第一篇：開展合規教育之心得

開展“從我做起，合規操作”專題教育學習活動心得體會

近期，我行開展了“從我做起，合規操作”專題教育學習活動，隨著學習地深入，本人對職業道德誠信、合規操作意識和監督防范意識有了更進一步的認識，現就此次學習活動的心得談幾點體會。

一、愛崗敬業、無私奉獻：很難想象,一個對自身工作崗位沒有興趣的人怎會敬業,更談上不奉獻，農行要發展，離不開我們基層一線每一位同志的無私奉獻。作為農行職工應對自己所從事的職業充滿激情與自豪感,通過此次學習，使我更深地認識到作為一個農行職工為人、言行、責任，就是自己在工作中不斷地加強學習，時刻按照職業規范去要求自己，努力工作。

二、加強業務知識學習、提升合規操作意識。一方面，身為基層網點員工，我深知臨柜一線工作的重要性，因為它起著溝通顧客與銀行的橋梁作用。柜員對網點應受理業務的“不確定”，“不熟悉”甚至“不會辦”，只會造成客戶的不信任，進而流失客戶，只有加強更細致、周到、快捷的優質服務才能為我行爭取更多的客戶，贏得更好的社會形象。因此我們必須不間斷地進行技能訓練，主動學習新業務，新知識，方能更好地做好臨柜服務工作。另一方面，近來全國農行甚至周邊農行案件通報頻繁，雖然與農行上市大環境有關，但也充分暴露了我行部份網點在業務操作過程中不按規定流程辦理業務，不嚴格執行規章制度，以致風險屢現。因此加強合規操作意識，并不是一句掛在嘴邊的空話，而是與我們每個人現實息息相關的。以前，我們總是覺得有的規章制度在束縛著我們業務的辦理，在制約著我們的業務發展，其實不然，各項規章制度的建立，都是在經歷過許許多多實際工作經驗教訓總結出來的，只有按照各項規章制度辦事，我們能更好地保護自已和維護客戶的權益。正如違規違紀警示案例中所提及的違規行為，如果抵制了上級錯誤指示授意辦理業務，沒有離柜未簽退系統、日終換人盤點雙人裝箱未完全執行，授權未卡大數，未核對記帳憑證的違規行為，很多案件也就不可能得逞。顯而易見，實際工作中，人情不能替代規章制度，通融不應違反原則，這點需要一家行從上到下相互制約、監督來實施。

三、增強規章制度的執行與監督防范案件意識。銀行的鐵制度、鐵算盤、鐵帳本鑄就的百姓心中信賴基礎。可見規章制度的執行與否，甚至觸及到銀行生存之極本。就我們網點而言，從內部講要做到從我做起，正確辦理每一筆業務，認真審核每張票據，監督授權業務的合法合規，嚴格執行業務操作系統安全防范，抵制各種違規作業，做好各類輔導與監督等等，堅持至始至終地按規章辦事。萬事開頭難，只有改變多年以來的壞習慣，才能走上按規操作正確道路。另外,從思想源頭上加強預防，是我們防范金融犯罪的一道重要手段。平時只強調業務工作的重要性，忽視了隊伍的思想建設，是造成案件頻發的重要原因，因此既要進行正面教育，又要堅持經常性的案例警示教育，警鐘常鳴，從而為消除違規違紀和犯罪行為打下良好的思想基礎。

通過此次合規教育活動，使我更加明確了價值取向與是非標準，找準了工作立足點，增強了合規辦理和合規經營意識，通過對相關制度的深入學習，對提高自己的業務素質和執行制度的自覺性有了更高的要求，為識別和控制業務上的各

種風險增強能力，積極規范業務操作行為和消除風險隱患，樹立對農行改革的信心，增強維護農行利益的責任心和使命感都起到了極大的推動作用。

第二篇：合規教育心得

合規文化建設教育活動心得

通過近一個時期對合規文化的是深入學習，我深刻的認識到，合規文化教育活動是農行在轉型時期形成的與農業銀行自身特點的相適應的活動開展方式，并將一直延續于農行未來的經營管理中，它集中體現了農業銀行員工的價值準則、經營觀念、行為規范，是推動農業銀行改革與發展的堅強保證?？梢哉f，這次活動的開展，讓我進一步認清了崗位職責、凈化了了思想、提高了領導和業務能力。就這次學習的收獲，我談點我的見解。

