第一篇：5、消費者金融知識宣傳教育（大全）

踐行宣傳為主理念構建金融知識宣傳教育長效機制

金融機構是金融消費者教育的主體力量，在我國金融市場仍處于培育成長階段、消費者金融知識基礎仍相對薄弱的條件下，應主動利用自身的專業知識和豐富的資源多角度、多形式地向金融消費者普及相關金融知識，增強金融消費者識別和防范金融風險的能力，促進、提升消費者參與金融的廣度和深度。

一、提高對金融消費者教育重要性的認識

金融消費者教育意義重大。金融消費者教育是一種預防性保護。做好金融消費者教育，有利于金融消費者掌握金融知識、了解金融產品、強化金融技能、提升金融風險意識。有效的金融消費者教育可以提高金融消費者的行為理性，降低其系統性行為偏差，增強其對金融市場的信心，接受良好金融教育的消費者是維護金融市場穩定的基石。做好金融消費者教育工作有利于擴大金融服務受眾面，提高金融包容性，使更多的金融消費者享受金融業改革發展的成果，促進整個經濟社會和諧發展。

二、建立健全金融消費者教育的工作機制

（一）制定金融消費者教育工作規劃。金融機構要結合本機構特點，制定具體的金融消費者教育工作規劃，明確各階段的工作目標、各條線的工作重點、教育效果的評估方式等，建立長效工作機制。

（二）指定部門負責金融消費者教育。金融機構要明確指定一個內設部門來協調實施本機構的金融消費者教育工作規劃，參與政府部門、監管機構、行業協會等組織的金融消費者教育活動。負責金融消費者教育的部門要與負責金融消費權益保護的部門一致。

（三）重視金融消費者教育的人才培養。金融機構要定期對相關從業人員進行金融消費者教育的知識培訓，構建專業的金融消費者教育人才隊伍。

（四）積極配合、參與相關方面開展的金融消費者教育活動。金融機構要結合自身業務特點，積極參與政府部門、監管機構、消費者組織、行業協會等開展的金融消費者教育活動。

三、提高金融消費者教育的針對性和有效性

（一）要讓金融消費者認識到學習金融知識的重要性。金融機構要幫助金融消費者認識到參與金融教育活動、學習金融知識的重要性，積極主動參與金融教育活動。同時，提高金融知識普及和宣傳教育活動的有效性，使金融消費者從中獲益，進一步提高其參與金融教育活動的熱情和主動性。

（二）針對金融消費者的知識缺陷和行為特點設計金融教育方案。金融機構可通過對金融消費者的投訴和咨詢進行系統分析，發現具有普遍性和代表性的金融消費者金融知識缺陷，開展有針對性的金融教育活動。組織金融消費者金融知識、能力、傾向、行為等方面的問卷調查，加強對金融消費者行為特點的研究和分析，設計、開展具有針對性的金融教育活動。通過金融各種教育活動，引導金融消費者改變固有的行為特點，克服盲目自信、短視等系統性行為偏差。

（三）金融消費者教育的資料要通俗、簡潔、生動。金融消費者教育的宣傳資料要盡可能通俗易懂、生動形象、信息量適度，使大多數金融消費者能夠容易、準確地掌握。選擇金融消費者教育的最佳時機和地點。金融機構對金融消費者進行金融知識教育時，要選擇最佳時機，如金融消費者制定長期財務計劃、需要或即將做出重要財務決定時（例如購買房屋、購買車輛、申請銀行卡、申請貸款、購買理財產品、購買股票、購買養老保險等）。金融機構要選擇最有利于金融消費者學習的環境（如金融機構營業網點、學校、消費者的工作場所等），開展金融教育活動。

（四）強化對金融消費者的風險意識教育。金融機構要加強對金融消費者的風險意識和責任承擔方面的教育，讓金融消費者明白“自享收益”的同時，要“自擔風險”。教育金融消費者要提高警覺性，自覺遠離和抵制非法金融業務活動。通過金融風險教育，引導金融消費者進行風險自評，根據自身的風險承受能力和相關產品的風險特征，選擇適當的金融產品。結合新近出現的典型風險案例，通過預警等方式，有針對性地對金融消費者進行教育。

