第一篇：甘肅省政策性森林保險定損理賠操作規(guī)程(試行)

甘肅省政策性森林保險定損理賠操作規(guī)程（試行）

第一條 為加強森林資源保護，分散林業(yè)經(jīng)營風(fēng)險，提高林業(yè)抵御自然災(zāi)害和災(zāi)后自救能力，規(guī)范森林保險查勘定損和賠付工作，根據(jù)《中華人民共和國保險法》、《農(nóng)業(yè)保險條例》及林業(yè)相關(guān)技術(shù)規(guī)程和森林保險政策規(guī)定，特制定《甘肅省政策性森林保險定損理賠操作規(guī)程（試行）》（以下簡稱《規(guī)程》）。第二條 本《規(guī)程》適用甘肅省境內(nèi)政策性森林保險產(chǎn)品因災(zāi)害而發(fā)生的勘查定損理賠工作。

第三條 森林保險理賠工作遵循實事求是、客觀公正、科學(xué)合理、及時主動的原則。

第四條 本《規(guī)程》保險責(zé)任包括：火災(zāi)、暴雨、沙塵暴強風(fēng)、洪水、滑坡、泥石流、冰雹、霜凍、暴雪、干旱和林業(yè)有害生物（森林病害、蟲害）等。在保險期限內(nèi)，政策性參保林地因上述災(zāi)害所造成被保險林木損毀，包括流失、掩埋、主干折斷、倒伏、死亡或界定死亡的直接經(jīng)濟損失，承保公司按保險合同約定（政策性森林保險規(guī)定保額）負(fù)責(zé)賠償。

第五條 投保人應(yīng)在災(zāi)害發(fā)生后3個工作日(72小時)內(nèi)向承保公司報案，并做好受災(zāi)面積估算定損及相關(guān)材料準(zhǔn)備。承保公司接到報案后，根據(jù)投保人估算受災(zāi)面積確定勘查定損等級，組織開展勘查定損工作。林木損失清晰的，承保公司應(yīng)在接到報案后15日內(nèi)完成勘查定損工作，林木損失一時難以確定的，可設(shè)定30-90天觀察期，觀察期后7日內(nèi)完成勘查定損工作。

第六條 承保公司根據(jù)所確定的查勘定損等級，向林業(yè)主管部門申請派出林業(yè)專業(yè)技術(shù)人員進行現(xiàn)場勘驗。林業(yè)部門接到申請后，2個工作日內(nèi)擬定外派人員及專家名單，并征得承保公司同意后方可進行現(xiàn)場勘驗工作，并自覺接受承保公司監(jiān)督人員監(jiān)督；技術(shù)人員及專家相關(guān)費用由承保公司承擔(dān)。

第七條 參保單位發(fā)生災(zāi)害報案后，根據(jù)受災(zāi)面積來確定勘查定損等級，除特殊原因外，原則上應(yīng)由所屬單位上級部門對受災(zāi)面積進行協(xié)調(diào)勘查定損（省直單位由省森林保險業(yè)務(wù)主管部門負(fù)責(zé)）。勘查定損等級劃分為三級。

（一）Ⅰ級災(zāi)害：受損森林面積在100畝以下（含100畝）的，承保公司與縣級林業(yè)主管部門協(xié)商。派出專業(yè)技術(shù)人員及專家對受害面積和損失情況進行認(rèn)定。

（二）Ⅱ級災(zāi)害：受損森林面積在100畝以上300畝以下（含300畝）的，承保公司與市級林業(yè)主管部門協(xié)商，派出專業(yè)技術(shù)人員及專家對受害面積和損失情況進行認(rèn)定。

（三）Ⅲ級災(zāi)害：受損森林面積在300畝以上的，承保公司與省級林業(yè)主管部門協(xié)商派出專業(yè)技術(shù)人員及專家對受害面積和損失情況進行認(rèn)定。

第八條 森林災(zāi)害查勘定損分為不可抗力森林災(zāi)害及其他林木災(zāi)害。保險森林受損范圍應(yīng)以受保森林小班為依據(jù)，即在受保森林小班所確定的四至界線范圍內(nèi)進行受損森林的面積調(diào)查。確定受損面積時，均應(yīng)采用大于或等于1﹕10000比例尺地形圖勾繪或者采用實測方法確定受損面積。承保公司如對勾繪面積的準(zhǔn)確性有疑義，也可采用遙感技術(shù)、GPS衛(wèi)星定位等技術(shù)手段重新確定。

（一）受保森林小班全面發(fā)生森林災(zāi)害時，受損森林面積與受保森林小班面積一致，以保單上的投保面積為準(zhǔn)，不再對受損森林面積進行調(diào)查。

（二）森林火災(zāi)查勘定損期間，縣級以上森林公安機關(guān)已偵破該起火災(zāi)案件擬追究刑事責(zé)任的，可直接采用森林公安機關(guān)認(rèn)定的受損面積進行理賠。

（三）受保森林小班局部發(fā)生森林災(zāi)害時，在受保森林小班范圍內(nèi)，需進行現(xiàn)場查勘確定受損森林面積。現(xiàn)場查勘方法分為區(qū)域查勘和地塊小班查勘兩種。區(qū)域查勘適應(yīng)于受損程度相對一致地塊的現(xiàn)場查勘，地塊小班查勘適應(yīng)于受損程度不一致地塊的現(xiàn)場查勘。具體方法是： 1.確定區(qū)域范圍，受損對象、受損小班、受損面積。

2.抽取有代表性的地段，采用標(biāo)準(zhǔn)地、樣園或樣帶等調(diào)查方法，推算損失程度。3.專業(yè)技術(shù)人員應(yīng)在勘驗結(jié)束后3個工作日內(nèi)向承保公司提供現(xiàn)場勘察報告，并附現(xiàn)場地形圖。

第九條 各森林災(zāi)害類型損失林木認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)

（一）森林火災(zāi)損失林木認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)

過火地塊和救火損毀林木地塊為森林火災(zāi)受災(zāi)范圍，受損范圍的面積為森林火災(zāi)面積。在受損范圍內(nèi)分別按燒毀、燒死、燒傷、未燒傷、救火損毀的林木進行調(diào)查統(tǒng)計，確定森林火災(zāi)林木損失程度后計算受損比率。

燒毀木：林木樹冠全部燒焦，樹干嚴(yán)重被燒，采伐后不能作為用材的，為燒毀木，按100%的損失程度調(diào)查統(tǒng)計損失株數(shù)。燒死木：林木樹冠2/3以上被燒焦，或樹干形成層2/3以上被燒壞（呈棕褐色），樹根燒傷嚴(yán)重，林木已無恢復(fù)生長可能，采伐后尚能做用材的，為燒死木，按100%的損失程度調(diào)查統(tǒng)計損失株數(shù)。

燒傷木：林木樹冠被燒一半或1/4，樹干形成層上保留一半以上未燒傷，樹根燒傷不嚴(yán)重，還有恢復(fù)生長的可能，為燒傷木，以統(tǒng)計損失株數(shù)作為火災(zāi)損失程度認(rèn)定依據(jù)。

未燒傷木：林木樹冠未被燒，樹干形成層未受傷害，僅外部樹皮被熏黑，樹根沒被傷害，為未燒傷木，不作為損失林木調(diào)查統(tǒng)計損失株數(shù)。

救火損毀木：因開辟通道、防火隔離帶等森林火災(zāi)撲救需要導(dǎo)致林木損毀的，按100%損失程度調(diào)查統(tǒng)計損失株數(shù)。

（二）林業(yè)有害生物損失林木認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)

林業(yè)有害生物災(zāi)害是指由于森林中的病原微生物和有害昆蟲、鼠、兔類種群及有害植物的流行或猖獗危害，造成林木受損或死亡的現(xiàn)象。初步進行損失評估后設(shè)置30-90天的觀察期，觀察期滿后7天內(nèi)完成現(xiàn)場查勘定損工作。1.林業(yè)有害生物災(zāi)害發(fā)生分為原發(fā)性災(zāi)害及突發(fā)性（爆發(fā)性）災(zāi)害兩種。林業(yè)有害生物原發(fā)性災(zāi)害：原林區(qū)已有發(fā)生，并列入該林區(qū)重點防治范圍內(nèi)的林業(yè)有害生物災(zāi)害。

