第一篇：武漢城市圈弱勢群體就業創業金融支持問題研究

蕁蕁專題

SpecialTopic

武漢城市圈弱勢群體就業創業金融支持問題研究中國人民銀行武漢分行課題組430071（中國人民銀行武漢分行，湖北武漢）

摘要：本文針對金融支持城市圈弱勢群體創業中存在的結構不平衡、管理體制障礙、操作環節障礙、服務形式單一等問題，提出了金融支持城市圈弱勢群體創業兩條主要途徑：一條途徑是通過專營金融機構進行政策扶持；另一條途徑是選擇弱勢群體中的優質客戶進行商業扶持。關鍵詞：弱勢群體；就業創業；金融支持；武漢城市圈F832.43A１００９－３５４０２００901－００25－０００3中圖分類號：文獻標識碼：文章編號：（）

一、金融支持弱勢群體就業創業基本情況371016092萬元、天門為。政策性專項擔?；鹩囝~2003自年開始，金融支持弱勢群體就業創業工作萬元。九城市人民銀行都在積極推進此項工作，并取得20086在全國各地大力推進。截止年底，武漢城市圈了一定成效。其中，武漢、黃岡、鄂州等城市三年內實現22125就業再就業小額擔保貸款余額達到萬元，其中了貸款余額翻番。據不完全統計，通過小額貸款帶動就168191.3個人小額擔保貸款萬元、勞動密集型小企業貸業再就業人數累計達到萬人，還涌現了一批就業636612414款萬元。九城市貸款余額分別為：武漢萬創業典型，如：武漢市居民陳水清，最初通過小額貸款2866156718421元、黃岡萬元、黃石萬元、鄂州萬元、萬元起步，從事城市廢品回收，逐步發展成立“曙光***72孝感萬元、仙桃萬元、咸寧萬元、潛江金地廢舊物資回收公司”，已帶動位下崗失業人員

而對中小企業提供擔保又是利潤低、風險大的一種行實力，促進擔保倍數的放大，改善金融機構對中小企業業，因而政府應每年在財政預算中安排一定資金補充信貸關系。當單個擔保公司實力不足以承擔一筆業務資本金。二是建立對外募集股本金制度。擔保公司應積時候，可以通過集團聯保的方式，既可以增強規模實極引導中小企業入股，引入公司治理結構，向外募集股力，又能在此基礎上促進擔保倍數的放大，提高擔保資本金，擴充資本。三是可借鑒潛江等周邊縣市經驗，按金使用效率。11民間投資與政府投入：配套，吸引更多的民間資本

（四）建立補償和獎勵機制參與公司投資建設；四是可拿出部分住房公積金、養老中小企業擔保是一個高風險、低收益、社會效益顯保險金等投資于擔保公司運作。五是允許圈內其它擔著的行業，建議武漢市和有條件的地區依財力情況每1%-2%保公司入股，最大限度地發揮擔保公司擔保功能，不斷年按擔保發生額的給予補充或一次性建立中擴大融資擔保能力。小企業信用擔?；穑詤⒐?、委托運作和提供風險補償等方式支持擔保機構的發展，為中小企業擔保體系

（三）組建擔保龍頭，發揮規模效應中小企業擔保機構資本實力越大，獲得銀行貸款增信。同時對經擔保機構擔保成長起來的，產生效益的擔保放大倍數會相應得到提高。同時注冊資本超過中小企業，每年從其產生的稅收中安排一定比例，給予2000擔保機構損失補償準備或予以獎勵擔保機構，以發揮萬元以上，達到國家有關條件的可以享受國家減其橋梁紐帶作用，進一步推動銀行、擔保機構和企業的免稅收政策。政府應該著力推動小型擔保機構的合作▲三方合作。重組工作，培育一批大型龍頭擔保公司，發揮龍頭企業注釋的帶頭輻射效應，帶動城市圈內擔保行業規模示范效①20084截止年月，在武漢市登記注冊的、業務范圍與信用擔應。使得中小企業更加了解擔保行業，密切企?；ダ?40保有關的各類機構共有余家。但真正從事中小企業擔保業作，同時也可以使擔保機構的企業效益得到提高，社會11務的機構只有武漢信用風險管理公司等家。效益得到放大。通過組建行業協會，形成互保機制。以主持人：謝崇禮會員制形式形成企業與企業、企業與擔保機構、擔保機成員：周永勝方愛國劉軍陳翔構與擔保機構之間集團擔保、集團聯保模式，增強整體責任編輯：吳瑩

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藎藎專題

SpecialTopic再就業，還被聯合國開發計劃署授予“全球微型創業經過勞動保障部門、擔保機構審核后申報到銀行的符獎”———城市服務業一等獎。下崗工人王四快，通過小合條件的貸款對象不多，影響了潛在需求向有效需求6600額擔保貸款萬元創建華四創業香菇基地，帶動的轉化。600多人就業，實現年銷售額多萬元。

（三）弱勢群體受關注范圍狹窄有的城市創造了一些好的做法。如：湖北仙桃北農一是目前關注較多的是這一群體基本生活保障，++商村鎮銀行為當地養雞協會提供“協會農戶銀行”而對這一群體改善生存狀態和生活水平這一層次的需3392008授信，為當地郭河鎮養雞業累計貸款萬元。求關注力度不夠。二是目前小額擔保貸款涵蓋對象相5年月，又與湖北通威農業投資擔保有限公司簽訂合對較窄，除了武漢和仙桃以外，其他城市的扶持對象限++作協議，向水產養殖戶推出“擔保公司農戶銀行”授于下崗失業人員，其他人員如大學生、農村勞動力、科1000信模式，兩年內合作發放貸款不少于萬元；咸寧技人員創業等沒有包括其中。通城縣金融機構積極支持“打工仔”返鄉創辦企業的（四）多頭管理協調難度大小額擔保貸款是政策性較強的業務，街道、社區等“回鄉工程”，有效帶動本地經濟和就業的發展。

二、金融支持弱勢群體創業的主要問題面臨著人員少、經費緊張、工作量大的問題，財政擔保部門面臨著財政擔?；鸢踩鲋档膲毫?，經辦銀行

（一）小額擔保貸款發展不平衡20086一是貸款在城市間發展不平衡。據年月統面臨著額度小、業務成本高、收益低、結息手續繁瑣等59.7%計數據，武漢市貸款余額就占了城市圈的，三個困難，相關激勵政策、保障措施的不到位一定程度上制省直管市此項工作稍顯滯后，其中有壹個城市基本就約了相關部門開展小額擔保貸款工作的積極性。雖然沒有真正啟動。二是勞動密集型小企業貸款發展不平各級政府都成立了由相關部門參加的再就業領導小200863277衡。截止年月，貸款余額武漢為萬元、咸組，但推進下崗失業人員小額擔保貸款的工作實際上5064160寧萬元、孝感萬元，其他城市均為。三是地主要由人行和勞動保障部門承擔，協調難度大，缺乏對方政府及相關部門工作重視程度不平衡。有的城市如其它部門和承辦單位的協調和督辦效力。逾期貸款代武漢、黃岡等地政府領導高度重視，相關部門積極配償機制運行不暢，代償所需擔保基金的扣劃要經過經合。武漢市長親自給此項貸款下達工作目標，并與各辦銀行、財政、勞動保障、擔保公司等多部門審批，而目區政府簽訂就業再就業貸款目標責任書，分管市長親前對各部門的審批程序、權限和職責缺乏明確統一的自帶隊外出學習考察，協調研究制訂優惠政策，參加促規定，使代償資金不能及時到位，影響經辦銀行的積極進會或業務推廣活動，并做重要講話。在咸寧嘉魚縣，性。諸多環節互相牽制，使得小額擔保貸款進展緩慢。人行、財政、勞動和社會保障等相關部門都積極配合聯

（五）操作環節困難多400手推進小額貸款，目前貸款余額已超過了萬元，這一是信息不對稱突出。金融機構面對眾多的風險對于山區縣是一個可喜的成績。但個別省直管市，因管承受力弱的客戶，全面了解弱勢群體的真實情況信息理體制不順等原因，當地人民銀行在協調地方政府開困難。貸款需求者與金融機構交往不多，信息獲得和分展此項工作中難度較大，地方政府只是簡單地比照省析能力也不強，對國家扶持政策和貸款手續等也不了里相關文件出臺地方性文件，以應付上級檢查。五是擔解，更不懂得運用金融產品解決就業創業中的困難；二?；鹱饔梦茨艹浞职l揮。城市圈擔?；鸬姆糯蟊妒墙灰壮杀靖摺ＹJ款者認為貸款需要辦理相關證件、資1.076數僅倍。產評估等的時間和費用成本也相對較高、不劃算；三是反擔保門檻高。目前反映較多就是擔保公司普遍設立