（五）重視對金融消費者投訴維權知識的普及。金融機構要通過各種金融教育活動，使金融消費者了解金融機構內部的投訴受理、處理機制（投訴電話、具體負責人等）和第三方（包括監管部門、消費者組織、仲裁機構、法院等）投訴受理、處理渠道以及報警途徑。

四、多渠道開展金融消費者教育活動

（一）集中開展金融消費者教育。金融機構可設定每年九月為“金融知識普及月”，組織開展集中性的金融知識普及活動。在每年3·15期間，金融機構可集中開展以“維權”為主的宣傳教育活動，告知金融消費者依法享有的各項權利和維權的渠道和方式。

（二）多形式開展日常性、持續性的金融消費者教育。金融機構要形成金融消費者教育的長效機制，開展廣泛、持續的日常性金融消費者教育。在日常銷售每一款金融產品時，要主動開展金融教育活動，提高金融消費者對相關金融產品的內涵和風險的理解。積極搭建金融消費者教育平臺，開設公眾教育服務場所，利用免費咨詢電話、網站、官方微博、報刊、廣播、電視等各種方式向社會公眾提供金融知識。建立金融消費者對金融教育活動的反饋機制，重視傾聽、回應市場聲音，深入了解金融消費者動態，實現單向教育與互動型教育相結合。結合金融教育活動的具體內容，選擇重點對象進行集中教育，使有限的教育資源得以充分利用，實現教育資源效益的最大化。利用處理投訴和咨詢的個案過程，開展針對性的金融消費者教育。采用小獎品、免除相關金融服務費用等多種方式，吸引更多的金融消費者主動參與、持續參與金融教育活動。

（三）針對不同金融消費者群體，開展層次分明、重點突出的金融消費者教育活動。金融機構要細分金融消費者教育對象，根據各細分群體的年齡階段、知識水平及金融知識需求特征等因素，設計相應的教育內容和重點，使金融消費者掌握符合其需求的金融知識。

（四）重視對弱勢群體金融知識的普及。我國城鄉之間、東西部地區之間經濟發展水平不平衡，不同金融消費者群體金融知識水平差距較大，金融機構要對微小企業、在校學生、邊遠地區貧窮人群、勞務流動人口、婦女、殘疾人等金融服務中的弱勢群體制定相關傾斜政策，開展有針對性的金融消費者教育專項活動。

五、跟蹤調查金融消費者教育的實施效果

金融機構應定期開展金融消費者教育有效性評估。金融機構要結合自身情況，綜合使用定性分析和定量分析方法，科學設定評價指標，建立標準化的金融消費者教育有效性評估體系，對各項金融教育項目的有效性定期進行跟蹤調查和評價，不斷改進金融消費者教育的方式和內容，提高金融消費者教育的實施效果。

金融知識普及是促進金融穩定、提升金融市場運行效率的重要基礎性工作，需要各監管部門、金融機構、行業組織及其他相關部門從實踐黨的群眾路線的高度，統籌規劃，以多種方式開展金融消費者教育活動，不斷提高消費者金融素養，使消費者更好地享受金融業改革發展的成果，促進整個經濟社會和諧發展。

