第一篇：石家莊教育地產(chǎn)有哪些相關政策

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石家莊教育地產(chǎn)有哪些相關政策

教育地產(chǎn)，言下之意，就是房子周圍有一所比較好的學校，可以去入讀。很多家長為使孩子不輸在教育的起跑線上，不惜花費重金購置一切屬于教育質量好的小學學區(qū)的房產(chǎn)。但是，買教育地產(chǎn)必須看政策，滿足戶口、居住年限等等各項條件才能入學，那么，石家莊2017年的教育地產(chǎn)有哪些相關政策呢?

石家莊“教育地產(chǎn)”一路走來新一輪“劃片”即將塵埃落定

石家莊市在義務教育階段的招生入學工作一直秉持著“劃片招生，免試就近入學”政策，因此教育地產(chǎn)也應運而生。“教育地產(chǎn)”往往伴隨著遠高于市場價格的高房價，因此在選擇教育地產(chǎn)時就要十分慎重，各位家長需要注意幾點：

1.教育地產(chǎn)并不是離學校近就可以了，要認真確認名校招生范圍;

2.有些項目可能遠離學校，但在將來會“自帶名校入盤”，這些樓盤在學校落實前期會比較便宜，若果確定了該項目確與名校有合作，在法律咨詢s.yingle.com

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孩子不著急入學時可以作為備選提前考慮;

3.“教育地產(chǎn)”也有政策風險，像今年石家莊行政區(qū)域重新劃分和很多學校校址變遷、改造升級等因素作用，2017年的教育地產(chǎn)必然會有很大變化，所以家長們要時刻注意政策風向。

因為石家莊在2017年做了區(qū)域調整，橋東區(qū)被取消，所以與該區(qū)相鄰的長安區(qū)、橋西區(qū)要根據(jù)區(qū)劃調整后區(qū)域內學校分布、人口分布等情況重新確定招生片區(qū)。也因為此，石家莊教育局首次推出了“招生地圖”，劃片工作要求做到“無縫隙”、“零死角”，同時還要綜合考慮新建小區(qū)、插建小區(qū)、廉租房等難點問題，在其公布后，石家莊市民將更全面、更直觀、更準確的了解石家莊“教育地產(chǎn)”分布，對家長們購買“教育地產(chǎn)”起到指導作用。

細數(shù)：那些與房子相關的教育招生新政策

1.要求戶口、家庭住址和房產(chǎn)證相一致。

在確定學生戶籍時，要求適齡兒童、少年戶口隨父母(或監(jiān)護人，下同)，且戶口和住址符合戶籍管理有關要求，即戶口、住址和其父母(監(jiān)護人)的《房屋所有權證》(規(guī)劃用途須為住宅)相一致。

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2.共有財產(chǎn)不作為就近入學依據(jù)。

適齡兒童、少年的父母一方為獨生子女的，且該適齡兒童、少年隨父母在祖父母或外祖父母處落戶，常年同住，無戶口遷移史的，可依據(jù)其祖父母或外祖父母(獨生子女一方)的房產(chǎn)按招生片區(qū)安排就近入學。共有房產(chǎn)不作為義務教育階段適齡兒童、少年就近入學的依據(jù)(父母的共有房產(chǎn)除外)。

3.因拆遷而人戶分離的須由父母提供證明材料。

因舊城改造、拆遷過渡等原因造成人戶分離的，由其父母提供拆遷協(xié)議、現(xiàn)實際居住證明及其他相關證明材料，原則上由現(xiàn)實際居住地所在縣(市)、區(qū)教育局調劑安排入學。

4.小區(qū)無教育配套需安排調劑入學。

居住在無配套教育設施新建小區(qū)、插建小區(qū)、擴建小區(qū)的適齡兒童、少年，由住址所在地縣(市)、區(qū)教育局調劑安排入學。

5.因住址遷移而跨省升學的需提供房產(chǎn)證。

因家庭住址遷移等原因，需跨縣域升入初中的小學畢業(yè)生，由相關縣

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級教育行政部門查驗學生綜合素質評價手冊、戶口簿、符合條件的《房屋所有權證》以及《石家莊市小升初跨縣域轉學證明表》(附件3)，按照學籍管理的有關規(guī)定，在規(guī)定時間內，為學生辦理跨縣域轉學手續(xù)，由轉入縣級教育行政部門安排就學。

6.因區(qū)域調整而存疑的招生片區(qū)由學校與區(qū)教育局協(xié)定。

市二中西校區(qū)(原市五中)招生片區(qū)由學校與新華區(qū)教育局協(xié)商確定;市六十一中學招生片區(qū)由學校與井陘縣教育局協(xié)商確定;市一一九中學招生片區(qū)由學校與正定縣教育局協(xié)商確定。回民小學的回民畢業(yè)生由新華區(qū)教育局安排到市九中就讀。

