第一篇：石家莊教育地產(chǎn)有哪些相關(guān)政策

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石家莊教育地產(chǎn)有哪些相關(guān)政策

教育地產(chǎn)，言下之意，就是房子周圍有一所比較好的學(xué)校，可以去入讀。很多家長(zhǎng)為使孩子不輸在教育的起跑線上，不惜花費(fèi)重金購(gòu)置一切屬于教育質(zhì)量好的小學(xué)學(xué)區(qū)的房產(chǎn)。但是，買教育地產(chǎn)必須看政策，滿足戶口、居住年限等等各項(xiàng)條件才能入學(xué)，那么，石家莊2017年的教育地產(chǎn)有哪些相關(guān)政策呢?

石家莊“教育地產(chǎn)”一路走來(lái)新一輪“劃片”即將塵埃落定

石家莊市在義務(wù)教育階段的招生入學(xué)工作一直秉持著“劃片招生，免試就近入學(xué)”政策，因此教育地產(chǎn)也應(yīng)運(yùn)而生。“教育地產(chǎn)”往往伴隨著遠(yuǎn)高于市場(chǎng)價(jià)格的高房?jī)r(jià)，因此在選擇教育地產(chǎn)時(shí)就要十分慎重，各位家長(zhǎng)需要注意幾點(diǎn)：

1.教育地產(chǎn)并不是離學(xué)校近就可以了，要認(rèn)真確認(rèn)名校招生范圍;

2.有些項(xiàng)目可能遠(yuǎn)離學(xué)校，但在將來(lái)會(huì)“自帶名校入盤”，這些樓盤在學(xué)校落實(shí)前期會(huì)比較便宜，若果確定了該項(xiàng)目確與名校有合作，在法律咨詢s.yingle.com

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孩子不著急入學(xué)時(shí)可以作為備選提前考慮;

3.“教育地產(chǎn)”也有政策風(fēng)險(xiǎn)，像今年石家莊行政區(qū)域重新劃分和很多學(xué)校校址變遷、改造升級(jí)等因素作用，2017年的教育地產(chǎn)必然會(huì)有很大變化，所以家長(zhǎng)們要時(shí)刻注意政策風(fēng)向。

因?yàn)槭仪f在2017年做了區(qū)域調(diào)整，橋東區(qū)被取消，所以與該區(qū)相鄰的長(zhǎng)安區(qū)、橋西區(qū)要根據(jù)區(qū)劃調(diào)整后區(qū)域內(nèi)學(xué)校分布、人口分布等情況重新確定招生片區(qū)。也因?yàn)榇耍仪f教育局首次推出了“招生地圖”，劃片工作要求做到“無(wú)縫隙”、“零死角”，同時(shí)還要綜合考慮新建小區(qū)、插建小區(qū)、廉租房等難點(diǎn)問題，在其公布后，石家莊市民將更全面、更直觀、更準(zhǔn)確的了解石家莊“教育地產(chǎn)”分布，對(duì)家長(zhǎng)們購(gòu)買“教育地產(chǎn)”起到指導(dǎo)作用。

細(xì)數(shù)：那些與房子相關(guān)的教育招生新政策

1.要求戶口、家庭住址和房產(chǎn)證相一致。

在確定學(xué)生戶籍時(shí)，要求適齡兒童、少年戶口隨父母(或監(jiān)護(hù)人，下同)，且戶口和住址符合戶籍管理有關(guān)要求，即戶口、住址和其父母(監(jiān)護(hù)人)的《房屋所有權(quán)證》(規(guī)劃用途須為住宅)相一致。

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2.共有財(cái)產(chǎn)不作為就近入學(xué)依據(jù)。

適齡兒童、少年的父母一方為獨(dú)生子女的，且該適齡兒童、少年隨父母在祖父母或外祖父母處落戶，常年同住，無(wú)戶口遷移史的，可依據(jù)其祖父母或外祖父母(獨(dú)生子女一方)的房產(chǎn)按招生片區(qū)安排就近入學(xué)。共有房產(chǎn)不作為義務(wù)教育階段適齡兒童、少年就近入學(xué)的依據(jù)(父母的共有房產(chǎn)除外)。

3.因拆遷而人戶分離的須由父母提供證明材料。

因舊城改造、拆遷過(guò)渡等原因造成人戶分離的，由其父母提供拆遷協(xié)議、現(xiàn)實(shí)際居住證明及其他相關(guān)證明材料，原則上由現(xiàn)實(shí)際居住地所在縣(市)、區(qū)教育局調(diào)劑安排入學(xué)。

4.小區(qū)無(wú)教育配套需安排調(diào)劑入學(xué)。

居住在無(wú)配套教育設(shè)施新建小區(qū)、插建小區(qū)、擴(kuò)建小區(qū)的適齡兒童、少年，由住址所在地縣(市)、區(qū)教育局調(diào)劑安排入學(xué)。

5.因住址遷移而跨省升學(xué)的需提供房產(chǎn)證。

因家庭住址遷移等原因，需跨縣域升入初中的小學(xué)畢業(yè)生，由相關(guān)縣

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級(jí)教育行政部門查驗(yàn)學(xué)生綜合素質(zhì)評(píng)價(jià)手冊(cè)、戶口簿、符合條件的《房屋所有權(quán)證》以及《石家莊市小升初跨縣域轉(zhuǎn)學(xué)證明表》(附件3)，按照學(xué)籍管理的有關(guān)規(guī)定，在規(guī)定時(shí)間內(nèi)，為學(xué)生辦理跨縣域轉(zhuǎn)學(xué)手續(xù)，由轉(zhuǎn)入縣級(jí)教育行政部門安排就學(xué)。

6.因區(qū)域調(diào)整而存疑的招生片區(qū)由學(xué)校與區(qū)教育局協(xié)定。

市二中西校區(qū)(原市五中)招生片區(qū)由學(xué)校與新華區(qū)教育局協(xié)商確定;市六十一中學(xué)招生片區(qū)由學(xué)校與井陘縣教育局協(xié)商確定;市一一九中學(xué)招生片區(qū)由學(xué)校與正定縣教育局協(xié)商確定。回民小學(xué)的回民畢業(yè)生由新華區(qū)教育局安排到市九中就讀。

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? 衛(wèi)生部就醫(yī)院臨床護(hù)理提出指導(dǎo)意見 http://s.yingle.com/yl/779992.html

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? 醫(yī)療證據(jù)的形成及舉證責(zé)任

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? 衛(wèi)生部印發(fā)（醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)單位信息公開管理辦法試行）http://s.yingle.com/yl/779987.html

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? 女孩頸椎不適 竟被誤診為心理問題

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?（關(guān)于印發(fā)化學(xué)藥品和生物制品說(shuō)明書規(guī)范細(xì)則的通知）國(guó)家食品藥品監(jiān)督管理 http://s.yingle.com/yl/779975.html

? 關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)醫(yī)療器械不良事件監(jiān)測(cè)有關(guān)事宜的公告 http://s.yingle.com/yl/779974.html

? 中國(guó)首部乙型肝炎防治指南發(fā)布

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? 醫(yī)院漏診誤診的賠償責(zé)任

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? 廣州新版社?？?月起可就醫(yī)

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? 全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)關(guān)于批準(zhǔn)世界衛(wèi)生組織（煙草控制框架公約）的決 http://s.yingle.com/yl/779970.html

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? 衛(wèi)生部關(guān)于醫(yī)師執(zhí)業(yè)注冊(cè)有關(guān)問題的批復(fù)（2018年12月26日衛(wèi)生部）http://s.yingle.com/yl/779967.html

? 藥品侵權(quán)責(zé)任法呼之欲出

http://s.yingle.com/yl/779966.html

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? 患者質(zhì)疑醫(yī)院醫(yī)療行為卻無(wú)法舉證過(guò)錯(cuò)_被判決駁回起訴 http://s.yingle.com/yl/779965.html