第二篇：金融消費者權益保護知識

附件

3、金融消費者權益保護知識

一、什么是金融消費者？

金融消費者，是指向金融機構購買金融產品、使用金融產品或者接受金融服務的自然人。

二、金融消費者在消費金融產品和服務時享有哪些合法權利？ 【知情權】金融消費者享有知悉其購買的金融產品或者接受的金融服務的真實情況的權利。

【公平交易權】金融消費者在購買金融產品或者接受金融服務時，有獲得機會均等、收費合理等公平交易的權利。

【自由選擇權】金融消費者享有自主選擇金融機構、金融產品或者金融服務的權利。金融機構不得強行搭售其他產品。

【安全權】金融消費者享有生命健康和財產不受威脅、侵害的權利。【隱私權】金融消費者享有個人金融信息受保護的權利。

三、金融機構在保護金融消費者權益方面有哪些義務？

（一）金融機構向金融消費者提供金融產品或者金融服務，應當遵守相關法律規定。金融機構和金融消費者有約定的，應當按照約定履行義務，但雙方的約定不得違背法律、法規、規章的規定。

（二）金融機構必須以明確的格式、內容、語言，對其提供的金融產品或者金融服務，向金融消費者進行充分的信息披露和風險揭示，確保金融消費者在購買金融產品或者接受金融服務前知曉并了解相關產品或者服務及其所含的風險。

（三）金融機構對金融消費者購買金融產品或者接受金融服務的申請，應當在規定時間內辦理；拒絕金融消費者有關申請的，應當及時告知申請人，并向其說明理由。

（四）金融機構提供金融產品或者金融服務，應當按照有關規定向金融消費者出具交易憑證或者服務單據。

（五）金融機構不得以格式合同、通知、聲明、告示等方式，做出對金融消費者不公平、不合理的規定，或者減輕、免除其損害金融消費者合法權益所應當承擔的民事責任。

（六）金融機構應當組織開展金融知識普及活動，提高金融消費者正確識別風險、自我保護的意識和能力。

（七）金融機構應當建立健全金融消費者投訴處理機制，指定專門機構負責金融消費者投訴處理工作。對金融消費者的投訴，應認真調查，弄清事實，依法處理，并在規定時限內告知金融消費者處理結果。

（八）金融機構應向人民銀行銀川中心支行報送金融消費者投訴案例，報送要做到全面、真實。

（九）金融機構應通過人民銀行銀川中心支行建立的金融消費者投訴案例共享平臺，借鑒其他行的經驗教訓，完善本行相關內控制度、業務流程和產品設計，降低業務風險，不斷提升金融服務水平。

四、金融消費者權益爭議如何處理？

金融消費者認為其權益受到損害而與金融機構發生爭議的，可以通過以下途徑解決：

（一）與金融機構協商解決；

（二）向金融機構的上級機構投訴；

（三）提請行業協會調解；

（四）向金融機構所在地的人民銀行申訴；

（五）依法申請仲裁或提起訴訟。

金融消費者應先向金融機構或其上級機構投訴，提請行業協會調解。如果被投訴金融機構自受理之日起30日未做出答復，或者金融消費者對其處理和答復不滿意的，再向金融機構所在地人民銀行提起申訴。

金融消費者提出的申訴，應當包含下列內容：申訴人的基本信息和聯系方式、被申訴金融機構的名稱與詳細地址等信息、申訴事由（購買金融產品或者接受金融服務的日期、名稱、數量、金額、受損害的事實、與被申訴的金融機構交涉的情況及證明資料）；申訴請求。

第三篇：金融消費者權益保護知識

金融消費者權益保護知識

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文章來源：銀川中心支行 2011-09-23 17:46:11 打印本頁

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金融消費者權益保護知識

近期，為保護金融消費者合法權益，進一步提高金融服務質量，促進區域金融市場平穩健康發展，中國人民銀行銀川中心支行近期制定了《中國人民銀行銀川中心支行金融消費者權益保護辦法（試行）》,現對主要內容解讀如下。

一、制定金融消費者權益保護辦法的意義?

