第一篇：學(xué)習(xí)中小金融機構(gòu)案件防范心得體會

學(xué)習(xí)中小金融機構(gòu)案件防范心得體會

近期我參加了學(xué)習(xí)《中小金融機構(gòu)案件風(fēng)險防控事務(wù)》一書，經(jīng)過認真的學(xué)習(xí)我深深感覺到內(nèi)控和案防的重要性。巴塞爾委員會發(fā)布的《新資本協(xié)議》把操作風(fēng)險定義為“由于不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和系統(tǒng)或因外部事件導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險”。做好金融機構(gòu)的案件防控工作必須堅持合規(guī)教育、案防責(zé)任、物防技防三個全覆蓋，做到案件風(fēng)險防控內(nèi)外、上下、條線的三個聯(lián)動，通過加大查處、追責(zé)、整改三個力度，保持案件防控的高壓態(tài)勢，做到“違規(guī)必糾、違規(guī)即究、違規(guī)嚴究”。我個人認為，要做好案防工作，關(guān)鍵是人，各金融機構(gòu)務(wù)必牢固樹立人本觀念。

一、要經(jīng)常性抓好員工的政治思想和職業(yè)道德教育，使其樹立正確的人生觀、價值觀，自覺抵制腐朽思想的侵蝕，做到“常到河邊走，就是不濕鞋”，做到警鐘常敲，預(yù)防針常打。

二、抓好員工監(jiān)督管理，健全要害崗位、重要環(huán)節(jié)人員輪崗，異地交流制度和相互制衡機制，嚴防內(nèi)部工作人員互相勾結(jié)，共同作案。

三、抓苗頭，抓落實，抓薄弱環(huán)節(jié)，確保案防措施到位。對于地處邊緣的網(wǎng)點及員工作為案防.四、要從思想上重視案件防控工作，樹立高尚的職業(yè)價值觀和職業(yè)道德感，把自己所從事的銀行工作，當(dāng)作世界上最神圣的工作來完成，從內(nèi)心做到自己絕不涉及案件。

五、在容易引發(fā)案件的環(huán)節(jié)多家注意。在我們平時工作中有些環(huán)節(jié)很容易引發(fā)案件如：在信貸方面，貸款授權(quán)授信管理、向關(guān)聯(lián)企業(yè)多頭放貸。而在會計方面，銀行與企業(yè)的對賬制度；會計業(yè)務(wù)的相互分離、相互制約；業(yè)務(wù)處理“一手清”現(xiàn)象；印、證、押管理；會計交接；有價單證、重要空白憑證的使用和保管等等。

六、同事之間，相互監(jiān)督，相互提醒。在日常工作中，同事之間相互監(jiān)督，相互提醒，勇于勸阻，必要的時候檢舉，將案件發(fā)生的可能降低到最低限度。這樣做，不是對同事的背叛，是在令其懸崖勒馬，是在救其于威困。

通過這次學(xué)習(xí)活動，使我們接受了一次心靈的洗禮。我深深地體會到：作為一名金融工作人員，天天與金錢打交道，必須牢牢把握正確的人生觀、價值觀和世界觀；必須經(jīng)得起考驗，抗得住誘惑，耐得住寂寞；必須珍惜黨和人民賦予的權(quán)力，做到權(quán)為民所用，利為民所謀，情為民所系；必須珍惜今天擁有的美好事業(yè)和幸福生活，做到遵紀守法，立場堅定，堅持原則，嚴格自控。否則，就會丟掉工作，失去親情，身陷囹圄，甚至喪失性命，成為世人所不恥的罪人，給父母、家庭、子孫抹去的陰影。

做我們金融行業(yè)，手中管理與經(jīng)營特殊的商品—貨幣，沒有正確樹立人生觀、世界觀、職業(yè)觀、權(quán)力觀，不加強學(xué)習(xí)，不加強改造，就會斷送我們自己的美好前程，毀掉幸福美滿的和諧家庭。因此，此次開展的警示教育活動，是非常有必要的，是對正在作案或有作案動機的人員發(fā)出的一次警報，是對執(zhí)行制度不嚴，以人情代替制度的行為發(fā)出的一次警報，是一次觸動靈魂，對全員要樹立正確的人生觀、價值觀、世界觀、以及提高防案意識的再次清洗。

可以說，以往金融部門的一些領(lǐng)導(dǎo)或員工思想、作風(fēng)敗壞，參加賭博活動，受賄挪用公款，最終走上犯罪道路，是他們未加強平時的政治思想和職業(yè)道德的學(xué)習(xí)，是受到了歪風(fēng)邪氣的影響，其價值觀、人生觀走上了錯誤的軌道。通過此次學(xué)習(xí)，在我們的腦海中要時時繃緊防案工作的弦，要深刻牢記其經(jīng)驗教訓(xùn)，注意工作中的每一個細節(jié)，要深刻認識到防案工作也是我們業(yè)務(wù)工作的重要組成部分。要認識到案件的發(fā)生對本單位帶來的嚴重后果和造成的巨大風(fēng)險、對個人的前途帶來的滅頂之災(zāi)，對家庭帶來的巨大不幸。在今后的工作中，一定警鐘長鳴，防腐拒變，嚴以律已，廉潔奉公。

警示教育對防范案件風(fēng)險具有十分重要的意義。進行警示教育，應(yīng)該注重引導(dǎo)員工思考人生目的、人生價值、人生態(tài)度等問題，對照案例校正人生坐標(biāo)，增強自律意識。在教育中陳述反面典型的犯罪過程，則應(yīng)盡可能避免提及犯罪技巧和躲避檢查伎倆，以免被居心叵測之人仿效借鑒。同時，要多挖掘犯罪根源，少展現(xiàn)個性細節(jié)。盡管犯罪形形色色，種類多樣，但走上違法道路，都有其共性所在。應(yīng)該從紛繁的犯罪個案中抽象出共性的東西來教育人，在提及違紀犯罪實例時要對內(nèi)容和具體細節(jié)把關(guān)。通過對違紀犯罪現(xiàn)象的理性分析，讓員工明白一個道理：人的墮落，并非偶然，都有一個不知不覺從小變大的漸進過程，都因循從小惡到大惡，最終走向身敗名裂的軌跡，如果不拘小惡，忽微常積，明天走上犯罪道路的可能就是你自己，從而讓員工真正得到警示。

通過學(xué)習(xí)，我們通過進行自我教育、自我剖析，吸取教訓(xùn)，警鐘長鳴，并對照有關(guān)金融法規(guī)、銀行規(guī)章制度自我查找履行崗位職責(zé)及遵紀守法等方面的差距，明確今后工作的努力方向。警鐘長鳴，在今后的工作中，我們將做一名遵紀守規(guī)的銀行從業(yè)人員。

第二篇：中小金融機構(gòu)案件防控學(xué)習(xí)復(fù)習(xí)題整理

案件防控考試復(fù)習(xí)題

三、練習(xí)題

（一）單項選擇題（請將正確答案字母填入括號內(nèi)）

1．柜員卡密碼設(shè)置更換頻率應(yīng)當(dāng)做到以下哪項的要求，柜員在辦理業(yè)務(wù)輸入密碼時應(yīng)實行回避制度。（）A.每天更換 B.不定期更換 C.每月更換 D.每周更換

2．“四位一體”的案件防控長效機制是指哪“四位一體”（）A．制度、教育、監(jiān)督、查處 B．制度、教育、監(jiān)督、查罰 C．制度、教育、監(jiān)督、整改 D．制度、教育、監(jiān)督、整治

3.商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)重大違規(guī)事件應(yīng)按照以下哪項的規(guī)定向銀監(jiān)會報告。（）A.重大事故報告制度 B.重大事項報告制度

C.重大案件報告制度 D.重大事件報告制度

4.凡有農(nóng)村信用社工作人員參與賭博的，一律給予以下哪項處理或解除勞動合同的處理。（）A.經(jīng)濟處罰 B.待崗 C.開除 D.警告

5.2007年7月，銀監(jiān)會辦公廳明確案件防控工作必須建立完善“三項制度”，其中“三項 制度”表述錯誤的是（）A.賠罰制度 B.走人制度 C.移送制度 D.免責(zé)制度

6.繼續(xù)深入開展以“四個回頭看”為核心內(nèi)容的“深度排查、嚴查嚴防”行為，其中“四個回頭看”表述錯誤的是（）A.回頭看整治情況 B.回頭看制度落實情況 C.回頭看排查情況 D.回頭看違規(guī)和案件查處情況

7.對客戶的業(yè)務(wù)請求和咨詢實行以下哪項負責(zé)制；對不屬于職責(zé)范圍的，應(yīng)告知客戶聯(lián)系人和聯(lián)系電話，或進行記錄并及時將結(jié)果回復(fù)客戶。（）A． “行長（主任）負責(zé)制”

