第一篇：信用卡精養(yǎng)技術(shù)[范文]

提額總匯

（一）一、選擇信用卡

信用卡提額度，銀行是不會查詢征信的，理論上講是信用卡就可以提。最好養(yǎng)的卡為招商銀行信用卡，其次股份制銀行，最后為國有銀行。不易提升額度的幾點： 1、3個月內(nèi)有逾期的，6個月內(nèi)逾期天數(shù)超過30天的

2、分期金額過大的

3、本人名下幾張同行共享額度信用卡的

4、套現(xiàn)嚴重的

5、取現(xiàn)過多的

6、最近被降額度的

7、信用卡上有車貸的

二、刷卡方法

（一）圍繞一句話進行操作：讓銀行在無風(fēng)險的情況下掙錢。

（二）無風(fēng)險 即，你是正常行的消費，不是套現(xiàn)。以下為幾種常見的風(fēng)險：

1、單筆消費較高，通常上萬。

2、月月都有大額消費，占固定額度的90%以上，然后同時多筆小額消費

3、每月都在高風(fēng)險機上大額消費：有的持卡人為了避免自己的帳戶被銀行關(guān)注，經(jīng)常在tx的時候選擇不同的中介，不同的機。這種做法是徒勞的，信用卡tx中介手里的機器多數(shù)都被銀聯(lián)和發(fā)卡行重點監(jiān)控，換機的做法只是從一個高風(fēng)險換到另外一個高風(fēng)險；

4、經(jīng)常在批發(fā)類上大額消費：作為個人信用卡用戶應(yīng)該很少和批發(fā)類有交易，比如醫(yī)院、學(xué)校、房地產(chǎn)商、車行等，在這些類別的機上消費銀行是拿不到手續(xù)費的；

5、每月都在支付寶等網(wǎng)絡(luò)支付平臺大量充值，充值金額占所用信用卡額度90%以上。

很好理解，排除個別經(jīng)濟實力特強的持卡人，普通用戶不太可能經(jīng)常有數(shù)萬的大額消費，要不怎么還？月月刷空的信用卡帳戶很容易被銀行關(guān)注，再加上有高風(fēng)險消費或大量網(wǎng)付記錄，這樣的帳戶十之八九都會被銀行列為高風(fēng)險帳戶，說的難聽一點，就是該持卡人在利用信用卡tx！

6、每月全額還款，還款后兩、三天內(nèi)就用完所有信用額度，比較的極端的在還款后幾分鐘內(nèi)就刷成空卡了

（三）銀行掙錢 即，你需要用高扣率的機器刷卡，偶爾取個現(xiàn)金、分個期

（四）以下為養(yǎng)卡注意事項

1、信用卡綁定借記卡，開通網(wǎng)銀。

2、刷卡次數(shù)每月不低于20次，且為不同的機器。每天刷卡次數(shù)盡量不超過5次。

3、每月消費金額大于信用卡額度

4、消費時間根據(jù)商戶的正常營業(yè)時間 5、1.25扣率刷卡次數(shù)與金額度占比不低于15%，0.38扣率刷卡次數(shù)與金額不高于50%，其余為0.78扣率機器

6、單筆金額要與商戶交易情況基本相符

7、信用卡內(nèi)保持可用額度不低于信用卡額度的10%

8、做點小額度的分期（可選）

三、提額度

（一）用卡情況良好，提額度就很簡單。正常養(yǎng)卡3月內(nèi)絕對可以提額度。有些銀行如招商銀行連續(xù)1周全部為1.25扣率刷卡，3.臨時提額式

因過節(jié)、旅游、出差等短期需要增加額度，可申請?zhí)崤R時額度，會較易審批。4.抓住時機式提額

提額的時間也很重要。在賬單日或者在卡剛剛刷爆的時候申請，最為有效。5.持續(xù)消費式提額

刷卡消費的帳單需連續(xù)3個月，中間不能斷，即每月都要有消費。

四、注意事項

1、養(yǎng)卡信用卡總額度的百分之五，即為所需要的資金

2、做好只養(yǎng)一家銀行的信用卡

3、一臺機器最多用三個月

4、建議收費：養(yǎng)卡2%，提額度10%（1）養(yǎng)卡步驟：

首先把養(yǎng)的卡作為一個資深成功人士來看待，正常成功人士平時應(yīng)該怎么消費呢？

首先他要經(jīng)常在高檔商場金銀店買東西、中午要在高檔餐廳吃飯、偶爾看個電影、拍個寫真、淘寶購個物、家里有人看病去私人醫(yī)院，平時修個車（成功人士必須有車），加個油，做個SPA。晚上去酒吧、KTV、洗浴中心消費，然后在賓館休息。這是一個成功人士的正常軌跡。

只要消費完全符合正常成功人士的行為習(xí)慣，銀行就監(jiān)控不了你是養(yǎng)卡的！這樣提額的成功率極大，一般一個月后即可提升高額度的臨時！

建議：如養(yǎng)卡順帶為客戶代還款，最好采用以下方法：（對客戶有一定了解且有客戶的身份證做保證）（2）注意事項：

?中國銀行卡打客服咨詢?nèi)绻荒陜?nèi)申請過固定額度的，此卡最多只能提升臨時額度（中國銀行的固定額度固定一年提一次）

?農(nóng)業(yè)銀行、招商銀行、平安銀行、交通銀行的養(yǎng)卡良好后銀行有時會主動給客戶打電話提升固定額度，需注意！?工商銀行的額度不太好提，建議此卡少養(yǎng)。

（3）好養(yǎng)的卡排行為：招商銀行、平安銀行、中信銀行、光大銀行、其他股份制銀行、然后是農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、中國銀行、交通銀行。

