第一篇：銀行柜面合規案例學習心得

銀行柜面合規案例學習心得

銀行是經營風險的企業，始終在風險博弈中求生存、求發展。但風險無處不在，近年來，國內外銀行業因操作風險導致重大資金損失的案件頗多，嚴重威脅銀行和客戶資金安全。近期，我行針對柜面業務風險把控進行了一系列的案例學習，以下是2006年柜員挪用現金案件的發生經過：

德州平原某支行一名年僅23歲的營業室綜合柜員，在49天內從容盜用銀行資金2180萬元而未被察覺。

涉案人員為年僅23歲的普通臨柜人員。她繞開銀行內部各監管環節，從容盜取銀行資金，前后49天，歷經例行檢查未被發現。據銀監會案件專項治理督導組（下稱督導組）的調查，2006年8月23日至10月10日期間，時為平原支行短期合同工的刁娜共挪用、盜用銀行資金2180萬元，用于購買體育彩票，并中得彩票獎金500萬元。

督導組的調查表明，刁娜的作案手法有二：一為空存現金，二為直接盜取現金。所謂“空存現金”，即在沒有資金進入銀行的情況下，通過更改賬戶信息，虛增存款。由于存單本身是真實的，所以盡管事實上并沒有資金入賬，但還是可以將虛增的“存款”提取或者轉賬出來，成為自己可以支配的資金。

為了獲取資金購買彩票，刁娜向李順剛（刁娜男友李順峰之兄）、周會玲（德州衛校體彩投注站業主）、馮麗麗（德州保龍倉體彩投注站業主）三人開立的四個賬戶虛存資金52筆，共計2126萬元。

在實際操作中，刁娜將其中的1954萬元分54次轉入體彩中心賬戶，提現的172萬元也均用于購買彩票。

相對而言，直接盜取銀行現金更為困難。因為銀行每天下班前都要軋賬。但由于管理漏洞重重，刁娜得意輕易得手。調查表明，刁娜在作案期間，多次直接拿出現金，或在中午閑暇時直接交給柜臺外的男友李順峰，或下班后自行夾帶現金離開，或將現金交其他柜員存入李順剛賬戶；如此這般，盜取現金總計54萬元。

2006年9月17日，在刁娜購買彩票中得500萬獎金時，她選擇以“空取現金”（與空存現金相反）的方式歸還了部分庫款，但最終留給支行1680萬元的現金空庫；扣除公安部門追繳凍結的資金74萬元之后，銀行涉案風險資金為1606萬元。

目前，刁娜、李順峰已被正式批捕。周會玲、馮麗麗等其他人員是否直接涉案，公安機關還在偵察之中。

調查結果表明，由于某行的分行、平原支行和營業室相關管理人員不認真履職甚至嚴重失職，使得刁娜輕松越過授權、查庫、事后監督檢查、庫存現金限額管理控制和安全管理等“五道關口”和至少十二個業務環節的風險控制閘門，從容作案。

例如，營業室副主任尹某某在刁娜作案期間查庫六次，但每次都不實際盤查庫款，只是登記《現金單證核查登記簿》，結論是“賬實相符”。同樣是刁娜作案期間的9月12日，某行分行會計業務檢查組對平原支行營業室進行檢查，刁娜僅以生病為由就逃避了庫存的檢查。

通過此案例的學習，我認為銀行在加強預防金融犯罪、進行規避風險的同時，首先要重視做好從業人員的思想引導工作，其中重要一條是加強思想方面的教育，就像這次合規教育一樣，而不能平時只強調業務工作的重要性，忽視了從業人員的思想建設，從近年來發生的金融犯罪案例看，有許多都存在沒有正確處理好思想政治工作與業務工作的關系。所以，銀行要高度重視這項工作，既要進行正面的宣傳引導，又要堅持經常性的案例警示教育，使從業人員加固思想防線，經常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”，從而為消除金融犯罪打下良好的群眾基礎和思想基礎，自覺做到常在河邊走，就是不濕鞋。使大家真正認識到，作為一個金融單位的職工更應以自己所從事的職業上講求道與德，如果路走得不對就會犯錯誤，就會迷失方向；如果沒有德，就談不上自己的事業，也就沒有單位事業的興旺，就沒有個人事業的發展，也就失去了人身存在的社會價值。

