第一篇：楊磊心得體會

赴青島、日照學習心得體會

市局（公司）：

9月6日至7日，在市局（公司）的統一組織下，參加了赴青島、日照市局（公司）學習交流的活動，現將學習心得、下一步的工作措施及建議匯報如下：

一、學習心得

在學習交流中，學到了很多先進經驗和做法，開闊了視野，感觸很多，確實看到了自身工作與先進單位之間的差距，認識到了自己工作中存在的不足。

（一）基層、基礎工作的重要性。在青島和日照的學習，感受到兩家先進單位都非常重視基層和基礎工作，在基層服務站建設、終端建設方面有許多值得借鑒的地方。我感覺到企業要發展，關鍵是把基層建設好、把基礎工作干好。作為一名管理服務站主任，通過學習交流感覺自己肩上的擔子更重了，責任更大了。在基層專賣機構調整后，怎樣整合好專賣人員、專銷密切協同、提升市場凈化和卷煙銷量，是現實問題。在今后工作中，要進一步明確自身職責，強化責任意識和擔當意識，做好管理服務站各項工作。

（二）堅持問題導向。精益管理是青島和日照工作的亮點，關鍵是堅持問題導向。通過對照先進，感覺到自身工作有很多不足和問題，例如青島的品牌培育工作，沒有想到其零售客戶的品牌寬度和高度能夠達到這種水平，還有青島的現場管理工作，提升了工作標準化；日照的專銷協同工作，通過績效考核等方式，將專賣和營銷人員擰成了“一股繩”。這些工作能夠取得實效，重要的是從自身工作中找準了問題、看清了不足。在今后工作中，要組織服務站全體人員找問題，共同研究問題解決措施，通過全員共同實施精益管理，調動積極性，強化精益管理，逐步形成處處精益工作的良好氛圍。

（三）結合實際，創造性的開展工作。通過與青島、日照的同行交流得知，他們之前也去其他單位學習交流了工作經驗，并與自身工作進行了融合創新，起到了良好的效果。對于自身工作，我想一是要認真總結本次學習成果，梳理學到的經驗和做法，在管理服務站內組織學習，讓大家共同感受。二是注重創新，要結合工作實際來消化吸收，強化自己和全體服務站人員的能動性，創新基礎工作流程、方法，重點促進專銷隊伍協同，提升工作質量。

（四）持之以恒的工作韌性。沒有堅持的工作態度，就干不好任何工作。把學習、消化、創新工作作為一個長期的、持續的工作，堅持做好終端網絡建設、精益管理、專銷協同等工作。在實際工作中，建立管理服務站工作長效機制，通過明確日?？己?、檢查、追責等工作要求，從自身做起，以我為標準，始終嚴格要求每名人員做好各項工作。

二、下一步工作措施

（一）工作流程及工作職責上墻。學習青島、日照市局（公司）基層服務站建設經驗，打印專賣執法、許可辦證、經營指導、客戶服務、信息反饋、專銷結合等工作流程和各崗位工作職責文件，粘貼上墻，重申工作標準和要求，便于專銷工作人員對照查看，促進提升各項工作質量。針對實際工作中發現的問題，對照上墻的制度文件，一對一指導責任人整改問題，將工作標準和要求印在腦中、記在心中，避免問題重復出現。

（二）辦公區域標準化。借鑒青島市局（公司）現場管理工作經驗，開展辦公區域標準化工作，明確辦公電腦、顯示器、鍵盤、鼠標等設備擺放位置，清理辦公桌上物品，規范擺放檔案盒及各類資料，規整擺放辦公用品。對住所人員強化軍事化管理，對生活用品也要求整齊擺放。要以辦公區域標準化工作，強化服務站全體人員的標準化、紀律化工作觀念，做到事事講規矩、時時守紀律、處處嚴要求，堅決提升基礎工作質量，為做好各項工作打下良好基礎。

