第一篇：證券合規培訓心得

11月合規培訓心得

合規經營是證券公司的一項基礎性制度建設工作，該項工作對促進證券公司提升內部管理水平，增強自我約束能力，實現規范有序發展發揮著重要的作用。本月合規培訓了央行117號文：《關于加強開戶管理及可疑交易控制措施的通知》。通過認真地參加培訓學習，我認為在今后合規工作方面應做好以下工作：

一、加強身份識別要求

杜絕不法分子使用假名或冒名他人身份開立賬戶，加強方式識別客戶留存記錄的方式。如通過提供輔助證件等手段留存相應的識別資料，可以使用復印、影印方式保管，而問詢、回訪等方式則需要留存多媒體文件，對開戶流程作出修訂、對回訪等方式作出規范。

從本質上講，提供輔助證件、查訪等方式都是延長開戶審查期限、提高開戶門檻的做法，按照文件所提的“審慎均衡”原則，一方面證券公司使用加強識別措施時確實需要審慎處理，證券公司是服務機構，而不是執法機關，對于客戶的服務和執行身份識別同等重要，均不可偏廢。另一方面，當前我國反洗錢工作意識尚未全社會普及的前提下，容易造成客戶的不理解、不配合，執行上有可能產生社會矛盾。監管部門需要區別對待客戶的投訴，對于證券公司提出的正當、合理的身份識別要求，必須強有力地支持證券公司依法開展業務活動，上下一致，形成我國良好的反洗錢社會環境。

二、加強重新識別要求

對于通過可疑交易監測標準篩選出的異常交易，明確提出發揮盡職調查的重要作用。所以今后可疑交易調查工作的重心是重新識別客戶。其中，最為顯著的變化，一是核實實際控制人或交易實際受益人，了解法人客戶的股權和控制權結構。二是調查交易背景、交易目的及其合理性。這條措施符合反洗錢工作實際開展情況，有針對性開展審核，可以將有限的反洗錢工作資源用于風險較高可疑交易分析，極大地有利于證券公司依規開展審查，而不是對每一筆交易，每一個客戶采用相同的措施進行審查。

三、后續控制措施 此次文件中提出了與以往不同的后續控制措施，要求金融機構采用“重拳”方式，主動打擊已經確認的可疑交易客戶。實務操作中，金融機構可以采用的控制方式實際并不多，一般包括請客戶配合重新提交開戶資料、提供交易背景資料；如果不配合，則可以采用暫停非柜面交易，賬戶設置“只進不出”，直至凍結賬戶。但是對于金融機構而言，采用任何一種方式，都有法律、合規、操作方面的風險。除了法規明確的規定外，還存在很多規則模糊地帶。如果客戶不提供有關資料，證券公司實際上也沒有權力不繼續辦理業務。除了反恐要求外，主動凍結賬戶更沒有任何法律依據。

四、完善內部操作流程

文件提出建立“事前、事中、事后”可疑交易報告全流程，商業銀行應當考慮三個環節需要去做的事，如何去做，誰去做的問題。反洗錢工作不可能由一個牽頭部門完成，需要多個部門聯合協作，各部門不是擺設，而是要真正去落實有關工作事宜。所以對于商業銀行內部的工作架構，反洗錢部門的層次和權力，內部配合執行力和執行效率等問題，都提出了更多、更高、更嚴的要求。

當前，對于117號文件的執行，首先要加強人員培訓工作，使臨柜一線人員掌握和了解最新的監管政策，理直氣壯地延緩或拒絕異常客戶的開戶行為。反洗錢部門人員在開展可疑交易調查階段，要充分結合身份識別工作要求，請臨柜人員提供重新識別客戶的資料或異常交易的線索。其次，加強對社會公眾的宣傳，相信這將是今年賬戶管理和反洗錢工作的一件大實事，宣傳達到的目的是，要讓社會群眾像了解假幣知識一樣，了解金融機構反洗錢工作，特別是客戶身份識別要求。第三，盡快完善內部流程，使之適應最新業務要求，形成標準化流程，便于內部執行的規范。

第二篇：合規培訓心得

合規培訓心得

古語有訓：矩不正，不可為方；規不正，不可為圓。對銀行人而言，客戶是發展的天然基石，質量是發展的永恒主題，而合規則是發展的根本保障。為筑好業務發展的生命保障線，近日，在單位領導的指示下，我部組織開展了員工合規政策培訓及相關案例學習，觸動頗深，現將習得總結如下：