金融消費者權益保護不僅對于保障個人合法權益有重要作用，而且對于改進金融機構服務質量，維護地區金融穩定都有重要意義。

（一）金融消費者權益保護工作是維護金融穩定的現實需要。2008年爆發的國際金融危機表明：金融消費者保護的基礎薄弱，不僅損害金融消費者的正當權益，而且傷害金融機構自身發展，危害金融穩定。金融消費者保護已經成為維護金融穩定的核心議題，世界各國都開始采取措施，切實加強金融消費者權益保護。作為中央銀行，有必要站在維護金融穩定、促進金融發展的角度，保護金融消費者合法權益。

（二）金融消費者權益保護工作是保障居民權利的客觀要求。現實中存在侵犯金融消費者知情權、自主選擇權、公平交易權、資產安全權、隱私權的現象，比如一些機構業務人員在金融產品銷售過程中隱瞞風險、夸大收益，設置不合理的貸款條件，進行捆綁銷售等。這些行為損害了金融消費者的合法權益，需要予以重視并加以解決，將保障居民權利落到實處。

（三）金融消費者權益保護工作是改進金融服務的必然選擇。金融機構在營銷產品時，要充分考慮消費者心理，兼顧消費者利益，這樣才能實現雙贏，才能有利于金融機構的持續發展。

二、什么是金融消費者？金融消費者都有哪些權利？

金融消費者，是指購買金融產品或接受金融服務的自然人。金融消費者有如下權利：

（一）金融消費者享有知悉其購買的金融產品或者接受的金融服務的真實情況的權利。金融消費者有權根據金融產品或金融服務的不同情況，要求金融機構提供金融產品的價格標準和依據、計息罰息政策、運作方式、風險程度，或者金融服務的項目、內容、收費標準和依據等信息。金融消費者有權要求金融機構對出售金融產品或者提供金融服務的合同條款進行解釋說明。

（二）金融消費者享有自主選擇金融機構、金融產品或者金融服務的權利。

（三）金融消費者在購買金融產品或者接受金融服務時，有獲得自愿交易、收費合理等公平交易的權利。

（四）金融消費者享有個人隱私和消費信息受保護的權利。金融消費者在購買金融產品或者接受金融服務時，其姓名、性別、年齡、職業、聯系方式、健康狀況、家庭情況、財產狀況、消費信息、信用信息等與金融消費者個人及其家庭密切相關的信息依法受保護。

（五）金融消費者有權檢舉、控告金融機構損害金融消費者權益的行為。

三、金融機構在保護金融消費者權益方面有哪些義務？

（一）金融機構向金融消費者提供金融產品或者金融服務，應當遵守相關法律規定。金融機構和金融消費者有約定的，應當按照約定履行義務，但雙方的約定不得違背法律、法規、規章的規定。

（二）金融機構必須以明確的格式、內容、語言，對其提供的金融產品或者金融服務，向金融消費者進行充分的信息披露和風險揭示，確保金融消費者在購買金融產品或者接受金融服務前知曉并了解相關產品或者服務及其所含的風險。

（三）金融機構對金融消費者購買金融產品或者接受金融服務的申請，應當在規定時間內辦理；拒絕金融消費者有關申請的，應當及時告知申請人，并向其說明理由。

（四）金融機構提供金融產品或者金融服務，應當按照有關規定向金融消費者出具交易憑證或者服務單據。

（五）金融機構不得以格式合同、通知、聲明、告示等方式，做出對金融消費者不公平、不合理的規定，或者減輕、免除其損害金融消費者合法權益所應當承擔的民事責任。

（六）金融機構應當組織開展金融知識普及活動，提高金融消費者正確識別風險、自我保護的意識和能力。

（七）金融機構應當建立健全金融消費者投訴處理機制，指定專門機構負責金融消費者投訴處理工作。對金融消費者的投訴，應認真調查，弄清事實，依法處理，并在規定時限內告知金融消費者處理結果。

（八）金融機構應向人民銀行銀川中心支行報送金融消費者投訴案例，報送要做到全面、真實。

（九）金融機構應通過人民銀行銀川中心支行建立的金融消費者投訴案例共享平臺，借鑒其他行的經驗教訓，完善本行相關內控制度、業務流程和產品設計，降低業務風險，不斷提升金