（三）專賣人員執法及營銷人員服務用語標準化。對市場監管員和客戶經理日常工作用語進行規范，包括進入客戶經營場所問候、詢問客戶經營情況、查看經營指導書及庫存等工作用語。對專賣人員要求嚴格按照相關執法規范，做到執法用語合法、合規、合理，并融合相關法律法規宣傳工作，提升專賣執法水平。對營銷人員，要結合“郭志剛工作法”，重點明確哪些話可以說、哪些話不適合說，不在拜訪客戶時講任務、上柜、幫忙等事，提高與零售戶的融洽度，提高零售戶的配合度。在規范執法及服務用語后，將對市場監管員、客戶經理進行跟班作業，檢查標準化用語使用情況，并通過走訪零售戶落實相關工作情況，確保工作落實到位。

（四）零售終端標準化。學習青島和日照卷煙零售終端建設經驗，借鑒重點品牌卷煙條、盒擺放做法，對魯產卷煙條盒進行集中展示，對小盒卷煙按照價格以兩盒或三盒擺放，提升終端展示的吸引力。根據新汶片區市場實際，規范終端展示服務標準，對礦區機關周邊客戶，突出中高價位卷煙展示；在婚慶定點店，設立婚慶用煙專柜，引導客戶借鑒青島零售戶的做法，擺放婚慶吉祥物等其他物品，提高婚慶用煙推薦水平。

三、意見建議

1、建議在每個市場監管中隊增加1-2名網絡及社會信息專職收集員，專職負責收集涉煙違法經營信息，進一步明確工作職責，每日檢查網絡涉煙信息，積極發動其社會關系，多元化搜集信息，增加大要案的信息源。

2、建議市局（公司）統一優化客戶經理工作流程，制定相關工作規范，以精益管理的方法，梳理客戶經理工作內容，全面規范日常拜訪、訂單采集等工作流程，提升客戶經理工作質量和效率。

3、希望市局（公司）組織縣級局（營銷部）及管理服務站之間的學習交流活動，相關學習工作經驗，借鑒成功做法，強化基層單位間的溝通交流，共同提升工作質量。

本次赴青島、日照學習交流活動令我受益匪淺，感謝市局（公司）提供了難得的學習機會。在今后工作中，一定以此為契機，認真改進自身工作，切實提升工作質量。

二〇一五年九月十日

第二篇：楊磊交流發言材料

尊敬的各位領導、各位同事：

大家下午好！我叫楊磊，是來自40415鉆井隊的一名泥漿大班。今天，我向大家匯報的題目是“我的石油情、黨員夢”。

我于2008年7月畢業于安徽科技學院。由于父親、哥哥、姐姐都是一名普通石油工人，在家人的影響下，我以職工子女的身份回到單位工作。參加工作6年來，我從最初對石油行業的陌生，到目前成長為能夠獨擋一面的泥漿大班。這期間，我也曾經彷徨過、也曾猶豫過，但正是在身邊的共產黨員的感召下，我后來還是選擇石油這個行業，堅定信心，堅持扎根一線，為專業化公司的建設奉獻自己的青春。

作為一名積極要求進步的青年，2010年5月，我向隊黨支部遞交了入黨申請書。我認真學習了黨章、黨的基本知識等，感受到了共產黨員那種崇高的精神以及全心全意為人民服務的態度。通過隊黨支部書記教育引導以及他的言傳身教，通過一次次的學習，我得到一次次的進步，思想也得到一次次的升華。這不僅端正了我們的入黨動機，明確了我入黨目標，同時也堅定了我的入黨決心。2012年9月，我被隊黨支部確定為入黨積極分子。

作為一名入黨積極分子，我知道自己離一名共產黨員的標準尚有差距，要跨入黨組織的大門，早日成為一名共產黨員，首先要在思想上入黨，就必須要進一步端正自己的入黨動機。小時候觀看《地道戰》、《董存瑞炸碉堡》等戰爭題材的影片，覺得影片里的英雄都有個共同的符號：中國共產黨，從那時夢想自己也能成為共產黨的一份子。到工作時，黨員就在我身邊。當時我隊黨支部書記朱年朝同志在基層一干就是20年，井場只要有復雜情況，肯定能看到他的身影。記得有一次下鉆遇阻，他夜里11點多，冒著風雨從家趕到現場。我隊施工天95塊時，上部地層漏失嚴重。班組經常要加藥品，共產黨員：三班司鉆姚祥勇帶頭沖在前面，從不計較個人得失，班組人員在他帶領下也毫無怨言。他們的行為感染了我，我入黨絕不是一時心血來潮也要入黨;也不是把之當成是一種政治資本；我入黨就是想以一個共產黨員的標準來要求自己，努力把本職工作干好，在工作中能像其他黨員一樣給大家起到帶頭模范作用，為把安徽分公司打造成為一流的鉆井技術服務商做出自己的貢獻。