注：建設(shè)銀行提升的臨時額度到期后一般需要養(yǎng)卡一周后才可以重新提臨時、一定要安排好這個卡的養(yǎng)卡。建議信用卡有車貸分期、有逾期、被降過額度的慎重接單，按我多年經(jīng)驗此三類卡片很難提固定額度。（分期為車貸分期、有其他分期的提額度更好提）總之，精養(yǎng)卡是一個比較麻煩的事情。

提額總匯

（二）提額軟件，其實都是利用銀行的某一個鏈接，或者某一個參數(shù)進行封裝出來的，而這類軟件基本都是計算機語言編寫的，基本都會被殺毒軟件報毒。那么，所謂提額軟件不是萬能的，其實就是迎合了大眾覺得提額難，提額操作復(fù)雜的心理而弄出來的斂財手段。當然，如果覺得用起來方便，也無可厚非了。不過，如果真是利用銀行的某個通道所制作，倒也可以放心使用，如果是加入了其他的盜號木馬或者會收集客戶信息，那還是要小心為上！各主流銀行提額：總結(jié)來就是網(wǎng)銀，電話，微信，手銀、人工，代碼。【工行提額】：網(wǎng)銀，代碼，人工，柜臺，（理財，刷星，資產(chǎn)證明等，）【中國提額】：人工，柜臺（曲線2卡）【農(nóng)行提額】：微信，網(wǎng)銀，手機銀行，柜臺，人工 【建設(shè)提額】：網(wǎng)銀，代碼，電話（進件）【交通提額】：電話，網(wǎng)頁，柜臺（冷凍、掛失）【廣發(fā)提額】：網(wǎng)銀，電話，微信，手機銀行（分期、美金、爆卡）【中信提額】：代碼，人工邀請，也可電話（鐵公雞不正常提額）【民生提額】：電話、人工邀請，代碼（超限、境外）【光大提額】：電話（積分、消費次數(shù)、活動）【郵政提額】：電話（砸錢）【招商提額】：網(wǎng)銀，電話，APP，微信。

第二篇：信用卡精養(yǎng)技術(shù)(精華分享2017)

提額總匯

（一）一、選擇信用卡

信用卡提額度，銀行是不會查詢征信的，理論上講是信用卡就可以提。最好養(yǎng)的卡為招商銀行信用卡，其次股份制銀行，最后為國有銀行。不易提升額度的幾點： 1、3個月內(nèi)有逾期的，6個月內(nèi)逾期天數(shù)超過30天的

2、分期金額過大的

3、本人名下幾張同行共享額度信用卡的

4、套現(xiàn)嚴重的

5、取現(xiàn)過多的

6、最近被降額度的

7、信用卡上有車貸的

二、刷卡方法

（一）圍繞一句話進行操作：讓銀行在無風(fēng)險的情況下掙錢。

（二）無風(fēng)險即，你是正常行的消費，不是套現(xiàn)。以下為幾種常見的風(fēng)險：

1、單筆消費較高，通常上萬。

2、月月都有大額消費，占固定額度的90%以上，然后同時多筆小額消費

3、每月都在高風(fēng)險機上大額消費：有的持卡人為了避免自己的帳戶被銀行關(guān)注，經(jīng)常在tx的時候選擇不同的中介，不同的機。這種做法是徒勞的，信用卡tx中介手里的機器多數(shù)都被銀聯(lián)和發(fā)卡行重點監(jiān)控，換機的做法只是從一個高風(fēng)險換到另外一個高風(fēng)險；

4、經(jīng)常在批發(fā)類上大額消費：作為個人信用卡用戶應(yīng)該很少和批發(fā)類有交易，比如醫(yī)院、學(xué)校、房地產(chǎn)商、車行等，在這些類別的機上消費銀行是拿不到手續(xù)費的；

5、每月都在支付寶等網(wǎng)絡(luò)支付平臺大量充值，充值金額占所用信用卡額度90%以上。很好理解，排除個別經(jīng)濟實力特強的持卡人，普通用戶不太可能經(jīng)常有數(shù)萬的大額消費，要不怎么還？月月刷空的信用卡帳戶很容易被銀行關(guān)注，再加上有高風(fēng)險消費或大量網(wǎng)付記錄，這樣的帳戶十之八九都會被銀行列為高風(fēng)險帳戶，說的難聽一點，就是該持卡人在利用信用卡tx！

6、每月全額還款，還款后兩、三天內(nèi)就用完所有信用額度，比較的極端的在還款后幾分鐘內(nèi)就刷成空卡了

（三）銀行掙錢即，你需要用高扣率的機器刷卡，偶爾取個現(xiàn)金、分個期

（四）以下為養(yǎng)卡注意事項

1、信用卡綁定借記卡，開通網(wǎng)銀。

2、刷卡次數(shù)每月不低于20次，且為不同的機器。每天刷卡次數(shù)盡量不超過5次。

3、每月消費金額大于信用卡額度

4、消費時間根據(jù)商戶的正常營業(yè)時間 5、1.25扣率刷卡次數(shù)與金額度占比不低于15%，0.38扣率刷卡次數(shù)與金額不高于50%，其余為0.78扣率機器