（二）貸款有效需求相對不足一方面，廣大就業再就業群體對小額擔保貸款需了過高的反擔保要求。2007求強烈。以武漢為例，截止年底，全市登記失業人

（六）服務形式單一11.9274884口萬人，累計發放就業再就業優惠證本。一是宣傳渠道窄。主要是相關政策、程序、要求的20%2按照失業人口的、每人萬元額度保守數字計算宣傳渠道窄、方式不多、力度不大、持久性不長；二是金4.8可以發放小額擔保貸款金額近億元，而目前僅融產品少。金融機構積極性不高，對弱勢群體金融服務12414.6方式簡單化，除了貸款外的金融服務很少；三是擔保形萬元。另一方面，據人民銀行監測，圈內小額擔95%式少，方式單一，專業組織、合作、協會等擔保方式在武保貸款平均滿足率達以上，小企業貸款滿足率更100%漢城市圈內還不多。是高達，較高的貸款申請滿足率表明，各經辦金

三、金融支持城市圈弱勢群體創業就業：相關對策融機構對經勞動社保部門和擔保機構審查通過的小額建議貸款需求是積極予以滿足的，不存在推諉現象。兩相對照，說明由于此項業務貸款金額小、貸款申請審核環節

（一）以政策扶持為重點，增強金融支持弱勢群體就業創業的可持續性過多、貸款發放流程長、反擔保門檻較高等因素影響，2620

蕁蕁專題 SpecialTopic1.產抵押和倉單、票據、經營權、應收賬款和專利權質押擴大扶持對象范圍。凡是在就業創業過程中，有資金需要的弱勢群體都應成為金融機構支持的對象。貸款；三是尋求商業性擔保機構的支持，發揮社會中介圈內各城市可結合實際研究制定不同的優惠政策。組織，如行業協會、商戶聯保、產業鏈企業鑒證貸款的2.作用，分散貸款風險；四是對于專業性強、高風險高利發展專營金融機構。目前，我國主要是依靠現有+潤的項目，如科技創新企業，采用“保險銀行”、“風險金融機構發放小額信貸，下一步可考慮加快村鎮銀行、+投資信貸”等方式，創業成功的項目采用市場運作模社區銀行和小額信貸組織等專營小額信貸機構，并輔式籌集資金；五是引入社會資金對城市圈內擔保機構之以相應政策支持。3.按股份公司模式進行整合，提高其專業化水平和擔保加強經營風險控制。一是開展誠信建設和征信能力，為創業活動提供擔保服務。知識的宣傳，充分發揮弱勢群體所在社區、居委會在貸3.前推薦、貸中跟蹤及協助催收中的作用，有效解決金融重視對貸款項目和企業的配套政策扶持。一是支持弱勢群體中的信息不對稱問題；二是充分發揮擔要將現有一切支持弱勢群體的優惠政策落實到位；二保公司等中介機構和商業銀行在風險管理中的作用；是發揮財政政策引導和促進弱勢群體就業創業中的積三是充分發揮企業和個人征信系統、司法系統和社會極作用。對于特殊創業，如歸國留學人員和自主知識產道德評價系統在約束借款人誠實守信中的作用。權的科技人員新創辦科技型企業和創新項目，可以給4.予一定的獎勵和補貼。擴大政策傾斜力度。一是提高貼息貸款額度。圈4.內各城市可結合當地實際，擴大個人和勞動密集型小改進對創業主體的金融服務。除了提供信貸支企業貼息貸款金額，讓資金額度更符合就業創業群體持以及基本咨詢服務外，還需要金融機構提供更多金的實際需要。目前武漢市已將個人小額擔保貸款最高融經濟信息、金融產品知識、財務管理、風險管理、征信5限額提高到萬元，勞動密集型小企業貸款進行貼息查詢等方面服務，讓創業人員感覺到金融機構是其創300范圍將每筆貸款上限擴大到萬元；二是降低貸款業可信賴助推手。反擔保門檻。以下群體申請貸款均可考慮免除反擔保：

（三）發揮協同效應，為金融支持弱勢群體就業創信用社區和信用鄉鎮推薦認可的貸款，正在創建信用業營造良好氛圍1.社區推薦認可的貸款，第一次貸款及時還款、經營狀況完善考核激勵機制。一是建議武漢城市圈建設和信用良好的創業者申請的第二次貸款，參加創業培領導小組和各級政府都應把支持弱勢群體就業創業工訓、完成創業計劃書并經過專家論證的人員和大學畢作納入政府工作目標體系；二是建立督查通報制度，定業生。反擔保可以采取抵押質押，還可以允許機關事業期開展督導、總結、考核，及時協調解決工作中的問題；單位工作人員、達到一定條件的居民、各級公共人力資三是出臺《武漢城市圈金融扶持弱勢群體就業創業考源服務機構和群團組織、行業協會等提供信用擔保；三評辦法》，以就業再就業小額擔保貸款余額增長為指是減免相關費稅，降低弱勢群體貸款成本。對弱勢群體標，以擴大貸款規模為目標進行考核。2.從事個體經營的，可考慮按一定標準減免營業稅、城市加強部門間協調與配合。一是政府部門積極完建設維護稅、教育費附加和個人所得說，免收屬于管理善工作機制，消除影響就業創業障礙，做到就業創業環類、登記類和證照類行政事業性收費；四是增加擔保基境“有障即清”、創業服務“有需即幫”；二是財政部門要金規模，完善擔保基金風險補償機制，財政每年通過預積極通過預算擴大財政支持力度。勞動保障部門積極算方式對這兩部分資金進行補充安排，以有效提供擔保。擴大技能培訓服務，擴大職業培訓面、提高職業技能培訓水平，降低弱勢群體就業創業培訓支出；三是人行分

（二）以商業扶持為重點，積極培植弱勢群體中的優質客戶支機構開展檢查監測，協助增加新的金融服務機構，積1.極協調貸款經辦銀行增加網點、減化程序、提高效率。細分弱勢群體，尋找支持對象。借鑒國外小額信3.貸模式，對希望得到發展的就業創業者，發放較高利率促進圈內聯動。一是將農民工在城市創業納入小的貸款，以保證財務上的可持續。貸款對象可涉及：一額擔保貸款支持對象，城市圈內其他城市農民工在本城是從事微利項目并且獲得一定程度發展，具備一定風市就業創業申請貸款納入小額擔保貸款支持對象；二是險抵御能力的群體或勞動密集型企業；二是市場前景較擴大擔保與反擔保主體的范圍，對為弱勢群體的擔保人好，但暫時困難，起步需要支持的項目；三是弱勢群體和反擔保人以及擔保的資產可以擴大到城市圈符合條中的文化層次比較高，技術技能比較強，如大學生創業、件的居民；三是加大圈內信息交流，定期通報、相互促▲科技人員創業等，可能存在高風險、高收益的項目；四進、共同發展。是對一些中介組織如技能培訓機構等提供商業性貸款。主持人：黃裕盛2.成員：馮安寧陳衛華劉紹漢郭德焐加強風險控制，確保財務可持續。一是合理進行責任編輯：吳瑩貸款定價，擴大利率上浮幅度和盈利空間；二是推行資 27期

第二篇：金融支持家庭農場發展問題研究

關于對嘉祥縣金融支持家庭農場發展情況的調查

中國人民銀行嘉祥縣支行

摘要：2013年，“家庭農場”的概念是首次在中央一號文件中出現，文件稱，引導農村土地承包經營權有序流轉，鼓勵和支持承包土地向專業大戶、家庭農場、農民合作社流轉，發展多種形式的適度規模經營。隨著農村經濟改革的深入推進，農村經濟的快速發展，家庭農場正在迅速興起，并有可能成為帶動中國農村經濟發展的新的核心增長動力。為了解當前家庭農場發展現狀、金融需求及供給狀況、存在困難和問題，人行嘉祥縣支行組織了專題調研，并借鑒國外發展家庭農場的經驗啟示，提出了相關對策建議。