下面，我向大家匯報幾年來我在思想、工作、生活等方面的情況。

一、在思想方面——不斷加強黨性修養

作為一名石油工人，我始終恪守職業道德，愛崗敬業。這幾年來，我嚴格按照40415隊黨支部的學習計劃和內容認真系統地學習了《新黨章》、《科學發展觀重要論述摘編》、“十八大”會議精神等。通過學習，我對黨的性質、黨的宗旨、黨的綱領以及黨的路線、方針、政策有了進一步了解，對黨的認識更加全面，自己的政治思想水平也提高了，更加堅定了對共產主義的信念。

二、工作方面——爭做愛崗敬業的排頭兵

工作中我認真履行崗位職責，時刻都以共產黨員的標準嚴格要求自己，努力工作，不等不靠，積極向上。牢記黨組織對我的培養和教育，吃苦在前，享受在后，腳踏實地，任勞任怨的做好自己工作。

在平時工作中，我能將每個區塊難點、復雜事故處理分類梳理，積累區塊施工經驗，在重活、累活面前毫不退縮，多次在處理井漏、溢流過程中，帶領班組人員加藥品，自己沖在最前面。也曾幾次發現并及時處理井漏、溢流等復雜情況，避免井下復雜情況的發生。2012年施工的馬X38井，我在井隊連續施工80多天。該井井深達到3636米，針對該井井斜大、穩斜段長、摩阻大等難題，我虛心向泥漿站請教，最終順利完井才回家休息。

在泥漿施工中努力控制成本，注重環保。2012年有幾口是在湖區施工，地下水豐富，安全環保工作壓力大，我通過合理利用污水、穩定泥漿性能、避免大幅處理泥漿，全年未發生一起環保事故。在降本增效方面，從細節抓起。小到平時做化驗用的PH試紙，讓小班一張撕成兩半使用。一些破損篩布，經我們修補又可重新使用。這些通過長期積累下來，也是一筆可觀的經濟效益。

工作之余，我還堅持撰寫新聞稿件，宣傳身邊人、身邊事。我做的工作，也得到了上級組織的肯定。2013年，我被評為江蘇油田優秀勞務工，還獲得公司優秀通訊員榮譽稱號。

這些都是各級領導和同事們對我的肯定和鼓勵，更是對我今后工作的一種鞭策。面對榮譽，我清醒地認識到，榮譽更意味著責任。在未來的道路上，我將繼續前行。

三、在生活方面——嚴格要求自己

在日常工作和生活中，我一直用共產黨員的標準要求自己，時刻保持清醒的頭腦，自覺抵制一些不良習氣的影響。要求泥漿小班做到的事，我自己帶頭先做，要求泥漿小班不做的，自己帶頭不做。積極團結同事，熱心助人，樹立良好的職業道德觀念和艱苦樸素的生活作風。

四、缺點和不足：

這幾年來，我雖然取得了一些進步，但我深知自己還存在一些缺點和不足，主要表現在以下幾個方面：

1、政治理論學習不夠，思想認識還有待進一步提高。對新技術、新工藝的學習仍需要強化；

2、工作上經驗不夠豐富、創新能力有待加強;

3、向隊黨支部、向隊領導、向身邊的黨員匯報思想還不夠，和身邊的同事溝通交流有待加強；

在今后的工作和學習中，我將更進一步嚴格要求自己，虛心向優秀共產黨員同志學習，立足崗位，努力做好本職工作，同時克服自己的缺點和不足，不斷提高自己的綜合素質，在黨組織的關懷下，在同事的幫助下，爭取早日跨進入黨組織的大門。

請黨組織考驗我吧！

謝謝大家！

第三篇：楊磊入黨申請書

入黨申請書

敬愛的黨組織：

我志愿加入中國共產黨，愿意為共產主義事業奮斗終身。我衷心地熱愛黨，他是由工人階級中的先進分子組成的，是工人階級及廣大勞動群眾利益的忠實代表。是中國工人階級的先鋒隊，是中國各族人民利益的忠實代表，是中國社會主義事業的領導核心。

