第一篇：第一章 中國銀行體系概況

第一章 中國銀行體系概況

考點難點分析

一、中國人民銀行職責范圍與銀監(jiān)會監(jiān)管職責范圍

從2003年開始，中國人民銀行對銀行業(yè)金融機構的監(jiān)管職責由中國銀監(jiān)會行使。中國人民銀行的監(jiān)管職責也有相應變動，中國人民銀行負責宏觀貨幣政策制定．、維護金融市場穩(wěn)定，中國銀監(jiān)會監(jiān)督對象為全國銀行業(yè)金融機構及國務院批準設立的其他金融機構，其職責主要圍繞兩者展開。考生需詳細了解以免在多選題中發(fā)生文字混淆而誤選。

二、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的監(jiān)管措施

中國銀監(jiān)會監(jiān)管措施：市場準入、非現場監(jiān)管、現場監(jiān)管、監(jiān)管談話、信息披露監(jiān)管。考生在學習中需對每項措施的詳細監(jiān)管步驟熟練掌握，以應對在多選題中常出現監(jiān)管措施分解的情況。

三、中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位與準會員單位

學習中需嚴格區(qū)分兩者的定義。中國銀行業(yè)協(xié)會會員單位是具有法人資格的銀行業(yè)金融機構，準會員單位是各省(自治區(qū)、直轄市、計劃單列市)銀行業(yè)協(xié)會。清楚兩者的概念后再做選擇與判斷時，思路就會非常清晰。

四、“五大行”成立時間、股份制改革、上市時間的判斷

在一些選擇題或個別判斷題中易出現關于“五大行”成立時間、改制時間、上市時間的試題。考生在學習中需注意總結。例如交通銀行是“五大行”中成立最早的，于1908年成立，也是我國第一家股份制商業(yè)銀行，于1987年4月1日組建，并于2005年6月23日在香港聯合交易所上市，成為我國最早海外上市的銀行。

五、村鎮(zhèn)銀行與農村資金互助社的業(yè)務范圍

村鎮(zhèn)銀行與農村資金互助社是2007年批準設立的新機構，尤其是農村資金互助社的業(yè)務范圍需重點把握，在往年的單選、多選、判斷中都曾出現過對農村資金互助社的考題。

六、外資銀行營業(yè)性機構與不同外資銀行間業(yè)務范圍的區(qū)別

外資銀行營業(yè)性機構包括：外商獨資銀行、中外合資銀行與外國銀行分行。其中外商獨資銀行與中外合資銀行享受國民待遇，可經營部分或全部的外匯與人民幣業(yè)務。其他外資銀行必須設立具有獨立資格的法人銀行方可享受國民待遇。

七、中國銀監(jiān)會負責監(jiān)管的非銀行金融機構的業(yè)務范圍

區(qū)別中國銀監(jiān)會、中國證監(jiān)會、中國保監(jiān)會各自負責的非銀行金融機構。分析并掌握中國銀監(jiān)會負責的非銀行金融機構中企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司與貨幣經紀公司各自從事的業(yè)務，在考題中中國銀行業(yè)概況部分所占比重尤大。

第二章銀行經營環(huán)境

考點難點分析

一、宏觀經濟發(fā)展目標物價穩(wěn)定與國際收支平衡極其指標的理解

（一）物價穩(wěn)定與通貨膨脹、通貨緊縮

通貨緊縮也是貨幣供求失衡、物價不穩(wěn)定的表現、社會經濟穩(wěn)健運行既要避免高通貨膨脹，也要防范通貨緊縮。

（二）國際收支平衡與國際收支

國際收支平衡是國際收支差額處于一個相對穩(wěn)定的合理范圍，巨額的國際收支盈余與赤字都是國民經濟失衡的表現。

二、金融市場與經融工具的綜合識別

了解不同劃分標準、不同類別的金融市場與金融工具，在此基礎上綜合掌握金融市場與金融家具的識別，例如，某企業(yè)發(fā)型3年期債券融資，按照期限劃分，3年期債券屬于長期金融工具，所對應的是資本市場；按照融資方式劃分，屬于直接融資工具，所對應是初級市場。

第二篇：第一章中國銀行體系概況

銀行從業(yè)資格考試輔導講義（2011年適用）《公共基礎》 【習題班】

第一章中國銀行體系概況

一、單選題

1．下列關于我國金融資產管理公司，說法不正確的是()。

A．設立時以最大限度保全資產、減少損失為主要經營目標

B．我國四家金融資產管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實行股份制改造

C．我國四家金融資產管理公司業(yè)務上的發(fā)展方向是實行完全的政策性經營

D．1999年我國成立的四家金融資產管理公司分別是信達資產管理公司、長城資產管理公司、東方資產管理公司和華融資產管理公司

【答案】C

【解析】

我國金融資產管理公司于1999年成立，包括信達資產管理公司、長城資產管理公司、東方資產管理公司和華融資產管理公司。設立時以最大限度保全資產、減少損失為主要經營目標。目前已完成政策性不良資產的處置任務，正在探索實行股份制改造及商業(yè)化經營。所以，選項C的敘述是不正確的，符合題意。

2．下列關于中國的中央銀行的說法錯誤的是()。

A.在1984年以前，中國人民銀行同時承擔著中央銀行、金融機構監(jiān)管及辦理工商信貸和儲蓄業(yè)務的職能

B.中央銀行管理外匯儲備的唯一目標是使外匯儲備增值

C.中國人民銀行作為國家的中央銀行，從事有關的國際金融活動

D.中央銀行持有、管理和經營國家外匯儲備、黃金儲備

【答案】B

【解析】

1984年以前，中國人民銀行同時承擔著中央銀行、金融機構監(jiān)管及辦理工商信貸和儲蓄業(yè)務的職能，作為國家的中央銀行，從事有關的國際金融活動，同時還具有持有、管理和經營國家外匯儲備、黃金儲備的職能。但是中央銀行在管理外匯的過程中使外匯儲備增值并不是唯一職能，外匯儲備并非越多越好，要使其控制在一個合理的范圍內，不影響我國的金融安全。所以，選項B符合題意。

3．對“兩基一支”發(fā)放貸款的政策性銀行是()。

A．中國農業(yè)銀行B．中國農業(yè)發(fā)展銀行

C．中國進出口銀行D．國家開發(fā)銀行

【答案】D

【解析】

國家開發(fā)銀行成立于1994年3月。成立時的主要任務是：按照國家的法律法規(guī)和方針政策，籌集和引導境內外資金，向國家基礎設施、基礎產業(yè)、支柱產業(yè)（稱為“兩基一支”）的大中型基本建設和技術改造等政策性項目及配套工程發(fā)放貸款，從資金來源上對固定資產總量進行控制和調節(jié)，優(yōu)化投資結構，提高投資效益。所以，國家開發(fā)銀行是對“兩基一支”發(fā)放貸款的政策性銀行。因此，本題的正確答案為D。

4．中國郵政儲蓄銀行的市場定位是，充分依托和發(fā)揮網絡優(yōu)勢，完善城鄉(xiāng)金融服務功能，以()和中間業(yè)務為主，為城市社區(qū)和廣大農村地區(qū)居民提供基礎金融服務，與其他商業(yè)銀行形成互補關系，支持社會主義新農村建設。

A．存款B．貸款C．結算D．零售

【答案】D

【解析】

2007年3月20日，中國郵政儲蓄銀行掛牌，其市場定位是：充分依托和發(fā)揮網絡優(yōu)勢，完善城鄉(xiāng)金融服務功能，以零售業(yè)務和中間業(yè)務為主，為城市社區(qū)和廣大農村地區(qū)居民提供基礎金融服務，與其他商業(yè)銀行形成互補關系，支持社會主義新農村建設。所以，本題的正確答案為D。

5．農村信用社開始以“三性”為主要內容的改革是在()年。

A.1984B.2003C.2005D.2006

【答案】A

【解析】

1984年，以恢復和加強農村信．用社組織上的群眾性、管理上的民主性、經營上的靈活性為目的，農村信用社在農業(yè)銀行的領導下開始了以“三性”為主要內容的改革。所以，本題的正確答案為A。

6．我國銀行業(yè)正式全面對外開放是在()。

A．2008年8月8日B．2006年12月11日

C．2000年1月1日D.1994年1月1日

【答案】B

【解析】

2006年12月11日，我國加入世界貿易組織的過渡期結束，取消外資銀行經營人民幣業(yè)務的地域和客戶限制，允許外資銀行對所有的客戶提供人民幣服務；取消對外資銀行在華經營的非審慎性限制，標志著中國正式全面開放銀行業(yè)。所以，本題的正確答案為B。

