第一篇：內(nèi)控提升品質(zhì) 合規(guī)創(chuàng)造價值

內(nèi)控提升品質(zhì) 合規(guī)創(chuàng)造價值

合規(guī)經(jīng)營是銀行穩(wěn)健運行的內(nèi)在要求，也是防范金融案件的基本前提，是每一個員工必須履行的職責，也是保障自身要求的有力武器。內(nèi)控合規(guī)管理能力的提升涉及銀行各條線、各部門，覆蓋銀行業(yè)務(wù)的每一個環(huán)節(jié)，滲透到銀行每一個職工。針對內(nèi)控合規(guī)管理能力的提升，在行長的牽頭領(lǐng)導(dǎo)下，我們支行展開了積極地學(xué)習(xí)和討論，從中得到了很多啟發(fā)和收獲。

一、加強合規(guī)文化教育，提高經(jīng)營管理水平。

開展合規(guī)文化教育活動對規(guī)范操作行為、遏制違法違紀和防范案件發(fā)生具有積極的深遠的意義。一是加強高管階層的合規(guī)文化教育。統(tǒng)一各級領(lǐng)導(dǎo)對加強合規(guī)文化教育的認識，使之成為企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的倡導(dǎo)者，策劃者、推動者。當今社會是一個知識經(jīng)濟社會，各種新事物不斷涌現(xiàn)，新業(yè)務(wù)、新知識更是層出不窮，形勢的發(fā)展要求我們不斷加強學(xué)習(xí)，全面系統(tǒng)地學(xué)習(xí)政治理論、金融業(yè)務(wù)、法律法規(guī)等各方面的知識，不斷更新知識結(jié)構(gòu)，努力提高綜合素質(zhì)，更好地適應(yīng)全行業(yè)務(wù)提速發(fā)展的需要。二是樹立“合規(guī)人人有責”的觀念。按照“一崗雙責”的要求，認真履行崗位職責，特別是要注重加強對政治理論、經(jīng)濟金融、法律法規(guī)等方方面面知識的學(xué)習(xí)，不斷提高自身的綜合素質(zhì)，增強明辨是非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場堅定、頭腦清醒。三是端正經(jīng)營指導(dǎo)思想。進一步端正經(jīng)營指導(dǎo)思想，增強依法合規(guī)審慎經(jīng) 營意識，把我行各項經(jīng)營活動引向正確軌道，推進各項業(yè)務(wù)健康有效發(fā)展。

二、提高個人思想素質(zhì)和風險防范意識，增強依法合規(guī)經(jīng)營的理念。加強個人的法律法規(guī)、規(guī)章制度學(xué)習(xí)，加強思想教育，這是從源頭上杜絕違規(guī)違章行為的重要手段。一是加強風險防范教育。加強對銀行員工的風險防范教育，使大家都認識到社會的復(fù)雜性和銀行經(jīng)營風險的普遍性，認識到銀行本身就是高風險行業(yè)，必須把風險防范放在第一位。二是規(guī)范一線操作程序。就一線柜員而言，要做到從我做起，正確辦理每一筆業(yè)務(wù)，認真審核每張票據(jù)，監(jiān)督授權(quán)業(yè)務(wù)的合法合規(guī)，嚴格執(zhí)行業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)安全防范，抵制各種違規(guī)作業(yè)等等，做好相互制約，相互監(jiān)督，不礙于同事情面或片面追求經(jīng)濟效益而背離規(guī)章制度而不顧。三是提高個人思想素質(zhì)。堅持自始至終地按規(guī)章辦事，自覺遵守各項規(guī)章制度，自覺抵制各種違紀、違規(guī)、違章行為，要根除以信任代替管理，以習(xí)慣代替制度，以情面代替紀律，珍惜自己的職業(yè)生涯，視制度如生命，糾違章如排雷，增強風險防范意識和自我保護意識，提高規(guī)范操作，從源頭上預(yù)防案件的發(fā)生。

三、嚴守風險底線，加強內(nèi)控管理，樹立正確的銀行經(jīng)營理念。

銀行作為民眾所信任的金融機構(gòu)，應(yīng)當把風險防控放在企業(yè)經(jīng)營的首要位置，即在開展各項業(yè)務(wù)時，都需要堅持原則底線，堅守職業(yè)道德和從業(yè)規(guī)范。在風險形勢日趨嚴峻的背景下，始終要把基礎(chǔ)管理和風險管控作為各級行的第一責任，始終堅持穩(wěn)健的風險管理戰(zhàn)略，嚴守風險底線。一是持續(xù)倡導(dǎo)“穩(wěn)健 經(jīng)營、內(nèi)控優(yōu)先、全員參與、過程管理”的全面風險管理文化，搭建全面風險管理體系，強化內(nèi)控機制建設(shè)，提升風險管理水平，培育合規(guī)風險文化，構(gòu)建“制度執(zhí)行、檢查執(zhí)行、監(jiān)督執(zhí)行”的風險管理三道防線，夯實穩(wěn)健發(fā)展的根基。二是以“精準管理”為重點，夯實風險管理基礎(chǔ)。積極開展風險、信貸、處置、法律等多項精細化管理活動，開展“三化三無”支行創(chuàng)建活動，推行重點行業(yè)限額管理和客戶名單制管理，建立健全逾期貸款問責制度、信貸授權(quán)暫停制度、新增不良貸款責任追究制度。強化管控責任，全面落實貸后管理，嚴格執(zhí)行貸后管理制度，加強信貸風險預(yù)警，完善預(yù)警相應(yīng)機制，嚴格受托支付、資金監(jiān)管和用信審核，有效防范信用風險。完善風險水平評價、貸款分類、停復(fù)牌管理、貸后管理等制度辦法和操作細則，提升制度的規(guī)范性、統(tǒng)一性和可執(zhí)行性。三是創(chuàng)新風險管理機制。按主要信貸業(yè)務(wù)品種設(shè)置風險控制目標，對于不良率、到期收回率、結(jié)構(gòu)優(yōu)化率、價值創(chuàng)造率、操作合規(guī)率超過設(shè)定目標或發(fā)生重大案件的基層行取消其轉(zhuǎn)授權(quán)；對風險狀況持續(xù)惡化的信貸產(chǎn)品，按問題嚴重程度和時間持續(xù)長短實施停牌管理。完善信貸責任追究機制。堅持“誰主管，誰負責”的原則，做到有錯必問，無為必究，增強政策制度的執(zhí)行力。創(chuàng)新不良資產(chǎn)經(jīng)營機制。對自營不良貸款實行“屬地管理、分層處置”，明確經(jīng)營管理責任，真正做到“小額不良有人管、大額不良管得好”。建立法律風險事件預(yù)警機制。實時關(guān)注監(jiān)管政策、法律新規(guī)，強化對各類法律風險信號梳理、分析和研究，疏通法律風險預(yù)警傳導(dǎo)路徑，及時主動揭示隱性法 律風險。四是強化案件治理。始終保持案防高壓態(tài)勢，堅持做到案件防控常態(tài)化，建立三級風險防范體系，完善制度，做到有規(guī)可依；適度授權(quán)、各司其職、相互制衡；加強培訓(xùn)，強化員工合規(guī)意識，切實增強和提高風險管控及化解能力。

四、更新服務(wù)意識，全面服務(wù)客戶。

“客戶數(shù)量多、經(jīng)營渠道優(yōu)、服務(wù)質(zhì)量佳、員工素質(zhì)高、企業(yè)文化好”是某某銀行某某支行全體員工的共同愿景。一是要以“客戶為中心”的理念貫穿于我們工作的始終。銀行的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)是市場，沒有市場就沒有銀行，沒有優(yōu)質(zhì)市場和優(yōu)質(zhì)客戶就沒有銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展，加強市場營銷是目前提高我行核心競爭能力的當務(wù)之急。在當前市場競爭越來越激烈的情況下，要突破原有的局限，創(chuàng)造個性化服務(wù)，以全面優(yōu)質(zhì)的服務(wù)吸引客戶才能在競爭中立于不敗之地。這就要求我們必須樹立強烈的市場意識，善于研究現(xiàn)實的和潛在的市場，善于拓展優(yōu)質(zhì)市場，善于競爭優(yōu)質(zhì)客戶，通過有效的市場營銷促進業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。二是要樹立全面協(xié)調(diào)均衡的經(jīng)營理念。真正的優(yōu)質(zhì)商業(yè)銀行應(yīng)該在為客戶提供資金融通服務(wù)的同時，也能夠向客戶提供資金清算、財務(wù)顧問、財富管理服務(wù)等中間業(yè)務(wù)。現(xiàn)在，中間業(yè)務(wù)的內(nèi)涵在迅速擴充，提升客戶服務(wù)價值和對客戶價值的最大挖掘，要求商業(yè)銀行實現(xiàn)資產(chǎn)、負債與中間業(yè)務(wù)的均衡發(fā)展。同時，由于中間業(yè)務(wù)的發(fā)展不受資本金約束，可以彌補資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)發(fā)展受到的限制，因此協(xié)調(diào)資產(chǎn)、負債和中間業(yè)務(wù)的發(fā)展，既是市場經(jīng)濟法則對商 業(yè)銀行的要求，也是商業(yè)銀行經(jīng)營規(guī)則的內(nèi)在要求。因此銀行在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時，面向業(yè)務(wù)、面向管理、面向操作的合規(guī)文化建設(shè)，通過強化教育培訓(xùn)、組織風險點的成因分析，搭建防控體系、優(yōu)化流程、規(guī)范管理，保證業(yè)務(wù)發(fā)展質(zhì)量等系列活動的深入開展，讓合規(guī)人人有責、合規(guī)創(chuàng)造價值的觀念已深入人心。讓依法決策、合規(guī)經(jīng)營與管理，按章辦事、合規(guī)操作在全行上下蔚然成風。切實整治有章不循、違規(guī)操作、屢查屢犯的頑癥，及時消除基礎(chǔ)管理工作存在的隱患得到，增強防范風險的能力，為業(yè)務(wù)持續(xù)健康地發(fā)展創(chuàng)造了良好條件。

