第一篇：工行個人結售匯業務簡介

工行個人結售匯業務簡介

一、個人結匯

（一）業務簡述

個人結匯指在符合國家外匯管理局規定的前提下，您按我行當日實時牌價將外幣兌換為人民幣的業務。

（二）特色優勢

1.幣種多：我行可為您辦理美元、港幣、日元、歐元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、新加坡元、瑞士法郎、丹麥克朗、挪威克朗、瑞典克朗、澳門元、新西蘭元、韓元、臺幣、馬來西亞林吉特和盧布等18個幣種的結匯業務。具體能兌換的幣種根據網點業務開辦情況而不同，辦理前請發送短信至95588或撥打當地95588客戶服務熱線咨詢。2.范圍廣：無論是境內居民或境外人士，均可持外幣現鈔或外匯賬戶存款在我行辦理結匯。

3.境外個人在離境前可憑護照、原結匯憑證、外卡在ATM的取款憑條在我行指定網點將結匯換得的人民幣換回外幣。

（三）服務渠道

1.您可通過我行指定網點辦理個人結匯業務。

2.您可通過我行網上銀行辦理“小額結匯”業務，年度結匯最高額度為等值5萬美元。（該項服務按地區開通，欲了解您所在地區詳細情況，請撥打當地95588客戶服務熱線咨詢。）

（四）操作指南

無論境內個人還是境外個人，也無論何種事項的結匯，每人每年憑本人有效身份證件可結匯等值5萬美元（含）。其中“每年”即一個公歷年度，1月1日至12月31日。對于超過每年等值5萬美元年度總額的結匯，按照以下方式處理：

1.對于境內個人

境內個人經常項目項下非經營性結匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件及以下證明材料在銀行辦理（需自帶復印件）：

（1）捐贈：經公證的捐贈協議或合同。捐贈須符合國家規定；

（2）贍家款：直系親屬關系證明或經公證的贍養關系證明、境外給付人相關收入證明，如銀行存款證明、個人收入納稅憑證等；

（3）遺產繼承收入：遺產繼承法律文書或公證書；（4）保險外匯收入：保險合同及保險經營機構的付款證明，投保外匯保險須符合國家規定；

（5）專有權利使用和特許收入：付款證明、協議或合同；（6）法律、會計、咨詢和公共關系服務收入：付款證明、協議或合同；

（7）職工報酬：雇傭合同及收入證明；

（8）境外投資收益：境外投資外匯登記證明文件、利潤分配決議或紅利支付書或其他收益證明；（9）其它：相關證明及支付憑證。2.對于境外個人

境外個人經常項目項下非經營性結匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件及以下證明材料在銀行辦理：

（1）房租類支出：房屋管理部門登記的房屋租賃合同、發票或支付通知；

（2）生活消費類支出：合同或發票；

（3）就醫、學習等支出：境內醫院（學校）收費證明；（4）其它：相關證明及支付憑證。3.網銀小額結匯

（1）凡持工行多幣種賬戶，并已開通網上銀行的境內個人均可通過網銀辦理小額結匯業務；

（2）網銀個人結匯以客戶為單位，實行年度交易限額控制，年度結匯最高額度為等值5萬美元。

二、個人購匯

（一）業務簡述

個人購匯是指在符合國家外匯管理局規定的前提下，您按我行購匯當日實時牌價將人民幣兌換為外幣的業務。

（二）特色優勢

1.手續簡單：境內個人年度購匯總額等值5萬美元及以下的，可憑本人有效身份證件在銀行辦理。

2.辦理方便：我行網上銀行及數千家遍布全國的營業網點可為您提供購匯服務。

3.提供多種購匯幣種：我行可為您辦理美元、港幣、日元、歐元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、新加坡元、瑞士法郎、丹麥克朗、挪威克朗、瑞典克朗、澳門元、新西蘭元、韓元、臺幣、馬來西亞林吉特和盧布等18個幣種的購匯業務。具體能兌換的幣種根據網點業務開辦情況而不同，辦理前請發送短信至95588或撥打當地95588客戶服務熱線咨詢。4.所購外匯結算方式多樣：可以按外匯局規定進行提鈔、可轉存本人匯戶存款、可對外支付（匯款、匯票、旅行支票）或存入國際卡。

（三）服務渠道

1.您可通過我行指定網點辦理個人購匯業務。

2.您可通過我行網上銀行辦理“小額購匯”業務，年度購匯最高額度為等值5萬美元。

（四）操作指南

1.境內個人當年累計購匯金額不超過等值5萬美元的：（1）出示本人有效身份證件、完整填寫購匯申請書后，即可用人民幣換得外匯。

（2）本人無法親自辦理的，可委托直系親屬代為辦理，但需提供委托人和代辦人的身份證件、親屬關系證明、委托授權書。

（3）所購外匯資金可當時提現等值10000美元，其余資金可轉存本人匯戶存款、對外支付或存入國際卡。2.境內個人當年累計購匯超過5萬美元年度總額的：（1）提供本人有效身份證件、標有明確真實費用金額的需求憑證（見下表），經銀行審核后可按實際需要外匯金額購買，無金額限制。

（2）本人無法親自辦理的，可委托他人代為辦理，但需提供委托人和代辦人的身份證明、委托授權書。

（3）所購外匯資金可當時提現等值10000美元，其余資金可轉存本人匯戶存款、對外支付或存入國際卡。

購匯項目

自費留學（包括所有自費出自費留學人員購買第一學年

需提供的證明材料

須提供因私護照及有效簽證的原件和復印件、境外學校出具的錄取通知書、費用證明（如無法提境學習、培或學期的供錄取通知書及費用證明原件訓的人士）學費（扣除的，可提供傳真件或網上下載件，獎學金部分）時 自費留學人員購買第一學年或學期的生活費時自費留學人員購買第二學年或學期以后的學費時 自費留學人員購買第二學年或學期以后的生活費時

下同）辦理

須提供因私護照及有效簽證的原件及復印件、境外學校出具的錄取通知書、學校/使館或政府出具的生活費費用證明（原件、或傳真件、或網上下載文件）辦理 須提供因私護照及有效簽證復印件、相應年度或學期的費用證明辦理

須提供因私護照及有效簽證復印件、學生證等在讀證明、學校/使館或政府出具的生活費費用證明（原件、或傳真件、或網上下載文件）辦理

須交納一定金額人民幣保證金后才能取得留學簽證的

須提供因私護照、境外學校出具的錄取通知書、學費證明、學校/使館或政府出具的生活費費用證明（原件、或傳真件、或網上下載文件）、身份證或戶口簿

因私護照及有效簽證原件及復印件；境內醫境外就醫

院出具的證明附醫生意見以及境外醫院出具的費用證明。

本人因私護照及有效簽證（或簽注）原件及復印件；境外培訓費用證明 境外培訓

繳納境外國際組織會費 持境外國際組織繳費通知、身份證或戶口簿

境外郵購

持廣告或定單等收費憑證、身份證或戶口簿 境外直系親屬救助 有權部門或公證機構出具的親屬關系證明、有關救助的相關證明材料；本人身份證或戶口簿

書面申請；本人真實身份證明；合同（協議）、境外咨詢

發票（支付通知）、稅務憑證 其他服務書面申請；本人真實身份證明；合同（協議）、貿易費用

發票（支付通知）、稅務憑證 貨物貿易及相關費用

其它非持信用卡在境外消費或支出的補購外匯

3.境外個人購匯：

（1）境外個人當日累計購匯不超過等值500美元（含）的，憑本人有效身份證件直接辦理；

（2）境外個人若曾經在我行或他行結匯、或持境外發行的銀行卡在國內銀行的ATM辦理過人民幣取款，則可憑“本人有效身份證件+原結匯憑證”或“本人有效身份證件+外卡在ATM上的取款憑條”，將未用完的人民幣換回外幣，但兌回申請日至原結匯憑證（包括外卡在ATM的取款憑條）標明的結匯日期不得超過24個月。

（3）境外個人在境內取得的經常項目合法人民幣收入，憑本人有效身份證件和有交易額的相關證明材料（含稅務憑書面申請；本人身份證明；境外經常項下的消費或支出的有關證明材料。個人應在返回境內后2個月內在銀行辦理 書面申請；本人真實身份證明；進口貨物報關單、合同（協議）、發票（支付通知）證，如按我國規定無需納稅的，可不提供稅務憑證）可辦理購匯。比如提供境內公司雇傭合同、收入明細和稅務憑證。