林業(yè)有害生物突發(fā)性（爆發(fā)性）災(zāi)害：（1）原林區(qū)未大面積發(fā)生，尚未列入該林區(qū)重點防治范圍內(nèi)的林業(yè)有害生物災(zāi)害。（2）通過其他途徑（包括傳染、運輸?shù)确绞剑┻M入林區(qū)，并造成災(zāi)害發(fā)生的林業(yè)有害生物災(zāi)害。

2.林業(yè)有害生物原發(fā)性災(zāi)害導(dǎo)致保險林木損毀死亡，林分受害程度按照防治前森林病蟲害危害程度的分級，分級標(biāo)準(zhǔn)為輕微、中度、重度。受害程度達到中度、重度，損失程度按5%計算。受害程度未達到中度標(biāo)準(zhǔn)的，不予定損；林木受害后按要求必須全部清理的，其損失程度按100%計算。

3.林業(yè)有害生物突發(fā)性災(zāi)害導(dǎo)致保險林木損毀死亡，林分受害程度按照防治前森林病蟲害危害程度的分級，分級標(biāo)準(zhǔn)為輕微、中度、重度。受害程度達到中度、重度，損失程度分別按5%、10%計算。受害程度未達到中度標(biāo)準(zhǔn)的，不予定損；林木受害后按要求必須全部清理的，其損失程度按100%計算。損失程度中度：針葉樹葉部蟲害被害率21%-50%；闊葉樹葉部蟲害被害率31%-60%；樹干、樹梢蟲害被害率21%-40%；蛀干害蟲被害株率6%-15%；樹木病害鼠害受害株（梢）率21-30%，林木死亡株率10-20%。

損失程度重度：針葉樹葉部蟲害被害率51%以上；闊葉樹葉部蟲害被害率61%以上；樹干、樹梢蟲害被害率41%以上；蛀干害蟲被害株率16%以上；樹木病害鼠害受害株（梢）率31%以上，林木死亡株率21%以上。

4.發(fā)生松材線蟲病等檢疫性災(zāi)害，必須全林清理的，其損失程度按100%計算。5.上年已經(jīng)賠付過的林業(yè)有害生物災(zāi)害，同一林區(qū)次年保險期間不得重復(fù)賠償。

（三）暴雨、暴雪、大風(fēng)、洪水、滑坡、泥石流、冰雹、霜凍、雨雪冰凍損失認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)

在受損林地內(nèi)，應(yīng)分別按腰折、倒伏、翻蔸、斷稍、凍死、劈裂、爆裂、流失、掩埋的林木進行調(diào)查統(tǒng)計，確定因暴雨、暴雪、大風(fēng)、洪水、滑坡、泥石流、冰雹、霜凍、雨雪冰凍等災(zāi)害造成林木損失后，抽取臨近同條件的林班，采用樣方或樣帶等調(diào)查方法調(diào)查抽樣小班畝株數(shù)后確定受損林木合計面積。腰折木：林木樹冠以下部分被折斷，按100%的損失程度調(diào)查統(tǒng)計損失株數(shù)。倒伏木：林木被壓彎倒伏在坡面上，影響正常生長的，按100%的損失程度調(diào)查統(tǒng)計損失株數(shù)。

翻蔸木：林木被連根拔起，根系完全離地或根系嚴(yán)重扯斷，按100%的損失程度調(diào)查統(tǒng)計損失株數(shù)。

斷稍木：林木主梢被風(fēng)力、重力等外力折斷，按100%的損失程度調(diào)查統(tǒng)計損失株數(shù)。

凍死木：林木主梢被凍死影響林木成活，按100%的損失程度調(diào)查統(tǒng)計損失株數(shù)。劈裂木：林木主干如被劈似的分裂開來，按100%的損失程度調(diào)查統(tǒng)計損失株數(shù)。爆裂木：林木因災(zāi)爆裂開來，按100%的損失程度調(diào)查統(tǒng)計損失株數(shù)。流失木：林木被水力、風(fēng)力、泥石流等外力帶走，按100%的損失程度調(diào)查統(tǒng)計損失株數(shù)。

掩埋木：林木被泥沙等物質(zhì)所掩埋，按100%的損失程度調(diào)查統(tǒng)計損失株數(shù)。

（四）干旱損失認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn) 因干旱致使林木死亡的地塊為受災(zāi)范圍，受災(zāi)范圍的面積為受損面積。其中：樹梢干枯，不能萌發(fā)新葉的林木為受災(zāi)林木，按100%的損失程度調(diào)查統(tǒng)計損失株數(shù)；闊葉樹樹葉脫落、針葉樹樹梢1/3以上樹葉變干或樹葉失水變黃的林木，雨季來臨時，仍不能萌發(fā)新葉的林木，按100%的損失程度調(diào)查統(tǒng)計損失株數(shù)。損失株數(shù)確定后，抽取臨近同條件的林班，采用樣方或樣帶等調(diào)查方法調(diào)查抽樣小班畝株數(shù)后確定受損林木合計面積。

第十條 各類型森林災(zāi)害受災(zāi)損失程度認(rèn)定遵循標(biāo)準(zhǔn)：

（一）受損小班（地塊）內(nèi)的林木完全被毀、或需全部清理時，其受損小班（地塊）的災(zāi)害損失程度為100%；

（二）當(dāng)受保森林小班（地塊）局部發(fā)生森林災(zāi)害且受損林木分布不均時，確定受災(zāi)范圍后，抽取有代表性的地段，采用樣方或樣帶等調(diào)查方法調(diào)查統(tǒng)計損失林木株數(shù)，推算損失程度。

（三）天然中齡林、近熟林、成熟林、過熟林，在株數(shù)調(diào)查時，分別統(tǒng)計胸徑大于等于5厘米的損失林木株數(shù)和總株數(shù)，胸徑小于5厘米的林木不納入受災(zāi)損失程度計算。

第十一條 現(xiàn)場勘驗后，承保公司應(yīng)組織被保險人或其委托代理人、現(xiàn)場勘驗技術(shù)人員對勘查定損最終結(jié)果進行三方確認(rèn)。如有爭議，由承保公司組織具有高級林業(yè)專業(yè)技術(shù)職稱資格證書和相關(guān)專業(yè)技術(shù)法定資格的3位以上（單數(shù)）人員進行評估和鑒定。如仍有爭議，保險人與被保險人均可依法申請仲裁或向當(dāng)?shù)厝嗣穹ㄔ浩鹪V。

第十二條 有下列情形之一的，現(xiàn)場查勘結(jié)論無效，承保公司應(yīng)當(dāng)重新組織查勘。1.現(xiàn)場查勘人員經(jīng)由林業(yè)主管部門推薦，但未經(jīng)承保公司認(rèn)可的。2.現(xiàn)場查勘人員不接受承保公司監(jiān)督的。

3.現(xiàn)場查勘人員是被保險人近親屬或和被保險人有其他關(guān)系可能影響公正勘查，按規(guī)定應(yīng)當(dāng)回避而未回避的。

4.被保險人或其委托代理人未到達現(xiàn)場的。

5.現(xiàn)場查勘人員收受當(dāng)事人財物（含其它利益）和弄虛作假的。6.其它違反勘查有關(guān)規(guī)定，可能影響現(xiàn)場勘查客觀、公正的。第十三條 依照本《規(guī)程》核定的森林保險災(zāi)害損失結(jié)果,需經(jīng)相關(guān)專業(yè)技術(shù)人員簽字確認(rèn)后提交災(zāi)害損失鑒定報告（說明），方可作為森林保險災(zāi)害損失的理賠依據(jù)。