6、單筆金額要與商戶交易情況基本相符

7、信用卡內(nèi)保持可用額度不低于信用卡額度的10%

8、做點小額度的分期（可選）

三、提額度

（一）用卡情況良好，提額度就很簡單。正常養(yǎng)卡3月內(nèi)絕對可以提額度。有些銀行如招商銀行連續(xù)1周全部為

1.25扣率刷卡，第二周就可以提額度

（二）提額度最快的方法為空刷，即在1.25扣率機器上刷卡金額大于信用額度或可用額度，然后電話提額度，或者等銀行短信

（三）強制提額度：用醫(yī)院的機器空刷，然后電話銀行朋友住院。

（四）提額的一些技巧： 1.次數(shù)取勝式提額

頻繁使用信用卡，無論金額大小，只要能刷卡的地方就絕對刷卡消費。2.金額取勝式提額

最好每月產(chǎn)生帳單消費情況至少是總額度的30%以上。3.臨時提額式

因過節(jié)、旅游、出差等短期需要增加額度，可申請?zhí)崤R時額度，會較易審批。4.抓住時機式提額

提額的時間也很重要。在賬單日或者在卡剛剛刷爆的時候申請，最為有效。5.持續(xù)消費式提額

刷卡消費的帳單需連續(xù)3個月，中間不能斷，即每月都要有消費。

四、注意事項

1、養(yǎng)卡信用卡總額度的百分之五，即為所需要的資金

2、做好只養(yǎng)一家銀行的信用卡

3、一臺機器最多用三個月

4、建議收費：養(yǎng)卡2%，提額度10%（1）養(yǎng)卡步驟：

首先把養(yǎng)的卡作為一個資深成功人士來看待，正常成功人士平時應(yīng)該怎么消費呢？ 首先他要經(jīng)常在高檔商場金銀店買東西、中午要在高檔餐廳吃飯、偶爾看個電影、拍個寫真、淘寶購個物、家里有人看病去私人醫(yī)院，平時修個車（成功人士必須有車），加個油，做個SPA。晚上去酒吧、KTV、洗浴中心消費，然后在賓館休息。這是一個成功人士的正常軌跡。

只要消費完全符合正常成功人士的行為習(xí)慣，銀行就監(jiān)控不了你是養(yǎng)卡的！這樣提額的成功率極大，一般一個月后即可提升高額度的臨時！

建議：如養(yǎng)卡順帶為客戶代還款，最好采用以下方法：（對客戶有一定了解且有客戶的身份證做保證）

（2）注意事項： ?中國銀行卡打客服咨詢?nèi)绻荒陜?nèi)申請過固定額度的，此卡最多只能提升臨時額度（中國銀行的固定額度固定一年提一次）

?農(nóng)業(yè)銀行、招商銀行、平安銀行、交通銀行的養(yǎng)卡良好后銀行有時會主動給客戶打電話提升固定額度，需注意！?工商銀行的額度不太好提，建議此卡少養(yǎng)。

（3）好養(yǎng)的卡排行為：招商銀行、平安銀行、中信銀行、光大銀行、其他股份制銀行、然后是農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、中國銀行、交通銀行。

注：建設(shè)銀行提升的臨時額度到期后一般需要養(yǎng)卡一周后才可以重新提臨時、一定要安排好這個卡的養(yǎng)卡。建議信用卡有車貸分期、有逾期、被降過額度的慎重接單，按我多年經(jīng)驗此三類卡片很難提固定額度。（分期為車貸分期、有其他分期的提額度更好提）

總之，精養(yǎng)卡是一個比較麻煩的事情。提額總匯

（二）提額軟件，其實都是利用銀行的某一個鏈接，或者某一個參數(shù)進行封裝出來的，而這類軟件基本都是計算機語言編寫的，基本都會被殺毒軟件報毒。那么，所謂提額軟件不是萬能的，其實就是迎合了大眾覺得提額難，提額操作復(fù)雜的心理而弄出來的斂財手段。當然，如果覺得用起來方便，也無可厚非了。不過，如果真是利用銀行的某個通道所制作，倒也可以放心使用，如果是加入了其他的盜號木馬或者會收集客戶信息，那還是要小心為上！各主流銀行提額：總結(jié)來就是網(wǎng)銀，電話，微信，手銀、人工，代碼。

【工行提額】：網(wǎng)銀，代碼，人工，柜臺，（理財，刷星，資產(chǎn)證明等，）【中國提額】：人工，柜臺（曲線2卡）

【農(nóng)行提額】：微信，網(wǎng)銀，手機銀行，柜臺，人工 【建設(shè)提額】：網(wǎng)銀，代碼，電話（進件）【交通提額】：電話，網(wǎng)頁，柜臺（冷凍、掛失）

【廣發(fā)提額】：網(wǎng)銀，電話，微信，手機銀行（分期、美金、爆卡）【中信提額】：代碼，人工邀請，也可電話（鐵公雞不正常提額）【民生提額】：電話、人工邀請，代碼（超限、境外）【光大提額】：電話（積分、消費次數(shù)、活動）【郵政提額】：電話（砸錢）

【招商提額】：網(wǎng)銀，電話，APP，微信。

最后：寶麗泰建議個人精養(yǎng)搭配：付臨門一機20商戶，（專門用來刷大額）海科融通一機1000戶（用來客串一些各行各業(yè)多無化的小額便用，靈活方便）兩個平臺最大化均可做到0.56秒到，養(yǎng)卡：切忌不要使用藍牙手刷機，第一亂跳碼，第二費率高，為什么現(xiàn)在市場，都在免費送手刷機，那是因為你使用的過程后，每刷一筆就有百分十幾甚至更多的回扣進了個人商家的腰包，商戶往往跳到一些公益商戶也不足為奇了。（公益商戶銀行是不分到錢的）不給銀行錢賺，當然銀行更不會給你提額了，反而還會降額或封卡。

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第三篇：精養(yǎng)信用卡

趨勢分析

（一）傳統(tǒng)養(yǎng)卡（套現(xiàn)/墊還）

1、傳統(tǒng)的套現(xiàn)、墊還已經(jīng)持續(xù)近20個年頭，已屬于市場夕陽產(chǎn)業(yè)；

2、隨著《刑法》對套現(xiàn)、墊還等行為的立法規(guī)定，使得此行業(yè)雪上加霜；

（二）精養(yǎng)卡（信用卡托管）

1、隨著現(xiàn)代金融業(yè)的發(fā)展，人們與貸款、信用卡等金融產(chǎn)品使用率越來越高，但大多是卡盲，只懂養(yǎng)車、卻不懂養(yǎng)卡，甚至不會用卡。