（4）境外個人轉讓所購境內商品房取得的人民幣資金欲購匯匯出的，客戶需持下列證明材料到商品房所在地國家外匯管理局外匯管理部審核，銀行憑外管局審批件辦理購匯和匯出手續：A、購匯申請書；B、商品房轉讓合同；C、房屋權屬轉讓的完稅證明文件。4.網銀小額購匯

（1）凡持工行多幣種賬戶，并已開通網上銀行的境內個人均可通過網銀辦理小額購匯業務

（2）網銀個人購匯以客戶為單位，實行年度交易限額控制，年度購匯最高額度為等值5萬美元。

（五）溫馨提示

為保障有用匯需求的客戶能夠及時換匯，我行特安排部分指定網點為個人客戶提供節假日及周末購匯的服務。詳情請發送短信至95588或撥打當地95588咨詢。

三、注意事項

1.自助注冊網銀的客戶也可以通過網上銀行進行結售匯的操作。自助添加的網銀注冊卡不可以進行購匯的操作。2.網銀個人結售匯業務以客戶為單位，實行年度交易限額控制。年度結售匯最高額度為等值5萬美元。

3.在網銀交易過程中，不需要介質認證，即任何形式注冊的網上銀行均可辦理小額結售匯業務。

4.網銀個人結售匯幣種為美元、港幣、日元、歐元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、新加坡元、瑞士法郎。（具體以您當地分行設臵的信息為準）

5.支持托管賬戶辦理此業務，授權人必須也是用身份證申請辦卡，同時小額結售匯的額度分別針對授權人和管理人進行累計。

6.通過工行個人網上銀行購買外匯后，可以繼續使用“跨境匯款”功能，直接將資金匯往境外收款人賬戶。7.通過工行個人網上銀行買賣外匯時，工行同時提供“現鈔”與“現匯”2種鈔匯標志，以供您選擇。

8.通過網上銀行進行購匯操作，網銀注冊卡中的理財金卡、靈通卡、活期存折都可以進行購匯操作。

四、名詞解釋

1.境內個人：是指持有中華人民共和國居民身份證、軍人身份證件、武裝警察身份證件的中國公民。

2.托管賬戶：是工行為滿足家庭集約化財務管理及伙伴、朋友間合伙投資、創業中對資金監督、匯劃的需求，推出的一項新型金融服務。您可將自己在工行開立的靈通卡、理財金賬戶、信用卡、專用卡、活期賬戶授權給已經開立了個人網上銀行（柜面注冊并已申請U盾）的家人或朋友，委托其通過個人網上銀行進行查詢、轉賬、投資、理財等操作，從而實現對家庭成員或伙伴銀行賬戶的有效監控及集約化管理。

3.跨境匯款：是指向大陸以外地區銀行開戶的收款人進行外匯匯款的業務。風險提示

因外匯市場變動引起匯率的變動，致使以外幣計價的資產遭受損失的風險均由您承擔，工行不承擔任何責任。責任聲明

本頁面內容僅供參考，最終解釋權歸中國工商銀行股份有限公司。部分內容以當地分行公告與具體規定為準。

第二篇：結售匯業務（推薦）

結售匯業務

一、單選題

1.根據外管局規定，境內個人結匯和購匯實行總額管理，總額分別為每人每年等值（）美元

A、1萬（含）B、5萬（含）C、10萬（含）D、100萬（含）2.根據外管局規定，境內個人結匯和購匯超過總額，應（）A、提供個人有效身份證件 B、無需提供證件

C、僅需提供有交易額的證明材料

D、需提供個人有效身份證件及有交易額的證明材料 3.以下關于個人結售匯額度，錯誤的是（）

A、境內個人結匯額度為等值5萬美元 B、境內個人購匯額度為等值5萬美元 C、境外個人結匯額度為等值5萬美元 D、境外個人購匯額度為等值5萬美元 4.境內個人結售匯超額度應重點審核：（）A、應關注外幣材料，結匯審核外幣來源 B、應關注外幣材料，結匯審核外幣用途 C、關注人民幣材料，結匯審核人民幣用途 D、關注人民幣材料，購匯審核人民幣來源 5.境外個人結售匯超額度應重點審核：（）

A、應關注外幣材料，結匯審核外幣來源 B、應關注外幣材料，購匯審核外幣用途 C、關注人民幣材料，結匯審核人民幣用途 D、關注人民幣材料，購匯審核人民幣用途

6.境外個人經常項目項下非經營性結匯超過總額且結匯單筆等值（）美元以上的，應將結匯所得人民幣資金直接劃轉至交易對方的境內人民幣賬戶。A、1萬B、2萬C、5萬D、10萬 7.中國籍用戶王先生前來辦理一筆資金屬性為職工報酬的收匯結匯，但是經查累計總額已達到5萬美元，用戶需提供身份證件和（）方可辦理這筆收匯結匯。

A、付款證明，協議／合同（法律、會計、咨詢等）B、關系證明、給付人收入證明

C、經公證的捐贈協議／合同，且符合國家規定 D、雇傭合同，收入證明

8.銀行辦理以下個人結售匯業務，不需要納入個人結售匯系統的是:（）

A、張某收匯結匯1000美元，來自國外工作的女兒。 B、李某將外幣存款的利息100美元結匯。C、美國人約翰來中國旅游，結匯1000英鎊。D、趙某收到國外親人遺產10萬美元并結匯。

9.境外卡通過自助設備提取人民幣現鈔，()納入個人結售匯系統。

A、需要 B、不需要

10.機構信息變更包括機構更名、營業地址變更等情況，變更行持《銀行經營即期結售匯業務機構信息變更備案表》，在機構信息變更正式確認后的（）個工作日內，向外匯局辦理備案。A、5 B、10 C、15 D、20 11.境內機構若變更（），不用到外匯局進行基本信息的變更登記。A、機構名稱 B、聯系電話 C、機構性質 D、組織機構代碼

12.總行制定，授權分行在一定范圍內浮動，（）向外匯局報送掛牌匯率報表。A、每日 B、每旬 C、每月 D、每季 13.下列掛牌價間的關系正確的是（）。

A、現匯買入價<現鈔買入價<中間價<現鈔賣出價=現匯賣出價 B、現鈔買入價<現匯買入價<中間價<現鈔賣出價=現匯賣出價 C、現鈔買入價<中間價<現匯買入價<現鈔賣出價=現匯賣出價 D、中間價<現鈔買入價<現匯買入價<現鈔賣出價=現匯賣出價

14.某個時點，我行的美元掛牌中間價是644.42，下列哪個價格是不合理的。（）

A、現鈔買入價644.54 B、現匯買入價642.69 C、現鈔賣出價645.27 D、現匯賣出價645.27 15.個人可以委托其直系親屬代為辦理總額內的購匯、結匯。以下不是直系親屬的是（）

A、父母 B、子女 C、兄弟姐妹 D、配偶

16.個人結售匯可以代理，以下屬于直系親屬代理的是（）

A張某委托其繼母代辦 B李某委托其弟代辦 C王某委托其女婿代辦 D趙某委托其姑姑代辦

17.下列哪種情形可以委托非直系親屬辦理（）

A 境內個人總額內結匯 B 境外個人總額內結匯 C 境內個人總額內購匯 D 境外個人購匯

18.下列哪種說法是正確的（）

A 境內個人總額內結匯可以委托直系親屬辦理 B境內個人總額外結匯可以委托直系親屬辦理 C境外個人總額內購匯可以委托直系親屬辦理

D個人超總額結匯以及境內個人總額內購匯可以委托直系親屬辦理 19.持中國護照的有外國永久居留權的華僑應認定為（）

A、境內個人 B、境外個人 C、境內個人或者境外個人 D、中國公民 20.境內居民李一山，男，持軍官證辦理，出生日期為1968年5月23日，外匯局系統身份證件號一欄應錄入：（）

A、A19680523LIYS1 B、A19680523LIYISHAN2 C、J19680523LIYS1 D、J19680523LYS2 21.香港居民張琳婉，女，持港澳通行證，證件號為H0153675000，外匯局系統身份證件號一欄應錄入：（）

A、H0153675000 B、HK0153675000 C、HKG0153675000 D、HKGH01536750 22.臺灣居民張天諾，女，持臺灣居民來往大陸通行證，證件號為0197619902，外匯局系統身份證件號一欄應錄入：（）A、0197619902 B、TW0197619902 C、TWN0197619902 D、TWN01976199 23.境內居民王江幗，女，持軍官證辦理，出生日期為1980年5月23日，外匯局系統身份證件號一欄應錄入：（）A、A19800523WANGJG2 B、A19800523WANGJIANGGUO2 C、J19800523WANGJG2 D、J19800523WANGJG1 24.下代操作代碼錯誤的是：（）