加強內(nèi)部控制、防范化解經(jīng)營風險，是商業(yè)銀行經(jīng)營管理永恒的主題。真正把“強化內(nèi)控合規(guī)，創(chuàng)造品質(zhì)價值”專項治理活動落到實處，是一項長期的綜合工程，我行將全面落實，有效監(jiān)督，通力合作，共創(chuàng)佳績！

第二篇：內(nèi)控提升品質(zhì),合規(guī)創(chuàng)造價值

內(nèi)控提升品質(zhì)，合規(guī)創(chuàng)造價值

內(nèi)部控制是公司為了實現(xiàn)經(jīng)營目標，通過制定和實施一套可操性強的制度、程序和方法，對公司風險進行事前防范，事中控制，事后監(jiān)督與糾正的動態(tài)過程和機制。

風險，是指可能對目標的實現(xiàn)產(chǎn)生影響的事件發(fā)生的不確定性。合規(guī)管理是指公司一個獨立的運行機制，負責對公司的風險進行識別，評估，提供咨詢，監(jiān)控，并及時向公司管理層報告，通過優(yōu)化管理與改進操作，以達到規(guī)避、減少風險。

合規(guī)的“規(guī)”，主要指法律法規(guī)，證監(jiān)會規(guī)章，交易所規(guī)則及制度，本公司章程及相關(guān)管理制度，以及良好的職業(yè)操守與紀律等行為規(guī)范。

一、完善公司組織管理體系，創(chuàng)造良好的內(nèi)控環(huán)境。

1、全面風險管理原則；

2、分級授權(quán)管理原則；

3、風險管理關(guān)口前移原則；

4、組織保障原則

二、加強崗位內(nèi)控機制建設(shè)，實現(xiàn)崗位間監(jiān)督制約。全面梳理現(xiàn)有規(guī)章制度，進一步完善各項業(yè)務(wù)的管理制度，整合各項業(yè)務(wù)“關(guān)鍵操作”環(huán)節(jié)，建立覆蓋所有業(yè)務(wù)品種和業(yè)務(wù)全過程的內(nèi)控管理體系，實現(xiàn)業(yè)務(wù)發(fā)展和風險管理的同步。

三、健全公司內(nèi)部責任機制，保證公司業(yè)務(wù)運營的安全性和盈利性。

按照權(quán)利、義務(wù)和責任相統(tǒng)一原則，明確各崗位人員應(yīng)負的責任和獎懲制度，將內(nèi)控評價納入公司中層以上干部績效考核機制。

頁 1

四、加強公司內(nèi)控的電子化管理，保障公司業(yè)務(wù)的正常，快速，有序運行。

五點建議：

一、全員樹立合規(guī)管理和合規(guī)文化的經(jīng)營理念。比如：“全員合規(guī)、合規(guī)人人有責”，“主動合規(guī)”,“合規(guī)創(chuàng)造價值”。

二、建立健全合規(guī)管理組織機制。

三、制訂一套具有較強執(zhí)行力的制度。

四、強化員工的合規(guī)培訓(xùn)與指導(dǎo)。

五、建立有效的合規(guī)經(jīng)營激勵與約束機制。

總之，內(nèi)部控制與合規(guī)管理是公司經(jīng)營的根本保障和永恒主題。公司發(fā)展的過程，同時也是完善內(nèi)控機制，實施合規(guī)管理的過程。不講內(nèi)控與合規(guī)，所謂的發(fā)展是無本之木、無源之水。在內(nèi)控與合規(guī)條件下的發(fā)展，才是公司長久、穩(wěn)健、可持續(xù)發(fā)展的百年大計。

頁 2

第三篇：銀行內(nèi)控提升品質(zhì),合規(guī)創(chuàng)造價值

中國＃＃銀行股份有限公司＃＃分行征文

題

目：

內(nèi)控提升品質(zhì)，合規(guī)創(chuàng)造價值 姓

名： 單

位：

內(nèi)控提升品質(zhì)，合規(guī)創(chuàng)造價值 內(nèi)部合規(guī)管理的主要內(nèi)容

1.1 內(nèi)部環(huán)境

內(nèi)部環(huán)境是銀行實施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)，一般包括智力結(jié)構(gòu)、機構(gòu)設(shè)置及權(quán)責分配、內(nèi)部審計、人力資源政策、企業(yè)文化等。

1.2 風險評估

風險評估是銀行及時識別、系統(tǒng)分析經(jīng)營活動中與現(xiàn)實內(nèi)部控制目標相關(guān)的風險，合理確定風險應(yīng)對策略。銀行開展風險評估，應(yīng)當準確識別與現(xiàn)實目標相關(guān)的內(nèi)部風險和外部風險，確定相應(yīng)的風險承受度。銀行應(yīng)根據(jù)風險分析的結(jié)果，結(jié)合風險承受度，權(quán)衡風險與收益，綜合運用風險規(guī)避、風險降低、風險分擔和風險承受等應(yīng)對策略，實現(xiàn)對風險的有效控制。

1.3 控制活動

控制活動是銀行根據(jù)風險評估結(jié)果，采用相應(yīng)的控制措施，將風險控制在可承受度之內(nèi)。控制措施一般包括：不相容職務(wù)分離控制、授權(quán)審批控制、會計系統(tǒng)控制、財產(chǎn)保護控制、預(yù)算控制、運營分析控制和績效考評控制等。同時，銀行應(yīng)當建立重大風險預(yù)警機制和突發(fā)事件應(yīng)急處理機制，明確風險預(yù)警標準，對可能發(fā)生的重大風險或突發(fā)事件，制定應(yīng)急預(yù)案、明確責任人員、規(guī)范處置程序，確保突發(fā)事件得到及時妥善處理。

1.4 信息與溝通

信息與溝通是銀行及時、準確地收集、傳遞與內(nèi)部控制相關(guān)的信息，確保信息在銀行內(nèi)部、銀行與外部之間進行有效溝通。

銀行應(yīng)當利用信息技術(shù)出盡信息的集成與共享，充分發(fā)揮信息技術(shù)在信息與溝通中的作用，并加強對信息系統(tǒng)開發(fā)與維護、訪問與變更、數(shù)據(jù)輸入與輸出、文件儲存與保管、網(wǎng)絡(luò)安全等方面的控制，保證信息系統(tǒng)安全、穩(wěn)定運行。

銀行應(yīng)當建立反舞弊機制，堅持懲防并舉、重在預(yù)防的原則，明確反舞弊工作的重點領(lǐng)域、關(guān)鍵環(huán)節(jié)和有關(guān)機構(gòu)在反舞弊工作中的職責權(quán)限，規(guī)范舞弊案件的舉報、調(diào)查、處理、報告和補救程序。

1.5 內(nèi)部監(jiān)督

銀行應(yīng)當制定內(nèi)部監(jiān)督制度，明確內(nèi)部審計機構(gòu)和其他內(nèi)部機構(gòu)在內(nèi)部監(jiān)督中的職責權(quán)限，規(guī)范內(nèi)部監(jiān)督的程序、方法和要求，并制定內(nèi)部控制缺陷認定標準，對監(jiān)督過程中發(fā)現(xiàn)的內(nèi)部控制缺陷，應(yīng)當分析缺陷的性質(zhì)和產(chǎn)生的原因，提出整改的方案，采取適當?shù)男问郊皶r向董事會、監(jiān)事會或者經(jīng)理層報告。銀行應(yīng)

當結(jié)合內(nèi)部監(jiān)督情況，定期對內(nèi)部控制的有效性進行自我評價，出具內(nèi)部控制自我評價報告。我行當前內(nèi)控合規(guī)的問題

2.1 內(nèi)控觀念認識有偏差。

商業(yè)銀行內(nèi)控機制作為一種自律行為，必然受內(nèi)控觀念影響和支配，而在實際工作中，對內(nèi)控觀念的認識存在許多偏差：一是許多人往往簡單地認為內(nèi)控機制就是各種規(guī)章制度的匯總，而忽視內(nèi)控機制是業(yè)務(wù)運作過程中環(huán)環(huán)相扣、監(jiān)督制約的一種動態(tài)機制；二是誤解內(nèi)控是對同事、員工的不信任；三是片面地理解業(yè)務(wù)開拓和內(nèi)控的關(guān)系，認為內(nèi)控嚴則業(yè)務(wù)損；四是誤認為內(nèi)控只是決策層和職能部門的職責，從而在思想上沒有形成嚴格執(zhí)制的意識。這種認識偏差必然導(dǎo)致在問題發(fā)生后只能采取事后補救的辦法，從而違背內(nèi)控機制事前控制的特點，埋下風險隱患。

2.2 內(nèi)控機制不健全。

目前，我國商業(yè)銀行的內(nèi)控機制從總體上有了很大的進步，但實效性還不是很理想，突出表現(xiàn)在：一是制度貫徹不力。許多規(guī)章制度流于形式，抓落實的力度不夠，遇到具體問題，靈活性講得多，原則性講得少。二是制度不完整。一些新業(yè)務(wù)和計算機業(yè)務(wù)的管理制度滯后，無法適應(yīng)新業(yè)務(wù)的正常開展需要；一些新業(yè)務(wù)還沒有制定出完善的操作程序和相應(yīng)的制度，存在無章可循的空檔。三是制度不系統(tǒng)。制度建設(shè)中重此輕彼，缺乏統(tǒng)一的考慮，影響了制度整體作用的發(fā)揮。四是制度條文不夠嚴謹。