融服務水平。

四、金融消費者權益爭議如何處理？

金融消費者認為其權益受到損害而與金融機構發生爭議的，可以通過以下途徑解決：

（一）與金融機構協商解決；

（二）向金融機構的上級機構投訴；

（三）提請行業協會調解；

（四）向金融機構所在地的人民銀行申訴；

（五）依法申請仲裁或提起訴訟。

金融消費者應先向金融機構或其上級機構投訴，提請行業協會調解。如果被投訴金融機構自受理之日起30日未做出答復，或者金融消費者對其處理和答復不滿意的，再向金融機構所在地人民銀行提起申訴。

金融消費者提出的申訴，應當包含下列內容：申訴人的基本信息和聯系方式、被申訴金融機構的名稱與詳細地址等信息、申訴事由（購買金融產品或者接受金融服務的日期、名稱、數量、金額、受損害的事實、與被申訴的金融機構交涉的情況及證明資料）；申訴請求。

五、人民銀行寧夏轄區各級行在保護轄區金融消費者權益方面有哪些職責？

人民銀行寧夏轄區各級行對下列金融消費者申訴事項進行受理。

（一）金融消費者辦理人民幣相關業務的爭議；

（二）金融消費者辦理支付結算相關業務的爭議；

（三）金融消費者辦理國債相關業務的爭議；

（四）與金融消費者信用記錄相關的爭議；

（五）金融消費者辦理個人外匯相關業務的爭議；

（六）其他應當由人民銀行監督管理的金融消費者與金融機構之間的爭議。

對下列申訴，人民銀行寧夏轄區各級行不予受理：

（一）沒有明確的申訴對象的；

（二）雙方曾達成調解協議并已執行，沒有新情況、新理由的；

（三）法院、仲裁機構或者有關監管部門已經受理調查和處理的；

（四）不符合法律、法規、規章和相關政策規定的。

人民銀行寧夏轄區各級行受理金融消費申訴事項后，可以采取下列方式進行調查：

（一）向被申訴的金融機構進行電話詢問；

（二）向被申訴的金融機構進行書面詢問，要求其提交爭議情況說明和相關證明材料；

（三）走訪被申訴的金融機構，進行實地調查；

（四）向申訴人進行調查。經過調查，可以通過調解、責令被申訴金融機構改正等方式處理金融消費者申訴事項。

對存在損害金融消費者權益行為的金融機構，可以采取下列處理措施：

（一）約見該金融機構的高級管理人員；

（二）對該金融機構損害金融消費者權益的案例進行披露；

（三）對該金融機構損害金融消費者權益的行為予以通報；

（四）依法進行檢查監督；

（五）依法實施行政處罰；

（六）涉嫌犯罪的，依法移送司法機關處理。

人民銀行將金融機構處理金融消費者申訴的工作納入對金融機構的綜合評價體系，按進行評價并通報。

第四篇：金融消費者權益保護知識問答

金融消費者權益保護知識問答

一、何為金融消費者？

金融消費者是指為生活需要在金融機構購買、使用金融產品或接受金融服務的自然人。

二、何為金融機構？

金融機構是指依法設立的從事金融業務的政策性銀行、商業銀行、郵政儲蓄銀行、信托公司、證券公司、保險公司等機構。

三、金融消費者權益保護工作由誰來組織實施？

為了加強對金融消費者權益的保護，阿城區人民銀行負責指導各金融機構開展日常工作，接受和處理金融消費者投訴。

四、當金融消費者合法權益受到侵害時，應向哪個部門投訴？

可向直接提供金融服務的金融機構投訴；如對投訴處理結果不滿意，可以向其上級行或阿城區人行投訴或申訴；還可直接向消費者協會投訴。

五、投訴主要方式？

可采取電話投訴、來信投訴、上門投訴等形式進行。

六、金融消費者享有哪些基本權利？

金融消費者享有的基本權益：知情權、自由選擇權、公平交易權、安全權、求助權、求償權、受教育權、受尊重權、監督權。

知情權。有權知悉其購買的金融產品或者接受的金融服務的真實情況，有權要求金融機構對合同條款進行解釋說明。

自由選擇權。有權自主選擇金融機構作為交易對象并決定是否與其進行交易，自主決定消費方式、消費時間和地點。

公平交易權。有獲得機會均等、自愿交易、收費合理等公平交易的權利，有權拒絕金融機構的強制交易行為。安全權。有生命健康和財產不受威脅、侵害的權利，個人身份、財產、賬戶、信用以及衍生信息等依法受保護。