一、加強合規文化教育，增強合規意識，是提高經營管理水平和合規意識重要保證。

近年來，從國際上看，爆發于美國?兩房?的次貸危機引發了大規模全球經濟危機影響越來越大，鑒于金融行業對經濟的巨大影響力，各個國家政府、社會和民眾要求對金融行業加強監管的呼聲日益高漲；從國內形勢看，國家從未放松過對金融行業的監督和監管，全球金融危機引發了新一輪加強金融監管的浪潮，我國對銀行業的監管也日趨嚴格。正如項俊波董事長所說：?外部監管越來越深入到銀行經營管理的具體環節，對銀行的基礎管理水平提出了更為嚴格的監管要求。一方面，銀監會近年來出臺了一系列的監管要求，涉及銀行的組織架構、業務流程、人員配備、信息科技等各個方面，直接管到了基礎管理層面，比較典型的就是?三個

辦法一個指引?。我們必須加強基礎管理，更好地與銀監會的行業監管要求對接。另一方面，資本市場的一些監管要求也直接關系著銀行的基礎管理。比如，上市銀行的年報要披露業務分部報告，這就要求上市銀行能夠厘清業務邊界、準確分攤成本、合理確定資金轉移定價。我們也只有不斷強化基礎管理，才能更好地與這些上市監管要求對接。?

二、加強合規文化教育，對新形勢下維護和提高銀行形象有極為重要的意義。

由于金融行業的特殊性以及連續經濟危機的襲擊，使得現在出現諸多對金融行業有相當攻擊性的評價，如?投機只是表象，貪婪才是本質，并且只知道瘋狂地去投機賺錢，而較少地考慮其他股東的利益。?等。華爾街精英們的經驗告訴我們，金融創新可以分散和轉移風險，但不能消滅風險。他們利用其?精湛?的金融工程技術，設計出售各種衍生品以轉移分散風險沒有錯，錯的是金融創新過程中,金融監管嚴重滯后，缺乏對這些復雜的創新產品自身所暗藏的巨大風險強有力的外部約束。如今，無論金融機構的風險管理手段多么完善，都難以避免因為機構內部原因或市場外部的變化而遭受風險事件的影響，這是由現代金融市場和金融機構的高杠桿率、高關聯度、高不對稱性的特性所決定的，現代金融體系內的風險產生和傳遞呈現出了新的特征。所以，面對如此嚴峻的新形勢，我們必須開展合規文化教育活動，規范

操作行為，遏制過度創新風險、違法違紀和防范案件發生。各級領導一定要加強合規文化教育的認識，自覺成為企業合規文化建設的倡導者，策劃者、推動者。當今社會是一個知識經濟社會，各種新事物不斷涌現，新業務、新知識更是層出不窮。形勢的發展要求我們不斷加強學習，全面系統地學習政治理論、金融業務、法律法規等各方面的知識，不斷更新知識結構，努力提高綜合素質，更好地適應全行業務提速發展的需要。認真履行崗位職責，特別是要注重加強對政治理論、經濟金融、法律法規等方方面面知識的學習，不斷提高自身的綜合素質，增強明辯事非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場堅定、頭腦清醒。同時，要進一步端正經營指導思想，增強依法合規審慎經營意識，把我行各項經營活動引向正確軌道，推進各項業務健康有效發展。要在我行內部大興求真務實之風，形成講實話，報實情，出實招，辦實事，務實效的經營作風，營造良好的經營環境，提升管理水平，嚴明紀律，嚴格責任，狠抓落實，嚴格控制各類道德風險、經營風險和管理風險，維護和提升農行形象。