? 初治涂陰活動(dòng)性肺結(jié)核病人免費(fèi)治療管理指南（試行）http://s.yingle.com/yl/779964.html

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? 衛(wèi)生部發(fā)布（血站管理辦法）

http://s.yingle.com/yl/779962.html

? 關(guān)于醫(yī)療機(jī)構(gòu)不配合醫(yī)療事故技術(shù)鑒定所應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任的批復(fù) http://s.yingle.com/yl/779961.html

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?（醫(yī)療事故技術(shù)鑒定）主要解決的問題 http://s.yingle.com/yl/779956.html

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? c處理?xiàng)l例關(guān)問題 http://s.yingle.com/yl/779954.html

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? 關(guān)于舉辦“2018年現(xiàn)代護(hù)理發(fā)展年會(huì)暨重點(diǎn)專科護(hù)理設(shè)及感染管理培訓(xùn)班”的通 http://s.yingle.com/yl/779953.html

? 適用醫(yī)療事故損害賠償?shù)姆捎?/p>

http://s.yingle.com/yl/779952.html

? ? 天津市物價(jià)局 http://s.yingle.com/yl/779951.html平頂山市人民政府關(guān)于印發(fā)平頂山市市屬國(guó)有破產(chǎn)關(guān)閉撤銷和困難企業(yè)退休人員 http://s.yingle.com/yl/779950.html

? 13個(gè)月大男嬰診所就診后死亡家人懷疑誤診所致 http://s.yingle.com/yl/779949.html

? 衛(wèi)生部發(fā)布處方管理辦法

http://s.yingle.com/yl/779948.html

? 闌尾炎誤診造成腹膜炎賠償

http://s.yingle.com/yl/779947.html

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? 最高人民法院關(guān)于參照醫(yī)療事故處理?xiàng)l例審理醫(yī)療糾紛民事案件的通知 http://s.yingle.com/yl/779945.html

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5種疾病

? 最高法關(guān)于適用侵權(quán)責(zé)任法若干問題的通知 http://s.yingle.com/yl/779943.html

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? 四川省衛(wèi)生廳關(guān)于執(zhí)業(yè)助理醫(yī)師從事執(zhí)業(yè)活動(dòng)有關(guān)問題的復(fù)函（2002

年

月

日

衛(wèi)

http://s.yingle.com/yl/779942.html

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? 誤診是“正常現(xiàn)象”的思維要不得 http://s.yingle.com/yl/779940.html

?（化妝品中有毒有害物質(zhì)的檢驗(yàn)方法研究）通過(guò)鑒定 http://s.yingle.com/yl/779939.html

? 患者：一刀毀一生，子宮被醫(yī)生誤切醫(yī)方：誤診不誤治，正常醫(yī)療沒問題 http://s.yingle.com/yl/779938.html

? 醫(yī)療事故技術(shù)鑒定的申請(qǐng)

http://s.yingle.com/yl/779937.html

? 安徽省上半年醫(yī)療救助提標(biāo)擴(kuò)大

http://s.yingle.com/yl/779936.html

? 衛(wèi)生部關(guān)于X射線診斷機(jī)等醫(yī)用診斷設(shè)備不屬于計(jì)量器具的批復(fù)（2002

年

月

日

衛(wèi)

http://s.yingle.com/yl/779935.html

? 患者封存病歷的程序_封存病歷的注意事項(xiàng)有哪些 http://s.yingle.com/yl/779934.html

? 解讀（醫(yī)療事故處理?xiàng)l例）（之二）http://s.yingle.com/yl/779933.html

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? 長(zhǎng)假期間網(wǎng)上求醫(yī)成熱門誤診誤斷至少七成 http://s.yingle.com/yl/779931.html

? ? 尸檢前的準(zhǔn)備工作 http://s.yingle.com/yl/779930.html 衛(wèi)生部關(guān)于川衛(wèi)醫(yī)法1995第008號(hào)文的批復(fù)（1995年3月30日衛(wèi)生部）http://s.yingle.com/yl/779929.html

? 被誤診懷孕吃盡苦頭要選擇正規(guī)醫(yī)療機(jī)構(gòu) http://s.yingle.com/yl/779928.html

? ? 衛(wèi)生部 http://s.yingle.com/yl/779927.html 舉證責(zé)

任

倒

置的積

極

效

果

http://s.yingle.com/yl/779926.html

? 衛(wèi)生部政務(wù)公開辦公室關(guān)于已核準(zhǔn)的乙肝表面抗原攜帶者不得從事的職業(yè)的說(shuō)明 http://s.yingle.com/yl/779925.html

? 患方拒絕尸檢法院判決賠償被駁回 http://s.yingle.com/yl/779924.html

? 牙列缺損等口腔科10個(gè)病種臨床路徑（2018年11月23日衛(wèi)生部）http://s.yingle.com/yl/779923.html

? ? 如果對(duì)這份醫(yī)療事故 http://s.yingle.com/yl/779922.html 50％誤

診

率

也

要

負(fù)

％

責(zé)

任

http://s.yingle.com/yl/779921.html

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? Baby小學(xué)嫩照曝光_Baby有必要澄清是否整容么 http://s.yingle.com/yl/779920.html

?（全國(guó)消除淋巴絲蟲病后監(jiān)測(cè)工作方案）印發(fā) http://s.yingle.com/yl/779919.html

? ? 藥品廣告審查標(biāo)準(zhǔn) http://s.yingle.com/yl/779918.html 產(chǎn)檢正常卻生下“缺如”寶寶醫(yī)院構(gòu)不構(gòu)成侵權(quán) http://s.yingle.com/yl/779917.html

? 衛(wèi)生部釋疑：門急診押金自愿交完全不強(qiáng)制 http://s.yingle.com/yl/779916.html

? 關(guān)于處理醫(yī)療事故案件不應(yīng)判給經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償問題的批復(fù) http://s.yingle.com/yl/779915.html

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? 國(guó)務(wù)院法制辦公室對(duì)（衛(wèi)生部關(guān)于＜醫(yī)療事故處理?xiàng)l例＞第六十條有關(guān)問題的函 http://s.yingle.com/yl/779913.html

? ? 尸檢的記錄內(nèi)容 http://s.yingle.com/yl/779912.html 醫(yī)療事故技術(shù)鑒定結(jié)論的證據(jù)效力 http://s.yingle.com/yl/779911.html

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? 最高人民法院關(guān)于李新榮訴天津市第二醫(yī)學(xué)院附屬醫(yī)院醫(yī)療事故賠償一案如何適 http://s.yingle.com/yl/779907.html

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? 關(guān)于（醫(yī)療機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例）執(zhí)行中有關(guān)問題的批復(fù) http://s.yingle.com/yl/779904.html

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http://s.yingle.com/yl/779903.html

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? 醫(yī)療糾紛中尸檢舉證責(zé)任歸誰(shuí)

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? 衛(wèi)生部關(guān)于醫(yī)療事故技術(shù)鑒定中新生兒死亡認(rèn)定有關(guān)問題的批復(fù)衛(wèi)醫(yī)管函〔20 http://s.yingle.com/yl/779900.html

? 衛(wèi)生部關(guān)于對(duì)浙江省衛(wèi)生廳在執(zhí)行（醫(yī)療事故處理?xiàng)l例）過(guò)程中有關(guān)問題的批復(fù) http://s.yingle.com/yl/779899.html

? 醫(yī)院的誤診在法律上應(yīng)怎樣賠償病人 http://s.yingle.com/yl/779898.html

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? 36歲女子懷上孩子醫(yī)院誤診為宮外孕讓其流產(chǎn) http://s.yingle.com/yl/779896.html

? 舉證責(zé)任分配的原則是怎樣的

http://s.yingle.com/yl/779895.html

? 產(chǎn)婦8次產(chǎn)檢生下眼耳鼻缺失兒醫(yī)療事故如何索賠 http://s.yingle.com/yl/779894.html

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第二篇：石家莊最新政策

石家莊最新房產(chǎn)稅政策

圍繞2013年2月20日，政府針對(duì)二手房交易的“新國(guó)五條”政策。即日起，石家莊市開發(fā)區(qū)有關(guān)個(gè)稅調(diào)整相關(guān)注意事項(xiàng)：