第十四條 災(zāi)害受損森林面積確認(rèn)后，當(dāng)損失率未達到100%時，賠款＝每畝保險金額×受害面積×損失率。當(dāng)災(zāi)害損失率達到100%時，賠款＝每畝保險金額×受害面積。林農(nóng)個人受災(zāi)需定損到戶，各戶賠款按其實際受損面積計算。第十五條 被保險人索賠時，應(yīng)按照保險條款要求提供保險單（保險憑證）、索賠申請書、損失清單、投保林木的林相圖或森林資源分布圖，并標(biāo)注小班號、樹種、林齡、面積等；同時提供身份證明（個人應(yīng)提供身份證原件及復(fù)印件）、林木權(quán)屬證明、銀行卡號信息等有關(guān)材料。被保險人無法前往申請理賠的，可以書面形式委托他人進行理賠服務(wù)，委托代理人應(yīng)當(dāng)提交授權(quán)委托書和身份證明。

第十六條 森林保險實行限時賠付制度。各地承保公司縣級分支機構(gòu)在完成勘查定損，并在與被保險人達成協(xié)議后公示七日無疑義后，十日內(nèi)將賠償金支付給被保險人。如發(fā)現(xiàn)被保險人騙賠行為，承保公司應(yīng)及時報請公安機關(guān)予以查處。第十七條 本《規(guī)程》由甘肅省財政廳、甘肅省林業(yè)廳、甘肅保監(jiān)局負(fù)責(zé)解釋。第十八條 本《規(guī)程》自印發(fā)之日起執(zhí)行。

第二篇：森林保險理賠操作規(guī)程(試行)

森林保險理賠操作規(guī)程（試行）

第一條 為規(guī)范森林保險查勘定損和賠付工作，根據(jù)《福建省林業(yè)廳福建省財政廳 中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司福建省分公司關(guān)于做好森林綜合保險工作的通知》（閩林綜〔2010〕13號）有關(guān)精神，特制定《森林保險理賠操作規(guī)程（試行）》（以下簡稱《規(guī)程》）。

第二條 本《規(guī)程》適用于全省境內(nèi)參加森林保險的林木在保險責(zé)任范圍內(nèi)發(fā)生的損失而進行的理賠工作。

第三條 本《規(guī)程》所指保險責(zé)任包括：森林火災(zāi)、林業(yè)有害生物（包括松材線蟲病），以及暴雨、暴風(fēng)、洪水、滑坡、泥石流、冰雹、霜凍、臺風(fēng)、暴雪、雨凇、干旱等人力無法抗拒的自然災(zāi)害。

第四條 森林綜合保險理賠工作基本原則為：

（一）客觀、公正、科學(xué)的原則；

（二）維護保險合同約定雙方合法權(quán)益的原則；

（三）實事求是、便于操作、及時主動的原則。

第五條 人保財險公司在接到出險報案后，應(yīng)及時組織開展查勘定損工作，做好調(diào)查詢問和筆錄，確定被保險人、保險標(biāo)的、受災(zāi)情況等。對于林木損失確定清晰的，人保財險公司應(yīng)在接到報案后1

5日內(nèi)（桉樹5日內(nèi)）完成查勘定損工作。對于林木損失一時難以確定的，可設(shè)定15天觀察期，觀察期后7日內(nèi)完成查勘定損工作。

第六條 人保財險公司可根據(jù)工作需要向林業(yè)部門申請派出現(xiàn)場勘驗技術(shù)人員或聘請有資質(zhì)的林業(yè)中介機構(gòu)進行現(xiàn)場勘驗。對林業(yè)部門派出的現(xiàn)場勘驗技術(shù)人員，人保財險公司應(yīng)承擔(dān)差旅費、外業(yè)補貼等相關(guān)費用。

第七條 森林保險災(zāi)害查勘定損的依據(jù)是《森林保險災(zāi)害損失認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)》。

第八條 森林火災(zāi)查勘定損應(yīng)采用地形圖勾繪或者實測方法來確定受害面積。

對受害面積在15畝以下（含15畝）的森林火災(zāi)，縣人保財險支公司可委托縣級林業(yè)部門進行受害面積的認(rèn)定，并直接采用林業(yè)部門認(rèn)定的數(shù)據(jù)進行理賠；受害面積在15畝以上的森林火災(zāi)，由縣人保財險支公司牽頭進行現(xiàn)場勘驗，確定受害面積；森林火災(zāi)查勘定損期間，縣級以上森林公安機關(guān)已偵破該起火災(zāi)案件擬追究刑事責(zé)任的，可直接采用森林公安機關(guān)認(rèn)定的受害面積進行理賠。

第九條 森林火災(zāi)以外的其他林木災(zāi)害現(xiàn)場查勘方法分為區(qū)域查勘和地塊小班查勘兩種。區(qū)域查勘適應(yīng)于受損程度相對一致地塊的現(xiàn)場查勘，地塊小班查勘適應(yīng)于受損程度不一致地塊的現(xiàn)場查勘。具體方法是：

1．確定保險森林災(zāi)害發(fā)生的區(qū)域范圍，包括受災(zāi)對象、受災(zāi)地塊小班、受災(zāi)面積。

2．在確定的受災(zāi)區(qū)域或地塊小班內(nèi)，由林業(yè)專業(yè)技術(shù)人員根據(jù)不同林分、樹齡以及專業(yè)要求，抽取有代表性的地段，采用標(biāo)準(zhǔn)地、樣園或樣帶等調(diào)查方法，推算損失程度。

3．根據(jù)災(zāi)害損失程度對應(yīng)賠付比例，確定損失率，計算災(zāi)害損失賠付額。

第十條 現(xiàn)場勘驗后，人保財險公司應(yīng)組織被保險人或其委托代理人、現(xiàn)場勘驗技術(shù)人員對查勘定損最終結(jié)果進行三方確認(rèn)。如有爭議，由人保財險公司組織具有林業(yè)專業(yè)技術(shù)職稱資格證書和相關(guān)專業(yè)技術(shù)法定資格的3位以上（單數(shù)）人員進行評估和鑒定。如仍有爭議，保險人與被保險人均可依法申請仲裁或向當(dāng)?shù)厝嗣穹ㄔ浩鹪V。

第十一條 現(xiàn)場查勘無效的，人保財險公司應(yīng)當(dāng)重新組織查勘。有下列情形之一的，現(xiàn)場查勘結(jié)論無效：

（一）現(xiàn)場查勘人員是被保險人近親屬，或和被保險人有其他關(guān)系可能影響公正查勘，按規(guī)定應(yīng)當(dāng)回避而未回避的；

（二）被保險人或其委托代理人未到達現(xiàn)場的；

（三）現(xiàn)場查勘人員收受當(dāng)事人財物（含其它利益）和弄虛作假的；

（四）其它違反查勘有關(guān)規(guī)定，可能影響現(xiàn)場查勘客觀、公正的。第十二條 依照本《規(guī)程》核定的森林保險災(zāi)害損失結(jié)果，作為森林保險災(zāi)害損失理賠的依據(jù)。

第十三條 受害森林面積確認(rèn)后，當(dāng)損失率未達到100%時，賠款=每畝保險金額×損失率×受害面積。

當(dāng)災(zāi)害損失率達到100%時，人保財險公司按照下列標(biāo)準(zhǔn)給予賠償處理。

（一）受害面積≤100畝，免賠10%。

賠款＝每畝保險金額×受害面積×90%

（二）受害面積＞100畝，免賠10畝。

賠款＝每畝保險金額×（受害面積-10畝）

（三）受災(zāi)戶超過一戶的，各戶賠款按各戶受害面積占總受害面積的比例計算。

第十四條 被保險人索賠時，需要提交如下索賠資料：被保險人索賠申請、身份證明（個人應(yīng)提供身份證原件及復(fù)印件）、林木權(quán)屬證明、銀行帳戶。

