)展服務(wù)的擔保政策。不斷拓展為縣內(nèi)中小企業(yè)擔保服務(wù)的外延與內(nèi)涵，全方位、多領(lǐng)域、深層次地?合作無極限?。對縣內(nèi)優(yōu)勢龍頭產(chǎn)業(yè)和新興產(chǎn)業(yè)企業(yè)以及高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)企業(yè)優(yōu)先給予擔保綜合授信，安排其正常合理的融資擔保需求，支持優(yōu)質(zhì)客戶做大做強。

在具體措施上，建立與各經(jīng)濟管理部門工作銜接機制，建 立與縣內(nèi)企業(yè)的業(yè)務(wù)聯(lián)系機制，緊緊圍繞區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展產(chǎn)業(yè)政策，以點帶面，擇優(yōu)扶持。廣泛聯(lián)系合作銀行，全力推介融資項目，積極推動銀企對接。

五、經(jīng)營范圍

主營：融資性擔保業(yè)務(wù)；兼營：訴訟保全擔保，招投標擔保、預(yù)付款擔保、工程履約擔保等履約擔保業(yè)務(wù)，與擔保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢、財務(wù)顧問等中介服務(wù)，以及使用不高于凈資產(chǎn)20%的自有資金進行符合規(guī)定的投資。

六、公司辦公地址

公司辦公地址：**縣思唐鎮(zhèn)府后街9號。（**縣縣委大院）

七、贏利計劃

作為一家為中小企業(yè)提供信用擔保的政策性擔保機構(gòu)，服務(wù)**縣縣域經(jīng)濟的發(fā)展，要爭取未來三年內(nèi)成為**市資產(chǎn)規(guī)模較大、綜合實力較強、業(yè)務(wù)品種齊全的專業(yè)擔保企業(yè)，為造就一個區(qū)域性擔保行業(yè)和促進區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展做出積極的貢獻，使公司擁有具有穩(wěn)定收入的服務(wù)產(chǎn)品和逐年增長的客戶群，在擔保規(guī)模和盈利水平方面都成為**市內(nèi)擔保行業(yè)的先鋒。

作為政策性的擔保機構(gòu)，除了體現(xiàn)政府的社會經(jīng)濟發(fā)展政策，以求社會效應(yīng)最大化的目標以外，經(jīng)濟效益和擔保的效率也要放在重要的位臵，從風險方面考慮，多元化的經(jīng)營才能保證贏利的穩(wěn)定性。所以公司在以擔保業(yè)務(wù)為主的同時，同時兼做股權(quán)投資、風險投資、資本運作、項目評估、管理咨詢及擔保延伸服務(wù)等業(yè)務(wù)。

公司的獲利來源：

19（1）擔保業(yè)務(wù)收取費率不超過銀行貸款利率50%的擔保費。同時，公司要求被擔保企業(yè)或個人提供足額的反擔保資產(chǎn)，以規(guī)避擔保風險；

（2）堅持擔保業(yè)務(wù)和資金營運、投資、理財?shù)葮I(yè)務(wù)共同發(fā)展的多元化經(jīng)營策略，構(gòu)建公司新型盈利模式和利潤增長點，融資擔保主營業(yè)務(wù)收入達到全部營業(yè)收入的70%以上。

（3）資產(chǎn)管理可有效提高公司凈資產(chǎn)的回報率，是主營業(yè)務(wù)收入的重要補充。

（4）擔保配套服務(wù)拓展了擔保業(yè)務(wù)的服務(wù)范圍，保證擔保項目的資信質(zhì)量，增加了擔保業(yè)務(wù)的附加價值，是對擔保業(yè)務(wù)的垂直整合；

（5）擔保基金委托管理業(yè)務(wù)延伸了公司的資金鏈，能在不增加公司資本需求壓力和有效降低風險的前提下廣泛開拓擔保市場，提高了業(yè)務(wù)整體服務(wù)水平和盈利能力；