1、五年內(nèi)普通住房，營(yíng)業(yè)稅按全額5.6%，個(gè)稅按全額3%或差額20%。

2、五年外普通住房，營(yíng)業(yè)稅免征，個(gè)稅按全額外3%或差額20%

3、五年內(nèi)非普通住房，營(yíng)業(yè)稅按全額5.6%，個(gè)稅按全額3%或差額20%

4、五年外非普通住房，營(yíng)業(yè)稅按差額5.6%，個(gè)稅按差額20%； 或營(yíng)業(yè)稅按全額5.6，個(gè)稅按全額3%。

石家莊開發(fā)區(qū)稅收政策：

1、契稅：購(gòu)買90平米以下是家庭唯一住房的契稅1%，購(gòu)買90—140平米是家庭唯一住房的契稅1.5%，（需要到市房管局檔案室開無(wú)房證明來(lái)證明此購(gòu)房人是不是家庭唯一住房，并且要提供購(gòu)房人夫妻雙方的身份證、戶口本、結(jié)婚證復(fù)印件）不是購(gòu)房人家庭唯一住房的140平米以下都按3%，140平米以上契稅都是4%不用開任何證明

2、營(yíng)業(yè)稅：普通住宅五年以內(nèi)全額5.6%，滿五年不涉營(yíng)業(yè)稅；非普通住宅五年內(nèi)全額5.6%，滿五年差額5.6%。

3、個(gè)稅：不涉?zhèn)€稅必須同時(shí)滿足兩個(gè)條件：出本日期滿五年且是產(chǎn)權(quán)人唯一家庭生活用房。

不涉?zhèn)€稅時(shí)需要提供賣方夫妻雙方身份證、戶口本、結(jié)婚證復(fù)印件，并且需要到市房管局開具無(wú)房證明。

4、另外，開發(fā)區(qū)過(guò)戶地下室在本的單價(jià)按1000元/平米算總價(jià)，按4%收契稅。

5、開發(fā)區(qū)交稅只能劃卡不能交現(xiàn)金。

6、開發(fā)區(qū)經(jīng)濟(jì)適用房出本日期滿五年才可以上市交易.7、開發(fā)區(qū)經(jīng)濟(jì)適用房或公轉(zhuǎn)私的房子過(guò)戶不用交土地出讓金，公轉(zhuǎn)私的房子也只按出本日期收稅不能按購(gòu)房協(xié)議日期。

8、開發(fā)區(qū)過(guò)戶只要交稅就需要提供原契稅票，如果找不到可以從房管局調(diào)檔

有關(guān)橋東地稅及房管局過(guò)戶政策方面注意事項(xiàng)

1、有關(guān)營(yíng)業(yè)稅和個(gè)人所得稅：

A、五年內(nèi)純私房、普通住房，全額征收營(yíng)業(yè)稅5.6%，差額個(gè)人所得稅20%或全額3%； 五年內(nèi)純私房、非普通住房，全額征收營(yíng)業(yè)稅5.6%，全額個(gè)人所得稅3%

B、五年外純私房、普通住房，暫免征營(yíng)業(yè)稅，家庭唯一生活住房免征個(gè)人得得稅，非家庭唯一生活用房按全額3%或差額20%征收

五年外純私房、非普通住房，差額征收營(yíng)業(yè)稅5。6%

家庭唯一生活住房免征個(gè)人所得稅，非家庭唯一生活用房按差額20%征收

2、有關(guān)契稅：

A、購(gòu)房非家庭唯一生活住房的普通住房，按3%征收契稅

B、購(gòu)房為家庭唯一生活住房的普通住房，90以下按優(yōu)惠政策1%征收。

90---140平米的暫按減半1.5%征收

C、購(gòu)買非普通住房，按4%征收契稅

3、有交易手續(xù)費(fèi)：

住宅按3元每平方米，地上面積＋地下面積

非住宅按5元每平方米

4、產(chǎn)權(quán)登記費(fèi)：

住宅按每本80元，共有加10元

非住按每本550元

5、現(xiàn)郊縣的房本，不換證可以直接過(guò)戶，1、繼承：產(chǎn)權(quán)登記費(fèi)80元 印花稅5元（公轉(zhuǎn)私、經(jīng)濟(jì)適用房需補(bǔ)交土地出讓金）

2、贈(zèng)與：契稅4% 產(chǎn)權(quán)登記費(fèi)80元 交易手續(xù)費(fèi)3元/平方米 印花稅0.1%＋5元（公轉(zhuǎn)私、經(jīng)濟(jì)適用房需補(bǔ)交土地出讓金）直系親屬之間贈(zèng)與免征營(yíng)業(yè)稅和個(gè)稅

非直系親屬之間贈(zèng)與,營(yíng)業(yè)稅和個(gè)稅同買賣

3、夫妻更名析產(chǎn)：產(chǎn)權(quán)登記費(fèi)80元 印花稅5元(產(chǎn)權(quán)性質(zhì)不變)

4、繼承、贈(zèng)與后買賣個(gè)稅按新房本日期按差額20%征收，營(yíng)業(yè)稅按原房本注記日期

（如果房產(chǎn)證不體現(xiàn)產(chǎn)權(quán)來(lái)源，可按新房本五年內(nèi)可以按全額營(yíng)業(yè)稅和全額個(gè)稅征收）

5、夫妻繼承、更名、析產(chǎn)后再買賣營(yíng)業(yè)稅和個(gè)稅按原房產(chǎn)證注記日期。

第三篇：石家莊教育

石家莊：幼兒園須和小區(qū)建設(shè)三同步

來(lái)源：河北工人報(bào)2011-4-28 9:50:00

在市區(qū)和縣城，新建居住小區(qū)配套幼兒園要與居住小區(qū)同步規(guī)劃、同步建設(shè)、同步投用，未按照規(guī)定安排配套幼兒園建設(shè)的居住小區(qū)規(guī)劃不予審批。這是記者4月27日

在石家莊市教育工作會(huì)議上獲悉的。

據(jù)悉，目前石家莊市區(qū)內(nèi)新建小區(qū)配套教育設(shè)施“該建不建”、“建不達(dá)標(biāo)”、“建而不交”的問題依然存在。今年，石家莊市將按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定保障幼兒園建設(shè)用地，對(duì)于出讓的居住用地，規(guī)劃部門應(yīng)當(dāng)按照控制性詳細(xì)規(guī)劃規(guī)定，在規(guī)劃條件中明確配套幼兒園的位置和建設(shè)規(guī)模。建設(shè)單位必須按照規(guī)劃條件和有關(guān)規(guī)劃標(biāo)準(zhǔn)要求建設(shè)幼兒園，并應(yīng)與住宅工程同時(shí)竣工驗(yàn)收、同步交付使用。城鎮(zhèn)小區(qū)沒有配套幼兒園的，應(yīng)根據(jù)居住區(qū)規(guī)劃和居住人口規(guī)模，按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定配套建設(shè)幼兒園。城鎮(zhèn)小區(qū)配套幼兒園作為公共教育資源由各縣（市）、區(qū)政府統(tǒng)籌安排，舉辦公辦幼兒園

或委托辦成普惠性民辦幼兒園。

任何單位和個(gè)人不得改變小區(qū)配套幼兒園的性質(zhì)和用途。對(duì)已改變性質(zhì)和用途的，由各縣（市）、區(qū)政府限期整改，予以糾正。未移交的小區(qū)配建學(xué)校年底前要全部移交。城鎮(zhèn)幼兒園建設(shè)要充分考慮進(jìn)城務(wù)工人員隨遷子女接受學(xué)前教育的需求。到今年年底，要實(shí)現(xiàn)83%以上的幼兒在規(guī)范化幼兒園就讀，65%以上的幼兒在公辦園就讀。在幼兒園設(shè)置上，原則上城鎮(zhèn)服務(wù)人口1萬(wàn)人、農(nóng)村服務(wù)人口3000人至6000人應(yīng)設(shè)置1所幼兒園，每所幼兒園規(guī)模一般不超過(guò)360人。到2012年，全市各縣（市）、區(qū)至少有1所公辦幼兒園達(dá)到省級(jí)示范性幼兒園標(biāo)準(zhǔn)。