A、結匯710101 B、收匯結匯720101 C、售匯710103 D、售匯發匯720103 25.客戶王先生沒有外匯卡，他想憑一個監控號碼進行收匯結匯，柜員應輸入代碼（）進行此交易。

A、720131 B、720161 C、720138 D、720139 26.柜員辦理售匯業務，應錄入代碼（）。

A、710101 B、710102 C、710103 D、710106 27.辦理收匯結匯業務時錄入監控號碼后查不到匯款信息，可能是匯款人在辦理匯出業務時選擇了固定匯率業務，應聯系西聯客服，柜員如用固定電話應撥（）取消固定匯率設置后進行后續處理

A、800-820-3323 B、800-820-8668 C、021-6866 4610 D、800-820-2662 28.辦理現鈔結匯和賬戶結匯業務時，應打印單據（）。

A、境外匯款申請書 B、西聯匯款申請書 C、個人結匯申請書 D、個人購匯申請書

29.超過總額的結匯，（）除需提供有效身份證件外，還需提供外幣資金來源。A、境內個人 B、境外個人

30.超過總額的結匯，（）除需提供有效身份證件外，還需提供結匯后人民幣資金用途的相關證明材料。A、境內個人 B、境外個人

31.當日超過等值5000美元（不含）的現鈔結匯,以下現鈔來源證明無需提供的是（）

A、本人的原存款銀行取鈔憑單 B、原購匯憑單

C、海關簽章的《中華人民共和國海關進境旅客行李物品申報單》 D、收付合同

32.辦理單筆金額在等值（）美元以上（含）的手持現金結匯，以及每筆收匯結匯均應對居民身份證進行聯網核查，需要打印聯網核查記錄。A、100 B、1000 C、5000 D、10000 33.外匯局個人結售匯系統中，結匯資金屬性欄的填寫，錯誤的是：（）

A、境內個人填寫外幣資金來源屬性 B、境內個人填寫結匯后人民幣資金用途屬性 C、境外個人填寫結匯后人民幣資金用途屬性 D、資金屬性必須按照實際情況填寫

34.王女士的女兒在美國工作已經三年，中秋節到了，女兒用西聯匯款給媽媽寄回家2000美元。王女士持居民身份證來到我行辦理收款，則應確認該筆收匯結匯業務的資金屬性為（）。

A、旅游 B、職工報酬和贍家款 C、服務 D、貨物貿易

35.境外個人在華旅游期間（包括外幣現鈔、旅行支票和銀行卡等）結匯用于購買貨物或接受服務，境外個人支付房租、生活消費、就醫、學習的外匯結匯計入（）

A、職工報酬和贍家款 B、旅游 C、其他經常轉移 D、貨物貿易 36.個人結匯業務涉及的流程有1.接收客戶證件、單據、材料等2對客戶提供的證件、單據、材料等進行審核3登錄我行外匯業務系統錄入結匯交易信息4登錄外匯局個人結售匯系統審核結匯總額使用情況，審核通過后錄入相關結匯交易信息5打印單據，交客戶簽字，柜員加蓋戳記6交付客戶相關證 件和單據等，銀行留存相關單據等。那以下流程順序正確的是（）。A、1-2-3-4-5-6 B、1-3-4-2-5-6 C、1-2-4-3-5-6 D、1-5-2-3-4-6 37.關于結售匯業務的注意點，以下哪一項是錯誤的。（）

A、逐筆審核境內個人或境外個人的身份證件，并留存證件復印件 B、柜員需要先登錄外匯局結售匯系統辦理相關審核和錄入，再進入我行外匯業務系統操作，嚴禁脫機操作

C、要保證我行系統和外匯局個人結售匯系統信息一致。

D、當日超過等值1000美元（不含）的現鈔結匯,還要提供現鈔來源證明。38.西聯收匯結匯時，外匯局個人結售匯系統應錄入西聯匯款信息中的（）。

A、待兌幣種及金額 B、境外匯出國的幣種和金額 C、待兌幣種和境外匯出國的金額 D、境外匯出國的幣種和待兌金額 39.總額超限額的，在備注欄應錄入（）。

A、證明材料名稱 B、結匯個人完整的姓名 C、操作員的工號

D、結匯個人的有效證件號碼

40.客戶張橫手持中國護照（護照號為6356412）和美國永久居留證(永久居留證號為3251412512)前來辦理結匯，柜員辦理時，在個人結售匯系統的備注應錄入（）。A、6356412 B、CHN6356412 C、美國永久居留證號碼：3251412512 D、USD3251412512 41.客戶前來辦理一筆西聯匯款的收匯結匯，柜員可以通過代碼（）查詢匯率，以先告知客戶。A、710101 B、710102 C、710105 D、710106 42.柜員辦理完一筆超限額結匯，應在超限額結匯證明材料上加蓋（）戳記。A、已售匯 B、已結匯 C、已兌回 D、已購匯

43.柜員辦理完一筆超限額的現鈔結匯，應在現鈔來原證明材料上加蓋（）戳記。

A、已兌回 B、已購匯 C、已結匯 D、已售匯

44.用戶李女士手持3000元人民幣前來我行，打算換成美元帶到美國，李女士應先填寫（）。

A、個人結匯申請書 B、個人購匯申請書 C、境外匯款申請書 D、西聯匯款申請書

45.辦理售匯業務時，逐筆審核（）的身份證件，并留存證件復印件。A、境內個人 B、境外個人 C、境內個人或境外個人 D、以上都不對 46.辦理單筆金額在等值（）美元以上（含）的購匯取鈔，應對居民身份證進行聯網核查，并打印聯網核查記錄。A、500 B、1000 C、3000 D、5000 47.境內個人超限額的購匯除提供有效身份證件外還需提供（）。

A、外幣資金用途的相關證明材料 B、外幣資金來源

C、人民幣資金途的相關證明材料 D、人民幣資金來源

48.辦理售匯業務時，購匯資金用途欄，境內個人填寫（），境外個人無須填寫。

A、人民幣資金用途屬性 B、人民幣資金來源用途 C、外幣資金用途屬性 D、外幣資金來源屬性

49.售匯流程1.接收客戶證件、單據、材料等2.登錄外匯局個人結售匯系統審核總額使用情況，審核通過后錄入相關售匯交易信息3.登錄我行外匯業務系統錄入售匯交易信息4.對客戶提供的證件、單據、材料等進行審核5.打印單據，交客戶簽字，柜員加蓋戳記6.交付客戶相關證件和單據等，銀行留存相關單據等。以下順序正確的是（）A、1-2-3-4-5-6 B、1-3-2-4-5-6 C、1-4-2-3-5-6 D、1-5-2-3-4-6 50.()購匯時，在購匯種類欄中下拉菜單選擇“境外個人經常項目收入購匯。

A、境內個人 B、境外個人 C、境內個人和境外個人 D、以下都不對 51.境外個人購匯時，在購匯種類欄中下接菜單選擇（）。

A、旅游 B、境外個人原幣兌回 C、境外個人經常項目收入購匯 D、其他經常轉移

52.境內個人總額超限額的，在備注欄錄入正確的是（）。

A、姓名全稱 B、證件號碼 C、操作員工號 D、證明材料名稱 53.境外個人等值（）美元（含）以上提供人民幣資金來源證明材料，等值（）美元以下按外幣兌回業務處理。A、100 B、500 C、1000 D、5000 54.對于境外個人姓名太長，無法完全錄入姓名的情況，以下處理方法正確的是（）。

A、錄入客戶性的全拼及名的首字母 B、錄入客戶姓名的首字母縮寫 C、銀行可在姓名欄錄入姓名簡稱，在信息錄入頁面備注欄錄入全名 D、以上都可以

55.持中國護照的境外個人辦理售匯業務，還應在備注欄填寫（）。A、境外永久居住證號碼 B、護照號 C、操作員工號D、姓名全稱 56.境外個人辦理售匯業務（）填寫購匯種類項。

A、需要 B、不需要

57.柜員辦理完超限額購匯業務后，應在超限額購匯證明材料上、現鈔來源證明材料上加蓋（）戳記。

A、已兌回 B、已結匯 C、已購匯 D、已結售匯

58.辦理外幣兌回業務時，當日境內累計小于等值（）美元（含）的，離境前境內關外小于等值1000美元（含）的，審核有效身份證件辦理。A、100 B、500 C、1000 D、5000 59.外幣兌回業務流程如下1.接收客戶證件，原結匯水單（超限額的）等2.對 客戶提供的證件、單據等進行審核3.審核通過后登錄外匯局結售匯系統錄入相關外幣兌回交易信息4.登錄我行外匯系統錄入外幣兌回交易信息5.打印單據，交客戶簽字，柜員加蓋戳記6.交付客戶相關證件和單據等，銀行留存相關單據等。順序正確的是（）。A、1-2-3-4-5-6 B、1-3-4-5-6-2 C、1-4-3-5-6-2 D、1-2-4-3-5-6 60.日終核對完記錄，應加蓋（）名章。