（6）反擔保資產(chǎn)的處臵及資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)是公司化解擔保風險的重要手段，公司反擔保資產(chǎn)和銀行抵押資產(chǎn)的有效處臵以及資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)亦是公司今后潛在的贏利增長點。

第四章 業(yè)務(wù)運作方案

一、市場營銷與業(yè)務(wù)流程

**縣惠農(nóng)信用擔保有限責任公司的服務(wù)對象主要為**縣縣域中小企業(yè)、民營企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社、個體工商戶企業(yè)及農(nóng)業(yè)種養(yǎng)大戶等，擔保公司需開拓經(jīng)營思路，提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。

1、更新觀念，樹立現(xiàn)代的服務(wù)意識。擔保公司是一個服務(wù)部門，必須依靠優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，與銀行、企業(yè)建立良好的合作關(guān)系，才能獲得擔保公司、企業(yè)、銀行三贏的局面。

2、建立公司形象經(jīng)營理念，塑造良好企業(yè)形象經(jīng)營是企業(yè)理念、企業(yè)行為和視覺系統(tǒng)的和諧統(tǒng)一。首先，公司應(yīng)對產(chǎn)品形象、服務(wù)形象、員工形象、社會責任形象等方面作全面、準確的調(diào)查，通過自下而上和自上而下的方式制定明確、切實可行的公司形象塑造戰(zhàn)略目標；其次，確立富有特色的企業(yè)理念。企業(yè)理念是公司形象經(jīng)營的核心部分，應(yīng)體現(xiàn)公司追求的主導(dǎo)價值和經(jīng)營風格。在塑造公司形象的前提下，確立公司營銷的市場定位、經(jīng)營理念、精神標語等，進一步擬定出具有公司特點的反映經(jīng)營理念的行為準則和宣傳計劃等；通過整體形象的改善，強化客戶對公司品牌的認同和接受，增進公眾的信任度與員工的凝聚力，以保持自身獨特的鮮明形象。

二、擔保業(yè)務(wù)流程

1、擔保對象

符合國家產(chǎn)業(yè)政策和銀行信貸政策，有產(chǎn)品、有市場、有效益、有信用、有發(fā)展前景的在**縣內(nèi)注冊登記的各類中小企業(yè)、民營企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社、個體工商戶企業(yè)及農(nóng)業(yè)種養(yǎng)大戶。

2、申請擔保的企業(yè)必須具備以下基本條件：

（一）產(chǎn)品有市場，經(jīng)營有效益，有履約還款能力；

（二）誠信守法，穩(wěn)健經(jīng)營，資信良好，無信用劣跡；

（三）申請擔保的項目須經(jīng)有關(guān)部門審批的應(yīng)取得正式批準文件；

（四）申請擔保的企業(yè)能提供靈活、充足的反擔保；

（五）申請擔保的企業(yè)按要求所提供的所有文件及資料必須真實、合法、有效；

（六）愿意接受本公司的調(diào)查評審、保后檢查與監(jiān)控。擔保受理的限制條件：

1、擔保申請企業(yè)有效凈資產(chǎn)不低于20萬元人民幣；

2、申請擔保額不超過該企業(yè)有效凈資產(chǎn)的70%；

3、擔保申請企業(yè)資產(chǎn)負債率不超過60%；

4、擔保申請企業(yè)資產(chǎn)收益率不低于銀行貸款利率。

3、擔保業(yè)務(wù)具體流程：

（一）擔保申請

（二）擔保受理

（三）項目初審

（四）項目評審

（五）簽訂合同

（六）擔保收費

（七）正式承保

（八）保后管理

（九）代償和追償

（十）擔保終結(jié)

4、擔保業(yè)務(wù)受理

公司擔保業(yè)務(wù)部業(yè)務(wù)值班人員負責擔保申請項目受理。企業(yè)到公司申請擔保業(yè)務(wù)時，公司業(yè)務(wù)值班人員應(yīng)填寫《客戶基本情況登記表》，根據(jù)企業(yè)提交的申請書和申報材料，核實企業(yè)提交材料的完整性和真實性，與企業(yè)洽商，審核受理條件，提出受理意見。業(yè)務(wù)值班人員對符合受理條件的項目填寫《擔保業(yè)務(wù)受理審批表》并附企業(yè)提交的申報材料，簽署受理意見，經(jīng)擔保業(yè)務(wù)部、資信評審部負責人簽署意見后報公司總經(jīng)理批 準立項。立項以后，企業(yè)預(yù)交評審費，公司指派項目經(jīng)理全程負責辦理。對正式受理項目，應(yīng)按項目建立企業(yè)檔案。