對于被保險人無法前往申請理賠的，可以書面形式委托他人進行

理賠服務(wù)，委托代理人應(yīng)當(dāng)提交授權(quán)委托書和身份證明，但賠償協(xié)議書必須由被保險人本人簽署。

第十五條 森林保險實行限時賠付制度。各地人保財險縣級分支機構(gòu)在完成查勘定損，并在與被保險人達成協(xié)議后公示七日，公示后無疑義的，保險人在十日內(nèi)將賠償金支付給被保險人。如未能在災(zāi)害發(fā)生后60日內(nèi)達成賠償協(xié)議的，按雙方可確定的面積先行賠付。如發(fā)現(xiàn)被保險人騙賠行為，保險公司應(yīng)及時報請公安機關(guān)予以查處。

第十六條本《規(guī)程》由福建省林業(yè)廳、中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司福建省分公司負(fù)責(zé)解釋。

第十七條 本《規(guī)程》自頒布起試行。《福建省林業(yè)廳 中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司福建省分公司關(guān)于印發(fā)2009年福建省政策性森林火災(zāi)保險實施方案（試行）的通知》（閩林綜〔2009〕59號）和《福建省林業(yè)廳 中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司福建省分公司關(guān)于做好森林火災(zāi)保險工作的補充意見》（閩林綜〔2009〕141號）有關(guān)理賠工作的規(guī)定同時廢止。

第三篇：保險公司理賠定損員事跡材料

一場突如其來的雨雪冰凍災(zāi)害襲擊了我國南方的廣大地區(qū)。在抗擊雪災(zāi)的日日夜夜里，我們看到了黨和國家領(lǐng)導(dǎo)人的忙碌身影，看到了各族人民不屈不撓的奮戰(zhàn)精神，也看到了伴隨新中國成長的人民保險，在災(zāi)害發(fā)生時，想國家之所想、急人民之所急，詮釋著“人民保險，造福于民”的企業(yè)使命，擔(dān)負(fù)起重信守諾、勇于奉獻的社會責(zé)任。

廣西的桂林、柳州、梧州、玉林、河池等地遭受冰雪凍雨災(zāi)害襲擊后，廣西分公司迅速啟動大災(zāi)應(yīng)急預(yù)案，緊急部署抗災(zāi)理賠工作，積極配合地方黨委政府，充分發(fā)揮保險職能作用，樹立了良好的社會形象，涌現(xiàn)出許許多多可歌可泣的先進人物和感人事跡。他們頂寒風(fēng)冒雨雪，奔走于泥濘的鄉(xiāng)間小路上，日夜奮戰(zhàn)在抗災(zāi)理賠第一線，彰顯了廣大人保工作者的精神風(fēng)貌，譜寫了一曲曲動人的抗災(zāi)篇章。猶如冰天雪地里的陽光，溫暖著這個寒冷的春天。

廣西陸川支公司的江輝明同志，是一位普普通通的基層理賠定損人員。如果沒有這場大災(zāi)，也許他將和絕大多數(shù)人保人一樣，默默無聞地在工作崗位上耕耘。這場始料不及的天災(zāi)，把他一下子推到了風(fēng)口浪尖，使我們有機會認(rèn)識他、走近他、了解他，繼而被這位平常人物身上所蘊藏的高尚情操所深深感動。雪災(zāi)期間，他夜以繼日地穿行于僻壤鄉(xiāng)村，冷了，裹緊身上的棉襖；餓了，顧不上吃一頓熱飯；渴了，喝一口冰冷的涼水。冷風(fēng)凍雨無法動搖他為客戶排憂解難的決心，直到光榮負(fù)傷、摔傷腰椎、臥病在床，他還念念不忘自己的工作。他的先進事跡就是那一縷陽光，溫暖了客戶，感動著我們。目前，江輝明的身體還未恢復(fù)，生活起居還不能自理，醫(yī)生建議他繼續(xù)治療休息，因此這次先進事跡報告會他無法參加。我是廣西玉林市分公司的楊勇，今天，由我向大家介紹江輝明的先進事跡。

地處廣西東南部邊遠地區(qū)的陸川縣是廣西著名的養(yǎng)豬大縣，由于連續(xù)的寒災(zāi)，能繁母豬受凍患病死亡的數(shù)量大量增加，養(yǎng)豬戶損失尤為慘重。承保了9.8萬頭能繁母豬保險業(yè)務(wù)的人保財險陸川支公司，日接報案平均達到20起以上，頻繁出險給陸川支公司帶來了巨大的理賠壓力。為及時做好能繁母豬理賠服務(wù)工作，支公司從業(yè)務(wù)股抽調(diào)了十幾名骨干，充實理賠隊伍加強抗災(zāi)理賠工作力量。理賠人員兵分?jǐn)?shù)路，冒著寒風(fēng)冷雨，奔赴現(xiàn)場查勘定損，為的是使保戶少等一分鐘，少跑一趟路，不埋怨一聲，不催問一次，及時領(lǐng)到保險賠款，最大限度減少農(nóng)戶的損失。

1月22日，江輝明和他的同事王軍先，帶著受災(zāi)農(nóng)戶的期望，一早又上路了。在走遍了橫山鄉(xiāng)、烏石、良田鎮(zhèn)等地10多戶保戶后，已到了晚上8點多鐘，江輝明正準(zhǔn)備結(jié)束當(dāng)天的查勘工作往回趕的時候，突然接到了古城鎮(zhèn)八角村保戶的報案電話。“案情就是命令”，在寒風(fēng)冷雨的夜色中，他和同事毅然掉轉(zhuǎn)車頭，又直奔現(xiàn)場。

從接到報案的路上，到受災(zāi)農(nóng)戶的現(xiàn)場，有三十多公里路，其中有五六公里是鄉(xiāng)村泥路。江輝明明白，這又將是一個不眠之夜了。在路上，他給妻子打了一個電話，詢問母親的情況。已經(jīng)80多歲的母親，這幾天也因為寒冷而病倒了。他仔細(xì)地交待妻子：按時給母親服藥，給老人添上熱水袋，注意添被保暖等等。

寒夜的風(fēng)，呼呼地刮著；冰冷的雨，急急地灑著；饑餓的肚子，咕嚕咕嚕地叫著。這樣的夜晚，這樣的時刻，人們也許都聚在溫暖的家里共享天倫之樂。可江輝明同志和他的同事還在奔赴查勘現(xiàn)場的路上。冬夜的寒意，冷冷地襲來，此時此刻，他多想回家照顧年邁的母親，多想泡上一個熱水澡，驅(qū)走工作了一天的疲憊和刺骨的寒意。但他清楚，報案的保戶此刻更是心急如焚。

在這里，我們還有一個感人的細(xì)節(jié)不得不說，在江輝明同志住院治療期間，總、省、地、縣四級公司的領(lǐng)導(dǎo)都先后到醫(yī)院看望了他，詳細(xì)了解他的傷勢和治療情況，對他在這次抗災(zāi)理賠中的出色表現(xiàn)給予了高度贊揚，希望他配合院方的治療，爭取早日康復(fù)。當(dāng)看到各級領(lǐng)導(dǎo)都親自趕到醫(yī)院看望他時，江輝明激動得熱淚盈眶，他總是說：“我給公司添麻煩了。”表示一定要配合治療，爭取早日出院，重返工作崗位，以百倍的努力和出色的成績報答公司的關(guān)愛，報答客戶的信賴。當(dāng)各級領(lǐng)導(dǎo)到其家中慰問時，他那年邁多病的母親也說：“輝明給大家添麻煩了。”母子倆不約而同的話語多么令人感動，他們不但沒有因為因公負(fù)傷而有絲毫的埋怨，反而心存深深的歉疚。在這里，我們看到了什么？我們看到的是純樸的心靈、高尚的品格和無私的心胸！在這里，我們找到了江輝明同志平日任勞任怨、愛崗敬業(yè)、扎實苦干、無私奉獻的根源！在這里，我們領(lǐng)略到了廣大人保人的精神風(fēng)貌和英雄氣概！

