第一篇：留學中介絕不會告訴你這10個不能說的秘密

留學中介絕不會告訴你這10個不能說的秘密

同學們只要認清了留學中介里面的一些“秘密”，就能防患于未然，走好走穩出國留學之路。甚至于，在了解透徹了這樣那樣的技巧、關鍵點之后，有能力的家長和學生也完全可以選擇自己做好功課，跳過中介自助辦理。

行業有待規范

對于不少準留學人員而言，留學中介只能用“又愛又恨”來形容：“愛”的是中介籌劃留學的經驗、海外教育的資源；“恨”的卻是頻發的欺詐事件、違規行為，以及各家中介的巧舌如簧、請君入甕。

市場催生了掘利者，留學中介市場隨著自費出國留學人數的大幅攀升，而愈加紅火。急速擴張的市場卻沒有相應的規范，而且進入門檻非常之低。業內人士曾經調侃說：“留學黑中介，是只要50元成本就可以獲得暴利的行業。”還有人這樣比喻：“一部電話、一張桌子、一個人就可以辦留學中介。”黑中介、假中介、不良中介，留學中介市場上誠然有著不少問題和貓膩。缺乏統一的服務標準，行業協會建立不完善，行業自律水平低，缺乏有效的自費留學中介質量評估機制，都是留學中介市場相對混亂的重要原因。這些問題既需要相關的行業規范去整頓，同時也需要消費者自己擦亮雙眼。

看清資質與合同

對此，消費者首先應認清相關留學中介機構的資質，盡量避免遇上黑中介、皮包公司等原本就打著坑蒙拐騙主意的“一錘子買賣”，而要找口碑較好、影響較大的大中介，這樣才會比較靠譜。通過中介機構辦理留學時，應查驗其是否具有教育部頒發的“自費出國留學中介服務機構資格認定書”以及當地工商管理部門頒發的允許其開展自費出國留學中介業務的“營業執照”，并核對其資質。同時，要通過正規渠道了解擬留學院校的資質情況，應查看駐外使領館對該院校的認證文件。

在簽訂合同時，還要嚴把合同關，對經營者所提供的合同條款認真審查、仔細詢問，并且防范合約條款中容易出現的“霸王條款”。對于合同文本以外的承諾，要求中介公司書面化，避免口頭承諾。另外，還要保存好相關服務單據和合同，以便在發生糾紛時及時向工商行政管理局或其他有關部門申訴。簽署出國留學服務合同時，除了要將涉及雙方利益的核心內容寫入合同外，還應注意合同中署名的留學中介機構名稱是否與其“資格認定書”上的名稱相符。最后，繳付有關費用時，更須索要有效發票或蓋有企業財務專用章的收據，以避免不必要的損失。

自身功課做足

更進一步而言，家長和學生也要認清留學本就是一件繁瑣、復雜，需要事先做好多項準備才能保證穩妥的事情，而不能單純依賴中介。不然，就會很容易因為信息不對等、缺乏了解等因素使得自己稀里糊涂地就受到了損失。除了少數中介機構違規操作，對學生和家長不

負責任，甚至利欲熏心、不擇手段地斂財之外，一些年輕學生一心只想出國，有時“饑不擇食”、甚至打“擦邊球”心理作祟，也會容易看不清留學中介里的那些個“秘密”。

一來，要弄清留學的一些基本常識。包括國家有關的政策規定，如教育部頒發的《自費出國留學中介服務管理規定》、留學的基本程序、各國的基本政策等內容。一個成熟的留學消費者應該了解如何鑒定合法與非法中介、了解留學市場中的非法中介和非法服務表現。同時，要牢記走正規渠道、選擇有留學資質的正規大學。

第二，在留學消費者選擇了一個中介之后，最重要的一步就是簽訂服務協議了。這一階段消費者應該自主選擇服務項目，拒絕強制交易。有的中介除一般的留學服務項目以外，還經常向客戶推薦一些額外服務，如代買飛機票、代取簽證等。這些服務當中，如果消費者覺得沒有必要接受的話，就完全可以堅定地說“不”。這一步的前提還在于留學消費者要弄清自身的實際情況和需求，避免盲從。另外還要多方了解政策信息，防止因貪小便宜而掉入各種各樣的留學陷阱。

