第一篇：黔南郵儲(chǔ)銀行中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)推薦會(huì)主持詞

郵儲(chǔ)銀行中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)推介會(huì)

主持詞

白 楊 尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)、各位來(lái)賓，親愛(ài)的各位伙伴：

大家下午好！這里是黔南郵儲(chǔ)銀行“政銀企”合作，中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)推介會(huì)的現(xiàn)場(chǎng)！我是主持人xxx。為了提高金融服務(wù)質(zhì)量和信貸效率，積極服務(wù)三農(nóng)、服務(wù)中小，切實(shí)加強(qiáng)對(duì)企業(yè)金融業(yè)務(wù)的組織協(xié)調(diào)，經(jīng)過(guò)多方面的積極努力和真誠(chéng)合作，我們?cè)诖藲g聚一堂，特舉行本次推介會(huì)。下面我為大家介紹蒞臨本次推介會(huì)的各位領(lǐng)導(dǎo)和來(lái)賓，他們分別是：

1、都勻市市委書記韓勇先生

2、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行貴州省分行

3、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行黔南州分行行長(zhǎng) 余章平先生

4、都勻市工商聯(lián)

5、都勻市中小企業(yè)局

6、都勻市工信委

歡迎你們！同時(shí)，還有分別來(lái)自等各企業(yè)界的企業(yè)家們，也歡迎你們的到來(lái)！首先有請(qǐng)

1、黔南州郵政儲(chǔ)蓄銀行余章平行長(zhǎng)致辭！

2、都勻市工商聯(lián)領(lǐng)導(dǎo)講話

3、都勻市中小企業(yè)局領(lǐng)導(dǎo)講話

4、都勻市工信委領(lǐng)導(dǎo)講話

5、各中小企業(yè)商戶代表講話

6、都勻市市委書記韓勇講話

7、郵儲(chǔ)銀行省分行領(lǐng)導(dǎo)講話

藝術(shù)團(tuán) 舞蹈《孔雀飛舞的地方》今年在我們郵儲(chǔ)銀行綜合業(yè)務(wù)迅猛發(fā)展的同時(shí)，還成立了黔南州分行藝術(shù)團(tuán)，加速了我行的企業(yè)文化建設(shè)和員工精神文化建設(shè)，為感謝各位在百忙之中前來(lái)參加會(huì)議，我們藝術(shù)團(tuán)特精心準(zhǔn)備了文藝節(jié)目為大家觀賞！在正式宣講產(chǎn)品之前，請(qǐng)大家欣賞一支傣族舞蹈《孔雀飛舞的地方》，掌聲有請(qǐng)三位佳麗！

宣講人 做郵儲(chǔ)銀行產(chǎn)品推介（上半場(chǎng)）好的，謝謝！在各位熱烈的掌聲中，我能夠體會(huì)到大家的熱情，體會(huì)到大家對(duì)我們郵儲(chǔ)銀行的期望和祝福。好的，我們的宣講正式開(kāi)始！掌聲有

請(qǐng)宣講人！

藝術(shù)團(tuán) 獨(dú)唱《踏歌起舞》 會(huì)議進(jìn)行過(guò)半，大家可能略有倦意，沒(méi)關(guān)系，下面由我們郵儲(chǔ)銀行藝術(shù)團(tuán)的女高音歌手許鈺為大家?guī)?lái)一首好聽(tīng)的歌曲《踏歌起舞》，請(qǐng)欣賞！

宣講人以PPT形式做郵儲(chǔ)銀行產(chǎn)品推介（下半場(chǎng)）

好聽(tīng)嗎？謝謝！其實(shí)，近年來(lái)我們郵儲(chǔ)銀行不斷通過(guò)社會(huì)引進(jìn)新的人才，不斷為郵儲(chǔ)銀行的發(fā)展注入新的血液，不斷進(jìn)行企業(yè)的自我完善和提升，可是這些是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，還需要在座各位領(lǐng)導(dǎo)和各位企業(yè)家的大力支持和關(guān)愛(ài)！好的，我們的宣講繼續(xù)進(jìn)行，舞臺(tái)再次交給宣講人！

藝術(shù)團(tuán) 舞蹈《我們的天空》

好的我們宣講到這里就全部結(jié)束了，您也許會(huì)發(fā)現(xiàn)，我們向您推介的不只是我們的產(chǎn)品，更重要的是向您表達(dá)我們郵儲(chǔ)銀行與您合作、為您服務(wù)的真誠(chéng)態(tài)度，我們將最大努力的助您實(shí)現(xiàn)財(cái)富夢(mèng)想，共同打造一片與您合作共贏的和諧天空。最后由我們藝術(shù)團(tuán)再次為您帶來(lái)一段精彩的雙人舞《我們的天空》，一起來(lái)欣賞！