2、許多用戶利用信用卡網(wǎng)上消費、經(jīng)常套現(xiàn)、找人代還款或逾期、最低還款、超限、過度分期等，至于信用卡評分不足，進入銀行高危客戶名單或黑名單，甚至被銀行降額、封卡等，并且不能再與其他銀行等發(fā)生業(yè)務(wù)往來。

3、許多用戶對信用額度有明顯需求，但長期的不當用卡或用卡綜合評分過不到提額標準，故需要像養(yǎng)車一樣養(yǎng)卡，把卡片的價值最大化發(fā)揮出來，并不斷提升信用額度。

4、許多用戶擁有多家銀行信用卡，但總體額度均不高，小卡多不僅不方便管理，而且會占用銀行資源，卡多的用戶（超過5張）容易被銀行列為高危客戶（卡多則負債多，還款能力差，并且容易套現(xiàn)）。

5、許多用戶希望擁有1-2張大額信用卡，有充足額度可供使用，提升個人檔次。

6、信用卡的價值極大，需要不斷培養(yǎng)和提升信用價值，即從最基礎(chǔ)的養(yǎng)卡開始，通過合理規(guī)劃、專業(yè)操作以持續(xù)放大信用卡的額度。

7、最近一兩年起，各大城市許多人群已將養(yǎng)卡上升到戰(zhàn)略高度，而不僅僅局限在養(yǎng)車、養(yǎng)房、養(yǎng)老婆的基礎(chǔ)層面上，所以，精養(yǎng)卡是個絕對趨勢。

二、操作分析

（一）傳統(tǒng)養(yǎng)卡（套現(xiàn)/墊還）

用代還人（專門從事養(yǎng)卡的人）的戶名直接打一定金額款項至養(yǎng)卡人的信用卡中，然后在10-30分鐘內(nèi)用低費率積分機或封頂機直接等額刷出。這樣的操作非常危險，不僅不能提升信用額度，更是損傷信用，甚至導(dǎo)致降額或封卡。按銀聯(lián)最新通知，如連續(xù)三個月如此操作，該卡片及容易降額或封卡。

（二）精養(yǎng)卡（信用卡托管）

根據(jù)銀行的提額標準，模擬銀行提額路徑，為信用卡制訂合理、多元化的消費記錄。比如刷卡次數(shù)達15-45次/月，金額達到信用卡額度的70%-150%左右，消費類型如餐飲、酒店、娛樂、KTV、黃金珠寶、超市、電器、美容、通信服務(wù)、加油站、航空機票、百貨商超、副食等。并且優(yōu)化消費時段、金額、商戶類型、次數(shù)等一系列數(shù)據(jù)，使之達到完美提額評分標準，觸發(fā)提額點，進而提升信用額度。在還款方面，都是打款至養(yǎng)卡人的儲蓄卡，再用他本人的儲蓄卡還款至信用卡中，然后再進行消費。

三、風(fēng)險分析

（一）傳統(tǒng)養(yǎng)卡（套現(xiàn)/墊還）

絕對不安全，每個環(huán)節(jié)（如：還款方式、還款賬戶、刷卡機器、刷卡時間、刷卡類型等）都能被銀聯(lián)通過系統(tǒng)掃描識別出來，非常要命！只要一操作，就會自動觸發(fā)銀行的風(fēng)控系統(tǒng)，即會被銀行列入監(jiān)控對象，情節(jié)嚴重者降額、封卡、進黑名單，被所有銀行集體封殺！普養(yǎng)的危險操作要點：

1、用代還款人（專門從事養(yǎng)卡的人）的戶名還款，該戶名長期幫別人還信用卡，早已被銀聯(lián)監(jiān)控；

2、還卡后等金額當天刷出，同等金額大進大出，極其危險，哪家銀行不知道你在找人還款然后再馬上套現(xiàn)啊？

3、當天刷卡出來的機子，都是長期套現(xiàn)機，也早已進入銀聯(lián)黑名單，請注意安全……

（二）精養(yǎng)卡（信用卡托管）

（1）從還款到消費，再到信用額度提額，完全模擬用戶正常消費路徑，銀行絕對識別不出來；

（2）用戶每天都能收到或微信，能夠?qū)崟r了解用卡情況；

（3）用戶不想養(yǎng)卡時，打個電話給銀行稱卡片丟失，最多花20元即可補到一張新卡，新卡開卡后，舊卡當面剪斷或作廢。新卡的卡號、交易密碼、查詢密碼、有效日期及背簽三位數(shù)不讓養(yǎng)卡機構(gòu)知道即可，保障用戶信息安全性。

四、法律分析

（一）傳統(tǒng)養(yǎng)卡（套現(xiàn)/墊還）持卡人以非法占有為目的，采用套現(xiàn)方式惡意透支，擾亂了金融秩序，應(yīng)當追究刑事責(zé)任的，依照刑法第一百九十六條的規(guī)定，以信用卡詐騙罪定罪處罰。

（二）精養(yǎng)卡（信用卡托管）

持卡人以修復(fù)信用、提升信用為目的，而不是非法占有、惡意透秀。此舉目的不同，操作方法不同，結(jié)果當然不同。并且，中國尚無法律規(guī)定信用提升是違法的，而信用提升本身是好事情，自然沒有違法、違規(guī)可言。

