第一篇：理財經理工作感悟

發(fā)言

大家下午好，我是招商支行理財經理趙玲玲，今天想跟大家分享一下工作中的感悟吧。作為一名理財經理，我的工作職責主要是參加晨夕會，熟知市場咨訊，到訪客戶接待，電話營銷，廳堂聯(lián)動，整理客戶臺賬，存量客戶的日常維護，網(wǎng)點內部事務，以及各種培訓會議和網(wǎng)點沙龍。

作為一名入門級理財經理，我覺得最艱難的就是熬過剛上崗的三個月，熬過去之后，你會發(fā)現(xiàn)，很多事情做起來已經越來越順手了。一是角色的轉變，崗位適應以及產品知識的學習。從柜面走到廳堂，不只是簡簡單單的走出三尺柜面，更是工作方法、工作思維的轉變，做零售先要內修基本功，把行里的各項零售產品真正吃懂吃透，理財、信托、券商資管產品、基金、保險、貴金屬、三方存管、信用貸、信用卡、包括行里新推的掃碼收款，各類產品優(yōu)缺點、營銷話術，購買操作流程，客戶門檻等等這些都需要我們提前去熟悉，只有充分的熟悉產品，在與客戶的交流中，才能做到侃侃而談、娓娓道來，抓取到客戶的痛點，為客戶出謀劃策，把合適的產品銷售給合適的客戶。

二是客戶的積累。轉零售條線，需要的就是指標、業(yè)績，如何在廳堂流量客戶中挖掘潛力客戶，如何激活系統(tǒng)中睡眠客戶，如何提升系統(tǒng)中存量客戶，如何挖掘周邊新客戶等等，這些都需要理財經理在崗位上不斷的摸索，不斷的反思，在實踐中積累經驗，在工作中轉換思維，舉一反三。叫囂了多少年的銀行轉型，擴中收轉零售，那些保險、基金等第三方公司也是與江蘇銀行合作共贏，細化到支行零售工作的開展，我們也可以走出去，與社區(qū)居委會、周邊單位結對共建。零售工作就是細水長流，也許這個沙龍、這次外拓，這通電話沒有取得立桿見影效果，但是很多事情，堅持做下去，形成了良性循環(huán)，或者說這種不斷的品牌植入，有時候客戶也就慢慢過來了，有些甚至發(fā)展成你的忠實客戶。在客戶維護上，營銷產品，其實就是營銷自己，大膽的把自己推薦出去，營銷產品不是說幫幫忙買個理財吧或者買個保險吧，而是說客戶為什么要配置保險呢，保險對客戶有什么好處，它的優(yōu)點是什么，是不是正好適合客戶當下的配置需求，要讓客戶覺得我理財經理是真心為你著想的，而選擇權永遠是在客戶的手上。

三是內心的成長。理財經理面臨著紛繁雜多的各項零售業(yè)務指標，參與網(wǎng)點考核同時，也參與零售條線考核，那些指標壓力，不過是命運施于我們的障眼法，它迫使我們發(fā)現(xiàn)真正的自己，并勇敢的活成那個樣子，很多事情只有真的去做了，才發(fā)現(xiàn)它確實不是想象中那么難，難的是如何突破自己的內心，與客戶共同成長。做零售需要有一顆強大的內心，要外修強大的氣場，我常常在想優(yōu)秀的客戶經理，是不是都有一個強大的場能，這個場能能把客戶牢牢的吸住，讓他不去其他網(wǎng)點辦業(yè)務，有什么業(yè)務首先想到的就是我的理財經理，這就是理財經理的崗位價值。

我們的崗位很普通，每天的工作也很平凡，但是我們每一個個體背后都是一個團隊、一個集體，在嘈雜的廳堂里，問候客戶、營銷產品、叫號機聲音此起彼伏，在每天的忙碌中，我們不斷的收獲與成長，辛勤的努力和艱苦的付出的背后，濃縮的是江蘇銀行人的精神。我愿腳踏實地，用真摯的情感維系客戶，在工作中創(chuàng)造更多的業(yè)務和感動。

第二篇：如何做好理財經理工作

與客戶建立良好關系的目的是銷售產品,而銷售并不能單純理解為買與賣的關系,不同的客戶對商品有不同的需求,因此,有人說“顧客真正購買的不是商品,而是解決問題的辦法”。客戶經理要分析客戶,更要分析產品,根據(jù)不同客戶的偏好采取不同的方式進行推銷,激發(fā)客戶的興趣點,提升銷售的成功率。

一、推銷產品的不同方式

(一)開門見山式

這種方式比較適合關系較為融洽的客戶,是在一種互相信任的基礎上進行的。1.當客戶發(fā)現(xiàn)原產品的性能有缺陷時,直接推薦其他替代產品。

2.客戶經理發(fā)現(xiàn)客戶不習慣使用原種產品時,根據(jù)客戶偏好,推薦一種比較適合的銀行產品或服務。3.原產品不能給客戶帶來方便和利益時,客戶經理應主動向客戶推薦其他產品。4.銀行新產品推出后,客戶經理及時告知客戶,向客戶提出使用建議。