一、家庭農場發展現狀

家庭農場是一個起源于歐美的舶來名詞，通常定義為：以家庭成員為主要勞動力，從事農業規?；?、集約化、商品化生產經營，并以農業收入為家庭主要收入來源的新型農業經營主體。在美國和西歐一些國家，農民通常在自有土地上經營，也有的以租入部分或全部土地經營。在中國，家庭農場有點類似于種養大戶的升級版，它的出現促進了農業經濟的發展，推動了農業商品化的進程。家庭農場以追求效益最大化為目標，使農業由保障功能向盈利功能轉變，克服了自給自足的小農經濟弊端，商品化程度高，能為社會提供更多、更豐富的農產品。同時，家庭農場比一般的農戶更注重農產品質量安全，更易于政府監管。目前，家庭農場的成立一般需要在工商行政管理局審查后正式注冊登記，注冊登記后允許正式掛牌成立。家庭農場的經營項目主要包括：經濟作物種植、畜禽養殖、苗木繁育、農產品銷售、休閑

垂釣等一體化。注冊資金基本采用“自籌資金+銀行貸款+民間借貸”的模式。根據人行嘉祥縣支行調查，在人行的積極推動和地方政府的大力扶持下，家庭農場數量快速增加。截至2014年12月末，已注冊家庭農場130余家。

二、家庭農場發展中的金融需求及供給狀況

（一）金融需求情況

一是融資需求額度普遍較大。根據人行嘉祥縣支行調查，隨著農業生產的規?；洜I，家庭農場的融資缺口也不斷放大，最主要的表現在融資額度的增幅較大。與普通農戶不同，家庭農場一般經營規模較大，重視先進設備等資本的投入，資本有機構成提高，再生產循環過程中需要的資金更多，一般3-5萬元的小額貸款已難以滿足其資金需求。據對100家家庭農場調查顯示，占比70%以上的家庭農場貸款額度均在100萬元以上。

二是融資期限逐漸多元化。相比普通農戶主要以短期融資需求為主，家庭農場對融資期限的要求更加多元化，既有季節性較強的短期融資需求，也有較大規模的中長期融資需求。據人行嘉祥縣支行調查，普遍農戶貸款具有“短小頻急”的特點，大多為臨時性周轉需求，貸款期限在一年以內，短期融資主要用于購買種苗、飼料、肥料等生產資料，期限一般在6-12個月，具有明顯季節性特征；長期融資主要用于租用及整理土地、購臵固定資產等長期投資，期限一般在1-3年。家庭農場為了提高生產能力、獲得好的經營收益，需要在土地、廠房、機器設備等方面進行大量的固定資產投資，這些投資的回收期相對較長，因而對貸款的期限要求也更長。

三是融資用途、金融服務需求的日趨多元化。隨著家庭農場、農民專業合作社、種養大戶等更多新型農業經營主體的不斷涌現。種養殖業已進入加快改造傳統農業，挺進現代特色農業的發展期，農業產 2

業鏈條上的生產、加工、儲藏、銷售等諸多環節都需要信貸支持，導致家庭農場等種新型農業經營主體對信貸需求也發生了轉變，貸款用途開始由單純的傳統種養殖需求向生產、經營與消費多元化需求轉變。同時還產生了多元化的金融服務需求，如資金匯兌、結算、信用卡等服務，另外，部分家庭農場反映，期望金融機構能夠提供相關方面的政策咨詢以及農資、農產品銷售、價格等市場信息服務等。

四是對農業保險具有較強需求意愿。規?；霓r業經營項目易受病蟲害、生態環境、氣象災害等不可控因素的影響，面臨較大的自然風險。且與普通農戶相比，家庭農場的生產投資周期更長，投資規模更大，因此對農業保險分散化解風險的需求也更為強烈。

（二）金融供給情況

一是貸款額度小，承貸主體以個人名義為主。根據人行嘉祥縣支行調查，近年來，隨著金融支持“三農”力度的不斷加大，縣涉農貸款占比逐年提高。雖然家庭農場等新型農業經營主體是新出現的農村經營主體，但入股社員大部分是農戶、種養殖大戶等，他們已經從普惠制的金融服務“三農”中獲得信貸支持。從調查情況看，100家被調查的家庭農場中，有18家家庭農場不需要貸款支持，其余72家家庭農場均獲得了10萬元以上到100萬元以下不等的貸款支持。出于從風險控制角度考慮，這些貸款以個人名義承貸用于家庭農場經營者居多，占八成以上。

二是貸款供給以涉農金融機構為主，貸款方式以抵押保證為主。目前對家庭農場等新型農業經營主體提供信貸支持的主要是農發行、農行、農村信用社、郵政儲蓄銀行、村鎮銀行等涉農金融機構。涉農金融機構支持戶數占到了八成，部分國有銀行、股份制銀行也進行了支持，但數量較少。其中農村信用社對家庭農場的支持介入最早，支持金額最多，充分體現了支農主力軍的作用。主要是農村信用社廣泛 3

分布于農村地區，點多面廣大，與家庭農場距離最近，特別是許多家庭農場其前身就是種養殖大戶，與農村信用社接觸較多，取得過信用社的信貸支持，農村信用社對法人的情況比較了解。貸款方式上主要是抵押、保證、聯保等，其中抵押貸款形式最多，抵押物主要是房地產，保證貸款主要有企業擔保、法人擔保、公務員擔保和村委領導擔保。

三是金融機構不斷創新信貸產品，涉農金融服務不斷提升。近年來，嘉祥縣金融機構深入推動農村金融產品和服務方式創新，推廣了一大批適合農村特點的創新型金融產品。家庭農場可選擇的信貸產品范圍逐步擴大，主要包括農戶小額貸款、農戶聯保貸款、商品住宅抵押貸款、應收賬款抵押、林權抵押等。同時，針對家庭農場出現的新情況、新需求，涉農金融機構還嘗試采用供應鏈融資等新途徑，以不斷滿足家庭農場貸款需求。方便家庭農場的資金使用，降低融資成本。同時，不斷加快轄區金融電子機具和自助服務終端布設進程，推動基礎金融服務向行政村和社區延伸。截至2014年12月底，全縣金融機構已經建設自助銀行55個，布放ATM機110臺，POS機6650臺，并為轄內家庭農場全面開通了網上銀行業務，為家庭農場的發展提供了極大的便利。

三、家庭農場發展中遇到的主要困難和問題

（一）土地流轉與金融不對接制約金融支持有效發揮

家庭農場所擁有土地為農村耕地，主要通過包括出租、轉包、抵押、擔保形式流轉而來。在現有法律框架下，雖然《物權法》明確了農村土地承包經營權的物權地位，但《物權法》和《擔保法》還明確規定，耕地、宅基地等集體所有土地使用權不得抵押。目前，農村金融機構接受的抵押擔保物范圍有限，土地承包經營權、農房、宅基地等不動產受制于法律規定，無法直接抵押融資，而地上種養物、種植 4

大棚等地上附著物以及農產品等動產抵押法律雖未作限制，但相關擔保創新明顯滯后。重要的是，當前流轉土地抵押貸款沒有登記評估部門，貸款無法運作，流轉農戶創業資產不足。隨著未來土地流轉速度、規模的加快和擴大，如果不能解決流轉土地抵押問題，農戶及相關企業貸款難和難貸款的矛盾將更加突出。

（二）貸款額度和貸款期限與家庭農場生產無法匹配

根據人行嘉祥縣支行調查，目前，金融機構對農戶最高貸款限額一般限制在100萬元以內，而實際情況是由于農藥、化肥、柴油、飼料等農資價格高企，生產經營規?；?，因而貸款需求也有了較大變化，租賃轉耕地的租金要在生產前一次性付清，畜禽養殖的前期投入較為巨大。同時，金融機構都以提供1年期的短期生產性貸款為主，而家庭農場生產周期一般為1至3年甚至更長。這導致農戶在貸款投資于有生長周期超過1年的農產品項目時，固定的貸款周期有可能產生拖欠風險。調查顯示，土地流轉前農戶貸款的期限多為1年，1年以內的貸款基本能滿足種糧農戶的生產要求；土地流轉后，家庭農場貸款期限大多在3年以上才能滿足農戶的擴大生產需求。因此，當前農村信貸資金供給期限短期化與農業本身的自然生長周期不適應，勢必會影響正常的生產，增加了銀行回收貸款本息的難度，一定時期內就會出現資金周轉不便和短期內無法償還貸款的問題。

