第一篇：手機(jī)銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型及發(fā)展思考

手機(jī)銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型及發(fā)展思考

2016年，是移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)迅猛發(fā)展的起點(diǎn)年。在2016年，移動(dòng)支付的幾項(xiàng)數(shù)據(jù)引發(fā)傳統(tǒng)金融行業(yè)的思考。在這幾項(xiàng)數(shù)據(jù)中，這幾組特別引人注目：

一、2016年，中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)通過(guò)組織支付寶、財(cái)付通、聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)等成員單位進(jìn)行了為期三個(gè)多月的調(diào)研和數(shù)據(jù)信息采集，撰寫(xiě)并發(fā)布《2016年移動(dòng)支付用戶調(diào)研報(bào)告》，分析了我國(guó)移動(dòng)支付用戶使用行為。2016年，受訪者中有22.8%的用戶每天使用移動(dòng)支付，一周使用2-3次的用戶占比為26.7%，每周使用1次的占比10.3%，三者合計(jì)為59.8%。半個(gè)月使用一次移動(dòng)支付的用戶占比為13.0%，一個(gè)月使用一次移動(dòng)支付的用戶占比14.2%，有12.9%的用戶不常使用移動(dòng)支付。由此可見(jiàn)，用戶對(duì)移動(dòng)支付的接受程度越來(lái)越高。

二、中國(guó)烹飪協(xié)會(huì)發(fā)布《2016年餐飲消費(fèi)調(diào)查報(bào)告》，對(duì)消費(fèi)者的日常消費(fèi)進(jìn)行了統(tǒng)計(jì)，根據(jù)報(bào)告，與去年相比，2016年消費(fèi)者到店消費(fèi)中，第三方平臺(tái)現(xiàn)場(chǎng)支付的比重從9.9%躍升至35.6%，實(shí)現(xiàn)了360%的大幅增長(zhǎng)。

三、伴隨著移動(dòng)支付業(yè)務(wù)越來(lái)越普遍，互聯(lián)網(wǎng)金融事業(yè)也在迅猛發(fā)展。由央行發(fā)布的7月份河南省金融機(jī)構(gòu)運(yùn)行情況來(lái)看，住戶存款減少較多，非銀行金融機(jī)構(gòu)存款增加較多。7月份，金融機(jī)構(gòu)住戶存款減少359.7億元，同比少增277.2億元；非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存款增加139.3億元，同比多增135億元。

四、2016年5月的中國(guó)數(shù)博會(huì)上，馬化騰宣布微信支付綁卡用戶數(shù)已超過(guò)3億，線下門(mén)店點(diǎn)接入微信支付綜述超過(guò)30萬(wàn)家。

五、在過(guò)去的2016年，4.5億實(shí)名用戶使用了支付寶，其中移動(dòng)支付筆數(shù)占整體比例高達(dá)71%，而2015年的比例是65%;2016年，超過(guò)10億人次使用“指尖上的城市公共服務(wù)”，比去年增長(zhǎng)218%。由上述幾項(xiàng)數(shù)據(jù)可以看出，誰(shuí)先搶占了移動(dòng)支付市場(chǎng)，誰(shuí)就是未來(lái)的行業(yè)品牌。移動(dòng)支付引起的金融改革正在席卷中國(guó)，給傳統(tǒng)金融行業(yè)帶來(lái)巨大沖擊。

對(duì)于我們傳統(tǒng)銀行業(yè)，如何跟緊時(shí)代，做時(shí)代的弄潮兒是我們現(xiàn)在亟待解決的問(wèn)題。作為銀行的一線人員，從每天接觸和外拓宣傳的客戶那里，可以看到和聽(tīng)到的就是如今客戶對(duì)手機(jī)支付軟件如微信、支付寶等的高度贊賞和擁護(hù)。

針對(duì)自己的體驗(yàn)和國(guó)家政策的傾斜來(lái)看，無(wú)現(xiàn)金化將成為未來(lái)消費(fèi)的主流趨勢(shì)，銀行想要發(fā)展就必須要跟這些企業(yè)作競(jìng)爭(zhēng)。手機(jī)銀行的功能需要進(jìn)一步提升。

支付寶與微信的成功在于合作商家的廣泛性和支付的便捷性。銀聯(lián)在今年7月份開(kāi)通了二維碼支付功能，但脫離了商家的接容度，二維碼支付仍然無(wú)法迅速推廣。

如何讓手機(jī)銀行更簡(jiǎn)便快捷，應(yīng)用更廣泛應(yīng)該是未來(lái)手機(jī)銀行的發(fā)展方向。因地制宜，與當(dāng)?shù)厣碳液献鳎M建更加優(yōu)惠的政策應(yīng)該可以與微信支付寶等第三方機(jī)構(gòu)做更多競(jìng)爭(zhēng)。

第二篇：中國(guó)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展思考

對(duì)中國(guó)銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展的思考

摘 要：近年來(lái)，銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)在我國(guó)十分流行，銀行和保險(xiǎn)公司都爭(zhēng)相地開(kāi)展了這項(xiàng)業(yè)務(wù)。但是我國(guó)銀行保險(xiǎn)業(yè)在快速的同時(shí)，也不可避免的出現(xiàn)了一些。本文重點(diǎn)討論了我國(guó)銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀。根據(jù)我國(guó)銀行保險(xiǎn)業(yè)出現(xiàn)的問(wèn)題提出了對(duì)實(shí)現(xiàn)我國(guó)銀保深層次合作的一些建議。