此外，健全規章制度，嚴格內部管理，是預防經濟案件的保證。為此要認真抓好制度建設，一方面要根據我們一線柜員工作的特點，組織學習，通過學習，使各崗位人員真正做到明職責、細制度、嚴操作。有效的事前防范與監督是預防經濟案件的重要環節，本崗位的自我檢查與自我免疫是第一位的，比如杜絕為客戶代簽憑條，在操作中按流程查驗存折、身份證真偽等等；還可采取定期或不定期的上級檢查、交互檢查等方法，及時發現和糾正工作中的偏差，比如從業人員要克服領導交辦、親朋催辦、同事請辦等因素帶來的違規操作問題，防止在此過程中缺相關手續，有沒有相關的檢查把關環節，進而導致

金融犯罪，造成金融風險損失。所以，實現規避風險的最大效益化，對業務工作的各個環節進行有效的內控與制約至關重要。在此基礎上，還要加強落實授權審批制度。在處理業務過程中充分體現“四只眼睛”原則，通過這一制度使各類經濟活動及風險在發生之際就能得到協同有效監督和控制，對疏忽加以防患，對惡意加以制止。

最后，作為銀行從業人員，還應該加強業務知識學習、提升合規操作意識。“沒有規矩何成方圓”，身為網點一線員工，切實提高業務素質和風險防范能力，全面加強柜面營銷和柜臺服務，是我們臨柜人員最為實際的工作任務，也是實現規避風險的最重要關口，因此，我們臨柜從業人員虛心學習業務，用心鍛煉技能，落實操作規程，按章辦理業務，是把好金融風險規避的每一道防線，是關乎銀行建設發展的每一個陣地，責任重如泰山，職責義不容辭。

第二篇：銀行合規學習心得

我們信用社員工工作在業務第一線，站在經營管理最前沿，自身的素質和能力，體現著行風行貌，影響和決定著銀行竟爭力的提升和可持續發展。那么銀行員工如何才能在新形勢下，把好角色要求，應對時代挑戰，與時俱進地合規操作呢？

綜合柜員，是直接面對客戶的群體，更是信用社服務的窗口，柜員的日常工作是單調的，面對各種客戶，柜員要熟練操作，熱情服務，日復一日，用點點滴滴的周到服務讓客戶真正體會到信用社的真誠。

通過這點時間的學習，我要求自己做到一下幾點：

一、努力學習，掌握過硬的業務本領

社會發展的步伐日益加快，社會主義事業突飛猛進，銀行作為一個重要的社會產業部門，只有符合這種行進的律動，才能真正發揮其應有的作用。銀行員工如果無所用心、因循守舊、默守陳規，感受不到社會迅猛前進的步伐，就勢必被歷史所淘汰。與時俱進的銀行業要求員工迅速跟進，始終保持一種進取精神，實現與社會發展的同振共頻。

處在現代經濟發展中心的銀行及其員工更應有學習要求、學習精神、學習能力，因為我們處在一個知識創新的時代、終身學習的時代，知識更新目不暇接，金融產品、金融服務日新月異，只有順應生產力發展的新要求，以“學”為核，講學風、鉆學問、增學識，把學習作為一種思想境界、一種精神追求、一種生活方式，做到工作學習化、學習工作化、生活學習化、學習生活化，不斷學習、主動學習、終身

學習，學以致用，增強學習能力，走上一條自我學習、自我變革、自我超越、自我發展的健康之路，才能獲得新知識，擁有新理論，拓展新視野，開闊新思維，掌握新技能，增長新本領，適應新形勢，迎接新任務，滿足新要求，解決新問題，實現新突破，跟上新時代，創造新業績，才能避免“江郎才盡”的尷尬，才能從根本上消除“本領恐慌”，才能避免淘汰出局的厄運，才能提高立足本職作貢獻和駕馭市場經濟的能力。

同時，還要敢干否定自我，正視自我，承認自我不足，要在否定自我中糾正偏差、修正自己、發展自己、完善自己，搞好自我調節。要接受不同意見，接受來自不同角度的批評，要在批評中看到差距，找到不足，而后追求卓越，自強不息，永不言敗。

