第一篇：融資商業計劃書-煤炭

長沙銳瑪物資貿易有限公司

商業計劃書

聯 系 人：徐漢陽

職

務 ：法人代表 電話號碼：0731-84517451 傳真號碼：0731-84517451 電子郵件：***@189.cn 地

址：湖南省長沙市定王臺萬順家園2-501# 郵政編碼：410000 時

間：2010年05月07日

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目錄

第一章

摘 要....................................................................................3 第二章

公司介紹..............................................................................7

一、宗旨（任務）...............................................................................7

二、公司簡介......................................................................................7

三、公司戰略......................................................................................8

四、公司管理......................................................................................9

五、協作及對外關系：.......................................................................9 第三章

市場分析............................................................................11

一、湖南煤炭工業發展的基本狀況.................................................11

二、湖南煤炭工業發展中存在的問題............................................12

三、湖南省煤炭貿易的特點.............................................................12 第四章

財務計劃............................................................................14

一、財務匯總...................................................................................14

二、財務年度報表............................................................................14

三、資金需求...................................................................................14

四、資金使用計劃：........................................................................14

五、預計收入報表............................................................................14

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第一章

摘 要

宗旨及商業模式

本公司的宗旨是：以公平公正原則進入市場，加強公司管理，以良好的服務獲取合理的利潤并不斷發展。本公司是一家有著大量電煤供銷合同、大量冶金煤供銷合同且與煤炭產供運銷企業有著多年良好合作的公司。長沙銳瑪物資貿易有限公司的法定經營形式是有限責任公司，法定地址：長沙解放西路藍色地標512#。

自2005年7月以來，我公司在煤炭銷售方面取得了顯著成就，我司在此期間高效地開拓華能湖南岳陽發電有限責任公司、國電永福發電有限公司、國電九江電廠和湖南華菱鋼鐵貿易有限公司、湖南華菱湘潭鋼鐵集團有限公司、湖南華菱漣源鋼鐵集團有限責任公司等大型煤炭終端用戶的煤炭銷售市場，本著誠信的原則為發電企業和鋼鐵生產企業及時提供優質電煤及冶金用煤，被以上三家發電企業認定為質量優勝供貨商。公司通過加強管理，做到每個環節減員節流通過與各個環節的合作企業加強協作取得良好的利潤，盡可能減少中間環節，噸煤稅后平均利潤達到100元以上。2010年5月，我司與湖南華菱湘潭鋼鐵集團有限責任公司簽訂了壹年供應煤炭壹拾萬噸的供應合同，與華菱鋼鐵貿易有限責任公司簽訂了壹年壹拾萬噸的瘦精煤供應合同，只要投入足夠的資金，以我們建立的強大采購運輸渠道一定會足額或超額完成銷售合同，從預期銷售財政分析來看，我公司可望在2010年下半年及2011年上半年銷售冶金用噴吹煤壹十萬噸以上，冶金瘦精煤壹拾萬噸以上，單筆業務總銷售收入達到壹億元以上，稅后總利潤達到肆仟萬元以上，我們之所以能夠達到這個目標是因為我們的資金

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主要用于煤炭的采購、運輸以及稅費的支付，煤的銷售是否贏利關鍵在于與煤礦和終端用戶有著良好供銷關系，選擇最合理的物流渠道，建立強大的運輸網絡，通過近五年的實際操作，我司已經在產供運銷各個環節培養了一批具有良好素質的業務管理團隊，為我司操作此項目奠定了基礎。

現在長沙銳瑪物資貿易有限公司處在有著大量的銷售合同和流暢的采購運輸渠道，有著良好利潤率而缺少資金投入的狀態下。為實施我們的計劃，我們需要總金額為壹仟萬元人民幣的貸款。并通過完成與湖南華菱湘潭鋼鐵集團有限責任公司的煤炭購銷合同壹拾萬噸，與華菱鋼鐵貿易有限公司的煤炭購銷合同壹拾萬噸，能達到稅后利潤肆仟萬元人民幣以上，在能保證合同的完成的過程中我們會按協商的條件分期地償還貸款。

我們的產品和服務：

長沙銳瑪物資貿易有限公司經銷的產品分別是：冶金噴吹煙煤和瘦精煤，噴吹煤的特點是低灰、特低硫、中高揮發份、低粘結、高發熱量的特點，此種類的煤產量最多的地方就是陜北侏羅紀煤田（主要產地為陜西省神木縣、府谷縣、榆林市附近和內蒙古東勝地區）。該地區煤炭主要指標為：灰分4─10%，含硫0.3─0.8%，含磷0.002─0.3%，水分5─11%，揮發分30─38%，發熱量6000kcal/kg─7200kcal/kg。是很好的氣化用煤、化工用煤和動力用煤，廣泛應用于化工和冶金，是高耗能工業的理想原料，同時也是煉鋼工業高爐噴吹的理想原料。同時神（木）—府（谷）煤含硫量低，是減少大氣污染的首選煤種，被越來越多的企事業單位所青睞，湖南華菱集團在湖南省內所屬的三個鋼廠也在極力推廣之中。2010整個湖南省噴吹煤缺口保守估計在壹百萬噸以上。

瘦煤是煙煤的一類，是對煤化度較高的煙煤的稱謂，低揮發分的中等

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粘結性的煉焦用煤。瘦煤的干燥無灰基揮發分>10%～20%，黏結指數G在20～65。揮發物較少，粘結性弱，能單獨結焦，屬煉焦煤。在煉焦時能產生一定量的膠質體。單種煤煉焦，生成的焦炭，熔融性差，耐磨小，易于破碎，但塊度大。常用于配煤煉焦作為瘦化劑，在煉焦配合煤中，瘦煤可以起到骨架和緩和收縮應力，從而增大焦炭塊度的作用，是配合煤中的重要組分。以提高焦炭的塊度，減少焦炭的裂紋，也用作氣化的原料，或用作燃料。陜西韓城地區、山西省鄉寧與河津河東煤田地區出產大量優質瘦煤，其揮發份一般在15%~20%之間、灰分一般小于9%、硫小于0.6%、粘結指數在40~50，發熱量8100～8500大卡／公斤，含碳88～91％，含氫4．4～4．8％，煤灰熔融點1350°～1500℃，膠質煤層厚度8～16m／m，經洗煤廠加工之成瘦精煤之后，是煉鋼所用的優質原料，現在湖南華菱集團有限責任公司在湖南下屬的幾個大型鋼廠所使用的瘦精煤供應大部分來源于陜西和山西地區的洗煤廠。

山西與河南等省運到湖南的煤炭存在鐵路緊張價格相對偏高且鐵路運輸困難，在春節或電煤緊缺時間段運量非常小根本無法滿足湖南煤炭市場的缺口。而我公司通過多種渠道運輸煤炭，包括利用神華鐵路專線結合海洋船運和長江黃金水道的水路運輸；短途汽車運輸轉為鐵路運輸的模式；直接通過大型公路汽車運輸等方式完美結合，這樣可以在不同的時間段保質保量地運進陜北和晉南地區的優質低價煤炭進入湖南市場。我們的競爭優勢在于：在同等的價格上山西和河南等省份的煤炭與我公司目前從陜北采購的煤炭從數量和價格都無法競爭，從山西和河南等省采購煤炭運到湖南交通是一個無法突破的瓶頸，而我公司選擇的物流環節可以暢通的到達湖南，不但質量優異而且價格具有極大的競爭優勢。

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公司管理：

我們的管理層有下列人員可保證實現我們的計劃。

徐南陽：總經理，具有二十多年在大型企業從事國際國內大宗原材料采購銷售的工作經驗，有十多年的煤炭及礦石的市場開拓經驗。

徐漢陽：副總經理，具有十年以上的煤炭貿易工作經驗，有五年以上在云、貴、川從事煤炭產供銷運的實際經驗，與眾多大型煤礦和大型煤炭終端用戶有良好的合作關系，非常熟悉長江沿線的船務公司和港務公司。

劉繼美：財務總監。

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第二章

公司介紹

一、宗旨（任務）

我們的目標是將公司變成在省內乃至國內的大宗原材料的供銷方面有著強大影響力的綜合性貿易公司。我們立志于在開發與銷售領域恪守信譽、提高聲望，加強與煤炭產供銷有關的一批大型煤礦、大型船務公司、大型港務公司、大型終端用戶及汽運鐵運公司的合作等方式來實現效益最優化。

為貫徹我們的目標和即定方針，我們決心以誠信務實的態度對待資金監護人、終端客戶及協作單位。這些單位都會充分信任我們的公司的所有經營業務，因為我們的所有業務都是建立在互利合作的基礎之上。為實現我們的目標，長沙銳瑪物資貿易有限公司需要投入更多的資金用于產供銷的各個環節。

二、公司簡介

長沙銳瑪物資貿易有限公司成立于2005年1月，其業務范圍包括煤炭，五金交電等的銷售。商業法定名稱是長沙銳瑪物資貿易有限公司，法定地址是長沙市解放西路122號藍色地標514#。

本公司是一個有限責任公司。我們的主要辦事機構位于長沙市芙蓉區定王臺萬順家園2-501#。現有員工26人，其中專業技術人員10人。經國家批準具有煤炭購銷權的貿易公司，煤炭貿易部分公司主要主焦煤、噴吹

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煤、電煤等的貿易，為滿足不同客戶的需求，提供了有力的保證。六年來公司憑著湖南、湖北、四川、廣西等地區強烈的資源需求優勢，以本身的自信與能力，使公司各項業務取得了巨大進步和發展。形成了煤炭購銷、運輸到售后服務的完善網絡體系。目前公司與省內外三十多個地區的客戶建立了廣泛和穩固的合作關系，形成了比較完善的供銷渠道和信息服務網絡，在省內外享有良好的聲譽。在經營管理中，公司以“陽光服務，信譽第一”為企業理念，“平等互利”為對外貿易原則，“團結協作”增強了企業競爭力，保證企業可持續發展，適應瞬息萬變的市場。

三、公司戰略

湖南華菱鋼鐵集團有限責任公司（以下簡稱華菱集團）是1997年底由湖南三大鋼鐵企業——湘鋼、漣鋼、衡鋼聯合組建的大型企業集團。集團下轄湘潭鋼鐵集團有限公司、漣源鋼鐵集團有限公司、湖南衡陽鋼管（集團）有限公司、江蘇無錫鋼鐵集團有限責任公司等四家全資子公司，擁有湖南華菱鋼鐵股份有限公司、華菱信息股份有限公司、華菱鋼鐵貿易有限公司、華菱礦業投資有限公司等十余家直接或間接控股的子公司。目前華菱總產鋼量位居全國大型鋼鐵集團第七位，華菱將在兩年內實現年產3000萬噸鋼的規模目標，需要進口的鐵礦石也將突破3000萬噸，煤炭需求量突破1800萬噸，未來鋼材的出口量逐步上升。隨著華菱的不斷發展，與華菱下屬公司相關的業務規模也不斷擴大，我司通過各種渠道經過2個月的努力公關工作，終于在2010年5月和華菱湘潭鋼鐵集團有限公司、華菱鋼鐵貿易有限公司簽訂了直接供貨合同。

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四、公司管理

管理隊伍狀況：

長沙銳瑪物資貿易有限公司擁有一支有精干的管理隊伍，他們在煤炭的產供運銷方面上具有直接的技術與豐富的經驗。主要體現在： 項目負責人、項目執行人、業務負責人、財務負責人、關鍵雇員。

項目負責人:徐南陽

項目執行人:徐漢陽 財務負責人：劉繼美

關鍵雇員：張朝利、周慶農、陳新元、王天寶

五、協作及對外關系：

一、與我司建立供應關系的大型煤礦企業

1.中國神華集團有限責任公司 2.陜西煤業化工集團有限責任公司 3.中煤能源集團有限公司 4.伊泰集團有限責任公司 5.云南鎮雄周家溝煤礦 6.云南鎮雄示范二廠煤礦 7.陜西省?榆樹灣煤礦 8.陜西省?神木縣?洪峰煤礦 9.內蒙古?東勝?伊豐礦業有限公司 10.陜西省?府谷縣?老高川恒益煤礦

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11.我司與貴州、四川的十多家煤礦也建立了供銷關系

二、船運、港務、貨代、物流企業合作單位: 1.湛江港集團有限責任公司 2.重慶市涪陵江云船務有限公司 3.瀘州江源船務有限責任公司 4.重慶長航船務公司 5.瀘州大渡口港務公司 6.湖北枝城港務公司 7.民生輪船有限公司

8.湛江俊航船務代理有限公司 9.湖南益捷國際貨運代理有限公司

10.湖南匯遠國際貨運代理有限責任公司等等

三、貿易合作伙伴

1.湖南華菱礦業投資有限公司 2.湖南華菱鋼鐵貿易有限公司 3.陜西奧威特工貿有限公司 4.中鑫聯國際資源控股有限公司 5.廈門締萬商貿有限公司

6.國投京閩（福建）工貿有限公司 7.深圳市遠博投資有限公司 8.天津冶金集團進出口有限公司 9.阿斯特鋼鐵上海代表處

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第三章

市場分析

一、湖南煤炭工業發展的基本狀況

(一)湖南煤炭資源的賦存狀況

湖南煤炭資源保有儲量31.81億噸，居全國第18位，在南方缺煤省中僅次于貴州居第2位；全省人均煤炭資源量僅為12.89噸，為全國平均水平的5.5％，開發強度為全國平均水平的10倍以上，后備資源儲量嚴重不足。湖南煤炭儲量不多，且點多面廣，在全省104個縣（市）中，有84個縣（市）有煤，最大年產量為5500萬噸，其中97％為無煙煤。

(二)湖南能源結構現狀

煤炭在湖南能源消費結構占據主導地位。湖南的能源特點是典型的“缺煤少氣無油”。湖南平均每年一次能源消費量中煤炭平均占70.04％，煤炭消耗處于湖南能源消耗的絕對主導地位，盡管單位GDP耗煤量呈逐年下降趨勢，但煤炭消費總量仍隨國內生產總值的增加而增長。

(三)湖南煤炭供應能力情況 從保有儲量的供應分析，全省生產、在建利用保有資源儲量可開采年，可供規模開發的保有儲量可開采5年，保有資源對煤炭開發的保障程度很低。而省內的煤炭開發強度遠高于全國平均水平。由于保有資源量不足，勘探程度低，開發強度大，造成后備資源相當緊張。湖南共有各類合法保留礦井1120處，礦井生產能力約4800萬噸/年。由于資源枯竭而關閉，鄉鎮煤礦平均每年將減少產量在300萬噸左右。

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二、湖南煤炭工業發展中存在的問題

(一)資源開發秩序亂、資源浪費嚴重，湖南省部分小煤窯的非正規生產作業方式，攫取式的濫挖亂采，直接導致煤炭資源浪費嚴重，湖南煤炭的平均回采率只有35％，遠低于全國56％的平均水平，對湖南本已稀薄緊缺的煤炭資源造成了很大的浪費。(二)煤炭生產礦井小而分散，生產集中度低，湖南省平均每礦產量僅有4.57萬噸/年。煤礦點多面廣，產業集中度低，企業組織結構不合理，地方煤礦數量多，全省缺乏一個能夠真正擔當起對全省煤炭供需平衡和市場穩定具有一定調節能力的特大型煤炭集團，市場的競爭過度嚴重影響了湖南煤炭工業的健康發展。(三)煤炭品種單一，構成欠佳，湖南煤炭在保有資源中，無煙煤占72％，煙煤28％；預測資源量無煙煤占總量的83％，煙煤17％。焦煤、瘦煤和噴吹煤尤其是優質焦煤十分短缺。(四)煤礦建設投入嚴重不足，近十多年來湖南沒有建成投產一對年產20萬噸以上的礦井，國有煤礦近十年沒有投資新建一對具有一定規模的礦井，基本建設投入不足，骨干礦井少，產業結構不合理，嚴重制約了湖南煤礦的生產能力。