（三）滯后的農業保險體系難以分散家庭農場經營風險

與其他行業相比，農業屬于天然弱質產業，受自然天氣、蟲害疫情、市場行情等影響極大，面臨著巨大的自然風險和市場風險。因此，農業生產收益的不確定性遠高于其他行業，尤其是家庭農場以分散土地流轉后增大了農業風險。農業保險由于缺乏相應政府補貼等政策支持，加之高賠付率，商業保險機構提供的農業保險業務極度萎縮。目前，在農村金融體系中，農業保險作為一種市場化的風險轉移和應對 5

機制，沒有在分散農業風險、補償農業損失、提高農業綜合生產能力和促進農民增收方面發揮應有的功能。據人行嘉祥縣支行調查，轄區商業保險少有涉足農業，品種只有能繁母豬保險、奶牛養殖等險種，農業保險險種未能覆蓋全部農產品，如魚、蝦類水產品沒有相應的險種，經營此類產品的農場主無法投保。由于農業保險的低投保率、低賠付率使金融機構探索以農業保險為擔保的金融產品的積極性不高。

（四）缺乏明確的扶持發展家庭農場的政策體系

由于尚未認識到家庭農場是現代農業發展的重要主體而予以重視，當前政府和有關部門沒有出臺系統的專門扶持家庭農場的政策。財稅方面，既沒有針對家庭農場的財政扶持資金，也沒有在營業稅、所得稅等方面的減免政策。現有的糧食綜合補貼補給了農戶，家庭農場無法獲得，造成生產糧食的無法獲得相應補貼。同時兼具種糧大戶的家庭農場主，獲得化肥、種子、農藥等專項補貼也需要一定條件并明確品種、品牌。土地方面，部分地市土地流轉推動緩慢，導致難以實現土地集中連片，家庭農場獲得的部分流轉土地，交通等基礎條件差，影響了機械化耕作和經營效益。金融方面，還沒有出臺統一的針對家庭農場的金融支持政策，對家庭農場的支持無論是金額、利率、擔保方式、期限等基本與普通農戶一樣，與家庭農場實際需求相差較大。同時，再加上農業科技投入不足，農村征信體系建設剛剛起步，法制建設較為滯后，信息不對稱問題嚴重，農村金融生態環境亟待改善。

四、推進發展家庭農場的建議

（一）明確家庭農場標準和扶持方向

目前家庭農場概念模糊、標準不一是導致家庭農場發展無序的主要原因。建議：一是明確家庭農場的概念和標準。我國地少人多，農村人口占全國人口的 47%，因此我國家庭農場在規模上不能像美國、6

加拿大等土地資源豐富而人口數量不多的國家一樣推崇大型農場、超級農場。一方面要依據我國的國情，充分考慮農場規模過大對流轉出土地的廣大農民的就業、養老問題，另一方面根據邊際報酬遞減規律，家庭農場的規模并非越大越好，只有規模適度，各項生產要素相適配的情況下才能實現效益最大化。建議國家相關部門在充分調研、科學計算并充分考慮各類農產品特點的基礎上確定各類家庭農場的規模，并在家庭農場雇工性質、人數、農業收入占比上出具相關標準。二是家庭農場的注冊登記部門要加強對家庭農場申報的合作和審核，目前負責對家庭農場進行注冊登記備案的部門有工商部門和各地農工辦，兩部門在注冊備案上并未建立合作聯動機制，導致在雙方注冊備案的家庭農場名單并不一致，難以準確統計家庭農場數據。建議出臺規范的登記備案管理辦法，申請者首先到當地農工辦備案，經農工辦認定后，憑相關資料到工商部門登記注冊，同時要加強對家庭農場土地規模、雇工人數、收入構成的審核，避免一些并非從事家庭農場的經營組織冒領家庭農場牌子，擠占國家政策優惠。

（二）涉農金融機構要加快推進金融產品和服務方式創新 十八屆三中全會指出，要積極推進流轉土地承包經營權，發展多種形式的適度規模經營。土地新政的推出必將推動家庭農場等新型農業經營主體加快發展、農業經營方式向產業化、規?；?、集約化加快轉變。因此，涉農金融機構必須牢固樹立創新理念，有效配臵好金融資源，創新和探索家庭農場等新型農業經營主體資金需求與涉農金融機構資金供給的對接機制。2013年以來，部分涉農金融機構的總行、省級主管部門先后出臺了家庭農場等新型農業經營主體的專項貸款管理辦法，各涉農金融機構加快涉農金融產品創新，可以根據家庭農場新的融資特點和生產經營特點，創新貼近家庭農場融資需求和實際的產品。

（三）完善家庭農場金融支持體系

一是涉農金融機構應當針對家庭農場的資金需求特點，制定專項信貸政策、科學設計金融產品，探索開展土地承包經營權、林權、宅基地、農民住房等農村財產權抵質貸款，解決家庭農場缺乏有效抵質押產品問題。農業發展銀行等政策性金融機構應發揮政策性金融對家庭農場的支持作用，在貸款金額、利率、期限上給予優惠。二是政府部門要推動建立土地承包經營權等農村財產權確權登記、資產評估、產權交易、資產處臵等配套機制和辦法，為金融機構開展農村財產權抵質押貸款模式掃除制度缺乏和操作難等現實障礙。要鼓勵組建農村擔保機構或由政府出資設立擔?；穑鉀Q家庭農場擔保難問題。三是各部門要積極開展農村信用體系建設，推進家庭農場信用檔案建立和信用評價，將評價結果與政府評選家庭農場示范點、財政獎補、信貸支持等政策結合應用，充分體現信用家庭農場的典型示范引領作用。四是人民銀行要充分應用支農再貸款等工具，引導金融機構將信貸資金更多支持于規模適度、經營良好的家庭農場。

（四）健全保險對家庭農場經營風險分擔機制

一是加強對農業保險保費的補貼。提高各級財政對農業保險項目的補貼比例，減少家庭農場自繳保費比例，降低家庭農場財務負擔，提高其參保積極性。二是完善農保理賠定損機制。加強專業化核災定損力量，在繼續依靠廣大基層的基礎上，進一步強化專業核災定損的力量，逐步建立鎮級核實定損理賠專家工作小組，形成縣、鎮、村“三級聯動”的農業保險核實定損組織體系，切實提高核災定損工作的科學性、準確性。三是要積極鼓勵和支持適合農村需求特點的農業保險品種創新，探索將涉農貸款與農業項目政策性保險有機結合的新農業信貸運行機制，建立“銀行+農戶+農業專業合作社+保險”的信貸合作服務模式，讓廣大農民在享受農業保險優惠政策的同時，在自主創 8

業的過程中獲得更多的金融支持和金融服務。四是加強農業保險的宣傳，增強農戶風險防范意識，提高參保率。

（五）改進家庭農場財稅支持政策

雖然目前國家及各級政府對涉農的財政獎補政策種類繁多，但各類政策間的協同性不夠，依然存在著些政策空白或交叉等不合理情況，導致政策實施的不公平，挫傷了部分農業經營主體的生產積極性。建議國家及各地方全面梳理各項涉農財稅獎補政策，重新審視各項財稅政策與國家和地方對相關農業產業、經營主體的整體政策要求的協同性，改變“眉毛胡子一把抓”的現狀。同時各地方財稅政策的具體審批部門要加強對申報者的審核，對雖有多塊牌子但實質為一個經營主體的，不應重復獎勵，以最大限度的擴大對財政獎補政策的效益，讓更多的符合政策的經營主體享受國家的政策福利。除了做好農業直補工作，還應充分發揮財政獎補資金對金融支持的杠桿作用，如將財政獎補資金作為擔保基金，撬動更多的信貸資金幫扶家庭農場等經營主體健康發展。此外，對在家庭農場等涉農金融支持工作中貢獻較大的金融機構要加大獎勵或給予貼息，為其爭取相應的財政獎補、減稅政策，以提高涉農金融機構擴大家庭農場金融服務的積極性。

第三篇：武漢城市圈兩型社會建設發展策略研究

武漢城市圈“兩型社會”建設發展策略研究

轉載日期：2012-7-16 22:09:00 來源：互聯網

內容摘要:2007年12月,武漢城市圈經國務院批準成為“全國資源節約型和環境友好型社會建設綜合配套改革試驗區”。在面臨經濟實現又好又快發展的關鍵時刻,武漢城市圈應該抓住機遇,創新發展,在構建“兩型社會”過程中,促進武漢城市圈的經濟發展,使其真正成為中部發展的戰略支點。