關(guān)鍵詞：銀行保險(xiǎn) 合作 模式

一、銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)概述

銀行保險(xiǎn)（Bancassurance）是在服務(wù)一體化的框架下發(fā)展起來(lái)的保險(xiǎn)公司與銀行合作的一種模式，起源于20世紀(jì)80年代的歐洲。銀行保險(xiǎn)作為一個(gè)專用名詞，較權(quán)威的解釋是：保險(xiǎn)公司和銀行通過(guò)一體化的形式將銀行與保險(xiǎn)公司的多種金融服務(wù)聯(lián)系在一起，從而來(lái)滿足客戶多元化金融服務(wù)的要求，并通過(guò)銷售渠道、客戶信息等資源的共享實(shí)現(xiàn)雙方價(jià)值最大化的一種戰(zhàn)略。

我們可以從三個(gè)方面對(duì)銀行保險(xiǎn)的概念進(jìn)行深入的理解：從銷售角度講，銀行保險(xiǎn)是行業(yè)間的交叉分銷，是銀行通過(guò)向其零售業(yè)務(wù)消費(fèi)者提供保險(xiǎn)產(chǎn)品而滲入保險(xiǎn)業(yè)；從統(tǒng)一機(jī)構(gòu)的角度講，銀行保險(xiǎn)是一種業(yè)務(wù)策略，它由銀行或保險(xiǎn)公司發(fā)起，把銀行業(yè)務(wù)和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)統(tǒng)一到一個(gè)組織下領(lǐng)導(dǎo)，向共同的消費(fèi)者更全面的金融產(chǎn)品和服務(wù)；從更廣泛的角度講，銀行保險(xiǎn)是銀行或保險(xiǎn)公司以各種各樣的合作方式運(yùn)行于金融服務(wù)市場(chǎng)的一種策略。

根據(jù)國(guó)外銀行保險(xiǎn)發(fā)展歷程，一般認(rèn)為國(guó)外銀保合作經(jīng)歷了以下四個(gè)不斷由淺入深的合作模式。

（一）分銷協(xié)議模式：這種是最基本的銀行保險(xiǎn)模式，即銀行和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)達(dá)成一個(gè)銷售協(xié)議，利用各自的、機(jī)構(gòu)、人員優(yōu)勢(shì)，銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品或提供保險(xiǎn)服務(wù)。保險(xiǎn)公司按照國(guó)家及行業(yè)規(guī)定或協(xié)議約定的標(biāo)準(zhǔn)，支付給銀行代理手續(xù)費(fèi)用。

（二）戰(zhàn)略聯(lián)盟模式：這種方式仍然是以協(xié)議委托代理業(yè)務(wù)為主，但雙方合作的和范圍更全面、更廣泛，而且雙方對(duì)于銀行保險(xiǎn)的戰(zhàn)略意識(shí)、戰(zhàn)略思想、戰(zhàn)略部署和戰(zhàn)略行動(dòng)都取得比較一致的共識(shí)，為了共同的目標(biāo)，推動(dòng)共同的發(fā)展，實(shí)現(xiàn)銀行、保險(xiǎn)、客戶三方共贏。

（三）合資模式：即銀行和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合資建立一個(gè)公司。銀行和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)之間形成了資本紐帶關(guān)系，在這種模式下，銀行提供品牌、客戶和銷售網(wǎng)絡(luò)，而保險(xiǎn)公司則提供產(chǎn)品和負(fù)責(zé)客戶服務(wù)和管理。

（四）金融控股集團(tuán)模式：銀行通過(guò)收購(gòu)直接控股或成立專業(yè)的保險(xiǎn)公司，以金融控股集團(tuán)的形式，實(shí)行混業(yè)經(jīng)營(yíng)，將銀行的經(jīng)營(yíng)范圍擴(kuò)展到保險(xiǎn)領(lǐng)域，經(jīng)營(yíng)內(nèi)容滲透到保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)，充分利用銀行的信息、網(wǎng)絡(luò)、技術(shù)和客戶等方面的資源優(yōu)勢(shì)，銀行保險(xiǎn)互相促進(jìn)、互相推動(dòng)。

二、我國(guó)銀行保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

由于銀行保險(xiǎn)能夠幫助銀行和保險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)的多元化，避免過(guò)度依賴單一業(yè)務(wù)帶來(lái)的收入波動(dòng)。而且，通過(guò)銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)可以實(shí)現(xiàn)銀行和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)自身資源的進(jìn)一步利用。因此銀行保險(xiǎn)業(yè)很快進(jìn)入到，而且其保費(fèi)收入也在這幾年取得了大幅度的提高。

2001-2005年我國(guó)總保費(fèi)及銀行保險(xiǎn)保費(fèi)收入表（單位：億元）

保險(xiǎn)業(yè)總保費(fèi)收入

銀行保險(xiǎn)保費(fèi)收入

銀行保險(xiǎn)保費(fèi)所占比重

然而，我國(guó)現(xiàn)階段銀行保險(xiǎn)發(fā)展模式仍主要采取“分銷協(xié)議”合作方式，尚未實(shí)現(xiàn)銀保業(yè)務(wù)的充分融合。由于受政策與持股比例的限制，銀行難以實(shí)施自身合作戰(zhàn)略，而保險(xiǎn)公司利用與國(guó)內(nèi)銀行的資本紐帶關(guān)系，更多地透過(guò)銀行完善的經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)拓展國(guó)內(nèi)業(yè)務(wù)，仍未擺脫一般代理模式。并且在我國(guó)銀行保險(xiǎn)發(fā)展中自身出現(xiàn)了一些突出的問(wèn)題。