三、湖南省煤炭貿易的特點

（一）、煤炭貿易面臨的機遇和挑戰

湖南地區缺煤少礦的特點一直制約著湖南省內大型電力和鋼鐵企業的發展，靠本省煤填飽肚子，我省已不能寄予過高期望。而鐵路運力制約、第12頁

運輸成本居高不下，已成為“北煤南運”難以突破的瓶頸。特別是產煤大省山西，經過2009年的煤礦并購整合已經大大減少煤炭外銷量，如果能夠很好的解決產煤大省陜西和蒙古煤炭到湖南的運輸問題，將是陜（西）蒙（古）——湖南煤炭貿易的機遇所在。

省內煤炭賦存條件相當不理想，由于煤層較薄，不宜建大礦、大井，全省煤炭生產只能小規模開采。要新建年產能30萬噸以上的大礦，目前還難以找到地方。加之我省煤礦地質條件不容樂觀，水、火、瓦斯、煤塵、頂板等災害并存，制約了煤炭及其相關產業的發展。云南、貴州等西南省份，利用水運成本較低的優勢，經長江水路運煤進入湖南已經證實大有可為，但云貴省份煤炭含硫普遍偏高，不符合湖南電廠和鋼廠的環保指標要求。煤炭生產消費格局的顯著差異短期內難以消除，地域性供需壓力將長期存在。此外2009年山西、四川產煤大省因電煤價格過低出現電煤短缺局面，由于國家相關部委推出電煤價格談判，電廠和煤礦雙方的價格分歧2010年會繼續存在，給煤炭供應帶來很大不確定性，局部地區煤炭價格可能適度調高。

（二）、我司煤炭貿易目標市場

1．我司與湖南華菱湘潭鋼鐵集團有限責任公司簽訂的是每月壹萬噸的煙噴吹煤供應合同。

2．我公司現與湖南華菱鋼鐵貿易有限責任公司簽訂壹年供應煤炭壹拾萬噸的購售合同

此項貸款我公司全部放在對湖南華菱湘潭鋼鐵（集團）有限責任公司的煤炭購銷合同的履行上。

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第四章

財務計劃

一、財務匯總

二、財務年度報表

三、資金需求

我們正在尋找肆佰萬元的商業貸款，主要用于未來1年本公司的發展。

四、資金使用計劃：

因煤炭產供運銷結算資金周轉周期為一個月，故我們貸款用于下列目的：

1.2.3.4.貸款的資金將用于作為現金流通方面。

回報/償還計劃

五、預計收入報表

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第二篇：北方煤炭交易中心平臺融資商業計劃書

北方煤炭交易中心平臺融資商業計劃書（目錄）

2010年，我國煤炭產量約32.5億噸，加上凈進口的1.3億噸，煤炭供應量實際達到33.8億噸，比2009年增長12%。按理煤炭供應該十分充足且有保證。然而一到年底，全國煤炭供應就會陡然緊張，用煤企業均感“吃不飽”。尤其是今年元月以來，一些地區甚至出現無煤可買、無煤可賣的現象。目前，除黑龍江、新疆、內蒙古等少數省區化工企業尚能“溫飽”外，包括山西、陜西等產煤大省在內的其余省區，均不同程度鬧起了煤荒。

這種現象的出現主要是由于煤炭產量的減少，運輸體系不健全等導致煤炭供應能力得不到保障，由此也可分析出，我國煤炭產業發展將呈現以下特征：

（1）煤炭屬于稀缺資源，以“賣方市場”為主導

我國煤炭資源總量豐富，但人均剩余探明可采資源儲量少。據統計，截至2007年年底，全國煤炭保有探明資源儲量為11800億噸，其中基礎儲量3260億噸，資源量8540億噸。煤炭儲量主要分布在華北和西北地區，內蒙古、山西、新疆、陜西和貴州五省（區）保有探明資源儲量為9561億噸，占全國總量的81%。盡管我國的煤炭探明資源儲量居世界第三位，但是由于人口眾多，人均剩余可采儲量僅為134噸。

由圖1可以看出：隨著我國經濟建設的穩步推進，我國煤炭產量和消耗量都持續上升，但是市場呈現供不應求狀況。

由圖2可以看出：我國煤炭銷售額逐年增長，銷售利潤不斷上升，行業前景廣闊。

我國是一個以煤炭為主要能源的國家，煤炭在能源生產和消費中的比例一直在70%以上，而且這種格局短期內不會根本改變。目前勘探證實的儲量中，精查儲量僅占30%，而且大部分已經開發利用，煤炭后備儲量相當緊張。“十二五”末，我國煤炭產量初步規劃在 38億噸，以 2011年煤炭產量 32億噸計算，未來5年每年產量的增長只有 1.2億噸左右的空間。產量增長受限的同時，煤炭運輸也存在瓶頸，再次壓縮了供給。因此，未來中國煤炭市場供給表現為穩中偏緊，將出現煤炭用戶找煤現象，市場將轉變為“賣方市場”。

由此可見，煤炭資源作為一次性能源，隨著消耗量的增加，儲量的減少，煤炭市場將轉變為“賣方市場”，煤炭資源將供不應求。如果煤炭選洗、加工、流通企業擁有煤炭資源或者穩定的礦山合作方，在未來的煤炭市場中，將會具有穩健發展保障，市場潛在空間巨大。山東和諧煤業有限公司利用廣泛的社會資源，深厚的人脈關系，常年和滕州市東大礦、錦丘礦、朝陽礦、金莊礦等20多家礦廠保持密切聯系，煤炭來源充足，因此，山東和諧煤業有限公司市場前景廣闊。

（2）科技、設備落后，綜合開發利用不夠

我國煤炭工業通過多年技術改造，技術水平有很大提高，建成了一批具有世界先進水平的大型煤炭企業，這些企業基本上實現了采煤綜采化、掘進綜掘化、運輸機械化、監測監控自動化、管理手段現代化。年產400～600萬噸煤炭的綜采技術裝備實現了國產化。2005年，國有

重點煤礦采煤機械化程度達到82.7%，一批煤炭企業的生產和安全指標達到世界先進水平。但是與發達國家相比，我國煤炭行業整體技術水平較低，特別是中小型煤炭企業，小型礦井生產技術裝備水平極低；鄉鎮煤礦生產工藝落后，浪費資源現象嚴重。

我國煤炭行業科技貢獻率僅為24.2%，不但低于全國29.5%的平均水平，更低于美國、英國、日本平均60%以上的水平，煤炭行業整體生產技術水平相對落后。除部分國有大礦之外，大多數煤礦生產技術水平低、裝備差、效率低。

另外，煤炭生產和加工過程中產生的煤泥、劣質煤、與煤伴生礦物以及礦井水等資源尚未得到有效利用，煤炭生產過程中資源的綜合利用潛力巨大。

綜上可見，我國煤炭工業科技、設備落后，綜合開發利用不夠，我國煤炭工業在綜合開發利用方面，還有巨大潛力。山東和諧煤業有限公司堅持：“技術創新，設備更新”理念，2010年對公司設備進行了設備升級，加強了選洗、加工效率，增加了出煤率，同時公司采用領先的工藝技術延伸煤炭產業鏈，實現了煤炭綜合利用。

（3）煤炭經營資格審批難

國家實行煤炭經營資格審查制度。設立煤炭經營企業，應當經過煤炭經營資格審查。

根據國務院的授權，國家經貿委指定國家煤炭管理部門會同國家商品流通管理部門負責由國家工商行政管理局登記的煤炭經營企業的經營資格審查。

根據國家有關規定，設立煤炭經營企業，應當具備下列條件：

(一)有與其經營規模相適應的注冊資本；

(二)有固定的經營場所；

(三)有與經營規模相適應的設施和儲煤場地；

(四)有符合標準的煤炭計量和質量檢驗設備；

(五)符合國家對煤炭經營企業合理布局及環境保護的要求；

(六)法律、法規規定的其他條件。

取得煤炭生產許可證的煤礦企業銷售本企業生產、加工的煤炭產品，不實行煤炭經營資格審查。取得煤炭生產許可證的煤礦企業經營非本企業生產、加工的煤炭產品，應當向煤炭經營資格審查部門提出申請，取得煤炭經營資格。

2010年，全國工商聯發布的《中國民營經濟發展形勢分析報告》顯示，近幾年來，在交通運輸、倉儲和郵政業、水利等領域的固定資產投資，私人控股企業占全部投資的比重均不足10%。這種現象的出現主要是由于行業內已經有“巨無霸”型的國企一統天下，弱小的民營企業根本不敢進入。比如，鐵路、石油、天然氣、煤炭、航空、金融等領域，資質門檻極高，民企根本難獲得經營資格。

綜上可見，煤炭作為能源供應行業，經營資質資格審批較難，使得大批民營小企業想經營煤

炭產品而被拒之門外，降低了市場競爭難度，擁有經營許可證的山東和諧煤業有限公司，在市場競爭中，將憑借稀缺資源—經營許可證，擁有更強市場競爭力，及更大項目可行性。北方煤炭交易中心平臺融資商業計劃書 目錄

1某北方煤炭交易中心平臺項目概述 5

1.1項目概況 5

1.2市場和競爭優勢 7

1.3 公司概況 8

1.4 項目融資需求及合作方式 8

1.4.1需求資金的規模 8

1.4.2 融資合作形式 8

1.5 財務預測 9

1.5.1銷售收入預估表 9

1.5.2 銷售成本估算表 9

1.5.3 項目損益估算表 9

1.5.4項目五年效益情況預測 9

2某北方煤炭交易中心平臺市場背景 9

2.1公司發展所面臨的宏觀市場環境分析 9

2.1.1、煤炭供應市場現狀 9

2.1.2、煤炭行業深加工產業分析 12

2.1.3、煤炭工業產業鏈分析 14

2.1.4、市場分析結論 15

2.2 公司發展面臨的微觀市場——山東省環境分析 16

2.2.1山東省煤炭產業狀況 16

2.2.2山東省煤炭產量分析 16

2.2.3山東省煤化工產業發展狀況 18

2.2.4山東市場煤炭企業競爭狀況分析 19

2.2.5市場分析結論 20

2.3項目目標市場 20

2.3.1電力行業 21

2.3.2鋼鐵企業 21

2.3.3其他企業 21

3某北方煤炭交易中心平臺 產品與服務 22

3.1煤炭選洗業務 22

3.2煤炭加工業務 25

3.3煤炭運輸業務 25

4某北方煤炭交易中心平臺項目可行性論證 27

4.1市場宏觀環境分析（PEST分析）27

4.1.1P（政策）分析： 27

4.1.2E（經濟）分析： 28

4.1.3S（社會）分析： 28

4.1.4T（技術）分析： 28

4.2宏觀經濟可行性分析（五力分析）29

4.2.1現有競爭者： 30

4.2.2潛在進入者： 30

4.2.3替代品： 31

4.2.4供應商： 31

4.2.5買方議價能力： 32

4.3項目SWOT分析 32

4.3.1STRENGTHS（項目優勢）32

4.3.2WEAKNESSES（項目劣勢）32

4.3.3OPPORTUNITIES(項目機會)33

4.3.4THREATS（項目風險）33

4.4項目選址可行性分析 34

4.5結論 35

5某北方煤炭交易中心平臺項目方介紹 36

5.1項目方簡介 36

5.2 組織結構 36

5.3管理模式 37

5.4人力資源 38

5.4.1項目創始發起人 38

5.4.2 項目團隊骨干 38

5.4 公司戰略規劃 38

6某北方煤炭交易中心平臺項目運作 40

6.1某北方煤炭交易中心平臺目標市場分析 40

6.2 市場開發 40

6.2.1 市場開發方式 40

6.2.2 市場開拓階段劃分 41

6.3某北方煤炭交易中心平臺項目運營期 41

6.3.1運營期的發展策略 41

6.3.2運營期的項目發展策略 41

6.3.3媒體傳播模式 46

7融資計劃 48

7.1 項目資金需求及公司股權結構 48

7.2 融資方案 48

7.2.1股權結構 48

7.2.2 管理架構 48

7.3 投資進入與退出方法 51

7.3.1 投資進入 51

7.3.2投資退出 51

8財務效益分析 52

8.1評價說明 52

8.1.1范圍及方法 52

8.1.2計算期及構成 52

8.1.3生產負荷 52

8.2財務效益與費用估算 52

8.2.1營業收入及其稅費計算 52

8.2.2總成本費用 53

8.2.3利潤與利潤分配 55

8.2.4項目投資盈利能力 55

8.2.5綜合評價 56

9風險分析與對策 57

9.1風險種類 57

9.1.1宏觀風險 57

9.1.2微觀風險 58

9.2風險管理 59

9.2.1市場風險 59

9.2.2管理風險 59

9.2.3技術風險 60 fxsubdrt

第三篇：融資商業計劃書

融資商業計劃書系指在企業向外融資時所必須具備的文件，一份優質的融資商業計劃書可大大提高項目融資的可能性。

(嘉禾智通)如何產生一份好的商業計劃書

一個風險投資公司每月都要收到數以百計的各式各樣的商業計劃書，每個風險投資家每天都要閱讀幾份甚至幾十份商業計書，而其中僅僅有幾份能夠引起他的進一步閱讀的興趣，更多的則被無情地扔到廢紙簍中去了。所以為了確保你的商業計劃書能夠引起風險投資者足夠的注意力，你必須事前進行充分周密的準備工作。

(嘉禾智通國際北京公司)提示融資企業商業計劃書的寫做重點：

1.簡潔

一份《商業計劃書》最長不要超過50頁，最好在30頁左右。

2.完整

要全面披露與投資有關的信息。因為按照證券法等相關法律，風險企業必須以書面形式披露與企業業務有關的全部重要信息。如果披露不完全，當投資失敗時，風險投資人就有權收回其全部投資并起訴企業家。

3.把握撰寫原則

簡明扼要;條理清晰;內容完整;語言通暢易懂;意思表述精確。

因此，一份好的商業計劃書，要使人讀后對下列問題非常清楚：公司的商業機會;創立公司所需要的資源;把握這一機會的進程;風險和預期回報。

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商業計劃不是學術論文，它可能面對的是非技術背景，但對計劃有興趣的人，比如可能的團隊成員，可能的投資人和合作伙伴、供應商、顧客、政府機構等。因此，一份好的商業計劃書應該寫得讓人明白，避免使用過多的專業詞匯，聚焦于特定的策略、目標、計劃和行動。商業計劃的篇幅要適當，太短，容易讓人不相信項目會成功：太長，則會被認為太羅嗉，表達不清楚。

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7.展示管理團隊

在你的商業計劃書中，風險投資者將會非常關注“人”的因素，即你的風險企業中管理團隊的情況，因此，商業計劃書要能夠詳實地向風險投資者展示你管理團隊的風貌。

關注點有如下幾個方面：

口 創業者是否是一個領袖式的人物，具備應有的素質?