第四篇：地產(chǎn)政策

金融政策

商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引

2004.09 關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)房地產(chǎn)信貸管理的通知

2006.08 廉租住房建設(shè)貸款管理辦法

2008.12

金融政策

建設(shè)規(guī)劃

建設(shè)規(guī)劃

其它政策

中央財(cái)政下達(dá)2009年廉租住房保障專項(xiàng)補(bǔ)助資金70億元

2009.4.29

其它政策

中央財(cái)政下達(dá)2009年廉租住房保障專項(xiàng)補(bǔ)助資金70億元

2009年4月29日 財(cái)政部新聞辦公室

為支持財(cái)政困難地區(qū)及新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)盡快解決城市低收入家庭住房困難問題，加大廉租住房保障工作力度，近日，財(cái)政部、住房城鄉(xiāng)建設(shè)部聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于下達(dá)2009年部分中央廉租住房保障專項(xiàng)補(bǔ)助資金的通知》，下達(dá)2009年中央財(cái)政廉租住房保障專項(xiàng)補(bǔ)助資金70億元，用于補(bǔ)助財(cái)政困難地區(qū)及新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)廉租住房租賃補(bǔ)貼開支以及購(gòu)買、改建、租賃廉租住房支出。

廉租住房建設(shè)貸款管理辦法

第一條 為支持廉租住房建設(shè)，維護(hù)借貸雙方的合法權(quán)益，根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱廉租住房建設(shè)貸款是指用于支持廉租住房新建、改建的貸款。

第三條 本辦法所稱貸款人是指中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的、經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)及其派駐機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

本辦法所稱借款人是指依法設(shè)立的，具有房地產(chǎn)開發(fā)資質(zhì)的，從事廉租住房建設(shè)的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)。

第四條 申請(qǐng)廉租住房建設(shè)貸款應(yīng)具備以下條件:

(一)廉租住房項(xiàng)目應(yīng)已納入政府廉租住房建設(shè)計(jì)劃，并按規(guī)定取得政府有關(guān)部門的批準(zhǔn)文件。

(二)已與政府簽訂廉租住房回購(gòu)協(xié)議。

(三)在貸款銀行開立專用存款賬戶。

(四)提供貸款人認(rèn)可的有效擔(dān)保。

(五)新建廉租住房項(xiàng)目已取得所需的《國(guó)有土地使用證》、《建設(shè)用地規(guī)劃許可證》、《建設(shè)工程規(guī)劃許可證》和《建設(shè)工程施工許可證》；改建廉租住房已取得有關(guān)部門頒發(fā)的許可文件。

(六)新建廉租住房項(xiàng)目資本金不低于項(xiàng)目總投資20%的比例；改建廉租住房項(xiàng)目資本金不低于項(xiàng)目總投資30%的比例。

(七)借款人信用狀況良好，無(wú)不良紀(jì)錄。

(八)貸款人規(guī)定的其他條件。

第五條 貸款人應(yīng)對(duì)借款人和建設(shè)項(xiàng)目進(jìn)行調(diào)查、評(píng)估，加強(qiáng)貸款審查。借款人應(yīng)按要求向貸款人提供有關(guān)資料。

第六條 貸款申請(qǐng)金額不得高于回購(gòu)協(xié)議確定的回購(gòu)價(jià)款。

第七條 廉租住房建設(shè)貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)5年，具體由借貸雙方協(xié)商確定。

第八條 廉租住房建設(shè)貸款利率應(yīng)按中國(guó)人民銀行公布的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率下浮10%執(zhí)行。

第九條 一個(gè)廉租住房建設(shè)項(xiàng)目的貸款業(yè)務(wù)原則上由一家銀行主辦。對(duì)規(guī)模較大的項(xiàng)目，可以由主辦銀行組織銀團(tuán)貸款。第十條 貸款人應(yīng)對(duì)廉租住房建設(shè)貸款單獨(dú)管理，設(shè)立單獨(dú)的會(huì)計(jì)科目進(jìn)行核算，并進(jìn)行單項(xiàng)統(tǒng)計(jì)。

第十一條 廉租住房建設(shè)貸款應(yīng)實(shí)行封閉管理，在項(xiàng)目資本金投入項(xiàng)目建設(shè)后，按照工程進(jìn)度進(jìn)行資金撥付。貸款人應(yīng)通過(guò)專用存款賬戶對(duì)資金的流入和流出等進(jìn)行有效監(jiān)控管理，并建立單獨(dú)臺(tái)賬，對(duì)每筆貸款發(fā)生時(shí)間、流向、用途、收款單位、金額、審核人等進(jìn)行詳細(xì)記錄。借貸雙方應(yīng)另行簽訂封閉管理協(xié)議。

第十二條 貸款人應(yīng)監(jiān)督借款人按以下原則用款：

(一)?？顚Ｓ?，不得擠占挪用。

(二)先使用項(xiàng)目資本金，后使用貸款。

(三)按項(xiàng)目進(jìn)度用款。

第十三條 貸款人應(yīng)逐筆審查貸款使用情況；借款人應(yīng)按期通報(bào)貸款使用情況、廉租住房建設(shè)進(jìn)展情況以及財(cái)務(wù)狀況。

第十四條 廉租住房建設(shè)貸款應(yīng)為擔(dān)保貸款。借款人不能提供足額抵(質(zhì))押的，應(yīng)由貸款人認(rèn)可的第三方提供承擔(dān)連帶責(zé)任的保證。

第十五條 借款人違約時(shí)，貸款人可做如下處理：

借款人挪用貸款，貸款人可以停發(fā)貸款，并收回已發(fā)放貸款；

借款人不按合同約定使用貸款或歸還貸款本息的，貸款人可以按合同約定計(jì)收罰息；

經(jīng)借貸雙方協(xié)商，借款人可以提前歸還貸款，貸款人可以不收取提前還款違約金。

第十六條 凡開辦廉租住房建設(shè)貸款業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)依據(jù)本辦法制定相應(yīng)的操作細(xì)則。

第十七條 本辦法由中國(guó)人民銀行會(huì)同中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)負(fù)責(zé)解釋。中國(guó)人民銀行將會(huì)同有關(guān)部門定期對(duì)各城市和地區(qū)的廉租住房建設(shè)貸款質(zhì)量等信息進(jìn)行披露。

第十八條 本辦法自頒布之日起30日后施行。

商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引

第一章

總

則

第一條

為提高商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理能力，根據(jù)有關(guān)銀行監(jiān)管法律法規(guī)和銀行審慎監(jiān)管要求，制定本指引。

第二條

本指引所稱房地產(chǎn)貸款是指與房產(chǎn)或地產(chǎn)的開發(fā)、經(jīng)營(yíng)、消費(fèi)活動(dòng)有關(guān)的貸款。主要包括土地儲(chǔ)備貸款、房地產(chǎn)開發(fā)貸款、個(gè)人住房貸款、商業(yè)用房貸款等。

本指引所稱土地儲(chǔ)備貸款是指向借款人發(fā)放的用于土地收購(gòu)及土地前期開發(fā)、整理的貸款。土地儲(chǔ)備貸款的借款人僅限于負(fù)責(zé)土地一級(jí)開發(fā)的機(jī)構(gòu)。

房地產(chǎn)開發(fā)貸款是指向借款人發(fā)放的用于開發(fā)、建造向市場(chǎng)銷售、出租等用途的房地產(chǎn)項(xiàng)目的貸款。

個(gè)人住房貸款是指向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買、建造和大修理各類型住房的貸款。

商業(yè)用房貸款是指向借款人發(fā)放的用于購(gòu)置、建造和大修理以商業(yè)為用途的各類型房產(chǎn)的貸款。

第二章

風(fēng) 險(xiǎn) 控 制

第三條

商業(yè)銀行應(yīng)建立房地產(chǎn)貸款的風(fēng)險(xiǎn)政策及其不同類型貸款的操作審核標(biāo)準(zhǔn)，明確不同類型貸款的審批標(biāo)準(zhǔn)、操作程序、風(fēng)險(xiǎn)控制、貸后管理以及中介機(jī)構(gòu)的選擇等內(nèi)容。