5、擔保項目調(diào)查

公司實行擔保業(yè)務(wù)項目經(jīng)理負責制。項目經(jīng)理實行項目A角和項目B角制度，項目A角和項目B角由公司擔保業(yè)務(wù)部、資信評審部人員擔任。對擔保項目，由項目A角全面負責，負主要責任，項目B角協(xié)助項目A角工作，負次要責任。項目經(jīng)理通過資料審核和實地調(diào)查，獲取擔保項目、項目承擔企業(yè)及反擔保人全面、真實的信息，通過綜合分析、比較、評價，形成對擔保申請項目是否擔保、擔保金額大小及期限長短的綜合性結(jié)論意見。

6、擔保項目評審與決策

擔保項目的評審包括部門審核和會議評審。擔保業(yè)務(wù)部初審合格并經(jīng)部門負責人簽字同意后，項目經(jīng)理將該項目所有資料連同初審報告交公司風險管理部。風險管理部在受理后提出審核意見（包括法律意見書）。

會議評審采取簽字表決制，由擔保業(yè)務(wù)部制作會議紀要(內(nèi)容包括會議的時間、地點、出席人員、參加會議人員對項目的意見和主任委員最后綜合意見)，與會委員須在會議紀要上簽署?同意?或?不同意?或?再議?意見并簽字，不得棄權(quán)，三分之二以上的委員同意視為項目評審?fù)ㄟ^。

第五章 效益分析

一、市場分析與預(yù)測

隨著經(jīng)濟的快速發(fā)展，融資難，特別是貸款難越來越成為制約中小企業(yè)發(fā)展和經(jīng)濟持續(xù)增長的?瓶頸?。由于中小企業(yè) 實力較弱等原因，很難獲得銀行貸款支持。由于我公司企業(yè)規(guī)模的限制，2015年全縣中小企業(yè)中僅有90家中小企業(yè)獲得了信用擔保貸款支持，更多中小企業(yè)的融資缺口得不到滿足。再加上中小企業(yè)自身條件欠缺，生存能力、競爭能力和抗風險能力弱，市場和經(jīng)營風險大，銀行不敢輕易對中小企業(yè)放貸。企業(yè)信用記錄不完整，內(nèi)部管理不規(guī)范，財務(wù)制度不健全，缺乏利用資本市場籌集發(fā)展資金的基本條件。從各方面的情況來看，中小企業(yè)對信貸資金的需求較旺。據(jù)2015年底統(tǒng)計，全縣農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、中小企業(yè)生產(chǎn)技術(shù)改造、城鎮(zhèn)化建設(shè)等方面缺口資金達30多億元，銀行信貸資金供給與經(jīng)濟發(fā)展需要相比嚴重不足，有80%的企業(yè)反映流動資金短缺。尤其是一些弱勢群體如小企業(yè)、農(nóng)業(yè)種養(yǎng)戶、個體工商戶對信貸資金的需求更為迫切。

由此可見，因中小企業(yè)對信貸資金的需求是面廣、量大、額大、滿足率低，中小企業(yè)信用擔保市場極其龐大。

二、社會效益

為**縣惠農(nóng)信用擔保有限責任公司增資后，將更好為眾多的因抵押不足的中小企業(yè)解決融資擔保的問題，能起到一定的扶持幫助作用，能促進我縣經(jīng)濟的發(fā)展；能給我縣帶來財政稅收收入；能解決部分就業(yè)的問題，產(chǎn)生一定的社會效益。