關鍵詞:武漢城市圈 “兩型社會”

國家發改委在全國體制改革的總體布局中,從有利于區域協調發展和探索建設資源節約型與環境友好型社會(簡稱“兩型社會”)出發,在中部地區選擇一些層次較高、內容具有全局性和代表性的地區開展綜合配套改革試點,促進全國改革和發展新格局的形成。湖北武漢作為中部地區惟一的特大城市,在中部地區具有獨特的地位和功能。武漢城市圈(又稱“1+8”城市圈,是指以武漢為圓心,包括黃石、鄂州、黃岡、孝感、咸寧、仙桃、天門、潛江周邊8個城市所組成的城市圈)更因是湖北人口、產業、城市最為密集的地區,及全省經濟發展的核心工業區域,構建“兩型社會”具有先天優勢。

武漢城市圈發展概述

對湖北省及武漢城市圈而言,獲批建設綜合配套試驗區是一個歷史性的重大機遇,在武漢城市圈這個平臺上,建立“兩型社會”試驗區,可以讓更多的人看到新型社會的發展狀態,推廣新型社會的實驗結果,實現武漢經濟的騰飛。

“兩型社會”是武漢乃至湖北成為“中國第四經濟增長極”的一次重大發展機遇。目前,湖北已發布武漢城市圈發展戰略,3年內,武漢城市圈將形成產業對接及市場、道路、通訊、管理五個一體化。武漢通過產業對接和輻射,把周邊城市連接起來,這種輻射,最初由武漢1+8城市圈內逐漸可以擴大到省內,與湖北另外兩個有實力的城市襄樊、宜昌對接,形成大湖北城市圈概念,然后輻射到中部鄰省,并與西部成渝城市圈、關中城市圈遙相呼應。

在經濟高速發展的同時,武漢成為越來越重要的交通樞紐?！笆晃濉逼陂g,鐵道部計劃投資1000億元,其中武漢就占了500億元,現在三大火車站都在新建或改造擴建中。天河機場第二航站樓已經完工,到第三航站樓完工,年吞吐量可達4000萬人次。未來,更多途經武漢的高速公路要建成通車,武漢中部交通樞紐地位將更突出。

打造武漢城市圈內布局合理的經濟結構

武漢是中部惟一的副省級城市“,一城獨大”是武漢城市圈有別于其他城市圈的顯著特征。武漢雖然“大”,卻缺乏中心城市應有的經濟聚散功能,城市的綜合功能比較薄弱?！熬攀⊥ㄡ椤钡奈錆h,區位市場優勢明顯,科教實力雄厚,產業基礎較好,自古就是地區經濟的中心。

然而,近年來武漢的傳統優勢逐步減弱,總體聚散能力逐步下降。產業結構不盡合理,發展的資源、環境壓力大;圈內的知名品牌產品很少;九大城市間主導產業具有較大的雷同性,城市之間的功能分工不明確,存在同質競爭;城市之間、城鄉之間文化教育、經濟發展差距明顯。這些問題嚴重制約著武漢城市圈“兩型社會”的發展。

武漢城市圈在成為國家綜合配套改革試驗區后,在相當長的時期內發展仍會受阻。從市場主體戶數(包括企業和個體戶)這一重要指標來看,無論是注冊資本金和戶數,還是市場主體總量,重心仍然明顯向東北部傾斜,而西南部呈明顯弱勢,這種不平衡在一定程度上仍將持續,不利于城市圈的可持續發展。

此外,武漢城市圈內多個城市的主導產業具有較大的雷同性。同時,各城市之間的功能分工不太明確,城市間缺乏協調和合作機制,這是武漢城市圈當前發展存在的最大問題,而這也是武漢城市圈進一步發展的關鍵。

推進武漢城市圈新型城市化發展道路

我國區域發展不平衡,城市化水平遠遠低于發達國家,同時,人均資源占有量少,資源稟賦與人口不斷增長之間的矛盾將長期存在?！皟尚蜕鐣苯⒌某霭l點就是要求在發展經濟的同時強調環境保護,著重解決資源、環境與經濟發展的矛盾問題。從當前武漢城市圈的經濟發展狀況來看,走生態型路線,既符合國家“節能減排”的方針,也符合武漢城市圈可持續發展的自身要求,將武漢城市圈建設成為以環境承載能力為基礎、綠色科技為動力,追求經濟、社會、環境協調發展的社會體系。

就具體途徑而言,本文認為,首先要推進重點行業、企業和工程的節能減排,嚴格控制新建高耗能、高污染項目;加大工業結構調整,設立高耗能、高污染等落后工藝、技術和設備強制淘汰制度;逐步擴大節能、節水產品實施政府采購的范圍,建立和完善資源開發與生態補償機制。其次,要積極探索發展循環經濟的有效模式。發展循環經濟是破解資源環境約束、建立“兩型社會”的重要途徑,按照“減量化、再利用、再循環、無害化”的原則發展循環經濟,以促進資源循環式利用,鼓勵企業循環式生產,推動產業循環式組合,倡導社會循環式消費。最后,應大力發展和應用綠色科技。突破傳統的科技進步方式和思維,著眼于人與自然的共生和共存,立足豐裕、清潔、可持續利用的資源取向;建立綠色科技的自主創新體系,發展和應用資源節約和環境友好的科學技術,優先解決影響我國生態與環境的重大問題和重點退化區域;實施資源節約型、環境友好型技術集成與示范,通過生態產業和環境基礎設施鏈條,把工業和農業、城市和農村、生產和消費有機地結合起來。加快武漢城市圈發展體制的改革創新

武漢城市圈構建“兩型社會”的綜合試驗改革,著重解決的是資源、環境與經濟發展的矛盾問題,走的是適合中國國情的內生型發展模式。這在全國各個城市并沒有具體實施的方案與經驗,所以必須在不斷的探索與創新改革中建立符合武漢城市圈發展的,資源節約、環境友好的體制機制,以實現區域的可持續發展。其一,改變傳統城市化道路中以制造業等重工業為龍頭的發展模式,建設以更強調第二、第三產業為龍頭的新型城市化,即以現代制造業和現代服務業為龍頭。其二,武漢城市圈的一個重要特點,是城市之間、城鄉之間差異很大,發展很不平衡,區域矛盾和城鄉矛盾緊緊相連。因此,武漢城市圈綜合配套改革試點,必須改變傳統城市化吸附周邊農村的優質資源,卻沒有帶動農村發展的現象。發揮武漢城市圈區域內各自不同的優勢,突破影響經濟發展的地區分割和城鄉二元體制障礙,建立以城帶鄉、以工促農的體制和機制,通過區域發展帶動農村發展,實現城鄉一體化。其三,武漢城市圈核心城市首位度高,周邊城市腹地廣闊,有利于區域產業布局一體化、拉長產業鏈,形成產業集群。從資源配置上看,武漢擁有相對完善的商務環境,周邊城市擁有相對寬松的資源條件、較低的開發成本和廣闊的經濟腹地。所以,必須改變傳統的單體城市化,在構建資源節約型社會的過程中建立起城市之間以產業鏈和價值鏈為基礎的分工協作,錯位發展,共同發展。

全面落實武漢城市圈的戰略部署

在武漢城市圈經國務院批準,成為“兩型社會”建設綜合配套改革試驗區之后,湖北省、武漢市政府進行了精心規劃和部署,并制定了一系列實施方案,以保證“兩型社會”在武漢城市圈的順利建設。如武漢城市圈總體規劃將武漢城市圈發展的戰略定位于長江經濟帶為主軸的東西部互動發展的關鍵接力點和加速器而提出的“五個一體化”以及針對武漢城市圈的四大“軟肋”,武漢市政協提出相應的四大“突破口”。這些政策都是針對武漢城市圈的優勢、問題及具體的情況制定提出的,具有積極的指導性與切實的可行性。

結論

綜上所述,面對資源節約型社會發展的要求,武漢城市圈必須增強自主創新能力,并在實現品牌知名度的過程中,完善區域創新體系;探索城市之間、城鄉之間新的鏈接方式,完成生產分工的分配,以優惠整合資本配置,優化區域經濟結構,統籌區域發展機制,實現城市、城鄉協調發展。面對環境友好型社會發展的要求,武漢城市圈需向節約型、內涵型的新型城市發展。如合理利用土地,優化資源配置,實現人與自然和諧相處及可持續發展。堅決杜絕傳統城市化中出現的高能耗、高污染、高成本,以環境犧牲為代價的發展模式,這樣才能實現武漢城市圈“兩型社會”建設目標,促進武漢經濟的騰飛。