1．產(chǎn)品類型單

一、保障低

隨著銀行保險(xiǎn)的發(fā)展，各保險(xiǎn)公司相繼推出了一些便于銀行銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品。但產(chǎn)品種類還比較單一，各家保險(xiǎn)公司的銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重，產(chǎn)品同質(zhì)化帶來(lái)的直接后果就是滿足不了客戶的差異化需求、以及價(jià)格惡性競(jìng)爭(zhēng)。

2．銀行主動(dòng)性不強(qiáng)

銀行方面重視程度不夠，保險(xiǎn)公司主推的投資分紅類險(xiǎn)種容易引起客戶對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品與銀行存款的比較，使銀行擔(dān)心其中長(zhǎng)期存款大量流失。因此，銀行在銀保合作中表現(xiàn)得不夠重視，對(duì)銀行保險(xiǎn)在人員、網(wǎng)點(diǎn)和技術(shù)上的投入不足，銀行柜員也沒(méi)有接受正規(guī)的銀行保險(xiǎn)方面的培訓(xùn)，致使他們不了解保險(xiǎn)產(chǎn)品，在思想上也不夠重視。

3．銀行重手續(xù)費(fèi)高低、輕分配

現(xiàn)有的銀保合作關(guān)系中，銀行掌握著大量的網(wǎng)點(diǎn)資源，在銷售渠道上占有主導(dǎo)地位，因此，銀行可以按照手續(xù)費(fèi)的高低選擇合作伙伴。這就迫使保險(xiǎn)公司之間展開(kāi)代理手續(xù)費(fèi)的惡性競(jìng)爭(zhēng)。在這種情況下，無(wú)論對(duì)于銀行還是保險(xiǎn)公司，都無(wú)法實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期的業(yè)務(wù)發(fā)展，更不利于銀保合作達(dá)到雙贏。

4．短期行為

當(dāng)前，銀行利用保險(xiǎn)公司爭(zhēng)奪銷售渠道，快速提高市場(chǎng)占有率的心理，采取“一對(duì)多”的開(kāi)口協(xié)議合作方式。在銀行與一家保險(xiǎn)公司的合作中，若其代理的保險(xiǎn)產(chǎn)品不受市場(chǎng)的歡迎，或者是出現(xiàn)更有市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的新型產(chǎn)品時(shí)，銀行就會(huì)轉(zhuǎn)向同其他的保險(xiǎn)公司進(jìn)行合作。因此，銀保雙方缺乏長(zhǎng)期的共同利益，而令雙方的合作無(wú)法深化。

三、銀保深層次合作的建議

1、我國(guó)銀保合作模式的選擇

國(guó)內(nèi)銀行保險(xiǎn)面臨的這些的根本原因在于開(kāi)放式的銷售協(xié)議這種初級(jí)的合作模式。國(guó)外銀行保險(xiǎn)的成功經(jīng)驗(yàn)表明，銀保合作必須從協(xié)議合作走向戰(zhàn)略聯(lián)盟最后到服務(wù)集團(tuán)。在我國(guó)金融業(yè)實(shí)行嚴(yán)格的“分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管”的金融制度的情況下，銀行和保險(xiǎn)公司建立戰(zhàn)略聯(lián)盟顯然是一種理想的合作模式。這種模式的主要優(yōu)勢(shì)在于：

其一、戰(zhàn)略聯(lián)盟的建立能有效地促進(jìn)銀保雙方深層合作，有利于雙方在代理業(yè)務(wù)、產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、人員培訓(xùn)、綜合咨詢、資源共享等方面展開(kāi)合作，可以幫助銀行為客戶提供保險(xiǎn)建議，有利于銀行客戶接受保險(xiǎn)保障，提高客戶對(duì)銀行服務(wù)的滿意度和忠誠(chéng)度，增加中間業(yè)務(wù)收入。有利于實(shí)現(xiàn)銀行保險(xiǎn)雙方利益的均衡。

其二、目前國(guó)內(nèi)銀保合作所存在的各種障礙的重要原因就是銀行和保險(xiǎn)公司利益的失衡，銀行在獲得高額手續(xù)費(fèi)的同時(shí)，保險(xiǎn)公司則處于微利甚至是無(wú)利的地位，這有悖于金融一體化的進(jìn)程。若雙方達(dá)成戰(zhàn)略聯(lián)盟，實(shí)現(xiàn)銀保長(zhǎng)期化合作，就可以保證相對(duì)公平條件下雙方的互惠性。

2、銀保深層次合作應(yīng)采取的措施

首先，深化改革，加快保險(xiǎn)業(yè)自身的國(guó)外銀行與保險(xiǎn)的深層次合作是在保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展成熟的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)的。對(duì)于我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)來(lái)說(shuō)，深化保險(xiǎn)體制改革，加快保險(xiǎn)業(yè)自身的健康發(fā)展，加強(qiáng)保險(xiǎn)宣傳力度以提高國(guó)民保險(xiǎn)意識(shí)，才能在根本上發(fā)揮銀行保險(xiǎn)的戰(zhàn)略優(yōu)勢(shì)，達(dá)到銀保雙方利益的雙贏。

其次，維持并深化協(xié)議代理關(guān)系

銀保雙方通過(guò)簽訂長(zhǎng)期的代理合作協(xié)議，開(kāi)展保險(xiǎn)產(chǎn)品代理分銷業(yè)務(wù)，銀行和保險(xiǎn)公司在前期合作的基礎(chǔ)上，對(duì)彼此的文化，市場(chǎng)戰(zhàn)略以及經(jīng)營(yíng)理念進(jìn)行深入地了解。雙方逐步實(shí)現(xiàn)從簡(jiǎn)單的業(yè)務(wù)代理到產(chǎn)品、技術(shù)、管理的融合，再到資本、客戶資源的融合，使銀保合作不再局限于表面的分銷協(xié)議，而是逐步形成長(zhǎng)期的市場(chǎng)合作戰(zhàn)略聯(lián)盟的局面。