這就是一名保險人的事業(yè)心和責(zé)任感的體現(xiàn)。他身在病房，心系崗位；他不計個人得失，想的是集體的事業(yè)、團隊的需要。江輝明同志曾在陸川縣農(nóng)業(yè)銀行工作過多年，曾任儲蓄所主任、會計監(jiān)管員等職。他到人保財險陸川支公司工作的時間雖然不長，但他熱愛人保事業(yè)，虛心學(xué)習(xí)、積極進取，很快進入了角色。他所負(fù)責(zé)的縣南一線，定損范圍廣、戰(zhàn)線長、標(biāo)的分散，工作辛苦。他常常早出晚歸，白天下現(xiàn)場，晚上還到辦公室整理查勘資料。他常說：“客戶的報案無小事，公司的承諾無小事，只有事事完美，才能贏得客戶。”是的，經(jīng)他所辦理的定損理賠案件，都做到了實、準(zhǔn)、快，讓客戶滿意、公司放心。

江輝明同志講奉獻，重責(zé)任。有一次他母親因病剛住進了醫(yī)院。晚上9點，他接到報案電話，心里感到特別焦急，當(dāng)醫(yī)生告訴他病人沒有生命危險時，他囑咐妻子幾句就匆匆趕往查勘現(xiàn)場，直到次日凌晨3點才又回到母親的病床前。他總是這樣，從不因為家庭的事情影響工作，更不會因為自身的原因影響保戶的利益和公司的形象。

江輝明同志講團結(jié)，尚實干。無論分配什么工作，他都能完成任務(wù)，從不計較苦和累。他善于團結(jié)協(xié)助和追求實干的精神贏得了同事們的喜愛，大家都樂意與他共事。就是這些不起眼的光點，匯成了他的人生中的一縷耀眼的陽光。

冰雪可以壓垮樹木、鐵塔，但壓不垮我們民族的抗?fàn)幘瘢槐┛梢宰枞煌ǎ珦醪蛔嵫挠縿樱槐┛梢詴簳r遮蔽太陽，但遮蔽不住心靈的閃光。雪災(zāi)無情，人保有愛。我們?nèi)吮Ｈ嗽诳箵粞?zāi)、搶險理賠中所表現(xiàn)出的大無畏精神，就是那一縷縷溫暖的陽光。無數(shù)縷陽光正匯成一派明媚的春光，溫暖著生機盎然的大地，也照亮了我們自己的心靈！

第四篇：汽車保險定損與理賠復(fù)習(xí)資料

汽車保險定損與理賠復(fù)習(xí)資料

第一章

1．保險的基本概念

保險是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能 發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或

者當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限

時承擔(dān)給付保險金責(zé)任的商業(yè)保險行為

2．保險的要素

a.保險公司所承保的必須是可保風(fēng)險

b.保險的過程必須是多數(shù)人的同質(zhì)風(fēng)險的集合與分散

c.必須合理厘定保險的費率，即合理制定保險產(chǎn)品的價格

d必須建立保險基金

e.必須訂立保險合同

3．可保風(fēng)險應(yīng)具備的條件

4．保險的基本原則：幾乎覆蓋了所有題型

第二章

1．了解汽車保險種類

2．汽車保險產(chǎn)品的理論價格

3．汽車保險費率，從車費率模式，從車費率模式影響因素；

第三章

1．機動車交通事故責(zé)任強制保險：概念、責(zé)任限額及免賠率；有關(guān)機動車交通事故責(zé)任強制保險的計算；

2．車損險、三者險條款閱讀理解；記住免賠率；

3．三者險、車損險理賠計算；施救費用理賠計算——注意投保方式與之關(guān)系；

第四章

1．汽車保險合同的憑證

2．汽車保險合同生效的條件；

3．汽車保險合同的解釋原則

4．保費的計算；

第五章

1．汽車保險理賠概念

2．事故車輛定損原則、對定損核價人員的要求

3．自己去熟悉汽車定損內(nèi)容；

4．車輛維修費用的組成5．賠款計算；

注意：我只是列出了本次考試的主要考試內(nèi)容，但還有個別沒在這里面，要考出好成績還得認(rèn)真從頭到尾看一下。另外，考試只是一種手段，考核的僅僅是一些理論知識，而本門課程屬于實踐性比較強的課，更多的是需要同學(xué)結(jié)合實際和最后一章內(nèi)容，進一步將汽車構(gòu)造及理論進行消化。

嚴(yán)禁帶小條作弊，否則重處！

第五篇：汽車保險定損與理賠復(fù)習(xí)題

一．是非題

1． 保險不是對所有的風(fēng)險進行承保，存在收益性的投機

風(fēng)險一般不能列入可保風(fēng)險之列。2． 可保風(fēng)險應(yīng)具備的條件：

——風(fēng)險是純粹風(fēng)險而非投機風(fēng)險 ；

——風(fēng)險事故損失的發(fā)生具有意外性及可預(yù)測性 ； ——風(fēng)險損失幅度在一定范圍內(nèi)； ——存在大量獨立的同質(zhì)風(fēng)險單位；

3． 保險經(jīng)紀(jì)人是指基于投保人的利益，為投保人與保險

人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并

依法收取傭金的單位。必須是依法成立的單位而非個人，并承擔(dān)其活動所產(chǎn)生的法律后果。投保人對保險經(jīng)紀(jì)人的經(jīng)紀(jì)活動并不承擔(dān)責(zé)任，經(jīng)紀(jì)人因其過錯造成的損失由自身承擔(dān)。

4．保險代理人定義為“根據(jù)保險人的委托，向保險人收取代理手續(xù)費，并在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的單位和個人”。顯而易見，保險代理人應(yīng)該是基于保險人的利益辦理保險業(yè)務(wù)，提供中介服務(wù)的。

5．保險公證人：受保險當(dāng)事人，向委托人收取傭金，辦理受損標(biāo)的的查勘、檢驗、簽定、估損與賠款理算并予以證明的保險中介機構(gòu)。

6．近因是指在時間或空間上與損失結(jié)果最為接近的原因。錯誤

7．保險車輛遭受暴雨泡浸氣缸進水，強行啟動發(fā)動機導(dǎo)致發(fā)動機受損，近因是強行啟動發(fā)動機，暴雨并不必然導(dǎo)致發(fā)動機受損而不是近因。8．代位原則是由補償原則派生出來的，僅適用于財產(chǎn)保險，而不適用于人身保險。

9．最大誠信原則、保險利益原則、近因原則既適用于人身保險也適用于適用財產(chǎn)保險；損失補償原則僅適用于財產(chǎn)保險。

10．機動車輛保險是以機動車輛本身及其相關(guān)經(jīng)濟利益為保險標(biāo)的的一種不定值財產(chǎn)保險。

11．機動車第三者責(zé)任險實行有責(zé)賠付。

12．第三者是指因被保險機動車發(fā)生意外事故遭受人身傷亡或者財產(chǎn)損失的人，但不包括被保險機動車本車上人員、投保人、被保險人和保險人。

13．辦理了不計免賠特約保險后，在保險期限內(nèi)，不論保險車輛發(fā)生一次或多次基本險保險事故，該附加險均承擔(dān)相應(yīng)的不計免賠責(zé)任。

14．在市場經(jīng)濟條件下保險是以一種商品的形式出現(xiàn)，因此保險企業(yè)在經(jīng)營作為商品的保險過程中必須遵循市場經(jīng)濟的價值規(guī)律。

15．在發(fā)生交通事故時交強險先賠付，商業(yè)險再根據(jù)責(zé)任認(rèn)定進行賠付。

16．投保人應(yīng)當(dāng)在本保險合同成立時交清保險費；保險費交清前發(fā)生的保險事故，保險人不承擔(dān)賠償責(zé)任。

17．下列情況下，保險人支付賠款后，本保險合同終止，保險人不退還非營業(yè)用汽車損失保險及其附加險的保險費：

（1）被保險機動車發(fā)生全部損失；

（2）按投保時被保險機動車的實際價值確定保險金額的，一次賠款金額與免賠金額之和（不含施救費）達到保險事故發(fā)生時被保險機動車的實際價值；

（3）保險金額低于投保時被保險機動車的實際價值的，一次賠款金額與免賠金額之和（不含施救費）達到保險金額

18．經(jīng)保險人事先書面同意，被保險人給第三者造成損害而被提起仲裁或者訴訟的，對應(yīng)由被保險人支付的仲裁或者訴訟費用以及其他費用，保險人負(fù)責(zé)賠償。賠償?shù)臄?shù)額在保險單載明的責(zé)任限額以外另行計算，最高不超過責(zé)任限額的30%。