第三，消費者受到人身或財產損失時，有權要求賠償。留學中介的行為如果是違反了國家有關規定，對消費者造成人身或財產損失時，是要承擔行政責任和法律責任的。消費者應具有相應的法律保護意識，避免被中介牽著鼻子走。

最后，在弄清了留學的方方面面之后，消費者也會意識到中介無非只是中介，有條件的也無妨自主動手，更加靈活可控。

秘密1：亂開空頭支票

留學中介“花好稻花”的包辦承諾很多時候都是為吸引客戶上門的“美麗謊言”，事實上，出國留學申請周期較長，審核的成功與否也有很多不確定因素和變化。對那些不論消費者條件只要交錢便萬事大吉的中介機構消費者要格外留心，多關注其實際的辦理能力和可靠的操作流程，不要被花言巧語沖昏頭腦。同時，消費者自己也要多留心相關學院網站的專業及聯絡信息，必要時可通過郵件及電話咨詢自己材料的審核進度。

秘密2：虛報各項費用

對于魚龍混雜的留學中介市場，申請人要想盡量避免被隨意收費，一定要擦亮雙眼，在辦理業務前一定要把收費細則提前問清楚，并在簽訂合同時在附件里列明。對提供入學和簽證申請服務等正常收費外，其他含糊不清的收費項目要了解清楚。如果真需要額外追加收費，比如境外服務費等，則向中介索要正式收據、發票等，另外還要特別查看相關單據的出具單位和提供服務的單位名稱是否一致，是否有加蓋公章等。一旦發生糾紛，可以作為自己維權的有效證據。

秘密3：“野雞大學”搖身變名校

失之毫厘，差之千里。不少野雞大學的外文名稱都與名牌大學相近，這很容易誤導留學

生。因此，申請者首先要做的是弄清自己究竟在申請哪所學校，其排名到底是否真如中介所說的那么靠前，師資能力、特色專業、周圍環境、獎學金情況等等與中介提供的信息是否一致。在網絡時代，要客觀獲得學校信息其實并不難，關鍵是要多留一個心眼，不要聽信中介一面之詞。

要知道，留學是花費時間、精力和財力的大事，慎重選擇學校，選擇專業，不盲目、不盲從才能確保自己獲得應得的教育，才可能為求職打好基礎。

秘密4：簽訂霸王條款

對于收費高昂的留學中介行為，消費者在尋找大機構的同時仍要注意防范自身的權益，而不能忽視合同條款當中的“貓膩”。業內人士指出，雖然小中介存在不少亂象，但大中介也并非就完全靠譜，一些綜合機構還存在“什么賺錢做什么”的多而不精的問題。同時，仗著自身強勢而列出諸多霸王條款的行為也比比皆是，千萬不能對此放松警惕。

因而，消費者一方面要切記遵循教育部的規范合同進行操作，小心不法中介設置的格式化合同條款陷阱。另外，最好還要進行專業的法律咨詢，并在協議書中詳細約定雙方的權利、義務、違約責任等，不能因一時委曲求全以致后患無窮。

秘密5：故意“偷換概念”

可以說，中介這樣利用文字和言語“偷換概念”的做法正是利用了不少消費者病急亂投醫、盲目找出路的心理，就像案例中的李先生一樣。不難看出的是，真正想要讓孩子走上一條穩妥、靠譜的成功之路，還需要靠你腳踏實地、踏踏實實地做，任何“曲線救國”都是存有一定風險的。因而，消費者對于不良留學中介這樣玩“文字游戲”的做法要多多留心，無論是口頭承諾還是書面約定，都要再三斟酌。同時，利用網絡等信息渠道進行“靠譜與否”的分析及核實也是一個非常好的甄別方式。

秘密6：巧立“皮包公司”