B.“首問負責(zé)制”

C.“客戶經(jīng)理負責(zé)制”

D.“內(nèi)勤主任負責(zé)制”

8.下列哪項屬于件責(zé)任追究的特別規(guī)定中從輕、減輕追究相關(guān)人員責(zé)任的情況（）A.案發(fā)后及時主動追繳資金和積極賠償損失的，根據(jù)挽回損失程度相應(yīng)減輕有關(guān)人員責(zé)任。B.在暴力脅迫情況下行為失當(dāng)，事后積極補救的。C.有重大立功表現(xiàn)和其他可從輕、減輕處罰情節(jié)的。D.以上都是

9.下列哪項不屬于農(nóng)村中小金融機構(gòu)案件防控工作規(guī)劃的目標(biāo)（）A.規(guī)范 B.強化 C.提升 D.總結(jié)

10.下列哪類人不屬于案件專項治理工作需排查的“九種人”（）A.有“黃賭毒”行為的 B.個人或家庭經(jīng)商辦企業(yè)的 C.小額資金購買彩票的

D.無故不能正常上班或經(jīng)常曠工的

11.柜員臨時離柜應(yīng)及時簽退系統(tǒng)，做到以下哪項規(guī)定，憑證、現(xiàn)金入柜保管。（）A.人離章收 B.交接清楚 C.四雙制度 D.錢賬分管

12.銀行（信用社）經(jīng)辦人員對客戶所持身份證件，須通過以下哪項系統(tǒng)進行身份核對，識別證件信息真?zhèn)巍＃ǎ〢.經(jīng)營查詢系統(tǒng) B.公民身份信息系統(tǒng) C.集中報送系統(tǒng) D.現(xiàn)代化支付系統(tǒng)

13.假幣收繳后，要向客戶出具（）A.收款收據(jù) B.多欄式收入傳票 C.行政事業(yè)性收費憑證 D.假幣收繳憑證

14.存款人開立單位銀行結(jié)算賬戶，自正式開立之日起多少個工作日后，方可辦理付款業(yè)務(wù)。但注冊驗資的臨時存款賬戶轉(zhuǎn)為基本存款賬戶和因借款轉(zhuǎn)存開立的一般存款賬戶除外。（）A.0 B.1 C.2 3 D.3

15.以下哪個賬戶是存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶（）A.專用存款賬戶 B.一般存款賬戶 C.基本存款賬戶 D.臨時存款賬戶

16.以下哪個賬戶是存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶（）A.專用存款賬戶 B.一般存款賬戶 C.基本存款賬戶 D.臨時存款賬戶

17.銀行為存款人開立一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶的，應(yīng)自開戶之日起多少個工作日內(nèi)書面通知基本存款賬戶開戶銀行。（）A.0 B.1 C.2 D.3

18.以下哪項業(yè)務(wù)必須本人辦理，不允許代辦（）A.密碼掛失 B.活期存款 C.到期存單 D.口頭掛失

19.下列哪個單位無權(quán)同時對存款人銀行結(jié)算賬戶進行查詢、凍結(jié)、扣劃。（）A．人民法院 B．稅務(wù)機關(guān)

C．人民檢察院 D．海關(guān)

20.儲戶遺失存單、存折可以用口頭或者函電形式申請掛失，但必須在多少天內(nèi)補辦書面申請掛失手續(xù), 否則，口頭掛失自動失效。（）A．2 B．3 C．5 D．7

21．對內(nèi)部人員介紹的，特別是領(lǐng)導(dǎo)介紹（授意）受理的貸款應(yīng)當(dāng)（A．報相關(guān)主管領(lǐng)導(dǎo)指示 B．登記留存記錄 C．不予辦理

D．高于一般貸款辦理標(biāo)準(zhǔn)辦理

22．不得受理貸款情形不包括（）A．提供虛假或者不全的貸款資料 B．貸款用途不合法 C．領(lǐng)導(dǎo)介紹（授意）的貸款 D．具有不良信用記錄

23．信貸調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)對貸前調(diào)查的以下哪項性質(zhì)負責(zé)（）A．完整性 B．合法性 C．真實性 D．合理性

24．辦理貸款業(yè)務(wù)的第一流程是（）A．統(tǒng)一授信 B．信用等級評定）C．貸前調(diào)查 D．貸款審查與受理

25．貸審會要堅持以下哪項原則嚴格貸款審批（）A．程序簡化 B．秉公無私 C．集體審批 D．責(zé)任落實

26．信用類貸款要嚴格按照合同約定采取以下哪種形式發(fā)放。（）A．現(xiàn)金 B．轉(zhuǎn)賬 C．依客戶要求 D．方便客戶

27．以下對辦理抵押登記說法正確的是（）A．貸款機構(gòu)派員與抵押人共同前往辦理 B．交與合法的中介結(jié)構(gòu)辦理

C．辦理抵押登記后可不再查詢抵押登記信息 D．由借款人全程辦理抵押登記

28．在貸款發(fā)放環(huán)節(jié)，為了與貸款調(diào)查、審查審批崗分開,信用社要專門設(shè)立以下哪項崗位（）A．放款崗 B．出賬審核崗位 C．管理部 D．風(fēng)險管理崗

29．對于按揭貸款，辦理正式抵押手續(xù)的時間必須是在樓盤（）A．主體工程完工 B．售罄

C．銷售達80％ D．竣工

30．對領(lǐng)導(dǎo)違規(guī)授意辦理的貸款抵制無效或行為可疑的，應(yīng)當(dāng)（）A．申請回避 B．借故拖延 C．拒絕辦理

D．及時向上級或監(jiān)管部門報告

31.伴隨網(wǎng)絡(luò)科技發(fā)展，同城票據(jù)交換方式逐步改進，進行跨系統(tǒng)實時清算的方式是（）A.以票據(jù)流代替電子流 B.以電子流代替票據(jù)流 C.以票據(jù)流代替數(shù)據(jù)流 D.以電子流代替數(shù)據(jù)流

32.同城票據(jù)交換業(yè)務(wù)中，柜員遇到超限額業(yè)務(wù)或特殊業(yè)務(wù)必須（）A.拒絕辦理

B.自行審查后受理辦理 C.由授權(quán)人員審查、授權(quán) D.直接辦理

33.同城票據(jù)交換業(yè)務(wù)中提出票據(jù)錄入與交換環(huán)節(jié)中，要實現(xiàn)錄入、復(fù)核與交換崗位分設(shè)，落實（）A.四項制度 B.授權(quán)制約 C.四雙制度 D.錢賬分管

34.銀行（信用社）工作人員在票據(jù)入賬時，延遲入賬、改變賬號與戶名，或故意錯錄信息，截留侵占資金屬于同城票據(jù)交換以下哪個環(huán)節(jié)的風(fēng)險表現(xiàn)（）A.本行票據(jù)入賬

B受理與審核 C提出票據(jù)錄入與交換 D提入票據(jù)復(fù)核與入賬

35.余額對賬單采取以下哪種輸出方式（）A.手工填制

B.手工填制或系統(tǒng)打印 C.系統(tǒng)打印 D.以上都不對

36.股金業(yè)務(wù)不包括（）A.入（擴）股 B.股金凍結(jié) C.轉(zhuǎn)讓 D.退股

37.銷毀作廢的股金證時，必須堅持以下哪項制度（）A.信息披露 B.授權(quán)有限 C.對帳檢查 D.監(jiān)銷

38.對賬實行“三雙”，不包括（）A.雙人對賬 B.雙人簽字 C.雙人承擔(dān)責(zé)任 D.雙人值班

39.金庫指中小金融機構(gòu)各營業(yè)機構(gòu)為辦理以下哪項業(yè)務(wù)設(shè)置的業(yè)務(wù)庫（A.中間 B.出納）C.社內(nèi)往來 D.存款

40.加強對槍支彈藥的檢查，各級管理機構(gòu)合理規(guī)定檢查頻次，檢查面要達到（）A.50% B.80% C.90% D.100%

41.同一企事業(yè)單位或其他法人機構(gòu)在同一營業(yè)機構(gòu)可以開立多少個一般存款賬戶（）A.多 B.2 C.至多2 D.1

42.根據(jù)《陜西省農(nóng)村合作金融機構(gòu)工作人員違反規(guī)章制度行為處理辦法》，聯(lián)行查詢業(yè)務(wù)中查復(fù)書必須于次日幾時之前處理完畢，否則給予有關(guān)責(zé)任人警告至開除處分。（）A.10 B.11 C.15 D.17

43．各級負責(zé)人授意、指使、強令、脅迫工作人員有私設(shè)小金庫、以貸收息、賬外經(jīng)營等行為之一的，一律給予以下哪項處分，情節(jié)嚴重的，給予開除處分。（）A.撤職 B.警告 C.留用察看 D.記大過