五、風(fēng)險分析

（一）傳統(tǒng)養(yǎng)卡（套現(xiàn)/墊還）

1、當信用卡被銀行風(fēng)控后，極易出現(xiàn)還款后刷不出來現(xiàn)象，導(dǎo)致操作方資金受損；

2、操作方POS機經(jīng)常有風(fēng)險客戶及風(fēng)險交易行為，被銀聯(lián)監(jiān)控，易極凍結(jié)資金，甚至?xí)坟?zé)POS機法人的法律責(zé)任；

3、經(jīng)常有投機分子拿他人的偽卡、冒名卡進行敲詐，如此一次性小生意，不好預(yù)防，極易上當受騙，少則數(shù)千，多則上十萬，且無法向公安機關(guān)報案。

4、飽受銀聯(lián)或公安機關(guān)的釣魚電話威脅，如遇到且被逮個正著，后果自然十分悲慘，不僅損失慘重，甚至面臨牢獄之災(zāi)。

（二）精養(yǎng)卡（信用卡托管）

1、有精養(yǎng)卡意識的人群，大多素質(zhì)較高，篩選了一部分投機分子；

2、合作前要在卡里至少保留10%-30%保證金，又進一步篩選了投機分子；

3、合作前要做持卡人登記，并留身份證件復(fù)印件及相關(guān)聯(lián)系人信息（辦卡時填寫的緊急聯(lián)系人等），進行相關(guān)確認，規(guī)避了投機分子的不良行為；

4、所有操作均在操作方家中或另一“神秘”辦公室進行，接待處是正規(guī)辦公，規(guī)避了銀聯(lián)及公安機關(guān)當場“人臟俱獲”等風(fēng)險；

5、每次還款均分多次、小額進行，還款后即刷出來，規(guī)避了投機分子的掛失卡片風(fēng)險；

6、若經(jīng)協(xié)調(diào)，可將持卡人的綁定手機、微信均換操作方綁定，不僅完全規(guī)避風(fēng)險，更能便于提額操作（用預(yù)留手機打電話、發(fā)提額短信、接活動邀請等）；

7、如遇持卡人詐騙行為，則可根據(jù)他信用卡的相關(guān)信息，進行準確搜索、定位與人工處理（你懂的…）；

8、除人工處理外，亦可的手工封卡、降額、爆征信，讓他的身份證在銀行里永遠廢掉。

9、以上風(fēng)險預(yù)警處理，有必要在合作之初告之持卡人，以免事情發(fā)生了傷和氣。

六、效果分析

（一）傳統(tǒng)養(yǎng)卡（套現(xiàn)/墊還）

1、僅僅是延長了還款期限；

2、加速了信用卡風(fēng)險，隨時面臨降額、封卡，毀掉持卡人信用體系；

3、被封卡、降額后，銀行會逼持卡人還款，否則將面臨法院強制執(zhí)行還款；

（二）精養(yǎng)卡（信用卡托管）

1、修復(fù)了持卡人信用價值，并且不斷完善和優(yōu)化；

2、提升了信用卡額度，建立了儲備銀行，讓持卡人有源源不斷地現(xiàn)金流；

3、提高了持卡人的銀行信用等級，從普卡升金卡、白金卡，甚至升至頂級鉆石卡；

七、投資分析

（一）傳統(tǒng)養(yǎng)卡（套現(xiàn)/墊還）

1、機具設(shè)備若干，5000元搞定；

2、辦公場地、水電等，2500元/月；

3、電腦、桌椅等辦公設(shè)備，一整套僅需要5000元；

4、流動資金30萬起，低于30萬則不用玩這行了，否則有客戶只能拒了或賣了；若沒有客戶，這些錢也只能閑著，其中的資金成本只能自己承擔(dān)。

（二）精養(yǎng)卡（信用卡托管）

1、辦公場地及設(shè)備投資：

（1）機器設(shè)備：20臺*800元/臺＝1.6萬；

（2）辦公場所：小規(guī)模辦公室，每月2500元即可；（3）電腦、桌、倚沙發(fā)等（二手也行）：5000元；（4）流動資金：不需要儲備！合計：2-3萬元即可走入正軌。

2、養(yǎng)卡流動資金解決方案（適合小本起家的屌絲）：

（1）要求客戶至少保留總額度10%的保證金，10000額度需要至少保留1000元；（2）若客戶保留的資金多，可減少或免除養(yǎng)卡費，如1萬額度保留4000元，則只收6000元*2%養(yǎng)費；若1萬額度保留80%，則免收養(yǎng)卡費等，具體酌情而定；

（3）前期客戶哪怕承諾免費養(yǎng)卡提額（操作好提額的卡），但提額成功后保留一定金額免費使用一定時間，補償養(yǎng)卡費和提額費，以達到操作方融資目的。

（4）做最壞假設(shè)，若僅僅只有10%的保證金，以10萬額度起家，則有1萬元保證金，可全額刷出，用T+1機子使用22天（每月有8天周末不到賬），則22天*1萬＝22萬，完全可以用這10%保證金操作總額度2倍的信用卡，完全不用再像以前做墊還、套現(xiàn)時擔(dān)心資金斷裂了！

八、收益分析

（一）傳統(tǒng)養(yǎng)卡（套現(xiàn)/墊還）

1、套現(xiàn)費：收1%左右，成本0.38%或封頂機，利潤平均0.6%左右；

2、養(yǎng)卡費：收1.2%左右，成本0.38%或封頂機，利潤平均0.8%左右；

（二）精養(yǎng)卡（信用卡托管）

1、養(yǎng)卡費用：至少收2%-3%，成本0.6%-0.8%，利潤空間至少1.2%；

2、提額費用：至少8%-15%，平均至少可賺10%左右；

3、積分兌換：在合作登記表中注明可管理和使用客戶積分，用以兌換禮品或生活用品等。

4、銀行優(yōu)惠：各大銀行1-10元看電影，免費洗車、吃飯、喝咖啡優(yōu)惠等。

5、銀行活動：刷卡活動如中信魔力卡積分兌現(xiàn)金、交行刷卡送打印機、沃爾瑪卡積分兌現(xiàn)、興業(yè)白金卡換機票再兌現(xiàn)等活動，每張卡平均可操作1000-10000元現(xiàn)金利潤等。