由于目前市面上的各種留學中介機構魚龍混雜，消費者在辦理留學時一定要注意甄別，選擇合法正規的留學中介機構。按照規定，經國家正式批準登記的留學中介機構需要向主管部門指定銀行存入50萬元以上人民幣的備用金，用于其服務對象合法權益受到損害時的賠償。因此正規機構無論是在服務質量或是爭議維權方面都擁有較好的先天保障。

在具體的鑒別方面，合法的留學中介一般都應持有“兩證”：即教育部頒發的“自費出國留學中介機構資格認定書”以及工商部門頒發的允許其開展自費出國留學中介業務的“營業執照”。消費者在簽訂合同前務必要多長一個心眼驗明上述“兩證”，簽訂合同時還應核對合同里署名的留學中介機構名稱是否和“資格認定書”上的名稱相符。特別需要注意的是，若中介機構營業執照的“經營范圍”一欄中僅有“咨詢”而沒有“留學中介服務”一項，則也屬于不具備專業資質的“黑中介”。

秘密7：把孩子“一送了之”

家長在幫孩子申請出國留學時，一定要在大方向上有所把握，關注好出國之后的方方面面問題，畢竟留學中介都是沒有“售后服務”的。比如，一些孩子在出國后由于語言、生活環境等問題最終求學失敗，一些低齡學生出國之后因為當地環境和缺乏管教而逐漸學壞，甚至還有一些學生出了國才發現其實根本什么都沒有辦成（因私出境，無入學資格），等等。案例中的周女士雖然避免了手續環節的一些貓膩，卻最終還是由于忽視了后續問題而“著了道”。

另外，對于一些不太聽聞過的、中介大力推薦的冷門留學項目、自主自費項目，家長要注重孩子自身的情況，更要關注好出國之后的相關問題。特別是還要防范那些有時間滯后性且發生之后很難得到解決、維權的風險，千萬不能本末倒置把孩子“一送了之”，一旦送去不合適的地方，就必然是白白浪費時間和金錢了。畢竟，真正對這些問題上心的不會是留學中介。

秘密8：鼓吹“走后門”

留學中介的主要作用是協助申請人整理材料，推進申請，它們可以幫助申請人少走彎路，但并不是萬能的許愿池。事實上，好學校希望招收精英，而精英的養成并不需要仰仗于中介機構；另一方面，如果申請人的水平不夠，中介再牛、再怎么幫忙申請也沒用。出國留學需要有較強的經濟實力、一定的學習能力和語言基礎，每個申請人都應該根據自己的實際情況及能力選擇相應的留學方向。如果想要通過“偏門”蒙混過關，或是勉強成行，最終吃虧的還是消費者自己。

秘密9：學歷不被認可

留學項目的最終結果還是需要靠消費者自己來負責。因此，消費者一定要了解清楚自己所申請的留學項目其最終文憑的種類和適用范圍，再參考自己今后的去向決定是否選擇。對于中介無法提供詳細說法和明確證明的留學項目，其文憑的有效性就要打一個問號了，千萬不能稀里糊涂就上了“賊船”。同時，建議消費者要盡量選取適用面廣、認可度高的留學項目，這樣在學成之后即使遇到一定的變數，也不至于無法應對。

秘密10：設下“連環陷阱”

作為消費者來講，還應該注意提高法律意識。消費者在遇到糾紛時應及時合理地按照《消法》規定的五種途徑，向消費者協會或者有關的行政管理部門進行投訴和申訴。如果通過投訴、申訴還不能達到所預期的效果，進一步也不妨通過司法途徑解決。任何一家中介，在你和它協商過程中，若雙方意見無法達成一致，都要注意相關的訴求期限問題，而不能無休止地和它協商下去。如果最后因為中介用種種理由搪塞、拖延，最后過了訴訟期限或是索性逃之夭夭，再想要維權也已經晚了。上當不可怕，可怕的是上當之后還不警醒。因此，及時醒悟維護自己的權益也是非常重要的。

第二篇：悄悄告訴你10個職場秘密

悄悄告訴你10個職場秘密

導讀：職場奮斗，謹慎行事。在公司，老老實實做個“好員工”可不行，看看下面這些，公司是絕對不告訴你的??