一、對文件的理解

合規是我行內部的一項核心風險管理活動，合規操作是企業合規文化的重要構成要素。“合規”包含著兩個層次的涵義：一是有“合格”的“規”，如總行下發的《XXXXX》等，二是“合“，就是有了這樣的規章制度，大家都要自覺地去遵守，這不僅關乎紀律，更關乎個人的榮譽和體面，經不得挑戰。

二、對工作的反思

作為一名基層信貸客戶經理，一方面，要竭誠服務客戶，另一方面，也要與同事精誠合作。那么，要處理好合規與滿足客戶要求、合規與維護同事情誼的矛盾還得從以下兩點著手：

1、談感情，更要講制度。我們應把握政策，規范操作，控制風險，自覺抵制各種違紀、違規、違章行為，要根除以信任代替管理，以習慣代替制度，以情面代替紀律，堅持以誠相待，以高效率和高質量取得客戶的信任。珍惜自己的職業生涯，視制度如生命，糾違章如排雷，增強風險防范意識和自我保護意識，提高規范操作，從源頭上預防案件的發生。

2、堅決執行各項規章制度，從自身做起，慎重對待每一筆業務，嚴格按照規范化服務標準，在自己的職責與權限范圍內受理貸款，堅決執行面簽面談，不違規查詢客戶信息，妥善保管客戶重要資料并注意保密。用細致和誠意給客戶帶去更愉悅的服務體驗。

三、個人心理建設

合規學習不應在問題發生之后，而應在和風細雨之時。只有在做出選擇前意識到不良行為的嚴重性及可能帶來的風險，才能有效地規范約束自身的行為。具體而言，就是要讓大腦的犒賞情緒與懲罰情緒與合規行為相結合，即讓合規與犒賞情緒綁定，這樣，合規行為就會使人感到一種愉悅，我們稱它為榮譽感;同時讓違規行為與懲罰情緒綁定，這樣，違規行為會感使人到一種難受，我們稱它為恥辱感。人們提倡什么，唾棄什么，就是對正面情緒與負面情緒的分配的過程，這種自然的結合即為文化本源。情緒經過人為的干預重新與推崇的事件相結合，即為心理建設。這種心理防線一旦建立，就有相對的穩定性，能夠幫助我們抵御角色曖昧和角色沖突的挑戰。

總而言之，合規是條生命線，往前一步就是不留退路。所有的制度，只為搭建單位及個人的體面。但是，紙薄言淺，只有用實際行動支撐它、維護它，站得穩，立得正，才能最大程度保衛單位資金安全，切實維護我行利益，最終使每一位員工受益。

第三篇：合規文化培訓心得

通過幾天的合規文化的培訓學習,我感觸很多,我深深的認識到了合規操作的重要性.我記得我去的時候有人給我說過不要當對長,因為隊長很辛苦,但是我去的時候義無返顧的選擇了隊長,通過簡單的競選,我成了所有對中唯一的一名女隊長,我也知道在這個時候也許有人說我是為了想當優秀學員才這么做的,但是我管不了那么多了,因為我自己知道為什么就夠了.記得以前我在演講的時候總是有些膽怯,哪怕那些人都是我認識的領導和同事,.我知道我缺乏鍛煉,所以我把這次能在那么多的陌生人面前充分展現自我當成一次很好的鍛煉機會.首先我們到達目的地的第一項就是進行合規文化理論的講解,我記得很清楚,我們的培訓師給出了這樣的一道簡單的算術題,他要求我們隨著他視頻上加上去的數字迅速的說出答案,題是這樣的1000+40+1000+20+1000+10+1000+30我們都異口同聲的說出5000,然而培訓師笑了,因為我們成功的中了他的圈套,這樣他才能講出他的哲理,他讓我們慢慢的加一次,答案卻是4100,這時候他對我們講不合規很多時候是一種習慣所以我們的注重平時的操作.再后來同樣通過一道算術題說明了我們在生活和工作中,很多人往往看到的是別人的缺點和自己的優點等等……在中午飯的前合規文化展示中,我帶領我的隊員通過軍事化的形式奪的了我們團隊的第一個第一,再后來的我們的團隊在更多的集體活動中都的了第一,也許這只是游戲,但是我們充分認識到了每一項工作的流程制作的重要性和崗位分工的重要性,只有崗位明確,每個人才能更好的明白自己的職責,配合完整的周詳的流程才能把所有的事情處理好.作為一名隊長我充分認識到了一名領導是和決策者 不能優柔寡斷,很多事情要自己下決斷不染要亂套了,我們在前面一直都保持第一,在最后一項中培訓師加大了分數之間的距離,勝敗就這一回了,在這一回我怕失誤都沒有給他們直接來一個指令,結果當家的多了都不曉得聽誰的了,最后我們犯規次數多,遺憾的沒有拿到第一.雖然有點點遺憾,但是我們的過程是快樂的.