A、普通柜員 B、綜合柜員 C、支行長 D、管理人員

61.日終后，柜員應進入我行外匯業務系統，進行結售匯兌換登記簿查詢，交易代碼（），以核對當日業務數據的一致性。A、710101 B、710105 C、710106 D、710108 62.辦理結售匯業務時，外匯局系統發生故障并恢復正常后，我行應即時進行雙系統操作，同時應在系統恢復后（）小時之內，將外匯局脫機期間操作的結售匯交易在外匯局結售匯系統進行補錄，在備注欄注明“全國系統故障補錄數據”。

A、12 B、24 C、36 D、48

二、多選

1.個人經常項目超額度結匯所需的來源證明材料，可以是（）A、本人原存款銀行外幣現鈔提取單據 B、經公證的捐贈協議／合同，且符合國家規定 C、關系證明、給付人收入證明 D、雇傭合同，收入證明

2.個人經常項目非經營性業務的結售匯主要類型有：（）

A、旅游 B、贍家款和職工報酬 C、留學 D、貨物貿易 3.結售匯業務的雙系統操作是指：（）

A、外匯局個人結售匯系統 B、我行外匯業務系統 C、電子口岸系統 D、賬戶交互平臺系統

4.銀行辦理以下個人結售匯業務，可以不納入外匯局個人結售匯系統審核的業務（）。

A、柜臺找零、轉利息結匯及其他小于等值100美元（含）的結匯 B、境內卡境外使用購匯還款

C、境外卡通過自助設備提取人民幣現鈔 D、辦理200美元以下的國際匯款結匯。

5.本分行各分支行經營結售匯業務，符合具備條件的是（）。

A、沒取得總行或上級行授權并通過屬地外匯局報備審查； B、具備完善的結售匯管理制度，操作規程和會計核算制度等； C、具備完善的內部控制和風險管理制度，外匯業務穩健經營； D、配備滿足業務需要的合格的管理人員和業務人員； E、具備適合經營業務的場所、設備和支持系統； F、外匯局規定的其他條件。

6.某個時點，我行的美元掛牌中間價是642.50，下列哪些價格是合理的。（）

A、現鈔買入價635.54 B、現匯買入價642.69 C、現鈔賣出價644.02 D、現匯賣出價644.02 7.以下結匯適用匯買價的有（）。

A、境外匯入匯款結匯 B、現匯賬戶結匯 C、現鈔匯款退匯結匯 D、現鈔結匯

8.個人可以委托其直系親屬代為辦理總額內的購匯、結匯。直系親屬指（）

A、父母 B、子女 C、兄弟姐妹 D、配偶

9.個人可以委托其直系親屬代為辦理總額內的購匯、結匯。以下不是直系親屬的是（）

A、姑姑 B、子女 C、親兄弟 D、配偶

10.境內外個人總額內辦理結匯，可委托直系親屬代辦，代辦應審核（）。A 委托人的有效身份證件 B 受委托人的有效身份證件 C 委托人的授權書 D 直系親屬關系證明

11.Wendy Snow，女，加拿大居民（加拿大國家代碼為CAD），護照號為C123456789，外匯局系統身份證件號一欄錄入錯誤的是（）A、CADC123456789 B、CADWSC123456789 C、WendySnowC123456789 D、WendySnowCADWSC123456789 12.香港居民張三，女，持港澳通行證，證件號為H123456000，外匯局系統身份證件號一欄錄入錯誤的是（）A、HKH123456000 B、HKG123456000 C、HKGH12345600 D、HKGH123456000 13.下代操作代碼正確的是：（）

A、結匯710101 B、收匯結匯720101 C、售匯710103 D、售匯發匯720103 14.我行外匯業務系統辦理結匯的交易有哪些。（）

A、收匯結匯 B、現鈔結匯 C、利息結匯 D、收匯轉存

15.柜員為持外匯卡的客戶辦理一筆金額為USD3809.00的收匯結匯，需打?。ǎ?。A、收匯申請書 B、個人結匯申請書 C、結匯水單 D、涉外收入申報單 16.李女士的女兒在法國工作已經兩年，中秋節到了，女兒用西聯匯款給媽媽寄回家5000歐元。李女士持居民身份證來到我行辦理收款，希望將匯款結匯并轉存綠卡通卡，李女士應向銀行提交（）。

A、本人有效身份證 B、個人收匯申請書 C、結匯申請書 D、涉外收入申報單

17.當日超過等值5000美元（不含）的現鈔結匯,還要提供現鈔來源證明，包括（）

A、本人的原存款銀行取鈔憑單 B、原購匯憑單

C、海關簽章的《中華人民共和國海關進境旅客行李物品申報單》 D、收付合同

18.結匯業務過程中，正確的是有：（）

A、逐筆審核境內個人或境外個人的身份證件，并留存證件復印件 B、辦理單筆金額在等值500美元以上（含）的手持現金結匯，以及每筆收匯結匯均應對居民身份證進行聯網核查，并打印聯網核查記錄

C、完整性審核：包括客戶姓名、國籍、證件、幣種、金額、結匯類型、結匯資金屬性等。

D、合規性審核：結匯資金屬性欄，境內個人填寫外幣資金來源屬性，境外個人填寫結匯后人民幣資金用途屬性。

19.外匯局個人結售匯系統中，結匯資金屬性欄的填寫，正確的是：（）

A、境內個人填寫外幣資金來源屬性 B、境內個人填寫結匯后人民幣資金用途屬性 C、境外個人填寫結匯后人民幣資金用途屬性 D、資金屬性必須按照實際情況填寫 20.結匯通知書上包括以下哪幾項內容。（）

A、業務參考號 B、身份證號和姓名 C、結匯資金屬性和結匯金額 D、經辦人機構代碼和經辦人代碼 21.下列操作步驟正確的是：（）

A、柜員登陸外匯局個人結售匯系統結匯交易模塊，選擇交易主體錄入客戶身份證件號碼，審核結匯總額使用情況

B、總額超限的，對客戶提供的相關證明材料進行審核，審核不合格的不予辦理

C、審核合格后，在外匯局個人結售匯系統交易界面錄入相關結匯信息 D、確認無誤后，在個人結匯申請書上打印“結匯通知書” 22.外匯局結售匯系統的結匯信息錄入要點：（）

A、總額超限額的，在備注欄錄入證明材料名稱。B、姓名過長無法完整錄入時，應在備注欄完整錄入。C、總額超限額的，在備注欄里填寫操作柜員的工號

D、持中國護照的境外個人，還應在備注欄填寫境外永久居住證號碼 23.以下哪些業務，可以是我行外匯業務系統辦理的結匯交易（）

A、收匯結匯 B、現鈔結匯C、美元結匯 D、歐元結匯

24.我行外匯系統的（）信息必須需與外匯局系統錄入信息保持一致。

A、結匯幣種、金額 B、資金形態、資金屬性 C、國別 D、證件信息 25.外管局個人結售匯系統中，在進行結匯業務時，以下哪些資金形態是可選項。（）

A、外幣現鈔 B、匯入資金（包括外匯票據）C、賬戶資金 D、其它

26.售匯發匯業務中銀行留存的單據有：（）

A、客戶身份證件復印件、相關證明材料（原件或復印件）B、個人購匯申請書

C、境外匯款申請書（售匯發匯）、通用憑證（售匯發匯）D、售匯水單銀行留存聯

27.李女士想通過西聯匯款將3000元人民幣折算成美元匯給在美國讀書的女兒，李女士應填寫（）。

A、個人購匯申請書 B、個人結匯申請書 C、境外匯款申請書 D、西聯匯款申請書

28.王先生想通過銀郵匯款將3000元人民幣折算成美元匯給在美國讀書的兒子，柜員應審核王先生提交的（）。

A、個人購匯申請書 B、境外匯款申請書 C、西聯匯款申請書 D、涉外收入申報單

29.境內個人經常項目項下非經營性購匯，超過總額的，應對如下相關證明材料進行審核正確的是（）

A、境外培訓購匯：審核本人因私護照及有效簽證（或簽注）和境外培訓費用證明。

B、旅游：審核本人有效身份證件和境外國際組織繳費通知。

C、境外直系親屬救助購匯：審核本人有效身份證件、有權部門或公證機構出具的親屬關系證明以及有關救助的相關證明材料。D、境外郵購購匯：審核本人有效身份證件和廣告或定單等收費憑證 30.以下售匯業務審核正確的是（）。