商業(yè)銀行辦理房地產(chǎn)業(yè)務(wù)，要對(duì)房地產(chǎn)貸款市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等予以關(guān)注，建立相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理及內(nèi)控制度。

第四條

商業(yè)銀行應(yīng)建立相應(yīng)的監(jiān)控流程，確保工作人員遵守上述風(fēng)險(xiǎn)政策及不同類型貸款的操作審核標(biāo)準(zhǔn)。

第五條

商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)房地產(chǎn)貸款的專業(yè)化分工，按照申請(qǐng)的受理、審核、審批、貸后管理等環(huán)節(jié)分別制定各自的職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)和行為規(guī)范，明確相應(yīng)的權(quán)責(zé)和考核標(biāo)準(zhǔn)。

第六條

商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)內(nèi)部職能部門和分支機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款進(jìn)行專項(xiàng)稽核，并形成稽核報(bào)告。稽核報(bào)告應(yīng)包括以下內(nèi)容：

（一）內(nèi)部職能部門和分支機(jī)構(gòu)上發(fā)放貸款的整體情況；

（二）稽核中發(fā)現(xiàn)的主要問題及處理意見；

（三）內(nèi)部職能部門和分支機(jī)構(gòu)對(duì)上次稽核報(bào)告中所提建議的整改情況。

第七條

商業(yè)銀行對(duì)于介入房地產(chǎn)貸款的中介機(jī)構(gòu)的選擇，應(yīng)著重于其企業(yè)資質(zhì)、業(yè)內(nèi)聲譽(yù)和業(yè)務(wù)操作程序等方面的考核，擇優(yōu)選用，并簽訂責(zé)任條款，對(duì)于因中介機(jī)構(gòu)的原因造成的銀行業(yè)務(wù)損失應(yīng)有明確的賠償措施。

第八條

商業(yè)銀行應(yīng)建立房地產(chǎn)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和評(píng)估體系，對(duì)房地產(chǎn)行業(yè)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)予以關(guān)注。

第九條

商業(yè)銀行應(yīng)建立完善的房地產(chǎn)貸款統(tǒng)計(jì)分析平臺(tái)，對(duì)所發(fā)放貸款的情況進(jìn)行詳細(xì)記錄，并及時(shí)對(duì)相關(guān)信息進(jìn)行整理分析，保證貸款信息的準(zhǔn)確性、真實(shí)性、完整性，以有效監(jiān)控整體貸款狀況。

第十條

商業(yè)銀行應(yīng)逐筆登記房地產(chǎn)貸款詳細(xì)情況，以確保該信息可以準(zhǔn)確錄入銀行監(jiān)管部門及其他相關(guān)部門的統(tǒng)計(jì)或信貸登記咨詢系統(tǒng)，以利于各商業(yè)銀行之間、商業(yè)銀行與社會(huì)征信機(jī)構(gòu)之間的信息溝通，使各行充分了解借款人的整體情況。

第三章

土地儲(chǔ)備貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理

第十一條

商業(yè)銀行對(duì)資本金沒有到位或資本金嚴(yán)重不足、經(jīng)營(yíng)管理不規(guī)范的借款人不得發(fā)放土地儲(chǔ)備貸款。

第十二條

商業(yè)銀行發(fā)放土地儲(chǔ)備貸款時(shí)，應(yīng)對(duì)土地的整體情況調(diào)查分析，包括該土地的性質(zhì)、權(quán)屬關(guān)系、測(cè)繪情況、土地契約限制、在城市整體綜合規(guī)劃中的用途與預(yù)計(jì)開發(fā)計(jì)劃是否相符等。

第十三條

商業(yè)銀行應(yīng)密切關(guān)注政府有關(guān)部門及相關(guān)機(jī)構(gòu)對(duì)土地經(jīng)濟(jì)環(huán)境、土地市場(chǎng)發(fā)育狀況、土地的未來(lái)用途及有關(guān)規(guī)劃、計(jì)劃等方面的政策和研究，實(shí)時(shí)掌握土地價(jià)值狀況，避免由于土地價(jià)值虛增或其他情況而導(dǎo)致的貸款風(fēng)險(xiǎn)。

第十四條

商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)發(fā)放的土地儲(chǔ)備貸款設(shè)立土地儲(chǔ)備機(jī)構(gòu)資金專戶，加強(qiáng)對(duì)土地經(jīng)營(yíng)收益的監(jiān)控。

第四章

房地產(chǎn)開發(fā)貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理

第十五條

商業(yè)銀行對(duì)未取得國(guó)有土地使用證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證的項(xiàng)目不得發(fā)放任何形式的貸款。

第十六條

商業(yè)銀行對(duì)申請(qǐng)貸款的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)，應(yīng)要求其開發(fā)項(xiàng)目資本金比例不低于35％。

第十七條

商業(yè)銀行在辦理房地產(chǎn)開發(fā)貸款時(shí)，應(yīng)建立嚴(yán)格的貸款項(xiàng)目審批機(jī)制，對(duì)該貸款項(xiàng)目進(jìn)行盡職調(diào)查，以確保該項(xiàng)目符合國(guó)家房地產(chǎn)發(fā)展總體方向，有效滿足當(dāng)?shù)爻鞘幸?guī)劃和房地產(chǎn)市場(chǎng)的需求，確認(rèn)該項(xiàng)目的合法性、合規(guī)性、可行性。

第十八條

商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)申請(qǐng)貸款的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)進(jìn)行深入調(diào)查審核：包括企業(yè)的性質(zhì)、股東構(gòu)成、資質(zhì)信用等級(jí)等基本背景，近三年的經(jīng)營(yíng)管理和財(cái)務(wù)狀況，以往的開發(fā)經(jīng)驗(yàn)和開發(fā)項(xiàng)目情況，與關(guān)聯(lián)企業(yè)的業(yè)務(wù)往來(lái)等。對(duì)資質(zhì)較差或以往開發(fā)經(jīng)驗(yàn)較差的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)，貸款應(yīng)審慎發(fā)放；對(duì)經(jīng)營(yíng)管理存在問題、不具備相應(yīng)資金實(shí)力或有不良經(jīng)營(yíng)記錄的，貸款發(fā)放應(yīng)嚴(yán)格限制。對(duì)于依據(jù)項(xiàng)目而成立的房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目公司，應(yīng)根據(jù)其自身特點(diǎn)對(duì)其業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營(yíng)管理和財(cái)務(wù)狀況，以及股東及關(guān)聯(lián)公司的上述情況以及彼此間的法律關(guān)系等進(jìn)行深入調(diào)查審核。

第十九條

商業(yè)銀行應(yīng)嚴(yán)格落實(shí)房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)貸款的擔(dān)保，確保擔(dān)保真實(shí)、合法、有效。

第二十條

商業(yè)銀行應(yīng)建立完備的貸款發(fā)放、使用監(jiān)控機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制。在房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)的自有資金得到落實(shí)后，可根據(jù)項(xiàng)目的進(jìn)度和進(jìn)展?fàn)顩r，分期發(fā)放貸款，并對(duì)其資金使用情況進(jìn)行監(jiān)控，防止貸款挪作他用。同時(shí)，積極采取措施應(yīng)對(duì)項(xiàng)目開發(fā)過(guò)程中出現(xiàn)的項(xiàng)目自身的變化、房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)的變化、建筑施工企業(yè)的變化等，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并制止違規(guī)使用貸款情況。

第二十一條

商業(yè)銀行應(yīng)嚴(yán)密監(jiān)控建筑施工企業(yè)流動(dòng)資金貸款使用情況，防止用流動(dòng)資金貸款為房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目墊資。

第二十二條

商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)有逾期未還款或有欠息現(xiàn)象的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)銷售款進(jìn)行監(jiān)控，在收回貸款本息之前，防止將銷售款挪作他用。