2.3 內(nèi)控運行機制失調(diào)。

在實際工作中，業(yè)務(wù)主管部門既是業(yè)務(wù)活動的組織者，又是業(yè)務(wù)經(jīng)營自身監(jiān)督的責任者，這種對自己行為進行所謂的“自我監(jiān)督”本身就不可靠。同時，銀行內(nèi)部各業(yè)務(wù)部門在具體行使監(jiān)控職能時職責不明確，或政出多門、或相互推諉，不能形成協(xié)調(diào)和制約機制。

2.4 權(quán)力制約失衡。

突出表現(xiàn)在業(yè)務(wù)人員、管理人員的業(yè)務(wù)行為、決策行為、責任行為缺乏可操作的規(guī)范制度予以制約。一把手負責制的經(jīng)營管理模式雖然有利于經(jīng)營管理水平的提高，但由于權(quán)力沒有受到約束，缺乏規(guī)范有效的監(jiān)督機制，權(quán)責失衡，導(dǎo)致個別負責人越權(quán)行事、濫用職權(quán)、欺上瞞下、行賄受賄等不良現(xiàn)象發(fā)生，嚴重影響商業(yè)銀行的穩(wěn)健發(fā)展。

2.5 稽核部門監(jiān)督職能弱化。

目前，各商業(yè)銀行都實行了系統(tǒng)領(lǐng)導(dǎo)的稽核管理體制或者總稽核負責制，但稽核部門作為內(nèi)部機構(gòu)，地位不超脫，職能不獨立，難以對領(lǐng)導(dǎo)決策失誤造成的損失進行有效的監(jiān)督，并且稽核部門對稽查出的問題不經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)同意就不能上報，不能獨立作出決定。稽核監(jiān)督的滯后性以及稽核手段落后，都影響了稽核監(jiān)督功能的發(fā)揮。對內(nèi)控合規(guī)管理的幾點建議

3.1 完善銀行組織管理體系，創(chuàng)造良好的內(nèi)控環(huán)境。

銀行業(yè)應(yīng)注重宏觀金融背景之下，如何提升自身的風險管理能力的問題，創(chuàng)造良好的內(nèi)控環(huán)境。根據(jù)《公司法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的要求，實行董事會領(lǐng)導(dǎo)下的行長負責制，保證董事會是全行最高權(quán)力機構(gòu)，切實發(fā)揮董事會在銀行發(fā)展方向、重大業(yè)務(wù)決策和宏觀管理方面的職能作用。在此基礎(chǔ)上，改革商業(yè)銀行現(xiàn)行的內(nèi)部稽核體制，實行對總行法人負責的內(nèi)部稽核制度，加強總行對稽核工作的垂直領(lǐng)導(dǎo)。

3.2 加強崗位內(nèi)部控制機制建設(shè)，實現(xiàn)崗位間的監(jiān)督制約。

一是按照責任分離、相互制約的原則建立會計崗位責任制，堅持現(xiàn)金、有價單證保管與賬務(wù)記錄相分離，重要空白憑證保管與使用相分離，賬務(wù)收支審批與會計核算相分離，呆賬準備金的確認與銷核相分離，賬務(wù)處理與后續(xù)稽核相分離的準則，按照會計制度、業(yè)務(wù)性質(zhì)和合理負擔的要求設(shè)置記賬、復(fù)核、事后監(jiān)督等崗位，明確每個崗位的職責和權(quán)限，并相互制衡。嚴禁會計人員一人從事兩個以上重要崗位的工作和越崗越權(quán)處理業(yè)務(wù)。二是按照每一項業(yè)務(wù)至少必須有兩個崗位或兩人以上參與記錄、核算和管理的要求，明確各崗位或員工在業(yè)務(wù)操作中的責權(quán)劃分，按各自的工作性質(zhì)、權(quán)限承擔相應(yīng)的工作責任；三是加強業(yè)務(wù)操作的事后檢查，每項業(yè)務(wù)要求有一名業(yè)務(wù)主管或?qū)ｉT崗位對該項業(yè)務(wù)處理的整個流程進行綜合把關(guān)和全過程的檢查，確保各崗位按職責要求正確處理同一業(yè)務(wù)，發(fā)現(xiàn)問題，及時糾正。

3.3健全銀行內(nèi)部責任機制，保證資產(chǎn)運用的安全性和盈利性。

一方面要解決好銀行內(nèi)部審批程序和分段授權(quán)問題，防止分支機構(gòu)權(quán)力過大，資產(chǎn)風險不易控制。另一方面狠抓內(nèi)部崗位責任的落實。建立會計內(nèi)部控制負責制，主管會計的副行長向行長負責，應(yīng)定期檢查會計工作；會計主管對主管行長負責，具體組織和管理各項會計工作，監(jiān)督各項規(guī)章制度的落實，處理重要會計事項，定期抽查重要會計業(yè)務(wù)，發(fā)現(xiàn)問題及時解決，定期向主管行長匯報工作，但不參與具體事務(wù)；一般會計人員對會計主管負責，執(zhí)行各項會計制度和操作規(guī)程，履行所承擔職責；下級行對上級行負責，并接受總機構(gòu)的監(jiān)督和指導(dǎo)。

3.4加強銀行內(nèi)控電子化管理，保障銀行業(yè)務(wù)的正常運行。

銀行業(yè)務(wù)的日益現(xiàn)代化，要求銀行內(nèi)控手段更加有效率、更加安全可靠。而我國銀行業(yè)目前還未形成一套有效的內(nèi)部電子監(jiān)管系統(tǒng)和電子網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，影響了內(nèi)控的質(zhì)量和效率，有必要在銀行電腦內(nèi)部控制方面繼續(xù)完善。

3.5加強業(yè)務(wù)崗位的交叉檢查，防范員工舞弊行為。

交叉檢查是銀行實施內(nèi)部控制、防范員工舞弊行為的一個基本措施，也是銀行會計控制體系和業(yè)務(wù)分工設(shè)計的基本出發(fā)點，因此要正確應(yīng)用交叉檢查原則，實行行內(nèi)崗位輪換制和員工年假制等，使銀行每個人、每項業(yè)務(wù)都處于被監(jiān)督、被檢查范圍之內(nèi)。

3.6創(chuàng)建重視知識和人才的機制。

首先，改革銀行用人制度。在引入競爭機制，實行平等、公開的競聘上崗的制度的基礎(chǔ)上，進一步完善企業(yè)人才等級制度。管理者要知人善任，創(chuàng)造讓優(yōu)秀創(chuàng)新人才脫穎而出人才機制，讓相應(yīng)才能的人才處于相應(yīng)的能級崗位，注意發(fā)現(xiàn)和使用那些具有信息意識、競爭意識、風險意識、創(chuàng)新能力、管理能力和公關(guān)能力的一批人，要揚長避短，量才為用，使人才配備盡量合理化，這是留住人才的有效措施之一，也是優(yōu)化人才配置，提高銀行業(yè)風險防范水平的必備條件。其次，創(chuàng)造良好的吸引人才的環(huán)境。如工資待遇、獎金制度、職位聘任、崗位責任制、成果評定與獎勵等整套政策和辦法，千方百計吸引優(yōu)秀人才從事銀行工作，成為企業(yè)學(xué)術(shù)帶頭人、業(yè)務(wù)骨干和管理創(chuàng)新骨干。第三，加大人才投資力度。采取送出去和請進來的辦法，加強員工再教育和再培訓(xùn)，促進員工知識更新，使其逐步成為新型的創(chuàng)新型和風險管理型人才。

第四篇：銀行合規(guī)管理：內(nèi)控提升品質(zhì),合規(guī)創(chuàng)造價值

銀行合規(guī)管理：內(nèi)控提升品質(zhì)，合規(guī)創(chuàng)造價值

隨著我國銀行經(jīng)營環(huán)境的不斷變化和銀行間競爭的日益激烈，會計風險問題受到銀行業(yè)內(nèi)高度重視。要夯實銀行經(jīng)營活動安全運營，就必須加強銀行會計系統(tǒng)的風險防范，其中，備受關(guān)注的就是如何健全完善銀行的內(nèi)控制度和更好地實施銀行合規(guī)管理。只有不斷探索如何提升內(nèi)部控制水平，切實做好各項合規(guī)管理工作，才能為銀行各項業(yè)務(wù)安全、穩(wěn)健持續(xù)發(fā)展提供有力的保障。

在我剛進入工行的時候，對于如何健全完善銀行的內(nèi)控制度和更好地實施銀行合規(guī)管理這一問題，可以說只是一知半解。但是，在這幾個月的學(xué)習(xí)工作工程中，我開始對其慢慢了解，在知識層面以及實際操作都有了自己的一些想法，雖然可能還是比較浮于層面，不過我還是想根據(jù)自己這段時間的工作經(jīng)驗，對于如何健全完善銀行的內(nèi)控制度和更好地實施銀行合規(guī)管理這一話題提出自己的一些小小的建議，希望能為促進我行穩(wěn)健持續(xù)發(fā)展提供自己的一份力量。

首先，在含義上，我們要對其有一定的認識。銀行內(nèi)部控制是指商業(yè)銀行為實現(xiàn)經(jīng)營目標，通過制定和實施一系列制度、程序和方法，對風險進行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動態(tài)過程和機制。銀行合規(guī)管理是指一個獨立的機制，負責識別、評估、提供咨詢、監(jiān)控和報告銀行的合規(guī)風險。合規(guī)風險包括因未遵循各項相關(guān)法律、條例、行為準則和良好的執(zhí)業(yè)標準（合稱“法律、準則和標準”）導(dǎo)致受到法律和監(jiān)管條例制裁、財務(wù)或聲譽損失的風險。在字面含義上，我們就可以發(fā)現(xiàn)，其實內(nèi)控跟合規(guī)是相輔相成，密不可分的。隨著金融改革的不斷深入和科技的進步,銀行業(yè)務(wù)日趨現(xiàn)代化、多樣化、復(fù)雜化。近年來,由銀行內(nèi)部引發(fā)的案件屢見不鮮，從案件的發(fā)生過程看，在內(nèi)控制度執(zhí)行過程中存在著諸多問題和漏洞。由此，加強銀行業(yè)內(nèi)部控制制度建設(shè)又被提到新的高度。面對復(fù)雜的社會環(huán)境和激烈的同業(yè)競爭，如何建立起一套行之有效的內(nèi)部控制系統(tǒng)，并在實際工作中加以應(yīng)用，成為了我行所要面臨的一個重要課題。要想加強我行的內(nèi)部控制制度，就需要從以下幾個反面著手：