5.直接向客戶推薦產品,要基于誠信的原則,既介紹產品的優(yōu)勢,也要講明產品中存在的弱點。(二)耐心引導式

這種方式適合在客戶關系不太密切或客戶主管人比較有主見,但雙方互為尊重的情況下使用,同時也適用于向準客戶營銷。

1.發(fā)放客戶需求調查表,根據(jù)產品的性能制定調查內容,引導客戶發(fā)現(xiàn)自己的潛在需求。2.根據(jù)欲推出的產品性能模式為客戶解決問題。3.邀請客戶參加銀行的新產品首發(fā)式。

4.編制產品使用案例,讓客戶了解其他客戶使用該產品的情況。5.為客戶舉辦金融產品知識講座。

6.為客戶示范產品的使用過程,引起客戶的興趣。

7.引導推銷的過程中,要著重宣傳產品和服務性能的優(yōu)勢,培養(yǎng)客戶和準客戶的對產品的興趣和消費需要。

(三)一對一式

這各種方式是在客戶提出需求的前提下進行的,是銀行為客戶量身定做的銀行產品或金融服務。1.對客戶提出的需求,及時向上級主管人或主管部門反映,以期盡快開發(fā)產品或服務項目。2.與客戶共同對產品或服務的性能和可行性進行研究分析,鼓勵客戶直接參與產品開發(fā)過程。3.產品或服務的創(chuàng)新過程中不斷與客戶進行溝通,延續(xù)客戶對新產品的興趣和需求。4.舉行隆重的新產品合作儀式,滿足客戶的精神需求。5.引導客戶推廣和宣傳新產品和服務。(四)廣告式 這種方式適合適用范圍廣,同業(yè)競爭較強的銀行產品和金融服務。1.反復在媒體、公眾場合播放廣告,吸引公眾的注意。

2.散發(fā)產品宣傳單。宣傳單通俗易懂,將專業(yè)術語“翻譯”成漫畫、小品、故事等等,讓客戶感到一目了然,且有趣味性。

3.搞大型的路演活動。路演活動一定要請媒體作深入宣傳,否則效果較差。

4.開展社區(qū)金融咨詢服務。選擇周末或假期在社區(qū)開展咨詢活動,使產品直接貼近大眾。5.選擇業(yè)務集中的區(qū)域或行業(yè)開展局部廣告宣傳活動。(五)促銷式

從銀行全方位開展,提高銀行產品知名度,使更多的人接受并使用銀行產品的活動。

1.饋贈促銷。通過向客戶贈送一些禮品和允許客戶享受銀行的某種特殊權益或方便,鼓勵客戶使用銀行產品。

2.關系促銷。通過推出長期關系優(yōu)惠政策,促進客戶與銀行保持一種長期的關系。3.聯(lián)合促銷。與企業(yè)或商家聯(lián)合,配合生產和流通部門的經營提供金融服務。

4.公關促銷。結合公益事業(yè)開展促銷活動。如美國運通信用卡的客戶每發(fā)生一次交易,銀行會捐贈給美國反饑餓基金會2美分。擴大銷售的同時,也提升了企業(yè)的形象。

5.組合促銷。通過廣告、公共關系、銷售推廣等方式的有機組合,開展促銷活動。

二、部分銀行產品推銷技巧(一)個人理財產品

在發(fā)達國家,個人理財業(yè)務一直是金融業(yè)的一個重要利潤來源點。隨著我國經濟的發(fā)展,百姓對理財?shù)男枨笠苍絹碓酱蟆€人理財業(yè)務也成為我國商業(yè)銀行競爭的一個焦點。目前由于中國金融業(yè)仍采取分業(yè)經營模式,所以還不能使客戶的資產大幅度增值,但理財業(yè)務市場前景較好,潛在利潤較大,銀行應以占領市場為目的,以理財業(yè)務為手段,穩(wěn)定一批客戶。

1.確定目標客戶群。起步階段的個人理財業(yè)務應以有一定資產的個人和私營企業(yè)主為主要目標。2.成立“個人理財中心”或以銀行個人名字命名的“個人理財工作室”。3.選擇目標客戶,定期舉辦個人理財小課堂。4.向目標客戶發(fā)放個人理財問卷。

5.在媒體上連續(xù)刊登或播發(fā)個人理財方案。6.通過產品創(chuàng)新帶動個人理財業(yè)務。

7.讓客戶獲利。客戶的存款到期,介紹新的存款種類,或者能夠增加收益的存款組合。8.根據(jù)客戶的性格特征,推薦不同的投資組合方式。9.向客戶提供的不是一種產品,而是一個方案。(二)個人消費信貸產品 隨著個人信用和資金實力的日益增強,消費信貸以其資金額度小,風險分散的優(yōu)勢,成為商業(yè)銀行新的利潤增長點,近年來成為各商業(yè)銀行競爭的焦點之一,紛紛投入信貸資金,擴大消費信貸規(guī)模,使業(yè)務的品種越來越多。客戶經理拓展這一部分業(yè)務的策略是: 1.加大宣傳力度,提高居民的消費信貸意識。