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月

日

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月

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任

倒

置的積

極

效

果

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診

率

也

要

負

％

責

任

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第二篇：石家莊最新政策

石家莊最新房產(chǎn)稅政策

圍繞2013年2月20日，政府針對二手房交易的“新國五條”政策。即日起，石家莊市開發(fā)區(qū)有關個稅調整相關注意事項：

1、五年內普通住房，營業(yè)稅按全額5.6%，個稅按全額3%或差額20%。

2、五年外普通住房，營業(yè)稅免征，個稅按全額外3%或差額20%

3、五年內非普通住房，營業(yè)稅按全額5.6%，個稅按全額3%或差額20%

4、五年外非普通住房，營業(yè)稅按差額5.6%，個稅按差額20%； 或營業(yè)稅按全額5.6，個稅按全額3%。

石家莊開發(fā)區(qū)稅收政策：

1、契稅：購買90平米以下是家庭唯一住房的契稅1%，購買90—140平米是家庭唯一住房的契稅1.5%，（需要到市房管局檔案室開無房證明來證明此購房人是不是家庭唯一住房，并且要提供購房人夫妻雙方的身份證、戶口本、結婚證復印件）不是購房人家庭唯一住房的140平米以下都按3%，140平米以上契稅都是4%不用開任何證明

2、營業(yè)稅：普通住宅五年以內全額5.6%，滿五年不涉營業(yè)稅；非普通住宅五年內全額5.6%，滿五年差額5.6%。

3、個稅：不涉?zhèn)€稅必須同時滿足兩個條件：出本日期滿五年且是產(chǎn)權人唯一家庭生活用房。

不涉?zhèn)€稅時需要提供賣方夫妻雙方身份證、戶口本、結婚證復印件，并且需要到市房管局開具無房證明。

4、另外，開發(fā)區(qū)過戶地下室在本的單價按1000元/平米算總價，按4%收契稅。

5、開發(fā)區(qū)交稅只能劃卡不能交現(xiàn)金。

6、開發(fā)區(qū)經(jīng)濟適用房出本日期滿五年才可以上市交易.7、開發(fā)區(qū)經(jīng)濟適用房或公轉私的房子過戶不用交土地出讓金，公轉私的房子也只按出本日期收稅不能按購房協(xié)議日期。

8、開發(fā)區(qū)過戶只要交稅就需要提供原契稅票，如果找不到可以從房管局調檔

有關橋東地稅及房管局過戶政策方面注意事項

1、有關營業(yè)稅和個人所得稅：

A、五年內純私房、普通住房，全額征收營業(yè)稅5.6%，差額個人所得稅20%或全額3%； 五年內純私房、非普通住房，全額征收營業(yè)稅5.6%，全額個人所得稅3%

B、五年外純私房、普通住房，暫免征營業(yè)稅，家庭唯一生活住房免征個人得得稅，非家庭唯一生活用房按全額3%或差額20%征收

五年外純私房、非普通住房，差額征收營業(yè)稅5。6%

家庭唯一生活住房免征個人所得稅，非家庭唯一生活用房按差額20%征收

2、有關契稅：

A、購房非家庭唯一生活住房的普通住房，按3%征收契稅

B、購房為家庭唯一生活住房的普通住房，90以下按優(yōu)惠政策1%征收。

90---140平米的暫按減半1.5%征收

C、購買非普通住房，按4%征收契稅

3、有交易手續(xù)費：

住宅按3元每平方米，地上面積＋地下面積

非住宅按5元每平方米

4、產(chǎn)權登記費：

住宅按每本80元，共有加10元

非住按每本550元

5、現(xiàn)郊縣的房本，不換證可以直接過戶，1、繼承：產(chǎn)權登記費80元 印花稅5元（公轉私、經(jīng)濟適用房需補交土地出讓金）

2、贈與：契稅4% 產(chǎn)權登記費80元 交易手續(xù)費3元/平方米 印花稅0.1%＋5元（公轉私、經(jīng)濟適用房需補交土地出讓金）直系親屬之間贈與免征營業(yè)稅和個稅

非直系親屬之間贈與,營業(yè)稅和個稅同買賣

3、夫妻更名析產(chǎn)：產(chǎn)權登記費80元 印花稅5元(產(chǎn)權性質不變)

4、繼承、贈與后買賣個稅按新房本日期按差額20%征收，營業(yè)稅按原房本注記日期

（如果房產(chǎn)證不體現(xiàn)產(chǎn)權來源，可按新房本五年內可以按全額營業(yè)稅和全額個稅征收）

5、夫妻繼承、更名、析產(chǎn)后再買賣營業(yè)稅和個稅按原房產(chǎn)證注記日期。

第三篇：石家莊教育

石家莊：幼兒園須和小區(qū)建設三同步

來源：河北工人報2011-4-28 9:50:00

在市區(qū)和縣城，新建居住小區(qū)配套幼兒園要與居住小區(qū)同步規(guī)劃、同步建設、同步投用，未按照規(guī)定安排配套幼兒園建設的居住小區(qū)規(guī)劃不予審批。這是記者4月27日

在石家莊市教育工作會議上獲悉的。

據(jù)悉，目前石家莊市區(qū)內新建小區(qū)配套教育設施“該建不建”、“建不達標”、“建而不交”的問題依然存在。今年，石家莊市將按照國家有關規(guī)定保障幼兒園建設用地，對于出讓的居住用地，規(guī)劃部門應當按照控制性詳細規(guī)劃規(guī)定，在規(guī)劃條件中明確配套幼兒園的位置和建設規(guī)模。建設單位必須按照規(guī)劃條件和有關規(guī)劃標準要求建設幼兒園，并應與住宅工程同時竣工驗收、同步交付使用。城鎮(zhèn)小區(qū)沒有配套幼兒園的，應根據(jù)居住區(qū)規(guī)劃和居住人口規(guī)模，按照國家有關規(guī)定配套建設幼兒園。城鎮(zhèn)小區(qū)配套幼兒園作為公共教育資源由各縣（市）、區(qū)政府統(tǒng)籌安排，舉辦公辦幼兒園