1.完善銀行組織管理體系，創(chuàng)造良好的內(nèi)控環(huán)境。銀行業(yè)應(yīng)注重宏觀金融背景之下，如何提升自身的風險管理能力的問題，創(chuàng)造良好的內(nèi)控環(huán)境。根據(jù)《公司法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的要求，實行董事會領(lǐng)導(dǎo)下的行長負責制，保證董事會是全行最高權(quán)力機構(gòu)，切實發(fā)揮董事會在銀行發(fā)展方向、重大業(yè)務(wù)決策和宏觀管理方面的職能作用。在此基礎(chǔ)上，改革商業(yè)銀行現(xiàn)行的內(nèi)部稽核體制，實行對總行法人負責的內(nèi)部稽核制度，加強總行對稽核工作的垂直領(lǐng)導(dǎo)。

2.加強崗位內(nèi)部控制機制建設(shè)，實現(xiàn)崗位間的監(jiān)督制約。一是按照責任分離、相互制約的原則建立會計崗位責任制，堅持現(xiàn)金、有價單證保管與賬務(wù)記錄相分離，重要空白憑證保管與使用相分離，賬務(wù)收支審批與會計核算相分離，呆賬準備金的確認與銷核相分離，賬務(wù)處理與后續(xù)稽核相分離的準則，按照會計制度、業(yè)務(wù)性質(zhì)和合理負擔的要求設(shè)置記賬、復(fù)核、事后監(jiān)督等崗位，明確每個崗位的職責和權(quán)限，并相互制衡。嚴禁會計人員一人從事兩個以上重要崗位的工作和越崗越權(quán)處理業(yè)務(wù)。二是按照每一項業(yè)務(wù)至少必須有兩個崗位或兩人以上參與記錄、核算和管理的要求，明確各崗位或員工在業(yè)務(wù)操作中的責權(quán)劃分，按各自的工作性質(zhì)、權(quán)限承擔相應(yīng)的工作責任；三是加強業(yè)務(wù)操作的事后檢查，每項業(yè)務(wù)要求有一名業(yè)務(wù)主管或?qū)ｉT崗位對該項業(yè)務(wù)處理的整個流程進行綜合把關(guān)和全過程的檢查，確保各崗位按職責要求正確處理同一業(yè)務(wù)，發(fā)現(xiàn)問題，及時糾正。中國工商銀行作為中國規(guī)模最大的商業(yè)銀行，在加強內(nèi)部控制體系建設(shè)方面，獨具特色，它較早設(shè)立了專職的內(nèi)控管理部門。目前，總行、一級分行及二級分行三個層次均設(shè)立了內(nèi)控合規(guī)部門，承擔內(nèi)部控制牽頭、合規(guī)管理、操作風險管理、反洗錢管理和監(jiān)督檢查等職能。同時，在各級分行建立了內(nèi)控管理委員會，負責統(tǒng)籌部署本行內(nèi)控體系建設(shè)工作。

3.健全銀行內(nèi)部責任機制，保證資產(chǎn)運用的安全性和盈利性。一方面要解決好銀行內(nèi)部審批程序和分段授權(quán)問題，防止分支機構(gòu)權(quán)力過大，資產(chǎn)風險不易控制。另一方面狠抓內(nèi)部崗位責任的落實。建立會計內(nèi)部控制負責制，主管會計的副行長向行長負責，應(yīng)定期檢查會計工作；會計主管對主管行長負責，具體組織和管理各項會計工作，監(jiān)督各項規(guī)章制度的落實，處理重要會計事項，定期抽查重要會計業(yè)務(wù)，發(fā)現(xiàn)問題及時解決，定期向主管行長匯報工作，但不參與具體事務(wù)；一般會計人員對會計主管負責，執(zhí)行各項會計制度和操作規(guī)程，履行所承擔職責；下級行對上級行負責，并接受總機構(gòu)的監(jiān)督和指導(dǎo)。

4.加強銀行內(nèi)控電子化管理，保障銀行業(yè)務(wù)的正常運行。銀行業(yè)務(wù)的日益現(xiàn)代化，要求銀行內(nèi)控手段更加有效率、更加安全可靠。而我國銀行業(yè)目前還未形成一套有效的內(nèi)部電子監(jiān)管系統(tǒng)和電子網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，影響了內(nèi)控的質(zhì)量和效率，有必要在銀行電腦內(nèi)部控制方面繼續(xù)完善。為此，工商銀行持續(xù)加大信息科技投入，搭建起覆蓋所有業(yè)務(wù)領(lǐng)域的信息系統(tǒng)，系統(tǒng)硬控制能力顯著提升；；實施數(shù)據(jù)治理工程，通過數(shù)據(jù)治理，提升了信息溝通效率，強化了信息質(zhì)量控制措施，完善了重大信息內(nèi)部報告管理機制，提高了信息披露質(zhì)量。

5.加強業(yè)務(wù)崗位的交叉檢查，防范員工舞弊行為。交叉檢查是銀行實施內(nèi)部控制、防范員工舞弊行為的一個基本措施，也是銀行會計控制體系和業(yè)務(wù)分工設(shè)計的基本出發(fā)點，因此要正確應(yīng)用交叉檢查原則，實行行內(nèi)崗位輪換制和員工年假制等，使銀行每個人、每項業(yè)務(wù)都處于被監(jiān)督、被檢查范圍之內(nèi)。

7.將內(nèi)控評價納入各級行長績效考核，內(nèi)控評價工作應(yīng)包括過程評價、效果評價和限制評價三部分，分別對內(nèi)部控制體系各要素的控制有效性、內(nèi)部控制目標的實現(xiàn)程度以及案件風險防范情況進行評價。工商銀行十分重視內(nèi)評制度，在全面評價，其會從整個內(nèi)控系統(tǒng)中抽出幾百名骨干人員，組成18個組，每個組負責評價兩個分行。按照89個指標、500多個評價點，對36個分行逐一進行過程評價并打分，9％的評分權(quán)重不算大，但管理層高度重視，因而內(nèi)控評價工作對推動各級行加強內(nèi)控管理起到了非常大的作用。

所謂“不依規(guī)矩，難成方圓”，銀行經(jīng)營時刻與風險相伴，更要有自己的“規(guī)矩”，合規(guī)經(jīng)營應(yīng)該是銀行業(yè)機構(gòu)發(fā)展的前提。但是應(yīng)該看到，目前我國銀行業(yè)在合規(guī)經(jīng)營方面仍存在不少不容忽視的問題，某些商業(yè)銀行仍存在重業(yè)務(wù)拓展，輕合規(guī)管理的做法，往往把目光局限于完成考核任務(wù)和經(jīng)營目標，注重市場營銷和拓展，忽視業(yè)務(wù)的合規(guī)性管理，有些營業(yè)機構(gòu)甚至不惜冒著違規(guī)操作的風險以實現(xiàn)短期業(yè)績，加大了銀行合規(guī)經(jīng)營風險。對于這樣的行為，我們應(yīng)該要深思，他們的做法或許能夠獲得眼前利益，不過卻很容易把前途都毀掉了。對于如何強化合規(guī)管理，做到依法合規(guī)經(jīng)營，我提出了以下幾個建議：

1.全員樹立合規(guī)管理和合規(guī)文化的經(jīng)營理念。要讓全體員工意識到合規(guī)管理和合規(guī)文化建設(shè)是我行經(jīng)營管理的一件大事，因為合規(guī)與銀行的成本控制、風險控制、資本回報等銀行經(jīng)營的核心要素具有正相關(guān)的關(guān)系，合規(guī)能為銀行創(chuàng)造價值，有效的合規(guī)文化將能夠消除合規(guī)風險于無形。合規(guī)管理和合規(guī)文化建設(shè)是規(guī)范操作行為，遏制違規(guī)違紀問題和防范案件發(fā)生，全面防范風險，提升經(jīng)營管理水平的需要；是完善制度管理體系，從源頭上預(yù)防風險的迫切需要；是落實科學(xué)發(fā)展觀，實現(xiàn)農(nóng)行新一輪發(fā)展目標的重要保證。必須讓合規(guī)的觀念和意識滲透到全行員工的血液中，滲透到每個崗位、每個業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)中，促使所有員工在開展經(jīng)營管理工作時能夠遵循法律、規(guī)則和標準，努力培育員工的合規(guī)意識，在全行上下推行“合規(guī)人人有責”、“主動合規(guī)”、“合規(guī)創(chuàng)造價值”等合規(guī)理念，倡導(dǎo)誠實、守信、正直的道德價值標準和企業(yè)文化。