44．下列情形之一的，可以從輕、減輕或者免于處理（）A.初次或者過失違規(guī)且情節(jié)顯著輕微的

B.故意違規(guī)且情節(jié)嚴重的

C.因違規(guī)受過紀律處分再次故意違規(guī)的 D.拒不承認錯誤，阻撓、抗拒調(diào)查和處理的

45．各級負責(zé)人對案件線索或已經(jīng)立案查處的案件不按規(guī)定向上級報告，涉案金額不足多少萬元的，給予記過至降級處分。（）A.20 B.50 C.100 D.200

46.下列哪種行為符合《陜西省農(nóng)村合作金融機構(gòu)工作人員違反規(guī)章制度行為處理辦法》的規(guī)定。（）A.替班守庫 B.按時上崗 C.一人守庫 D.以上都不對

47.對于以下哪個場所不制定火災(zāi)、詐騙、搶劫、爆炸、自然災(zāi)害、群體性時間處置預(yù)案的，給予主管人員和其他責(zé)任人員通報批評，經(jīng)濟處罰。（）A.營業(yè)場所 B.辦公樓 C.金庫 D.以上都對

48.在執(zhí)行押運任務(wù)時，以下哪項屬于違反《陜西省農(nóng)村合作金融機構(gòu)工作人員違反規(guī)章制度行為處理辦法》的行為。（）A.搭乘無關(guān)人員 B.裝載無關(guān)物品 C.辦理與押運無關(guān)事宜 D.以上都對

49.根據(jù)《陜西省農(nóng)村合作金融機構(gòu)工作人員違反規(guī)章制度行為處理辦法》第一百二十一條規(guī)定，執(zhí)行以下哪項任務(wù)必須按照有關(guān)規(guī)定操作，確保安全。（）A.中間業(yè)務(wù) B.代理業(yè)務(wù) C.上門收款 D.以上都不對

50.守護押運人員在執(zhí)行守護押運任務(wù)時，必須按規(guī)定隨身攜帶的物品不包括（）A.防護器械 B.頭盔 C.防彈衣 D.以上都不對

（二）多項選擇題（請按照英文字母順序填入括號內(nèi)）

1.2005年4月銀行業(yè)案件專項治理工作第五次會議上提出了“十項措施”，下列屬于該項內(nèi)容的選項有（）

A.加強任職履職管理，對高管人員實行動態(tài)監(jiān)管。B.加強銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部審計力量，增強自我糾錯能力。C.加強貸款三查的盡職調(diào)查與三查檔案的保管。D.積極推進國有商業(yè)銀行改革，完善公司治理結(jié)構(gòu)。

2.案件防控長效機制建設(shè)要求在公司治理機制方面實施以下內(nèi)容（）A.規(guī)范公司治理機制 B.完善風(fēng)險管理構(gòu)架 C.推進合規(guī)文化建設(shè) D.強化業(yè)務(wù)流程管理

3.案件防控長效機制建設(shè)要求在內(nèi)部控制機制方面實施以下內(nèi)容（）A.加大違規(guī)處罰力度

B.提升全員素質(zhì) C.強化崗位流程制約 D.加強重點環(huán)節(jié)控制

4.中小金融機構(gòu)在制定責(zé)任追究制度時應(yīng)把握以下原則（）A.自查從寬、他查從嚴 B.盡職免責(zé)、失職重罰 C.教育懲罰相結(jié)合 D.處理要公平

5.中小金融機構(gòu)在案件責(zé)任追究時應(yīng)當(dāng)遵循以下基本要求（A.教育懲罰相結(jié)合 B.依據(jù)要充分 C.處理要公平D.處理輕重要適度

6.突發(fā)事件的特征包括（）A.公共性 B.危害的延展性 C.處置的緊迫性 D.變化發(fā)展的確定性

7.突發(fā)事件處置的基本原則包括（）A.以人為本、全員參與 B.依法規(guī)范、預(yù)防為主 C.統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、分級負責(zé) D.系統(tǒng)聯(lián)動、資源整合

8.案件專項治理工作中必須做到“四個不準(zhǔn)”是指（A.發(fā)案必報不準(zhǔn)隱實情 B.有責(zé)必懲不準(zhǔn)留死角））12 C.按律問責(zé)不準(zhǔn)留空間 D.依法治理不準(zhǔn)講人情

9.對于“四項制度”表述正確的是（）A.干部交流制度 B.員工崗位輪換制度

C.近親屬回避制度 D.強制休假制度

10.“三案件查處中必須堅持個必須” 是指（）A.不管涉及到那一級，案件都必須查清 B.不管涉案人員是誰，犯錯必須處理 C.只要違規(guī)，不管是否發(fā)案都必須追究 D.只要違規(guī)，不管發(fā)案金額大小都必須追究。

11.存款業(yè)務(wù)一般分為（）A.個人儲蓄 B.對公存款 C.基本存款 D.一般存款

12.個人儲蓄存款主要包括以下幾類（）A．活期儲蓄 B.定期儲蓄 C.定活兩便儲蓄 D.個人通知存款

13．柜員辦理抹賬、錯賬沖正業(yè)務(wù)必須經(jīng)以下哪些人員簽字審批。對當(dāng)日不能核銷的過渡賬務(wù)，應(yīng)按相關(guān)規(guī)定報批后，方可授權(quán)做掛賬處理，并在有關(guān)登記簿上詳細記載。（）A．營業(yè)機構(gòu)主任 B．會計主管

C．其他柜員 D．經(jīng)辦柜員

14.嚴格執(zhí)行 “四項制度”是指（）A.干部交流 B.崗位輪換 C.強制休假 D.親屬回避

15．由于管理不善，導(dǎo)致檔案丟失，給犯罪分子可乘之機，或利用未銷毀的憑證進行作案。可采取以下幾種防控措施（）

A.嚴格會計檔案管理，保管期滿需要銷毀的會計檔案，檔案保管部門要認真核查，編制檔案銷毀清冊。

B.監(jiān)督部門應(yīng)當(dāng)按照會計檔案銷毀清冊所列內(nèi)容,清點核對所要銷毀的會計檔案。C.會計檔案銷毀時，相關(guān)部門應(yīng)共同派人現(xiàn)場監(jiān)督銷毀全過程，并注意保密和安全，防止檔案散失。

D.會計檔案可以隨意銷毀。

16．目前，中小金融機構(gòu)貸款業(yè)務(wù)領(lǐng)域的主要案件風(fēng)險是（）A．冒名貸款 B．頂名貸款 C．收貸不入賬 D．帳外經(jīng)營

17．客戶信用等級評定和統(tǒng)一授信中存在的主要風(fēng)險點是（）A．客戶評級資料不真實 B．評級授信結(jié)果不合理 C．違規(guī)授信 D．評級結(jié)果隨意調(diào)整

18．貸前調(diào)查的主要風(fēng)險點是（）

A．借款人及擔(dān)保人的主體資格不適格 B．貸款缺乏真實用途

C．借款人缺乏還款來源及還款能力 D．中介機構(gòu)等出具的相關(guān)文件資料弄虛作假

19．貸款申請與受理過程中存在的主要風(fēng)險點是（）A．借款人和擔(dān)保人主體不適格 B．客戶身份不清

C．貸款申請資料不實或不全 D．貸款用途不真實

20．信貸審查人員應(yīng)當(dāng)對審查內(nèi)容的以下哪些項情況負責(zé)（A．合理性 B．合法合規(guī) C．真實性 D．完整性

21.賬務(wù)核對包括以下哪些對賬工作（）A.銀行內(nèi)部 B.銀行之間 C.銀企 D.銀行與個人

22.票據(jù)交換的內(nèi)部憑證傳遞過程應(yīng)該（）A.交接雙方簽章明確責(zé)任。B.約定交接地點。C.嚴密封包。

D.操作柜員親自參與交接。

23.金融機構(gòu)會計業(yè)務(wù)中的主要案件風(fēng)險集中在以下哪些業(yè)務(wù)上（A.同城票據(jù)清算）15）B.系統(tǒng)內(nèi)往來 C.對賬管理 D.股金管理

24.行（社）內(nèi)往來的主要風(fēng)險點有（）A.未達賬項 B.錯賬沖正或抹賬 C.交易時間差 D.上繳下解現(xiàn)金

25.銀企對帳必須做到（）A.約定、明確對帳方式。B.審核對帳回執(zhí)。C.逐筆勾對帳務(wù)。D.妥善保管對帳資料。

26.股金證業(yè)務(wù)中信息錄入與股金證出具階段的主要風(fēng)險點有（）A.撤銷與抹賬 B.密碼設(shè)置 C.股金吸納 D.資金來源

27.為了及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險隱患，上級管理部門要加強對資金對賬等日常業(yè)務(wù)檢查，重點檢查（）A.對賬率 B.對賬方式 C.對賬地點 D.賬戶真實性