或委托辦成普惠性民辦幼兒園。

任何單位和個人不得改變小區(qū)配套幼兒園的性質和用途。對已改變性質和用途的，由各縣（市）、區(qū)政府限期整改，予以糾正。未移交的小區(qū)配建學校年底前要全部移交。城鎮(zhèn)幼兒園建設要充分考慮進城務工人員隨遷子女接受學前教育的需求。到今年年底，要實現(xiàn)83%以上的幼兒在規(guī)范化幼兒園就讀，65%以上的幼兒在公辦園就讀。在幼兒園設置上，原則上城鎮(zhèn)服務人口1萬人、農(nóng)村服務人口3000人至6000人應設置1所幼兒園，每所幼兒園規(guī)模一般不超過360人。到2012年，全市各縣（市）、區(qū)至少有1所公辦幼兒園達到省級示范性幼兒園標準。

第四篇：地產(chǎn)政策

金融政策

商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引

2004.09 關于進一步加強房地產(chǎn)信貸管理的通知

2006.08 廉租住房建設貸款管理辦法

2008.12

金融政策

建設規(guī)劃

建設規(guī)劃

其它政策

中央財政下達2009年廉租住房保障專項補助資金70億元

2009.4.29

其它政策

中央財政下達2009年廉租住房保障專項補助資金70億元

2009年4月29日 財政部新聞辦公室

為支持財政困難地區(qū)及新疆生產(chǎn)建設兵團盡快解決城市低收入家庭住房困難問題，加大廉租住房保障工作力度，近日，財政部、住房城鄉(xiāng)建設部聯(lián)合印發(fā)《關于下達2009年部分中央廉租住房保障專項補助資金的通知》，下達2009年中央財政廉租住房保障專項補助資金70億元，用于補助財政困難地區(qū)及新疆生產(chǎn)建設兵團廉租住房租賃補貼開支以及購買、改建、租賃廉租住房支出。

廉租住房建設貸款管理辦法

第一條 為支持廉租住房建設，維護借貸雙方的合法權益，根據(jù)國家有關法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱廉租住房建設貸款是指用于支持廉租住房新建、改建的貸款。

第三條 本辦法所稱貸款人是指中華人民共和國境內依法設立的、經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會及其派駐機構批準的銀行業(yè)金融機構。

本辦法所稱借款人是指依法設立的，具有房地產(chǎn)開發(fā)資質的，從事廉租住房建設的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)。

第四條 申請廉租住房建設貸款應具備以下條件:

(一)廉租住房項目應已納入政府廉租住房建設計劃，并按規(guī)定取得政府有關部門的批準文件。

(二)已與政府簽訂廉租住房回購協(xié)議。

(三)在貸款銀行開立專用存款賬戶。

(四)提供貸款人認可的有效擔保。

(五)新建廉租住房項目已取得所需的《國有土地使用證》、《建設用地規(guī)劃許可證》、《建設工程規(guī)劃許可證》和《建設工程施工許可證》；改建廉租住房已取得有關部門頒發(fā)的許可文件。

(六)新建廉租住房項目資本金不低于項目總投資20%的比例；改建廉租住房項目資本金不低于項目總投資30%的比例。

(七)借款人信用狀況良好，無不良紀錄。

(八)貸款人規(guī)定的其他條件。

第五條 貸款人應對借款人和建設項目進行調查、評估，加強貸款審查。借款人應按要求向貸款人提供有關資料。

第六條 貸款申請金額不得高于回購協(xié)議確定的回購價款。

第七條 廉租住房建設貸款期限最長不超過5年，具體由借貸雙方協(xié)商確定。

第八條 廉租住房建設貸款利率應按中國人民銀行公布的同期同檔次貸款基準利率下浮10%執(zhí)行。

第九條 一個廉租住房建設項目的貸款業(yè)務原則上由一家銀行主辦。對規(guī)模較大的項目，可以由主辦銀行組織銀團貸款。第十條 貸款人應對廉租住房建設貸款單獨管理，設立單獨的會計科目進行核算，并進行單項統(tǒng)計。

第十一條 廉租住房建設貸款應實行封閉管理，在項目資本金投入項目建設后，按照工程進度進行資金撥付。貸款人應通過專用存款賬戶對資金的流入和流出等進行有效監(jiān)控管理，并建立單獨臺賬，對每筆貸款發(fā)生時間、流向、用途、收款單位、金額、審核人等進行詳細記錄。借貸雙方應另行簽訂封閉管理協(xié)議。

第十二條 貸款人應監(jiān)督借款人按以下原則用款：

(一)專款專用，不得擠占挪用。

(二)先使用項目資本金，后使用貸款。

(三)按項目進度用款。

第十三條 貸款人應逐筆審查貸款使用情況；借款人應按期通報貸款使用情況、廉租住房建設進展情況以及財務狀況。

第十四條 廉租住房建設貸款應為擔保貸款。借款人不能提供足額抵(質)押的，應由貸款人認可的第三方提供承擔連帶責任的保證。

第十五條 借款人違約時，貸款人可做如下處理：

借款人挪用貸款，貸款人可以停發(fā)貸款，并收回已發(fā)放貸款；

借款人不按合同約定使用貸款或歸還貸款本息的，貸款人可以按合同約定計收罰息；

經(jīng)借貸雙方協(xié)商，借款人可以提前歸還貸款，貸款人可以不收取提前還款違約金。

第十六條 凡開辦廉租住房建設貸款業(yè)務的銀行業(yè)金融機構，應依據(jù)本辦法制定相應的操作細則。

第十七條 本辦法由中國人民銀行會同中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會負責解釋。中國人民銀行將會同有關部門定期對各城市和地區(qū)的廉租住房建設貸款質量等信息進行披露。