2.建立健全合規(guī)管理組織機制。一定要充分認識設(shè)立合規(guī)部門的重要性，努力克服人少、任務(wù)重和時間緊等困難，設(shè)置獨立的、強勢的合規(guī)部門，并高度重視合規(guī)部門的建設(shè)。合規(guī)專業(yè)人員既要具有較強的專業(yè)素質(zhì)，又要具有較強的個人素質(zhì)，要選派那些具有高度的敬業(yè)精神，相應(yīng)的技術(shù)資格和業(yè)務(wù)能力的人員充實到合規(guī)經(jīng)營管理隊伍中，培養(yǎng)和造就一支高素質(zhì)的專業(yè)化隊伍。合規(guī)管理組織機制必須實行一把手負責制，層層落實責任制，明確合規(guī)部門在本行的樞紐地位，界定好合規(guī)部門與業(yè)務(wù)部門的關(guān)系：業(yè)務(wù)部門實施有效自我合規(guī)控制的第一道防線，合規(guī)部門在事前與事中實施專業(yè)化合規(guī)管理的第二道防線；合規(guī)部門作為銀行內(nèi)部管理和外部監(jiān)管規(guī)則連接的主要渠道，將監(jiān)管規(guī)則、風險提示以及監(jiān)管意見等分解給各業(yè)務(wù)部門或其他后臺支持部門，各個業(yè)務(wù)部門主動尋求合規(guī)部門的支持和幫助，主動提供合規(guī)風險信息或風險點，并配合合規(guī)部門的風險監(jiān)測和評估；合規(guī)部門要通過提供建設(shè)性意見，幫助業(yè)務(wù)部門管理好合規(guī)風險，為銀行業(yè)務(wù)與產(chǎn)品創(chuàng)新提供合規(guī)支持，最大限度地減少業(yè)務(wù)創(chuàng)新帶來的法律風險。

3.制訂一套具有較強執(zhí)行力的制度。長期以來，我行內(nèi)部缺乏一個統(tǒng)一完整、全面科學(xué)的合規(guī)風險管理法規(guī)制度及操作規(guī)則，不少制度規(guī)定存在粗略化、大致化、模糊化問題，缺乏可操作性。合規(guī)經(jīng)營呼喚科學(xué)合理的、完善的規(guī)章制度和操作流程，需要強化規(guī)章制度的執(zhí)行力，以扭轉(zhuǎn)長期職責不清、責任落實難的狀況。在業(yè)務(wù)規(guī)章和操作規(guī)程的制定上，要明確內(nèi)部制度梳理、整合和修訂的規(guī)范要求，新的制度要有必要的合規(guī)預(yù)估，在源頭上解決合規(guī)風險管理的制度基礎(chǔ)。必須改變一直以來沿用行政機構(gòu)規(guī)章制度的制定方式，不能再籠統(tǒng)地規(guī)定業(yè)務(wù)經(jīng)營的相關(guān)操作標準，要按照金融企業(yè)的穩(wěn)健做法，制定可供各個崗位人員使用的業(yè)務(wù)政策、行為手冊和操作程序，規(guī)章制度一定要覆蓋到所有客戶、產(chǎn)品和服務(wù)，一定要涵蓋所有從業(yè)人員的行為操守和道德規(guī)范。通過制度層面不斷修訂與完善的方式，形成事事都有明確合規(guī)守法的工作標準、處處都有嚴格的合規(guī)經(jīng)營紀律約束，使依法合規(guī)經(jīng)營成為全行員工的自覺行為。

4.強化員工的合規(guī)培訓(xùn)。高層管理者、合規(guī)管理人員和其他人員是合規(guī)文化建設(shè)中的三個層次。作為基層經(jīng)營行，應(yīng)通過組織開發(fā)持續(xù)有效的合規(guī)風險培訓(xùn)和教育項目，將銀行所適用的法律、規(guī)則和準則、合規(guī)政策、合規(guī)意識和合規(guī)職責等字面要求及其精神實質(zhì)，貫穿于銀行的業(yè)務(wù)政策、行為手冊和操作程序中。對合規(guī)管理人員要加強新法律法規(guī)的培訓(xùn)和堅持“實事求是、客觀公正、廉潔奉公”的職業(yè)情操的培養(yǎng)，確保從業(yè)人員具備應(yīng)有的專業(yè)素養(yǎng)；對其他員工負責提供關(guān)于操作執(zhí)行中相關(guān)的法律、監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)準則的培訓(xùn)，包括新入行人員的合規(guī)培訓(xùn)和測試；要針對適用法律、規(guī)則和準則的變化，與時俱進地開展相應(yīng)的培訓(xùn)和教育；要加強正反兩方面的教育，大力宣傳遵紀守法、恪盡職守、勤政廉政的先進典型，弘揚正氣，同時剖析典型案例、公開處理典型案件和違規(guī)違紀責任人，對員工進行警示教育。通過多層次地合規(guī)培訓(xùn)，逐步在全行形成合規(guī)文化的氛圍，確保內(nèi)外部的相關(guān)規(guī)定得到貫徹落實。

6.建立有效的合規(guī)經(jīng)營激勵約束機制。一是要建立并落實合規(guī)經(jīng)營的定期評估機制和重大違規(guī)行為的報告制度，對重大、突發(fā)合規(guī)事件應(yīng)報未報或遲報、謊報、瞞報、漏報的，根據(jù)有關(guān)情節(jié)、不良影響程度等，按照國家或本行有關(guān)規(guī)定嚴肅處理。二是要建立合規(guī)問責制，落實合規(guī)責任。對合規(guī)工作做得好或?qū)εe報、抵制違規(guī)有貢獻者要給予保護、表揚或獎勵；加大違規(guī)處罰力度，提高違規(guī)成本，對存在或隱瞞違規(guī)問題、造成資金損失和經(jīng)濟案件的，嚴格追究各級管理者的責任。三是要建立檢查人員的再監(jiān)督制度，對各級管理人員、合規(guī)部門人員、監(jiān)管人員在日常的合規(guī)風險管理工作中該發(fā)現(xiàn)的問題未發(fā)現(xiàn)，該處罰的未處罰，該提出整改意見未提出的，要追究連帶責任，一并予以從嚴處罰。

總之，內(nèi)部控制與合規(guī)管理是商業(yè)銀行經(jīng)營的根本保障和永恒主題。商業(yè)銀行發(fā)展的過程，同時也是完善內(nèi)控機制實施合規(guī)管理的過程。不講內(nèi)控與合規(guī)的所謂發(fā)展只是無本之木、無源之水。因此，有效實現(xiàn)內(nèi)部控制與合規(guī)管理的有機結(jié)合，就能保障業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，就能有效地控制風險，就能保障商業(yè)銀行依法合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營。＃＃年全市金融統(tǒng)計工作將緊緊圍繞促進地方經(jīng)濟發(fā)展和執(zhí)行貨幣政策、維護區(qū)域金融穩(wěn)定、提供優(yōu)質(zhì)統(tǒng)計信息服務(wù)的目標，立足于xx市實際，進一步增強依法統(tǒng)計意識，認真落實全省金融統(tǒng)計制度，積極穩(wěn)妥地推進全國、全省金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)集中工作，牢固樹立金融統(tǒng)計服務(wù)理念，完善經(jīng)濟金融時間序列庫，充分整合金融統(tǒng)計、經(jīng)濟調(diào)查、貨幣監(jiān)測統(tǒng)計信息，增強政策信息的敏感性，不斷提高全市金融統(tǒng)計工作質(zhì)量和服務(wù)水平，實現(xiàn)全市金融統(tǒng)計工作的新突破。

一、認真貫徹落實＃＃年金融統(tǒng)計制度，保證各項金融統(tǒng)計制度全面、準確落實。一是提高認識，積極組織和督促xx各縣支行和各金融機構(gòu)認真做好＃＃年金融統(tǒng)計制度的培訓(xùn)學(xué)習(xí)和貫徹落實，準確領(lǐng)會新金融統(tǒng)計制度的內(nèi)容和要求，確保各項金融統(tǒng)計制度的全面落實和準確執(zhí)行。二是加大協(xié)調(diào)，結(jié)合xx會計、統(tǒng)計制度變化的新要求，努力做好與會計、支付結(jié)算和國庫等相關(guān)業(yè)務(wù)部門的溝通協(xié)調(diào)，保證各級xx統(tǒng)計數(shù)據(jù)的規(guī)范采集和及時、準確報送。三是強化監(jiān)控，嚴格執(zhí)行《涉農(nóng)貸款專項統(tǒng)計制度，認真做好對涉農(nóng)貸款相關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)的監(jiān)測、評估，進一步統(tǒng)一涉農(nóng)貸款統(tǒng)計指標口徑，規(guī)范統(tǒng)計行為，準確采集和報送涉農(nóng)貸款數(shù)據(jù)，二季度正式披露轄區(qū)涉農(nóng)貸款有關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)。四是嚴格制度，督促xx各縣支行和各金融機構(gòu)準確理解和執(zhí)行《xx省金融機構(gòu)貸款按實際投向區(qū)域?qū)ｍ椊y(tǒng)計制度，建立和完善相關(guān)信貸臺賬和統(tǒng)計系統(tǒng)，及時準確地收集、報送和編制轄區(qū)金融機構(gòu)貸款按實際投向區(qū)域?qū)ｍ椊y(tǒng)計報表。五是嚴格按照金融統(tǒng)計制度要求，結(jié)合實際我市新增農(nóng)村合作銀行業(yè)務(wù)的規(guī)范統(tǒng)計工作，保證全省金融機構(gòu)統(tǒng)計數(shù)據(jù)的連續(xù)性、可比性。六是精心組織，按照xxxx中心支行和地方相關(guān)部門的統(tǒng)一部署和要求，廣泛開展宣傳活動，成立相應(yīng)的組織領(lǐng)導(dǎo)機構(gòu)，加強業(yè)務(wù)指導(dǎo)與培訓(xùn)，積極協(xié)調(diào)、組織xx各縣支行和各銀行業(yè)金融機構(gòu)認真做好全市銀行業(yè)金融機構(gòu)單位名錄、基本信息、財務(wù)報表等資料的搜集、填報，努力做好第二次全國經(jīng)濟普查中有關(guān)銀行及相關(guān)金融業(yè)經(jīng)濟普查前的各項準備工作。