我在大學畢業后就參加工作了，在工作的時候，我時刻的以一名中國共產黨員的要求來要求自己，更好的為人民服務，給自己一個更大的平臺去實現自己的夢想。但是我也認識到了自己的不足，我至今還不是一名真正的中國共產黨黨員，這不能不說是一個遺憾，我決定一定要加入中國共產黨。

中國共產黨是中國工人階級的先鋒隊，是中國各族人民利益的忠實代表，是中國社會主義事業的領導核心，黨的最終目標是實現人類最崇高的理想－－共產主義。中國共產黨是一個偉大、光榮、正確的黨，是一個能夠克服自身缺點不斷進步的黨。八十八年的光輝歷程中，中國共產黨領導全國各族人民經過長期的反對帝國主義、封建主義、官僚資本主義的革命斗爭，取得了新民主主義革命的勝利，建立了人民民主專政的國家；順利地進行了社會主義改造，完成了從新民主主義到社會主義的過渡，確立了社會主義制度，發展了社會主義的經濟、政治和文化。

在新世紀黨召開的第十六次全國人民代表大會，這是我們黨在開始實施社會主義現代化建設第三步戰略部署的新形勢下召開的一次十分重要的代表大會，大會的主要內容是：全面貫徹“三個代表”的重要思想，繼往開來，與時俱進，全面建設小康社會，加強推進社會主義現代化，為開創中國特色社會主義新局面而奮斗?！叭齻€代表”的重要思想是：始終代表中國先進社會生產力的發展要求，代表中國先進文化的發展方向，代表中國最廣大人民群眾的根本利益，反映了當代世界和中國的發展變化對黨和國家工作的新要求，是加強和改進黨的建設，推進我國社會主義自我完善和發展的強大理論武器，是全黨集體智慧的結晶，是黨必須長期堅持的指導思想，始終做到三個代表，是我們黨的立黨之本，執政之基，力量之源。要想真正成為一名合格的共產黨員，不僅僅表現在思想語言上，更重要的是體現在實際行動中。因此我們必須從中國和世界的歷史，現狀和未來著眼，準確把握時代特點和黨的任務，科學制定并正確執行黨的路線、方針、政策、認真研究和解決推動中國社會進步和加強黨的建設問題，做到既不割斷歷史又不迷失方向，既不落后時代又不超越階段，使我們的事業不斷從勝利走向勝利。在不斷追求思想進步的同時，學習也是十分重要的。我要認真學習鄧小平理論、三個代表重要思想和科學發展觀，努力學習科學文化知識，不斷地提高自己的思想政治覺悟，為全面建設小康社會和構建社會主義和諧社會貢獻自己的力量。我會時刻用黨員的標準來嚴格要求自己，全心全意為人民服務，百折不撓地執行黨的決定，維護黨的團結和統一，嚴守黨的紀律，保守黨的秘密，對黨忠誠，言行一致，密切聯系群眾，在工作、學習和社會生活中起到先鋒模范作用，隨時為黨和人民的利益英勇斗爭，為實現共產主義奮斗終身。

我決心用自己的實際行動接受黨對我的考驗，今后會我更加努力地工作，努力提高為善后工作服務的意識、理想。時時刻刻牢記自己的職責，帶頭參加學習，個人利益服從黨和人民的利益，吃苦在前，享受在后，多做貢獻。自覺遵守黨的紀律和國家法律，嚴格保守黨和國家的秘密，執行黨的決定，服從組織分配，積極完成黨的任務。維護黨的團結和統一，對黨忠誠老實，反對分裂祖國，維護祖國統一，不做侮辱祖國的事，不出賣自己的國家，不搞

封建迷信的活動，自覺與一切分裂活動作斗爭。只要黨和人民需要，我會奉獻我的一切!

我鄭重地向黨提出申請：我志愿加入中國共產黨，擁護黨的綱領，遵守黨的章程，履行黨員義務，執行黨的決定，嚴守黨的紀律，保守黨的秘密，對黨忠誠，積極工作，為共產主義奮斗終身，隨時準備為黨和人民犧牲一切，永不叛黨。

請黨組織在實踐中考驗我!