19．雙方當(dāng)事人的一方支付保險費予他方，他方在保險標(biāo)的遭遇或發(fā)生約定事故時，或者約定的期限到達時，給予對方經(jīng)濟補償或給付保險金的協(xié)議。

20．在實踐中，大多數(shù)財產(chǎn)保險均采用不定值保險合同的形式。

21.“有利于被保險人的解釋原則”是在雙方當(dāng)事人因保險合同的條款表述理解不同引起糾紛時所適用的一項原則。并不是在因保險合同關(guān)系引起的其他任何糾紛中都做到有利于被保險人的處理原則。

22．按照車險合同，事故發(fā)生后，應(yīng)及時向公安交管部門報案，并在48小時內(nèi)向保險公司報案。因未及時報案，導(dǎo)致保險公司對事故的保險責(zé)任或損失無法認(rèn)定的，保險公司有權(quán)拒絕賠償事故損失。23．對定損核價人員的要求：（1）良好的職業(yè)道德（2）嫻熟的專業(yè)技術(shù)（3）豐富的實踐經(jīng)驗（4）靈活的處理能力 24．由于輪胎長時期的使用磨損、布簾老化、強度減弱或內(nèi)部壓力太高而造成的爆裂，輪胎本身不能賠償，但引起的事故屬保險責(zé)任。不論何種原因引起的輪胎單獨破損，均不屬保險責(zé)任。二．填空題 1．風(fēng)險管理的基本程序為風(fēng)險識別、風(fēng)險估測、風(fēng)險評價、選擇風(fēng)險管理技術(shù)和風(fēng)險效果評價等環(huán)節(jié)。

2．保險當(dāng)事人處理保險賠償或者給付責(zé)任，法庭審理有關(guān)保險賠償或者給付的訴訟案件，在調(diào)查事件發(fā)生的起因，確定事件的責(zé)任歸屬時所遵循的原則是近因原則。

3．保險車輛遭受暴雨泡浸氣缸進水，強行啟動發(fā)動機導(dǎo)致發(fā)動機受損，近因是強行啟動發(fā)動機。

4．補償原則是財產(chǎn)保險處理賠償時的一項基本原則。5．1995年6月30日《中華人民共和國保險法》正式頒布，并于10月1日起實施。

6．我國汽車保險產(chǎn)品主要包括機動車交通事故責(zé)任強制保險和商業(yè)汽車保險。7．機動車交通事故責(zé)任強制保險，是指由保險公司對被保險機動車發(fā)生道路交通事故造成本車人員、被保險人以外的受害人的人身傷亡、財產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹娭菩载?zé)任保險。

8．保險商品的理論價格由純費率和附加費率兩部分構(gòu)成，也稱為毛費率。

9．確定汽車保險產(chǎn)品理論價格的方法——保險精算。10．機動車損失保險按客戶種類和車輛用途劃分：家庭自用汽車損失保險條款、非營業(yè)用汽車損失保險條款、營業(yè)用汽車損失保險條款。

11．目前，我國采用的汽車保險的費率模式就屬于從車費率模式，影響費率的主要因素是被保險車輛有關(guān)的風(fēng)險因子。

12．交強險費率實行與被保險機動車道路交通安全違法行為、交通事故記錄相聯(lián)系的浮動機制。

13．交強險合同中的責(zé)任限額是指被保險機動車發(fā)生交通事故，保險人對每次保險事故所有受害人的人身傷亡和財產(chǎn)損失所承擔(dān)的最高賠償金額。責(zé)任限額分為死亡傷殘賠償限額、醫(yī)療費用賠償限額、財產(chǎn)損失賠償限額以及被保險人在道路交通事故中無責(zé)任的賠償限額。其中無責(zé)任的賠償限額分為無責(zé)任死亡傷殘賠償限額、無責(zé)任醫(yī)療費用賠償限額以及無責(zé)任財產(chǎn)損失賠償限額。14．A、B、C三車互碰造成三方車損，A車全責(zé)（損失3000元），B車無責(zé)（損失600元），C車無責(zé)（損失800元），則賠付結(jié)果為：A車交強險賠付B車600元，賠付C車800元，B車、C車交強險分別賠付A車：100元。

15．保險人在依據(jù)本保險合同約定計算車損險賠款的基礎(chǔ)上，按照下列免賠率免賠：

（一）負(fù)次要事故責(zé)任的免賠率為5%，負(fù)同等事故責(zé)任的免賠率為8%，負(fù)主要事故責(zé)任的免賠率為10%，負(fù)全部事故責(zé)任或單方肇事事故的免賠率為15%；

（二）被保險機動車的損失應(yīng)當(dāng)由第三方負(fù)責(zé)賠償?shù)模瑹o法找到第三方時，免賠率為30%；

（三）被保險人根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定選擇自行協(xié)商方式處理交通事故，不能證明事故原因的，免賠率為20%； 16．假設(shè)A車全責(zé)，B車無責(zé)。A車損失10000元，B車損失15000元。A車只購買交強險，B車只購買交強險和商業(yè)第三者險.試分析A車和B車分別應(yīng)承擔(dān)多少損失?A車自己承擔(dān)的部分:A車損失－對方交強險賠付金額＋B車損失－本車交強險賠付金額

＝10000－100＋15000－2000＝9600＋13000＝22600元。B車:無責(zé)損失由A車承擔(dān),無需自負(fù).17．機動車輛保險合同的憑證及附件：1．投保單2．保險單3．保險憑證4．批單5．書面協(xié)議

18．在機動車保險合同的有效期內(nèi)，如果保險合同的內(nèi)容發(fā)生了變化，投保人或被保險人要及時向保險人提出書面申請，辦理變更手續(xù)。

19．保險合同的解釋原則：合法解釋原則、文義解釋原則、意圖解釋原則、整體解釋原則、誠實信用解釋原則、有利于被保險人的解釋原則

20．假定某5座家庭自用汽車投保車損險，車齡為1年以下，新車購置價為10萬元（足額投保），在費率表上查得對應(yīng)的基礎(chǔ)保險費為566元，費率為1.35%。則該車輛保險費=566+10萬元×1.35%=1916元。

21．車輛的維修費用主要有以下幾部分：工時費、材料費、外協(xié)加工費和稅費。三．解釋題 1．保險：根據(jù)《中華人民共和國保險法》第2條規(guī)定：“保險是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或者當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔(dān)給付保險金責(zé)任的商業(yè)保險行為。”

2．保險金額，是指一個保險合同項下保險公司承擔(dān)賠償或給付保險金責(zé)任的最高限額，即投保人對保險標(biāo)的的實際投保金額；同時又是保險公司收取保險費的計算基礎(chǔ)。3．保險價值是指保險標(biāo)的在某一特定時期內(nèi)以金錢估計的價值總額，是確定保險金額和確定損失賠償?shù)挠嬎慊A(chǔ)。4．保險密度是指按全國或地區(qū)計算的人均保險費，公式即保費總收入／總?cè)丝凇?．保險深度是指某地保費收入占某地國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）之比，它反映了該地保險業(yè)在整個國民經(jīng)濟中的地位，公式即保費收入／GDP。

6．代位原則，系指保險人依照法律或保險合同的約定，對被保險人遭受的損失進行賠償后，即取得投保人或被保險人的求償權(quán)及對保險標(biāo)的物的所有權(quán)。

7．機動車交通事故責(zé)任強制保險，是指由保險公司對被保險機動車發(fā)生道路交通事故造成本車人員、被保險人以外的受害人的人身傷亡、財產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹娭菩载?zé)任保險。