1.入職時的工資高低不重要，只要你努力工作你會得到相應待遇的

我估計幾乎找過工作的人都聽過這句話，當我們確定被聘用跟公司談工資時，他們都會說“如果以后你業績突出、努力工作，你的報酬也會相應增加的”，特別是當第一次找工作的時候大多數人會相信這些話，但是千萬別相信。

剛入職時，你的工資就是你的全部(當然有一些崗位，比如銷售或彈性工資的崗位除外)，而且你入職以后大部分待遇都會跟著你的工資而浮動，工資調整也是按你目前的工資乘于一定的百分比，保險、公積金也跟工資有關系，當你的基本工資低的時候你今后的報酬增長空間也不大。

所以，找工作時千萬不要心軟，多爭取一些基本工資，因為這是你的所有。2.人事部不是你的傾談對象

我在公司看過很多員工找人事部經理談話，而且人事部員工可能會定期找員工談話，問員工在工作中有沒有遇到什么問題？有沒有人事部需要幫員工解決的事情？

但是請你記住，公司人事部并不是你的傾談對象，人事部的首要任務不是去幫助雇員，而是保護公司利益不受雇員損害，這才是最為重要的。可能很多人認為人事部門是自己的朋友，有時甚至連對公司、對老板的真實態度都會告知于人事部門。如果你經常這樣的話，我可以肯定的說，你會跌得很慘，而且不會有人告知你原因的。

3.你的能力并不能確保你的安全

很多公司在招聘員工或對外宣傳時說我們公司注重員工的能力，提倡員工能發揮自己的主觀能動性（確實有一些公司是提倡創新的，但是極少數，大部分都只是打打口號而已）。對于剛入職的員工來說可能都會有一種心理，那就是向同事或領導展示你的才華、展示你的能力，但是請注意：公司或你的領導倒希望先看到你的忠誠，而不是顯擺自己的能力。不管你的目的是什么，這個并不重要，如果你一貫展示你的能力，很有可能上司覺得你賣弄小聰明、是一個不值得信賴的人，或他會感受到威脅，如果他認為你在威脅他的位置，他才不管你有多聰明，他寧愿要一個愚笨但對自己忠誠的人。

所以，當你剛入職或剛調到一個新部門的時候，千萬不能先自作聰明，你首先要做的是熟悉環境熟悉上司同事的性格，即使你是一個專家也要先擺低姿態，當然必要的是關鍵時刻也需要顯示自己的能力，讓別人覺得你是深藏不露。

4.報銷單是公司測試你的一個工具

看到這個題目或許你會納悶？報銷單也能測試員工？是的，我們平時不以為常的報銷單也是公司或領導測試你的一個工具。

大部分公司都會有月底報銷（餐費、交通費、電話費等）或出差報銷吧？

你讓你的領導在你的報銷單上簽字的時候，他有沒有說過什么？或他有沒有做過什么表情？請注意，其實大部分情況下領導們都會看你報銷的金額，而且如果他們愿意的話財務部門可以隨時提供每個人的報銷明細。

以前看過一些在公司里面貪小便宜的人，餐費、交通費里總是放著一些自己私人用的(而不是為了公司業務)費用，或許這些費用只有100元，但正是這些小錢會壞了你的前程。

5.在工作場合中透露私事很危險

現在我們大部分人有太多時間跟同事一起過，我們跟同事在一起的時間有時甚至超過跟家人在一起的時間，這種情況使我們有時分不清公事和私事，有時候覺得跟同事的關系像親人一樣，跟同事分享自己的私事，孩子養育問題，個人健康問題，經濟上遇到的一些困難等，但是請記住，職場就是職場，你這樣做很危險。

6.如果你與老板作對，必然會被逐出公司大門

在公司里有一個對你產生很大影響的人，如果沒有他的支持你不能得到公司的認可，晉升也很難甚至有可能丟掉你的工作，他就是你的頂頭上司。

或許你的上司沒有你聰明、沒有你能干，你或許對他并不服氣，但是請記住，他就像是一個守門人一樣，你想繞開守門人，但最終的結果是你也失去了給你敞開的一扇機會門。或許你覺得如果你自己足夠有能力，公司領導層會讓你繞開你的上司直接讓你晉升或給你另外的機會，但是不要做白日夢了，公司往往會站在你上司的角度想一個組織的穩定性，跟自己的上司斗99%受傷的都是你自己。