九：機器配備 1.25的8臺0.78的27臺浴場1臺，酒店2臺，珠寶2臺，KTV 3臺)快餐店2臺，玻璃油漆店1臺，五金店1臺，百貨店3臺，雜貨店便利店5臺，糖果店1臺，面包鋪2臺，冷飲店1臺，服飾店3臺，理發(fā)店1臺，文具書店1臺，體育用品1臺，寵物店1臺，化妝品1臺，汽車維修店2臺，煙酒店1臺)0.38的4臺

家電1臺，大型超市2臺，出租車1臺：封頂?shù)?臺)

第四篇：信用卡托管精養(yǎng)方案

一、為什么你的信用卡需要托管（精養(yǎng)）托管概念

將信用卡委托給專業(yè)的第三方機構(gòu)進行管理和使用，從而達到低息還款、修復(fù)信用、提升額度的目的。簡而言之，就是將客戶的信用卡交給專業(yè)養(yǎng)卡機構(gòu)進行全方位操作，如到期代還、操作真實消費等。

1、隨著現(xiàn)代金融業(yè)的發(fā)展，人們與貸款、信用卡等金融產(chǎn)品使用率越來越高，但大多是卡盲，只懂養(yǎng)車、卻不懂養(yǎng)卡，甚至不會用卡。

2、許多用戶利用信用卡網(wǎng)上消費、經(jīng)常套現(xiàn)、找人代還款或逾期、最低還款、超限、過度分期等，至于信用卡評分不足，進入銀行高危客戶名單或黑名單，甚至被銀行降額、封卡等，并且不能再與其他銀行等發(fā)生業(yè)務(wù)往來。

3、許多用戶對信用額度有明顯需求，但長期的不當用卡或用卡綜合評分過不到提額標準，故需要像養(yǎng)車一樣養(yǎng)卡，把卡片的價值最大化發(fā)揮出來，并不斷提升信用額度。

4、許多用戶擁有多家銀行信用卡，但總體額度均不高，小卡多不僅不方便管理，而且會占用銀行資源，卡多的用戶（超過5張）容易被銀行列為高危客戶（卡多則負債多，還款能力差，并且容易套現(xiàn)）。

5、許多用戶希望擁有1-2張大額信用卡，有充足額度可供使用，提升個人檔次。

6、信用卡的價值極大，需要不斷培養(yǎng)和提升信用價值，即從最基礎(chǔ)的養(yǎng)卡開始，通過合理規(guī)劃、專業(yè)操作以持續(xù)放大信用卡的額度。

7、最近一兩年起，各大城市許多人群已將養(yǎng)卡上升到戰(zhàn)略高度，而不僅僅局限在養(yǎng)車、養(yǎng)房、養(yǎng)老婆的基礎(chǔ)層面上，所以，精養(yǎng)卡是個絕對趨勢。

8、許多商戶（包括銀聯(lián)正規(guī)商戶）刷卡機是套碼、跳碼機器，刷后對信用卡損傷非常大，且用戶無從發(fā)現(xiàn)。

二、傳統(tǒng)養(yǎng)卡和托管（精養(yǎng)）之間的區(qū)別

傳統(tǒng)養(yǎng)卡（套現(xiàn)/墊還）

代還人（專門從事養(yǎng)卡的人）直接打一定金額款項至持卡人的信用卡中，然后在10-30分鐘內(nèi)用低費率積分機或封頂機直接等額刷出。這樣的操作非常危險，不僅不能提升信用額度，更是損傷信用，甚至導(dǎo)致降額或封卡。按銀聯(lián)最新通知，如連續(xù)三個月如此操作，該卡片及容易降額或封卡。

精養(yǎng)卡（信用卡托管）

根據(jù)銀行的提額標準，模擬銀行提額路徑，為信用卡制訂合理、多元化的消費記錄。刷卡次數(shù)達20-45次/月，金額達到信用卡額度的70%-150%左右，消費類型如餐飲、酒店、娛樂、KTV、黃金珠寶、超市、電器、美容、通信服務(wù)、加油站、航空機票、百貨商超、副食等。并且優(yōu)化消費時段、金額、商戶類型、次數(shù)等一系列數(shù)據(jù)，使之達到完美提額評分標準，觸發(fā)提額點，進而提升信用額度。

三、傳統(tǒng)養(yǎng)卡和托管（精養(yǎng)）之間的風(fēng)險分析

（一）傳統(tǒng)養(yǎng)卡（套現(xiàn)/墊還）

絕對不安全，每個環(huán)節(jié)（如：還款方式、還款賬戶、刷卡機器、刷卡時間、刷卡類型等）都能被銀聯(lián)通過系統(tǒng)掃描識別出來，非常要命！只要一操作，就會自動觸發(fā)銀行的風(fēng)控系統(tǒng)，即會被銀行列入監(jiān)控對象，情節(jié)嚴重者降額、封卡、進黑名單，被所有銀行集體封殺！

普養(yǎng)的危險操作要點：

1、還卡后等金額當天刷出，同等金額大進大出，極其危險，哪家銀行不知道你在找人還款然后再馬上套現(xiàn)啊？

2、當天刷卡出來的機子，都是長期套現(xiàn)機，也早已進入銀聯(lián)黑名單，請注意安全……

（二）精養(yǎng)卡（信用卡托管）

（1）從還款到消費，再到信用額度提額，完全模擬用戶正常消費路徑，銀行絕對識別不出來；

（2）用戶每天都能收到微信，能夠?qū)崟r了解用卡情況；

（3）用戶不想養(yǎng)卡時，打個電話給銀行稱卡片丟失，最多花20元即可補到一張新卡，新卡開卡后，舊卡當面剪斷或作廢。新卡的卡號、交易密碼、查詢密碼、有效日期及背簽三位數(shù)不讓養(yǎng)卡機構(gòu)知道即可，保障用戶信息安全性。