第二十三條

商業(yè)銀行應(yīng)密切關(guān)注房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)的開發(fā)情況，確保對(duì)購(gòu)買主體結(jié)構(gòu)已封頂住房的個(gè)人發(fā)放個(gè)人住房貸款后，該房屋能夠在合理期限內(nèi)正式交付使用。

第二十四條

商業(yè)銀行應(yīng)密切關(guān)注建筑工程款優(yōu)于抵押權(quán)受償?shù)葷撛诘姆娠L(fēng)險(xiǎn)。

第二十五條

商業(yè)銀行應(yīng)密切關(guān)注國(guó)家政策及市場(chǎng)的變化對(duì)房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目的影響，利用市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警預(yù)報(bào)機(jī)制、區(qū)域市場(chǎng)分類的指標(biāo)體系，建立針對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)程度和風(fēng)險(xiǎn)類型的階段監(jiān)測(cè)方案，并積極采取措施化解因此產(chǎn)生的各種風(fēng)險(xiǎn)。

第五章

個(gè)人住房貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理

第二十六條

商業(yè)銀行應(yīng)嚴(yán)格遵照相關(guān)個(gè)人住房貸款政策規(guī)定，不得違反有關(guān)貸款年限和貸款與房產(chǎn)價(jià)值比率等方面的規(guī)定。

第二十七條

商業(yè)銀行制定的個(gè)人住房貸款申請(qǐng)文件應(yīng)包括借款人基本情況、借款人收支情況、借款人資產(chǎn)表、借款人現(xiàn)住房情況、借款人購(gòu)房貸款資料、擔(dān)保方式、借款人聲明等要素（其中具體項(xiàng)目?jī)?nèi)容參見附件1）。

第二十八條

商業(yè)銀行應(yīng)確保貸款經(jīng)辦人員向借款人說(shuō)明其所提供的個(gè)人信息（包括借款人所提交的所有文件資料和個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債情況）將經(jīng)過(guò)貸款審核人員的調(diào)查確認(rèn)，并要求借款人據(jù)此簽署書面聲明。

第二十九條

商業(yè)銀行應(yīng)將經(jīng)貸款審核人員確認(rèn)后的所有相關(guān)信息以風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告的形式記錄存檔。上述相關(guān)信息包括個(gè)人信息的確認(rèn)、銀行對(duì)申請(qǐng)人償還能力、償還意愿的風(fēng)險(xiǎn)審核及對(duì)抵押品的評(píng)估情況（具體內(nèi)容參見附件2）。

第三十條

商業(yè)銀行的貸款經(jīng)辦人員對(duì)借款人的借款申請(qǐng)初審?fù)夂?，?yīng)由貸款審核人員對(duì)借款人提交文件資料的完整性、真實(shí)性、準(zhǔn)確性及合法性進(jìn)行復(fù)審。

第三十一條

商業(yè)銀行應(yīng)通過(guò)借款人的年齡、學(xué)歷、工作年限、職業(yè)、在職年限等信息判斷借款人目前收入的合理性及未來(lái)行業(yè)發(fā)展對(duì)收入水平的影響；應(yīng)通過(guò)借款人的收入水平、財(cái)務(wù)情況和負(fù)債情況判斷其貸款償付能力；應(yīng)通過(guò)了解借款人目前居住情況及此次購(gòu)房的首付支出判斷其對(duì)于所購(gòu)房產(chǎn)的目的及擁有意愿等因素，并據(jù)此對(duì)貸款申請(qǐng)做整體分析。

第三十二條

商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)每一筆貸款申請(qǐng)做內(nèi)部的信息調(diào)查，包括了解借款人在本行的貸款記錄及存款情況。

第三十三條

商業(yè)銀行應(yīng)通過(guò)對(duì)包括借款人的聘用單位、稅務(wù)部門、工商管理部門以及征信機(jī)構(gòu)等獨(dú)立的第三方進(jìn)行調(diào)查，審核貸款申請(qǐng)的真實(shí)性及借款人的信用情況，以了解其本人及家庭的資產(chǎn)、負(fù)債情況、信用記錄等。

商業(yè)銀行對(duì)自雇人士（即自行成立法人機(jī)構(gòu)或其他經(jīng)濟(jì)組織，或在上述機(jī)構(gòu)內(nèi)持有超過(guò)10％股份，或其個(gè)人收入的主要來(lái)源為上述機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)收入者）申請(qǐng)個(gè)人住房貸款進(jìn)行審核時(shí)，不能僅憑個(gè)人開具的收入證明來(lái)判斷其還款能力，應(yīng)通過(guò)要求其提供有關(guān)資產(chǎn)證明、銀行對(duì)帳單、財(cái)務(wù)報(bào)表、稅單證明和實(shí)地調(diào)查等方式，了解其經(jīng)營(yíng)情況和真實(shí)財(cái)務(wù)狀況，全面分析其還款能力。

第三十四條 對(duì)以個(gè)人身份申請(qǐng)的商業(yè)用房貸款，如借款人是自雇人士或公司的股東、董事，商業(yè)銀行應(yīng)要求借款人提供公司財(cái)務(wù)報(bào)表，業(yè)務(wù)資料并進(jìn)行審核。

第三十五條

商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)各地市場(chǎng)情況的不同制定合理的貸款成數(shù)上限，但所有住房貸款的貸款成數(shù)不超過(guò)80％。

第三十六條

商業(yè)銀行應(yīng)著重考核借款人還款能力。應(yīng)將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在50%以下（含50%），月所有債務(wù)支出與收入比控制在55％以下（含55%）。

房產(chǎn)支出與收入比的計(jì)算公式為：（本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費(fèi)）/月均收入

所有債務(wù)與收入比的計(jì)算公式為：（本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費(fèi)+其他債務(wù)月均償付額）/月均收入

上述計(jì)算公式中提到的收入應(yīng)該是指申請(qǐng)人自身的可支配收入，即單一申請(qǐng)為申請(qǐng)人本人可支配收入，共同申請(qǐng)為主申請(qǐng)人和共同申請(qǐng)人的可支配收入。但對(duì)于單一申請(qǐng)的貸款，如商業(yè)銀行考慮將申請(qǐng)人配偶的收入計(jì)算在內(nèi)，則應(yīng)該先予以調(diào)查核實(shí)，同時(shí)對(duì)于已將配偶收入計(jì)算在內(nèi)的貸款也應(yīng)相應(yīng)的把配偶的債務(wù)一并計(jì)入。

第三十七條

商業(yè)銀行應(yīng)通過(guò)調(diào)查非國(guó)內(nèi)長(zhǎng)期居住借款人在國(guó)外的工作和收入背景，了解其在華購(gòu)房的目的，并在對(duì)各項(xiàng)信息調(diào)查核實(shí)的基礎(chǔ)上評(píng)估借款人的償還能力和償還意愿。

第三十八條

商業(yè)銀行應(yīng)區(qū)別判斷抵押物狀況。抵押物價(jià)值的確定以該房產(chǎn)在該次買賣交易中的成交價(jià)或評(píng)估價(jià)的較低者為準(zhǔn)。

商業(yè)銀行在發(fā)放個(gè)人住房貸款前應(yīng)對(duì)新建房進(jìn)行整體性評(píng)估，可根據(jù)各行實(shí)際情況選擇內(nèi)部評(píng)估，但要由具有房地產(chǎn)估價(jià)師執(zhí)業(yè)資格的專業(yè)人士出具意見書，或委托獨(dú)立的具有房地產(chǎn)價(jià)格評(píng)估資質(zhì)的評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)估；對(duì)于精裝修樓盤以及售價(jià)明顯高出周邊地區(qū)售價(jià)的樓盤的評(píng)估要重點(diǎn)關(guān)注。

對(duì)再交易房，應(yīng)對(duì)每個(gè)用作貸款抵押的房屋進(jìn)行獨(dú)立評(píng)估。

第三十九條

商業(yè)銀行在對(duì)貸款申請(qǐng)做出最終審批前，貸款經(jīng)辦人員須至少直接與借款人面談一次，從而基本了解借款人的基本情況及其貸款用途。對(duì)于借款人遞交的貸款申請(qǐng)表和貸款合同需有貸款經(jīng)辦人員的見證簽署。