或許你的上司能力沒有你強，但是既然他能上升到那個位置就說明他必然有一些其他方面的能力，領導力或組織管理能力或對公司的忠誠，當上司和你產生沖突時公司會站在你上司這一邊，請你記住這一點。

所以，不管碰到什么樣的上司，如果你還想呆在這個部門，呆在這個公司，你需要配合你的上司，這樣他會幫你打開一扇機會的門。7.想要脫穎而出？讓領導感到150%滿足感

在職場成功的一個秘訣，不要只干領導讓你做的事情。如果你只是按照領導說的話100% 執行，那你永遠也無法脫穎而出。在公司做領導給你分配的任務的時候，一定要多長一個心眼，除了他布置的任務以外，你可以提出你的建議或者是一些改善意見，而且完成度不能是100%，而是要達到150%。

“做女人要像希拉里一樣”中，希拉里用的戰略中一個很重要的戰略就是：“讓雇傭我的人或者是接受我提供的服務的人感到200%的滿足感”，這樣看希拉里的目標更高。

很多人都覺得你只要做好領導分配的任務讓你的領導滿足100%，做好自己分內的事情就可以了，但是如果這樣做，你在職場永遠不能混好。

8.加薪必須要求，那晉升呢？NO，千萬要管好自己的嘴巴

既然說加薪必須要求，那晉升呢？這個千萬不能要求，一旦你申請或要求晉升機會，它就會與你失之交臂，晉升不是要求的，而是上司通過認真考慮之后給予你的。

上司還沒有確信你能不能成為管理人員之前你先要求，這就像是你不從大門進，而是要跳過墻進到內部。因為如果上司還沒有確信你是一個當領導的料，但你先提出來，他會覺得你還沒有成熟或認為你比起公司的利益更在意自己的私利。

領導們在決定晉升人選時除了業績、工作能力之外，還會考察很多其他能力，比如領導能力，組織能力，對公司的忠誠度等，而且作為管理人員應該要沉得住氣、該謙虛的時候需要謙虛，你事先提出來會破壞你的形象的。

難道要坐等嗎？當然不是，你可以主動負責一些重要的項目、要提出幫助其他部門面臨的棘手的項目等，一定要抓住機會讓上司看到你的能力，看到你的熱情。

9.如果遇到新上司要積極配合他

現在的公司經常會發生人事變動，一般來說遇到新上司屬下的員工都會有一點被別人侵入的感覺，特別是當你和前任上司關系非常好的時候這種感覺更強烈。但是如果你想在公司繼續混下去，你要盡快配合新上司，熟悉他的工作作風。

很多時候新上司赴任以后下屬員工都期望新來的上司適應部門原來的工作方式，但是這種事情不會發生的，大部分新上司都會對目前的工作方式進行變更，這種時候千萬不要帶頭抵觸或提意見，所謂新官上任三把火，這時候你要做的是積極配合他，如果別的員工有不滿情緒，你應該要中間周旋一下，這樣新上司會覺得你是站在他這一邊的，這個第一印象特別重要。同時，新上司剛來時，你覺得新上司還不懂部門的情況，所以就出面給他一些忠告或建議，就算你是為了新上司好，千萬不要提忠告或建議，這是一個禁忌。如果他主動問你，你可以說，但是，這種時候也盡量說事實，不要涉及到你個人的意見或負面的信息，你要讓你的上司根據這些事實自己做出決定。況且新上司問你的意見或建議，是想測試你們的忠誠，想知道你們對公司或同事的真實想法，這很有可能是一個圈套。