再次，加強(qiáng)監(jiān)管，立足長(zhǎng)遠(yuǎn)

保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)在當(dāng)前分業(yè)監(jiān)管的體制下，應(yīng)該積極為銀保合作創(chuàng)造良好的外部環(huán)境，從而提高銀行與保險(xiǎn)公司之間資源的利用效率與創(chuàng)新能力，降低金融風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)銀保合作進(jìn)一步提高金融業(yè)的整體實(shí)力。同時(shí)完善利益分配機(jī)制，克服銀行短期行為。而銀行與保險(xiǎn)公司必須立足長(zhǎng)遠(yuǎn)，樹(shù)立全方位化的經(jīng)營(yíng)觀念，避免短期行為，實(shí)現(xiàn)銀行和保險(xiǎn)公司的雙贏。

第三篇：工商銀行手機(jī)銀行業(yè)務(wù)

一、手機(jī)銀行（短信）相關(guān)定義

（一）手機(jī)銀行（短信）是指銀行按照客戶通過(guò)手機(jī)發(fā)送的短信指令，為客戶辦理查詢、轉(zhuǎn)賬、匯款、捐款、消費(fèi)、繳費(fèi)等業(yè)務(wù)，并將交易結(jié)果以短信方式通知客戶的金融服務(wù)方式。

（二）“注冊(cè)客戶”指已通過(guò)中國(guó)工商銀行網(wǎng)站或營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)注冊(cè)手機(jī)銀行（短信）業(yè)務(wù)的客戶。

（三）“非注冊(cè)客戶”指未辦理手機(jī)銀行（短信）注冊(cè)手續(xù)的客戶。

（四）“注冊(cè)手機(jī)號(hào)碼”指客戶注冊(cè)手機(jī)銀行（短信）時(shí)向中國(guó)工商銀行提供并確認(rèn)的手機(jī)號(hào)碼。

（五）“默認(rèn)支付卡”指客戶注冊(cè)手機(jī)銀行（短信）時(shí)指定的一張注冊(cè)卡。客戶通過(guò)默認(rèn)支付卡辦理查詢、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)時(shí)可以免輸卡號(hào)。

（六）“支付密碼”指客戶注冊(cè)手機(jī)銀行（短信）時(shí)自行設(shè)置并確認(rèn)的密碼，客戶辦理轉(zhuǎn)賬、匯款、繳費(fèi)、消費(fèi)支付、注銷等業(yè)務(wù)時(shí)必須輸入支付密碼。

二、手機(jī)銀行（短信）業(yè)務(wù)規(guī)則

（一）凡在中國(guó)工商銀行開(kāi)立了儲(chǔ)蓄賬戶、結(jié)算賬戶，并持有合作移動(dòng)通信運(yùn)營(yíng)商（目前為中國(guó)移動(dòng)通信集團(tuán)公司和中國(guó)聯(lián)合通信有限公司，以下稱為合作單位）手機(jī)的個(gè)人客戶均可申請(qǐng)使用手機(jī)銀行（短信）。客戶辦理手機(jī)銀行（短信）業(yè)務(wù)，須遵守《中國(guó)工商銀行電子銀行章程》，注冊(cè)客戶還應(yīng)履行《中國(guó)工商銀行電子銀行個(gè)人客戶服務(wù)協(xié)議》。

（二）客戶注冊(cè)手機(jī)銀行（短信）應(yīng)指定注冊(cè)手機(jī)號(hào)碼與默認(rèn)支付卡，并設(shè)置支付密碼，完成注冊(cè)手續(xù)后手機(jī)銀行（短信）即時(shí)開(kāi)通。

（三）手機(jī)銀行（短信）提供賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)、匯款、消費(fèi)支付、捐款、公共信息查詢等業(yè)務(wù)功能。非注冊(cè)客戶應(yīng)只能辦理查詢公共信息業(yè)務(wù)；自助注冊(cè)客戶應(yīng)只能辦理查詢賬戶信息和公共信息等業(yè)務(wù)；柜面注冊(cè)客戶可以辦理各項(xiàng)手機(jī)銀行業(yè)務(wù)。

（四）柜面注冊(cè)客戶如需辦理手機(jī)銀行（短信）轉(zhuǎn)賬、匯款等業(yè)務(wù)，需單獨(dú)申請(qǐng)開(kāi)通，其他具體規(guī)則如下：

1、客戶辦理查詢業(yè)務(wù)時(shí)，除可查詢手機(jī)銀行（短信）注冊(cè)卡賬戶，也可以查詢手機(jī)機(jī)主本人的銀行賬戶（手機(jī)機(jī)主姓名、身份證件號(hào)碼以合作單位保留的信息為準(zhǔn)）。

2、客戶辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時(shí)，轉(zhuǎn)出賬戶須為手機(jī)銀行（短信）注冊(cè)卡賬戶，且轉(zhuǎn)出賬戶、轉(zhuǎn)入賬戶必須是在同一地區(qū)中國(guó)工商銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)立的結(jié)算賬戶。客戶辦理匯款業(yè)務(wù)時(shí)，匯出賬戶須為手機(jī)銀行（短信）注冊(cè)卡賬戶，匯入賬戶應(yīng)為在中國(guó)工商銀行開(kāi)立的結(jié)算賬戶。

3、客戶辦理手機(jī)銀行（短信）注冊(cè)卡賬戶之間的轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，不受交易限額的控制。客戶辦理向注冊(cè)卡（賬戶）以外的賬戶轉(zhuǎn)賬、匯款業(yè)務(wù)時(shí)，受交易限額的控制，每日交易限額為1000元。