結(jié)束語(yǔ) 各位領(lǐng)導(dǎo)、各位來(lái)賓，黔南郵儲(chǔ)銀行“政銀企”合作，中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)推介會(huì)到這里就全部結(jié)束了！再次感謝您的光臨！祝愿在座的各位新年快樂(lè)！家庭美滿！預(yù)祝我們合作愉快，共創(chuàng)輝煌!現(xiàn)在有請(qǐng)各位領(lǐng)導(dǎo)移步舞臺(tái)，合影留念！稍后請(qǐng)移步到餐廳共用晚宴！謝謝大家！

第二篇：郵儲(chǔ)銀行信貸業(yè)務(wù)征文

低調(diào)做人，高調(diào)做事郵儲(chǔ)銀行信貸業(yè)務(wù)征文我是哈分行***支行一名普通的綜合柜員，在11月初接到我行要大力開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)和公司業(yè)務(wù)的通知后，便積極的展開(kāi)了聯(lián)系客戶的工作，首先從自己的人脈關(guān)系開(kāi)始尋找，想到我在來(lái)到郵儲(chǔ)銀行之前在一家外貿(mào)企業(yè)做英文翻譯工作，外貿(mào)進(jìn)出口業(yè)務(wù)可能會(huì)需要有對(duì)公賬戶的開(kāi)通或者在流動(dòng)資金不足的情況下有貸款的需求，但是在相互溝通中還需要掌握一定的技巧，不能一見(jiàn)面或一打電話就直接推銷我行的產(chǎn)品，所以我就先從公司的經(jīng)營(yíng)情況和發(fā)展聊到了資金需求上，看客戶資金上有沒(méi)有能夠幫助到他的地方。想要促成貸款業(yè)務(wù)的心情是急切的，但是我也想到了既要成功促成貸款又要規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，避免給行里造成損失，在相互溝通和了解中，捕捉有價(jià)值的客戶信息，深度發(fā)掘客戶的潛在需求，了解到客戶曾經(jīng)成功的在其他商業(yè)銀行辦理貸款，那么客戶的信譽(yù)和資質(zhì)應(yīng)該是可以保證的，然后我就我行的信貸業(yè)務(wù)重點(diǎn)的向客戶介紹、宣傳我行的各項(xiàng)政策規(guī)定及貸款條件，讓客戶了解到我們是國(guó)有銀行，實(shí)力強(qiáng)，服務(wù)好，也非常專業(yè)，讓客戶對(duì)我們郵儲(chǔ)銀行產(chǎn)生一種信任感和親切感，沒(méi)有讓客戶產(chǎn)生費(fèi)心又費(fèi)事的感覺(jué)，就這樣逐漸摸索著客戶的心理去一點(diǎn)一點(diǎn)的促成著這筆貸款業(yè)務(wù)。

第三篇：郵儲(chǔ)銀行 三八婦女節(jié) 主持詞

開(kāi)場(chǎng)白：

尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)、親愛(ài)的同事們，大家晚上好： 當(dāng)朝霞送走了寒夜，世紀(jì)的鐘聲又把3月8日敲響。今天的我們，沐浴著龍年的祥光，今天的我們，格外漂亮。在這個(gè)屬于我們自己的節(jié)日里，此時(shí)此刻最想說(shuō)的是：作為郵儲(chǔ)的女職工，我們是幸福的。在郵儲(chǔ)這片沃土上，我們與男同胞一起并肩耕耘，播撒著汗水，擁有同樣的廣闊天地，擁有同樣的平臺(tái)盡情施展著才華，我們還得到了比男同胞更多的關(guān)愛(ài)與支持，也極大豐富了我們的生活和事業(yè)。我們深知，這一切的一切，都源于企業(yè)的發(fā)展，都源于企業(yè)實(shí)力的增強(qiáng)，今天全行女職工在這里歡聚一堂，就讓我們用歡快的歌聲和優(yōu)美的舞蹈來(lái)表達(dá)我們對(duì)郵儲(chǔ)的熱愛(ài)，對(duì)生活的熱愛(ài)，對(duì)友誼的熱愛(ài)。今天，我們非常榮幸地請(qǐng)到行領(lǐng)導(dǎo)與我們共度佳節(jié)，讓我們用熱烈的掌聲向各位領(lǐng)導(dǎo)的到來(lái)表示熱烈的歡迎。（鼓掌）首先，讓我們用最激情、洋溢的掌聲歡迎XX領(lǐng)導(dǎo)致辭。

一、領(lǐng)導(dǎo)致辭

二、女工委總結(jié)2011年工作

下面有請(qǐng)XX女士為2011年女工委工作做總結(jié)