第四篇：合規文化培訓心得（模版）

合規文化培訓心得

通過幾天的合規文化的培訓學習,我感觸很多,我深深的認識到了合規操作的重要性.我記得我去的時候有人給我說過不要當對長,因為隊長很辛苦,但是我去的時候義無返顧的選擇了隊長,通過簡單的競選,我成了所有對中唯一的一名女隊長,我也知道在這個時候也許有人說我是為了想當優秀學員才這么做的,但是我管不了那么多了,因為我自己知道為什么就夠了.記得以前我在演講的時候總是有些膽怯,哪怕那些人都是我認識的領導和同事,.我知道我缺乏鍛煉,所以我把這次能在那么多的陌生人面前充分展現自我當成一次很好的鍛煉機會.首先我們到達目的地的第一項就是進行合規文化理論的講解,我記得很清楚,我們的培訓師給出了這樣的一道簡單的算術題,他要求我們隨著他視頻上加上去的數字迅速的說出答案,題是這樣的1000+40+1000+20+1000+10+1000+30我們都異口同聲的說出5000,然而培訓師笑了,因為我們成功的中了他的圈套,這樣他才能講出他的哲理,他讓我們慢慢的加一次,答案卻是4100,這時候他對我們講不合規很多時候是一種習慣所以我們的注重平時的操作.再后來同樣通過一道算術題說明了我們在生活和工作中,很多人往往看到的是別人的缺點和自己的優點等等……在中午飯的前合規文化展示中,我帶領我的隊員通過軍事化的形式奪的了我們團隊的第一個第一,再后來的我們的團隊在更多的集體活動中都的了第一,也許這只是游戲,但是我們充分認識到了每一項工作的流程制作的重要性和崗位分工的重要性,只有崗位明確,每個人才能更好的明白自己的職責,配合完整的周詳的流程才能把所有的事情處理好.作為一名隊長我充分認識到了一名領導是和決策者 不能優柔寡斷,很多事情要自己下決斷不染要亂套了,我們在前面一直都保持第一,在最后一項中培訓師加大了分數之間的距離,勝敗就這一回了,在這一回我怕失誤都沒有給他們直接來一個指令,結果當家的多了都不曉得聽誰的了,最后我們犯規次數多,遺憾的沒有拿到第一.雖然有點點遺憾,但是我們的過程是快樂的.

第五篇：合規心得、

農行，我本真的愛

前些日子，按照行里要求，我認真學習了《中國農業銀行員工行為守則》，從中學到了很多。

《員工行為守則》從做人、處事履職、執業等方面對我們的行為進行了規范，規定了我們農行員工在職務活動與日常生活行為中應遵循的基本職業操守和具體合規要求，集中體現了我行核心值理念和基本職業道德觀。其中，十六字準則“愛崗敬業、誠實守信、勤勉盡職、依法合規”是《守則》的核心和靈魂。

愛崗敬業就是意味著奉獻、責任以及對崗位工作的不懈追求，是員工對我行忠誠、專一的最好體現。《守則》把愛崗敬業放在首位，要求我們熱愛企業，不論身處何時何地都不做有損企業利益的事，與企業共同進退，不營私，積極為企業的發展獻計獻策。“敬業”是《守則》精神的集中體現。要我們熱愛自己的崗位，在本職崗位工作中做到“嚴、細、實、恒”全身心地投入到工作中去。忠于自己的本職工作，發揚敬業精神，在平凡崗位中不忘刻苦學習，勇于解決工作中的難題，在企業提高效益的同時，自己也得到飛躍的發展。銀行是服務行業，對客戶要提供微笑服務，不是虛假的面具，而是發自內心的真誠，這需要我們從內心熱愛這個行業，這樣才能讓更多的顧客接受農行，使農行更具競爭力。愛護農行聲譽，自覺維護的形象和利益，始終保持奮發向上的精神狀態，忠于職守，爭先創優。