四、法律分析

（一）傳統(tǒng)養(yǎng)卡（套現(xiàn)/墊還）

持卡人以非法占有為目的，采用套現(xiàn)方式惡意透支，擾亂了金融秩序，應(yīng)當追究刑事責(zé)任的，依照刑法第一百九十六條的規(guī)定，以信用卡詐騙罪定罪處罰。

（二）精養(yǎng)卡（信用卡托管）

持卡人以修復(fù)信用、提升信用為目的，而不是非法占有、惡意透秀。此舉目的不同，操作方法不同，結(jié)果當然不同。并且，中國尚無法律規(guī)定信用提升是違法的，而信用提升本身是好事情，自然沒有違法、違規(guī)可言。

五、效果分析

（一）傳統(tǒng)養(yǎng)卡（套現(xiàn)/墊還）

1、僅僅是延長了還款期限；

2、加速了信用卡風(fēng)險，隨時面臨降額、封卡，毀掉持卡人信用體系；

3、被封卡、降額后，銀行會逼持卡人還款，否則將面臨法院強制執(zhí)行還款；

（二）精養(yǎng)卡（信用卡托管）

1、修復(fù)了持卡人信用價值，并且不斷完善和優(yōu)化；

2、提升了信用卡額度，建立了儲備銀行，讓持卡人有源源不斷地現(xiàn)金流；

3、提高了持卡人的銀行信用等級，從普卡升金卡、白金卡，甚至升至頂級鉆石卡；

精養(yǎng)（信用卡托管）解決方案：

每月操作20-50筆正常交易，金額大小、商戶類型等均模擬真實消費路徑。

使用的機器不僅不跳碼、不套碼，且均專用機器費率分別為0.38%、0.78%和1.25%。

消費類型如餐飲、酒店、娛樂、KTV、黃金珠寶、超市、電器、美容、通信服務(wù)、加油站、航空機票、百貨商超、副食等。

精養(yǎng)卡（信用卡托管）收費標準： 市場墊還收費為1%-1.5%，精養(yǎng)卡在2%-3%!

（二）提額及卡貸款效果分析：

1、一般情況下，不論什么銀行的信用卡，只要半年內(nèi)無逾期，均可在操作1-3個月時間提額；

2、每家銀行提額空間均在固定可提20%-100%，臨時30%-200%，招行等最高翻10倍提額；

3、除提額外，每家銀行均可刷出獨立額度現(xiàn)金分期、好享貸、財智金,、備用金、圓夢金等卡貸款；

精養(yǎng)卡（信用卡托管）客戶需準備：

1、客戶至少保留總額度10%的風(fēng)險保證金，10000額度需要至少保留1000元；

2、若客戶保留的資金多，可減少或免除養(yǎng)卡費，如1萬額度保留4000元，則只收6000元*2%養(yǎng)費；若1萬額度保留80%，則免收養(yǎng)卡費等，具體酌情而定；

3、操作之前必須更改預(yù)留手機號碼，需要客戶自行購買一張手機新卡，把需要托管的信用卡預(yù)留手機號碼更改為新辦手機號碼；

4、另用紙張寫上姓名，交易密碼，查詢密碼，賬單日，聯(lián)系方式。

第五篇：信用卡養(yǎng)卡總結(jié)

剛辦下來的卡是最好提額的。小白看完下面肯定對你有收貨。關(guān)于銀行發(fā)行信用卡，說白了就是賺錢。銀行掙到錢，卡自然額度越用越高，沒錢，自然封卡降額。只要你送錢，銀行就喜歡。

現(xiàn)在機普遍費率：

0.38%，0.78%，1.25%和封頂四種。以一張 10W 額度的 X 用卡為例，若是刷 10W0.38%費率的機子，銀行能賺到 266 元，一年能賺到 3192 同樣 10W，銀行放貸出去，按 6%年化

利率算，一年能掙 6000，放貸收益是 X 用卡收益的一倍。

1、主刷 1.25%費率機的持卡人

2、主刷 0.78%費率的持卡人

以上為銀行優(yōu)質(zhì)客戶，卡不會被封，最低還款就最好不要有了，分期偶爾來一兩次，提額也就沒什么問題了。

當然提到一定額度的時候，慢慢升白金。

3、主刷 0.38%費率的持卡人，除掉成本，絕對是虧本的。長期如此刷卡的客戶，基本很難瑅額甚至降額。

4、刷封頂費率商戶機的持卡人。銀行得到的是牛上的一根毛。長期如此刷卡的客戶，基本是封卡。

卡友們瑅額失敗的原因，多數(shù)是銀行資金回報率低。蹤合評分太低，秒拒。使用心得：

心得一：卡不再多，在于精，精養(yǎng) 2-3 張即可四大銀行中，我認為中行和工行必選其一。工行大媽雖然嚴格，但是很給力，而中行雖然一年提一次額度，但臨時額度可以無限循環(huán)使用，并且是經(jīng)常出國旅行的小伙伴的