參考文獻:

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4.袁家冬,周筠,黃偉.我國都市圈理論研究與規劃實踐中的若干誤區[J].地理研究,2006(1)

第四篇：高校畢業生的就業創業問題研究

高校畢業生的就業創業問題研究

摘 要：大學生是國家寶貴的人才資源，高校畢業生的就業難和創業難問題事關個人、家庭、高校、社會、國家的發展，需要多管齊下加以解決，以保證其就業的數量和質量，增強其創業的能力與活力。

關鍵詞：高校畢業生；就業；失業；創業

一、中國高校畢業生的現狀及成因分析

中國受過高等教育的總人數和在校畢業生的數量冠絕全球，為中國的改革開放和經濟社會發展提供了強有力的人才支撐。時移世易，中國大學生的教育和就業體制已逐步從過去的“精英化教育”、“嚴進嚴出”、“統包統分”過渡到“大眾化教育”、“寬進寬出”、“供需見面”、“雙向選擇”、“自主擇業”的階段，高校畢業生呈現出數量逐年遞增、素質整體下降、就業率總體下滑的態勢。作為世界上大學生資源最豐富的國家，目前中國高校畢業生就業壓力正在加大，新的失業群體正在形成并不斷壯大，增加了個人和家庭的負擔，“讀書無用論”的觀念有所抬頭，民眾教育投資積極性遭受打擊，同時造成了人力資源的浪費，且容易引發社會矛盾和問題。

大學生經過一段時間的學習和培養，必然會走到畢業這一步。千千萬萬的高校畢業生涌進勞動力市場參與競爭，八仙過海，各顯神通，各就其位，各謀其職。結果是，有的學生“畢業”后順利“就業”，有的被迫從事“自由職業”和“自主創業”，有的無奈 “失業”和“待業”。教育部公布的數據顯示，2014年我國高校畢業生規模為727萬人，比2013年多出28萬人，就業壓力持續增大。

高校畢業生結構性失業、體制性失業、自愿性失業的問題仍很突出，其就業難和創業難的成因有多個方面：第一，伴隨著連續多年的高校擴招，中國大學生規模逐年放大，逐步緩解了各行各業對人才的強烈需求，大學畢業生已從“稀缺資源”轉變為“常規資源”。第二，伴隨著國企改革、城市化進程、化解產能過剩和國家產業結構轉型升級等因素，大學生將直接面對國企下崗員工再就業、農村剩余勞動力轉移就業、城市農民工就業以及城鎮失業人員再就業的競爭，就業形勢更為嚴峻。第三，高校學科設置與社會需求有所脫節，使大學生與用人單位專業結構失衡，呈現結構性的過剩狀態。第四，大學生就業觀念有待改變，盲目形成過高的收入預期與就業期待，盲目地擁堵到經濟發達地區、熱點行業和大單位，產生區域性結構和產業性結構的失衡。

二、高校畢業生就業創業問題的對策分析

高校畢業生的就業和創業問題需要政府、社會、企業、高校、家庭和學生個人的多方參與、共同努力。主要有以下對策：

（一）政府和社會層面的對策建議。要深化改革創新，大力發展經濟，優化產業結構，大力發展中小企業和第三產業服務業，創造更多的就業機會；鼓勵大學生到基層就業和中西部地區就業；要降低大學生創業門檻，充分運用稅收、資金、簡政放權等手段鼓勵就業和自主創業；拓寬大學生就業渠道，完善就業服務平臺，增強就業信息傳遞的全面性和及時性；探索新的就業激勵措施，比如美國為了鼓勵大學生到特定的地域就業或從事特定的職業，提供了“免除學生貸款義務”等系列激勵措施；比如日本政府強力支持大學生創業，為那些具備切實可行的創業計劃的大學生提供一些無擔保、無抵押的融資，在解決學生就業的同時，又創造了新的就業機會；要加大對高校畢業生就業的援助力度，特別要重視對貧困學生的關注和支持。

（二）高校層面的對策建議。一方面，增強高校關注和幫助學生就業創業的內生動力。高校要根據時代發展情況和社會需求，與時俱進，主動適應和調整專業學科設置、機構部門設置，有所取舍、有所側重；要加強用人單位和就業信息的收集，強化與用人單位的密切聯系；要建立健全“專業化、信息化”的學生就業指導體系、培訓體系和服務機制；要通過職業見習、崗位實習等形式增強在校學生的能力和經驗；要鼓勵學生自主創業，幫助學生形成正確的就業觀，提高學生擇業能力和求職技巧，比如德國高校的就業指導工作貫穿于高校學生學習生涯的始終，為學生提供入學前的咨詢服務和入學后的專業調整服務，幫助學生理性定位、發揮潛能、符合社會需求。另一方面，增強高校關注和幫助學生就業創業的外生動力。要優化對高校的考核機制，將學生就業情況作為高校的重要評價指標，促使此項工作成為高校的一大差異化優勢和基本社會責任。

（三）用人單位層面的對策建議。用人單位要樹立正確的用人觀，要堅持“以人為本”的觀念，將人才作為單位的第一資源；要重視自身的人才梯隊建設和人才結構建設，從年齡、專業、可塑性等角度認清應屆畢業生的基礎性作用；要加強與高校的交流合作，充分及時傳遞自己的用人需求和導向，在幫助高校調整專業設置和招生規模的同時，滿足自身對人才的長遠需要；要切實做好用人信息的傳遞工作，防止信息不對稱；要創造公平公正的就業環境，防止因性別、學校、戶籍和專業等形成歧視性待遇。

（四）家庭和大學生層面的對策建議。家庭要關注大學生的健康成長，幫助大學生形成理性的擇業觀，形成正確的世界觀、人生觀和價值觀，形成較強的生存能力和適應能力。大學生要重視自身綜合素質的培養，挖掘自身潛力；要主動轉變思想觀念，認識到現代服務業的優勢和潛力，敢于從事自由職業或自主創業；要樹立積極的就業思想，培養健康的就業心態，在地域、行業、單位、薪資、職務等方面擁有理性的預期，不能將就業目光和標準單一地定位在那些短期內薪資高、職銜高、社會地位高的崗位上面，要與實際情況和個人長遠職業規劃相適應和促進。

參考文獻：

[1]楊雄：《當前大學生就業形勢與社會穩定》[期刊論文]，社會科學，2005年第2期。

[2]李曉：《大學生就業難的思考及對策研究》[學位論文]，2007年。

[3]范霞：《國外高校畢業生就業政策綜述》[期刊論文]，繼續教育研究，2009年第8期。

作者簡介：蔣寒宇（1985.10-），女，漢族，本科，講師，研究方向為教育管理和思想政治，現工作于重慶電子工程職業學院管理學院。

第五篇：資源枯竭型城市可持續發展的金融支持問題探析

資源枯竭型城市可持續發展的金融支持問題探析

發布時間：2011-8-11信息來源：中經專網

[摘要] 資源枯竭型城市可持續發展問題涉及面廣，具有交叉性和復雜性。如何最大限度地發揮金融在資源配置、結構轉型中的助推器作用，實現資源枯竭型城市的可持續發展，是我們當前面臨的一項重要課題。本文從資源枯竭型城市可持續發展面臨的困境入手，通過借鑒國外經驗，提出金融支持資源枯竭型城市的策略選擇。

（中經評論·北京）“因礦而興，礦竭城衰”是很多資源型城市發展的軌跡，不計成本、不顧長遠的發展模式，造成資源枯竭城市污染嚴重、生態脆弱和工人下崗等一系列突出的社會、經濟問題。黨的十七大明確提出“幫助資源枯竭地區實現經濟轉型”，全力推進經濟結構戰略調整。金融作為市場經濟的核心，研究其在資源枯竭型城市可持續發展中的作用發揮問題具有重要意義。本文擬對資源枯竭型城市可持續發展的金融戰略選擇進行研究，希望能為此類城市的經濟金融長期協調可持續發展提供借鑒和參考。