此致

敬禮

申請人：楊磊

二〇一一年三月六日

第四篇：抗震救災先進事跡 楊磊

楊磊，新一佳西南區龍舟防損員5月12日下午14：28分，一場突如其來的災難悄然降臨，四川汶川縣發生了7.8級地震，地處汶川附近的都江堰也成了這次地震的重災區，建筑屋倒塌不計其數。災情發生時，家在都江堰的楊磊正好休假在家，突如其來的地震，瞬間將楊磊所在的網吧倒塌，楊磊被埋其中，只露出一個頭，危急時刻，旁邊的人迅速將楊磊解救了出來。災情就是命令，時間就是生命，被解救出來雙手受傷并流血不止的楊磊，雖然極度擔心自己家人的安危，但是看到網吧里還有更多的人被埋，聽到他們的呼救聲音，楊磊決定留下來，用自己的雙手去解救被埋的群眾。下定決心后，顧不得自己已受傷的雙手大量流血，甚至房屋有再次因為余震倒塌的可能，冒著生命危險，楊磊忍受著傷痛，在塌陷的房屋內尋找呼救者的聲音和被困者。聽到被石板壓在下面的一男一女在叫救命后，他便快速來到他們身邊，由于沒有工具，楊磊便用著受傷的手一點一點撥開房子的碎片、碎石，并且還不停的安慰他們說：“你們冷靜一點，我們不會丟下你們不管的！”在他和另外兩人的努力下，一個、兩個、三個??總共五個生還者解救出來了，看到生還者大量流血，考慮到他們的安危，楊磊和其他兩個人一邊呼救，一邊攔車將生還者送到附近醫院。由于搶救及時，五個人很快就脫離了危險。這時，楊磊才想到自己家人也有可能會被埋在廢墟里。他便迅速回到自己的外婆家時。不幸中的大幸，雖然外婆家房屋已經倒塌，但家人安然無恙?？吹竭@一切，楊磊這才回到醫院進行了簡單的包扎。此時，心存掛念的他想到門店可能發生的情況，在簡單安撫家人后，便回到門店繼續上班，全力保護公司的財物安全。雖然，楊磊只是一個普普通通的防損員，但是，在災難面前，他沒有被擊倒，甚至奮不顧身，不顧驚險和勞累，不顧自己也身受創傷，積極地投入到搶救工作中，從未道過一聲苦，也沒說一次累，以一顆普通防損員的火熱之心，敢用生命冒險換甘泉，樹立了防損員的良好形象。

第五篇：家庭理財計劃書--楊章磊

湖南水利水電職業技術學院

實習指導書

實習項目名稱：《保險原理與實務》期末綜合實訓 適用專業： 投資與理財 班 級： 10級投資與理財一班 指導老師： 徐小更

計劃人： 楊章磊

實習開始日期：2011年12月19 日 實習結束日期：2011年12月 23日

目錄

第一部分 家庭基本情況 第二部分 家庭現有情況分析及建議

? 家庭財務分析

? 家庭財務風險和不合理之處 第三部分 家庭理財目標分析 第四部分 理財相關假設 第五部分 家庭理財規劃方案

? 家庭購房規劃——“利用財務杠桿，輕松擁有溫馨的家” ? 家庭保障規劃——“為您和您的家庭未雨綢繆”

? 子女教育規劃——“提早積累教育金，創造孩子的美好未來” ? 養老規劃——“養基防老，富足養老不是夢”

? 盈余資產投資規劃——“多元化投資組合，給您穩定收益” 第六部分 理財規劃的預期效果分析

? 調整后未來15年家庭現金流量預測 ? 調整后未來15年家庭資產負債預測 第七部分 理財規劃總結 第一部分 家庭基本情況 家庭基本情況

在未來幾年，家庭正處于高消費的階段，由于夫妻工作繁忙，平時在理財方面投入精力較少，余錢主要存入銀行, 但將面臨購買房屋，孩子教育，自己養老等若干艱巨任務，上有老，下有小，必須及早規劃，以實現未來的生活目標。第二部分 家庭現有情況分析及建議