二、保障重點，全力以赴做好金融統(tǒng)計雙軌并行工作，保證金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)集中工作順利進行。一是精心準備，全力完成新系統(tǒng)上線前全市金融統(tǒng)計涉及報送數(shù)據(jù)的信息初始化工作，采取有效措施引導(dǎo)和督促xx各縣支行統(tǒng)計人員盡快掌握和熟悉系統(tǒng)操作及業(yè)務(wù)處理。二是按照xx總行金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)集中工作部署，認真組織和協(xié)調(diào)xx各縣支行和各金融機構(gòu)應(yīng)妥善安排人力，順利開展＃＃年1季度金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)集中系統(tǒng)雙軌運行工作，做好新老系統(tǒng)的數(shù)據(jù)源和報表等內(nèi)容的一致性核對，力爭在盡可能短的時間完成新老系統(tǒng)的平穩(wěn)過渡。三是積極協(xié)調(diào)和督促xx縣支行和各金融機構(gòu)，努力做好雙軌并行期間各項金融統(tǒng)計工作，密切聯(lián)系，及時向xxxx中心支行反映雙軌并行期間的各種情況，保證全市金融統(tǒng)計雙軌運行工作規(guī)范進行。

三、夯實統(tǒng)計基礎(chǔ)，努力做好金融統(tǒng)計各項基礎(chǔ)工作，確保各類統(tǒng)計數(shù)據(jù)的準確性和實效性。一是嚴格統(tǒng)計數(shù)據(jù)報送規(guī)定，按時、準確地報送各類金融統(tǒng)計報表，堅決杜絕漏報、遲報、拒報等違規(guī)現(xiàn)象的發(fā)生，確保全市金融統(tǒng)計信息數(shù)據(jù)匯總報送的及時性、準確性和完整性，全面提高金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)報送工作的質(zhì)量和水平。二是繼續(xù)做好轄區(qū)內(nèi)“金融機構(gòu)貨幣信貸統(tǒng)計月報”以及“專項統(tǒng)計報表”等基礎(chǔ)性報表的編制工作，充分滿足各級政府、各級領(lǐng)導(dǎo)和各金融機構(gòu)以及xx有關(guān)部門的信息需求。

三是積極協(xié)調(diào)與地方勞動保障部門、教育部門等相關(guān)部門的溝通，繼續(xù)加大對下崗失業(yè)人員擔保貸款、助學(xué)貸款、房地產(chǎn)貸款、中長期貸款按行業(yè)分類等專項統(tǒng)計指標的核對力度，不斷提高專項統(tǒng)計報表質(zhì)量，為決策部門和其他需求部門提供及時、準確的專項信息。xx各縣支行要高度重視專項統(tǒng)計數(shù)據(jù)的核對與報表編制，本著審慎的原則做好對外披露工作，以確保轄區(qū)金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)的完整性和權(quán)威性。

四、強化依法統(tǒng)計管理，保證各項金融統(tǒng)計工作高效開展。各縣xx和各金融機構(gòu)要認真學(xué)習(xí)和落實《中華人民共和國統(tǒng)計法》、《金融統(tǒng)計管理規(guī)定》等統(tǒng)計法規(guī)，進一步增強依法統(tǒng)計意識，不斷規(guī)范金融統(tǒng)計行為，保證全市各項金融統(tǒng)計工作正常高效開展。

一是各縣xx要認真履行依法統(tǒng)計管理職能，建立轄區(qū)規(guī)范、有效的日常考核管理機制，通過堅持不懈地對轄內(nèi)金融機構(gòu)日常金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)報送的質(zhì)量、金融統(tǒng)計信息溝通交流和金融統(tǒng)計組織管理等情況的考核管理，加大對金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)的非現(xiàn)場監(jiān)測和檢查，積極促進和規(guī)范全市金融統(tǒng)計工作，從根本上保證金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)的質(zhì)量。二是認真落實《xx省金融統(tǒng)計人員備案制度》，各縣xx要嚴格按照制度要求，建立轄內(nèi)金融機構(gòu)的統(tǒng)計人員備案制度和信息庫，實現(xiàn)對金融統(tǒng)計人員的動態(tài)管理，真正落實統(tǒng)計崗位a、b角制度；各金融機構(gòu)要嚴格執(zhí)行備案制度，及時對金融統(tǒng)計工作人員進行報備和信息更換。今年是全國、全省數(shù)據(jù)集中的關(guān)鍵一年，各縣xx和各金融機構(gòu)要確保統(tǒng)計人員的穩(wěn)定性，切實保證全市金融統(tǒng)計工作的有效開展。三是各縣xx要認真履行金融統(tǒng)計監(jiān)督職能，從本轄區(qū)金融統(tǒng)計工作的薄弱環(huán)節(jié)入手，有針對性地組織開展多種形式和內(nèi)容的金融統(tǒng)計現(xiàn)場檢查工作，進一步規(guī)范金融統(tǒng)計檢查程序，增強金融統(tǒng)計監(jiān)督檢查實效，切實加強對轄內(nèi)金融統(tǒng)計工作的監(jiān)督和指導(dǎo)，保證金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)的真實、準確和完整。

五、增強服務(wù)意識，保證金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)集中后金融統(tǒng)計信息服務(wù)工作的順利開展，全面做好金融統(tǒng)計信息披露工作。一是充分準備，采取積極措施，完善和改進金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)集中系統(tǒng)雙軌并行期間和數(shù)據(jù)集中系統(tǒng)正式上線后各項金融統(tǒng)計信息服務(wù)工作，正確認識和合理處理數(shù)據(jù)集中對現(xiàn)有金融統(tǒng)計工作造成的影響，保證各項金融統(tǒng)計工作連續(xù)、有效開展，金融統(tǒng)計信息服務(wù)工作不受任何影響。二是繼續(xù)以“精品”意識做好各層次金融機構(gòu)貨幣信貸統(tǒng)計月報、金融統(tǒng)計快報和專項統(tǒng)計報表等各類金融統(tǒng)計資料的編制，向本行領(lǐng)導(dǎo)、地方政府、金融機構(gòu)和各縣xx提供優(yōu)質(zhì)金融統(tǒng)計信息服務(wù)。堅持按季度和分別在《xx金融調(diào)研》和《xx市統(tǒng)計年鑒》等刊物上，定期披露xx市金融機構(gòu)本外幣、人民幣、外匯信貸收支統(tǒng)計、金融機構(gòu)現(xiàn)金收支統(tǒng)計、金融機構(gòu)貸款累放累收等進度數(shù)據(jù)，進一步擴大金融統(tǒng)計信息披露范圍，努力提高金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)的透明度，為社會公眾提供更多的金融統(tǒng)計信息產(chǎn)品。三是以“中國xx內(nèi)聯(lián)網(wǎng)xx市中心支行網(wǎng)站”為平臺，及時披露相關(guān)金融統(tǒng)計信息，并及時做好統(tǒng)計信息維護和安全管理工作，進一步提高金融統(tǒng)計信息服務(wù)的實效性、便捷性，更好地滿足不同層次用戶和需求主體對金融統(tǒng)計信息的實際需求。四是各縣xx一定要按照xx蘭中支和xx市中心支行有關(guān)金融統(tǒng)計信息披露、交流與共享的相關(guān)制度規(guī)定，結(jié)合轄區(qū)金融統(tǒng)計工作的實際，建立和完善轄區(qū)分層次的金融統(tǒng)計信息披露與共享制度，全面推動金融統(tǒng)計信息在地方政府綜合經(jīng)濟部門、金融監(jiān)管部門和銀行業(yè)金融機構(gòu)之間的有序交流與共享，更好地為促進地方經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)。四是繼續(xù)完善＃＃年建立的xx市（1949-＃＃）經(jīng)濟金融數(shù)據(jù)庫，全面仔細核查已入庫數(shù)據(jù)，保證一致的經(jīng)濟金融統(tǒng)計口徑。認真審核填制＃＃年全年經(jīng)濟金融數(shù)據(jù)，并將xx市所轄五縣一區(qū)經(jīng)濟金融數(shù)據(jù)全部囊括入內(nèi)。使調(diào)研人員能夠及時完整地查閱所需各類數(shù)據(jù)信息。

六、充分挖掘和整合信息資源，積極開展各種有特色的金融統(tǒng)計分析和統(tǒng)計制度調(diào)研。一是在做好日常統(tǒng)計工作的基礎(chǔ)上，注重總結(jié)、分析轄區(qū)內(nèi)經(jīng)濟金融運行規(guī)律和貨幣信貸變化特點，拓寬信息數(shù)據(jù)的搜集面，深入挖掘貨幣信貸變化的原因，采用計量經(jīng)濟學(xué)數(shù)據(jù)模型等先進的專業(yè)分析方法和手段，切實提高金融統(tǒng)計分析質(zhì)量，積極做好金融統(tǒng)計信息的挖掘和成果轉(zhuǎn)化工作，為各級領(lǐng)導(dǎo)、地方政府及相關(guān)部門提供及時準確的金融運行第一手信息資料。二是依托“中國xx內(nèi)聯(lián)網(wǎng)xx中心支行網(wǎng)站”做好統(tǒng)計工作動態(tài)反映。充分利用和發(fā)揮“中國xx內(nèi)聯(lián)網(wǎng)xx中心支行網(wǎng)”覆蓋范圍廣、信息傳遞速度快和信息容量大的優(yōu)勢，加快金融統(tǒng)計信息成果的轉(zhuǎn)化，及時編寫和發(fā)布優(yōu)秀的統(tǒng)計分析和調(diào)研成果，促進全市金融統(tǒng)計的業(yè)務(wù)溝通與信息交流，達到互相學(xué)習(xí)，共同進步的目的，逐步提高金融統(tǒng)計人員的分析水平和調(diào)研能力。三是密切關(guān)注經(jīng)濟、金融運行中的熱點、難點問題，有針對性地開展統(tǒng)計分析和專題研究，為經(jīng)濟金融發(fā)展和改革提供決策依據(jù)。比如結(jié)合金融統(tǒng)計制度改革和制度實施過程中出現(xiàn)的問題加強制度研究，對《現(xiàn)金收支統(tǒng)計制度》的改革和完善進行更為深入的調(diào)研，為金融統(tǒng)計制度改革提供一些修改意見和參考信息。