首選。其他銀行可選擇性申請。其中招行，農(nóng)行，提額很快，可擼。也有一些銀行申請的時候要慎重。比如

中信銀行，平安銀行，交通銀行。現(xiàn)在額度高的別沾沾自喜，小心某天有十萬也刷不出，或者還款后立馬被

封，這種從天上掉到地下的痛就自己品嘗了。

心得二：關(guān)于信用卡提額和使用，必須做到的幾點：

1、多元化刷卡，每個月 5 個商戶以上，刷卡次數(shù) 10 次以上為良好，20 次以上為最佳，這大大有利于信用卡 提額。

2、關(guān)于刷爆看銀行，交行每個月留 30%有利于提額或者貸款，刷爆不合適；招行，廣發(fā)，浦發(fā)等大多數(shù)銀行 都喜歡刷爆！

3、出賬日后就還款，這是表現(xiàn)你有良好的還款能力的最佳表現(xiàn)。逾期不管輕微還是嚴重，都是沒有良好還款

能力的評分標準。出賬日后就有 20 天左右的時間給你安排還款了，為什么你還不能還上去？！我現(xiàn)在不會記

得或者知道我自己信用卡的最后還款日是幾號，我只會記得我的出賬日是幾號，出賬后一個星期內(nèi)必定安排 還款。所以如果你有逾期，只能說你活該，自己的信用自己不珍惜，回頭罵銀行其實也是不合適的。

4、還款后非迫不得已，最好次日或者過 2 天再刷卡，最忌當天還當天刷爆。

5、銀行都喜歡卡戶辦理該行的借記卡，建議信用卡捆綁該行借記卡自助還款。不僅有利于提高你的額度，還

不會造成逾期。交行最看重這個，好享貸就喜歡找這樣的客戶。

6、不要最低還款，這點也是影響還款能力的評分標準。雖然銀行支持你最低還款，但是不要一年到頭都最低，建議根據(jù)自己的財務(wù)情況，最好全額，適當分期，避免最低還款。心得三：關(guān)于臨時提額

1、臨額只能救急不救窮，千萬不要把周轉(zhuǎn)的心思全部寄托在臨額上。

2、臨額不批估計是你綜合評分不足，估計你得好好消費一兩個月才會恢復(fù)。

3、急需額度的時候，可申請其它銀行的信用卡救急。現(xiàn)在申請其它銀行的信用卡很快的 心得四：千萬不要輕信中介，中介都是紙老虎，別隨便把資料給中介，別聽信任何中介秒提等虛偽話語。自

己的個人資料，自己用自己珍惜！！切記！！辦卡或者提額，最好還是跟正規(guī)銀行申請。有以下刷卡行為的朋友！務(wù)必遠離：

1、開卡太多

很多人認為“開卡多，表示接受我的銀行多。”殊不知，開卡太多反而會影響你的額度。理由很簡單，你的收入擺在那里，還款能力就在眼前，卡多了，所刷的額度也高，從而還款能力也就自然提高了，所以，開卡太多反而會讓銀行擔(dān)心你會還不上欠款。

2、刷卡次數(shù)少，只刷大額

如果你以為每個月刷一兩筆大額消費就能提升額度那就錯了，這反倒可能令銀行擔(dān)心起來。原因在于，你有套`現(xiàn)風(fēng)險，如果你刷卡的商戶恰恰是那些批發(fā)類商戶，那“危險等級”就更高了。

3、數(shù)月在同一機重復(fù)操作的。

4、一張卡額度是一萬，剛激活就在機上一次刷掉。

5、同一張卡每月固定曰期在同一臺封頂機上刷，占用銀行資金。

6、超過正常經(jīng)營時間有交易，如批發(fā)市場內(nèi)商戶下班后還有交易。

7、信用卡長期處于套空狀態(tài)，比如還款日整數(shù)進去短時間內(nèi)，整數(shù)出來，其他的時間沒有刷卡記錄和

低于 2 筆以內(nèi)的，數(shù)月如此操作后臺系統(tǒng)是能檢測到的。

8、整數(shù)單筆交易，如 10000, 50000, 100050, 200040,10200, 20400，10500, 50500 均有 T 現(xiàn)嫌疑。

信用卡發(fā)卡量的增加，也導(dǎo)致了一個現(xiàn)象，那就是卡友對于發(fā)卡行的種種做法怨言頗深，不時還爆出一些信 用卡“潛規(guī)則”、銀行設(shè)的各種“坑”，讓持卡人防不勝防，難道我們就這樣“認命”了，不，下面給卡友

盤點信用卡“潛規(guī)則”，知己知彼才能勝~ 潛規(guī)則一：優(yōu)惠辦卡有貓膩

各個銀行每年都會有發(fā)卡量指標，為了讓更多的用戶來辦卡，有時候會降低審核門檻，打出各種辦卡福 利，如果是初次辦卡的用戶，不免會輕易相信，殊不知，有些優(yōu)惠辦卡時是免費，但是免費是有時間限制的，等你發(fā)現(xiàn)來質(zhì)問的時候，辦卡人員會說忘記說時間了，但是 XX 條例說的很清楚啊，持卡人只能認栽。

潛規(guī)則二：積分變雞肋

信用卡刷卡消費是可以攢積分的，除了招行的積分最金貴，其他行的都是消費 1 元 1 積分的，這些積分

可以兌換不同的禮品不假，但是所有的刷卡消費都可以攢積分嗎? 據(jù)統(tǒng)計，大部分銀行將購房、車等大額消費排除在積分范圍之外，還有醫(yī)院、學(xué)校、保險、證券等

等也被一些銀行列入無積分消費行列，想要考這些大額消費來攢積分的卡友只能是失望而歸了。

潛規(guī)則三：還款入賬時差

刷卡后最重要的一件事就是還款，很少有持卡人當天刷卡次日還的，反正在免息期內(nèi)，一般就等到還款

日前還，也有忘記及時還款，搭“末班車”的，看著沒問題都是還款了，其實銀行不同到賬日也不同，有的

要一個工作日，有的是 1-3 個工作日，如果用第三方還款或者臨到節(jié)假日，這就沒譜了，一不小心就會遇到

資金延遲到賬而被罰息的。