家庭財務分析 下面我們采用四個常用財務狀況衡量參數對財務狀況進行分析： ? 負債總資產比率：負債/資產＝50萬/435萬＝ 11.5% 一般家庭的總資產負債率低于50%，說明這個家庭發生財務危機可能性較小，目前你家庭的總資產負債率較低，有足夠的能力抵御財務危機。? 流動性比率：流動性資產/每月支出= 135萬/1.5萬 = 90

一般適度的流動性比率其經驗理想值在3-10之間，流動資產可以保證一個家庭4-6個月的每月開支。從該比例看目前你家庭的流動性比率很高。家庭的流動性資產足以滿足家庭的日常支出，并且也足以以防一些突發事件的發生。但考慮到這筆流動性資產將用于購房的首付款，因此流動性比率將有所改變。? 每月結余比率：每月結余/每月收入=28000/43000=65.1% 目前你家庭的每月結余比例較為充裕，可以充分利用這部分結余，通過現金流量的逐步調整，充分增加投資及保障計劃，達到調整資產結構的目的，盡早實現各個目標。

? 凈資產投資率=投資資產總額/凈資產=0

一般凈資產投資率的經驗理想值應大于50%，你家庭目前的比率為零，家庭金融資產的增值能力和盈利能力太低，本規劃將會根據你家庭風險屬性，建議增加投資產品的比重。家庭財務風險和不合理之處

? 凈資產投資率為0：你夫婦曾參與過一定的股票投資，但是可能由于對投資風險的控制不善以及市場情況的變化對投資收益造成一定影響。你夫婦的工作性質決定需要經常在外地出差，因此沒有太多時間關注市場狀況。建議對于這一類的家庭，需做好資產組合配置，主要包括 ——風險比股票低，收益回報較高，資金流動性強的開放式基金，建議加大長期基金持有比率，也可每月定投基金；

——保本，收益穩定且高于存款的銀行投資理財產品，建議購買銀行保本理財產品作為定期儲蓄的替代；

? 流動性比率較高：大大高于備用金的標準，按照您家庭的開支情況，10萬元備用金綽綽有余，另外的流動資產可以用于購房首付以及投資需要。? 負債率較低：完全可以考慮合理利用財務杠桿，選擇適當的金融工具，完成近期和中遠期的理財需求，因此可以考慮適當地增加負債，形成資產擴張性。

? 個人保障不足：你夫婦是家庭中的頂梁柱，也是家中僅有的收入來源，將風險來臨時對自己和家庭的經濟損失降低到最小，目前僅購買了壽險，建議將收支結余中的一部分用于增加保險支出，購買一些健康醫療險和意外險。

? 工作失業風險：由于你夫婦職位，很容易面臨短暫失業，考慮到購房后每月需還款，較為穩定的收入更是按揭還款的保證。

總結：通過上述分析我們可以看出，你家庭財務和收支情況較為穩健，負債比例低，貸款的償還能力很強，每月也有一定的結余，同時資產的流動性很強，足以滿足家庭的日常支出和突發事件的發生?，F金流入中工資薪金比重過高，投資性收入比重過低，現金增值速度過慢。在現金流出中，投資和保障性支出比重過低。你家庭已有一定的理財意識，但資產配置組合管理的意識較弱，建議采取較為積極的財富增值規劃，早日達到財務自由階段。第三部分 家庭理財目標分析

鑒于你所希望達到的理財目標，以及你家庭情況分析，該家庭在未來15年內主要希望實現以下幾方面理財目標。

? 從你目前家庭來看，家庭目標所需的資金量大，尤其在未來15年內，你夫婦不僅要承擔家庭的所有生活開支，更要購買新房、負擔兩套房子貸款，籌備孩子教育基金以及為提前退休和養老做準備，要輕松滿足所有需求壓力不小；

家庭有良好的收入預期，且目前有一定的可供支配的資產，可先滿足保障和購房的短期目標，中長期目標可依靠投資收益累積，進行多元化投資計劃，爭取加快生息資產的積累，以盡快實現家庭目標，具體理財規劃將在第五部分詳細敘述。

第四部分 理財相關假設

1、你夫婦未來收入一般情況下將有所增長，保守假設你家庭工資收入未來15年的平均年增長率為3.5%；

2、一般情況，家庭的支出會隨著收入的增加而增加，但收入與支出并非同步增長，調查顯示中高收入家庭的支出增長率更高，假設你家庭平均生活基本支出（包括每月日常支出，教育支出，年底大額支出等）的年增長率為5%；