7． CBA的中文名稱是()。

A．中國銀行業(yè)協(xié)會B．中國銀行協(xié)會

C．中國銀行業(yè)公會D．注冊銀行分析師

【答案】A

【解析】

CBA是我國的銀行業(yè)自律組織——中國銀行業(yè)協(xié)會的英文簡稱，即，China Banking Association。所以，本題的正確答案為A。

8．中國銀行業(yè)協(xié)會的宗旨是()。

A．促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行B．維護公眾對銀行業(yè)的信心

C．促進會員單位實現共同利益D．提高銀行業(yè)競爭能力

【答案】C

【解析】

中國銀行業(yè)協(xié)會以促進會員單位實現共同利益為宗旨，履行自律、維權、協(xié)調、服務職能，維護銀行業(yè)合法權益，維護銀行業(yè)市場秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質，提高為會員服務的水平，促進銀行業(yè)健康發(fā)展。A、B、D三個選項屬于銀監(jiān)會的監(jiān)管目標。所以，選項C符合題意。

9．中國人民銀行的職能不包括()。

A．制定和執(zhí)行貨幣政策B．通過審慎有效的監(jiān)管，增強市場信心

C．防范和化解金融風險D．維護金融穩(wěn)定

【答案】B

【解析】

2003年12月27日修訂后的《中國人民銀行法》第2條規(guī)定了中國人民銀行的職能：“中國人民銀行在國務院領導下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定。”而選項B屬于銀監(jiān)會的監(jiān)管目標。所以，選項B符合題意。

10.下列銀行中不是政策性銀行的是()。

A．中國郵政儲蓄銀行B．國家開發(fā)銀行

C．中國進出口銀行D．中國農業(yè)發(fā)展銀行

【答案】A

【解析】

我國的政策性銀行包括國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行和中國農業(yè)發(fā)展銀行。中國郵政儲蓄銀行不屬于政策性銀行。所以，選項A符合題意。

11.下列關于改革開放初期原有“四大專業(yè)銀行”分工的說法，不正確的是()。

A．中國工商銀行專門經營工商信貸和個人儲蓄業(yè)務

B．中國銀行專門制定和執(zhí)行貨幣政策，維護金融穩(wěn)定

C．中國農業(yè)銀行專門經營農村金融業(yè)務．

D．中國建設銀行專門經營基礎設施建設等長期信用業(yè)務

【答案】B

【解析】

改革開放以后，中國工商銀行、中國農業(yè)銀行、中國銀行及中國建設銀行逐步得以建立、恢復和發(fā)展，曾被稱為“四大專業(yè)銀行”，其分工是：中國工商銀行專門經營工商信貸和個人儲蓄業(yè)務，中國農業(yè)銀行專門經營農村金融業(yè)務，中國銀行專門經營外匯業(yè)務并管理國家外匯，中國建設銀行專門經營基礎設施建設等長期信用業(yè)務。所以，選項A、選項C、選項D的說法正確。制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定是中國人民銀行的職能。所以，選項B說法不正確。

12.中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權力機構是()。

A．理事會B．會員大會C．監(jiān)事會D．其他委員會

【答案】B

【解析】

中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權力機構為會員大會，由參加協(xié)會的全體會員、準會員組成。會員大會的執(zhí)行機構為理事會，對會員大會負責。所以，本題的正確答案為B。

13.()年，中國人民銀行對銀行業(yè)金融機構的監(jiān)管職責移交至新設立的銀監(jiān)會。

A.2001B.2002C.2003D.2004

【答案】C

【解析】

2003年，中國人民銀行對銀行業(yè)金融機構的監(jiān)管職責由新設立的中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(CBRC)行使。所以，本題的正確答案為C。

14.在總結國內外監(jiān)管經驗的基礎上，銀監(jiān)會提出的銀行業(yè)監(jiān)管新理念不包括()。

A．管風險B．管業(yè)務C．管法人D．管內控

【答案】B

【解析】

在總結國內外監(jiān)管經驗的基礎上，銀監(jiān)會提出了銀行業(yè)監(jiān)管的新理念，即“管風險、管法人、管內控、提高透明度”。管業(yè)務不屬于此范圍，所以，選項B符合題意。

15.下列關于股份制商業(yè)銀行的說法中，不正確的是()。

A．在一定程度上填補了國有商業(yè)銀行收縮機構造成的市場空白，較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務需求

B．打破了計劃經濟體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高

C．在經營管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗田”，從而大大推動了整個中國銀行業(yè)的改革和發(fā)

展

D．由于體制優(yōu)勢帶來了其發(fā)展速度上的優(yōu)勢，目前在總資產規(guī)模上已經超過了原有的四大國有商業(yè)銀行

【答案】D

【解析】

適應經濟結構變化發(fā)展起來的股份制商業(yè)銀行，一方面在一定程度上填補了國有商業(yè)銀行收縮機構造成的市場空白，較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務需求，大大豐富了對城鄉(xiāng)居民的金融服務，方便了百姓生活；另一方面又打破了計劃經濟體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高，帶動了整體商業(yè)銀行服務水平、服務質量和工作效率的提高。同時，股份制商業(yè)銀行按照股份制原則建立和運行，在經營管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗田”，從而大大推動了整個中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展。所以，A、B、C三個選項的說法都是正確的。

截至2007年底，股份制商業(yè)銀行的總資產約7萬余億元，而僅原四大國有商業(yè)銀行之一的中國工商銀行總資產就超過8萬億元。可見，股份制商業(yè)銀行的總資產規(guī)模并未超過并且短期內不會超過原四大國有商業(yè)銀行，所以，選項D的說法是不正確的。

16.由中國證監(jiān)會負責監(jiān)管的非銀行金融機構不包括()。

A．證券公司B．基金公司C．期貨公司D．信托公司

【答案】D

【解析】

中國證監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構，主要包括證券公司、基金管理公司、期貨經紀公司以及證券期貨投資咨詢機構等。信托公司屬于由中國銀監(jiān)會負責監(jiān)管的非銀行金融機構，故選項D符合題意。由中國銀監(jiān)會負責監(jiān)管的非銀行金融機構包括金融資產管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司。

二、多選題

1．我國金融行業(yè)主要的專業(yè)監(jiān)管機構包括()。

A．銀行同業(yè)協(xié)會B．中國銀監(jiān)會

C．中國證監(jiān)會D．中國保監(jiān)會

E．中國人民銀行

【答案】BCD

【解析】

我國金融行業(yè)主要的專業(yè)監(jiān)管機構包括中國銀監(jiān)會、中國證監(jiān)會、中國保監(jiān)會。所以，本題的正確答案為B、C、D。選項A是銀行業(yè)自律組織，選項E是我國的中央銀行，不是專業(yè)的監(jiān)管機構。

2．為了規(guī)范監(jiān)管行為，檢驗監(jiān)管工作成效，在總結國內外銀行監(jiān)管工作經驗的基礎上，中國銀監(jiān)會成立之初，提出了良好監(jiān)管的六條標準，其中包括()。

A．能夠促進金融的穩(wěn)定，同時又促進金融的創(chuàng)新

B．努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務中的競爭能力

C．對各類監(jiān)管權限做到科學合理，監(jiān)管者要有所為，有所不為，減少一切不必要的限制

D．為金融市場上的公平競爭創(chuàng)造環(huán)境和條件，并且維護這種有序的競爭，反對無序競爭

E．對監(jiān)管者和被監(jiān)管者兩方面都應當實施嚴格明確的問責制

【答案】ABCDE

【解析】

為規(guī)范監(jiān)管行為，檢驗監(jiān)管工作成效，在總結國內外銀行監(jiān)管工作經驗的基礎上，中國銀監(jiān)會提出了良好監(jiān)管的六條標準，包括：(1)促進金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展；(2)努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務中的競爭力；(3)對各類監(jiān)管設限要科學、合理，有所為，有所不為，減少一切不必要的限制；(4)鼓勵公平競爭、反對無序競爭；(5)對監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實施嚴格、明確的問責制；(6)高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源。所以，本題的正確答案為