口 這個管理團隊的信念是否堅定，目標是否一致?

口 是否具有強大的凝聚力從而始終努力地追求事業成功?

口 這個管理團隊的市場戰斗力如何?

口 是否非常熟悉市場和善于開發潛在的市場?

8.組織戰斗力過人的寫作智囊團

越來越多的事實已經表明了，僅僅依靠創業者的個人的力量是很難做到盡善盡美的，因此，在寫作商業計劃書的過程中，你還需要一個有很強戰斗力的智囊團的幫助來彌補個人的不足。尋求有豐富經驗的律師、會計師、專業咨詢家的幫助是非常必要的，他們的建議有時能讓你的商業計劃書看上去更加完美。

三.商業計劃書摘要

3.1摘要的意義

商業計劃書的摘要將是風險投資者閱讀商業計劃書時首先要看到的內容。如果說商業計劃書是敲開風險投資公司大門的敲門磚，是通向融資之路的鋪路石的話，計劃書的摘要可以被看作是點燃風險投資者對你的投資意向的火種，是吸引風險投資者進一步閱讀你的商業計劃書全文的燈塔，它濃縮商業計劃書之精華，反映商業計劃書之全貌，是全部計劃書的核心之所在。

3.2摘要應該表達的內容

首先，摘要應該使投資者，特別是投資者能夠馬上理解你的基本觀點，快速掌握商業計劃書的重點，然后做出是否愿意花時間繼續讀下去的決定。在發達國家，繁忙的投資者一天要看數十份商業計劃書。如果摘要不能一下子抓住投資者的心，商業計劃書后邊部分寫得再精彩，也沒有用。所以摘要的最主要的目的是刺激投資者的閱讀欲望，使之看到你的商業計劃書后有一種相見恨晚，愛不釋手的感覺。在寫摘要時作者必須充滿激情，滿懷信心，全部正面闡述。向投資者灌輸一種朝氣蓬勃，蒸蒸日上的感情。讓投資者充分相信你的能力和你的判斷。

在摘要部分，應該重點向投資者傳達以下這樣的幾點信息：

1)你的基本經營思想是正確的，是合乎邏輯的。

2)你的經營計劃是有科學根據的和充分準備的。

3)你有能力管理好這個企業。你有一個堅強有力的領導班子和執行隊伍。

4)你清楚地知道進入市場的最佳時機，并且預料到什么時間適當地退出市場。

5)你的財務分析是實際的。

6)投資者不會把錢扔到水里。

如果你能簡潔清楚地闡述這些內容，投資者一定會有興趣讀完你的整個商業計劃書，高興地把錢投入你的項目。

3.3撰寫摘要注意的事項

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第一，摘要部分一定要放在最后完成。動筆寫摘要之前，先完成整個商業計劃書的主體的拋光潤色。然后反復閱讀幾遍主體文章。提煉出整個計劃書的精華所在之后，再開始動筆撰寫摘要部分。做到胸有成竹，一氣呵成。寫完之后，再請周圍的人檢查過目，提出意見。重點了解他們的反饋，看他們能否馬上被你的文章所打動。如果不能，則需要重新考慮如何撰寫，直到首先可以馬上打動你身邊的人為止。

第二，撰寫摘要部分一定要有針對性。在撰寫摘要時，你要常常問自己“誰會讀我的計劃?”不同的投資者有不同的興趣和不同的背景。他們看商業計劃書側重點不同。銀行等投資者通常對企業以前的成功業績感興趣。而投資公司則通常對新技術感興趣。所以在撰寫摘要之前先要對投資者做一番調查研究，突出投資者最感興趣的方面。對不同的投資者，要突出不同的方面。由于一項投資通常要由幾個人或幾個部門共同做決定，在調查投資者情況時要對整個投資機構有一個較為全面的了解，兼顧多人。

第三，撰寫一定要文筆生動。風格要開門見山，奪人眼目。可以立即抓住重點。切忌行文含蓄晦澀，讓人難以琢磨。記住，投資者是沒有時間去琢磨你的文章的。

第四，在寫作全部完成之后，一定要自己先檢查有無錯別字、大白字等。切忌在文章中出現這些錯誤。自己檢查完之后，再請別人檢查。直到確切無誤為止。用英文撰寫商業計劃書，完成之后，可以用專業的軟件檢查一遍拼寫和語法。現在市場上通用的文字軟件都有檢查拼寫和語法的功能。記住，如果在文章中出現文字錯誤，你又怎么能證明你是一個作風嚴謹的企業家呢。千萬不可由于細小的誤差，失去重要的機會。

一份商業計劃如果經過精心準備、仔細審閱并且定期進行更新，即可成為極度具有價值的管理工具。不斷發展的公司面臨許多日常決策，而商業計劃恰好能成為決策的指南。越來越多的外部因素要求公司出具書面商業計劃。金融資助者，尤其是風險基金家和其他私人投資者一直視商業計劃為投資決策的第一步，在當今環境下，甚至商業銀行家也會提出同樣的要求。另外，考慮與公司建立長期關系的組織和個人，如分銷商、管理層人選等，也都傾向于索要書面商業計劃。

盡管需求漸增，多數管理人員仍畏懼商業計劃的寫作。在他們看來，這項工作如同撰寫枯燥的學術論著，要求大量運用冗長的句子和業務術語。還有的管理人員認為承諾實現這一系列目標無異于給自身的企業行為增添了不必要的負擔。結果是，許多人干脆避免撰寫商業計劃。這最終會給企業帶來不良的后果。---嘉禾智通國際北京公司

融資報告對企業順利獲得資金的重要性

商業計劃書是全部融資企業向潛在投資商遞交項目情況最全面的一份資料，我們認為撰寫一份優質的商業計劃，對獲得融資成功的可能性會大大提高。

中小企業如何創造條件，吸引投資商呢?一般來說，企業首先要熟悉融資過程。在進入融資程序之前，首先要了解投資商對一個投資項目的詳細評審過程。要學會從他們的角度來客觀地分析本企業。很多創業家出身于技術人員，很看重自己的技術，對自己一手創立的企業有很深的感情。

然而投資者看重的不是技術，而是由技術、市場、管理團隊等資源配置起來而產生的贏利模式。他們要的是回報，不是技術或企業;其次，企業需通過對技術資料的收集，詳細的市場調查和管理團隊的組合，認真分析從產品到市場、從人員到管理、從現金流到財務狀況、從無形資產到有形資產等方面的優勢、劣勢。把優勢的部分充分地體現出來，對劣勢的部分看怎樣創造條件加以彌補。

要注意增加公司的無形資產，實事求是地把企業的價值挖掘出來。然后，向投資商提供商業計劃書。

西方國家有關統計表明：在經過常規程序的評估后，100 個商業創意中只有 3% 左右被認為有商業投資價值，條件合適時可能付諸商業投資行為;而這 3% 的商業投資項目、企業在創辦后頭三年內有 80% 多會失敗、倒閉、破產或因經營不善而轉手。歷史的統計數據告訴我們任何商業創意在付諸實踐之前都應經過嚴格的評審程序，制作商業計劃書就是完成這一評審過程。

美國一位著名投資家曾說過，企業邀人投資或加盟，就象向離過婚的女人求婚，而不象和女孩子初戀。雙方各有打算，僅靠空口許諾是無濟于事的。

對于正在尋求資金的企業來說，商業計劃書(business plan)是創業融資的“敲門磚”。作為企業進行融資的必備文件，其作用就如同預上市公司的招股說明書，是一份對項目進行陳述和剖析，便于投資商對投資對象進行全面了解和初步考察的文本文件。近年來，融資的程序日益規范，作為投資公司進行項目審批的正式文件之一，制作商業計劃書已經成為越來越多企業的“必修課程”。

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作為一份標準性的文件，商業計劃書有著大同小異的架構。但是，有的商業計劃書卻能迅速抓住投資人目光，而有的計劃書卻只能以進入“回收站”作為使命的終結。客觀的說，項目自身素質是最關鍵最核心的原因，但是，一個完美的、專業的表現形式也同樣重要，“酒香不怕巷子深”的邏輯在競爭激烈的現代商業運轉中并不適用。一份成功的商業計劃書涵蓋了投資人對于融資項目所需了解的絕大信息，并且對于其中投資人通常關注的要點進行重點陳述分析。這樣的商業計劃書可以大大減少投資者在進入盡職調查之前的工作量，便于雙方迅速進入后期實質運作。不同的融資項目，由于項目性質不同、項目所處階段不同等各種因素，投資人關注點會有所側重。一般而言，項目的市場、產品、管理團隊、風險、項目價值等方面是投資人評審項目的要點。商業計劃書的基礎性內容是項目的市場調查(因為幾乎所有商業項目都涉及消費行為分析和消費行為預期)，成本低的或有同類企業作為參照的項目，可以自己按程序去做市場調查;涉及市場范圍大，或投資額大，或項目沒有已經在運行的同類企業可比較參照的，需委托專業市場調查機構完成。

企業編制商業計劃書的理念是：首先是為客戶創造價值，沒有客戶也就沒有利潤;其次是為投資商提供回報;第三是作為指導企業運行的發展策略。站在投資商的立場上，一份好的商業計劃書應該包括詳細的市場規模和市場份額分析;清晰明了的商業模式介紹，集技術、管理、市場等方面人才的團隊構建;良好的現金流預測和實事求是的財務計劃。

隨著接觸深入，如果投資商對該項目產生了興趣，會與企業簽署一份投資意向書，并對企業進行價值評估與盡職調查。通常企業與投資商對項目進行價值評估時著眼點是不一樣的。一方面，企業總是希望能盡可能提高項目的評估價值;而另一方面，只有當期望收益能夠補償預期的風險時，投資商才會接受這一定價。所以，企業要實事求是看待自己。可以這樣說，商業計劃書首先是把計劃中要創立的企業推銷給風險企業家自己。其次，商業計劃書還能幫助把計劃中的風險 企業推銷給風險投資家，公司商業計劃書的主要目的之一就是為了籌集資金。因此，商業計劃書必須要說明：

(1)目的----為什么要冒風險，花精力、時間、資源、資金去建設與經營項目 ?

(2)資金----為什么要這么多的錢 ? 為什么投資商值得為此注入資金 ? 需要體現出對項目產品(或服務)的關注，敢于競爭的精神，對市場的了解，行動的方針及管理隊伍的實力。

對已建企業來說，商業計劃書可以為企業的發展定下比較具體的方向和重點，從而使員工了解企業的經營目標，并激勵他們為共同的目標而努力。更重要的是，它可以使企業的出資者以及供應商、銷售商等了解企業的經營狀況和經營目標，說服出資者(原有的或新來的)為企業的進一步發展提供資金。正是基于上述理由，商業計劃書將是企業所寫的商業文件中最主要的一個。

一、商業計劃書及構成要素

1.1商業計劃書的作用

無論是要把新的技術轉變成新的產品，把新的設想發展成新的事業，還是把現有的企業進行改造有一番新的發展，都離不開資金。在商品經濟的社會，資金是一切企業生存和發展的命脈。當前銀行對向企業貸款日益持謹慎態度，很多企業普遍感到申請資金已經成為日益困難的事情。特別是新企業和準備創立的企業更是感到一金難求。如何為企業找到所需要的資金是企業生存的關鍵所在。我們引用金融投資領域中常講的一句話作為本書的開始：“尋找資金沒有竅門，惟有好的想法、好的技術、好的管理、好的市場。”

商業計劃是創業者吸引投資家的創業資本的一份報告性文件，事實上，創業計劃對于任何形式出資的創業者都是需要的，因為，創業并不是只憑熱情的沖動，而是理性的行為。因此，在創業前，做一個較為完善的計劃是有非常有意義的，第一，在做創業計劃時，會比較客觀地幫助創業者分析創業的主要影響因素，能夠使創業者保持清醒的頭腦;第二，一項比較完善的創業計劃，可以成為創業者的創業指南或行動大綱;除此之外，當然，也可以作為用于向風險投資家游說以取得創業投資(商業的可行性報告及其他渠道融資的報告性文件)，從這個意義上講，一篇優秀的創業計劃也會成為創業者吸引資金的“敲門磚”和“通行證”。

那些不能給風險投資者以充分的信息也不能使投資者激動起來的商業計劃書，其最終結果只能是被扔進垃圾箱里。為了確保商業計劃書能起作用，企業家應把握以下要素。

1.關注產品

在商業計劃書中，應提供所有與企業的產品或服務有關的細節，包括企業所實施的所有調查。需回答的主要問題包括：

1.產品正處于什么樣的發展階段?

2.它的獨特性怎樣?

3.企業分銷產品的方法是什么?

4.誰會使用企業的產品，為什么?產品的生產成本是多少，售價是多少?

5.企業發展新的現代化產品的計劃是什么?

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應該把風險投資商拉到企業的產品或服務中來，這樣風險投資商就會和風險企業家一樣對產品有興趣。在商業計劃書中，企業家應盡量用簡單的詞語來描述每件事。商品及其屬性的定義，對企業家來說是非常明確的，但其他人卻不一定清楚它們的含義。制訂商業計劃書的目的不僅是要出資者相信企業的產品會在市場上產生革命性的影響，同時也要使他們相信企業有證明它的論據。商業計劃書對產品的闡述，要讓出資者感到：投資這個項目是值得的。

2.敢于競爭

在商業計劃書中，風險企業家應細致分析競爭對手的情況。需回答的主要問題：

1.競爭對手都是誰?

2.他們的產品是如何實現其價值的?競爭對手的產品與本企業的產品相比，有哪些相同點和不同點?

3.競爭對手所采用的營銷策略是什么?

要明確每個競爭者的銷售額，毛利潤、收入以及市場份額.然后再討論本企業相對于每個競爭者所具有的競爭優勢，要向投資者展示顧客偏愛本企業的原因是：本企業的產品差別化程度高，性能價格比優越，質量好，送貨迅速，定位適中，價格合適等等，商業計劃書要使它的讀者相信，本企業不僅是行業中的有力競爭者，而且將來還會是確定行業標準的領先者。

當然，在商業計劃書中，企業家還應闡明競爭者給本企業帶來的風險以及本企業所采取的對策。

3.了解市場

商業計劃書要給投資者提供企業對目標市場的深入分析和理解。要細致分析經濟、地理、職業以及心理等因素對消費者選擇購買本企業產品這一行為的影響，以及各個因素所起的作用。商業計劃書中還應包括一個主要的營銷計劃，計劃中應列出本企業打算開展廣告、促銷以及公共關系活動的地區，明確每一項活動的預算和收益。商業計劃書中還應簡述一下企業的銷售戰略，比如：企業是使用外面的銷售代表還是使用內部職員?企業是使用轉賣商、分銷商還是特許商?企業將提供何種類型的銷售培訓?

此外，商業計劃書還應特別關注一下銷售中的細節問題。

4.表明行動方針

企業的行動計劃應該是無懈可擊的。商業計劃書中應該明確下列問題：

? 企業如何把產品推向市場?

? 如何設計生產線，如何組裝產品?

? 企業生產需要哪些原料?