三、加強合規文化建設，是銀行業務正常穩健運行的必然要求。

近年來，金融系統案件頻發，有著200多年歷史的巴林銀行毀于一旦、法興銀行巨額虧損49億歐元、邯鄲農行金庫盜竊案等等等等，這一系列案件的發生讓我們剛剛平靜的心又進

入到緊張的臨戰狀態，世人驚呼：?金融系統這是怎么了？?，?是多米諾骨牌效應嗎？?，一時間，社會上金融信任恐慌蔓延。作為金融系統的一員，在為我們的同仁感到惋惜的同時，更多的是對置法律法規于不顧的那些員工們的行為感到痛心。當市場經濟的大潮在我們面前洶涌的時候，毋庸諱言，每一個人的世界觀、價值觀、人生觀也在潛移默化地發生著改變。合規經營、廉潔從業，當這個每一位從業者應該遵守的最起碼準則被當作一種精神而去提倡的時候，這，不能說不是一種悲哀。廉潔從業之所以不再容易，是因為不斷有外界因素干擾著從業者。而這些來自方方面面、剪不斷理還亂的因素，則又無時不在考驗著從業者的職業操守，排除外界干擾需要在全社會營造一個良好的輿論環境、需要在系統內倡導依法合規。建行湖北當陽支行信貸員張箭平以生命保護國家金融資產安全。在建行工作的21年中，面對親情、友情，張箭平保持了無論是作為員工，還是作為一名領導干部的職業操守；面對金錢，張箭平坦然做出了?不能為了個人的‘芝麻’損害公家的‘西瓜’的選擇。

四、從個人角度來講，加強業務知識學習，提升合規操作意識，是合規文化教育的具體體現。

作為比較年輕的業務條線，我們有自己的優勢，可以從基礎開始就切實提高業務素質和風險防范能力，全面加強業務發展的同時，借鑒國內外同業和兄弟分行經驗，在實際的工作中提高業務能力。作為科室負責為人，我深知在開展工作中合規操作的重要性，因為我們是和顧客直接面對面的，起著溝通顧客與我們銀行的橋梁作用。因此，在工作中，我始終堅持要做一個?有心人?。虛心學習業務，用心鍛煉技能，耐心辦理業務，熱心對待客戶。在銀行業競爭日趨激烈的形勢下，我們都很清楚地意識到：只有更耐心、周到、快捷的優質服務才能為我行爭取更多的客戶，贏得更好的社會形象。特別是面對那些高端客戶，更加要求我們有高度的思想覺悟，不僅需要成功的營銷客戶，更需要提高自身素質，為客戶和銀行樹立風險防控的第一道防線。加強合規操作意識，并不是一句掛在嘴邊的空話。有時，總是覺得有的規章制度在束縛著我們業務的辦理，在制約著我們的業務發展，細細想來，其實不然，各項規章制度的建立，不是憑空想象出來產物，而是在經歷過許許多多實際工作經驗教訓總結出來的，只有按照各項規章制度辦事，我們才有保護自已的權益和維護廣大客戶的權益能力。從內部講要做到從我做起，正確辦理每一筆業務，認真審核每張票據，監督授權業務的合法合規，嚴格執行業務操作系統安全防范，抵制各種違規作業等等，做好相互制約，相互監督，不能礙于同事情面或片面追求經濟效益而背離規章制度而不顧。堅持至始至終地按規章辦事。如此以來，我們的制度才得于實施，我們的業務安全防范才有保障。

合規文化建設是一項十分艱巨而又意義重大的系統工程，堅持合規文化建設，扎實把各項工作深入開展下去，樹立對農行改革的信心，增強維護農行利益的責任心和使命感及建立良好的合規文化都起到了極大的幫助。為打造優秀大型上市銀行提供強有力的合規文化支撐！

第三篇：合規教育心得

合規教育心得

銀行員工的價值準則、經營觀念、行為規范、共同信念及創造力、凝聚力、戰斗力，是推動農業銀行改革與發展的堅強政治保證和組織保證?？梢哉f，這次活動的開展，讓我進一步認清了崗位職責、凈化了了思想、提高了領導務能力。下面，就這次學習的收獲，我談點我的見解。