A、辦理售匯業務時，逐筆審核境內個人或境外個人的身份證件，并留存證件復印件。

B、辦理單筆金額在等值1000美元以上（含）的購匯取鈔，應對居民身份證進行聯網核查，并打印聯網核查記錄。

C、完整性審核：包括客戶姓名、國籍、證件、幣種、金額、外幣支付方式、購匯種類等。

D、合規性審核：購匯資金用途欄，境內個人填寫外幣資金用途屬性，境外個人無須填寫。

31.下列關于購匯業務操作步驟正確的是：（）

A、柜員登陸外匯局個人結售匯系統購匯交易模塊，選擇交易主體錄入客戶身份證件號碼，審核結匯總額使用情況

B、總額超限的，對客戶提供的相關證明材料進行審核，審核不合格的不予辦理

C、審核合格后，在外匯局個人結售匯系統交易界面錄入相關購匯信息 D、確認無誤后，打印“購匯通知書”

32.以下外匯局結售匯系統的購匯信息錄入述敘正確的是（）。

A、境外個人購匯時，在購匯種類欄中下拉菜單選擇“境外個人經常項目收入購匯。如外幣兌回在購匯種類欄中下拉菜單選擇“境外個人原幣兌回” B、境外個人等值1000美元（含）以上提供人民幣資金來源證明材料，等值1000美元以下按外幣兌回業務處理。

C、境內個人總額超限額的，在備注欄錄入證明材料名稱。D、境外個人要填寫購匯種類項。

33.以下哪些業務，可以通過我行外匯業務系統辦理的購匯交易（）

A、現鈔購匯 B、售匯發匯 C、售匯轉存 D、購匯跨行轉賬 34.購匯通知書上包括以下哪幾項內容。（）

A、業務參考號 B、身份證號和姓名 C、購匯資金屬性和購匯金額 D、經辦人機構代碼和經辦人代碼 35.以下屬于外幣兌回業務（）

A、教師李某為給學生展示美國貨幣，從銀行兌換100美元現鈔，一個月后將100美元換回人民幣現鈔

B、美國人約翰持美元來中國旅游，在我行兌換了3000元人民幣，離境時把未花完的人民兌成歐元現鈔

C、美國人約翰持美元來中國旅游，在我行兌換了3000元人民幣，離境時把未花完的人民兌成美元現鈔

D、美國人約翰持美元來中國旅游，在我行兌換了3000元人民幣，離境時把未花完的人民兌成美元匯回美國

36.境外個人經常項目合法人民幣收入購匯及未用完的人民幣兌回，按以下規定辦理：（）

A、在境內取得的經常項目合法人民幣收入，憑本人有效身份證件和有交易額的相關證明材料（含稅務憑證）辦理購匯。

B、原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起24個月。

C、對于當日累計兌換不超過等值1000美元（含）以及離境前在境內關外場所當日累計不超過等值1000美元（含）的兌換，可憑本人有效身份證件辦理。D、直接辦理

37.日終后，核對的主要數據有（）。

A、幣種 B、交易金額 C、客戶姓名 D、身份證信息

三、判斷

1.根據外管局規定，境內個人總額內的結匯業務，無需提供個人有效身份證件。（）

2.張三已經辦理了5萬美元的結匯業務后，再收匯結匯1萬美元，可以不提供證明材料。（）

3.境外個人購匯額度為等值5萬美元。（）

4.根據外管局規定，境外個人購匯無額度限制，但需提供個人有效身份證件，并在外匯局系統登記，逐筆提供有交易額的證明材料。（）5.中國郵政儲蓄銀行結售匯業務的雙系統操作是指外匯局個人結售匯系統和我行外匯業務系統（）

6.辦理結售匯業務時，需登錄外匯局個人結售匯系統審核總額使用情況，審核相關情況后才能進行后續結售匯操作。()7.辦理結售匯業務時，柜員需可直接進入我行外匯業務系統操作，允許脫機操作。（）

8.同一筆結售匯交易在外管和我行兩個操作系統中錄入的數據信息可以不一致。（）

9.通過銀行柜臺尾零結匯98美元，不用在外匯個人結售匯管理信息系統中錄入。（）

10.機構開辦外匯業務應由開辦行或其上級行持《銀行經營即期結售匯業務備案表》辦理備案。（）

11.機構停辦外匯業務，應由停辦業務行或上級行持《銀行停辦即期結售匯業務備案表》，于停辦前10個工作日，向外匯局辦理備案。（）

12.開辦有外幣兌換業務的網點必須在顯著位置安裝統一的外幣兌換標識。（）13.目前，我行鈔賣價和匯賣價是相同的。（）14.現匯買入價一般高于現匯賣出價。（）

15.個人委托其直系親屬代為辦理總額內的購匯、結匯。（）

16.個人可以委托父母、子女、配偶、兄弟姐妹等代為辦理總額內的購匯、結匯。（）

17.持中國護照的有外國永久居留權的華僑應認定為中國公民。（）18.港澳居民的護照號碼填寫“回鄉證號碼”。（）

19.臺灣居民的護照號碼填寫“臺灣居民往來大陸通行證號碼”。（）20.臺灣居民張三，女，臺灣居民來往大陸通行證號為0197619902，臺灣身份證號為TP12345678，外匯局系統身份證件號一欄應錄入為TWNTP12345678.（）21.林先生持監控號碼來我行辦理收匯結匯，柜員應錄入代碼720161方可辦理。（）

22.超過總額的結匯，境內個人除需提供有效身份證件外，還需提供外幣資金來源。()23.超過總額的結匯，境外個人除需提供有效身份證件外，還需提供外幣資 金來源。（）

24.辦理結匯業務時無需逐筆審核境內個人或境外個人的身份證件，并留存證件復印件。（）

25.辦理單筆金額在等值1000美元以上（含）的手持現金結匯，以及每筆收匯結匯均應對居民身份證進行聯網核查，并打印聯網核查記錄。（）26.境外個人在華旅游期間（包括外幣現鈔、旅行支票和銀行卡等）結匯用于購買貨物或接受服務，境外個人支付房租、生活消費、就醫、學習的外匯結匯計入“職工報酬和贍家款”。（）

27.辦理結匯業務時，持中國護照的有外國永久居留權的華僑應認定為境外個人。（）

28.外匯局系統未配置打印機無法聯機打印結匯通知書的，在是否需要打印結售匯申請單”選項中選擇“是”，可以在我行系統打印。（）

29.西聯匯款收匯結匯時，應錄入西聯匯款信息中的待兌幣種及金額，不能錯誤錄入境外匯出國的幣種和金額。（）

30.柜員需要進入我行外匯業務系統操作，再登錄外匯局結售匯系統辦理相關審核和錄入，嚴禁脫機操作。（）

31.我行外匯業務系統中的業務參號、折合美元、本年累計結匯金額等信息必須與外匯局系統顯示信息保持一致。（）

32.外匯局系統未配置打印機無法聯機打印結匯通知書的，在否需要打印結售匯申請單”選項中選擇“是”，可以在我行系統打印。（）

33.客戶前來辦理結匯業務時，柜員無需先將我行外匯系統顯示的匯率告知客戶再進行后續處理。（）

34.超限額結匯證明材料上、現鈔來源證明材料上加蓋“已結匯”戳記。（）35.境內個人超限額購匯的，需提供外幣資金用途的相關證明材料，境外個人需逐筆提供人民幣來源的證明材料。（）

36.辦理單筆金額在等值1000美元以下（含）的購匯取鈔，應對居民身份證進行聯網核查，無須打印聯網核查記錄。（）

37.辦理售匯業務時，購匯資金用途欄，境內個人無須填寫，境外個人填寫資金用途屬性。（）

38.外匯局結售匯系統的購匯信息錄入境外個人無須填寫購匯種類項。（）39.境外個人購匯時，外管局個人結售匯系統中，在購匯種類欄中下拉菜單選擇旅游。（）

40.境外個人購匯時，外管局個人結售匯系統中，外幣兌回在購匯種類欄中下拉菜單選擇“境外個人原幣兌回”。（）

41.境內個人總額超限額的，外管局個人結售匯系統中，可以不在備注欄錄入證明材料名稱。（）

42.外管局個人結售匯系統中，姓名過長無法完整錄入時，可以不在備注欄完整錄入。（）

43.我行系統中的購匯幣種、金額、資金形態、資金屬性、國別、證件等信息今天不要與外匯局系統錄入的信息保持一致。（）

44.在外管局個人結售匯系統中，如供匯方式為“提鈔”，應在“外幣提現金額”欄錄入相應金額。（）

45.在外管局個人結售匯系統中，如供匯方式為“存入外幣賬戶”，無需錄入外幣賬戶相關信息。（）

46.柜員辦理系統結匯交易時，應將外匯業務系統顯示的交易匯率告知客戶，客戶確認后再進行后續處理。（）

47.辦理完超限額購匯，證明材料上加蓋“已兌回”。（）

48.超過結售匯年額度的，在業務辦理完成之后，應該在客戶提供的購匯證明材料上加蓋“已售匯”。（）

49.境外個人辦理外幣兌回，可以委托他人代辦。（）

50.教師李某為給學生展示美國貨幣，從銀行兌換100美元現鈔，一個月后將100美元換回人民幣現鈔，該業務屬于外幣匯兌回業務。（）

51.美國人約翰持美元來中國旅游，在我行兌換了3000元人民幣，離境時把未花完的人民兌成歐元現鈔，該業務屬于外幣匯兌回業務。（）

52.日終數據核對如果發現錯誤，應及時查找原因，當日在錄入有誤的系統中進行調整，修改業務單據的錯誤信息并加蓋名章；差錯修改必須當天完成，外匯局及我行系統均需要授權。（）