A、B、C、D、E。

3．中國銀行業(yè)由()組成。

A．中央銀行B．監(jiān)管機構

C．自律組織D．銀行業(yè)金融機構

E．投資銀行

【答案】ABCD

【解析】

中國銀行業(yè)由中央銀行、監(jiān)管機構、自律組織和銀行業(yè)金融機構組成，但不包括投資銀行。所以，本題的正確答案為A、B、C、D。

4．外資銀行分行能夠在中國經營的業(yè)務()。

A．與境內法人銀行的經營范圍一致

B．與中資商業(yè)銀行的經營范圍完全一致

C．有除中國境內公民以外客戶的人民幣業(yè)務

D．有全部外匯業(yè)務

E．有全部人民幣業(yè)務

【答案】CD

【解析】

外國銀行分行按照中國銀監(jiān)會批準的業(yè)務范圍，可以經營部分或者全部外匯業(yè)務以及對除中國境內公民以外客戶的人民幣業(yè)務，所以選項C和選項D符合題意。外資銀行若想與中資商業(yè)銀行一樣經營全面的外匯和人民幣業(yè)務，即享受國民待遇，必須設立具有獨立資格的法人銀行。所以A、B、E三個選項不符合題意。因此，本題的正確答案為

C、D。

5．下列屬于銀監(jiān)會的監(jiān)管理念的是()。

A．管風險B．提高透明度

C．管機構D．管法人

E．管內控

【答案】ABDE

【解析】

在總結國內外監(jiān)管經驗的基礎上，銀監(jiān)會提出了銀行業(yè)監(jiān)管的新理念，即“管風險、管法人、管內控、提高透明度”。

6．中國人民銀行的主要職責有()。

A．制定貨幣政策B．服務工商企業(yè)

C．防范金融危機D．維護金融穩(wěn)定

E．辦理居民存款

【答案】ACD

【解析】

2003年12月27日修訂后的《中國人民銀行法》第2條規(guī)定了中國人民銀行的職能：“中國人民銀行在國務院領導下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定。”

所以，本題的正確答案為A、C、D。選項B是工商銀行的職責，選項E是商業(yè)銀行等的職責。

7．下列屬于農村金融機構的有()。

A．農村信用社B．農村商業(yè)銀行

C．農村資金互助社D．村鎮(zhèn)銀行

E．農村合作銀行

【答案】ABCDE

【解析】

農村金融機構包括農村信用社、農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行和農村資金互助社。農村商業(yè)銀行和農村合作銀行是在合并農村信用社的基礎上組建的，村鎮(zhèn)銀行和農村資金互助社是2007年批準設立的新機構。所以，本題的正確答案為A、B、C、D、E。

8．中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位包括()。

A．中國人民銀行B．銀監(jiān)會

C．中國銀行D．中央匯金公司

E．中國農業(yè)發(fā)展銀行

【答案】CE

【解析】

目前，中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位包括政策性銀行、大型商業(yè)銀行、中小商業(yè)銀行、資產管理公司、中央國債登記結算有限責任公司、中國郵政儲蓄銀行、農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用社聯合社、外資銀行。所以，選項C和選項E符合題意。

9．近年來，城市商業(yè)銀行發(fā)展呈現的趨勢有()。

A．引進戰(zhàn)略投資者B．聯合重組

C．跨區(qū)域經營D．上市

E．去掉“城市商業(yè)”四個字，直接以地名命名

【答案】ABCDE

【解析】

近幾年，城市商業(yè)銀行呈現出三個新的發(fā)展趨勢：引進戰(zhàn)略投資者，跨區(qū)域經營，聯合重組。所以，A、B、C三個選項符合題意。上市也是城市商業(yè)銀行近年來發(fā)展的趨勢，北京銀行、南京銀行等城市商業(yè)銀行都已上市。所以，選項D也符合題意。近年來，許多城市商業(yè)銀行去掉“城市商業(yè)”四個字，直接以地名命名，如沈陽市商業(yè)銀行改名為盛京銀行，南京市商業(yè)銀行改名為南京銀行。所以，選項E也符合題意。因此，本題的正確答案為A、B、C、D、E。

三、判斷題

1.中國銀行業(yè)協(xié)會是中國銀行業(yè)自律組織，在華外資金融機構不可以加入中國銀行業(yè)協(xié)會。()

【答案】B

【解析】凡經中國銀監(jiān)會批準成立的，具有獨立法人資格的全國性銀行業(yè)金融機構及在華外資金融機構，承認《中國銀行業(yè)協(xié)會章程>，均可申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員；在民政部門登記注冊的各省（自治區(qū)、直轄市、計劃單列市）銀行業(yè)協(xié)會，承認《中國銀行業(yè)協(xié)會章程》，均可以申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為準會員。因此，本題敘述是錯誤的。

第三篇：中國銀行體系

第一章 中國銀行體系概況

1、中國人民銀行成立于1948年。

2、中國人民銀行的職能：專司中央銀行職能，制定和執(zhí)行貨幣政策，完善有關金融機構的運行規(guī)則，更好的發(fā)揮作為中央銀行在宏觀經濟調控、維護金融穩(wěn)定和防范與化解系統(tǒng)性金融風險中的作用，進一步完善金融服務。簡單來說，就是制定和執(zhí)行貨幣政策的目標是保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進經濟增長。

3、中國人民銀行的職責：

（1）發(fā)布與履行其職責有關的命令和規(guī)章。（2）依法制定和執(zhí)行貨幣政策。（3）發(fā)型人民幣，管理人民幣流通。

（4）監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場。（5）實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場。（6）監(jiān)督管理黃金市場。

（7）持有、管理、經營國家外匯儲備、黃金儲備。（8）經理國庫。

（9）維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行。

（10）指導、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測。（11）負責金融業(yè)的統(tǒng)計、調查、分析和預測。

（12）作為國家的中央銀行，從事有關的國際金融活動。（13）國務院規(guī)定的其他職責。

4、銀監(jiān)會的職責：（14）依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則。（15）依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準銀行業(yè)金融機構的設立、變更、終止以及業(yè)務范圍。

（16）對銀行業(yè)金融機構的董事和高級管理人員實行任職資格管理。（17）依照法律、行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機構的審慎經營規(guī)則。（18）對銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動及其風險狀況進行非現場監(jiān)督，建立銀行業(yè)金融機構監(jiān)督管理信息系統(tǒng)，分析、評價銀行業(yè)金融機構的風險狀況。（19）對銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動及其風險狀況進行現場檢查，制定現場檢查程序，規(guī)范現場檢查行為。

（20）對銀行業(yè)金融機構實行并表監(jiān)督管理。

（21）會同有關部門建立銀行業(yè)突發(fā)事件處置制度，制定銀行業(yè)突發(fā)事件處置預案，明確處置機構和人員及其職責、處置措施和處置程序，及時、有效地處置銀行業(yè)突發(fā)事件。

（22）負責統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機構的統(tǒng)計數據、報表，并按照國家有關規(guī)定予以公布。

（23）對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導和監(jiān)督。

（24）開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關的國際交流、合作活動。（25）對已經或者可能發(fā)生的信用危機，嚴重影響存款人和其他客戶合法權益的銀行業(yè)金融機構實行接管或者促成機構重組。

（26）對有違法經營、經營管理不善等情景的應行業(yè)金融機構予以撤銷。

（27）對涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構及其工作人員以及關聯行為人的賬戶予以查詢，對涉嫌轉移或者隱匿違法資金的申請司法機關予以凍結。（28）對擅自設立銀行業(yè)機構或非法從事銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動的，予以取締。

（29）負責國有重點銀行業(yè)金融機構監(jiān)事會的日常管理工作。（30）承辦公務員攪拌的其他事項。

5、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會，簡稱銀監(jiān)會，成立于2003年4月，其監(jiān)管理念為“管法人、管風險、管內控、提高透明度”。

6、銀監(jiān)會監(jiān)管措施：

（1）市場準入（2）非現場監(jiān)管（3）現場檢查（4）監(jiān)管談話（5）信息披露監(jiān)管

7、成立于1994年3月，國家開發(fā)銀行的主要任務：貫徹國家宏觀經濟政策，籌集和引導社會資金，緩解經濟社會發(fā)展的“瓶頸”制約，致力于以融資推動市場建設和規(guī)劃先行，支持國家基礎設施、基礎產業(yè)、支柱產業(yè)和高新技術等領域的發(fā)展和國家重點項目建設；向城鎮(zhèn)化、中小企業(yè)、“三農”、教育、醫(yī)療衛(wèi)生和環(huán)境保護等社會發(fā)展“瓶頸”領域提供資金支持，促進科學發(fā)展和和諧社會的建設；配合國家“走出去”戰(zhàn)略，積極拓展國際合作業(yè)務。國家開發(fā)銀行堅持以市場化方式實現國家的發(fā)展戰(zhàn)略和政策，努力保持和發(fā)展國際先進的市場業(yè)績，提升核心競爭力，實現“增強國力，改善民生”的使命。