28.會計結(jié)算領(lǐng)域比較突出的案件表現(xiàn)（）A.私自操作賬戶

B.虛增往來

C.虛假記賬或收不入賬 D.偽造憑證

29.按照《陜西省農(nóng)村信用合作社金融機構(gòu)工作人員違反規(guī)章制度行為處理辦法》規(guī)定，賬務(wù)核對中，未按規(guī)定辦理交接手續(xù)，給予有關(guān)責(zé)任人警告至記大過處分的，包括以下哪些行為（）

A.未按規(guī)定期限及時收回內(nèi)外賬務(wù)對賬單 B.未逐筆勾對內(nèi)部賬務(wù)，導(dǎo)致賬務(wù)不平C.銀企對賬單加蓋印章與預(yù)留印鑒不符 D.銀企不對賬

30.按照《陜西省農(nóng)村信用合作社金融機構(gòu)工作人員違反規(guī)章制度行為處理辦法》規(guī)定，會計業(yè)務(wù)處理中，有以下哪些行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人警告至開除處分。（）A.偽造、變造會計憑證、會計賬簿 B.編造手工憑證，盜用客戶資金

C.隱匿或者故意銷毀依法應(yīng)當(dāng)保存的會計憑證 D.未妥善保管會計檔案致使檔案發(fā)生霉變

31.下列哪種混崗操作不符合《陜西省農(nóng)村合作金融機構(gòu)工作人員違反規(guī)章制度行為處理辦法》有關(guān)規(guī)定？（）A.出納人員與稽核人員 B.會計人員與稽核人員 C.會計資料保管人員與復(fù)核人員 D.會計人員與出納人員

32.在授信管理中，有以下哪些行為之一的，按照《陜西省農(nóng)村合作金融機構(gòu)工作人員違反規(guī)章制度行為處理辦法》的規(guī)定給予有關(guān)責(zé)任人警告至記大過處分。（）A.未按照規(guī)定實行授信審查委員會制度 B.未按照規(guī)定實行審貸部門（崗位）分離 C.未按規(guī)定實行授信業(yè)務(wù)審查、報備、備案制度

D.未按規(guī)定建立信貸檔案，或檔案管理不規(guī)范

33.在資產(chǎn)風(fēng)險分類管理過程中，有以下哪些行為之一的，按照《陜西省農(nóng)村合作金融機構(gòu)工作人員違反規(guī)章制度行為處理辦法》的規(guī)定給予有關(guān)責(zé)任人警告至記過處分。（）A.風(fēng)險分類過程中弄虛作假，不如實反映資產(chǎn)質(zhì)量 B.違反分類標(biāo)準(zhǔn)進行分類，造成資產(chǎn)質(zhì)量反映不實 C.擅自調(diào)整分類結(jié)果

D.按規(guī)定堅持風(fēng)險分類動態(tài)管理

34.在授信審批過程中，有以下哪些行為之一的，按照《陜西省農(nóng)村合作金融機構(gòu)工作人員違反規(guī)章制度行為處理辦法》的規(guī)定給予有關(guān)責(zé)任人警告至記過處分。（）A.不堅持獨立審查原則，按照他人授意進行審查 B.未經(jīng)調(diào)查程序直接進行審查

C.對授信資料、調(diào)查資料的完整性未進行嚴格審查 D.對審查中發(fā)現(xiàn)的重大問題有意隱瞞不報

35.有以下哪些行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人記大過至開除處分（）A.虛報、瞞報、偽造、篡改統(tǒng)計資料數(shù)額較大或者占應(yīng)報數(shù)額的份額較多 B.虛報、瞞報、偽造、篡改統(tǒng)計資料，一年內(nèi)再次發(fā)生 C.虛報、瞞報、偽造、篡改統(tǒng)計資料，被責(zé)令改正而拒不改正 D.虛報、瞞報、偽造、篡改統(tǒng)計資料，造成嚴重后果

36.在執(zhí)行運鈔任務(wù)時，以下哪些行為違反了《陜西省農(nóng)村合作金融機構(gòu)工作人員違反規(guī)章制度行為處理辦法》。（）A.一人押運

B.押運人員在押運途中擅離職守 C.隨意改變運鈔路線

D.在規(guī)定區(qū)域內(nèi)辦理款箱交接手續(xù)

37.按照規(guī)定，以下哪些場所必須配備消防和安全防護設(shè)施、裝備和器材。（）A.辦公樓

B.營業(yè)場所 C.金庫 D.計算機房

38.在日常安全管理中，對可預(yù)見的以下哪些行為必須采取預(yù)防措施。（）A.自然災(zāi)害 B.安全事故 C.治安事件 D.刑事案件

39.視頻監(jiān)控設(shè)備的以下哪些行為都必須按照規(guī)定的操作規(guī)程進行。（）A.開啟 B.記錄 C.檢查 D.保管

40.庫房內(nèi)嚴禁存放以下哪些物品。（）A.易燃 B.假幣 C.易爆 D.易腐蝕

（三）判斷題（請在題后的括號內(nèi)填寫正確或錯誤）

1.案件專項治理工作要繼續(xù)采取：“查、懲、堵、防、教、督”六管齊下的辦法。（）2.“8個環(huán)節(jié)”是指在“六個領(lǐng)域”基礎(chǔ)上加上監(jiān)控檢查和槍支彈藥即為8個重要環(huán)節(jié)。3.“雙線問責(zé)”是指對經(jīng)營管理和內(nèi)審稽核 這兩條線上實施問責(zé)。（）

4.“四位一體”是指：“制度、教育、監(jiān)督、查處”“深挖陳案、防控新案”。（）5.對違法、違規(guī)、違紀的管理人員，一經(jīng)查實，一律調(diào)離原工作單位，異地任職。（）6.嚴格規(guī)范重要崗位和敏感環(huán)節(jié)工作人員八小時內(nèi)外的行為，建立相應(yīng)的行為失范監(jiān)察制度。（）

7.十個易發(fā)案件的環(huán)節(jié)是指，重要空白憑證、印簽密押、授權(quán)卡或柜員卡、票據(jù)審驗、查 19 詢查復(fù)和對賬、槍支彈藥、金庫尾箱、ATM機、要害崗位人員、監(jiān)控錄像。（）8．凡自暴歷史陳案的，從重處理；凡新發(fā)生的案件，可從輕處理。（）

9．聚眾到銀監(jiān)會系統(tǒng)或銀行業(yè)金融機構(gòu)上訪、請愿、靜坐屬于突發(fā)事件的范圍。（）10．農(nóng)村中小金融機構(gòu)是整個銀行業(yè)案防工作最薄弱的領(lǐng)域。（）

11．代理開戶時代理人未提供本人或開戶人有效身份證件，銀行（信用社）經(jīng)辦人員可以為其開立賬戶。（）

12．柜員號管理實行終身制，一個柜員只能有唯一柜員號，柜員頂崗代班時，只能使用自己的柜員號。（）

13．收繳假幣應(yīng)在客戶視線內(nèi)雙人辦理，換人復(fù)核，可不當(dāng)面收繳，可不加蓋“假幣”戳記。（）

14．存款人撤銷銀行結(jié)算賬戶，必須與開戶銀行核對銀行結(jié)算賬戶存款余額，交回各種重要空白票據(jù)及結(jié)算憑證和開戶登記證，銀行核對無誤后方可辦理銷戶手續(xù)。存款人未按規(guī)定交回各種重要空白票據(jù)及結(jié)算憑證的，應(yīng)出具有關(guān)證明，造成損失的，由其自行承擔(dān)。（）15．假幣收繳后，要向客戶出具假幣收繳憑證。收繳的假幣不得再交給客戶。（）16．承兌、貼現(xiàn)、信用證可不納入授信范圍。（）

17．對轄內(nèi)同一法人客戶的授信，由法人客戶所在地分支機構(gòu)一家辦理。（）18．保函是銀行無條件地承擔(dān)一定經(jīng)濟責(zé)任的契約文件。（）

19．存款證明書的有效期由存款人自行決定，被列入存款證明書有效期內(nèi)的存款應(yīng)進行凍結(jié)。（）

20．在辦理抵押登記時，可由抵押人獨自前往登記部門辦理。（）

21.同城票據(jù)交換中的錯帳業(yè)務(wù)應(yīng)經(jīng)會計主管或業(yè)務(wù)主管審核確認無誤后，方可進行錯賬的抹賬、沖賬。（）