在這里你要記住一點的是，新上司來了熟悉業務的時候對你來說是一個很好的表現自己的機會，記住，少說，默默配合新上司的工作，他會把這些都會記在心里的。

10.贏才是硬道理

說了這么多，或許給一些即將進入社會或剛進入社會的師弟師妹們一種恐懼的心理，想著公司怎么都這樣啊。或許這個不是適用于所有的公司，因為我也碰到過好的公司，好的上司。

但是不怕一萬就怕萬一，我希望大家都提前準備能保護自己的武器，可以繞過這些陷阱。如果你有才能，你必須要充分發揮出來并讓別人知道，并讓他們給你打開一扇機會之門。

我們的人生就像是一場賭博，職場更是一場賭博，你可以選擇你出的牌，從而決定自己的輸贏。

在職場無望的等待天上掉餡餅不是明智之舉，你應該積極地占據主動位置，學會“賭博”，學會扭轉局勢，因為贏才是硬道理。

第三篇：銀行不告訴你的十個秘密

銀行個貸中心不告訴你的10件事

銀行喜歡你貸款買房，不僅風險小，而且它們能因此積累有購買能力的客戶。

貸款，直白點說就是向錢莊付息借錢。對于大部分個人而言，銀行幾乎是現在唯一可選擇的合法錢莊。這位“債主”的特點是，拒絕風險。

它們最喜歡買房子的貸款者

銀行個人貸款大致包括個人住房貸款、個人消費貸款、個人經營類貸款三類業務。由于對公貸款的風險把控越來越嚴、國家對兩高一資(高耗能、高污染、資源性)行業貸款壓縮，銀行個貸業務份額因而漸長。而這其中，個人房貸因業務量大、不良率低成為個貸業務中的絕對“大頭”。“一是可以累積客戶，很多貸款的客戶同時也具備存款、購買理財產品的能力；二則實際房貸業務穩定且持續期限長，資產質量高、還款風險小，累積起來的收益更高。”某國有商業銀行個貸部員工說。

不過房貸受政策調控影響較大，“前段時間一個月才三四筆業務，而購房回暖的時候一天就有五六筆。”北京某商業銀行個貸員說。

地產商是它們的好搭檔

“我們總行與地產商有合作關系，每年會給它們一筆‘融資顧問費’作為回報。”一位銀行信貸員說。因為房貸的需求源是購房者，這些資源掌握在地產商手里，“房屋銷售中介也很重要，一些市場份額大的中介，都與好幾家銀行有合作協議。”

因此，個貸經理更要注意與房產銷售拉近距離，“我們至多能看到客戶在本行內的資產情況和征信記錄，而其他信息房產銷售人員當然更清楚，有的還會直接教客戶怎么應對銀行人員。”任何一個樓盤開盤后，為了保證客戶順利貸款，開發商都會引入多家銀行駐場，“開發商會要求我們必須讓客戶貸到款，一旦有一位客戶因貸不到款而買不了房，你就從這個樓盤出去了。”也就是說，在買房者資質不夠的情況下，個貸經理也會盡量想辦法。

它們對貸款后的真正用途監管不嚴

針對消費貸款，現在新興一種方式叫做“循環信貸”，也就是說根據客戶抵押資質和還款能力，在一個年限內審批一個固定的放貸額度。客戶可在此額度內隨時支取和歸還資金。但此后，商業銀行一般都懶得去對貸款用途做監督。

按規定，對于個人貸款資金，銀行原則上是受托直接向借款人的交易對象支付，比如房貸直接匯到開發商賬戶，裝修貸款直接進入裝修公司賬戶。但對借款人難以事先確定具體交易對象且額度不超30萬元人民幣的貸款資金，借款人可自主支付。一些人將這些消費貸款用來支付房貸，銀行也睜只眼閉只眼。有的中介機構會專門幫人操作，支付一定的“通道費”，將其他用途的貸款從對方賬戶支出，打入客戶賬戶。這樣的后續故事，銀行很少理會。

它們覺得二套房貸風險大、收益大

這其中有個關鍵影響因素—風險權重。風險權重簡言之就相當于對貸款資金的預留比例，例如目前每放出100萬元的首套房貸，要預留45%也就是45萬元的風險準備金，而二套房要預留60%即60萬元的準備金。“以北京地區為例，大部分銀行首套房貸款利率采取優惠能達到8.5折、9折；而二套房貸款利率，銀行仍普遍執行上浮1.1倍，甚至更高。目前銀行做二套房貸只比做首套房貸多賺27%左右，但卻要占用更多的風險準備金。”某商業銀行個貸部員工說。