8、成立于1994年4月，中國進出口銀行的主要任務：執(zhí)行國家產業(yè)政策和外貿政策，為擴大我國機電產品和成套設備等資本性貨物出口提供政策性金融支持。

9、成立于1994年11月，中國農業(yè)發(fā)展銀行的主要任務：按照國家的法律法規(guī)和方針政策，以國家信用為基礎，籌集農業(yè)政策性信貸資金，承擔國家規(guī)定的農業(yè)政策性金融業(yè)務，代理財政性支農資金的撥付，為農業(yè)和農村經濟發(fā)展服務。

第四篇：學生會體系概況

藝術教學部團總支·學生會工作職責介紹表 學生會，是現在學院中的組織結構之一，是學生自己的群眾性組織，是學院聯系學生的橋梁和紐帶。學生自覺接受學生會的領導、督促和檢查，積極支持學生會的各項工作。并做好表達和維護同學的具體利益；倡導和組織自我服務、自我管理、自我教育，開展健康有益、豐富多彩的課外活動和社會服務，努力為同學服務。

1、團總支：團總支在院團委、系黨總支的領導下，具體負責本系共青團工作，及時完成院團委、系黨總支交予的其它工作。并按照團的組織制度，按照集體領導與個人分工原則，根據團總支工作職責，安排好團總支委員的工作分工；帶領團總支委員行使團總支職能。

2、主席團：學生會主席為我藝術教學部團總支·學生會最高領導者，對藝術教學部團總支·學生會負責。主要職責是全面負責學生會工作。做好每一的工作計劃，制訂每學期的工作安排。檢查各部門工作情況，及時總結學生會工作。定期主持召開學生會主席團和全體會議，對各部工作進行評議。學期終給各部做工作鑒定，進行工作考核。研究學生會的工作和發(fā)展方向。

3、文藝部：負責做好策劃及組織學院文化節(jié)以及各大小型文藝匯演，及有關文娛活動的策劃、組織工作。組織各種健康的群眾性娛樂項目，舉辦各種藝術講座、演出，幫助同學娛樂身心，為同學創(chuàng)造文娛才能鍛煉發(fā)揮的空間，豐富校園文化。

4、體育部：負責組織開展各項有利于學生身心健康的體育競賽活動，負責校運動會，組織、選拔學院各類體育競賽的參賽隊員。協(xié)助學生會其他部門開展工作，共同完成學生會的各項任務。并在學生當中成立社團管理組，對我藝術教學部各個社團進行指導、監(jiān)督。

5、辦公室：全面負責學生會的各類物品及財產的管理工作，并做好外借、缺失等記錄工作；負責召集學生會全委會、日常例會；做好會議記錄，負責學生會文件、文字材料整理工作；負責外來人員接待工作。

6、生活部：深入宿舍了解同學生活起居方面存在的問題和困難，及時向宿舍老師、輔導員、學生會反映，共同尋求解決方案；并成立安全應急小組，每周組織小組成員對男女宿舍進行衛(wèi)生、安全方面的檢查，并對藝術樓的基本設施進行管理。

7、宣傳部：全面負責學生會的宣傳工作，以各種形式宣傳工作的各項方針政策及最新工作、活動情況；負責學生會有關活動的宣傳，及時保質的完成分配的各種宣傳任務，包括所有海報文字和展板內容的設計、編篡、繪制等一系列的工作。宣傳形式應多樣化、創(chuàng)新化。

8、學習部：負責組織學生展開學習交流會及組織學生參與科研活動。并在學生中組織成立學習興趣小組，及時反映教學當中存在的問題，及時解決學生在學習方面存在的困難。

藝術教學部團總支?學生會

第五篇：中國銀行

中國銀行股份有限公司青州支行業(yè)務介紹：

1、公司業(yè)務及結算業(yè)務：

一、人民幣流動資金貸款

（一）申請條件

1、持有經工商行政部門年檢合格的企業(yè)營業(yè)執(zhí)照，事業(yè)法人應持有法人資格證明文件；

2、持有中國人民銀行核發(fā)的貸款證（卡）；

3、借款申請人經濟效益好，信用狀況佳，償債能力強，管理制度完善；

4、落實中國銀行認可的擔保；

5、在中國銀行開立基本賬戶或一般存款戶。

（二）客戶提供的資料

1、借款申請書；

2、企業(yè)法人代表證明書或授權委托書，董事會決議及公司章程；

3、經年審合格的企業(yè)（法人）營業(yè)執(zhí)照（復印件）；

4、借款人近三年經審計的財務報表，及近期財務報表；

5、貸款證（卡）；

6、中國銀行要求提供的其他文件、證明等。

（三）申請程序

1、借款人向中國銀行提交借款申請書；

2、借款人向中國銀行提交銀行要求的相關資料，包括營業(yè)執(zhí)照、公司章程、近三年財務報告、用還款計劃等；

3、中國銀行進行貸前的調查和評估、對借款人的信用等級以及借款的合法性、安全性、盈利性等情況進行調查，核實抵押物、質物、保證人情況，形成評估意見；

4、經中國銀行內部審查同意的，雙方就借款合同、抵押合同、擔保合同的條款達成一致意見，有關各方簽署合同；

5、借款人辦理合同約定的抵押登記等有關手續(xù)；

6、借款人提出提款申請；

7、銀行資金到帳，借款人用款。

二、固定資產貸款

固定資產貸款是指中國銀行為解決企業(yè)固定資產投資活動的資金需求而發(fā)放的貸款。企業(yè)固定資產投資活動包括：基本建設、技術改造、開發(fā)并生產新產品等活動及相關的房屋購臵、工程建設、技術設備購買與安裝等。

（一）申請條件

1、持有經工商行政部門年檢合格的企業(yè)營業(yè)執(zhí)照，事業(yè)法人應持有法人資格證明文件；

2、持有中國人民銀行核發(fā)的貸款證（卡）；

3、借款申請人經濟效益好，信用狀況佳，償債能力強，管理制度完善；

4、落實中國銀行認可的擔保；

5、在中國銀行開立基本賬戶或一般存款戶；

6、固定資產貸款項目符合國家產業(yè)政策、信貸政策；

7、具有國家規(guī)定比例的資本金；

8、項目經政府有關部門審批通過，配套條件齊備，進口設備、物資貨源落實；

9、申請外匯固定資產貸款的，須持有進口證明或登記文件。

（二）客戶提供的資料

1、借款申請書；

2、企業(yè)法人代表證明書或授權委托書，董事會決議及公司章程；

3、經年審合格的企業(yè)（法人）營業(yè)執(zhí)照（復印件）；

4、借款人近三年經審計的財務報表，及近期財務報表；

5、貸款證（卡）；

6、中國銀行要求提供的其他文件、證明等。

（三）申請程序

1、借款人向中國銀行提交借款申請書；

2、借款人向中國銀行提交銀行要求的相關資料，包括營業(yè)執(zhí)照、公司章程、近三年財務報告，項目立項及批復文件、項目經濟效益分析、用還款計劃等；

3、中國銀行進行貸前的調查和評估、對借款人的信用等級以及借款的合法性、安全性、盈利性等情況進行調查，核實抵押物、質物、保證人情況，形成評估意見；

4、經中國銀行內部審查同意的，雙方就借款合同、抵押合同、擔保合同的條款達成一致意見，有關各方簽署合同；

5、借款人辦理合同約定的抵押登記等有關手續(xù)；

6、借款人提出提款申請；

7、銀行資金到帳，借款人用款。

三、現匯貸款

中國銀行的現匯貸款是銀行以自主籌措的外匯向企業(yè)發(fā)放的貸款。貸款幣種包括美元、歐元、英鎊、日元、港幣等五種貨幣。

（一）申請條件

1、借款人應當是經工商行政管理機關（或主管機關）核準登記的企（事）業(yè)法人、其他經濟組織、個體工商戶等，擁有工商行政管理部門頒發(fā)的“企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照”；