一、加強合規文化教育，是提高經營管理水平的需要。開展合規文化教育活動對規范操作行為，遏制違法違紀和防范案件發生具有積極的深遠的意義。一方面，要統一各級領導對加強合規文化教育的認識，使之成為企業合規文化建設的倡導者，策劃者、推動者。當今社會是一個知識經濟社會，各種新事物不斷涌現，新業務、新知識更是層出不窮。形勢的發展要求我們不斷加強學習，全面系統地學習政治理論、金融業務、法律法規等各方面的知識，不斷更新知識結構，努力提高綜合素質，更好地適應全行業務提速發展的需要。按照“一崗雙責”的要求，認真履行崗位職責，特別是要注重加強對政治理論、經濟金融、法律法規等方方面面知識的學習，不斷提高自身的綜合素質，增強明辯事非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場堅定、頭腦清醒。同時，要進一步端正經營指導思想，增強依法合規審慎經營意識，把我行各項經營活動引向正確軌道，推進各項業務健康有效發展。

要在我行內部大興求真務實之風，形成講實話，報實情，出實招，辦實事，務實效的經營作風，營造良好的經營環境，提升管理水平，嚴明紀律，嚴格責任，狠抓落實，嚴格控制各類道德風險、經營風險和管理風險，維護和提升農行形象。一方面，要提高全體員工對加強企業合規文化教育的認識，全行干部職工是泉州農行企業合規文化建設的主體，又是企業合規文化的實踐者和創造者，沒有廣大員工的積極參與，就不可能建設好優良的合規文化企業，更談不上讓員工遵紀守法。從現實看，許多員工對企業合規文化教育建設的內涵缺乏科學的認識和理解，把企業合規文化建設與企業的一般文化娛樂活動混淆起來，以為提幾句口號，組織一些文體活動，唱唱跳跳就是企業合規文化建設。要集中時間、集中精力做好

財會人員的培訓、考核，業務培訓力求達到綜合性、系統性、專業性、實用性、提升性，要使所有會計出納人員人人熟知制度規定，個個爭當合格柜員，柜面成為營銷舞臺;要強化財會人員政治、思想和職業道德的培訓，針對不同崗位的實際情況，采取以會代訓、專題培訓等不同形式，力求使財會隊伍的綜合素質在原有基礎上再上一個等級。通過系列活動，使全體員工準確把握企業合規文化建設的真正科學內涵，自覺地融入到企業的合規文化建設中去，增強內控管理意識，狠抓基礎管理，促進依法合規經營。

二、加強合規文化教育，是建立長效發展機制的需要。企業合規文化教育建設是一項工程浩大的系統性工程，不是一朝一夕就能建成的。要合理確定發展目標，在一個時期內要有一定的規劃目標，最終建立適應企業長遠發展的機制。從我行來看，他應該包括企業精神、價值觀念、企業目標、企業制度、企業環境、企業形象、企業禮儀、企業標識等內容，形成有自已特色的文化經營理念。首先要采取走出去、請進來等形式，通過學習、交流、研討使全體員工認識到農業銀行應如何發展，員工在自已的崗位上應如何做好自已的工作，與別的員工相比差別有多大，應如何改進;在新興支行這個大家庭中自已是什么角色，自已出了多少力，對農行的改革與發展有何建設性意見。要通過談認識，談個人的人生觀、世界觀、價值觀，以此建立我行的合規文化，進而提高農行的凝聚力、戰斗力。其次要與案件專項治理和正在開展的治理商業賄賂專項工作結合起來，要統籌兼顧，合理安排，加強對易發不正當交易行為和商業賄賂的業務環節的分析研究，突出重點，有的放矢地開展專項治理，堅決糾正經營活動中違反商業道德和市場規則，影響公平競爭的不正當行為，依法查處商業賄賂案件。要通過開展教育活動，鼓勵員工檢舉違紀違法的人和事，提供案件線索，推動案件專項工作深入開展，提高企業合規文化。最后要結合工作實際，認真開展規范化服務，按照總行各項規章規定中的條款，對一些細節問題、難點問題要進行專項學習。對當前的業務經營和柜臺服務形勢，認真總結和細分客戶群體和業務需要，整合有限資源，對存在較大矛盾和服務困難的服務焦點要集思廣益，打開思路，不斷創新服務方式，以最大的限度滿足客戶需要，提升企業合規文化精華。