第十八條 本辦法自頒布之日起30日后施行。

商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引

第一章

總

則

第一條

為提高商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款的風險管理能力，根據(jù)有關銀行監(jiān)管法律法規(guī)和銀行審慎監(jiān)管要求，制定本指引。

第二條

本指引所稱房地產(chǎn)貸款是指與房產(chǎn)或地產(chǎn)的開發(fā)、經(jīng)營、消費活動有關的貸款。主要包括土地儲備貸款、房地產(chǎn)開發(fā)貸款、個人住房貸款、商業(yè)用房貸款等。

本指引所稱土地儲備貸款是指向借款人發(fā)放的用于土地收購及土地前期開發(fā)、整理的貸款。土地儲備貸款的借款人僅限于負責土地一級開發(fā)的機構。

房地產(chǎn)開發(fā)貸款是指向借款人發(fā)放的用于開發(fā)、建造向市場銷售、出租等用途的房地產(chǎn)項目的貸款。

個人住房貸款是指向借款人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款。

商業(yè)用房貸款是指向借款人發(fā)放的用于購置、建造和大修理以商業(yè)為用途的各類型房產(chǎn)的貸款。

第二章

風 險 控 制

第三條

商業(yè)銀行應建立房地產(chǎn)貸款的風險政策及其不同類型貸款的操作審核標準，明確不同類型貸款的審批標準、操作程序、風險控制、貸后管理以及中介機構的選擇等內容。

商業(yè)銀行辦理房地產(chǎn)業(yè)務，要對房地產(chǎn)貸款市場風險、法律風險、操作風險等予以關注，建立相應的風險管理及內控制度。

第四條

商業(yè)銀行應建立相應的監(jiān)控流程，確保工作人員遵守上述風險政策及不同類型貸款的操作審核標準。

第五條

商業(yè)銀行應根據(jù)房地產(chǎn)貸款的專業(yè)化分工，按照申請的受理、審核、審批、貸后管理等環(huán)節(jié)分別制定各自的職業(yè)道德標準和行為規(guī)范，明確相應的權責和考核標準。

第六條

商業(yè)銀行應對內部職能部門和分支機構房地產(chǎn)貸款進行專項稽核，并形成稽核報告。稽核報告應包括以下內容：

（一）內部職能部門和分支機構上發(fā)放貸款的整體情況；

（二）稽核中發(fā)現(xiàn)的主要問題及處理意見；

（三）內部職能部門和分支機構對上次稽核報告中所提建議的整改情況。

第七條

商業(yè)銀行對于介入房地產(chǎn)貸款的中介機構的選擇，應著重于其企業(yè)資質、業(yè)內聲譽和業(yè)務操作程序等方面的考核，擇優(yōu)選用，并簽訂責任條款，對于因中介機構的原因造成的銀行業(yè)務損失應有明確的賠償措施。

第八條

商業(yè)銀行應建立房地產(chǎn)行業(yè)風險預警和評估體系，對房地產(chǎn)行業(yè)市場風險予以關注。

第九條

商業(yè)銀行應建立完善的房地產(chǎn)貸款統(tǒng)計分析平臺，對所發(fā)放貸款的情況進行詳細記錄，并及時對相關信息進行整理分析，保證貸款信息的準確性、真實性、完整性，以有效監(jiān)控整體貸款狀況。

第十條

商業(yè)銀行應逐筆登記房地產(chǎn)貸款詳細情況，以確保該信息可以準確錄入銀行監(jiān)管部門及其他相關部門的統(tǒng)計或信貸登記咨詢系統(tǒng)，以利于各商業(yè)銀行之間、商業(yè)銀行與社會征信機構之間的信息溝通，使各行充分了解借款人的整體情況。

第三章

土地儲備貸款的風險管理

第十一條

商業(yè)銀行對資本金沒有到位或資本金嚴重不足、經(jīng)營管理不規(guī)范的借款人不得發(fā)放土地儲備貸款。

第十二條

商業(yè)銀行發(fā)放土地儲備貸款時，應對土地的整體情況調查分析，包括該土地的性質、權屬關系、測繪情況、土地契約限制、在城市整體綜合規(guī)劃中的用途與預計開發(fā)計劃是否相符等。

第十三條

商業(yè)銀行應密切關注政府有關部門及相關機構對土地經(jīng)濟環(huán)境、土地市場發(fā)育狀況、土地的未來用途及有關規(guī)劃、計劃等方面的政策和研究，實時掌握土地價值狀況，避免由于土地價值虛增或其他情況而導致的貸款風險。

第十四條

商業(yè)銀行應對發(fā)放的土地儲備貸款設立土地儲備機構資金專戶，加強對土地經(jīng)營收益的監(jiān)控。

第四章

房地產(chǎn)開發(fā)貸款的風險管理

第十五條

商業(yè)銀行對未取得國有土地使用證、建設用地規(guī)劃許可證、建設工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證的項目不得發(fā)放任何形式的貸款。

第十六條

商業(yè)銀行對申請貸款的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)，應要求其開發(fā)項目資本金比例不低于35％。