2、借款用途必須正當合理，具有經濟效益；

3、借款人應有相應的外匯資金來源，如借款人沒有外匯收入，則應有外匯管理部門同意購匯還貸的證明文件；

4、符合中國銀行其他有關貸款規(guī)定要求。

（二）提供資料

1、借款申請書；

2、企（事）業(yè)法人代表證明書或授權委托書，董事會決議及公司章程；

3、經年審合格的企（事）業(yè)（法人）營業(yè)執(zhí)照（復印件）；

4、借款人近三年經審計的財務報表，及近期財務報表；

5、貸款卡；

6、中國銀行要求提供的其他文件、證明等。

（三）申請程序

1、借款人向中國銀行公司業(yè)務部門提交借款申請，同時提交貸款用途證明文件以及有關資料；

2、中國銀行對借款人的借款申請進行審查，同時根據實際情況要求借款人提供補充資料；

3、中國銀行內部審批通過后，與借款人簽訂借款合同；

4、借款人落實有關提款前提條件，根據借款合同提款。

四、票據貼現

票據貼現的申請及資料：

應持未到期的銀行承兌匯票，填制《承兌匯票貼現申請書》。

經年檢的營業(yè)執(zhí)照或事業(yè)單位法人證書、組織機構代碼證、貸款卡原件；

有關業(yè)務合同、增值稅發(fā)票（如屬代理業(yè)務沒有增值稅發(fā)票，則需提供情況說明）、運輸單據及銀行要求提供的其它資料。

五、中小企業(yè)貸款

中小企業(yè)為非批發(fā)類年銷售收入不超過1億元、批發(fā)類企業(yè)年銷售收入不超過1.5億元的企業(yè)法人。年銷售收入指企業(yè)在最近一個完整會計實際發(fā)生的銷售收入。中小企業(yè)的認定應遵循實質重于形式原則。

中國銀行股份有限公司青州支行為中小企業(yè)客戶提供的業(yè)務范圍涵蓋授信業(yè)務和非授信業(yè)務。中小企業(yè)授信業(yè)務包括各類貸款、貿易融資、貼現、保理、貸款承諾、承兌、信用證等表內外授信和融資業(yè)務。中小企業(yè)客戶授信的基本準入標準為： 1．企業(yè)營業(yè)執(zhí)照和貸款卡有效并經過年審； 2．企業(yè)有2年以上的持續(xù)經營歷史；

3．企業(yè)法定代表人/實際控制人的主業(yè)從業(yè)經驗在4年以上； 4．企業(yè)、企業(yè)法定代表人/實際控制人及其控制的關聯企業(yè)信用記錄良好；

5.企業(yè)信用評級為CCC級以上。

六、貿易融資

（一）出口押匯

1、簡介。指在出口商發(fā)出貨物并交來信用證或合同要求的單據后，中國銀行應出口商要求向其提供的以出口單據為抵押的在途資金融通。它是應用最廣泛的出口貿易融資。

2、業(yè)務范圍。信用證下出口押匯和跟單托收下出口押匯；外幣出口押匯和人民幣出口押匯。

3、業(yè)務特點。（1）加快資金周轉。在進口商支付貨款前，就可以提前得到償付，加快了資金周轉速度；（2）簡化融資手續(xù)。融資手續(xù)相對于流動資金貸款簡便易行；（3）改善現金流量。可以增加當期的現金流入量，從而改善財務狀況，提供融資能力；（4）節(jié)約財務費用。在中國銀行辦理出口押匯，可以根據不同貨幣的利率水平選擇融資幣種，從而實現財務費用的最小化。

4、適用范圍。（1）流動資金有限，依靠快速的資金周轉開展業(yè)務；（2）發(fā)貨后、收款前遇到臨時資金周轉困難；（3）發(fā)貨后、收款前遇到新的投資機會，且預期收益率肯定高于押匯利率。

5、業(yè)務流程

6、注意事項

（1）您需與中國銀行簽定正式的出口押匯總協(xié)議；

（2）向中國銀行（通常為通知行或議付行）提出正式的出口押匯申請書；

（3）信用證項下的押匯申請人應為信用證的受益人；

（4）限制其他銀行議付的信用證無法辦理出口押匯；

（5）申請信用證下出口押匯，應盡量提交單證相符的出口單據；

（6）如果客戶希望通過出口押匯進行融資，最好避免以下情況：a.運輸單據為非物權單據；b.未能提交全套物權單據；c.轉讓信用證；d.帶有軟條款的信用證；e.提交存在實質不符點的單據。

（二）打包貸款

1、簡介。指出口地銀行為支持出口商按期履行合同、出運交貨，向收到合格信用證的出口商提供的用于采購、生產和裝運信用證項下貨物的專項貸款。打包貸款是一種裝船前短期融資，使出口商在自有資金不足的情況下仍然可以辦理采購、備料、加工，順利開展貿易。

2、業(yè)務特點。（1）擴大貿易機會。客戶資金緊缺而又無法爭取到預付貨款的支付條件時，幫助您順利開展業(yè)務、把握貿易機會；（2）減少資金占壓。在生產、采購等備貨階段都不必占用自有資金，緩解了流動資金壓力。

3、適用范圍。流動資金緊缺，國外進口商雖然不接受預付貨款的條件但同意開立信用證。

4、業(yè)務流程

5、注意事項

（1）申請辦理打包貸款時向中國銀行提交：a.書面申請；b.國外銷售合同和國內采購合同；c.貿易情況介紹；d.正本信用證。

（2）需與中國銀行簽訂正式的《借款合同（打包貸款）》；

（3）憑以放款的信用證以融資銀行為通知行，且融資銀行可以議付、付款。

（4）信用證中最好不含有出口商無法履行的“軟條款”；

（5）申請打包貸款后，信用證正本須留存于融資銀行；

（6）正常情況下，信用證項下收匯款須作為打包貸款的第一還款來源；

（7）裝運貨物并取得信用證下單據后，應及時向銀行進行交單。

（三）出口貼現

1、簡介。中國銀行保留追索權地買入已經銀行承兌、未到期的遠期票據，為出口商提供短期資金融通的業(yè)務。它是最方便易行的出口貿易融資。

2、業(yè)務特點。簡化融資手續(xù)—銀行最愿提供的貿易融資業(yè)務，手續(xù)最簡便；加快資金周轉—即期收回遠期債權，加快資金周轉，緩解資金壓力；擴大貿易機會—可為進口商提供遠期付款的融資便利，擴大貿易機會。

3、適用范圍。遠期承兌信用證項下的遠期匯票被銀行承兌后，您如因臨時資金周轉困難而需要短期的資金融通，則宜選擇出口貼現；遠期承兌信用證項下的遠期匯票被銀行承兌后，您如遇到新的投資機會，且預期投資收益率高于貼現利率，則宜選擇出口貼現。

4、業(yè)務流程

5、注意事項

（1）簽訂合同時與進口商約定以遠期承兌信用證作為結算方式；

（2）開證行承兌遠期匯票或發(fā)出承兌通知后，您需向中國銀行提交貼現申請書；

（3）中國銀行一般不辦理無貿易背景、用于投資目的的票據貼現；

（四）福費廷

1、簡介。福費廷也稱包買票據或票據買斷，指中國銀行作為包買商從出口商那里無追索權地購買由銀行承兌/承付或保付的遠期匯票，而向出口商提供融資的業(yè)務。是改善出口商現金流和財務報表的無追索權融資方式。

2、業(yè)務特點。（1）終局性融資便利。福費廷是一種無追索權的貿易融資便利，企業(yè)一旦取得融資款項，就不必再對債務人償債與否負責；同時不占用銀行授信額度。（2）改善現金流量。將遠期收款變?yōu)楫斊诂F金流入，有利于企業(yè)改善財務狀況和清償能力，從而避免資金占壓，進一步提高籌資能力；（3）節(jié)約管理費用。企業(yè)不再承擔資產管理和應收帳款回收的工作及費用，從而大大降低管理費用；（4）提前辦理退稅。辦理福費廷業(yè)務后企業(yè)可立即辦理外匯核銷及出口退稅手續(xù)。（5）規(guī)避各類風險——敘做福費廷業(yè)務后，企業(yè)不再承擔遠期收款可能產生的利率、匯率、信用以及國家等方面的風險；（6）增加貿易機會。能以延期付款的條件促成與進口商的交易，避免了因進口商資金緊缺無法開展貿易的局面；（7）實現價格轉移。可以提前了解包買商的報價并將相應的成本轉移到價格中去，從而規(guī)避融資成本。

3、適用范圍。（1）為改善財務報表，需將出口應收帳款從資產負債表中徹底剔除；（2）應收帳款收回前遇到其他投資機會，且預期收益高于福費廷全部收費；（3）應收帳款收回前遇到資金周轉困難，且不愿接受帶追索權的融資形式或占用寶貴的銀行授信額度。