? 企業擁有那些生產資源，還需要什么生產資源?生產和設備的成本是多少?

? 企業是買設備還是租設備?

解釋與產品組裝，儲存以及發送有關的固定成本和變動成本的情況。

5.展示管理隊伍

把一個思想轉化為一個成功的風險企業，其關鍵的因素就是要有一支強有力的管理隊伍。這支隊伍的成員必須有較高的專業技術知識、管理才能和多年工作經驗，要給投資者這樣一種感覺：“看，這支隊伍里都有誰!如果這個公司是一支足球隊的話，他們就會一直殺入世界杯決賽!”

管理者的職能就是計劃，組織，控制和指導公司實現目標的行動。在商業計劃書中，應首先描述一下整個管理隊伍及其職責，然而再分別介紹每位管理人員的特殊才能、特點和造詣，細致描述每個管理者將對公司所做的貢獻。商業計劃書中還應明確管理目標以及組織機構圖。

6.出色的計劃摘要

商業計劃書中的計劃摘要十分重要。

它必須能讓風險投資者有興趣并渴望得到更多的信息，它將給讀者留下長久的印象。

計劃摘要將是風險企業家所寫的最后一部分內容，但卻是出資者首先要看的內容，如果公司是一本書，它就象是這本書的封面，做得好就可以把投資者吸引住。你要像對待廣告一樣來寫摘要，絕不要草草了事.文章明了，但要感人。

1.3商業計劃書的組成 不同產業的商業計劃書形式有所不同。但是，從總的結構方面，所有的商業計劃書都應該包括摘要、主題、附錄三個部分。

摘要是對整個商業計劃書最高度的概括。

摘要部分的作用是以最精煉的語言、最有吸引力和沖擊力的方式突出重點，一下子抓住投資者的心。摘要部分是引路人，把投資者引入文章的主題。

主體部分是整個商業計劃書的核心。

在主體部分，作者向投資者一一展示他們所要知道的所有內容。主體的功能是最終說服投資者，使他們充分相信你的項目是一個值得投資的好項目，以及你和你的領導班子有能力讓他們的投資產生最佳的投資回報。附錄部分是對主體的補充。它的功能是提供更多、更詳細的補充信息，完成主體部分中言有未盡的內容。

1.摘要

摘要是整個商業計劃書的“鳳頭”，是對整個計劃書的最高度的概括。從某種程度上說，投資者是否中意你的項目，主要取決于摘要部分。可以說沒有好的摘要，就沒有投資。

2.主體

主題是整個商業計劃書的“豬肚”。主體部分要內容詳實，在有限的篇幅之內充分展示你要說的全部內容，讓投資者知道他想知道的全部東西。主體部分按照順序一般包括以下幾個方面：

1)公司介紹。主要介紹企業的一些基本情況，以及發展策略、財務情況、產品或服務的基本情況等。

2)產業分析。主要介紹你的企業所歸屬的產業領域的基本情況，以及你的企業在整個產業或行業中的地位。

3)市場分析。主要介紹你的產品或服務的市場情況。包括你的目標市場、你在市場競爭中的位置、你的競爭對手的情況、未來市場的發展趨勢。

4)營銷。主要介紹你的市場營銷策略、企業的銷售隊伍的基本情況、銷售結構等內容。

5)企業的經營。主要介紹經營場所的基本情況、企業主要設施和設備、生產工藝基本情況、生產力和生產率的基本情況，以及質量控制、庫存管理、售后服務、研究和發展等內容。

6)企業的管理。主要介紹管理理念、管理結構、管理方式、主要管理人員的基本情況、顧問隊伍等基本情況。

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7)財務管理。主要介紹企業財務管理的基本情況。對現在正在運行的企業需要過去三年的財務報表、現金流量表、損益平衡表等。還要介紹申請資金的用途。

8)企業的發展計劃。主要介紹企業的發展目標、發展策略、發展計劃、實施步驟，以及風險因素的分析等。

9)撤出計劃。主要告訴投資者如何收回投資，什么時間收回投資，大約有多少回報率等情況。

3.附錄

附錄是對主體部分的補充。由于篇幅的限制，有些內容不宜于在主體部分過多描述。把那些言猶未盡的內容，或需要提供參考資料的內容，放在附錄部分，供投資者閱讀時參考。

二.如何產生一份好的商業計劃書

一個風險投資公司每月都要收到數以百計的各式各樣的商業計劃書，每個風險投資家每天都要閱讀幾份甚至幾十份商業計書，而其中僅僅有幾份能夠引起他的進一步閱讀的興趣，更多的則被無情地扔到廢紙簍中去了。所以為了確保你的商業計劃書能夠引起風險投資者足夠的注意力，你必須事前進行充分周密的準備工作。總的來說包括以下幾點：

1.簡潔

一份《商業計劃書》最長不要超過50頁，最好在30頁左右。

2.完整

要全面披露與投資有關的信息。因為按照證券法等相關法律，風險企業必須以書面形式披露與企業業務有關的全部重要信息。如果披露不完全，當投資失敗時，風險投資人就有權收回其全部投資并起訴企業家。

3.把握撰寫原則

簡明扼要;條理清晰;內容完整;語言通暢易懂;意思表述精確。

因此，一份好的商業計劃書，要使人讀后對下列問題非常清楚：公司的商業機會;創立公司所需要的資源;把握這一機會的進程;風險和預期回報。

商業計劃不是學術論文，它可能面對的是非技術背景，但對計劃有興趣的人，比如可能的團隊成員，可能的投資人和合作伙伴、供應商、顧客、政府機構等。因此，一份好的商業計劃書應該寫得讓人明白，避免使用過多的專業詞匯，聚焦于特定的策略、目標、計劃和行動。商業計劃的篇幅要適當，太短，容易讓人不相信項目會成功：太長，則會被認為太羅嗉，表達不清楚。

4.直入主題，開門見山

寫作商業計劃書的目的是為了獲取風險投資者的投資而非為了與風險投資家閑聊，因此，在開始寫作商業計劃書時，應該避免一些與主題無關的內容，要開門見山地直接地切入主題，要知道風險投資者沒有很多時間來閱讀一些對他來說是沒有意義的東西。這一點對于很多初次創業者來說，在其寫作商業計劃書時是應當格外注意的。

5.進行充分市場調研

要知道，當一個創意或者新的投資項目從你的大腦中萌發時，它并不是存在于真空中的。要把你的創意或者投資項目付諸實施并不是說干就干的想當然的事情。因此，你在寫作商業計劃書以前，應該進行充分的市場調研，做到有備而作。

市場調研主要圍繞以下內容進行：

口 你的投資項目中的產品或服務處于什么樣的范疇?

口 是研發(r&d)性質、生產性質、分銷性質或是服務性質?

口 該領域目前的情況如何?

口 你的產品或服務處于一個什么樣的階段?

口 它的市場前景如何?(務必不能遺漏任何可能的細節問題)

口 你的競爭對手的情況如何?

口 目前的市場狀況怎樣? 是繁盛或蕭條?

6.評估你自己的商業計劃

在寫作商業計劃書的全過程中，風險創業者應該站在風險投資者的角度(或立場)對自己的商業計劃進行一番評估，并努力審視以下六個問題。

每個風險投資者都會問到關鍵問題是否在你的商業計劃書中有明確的答案。

口 我能獲得多少回報?

口 我會損失什么?

(可能遇到的風險，如所有的投資、貸款擔保、法律訴訟，時間)

口 誰認為這個計劃可行?(對商業計劃各項內容的第三方驗證)

口 交易當中還有誰發揮作用?

(管理團隊班子和投資群體以及他們在各自領域中的地位)

口 這個市場有多大?

口 你的企業如何爭取到潛在的顧客?(對市場開拓能力的驗證)

口 我的投資何時和怎樣撤出?(公開上市或購并的退出戰略)

7.展示管理團隊

在你的商業計劃書中，風險投資者將會非常關注“人”的因素，即你的風險企業中管理團隊的情況，因此，商業計劃書要能夠詳實地向風險投資者展示你管理團隊的風貌。

關注點有如下幾個方面：

口 創業者是否是一個領袖式的人物，具備應有的素質?

口 這個管理團隊的信念是否堅定，目標是否一致?

口 是否具有強大的凝聚力從而始終努力地追求事業成功?

口 這個管理團隊的市場戰斗力如何?

口 是否非常熟悉市場和善于開發潛在的市場?

8.組織戰斗力過人的寫作智囊團

越來越多的事實已經表明了，僅僅依靠創業者的個人的力量是很難做到盡善盡美的，因此，在寫作商業計劃書的過程中，你還需要一個有很強戰斗力的智囊團的幫助來彌補個人的不足。尋求有豐富經驗的律師、會計師、專業咨詢家的幫助是非常必要的，他們的建議有時能讓你的商業計劃書看上去更加完美。

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三.商業計劃書摘要

3.1摘要的意義

商業計劃書的摘要將是風險投資者閱讀商業計劃書時首先要看到的內容。如果說商業計劃書是敲開風險投資公司大門的敲門磚，是通向融資之路的鋪路石的話，計劃書的摘要可以被看作是點燃風險投資者對你的投資意向的火種，是吸引風險投資者進一步閱讀你的商業計劃書全文的燈塔，它濃縮商業計劃書之精華，反映商業計劃書之全貌，是全部計劃書的核心之所在。

3.2摘要應該表達的內容

首先，摘要應該使投資者，特別是投資者能夠馬上理解你的基本觀點，快速掌握商業計劃書的重點，然后做出是否愿意花時間繼續讀下去的決定。在發達國家，繁忙的投資者一天要看數十份商業計劃書。如果摘要不能一下子抓住投資者的心，商業計劃書后邊部分寫得再精彩，也沒有用。所以摘要的最主要的目的是刺激投資者的閱讀欲望，使之看到你的商業計劃書后有一種相見恨晚，愛不釋手的感覺。在寫摘要時作者必須充滿激情，滿懷信心，全部正面闡述。向投資者灌輸一種朝氣蓬勃，蒸蒸日上的感情。讓投資者充分相信你的能力和你的判斷。

在摘要部分，應該重點向投資者傳達以下這樣的幾點信息：

1)你的基本經營思想是正確的，是合乎邏輯的。

2)你的經營計劃是有科學根據的和充分準備的。

3)你有能力管理好這個企業。你有一個堅強有力的領導班子和執行隊伍。

4)你清楚地知道進入市場的最佳時機，并且預料到什么時間適當地退出市場。

5)你的財務分析是實際的。

6)投資者不會把錢扔到水里。

如果你能簡潔清楚地闡述這些內容，投資者一定會有興趣讀完你的整個商業計劃書，高興地把錢投入你的項目。

3.3撰寫摘要注意的事項

第一，摘要部分一定要放在最后完成。動筆寫摘要之前，先完成整個商業計劃書的主體的拋光潤色。然后反復閱讀幾遍主體文章。提煉出整個計劃書的精華所在之后，再開始動筆撰寫摘要部分。做到胸有成竹，一氣呵成。寫完之后，再請周圍的人檢查過目，提出意見。重點了解他們的反饋，看他們能否馬上被你的文章所打動。如果不能，則需要重新考慮如何撰寫，直到首先可以馬上打動你身邊的人為止。

第二，撰寫摘要部分一定要有針對性。在撰寫摘要時，你要常常問自己“誰會讀我的計劃?”不同的投資者有不同的興趣和不同的背景。他們看商業計劃書側重點不同。銀行等投資者通常對企業以前的成功業績感興趣。而投資公司則通常對新技術感興趣。所以在撰寫摘要之前先要對投資者做一番調查研究，突出投資者最感興趣的方面。對不同的投資者，要突出不同的方面。由于一項投資通常要由幾個人或幾個部門共同做決定，在調查投資者情況時要對整個投資機構有一個較為全面的了解，兼顧多人。

第三，撰寫一定要文筆生動。風格要開門見山，奪人眼目。可以立即抓住重點。切忌行文含蓄晦澀，讓人難以琢磨。記住，投資者是沒有時間去琢磨你的文章的。

第四，在寫作全部完成之后，一定要自己先檢查有無錯別字、大白字等。切忌在文章中出現這些錯誤。自己檢查完之后，再請別人檢查。直到確切無誤為止。用英文撰寫商業計劃書，完成之后，可以用專業的軟件檢查一遍拼寫和語法。現在市場上通用的文字軟件都有檢查拼寫和語法的功能。記住，如果在文章中出現文字錯誤，你又怎么能證明你是一個作風嚴謹的企業家呢。千萬不可由于細小的誤差，失去重要的機會。

中小企業如何創造條件，吸引投資商呢?

一般來說，企業首先要熟悉融資過程。在進入融資程序之前，首先要了解投資商對一個投資項目的詳細評審過程。要學會從他們的角度來客觀地分析本企業。很多創業家出身于技術人員，很看重自己的技術，對自己一手創立的企業有很深的感情。

然而投資者看重的不是技術，而是由技術、市場、管理團隊等資源配置起來而產生的贏利模式。他們要的是回報，不是技術或企業;其次，企業需通過對技術資料的收集，詳細的市場調查和管理團隊的組合，認真分析從產品到市場、從人員到管理、從現金流到財務狀況、從無形資產到有形資產等方面的優勢、劣勢。把優勢的部分充分地體現出來，對劣勢的部分看怎樣創造條件加以彌補。

要注意增加公司的無形資產，實事求是地把企業的價值挖掘出來。然后，向投資商提供商業計劃書。

西方國家有關統計表明：在經過常規程序的評估后，100 個商業創意中只有 3% 左右被認為有商業投資價值，條件合適時可能付諸商業投資行為;而這 3% 的商業投資項目、企業在創辦后頭三年內有 80% 多會失敗、倒閉、破產或因經營不善而轉手。歷史的統計數據告訴我們任何商業創意在付諸實踐之前都應經過嚴格的評審程序，制作商業計劃書就是完成這一評審過程。

美國一位著名投資家曾說過，企業邀人投資或加盟，就象向離過婚的女人求婚，而不象和女孩子初戀。雙方各有打算，僅靠空口許諾是無濟于事的。

對于正在尋求資金的企業來說，商業計劃書(business plan)是創業融資的“敲門磚”。作為企業進行融資的必備文件，其作用就如同預上市公司的招股說明書，是一份對項目進行陳述和剖析，便于投資商對投資對象進行全面了解和初步考察的文本文件。近年來，融資的程序日益規范，作為投資公司進行項目審批的正式文件之一，制作商業計劃書已經成為越來越多企業的“必修課程”。

作為一份標準性的文件，商業計劃書有著大同小異的架構。但是，有的商業計劃書卻能迅速抓住投資人目光，而有的計劃書卻只能以進入“回收站”作為使命的終結。客觀的說，項目自身素質是最關鍵最核心的原因，但是，一個完美的、專業的表現形式也同樣重要，“酒香不怕巷子深”的邏輯在競爭激烈的現代商業運轉中并不適用。一份成功的商業計劃書涵蓋了投資人對于融資項目所需了解的絕大信息，并且對于其中投資人通常關注的要點進行重點陳述分析。這樣的商業計劃書可以大大減少投資者在進入盡職調查之前的工作量，便于雙方迅速進入后期實質運作。不同的融資項目，由于項目性質不同、項目所處階段不同等各種因素，投資人關注點會有所側重。一般而言，項目的市場、產品、管理團隊、風險、項目價值等方面是投資人評審項目的要點。商業計劃書的基礎性內容是項目的市場調查(因為幾乎所有商業項目都涉及消費行為分析和消費行為預期)，成本低的或有同類企業作為參照的項目，可以自己按程序去做市場調查;涉及市場范圍大，或投資額大，或項目沒有已經在運行的同類企業可比較參照的，需委托專業市場調查機構完成。