二、保持良好的職業操守，恪守法規

道德是一個人的靈魂，是支撐人格的金梁玉柱，現代銀行員工必須具備的個人素質應該是道德自覺。天行健，君子以自強不息；地勢坤，君子以厚德載物。這一名句，表達了中華民族的民族精神和思想道德準則，也是銀行員工必須具備的思想品質和道德情操。因此，銀行員工應以“德”為綱，講德治、修德身、鑄德魂，將高度的道德自覺、嚴格的道德自省、不懈的道德堅持作為為人處事的第一要務。現代企業經營需要合作精神，銀行員工需要協作態度，專業之間、崗位之間有分工、相互制約，但又互為條件、相互依存，相輔相成。工作中的協調配合，經營中的相互聯動，會使員工與企業真正成為事業共

同體、利益共同體、命運共同體，會給銀行帶來更廣闊的發展空間。公道正派，按原則辦事，循程序操作，以“公”為先，出公心、謀公利、秉公道，也是銀行員工應該努力做到的。

不積跬步無以致千里。不積小流無以成江河。對于我們一線柜員而言，我們的對于規章制度的嚴格遵守，就是要不分熟客戶和生面孔，在我們眼里應該一視同仁。熱情服務，合規辦業務。牢記我們的規章制度，正確辦理每一筆業務，認真審核每張票據，自始至終都按照規章辦事。就像上面的事例一樣，我應該對那個老客戶承認自己的“膽小”，并對他解釋，我這樣的膽小，才是真正的對客戶負責，對我的本職工作負責。而我違規對客戶辦理了業務，雖然很快速，但是稍有不慎，對客戶和信用社將造成不可估量的損失。

我們前臺是信用社的關鍵，我們的業務操作不出案件，不出事故，就必須要合規。而只有我們合規了，我們的信合事業才能穩健的發展。那么，就讓我們從現在開始，從每一張傳票開始，從每一筆業務的操作環節做起，要做到，時時合規，事事合規，人人合規。用愿違規，能違規和不敢違規來約束自己。為信合事情貢獻自己的力量。

第三篇：合規案例學習心得

合規案例學習心得

當前，由于國家政策及金融環境的變化，導致了銀行信貸規模受限、眾多企業資金偏緊的大體趨勢。在此背景下，出現了一批銀行業內部人員參與作案的金融犯罪，特別一些大要案不僅給銀行及客戶帶來了巨大損失，而且社會影響極其惡劣，充分顯示當前案防形勢日趨復雜。據統計，在一季度確認的19件案件，有15件為銀行業金融機構人員參與作案，且案發部位相對集中在存、貸環節以及票據業務，這些案件暴露出銀行業金融機構內控合規建設存在嚴重漏洞，在開戶、對賬、印鑒管理等傳統風險防控方面仍存在不少問題。鑒于此，我部組織員工集體學習了這次案防合規的三個典型案例，并在學習中掌握關鍵風險點，引以為戒，做好案件防控工作。

在匯票疑云的案例中，我們深刻地認識到，案防合規是每個人的責任，每個人都應該具有高度的警惕性，在本職崗位上擔負防控的責任，多去思考，嚴守規章。再完善的制度，如果不去認真執行，而是疏忽大意，流于形式，都有可能帶來極大的隱患，等到發現再想去彌補，已經悔之晚矣。如果一開始能嚴格按照規定，不用傳真件受理該筆業務；如果辦理查詢查復的能恪盡職守，而不是游山玩水；如果運營經理把業務章用完鎖進保險柜；如果拿到匯票遠見能仔細查看核對要素；如果能對該企業資金流向進行嚴格監管等等，也許這個案件根本就不會發生，但正是這一次