三、個(gè)人才藝展示（表演完成后即使授予紀(jì)念品）

1、生命的魅力在這里揮灑，青春的風(fēng)采在這里綻放，在這激情飛揚(yáng)的時(shí)刻，讓我們盡情起舞!首先請(qǐng)欣賞山丹縣支行為大家表演的現(xiàn)代舞《青春無(wú)極限》大家掌聲歡迎！12、“那是你的眼神，明亮又美麗”，在２０12年3月8日的朝陽(yáng)即將升起時(shí)，讓我們?cè)凇赌愕难凵瘛分谢赝哌^(guò)的歲月。有請(qǐng)縣府街支行 閆海榮女士！

3、謝謝閆姐優(yōu)美的歌聲。每個(gè)人的人生都是一條路，曲折而又漫長(zhǎng)，在這漫漫人生路上，我們盡情書寫自己、揮灑自己。請(qǐng)欣賞詩(shī)朗誦《路》由審計(jì)部 王莎娜、毛茜朗誦。讓我們靜靜的用心去聆聽(tīng)她們心聲的表白。

4、下面由恒基支行 楊鵬 包霞為大家合唱一首《為了誰(shuí)》大家掌聲有請(qǐng)！

5、母愛(ài)是人類亙古不變的情感，慈母心和兒女情更是人生永恒的話題。在三八婦女節(jié)之際，讓我們對(duì)辛苦撫養(yǎng)我們的母親致以最真摯的謝意，感謝所有母親撫養(yǎng)我們長(zhǎng)大（主持人深鞠躬）！古老的文化、濃郁的氣息伴隨著一曲《白發(fā)親娘》翩翩起舞，由民樂(lè)縣支行 閆曉麗表演，請(qǐng)欣賞！

6、春晚有劉謙，我們郵儲(chǔ)有余捷。欣賞完精彩的舞蹈后，就讓恒基支行的才女余捷為今天的晚會(huì)增加點(diǎn)神秘色彩吧，下面，就由她為大家?guī)?lái)魔術(shù)表演，掌聲有請(qǐng)！

7、要做快樂(lè)的自己，照顧好自己，不去計(jì)較公平不公平。請(qǐng)欣賞由山丹縣支行 肖麗 為我們帶來(lái)歌曲《約定》！

8、接下來(lái)請(qǐng)欣賞：英語(yǔ)配樂(lè)詩(shī)朗誦《未曾涉足的地方》。有請(qǐng)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部 周璟芳，大家掌聲歡迎！

9、爵士舞起源于歐洲，它是一種追求愉快、活潑、有生

氣而富有動(dòng)感的節(jié)奏型舞蹈，請(qǐng)欣賞恒基支行 韓亞男為大家?guī)?lái)一段精彩的爵士舞表演！

10、下面由山丹縣支行 王媛帶給大家真功實(shí)底的現(xiàn)場(chǎng)繪畫表演，有請(qǐng)！

11、節(jié)目一個(gè)比一個(gè)精彩，表演一個(gè)比一個(gè)好看，作為主持人的我也不禁蠢蠢欲動(dòng)。接下來(lái)由我和我的伙伴高倩華把一首非常好聽(tīng)的臧歌《高原藍(lán)》帶給大家，并祝郵儲(chǔ)銀行所有姐妹們節(jié)日愉快！雖然，我沒(méi)有動(dòng)聽(tīng)的歌喉，但我有一顆誠(chéng)摯的心，希望大家喜歡！

12、在欣賞了以上的歌舞表演后，讓我們一起樂(lè)一樂(lè)。請(qǐng)欣賞小品《家庭輔導(dǎo)》。由火車站支行 趙冬梅、王增峰、張國(guó)鵬表演。

13、有一種舞蹈，柔美而奔放，熱情而似火。看過(guò)了動(dòng)感的爵士舞表演，大家一定還沒(méi)看夠吧（微笑一下）下面請(qǐng)欣賞由縣府街支行 王昂為大家?guī)?lái)的《拉丁舞》。掌聲有請(qǐng)。

14、回顧過(guò)去，我們感到自豪，展望未來(lái)，我們滿懷希望。讓我們用懷著祈禱的歌聲唱響明天的希望！請(qǐng)欣賞歌曲《祈禱 》 由西街支行付曉峰、應(yīng)一平表演。

四、晨操比賽

（按抽簽順序）

抽簽

縣府街：不得了恒基：我從草原來(lái)

西街：請(qǐng)你恰恰火車站：向前沖 以上同事們的演出讓我們大飽眼福，在精彩的節(jié)目過(guò)后，讓我們進(jìn)入下一環(huán)節(jié)，團(tuán)隊(duì)風(fēng)采展現(xiàn)——晨操比賽。參與今天“晨操比賽”的評(píng)委有：XXXXXXXXXX