商業(yè)銀行應(yīng)向房地產(chǎn)管理部門查詢擬抵押房屋的權(quán)屬狀況，決定發(fā)放抵押貸款的，應(yīng)在貸款合同簽署后及時(shí)到房地產(chǎn)管理部門辦理房地產(chǎn)抵押登記。

第四十條

商業(yè)銀行對(duì)未完全按照前述要求發(fā)放的貸款，應(yīng)有專門的處理方法，除將發(fā)放原因和理由記錄存檔外，還應(yīng)密切關(guān)注及監(jiān)控該筆貸款的還款記錄。

第四十一條

商業(yè)銀行應(yīng)建立逾期貸款的催收系統(tǒng)和催收程序。應(yīng)將本行內(nèi)相關(guān)的個(gè)人信用資料包括逾期客戶名單等實(shí)行行內(nèi)共享。

第六章

風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管措施

第四十二條

銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)定期對(duì)商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款發(fā)放規(guī)模、資產(chǎn)質(zhì)量、償付狀況及催收情況、風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部貸款審核控制進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，并確定監(jiān)管重點(diǎn)。

第四十三條

銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)根據(jù)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管情況，每年至少選擇兩家商業(yè)銀行，對(duì)房地產(chǎn)貸款的下列事項(xiàng)進(jìn)行全面或者專項(xiàng)檢查：

（一）貸款質(zhì)量；

（二）償付狀況及催收情況；

（三）內(nèi)部貸款審核控制；

（四）貸后資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理；

（五）遵守法律及相關(guān)規(guī)定；

（六）需要進(jìn)行檢查的其他事項(xiàng)。

第四十四條

銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查中發(fā)現(xiàn)的房地產(chǎn)貸款管理存在嚴(yán)重問題的商業(yè)銀行，將組織跟蹤檢查。

第四十五條

銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)或銀行業(yè)自律組織對(duì)介入房地產(chǎn)貸款的中介機(jī)構(gòu)，一旦發(fā)現(xiàn)其有違背行業(yè)規(guī)定和職業(yè)道德的行為，將及時(shí)予以通報(bào)。

第七章

附

則

第四十六條

本指引由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。

第四十七條

本指引自發(fā)布之日起施行。

金融政策

中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)房地產(chǎn)信貸管理的通知

各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、金融資產(chǎn)管理公司，國(guó)家郵政局郵政儲(chǔ)匯局，銀監(jiān)會(huì)直接監(jiān)管的信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司：

為進(jìn)一步落實(shí)《國(guó)務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)建設(shè)部等部門關(guān)于調(diào)整住房供應(yīng)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定住房?jī)r(jià)格意見的通知》(國(guó)辦發(fā)〔2006〕37號(hào))精神，加強(qiáng)和改進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)信貸管理，促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)持續(xù)健康發(fā)展，現(xiàn)提出以下要求，請(qǐng)認(rèn)真貫徹執(zhí)行。

一、加強(qiáng)市場(chǎng)研究，增強(qiáng)市場(chǎng)適應(yīng)能力。

房地產(chǎn)業(yè)是我國(guó)新的發(fā)展階段的一個(gè)重要支柱產(chǎn)業(yè)。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要充分認(rèn)識(shí)貫徹科學(xué)發(fā)展觀對(duì)確保房地產(chǎn)業(yè)及國(guó)民經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)健康發(fā)展的重要意義，深入分析房地產(chǎn)市場(chǎng)發(fā)展與信貸增長(zhǎng)的相互關(guān)系，關(guān)注房地產(chǎn)業(yè)發(fā)展周期及房地產(chǎn)市場(chǎng)、客戶出現(xiàn)的新變化，建立與政府規(guī)劃、土地、建設(shè)、人民銀行、統(tǒng)計(jì)等部門的信息溝通機(jī)制，及時(shí)對(duì)房地產(chǎn)行業(yè)政策調(diào)整及市場(chǎng)變化作出反應(yīng)。

二、堅(jiān)持科學(xué)發(fā)展觀，制定穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略。

各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要研究制定穩(wěn)健的房地產(chǎn)信貸政策和發(fā)展戰(zhàn)略，科學(xué)把握房地產(chǎn)貸款的成本和風(fēng)險(xiǎn)變化，防止盲目跟進(jìn)和授信過(guò)度集中。要根據(jù)房地產(chǎn)市場(chǎng)形勢(shì)，及時(shí)分析房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)狀況，調(diào)整房地產(chǎn)貸款結(jié)構(gòu)及投放策略，健全資本約束和穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)機(jī)制，確保房地產(chǎn)信貸審慎投放和穩(wěn)健運(yùn)行。

三、完善內(nèi)控措施，健全風(fēng)險(xiǎn)管理制度。

各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要按照銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》(銀監(jiān)發(fā)〔2004〕57號(hào))及有關(guān)規(guī)定，對(duì)房產(chǎn)開發(fā)貸款、土地儲(chǔ)備貸款、個(gè)人住房貸款、商業(yè)用房貸款等不同類型貸款的審批標(biāo)準(zhǔn)、操作程序、風(fēng)險(xiǎn)控制、貸后管理等作出明確規(guī)定。完善各類房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類制度，建立動(dòng)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)撥備機(jī)制。改進(jìn)房地產(chǎn)貸款客戶的信用評(píng)級(jí)和統(tǒng)一授信管理辦法。建立各類房地產(chǎn)貸款分類統(tǒng)計(jì)及風(fēng)險(xiǎn)敞口的月度監(jiān)測(cè)與分析制度，健全房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和預(yù)警指標(biāo)體系。

四、嚴(yán)格執(zhí)行有關(guān)信貸管理規(guī)定，規(guī)范開發(fā)貸款行為。

各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要扎實(shí)做好房地產(chǎn)貸款“三查”，全過(guò)程監(jiān)控開發(fā)商項(xiàng)目資本金水平及其變化，嚴(yán)禁向項(xiàng)目資本金比例達(dá)不到35%(不含經(jīng)濟(jì)適用房)、“四證”不齊等不符合貸款條件的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放貸款。合理確定貸款期限，嚴(yán)禁以流動(dòng)資金貸款名義發(fā)放開發(fā)貸款。對(duì)于囤積土地和房源、擾亂市場(chǎng)秩序的開發(fā)企業(yè)，要嚴(yán)格限制新增房地產(chǎn)貸款。防止開發(fā)企業(yè)利用拆分項(xiàng)目、滾動(dòng)開發(fā)等手段套取房地產(chǎn)貸款。

五、加強(qiáng)盡職調(diào)查，注重防范土地儲(chǔ)備貸款風(fēng)險(xiǎn)。

各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要認(rèn)真評(píng)估和審慎發(fā)放土地儲(chǔ)備貸款。貸款前，要加強(qiáng)對(duì)儲(chǔ)備土地的性質(zhì)、權(quán)屬關(guān)系、契約限制、開發(fā)規(guī)劃等方面的盡職調(diào)查，嚴(yán)格貸款發(fā)放條件。要科學(xué)、動(dòng)態(tài)地測(cè)算和監(jiān)控土地收儲(chǔ)費(fèi)用，開設(shè)專門的托管賬戶，警惕土地以低成本轉(zhuǎn)讓，確保土地出讓收入優(yōu)先歸還銀行貸款。要合理確定貸款額度和違約必須提前還款的罰則，避免土地儲(chǔ)備機(jī)構(gòu)盲目“圈地”、盲目批地對(duì)貸款造成風(fēng)險(xiǎn)。要完善相關(guān)抵押手續(xù)，認(rèn)真落實(shí)第二還款來(lái)源，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況審慎確定抵押率。