次的疏忽麻痹，導致了這起重大案件的發生，造成了難以彌補的損失。

在存款迷霧的案例中，我們認識到作為銀行的員工，不僅需要在工作中嚴格規范自身行為，更應該在生活中，樹立正確的人生觀、價值觀，同時要潔身自好、誠實守信，嚴格按照總行“五嚴禁”的要求，絕不沾染不良作風，絕不參與違法事件。在這起案件中，正是因為柜員沉迷網絡賭球不能自拔，以至于欠下高額貸款無法償還，才會利用職務的便利，鋌而走險竊取客戶的存款。同時也給我們管理工作敲響警鐘，在存款流程中需要加強管理，做到授權盡職，杜絕弄虛作假的情況發生，同時深入開展員工失范行為排查，加強員工職業認知和職業操守的教育。

在離奇轉賬的案例中，我們認識到要嚴格執行人民銀行及總行的賬戶管理制度，在辦理賬戶開立時，應當嚴格審查各類開戶資料，做好客戶的身份識別工作。對于代理開戶的，要求代理人提供企業法定代表人授權委托書及代理人身份證件，并及時進行身份聯網核查，在資料不齊或者存在疑點的情況下不得先行開戶，決不能以人情代替制度。同時要做好印鑒的管理、查證工作，如在此案例中，客戶的印鑒被私下替換時，在印鑒變更的受理、審核、保管、送交建檔等各環節都沒有進行必要的控制和查證。而在可疑交易發生時，反洗錢崗位也要對可疑數據進行排查，按照人民銀行《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》及時履行報告義務。

經過以上案例的學習，我部對全體員工重點進行了職業道德的培養，并且重溫了相關的規章制度，同時強化了風控的意識。讓每個人在自身的崗位上都能循規蹈矩，真正做到案防警鐘時時敲響，合規守則處處踐行。

第四篇：合規案例學習心得

員工違規行為處理規定學習心得

在學習過程中，我在感受頗多，對合規操作意識、監督防范意識和風險防范意識有了更深一層的認識。作為一個網點負責人，內控案防我責無旁貸，應以身作則，決不能姑息違規行為。

一、必須讓全體員工熟知規定。要做到規章制度教育到位，滲透到每個崗位、每個業務操作環節中，營造重操守、講合規、促案防的良好氛圍，促使所有員工在開展工作時能夠遵循制度和流程。

二、營造網點合規文化學習。目前社會誘惑層出不窮，復雜的內部外部環境要求我不斷加強文化和觀念的滲透，除了全面系統地學習規章制度的知識外，還要不斷加強合規意識，努力提高網點所有人的綜合素質，規范操作行為。

三、以身作則。網點負責人在執行規定上必須以身作則，決不能帶頭違規，否則就破壞了良好的合規文化氛圍，鼓勵員工要從保護自己、保護家人的心態，切實提高自身防微杜漸的能力。

四、合規從點滴做起，日常通報的違規案例，諸如飛單、資金中介等案例，我要時刻反思，同時給網點員工反復學習。只有所有人提高認識，高度重視，才能保證規章制度落實到位，才能既保障工行又保障員工。

第五篇：銀行合規文化學習心得

開展合規專題教育學習活動心得

我行的合規文化建設活動時至今日，已經進入了第二個年頭，全行上下緊緊圍繞“內控與我同行，合規從我做起”的合規建設主題，開展了一系列的學習及合規文化建設活動，在學習活動期間，我對行內下發的有關活動意見，結合平時在工作中實際情況，對職業道德誠信、規章制度落實、合規操作意識和監督防范意識有了更深一層的認識。現就近期的學習及工作的心得總結出幾點體會，也是我對全行開展的合規建設次動理性的認識的提升。

一、愛崗敬業、無私奉獻：在平凡中奉獻，愛崗敬業是各行各業中最為普遍的奉獻精神，它看似平凡，實則偉大。從大的方面來說，一份職業，一個工作崗位，都是一個人賴以生存和發展的基礎保障。從小的方面講，比如我們XX銀行，每一個人所從事的工作崗位都是個人生存和發展的保障，也是XX銀行存在和發展的必需。XX銀行要發展，要在這個競爭激烈的金融業中不斷強大，立于不敗之地，沒有我們每一位同事的無私奉獻精神是不行的。作為村銀人，為了村銀的前途，為了村銀的榮譽，做一名愛崗敬業的人，是職業道德對我們最引為用以規范行為品質，評價善惡的行為規則。