銀監會最近推出新規定，從2013年元旦起首套房貸、二套房貸的風險權重都統一為50%。“風險權重統一之后，二套房貸能賺到的利息要比放首套房貸多出約六成，這將刺激銀行多做二套房貸。”

年底申請房貸不容易

銀行作為金融機構，在銀監會監管下會有一個存貸比要求。根據政策和資金量，“一般是總行有一個總的房貸額度，再根據具體情況分配任務到分行。”由此，分行就有一個固定額度的任務量，這也是個貸經理的“指標”。

所以一般在年底如果放貸任務已經完成，精明的信貸員就會“攢客”，把業務成績拖延到明年。加上年終扎帳清算，年底月份申請房貸的人可能就會等更久的所謂審核，“一般年底結算完是到1月4日以后開始新一年的業務。”所以著急年底申請的人還是先問好情況，還沒完成任務的銀行是你更好的選擇。

它們承諾的口頭利率優惠可能會反悔

貸款當然也存在營銷行為。比如在房地產調控政策背景下，有的經理會口頭承諾“房貸利率打8.5折”先吸引客戶，或稱先成為優質客戶(達到一定量的存款)就能獲得優惠。有的則有捆綁銷售嫌疑，“購買20萬元理財產品或者10萬元貴金屬，即有折扣并可迅速放款。”一位銀行員工說。

而口頭承諾總有不被兌現的風險。到申請過程中，銀行業人士又會告訴你“優惠不了”。最有利的理由就是政策變化。事實上，雖然房產政策易變，但目前來看監管層從未叫停過首

套房利率7折優惠政策。央行多次調整房貸政策，但都指向首付比例，并未取消利率政策。實際房貸利率一直是由各家銀行根據自身風險和市場情況自主定價的。

你收入高，它們也不見得認為你有信用

有一種消費貸款形式是無抵押、無擔保的純信用貸款。“審查主要是三個方面：一是月收入情況證明，主要看工資卡記錄。二是工作證明，穩定的單位讓還款更有保障，所以一般如公務員、醫生、事業單位職工、上市公司或企業職工的申請更容易受理，自雇人士就比較麻煩了。即使收入很高，如果不是每月固定支付，也可能被拒絕。第三個是信用記錄。有的還需要提供住房證明，同等條件下，已婚人士要比未婚人士更容易貸到款。”一位客戶經理表示。

外資銀行在無抵押貸款方面看上去比國內銀行“通情達理”，但實際暗藏玄機。“準入條件很寬松，但沒有好的工資證明，也貸不出多少錢來。”而且外資銀行手續費和管理費也要更高一些。

它們輕易不會讓你的房屋被拍賣

貸款后，個貸經理還有一個重要任務就是催繳貸款。如果他們經手貸款的房屋最終被拍賣，對他們的職業生涯來說，將是個重大污點。所以他們輕易不會讓這樣的事情發生。他們除了打電話，還會親自上門貼催繳單，盡力給房主施加壓力。

連續逾期還款超過三次，他們便會認為你存在惡意不還款的行為，房屋也有被收回的風險，但這種情況并不多見，因為對房主來說，自己把房子賣掉其實更賺錢。

如果客戶在還貸方面實在有困難，但又想保留房產，個貸經理往往會幫你延長按揭還款期限，但因為銀行面臨壞賬風險，所以會用較長時間和復雜手續，來對借款人的收入與支付能力進行評估。“根據個人工作等實際情況，最多能獲得展期三年。”

它們會暗示你如何達到貸款條件

某房貸代辦中介公司的總經理說：“在競爭的條件下，個貸經理很容易放松審查，發放貸款。開發貸產品時，銀行也會在貸款審批上比較松一點，因為它們的回款壓力大，急于放貸并回收之前的資金。”