4、客戶辦理轉(zhuǎn)賬、匯款、繳費(fèi)、消費(fèi)支付業(yè)務(wù)時(shí)，若支付密碼連續(xù)6次未驗(yàn)證通過(guò)，中國(guó)工商銀行將凍結(jié)客戶當(dāng)日手機(jī)銀行（短信）轉(zhuǎn)賬、匯款交易資格，次日自動(dòng)解除凍結(jié)。手機(jī)銀行（短信）交易資格凍結(jié)期間，不影響其他電子銀行業(yè)務(wù)及柜面業(yè)務(wù)的辦理。

5、客戶辦理消費(fèi)支付業(yè)務(wù)時(shí)，每日交易限額為1000元。

6、客戶辦理繳費(fèi)業(yè)務(wù)時(shí)，每日交易限額為1000元。

7、客戶辦理捐款業(yè)務(wù)，捐款賬戶可以是手機(jī)銀行（短信）注冊(cè)卡賬戶或者是手機(jī)機(jī)主本人的銀行卡賬戶（手機(jī)機(jī)主姓名、身份證件號(hào)碼以合作單位保留的信息為準(zhǔn)），最低捐款金額為1元，每日最高捐款金額為500元。

（六）中國(guó)工商銀行手機(jī)銀行特服號(hào)碼為移動(dòng)：95588 聯(lián)通：95588。客戶辦理消費(fèi)支付和繳費(fèi)業(yè)務(wù)時(shí)，在提供手機(jī)號(hào)碼后，將接收到我行手機(jī)銀行（短信）系統(tǒng)給客戶發(fā)送的確認(rèn)短信，客戶根據(jù)我行短信的內(nèi)容提示將該短信轉(zhuǎn)發(fā)至95588，對(duì)該筆交易進(jìn)行確認(rèn)支付。辦理其他業(yè)務(wù)時(shí)，客戶可編輯特定格式的短信息發(fā)送至我行特服號(hào)碼95588，編輯短信的具體格式參見(jiàn)中國(guó)工商銀行網(wǎng)站上的手機(jī)銀行（短信）業(yè)務(wù)指南。

手機(jī)銀行（短信）業(yè)務(wù)操作說(shuō)明可通過(guò)中國(guó)工商銀行網(wǎng)站查詢。若客戶在操作時(shí)忘記短信格式，可通過(guò)發(fā)送幫助指令“？”進(jìn)行查詢。

（七）中國(guó)工商銀行手機(jī)銀行（短信）業(yè)務(wù)提供24小時(shí)服務(wù)。

（八）客戶可到中國(guó)工商銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理手機(jī)銀行（短信）業(yè)務(wù)的注冊(cè)、修改默認(rèn)支付卡、變更手機(jī)號(hào)碼、重置支付密碼、追加或刪除注冊(cè)卡、追加或取消對(duì)外轉(zhuǎn)賬功能、注銷手機(jī)銀行（短信）等業(yè)務(wù)，也可通過(guò)發(fā)送短信方式自助辦理修改默認(rèn)支付卡、修改支付密碼、注銷手機(jī)銀行（短信）等業(yè)務(wù)。

（九）客戶使用手機(jī)銀行（短信）應(yīng)按我行網(wǎng)站上的“資費(fèi)公告”中的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)支付相關(guān)費(fèi)用。

（十）通過(guò)注冊(cè)手機(jī)號(hào)碼及通過(guò)注冊(cè)手機(jī)號(hào)碼與支付密碼辦理的手機(jī)銀行（短信）業(yè)務(wù)均視同客戶本人所為，客戶應(yīng)對(duì)上述金融交易負(fù)責(zé)。為保障安全，客戶應(yīng)妥善保管手機(jī)和支付密碼，若停用手機(jī)或手機(jī)不慎遺失，應(yīng)及時(shí)到中國(guó)工商銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理變更注冊(cè)手機(jī)號(hào)碼或注銷手機(jī)銀行（短信）手續(xù)，客戶通過(guò)手機(jī)銀行（短信）辦理業(yè)務(wù)后，須將支付密碼從手機(jī)上刪除。同時(shí)建議將支付密碼設(shè)為與網(wǎng)上銀行支付密碼不同的密碼。

（十一）中國(guó)工商銀行根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要調(diào)整轉(zhuǎn)賬、匯款等相關(guān)交易限額或者調(diào)整收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，將通過(guò)網(wǎng)站等適當(dāng)方式提前公告，不再逐一通知客戶。

第四篇：中國(guó)建設(shè)銀行手機(jī)銀行業(yè)務(wù)介紹

中國(guó)建設(shè)銀行手機(jī)銀行業(yè)務(wù)介紹

中國(guó)建設(shè)銀行手機(jī)銀行是基于移動(dòng)通信數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)平臺(tái)的新一代銀行服務(wù)，依靠將無(wú)線通訊技術(shù)的3A(Anytime任何時(shí)間、Anywhere任何地點(diǎn)、Anyway任何方式)優(yōu)勢(shì)應(yīng)用到金融業(yè)務(wù)中，將銀行柜臺(tái)延伸至客戶的手機(jī)，讓客戶真正享受“隨時(shí)隨地轉(zhuǎn)賬交易、跨越時(shí)間地域理財(cái)”的方便與快捷。