首先參賽的團(tuán)隊(duì)是XX支行，大家以熱烈的掌聲歡迎她們！

接下來(lái)參賽的團(tuán)隊(duì)是XX支行，有請(qǐng)！

下面有請(qǐng)XX支行進(jìn)行晨操表演，歡迎！

最后參賽的是XX支行，掌聲有請(qǐng)！

五、頒獎(jiǎng)

1、表彰晨操一、二、三等獎(jiǎng)

2、表彰2011“芙蓉杯”女職工素質(zhì)達(dá)標(biāo)工程中獲得“芙蓉集體”、“芙蓉明星”榮譽(yù)稱號(hào)的集體和個(gè)人。

非常感謝四個(gè)支行精彩的表演。青春沒(méi)有什么不可以，今天我們所看到的，不僅僅是參賽者富有活力的表演，更讓我們看到了郵儲(chǔ)蓬勃的生機(jī)。那么現(xiàn)在激動(dòng)人心的時(shí)刻到了，晨操比賽究竟花落誰(shuí)家呢，讓我來(lái)為大家一一揭曉。在頒獎(jiǎng)之前呢我先賣個(gè)關(guān)子，大家來(lái)猜一猜一等獎(jiǎng)是哪個(gè)支行獲得？??現(xiàn)在我來(lái)宣布，獲得三等獎(jiǎng)的是XX支行，讓我們把掌聲送給她們。獲得二等獎(jiǎng)的是XX支行，同樣祝賀她們。朋友們拿起您的雙手，讓我們把最最熱烈的掌聲送給獲得一等獎(jiǎng)的XX支行！有請(qǐng)各支行代表上臺(tái)領(lǐng)獎(jiǎng)！??有請(qǐng)XX、XX領(lǐng)導(dǎo)為她們頒獎(jiǎng)！

2011年我們?cè)俅芜M(jìn)行了“芙蓉杯”女職工素質(zhì)達(dá)標(biāo)工程，獲得2011“芙蓉杯”女職工素質(zhì)達(dá)標(biāo)工程“芙蓉集體”榮譽(yù)稱號(hào)的是XXXX??。獲得“芙蓉明星”榮譽(yù)稱號(hào)的有XX、XX、XXX??。有請(qǐng)獲得榮譽(yù)稱號(hào)的代表上臺(tái)領(lǐng)獎(jiǎng)！??有請(qǐng)XX、XX領(lǐng)導(dǎo)為她們頒獎(jiǎng)！讓我們?cè)俅我詿崃业恼坡曄蛩惺鼙碚玫募w和個(gè)人表示熱烈的祝賀和真誠(chéng)的祝福，祝愿她們?cè)诮窈蟮墓ぷ髦校瑸猷]儲(chǔ)的建設(shè)，再創(chuàng)佳績(jī)、再立新功!

謝幕詞：

飛向春天，春潮澎湃天地新

飛向春天，春風(fēng)浩蕩山河美

親愛(ài)的伙伴們，我們分明能感受到春天的腳步在叩響我們的心 讓我們帶著和順與和美去贏得生活的從容與自信

讓我們帶著和睦與和諧去贏得生活的希望與收獲

在優(yōu)美的旋律中，讓我們共同放飛美麗的希望

讓我們攜起手來(lái)，共創(chuàng)郵儲(chǔ)美好的未來(lái)。

愿天下所有的女同胞都擁有健康和美麗

2012年第101個(gè)三八國(guó)際勞動(dòng)?jì)D女節(jié)到此結(jié)束

再見(jiàn)！

第四篇：郵儲(chǔ)銀行

郵儲(chǔ)銀行有望年內(nèi)在港上市 小微企業(yè)不良率達(dá)4.17% 2016年07月09日11:17 中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)

張漫游

中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行（以下簡(jiǎn)稱“郵儲(chǔ)銀行”）獲得在香港主板發(fā)行股份并上市的“準(zhǔn)生證”不足半個(gè)月，7月4日晚間香港聯(lián)交所（以下簡(jiǎn)稱“港交所”）就發(fā)布了該行的招股書草擬本。

從招股書披露的內(nèi)容看，郵儲(chǔ)銀行的多數(shù)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)優(yōu)于行業(yè)平均水平。但也不容忽視，該行面臨小微型企業(yè)的資產(chǎn)質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)。截至一季末，郵儲(chǔ)銀行小型企業(yè)和微型企業(yè)不良率分別為4.17%和1.08%。而受益于廣布網(wǎng)點(diǎn)的優(yōu)勢(shì)，深入服務(wù)“三農(nóng)”和小微企業(yè)又是郵儲(chǔ)銀行的“賣點(diǎn)”，對(duì)此郵儲(chǔ)銀行也對(duì)該行小企業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)模進(jìn)行了調(diào)整。