53.結售匯業務發生跨月差錯，可以自行修改。（）

54.我行系統異系統故障導致交易沒有成功，但在外匯局系統完成審核和信息錄入處理的，應在外匯局系統對相關業務進行撤銷處理。（）55.辦理結售匯業務時，外匯局發布通知說明個人結售匯系統發生故障，在此期間個人結售匯系統可進行脫機操作。（）

答案：

一、單選題 1.B、2.D、3.D、4.A、5.C、6.C、7.D、8.B、9.B、10.D、11.B、12.A、13.B、14.A、15.C、16.A、17.D、18.A、19.B、20.A、21.D、22.D、23.A、24.B、25.B、26.C、27.A、28.C、29.A、30.B、31.D、32.B、33.B、34.B、35.B、36.C、37.D、38.A、39.A、40.C、41.C、42.B、43.C、44.B、45.C、46.B、47.A、48.C、49.C、50.B、51.C、52.D、53.B、54.C、55.A、56.B、57.C、58.A、59.A、60.B、61.C、62.D。

二、多選題

1.BCD、2.ABC、3.AB、4.ABC、5.BCDEF、6.ACD、7.ABC、8.ABD、9.AC、10.ABCD、11.BCD、12.ABC、13.ACD、14.ABC、15.ABCD、16.ABD、17.ABC、18.ACD、19.ACD、20.ABCD、21.ABCD、22.ABD、23.ABCD、24.ABCD、25.ABC、26.ABCD、27.ACD、28.AB、29.ACD、30.ABCD、31.ABCD、32.AC、33.ABC、34.ABCD、35.BC、36.AB、37.ABC。

三、判斷題 1.錯、2.錯、3.錯、4.對、5.對、6.對、7.錯、8.錯、9.對、10.對、11.錯、12.對、13.對、14.錯、15.對、16.錯、17.錯、18.對、19.對、20.錯、21.對、22.對、23.錯、24.錯、25.對、26.錯、27.對、28.對、29.對、30.錯、31.對、32.對、33.錯、34.對、35.對、36.錯、37.錯、38.對、39.錯、40.對、41.錯、42.錯、43.錯、44.對、45.錯、46.對、47.錯、48.錯、49.錯、50.錯、51.對、52.對 53.錯、54.對、55.對。

第三篇：個人結售匯

產品名稱：個人結匯

產品說明：個人結匯是指個人通過中國銀行將外匯結算成人民幣，按照國家外匯管理政策，中國銀行對境內個人客戶和境外個人客戶結匯實行總額管理，個人結匯總額為5萬美元。

產品特點：將客戶手中閑置的外幣，根據境內資金需要，結成人民幣。

辦理流程

1.經常項目項下憑本人身份證件和有交易額的相關證明等材料在銀行辦理。

2.資本項目項下按資本項目有關管理規定辦理。

溫馨提示

根據您結匯的需求，攜帶相關證明文件。

產品名稱：個人購匯

產品說明：如果您有出國旅游、留學、探親、商務考察等需求時，您可以持人民幣在中國銀行兌換成所需的外幣，方便在境外使用。

產品特點

1.個人購匯（即因私購匯）業務營業網點遍布全國。

2.17種貨幣供您選擇（具體幣種以各地中國銀行營業網點提供信息為準）。

3.購匯后可直接辦理境外匯款（包括電匯和銀行匯票）、旅行支票以及銀行卡。

4.購匯無戶口所在地限制。

辦理流程：持本人有效身份證件及相關資料到中行網點辦理。

相關規定

1.中國銀行遵照國家外匯管理相關政策，按中國銀行公布的實時匯率辦理居民個人購匯業務。

2.境內居民個人購匯實行總額管理，總額為每人每年等值5萬美元。

3.如您在總額內購匯，憑本人真實身份證明并向銀行申報用途后即可辦理購匯。

4.如超過總額購匯，銀行按外匯管理規定審核您的真實需求憑證后即可辦理購匯。

第四篇：工行簡介

中國工商銀行介紹

一．中國工商銀行概況

中國工商銀行是中國最大的商業銀行，中國四大國有商業銀行之一，世界五百強企業之一，上市公司。中國工商銀行實行統一法人授權經營的商業銀行經營管理體制。中國工商銀行總行是全行的經營管理中心、資金調度中心和領導指揮中心，擁有全行的法人財產權，對全行經營的效益性、安全性和流動性負責，在授權和授信管理的基礎上，實行“下管一級、監控兩級”的分支機構管理模式，達到穩健經營，防范風險，提高經濟效益的目的。

中國工商銀行經營范圍包括：辦理人民幣存款、貸款和消費信貸，居民儲蓄，各類結算，發行和代理發行有價證券，代理其他銀行委托的各種業務，辦理外匯存款、貸款、匯款，進出口貿易和非貿易結算，外幣及外幣票據兌換，外匯擔保和見證，境外外匯借款，外幣票據貼現，發行和代理發行外幣有價證券，代辦即期和遠期外匯買賣，征信調查和咨詢服務，辦理買方信貸，國際金融組織和外國政府貸款的轉貸，以及經中國銀行業監督管理委員會依照有關法律、行政法規和其他規定批準的業務。

中國工商銀行于1984年成立，全面承擔起原由中國人民銀行辦理的工商信貸和儲蓄業務，擔當起積聚社會財富、支援國家建設的重任。

2005年，中國工商銀行完成了股份制改造，正式更名為“中國工商銀行股份有限公司”（以下簡稱“工商銀行”）；2006年，工商銀行成功在上海、香港兩地同步發行上市。公開發行上市后，工商銀行共有A股250,962,348,064股，H股83,056,501,962股，總股本334,018,850,026股。

工商銀行在中國擁有領先的市場地位、優質的客戶基礎、多元的業務結構、強勁的創新能力和市場競爭力，以及卓越的品牌價值。工商銀行正以建設國際一流現代金融企業為目標，不斷發展進步，以真誠的服務與專業的能力幫助全球客戶管理資產、創造財富。

2009年，中國工商銀行股份有限公司（以下簡稱“工商銀行”）面對復雜多變的國際國內宏觀經濟金融形勢，積極穩妥應對，持續推進經營轉型，加快業務創新，優化收益結構，嚴格成本控制，有效降低了全球金融危機及中國經濟增長放緩對經營管理帶來的負面影響，成功化危為機，獲得了歷史性的發展，實現了良好的盈利增長，顯著提升了公司治理水平。

中國工商銀行的經營業績為世界金融界所矚目。多次被《歐洲貨幣》、《銀行家》、《環球金融》、《亞洲貨幣》和《金融亞洲》雜志評選為“中國最佳銀行”、“中國最佳本地銀行”、“中國最佳內地商業銀行”，并連續被國內媒體評為“中國最受尊敬企業”。

二．業務概況

截至2010年末，工商銀行擁有386,723名員工，通過16,232家境內機構、162家境外機構和遍布全球的逾1,504家代理行以及網上銀行、電話銀行和自助銀行等分銷渠道，向361萬公司客戶和2.16億個人客戶提供廣泛的金融產品和服務，基本形成了以商業銀行為主體，跨市場、國際化的經營格局，并在絕大多數商業銀行業務領域保持國內市場領先地位。