七、加強培訓(xùn)，全面提高全市金融統(tǒng)計工作人員綜合素質(zhì)。針對新形勢下金融統(tǒng)計工作對金融統(tǒng)計工作人員提出的新要求，我行將根據(jù)金融統(tǒng)計業(yè)務(wù)發(fā)展和金融統(tǒng)計工作的實際需要，圍繞金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)集中和金融統(tǒng)計制度改革等重點內(nèi)容，結(jié)合金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)集中后新業(yè)務(wù)知識增加較多、對不同層次統(tǒng)計人員要求不同的具體特點，積極創(chuàng)造條件，繼續(xù)加大對全市金融統(tǒng)計工作人員有關(guān)經(jīng)濟金融理論及金融統(tǒng)計新業(yè)務(wù)、新技能、新知識的綜合培訓(xùn)，采取多種形式，不斷提升全省金融統(tǒng)計工作人員的綜合素質(zhì)。

八、繼續(xù)加強對經(jīng)濟調(diào)查工作規(guī)范化管理，深入挖掘和充分運用各類調(diào)查數(shù)據(jù)，努力提升經(jīng)濟調(diào)查工作質(zhì)量。一是企業(yè)商品價格指數(shù)是中央銀行進行價格形勢判斷、制定貨幣政策的重要參數(shù)。四大制度性經(jīng)濟調(diào)查之一的企業(yè)商品交易價格調(diào)查于＃＃年6月在我市正式開展，＃＃年新的企業(yè)商品調(diào)查系統(tǒng)將正式上線運行，各縣支行要積極配合企業(yè)商品調(diào)查系統(tǒng)升級工作，做好調(diào)查規(guī)格品每月三旬的價格數(shù)據(jù)、價格變動原因的按時上報和企業(yè)底卡、企業(yè)價格調(diào)查表冊的填制工作，今年xx市中心支行將按照上級行要求對個別縣支行企業(yè)商品樣本調(diào)整和擴大企業(yè)布點工作。二是繼續(xù)加強對景氣調(diào)查企業(yè)的監(jiān)測，做好景氣調(diào)查企業(yè)調(diào)整和調(diào)查分析工作。企業(yè)景氣調(diào)查工作要在強化基礎(chǔ)性工作的同時，緊密結(jié)合xx工業(yè)結(jié)構(gòu)中高耗能企業(yè)占比較大、gdp能耗較高、降耗困難的現(xiàn)狀，對xx省高耗能企業(yè)運行重點監(jiān)測。月、季度分析中要加強與上月、同期相比變化幅度較大財務(wù)指標原因分析，季度綜合分析要將財務(wù)數(shù)據(jù)和企業(yè)負責人問卷變化趨勢緊密結(jié)合起來進行分析，同時深入攫取由于企業(yè)改制或生產(chǎn)規(guī)模和方向發(fā)生變化等形式造成的利潤盈虧原因分析。各縣支行要繼續(xù)加強與被調(diào)查企業(yè)的聯(lián)系，采取深入調(diào)查網(wǎng)點、調(diào)查企業(yè)，與企業(yè)負責人等相關(guān)人員進行座談等多種形勢，加強銀企之間的協(xié)作配合，保證經(jīng)濟調(diào)查工作的順利開展。

九、增強經(jīng)濟金融分析工作的科學(xué)性、前瞻性和有效性，提高分析監(jiān)測水平。一是繼續(xù)做好貨幣監(jiān)測分析，增強對金融宏觀調(diào)控政策實施效果、區(qū)域經(jīng)濟金融運行特點信息反映的實效性、敏感性，積極運用計量分析方法，提高分析研究工作的科學(xué)性、前瞻性，各縣支行要認真分析當?shù)刎泿判刨J運行規(guī)律和特點，圍繞金融運行分析，開展多層次、中短期系列化的分析與預(yù)測，加強對本地區(qū)特色的研究，進一步提高月度金融運行和預(yù)測水平，及時反映和分析當月貨幣信貸運行中出現(xiàn)的新問題和新情況。二是建立和完善經(jīng)濟指標時間序列監(jiān)測分析工作機制，重視月度、季度經(jīng)濟指標數(shù)據(jù)的收集、加工和分析，密切關(guān)注宏觀經(jīng)濟運行趨勢及熱點，注重對新的計量經(jīng)濟分析工具的應(yīng)用，認真做好宏觀經(jīng)濟分析和動態(tài)信息季度報送工作。逐步建立起有本市特點的宏觀經(jīng)濟運行分析框架，提高分析的前瞻性、敏感性。

第五篇：合規(guī)創(chuàng)造價值

合規(guī)創(chuàng)造價值

2011年1月12日，**銀行15年華誕。

在短短15年間，**銀行創(chuàng)造了中國銀行業(yè)發(fā)展史上的奇跡，實現(xiàn)了“一次騰飛”：資產(chǎn)規(guī)模從**億元增長到近1.8萬億元，年均復(fù)合增長率超過50%，并保持良好的資產(chǎn)質(zhì)量；公司價值、社會地位和品牌影響力顯著提升。

**15年“低風險、高效益、快增長”的發(fā)展奇跡，經(jīng)驗有千條萬條，但最基本的有兩條：創(chuàng)新進取和合規(guī)經(jīng)營。正是這15年期間，全體民生人在董事長“規(guī)規(guī)矩矩辦銀行”思想指導(dǎo)下，在創(chuàng)新中堅持合規(guī)，在合規(guī)中不斷創(chuàng)新，實現(xiàn)了**銀行又好又快發(fā)展。

從高層做起的合規(guī)

**的合規(guī)，是從高層做起的合規(guī)。高層對合規(guī)的垂范和表率，塑造了**銀行合規(guī)經(jīng)營的基因，為**銀行創(chuàng)造了寬松的合規(guī)經(jīng)營環(huán)境。

建立合法合規(guī)的公司治理機制：成立初期，根據(jù)《公司法》，明晰產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)，制定現(xiàn)代企業(yè)制的公司章程，組建股東會、董事會、監(jiān)事會、經(jīng)營管理層公司治理結(jié)構(gòu)。根據(jù)《商業(yè)銀行法》，創(chuàng)業(yè)期，主動杜絕關(guān)聯(lián)貸款；在發(fā)展期，由董事會關(guān)聯(lián)交易委員 會專門管理關(guān)聯(lián)交易。成立初，聘請普華永道會計師事務(wù)所負責財務(wù)審計，客觀、真實向股東披露財務(wù)信息；2000年A股上市后，根據(jù)《證券法》，在上市銀行間第一個主動披露季度。先后三次修訂公司章程；持續(xù)完善董事會議事規(guī)則，制定《董事會專門委員會工作細則》及其《補充規(guī)定》、《獨立董事上班工作制度》和《關(guān)聯(lián)交易管理辦法》等系列制度。較早引進獨立董事制度，目前獨立董事占比近30％；實行獨立董事上班制度，獨立董事每年都要到**銀行現(xiàn)場辦公一定時間。

大力倡導(dǎo)合規(guī)經(jīng)營管理理念：2002年，時任行長的**開創(chuàng)性提出 “規(guī)規(guī)矩矩辦銀行、開動腦筋辦銀行、扎扎實實辦銀行”的辦行宗旨，指引**銀行主動合規(guī)經(jīng)營，影響至今。

在2007年2月通過的《五年發(fā)展綱要》中，以董事會名義對**銀行的合規(guī)經(jīng)營提出了要求，做出了承諾：貫徹“規(guī)規(guī)矩矩辦銀行”的經(jīng)營理念，制定并執(zhí)行風險為本的合規(guī)風險管理規(guī)劃，通過前瞻性的合規(guī)風險管理體系建設(shè)落實風險管理責任，防范合規(guī)風險，切實維護金融消費者利益和金融體系安全，提高風險管理和內(nèi)部控制質(zhì)量。

2007年12月，**董事長提出“樹立主動接受監(jiān)管的觀念”：認真貫徹落實科學(xué)發(fā)展觀，主動向監(jiān)管當局揭示風險；在業(yè)務(wù)創(chuàng)新中主動接受監(jiān)管當局的指導(dǎo)；在客戶服務(wù)上，全面接受監(jiān)管當局的監(jiān)督；重視接受市場和公眾的監(jiān)督，不斷改進自身工作，塑造良好的市場形象，把**銀行辦成公眾認可的好銀行。持續(xù)推進合規(guī)風險管理長效機制建設(shè)：15年間，**銀行先后進行事業(yè)部改革和中后臺改造，打造流程銀行體制；實施集中財務(wù)、集中運營、獨立評審、集中放款、集中監(jiān)控、獨立稽核、集中清收等管理體制；采取“兩率”考核、“等級支行”、“三卡”工程、數(shù)據(jù)大集中、長效激勵等管理機制。這種自我調(diào)整、自我優(yōu)化，不僅增強了**銀行的核心競爭力，更為**銀行的合規(guī)風險管理建立了長效機制。

主動實施國際監(jiān)管規(guī)則和國內(nèi)監(jiān)管政策： 2008年，主動申請成為國內(nèi)首批實施新資本協(xié)議商業(yè)銀行，全面引進國際銀行業(yè)最先進的風險管理模式和最廣泛適用的監(jiān)管規(guī)則。2010年，針對“三法一指引”的實施，與政府融資平臺貸款、房地產(chǎn)貸款、過剩行業(yè)貸款的強化監(jiān)管，及時制定完善配套制度、修改合同文本、制定實施指引、梳理業(yè)務(wù)流程、調(diào)整崗位設(shè)置、采取規(guī)定的評審方法、組織專題培訓(xùn)、組織專項檢查、實施徹底整改，全面落實監(jiān)管新政。2010年，針對《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》和《企業(yè)內(nèi)部控制評價指引》的出臺，主動研究、部署，為迎接基本規(guī)范和評價指引的實施，提前做好了充分準備。