4、業(yè)務流程

5、注意事項

（1）通過中國銀行交單并簽訂正式的福費廷業(yè)務協(xié)議；（2）選擇資信良好的開證、承兌或保付銀行，才有利于通過福費廷業(yè)務進行融資并獲得優(yōu)惠的融資利率；（3）延期付款信用證項下，須由開證行承付并確認到期日；（4）托收項下，須由有關銀行在匯票上加簽保付；（5）福費廷業(yè)務不僅適用于大額資本性交易，也適用于小額交易，但金額越小，融資成本越高，企業(yè)應在融資成本和福費廷帶來的便利之間進行權衡；（6）按照國際慣例，融資銀行在承兌/承付/保付銀行因法院止付令不能償付到期款項的情況下保留對您的追索權。

（五）進口押匯

1、簡介。中國銀行在收到信用證或進口代收項下單據時，應進口商要求向其提供的短期資金融通。

2、業(yè)務種類。按基礎結算方式劃分，可分為進口托收押匯和信用證下進口押匯；按押匯幣種分，可分為外幣押匯和人民幣押匯。

3、業(yè)務特點。（1）減少資金占壓——企業(yè)在辦理進口開證、進口代收后繼續(xù)敘做進口押匯，等于完全利用銀行的信用和資金進行商品進口和國內銷售，不占壓任何資金即可完成貿易、賺取利潤；（2）把握市場先機——當企業(yè)無法立即付款贖單時，進口押匯可以使其在不支付貨款的條件下取得物權單據、提貨、轉賣，從而搶占市場先機；（3）優(yōu)化資金管理——如企業(yè)在到期付款時遇到更好的投資機會，且該投資的預期收益率高于貿易融資的利息成本，使用進口押匯，既可保證商品的正常購買、轉售，又可同時賺取投資收益，實現資金使用效率的最大化。

4、適用范圍。（1）流動資金不足，無法按時付款贖單，且進口商品處于上升行情；（2）有其他投資機會，且該投資的預期收益率高于押匯利率。

5、業(yè)務流程

6、注意事項。（1）需向開證行或指定代收行提出書面的進口押匯申請；（2）在押匯銀行核定了授信額度或申請了單筆授信；（3）與銀行簽訂正式押匯協(xié)議，確定金額、期限、利率、還款日期等；（4）隨時關注人民幣和付匯貨幣的市場利率，選擇融資成本最低的押匯幣種；（5）進口押匯是一種專項融資，僅可用于履行特定貿易項下的對外付款責任；（6）押匯期限一般與進口貨物轉賣的期限相匹配，并以銷售回籠款項作為押匯的主要還款來源。

（六）國內信用證

國內信用證是指我行在國內貿易中應買方申請向賣方出具書面承諾，憑符合信用證規(guī)定的單據對賣方付款。國內信用證可為買賣雙方搭起一座信任的橋梁，促進交易的達成，還可為買賣雙方提供融資工具。

國內信用證業(yè)務項下，我行可以為買方提供授信開證、買方押匯融資，為賣方提供議付、賣方押匯、福費廷融資。

1、授信開立國內信用證

授信開立國內信用證是指我行在未向客戶授權全額保證金的情況下，為其開立國內信用證的業(yè)務。

產品特點

減少資金占壓，加快資金周轉，從而提高資金使用效率，增加資金使用效益。

適用客戶

買方流動資金不充裕或有其他投資機會，希望部分或全部免交開證保證金。

2、國內信用證買方押匯

國內信用證買方押匯是指我行收到國內信用證項下單據后，應開證申請人要求，代其墊付信用證項下應付款項的短期資金融通。

產品特點

（1）買方遇到臨時資金周轉困難，無法按時付款贖單；（2）買方在付款前遇到新的投資機會，且預期收益率高于押匯利率；

（3）提高議價能力：通過將付款期限由延期付款該為即期，相應縮短延期付款的期限，可以幫助買方提高議價能力。

利率

買方押匯利率比照同檔次人民幣流動資金貸款利率

3、國內信用證賣方押匯 國內信用證賣方押匯是指賣方發(fā)貨后，我行憑單證相符單據向其提供的短期資金融通。單證相符押匯還款來源為信用證項下貨款收回，如開證行到期不履行付款責任，我行對賣方有追索權。

產品特點

（1）加快資金周轉：在買方支付貨款前可提前得到償付，從而加快資金周轉速度；

（2）簡化融資手續(xù)：相當于流動資金貸款等簡便易行；（3）改善現金流量：可增加當前現金流，從而改善財務狀況。利率

賣方押匯利率比照同檔次人民幣流動資金貸款利率 適用客戶

（1）賣方流動資金有限，依靠快速的資金周轉開展業(yè)務；（2）賣方在發(fā)貨后，收款前遇到臨時資金周轉困難；（3）賣方在發(fā)貨后，收款前遇到新的投資機會，且預期收益率高于押匯利率。

4、國內信用證議付

國內信用證議付是指我行收到開證行到期付款確認書后，扣除議付利息并向受益人給付對價的行為。如開證行到期不付款，我行對賣方有追索權。

產品特點

1、加快資金周轉：即期收回遠期債權，從而加快資金周轉速度，緩解資金壓力；

2、簡化融資手續(xù)：融資手續(xù)相當于流動資金貸款等簡便易行。適用客戶

1、賣方流動資金有限，依靠快速的資金周轉開展業(yè)務；

2、賣方在獲得開證銀行付款確認后，收款前遇到臨時資金周轉困難；

3、賣方在獲得開展銀行付款確認后、收款前遇到新的投資機會，且預期收益率高于押匯利率。

（五）國內信用證打包貸款

國內信用證項下打包貸款是基于我行可接受的信用證發(fā)放的、用于該信用證項下貨物采購、聲稱、裝運等用途的專項貸款。

產品特點

（1）用于賣方在國內信用證項下備貨裝運的短期資金融通需求；（2）還款來源為國內信用證項下收款，有開證行有條件的相應保障；

（3）屬專項貸款，貿易背景清晰，適合封閉管理。適用客戶

賣方流動資金緊缺，而買方不同意預付貨款，但同意開立信用證

6、國內信用證項下福費廷

在遠期國內信用證結算方式下，我行收到開證行真實、有效的到期付款確認后，從賣方企業(yè)處無追索權地買入債權，并且無需占用賣方企業(yè)的授信額度，使其獲得資金融通，規(guī)避買方信用風險、利率變動風險等，并優(yōu)化財務報表，降低應收賬款管理成本。我行優(yōu)勢：中國銀行是國內最早開辦福費廷業(yè)務的中資銀行，多年來積累了豐富的業(yè)務經驗，具有較強的風險承擔能力。中行也是國內首家辦理國內信用證業(yè)務的銀行，占有絕大部分市場份額。借助兩種業(yè)務的雙重優(yōu)勢，中行率先將福費廷從國際貿易延伸到國內貿易領域，以領先的專業(yè)技術優(yōu)勢和永不停息的探索精神，不斷為企業(yè)提供創(chuàng)造價值的貿易金融產品。

（七）融易達

融易達業(yè)務是指在以賒銷為付款方式的交易中，在買方簽署書面文件確認基礎交易及應付賬款無爭議、保證到期履行付款義務的情況下，我行在全額占用買方授信額度的前提下，不占用賣方授信額度為賣方提供融資。

融易達業(yè)務主要解決作為賣方的中小企業(yè)供應商對作為買方的核心企業(yè)的應收賬款融資問題。融易達業(yè)務充分利用買方的授信額度資源為其周邊的買方提供便捷的融資服務。

產品特點

1、利用核心企業(yè)空閑額度，為中小供應商融資。可以充分利用買方（核心企業(yè)）空閑的授信額度為其周邊的中小供應商提供基于物流環(huán)節(jié)的融資服務；

2、優(yōu)化財務報表。融易達業(yè)務要求買方對基礎交易進行確認，明確了應付債務，我行可買斷相關應收賬款，進而優(yōu)化賣方財務報表；

3、促進業(yè)務擴展。由于融易達業(yè)務解決了賣方的融資需求，因此為買賣雙方擴大業(yè)務往來增添了一個有利因素。適用客戶

1、融易達業(yè)務適用于以賒銷為付款方式的貨物、服務貿易及其他產生應收賬款的交易；

2、買方面臨尚有客戶迫切的融資需求，為降低其內部財務成本，拓展業(yè)務，同意占用自身額度由我行為其供應商提供融資支持。

（八）國內融信達

國內融信達業(yè)務，是指我行對已向我行認可的保險公司投保國內信用保險的國內貿易，憑賣方提供的商業(yè)單據、投保國內信用保險的有關憑證、賠款轉讓協(xié)議等，向賣方提供的資金融通業(yè)務。