某港股分析師告訴《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》記者，公司向港交所遞交上市申請(qǐng)后，一般3至4個(gè)月內(nèi)可完成上市，預(yù)計(jì)郵儲(chǔ)銀行有望在10月前后實(shí)現(xiàn)上市。

小型企業(yè)不良率達(dá)4.17%

6月末，銀監(jiān)會(huì)公告了同意郵儲(chǔ)銀行在港交所發(fā)行股份并上市的消息，發(fā)行規(guī)模不超過(guò)139.23億股。7月4日晚間，郵儲(chǔ)銀行的招股書草擬本便已公布在了港交所的網(wǎng)站上。

根據(jù)郵儲(chǔ)銀行招股書草擬本披露的內(nèi)容顯示，該行此次上市的聯(lián)席保薦人包括中金香港證券、摩根大通、摩根士丹利、高盛、美銀美林，獨(dú)家財(cái)務(wù)顧問(wèn)為瑞銀。

根據(jù)數(shù)據(jù)顯示，截至2016年3月31日，郵儲(chǔ)銀行共有超過(guò)4萬(wàn)個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，包括8301個(gè)自營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)及3萬(wàn)多個(gè)代理網(wǎng)點(diǎn)，覆蓋中國(guó)所有的城市和98.9%的縣域地區(qū)，并且該行的個(gè)人客戶數(shù)已經(jīng)達(dá)到5.05億戶。

依托于網(wǎng)點(diǎn)和客戶優(yōu)勢(shì)，郵儲(chǔ)銀行的戰(zhàn)略定位于服務(wù)社區(qū)、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)“三農(nóng)”。然而，在目前經(jīng)濟(jì)下行的背景下，小微企業(yè)和“三農(nóng)”的經(jīng)營(yíng)情況并不樂(lè)觀。

郵儲(chǔ)銀行披露的數(shù)據(jù)顯示，該行不良貸款已經(jīng)由2013年12月31日的77億元增長(zhǎng)至2015年12月31日的199億元，截至2016年3月31日，郵儲(chǔ)銀行的不良貸款為215億元。不良貸款率由2013年12月31日的0.51%上升至2015年12月31日的0.80%，截至2016年3月31日，該行不良率達(dá)到0.81%。

對(duì)于不良貸款額和不良貸款率上升，郵儲(chǔ)銀行表示，主要是由于該行發(fā)放的小企業(yè)法人貸款中以及發(fā)放給小微企業(yè)主、個(gè)體工商戶以及農(nóng)戶的個(gè)人貸款中不良貸款的增加，反映了這些借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)受到經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩和部分地區(qū)自然災(zāi)害的影響。

《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》記者注意到，2013年、2014年及2015年12月31日以及2016年3月31日，郵儲(chǔ)銀行小型企業(yè)不良貸款率分別為0.51%、1.57%、3.40%和4.17%，微型企業(yè)不良貸款率分別為0.12%、0.41%、0.95%和1.08%。

同時(shí)，小微企業(yè)和“三農(nóng)”的經(jīng)營(yíng)情況也影響了郵儲(chǔ)銀行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的資產(chǎn)質(zhì)量。郵儲(chǔ)銀行表示，部分小微企業(yè)主、個(gè)體工商戶借款人受經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩的影響出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)困難而使其財(cái)務(wù)和信用狀況惡化；部分地區(qū)發(fā)生自然災(zāi)害，對(duì)郵儲(chǔ)銀行發(fā)放給農(nóng)戶的個(gè)人小額貸款資產(chǎn)質(zhì)量產(chǎn)生了不利影響。

在此影響下，郵儲(chǔ)銀行的個(gè)人不良貸款由2013年12月31日的67.81億元增長(zhǎng)至2015年12月31日的127.36億元。截至2013年、2014年及2015年12月31日，郵儲(chǔ)銀行個(gè)人貸款的不良貸款率分別為0.92%、0.92%和1.04%。截至2016年3月31日，郵儲(chǔ)銀行的個(gè)人不良貸款為人民幣132.33億元，不良貸款率為1.02%。

當(dāng)然，風(fēng)險(xiǎn)與利潤(rùn)并存，個(gè)人貸款和個(gè)人銀行業(yè)務(wù)也為郵儲(chǔ)銀行創(chuàng)造出了較高比例的利潤(rùn)。

郵儲(chǔ)銀行表示，截至2016年3月31日，該行的個(gè)人貸款占貸款總額的48.7%。2015年，該行稅前利潤(rùn)中有46.0%來(lái)自個(gè)人銀行業(yè)務(wù)，顯著高于其他大型商業(yè)銀行30.1%的平均水平。