全行的合規(guī)

經(jīng)過15年的努力，**銀行的合規(guī)已成為全行的合規(guī)，合規(guī)風險管理是**銀行所有機構(gòu)、所有員工的共同責任。建立健全的規(guī)章制度體系，使**銀行成為“法制行”：15年來，總行先后制訂規(guī)章制度2600多份，分行制定規(guī)章制度共11000多份，覆蓋經(jīng)營管理的方方面面，完全實現(xiàn)了“有法可依”。

建立科學(xué)的合規(guī)風險管理體系，使**銀行成為“法治行”： 業(yè)務(wù)一線對合規(guī)風險承擔第一管理責任：自覺踐行合規(guī)文化。按照授信制度、營銷制度、業(yè)務(wù)開發(fā)制度的規(guī)定，營銷合規(guī)的客戶。全面了解客戶，避免洗錢風險，報告大額、可疑資金行為。向客戶客觀披露產(chǎn)品風險和收益。全面收集、報告客戶財務(wù)、業(yè)務(wù)等客戶資信信息和資金需求。落實業(yè)務(wù)審批要求，正確、合法簽訂業(yè)務(wù)合同，辦理授信條件落實手續(xù)。監(jiān)控信貸資金流向，防治資金被挪用、或違規(guī)進入樓市、股市。回訪、監(jiān)控客戶經(jīng)營管理情況，掌握客戶資信變化。督促客戶按時歸還貸款等。組織條線合規(guī)自查，主動整改合規(guī)風險。監(jiān)測、報告合規(guī)風險和員工異常行為，配合職能部門管理。

二線部門對本條線合規(guī)風險管理承擔組織推動責任：組織推動本條線合規(guī)文化建設(shè)。制定本條線的風險管理政策和管理制度，并督促貫徹落實。建立正向的激勵制度，明確合規(guī)經(jīng)營導(dǎo)向。根據(jù)制度規(guī)定，履行部門職責。在職責履行中，堅守合規(guī)底線，保證合規(guī)經(jīng)營。研發(fā)和推出合規(guī)的產(chǎn)品，引導(dǎo)一線部門合規(guī)銷售。組織專項檢查，及時發(fā)現(xiàn)、處理違規(guī)行為，整改違規(guī)風險。組織制度執(zhí)行和風險管理評估，不斷提升合規(guī)風險管理成效。監(jiān)測、報告合規(guī)風險和員工異常行為，配合職能部門管理。三線部門對全行合規(guī)風險管理承擔審計監(jiān)督、責任追究責任：審計各項經(jīng)營管理行為的合規(guī)性和有效性。定期對合規(guī)風險管理履職情況進行獨立評價。調(diào)查并問責違規(guī)行為。

員工的自覺踐行，使**銀行成為“合規(guī)行”：經(jīng)過15年合規(guī)文化的熏陶，**銀行的廣大員工已牢固樹立合規(guī)意識，自覺踐行合規(guī)要求：從精神實質(zhì)上理解和遵守各項規(guī)章制度；不行賄或受賄，也不貪污；不向第三人提供，或從第三人收受不當?shù)酿佡浕蚶妫徊徊划斾N售或不實陳述本行產(chǎn)品或服務(wù)；做好反洗錢、防止欺詐；避免利益沖突；不利用內(nèi)幕信息從事交易；保守商業(yè)秘密；舉報違規(guī)行為；幫助并欣賞同事的成長；迅速、公正的處理客戶投訴；公開、誠實的面對監(jiān)管機關(guān)。

專業(yè)化的合規(guī)風險管理

2005年11月，**銀行總行成立法律合規(guī)部，集中管理全行合規(guī)風險。五年來，**銀行的合規(guī)風險管理秉承“規(guī)規(guī)矩矩辦銀行”理念，認真貫徹執(zhí)行“精細化管理”、“全面風險管理”思路，堅持服務(wù)業(yè)務(wù)、服務(wù)發(fā)展這個中心主題，促進了合規(guī)風險管理與業(yè)務(wù)發(fā)展相互提升，推動和保障了**銀行的合規(guī)經(jīng)營。

“三步走”的合規(guī)風險管理規(guī)劃

打基礎(chǔ)：用3年時間建立健全的管理體系、成熟的管理機制和先進的管理技術(shù)，夯實合規(guī)風險管理基礎(chǔ)。求實效：在實踐中，不斷完善管理機制和管理技術(shù)，形成有特色、有實效的合規(guī)風險管理體系，發(fā)揮預(yù)防、預(yù)警、預(yù)控作用。

出品牌：用3－5年時間，在同業(yè)中，樹立合規(guī)風險管理品牌，大力提升**銀行合規(guī)經(jīng)營形象。

管理與服務(wù)相融合的合規(guī)風險管理思路

全面、全程、全員的工作模式：合規(guī)風險管理覆蓋發(fā)展戰(zhàn)略、公司治理、內(nèi)部管理、信息披露和業(yè)務(wù)流程。

將管理融入服務(wù)的工作舉措：制定系列標準合同文本，提高業(yè)務(wù)辦理效率。建立法律合規(guī)審查綠色通道，擬定重點支持項目目錄，主動、分類、限時做好業(yè)務(wù)合規(guī)服務(wù)。圍繞創(chuàng)新的激勵、發(fā)現(xiàn)、保護和運用，跟進知識產(chǎn)權(quán)管理。開設(shè)法律合規(guī)服務(wù)熱線，開辟RTX合規(guī)群，快捷答疑解惑，溝通工作信息。

敏感的監(jiān)管政策傳導(dǎo)和落實：密切跟蹤法律法規(guī)、監(jiān)管政策變化，及時、準確傳導(dǎo)和組織培訓(xùn)；督促制定和修改規(guī)章制度，將法律法規(guī)和監(jiān)管政策有效轉(zhuǎn)換為行內(nèi)制度。

預(yù)防、預(yù)警與控制相結(jié)合的管理方式：介入產(chǎn)品設(shè)計和業(yè)務(wù)發(fā)起，提前預(yù)審預(yù)防法律合規(guī)風險。組織合規(guī)風險排查，監(jiān)測合規(guī)風險數(shù)據(jù)，及時預(yù)警合規(guī)風險。準確報送大額交易數(shù)據(jù)和可疑交易數(shù)據(jù)，客觀劃分客戶洗錢風險，建立黑名單庫，總結(jié)洗錢典型案例，按季編撰反洗錢報告。

專業(yè)化的工作團隊：設(shè)置公司、零售、金融交易、中后臺合規(guī)崗，培養(yǎng)專家型人才，專業(yè)化、高質(zhì)量對口服務(wù)業(yè)務(wù)條線；實 施資格認證，鋪設(shè)晉升通道，激發(fā)團隊潛能。

全流程的合規(guī)風險管理機制

全行持續(xù)建立了“流程立規(guī)”的規(guī)章制度管理機制；“事前咨詢、事中審核”的合規(guī)風險識別評估機制；“管理自查、自主檢查”的合規(guī)風險檢查監(jiān)測機制；“矩陣式”的合規(guī)風險報告機制；“三個條線、三個層級”的合規(guī)風險預(yù)警機制；“一行一策、流程整改”的合規(guī)風險整改機制；“定量定期、交叉復(fù)核”的合規(guī)風險管理評價機制；“盡職免責”的合規(guī)問責制度；總分行、事業(yè)部相互聯(lián)動的合規(guī)風險管理實施機制。

部分分行創(chuàng)建了有分行特色的合規(guī)風險管理機制：上海分行于2005年在國內(nèi)銀行業(yè)率先創(chuàng)建立了“流程、崗責、考核”相結(jié)合的“三合一”式全面合規(guī)風險管理模式，被中國銀監(jiān)會認為：“該分行合規(guī)風險管理體系建設(shè)的主要做法符合《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》所倡導(dǎo)的各項理念、原則和要求，符合該行實際經(jīng)營狀況，對其他商業(yè)銀行開展合規(guī)體系建設(shè)有一定的啟發(fā)和借鑒意義”。蘇州分行建立了“合規(guī)下支行、風險先告知、合規(guī)有考核、違規(guī)喝咖啡”流程式合規(guī)風險管理機制。成都分行建立了“滲透、報告、控制、反應(yīng)”服務(wù)式合規(guī)風險管理機制。

業(yè)界領(lǐng)先的合規(guī)風險管理技術(shù)

開發(fā)“法律合規(guī)風險管理系統(tǒng)”，涵括12大板塊、249個功能點，集工作平臺、管理平臺和數(shù)據(jù)庫為一體。

制定《合規(guī)風險管理標準》，明確各機構(gòu)管理哪些合規(guī)風險、如何管理、如何評價。

組織制定《業(yè)務(wù)產(chǎn)品合規(guī)手冊》，明確業(yè)務(wù)產(chǎn)品的操作流程、合規(guī)要求、合規(guī)風險點和風險控制措施。

開發(fā)合規(guī)風險管理數(shù)據(jù)模型，定量監(jiān)測、分析合規(guī)風險，編制合規(guī)風險地圖，對上參考決策，對下指導(dǎo)業(yè)務(wù)拓展。

確立“客戶合規(guī)性、產(chǎn)品合規(guī)性、員工合規(guī)性、操作合規(guī)性、案件處置合規(guī)性”五個合規(guī)風險管理重點抓手。

創(chuàng)建并推廣“制度有效覆蓋率、風險有效揭示率與控制率、違規(guī)盡責免責率、案件與投訴增減率、監(jiān)管處罰增減率”五個合規(guī)風險管理指標。