國內融信達業(yè)務適用于以賒銷為付款方式的貨物、服務貿易及其他產生應收賬款的交易。

經審核符合敘做條件、且授信評級在BBB級（含）以上的賣方辦理國內融信達業(yè)務，可不占用對賣方的工商授信額度。對經審核符合敘做條件、但授信評級未達到BBB級（含）以上的賣方辦理國內融信達業(yè)務，業(yè)務經辦行須按規(guī)定占用對賣方的工商授信額度。

產品特點

1、加快資金周轉、改善現金流量，規(guī)避各類風險；

2、降低門檻，減少額度占用，擴大融資規(guī)模。適用客戶

1、企業(yè)希望規(guī)避買方信用風險，并已投保信用保險；

2、企業(yè)流動資金有限，需加快應收賬款周轉速度；

3、企業(yè)授信額度不足，希望擴大融資規(guī)模

（九）委托貸款 產品說明

委托貸款是由政府部門、企事業(yè)單位作為委托人（目前不接受個人委托）提供資金，由受托人（即中國銀行）根據委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放并協(xié)助收回的貸款。

產品特點

1.企業(yè)或集團公司通過委托貸款形式實現企業(yè)之間資金拆借合法化，滿足委托人的融資渠道多元化的需求。

2.企業(yè)或集團公司充分、合理、有效地運用盈余資金等自有資金，更大限度地降低財務費用，使企業(yè)或集團整體資金達到保值增值目的。

3.利用企業(yè)或集團公司的現有存款作為委托貸款來源，既可以獲取高于存款利率的收入，又可以使借款人避免向銀行申請授信所帶來的審批手續(xù)繁瑣、資金成本較高、資金運用不靈活等弊端。

4.委托貸款的發(fā)放可以解決異地放款問題。幣種

人民幣、美元、日元、歐元、港幣、英磅。利率

委托貸款的借款人、用途、金額、期限、利率、借款人的違約金的計收、擔保方式和條件等均由委托人確定，但必須符合人民銀行或外匯管理局的有關規(guī)定。

相關費用 原則采取議價的方式，根據業(yè)務操作煩瑣程度、業(yè)務風險性大小而定，但必須符合人民銀行和我行的有關規(guī)定。

適用客戶

政府部門、經工商行政管理機關（或主管機關）核準登記的企、事業(yè)法人。

申請條件

1.委托人為政府部門、經工商行政管理機關（或主管機關）核準登記的企、事業(yè)法人。

2.辦理境內外匯委托貸款人的公司必須是經國家外匯管理局審核批準的《跨國公司名錄》中的企業(yè)。

3.委托貸款中的借款人只能由委托人書面形式確定，不得由委托人以外的第三者指定借款人。

辦理流程

1.委托人及借款人申請辦理委托貸款時，按照我行的要求收集相關文件和材料；

2.我行負責委托人及借款人提供的材料的合規(guī)性、完整性審查，資料完整性的整理，撰寫委托貸款調查報告，填寫委托貸款調查審批表，將委托人、借款人資料按規(guī)定報送相關部門審核；

3.經審核后通知委托人和借款人，共同簽訂委托貸款合同； 4.在委托資金劃入我行委托貸款專用賬戶后，根據合同約定的貸款放款條件，辦理放款手續(xù)。同時，按約定的方式收取貸款手續(xù)費； 5.我行按照合同的約定為委托人辦理劃轉委托貸款利息，并履行代扣代繳義務人的責任，扣繳委托人的應付稅款；

6.我行對發(fā)放的委托貸款建立臺賬，定期核對；

7.委托貸款到期時，借款人按要求辦理還本付息手續(xù)。外匯委托貸款的還款必須遵循國家外匯管理局的規(guī)定，按照還款要求和路徑辦理還款手續(xù)；

8.如借款人提出委托貸款展期申請，經委托人同意，可為其辦理相關展期手續(xù)。

2、個人金融業(yè)務

1、個人住房按揭貸款

1、簡介。個人住房按揭貸款是指銀行向借款人發(fā)放的用于購買住房的貸款。借款人申請個人住房按揭貸款時須提供所購住房抵押。貸款對象是年滿18周歲（含）且具有完全民事行為能力的自然人。

2、貸款申請人必須具備的條件：

（1）具有當地城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份；有固定詳細的住址；

（2）有穩(wěn)定的職業(yè)或經濟收入，信譽良好，有償還貸款本息的能力；

（3）有購買住房的合同或協(xié)議;

（4）達規(guī)定比例的購房首期付款；購買高檔商品房、豪華房、別墅及兩套以上住房的，自籌首付款不低于50%；

（5）有銀行認可的資產作為抵押或質押；

（6）貸款人規(guī)定的其它條件。

3、借款人必須提供的資料：

（1）住房貸款申請書；

（2）有法律效力的身份證件（居民身份證、戶口簿、結婚證、戶籍證明、未婚證明等）；

（3）有關借款人家庭經濟收入穩(wěn)定的證明或納稅證明、銀行對帳單或銀行儲蓄簿的原件及復印件，購房款自籌部分的付款證明和銀行進帳單；

（4）符合規(guī)定的購買住房的有關合同、協(xié)議；

（5）保證人、共同債務人同意提供擔保的書面文件；

（6）貸款人要求提供的其它資料。

4、個人住房按揭貸款的流程

個人住房按揭貸款整個過程分為三個階段：第一階段，提出申請，銀行調查，審批；第二階段，簽訂借款合同，辦理抵押、保險等手續(xù)，銀行放款；第三階段，按約每月還款，直到還清貸款本息，撤銷抵押。

2、個人商業(yè)（商鋪）用房貸款

1、簡介。個人商業(yè)用房貸款指貸款人向借款人（自然人）發(fā)放的用于購買一手商業(yè)用房的貸款。這里商業(yè)用房主要指商場、商鋪等具有營業(yè)性收入的營業(yè)場所，不含辦公用房、工業(yè)廠房。

2、申請個人商業(yè)（商鋪）用房貸款的條件：

（1）、具有當地常住戶口或有效居留身份

（2）有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；

（3）與開發(fā)商簽訂購買商業(yè)用房合同協(xié)議，所購商業(yè)用房必須是已竣工驗收的現房，具有優(yōu)良的發(fā)展前景，并且屬于永久性建筑；

（4）能夠支付銀行規(guī)定的首付款（50%以上）

（5）提供經貸款人認可的有效擔保；

3、貸款期限與利率

（1）貸款期限不超過十年（含）；

（2）個人商業(yè)用房貸款利率按中國人民銀行規(guī)定的同檔次期限利率至少上浮10%

4、借款人必須提供的資料：

（1）貸款申請書；

（2）有法律效力的身份證件（居民身份證、戶口簿、結婚證、戶籍證明、未婚證明等）；

（3）有關借款人家庭經濟收入穩(wěn)定的證明或納稅證明、銀行對帳單或銀行儲蓄簿的原件及復印件，（4）符合規(guī)定的購買商業(yè)房的有關合同、協(xié)議；

（5）保證人、共同債務人同意提供擔保的書面文件；

（6）已支付不低于所購商業(yè)用房全部價款50%以上的首期付款證明；

（7）貸款人要求提供的其它資料。

3、個人二手住房貸款 個人二手住房貸款

1、簡介。二手房貸款是指中國銀行發(fā)放的用于購買已頒發(fā)房屋所有權有效證件且賣房人具有完全處臵權利的二手房的貸款，二手房貸款一般以所購二手房作抵押擔保。