第十七條

商業(yè)銀行在辦理房地產(chǎn)開發(fā)貸款時，應建立嚴格的貸款項目審批機制，對該貸款項目進行盡職調查，以確保該項目符合國家房地產(chǎn)發(fā)展總體方向，有效滿足當?shù)爻鞘幸?guī)劃和房地產(chǎn)市場的需求，確認該項目的合法性、合規(guī)性、可行性。

第十八條

商業(yè)銀行應對申請貸款的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)進行深入調查審核：包括企業(yè)的性質、股東構成、資質信用等級等基本背景，近三年的經(jīng)營管理和財務狀況，以往的開發(fā)經(jīng)驗和開發(fā)項目情況，與關聯(lián)企業(yè)的業(yè)務往來等。對資質較差或以往開發(fā)經(jīng)驗較差的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)，貸款應審慎發(fā)放；對經(jīng)營管理存在問題、不具備相應資金實力或有不良經(jīng)營記錄的，貸款發(fā)放應嚴格限制。對于依據(jù)項目而成立的房地產(chǎn)開發(fā)項目公司，應根據(jù)其自身特點對其業(yè)務范圍、經(jīng)營管理和財務狀況，以及股東及關聯(lián)公司的上述情況以及彼此間的法律關系等進行深入調查審核。

第十九條

商業(yè)銀行應嚴格落實房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)貸款的擔保，確保擔保真實、合法、有效。

第二十條

商業(yè)銀行應建立完備的貸款發(fā)放、使用監(jiān)控機制和風險防范機制。在房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)的自有資金得到落實后，可根據(jù)項目的進度和進展狀況，分期發(fā)放貸款，并對其資金使用情況進行監(jiān)控，防止貸款挪作他用。同時，積極采取措施應對項目開發(fā)過程中出現(xiàn)的項目自身的變化、房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)的變化、建筑施工企業(yè)的變化等，及時發(fā)現(xiàn)并制止違規(guī)使用貸款情況。

第二十一條

商業(yè)銀行應嚴密監(jiān)控建筑施工企業(yè)流動資金貸款使用情況，防止用流動資金貸款為房地產(chǎn)開發(fā)項目墊資。

第二十二條

商業(yè)銀行應對有逾期未還款或有欠息現(xiàn)象的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)銷售款進行監(jiān)控，在收回貸款本息之前，防止將銷售款挪作他用。

第二十三條

商業(yè)銀行應密切關注房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)的開發(fā)情況，確保對購買主體結構已封頂住房的個人發(fā)放個人住房貸款后，該房屋能夠在合理期限內正式交付使用。

第二十四條

商業(yè)銀行應密切關注建筑工程款優(yōu)于抵押權受償?shù)葷撛诘姆娠L險。

第二十五條

商業(yè)銀行應密切關注國家政策及市場的變化對房地產(chǎn)開發(fā)項目的影響，利用市場風險預警預報機制、區(qū)域市場分類的指標體系，建立針對市場風險程度和風險類型的階段監(jiān)測方案，并積極采取措施化解因此產(chǎn)生的各種風險。

第五章

個人住房貸款的風險管理

第二十六條

商業(yè)銀行應嚴格遵照相關個人住房貸款政策規(guī)定，不得違反有關貸款年限和貸款與房產(chǎn)價值比率等方面的規(guī)定。

第二十七條

商業(yè)銀行制定的個人住房貸款申請文件應包括借款人基本情況、借款人收支情況、借款人資產(chǎn)表、借款人現(xiàn)住房情況、借款人購房貸款資料、擔保方式、借款人聲明等要素（其中具體項目內容參見附件1）。

第二十八條

商業(yè)銀行應確保貸款經(jīng)辦人員向借款人說明其所提供的個人信息（包括借款人所提交的所有文件資料和個人資產(chǎn)負債情況）將經(jīng)過貸款審核人員的調查確認，并要求借款人據(jù)此簽署書面聲明。

第二十九條

商業(yè)銀行應將經(jīng)貸款審核人員確認后的所有相關信息以風險評估報告的形式記錄存檔。上述相關信息包括個人信息的確認、銀行對申請人償還能力、償還意愿的風險審核及對抵押品的評估情況（具體內容參見附件2）。

第三十條

商業(yè)銀行的貸款經(jīng)辦人員對借款人的借款申請初審同意后，應由貸款審核人員對借款人提交文件資料的完整性、真實性、準確性及合法性進行復審。

第三十一條

商業(yè)銀行應通過借款人的年齡、學歷、工作年限、職業(yè)、在職年限等信息判斷借款人目前收入的合理性及未來行業(yè)發(fā)展對收入水平的影響；應通過借款人的收入水平、財務情況和負債情況判斷其貸款償付能力；應通過了解借款人目前居住情況及此次購房的首付支出判斷其對于所購房產(chǎn)的目的及擁有意愿等因素，并據(jù)此對貸款申請做整體分析。

第三十二條

商業(yè)銀行應對每一筆貸款申請做內部的信息調查，包括了解借款人在本行的貸款記錄及存款情況。

第三十三條

商業(yè)銀行應通過對包括借款人的聘用單位、稅務部門、工商管理部門以及征信機構等獨立的第三方進行調查，審核貸款申請的真實性及借款人的信用情況，以了解其本人及家庭的資產(chǎn)、負債情況、信用記錄等。