22.當(dāng)天的錯賬與客戶有關(guān)的，必須有客戶在現(xiàn)場，并由客戶在相關(guān)單據(jù)上簽字確認，才能抹賬。（）

23.參加票據(jù)傳遞的憑證必須使用交換區(qū)域?qū)Ｓ闷睋?jù)包或?qū)Ｓ绵]袋，一行一包，可以不加蓋密封章。（）

24.銀行（信用社）經(jīng)辦人員可能會出現(xiàn)偽造對賬單或貶值虛假未達賬項調(diào)節(jié)表，使往來科目月余額為正，掩蓋侵占社內(nèi)往來資金的行為。（）

25.辦理社內(nèi)往來業(yè)務(wù)，記賬、對賬、授權(quán)崗位應(yīng)嚴格分開、相互制約，不得混崗操作，實行定期崗位輪換和不定期強制休假。（）

26.股金憑證屬于重要空白憑證，空白股金證不得加蓋印章，員工不得留存空白或作廢股金 20 證。（）

27.入股手續(xù)與協(xié)議簽署必須在營業(yè)場所由本人辦理。（）28.押運時接款時，做到“車等款”，嚴禁“款等車”。（）

29.守庫員必須嚴格執(zhí)行守衛(wèi)制度，必須按時到崗，雙人守護、分開值守，不得擅自離崗，不得進行與值守任務(wù)無關(guān)的其他活動，不得私自調(diào)換班次，嚴禁無關(guān)人員進入守庫室。（）

30.晚間上崗之前，守衛(wèi)人員必須先檢查守衛(wèi)區(qū)域內(nèi)外環(huán)境有無異常情況，而交接班卻不用。（）

31.必須按規(guī)定進行賬實核對，以防止重要空白憑證丟失、被盜。（）

32.在會計業(yè)務(wù)處理中，必須完全做到賬賬、賬款、賬據(jù)、賬實、賬表、內(nèi)外賬相符。（）33．一人因同一違規(guī)行為同時觸犯《陜西省農(nóng)村合作金融機構(gòu)工作人員違反規(guī)章制度行為處理辦法》兩條以上處理規(guī)定的，依照處理較輕的規(guī)定，從輕處理。（）

34．違規(guī)工作人員為中國共產(chǎn)黨黨員的，在依據(jù)本辦法給予處理的同時，可給予相應(yīng)的黨紀處分。（）

35．對于違規(guī)工作人員的經(jīng)濟處罰包括警告、記過、記大過、降級（職）、撤職、留用察看、開除等。（）

36.對于出租的辦公樓用房也必須履行安全管理協(xié)議。（）

37.駕駛公務(wù)車輛違反交通管理規(guī)章不屬于違反《陜西省農(nóng)村合作金融機構(gòu)工作人員違反規(guī)章制度行為處理辦法》的行為。（）

38.為提高員工安防意識必須定期進行安全教育。（）

39.領(lǐng)導(dǎo)帶班、值班制度不屬于《陜西省農(nóng)村合作金融機構(gòu)工作人員違反規(guī)章制度行為處理辦法》中有關(guān)安全保衛(wèi)制度的要求。（）40.消防和安全防護設(shè)施和器材不得擅自挪動。（）

（四）簡答題

1．中小金融機構(gòu)案件防控工作依然存在的問題有哪些？ 2．突發(fā)事件的特征及突發(fā)事件處置的基本原則有哪些？ 3．掛失與換折中的主要風(fēng)險點包括哪些？ 4.辦理抵押登記環(huán)節(jié)的風(fēng)險防范措施有哪些? 5.防范營業(yè)場所安全風(fēng)險的措施有哪些？

《案件風(fēng)險防控實務(wù)》測試題

一、填空題（10分，每題1分）

（一）風(fēng)險一般是指未來的消極結(jié)果或損失的潛在可能。包括兩層含義：一是（未來結(jié)果的不確定性），二是（損失的可能性）。

（二）（操作風(fēng)險）是產(chǎn)生銀行案件的主要根源，（案件）是操作風(fēng)險的重要表現(xiàn)形式。

（三）一案四問責(zé)是指問案件當(dāng)事人的責(zé)任、（問不嚴格執(zhí)行規(guī)章制度的相關(guān)人員責(zé)任）、（問相關(guān)知情人責(zé)任）、問發(fā)案單位上級領(lǐng)導(dǎo)人責(zé)任。

（四）掛失業(yè)務(wù)包括（憑證掛失）、密碼掛失、（印鑒掛失）。

（五）員工管理中的四項制度包括干部交流、（崗位輪換）、強制休假、（近親回避）。

（六）貸款業(yè)務(wù)領(lǐng)域的主要案件風(fēng)險有（虛假授信）、冒名貸款、（詐騙貸款）、違法發(fā)放貸款、收貸不入賬、賬外經(jīng)營。

（七）票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)分為貼現(xiàn)、（轉(zhuǎn)貼現(xiàn)）、（再貼現(xiàn)）。

（八）同一臺自助設(shè)備的密碼、鑰匙應(yīng)（分別管理），鑰匙和密碼必須平行交接，并做好交接登記。

（九）重要空白憑證必須按（順序）使用，非系統(tǒng)自動銷號的，應(yīng)及時（逐份銷號），在銷號單上注明銷號日期，號碼必須有銜接，不準(zhǔn)跳號使用。

（十）金庫鑰匙必須（分開保管）、（平行交接），不得交叉及橫傳使用，交接時嚴格辦理登記手續(xù)。

二、單項選擇題（10分，每題1分）

（一）貸款業(yè)務(wù)的一般流程為：（B）

A、統(tǒng)一授信→信用等級評定→貸款申請與受理→貸前調(diào)查→貸款審查→貸款審批→簽訂貸款合同→審核提款條件→貸款發(fā)放與支付→貸后管理→貸款收回。B、信用等級評定→統(tǒng)一授信→貸款申請與受理→貸前調(diào)查→貸款審查→貸款審批→簽訂貸款合同→審核提款條件→貸款發(fā)放與支付→貸后管理→貸款收回。C、貸款申請與受理→信用等級評定→統(tǒng)一授信→貸前調(diào)查→貸款審查→貸款審批→簽訂貸款合同→審核提款條件→貸款發(fā)放與支付→貸后管理→貸款收回。D、信用等級評定→統(tǒng)一授信→貸款申請與受理→貸前調(diào)查→貸款審查→貸款審批→簽訂貸款合同→貸款發(fā)放與支付→審核提款條件→貸后管理→貸款收回。

（二）根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》，操作風(fēng)險包括下列哪種風(fēng)險（C）A、市場風(fēng)險B、戰(zhàn)略風(fēng)險C、法律風(fēng)險D聲譽風(fēng)險。

（三）存款風(fēng)險滾動式檢查制度是存款業(yè)務(wù)（）的內(nèi)部檢查制度。（C）A、制度合理性 B、制度有效性 C、操作合規(guī)性 D、操作全面性

（四）在開立帳戶管理方面，下列做法不正確的是（B）

A、開戶應(yīng)由法定代表人或單位負責(zé)人直接辦理，如授權(quán)他人辦理的，還應(yīng)出具法定代表人或單位負責(zé)人的授權(quán)書。

B、客戶提交的材料必須是真實的，必須進行核查，但開戶不必面對面填寫簽字。C、對非客戶開戶有權(quán)人提供的開戶資料和印鑒卡，堅決不予受理。D、對客戶資料必須嚴格保管。

（五）下類哪類人不屬于案件專項治理工作需排查的九種人（D）A、有黃、賭、毒行為的。B、個人或家庭經(jīng)商辦企業(yè)的。C、無故不能正常上班或經(jīng)常曠工的。D、小額資金購買彩票的。

（六）會計憑證的傳遞和款項劃撥不得積壓、延誤，帳務(wù)必須當(dāng)日結(jié)平，即遵循（B）原則。A、真實性。B、及時性。C、謹慎性。D、權(quán)責(zé)發(fā)生制。

（七）銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)做到授信盡職，但對申請貸款企業(yè)的授信盡職可以不包括（D）。

A、了解該企業(yè)所處企業(yè)行業(yè)情況。

B、如該企業(yè)申請擔(dān)保貸款，應(yīng)當(dāng)了解擔(dān)保物的情況。C、了解客戶所在區(qū)域信用環(huán)境。

D、了解該企業(yè)總經(jīng)理個人信用卡的消費情況。

（八）（），銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守信息保密原則。（C）A、在受雇期間。B、在離職后。C、在受雇期間與離職后。