中國(guó)建設(shè)銀行秉承“以客戶為中心”的經(jīng)營(yíng)理念和建設(shè)“國(guó)內(nèi)領(lǐng)先，國(guó)際一流”電子銀行的發(fā)展戰(zhàn)略，為客戶提供了包括查詢、轉(zhuǎn)賬匯款、繳費(fèi)、支付、外匯買(mǎi)賣、銀證業(yè)務(wù)、手機(jī)股市、信用卡、公積金、基金查詢、本地服務(wù)和萬(wàn)易通商城等十二大類，近百種在線的、實(shí)時(shí)的手機(jī)銀行服務(wù)，客戶只需將手機(jī)號(hào)與建行賬戶綁定，就可輕松體驗(yàn)上述安全、便捷的金融服務(wù)。

據(jù)了解，建設(shè)銀行手機(jī)銀行將服務(wù)定位為由基本業(yè)務(wù)、支付業(yè)務(wù)、投資理財(cái)業(yè)務(wù)三大戰(zhàn)略業(yè)務(wù)組成的立體式服務(wù)架構(gòu)，具有以下幾個(gè)特點(diǎn)：

一是用戶覆蓋面廣：建行手機(jī)銀行已覆蓋中國(guó)移動(dòng)和中國(guó)聯(lián)通兩大運(yùn)營(yíng)商網(wǎng)絡(luò)的所有用戶，只要手機(jī)支持上網(wǎng)功能，就可以輕松開(kāi)通和使用手機(jī)銀行服務(wù)。

二是攜帶方便、隨時(shí)可用：手機(jī)可被人們帶到任何地方、也可在任何時(shí)間使用，因此手機(jī)銀行也就成為了人們掌上的銀行柜臺(tái)和貼身的理財(cái)專家。三是功能豐富、操作簡(jiǎn)便：建行手機(jī)銀行具有賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬匯款、投資理財(cái)、繳費(fèi)支付、信用卡、外匯買(mǎi)賣、本地特色服務(wù)、萬(wàn)易通商城等近百種的服務(wù)功能，能夠全面滿足人們?nèi)粘＝鹑诜?wù)的需求，而且界面簡(jiǎn)潔友好，功能清晰易用，用戶只需通過(guò)手機(jī)上網(wǎng)，選擇所需的功能，簡(jiǎn)單的輸入幾個(gè)數(shù)字或密碼，即可辦理銀行業(yè)務(wù)。

四是技術(shù)先進(jìn)、安全性高：先進(jìn)的技術(shù)、純凈的網(wǎng)絡(luò)、多重的技術(shù)安全保障，使手機(jī)銀行實(shí)用更安全。

五是申辦快捷、手續(xù)簡(jiǎn)單：建行手機(jī)銀行具有多種開(kāi)通方式，用戶可通過(guò)編輯短信進(jìn)行開(kāi)通，登錄建行手機(jī)銀行wap網(wǎng)站或建行互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站申請(qǐng)開(kāi)通，也可親自到建行網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)簽約開(kāi)通成為手機(jī)銀行簽約客戶。

為了迎合市場(chǎng)熱點(diǎn)，創(chuàng)新金融服務(wù)渠道，建設(shè)銀行手機(jī)銀行擁有“手機(jī)到手機(jī)轉(zhuǎn)賬”、“手機(jī)跨行轉(zhuǎn)賬”、“手機(jī)投資理財(cái)”等獨(dú)有的亮點(diǎn)功能，代表了建設(shè)銀行手機(jī)銀行超前的服務(wù)能力。

當(dāng)其它手機(jī)銀行服務(wù)、電子錢(qián)包服務(wù)還在為如何提高短信交易的安全性、如何提供轉(zhuǎn)賬服務(wù)功能而煩惱之時(shí)，建設(shè)銀行手機(jī)銀行已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了多種轉(zhuǎn)賬服務(wù)，包括同名賬戶下轉(zhuǎn)賬、行內(nèi)匯款等等，更實(shí)現(xiàn)了從建設(shè)銀行賬戶向全國(guó)范圍內(nèi)其他商業(yè)銀行個(gè)人賬戶轉(zhuǎn)賬的跨行轉(zhuǎn)帳服務(wù)，同時(shí)為便于客戶使用，提供了歷史收款賬戶保存，收款網(wǎng)點(diǎn)名稱的關(guān)鍵字查詢，以及短信通知收款方的輔助功能。

手機(jī)到手機(jī)轉(zhuǎn)賬是建設(shè)銀行手機(jī)銀行為客戶提供的一項(xiàng)創(chuàng)新性的便利服務(wù)，是最能體現(xiàn)手機(jī)銀行特色的服務(wù)功能，在付款方不知道收款方銀行賬號(hào)甚至真實(shí)姓名的情況下，只要確定收款方是手機(jī)銀行客戶，并知道其手機(jī)號(hào)碼也可實(shí)現(xiàn)安全轉(zhuǎn)賬，只需按鍵，時(shí)尚便捷。

而手機(jī)理財(cái)功能則代表了銀行金融理財(cái)服務(wù)的最新方式。手機(jī)銀行以其隨身攜帶的便利性、使用區(qū)域的廣泛性、信息更新的實(shí)時(shí)性正逐漸成為理財(cái)投資者首選的投資渠道。通過(guò)手機(jī)銀行可以實(shí)時(shí)關(guān)注股市、基金、外匯市場(chǎng)行情，輕松進(jìn)行股票、基金、外匯交易，隨時(shí)把握投資機(jī)會(huì)。

建設(shè)銀行自始至終將手機(jī)銀行系統(tǒng)的安全性放在首位，在參考國(guó)際前沿移動(dòng)金融安全技術(shù)、專用協(xié)議方式基礎(chǔ)上，綜合采用了由業(yè)務(wù)和技術(shù)措施共同組成的雙重安全機(jī)制，使客戶使用安全得到有效保障。通過(guò)建立基于SIM卡手機(jī)號(hào)碼的唯一身份識(shí)別體系、采用多種先進(jìn)的加密方法，所有數(shù)據(jù)全部以密文形式傳輸，手機(jī)終端和建立核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)之間采用點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的加密連接，保證了信息傳遞的安全可靠。