商業(yè)銀行對自雇人士（即自行成立法人機構或其他經(jīng)濟組織，或在上述機構內持有超過10％股份，或其個人收入的主要來源為上述機構的經(jīng)營收入者）申請個人住房貸款進行審核時，不能僅憑個人開具的收入證明來判斷其還款能力，應通過要求其提供有關資產(chǎn)證明、銀行對帳單、財務報表、稅單證明和實地調查等方式，了解其經(jīng)營情況和真實財務狀況，全面分析其還款能力。

第三十四條 對以個人身份申請的商業(yè)用房貸款，如借款人是自雇人士或公司的股東、董事，商業(yè)銀行應要求借款人提供公司財務報表，業(yè)務資料并進行審核。

第三十五條

商業(yè)銀行應根據(jù)各地市場情況的不同制定合理的貸款成數(shù)上限，但所有住房貸款的貸款成數(shù)不超過80％。

第三十六條

商業(yè)銀行應著重考核借款人還款能力。應將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在50%以下（含50%），月所有債務支出與收入比控制在55％以下（含55%）。

房產(chǎn)支出與收入比的計算公式為：（本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費）/月均收入

所有債務與收入比的計算公式為：（本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費+其他債務月均償付額）/月均收入

上述計算公式中提到的收入應該是指申請人自身的可支配收入，即單一申請為申請人本人可支配收入，共同申請為主申請人和共同申請人的可支配收入。但對于單一申請的貸款，如商業(yè)銀行考慮將申請人配偶的收入計算在內，則應該先予以調查核實，同時對于已將配偶收入計算在內的貸款也應相應的把配偶的債務一并計入。

第三十七條

商業(yè)銀行應通過調查非國內長期居住借款人在國外的工作和收入背景，了解其在華購房的目的，并在對各項信息調查核實的基礎上評估借款人的償還能力和償還意愿。

第三十八條

商業(yè)銀行應區(qū)別判斷抵押物狀況。抵押物價值的確定以該房產(chǎn)在該次買賣交易中的成交價或評估價的較低者為準。

商業(yè)銀行在發(fā)放個人住房貸款前應對新建房進行整體性評估，可根據(jù)各行實際情況選擇內部評估，但要由具有房地產(chǎn)估價師執(zhí)業(yè)資格的專業(yè)人士出具意見書，或委托獨立的具有房地產(chǎn)價格評估資質的評估機構進行評估；對于精裝修樓盤以及售價明顯高出周邊地區(qū)售價的樓盤的評估要重點關注。

對再交易房，應對每個用作貸款抵押的房屋進行獨立評估。

第三十九條

商業(yè)銀行在對貸款申請做出最終審批前，貸款經(jīng)辦人員須至少直接與借款人面談一次，從而基本了解借款人的基本情況及其貸款用途。對于借款人遞交的貸款申請表和貸款合同需有貸款經(jīng)辦人員的見證簽署。

商業(yè)銀行應向房地產(chǎn)管理部門查詢擬抵押房屋的權屬狀況，決定發(fā)放抵押貸款的，應在貸款合同簽署后及時到房地產(chǎn)管理部門辦理房地產(chǎn)抵押登記。

第四十條

商業(yè)銀行對未完全按照前述要求發(fā)放的貸款，應有專門的處理方法，除將發(fā)放原因和理由記錄存檔外，還應密切關注及監(jiān)控該筆貸款的還款記錄。

第四十一條

商業(yè)銀行應建立逾期貸款的催收系統(tǒng)和催收程序。應將本行內相關的個人信用資料包括逾期客戶名單等實行行內共享。

第六章

風險監(jiān)管措施

第四十二條

銀監(jiān)會及其派出機構定期對商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款發(fā)放規(guī)模、資產(chǎn)質量、償付狀況及催收情況、風險管理和內部貸款審核控制進行綜合評價，并確定監(jiān)管重點。

第四十三條

銀監(jiān)會及其派出機構根據(jù)非現(xiàn)場監(jiān)管情況，每年至少選擇兩家商業(yè)銀行，對房地產(chǎn)貸款的下列事項進行全面或者專項檢查：

（一）貸款質量；

（二）償付狀況及催收情況；

（三）內部貸款審核控制；

（四）貸后資產(chǎn)的風險管理；

（五）遵守法律及相關規(guī)定；

（六）需要進行檢查的其他事項。

第四十四條

銀監(jiān)會及其派出機構對現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)的房地產(chǎn)貸款管理存在嚴重問題的商業(yè)銀行，將組織跟蹤檢查。

第四十五條

銀監(jiān)會及其派出機構或銀行業(yè)自律組織對介入房地產(chǎn)貸款的中介機構，一旦發(fā)現(xiàn)其有違背行業(yè)規(guī)定和職業(yè)道德的行為，將及時予以通報。

第七章

附

則

第四十六條

本指引由銀監(jiān)會負責解釋。

第四十七條

本指引自發(fā)布之日起施行。

金融政策

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于進一步加強房地產(chǎn)信貸管理的通知

各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、金融資產(chǎn)管理公司，國家郵政局郵政儲匯局，銀監(jiān)會直接監(jiān)管的信托投資公司、財務公司、金融租賃公司：

為進一步落實《國務院辦公廳轉發(fā)建設部等部門關于調整住房供應結構穩(wěn)定住房價格意見的通知》(國辦發(fā)〔2006〕37號)精神，加強和改進銀行業(yè)金融機構房地產(chǎn)信貸管理，促進房地產(chǎn)市場持續(xù)健康發(fā)展，現(xiàn)提出以下要求，請認真貫徹執(zhí)行。