大部分個貸經理樂意暗示你如何達到貸款條件。在目前的房價水平下，房屋按揭貸款的條件一般是月收入達到月還款的2倍，或有其他資產作為補充。如果你的條件不夠，他們會直接告訴你該怎么做，“最好的辦法就是在按揭行增加個人資產，現在個貸經理不能開口

讓客戶存錢了，于是改由銷售來暗示客戶。能夠體現個人還款能力的，還是現金類資產。銀行最喜歡的是讓客戶買該銀行的保險和理財產品。”前述代辦中介說。

未到期的定期存款可以做抵押貸款

除了房產，其實還有其他抵押物，常見的如存單和理財產品—具有現金價值的保單、外匯理財產品、憑證式國債。它們根據價值和貸款用途可以獲得不同的抵押率和貸款期限。如此，在急需資金時可以比較一下，兌現存款和抵押貸款哪種方式更劃算。比如一張未到期的定期儲蓄存單，提前支取會造成較大的利息損失，通過計算之后，你可能會發現提前支取的利率成本不如拿來直接辦理質押貸款劃算。

市場上一些小額信貸公司算是銀行個貸部業務的競爭者，但向它們貸款成本更高，有的利率高達20%，只是審批相對容易。目前還有一些銀行開始設立消費金融公司，更專注于消費信貸，形式上與信用卡分期付款類似，成本與銀行差不多。

第四篇：大專生留學途徑杭州出國留學告訴你

大專生留學途徑杭州出國留學告訴你

目前眾多大專生面臨的處境可以用七個字來概括，“升學難，就業更難”。在這種情況下，很多大專生將視線投向了國外的留學市場，希望可以通過留學這一途徑來提升自我價值的同時可以有一份好的工作。大專留學目前有“專升本”和“專升碩”兩大類別，下面，杭州留學中介華一國際留學中心為大家介紹大專生留學的途徑以及時間安排，希望可以幫到大家。

一、大專生留學途徑

1、大專生留學之專升本

方式一：直接插班在大專學分獲得認可的前提下，大專生可選擇將自己的學分轉到國外學校，并“直接插班”就讀其大學本科二年級或三年級。杭州出國留學華一國際提醒，這種形式主要適合具有三年制學歷，且專業對口的學生。

方式二：從國外的大學本科一年級開始讀起這主要適合想讀比較好的學校，又不一定讀回以前專業的兩年制大專生。這類學生可以申請荷蘭、英國等大學提供的三年制本科。它的優勢在于突破了學校和專業的局限性，學生可以根據自己的愿望和興趣選擇專業。

2、大專生留學之專升碩

方式一：碩士預科適合二年制大專畢業的學生以及工作經驗不足的三年制大專生，優勢在于碩士預科課程對學生的英文能力要求不高，雅思一般只要求5.5分左右。目前英國、澳大利亞等國開設了相關的碩士預科課程。

方式二：有三年以上相關工作經驗的三年制大專學生可以嘗試直接申請英國、澳大利亞、荷蘭、新加坡大學的碩士課程。

二、大專生留學之時間

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

┈┈┈┈┈┈┈專升本(專科起點)┄┄┄┄本讀研(本科起點)┄┄┄總時間

────────────────────────────────────────────────攻讀國內碩士：２~３年┄┄┄┄┄┄┄２~３年┄┄┄┄┄┄┄┄４~６年

────────────────────────────────────────────────攻讀英國碩士：國內預科半年~１年┄┄┄英國碩士１年┄┄┄┄１年半~２年────────────────────────────────────────────────

第五篇：考研后留學來得及嗎？這篇文章告訴你！

即使考研失利，到國外讀研的想法依然可以實現，并且并不一定需要再等待一年去申請。那么考研后出國的同學，有哪些途徑呢？

雖然說考研后留學從時間上來說，比提前規劃的學生要緊張，但是選學校、選專業等問題上，也萬萬不能馬虎大意。

總而言之，考研已經結束不知道考研成績如何，與其陷在煩惱之中，不如給自己多一條出路——出國留學，也許是相比考研來說更適合你的道路。