三、加強合規文化教育，是提高經濟效益的需要。加強合規文化教育的主要目的，是通過提高企業的凝聚力、向心力，降低金融風險，實現企業效益的最大化。工作中，應該做到“三要”。一要樹立正確指導思想。要在追求盈利的同時重視資金的安全性和流動性，防止出現為了片面追求高速業務增長而忽視風險防范和內控機制建設的傾向。特別要防止企業炒銀行的思想。一個項目必然 會引起多家銀行競爭，在競爭中企業肯定會提出一些不合理的條件讓銀行增加貸款風險，要很好權衡利弊，切忌為了

芝麻而丟了西瓜。寧愿不發展，不要盲目發展，而造成新的資金沉淀。二要建立健全各項規章制度。要始終把制度建設放在突出位置，注重用制度來約束人，用制度規范日常行為。為此，要結合工作實際，制訂并完善一系列規章制度，堅持用制度來規范業務經營過程，確保有章可循，切實堵住各種漏洞，防止違規行為的發生，確保每一個環節都不出現問題。要認真借鑒國際先進經驗，積極運用現代科技手段，建立健全覆蓋所有業務風險的監控、評估和預警系統，要重視貸款風險集中度及關聯企業授信監控和風險提示，重視早期預警，認真執行重大違約情況登記和風險提示制度。要建立健全內控制度，保證經營的安全性、流動性、效益性，建立自我調整，自我約束、自我控制的制衡機制，要在追求自我經濟利益的過程中建立健全不斷自我完善的內部控制制度，加強操作風險防范。四要堅持思想教育。要緊緊抓住思想教育這一重要環節，經常開展有關規章制度的學習，有針對性地進行黨風廉政教育，不斷增強依法合規經營的意識，利用金融系統身邊發生的案例進行現身說法，使全體職工始終保持清醒頭腦，自覺抵制各種腐朽思想的侵蝕。

第四篇：合規教育心得

合規教育心得

孟子曰：不以規矩，不成方圓?；茨献佑杏枺壕夭徽?，不可為方;規不正，不可為圓，合規管理是金融業的生命保障線，對作為上百年歷史的銀行業來說，客戶是其發展的天然基石，質量是其分展的永恒主題，形象是其發展的亮麗衣裳，而制度是其發展的根本保障。

合規作為一門獨特的銀行風險管理技術，如今已得到全球銀行業的普遍認同。合規風險也與銀行的其他風險一道，納入銀行的全風險管理框架之中。如何真正體現商業銀行應有的誠信與正直的價值觀念，如何大力倡導建立銀行自身的合規文化，都已成為各家商業銀行探究的主題。

合規是我行內部的一項核心風險管理活動，合規操作是企業合規文化的重要構成要素。“合規”包含著兩個層次的涵義：一是有一個“合格”的“規”;二是大家都去“符合”這個“合格的規”。在我行的內部控制檢查中，曾發現了不少問題，例如授權流于形式，疏于審核相關信息;重控管理存在漏洞;查庫管理不夠規范;對賬管理不夠到位等等，從中揭示出我們日常工作中的有章不循，制度執行不嚴的現象，這些檢查都給我們敲響了警鐘，合規就像一個警示牌，時刻提醒著我們要嚴格遵守法律法規和各項規章制度。風險防范有時就在一念之間，有責任心的人就能把風險拒之千里，沒有責任心的人是害已又害人，我們不能憑感情辦事，違規操作，最終自食其果。