求助權。有權請求法律援助、聘請法律工作者為自己代理訴訟，以維護自己的合法權益。

求償權。在合法權益受到侵犯并由此造成損失時，有權依據與金融機構簽訂的合同和相關法律關系要求賠償。

受教育權。有權接受關于金融產品的種類、特征以及權益受到侵害時如何救濟等方面知識的教育。

受尊重權。享有人格尊嚴、民族風俗習慣受到尊重的權利。

監督權。有權對金融機構的產品和服務進行監督及批評和提出批評、建議。

七、金融消費者權益保護具體包括哪些領域？

貨幣信貸領域、征信領域、銀行卡領域、票券領域、人民幣流通領域、外匯領域、反洗錢領域、個人金融信息領域和其他領域。

第五篇：保護金融消費者權益

保護金融消費者權益

隨著金融業務的不斷創新，先進的金融業務與消費者專業知識能力欠缺形成的不對稱，產生了各類金融風險，從而損害金融消費者的合法權益。金融消費者權益及其保護問題日益凸顯。維護金融消費者合法權益成了維護金融市場穩定，推動金融市場可持續發展的關鍵所在。時值3·15國際消費者權益日到來之際，我們要警示消費者保護自身權益，遠離金融風險。

在市場經濟高速發展的今日，人們生活水平得到了顯著的提高，人們的消費需求隨之不斷增強，例如：銀行卡以方便、快捷的特點以及減少假鈔、消費信貸、理財等功能于一體的便利產品，而受到消費者的青睞，成為人們日常生活中必不可少的支付結算工具。近年來，銀行卡已成為我國個人使用最為頻繁的非現金支付工具，但銀行卡在給消費者帶來便捷的同時，在計算機技術和通信網絡技術的不斷升級發展的今天，銀行卡的交易結算系統也隨之變得更加高效、快捷，從而使銀行卡業務的風險控制領域遠遠超出了傳統的銀行柜面的管理范疇，網絡化、信息化、智能化給銀行卡防欺詐帶來了前所未有的壓力和難度。隨著銀行卡業務的拓展以及支付手段的增多，不法分子利用發卡、收單和通信等部門的管理漏洞以及持卡人的疏忽，以“繁雜多變，深度掩蓋，無孔不入，橫聯縱合”的犯罪手段，盜取持卡人銀行卡內資金從而導致金融消費者合法權益受到了損害。

對于我們商業銀行更應充分認識到自己的職責所在，首先，必須承擔保護持卡人隱私的義務，保證持卡人非公開的個人信息安全與機密；在向第三方披露持卡人的任何非公開的個人信息時，都必須以書面形式告知銀行卡消費者并經其同意；不得以營利為目的，私自將銀行卡消費者的個人信息出售給第三方；同時要提高銀行卡的安全性，實現銀行卡從磁條卡向智能IC卡的轉換，增加銀行卡讀寫保護和數據加密保護功能，從技術上徹底解決偽卡欺詐問題；其次，要提高持卡人安全用卡意識，商業銀行應加大安全用卡宣傳力度，多渠道向持卡人提示銀行卡偽卡案件風險點，積極引導持卡人安全用卡，強化持卡人個人信息保護意識，幫助持卡人樹立正確的個人信息使用觀念。在日常工作中時刻提醒持卡人要有自我信息保護意識，不要將其銀行卡密碼設置過于簡單，不要泄露個人信息，如姓名、身份證（號）、銀行賬號、銀行卡號、密碼、信用卡有效期和驗證碼等重要的個人信息，不要輕易向單位和個人泄露銀行賬戶信息和密碼。同時，提醒廣大消費者不要隨意放置銀行卡和身份證件（最好分開存放），不要隨意丟棄刷卡簽購單和對賬單，以防不法分子拾遺、竊取，假冒持卡人身份盜用資金。消費者在設置電話銀行密碼時，不要使用過于簡單的數字（如6個6等），不要使用自己的出生日期、電話號碼等容易被人猜中的數字作為密碼，也不要使用與電子郵件或連接互聯網相同的密碼；可以考慮分開設置查詢密碼和交易密碼，并定期修改；應注意保護自己的密碼，不要輕易向任何人泄露，避免給自己帶來為犯罪嫌疑人破解密碼進行盜刷取現提供便利條件。