截至2010年末，工商銀行總資產117,850.53億元，增長20.8%；總負債111,061.19億元，增長21.4%；總市值2，690億美元，居全球上市銀行之首。在撥備覆蓋率大幅提高至164.41%的情況下實現凈利潤1,293.50億元，比上年增加181.99億元，增長16.4%，蟬聯全球最盈利銀行；每股收益0.39元，加權平均凈資產收益率為20.14%，分別較上年增長18.2%和提高0.75個百分點，均創歷史新高；成本收入比為32.87%，保持在合理水平；不良貸款余額和不良貸款率連續第十個年頭保持雙下降，不良率降至1.54%；資本充足率和核心資本充足率分別為12.36%和9.90%，在業務快速發展過程中仍保持了較好的資本充足水平。當年營業收入3,094.54億元，與上年基本持平；非利息收入636.33億元，增長36.2%；營業支出1,434.60億元，下降13.7%；所得稅費用378.98億元，增長11.0%。

工商銀行積極推進國際化戰略，2009年國際市場布局取得新突破，收購了加拿大東亞銀行70%的股權，對泰國ACL銀行的自愿要約收購正在有序進行，合并誠興銀行和澳門分行成立工銀澳門，河內分行開業，獲得阿布扎比分行、馬來西亞子銀行經營牌照。截至年末，已在全球20個國家和地區設立了23家營業性機構，分支機構總數達到162家，全球服務能力顯著增強。各境外機構在積極應對國際金融危機中加快業務創新和本土化經營，保持了健康快速發展態勢，不僅全部實現盈利，而且整體盈利水平有了較大提升。

根據人民銀行數據，截至2010年末，工商銀行公司類貸款和公司存款余額均列同業首位，市場份額分別為11.9%和13.8%。其中境內公司類貸款余額39,577.86億元，增長22.5%；境內公司存款余額47,884.90億元，增長21.6%；公司客戶361萬戶，比上年末增加51萬戶；有融資余額的公司客戶8.4萬戶，增加8,927戶。三．公司治理結構

中國工商銀行按照《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國證券法》等相關法律法規要求,建立了由本行股東大會、董事會、監事會和高級管理層組成的治理架構,形成了權力機構、決策機構、監督機構和高級管理層之間各司其職、相互協調、有效制衡的工作機制。董事會下設戰略委員會、審計委員會、提名與薪酬委員會、風險管理委員會、關聯交易控制委員會等五個專門委員會；監事會下設監督委員會。為進一步完善公司治理結構，制定了股東大會對董事會授權方案和董事會對行長授權方案，調整董事會下設專門委員會的職責和成員結構，實行首席風險官制度，補選職工監事，制定了股票增值權計劃以建立健全公司激勵機制，積極探索與境內外投資者加強溝通和戰略合作的途徑，不斷提高公司治理水平。

深化人力資源管理和激勵約束機制改革，構建以崗位為基礎的現代人力資源管理體制。引入經濟增加值（EVA）和收益分享比例（GSR）理念，建立績效工資分配機制；繼續完善差異化薪酬體系；全面建立企業年金制度。2006年全行舉辦各級各類培訓班4萬期，194萬人次，人均受訓9.43天。開展了領導力培訓、金融風險管理師（FRM）人才培訓等項目，試行員工崗前培訓制度，投產開通了外網遠程教育系統。推進總行、分行機構改革，自上而下地啟動了全行部分主要業務流程再造和組織結構調整工作，重組了總行公司銀行業務、資金業務、風險管理、財務管理等職能部門。

四．管理規范

公司治理不斷改進。工商銀行嚴格遵守營業所在地的法律法規及上市地相關監管規定，加強公司治理制度建設，完善“三會一層”運行機制，強化風險管理和內部控制，持續優化董事會結構，提高信息披露質量，深化投資者關系管理，加快經營模式和增長方式的轉型，取得明顯成效。

風險管理水平明顯提升。工商銀行實行全面風險管理，董事會、高級管理層和全行員工各自履行相應職責，有效控制各種風險。通過借鑒國際經驗，信用風險、市場風險、流動性風險和操作風險管理得到全面加強。不良貸款余額和比率連續五年實現雙降，2007年末分別為1,117.74億元和2.74%。撥備覆蓋率達到103.50%。資本管理也取得新進展，資本配置更加規范和注重效益，資本充足率與核心資本充足率在業務快速發展中仍保持在13.09%和10.99%的較高水平。

與高盛集團、美國運通和安聯集團保持密切合作，在公司治理、風險管理、不良貸款管理、員工培訓與資金交易、銀行卡等各項業務領域取得顯著成效。

五．社會責任

工商銀行堅持“經濟人”和“社會人”的有機統一，在努力創造利潤、對股東利益負責的同時，積極承擔對社會和環境的責任。

工商銀行在國內同業中率先倡導“綠色信貸”理念，嚴格限制對高污染、高耗能企業信貸投放，積極支持節能環保領域合理資金需求；堅持依法、合規、誠信經營，認真履行反洗錢義務；熱心公益，2007年社會公益投入2,009.19萬元，支持了定點扶貧地區建設、上海世博會、上海特奧會、金融希望小學改造、嘉興市“愛心行動”等項目，幫助1000名貧困白內障患者實施復明手術，積極支援災后重建工作，為北京大學繼續提供獎勵基金等，贏得了廣泛的社會公信和尊重。中國工商銀行在5.12汶川地震救災捐款1200萬人民幣.六．國際榮譽

工商銀行的良好經營表現贏得了國內外各界的廣泛認可，2007年獲得了《銀行家》、《環球金融》、《財資》、《金融亞洲》等全球知名財經媒體頒發的“中國最佳銀行”、“全球最佳交易獎”、“中國最佳管理公司”等諸多獎項，并被《經濟觀察報》評為“中國最受尊敬企業”。國際專業評級機構連續多次調升工商銀行評級，其中穆迪公司將長期信用等級提高至“A1”，標準普爾公司上調至“A-”。

2007年在世界500強中以36832.9百萬美元的營業收入排列第170位。

七．中國工商銀行標志

整體標志是以一個隱性的方孔圓幣，體現金融業的行業特征，標志的中心是經過變形的“工”字，中間斷開，使工字更加突出，表達了深層含義。兩邊對稱，體現出銀行與客戶之間平等互信的依存關系。以“斷”強化“續”，以“分”形成“合”，是銀行與客戶的共存基礎。設計手法的巧應用，強化了標志的語言表達力，中國漢字與古錢幣形的運用充分體現了現代氣息。

八．中國工商銀行發展歷程

中國工商銀行是中國最大的國有獨資商業銀行，基本任務是依據國家的法律和法規，通過國內外開展融資活動籌集社會資金，加強信貸資金管理，支持企業生產和技術改造，為我國經濟建設服務。

中國工商銀行有著雄厚的資金實力，其總資產已超過35，000億人民幣。美國《財富》雜志1999年以營業收入排序，工商銀行列世界大企業500強第160位。《歐洲貨幣》和英國的《銀行家》雜志以所有權益排序，工商銀行列為全球1，000家大銀行第6位。

中國工商銀行在國內有30，000多個分支機構，與境外50多個國家和地區的410家銀行總行建立了代理行關系；與4萬多戶國有大中型企業、中外合資企業、跨國公司等保持著良好的合作關系。牡丹卡是中國發卡量最大的銀行卡，發卡量已達到5，800多萬張。

高效的經營體制是工商銀行事發展的保障。中國工商銀行實行統一法人授權經營的商業銀行經營管理體制，總行是全行的經營管理中心、資金調度中心和領導中心，擁有全行的法人 財產權。

中國工商銀行始終追求先進的服務手段，電子化服務手段在國內居領先地位，擁有國內最先進的資金清算系統——資金匯劃清算系統，資金匯劃24小時內到賬，可完成2小時加急資金匯劃。

九．中國工商銀行發展戰略

高效的經營體制是工商銀行事發展的保障。中國工商銀行實行統一法人授權經營的商業 銀行經營管理體制，總行是全行的經營管理中心、資金調度中心和領導中心，擁有全行的法人財產權。

十．中國工商銀行在金融市場的優勢

中國工商銀行，經過21年發展，總資產、總資本、核心資本、營業利潤等多項指標都居國內業界第一位，在中國金融市場上有著無可比擬的優勢：

? 布局合理的營銷網絡，廣泛而優質的客戶基礎

中國工商銀行通過21000多家境內機構、100家境外分支機構和遍布全球的上千家代理行，以領先的信息科技和電子網絡，向八百多萬法人客戶和1億多個人客戶提供包括批發、零售、電子銀行和國際業務在內的本外幣全方位金融服務。截至2004年末，現金管理簽約客戶3700多家，為這些客戶的1.96萬個上下游或附屬單位提供了現金管理服務；個人消費信貸客戶數397萬戶，貸款余額4,839億元；個人金融業務高端產品--理財金賬戶客戶總規模超過124萬戶。