8．從車費率模式是以被保險車輛的風(fēng)險因子為主作為確定保險費率主要因素的費率確定模式。

9．機動車輛理賠是指保險人或委托理賠代理人在其承保的保險車輛發(fā)生保險事故導(dǎo)致?lián)p失，被保險人或委托代理人提出索賠的請求后，根據(jù)保險合同條款的約定，審核保險責(zé)任、確定損失程度并處理保險理賠的法律行為。四．選擇題

1．風(fēng)險處理方法主要有兩大類：一類是風(fēng)險控制；另一類是財務(wù)處理。

2．對風(fēng)險處理方法中的財務(wù)處理方法，它包括自留或承擔(dān)和轉(zhuǎn)移兩種。

3．在保險事故發(fā)生后，被保險人享有保險金請求權(quán)（保險人、投保人）。4．代位求償與物上代位存在明顯區(qū)別：第一，代位求償權(quán)的保險標(biāo)的的損失是由第三者責(zé)任引起的；第二，代位求償權(quán)取得的是追償權(quán)，而物上代位取得的是所有權(quán)。在物上代位上，保險人取得了對保險標(biāo)的的所有權(quán)益和義務(wù)。5．損失分?jǐn)偟臈l件是同樣的保險利益、同一保險標(biāo)的、相同的風(fēng)險、同一保險期間；保險金額的總和大于保險標(biāo)的的實際價值；

6．某投保人先后分別與甲、乙、丙三家保險公司簽訂了車輛保險合同。甲、乙、丙承保的金額分別為100000元、150000元、250000元，因發(fā)生車輛損失，損失20000元。如果按照比例責(zé)任制分?jǐn)傇瓌t分?jǐn)倱p失，則甲、乙、丙三家保險公司分別承擔(dān)的賠償責(zé)任是多少？ 甲保險人應(yīng)賠付的款額為：100000/

（100000+150000+250000）×200000=40000元； 乙保險人應(yīng)賠付金額為60000元； 丙保險人應(yīng)賠付金額為100000元； 甲保險人應(yīng)賠付款額為：100000/（100000+150000+200000）×200000≈44444元； 乙保險人應(yīng)賠付款額為：150000/（100000+150000+200000）×200000≈66667元；

甲：100000元；乙100000元；丙：0元；甲保險人應(yīng)賠付款額為：200000/（100000+150000+200000）×200000≈88889元；

7．機動車輛在被盜竊、被搶劫、被搶奪期間，保險車輛發(fā)生交通事故造成第三者人身傷亡或者財產(chǎn)損失的，保險公司也不負(fù)責(zé)賠償。當(dāng)然，根據(jù)最高人民法院有關(guān)司法解釋，這種情況下被保險人也不承擔(dān)賠償責(zé)任，而應(yīng)由肇事人（大多數(shù)情況下為實施盜搶的犯罪嫌疑人，也可能是犯罪嫌疑人指派的其他人員）負(fù)責(zé)賠償。

8．保險精算的主要目的之一就是要確定保險的純費率（附加費率）。9．2006年7月1日機動車交通事故責(zé)任強制保險的正式實施，它標(biāo)志著我國第一個以立法形式設(shè)立的機動車強制險種開始出現(xiàn)在機動車保險領(lǐng)域。五．簡答題

1．風(fēng)險的概念及所包含的含義

概念：風(fēng)險是指人們在生產(chǎn)、生活或?qū)δ骋皇马椬龀鰶Q策的過程中，未來結(jié)果的不確定性

含義：1）風(fēng)險是肯定能發(fā)生的客觀存在;

2）風(fēng)險必然會造成物質(zhì)損失或人身傷害，包括財產(chǎn)

損失、收入損失、責(zé)任損失和額外損失。

3）風(fēng)險是一種隨機現(xiàn)象，其發(fā)生的時間、傷害與損

失的大小具有不確定性。2．風(fēng)險的構(gòu)成要素

——風(fēng)險因素：引起或增加風(fēng)險事故的機會或擴大損失幅度的原因和條件，是風(fēng)險事故發(fā)生的潛在原因，是造成損失的內(nèi)在的或間接的原因。

——風(fēng)險事故：也稱風(fēng)險事件，是指造成生命、財產(chǎn)損害的偶發(fā)事件，是造成損害的外在的和直接的原因，損失都是由風(fēng)險事故所造成的。

——損失：在風(fēng)險管理中，損失是指非故意的、非預(yù)期的和非計劃的經(jīng)濟價值的減少。

——風(fēng)險因素、風(fēng)險事故和損失三者之間的關(guān)系

風(fēng)險是由風(fēng)險因素、風(fēng)險事故和損失三者構(gòu)成的統(tǒng)一體，它們之間存在著一種因果關(guān)系，3．風(fēng)險的特征

風(fēng)險存在的客觀性；風(fēng)險的偶然性；風(fēng)險的可變性；風(fēng)險存在的普遍性

4．保險的要素

1）保險公司所承保的必須是可保風(fēng)險（一是純粹風(fēng)險；二是必須是意外發(fā)生的；不包括必然會發(fā)生的和被保險人的故意行為（第三者的意外除外）造成的風(fēng)險；三是必須要有大量保險標(biāo)的均有遭受重大損失的可能性；四是風(fēng)險不能使大多數(shù)的保險標(biāo)的同時遭受損失；五是風(fēng)險必須具有現(xiàn)實的可測性）；

2、保險的過程必須是多數(shù)人的同質(zhì)風(fēng)險的集合與分散；

3、必須合理厘定保險的費率，即合理制定保險產(chǎn)品的價格；

4、必須建立保險基金；

5、必須訂立保險合同。

6．保險公司對機動車輛損害補償?shù)姆椒ㄖ饕心男空埡喴卮鸩⒂枰耘e例。

現(xiàn)金給付（機動車保險中的第三者責(zé)任險常采用這

一補償方式）；重置，如玻璃破碎險，重新購置與保險標(biāo)的相同或相似的物品，作為損害的補償；修復(fù)：將保險標(biāo)的的性能恢復(fù)到未損害時的狀況。車損一般采用這一形式補償；

7．什么是代位追償？構(gòu)成代位追償?shù)臈l件是什么？

代位追償又稱為權(quán)利代位，是指在財產(chǎn)保險中，由

于第三者的過錯致使保險標(biāo)的發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失，保險人按照保險合同的約定給付了保險金后，便可以在賠償金額的限度內(nèi)取代被保險方而享有向第三者請求賠償?shù)臋?quán)利。

構(gòu)成代位追償?shù)臈l件

——保險標(biāo)的損失的原因是保險事故，同時又是由

于第三者的行為所致。

——被保險人未放棄向第三者的賠償請求權(quán)，如果

放棄了，則保險人在賠償被保險人的損失之后就無法行駛代位求償權(quán)。

——保險人取得代位求償權(quán)是在按照保險合同履行

了賠償責(zé)任之后。代位求償權(quán)以保險人支付的補償金額為限，超過該金額的賠償請求仍歸被保險人。8．機動車輛保險含義是什么？

機動車輛保險是以機動車輛本身及其相關(guān)經(jīng)濟利益為保險標(biāo)的的一種不定值財產(chǎn)保險（即在保險合同中當(dāng)事人雙方事先不確定保險標(biāo)的的實際價值，而將保險金額作為最高賠償限額的保險）。從其保障范圍看，它既屬于財產(chǎn)保險，又屬于責(zé)任保險。

含義：

一是指商業(yè)保險行為；二是合同行為；三是權(quán)利義務(wù)行為；四是經(jīng)濟補償或保險金給付以合同約定的保險事故發(fā)生為條件。

9．機動車輛保險基本特征是什么？

1）保險標(biāo)的出險率較高；

2）業(yè)務(wù)量大，投保率高；

3）擴大保險利益；

4）被保險人自負(fù)責(zé)任與無賠款優(yōu)待；

10．請簡要敘述從車費率模式定義及其費率影響因素

目前，我國采用的汽車保險的費率模式就屬于從車費率模式，影響費率的主要因素是被保險車輛有關(guān)的風(fēng)險因子。

(1)根據(jù)車輛的使用性質(zhì)劃分

(2)根據(jù)車輛的生產(chǎn)地劃分

(3)根據(jù)車輛的種類劃分：車輛種類與噸位。

（4）車齡或車輛的實際價格。

（5）家庭或車主擁有的車輛數(shù)。

（6）按照車輛使用的不同地區(qū)