六、引導(dǎo)合理的個(gè)人住房消費(fèi)，加強(qiáng)按揭貸款管理。

各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要積極開展個(gè)人首套自住房貸款，穩(wěn)妥發(fā)展二手房貸款市場(chǎng)。首付款比例應(yīng)當(dāng)依據(jù)借款人還貸風(fēng)險(xiǎn)確定，不宜一刀切。要嚴(yán)格執(zhí)行個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)等盡職調(diào)查制度，加強(qiáng)對(duì)各項(xiàng)權(quán)證的完整性、真實(shí)性和有效性審核，加強(qiáng)按揭貸款抵押登記審查，積極采取措施防范期房抵押貸款一次性支付風(fēng)險(xiǎn)，防止一些資質(zhì)低下的企業(yè)利用預(yù)售環(huán)節(jié)將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給銀行，嚴(yán)厲打擊“虛假按揭”等套取和詐騙銀行貸款的行為，維護(hù)銀行業(yè)和消費(fèi)者合法權(quán)益。

七、強(qiáng)化貸后管理，防范和控制信貸風(fēng)險(xiǎn)。

各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格按照房地產(chǎn)項(xiàng)目工程進(jìn)度發(fā)放貸款，加強(qiáng)房地產(chǎn)開發(fā)貸款使用的全過(guò)程監(jiān)控。健全開發(fā)貸款的封閉性管理措施，嚴(yán)密監(jiān)控房屋銷(預(yù))售資金流向，可實(shí)行銷(預(yù))售資金專戶管理，確保?？顚Ｓ?；同時(shí)，高度關(guān)注未實(shí)行封閉管理的開發(fā)貸款。加強(qiáng)對(duì)貸款抵押物的管理及抵押物價(jià)值變化的監(jiān)測(cè)與評(píng)估，對(duì)抵押手續(xù)不完善及抵押物不足額的部分及時(shí)追加有關(guān)擔(dān)保。一旦發(fā)現(xiàn)開發(fā)企業(yè)挪用房地產(chǎn)貸款，要采取嚴(yán)厲的懲罰措施直至提前收回貸款。

八、進(jìn)一步規(guī)范信托投資公司房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)。

信托投資公司開辦房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)，或以投資附加回購(gòu)承諾等方式間接發(fā)放房地產(chǎn)貸款，要嚴(yán)格執(zhí)行《關(guān)于加強(qiáng)信托投資公司部分業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提示的通知》(銀監(jiān)辦發(fā)〔2005〕212號(hào))有關(guān)規(guī)定；用集合信托資金發(fā)放房地產(chǎn)貸款，要嚴(yán)格執(zhí)行信息披露制度。銀行業(yè)監(jiān)管部門要根據(jù)本通知精神加強(qiáng)對(duì)信托投資公司房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理。

九、銀行業(yè)監(jiān)管部門要加強(qiáng)窗口指導(dǎo)和風(fēng)險(xiǎn)提示，加大違規(guī)查處力度。

要引導(dǎo)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)充分利用銀監(jiān)會(huì)客戶風(fēng)險(xiǎn)信息系統(tǒng)及人民銀行征信系統(tǒng)平臺(tái)，及時(shí)登錄有關(guān)房地產(chǎn)貸款客戶不守信用、違規(guī)操作等不良信息，嚴(yán)密監(jiān)測(cè)境內(nèi)外各類客戶違約情況；加強(qiáng)同業(yè)合作，防范和控制客戶跨行違約行為，建立違約客戶“黑名單”等聯(lián)合懲戒機(jī)制；研究由房地產(chǎn)企業(yè)落實(shí)期房抵押貸款擔(dān)保等防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的措施。銀行業(yè)監(jiān)管部門要加強(qiáng)房地產(chǎn)信貸風(fēng)險(xiǎn)情況的調(diào)查分析，建立房地產(chǎn)信貸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)報(bào)告和定期通報(bào)制度。當(dāng)前，要把對(duì)房地產(chǎn)貸款合規(guī)性檢查作為現(xiàn)場(chǎng)檢查的重要內(nèi)容，對(duì)房地產(chǎn)貸款違規(guī)經(jīng)營(yíng)、造成貸款損失等問題予以嚴(yán)肅處理，情節(jié)嚴(yán)重的，銀監(jiān)會(huì)將在媒體公開披露并依法實(shí)施業(yè)務(wù)叫停。

各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要高度重視房地產(chǎn)信貸管理工作，認(rèn)真貫徹中央關(guān)于加強(qiáng)房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)控的決策和部署，嚴(yán)格按照監(jiān)管要求，緊密結(jié)合實(shí)際，完善房地產(chǎn)信貸管理相關(guān)制度及措施，于2006年9月底前將貫徹落實(shí)情況上報(bào)銀監(jiān)會(huì)。遇到新情況、新問題，要及時(shí)向銀監(jiān)會(huì)有關(guān)部門反映。

請(qǐng)各銀監(jiān)局將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

二○○六年七月二十二日

第五篇：石家莊就業(yè)困難認(rèn)定政策

就業(yè)困難人員認(rèn)定范圍及需要提供的資料：

1、“4050”人員：截止2007年12月31日年齡符合“4050”(女40周歲，男50周歲)條件的、就業(yè)轉(zhuǎn)失業(yè)人員（指領(lǐng)取失業(yè)金人員）或領(lǐng)取一次性安置費(fèi)人員。就業(yè)轉(zhuǎn)失業(yè)人員需提供本人身份證、戶口本(首頁(yè)及本人戶口頁(yè)都需復(fù)印)、就業(yè)失業(yè)登記證原件及復(fù)印件（首頁(yè)和領(lǐng)取失業(yè)金記錄的那頁(yè)），近期一寸彩色照片1張。對(duì)由于企業(yè)破產(chǎn)、改制領(lǐng)取一次性安置費(fèi)目前尚無(wú)就業(yè)人員，除提供以上資料外，還應(yīng)提供領(lǐng)取一次性安置費(fèi)審批表原件及復(fù)印件，復(fù)印件上應(yīng)加蓋檔案保管機(jī)構(gòu)的公章。

2、享受城市居民最低生活保障且登記失業(yè)一年以上的家庭一名成員。需提供其身份證、戶口本、低保證、就業(yè)失業(yè)登記證原件及復(fù)印件，近期一寸彩色照片1張。

3、殘疾人員。提供其身份證、戶口本、殘疾人證、就業(yè)失業(yè)登記證原件及復(fù)印件，近期一寸彩色照片1張。

就業(yè)困難的高校畢業(yè)生認(rèn)定范圍及需要提供的資料：

一、全日制大專以上學(xué)歷畢業(yè)后，一直沒有正式就業(yè)的高校畢業(yè)生具備下列條件之一的可認(rèn)定為就業(yè)困難高校畢業(yè)生：

（一）持《城鎮(zhèn)居民最低生活保障金領(lǐng)取證》；

（二）父母雙方失業(yè)，且無(wú)穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)來(lái)源生活困難的；

（三）單親、烈士子女家庭、且無(wú)穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)來(lái)源生活困難的；

（四）家有重癥病人，或家庭主要收入創(chuàng)造者喪失勞動(dòng)能力，造成家庭經(jīng)濟(jì)困難的；

二、需要提供的資料：所有類別人員均需提供本人畢業(yè)證、身份證、戶口本、就業(yè)失業(yè)登記證（加蓋年檢印章）原件及復(fù)印件，近期一寸彩色照片1張。

屬于第一類人員還需提供《城鎮(zhèn)居民最低生活保障金領(lǐng)取證》原件及復(fù)印件；屬于第二、三、四類就業(yè)困難高校畢業(yè)生的人員需要提供居委會(huì)、街道辦事處勞動(dòng)保障事務(wù)所蓋章的相關(guān)證明；屬于第三類人員還需提供離婚證或烈士證；屬于第四類人員中“重癥病人”指直系父母屬重癥病人的情況，需提供病歷、居委會(huì)證明，喪失勞動(dòng)能力者需提供喪失勞動(dòng)能力審批表。

注：被認(rèn)定的就業(yè)困難高校畢業(yè)生僅享受被公益崗位吸納相應(yīng)政策，其他政策不予享受。