一、資源枯竭型城市可持續發展面臨的困境

資源枯竭型城市，從定性角度看，是指如煤炭、石油、鐵礦等資源型城市經過數十年的發展，面臨如資源枯竭、技術手段落后、經濟條件和城市區位不占優勢等問題，無法繼續擴大開采范圍，導致支柱產業倒塌的一類資源型城市。從定量的角度看，路卓銘（2007）認為，資源產業從成熟階段向衰退階段過渡的標志是：宏觀上，資源開采總計超過已探明資源經濟可采儲量的70%，保有可采儲量的服務年限已不足15年，資源產業的銷售額、利稅額和就業人數開始出現連續且非周期性的下降，資源型主導產業對城市經濟社會發展的支撐能力呈現不足；微觀上，采掘成本上升，企業市場競爭力下降，虧損企業增多，企業普遍感到經營規模擴張受到資源供給的較強約束。在資源枯竭型城市，依托資源優勢建立起來的產業后側和旁側產業競爭優勢逐步消失，可持續發展面臨著諸多困難和障礙。

（一）資源可開采年限日益縮短

礦產資源是非再生性資源，其資源必然會有枯竭的一天。二十世紀中期以來我國建設的8000多座礦山，其中2/3已進入“老年期”，且440座礦山即將閉坑?！笆濉币郧?，東北國有經濟占絕對主導地位，中央下放到地方的國有大型煤礦共94個，東北就有28個。而目前遼寧的本溪、北票煤礦已整體破產，撫順、阜新、南票煤礦的部分礦井已經關閉。河南省三門峽市已發現的礦藏達66種，占河南省已發現礦種的60%，已探明儲量的有50種，是全省乃至全國重要的貴金屬、有色金屬及能源礦產基地，但隨著礦產開采強度日益加大，資源可采年限迅速縮短。按目前實際生產能力估算，三門峽市的主要礦產（黃金、白鋁、黑煤）最多只能開采15年。

（二）經濟發展過度依賴資源產業

資源型城市的顯著特征之一是經濟結構單一，經濟發展嚴重依賴城市資源，由此帶來的一個突出問題則是經濟結構的不穩定性，一旦支柱產業或支柱企業受宏觀調控出現衰退，或因資源枯竭導致企業大幅減停產，整個城市經濟可能陷入困境。從三次產業的構成來看，資源型城市第二產業占絕對主導地位，以三門峽為例，2004－2007年該市資源行業收入占到全市財政總收入的78%、80%、86%和89%，礦業對工業的支撐度在70%左右，影響波及面達到80%以上，資源型行業的衰退對城市經濟的打擊可能是巨大的。

（三）產業轉型的人員安置成本過大

資源型城市的資源采掘加工業從業人員高度集中，部分地方占比高達65%以上（不含農業），優勢產業互補不足，產業鏈條未能拉長，造成在產業重點轉移中，從業人員相互接納安置難度增大，若不妥善處理，將會成為嚴重的社會問題。如遼寧現有礦山企業7000多家，從業人員458萬人，其中相當部分屬下崗失業人員。

（四）經濟可持續發展環境不佳

一方面，受“重生產、輕生活”和“重經濟建設、輕市政建設”思想的影響，我國資源型城市基礎設施建設欠債較多。另一方面，高強度的開發，使資源型城市的環境遭到嚴重破壞，如遼寧省182家礦山企業占地2202平方公里，其中7處采煤沉陷區面積達270平方公里，涉及住宅面積663萬平方米，涉及居民11萬戶、33萬人。沉陷區內很多房屋和公共設施被破壞，給人民生命財產帶來威脅，也制約了資源枯竭城市的戰略轉型。

（五）轉型的有效信貸供給不足

金融在支持資源型城市發展中存在的問題主要表現在兩個方面：一是信貸投向集中問題突出。信貸投入過度集中于資源型企業或國有企業，中小企業、民營企業等的合理資金需求得不到滿足。以三門峽市為例，2008年1－9月份，大企業新增貸款占全部新增企業貸款的比重達79.2%，是中小企業的2.62倍。二是金融發展相對經濟增長存在差距，金融機構存差明顯擴大，如三門峽市存差從1999年的25.8億元上升至2008年三季度末的189.75億元。在2006年，按照三門峽市“發展精細化加工，壯大民營經濟，培育高新技術產業”的轉型思路，需要近500億元的資金融入，除去金融中介融資和直接吸引外商投資，仍有近200億元的資金缺口無法滿足。

二、國外資源枯竭型城市轉型的基本經驗

（一）市場主導型：代表國家有美國、加拿大、澳大利亞

三國的共同特點是幅員遼闊、礦藏豐富、人口稀少，三國城市轉型主要由資源型企業自主抉

擇。金融通過市場的價格發現和資源配置，引導社會資金進入企業活動，在城市轉型中起到重要的助推作用。一是金融提前介入企業轉型。引導企業建立預警系統，幫助企業有步驟地公布公司發展和轉型計劃，給公司、地方政府、工人及其家庭留出足夠的時間來逐步關閉工廠或是放棄一個礦區城市，促進企業實現有序轉型。二是努力擴大政府救助政策效果。金融積極配合政府的緊急援助、再培訓、搬遷等政策，實行工作分享策略，擴大政策實施效果。三是實行差別信貸政策。在北美，部分資源型城市由大型人口居住中心和中心城市資源區組成。人口居住中心的信貸支持重點為城市建設、科技服務產業等，信貸支持和經濟發展具有可持續性。由無人居住帶、移動性城鎮地帶、長期通勤地帶構成的中心城市資源區，則根據企業發展周期，按照市場規律適時調整優化信貸結構。四是創新金融服務產品。結合轉型實際，建立社區賠償基金和專項保險機制，創新信托、金融衍生交易、風險投資、擔保、融資租賃、貨幣經紀、資產管理等領域新型金融產品等。

（二）政策主導型：主要代表國家為日本

日本礦產資源匱乏，人均資源占有量低，決定了日本政府對資源型產業的重視。一是將煤炭區域振興納入法制軌道。日本資源型產業主要是煤炭產業，日本政府先后出臺了《特定蕭條產業安定臨時措施法》、《特定產業結構改善臨時措施法》等相關法律。二是出臺財政稅收優惠措施。大力興辦工業開發區，針對轉型企業和資源轉型地區新興產業，出臺了一系列稅收減免政策，以優惠政策招商引資推動結構優化。三是金融機構積極參與轉型。在政府的統一規劃下，金融機構做了大量工作。如依托稅收減免政策，通過“地域振興整頓公團”，對進入產煤地域的企業實施長期低息設備資金融資和長期運轉資金融資；采取設立中小企業轉產基金、降低中小企業準入門檻、加速設備折舊并鼓勵創新、最大限度地發揮社區作用等措施，加大對中小企業的貸款力度等。

（三）混合型：主要代表為歐盟

歐盟模式的特點是政府主導與市場調節相結合，推動資源型城市產業轉型，以德國魯爾、法國洛林地區為代表，政府與金融機構在轉型中充分發揮了合力作用。一是金融信貸直接參與政府的整體轉型規劃。魯爾積極發展生態旅游和工業旅游，實施退二進三政策，金融適時調整信貸導向，退出傳統資源性產業，進入以生態、信息、電子、服務等產業為主的第三產業。二是政府在對傳統礦區清理整頓時設法保全金融資產。政府在對生產成本高、機械化水平低、效率差的煤礦企業施行關、停、并、轉過程中，采取債務轉移、資產重組、財政貼息等措施保全金融資產，有效防范了信用環境和金融信貸資產質量的惡化。三是政府與金融聯手建立轉型地區社會保障機制。魯爾工業區社會包袱沉重，德國政府向失業者和社會成員提供養老保險、醫療保險和失業補貼，金融保險機構實行責任保險賠償機制等措施，保障轉型調整中的利益平衡和社會穩定。四是成立專門的轉型配套金融機構。1984年，法國政府出資成立礦區工業化基金，1990－2000年每年提供1500萬歐元，幫助礦區改善基礎設施和發展高技術產業。此外，法國政府還組建了“礦區再工業化金融公司”，該公司創建后15年來，資本從1000萬法郎增加到1.2億法郎，為230個企業提供了2.8億法郎貸款，新創造就業機會2.1萬個。

三、我國資源枯竭型城市可持續發展的金融戰略選擇研究

與上述國家相比，我國的資源枯竭型城市轉型面臨更多的困難。為有效推動轉型，我國金融業應準確把握資源城市轉型中的產業支撐點、經濟增長點、支持著力點，針對不同類別形成不同的信貸供應與金融支持重點，提供良好的金融服務。