此外，與其他渠道相比，建設(shè)銀行手機(jī)銀行費(fèi)用更低廉，截至今年12月31日之前的優(yōu)惠期內(nèi)，系統(tǒng)內(nèi)異地轉(zhuǎn)賬、跨行轉(zhuǎn)賬、個(gè)人對(duì)公匯劃費(fèi)均按目前柜臺(tái)標(biāo)準(zhǔn)的3折計(jì)算，最低1元，最高15元，為客戶節(jié)省了大量的轉(zhuǎn)賬費(fèi)用。

建設(shè)銀行手機(jī)銀行以領(lǐng)先的技術(shù)水平、功能強(qiáng)大的服務(wù)系統(tǒng)、豐富的手機(jī)客戶資源和統(tǒng)一的網(wǎng)絡(luò)規(guī)劃處于國(guó)內(nèi)優(yōu)勢(shì)地位，其業(yè)務(wù)量在國(guó)內(nèi)占有絕對(duì)領(lǐng)先水平，業(yè)務(wù)種類也超前于國(guó)內(nèi)其他銀行，即使和西方發(fā)達(dá)國(guó)家相比，建設(shè)銀行的手機(jī)銀行功能也領(lǐng)先于包括美國(guó)銀行、花旗銀行在內(nèi)的美國(guó)銀行業(yè)巨頭。建設(shè)銀行將會(huì)繼續(xù)以客戶的需求為主旨，以市場(chǎng)的發(fā)展為導(dǎo)向，不斷開(kāi)拓手機(jī)銀行新功能，使建設(shè)銀行手機(jī)銀行成為引領(lǐng)業(yè)界潮流的重要電子銀行產(chǎn)品。

第五篇：企業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展思考體會(huì)（精選）

關(guān)于控股公司轉(zhuǎn)型發(fā)展的幾點(diǎn)思考

XX市XX控股有限公司經(jīng)市國(guó)資委批準(zhǔn)成立，為國(guó)資委授權(quán)的國(guó)有資本運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)，對(duì)授權(quán)經(jīng)營(yíng)范圍內(nèi)的國(guó)有、集體企業(yè)資產(chǎn)履行投資、運(yùn)營(yíng)、監(jiān)管職能，承擔(dān)保值增值責(zé)任。控股公司成立至今已經(jīng)7年多時(shí)間，時(shí)至今日，控股公司自身及周邊客觀環(huán)境都發(fā)

生了巨大的變化。近兩年來(lái)，按照國(guó)資委“逐步將控股公司打造成集團(tuán)公司”的總體工作部署，控股公司一方面做好劣勢(shì)企業(yè)的改革調(diào)整工作，關(guān)注弱勢(shì)群體，保穩(wěn)定，惠民生；另一方面加速資本運(yùn)營(yíng)，盤(pán)活存量資產(chǎn)，促發(fā)展。積極探索創(chuàng)新“資產(chǎn)盤(pán)活、資源整合、資本運(yùn)作”方式，改善存量資產(chǎn)質(zhì)量，提高收益水平，為公司集團(tuán)化建設(shè)做好了戰(zhàn)略性鋪墊。

國(guó)有投資控股公司是一個(gè)新型模式，是我國(guó)投資體制改革及國(guó)有企業(yè)改革調(diào)整的產(chǎn)物，相對(duì)于其它國(guó)有企業(yè)，一無(wú)經(jīng)驗(yàn)、二無(wú)模式可循，其運(yùn)營(yíng)方式千差萬(wàn)別并且一直在探索、完善、調(diào)整之中。國(guó)內(nèi)大家都認(rèn)可運(yùn)營(yíng)比較成功的是國(guó)家開(kāi)發(fā)投資公司，一方面擔(dān)當(dāng)不良資產(chǎn)加工廠，對(duì)移交不良資產(chǎn)處置，對(duì)資不抵債企業(yè)的依法清算，退出市場(chǎng)，將處置收益再投入到優(yōu)勢(shì)企業(yè)；一方面擔(dān)當(dāng)優(yōu)勢(shì)企業(yè)孵化器，將劃入企業(yè)的優(yōu)勢(shì)業(yè)務(wù)電力、煤炭、港航、化肥等重組整合，并扶持做強(qiáng)做大，逐步搭建以資本為紐帶的母子公司管理架構(gòu)，通過(guò)資產(chǎn)及業(yè)務(wù)優(yōu)化組合，部分優(yōu)勢(shì)企業(yè)上市，實(shí)現(xiàn)了資產(chǎn)資本化，資本證券化的良性循環(huán)，這一轉(zhuǎn)換提升了國(guó)有資本的價(jià)值并且提高了流動(dòng)性。我公司前期實(shí)施的分類管理及當(dāng)前積極推動(dòng)搭建母子公司管理架構(gòu)與其不謀而合。