（九）下列描述中正確的是（B）。A、借款人不得將已出租的財產(chǎn)做抵押物。

B、借貸雙方可以在合同中約定，借款人到期不履行債務(wù)時，抵押物的所有權(quán)轉(zhuǎn)移為貸款信用社所有。

C、抵押權(quán)是獨立于其擔(dān)保的債權(quán)的一種權(quán)利。

D、在貸款期間，抵押人要移抵押物，必須征得貸款人同意。

（十）作案份子作案未遂逃跑，營業(yè)人員要（A）。A、不要輕易追擊。B、拿起武器全力追擊。C、會同保衛(wèi)人員追擊罪犯。

三、多項選擇題（30分，每題3分。多選、錯選不得分,少選的每選對1個得0.5分）

（一）銀行風(fēng)險的主要特征包括：（A、C、D、F、G）

A、客觀性 B、主觀性 C、擴散性 D、加速性 E、蔓延性 F、可控性 G、隱蔽性

（二）銀行的三大主要風(fēng)險是指（A、D、F）

A、操作風(fēng)險 B、聲譽風(fēng)險 C、流動性風(fēng)險 D市場風(fēng)險 E、國家風(fēng)險 F、信用風(fēng)險 G、法律風(fēng)險 H 戰(zhàn)略風(fēng)險。

（三）良好的內(nèi)部控制機制的一般特征包括：（A、B、C、D、E）A、有效性 B、審慎性 C、全面性 D及時性 E、獨立性

（四）個人儲蓄存款受理審核環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點包括：（ABCDEFGH）

A、客戶識別 B、身份證件核對 C、現(xiàn)金清點與查驗 D、假幣、變造幣的收繳 E、客戶賬戶信息、密碼安全管理 F、柜員柜面管理 G、柜外、離柜辦理業(yè)務(wù) H、批量開戶

（五）辦理社內(nèi)往來業(yè)務(wù)，下列崗位應(yīng)嚴格分開，相互制約，不得混崗操作。（ABD）A、記帳 B、復(fù)核 C、對帳 D、授權(quán)

（六）《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》對銀行業(yè)從業(yè)人員提出的職業(yè)操守要求有：（ABCD）

A、誠實信用 B、守法合規(guī) C、專業(yè)勝任 D、勤勉盡職

（七）中小金融機構(gòu)合規(guī)文化建設(shè)的必要性有（ABC）A、合規(guī)文化建設(shè)是落實科學(xué)發(fā)展觀的重要保障。B、合規(guī)文化建設(shè)是確保銀行業(yè)穩(wěn)健運行的內(nèi)在要求。C、合規(guī)文化建設(shè)有利于提高制度執(zhí)行力。D、合規(guī)文化建設(shè)有利于提高金融機構(gòu)經(jīng)濟效益。

（八）商業(yè)銀行操作風(fēng)險的成因主要包括（ABCD）A、人員因素 B、內(nèi)部流程 C、系統(tǒng)缺陷 D、外部因素

（九）下列哪些行為屬于違反印章管理規(guī)定（ABCD）A、越權(quán)審批、使用印章。B、未設(shè)專人專管業(yè)務(wù)印章。C、未經(jīng)批準(zhǔn)增加或減少印章種類。D、自行刻制印章。

（十）下列哪些行為屬于“營業(yè)柜員十個嚴禁”（ABD）

A、嚴禁利用客戶帳戶過渡本人資金，或通過本人、他人帳戶過渡銀行、客戶資金。

B、嚴禁私自泄露、修改客戶信息。

C、嚴禁使用他人名章、操作卡、密碼、業(yè)務(wù)印章、有價單證、重要空白憑證等進行業(yè)務(wù)操作。

D、嚴禁辦理本人業(yè)務(wù)和將非工作用包帶入現(xiàn)金區(qū)。

E、嚴禁一般帳戶辦理現(xiàn)金支取、超期臨時存款帳戶辦理支付結(jié)算。

四、判斷題（10分，每題1分）

（一）在辦理抵押登記時,可由抵押人獨自前住登記部門辦理抵押登記手續(xù)。（×）

（二）抵押登記證書從簽發(fā)之日起至注銷，必須由銀行（信用社）保管，不得將原件交抵押人持有。（√）

（三）合同內(nèi)容填寫必須嚴謹、周密，當(dāng)事人協(xié)商后作出選擇和填充，凡是未選擇和填充的空白欄都應(yīng)用紅線劃去，不得留有空白，避免產(chǎn)生歧義。（×）

（四）貸款資金采用受托支付的，可由承貸款機構(gòu)直接支付給借款人交易對手。（×）

（五）借款人在不能按期歸還貸款本息需要申請展期時，必須征得保證人書面同意，并規(guī)范辦理相關(guān)手續(xù)。（√）

（六）本機構(gòu)的股權(quán)憑證（股金證）可以在本機構(gòu)辦理質(zhì)押貸款。（×）

（七）合同的簽訂必須由借款人和抵（質(zhì)）押物的所有權(quán)人在營業(yè)場所面簽。（√）

（八）借記卡，是指由銀行向社會發(fā)行的具有消費信用、轉(zhuǎn)帳結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的支付工具，可以透支。（×）

（九）對批量開卡的借記卡，可由持卡人本人持有效身份證件到柜面重置密碼后辦理業(yè)務(wù)，也可繼續(xù)使用初使密碼辦理業(yè)務(wù)。（×）

（十）單位存款保證金帳戶可作為結(jié)算帳戶使用，但不得支取現(xiàn)金。（×）

五、簡答題（20分，每題5分）

（一）銀行案件風(fēng)險的成因主要有哪些？ 答案：P16—18

（二）銀行風(fēng)險的防控措施有哪些？ 答案：P19—21

（三）修改客戶信息的主要風(fēng)險點是什么？如何防控？ 答案：Ｐ101—102

（四）如何控制信用等級評定、統(tǒng)一授信中存在的風(fēng)險？答案：P111-112

六、論述題（20分）

如何做好貸前調(diào)查及防控其中存在的風(fēng)險？

第三篇：學(xué)習(xí)中小金融機構(gòu)案件風(fēng)險防控的心得體會

學(xué)習(xí)金融機構(gòu)案件風(fēng)險防控的心得體會

現(xiàn)階段發(fā)生的不少違法違規(guī)金融案件，給銀行的信譽和社會形象帶來了較大的不利影響，同時銀行機構(gòu)對操作風(fēng)險的識別與控制能力不能適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的問題突出，為進一步增強員工防范操作風(fēng)險的意識，促進員工掌握風(fēng)險防控要點，扎實推進案件防控治理工作，提高案件防控水平，開展了中小金融機構(gòu)案件風(fēng)險防控的集中學(xué)習(xí)，經(jīng)過一段時間的學(xué)習(xí)，本人對案件風(fēng)險有了更深的認識。

銀行案件風(fēng)險遍布于所有銀行機構(gòu)，近年來我國銀行業(yè)案件在農(nóng)村中小金融機構(gòu)發(fā)生居多，案件引發(fā)的原因，追究而言歸結(jié)為：

1、思想認識不充分，對案防重視不夠。

近年來，大部分銀行注重業(yè)務(wù)開展，忽視了案件防范，尤其在基層銀行，任務(wù)至上，片面追究幾項主要業(yè)務(wù)指標(biāo)的考核，不重視內(nèi)部管理、安全教育和責(zé)任意識，甚至欺上瞞下或走過場形式學(xué)習(xí)。

2、教育培訓(xùn)不重視，部分員工行為失范。

作為員工未能夠正確認識自身的狀況，忽視相關(guān)規(guī)章制度、業(yè)務(wù)知識、操作技能和風(fēng)險防范等應(yīng)知應(yīng)會的培訓(xùn)，員工思想道德水準(zhǔn)、法律法規(guī)觀念得不到凈化和提高，遵紀守法的自覺性和防腐拒變能力較差。針對以上的問題，經(jīng)過學(xué)習(xí)與思考，本人覺得可以從以下幾方面入手，以提高案件防控的實效性：

1、樹立“以人為本”，提高思想教育水平。案件防控首要解決的就是一個人的意識問題，應(yīng)該使大家認識到，制度并不是用來看的，而是用來指導(dǎo)實際工作的。特別是案件專項治理的典型案例，對每一位員工都應(yīng)該有很強的震憾，模范地遵守內(nèi)控制度，不僅僅是對自身的愛護，也是對他人的負責(zé)。

有組織、有計劃地開展對員工的政治思想教育、職業(yè)道德教育、法律和犯罪案例警示教育，引導(dǎo)員工牢固樹立正確的人生觀、價值觀，培養(yǎng)愛崗敬業(yè)的思想意識、誠實守信的職業(yè)操守，嚴守法律底線，增強遵紀、守法、合規(guī)和風(fēng)險意識。加強對員工的崗位培訓(xùn)，不僅要培訓(xùn)崗位職責(zé)、業(yè)務(wù)知識、業(yè)務(wù)技能，還要培訓(xùn)日常業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的識別、防范技能，提高員工的綜合素質(zhì)，培養(yǎng)良好的企業(yè)文化、風(fēng)險文化、合規(guī)文化，增強遵紀守法的自覺性。做好人的思想工作，真正使每一位員工從思想上重視，從行動上自覺。