其次，近年來老百姓明顯感覺到，銀行不再是單純的存取款，銀行的金融創新增多了，金融產品豐富了。但與此同時，銀行卡安全、金融產品夸大收益等侵犯消費者權益的事情也時有發生。如何加強銀行業消費者權益保護，建設和諧共贏的金融消費生態，已成為商業銀行迫切需要面對和解決的課題近年來，國內金融市場競爭日趨激烈，商業銀行面臨的經營壓力逐年增大，個別從業人員在營銷過程中夸大收益，不如實履行風險披露義務，強制搭售產品，不僅損害了消費者利益，也損害了銀行業的聲譽，引發公眾不滿。與此同時也有一些金融機構在設計與安排金融消費者權益密切相關的操作規程、管理制度過程中，往往只注重自身經營風險的防范而對消費者權益置之不理。從而導致個別消費者權益的受到損害，此時，金融消費者的知情權未得到充分確認。金融消費者在購買金融產品或接受金融服務時，金融消費者有權知悉所購買、使用產品或接受服務的真實情況，金融機構也有義務提供相關信息。但是有的金融機構出于自身利益考慮，很難客觀、公正和全面地提供金融信息。以目前廣泛使用的貸記卡來說，銀行著重宣傳的是誘人的免息期，但對于最低還款額的宣傳卻是有意無意地忽略了，以至于出現了一個“利息陷阱”。個人信用無形資產的受益權未得到全面體現。在近幾年來，大家都發現其征信系統中的基本信息與真實情況不符，導致客戶在貸款審核環節受到了不公平的待遇。據調查許多金融消費者是在不知情的情況下，簡單地將身份證和戶口簿交與親戚或朋友甚至開發商，莫名其妙地替他人背上借款。如果我們都能夠加強金融法律法規知識的宣傳教育，促使金融消費者在進行此類活動時采取謹慎的態度，在某種程度上就可以避免因信貸行為不當而影響個人信用度的現象發生。

今天的我們更應該看到，銀行作為窗口服務性行業，與社會經濟和民生息息相關。忠誠、穩定的銀行業消費者是基礎，更是商業銀行可持續發展的必要條件，保護消費者權益就更應該成為銀行應盡的法律責任和義務。所以，我們更要明確金融消費者在民事活動中的基本權利，比如人身財產安全權、知情權、選擇權、公平交易權，人格尊嚴權、獲取知識權、個人信息不受侵犯的權利、投訴舉報權等。從源頭上避免或者減少與金融消費者產生糾紛。因此，我們應當高度重視金融知識宣傳與教育，把好“病從口入”關口，應向消費者充分說明任何產品的收益與風險，特別是業務的潛在風險，并履行告知義務。使銀行業消費者權益的保護在了解產品和服務進入前得以實施。如果消費者對此有更為清醒的認識，一些不必要的損失就可以避免，并大量減少金融機構不必要的投訴“煩惱”。這就要求我們金融機構必須履行誠信、告知、提示、保密、信息披露等義務，使金融消費者的合法權益從源頭得到保護。

昆侖銀行吐哈分行

廖

榮