根據(jù)公司集團(tuán)化公司建設(shè)的戰(zhàn)略目標(biāo)，結(jié)合自己感受，我談?wù)勔韵聨c(diǎn)。

1、多一點(diǎn)憂患意識(shí)，控股公司成立以來(lái)，大家一直感覺(jué)是特設(shè)機(jī)構(gòu)，是機(jī)關(guān)，運(yùn)營(yíng)費(fèi)用享有財(cái)政資金；監(jiān)管困難企業(yè)的改革也主要依靠政府撥付改革扶持資金。當(dāng)前控股公司撥款越來(lái)越不及時(shí)，改革扶持資金申請(qǐng)的難度越來(lái)越大。上個(gè)月參加省國(guó)資委座談會(huì)，交流中得知，大部分地市投資控股公司是與國(guó)資委平行的監(jiān)管運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)，這類似于當(dāng)年國(guó)資局與國(guó)資經(jīng)營(yíng)公司的關(guān)系，監(jiān)管范圍擴(kuò)展到市政、公用事業(yè)，財(cái)政給予全額撥款并列入正常預(yù)算；一部分類似省投資控股公司，持有優(yōu)良公司股權(quán)，每年定期分紅非常可觀。以上兩個(gè)基礎(chǔ)控股公司都不具備，依靠自身改革發(fā)展的大趨勢(shì)不可避免。古語(yǔ)云“生于憂患，死于安樂(lè)”，假如我們不能未雨綢繆，主動(dòng)轉(zhuǎn)型，將來(lái)會(huì)非常被動(dòng)。

2、多一點(diǎn)效益意識(shí)，能否持續(xù)創(chuàng)造足夠的效益，是我們長(zhǎng)久立足之本。當(dāng)然，前些年我們創(chuàng)造了不少社會(huì)效益，給控股公司帶來(lái)較高的社會(huì)美譽(yù)度，我們要利用好這一基礎(chǔ)，繼續(xù)爭(zhēng)取政策及資金的扶持。隨著公司內(nèi)外部環(huán)境發(fā)生的變化，將來(lái)我們更需要以經(jīng)濟(jì)效益為中心，努力創(chuàng)造更多的經(jīng)濟(jì)效益，只有這樣，公司才能逐步步入良性循環(huán)，廣大員工的福利待遇才能逐步提高，才能同步分享社會(huì)發(fā)展的成果，而不是成為遺忘的角落。黨的十八大提出到2020年收入倍增的目標(biāo)，我們的收入能否倍增或者更高幅度增長(zhǎng)，取決于我們未來(lái)的效益。在擬訂戰(zhàn)略規(guī)劃的基礎(chǔ)上，建議公司實(shí)施預(yù)算管理，加強(qiáng)開(kāi)源節(jié)流的計(jì)劃管理及過(guò)程管控。

3、多一點(diǎn)市場(chǎng)意識(shí)，大家要把控股公司當(dāng)作企業(yè)，是市場(chǎng)獨(dú)立競(jìng)爭(zhēng)的主體，而不是管理機(jī)關(guān)，這么多年來(lái)，大家一直把控股公司當(dāng)作管理機(jī)關(guān)，甚至還號(hào)稱“小國(guó)資委”，國(guó)家現(xiàn)在逐步將事業(yè)單位改為企業(yè)單位，從當(dāng)前的環(huán)境及將來(lái)的發(fā)展方向來(lái)看，我們都不可能轉(zhuǎn)成事業(yè)單位，只有轉(zhuǎn)變思想，向資本運(yùn)營(yíng)型投資控股公司轉(zhuǎn)變，按照市場(chǎng)法則運(yùn)營(yíng)，從市場(chǎng)中尋找發(fā)展機(jī)遇。

4、多一點(diǎn)創(chuàng)新意識(shí)，控股公司監(jiān)管資產(chǎn)量大，抵押查封多，質(zhì)量差，收益低，監(jiān)管企業(yè)大多數(shù)停止生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，僅靠房屋租賃維持，這些年來(lái)，機(jī)關(guān)本部人員主要精力放在服務(wù)及監(jiān)管方面，要參與殘酷的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)并且獲取足夠的經(jīng)濟(jì)效益，需要大家打破這么多年的封閉格局及慣性思維，多一些創(chuàng)新意識(shí)。山東魏橋創(chuàng)業(yè)集團(tuán)有限公司抓住紡織行業(yè)壓錠時(shí)機(jī)快速擴(kuò)張，依靠自身熱電優(yōu)勢(shì)，在國(guó)家限制電解鋁產(chǎn)業(yè)的背景下，逆勢(shì)發(fā)展，并于2012年進(jìn)入世界500強(qiáng)。控股公司的轉(zhuǎn)型發(fā)展，也要向魏橋創(chuàng)業(yè)集團(tuán)學(xué)習(xí)，敢闖敢試，積極尋找培育新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)。

5、多一點(diǎn)學(xué)習(xí)意識(shí)，人(勞動(dòng)者)是最活躍的能動(dòng)的要素，任何經(jīng)營(yíng)活動(dòng)都需要人，人才是最活躍的先進(jìn)生產(chǎn)力，再好的業(yè)務(wù)，再好的藍(lán)圖都需要人去實(shí)施描繪。去年，公司招聘一批人員，根據(jù)集團(tuán)化建設(shè)及發(fā)展需要，建議下一步繼續(xù)招聘部分急需的專業(yè)人才。但是引進(jìn)外來(lái)人才只是輔助，公司應(yīng)加大內(nèi)部人員交流培養(yǎng)的力度，廣大員工應(yīng)根據(jù)公司戰(zhàn)略規(guī)劃，結(jié)合自己實(shí)際崗位需要，進(jìn)一步加強(qiáng)業(yè)務(wù)知識(shí)的學(xué)習(xí)和儲(chǔ)備。

公司發(fā)展轉(zhuǎn)型是一個(gè)艱難長(zhǎng)期的過(guò)程，需要公司上下要一條心，一盤(pán)棋，心往一處想，勁往一處使，形成正確有效的合力，推進(jìn)公司進(jìn)入持續(xù)快速發(fā)展的良性循環(huán)，廣大干部職工也會(huì)隨著公司的發(fā)展強(qiáng)大，共同受益。