面對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩的環(huán)境以及利潤(rùn)誘惑，郵儲(chǔ)銀行根據(jù)小型企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)情況，審慎地對(duì)此類業(yè)務(wù)的貸款規(guī)模進(jìn)行了調(diào)整，減少向高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)及高風(fēng)險(xiǎn)客戶發(fā)放貸款。郵儲(chǔ)銀行發(fā)放給小型企業(yè)的貸款由2015年12月31日的1661億元下降3.9%至2016年3月31日的1596億元。

首次披露戰(zhàn)投比例

某證券公司投行人士告訴記者，對(duì)于郵儲(chǔ)銀行存在的資產(chǎn)質(zhì)量壓力，投資者會(huì)有一些顧慮，但考慮到這是目前中資銀行普遍面臨的情況，而且銀行股一直表現(xiàn)得較為穩(wěn)定，可能對(duì)郵儲(chǔ)銀行認(rèn)購(gòu)情況的影響不大，主要還是看最后的定價(jià)情況。

其實(shí)從經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)上看，郵儲(chǔ)銀行的多項(xiàng)指標(biāo)在行業(yè)中名列前茅。截至2016年一季度末，郵儲(chǔ)銀行0.81%的不良率，較中國(guó)銀監(jiān)會(huì)公布的我國(guó)同期商業(yè)銀行的1.75%的不良率低很多；在撥備覆蓋率方面，截至2016年一季度末，郵儲(chǔ)銀行為286.71%，同期我國(guó)商業(yè)銀行為175.03%。

截至2016年3月31日，郵儲(chǔ)銀行資產(chǎn)總額、存款總額和貸款總額分別達(dá)77076億元、67324億元和26658億元，資產(chǎn)總額在中國(guó)商業(yè)銀行中排名第五。2013年至2015年，郵儲(chǔ)銀行資產(chǎn)總額、存款總額、貸款總額和凈利潤(rùn)的年均復(fù)合增長(zhǎng)率分別為14.4%、10.0%、28.7%及8.4%。

2015年，郵儲(chǔ)銀行的凈利差為2.71%。而根據(jù)安永發(fā)布的《中國(guó)上市銀行2015年回顧及未來(lái)展望》數(shù)據(jù)顯示，受利率市場(chǎng)化改革和2015央行5次降息的影響，在上交所和港交所上市銀行的平均凈利差收窄至2.38%，比2014下降4個(gè)基點(diǎn)。

在資本充足率方面，截至2013年、2014年及2015年12月31日以及截至2016年3月31日，郵儲(chǔ)銀行的核心一級(jí)資本充足率分別為7.72%、8.44%、8.53%及8.35%，一級(jí)資本充足率分別為7.72%、8.44%、8.53%及8.35%，資本充足率分別為8.84%、9.56%、10.46%及10.26%，均符合中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的規(guī)定。

由披露內(nèi)容可以看出，在2015年，郵儲(chǔ)銀行的資本充足率有所上升，這可以部分歸功于該行在2015年12月以發(fā)行116.04億股新股的規(guī)模募集451.40億元，引入了10家戰(zhàn)略投資人，包括螞蟻金服、騰訊、中國(guó)人壽(21.670, 0.25, 1.17%)、中國(guó)電信、瑞銀、摩根大通、國(guó)際金融公司、星展銀行、淡馬錫等，郵儲(chǔ)銀行注冊(cè)資本自此增加至686.04億元人民幣。

郵儲(chǔ)銀行行長(zhǎng)呂家進(jìn)曾表示，郵儲(chǔ)銀行一直依靠?jī)?nèi)源性的資本補(bǔ)充。該次引入戰(zhàn)投首要解決資本的補(bǔ)充，這次境外投資人的投入，可以用于促進(jìn)國(guó)際業(yè)務(wù)發(fā)展，支持中國(guó)企業(yè)走出去，發(fā)展“一帶一路”戰(zhàn)略等。

值得注意的是，在此次港交所公布的郵儲(chǔ)銀行招股書草擬本中，首次披露了郵儲(chǔ)銀行引入10家戰(zhàn)略投資者的股權(quán)占比情況。

數(shù)據(jù)顯示，在郵儲(chǔ)銀行的股權(quán)結(jié)構(gòu)中，瑞銀占4.99%，中國(guó)人壽占4.87%，中國(guó)電信占1.66%，加拿大養(yǎng)老基金投資公司占1.20%，螞蟻金服占1.08%，摩根大通占0.94%，淡馬錫的全資子公司FMPL占0.72%，國(guó)際金融公司占0.69%，星展銀行占0.58%，深圳騰訊占0.19%。