企業編制商業計劃書的理念是：首先是為客戶創造價值，沒有客戶也就沒有利潤;其次是為投資商提供回報;第三是作為指導企業運行的發展策略。站在投資商的立場上，一份好的商業計劃書應該包括詳細的市場規模和市場份額分析;清晰明了的商業模式介紹，集技術、管理、市場等方面人才的團隊構建;良好的現金流預測和實事求是的財務計劃。

隨著接觸深入，如果投資商對該項目產生了興趣，會與企業簽署一份投資意向書，并對企業進行價值評估與盡職調查。通常企業與投資商對項目進行價值評估時著眼點是不一樣的。一方面，企業總是希望能盡可能提高項目的評估價值;而另一方面，只有當期望收益能夠補償預期的風險時，投資商才會接受這一定價。所以，企業要實事求是看待自己。可以這樣說，商業計劃書首先是把計劃中要創立的企業推銷給風險企業家自己。其次，商業計劃書還能幫助把計劃中的風險 企業推銷給風險投資家，公司商業計劃書的主要目的之一就是為了籌集資金。因此，商業計劃書必須要說明：

(1)目的----為什么要冒風險，花精力、時間、資源、資金去建設與經營項目 ?(2)資金----為什么要這么多的錢 ? 為什么投資商值得為此注入資金 ? 需要體現出對項目產品（或服務）的關注，敢于競爭的精神，對市場的了解，行動的方針及管理隊伍的實力。對已建企業來說，商業計劃書可以為企業的發展定下比較具體的方向和重點，從而使員工了解企業的經營目標，并激勵他們為共同的目標而努力。更重要的是，它可以使企業的出資者以及供應商、銷售商等了解企業的經營狀況和經營目標，說服出資者(原有的或新來的)為企業的進一步發展提供資金。正是基于上述理由，商業計劃書將是企業所寫的商業文件中最主要的一個。

一、商業計劃書及構成要素 1.1商業計劃書的作用 無論是要把新的技術轉變成新的產品，把新的設想發展成新的事業，還是把現有的企業進行改造有一番新的發展，都離不開資金。在商品經濟的社會，資金是一切企業生存和發展的命脈。當前銀行對向企業貸款日益持謹慎態度，很多企業普遍感到申請資金已經成為日益困難的事情。特別是新企業和準備創立的企業更是感到一金難求。如何為企業找到所需要的資金是企業生存的關鍵所在。我們引用金融投資領域中常講的一句話作為本書的開始：“尋找資金沒有竅門，惟有好的想法、好的技術、好的管理、好的市場。” 商業計劃是創業者吸引投資家的創業資本的一份報告性文件，事實上，創業計劃對于任何形式出資的創業者都是需要的，因為，創業并不是只憑熱情的沖動，而是理性的行為。因此，在創業前，做一個較為完善的計劃是有非常有意義的，第一，在做創業計劃時，會比較客觀地幫助創業者分析創業的主要影響因素，能夠使創業者保持清醒的頭腦；第二，一項比較完善的創業計劃，可以成為創業者的創業指南或行動大綱；除此之外，當然，也可以作為用于向風險投資家游說以取得創業投資(商業的可行性報告及其他渠道融資的報告性文件)，從這個意義上講，一篇優秀的創業計劃也會成為創業者吸引資金的“敲門磚”和“通行證”。那些不能給風險投資者以充分的信息也不能使投資者激動起來的商業計劃書，其最終結果只能是被扔進垃圾箱里。為了確保商業計劃書能起作用，企業家應把握以下要素。1.關注產品 在商業計劃書中，應提供所有與企業的產品或服務有關的細節，包括企業所實施的所有調查。需回答的主要問題包括： 1.產品正處于什么樣的發展階段? 2.它的獨特性怎樣? 3.企業分銷產品的方法是什么? 4.誰會使用企業的產品，為什么?產品的生產成本是多少，售價是多少? 5.企業發展新的現代化產品的計劃是什么? 應該把風險投資商拉到企業的產品或服務中來，這樣風險投資商就會和風險企業家一樣對產品有興趣。在商業計劃書中，企業家應盡量用簡單的詞語來描述每件事。商品及其屬性的定義，對企業家來說是非常明確的，但其他人卻不一定清楚它們的含義。制訂商業計劃書的目的不僅是要出資者相信企業的產品會在市場上產生革命性的影響，同時也要使他們相信企業有證明它的論據。商業計劃書對產品的闡述，要讓出資者感到：投資這個項目是值得的。2.敢于競爭 在商業計劃書中，風險企業家應細致分析競爭對手的情況。需回答的主要問題： 1.競爭對手都是誰? 2.他們的產品是如何實現其價值的?競爭對手的產品與本企業的產品相比，有哪些相同點和不同點? 3.競爭對手所采用的營銷策略是什么?

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要明確每個競爭者的銷售額，毛利潤、收入以及市場份額．然后再討論本企業相對于每個競爭者所具有的競爭優勢，要向投資者展示顧客偏愛本企業的原因是：本企業的產品差別化程度高，性能價格比優越，質量好，送貨迅速，定位適中，價格合適等等，商業計劃書要使它的讀者相信，本企業不僅是行業中的有力競爭者，而且將來還會是確定行業標準的領先者。當然，在商業計劃書中，企業家還應闡明競爭者給本企業帶來的風險以及本企業所采取的對策。3.了解市場 商業計劃書要給投資者提供企業對目標市場的深入分析和理解。要細致分析經濟、地理、職業以及心理等因素對消費者選擇購買本企業產品這一行為的影響，以及各個因素所起的作用。商業計劃書中還應包括一個主要的營銷計劃，計劃中應列出本企業打算開展廣告、促銷以及公共關系活動的地區，明確每一項活動的預算和收益。商業計劃書中還應簡述一下企業的銷售戰略，比如：企業是使用外面的銷售代表還是使用內部職員?企業是使用轉賣商、分銷商還是特許商?企業將提供何種類型的銷售培訓? 此外，商業計劃書還應特別關注一下銷售中的細節問題。4.表明行動方針 企業的行動計劃應該是無懈可擊的。商業計劃書中應該明確下列問題： ? 企業如何把產品推向市場? ? 如何設計生產線，如何組裝產品? ? 企業生產需要哪些原料? ? 企業擁有那些生產資源，還需要什么生產資源?生產和設備的成本是多少? ? 企業是買設備還是租設備? 解釋與產品組裝，儲存以及發送有關的固定成本和變動成本的情況。5.展示管理隊伍 把一個思想轉化為一個成功的風險企業，其關鍵的因素就是要有一支強有力的管理隊伍。這支隊伍的成員必須有較高的專業技術知識、管理才能和多年工作經驗，要給投資者這樣一種感覺：“看，這支隊伍里都有誰!如果這個公司是一支足球隊的話，他們就會一直殺入世界杯決賽!” 管理者的職能就是計劃，組織，控制和指導公司實現目標的行動。在商業計劃書中，應首先描述一下整個管理隊伍及其職責，然而再分別介紹每位管理人員的特殊才能、特點和造詣，細致描述每個管理者將對公司所做的貢獻。商業計劃書中還應明確管理目標以及組織機構圖。6.出色的計劃摘要 商業計劃書中的計劃摘要十分重要。它必須能讓風險投資者有興趣并渴望得到更多的信息，它將給讀者留下長久的印象。計劃摘要將是風險企業家所寫的最后一部分內容，但卻是出資者首先要看的內容，如果公司是一本書，它就象是這本書的封面，做得好就可以把投資者吸引住。你要像對待廣告一樣來寫摘要，絕不要草草了事．文章明了，但要感人。1.3商業計劃書的組成 不同產業的商業計劃書形式有所不同。但是，從總的結構方面，所有的商業計劃書都應該包括摘要、主題、附錄三個部分。摘要是對整個商業計劃書最高度的概括。摘要部分的作用是以最精煉的語言、最有吸引力和沖擊力的方式突出重點，一下子抓住投資者的心。摘要部分是引路人，把投資者引入文章的主題。主體部分是整個商業計劃書的核心。在主體部分，作者向投資者一一展示他們所要知道的所有內容。主體的功能是最終說服投資者，使他們充分相信你的項目是一個值得投資的好項目，以及你和你的領導班子有能力讓他們的投資產生最佳的投資回報。附錄部分是對主體的補充。它的功能是提供更多、更詳細的補充信息，完成主體部分中言有未盡的內容。1.摘要 摘要是整個商業計劃書的“鳳頭”，是對整個計劃書的最高度的概括。從某種程度上說，投資者是否中意你的項目，主要取決于摘要部分。可以說沒有好的摘要，就沒有投資。2.主體 主題是整個商業計劃書的“豬肚”。主體部分要內容詳實，在有限的篇幅之內充分展示你要說的全部內容，讓投資者知道他想知道的全部東西。主體部分按照順序一般包括以下幾個方面： 1）公司介紹。主要介紹企業的一些基本情況，以及發展策略、財務情況、產品或服務的基本情況等。2）產業分析。主要介紹你的企業所歸屬的產業領域的基本情況，以及你的企業在整個產業或行業中的地位。3）市場分析。主要介紹你的產品或服務的市場情況。包括你的目標市場、你在市場競爭中的位置、你的競爭對手的情況、未來市場的發展趨勢。4）營銷。主要介紹你的市場營銷策略、企業的銷售隊伍的基本情況、銷售結構等內容。5）企業的經營。主要介紹經營場所的基本情況、企業主要設施和設備、生產工藝基本情況、生產力和生產率的基本情況，以及質量控制、庫存管理、售后服務、研究和發展等內容。6）企業的管理。主要介紹管理理念、管理結構、管理方式、主要管理人員的基本情況、顧問隊伍等基本情況。7）財務管理。主要介紹企業財務管理的基本情況。對現在正在運行的企業需要過去三年的財務報表、現金流量表、損益平衡表等。還要介紹申請資金的用途。8）企業的發展計劃。主要介紹企業的發展目標、發展策略、發展計劃、實施步驟，以及風險因素的分析等。9）撤出計劃。主要告訴投資者如何收回投資，什么時間收回投資，大約有多少回報率等情況。

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第四篇：融資商業計劃書

融資商業計劃書

商業計劃書是企業或項目單位為了達到招商融資和其它發展目標之目的，在經過對項目調研、分析以及搜集整理有關資料的基礎上，根據一定的格式和內容的具體要求，向讀者（投資商及其他相關人員）全面展示企業/項目目前狀況及未來發展潛力的書面材料；商業計劃書是包括項目籌融資、戰略規劃等經營活動的藍圖與指南，也是企業的行動綱領和執行方案。

一、商業計劃書作用

規范的商業計劃書通常是企業成功融資的必備文件之一，商業計劃書包含了投資決策所關心的全部內容，例如企業 商業模式、產品和服務模式、市場分析、融資需求、運作計劃、競爭分析、財務分析、風險分析等內容，商業計劃書不僅對融資具有重要 作用，而且對企業的發展具有戰略指導意義。

登尼特集團有限公司在商業計劃書撰寫方面的能力得到業內的高度認可，其業務承接數量和完成的質量在業內首屈一指。

二、如何撰寫一份高質量的融資商業計劃書

（一）商業計劃書需要由專業的投資銀行根據閱讀者需求撰寫

雖然不少網站提供了大量的商業計劃書模板，客戶似乎可以根據模板自行撰寫商業計劃書。但商業計劃書制作者最好是專業的投資銀行團隊，主要因為一般的客戶缺乏對投資者要求的準確理解、并且將自身的優勢系統準確地表達出來的經驗，因此客戶自己撰寫的商業計劃書和專業的投資咨詢公司撰寫的商業計劃書往往在內容到格式上均存在差距，從而喪失機會，浪費各方的時間。盡管我們制作了大量的商業計劃書，我們的投資銀行經驗實踐告訴我們，每一個商業計劃書都是一個創新。

（二）商業計劃書制作者能力和資質的要求

商業計劃書的產生和風險投資密切相關，和納入基本建設程序的可行性報告不同。國內制作商業計劃書實際上不需要任何資質，但高質量的商業計劃書制作者的需要有如下能力：

1.快速了解客戶全面信息的能力，較強的客戶溝通的能力

任何一個商業計劃書制作機構，首先是根據自身的投資銀行的經驗、豐富的行業知識，全面充分了解客戶信息和投資者要求。在這個階段，投資銀行是一個虛心的聽眾，根據自身投資銀行經驗確定的獲取信息框架，全面了解客戶需求和投資者要求。

2.行業和市場分析的能力

行業和市場分析對確定項目的盈利前景和競爭策略非常重要，專業的投資銀行團隊有大量的高水平的投資分析師，他們熟悉各行業的市場 需求、供給、政策、技術、企業、投資、行業管理的現狀和未來發展趨勢，這種專業知識使得投資銀行團隊能從更高的角度，提供更為全面深入可信的信息，這種分析往往是定量的分析，而不是模糊的語言描述。行業和市場分析能力也決定了一個專業的投資銀行團隊的工作效率，若該團隊沒有這方面很強的能力，往往陷于和客戶“不停講故事”的泥潭。

3.對政策和法律的熟悉

由于入世和產業調整，中國正處于政策和法律劇烈變動的時期，某些投資行為(例如在某些領域設立中外合資經營企業)尚需要投資方案制定者對中國政策變化有較深入的了解，據以制定符合中國政策的投資方案。對政策和法律的熟悉程度往往是中國的投資銀行在國內業務上勝于國外投資銀行的地方。特別是中國的外匯管理制度變化較快，對外資的并購、紅籌買殼上市和紅利匯出的規定變化較快。

4.高超的金融和財務知識

金融和財務知識是投資銀行的基本知識，對商業計劃書的制定也具有同等重要性。

5.投資銀行方案創新的能力

投資銀行團隊經手大量項目，在豐富的經驗基礎上具有對不同項目提出創新方案的能力，商業計劃書的制作過程也是專業投資銀行家和客戶共享經驗和創新的機會，在溝通中知識、經驗的碰撞對形成良好的方案具有極其重要的作用。

第五篇：融資商業計劃書

融資商業計劃書范文

融資商業計劃書系指在企業向外融資時所必須具備的文件，一份優質的融資商業計劃書可大大提高項目融資的可能性。

(嘉禾智通)如何產生一份好的商業計劃書

一個風險投資公司每月都要收到數以百計的各式各樣的商業計劃書，每個風險投資家每天都要閱讀幾份甚至幾十份商業計書，而其中僅僅有幾份能夠引起他的進一步閱讀的興趣，更多的則被無情地扔到廢紙簍中去了。所以為了確保你的商業計劃書能夠引起風險投資者足夠的注意力，你必須事前進行充分周密的準備工作。

(嘉禾智通國際北京公司)提示融資企業商業計劃書的寫做重點：

1.簡潔

一份《商業計劃書》最長不要超過50頁，最好在30頁左右。

2.完整

要全面披露與投資有關的信息。因為按照證券法等相關法律，風險企業必須以書面形式披露與企業業務有關的全部重要信息。如果披露不完全，當投資失敗時，風險投資人就有權收回其全部投資并起訴企業家。

3.把握撰寫原則

簡明扼要;條理清晰;內容完整;語言通暢易懂;意思表述精確。

硅谷老板們的成功有目共睹，而他們經常掛在嘴邊的問題，其實跟自己想弄個小買賣做做的小生意人的問題是一樣的：產品是什么;消費對象是誰?成本是多少?而看似復雜的商業計劃書，只要把住脈絡，其中包括的無非還是企業(不論是傳統企業還是高科技企業)經營中要回答的幾個關鍵問題，即

1、產品是什么?