（一）加快金融產品創新，全力支持壟斷優勢產業擴大市場份額

1、凸顯資源型城市品牌價值，多種金融模式支持擴張，信貸措施全面跟進。資源型城市具有區位重要性和地位特殊性等品牌優勢，應按照主業突出、行業領先、輻射帶動的要求，打破區域行政分割，利用增量投入、存量調整、聯合重組、低成本擴張等金融模式做強做大一批集團企業，積極向外地或國外開拓，向相近或相關產業開拓。很多資源型城市在精細加工、土建、通風、排水、人才、技術方面有突出壟斷優勢，可以對外承攬產品精深加工、隧道開挖、橋梁建設等項目。在此類產業擴張的過程中，信貸措施應全面跟進，協助政府構筑“大信用”機制，注重引導，主動提供配套的信貸政策服務。

2、構建間接融資和直接融資互為補充的多元化融資渠道，打造“商業金融+項目金融+資本市場”融資平臺，助推“大企業帶動大發展”。通過政府引導和市場化運作，多渠道籌措資金，鼓勵此類產業上大項目，形成產業集群的核心主體。在繼續發揮間接融資傳統優勢的同時，積極構建企業直接融資平臺，適當放寬資源型城市支柱企業的上市條件，鼓勵企業利用債權融資、項目融資，并協調與國際金融機構的關系，努力爭取世界銀行、亞洲開發銀行基礎項目建設的軟貸款。

3、豐富中間業務種類和金融創新，提供多元化金融服務。對于此類資源型產業，金融機構應大膽介入，延伸中間業務種類，積極辦理抵押貸款、承兌匯票等業務，如代理發行和承銷企業融資券，為企業提供多元化的外匯交易、衍生交易、投資理財等金融服務。通過加強與證券、保險之間的業務聯系與合作，推進綜合業務的開展，如適時推動以銀行間同業拆借利率為基礎的浮動利率存款品種，發展避險型金融衍生工具等。同時引入發展資源型企業的融資租賃，積極探索資源證券化和資源勘察權證券化，以及資源型投資信托金融產品等創新手段，并加強電子網點建設，把商業銀行的國內外網點優勢結合起來，提高資金清收效率，實現信息資源共享，支持企業做強做大。

（二）調整信貸結構，強力扶持循環經濟加速形成替代產業集群

1、金融應采取對衰退礦業的補償基金等措施，搞好尾礦、貧礦的回收采選、伴生金屬礦的冶煉和副產品的開發，走循環經濟、變廢為寶的可持續發展道路。目前我國主體資源利用效率僅為30%，比世界平均水平低20個百分點。通常說來，煤礦的回采率為50%至60%，即使是枯竭的煤礦，也有一些伴生的能源或非主體礦物能源并沒有開發。因此，我國應借鑒國外成熟模式，走循環經濟發展之路。金融首先應加強對衰退礦山深部探礦的資金支持，建立礦山企業的反哺機制

與礦業城市持續發展的補償基金，在礦業銷售收入中提取一定比例建立暮年礦山的反哺基金，并在分級財政中增加礦業城市的留成比例，爭取可持續發展時間；其次應合理搭配對不同鏈條、不同環節的資金投放量，建立與循環經濟相適應的信貸模式，資金向對伴生（共生）資源綜合利用、廢棄物（如煤矸石、尾礦等）化害為利的循環產業進行傾斜。

2、金融機構需發揮其資本與產權的紐帶作用，使此類企業產生連鎖效應和支化效應，推動產業鏈集群的形成。一方面金融業要以股權、產權為紐帶進行多層面、跨區域、跨行業的聯合、兼并和重組，推動每個節點企業和下游企業構成“網狀結構經濟”，重視發展自身產業鏈上的節點分支產業，使每個下游產業再分形為另一個細化產業，高度關聯的分工專業化和交易便利性結合后，將實現產業結構梯度調整。例如煤炭業不能單單停留在原煤開采銷售層面，隨著產業鏈條不斷拉伸，洗選、焦化等日漸成為重要的產業支柱，金融應明確信貸重點，支持產業細分。另一方面，人民銀行要充分發揮“窗口指導”作用，引導金融機構加大信貸投放力度，及時滿足此類企業資金需求；國有商業銀行上級行對基層商業銀行要給予適當授信權力，按組織存款的適當比例投放到產業鏈條延伸建設之中，做到貸款審批與管理相一致，實現貸款權責對等；其它銀行業金融機構也要充分發揮主觀能動性，積極申報符合貸款條件的項目，向產業集群鏈上的細分行業給予信貸傾斜。

3、建立銀企對接平臺，切實解決中小企業融資難問題。要創新信貸風險防范機制，針對中小企業、民營企業、下崗失業人員等擔保貸款難問題，結合區域經濟發展的實際，采取財政出資、企業出資、社會募集等政策運作或商業運作形式，大力發展中介服務機構、推進擔保業務發展，緩解區域資金供給壓力、減少銀行信貸風險。由于財力限制難以組建擔保公司等信用中介機構的資源型城市，應將其列入地方政府規劃，運用預算積累資金予以解決。針對區域內中小企業家庭式管理突出、財務制度不健全、信用等級低下、有效抵押擔保不足等現實狀況，推行“一企一議”，努力開發一些適宜中小企業應用的金融產品，解決企業“缺血”現象。

（三）倡導信用觀念，努力降低資源枯竭產業金融資產損失

1、金融應發揮窗口指導作用，引導此類企業及時關、停、并、轉，使信貸資金及時抽回并對業已形成的不良貸款進行清收。對不能適應市場經濟發展、切實面臨轉型困難、實力不濟的資源產業，金融機構應主張其適時關、停、并、轉，并為此類企業尋找下家，使信貸不失時機地從衰退產業中抽回：一是進一步優化信貸資產結構，對已形成的不良貸款要抓緊清收，充分利用呆賬貸款核銷，最大限度地減輕經營包袱，不斷建立新的效益增長點；二是調整負債結構，進一步改善軟硬環境，增加存款總量，同時合理調度資金，減少內部各種無效資金占用，最大限度地降低經營成本；三是對按法定程序破產、金融債權已做出安排的企業，金融機構要加大減值準備計提力度，及時核銷剝離不良資產。

2、完善資源金融的風險防范機制。一是金融機構在關、停、并、轉過程中，要根據貸款規模、期限，從此類產業中分批、分類、分階段地退出，對因政策性關停的資源產業造成的信貸資金損失進行一定補償，以最大程度保全信貸資金的完整性。二是對以物抵貸形成的不良資產可出租、租賃或以物入股，對隨時間推移貶值幅度較大的盡可能拍賣、轉讓，必要時以大的折扣置換資金，盡量減少抵貸物資價值損失。三是要規范企業改制行為，切實維護金融債權。各級政府要

妥善處理企業改制與支持金融部門依法維護金融債權的關系，做到不偏袒企業，嚴格執行不落實金融債務不予辦理改制手續、不頒發新的營業執照等制度，堅決制止和糾正企業改制中的違法行為，最大限度地保護金融債權。四是要努力構建新型的政銀企關系，進一步完善企業信用擔保體系、培育信用評價機構，加大對惡意逃廢、懸空銀行債務的懲治力度。只有不斷改善城市金融生態環境，才能吸引資金聚集，產生資金的“洼地”效應，促進區域資金、要素流動，提升地方經濟競爭力。

3、加強金融保險業與資源型產業的結合，解決此類企業市場退出后社會安置問題。此類企業在改制、改組過程中歷史包袱較為沉重，除進一步搞活壯大非公有制經濟，將此類企業的下崗職工合理安置在資源型城市的服務業、旅游業外，還應繼續完善社會保障體系、發揮金融在安置人員上的作用，切實解決轉型帶來的社會問題。金融應加強保險業與資源產業的合作，加大與資源開采業配套的養老保險、責任賠償制度建設。同時鼓勵政策性銀行設立促進資源型城市可持續發展專項貸款，安排一部分國債資金和中央預算內基本建設資金，扶持資源型城市建設能夠充分吸納就業的項目，在剝離企業辦社會、解決廠辦大集體等歷史遺留問題方面加大財政支持力度，并建議政府多渠道、多途徑、多方式創造就業崗位，安置下崗職工，鼓勵下崗人員創業。

（金融發展研究，秦曉偉）