誠實守信就是對組織要忠誠，對內部要誠實，對客戶要講誠

信。要想為顧客提供一流品質的產品，必須將自己員工的素質塑造到一流；要想提升客戶的忠誠度，必須先提高內部員工的誠信度。只有經營好員工，提高員工 自身誠信度，才能更好的服務客戶。經營好員工，比經營好業務更重要，員工忠 誠度增強了，更能凝聚成團隊力量，產生非凡的競爭力，這就是一個企業發展的 內生力，對銀行來說，也就是可持續發展的根本動力。因此員工的誠實守信，特別是忠誠的品質，已經成為現代大企業選人用人的重要標準。銀行是一個特殊的地方，它的業務圍繞著貨幣、現金，相較于其他行業，這就對員工的道德有了更高的要求，需要員工的一言一行依法合規，員工必須以最高的標準嚴格要求自己。我們的工作可以輕易接觸客戶的信息資料，而這些是要嚴密保護起來不可以泄露的，我們絕對不允許因為自己的失誤而使客戶，是農行遭受損失。

勤勉盡職就是勤奮努力，精益求精，盡職盡責。《守則》 明確指出： “勤勉盡職是員工發展和進步的基本途徑”。農行要求員工不僅應當恪守制度要求和辦事程序，勤奮謹慎，盡職盡責的做好本 職工作，還應主動加強學習，提高自身素質，不斷改進工作方法，提高工作效率，精益求精地履行好自己的職責。“工欲善其事，必先利其器”。這就是說，一個人 要想真正成就一番事業，離不開過硬的基本功。當今社會的競爭愈來愈烈，做任 何事情都需要技能。現代企業最需要的、最緊缺的就是具有專業能力的員工。在 實際的工作中，對待自己，對待工作，一定要高標準、嚴要求，不要滿足于已經 掌握的，這個世界是大變、多變、快變的，要努力尋求更好、更快、更富成效的 專業技能和技巧，提高自身競爭力，唯有如此，才有可能創造出更好的成績，才有可能從勝利走向另一個勝利。

依法合規，這是十六字準則的強制性行為準則，是員工行為的底線。依法合規就是遵守法律，行政法規，部門規章及其他規范性文件，經營規則，自律性組織的行業準則，行為守則和職業操守。“沒有規矩，不成方圓”。大到一個國家，小到一個企業，乃至一個人，都必須循規蹈矩，否則將無以為生、無以為續。堅持依法合規，不僅是農業銀行安全穩健運行、科學持續發展的客觀要求，更是保護員工、對員工實行人文關懷的現實需要。一個人即使自身修養很優秀，但是不能按章辦事，不能遵守企業紀律他同樣也不是一個合格的員工。銀行是經營風險的企業，風險控制顯得尤為重要。員工應嚴格照操作規程辦事，不隨意簡化程序，盡可能降低風險。畢竟“千里之堤，潰于蟻穴”，已經有許多歷史的教訓，提醒我們應時刻牢記。

在以后的工作中，我決心以《員工行為守則》作為做事的基本準則，從我做起，從本崗位做起，自覺踐行守則的要求,做一名愛崗敬業、誠實守信、勤勉盡職、依法合規的農行人。一是樹立職業自豪感，珍惜工作崗位，始終保持奮發向上的精神狀態，忠于職守，爭先創優，做一名愛崗敬業的農行人；二是恪守誠實信用原則，保持個人品行正直，嚴格遵守勞動合同規定的各項條

款，履行勞動合同規定的各項義務，做一名誠實守信的農行人；三是主動加強學習，不斷提高自身的工作技能和綜合素質。勤奮努力，嚴謹審慎，精益求精，盡職盡責，做一名勤勉盡職的農行人；四是牢固樹立法律意識和合規意識，自覺遵守法律法規和銀行內部規章，恪盡職守，合規操作，做一名依法合規的農行人。

當我帶著青春選擇了農行，把自己的理想、信念、才智，毫無保留地給了農行，我知道這是一份本真的愛。我愛農行，不在于她擁有世界上最大的網絡和龐大的資產，而在于她內在的優秀和內在的力量，質樸、純真、大氣、熱情、重義、從容集于一身。身在農行，擁有一個自己的崗位，很幸運。為了體現心中這份愛，為了表達這份情，我會繼續義無反顧地選擇：敬業。