2、消費對象是誰?

3、經銷渠道在哪里?

4、誰來賣?

5、顧客群有多大?

6、設計與制作成本是多少?

7、售價多少?

8、何時可損益平衡?在撰寫商業計劃書之前，若無法扼要地就這幾個問題說出你的想法，要向別人解釋清楚恐怕很困難。

因此，一份好的商業計劃書，要使人讀后對下列問題非常清楚：公司的商業機會;創立公司所需要的資源;把握這一機會的進程;風險和預期回報。

商業計劃不是學術論文，它可能面對的是非技術背景，但對計劃有興趣的人，比如可能的團隊成員，可能的投資人和合作伙伴、供應商、顧客、政府機構等。因此，一份好的商業計劃書應該寫得讓人明白，避免使用過多的專業詞匯，聚焦于特定的策略、目標、計劃和行動。商業計劃的篇幅要適當，太短，容易讓人不相信項目會成功：太長，則會被認為太羅嗉，表達不清楚。4.直入主題，開門見山

寫作商業計劃書的目的是為了獲取風險投資者的投資而非為了與風險投資家閑聊，因此，在開始寫作商業計劃書時，應該避免一些與主題無關的內容，要開門見山地直接地切入主題，要知道風險投資者沒有很多時間來閱讀一些對他來說是沒有意義的東西。這一點對于很多初次創業者來說，在其寫作商業計劃書時是應當格外注意的。

5.進行充分市場調研

要知道，當一個創意或者新的投資項目從你的大腦中萌發時，它并不是存在于真空中的。要把你的創意或者投資項目付諸實施并不是說干就干的想當然的事情。因此，你在寫作商業計劃書以前，應該進行充分的市場調研，做到有備而作。

市場調研主要圍繞以下內容進行：

口 你的投資項目中的產品或服務處于什么樣的范疇?

口 是研發(R&D)性質、生產性質、分銷性質或是服務性質?

口 該領域目前的情況如何?

口 你的產品或服務處于一個什么樣的階段?

口 它的市場前景如何?(務必不能遺漏任何可能的細節問題)

口 你的競爭對手的情況如何?

口 目前的市場狀況怎樣? 是繁盛或蕭條?

6.評估你自己的商業計劃

在寫作商業計劃書的全過程中，風險創業者應該站在風險投資者的角度(或立場)對自己的商業計劃進行一番評估，并努力審視以下六個問題。

每個風險投資者都會問到關鍵問題是否在你的商業計劃書中有明確的答案。

口 我能獲得多少回報?

口 我會損失什么?(可能遇到的風險，如所有的投資、貸款擔保、法律訴訟，時間)

口 誰認為這個計劃可行?(對商業計劃各項內容的第三方驗證)

口 交易當中還有誰發揮作用?(管理團隊班子和投資群體以及他們在各自領域中的地位)

口 這個市場有多大?

口 你的企業如何爭取到潛在的顧客?(對市場開拓能力的驗證)

口 我的投資何時和怎樣撤出?(公開上市或購并的退出戰略)7.展示管理團隊

在你的商業計劃書中，風險投資者將會非常關注“人”的因素，即你的風險企業中管理團隊的情況，因此，商業計劃書要能夠詳實地向風險投資者展示你管理團隊的風貌。

關注點有如下幾個方面：

口 創業者是否是一個領袖式的人物，具備應有的素質?

口 這個管理團隊的信念是否堅定，目標是否一致?

口 是否具有強大的凝聚力從而始終努力地追求事業成功?

口 這個管理團隊的市場戰斗力如何?

口 是否非常熟悉市場和善于開發潛在的市場?

8.組織戰斗力過人的寫作智囊團

越來越多的事實已經表明了，僅僅依靠創業者的個人的力量是很難做到盡善盡美的，因此，在寫作商業計劃書的過程中，你還需要一個有很強戰斗力的智囊團的幫助來彌補個人的不足。尋求有豐富經驗的律師、會計師、專業咨詢家的幫助是非常必要的，他們的建議有時能讓你的商業計劃書看上去更加完美。

三.商業計劃書摘要

3.1摘要的意義

商業計劃書的摘要將是風險投資者閱讀商業計劃書時首先要看到的內容。如果說商業計劃書是敲開風險投資公司大門的敲門磚，是通向融資之路的鋪路石的話，計劃書的摘要可以被看作是點燃風險投資者對你的投資意向的火種，是吸引風險投資者進一步閱讀你的商業計劃書全文的燈塔，它濃縮商業計劃書之精華，反映商業計劃書之全貌，是全部計劃書的核心之所在。

3.2摘要應該表達的內容

首先，摘要應該使投資者，特別是投資者能夠馬上理解你的基本觀點，快速掌握商業計劃書的重點，然后做出是否愿意花時間繼續讀下去的決定。在發達國家，繁忙的投資者一天要看數十份商業計劃書。如果摘要不能一下子抓住投資者的心，商業計劃書后邊部分寫得再精彩，也沒有用。所以摘要的最主要的目的是刺激投資者的閱讀欲望，使之看到你的商業計劃書后有一種相見恨晚，愛不釋手的感覺。在寫摘要時作者必須充滿激情，滿懷信心，全部正面闡述。向投資者灌輸一種朝氣蓬勃，蒸蒸日上的感情。讓投資者充分相信你的能力和你的判斷。

在摘要部分，應該重點向投資者傳達以下這樣的幾點信息：

1)你的基本經營思想是正確的，是合乎邏輯的。

2)你的經營計劃是有科學根據的和充分準備的。

3)你有能力管理好這個企業。你有一個堅強有力的領導班子和執行隊伍。

4)你清楚地知道進入市場的最佳時機，并且預料到什么時間適當地退出市場。

5)你的財務分析是實際的。

6)投資者不會把錢扔到水里。

如果你能簡潔清楚地闡述這些內容，投資者一定會有興趣讀完你的整個商業計劃書，高興地把錢投入你的項目。

3.3撰寫摘要注意的事項

第一，摘要部分一定要放在最后完成。動筆寫摘要之前，先完成整個商業計劃書的主體的拋光潤色。然后反復閱讀幾遍主體文章。提煉出整個計劃書的精華所在之后，再開始動筆撰寫摘要部分。做到胸有成竹，一氣呵成。寫完之后，再請周圍的人檢查過目，提出意見。重點了解他們的反饋，看他們能否馬上被你的文章所打動。如果不能，則需要重新考慮如何撰寫，直到首先可以馬上打動你身邊的人為止。

第二，撰寫摘要部分一定要有針對性。在撰寫摘要時，你要常常問自己“誰會讀我的計劃?”不同的投資者有不同的興趣和不同的背景。他們看商業計劃書側重點不同。銀行等投資者通常對企業以前的成功業績感興趣。而投資公司則通常對新技術感興趣。所以在撰寫摘要之前先要對投資者做一番調查研究，突出投資者最感興趣的方面。對不同的投資者，要突出不同的方面。由于一項投資通常要由幾個人或幾個部門共同做決定，在調查投資者情況時要對整個投資機構有一個較為全面的了解，兼顧多人。

第三，撰寫一定要文筆生動。風格要開門見山，奪人眼目。可以立即抓住重點。切忌行文含蓄晦澀，讓人難以琢磨。記住，投資者是沒有時間去琢磨你的文章的。

第四，在寫作全部完成之后，一定要自己先檢查有無錯別字、大白字等。切忌在文章中出現這些錯誤。自己檢查完之后，再請別人檢查。直到確切無誤為止。用英文撰寫商業計劃書，完成之后，可以用專業的軟件檢查一遍拼寫和語法。現在市場上通用的文字軟件都有檢查拼寫和語法的功能。記住，如果在文章中出現文字錯誤，你又怎么能證明你是一個作風嚴謹的企業家呢。千萬不可由于細小的誤差，失去重要的機會。

一份商業計劃如果經過精心準備、仔細審閱并且定期進行更新，即可成為極度具有價值的管理工具。不斷發展的公司面臨許多日常決策，而商業計劃恰好能成為決策的指南。越來越多的外部因素要求公司出具書面商業計劃。金融資助者，尤其是風險基金家和其他私人投資者一直視商業計劃為投資決策的第一步，在當今環境下，甚至商業銀行家也會提出同樣的要求。另外，考慮與公司建立長期關系的組織和個人，如分銷商、管理層人選等，也都傾向于索要書面商業計劃。

盡管需求漸增，多數管理人員仍畏懼商業計劃的寫作。在他們看來，這項工作如同撰寫枯燥的學術論著，要求大量運用冗長的句子和業務術語。還有的管理人員認為承諾實現這一系列目標無異于給自身的企業行為增添了不必要的負擔。結果是，許多人干脆避免撰寫商業計劃。這最終會給企業帶來不良的后果。---嘉禾智通國際北京公司

融資報告對企業順利獲得資金的重要性

多年經驗告訴我們中小企業融資一般需要在前期需要準備以下針對性報告，1、商業計劃書;

2、項目融資報告書;

3、投資價值分析報告;

4、項目數據分析報告;

5、項目個案分析報告等。根據項目的不同，建議您結合自身企業情況撰寫相應報告。

商業計劃書是全部融資企業向潛在投資商遞交項目情況最全面的一份資料，我們認為撰寫一份優質的商業計劃，對獲得融資成功的可能性會大大提高。

中小企業如何創造條件，吸引投資商呢?一般來說，企業首先要熟悉融資過程。在進入融資程序之前，首先要了解投資商對一個投資項目的詳細評審過程。要學會從他們的角度來客觀地分析本企業。很多創業家出身于技術人員，很看重自己的技術，對自己一手創立的企業有很深的感情。

然而投資者看重的不是技術，而是由技術、市場、管理團隊等資源配置起來而產生的贏利模式。他們要的是回報，不是技術或企業;其次，企業需通過對技術資料的收集，詳細的市場調查和管理團隊的組合，認真分析從產品到市場、從人員到管理、從現金流到財務狀況、從無形資產到有形資產等方面的優勢、劣勢。把優勢的部分充分地體現出來，對劣勢的部分看怎樣創造條件加以彌補。

要注意增加公司的無形資產，實事求是地把企業的價值挖掘出來。然后，向投資商提供商業計劃書。

西方國家有關統計表明：在經過常規程序的評估后，100 個商業創意中只有 3% 左右被認為有商業投資價值，條件合適時可能付諸商業投資行為;而這 3% 的商業投資項目、企業在創辦后頭三年內有 80% 多會失敗、倒閉、破產或因經營不善而轉手。歷史的統計數據告訴我們任何商業創意在付諸實踐之前都應經過嚴格的評審程序，制作商業計劃書就是完成這一評審過程。

美國一位著名投資家曾說過，企業邀人投資或加盟，就象向離過婚的女人求婚，而不象和女孩子初戀。雙方各有打算，僅靠空口許諾是無濟于事的。

對于正在尋求資金的企業來說，商業計劃書(Business Plan)是創業融資的“敲門磚”。作為企業進行融資的必備文件，其作用就如同預上市公司的招股說明書，是一份對項目進行陳述和剖析，便于投資商對投資對象進行全面了解和初步考察的文本文件。近年來，融資的程序日益規范，作為投資公司進行項目審批的正式文件之一，制作商業計劃書已經成為越來越多企業的“必修課程”。

作為一份標準性的文件，商業計劃書有著大同小異的架構。但是，有的商業計劃書卻能迅速抓住投資人目光，而有的計劃書卻只能以進入“回收站”作為使命的終結。客觀的說，項目自身素質是最關鍵最核心的原因，但是，一個完美的、專業的表現形式也同樣重要，“酒香不怕巷子深”的邏輯在競爭激烈的現代商業運轉中并不適用。一份成功的商業計劃書涵蓋了投資人對于融資項目所需了解的絕大信息，并且對于其中投資人通常關注的要點進行重點陳述分析。這樣的商業計劃書可以大大減少投資者在進入盡職調查之前的工作量，便于雙方迅速進入后期實質運作。不同的融資項目，由于項目性質不同、項目所處階段不同等各種因素，投資人關注點會有所側重。一般而言，項目的市場、產品、管理團隊、風險、項目價值等方面是投資人評審項目的要點。商業計劃書的基礎性內容是項目的市場調查(因為幾乎所有商業項目都涉及消費行為分析和消費行為預期)，成本低的或有同類企業作為參照的項目，可以自己按程序去做市場調查;涉及市場范圍大，或投資額大，或項目沒有已經在運行的同類企業可比較參照的，需委托專業市場調查機構完成。

企業編制商業計劃書的理念是：首先是為客戶創造價值，沒有客戶也就沒有利潤;其次是為投資商提供回報;第三是作為指導企業運行的發展策略。站在投資商的立場上，一份好的商業計劃書應該包括詳細的市場規模和市場份額分析;清晰明了的商業模式介紹，集技術、管理、市場等方面人才的團隊構建;良好的現金流預測和實事求是的財務計劃。

隨著接觸深入，如果投資商對該項目產生了興趣，會與企業簽署一份投資意向書，并對企業進行價值評估與盡職調查。通常企業與投資商對項目進行價值評估時著眼點是不一樣的。一方面，企業總是希望能盡可能提高項目的評估價值;而另一方面，只有當期望收益能夠補償預期的風險時，投資商才會接受這一定價。所以，企業要實事求是看待自己。可以這樣說，商業計劃書首先是把計劃中要創立的企業推銷給風險企業家自己。其次，商業計劃書還能幫助把計劃中的風險 企業推銷給風險投資家，公司商業計劃書的主要目的之一就是為了籌集資金。因此，商業計劃書必須要說明：

(1)目的----為什么要冒風險，花精力、時間、資源、資金去建設與經營項目 ?