同時(shí)，郵儲(chǔ)銀行還在持續(xù)補(bǔ)充資本。該行披露，郵儲(chǔ)銀行已經(jīng)獲得中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，允許該行發(fā)行本金總額不超過(guò)人民幣500億元的二級(jí)資本債券，募資款項(xiàng)凈額將用于補(bǔ)充資本金，以協(xié)助該行業(yè)務(wù)持續(xù)增長(zhǎng)。

對(duì)于郵儲(chǔ)銀行的上市時(shí)間，上述港股分析師告訴記者，公司向港交所遞交上市申請(qǐng)后，一般3至4個(gè)月內(nèi)可完成上市，不過(guò)依然要看港股擬排隊(duì)上市公司的情況。

大華繼顯的策略師李惠嫻告訴記者，公司在港股市場(chǎng)上市前，市場(chǎng)打新的熱情度與當(dāng)時(shí)市場(chǎng)的投資氣氛和指數(shù)有一定關(guān)系，預(yù)計(jì)此次郵儲(chǔ)銀行可能需要引入較大比例的基礎(chǔ)投資者來(lái)認(rèn)購(gòu)新股。

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第五篇：銀行中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)思考

摘 要：隨著經(jīng)濟(jì)全球化進(jìn)程日趨加速，中小企業(yè)發(fā)展的問(wèn)題已經(jīng)成為一個(gè)世界性的研究課題。無(wú)論是西方發(fā)達(dá)國(guó)家還是新興工業(yè)化國(guó)家或地區(qū)，或是發(fā)展中國(guó)家，在對(duì)中小企業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的地位和作用的認(rèn)識(shí)過(guò)程中，都經(jīng)歷了一個(gè)由不夠重視到逐步加深認(rèn)識(shí)，引起重視的過(guò)程。就我國(guó)而言，中小企業(yè)創(chuàng)造的gdp占據(jù)總量的“半壁江山”，所以，加快中小企業(yè)的發(fā)展，已經(jīng)成為國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定增長(zhǎng)的有力保障。

關(guān)鍵詞：中小企業(yè) 信貸業(yè)務(wù)

改革開(kāi)放以來(lái)，我國(guó)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，各地企業(yè)如雨后春筍般涌現(xiàn)出來(lái)。突出代表的是一批以制造業(yè)、貿(mào)易產(chǎn)業(yè)為主的中小企業(yè)，它們與國(guó)有大中型企業(yè)一起，共同推進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，我國(guó)中小企業(yè)已成為我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的有力推動(dòng)力量。如何支持這些中小企業(yè)發(fā)展，成為一個(gè)重要的問(wèn)題。

一、我國(guó)中小企業(yè)貸款現(xiàn)狀

從類型上看，中小企業(yè)可以分為制造業(yè)型，服務(wù)業(yè)型，社區(qū)型，高新技術(shù)型。制造業(yè)型，涉及資金面寬，資金周轉(zhuǎn)慢，需求量大，融資難度相應(yīng)較大；服務(wù)業(yè)型，資金需求量小，需求頻率高，使用周期短，資金運(yùn)用隨機(jī)性大；社區(qū)型（包括街道手工工業(yè)），具有一定的社會(huì)公益性，較易獲得政府的扶持性資金，社區(qū)集資也可以考慮成為這類行業(yè)的一個(gè)資金來(lái)源；高新技術(shù)型，按照國(guó)際慣例，主要資金來(lái)源是各種類型的風(fēng)險(xiǎn)投資基金。

中小企業(yè)自身的特點(diǎn)來(lái)看市場(chǎng)機(jī)制講究的是效益和利益最大化，資金作為生產(chǎn)要素之一，其市場(chǎng)流向也必須符合這一要求。如果沒(méi)有其它機(jī)制的干預(yù)，規(guī)模較小的中小企業(yè)在資金市場(chǎng)上是難以與大企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的，因此在資金市場(chǎng)中往往處于劣勢(shì)。具體分析其原因，主要有以下幾方面。

（1）中小企業(yè)易受經(jīng)營(yíng)環(huán)境的影響，變數(shù)大、風(fēng)險(xiǎn)大，難以吸引投資者的注意。（2）中小企業(yè)資產(chǎn)少，負(fù)債能力有限。一般而言，企業(yè)的負(fù)債能力是由其資本金的大小決定的，通常為資本金的一個(gè)百分比例數(shù)(由法律規(guī)定)，如80％或60％等。（3）中小企業(yè)類型多，資金需求一次性量小、頻率高，加大了融資的復(fù)雜性，增加了融資的成本和代價(jià)。（4）中小企業(yè)自身經(jīng)營(yíng)的缺陷而引起的貸款風(fēng)險(xiǎn)高，償債能力低，沒(méi)有發(fā)展?jié)摿Α?/p>