2、嚴肅工作紀律，提高違章違紀的代價。

有章不循、不能將制定各項內(nèi)控制度的良好初衷落到實處，是導(dǎo)致各項案件發(fā)生的主要原因。有了良好的制度，更要有一批模范執(zhí)行制度的人予以落實，才能夠收到良好的效果。因此，要加強各項內(nèi)控制度落實情況的后續(xù)跟蹤和監(jiān)督工作，對于嚴重違反內(nèi)控制度的要嚴厲予以處理，要讓每一位違章違紀的員工付出沉重的代價，讓其有切身之痛，嚴重的更應(yīng)清理出農(nóng)商行隊伍。

3、加強對案防工作的監(jiān)管。

每一件有內(nèi)部員工參與的案件背后，無不有作案人長期處心積慮的身影，他們正是利用了工作機制上存在的一些問題，精心準(zhǔn)備，伺機作案。監(jiān)管部門要加強對中小金融機構(gòu)風(fēng)險分析，對轄內(nèi)機構(gòu)風(fēng)險點進行提示或?qū)嵤┈F(xiàn)場檢查，建立常態(tài)化地監(jiān)督制度，督促轄內(nèi)機構(gòu)增強風(fēng)險意識，監(jiān)督落實監(jiān)管案防部署和要求。對管理松散、內(nèi)控不力、風(fēng)險突出、案件頻發(fā)的機構(gòu)及高管人員，要及時采取監(jiān)管促使。監(jiān)管不力的，嚴格按照有關(guān)規(guī)定追究監(jiān)管人員的責(zé)任。

同時，在日常工作中要不斷加強自我學(xué)習(xí)，提高自身素質(zhì)，把風(fēng)險防范貫穿于具體工作的始終，自覺的把行業(yè)管理和自身的自律有機結(jié)合起來，明確崗位職責(zé)，增強自我執(zhí)行制度的自覺性，增強自我思想道德和業(yè)務(wù)理論水平，構(gòu)建牢固的思想防線，做一名優(yōu)秀的員工。

我十分珍惜我這份來之不易的工作，以前我認為作為一名普通員工，只要盡職盡責(zé)、安份守紀、保質(zhì)保量地做好每一天的工作就行了。通過學(xué)習(xí)，我認為光這樣做還不夠，還應(yīng)該具有敏銳的觀察力，智慧的頭腦，在工作中和一起共事的同事共同堅持制度，嚴格按照各項規(guī)章制度辦事，才能有效地抑制案件發(fā)生。

第四篇：學(xué)習(xí)中小金融機構(gòu)案件風(fēng)險防控的心得體會

學(xué)習(xí)中小金融機構(gòu)案件風(fēng)險防控的心得體會

現(xiàn)階段發(fā)生的不少違法違規(guī)金融案件，給銀行的信譽和社會形象帶來了較大的不利影響，同時銀行機構(gòu)對操作風(fēng)險的識別與控制能力不能適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的問題突出，為進一步增強員工防范操作風(fēng)險的意識，促進員工掌握風(fēng)險防控要點，扎實推進案件防控治理工作，提高案件防控水平，開展了中小金融機構(gòu)案件風(fēng)險防控的集中學(xué)習(xí)，經(jīng)過一段時間的學(xué)習(xí)，本人對案件風(fēng)險有了更深的認識。

銀行案件風(fēng)險遍布于所有銀行機構(gòu)，近年來我國銀行業(yè)案件在農(nóng)村中小金融機構(gòu)發(fā)生居多，案件引發(fā)的原因，追究而言歸結(jié)為：

1、思想認識不充分，對案防重視不夠。

近年來，大部分銀行注重業(yè)務(wù)開展，忽視了案件防范，一手硬一手軟的現(xiàn)象得不到徹底改觀，尤其在基層銀行，任務(wù)至上，片面追究幾項主要業(yè)務(wù)指標(biāo)的考核，不重視內(nèi)部管理、安全教育和責(zé)任意識，甚至欺上瞞下或走過場形式學(xué)習(xí)。

2、教育培訓(xùn)不重視，部分員工行為失范。

許多銀行不能夠正確認識員工政治、文化和業(yè)務(wù)素質(zhì)狀況，忽視員工相關(guān)規(guī)章制度、業(yè)務(wù)知識、操作技能和風(fēng)險防范等應(yīng)知應(yīng)會的培訓(xùn)，員工思想道德水準(zhǔn)、法律法規(guī)觀念得不到凈化和提高，遵紀守法的自覺性和防腐拒變能力較差，許多金融機構(gòu)的案件都是因為對員工的思想和不良行為教育、管理、監(jiān)督和約束不夠，未能及時發(fā)現(xiàn)和糾正指導(dǎo)而產(chǎn)生的。

3、選人機制不科學(xué)，重要崗位用人失察。

在人員選用上，重關(guān)系輕品行，重“社會能力”輕專業(yè)水平，誰能拉來客戶、業(yè)務(wù)，誰就能得到提拔重用，就可以拿高薪酬。缺乏對高管人員及重要崗位人員日常考核和履職效果評價，對其思想、行為變化缺乏監(jiān)督約束，特別是對異常行為視而不見或見而不察，讓有問題的人長居關(guān)鍵崗位，為將來埋下后患。

針對以上的問題，經(jīng)過學(xué)習(xí)與思考，本人覺得可以從以下幾方面入手，以提高案件防控的實效性：

1、樹立“以人為本”，提高思想教育水平。案件防控首要解決的就是一個人的意識問題，應(yīng)該使大家認識到，制度并不是用來看的，而是用來指導(dǎo)實際工作的。特別是案件專項治理的典型案例，對每一位員工都應(yīng)該有很強的震憾，模范地遵守內(nèi)控制度，不僅僅是對自身的愛護，也是對他人的負責(zé)。

有組織、有計劃地開展對員工的政治思想教育、職業(yè)道德教育、法律和犯罪案例警示教育，引導(dǎo)員工牢固樹立正確的人生觀、價值觀，培養(yǎng)愛崗敬業(yè)的思想意識、誠實守信的職業(yè)操守，嚴守法律底線，增強遵紀、守法、合規(guī)和風(fēng)險意識。加強對員工的崗位培訓(xùn)，不僅要培訓(xùn)崗位職責(zé)、業(yè)務(wù)知識、業(yè)務(wù)技能，還要培訓(xùn)日常業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的識別、防范技能，提高員工的綜合素質(zhì)，培養(yǎng)良好的企業(yè)文化、風(fēng)險文化、合規(guī)文化，增強遵紀守法的自覺性。做好人的思想工作，真正使每一位員工從思想上重視，從行動上自覺。

2、嚴肅工作紀律，提高違章違紀的代價。

有章不循、不能將制定各項內(nèi)控制度的良好初衷落到實處，是導(dǎo)致各項案件發(fā)生的主要原因。有了良好的制度，更要有一批模范執(zhí)行制度的人予以落實，才能夠收到良好的效果。因此，要加強各項內(nèi)控制度落實情況的后續(xù)跟蹤和監(jiān)督工作，對于嚴重違反內(nèi)控制度的要嚴厲予以處理，要讓每一位違章違紀的員工付出沉重的代價，讓其有切身之痛，嚴重的更應(yīng)清理出農(nóng)商行隊伍。

3、加強對案防工作的監(jiān)管。

每一件有內(nèi)部員工參與的案件背后，無不有作案人長期處心積慮的身影，他們正是利用了工作機制上存在的一些問題，精心準(zhǔn)備，伺機作案。監(jiān)管部門要加強對中小金融機構(gòu)風(fēng)險分析，對轄內(nèi)機構(gòu)風(fēng)險點進行提示或?qū)嵤┈F(xiàn)場檢查，建立常態(tài)化地監(jiān)督制度，督促轄內(nèi)機構(gòu)增強風(fēng)險意識，監(jiān)督落實監(jiān)管案防部署和要求。對管理松散、內(nèi)控不力、風(fēng)險突出、案件頻發(fā)的機構(gòu)及高管人員，要及時采取監(jiān)管促使。監(jiān)管不力的，嚴格按照有關(guān)規(guī)定追究監(jiān)管人員的責(zé)任。同時，在日常工作中要不斷加強自我學(xué)習(xí)，提高自身素質(zhì)，把風(fēng)險防范貫穿于具體工作的始終，自覺的把行業(yè)管理和自身的自律有機結(jié)合起來，明確崗位職責(zé)，增強自我執(zhí)行制度的自覺性，增強自我思想道德和業(yè)務(wù)理論水平，構(gòu)建牢固的思想防線，做一名優(yōu)秀的員工。