一、加強市場研究，增強市場適應能力。

房地產(chǎn)業(yè)是我國新的發(fā)展階段的一個重要支柱產(chǎn)業(yè)。各銀行業(yè)金融機構要充分認識貫徹科學發(fā)展觀對確保房地產(chǎn)業(yè)及國民經(jīng)濟協(xié)調健康發(fā)展的重要意義，深入分析房地產(chǎn)市場發(fā)展與信貸增長的相互關系，關注房地產(chǎn)業(yè)發(fā)展周期及房地產(chǎn)市場、客戶出現(xiàn)的新變化，建立與政府規(guī)劃、土地、建設、人民銀行、統(tǒng)計等部門的信息溝通機制，及時對房地產(chǎn)行業(yè)政策調整及市場變化作出反應。

二、堅持科學發(fā)展觀，制定穩(wěn)健經(jīng)營戰(zhàn)略。

各銀行業(yè)金融機構要研究制定穩(wěn)健的房地產(chǎn)信貸政策和發(fā)展戰(zhàn)略，科學把握房地產(chǎn)貸款的成本和風險變化，防止盲目跟進和授信過度集中。要根據(jù)房地產(chǎn)市場形勢，及時分析房地產(chǎn)貸款風險狀況，調整房地產(chǎn)貸款結構及投放策略，健全資本約束和穩(wěn)健經(jīng)營機制，確保房地產(chǎn)信貸審慎投放和穩(wěn)健運行。

三、完善內控措施，健全風險管理制度。

各銀行業(yè)金融機構要按照銀監(jiān)會《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引》(銀監(jiān)發(fā)〔2004〕57號)及有關規(guī)定，對房產(chǎn)開發(fā)貸款、土地儲備貸款、個人住房貸款、商業(yè)用房貸款等不同類型貸款的審批標準、操作程序、風險控制、貸后管理等作出明確規(guī)定。完善各類房地產(chǎn)貸款風險分類制度，建立動態(tài)的風險撥備機制。改進房地產(chǎn)貸款客戶的信用評級和統(tǒng)一授信管理辦法。建立各類房地產(chǎn)貸款分類統(tǒng)計及風險敞口的月度監(jiān)測與分析制度，健全房地產(chǎn)貸款風險評估和預警指標體系。

四、嚴格執(zhí)行有關信貸管理規(guī)定，規(guī)范開發(fā)貸款行為。

各銀行業(yè)金融機構要扎實做好房地產(chǎn)貸款“三查”，全過程監(jiān)控開發(fā)商項目資本金水平及其變化，嚴禁向項目資本金比例達不到35%(不含經(jīng)濟適用房)、“四證”不齊等不符合貸款條件的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放貸款。合理確定貸款期限，嚴禁以流動資金貸款名義發(fā)放開發(fā)貸款。對于囤積土地和房源、擾亂市場秩序的開發(fā)企業(yè)，要嚴格限制新增房地產(chǎn)貸款。防止開發(fā)企業(yè)利用拆分項目、滾動開發(fā)等手段套取房地產(chǎn)貸款。

五、加強盡職調查，注重防范土地儲備貸款風險。

各銀行業(yè)金融機構要認真評估和審慎發(fā)放土地儲備貸款。貸款前，要加強對儲備土地的性質、權屬關系、契約限制、開發(fā)規(guī)劃等方面的盡職調查，嚴格貸款發(fā)放條件。要科學、動態(tài)地測算和監(jiān)控土地收儲費用，開設專門的托管賬戶，警惕土地以低成本轉讓，確保土地出讓收入優(yōu)先歸還銀行貸款。要合理確定貸款額度和違約必須提前還款的罰則，避免土地儲備機構盲目“圈地”、盲目批地對貸款造成風險。要完善相關抵押手續(xù)，認真落實第二還款來源，根據(jù)風險狀況審慎確定抵押率。

六、引導合理的個人住房消費，加強按揭貸款管理。

各銀行業(yè)金融機構要積極開展個人首套自住房貸款，穩(wěn)妥發(fā)展二手房貸款市場。首付款比例應當依據(jù)借款人還貸風險確定，不宜一刀切。要嚴格執(zhí)行個人住房貸款風險監(jiān)測等盡職調查制度，加強對各項權證的完整性、真實性和有效性審核，加強按揭貸款抵押登記審查，積極采取措施防范期房抵押貸款一次性支付風險，防止一些資質低下的企業(yè)利用預售環(huán)節(jié)將風險轉嫁給銀行，嚴厲打擊“虛假按揭”等套取和詐騙銀行貸款的行為，維護銀行業(yè)和消費者合法權益。

七、強化貸后管理，防范和控制信貸風險。

各銀行業(yè)金融機構要嚴格按照房地產(chǎn)項目工程進度發(fā)放貸款，加強房地產(chǎn)開發(fā)貸款使用的全過程監(jiān)控。健全開發(fā)貸款的封閉性管理措施，嚴密監(jiān)控房屋銷(預)售資金流向，可實行銷(預)售資金專戶管理，確保專款專用；同時，高度關注未實行封閉管理的開發(fā)貸款。加強對貸款抵押物的管理及抵押物價值變化的監(jiān)測與評估，對抵押手續(xù)不完善及抵押物不足額的部分及時追加有關擔保。一旦發(fā)現(xiàn)開發(fā)企業(yè)挪用房地產(chǎn)貸款，要采取嚴厲的懲罰措施直至提前收回貸款。