(2)資金----為什么要這么多的錢 ? 為什么投資商值得為此注入資金 ? 需要體現出對項目產品(或服務)的關注，敢于競爭的精神，對市場的了解，行動的方針及管理隊伍的實力。

對已建企業來說，商業計劃書可以為企業的發展定下比較具體的方向和重點，從而使員工了解企業的經營目標，并激勵他們為共同的目標而努力。更重要的是，它可以使企業的出資者以及供應商、銷售商等了解企業的經營狀況和經營目標，說服出資者(原有的或新來的)為企業的進一步發展提供資金。正是基于上述理由，商業計劃書將是企業所寫的商業文件中最主要的一個。

一、商業計劃書及構成要素

1.1商業計劃書的作用

無論是要把新的技術轉變成新的產品，把新的設想發展成新的事業，還是把現有的企業進行改造有一番新的發展，都離不開資金。在商品經濟的社會，資金是一切企業生存和發展的命脈。當前銀行對向企業貸款日益持謹慎態度，很多企業普遍感到申請資金已經成為日益困難的事情。特別是新企業和準備創立的企業更是感到一金難求。如何為企業找到所需要的資金是企業生存的關鍵所在。我們引用金融投資領域中常講的一句話作為本書的開始：“尋找資金沒有竅門，惟有好的想法、好的技術、好的管理、好的市場。”

商業計劃是創業者吸引投資家的創業資本的一份報告性文件，事實上，創業計劃對于任何形式出資的創業者都是需要的，因為，創業并不是只憑熱情的沖動，而是理性的行為。因此，在創業前，做一個較為完善的計劃是有非常有意義的，第一，在做創業計劃時，會比較客觀地幫助創業者分析創業的主要影響因素，能夠使創業者保持清醒的頭腦;第二，一項比較完善的創業計劃，可以成為創業者的創業指南或行動大綱;除此之外，當然，也可以作為用于向風險投資家游說以取得創業投資(商業的可行性報告及其他渠道融資的報告性文件)，從這個意義上講，一篇優秀的創業計劃也會成為創業者吸引資金的“敲門磚”和“通行證”。

1.2商業計劃書的要素

那些不能給風險投資者以充分的信息也不能使投資者激動起來的商業計劃書，其最終結果只能是被扔進垃圾箱里。為了確保商業計劃書能起作用，企業家應把握以下要素。

1.關注產品

在商業計劃書中，應提供所有與企業的產品或服務有關的細節，包括企業所實施的所有調查。需回答的主要問題包括：

1.產品正處于什么樣的發展階段?

2.它的獨特性怎樣?

3.企業分銷產品的方法是什么?

4.誰會使用企業的產品，為什么?產品的生產成本是多少，售價是多少?

5.企業發展新的現代化產品的計劃是什么? 應該把風險投資商拉到企業的產品或服務中來，這樣風險投資商就會和風險企業家一樣對產品有興趣。在商業計劃書中，企業家應盡量用簡單的詞語來描述每件事。商品及其屬性的定義，對企業家來說是非常明確的，但其他人卻不一定清楚它們的含義。制訂商業計劃書的目的不僅是要出資者相信企業的產品會在市場上產生革命性的影響，同時也要使他們相信企業有證明它的論據。商業計劃書對產品的闡述，要讓出資者感到：投資這個項目是值得的。

2.敢于競爭

在商業計劃書中，風險企業家應細致分析競爭對手的情況。需回答的主要問題：

1.競爭對手都是誰?

2.他們的產品是如何實現其價值的?競爭對手的產品與本企業的產品相比，有哪些相同點和不同點?

3.競爭對手所采用的營銷策略是什么?

要明確每個競爭者的銷售額，毛利潤、收入以及市場份額.然后再討論本企業相對于每個競爭者所具有的競爭優勢，要向投資者展示顧客偏愛本企業的原因是：本企業的產品差別化程度高，性能價格比優越，質量好，送貨迅速，定位適中，價格合適等等，商業計劃書要使它的讀者相信，本企業不僅是行業中的有力競爭者，而且將來還會是確定行業標準的領先者。

當然，在商業計劃書中，企業家還應闡明競爭者給本企業帶來的風險以及本企業所采取的對策。

3.了解市場

商業計劃書要給投資者提供企業對目標市場的深入分析和理解。要細致分析經濟、地理、職業以及心理等因素對消費者選擇購買本企業產品這一行為的影響，以及各個因素所起的作用。商業計劃書中還應包括一個主要的營銷計劃，計劃中應列出本企業打算開展廣告、促銷以及公共關系活動的地區，明確每一項活動的預算和收益。商業計劃書中還應簡述一下企業的銷售戰略，比如：企業是使用外面的銷售代表還是使用內部職員?企業是使用轉賣商、分銷商還是特許商?企業將提供何種類型的銷售培訓?

此外，商業計劃書還應特別關注一下銷售中的細節問題。

4.表明行動方針

企業的行動計劃應該是無懈可擊的。商業計劃書中應該明確下列問題：

企業如何把產品推向市場??

如何設計生產線，如何組裝產品??

企業生產需要哪些原料??

企業擁有那些生產資源，還需要什么生產資源?生產和設備的成本是多少??

企業是買設備還是租設備??

解釋與產品組裝，儲存以及發送有關的固定成本和變動成本的情況。

5.展示管理隊伍

把一個思想轉化為一個成功的風險企業，其關鍵的因素就是要有一支強有力的管理隊伍。這支隊伍的成員必須有較高的專業技術知識、管理才能和多年工作經驗，要給投資者這樣一種感覺：“看，這支隊伍里都有誰!如果這個公司是一支足球隊的話，他們就會一直殺入世界杯決賽!”

管理者的職能就是計劃，組織，控制和指導公司實現目標的行動。在商業計劃書中，應首先描述一下整個管理隊伍及其職責，然而再分別介紹每位管理人員的特殊才能、特點和造詣，細致描述每個管理者將對公司所做的貢獻。商業計劃書中還應明確管理目標以及組織機構圖。

6.出色的計劃摘要

商業計劃書中的計劃摘要十分重要。

它必須能讓風險投資者有興趣并渴望得到更多的信息，它將給讀者留下長久的印象。

計劃摘要將是風險企業家所寫的最后一部分內容，但卻是出資者首先要看的內容，如果公司是一本書，它就象是這本書的封面，做得好就可以把投資者吸引住。你要像對待廣告一樣來寫摘要，絕不要草草了事.文章明了，但要感人。

1.3商業計劃書的組成

不同產業的商業計劃書形式有所不同。但是，從總的結構方面，所有的商業計劃書都應該包括摘要、主題、附錄三個部分。

摘要是對整個商業計劃書最高度的概括。

摘要部分的作用是以最精煉的語言、最有吸引力和沖擊力的方式突出重點，一下子抓住投資者的心。摘要部分是引路人，把投資者引入文章的主題。

主體部分是整個商業計劃書的核心。

在主體部分，作者向投資者一一展示他們所要知道的所有內容。主體的功能是最終說服投資者，使他們充分相信你的項目是一個值得投資的好項目，以及你和你的領導班子有能力讓他們的投資產生最佳的投資回報。附錄部分是對主體的補充。它的功能是提供更多、更詳細的補充信息，完成主體部分中言有未盡的內容。

1.摘要

摘要是整個商業計劃書的“鳳頭”，是對整個計劃書的最高度的概括。從某種程度上說，投資者是否中意你的項目，主要取決于摘要部分。可以說沒有好的摘要，就沒有投資。

2.主體

主題是整個商業計劃書的“豬肚”。主體部分要內容詳實，在有限的篇幅之內充分展示你要說的全部內容，讓投資者知道他想知道的全部東西。主體部分按照順序一般包括以下幾個方面：

1)公司介紹。主要介紹企業的一些基本情況，以及發展策略、財務情況、產品或服務的基本情況等。

2)產業分析。主要介紹你的企業所歸屬的產業領域的基本情況，以及你的企業在整個產業或行業中的地位。

3)市場分析。主要介紹你的產品或服務的市場情況。包括你的目標市場、你在市場競爭中的位置、你的競爭對手的情況、未來市場的發展趨勢。

4)營銷。主要介紹你的市場營銷策略、企業的銷售隊伍的基本情況、銷售結構等內容。

5)企業的經營。主要介紹經營場所的基本情況、企業主要設施和設備、生產工藝基本情況、生產力和生產率的基本情況，以及質量控制、庫存管理、售后服務、研究和發展等內容。

6)企業的管理。主要介紹管理理念、管理結構、管理方式、主要管理人員的基本情況、顧問隊伍等基本情況。

7)財務管理。主要介紹企業財務管理的基本情況。對現在正在運行的企業需要過去三年的財務報表、現金流量表、損益平衡表等。還要介紹申請資金的用途。

8)企業的發展計劃。主要介紹企業的發展目標、發展策略、發展計劃、實施步驟，以及風險因素的分析等。

9)撤出計劃。主要告訴投資者如何收回投資，什么時間收回投資，大約有多少回報率等情況。

3.附錄

附錄是對主體部分的補充。由于篇幅的限制，有些內容不宜于在主體部分過多描述。把那些言猶未盡的內容，或需要提供參考資料的內容，放在附錄部分，供投資者閱讀時參考。

二.如何產生一份好的商業計劃書

一個風險投資公司每月都要收到數以百計的各式各樣的商業計劃書，每個風險投資家每天都要閱讀幾份甚至幾十份商業計書，而其中僅僅有幾份能夠引起他的進一步閱讀的興趣，更多的則被無情地扔到廢紙簍中去了。所以為了確保你的商業計劃書能夠引起風險投資者足夠的注意力，你必須事前進行充分周密的準備工作。總的來說包括以下幾點：

1.簡潔

一份《商業計劃書》最長不要超過50頁，最好在30頁左右。

2.完整

要全面披露與投資有關的信息。因為按照證券法等相關法律，風險企業必須以書面形式披露與企業業務有關的全部重要信息。如果披露不完全，當投資失敗時，風險投資人就有權收回其全部投資并起訴企業家。

3.把握撰寫原則

簡明扼要;條理清晰;內容完整;語言通暢易懂;意思表述精確。

硅谷老板們的成功有目共睹，而他們經常掛在嘴邊的問題，其實跟自己想弄個小買賣做做的小生意人的問題是一樣的：產品是什么;消費對象是誰?成本是多少?而看似復雜的商業計劃書，只要把住脈絡，其中包括的無非還是企業(不論是傳統企業還是高科技企業)經營中要回答的幾個關鍵問題，即

1、產品是什么?

2、消費對象是誰?

3、經銷渠道在哪里?

4、誰來賣?

5、顧客群有多大?

6、設計與制作成本是多少?

7、售價多少?

8、何時可損益平衡?在撰寫商業計劃書之前，若無法扼要地就這幾個問題說出你的想法，要向別人解釋清楚恐怕很困難。

因此，一份好的商業計劃書，要使人讀后對下列問題非常清楚：公司的商業機會;創立公司所需要的資源;把握這一機會的進程;風險和預期回報。

商業計劃不是學術論文，它可能面對的是非技術背景，但對計劃有興趣的人，比如可能的團隊成員，可能的投資人和合作伙伴、供應商、顧客、政府機構等。因此，一份好的商業計劃書應該寫得讓人明白，避免使用過多的專業詞匯，聚焦于特定的策略、目標、計劃和行動。商業計劃的篇幅要適當，太短，容易讓人不相信項目會成功：太長，則會被認為太羅嗉，表達不清楚。

4.直入主題，開門見山

寫作商業計劃書的目的是為了獲取風險投資者的投資而非為了與風險投資家閑聊，因此，在開始寫作商業計劃書時，應該避免一些與主題無關的內容，要開門見山地直接地切入主題，要知道風險投資者沒有很多時間來閱讀一些對他來說是沒有意義的東西。這一點對于很多初次創業者來說，在其寫作商業計劃書時是應當格外注意的。

5.進行充分市場調研

要知道，當一個創意或者新的投資項目從你的大腦中萌發時，它并不是存在于真空中的。要把你的創意或者投資項目付諸實施并不是說干就干的想當然的事情。因此，你在寫作商業計劃書以前，應該進行充分的市場調研，做到有備而作。

市場調研主要圍繞以下內容進行：

口 你的投資項目中的產品或服務處于什么樣的范疇?

口 是研發(R&D)性質、生產性質、分銷性質或是服務性質?

口 該領域目前的情況如何?

口 你的產品或服務處于一個什么樣的階段?

口 它的市場前景如何?(務必不能遺漏任何可能的細節問題)

口 你的競爭對手的情況如何?

口 目前的市場狀況怎樣? 是繁盛或蕭條?

6.評估你自己的商業計劃

在寫作商業計劃書的全過程中，風險創業者應該站在風險投資者的角度(或立場)對自己的商業計劃進行一番評估，并努力審視以下六個問題。

每個風險投資者都會問到關鍵問題是否在你的商業計劃書中有明確的答案。

口 我能獲得多少回報?

口 我會損失什么?

(可能遇到的風險，如所有的投資、貸款擔保、法律訴訟，時間)

口 誰認為這個計劃可行?(對商業計劃各項內容的第三方驗證)

口 交易當中還有誰發揮作用?

(管理團隊班子和投資群體以及他們在各自領域中的地位)

口 這個市場有多大?

口 你的企業如何爭取到潛在的顧客?(對市場開拓能力的驗證)

口 我的投資何時和怎樣撤出?(公開上市或購并的退出戰略)

7.展示管理團隊

在你的商業計劃書中，風險投資者將會非常關注“人”的因素，即你的風險企業中管理團隊的情況，因此，商業計劃書要能夠詳實地向風險投資者展示你管理團隊的風貌。

關注點有如下幾個方面：

口 創業者是否是一個領袖式的人物，具備應有的素質?

口 這個管理團隊的信念是否堅定，目標是否一致?

口 是否具有強大的凝聚力從而始終努力地追求事業成功?

口 這個管理團隊的市場戰斗力如何?

口 是否非常熟悉市場和善于開發潛在的市場?

8.組織戰斗力過人的寫作智囊團

越來越多的事實已經表明了，僅僅依靠創業者的個人的力量是很難做到盡善盡美的，因此，在寫作商業計劃書的過程中，你還需要一個有很強戰斗力的智囊團的幫助來彌補個人的不足。尋求有豐富經驗的律師、會計師、專業咨詢家的幫助是非常必要的，他們的建議有時能讓你的商業計劃書看上去更加完美。

三.商業計劃書摘要

3.1摘要的意義

商業計劃書的摘要將是風險投資者閱讀商業計劃書時首先要看到的內容。如果說商業計劃書是敲開風險投資公司大門的敲門磚，是通向融資之路的鋪路石的話，計劃書的摘要可以被看作是點燃風險投資者對你的投資意向的火種，是吸引風險投資者進一步閱讀你的商業計劃書全文的燈塔，它濃縮商業計劃書之精華，反映商業計劃書之全貌，是全部計劃書的核心之所在。

3.2摘要應該表達的內容

首先，摘要應該使投資者，特別是投資者能夠馬上理解你的基本觀點，快速掌握商業計劃書的重點，然后做出是否愿意花時間繼續讀下去的決定。在發達國家，繁忙的投資者一天要看數十份商業計劃書。如果摘要不能一下子抓住投資者的心，商業計劃書后邊部分寫得再精彩，也沒有用。所以摘要的最主要的目的是刺激投資者的閱讀欲望，使之看到你的商業計劃書后有一種相見恨晚，愛不釋手的感覺。在寫摘要時作者必須充滿激情，滿懷信心，全部正面闡述。向投資者灌輸一種朝氣蓬勃，蒸蒸日上的感情。讓投資者充分相信你的能力和你的判斷。

在摘要部分，應該重點向投資者傳達以下這樣的幾點信息：

1)你的基本經營思想是正確的，是合乎邏輯的。

2)你的經營計劃是有科學根據的和充分準備的。

3)你有能力管理好這個企業。你有一個堅強有力的領導班子和執行隊伍。

4)你清楚地知道進入市場的最佳時機，并且預料到什么時間適當地退出市場。

5)你的財務分析是實際的。

6)投資者不會把錢扔到水里。

如果你能簡潔清楚地闡述這些內容，投資者一定會有興趣讀完你的整個商業計劃書，高興地把錢投入你的項目。

3.3撰寫摘要注意的事項

第一，摘要部分一定要放在最后完成。動筆寫摘要之前，先完成整個商業計劃書的主體的拋光潤色。然后反復閱讀幾遍主體文章。提煉出整個計劃書的精華所在之后，再開始動筆撰寫摘要部分。做到胸有成竹，一氣呵成。寫完之后，再請周圍的人檢查過目，提出意見。重點了解他們的反饋，看他們能否馬上被你的文章所打動。如果不能，則需要重新考慮如何撰寫，直到首先可以馬上打動你身邊的人為止。

第二，撰寫摘要部分一定要有針對性。在撰寫摘要時，你要常常問自己“誰會讀我的計劃?”不同的投資者有不同的興趣和不同的背景。他們看商業計劃書側重點不同。銀行等投資者通常對企業以前的成功業績感興趣。而投資公司則通常對新技術感興趣。所以在撰寫摘要之前先要對投資者做一番調查研究，突出投資者最感興趣的方面。對不同的投資者，要突出不同的方面。由于一項投資通常要由幾個人或幾個部門共同做決定，在調查投資者情況時要對整個投資機構有一個較為全面的了解，兼顧多人。

第三，撰寫一定要文筆生動。風格要開門見山，奪人眼目。可以立即抓住重點。切忌行文含蓄晦澀，讓人難以琢磨。記住，投資者是沒有時間去琢磨你的文章的。

第四，在寫作全部完成之后，一定要自己先檢查有無錯別字、大白字等。切忌在文章中出現這些錯誤。自己檢查完之后，再請別人檢查。直到確切無誤為止。用英文撰寫商業計劃書，完成之后，可以用專業的軟件檢查一遍拼寫和語法。現在市場上通用的文字軟件都有檢查拼寫和語法的功能。記住，如果在文章中出現文字錯誤，你又怎么能證明你是一個作風嚴謹的企業家呢。千萬不可由于細小的誤差，失去重要的機會。

中小企業如何創造條件，吸引投資商呢?