2、貸款對象和條件：

（1）具有當地常住戶口或有效居留身份

（2）、所購房屋具備進入房地產二級市場交易條件，產權明晰，買賣雙方簽署合法有效的房屋買賣合同或協(xié)議；

（3）有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；

（4）必須支付不低于所購二手住房全部價款30%以上的首期購房款且借款人必須在貸款人處開立活期儲蓄存款賬戶；

（5）與賣方簽訂購買住房合同協(xié)議

（6）同意將所購二手住房抵押給銀行作為償還貸款本息的擔保或提供其他符合法律法規(guī)、經貸款人認可的有效擔保；

（7）貸款人規(guī)定的其他條件

3、貸款利率。按中國人民銀行有關規(guī)定執(zhí)行。

4、借款人必須提供的資料：

（1）貸款申請書；

（2）買賣雙方有法律效力的身份證件（居民身份證、戶口簿、結婚證、戶籍證明、未婚證明等）；

（3）借款人家庭經濟收入穩(wěn)定的證明或納稅證明、銀行對帳單或銀行儲蓄簿的原件及復印件，（4）符合規(guī)定的購房的有關合同、協(xié)議；

（5）保證人、共同債務人同意提供擔保的書面文件；

（6）首期付款證明；

（7）貸款人要求提供的其它資料。

5、貸款程序：

（1）房產評估；

（2）提交申請材料，銀行審批；

（3）銀行審批通過后，買賣雙方辦理過戶；

（4）辦理房產抵押；

（5）銀行放款給賣方。4.個人消費類汽車貸款

個人消費類汽車貸款

1、簡介。個人消費類汽車貸款是指借款人在購買消費類自用車（不含二手車）時已支付一定比例金額的首期款項、不足部分由銀行向其發(fā)放并直接支付給汽車經銷商的人民幣貸款。

2、貸款對象和條件：：

（1）、具有完全民事行為能力的自然人；

（2）、個人身份有效證明；

（3）、具有合法的足夠償還貸款本息的能力；

（4）、個人信用良好；

（5）、持有經辦行認可的購車合同、協(xié)議或購車意向書；

（6）保證人、共同債務人同意提供擔保的書面文件

（7）、能夠支付本辦法規(guī)定限額的首期購車款能力證明；一般客戶首付40%（含）以上，優(yōu)質客戶30%（含）以上。

（8）、經辦行規(guī)定的其他條件。

3、申請個人消費汽車貸款業(yè)務需提供的材料：

（1）借款申請書；

（2）身份證、戶口簿或其他有效居留證件原件，并提供其復印件；

（3）職業(yè)和經濟收入證明，包括但不限于單位開具的收入證明、銀行存單、信用卡對賬單、納稅證明等；

（4）與經銷商簽訂的購車協(xié)議、合同或者購車意向書；

（5）擔保所需的證明或文件，（6）已繳付首期購車款的相關證明；

（7）銀行要求提供的其他文件資料。

4．貸款期限

（1）一般客戶個人汽車消費貸款期限原則上不應超過3年（含3年）;優(yōu)質客戶個人汽車消費貸款期限最長不超過5年（含5年）。

5.貸款流程

（1）借款人與經銷商（限地市以內）簽訂購車合同或協(xié)議（2）借款人提供申請材料，貸款人考察審批

（3）貸款人審批通過后，借款人辦理掛牌、保險等手續(xù)（4）辦理汽車抵押

（5）貸款人放款至經銷商帳戶。5.個人抵（質）押循環(huán)貸款 個人抵（質）押循環(huán)貸款

1.簡介。個人抵（質）押循環(huán)貸款是銀行根據個人客戶的信用狀況和客戶提供的銀行認可的抵押、質押物情況，為其提供的一種融資便利產品，借款人在我行核定的額度內可循環(huán)周轉使用貸款

2.貸款條件

（1）、具有完全民事行為能力的自然人；

（2）、個人身份有效證明；

（3）、具有合法的足夠償還貸款本息的能力；

（4）、個人信用良好；

（5）、以借款人或其直系親屬名下兩證齊全的城區(qū)樓房為抵押，房屋房齡不超過15年；

（6）保證人、共同債務人同意提供擔保的書面文件（7）貸款必須用于國家法律規(guī)定的正常的經營、消費支出 3.借款人提供的材料

（1）借款申請書；

（2）身份證、戶口簿或其他有效居留證件原件，并提供其復印件；

（3）職業(yè)和經濟收入證明，包括但不限于單位開具的收入證明、銀行存單、信用卡對賬單、納稅證明等；

（4）貸款用途證明文件。

（5）擔保所需的證明或文件，（6）房產評估報告；

（7）共有人同意抵押的書面文件。

（8）貸款人要求提供的其他材料。

4.貸款期限和利率

個人抵（質）押循環(huán)貸款額度項下單筆用款的期限一般為3-5年，對特別優(yōu)質客戶為5-10年。貸款利率按中國人民銀行公布的相應檔次貸款利率上浮一定百分點后執(zhí)行。6.個人投資經營貸款

個人投資經營貸款

1.簡介。個人投資經營貸款是指中國銀行發(fā)放的用于解決借款客戶投資經營過程中所需資金周轉的貸款。

2.適用對象

借款客戶指中國境內具有完全民事行為能力的自然人，包括個人獨資企業(yè)，即依法在中國境內設立，由一個自然人投資，財產為投資人個人所有，投資人以其個人財產對企業(yè)債務承擔無限責任的經營實體。

3.借款人提供的材料

（1）借款申請書；

（2）身份證、戶口簿或其他有效居留證件原件，并提供其復印件；

（3）職業(yè)和經濟收入證明，包括但不限于單位開具的收入證明、銀行存單、信用卡對賬單、納稅證明等；

（4）貸款用途證明文件，如購銷合同等。

（5）擔保所需的證明或文件，（6）房產（個人房產、公司房產）權屬證書、評估報告；

（7）共有人同意抵押的書面文件。

（8）、借款申請書（內容應包括借款人簡歷、工作業(yè)績、投資項目可行性研究報告、還款來源、擔保情況、申請借款的金額和期限）；

（9）、不低于投資項目總投資額的30%的自有資金或付款證明；

（10）、經營企業(yè)的財務報表（或經營收入證明）、稅單及其他還款能力證明等

（11）、中國銀行要求提供的其他文件資料。

4.貸款期限和利率

個人投資經營貸款的期限最長不超過5年（含5年）。貸款利率按中國人民銀行公布的相應檔次貸款利率上浮一定百分點后執(zhí)行。

7.個人存單質押貸款 個人存單質押貸款 1.簡介.個人存單質押貸款是以借款人未到期的定期本、外幣儲蓄存單做質押，從銀行取得一定金額的人民幣貸款，并按期償還貸款本息的一種存貸結合業(yè)務。2.借款人提供的材料：

（1）、個人存單質押貸款申請書；

（2）、出示借款人、出質人有效身份證件原件（指居民身份證、戶口簿或其它有效居留身份證件），并提供其復印件；（3）、中國銀行有效個人定期儲蓄存單（折）原件；（4）、借款人貸款用途的證明文件；

（5）、貸款人要求提供的其它證明文件或資料。3.適用條件

（1）、具有完全民事行為能力的自然人；如為16歲以上不滿18周歲，須提交以自己的勞動收入為主要生活來源的證明文件；（2）、持本人有效身份證件；

（3）、持有中國銀行開具的借款人本人名下未到期的個人定期本外幣儲蓄存單；

（4）、貸款人規(guī)定的其他條件。4.貸款限額

個人存單質押貸款額度起點為人民幣1000元；貸款金額原則上以不超過存單面額90%的質押率計算；對于美元貸款質押率最高不超過存單面額的90％；對于其他幣種的存單質押率最最高不得超過存單面額的85％，外幣存款按當日公布的外匯（鈔）買入價折成人民幣計算。

8.商業(yè)性教育助學貸款 商業(yè)性教育助學貸款

1.簡介。商業(yè)性教育助學貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于借款人本人或其法定被監(jiān)護人就讀境外中學、大學及攻讀碩士、博士等學位所需學雜費用和生活費用的一種人民幣擔保貸款。2.貸款條件

（1）、具有完全民事行為能力；

（2）、有當地常住戶口或有效居留身份，以及詳細、固定的住址；（3）、有正當職業(yè)和穩(wěn)定的收入來源，信用良好，具有償還貸款能力；

（4）、受教育人有就讀學校的錄取通知書或接收函，有就讀學校開出的學習期間所需學雜費和生活費用的證明；

（5）、提供貸款人認可的資產抵、質押或第三方連帶責任保證；（6）、貸款人規(guī)定的其他貸款條件。3.申請材料

（1）、個人及配偶、受教育人的身份證、戶口簿或其他有效居留證件原件及復印件；

（2）、受教育人就讀學校的《錄取通知書》和學習期間所需學雜費和生活費用的證明；

（3）、首付款項證明文件（銀行存單等）（4）、借款人提供的穩(wěn)定收入證明；（5）、中國銀行要求提供的其他材料。

4.貸款期限和利率 貸款期限一般為6-12個月，特殊條件下可適當延長。貸款利率等同中國銀行存單質押貸款利率。