（7）車輛的安全裝備

12．汽車保險合同生效對保險主體應(yīng)具備的資格？

——主體資格

保險人資格：保險人必須是按照《中華人民共和國保險法》規(guī)定設(shè)立的保險公司或其他保險組織，且保險人從事汽車保險業(yè)務(wù)必須經(jīng)金融管理部門批準(zhǔn)，才能開展汽車保險業(yè)務(wù)。

投保人資格：投保人在訂立汽車保險合同時，必須對保險標(biāo)的具有保險利益（要有關(guān)系），必須具有完全民事行為能力和承擔(dān)交付保險費的義務(wù)。

被保險人：當(dāng)汽車保險事故發(fā)生時被保險人對保險標(biāo)的必須具有保險利益。

13．汽車保險理賠工作應(yīng)遵循的基本原則

（一）樹立為保戶服務(wù)的指導(dǎo)思想，堅持實事求是原則

（二）重合同，守信用，依法辦事

（三）堅決貫徹“八字”理賠原則

“主動、迅速、準(zhǔn)確、合理”是保險理賠人員在長期的工作實踐中總結(jié)出的經(jīng)驗，是保險理賠工作優(yōu)質(zhì)服務(wù)的最基本要求。

（四）注重《交通事故責(zé)任認(rèn)定書》的證據(jù)作用

六．案例分析

1）2003年1月1日，王木將其所有的豐田轎車向保險公司投保車輛損失保險和第三者責(zé)任保險，保險期限一年，保險金額30萬元。2003年4月9日，被保險人將該車出賣給張光并移轉(zhuǎn)占有。買賣合同約定：張光當(dāng)日向王木支付20萬元，待過戶手續(xù)辦理完畢時再補足余款。張光遲遲未辦理過戶手續(xù)，2003年4月23日保險車輛與他車相撞，損失15萬元。張光向保險公司提出索賠，保險公司以張光不是被保險人為由拒賠。王木遂以被保險人名義向法院起訴，要求保險公司承擔(dān)補償責(zé)任。請問王木向保險公司申請補償合法嗎？保險公司是否應(yīng)該向王木承擔(dān)補償責(zé)任？并說明其理由。

答：車輛所有權(quán)未發(fā)生轉(zhuǎn)移，王木對車輛具有保險利益，所以保險公司向王木承擔(dān)補償責(zé)任。

2）甲運輸公司向銀行貸款100萬元，銀行要求其以公司所有的房屋提供抵押。為防不測，銀行對所抵押之房屋投保財產(chǎn)保險一年。六個月后，運輸公司將貸款悉數(shù)償還。保險期第十個月，該房屋發(fā)生火災(zāi)，銀行依合同向保險公司提出索賠，保險公司能否拒賠?如果拒賠，其理由是什么? 答：銀行當(dāng)然無權(quán)請求保險公司賠償。因為銀行對保險標(biāo)的物的利益自收回貸款之日已經(jīng)是“零”

七．論述題

1．保險的基本原則

保險的基本原則有最大誠信原則、保險利益原則、補償原則、近因原則、權(quán)益轉(zhuǎn)讓原則和分?jǐn)傇瓌t。

2．機動車交通事故責(zé)任強制保險與商業(yè)三者險的區(qū)別：

內(nèi)容都是保險車輛發(fā)生交通事故給第三者無辜受害人所帶來的人身傷亡和財產(chǎn)損失，這是他們的共同點，但也有區(qū)別：

（1）交強險實行強制性投保和強制性承保；商業(yè)三者險基于雙方自愿；

（2）交強險與商業(yè)三者險的賠償原則不同。目前實行的商業(yè)三者險實行有責(zé)賠付，交強險實施后無論被保險人是否在交通事故中負(fù)有責(zé)任均賠償。

（3）商業(yè)三者險規(guī)定有不同的責(zé)任免除事項和免賠額；交強險除了少數(shù)幾項情況免除外，幾乎涵蓋了所有道路交通風(fēng)險，且不設(shè)免賠額。

（4）交強險實行分項責(zé)任限額制，且責(zé)任限額固定；三者險只設(shè)定綜合的責(zé)任限額，但責(zé)任限額可以分成不同的檔次，由投保人自由選擇。

（5）交強險按不盈不虧原則制定保險費率，不以盈利為目的，并實行與其他保險業(yè)務(wù)分開管理、單獨核算。而商業(yè)三者險則無需與其他車險險種分開管理、單獨核算。

3．事故車輛的定損方法

1）確定出險車輛的性質(zhì)，確認(rèn)是否屬于保險賠付范圍。根據(jù)有關(guān)機動車輛保險條款的解釋及事故現(xiàn)場的情況，驗明出險車輛號牌、發(fā)動機號、車架號是否與車輛行駛證及有關(guān)文件一致，驗明駕駛員身份，駕駛證準(zhǔn)駕車型是否與所駕車形相符，如駕駛出租車是否有行業(yè)主管部門核發(fā) 的出租車準(zhǔn)駕證，確認(rèn)是否保險賠付范圍及是否騙保行為。2）對現(xiàn)場及損傷部位照相。按事故查勘照相的要求，對現(xiàn)場及車輛損傷部位拍照，必須清晰、客觀、真實地表現(xiàn)出事故的結(jié)果和車輛的損傷部位。3）對事故車輛損傷部位進行查勘，確定損傷程度。在對外部損傷部位照相的基礎(chǔ)上，對車輛損傷部位進行細(xì)致查勘，對損傷零件逐個進行檢查，即使很小的零件也不要漏掉，以確定損傷情況。如對車身及覆蓋件查驗時，應(yīng)注意測量、檢查損傷面積、塑性變形量、凹陷深度、撕裂傷痕的大小，必要時應(yīng)測量、檢查車身及車架的變形，以此確定零件是否更換或進行修理所需工時費用。對于功能件應(yīng)檢驗其功能損失情況，確定其是否更換或修理方法及費用。4）對不能直接檢查到的內(nèi)部損傷，應(yīng)進行拆檢。如車輛發(fā)生強度較大的正面碰撞時，在撞擊力的作用下，除車身及外覆蓋件被撞損壞以外，同時會造成一些內(nèi)部被包圍件的損壞。如轉(zhuǎn)向機構(gòu)、暖風(fēng)及空氣調(diào)節(jié)裝置等的損傷情況，就需要解體檢查。所以發(fā)生碰撞事故后，應(yīng)根據(jù)實際情況確定是否需要解體檢查，以確認(rèn)被包圍件的損傷情況。5）確定損傷形成的原因。零部件及總成損傷形成的原因，可以由事故引起，也可能是其他原因，不能一概而論。應(yīng)正確區(qū)分：哪些是車輛本身故障所造成的損失；哪些是車輛正常使用過程中零件自然磨損、老化造成的損失；哪些是使用、維護不當(dāng)造成的損失；哪些是損傷產(chǎn)生后沒有及時進行維護修理致使損傷擴大造成的損失；哪些是撞擊直接造成的損失。因此，在定損過程中，尤其是對功能件的定損中，一定要根據(jù)其損傷的特征，正確區(qū)分造成損傷的原因，準(zhǔn)確認(rèn)定賠付范圍。八．計算題 1：A、B、C三車互碰造成三方車損，A車主責(zé)（損失600元），B車無責(zé)（損失600元），C車次責(zé)（損失300元），則A車、B車交強險對C車的賠付計算結(jié)果為： A車交強險賠付C車：300×2000/（2000＋400）＝250元 B車交強險賠付C車：300×400/（2000＋400）=50元 2．汽車保險賠款計算 2