一般來說，企業首先要熟悉融資過程。在進入融資程序之前，首先要了解投資商對一個投資項目的詳細評審過程。要學會從他們的角度來客觀地分析本企業。很多創業家出身于技術人員，很看重自己的技術，對自己一手創立的企業有很深的感情。

然而投資者看重的不是技術，而是由技術、市場、管理團隊等資源配置起來而產生的贏利模式。他們要的是回報，不是技術或企業;其次，企業需通過對技術資料的收集，詳細的市場調查和管理團隊的組合，認真分析從產品到市場、從人員到管理、從現金流到財務狀況、從無形資產到有形資產等方面的優勢、劣勢。把優勢的部分充分地體現出來，對劣勢的部分看怎樣創造條件加以彌補。

要注意增加公司的無形資產，實事求是地把企業的價值挖掘出來。然后，向投資商提供商業計劃書。

西方國家有關統計表明：在經過常規程序的評估后，100 個商業創意中只有 3% 左右被認為有商業投資價值，條件合適時可能付諸商業投資行為;而這 3% 的商業投資項目、企業在創辦后頭三年內有 80% 多會失敗、倒閉、破產或因經營不善而轉手。歷史的統計數據告訴我們任何商業創意在付諸實踐之前都應經過嚴格的評審程序，制作商業計劃書就是完成這一評審過程。

美國一位著名投資家曾說過，企業邀人投資或加盟，就象向離過婚的女人求婚，而不象和女孩子初戀。雙方各有打算，僅靠空口許諾是無濟于事的。

對于正在尋求資金的企業來說，商業計劃書(Business Plan)是創業融資的“敲門磚”。作為企業進行融資的必備文件，其作用就如同預上市公司的招股說明書，是一份對項目進行陳述和剖析，便于投資商對投資對象進行全面了解和初步考察的文本文件。近年來，融資的程序日益規范，作為投資公司進行項目審批的正式文件之一，制作商業計劃書已經成為越來越多企業的“必修課程”。

作為一份標準性的文件，商業計劃書有著大同小異的架構。但是，有的商業計劃書卻能迅速抓住投資人目光，而有的計劃書卻只能以進入“回收站”作為使命的終結。客觀的說，項目自身素質是最關鍵最核心的原因，但是，一個完美的、專業的表現形式也同樣重要，“酒香不怕巷子深”的邏輯在競爭激烈的現代商業運轉中并不適用。一份成功的商業計劃書涵蓋了投資人對于融資項目所需了解的絕大信息，并且對于其中投資人通常關注的要點進行重點陳述分析。這樣的商業計劃書可以大大減少投資者在進入盡職調查之前的工作量，便于雙方迅速進入后期實質運作。不同的融資項目，由于項目性質不同、項目所處階段不同等各種因素，投資人關注點會有所側重。一般而言，項目的市場、產品、管理團隊、風險、項目價值等方面是投資人評審項目的要點。商業計劃書的基礎性內容是項目的市場調查(因為幾乎所有商業項目都涉及消費行為分析和消費行為預期)，成本低的或有同類企業作為參照的項目，可以自己按程序去做市場調查;涉及市場范圍大，或投資額大，或項目沒有已經在運行的同類企業可比較參照的，需委托專業市場調查機構完成。

企業編制商業計劃書的理念是：首先是為客戶創造價值，沒有客戶也就沒有利潤;其次是為投資商提供回報;第三是作為指導企業運行的發展策略。站在投資商的立場上，一份好的商業計劃書應該包括詳細的市場規模和市場份額分析;清晰明了的商業模式介紹，集技術、管理、市場等方面人才的團隊構建;良好的現金流預測和實事求是的財務計劃。

隨著接觸深入，如果投資商對該項目產生了興趣，會與企業簽署一份投資意向書，并對企業進行價值評估與盡職調查。通常企業與投資商對項目進行價值評估時著眼點是不一樣的。一方面，企業總是希望能盡可能提高項目的評估價值;而另一方面，只有當期望收益能夠補償預期的風險時，投資商才會接受這一定價。所以，企業要實事求是看待自己。可以這樣說，商業計劃書首先是把計劃中要創立的企業推銷給風險企業家自己。其次，商業計劃書還能幫助把計劃中的風險 企業推銷給風險投資家，公司商業計劃書的主要目的之一就是為了籌集資金。因此，商業計劃書必須要說明：

(1)目的----為什么要冒風險，花精力、時間、資源、資金去建設與經營項目 ?

(2)資金----為什么要這么多的錢 ? 為什么投資商值得為此注入資金 ? 需要體現出對項目產品（或服務）的關注，敢于競爭的精神，對市場的了解，行動的方針及管理隊伍的實力。

對已建企業來說，商業計劃書可以為企業的發展定下比較具體的方向和重點，從而使員工了解企業的經營目標，并激勵他們為共同的目標而努力。更重要的是，它可以使企業的出資者以及供應商、銷售商等了解企業的經營狀況和經營目標，說服出資者(原有的或新來的)為企業的進一步發展提供資金。正是基于上述理由，商業計劃書將是企業所寫的商業文件中最主要的一個。

一、商業計劃書及構成要素

1.1商業計劃書的作用

無論是要把新的技術轉變成新的產品，把新的設想發展成新的事業，還是把現有的企業進行改造有一番新的發展，都離不開資金。在商品經濟的社會，資金是一切企業生存和發展的命脈。當前銀行對向企業貸款日益持謹慎態度，很多企業普遍感到申請資金已經成為日益困難的事情。特別是新企業和準備創立的企業更是感到一金難求。如何為企業找到所需要的資金是企業生存的關鍵所在。我們引用金融投資領域中常講的一句話作為本書的開始：“尋找資金沒有竅門，惟有好的想法、好的技術、好的管理、好的市場。”

商業計劃是創業者吸引投資家的創業資本的一份報告性文件，事實上，創業計劃對于任何形式出資的創業者都是需要的，因為，創業并不是只憑熱情的沖動，而是理性的行為。因此，在創業前，做一個較為完善的計劃是有非常有意義的，第一，在做創業計劃時，會比較客觀地幫助創業者分析創業的主要影響因素，能夠使創業者保持清醒的頭腦；第二，一項比較完善的創業計劃，可以成為創業者的創業指南或行動大綱；除此之外，當然，也可以作為用于向風險投資家游說以取得創業投資(商業的可行性報告及其他渠道融資的報告性文件)，從這個意義上講，一篇優秀的創業計劃也會成為創業者吸引資金的“敲門磚”和“通行證”。

1.2商業計劃書的要素

那些不能給風險投資者以充分的信息也不能使投資者激動起來的商業計劃書，其最終結果只能是被扔進垃圾箱里。為了確保商業計劃書能起作用，企業家應把握以下要素。

1.關注產品

在商業計劃書中，應提供所有與企業的產品或服務有關的細節，包括企業所實施的所有調查。需回答的主要問題包括：

1.產品正處于什么樣的發展階段?

2.它的獨特性怎樣?

3.企業分銷產品的方法是什么?

4.誰會使用企業的產品，為什么?產品的生產成本是多少，售價是多少?

5.企業發展新的現代化產品的計劃是什么?

應該把風險投資商拉到企業的產品或服務中來，這樣風險投資商就會和風險企業家一樣對產品有興趣。在商業計劃書中，企業家應盡量用簡單的詞語來描述每件事。商品及其屬性的定義，對企業家來說是非常明確的，但其他人卻不一定清楚它們的含義。制訂商業計劃書的目的不僅是要出資者相信企業的產品會在市場上產生革命性的影響，同時也要使他們相信企業有證明它的論據。商業計劃書對產品的闡述，要讓出資者感到：投資這個項目是值得的。

2.敢于競爭

在商業計劃書中，風險企業家應細致分析競爭對手的情況。需回答的主要問題：

1.競爭對手都是誰?

2.他們的產品是如何實現其價值的?競爭對手的產品與本企業的產品相比，有哪些相同點和不同點?

3.競爭對手所采用的營銷策略是什么? 要明確每個競爭者的銷售額，毛利潤、收入以及市場份額．然后再討論本企業相對于每個競爭者所具有的競爭優勢，要向投資者展示顧客偏愛本企業的原因是：本企業的產品差別化程度高，性能價格比優越，質量好，送貨迅速，定位適中，價格合適等等，商業計劃書要使它的讀者相信，本企業不僅是行業中的有力競爭者，而且將來還會是確定行業標準的領先者。

當然，在商業計劃書中，企業家還應闡明競爭者給本企業帶來的風險以及本企業所采取的對策。

3.了解市場

商業計劃書要給投資者提供企業對目標市場的深入分析和理解。要細致分析經濟、地理、職業以及心理等因素對消費者選擇購買本企業產品這一行為的影響，以及各個因素所起的作用。商業計劃書中還應包括一個主要的營銷計劃，計劃中應列出本企業打算開展廣告、促銷以及公共關系活動的地區，明確每一項活動的預算和收益。商業計劃書中還應簡述一下企業的銷售戰略，比如：企業是使用外面的銷售代表還是使用內部職員?企業是使用轉賣商、分銷商還是特許商?企業將提供何種類型的銷售培訓?

此外，商業計劃書還應特別關注一下銷售中的細節問題。

4.表明行動方針

企業的行動計劃應該是無懈可擊的。商業計劃書中應該明確下列問題：

? 企業如何把產品推向市場?

? 如何設計生產線，如何組裝產品?

? 企業生產需要哪些原料?

? 企業擁有那些生產資源，還需要什么生產資源?生產和設備的成本是多少?

? 企業是買設備還是租設備?

解釋與產品組裝，儲存以及發送有關的固定成本和變動成本的情況。

5.展示管理隊伍

把一個思想轉化為一個成功的風險企業，其關鍵的因素就是要有一支強有力的管理隊伍。這支隊伍的成員必須有較高的專業技術知識、管理才能和多年工作經驗，要給投資者這樣一種感覺：“看，這支隊伍里都有誰!如果這個公司是一支足球隊的話，他們就會一直殺入世界杯決賽!”

管理者的職能就是計劃，組織，控制和指導公司實現目標的行動。在商業計劃書中，應首先描述一下整個管理隊伍及其職責，然而再分別介紹每位管理人員的特殊才能、特點和造詣，細致描述每個管理者將對公司所做的貢獻。商業計劃書中還應明確管理目標以及組織機構圖。

6.出色的計劃摘要

商業計劃書中的計劃摘要十分重要。

它必須能讓風險投資者有興趣并渴望得到更多的信息，它將給讀者留下長久的印象。

計劃摘要將是風險企業家所寫的最后一部分內容，但卻是出資者首先要看的內容，如果公司是一本書，它就象是這本書的封面，做得好就可以把投資者吸引住。你要像對待廣告一樣來寫摘要，絕不要草草了事．文章明了，但要感人。

1.3商業計劃書的組成

不同產業的商業計劃書形式有所不同。但是，從總的結構方面，所有的商業計劃書都應該包括摘要、主題、附錄三個部分。

摘要是對整個商業計劃書最高度的概括。

摘要部分的作用是以最精煉的語言、最有吸引力和沖擊力的方式突出重點，一下子抓住投資者的心。摘要部分是引路人，把投資者引入文章的主題。

主體部分是整個商業計劃書的核心。

在主體部分，作者向投資者一一展示他們所要知道的所有內容。主體的功能是最終說服投資者，使他們充分相信你的項目是一個值得投資的好項目，以及你和你的領導班子有能力讓他們的投資產生最佳的投資回報。附錄部分是對主體的補充。它的功能是提供更多、更詳細的補充信息，完成主體部分中言有未盡的內容。

1.摘要

摘要是整個商業計劃書的“鳳頭”，是對整個計劃書的最高度的概括。從某種程度上說，投資者是否中意你的項目，主要取決于摘要部分。可以說沒有好的摘要，就沒有投資。

2.主體

主題是整個商業計劃書的“豬肚”。主體部分要內容詳實，在有限的篇幅之內充分展示你要說的全部內容，讓投資者知道他想知道的全部東西。主體部分按照順序一般包括以下幾個方面：

1）公司介紹。主要介紹企業的一些基本情況，以及發展策略、財務情況、產品或服務的基本情況等。

2）產業分析。主要介紹你的企業所歸屬的產業領域的基本情況，以及你的企業在整個產業或行業中的地位。

3）市場分析。主要介紹你的產品或服務的市場情況。包括你的目標市場、你在市場競爭中的位置、你的競爭對手的情況、未來市場的發展趨勢。

4）營銷。主要介紹你的市場營銷策略、企業的銷售隊伍的基本情況、銷售結構等內容。

5）企業的經營。主要介紹經營場所的基本情況、企業主要設施和設備、生產工藝基本情況、生產力和生產率的基本情況，以及質量控制、庫存管理、售后服務、研究和發展等內容。

6）企業的管理。主要介紹管理理念、管理結構、管理方式、主要管理人員的基本情況、顧問隊伍等基本情況。

7）財務管理。主要介紹企業財務管理的基本情況。對現在正在運行的企業需要過去三年的財務報表、現金流量表、損益平衡表等。還要介紹申請資金的用途。

8）企業的發展計劃。主要介紹企業的發展目標、發展策略、發展計劃、實施步驟，以及風險因素的分析等。

9）撤出計劃。主要告訴投資者如何收回投資，什么時間收回投資，大約有多少回報率等情況。