我十分珍惜我這份來之不易的工作，以前我認為作為一名普通員工，只要盡職盡責(zé)、安份守紀、保質(zhì)保量地做好每一天的工作就行了。通過學(xué)習(xí)，我認為光這樣做還不夠，還應(yīng)該具有敏銳的觀察力，智慧的頭腦，在工作中和一起共事的同事共同堅持制度，嚴格按照各項規(guī)章制度辦事，才能有效地抑制案件發(fā)生。

馬振

第五篇：學(xué)習(xí)《中小金融機構(gòu)案件風(fēng)險防控實務(wù)》心得體會2011.11.28

學(xué)習(xí)《中小金融機構(gòu)案件風(fēng)險防控實務(wù)》心得體會

讀好一本書，于潛移默化中啟迪員工合規(guī)心智。為了積極推進“合規(guī)文化建設(shè)年活動”，我們國際業(yè)務(wù)部通過多種形式營造全員合規(guī)、全程合規(guī)、自覺合規(guī)的濃厚氛圍，夯實合規(guī)文化成長基礎(chǔ)。在全部認真開展“讀好一本書”活動，組織全員認真學(xué)習(xí)《中小金融機構(gòu)案件風(fēng)險防控實務(wù)》，人人結(jié)合自身崗位寫出心得體會，還對照書中的案例深入開展自查，做到有則改之，無則加勉，牢記業(yè)務(wù)操作風(fēng)險點。經(jīng)過一段時間的學(xué)習(xí)，本人對案件風(fēng)險有了更深的認識。

近年來我們農(nóng)村中小金融機構(gòu)發(fā)生銀行風(fēng)險案件居多，案件引發(fā)的原因可歸結(jié)為：

1、思想認識不充分，對案件防范重視不夠。

大部分銀行注重業(yè)務(wù)開展，忽視了案件防范，一手硬一手軟的現(xiàn)象得不到徹底改觀，尤其在基層銀行，任務(wù)至上，片面追究幾項主要業(yè)務(wù)指標(biāo)的考核，不重視內(nèi)部管理、安全教育和責(zé)任意識，甚至欺上瞞下或走過場形式學(xué)習(xí)。

2、教育培訓(xùn)不重視，部分員工行為失范。

許多銀行不能夠正確認識員工政治、文化和業(yè)務(wù)素質(zhì)狀況，忽視員工相關(guān)規(guī)章制度、業(yè)務(wù)知識、操作技能和風(fēng)險防范等應(yīng)知應(yīng)會的培訓(xùn)，員工思想道德水準(zhǔn)、法律法規(guī)觀念得不到凈化和提高，遵紀守法的自覺性和防腐拒變能力較差，許多金融機構(gòu)的案件都是因為對員工的思想和不良行為教育、管理、監(jiān)督和約束不夠，未能及時發(fā)現(xiàn)和糾正指導(dǎo)而產(chǎn)生的。

3、選人機制不科學(xué)，重要崗位用人失察。在人員選用上，重關(guān)系輕品行，重“社會能力”輕專業(yè)水平，誰能拉來客戶、業(yè)務(wù)，誰就能得到提拔重用，就可以拿高薪酬。缺乏對高管人員及重要崗位人員日常考核和履職效果評價，對其思想、行為變化缺乏監(jiān)督約束，特別是對異常行為視而不見或見而不察，讓有問題的人長居關(guān)鍵崗位，為將來埋下后患。

針對以上的問題，經(jīng)過學(xué)習(xí)與思考，本人覺得可以從以下幾方面入手，以提高案件防控的實效性：

1、樹立“以人為本”，提高思想教育水平。

案件防控首要解決的就是一個人的意識問題，應(yīng)該使大家認識到，制度并不是用來看的，而是用來指導(dǎo)實際工作的。特別是案件專項治理的典型案例，對每一位員工都應(yīng)該有很強的震憾，模范地遵守內(nèi)控制度，不僅僅是對自身的愛護，也是對他人的負責(zé)。

有組織、有計劃地開展對員工的政治思想教育、職業(yè)道德教育、法律和犯罪案例警示教育，引導(dǎo)員工牢固樹立正確的人生觀、價值觀，培養(yǎng)愛崗敬業(yè)的思想意識、誠實守信的職業(yè)操守，嚴守法律底線，增強遵紀、守法、合規(guī)和風(fēng)險意識。加強對員工的崗位培訓(xùn)，不僅要培訓(xùn)崗位職責(zé)、業(yè)務(wù)知識、業(yè)務(wù)技能，還要培訓(xùn)日常業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的識別、防范技能，提高員工的綜合素質(zhì)，培養(yǎng)良好的企業(yè)文化、風(fēng)險文化、合規(guī)文化，增強遵紀守法的自覺性。做好人的思想工作，真正使每一位員工從思想上重視，從行動上自覺。

2、嚴肅工作紀律，提高違章違紀的代價。

有章不循、不能將制定各項內(nèi)控制度的良好初衷落到實處，是導(dǎo)致各項案件發(fā)生的主要原因。有了良好的制度，更要有一批模范執(zhí)行制度的人予以落實，才能夠收到良好的效果。因此，要加強各項內(nèi)控制度落實情況的后續(xù)跟蹤和監(jiān)督工作，對于嚴重違反內(nèi)控制度的要嚴厲予以處理，要讓每一位違章違紀的員工付出沉重的代價，讓其有切身之痛，嚴重的更應(yīng)清理出農(nóng)商行隊伍。

3、加強對案防工作的監(jiān)管。

每一件有內(nèi)部員工參與的案件背后，無不有作案人長期處心積慮的身影，他們正是利用了工作機制上存在的一些問題，精心準(zhǔn)備，伺機作案。監(jiān)管部門要加強對中小金融機構(gòu)風(fēng)險分析，對轄內(nèi)機構(gòu)風(fēng)險點進行提示或?qū)嵤┈F(xiàn)場檢查，建立常態(tài)化地監(jiān)督制度，督促轄內(nèi)機構(gòu)增強風(fēng)險意識，監(jiān)督落實監(jiān)管案防部署和要求。對管理松散、內(nèi)控不力、風(fēng)險突出、案件頻發(fā)的機構(gòu)及高管人員，要及時采取監(jiān)管促使。監(jiān)管不力的，嚴格按照有關(guān)規(guī)定追究監(jiān)管人員的責(zé)任。

4、合規(guī)操作要到位。

“合規(guī)操作，從我做起”。合規(guī)不是一日之功，違規(guī)卻可能是一念之差。一是培養(yǎng)良好習(xí)慣，堅持按照操作規(guī)程處理每一筆業(yè)務(wù)，把習(xí)慣性的合規(guī)操作工作嵌入各項業(yè)務(wù)活動之中，讓合規(guī)的習(xí)慣動作成為習(xí)慣的合規(guī)操作。二是與時俱進，不斷學(xué)習(xí)。從事國際業(yè)務(wù)要時刻關(guān)注外部法律法規(guī)及監(jiān)管規(guī)則的更新變化情況，積極貫徹外管局各項通知以及省、市聯(lián)社相關(guān)文件精神，嚴格按外管通知及相關(guān)要求辦理業(yè)務(wù)。三是監(jiān)督別人。不輕易相信別人，留心觀察身邊人，善于及時提出對異常業(yè)務(wù)處理的疑問，對自己經(jīng)手的復(fù)核和授權(quán)業(yè)務(wù)警惕性負責(zé)并追問到底。四是正確處理好合規(guī)經(jīng)營與業(yè)務(wù)發(fā)展的辨證關(guān)系，只有合規(guī)經(jīng)營，業(yè)務(wù)才能更好更快地發(fā)展，在合規(guī)的基礎(chǔ)上創(chuàng)新，在創(chuàng)新的平臺上達到更高質(zhì)量和更有效益的合規(guī)。

同時，在日常工作中要不斷加強自我學(xué)習(xí)，提高自身素質(zhì)，把風(fēng)險防范貫穿于具體工作的始終，自覺的把行業(yè)管理和自身的自律有機結(jié)合起來，明確崗位職責(zé)，增強自我執(zhí)行制度的自覺性，增強自我思想道德和業(yè)務(wù)理論水平，構(gòu)建牢固的思想防線，做一名優(yōu)秀的員工。

我十分珍惜我這份來之不易的工作，以前我認為作為一名普通員工，只要盡職盡責(zé)、安份守紀、保質(zhì)保量地做好每一天的工作就行了。通過學(xué)習(xí)，我認為光這樣做還不夠，還應(yīng)該具有敏銳的觀察力，智慧的頭腦，在工作中和一起共事的同事共同堅持制度，嚴格按照各項規(guī)章制度辦事，才能有效地抑制案件發(fā)生。

國際業(yè)務(wù)部

魏潁

2011.11.28