二、銀行中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)產(chǎn)品現(xiàn)狀

針對(duì)目前中小企業(yè)信貸需求，分析中小企業(yè)資產(chǎn)情況、運(yùn)營(yíng)狀況、盈利能力及還款能力的基礎(chǔ)上，銀行推出了小企業(yè)簡(jiǎn)式快速信貸業(yè)務(wù)、廠房貸、智動(dòng)貸等產(chǎn)品。為主要滿足小企業(yè)客戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的周轉(zhuǎn)性、季節(jié)性、臨時(shí)性流動(dòng)資金需要，單戶授信總額在3000萬(wàn)元（含）以下和資產(chǎn)規(guī)模5000萬(wàn)元（含）以下或年銷售額8000萬(wàn)元（含）以下的企業(yè)客戶，可以向銀行申請(qǐng)小企業(yè)簡(jiǎn)式快速信貸。小企業(yè)簡(jiǎn)式快速信貸業(yè)務(wù)是指依據(jù)客戶所提供的有效抵（質(zhì)）押物價(jià)值或保證人的擔(dān)保能力，直接進(jìn)行客戶授信和辦理各類貸款、貿(mào)易融資、票據(jù)承兌、貼現(xiàn)、保函、信用證等表內(nèi)外融資業(yè)務(wù)的信貸產(chǎn)品。該業(yè)務(wù)產(chǎn)品融資額度靈活，融資額度可根據(jù)小企業(yè)的資金需求以及擔(dān)保情況靈活確定，最高可達(dá)3000萬(wàn)元。擔(dān)保方式多樣。小企業(yè)可采用國(guó)有土地使用權(quán)、房地產(chǎn)、存單、國(guó)債、銀行票據(jù)全額抵（質(zhì)）押或優(yōu)質(zhì)大中型法人客戶和擔(dān)保公司擔(dān)保。業(yè)務(wù)流程便捷。該產(chǎn)品采用快捷的符合小企業(yè)特點(diǎn)的客戶評(píng)級(jí)方式，評(píng)級(jí)、授信和用信同時(shí)審批，手續(xù)簡(jiǎn)便、放款迅速。審批流程短，辦理簡(jiǎn)單、快捷。

小企業(yè)工業(yè)廠房按揭貸款是銀行向購(gòu)買園區(qū)內(nèi)工業(yè)廠房的小企業(yè)客戶發(fā)放的，以其購(gòu)買的工業(yè)廠房作為抵押，以借款人的經(jīng)營(yíng)收入和其他收入作為還款來(lái)源的貸款業(yè)務(wù)。工業(yè)廠房是指在園區(qū)內(nèi)按照國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)和行業(yè)要求進(jìn)行統(tǒng)一的規(guī)劃、設(shè)計(jì)、建設(shè)，由開(kāi)發(fā)商建造，配套齊全，企業(yè)可直接入駐進(jìn)行生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的場(chǎng)所。該產(chǎn)品主要滿足小企業(yè)客戶購(gòu)買生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)類用房的需求，緩解客戶因一次性大額支出而造成的資金周轉(zhuǎn)困難。該產(chǎn)品的特點(diǎn)是按揭成數(shù)高。按借款人的信用等級(jí)、貸款期限等因素確定按揭成數(shù)，最高可至7成。貸款期限長(zhǎng)。貸款期限結(jié)合企業(yè)的預(yù)期現(xiàn)金流、盈利能力和償債能力等因素綜合確定，最長(zhǎng)可達(dá)10年。還款壓力小。采用分期還款方式，借款人可按月或按季還本付息，還款壓力小。由于貸款期限長(zhǎng)，企業(yè)能夠在較長(zhǎng)時(shí)期內(nèi)將更多的自有資金能夠投入至生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。

知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款是指借款人以其自有、第三方所有或與第三方共有的符合銀行要求的知識(shí)產(chǎn)權(quán)提供質(zhì)押擔(dān)保，銀行向其發(fā)放的用于滿足借款人正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中周轉(zhuǎn)性流動(dòng)資金需要 的人民幣流動(dòng)資金貸款，是銀行專門為中小企業(yè)客戶設(shè)計(jì)的短期融資產(chǎn)品。該產(chǎn)品以擁有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的科技成長(zhǎng)型中小企業(yè)客戶為主要服務(wù)對(duì)象，改變傳統(tǒng)的抵（質(zhì)）押擔(dān)保方式，創(chuàng)新推出知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押擔(dān)保，有助于推動(dòng)自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展，激勵(lì)企業(yè)科技創(chuàng)新和知識(shí)產(chǎn)權(quán)創(chuàng)造，促進(jìn)企業(yè)將知識(shí)產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)化為資本產(chǎn)權(quán)，最終有效緩解中小企業(yè)融資難、擔(dān)保難的問(wèn)題。