? 多元化的業務結構，產品優勢明顯，創新能力強

通過信貸行業、客戶和地區結構調整，中國工商銀行鞏固了優質的公司和機構業務市場，成功爭取了多項全國重點建設項目，新開發一批跨國公司、大型優質企業和機構客戶，拓展了優質中小企業市場。

中國工商銀行在鞏固本幣結算、國際結算和代理業務等優勢領域的同時，大力開拓現金管理、投資銀行、資產托管和各類理財等高成長性、高技術含量和高附加值的新興中間業務市場，形成了9大類400多個品種的中間業務體系，中間業務收入由1996年的19.4億元增加到2004年的123億元，中間業務收入占營業收入的比重提高到2004年的9.71%。

2004年人民幣結算量150萬億元，市場占比45%。在國內首家推出“銀保通”系統，2004年代理銷售保險、代收保費和代付保險金748億元，實現銀保業務收入7.45億元。銀行代理保險市場占比30%。與證券、期貨業的業務合作范圍涵蓋集合資產管理、融資、銀證通、發債擔保、資金清算等。與國內33家銀行機構正式建立了代理行關系，代理了多家中央預算單位的直接支付和授權支付業務?！般y關通”業務量達到10.6億元，簽約企業919戶。獨家代理了國稅系統車輛購置稅專戶管理業務。2004年代理證券業務實現收入7.9億元，增長44.5%；全年代銷國債811億元，同業占比33.7％；代理保險銷售額244億，代理基金發行額近300億元。

代理上海黃金交易所128家會員單位中81家的資金清算，2004年清算金額400億元，位居黃金交易所資金清算總量第一；同時代理了118家非會員單位的黃金及鉑金交易。

中國工商銀行是第一家證券投資基金托管銀行和首批獲得QFII資格的銀行，也是當前中國規模最大的托管銀行，2004年托管資產總額1230億元。其中托管證券投資基金40只、基金資產1,128億元，市場占比34.8%，托管基金數量和資產規模連續7年居國內托管銀行之首。工商銀行是國內首只LOF（上市型開放式基金）和ETF（交易所交易基金）的托管人，QFII托管客戶包括瑞士信貸第一波士頓、日本大和證券和德累斯頓銀行等。

2002年4月中國工商銀行在國內業界率先建立了投資銀行業務組織體系，業務范圍涉及財務顧問、銀團貸款、重組并購及資產管理等。2004年實現投行收入12.4億元。

中國工商銀行在資本市場表現活躍，2004年全年通過貨幣市場融資14,661億元，央行票據承銷和交易量為3,477億元，實現投資收益21.9億元；現券買賣2,627億元，實現收益2.8億元。

2004年末全行票據融資余額3,123億元，市場占比升至27.22%，債券投資余額為12,354億元。

2004年末個人消費貸款余額4,839億元，全年累計投放個人住房貸款1,708億元，年末個人住房貸款余額4,125億元，繼續保持國內最大按揭銀行的地位。2004年末個人汽車消費貸款余額273億元，其它消費貸款余額441億元，當年實現個人中間業務收入39.6億元，個人外匯及理財業務收入2.13億元。

中國工商銀行對銀行卡業務實行專業化經營和集中化管理，目前擁有國際卡、貸記卡、準貸記卡、靈通卡等產品系列，總發卡量超過1.1億張，2004年實現銀行卡收入30.6億元。

十一.全球化發展戰略

工商銀行不斷推進跨國經營，加快建立本外幣、境內外業務均衡協調發展的經營格局。截至2004年末，工商銀行在全球各主要國際金融中心設有100家分支機構和控股銀行，外幣總資產495億美元，各項外幣存款余額309億美元，外幣貸款余額284億美元。2004年全年辦理國際結算業務2,122億美元，完成代客外匯資金業務1,489億美元，結售匯業務量955億美元，代客外匯買賣449億美元。

中國工商銀行通過國際資本市場的并購在香港成立了工商東亞和工銀亞洲，2004年工銀亞洲正式收購華比富通銀行成為其全資銀行，并更名為華比銀行。當年末工銀亞洲總資產為993億港元，實現賬面利潤7.6億港元，按總資產排序在香港銀行業中升至第6位。

? 全面的電子銀行服務

中國工商銀行由自助銀行、電話銀行、手機銀行和網上銀行構成的電子銀行立體服務體系日益成熟，電子銀行業務交易額迅速增長，由2000年的1.93萬億元發展到2004年的38.4萬億元，增長了20倍。2004年電子銀行業務收入2.35億元，在線支付交易額57億元，是中國國內最大的電子商務在線支付服務提供商。

十二.中國工商銀行的業務范圍

? 負債業務:人民幣儲蓄；外幣儲蓄；儲蓄旅行支票；外匯借款；同業人民幣、外匯拆入；發行金融債券等。

? 資產業務：短期、中期和長期人民幣和外匯流動資金貸款、固定資產貸款；外匯轉貸款；住房開發貸款；具有專門用途的貸款；消費性貸款（汽車消費貸款；個人大額耐用消費品貸款；個人住房貸款）；委托貸款和特定貸款；票據貼現；國債、政策性金融債券認購業務；同業人民幣、外匯拆出；項目貸款評估和信用等級評定等。

? 中間業務：人民幣現金結算、轉賬結算；國際結算；代理業務（代收代付；代理企業債券、股票、國庫券等有價證券發行、清算、兌付、托管；黃金現貨買賣、交易清算、實物交割、租賃黃金、黃金項目融資；黃金清算交易；代理發行金融債券；代理保險；代理保管有價證券、有價物品；出租保管箱；代理政策性金融業務或其它金融機構業務等）；人民幣及外匯銀行卡業務；信息咨詢業務（資信調查；資產評估；金融信息咨詢；行業信息網服務；開立人民幣存款證明）；外匯中間業務（進口開證；進口代收；匯出匯款；來證通知；議付；托收；匯入匯款；結匯；售匯；旅行支票；代客外匯買賣；外匯票據的承兌和貼現；外匯擔保；外匯存款證明；代理發行股票以外的外幣有價證券；代理買賣股票以外的外幣有價證券；外幣兌換；為利用國際金融組織貸款的項目開立周轉金賬戶）；融資類和履約類擔保業務；商人銀行業務（融資顧問和銀團貸款安排；企業財務顧問；企業海外上市）；個人理財服務；投資基金管理、托管和銷售；其他受托和委托資產管理；企業資信評級及其它中間業務等。

第五篇：銀行結售匯業務總結

銀行結售匯業務總結

我行2009年第一季度銀行結匯收入33萬美元，售匯支出發生41萬美圓，現將此變化情況上報如下：

一、本季度結匯收入為33美元，主要包括：

貿易結匯收入12萬美元，共4筆。結匯單位是****廠，金額為22萬美元。本季貿易結匯額比上年同期減少74%，減少的主要原因是企業進出口量都很小，尤其是近期受國際金融危機蔓延的影響，企業為規避風險，出口意愿不強，很少辦理國際業務，他們寧可在國內市場少賺取一些利潤，也要規避進口商的違約風險，這也是我行一季度國際結算量停滯不前的主要原因。

非貿易結匯收入21萬美元，是國內居民外幣兌換收入共96筆。其中服務貿易2萬美元；收益與經常轉移19萬美元。本季非貿易結匯額比上年同期減少52%。

二、本季售匯支出發生95筆，41萬美元；其中旅游2萬美元；自 費留學8萬美元；商務考察6萬美元 ；購匯轉存款24萬美元；理財1萬美元。目前我國的因私購匯業務已放開，本人憑身份證即可辦理，個人外匯理財金額也逐漸增大。

三、本季實現結售匯逆差8萬美元，主要情況如下；

（1）對公貿易項下實現順差12萬美元，順差多的原因是無對公付款業務。

（2）對私非貿易項下實現逆差20萬美元，出現逆差的主要原因是由于我國對私購匯業務的放開，居民的購匯意愿增強，出境旅游、商務考察、個人理財都呈現逐漸增加的趨勢。

整體看我行今年的結匯額比上年同期下降很多，主要原因是由

于木材原材料的上漲，而國際市場木材價格的低迷和出口退稅政策的取消使企業不愿出口；售匯業務有所增加的主要原因是因私購匯業務已放開個人購匯業務業越來越多，按照新版對私業務規定，購匯后提現額度的增加，使個人購匯業務業越來越多。

結售匯業務同我省其他地區相比筆數少，業務量小，主要原因是地區經濟不發達,出口企業少，出口品種比較單一，主要是木制品的出口，企業的出口收匯量也很少。個人結售匯業務呈現逐漸增加的趨勢。

2009年4月2日