八、進一步規(guī)范信托投資公司房地產(chǎn)貸款業(yè)務。

信托投資公司開辦房地產(chǎn)貸款業(yè)務，或以投資附加回購承諾等方式間接發(fā)放房地產(chǎn)貸款，要嚴格執(zhí)行《關于加強信托投資公司部分業(yè)務風險提示的通知》(銀監(jiān)辦發(fā)〔2005〕212號)有關規(guī)定；用集合信托資金發(fā)放房地產(chǎn)貸款，要嚴格執(zhí)行信息披露制度。銀行業(yè)監(jiān)管部門要根據(jù)本通知精神加強對信托投資公司房地產(chǎn)貸款業(yè)務的監(jiān)督管理。

九、銀行業(yè)監(jiān)管部門要加強窗口指導和風險提示，加大違規(guī)查處力度。

要引導各銀行業(yè)金融機構充分利用銀監(jiān)會客戶風險信息系統(tǒng)及人民銀行征信系統(tǒng)平臺，及時登錄有關房地產(chǎn)貸款客戶不守信用、違規(guī)操作等不良信息，嚴密監(jiān)測境內外各類客戶違約情況；加強同業(yè)合作，防范和控制客戶跨行違約行為，建立違約客戶“黑名單”等聯(lián)合懲戒機制；研究由房地產(chǎn)企業(yè)落實期房抵押貸款擔保等防范信貸風險的措施。銀行業(yè)監(jiān)管部門要加強房地產(chǎn)信貸風險情況的調查分析，建立房地產(chǎn)信貸風險監(jiān)測報告和定期通報制度。當前，要把對房地產(chǎn)貸款合規(guī)性檢查作為現(xiàn)場檢查的重要內容，對房地產(chǎn)貸款違規(guī)經(jīng)營、造成貸款損失等問題予以嚴肅處理，情節(jié)嚴重的，銀監(jiān)會將在媒體公開披露并依法實施業(yè)務叫停。

各銀行業(yè)金融機構要高度重視房地產(chǎn)信貸管理工作，認真貫徹中央關于加強房地產(chǎn)市場調控的決策和部署，嚴格按照監(jiān)管要求，緊密結合實際，完善房地產(chǎn)信貸管理相關制度及措施，于2006年9月底前將貫徹落實情況上報銀監(jiān)會。遇到新情況、新問題，要及時向銀監(jiān)會有關部門反映。

請各銀監(jiān)局將本通知轉發(fā)至轄內各銀行業(yè)金融機構。

二○○六年七月二十二日

第五篇：石家莊就業(yè)困難認定政策

就業(yè)困難人員認定范圍及需要提供的資料：

1、“4050”人員：截止2007年12月31日年齡符合“4050”(女40周歲，男50周歲)條件的、就業(yè)轉失業(yè)人員（指領取失業(yè)金人員）或領取一次性安置費人員。就業(yè)轉失業(yè)人員需提供本人身份證、戶口本(首頁及本人戶口頁都需復印)、就業(yè)失業(yè)登記證原件及復印件（首頁和領取失業(yè)金記錄的那頁），近期一寸彩色照片1張。對由于企業(yè)破產(chǎn)、改制領取一次性安置費目前尚無就業(yè)人員，除提供以上資料外，還應提供領取一次性安置費審批表原件及復印件，復印件上應加蓋檔案保管機構的公章。

2、享受城市居民最低生活保障且登記失業(yè)一年以上的家庭一名成員。需提供其身份證、戶口本、低保證、就業(yè)失業(yè)登記證原件及復印件，近期一寸彩色照片1張。

3、殘疾人員。提供其身份證、戶口本、殘疾人證、就業(yè)失業(yè)登記證原件及復印件，近期一寸彩色照片1張。

就業(yè)困難的高校畢業(yè)生認定范圍及需要提供的資料：

一、全日制大專以上學歷畢業(yè)后，一直沒有正式就業(yè)的高校畢業(yè)生具備下列條件之一的可認定為就業(yè)困難高校畢業(yè)生：

（一）持《城鎮(zhèn)居民最低生活保障金領取證》；

（二）父母雙方失業(yè)，且無穩(wěn)定經(jīng)濟來源生活困難的；

（三）單親、烈士子女家庭、且無穩(wěn)定經(jīng)濟來源生活困難的；

（四）家有重癥病人，或家庭主要收入創(chuàng)造者喪失勞動能力，造成家庭經(jīng)濟困難的；

二、需要提供的資料：所有類別人員均需提供本人畢業(yè)證、身份證、戶口本、就業(yè)失業(yè)登記證（加蓋年檢印章）原件及復印件，近期一寸彩色照片1張。

屬于第一類人員還需提供《城鎮(zhèn)居民最低生活保障金領取證》原件及復印件；屬于第二、三、四類就業(yè)困難高校畢業(yè)生的人員需要提供居委會、街道辦事處勞動保障事務所蓋章的相關證明；屬于第三類人員還需提供離婚證或烈士證；屬于第四類人員中“重癥病人”指直系父母屬重癥病人的情況，需提供病歷、居委會證明，喪失勞動能力者需提供喪失勞動能力審批表。

注：被認定的就業(yè)困難高校畢業(yè)生僅享受被公益崗位吸納相應政策，其他政策不予享受。