作為一個金融單位的職工更應以自己所從事的職業上講求道與德，如果路走得不對就會犯錯誤，就會迷失方向;如果沒有德，就難于為人民服務，就談不上自己的事業，也就沒有單位事業的興旺，就沒有個人事業的發展，也就失去了人身存在的社會價值。我現在正在從事銀行工作，這是我的職業，也是我唯一的職業，自我加入花溪建設XX銀行后，對銀行工作產生濃厚的興趣和深厚的感情，所以我一直是愛崗敬業的。只有愛崗敬業才是我為人民服務的精神的具體體現。

講求職業道德還必須誠實守信，所謂誠實就是忠心耿耿，忠誠老實。所謂守信就是說話算數，講信譽重信用，履行自己應承擔的義務。所以通過對這次的學習，使我更深地了解到作為一個銀行職工的根本、為人、言行和責任，就是自己在工作中不斷地加強學習，時刻按照職業規范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不敗之地。

二、加強業務知識學習、提升合規操作意識。“沒有規矩何成方圓”，身為銀行科技人員，切實提高科技相關業務素質和風險操作防范能力，全面加強科技后勤保障能力，是我們科技人員最為實際的工作任務。我深知銀行科技工作的重要性，因為它直接關系到全行業務能否正常、有序開展。因此，在平時的工作中，我始終堅持要做一個“有心人”。虛心學習、掌握各類計算機技術及銀行科技相關的新技術、新思維，用心鍛煉技能。在銀行業競爭日趨激烈的形勢下，我們都很清楚地意識到：只有將我行的科技工作做好、做扎實，才能使我行能夠在業務開展中更為靈活，才能以耐心、周到、快捷的優質服務才能為我行爭取更多的客戶，贏得更好的社會形象。

加強合規操作意識，并不是一句掛在嘴邊的空話。有時，總是覺得有的規章制度在束縛著我們業務的辦理，在制約著我們的業務發展。不過細細想來，其實各項規章制度的建立，不是憑空想象出來產物，而是在經歷過許許多多實際工作經驗教訓總結出來的，只有按照各項規章制度辦事，我們才有保護自已的權益和維護廣大客戶的權益能力。我們的各項規章制度正如一架龐大的機器，每一項制度都是一個機器零件，如果我們不按程序去操作維護它，哪怕是少了一顆鑼絲釘，也會造成不可估量的損失，各項制度的維護和貫徹是要*我們廣大的員工嚴格執行，正如同去年發生在韓國的韓國農協銀行因系統癱瘓，導致金融服務停止多日的惡性事故，而系統事故的原因為該行IT系統的運維團隊中的某幾臺有著超級權限的筆記本中的一臺對系統執行了刪除數據的命令；雖然具體是誰執行了刪除命令還未完全調查清楚，但有極大可能是而該行運維團隊違反相關規定，經常將筆記本聯入互聯網中，導致黑客從外部操縱該電腦所致。

三、增強規章制度的執行與監督防范案件意識。銀行號稱“三鐵：“鐵制度、鐵算盤、鐵帳本”。正因為有了銀行的“三鐵”，銀行在百姓心中才是可以信賴的。規章制度的執行與否，取決于廣大員工對各項規章制度的清醒認識與熟練掌握程度，有規不遵，有章不遁是各行業之大忌，車行千里始有道，對于規章制度的執行，就科技人員來說，嚴格執行業務操作系統流程，抵制各種違規作業等等，做好相互制約，相互監督，不能礙于同事情面或片面追求經濟效益而背離規章制度而不顧。堅持至始至終地按規章辦事。如此以來，我們的制度才得于實施。再好的制度，如果不能得到好的執行，那也將走向它的反面。

通過我行長期不懈的合規建設活動，找到了自我正確的價值取向與是非標準，找準了工作立足點，增強了合規操作、合規管理和合規經營意識，通過對相關制度的深入學習，對提高自己的業務素質和執行制度的自覺性有了更高的要求，為識別和控制系統中的各種運行、操作風險增強能力、積極規范操作行為和消除風險隱患、增強維護我行利益的責任心和使命感及建立良好的合規文化都起到了極大的幫助！

XX年XX月18日