3、假設你15年后退休，即工作至51歲退休，丈夫廖先生工作至60歲退休。按目前夫婦倆工資水平及上海退休工資水平，退休工資設定為3000元/人，同時假設退休后工資收入及日常消費支出的增長率相抵；

4、從家庭已有的投資經歷和經歷的年齡段來看，假設為風險中性，能接受一定的風險產品，但隨著年齡的增長，家庭的風險偏好也將有所變化；

5、假設你家庭上一套房產50萬貸款本金中30萬為公積金貸款，20萬為商業貸款，連本帶息約65萬，按目前每還款5000元，約需11年還清，即至2018年還清，同時忽略貸款及儲蓄的加息情況；

6、設定房屋平均年增值率為3.5%（考慮到房價的上漲及房屋的折舊因素保守估計），基本能抵御通貨膨脹； 7、07年以來CPI指數連創新高，6月CPI指數達到4.4%，7月則達到5.6%，遠遠超過3%警戒線，但從長期經濟發展的角度看，政府將繼續出臺貨幣政策控制這一局面,假設通貨膨脹率為3.5%。

* 根據我國近5個經濟周期變化規律，未來15年內至少會出現一次經濟周期變化，而為了預測整體方案，以上假設是對15年內的相關參數的平均增長做出的假設估計。因此，我們會根據宏觀經濟變化及時與家庭聯系，把握機遇、適時合理調整投資組合。

第五部分 家庭理財規劃方案

家庭購房規劃 —— 利用財務杠桿，輕松擁有溫馨的“家”！規劃建議：工資收入的增長明顯低于經濟增長速度，因此，與其慢慢積累日漸貶值的資金，倒不如提前獲得資金配置權，增加資產總額，資產價格會隨著經濟增長而增長，可以分享經濟增長的成果，抵御通貨膨脹。建議通過適當負債，運用財務杠桿，購買房屋。

規劃背景：你家庭雖然已有兩套住房，但孝順的你夫婦將兩套房子都留給雙房父母安享晚年，考慮到孩子日益成長，需要一個獨立成長的空間，同時由于與老一輩教育孩子觀念不同，你夫婦急需另外購買房子，以便獨立教育孩子。購房建議：徐家匯地區作為成熟的商業區以及上海市西南區的中心，交通便利，商業發達，配套成熟，吸引很多外籍人士及本地高收入人群，屬于市中心稀缺地段，自住率高，需求遠遠大于供應，但這一區域新房供應量較小，單價較高，建議選擇徐家匯中心區域房齡5年左右的高品質樓盤二手房，按目前的房價來看，購買一套150平米的房子，市價在300萬左右，與你的預算控制內，同時除了可節省不菲的裝修費用之外，還可以立即入住，為您和您的家庭省心不少。第六部分 理財規劃預期效果

一、調整后未來15年現金流量預測

根據第五部分理財規劃方案以及第四部分理財規劃假設，詳細列出你家庭從2008年至2022年未來15年內的現金流量預測表。第七部分 理財規劃總結

在理財規劃的最后，再次對你的理財目標進行回顧，總結一下理財計劃是否能夠幫助完成理財目標。

理財規劃總體思路：

像你這樣的高收入家庭，常人會認為無需理財便可以過富足的生活，但從這個案例可以看出只有進行了財務規劃，才能真正實現財務自由。

理財最容易產生的弊端是偏重于家庭短期目標，而忽視了像養老這樣的長期目標，從理財的優先順序來看，首先是購買保險、籌劃退休養老，實現保障；再是緩解日?，F金流動性壓力，保證必要的生活質量；最后是投資收益，使財富保值增值。

理財策略：

——利用財務杠桿，形成資產擴張； ——買保險為保障，定投基金來養老；

——專家理財，分散風險，長期投資，貴在堅持。

上述關于你家庭的目標與建議正體現了理財規劃致力于實現財務安全、獨立、自由的宗旨。各項投資品種的選擇均充分考慮了資產的安全性、收益性和流動性是否達到合理配置、是否符合不同階段理財目標的需要，具體的產品選擇作為參考。