當然，制度和規定有時和客戶需求會產生矛盾，客戶需求往往受到制度和規定的制約，作為員工的我們要把握政策，規范操作，控制風險，絕對不能以習慣代替制度，以人情代替紀律，以信任代替管理，不搞違規操作，堅持以誠相待，以高效率和高質量取得客戶的信任。作為年輕一代，生活中難免個性張揚，標新立異，容易沖動的性格與工作中嚴格的規章制度難以契合。也許一天工作下來真的很累,也許身體的疲憊會讓微笑也變得很難，但文明服務、微笑服務、合規服務應當是一種意識，讓我們在工作中“依法合規”行事，做一名訓練有素，具備專業能力的銀行從業者，體現自我的風采，創造集體的價值。

作為年輕員工，從前輩手中握過接力棒的時候，該思考的是如何讓這一棒跑得更快，甚至該思考如何在下一個交接棒來臨的時候如何讓對方握得更牢。作為一名銀行工作人員，要面對“日理斗金”的狀況而坐懷不亂，要面對“糖衣炮彈”的侵襲而處事不驚，“念念有如臨敵日，心心常似過橋時”我們要從每一個崗位、每一筆業務、每一個環節做起，樹立合規理念，倡導合規風氣，營造合規氛圍，從而實現“人人合規，事事合規，時時合規”的目標。

第五篇：合規教育心得

合規教育心得

作為一位前臺綜合柜員，我深知合規對于銀行業的發展具有重要的意義，合規的實質就是為了規避風險，管理風險，從此意義上來講，合規風險的管理更能體現出合規的重要性。

身為網點一線員工，切實提高業務素質和風險防范能力，全面加強柜面營銷和柜臺服務，是我們臨柜人員最為實際的工作任務。作為臨柜人員，我深知臨柜工作的重要性，因為它是顧客直接了解我行窗口，起著溝通顧客與銀行的橋梁作用。因此，在臨柜工作中，我始終堅持要做一個“有心人”。虛心學習業務，用心鍛煉技能，耐心辦理業務，熱心對待客戶。在銀行業競爭日趨激烈的形勢下，我們都很清楚地意識到：只有更耐心、周到、快捷的優質服務才能為我行爭取更多的客戶，贏得更好的社會形象。我們每天面對形形色色不同層次的客戶和形形色色事物，更加要求我們一線員工有高度的思想覺悟。加強合規操作意識，并不是一句掛在嘴邊的空話。有時，總是覺得有的規章制度在束縛著我們業務的辦理，在制約著我們的業務發展，細細想來，其實不然，各項規章制度的建立，不是憑空想象出來產物，而是在經歷過許許多多實際工作經驗教訓總結出來的，只有按照各項規章制度辦事，我們才有保護自已的權益和維護廣大客戶的權益能力。

規章制度的執行與否，取決于廣大員工對各項規章制度的清醒認識與熟練掌握程度，有規不遵，有章不遁是各行業之大忌，車行千里始有道，對于規章制度的執行，就一線柜員而言，從內部講要做到從我做起，正確辦理每一筆業務，認真審核每張票據，監督授權業務的合法合規，嚴格執行業務操作系統安全防范，抵制各種違規作業等等，做好相互制約，相互監督，不能礙于同事情面或片面追求經濟效益而背離規章制度而不顧。堅持至始至終地按規章辦事。如此以來，我們的制度才得于實施，我們的資金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的執行，那也將走向它的反面。

合規對于每個員工來說都不只是口頭上或是書面上的，而是要求我們應用到實際當中，真誠服務于每一個客戶，把“違規就是風險，合規就是效益，規范就是信譽”銘記于心。合規讓資源利用最大化，合規使公路交通秩序井然，合規使人民的生命財產得到保護。崗位雖然平凡，但我深知奇跡就是從平凡中創造出來的。對于一個金融機構從業人員來說合規操作是一種基本的職業道德，我們有義務與責任按規章制度辦事。

工作來之不易，身為員工的我們就更應該深刻的理解合規文化，辦理合規業務，防范金融風險，抵制不良習慣，從千千萬萬的“合規”由我做起。讓我們信用社成為具有生命力與創造力的金融機構。