未來三年，我們預(yù)計**縣縣惠農(nóng)信用擔保有限責任公司有一個非常迅速的發(fā)展，具體數(shù)據(jù)如下：

2016年擔保業(yè)務(wù)達到：60000萬元 2017年擔保業(yè)務(wù)達到：80000萬元

2018年擔保業(yè)務(wù)達到：10000萬元

因此，為了公司做大做強，實現(xiàn)上述目標，就必須將公司的資本規(guī)模擴充。

三、經(jīng)濟效益

1、成本：

主營業(yè)務(wù)稅金及附加為0（按照國家稅務(wù)總局《關(guān)于中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)免征營業(yè)稅審批事項取消后有關(guān)管理問題的公告》國家稅務(wù)總局2015第69號文件精神，從2015年10月起已經(jīng)在稅務(wù)機關(guān)備案，在未來三年內(nèi)免征營業(yè)稅。）

人員工資、福利、獎金等：12人（含外聘專業(yè)人員），共計60萬元左右。

交通通訊費：16萬元。公務(wù)接待費：1萬元。水電費：1萬元。

設(shè)備折舊、辦公費用、廣告宣傳費用等：10萬元。提取未到期責任準備：1200萬元，擔保賠償準備800萬元 成本費用合計：2088萬元。

2、收入：

按照資本金規(guī)模10000萬元計，按銀行授信放大平均8倍計算，平均每年可提供融資擔保8億元，按照年平均擔保費率按3%計算，每年可收入2400萬元。

3、毛利潤：

每年主要業(yè)務(wù)收入2400萬元+銀行存管資金利息300萬元-2088萬元（成本費用：風險準備+職工薪酬、管理費等費用）=612萬元。

4、凈利潤：

年均凈利潤=612（毛利潤）-612×15%（所得稅享受西部大開發(fā)鼓勵類產(chǎn)業(yè)所得稅優(yōu)惠政策，按應(yīng)納稅所得額的15%計算繳納所得稅）=520萬元。

綜上所述，資本金擴充規(guī)模后，其公司每年自有資本可增長2520萬元，其經(jīng)濟效益、社會效益的增長速度明顯。

第六章 綜合結(jié)論

與所有金融企業(yè)一樣，擔保公司能否持續(xù)經(jīng)營的根本保證在于風險控制。擔保公司的運營規(guī)劃將風險控制貫穿到市場、管理、財務(wù)和投資等涉及到經(jīng)營活動的每一個環(huán)節(jié)。公司可行性研究報告針對可能出現(xiàn)經(jīng)營風險的主要層面都提示了應(yīng)對措施，包括保護出資人的根本利益；風險控制主要在于公司能否有效的執(zhí)行風險控制和風險管理的措施。

從投資人角度分析，擔保公司的戰(zhàn)略規(guī)劃表明，本項投資雖然具有一定的風險，但投資收益和社會效益是明顯的，能否達到獲利豐厚的投資收益取決于經(jīng)營團隊。擔保公司的性質(zhì)和遠景目標能凝聚一支具有較深的專業(yè)化知識和豐富操作經(jīng)驗的經(jīng)營團隊。公司中高層干部的高知識結(jié)構(gòu)和業(yè)內(nèi)資深的經(jīng)歷將是經(jīng)營團隊的核心。

目前，該項目增資條件已成熟，項目的實施切實可行，是一項利國、利民、利縣的好事，希望能盡快落實，達到各個國有商業(yè)銀行的準入條件，更好為**縣中小企業(yè)提供融資擔保服務(wù)。

在今后營運過程中，將堅定不移的立足于擔保投資領(lǐng)域，以企業(yè)價值最大化為最終的經(jīng)營目標。努力為**縣的中小企 業(yè)、民營經(jīng)濟、農(nóng)民專業(yè)合作社、個體工商戶，農(nóng)業(yè)種養(yǎng)大戶等提供優(yōu)質(zhì)、全面的服務(wù)，為投資人創(chuàng)造更大的價值，為全縣的經(jīng)濟發(fā)展做出應(yīng)有的貢獻。

**惠農(nóng)信用擔保有限責任公司

2016年7月27