2.銀行自身轉變觀念,開發(fā)適銷對路的個人消費信貸品種,方便客戶。3.根據(jù)不同居民的需求特點、經濟能力,開辦多種形式的償還貸款方式。

4.簡化貸款手續(xù),客戶經理通過內部營銷,內化貸款的前期調查、信用證明、審貸等環(huán)節(jié),使貸款像商品一樣出售。

5.與商家聯(lián)合推出消費信貸業(yè)務品種,定點使用,集中體現(xiàn)效果,并擴大影響,吸收實效客戶,降低營銷成本。

6.跟蹤客戶使用情況,減少風險。

7.減少各環(huán)節(jié)的無效因素,降低成本,在保持盈利的情況下,實行薄利經營,讓客戶享受更多的實惠。(三)銀行卡

1.在目標客戶范圍內努力擴大發(fā)卡量。發(fā)卡不能盲目追求量的增加,應在目標客戶的前提下實現(xiàn)量的最大化增長。銀行卡金卡的目標客戶是收入較高且穩(wěn)定的人群,普通卡的目標客戶是在銀行有代理業(yè)務的大型企業(yè)或政府部門。

2.用卡的營銷比發(fā)卡營銷更重要。盲目發(fā)卡會造成睡眠卡的增多,從而加大銀行的成本,因此銀行卡的營銷要把重要放在提高持卡人的用卡意識上。

3.聯(lián)合促銷。與大型商家、賓館以及影響力較大的企業(yè)或單位聯(lián)合,設計和發(fā)行聯(lián)名卡、專用卡,并聯(lián)合開展刷卡優(yōu)惠等活動,刺激人們購卡、用卡的積極性。

4.免費服務。在發(fā)卡過程中按照客戶的分類,分別實行上門送卡、郵寄資料等免費服務,減少客戶在辦卡和用卡的過程中的障礙。

5.讓持卡消費者直接感受增值。定期送禮物給持卡人;每一個新的卡種投放時,全部產品都有一定期限的優(yōu)惠行為;對能夠給銀行帶來較大收益的客戶實行免年費的做法。

6.功能延伸。努力開發(fā)銀行卡的使用功能,存取款、打電話、購物、繳費代理、股票買賣、異地通存通兌、網(wǎng)上銀行服務等,集多功能于一身,廣泛涉獵不同領域的客戶需求,以達到吸引客戶、穩(wěn)定客戶的目的。

7.精品戰(zhàn)略。為銀行卡的新品種起一個好名字,通過綜合性的服務和功能開發(fā),使之成為銀行卡中的精品,如招商銀行的“一卡通”,就是創(chuàng)造精品的最好例證。精品戰(zhàn)略的關鍵在于優(yōu)質的服務和產品功能的順利暢通。

8.自助機器分銷。通過增添自助設備,保證現(xiàn)有自助設備的暢通,降低持卡客戶對銀行網(wǎng)點的依賴,體現(xiàn)銀行卡的多元化優(yōu)勢。

9.開發(fā)銀行卡客戶的商用價值。鼓勵和引導商戶在內部使用銀行卡。(四)網(wǎng)上銀行 網(wǎng)上銀行就是通過互聯(lián)網(wǎng)完成銀行業(yè)務操作,是網(wǎng)上的虛擬銀行。網(wǎng)上銀行是一種新型的銀行。由于網(wǎng)上銀行的歷史較短,客戶對網(wǎng)上銀行的認知較少,在營銷方面有很多處女地,只要充分利用自身優(yōu)勢和不斷創(chuàng)新,網(wǎng)上銀行的營銷是極有潛力的。

網(wǎng)上銀行的目標客戶是白領階層和大中企業(yè)。

1.向客戶介紹網(wǎng)上銀行有關知識。國內很多客戶并不是不喜歡使用網(wǎng)上銀行,而是對網(wǎng)上銀行有一種“庭院深深”的畏懼。在傳統(tǒng)的思想觀念影響下,對網(wǎng)上銀行抱著懷疑的態(tài)度,客戶經理要經常向客戶介紹網(wǎng)上銀行的功能和優(yōu)勢,讓客戶從思想上接受網(wǎng)上銀行的理念。

2.向客戶提供免費或較低開戶費用的網(wǎng)上銀行基本賬戶。對于客戶來說,打破傳統(tǒng)觀念的第一步總是十分困難的,銀行有必要降低門檻,讓客戶免風險進入。客戶經理要做好現(xiàn)場輔導,用“手把手”的方式教會客戶使用網(wǎng)上銀行。

3.與客戶交流中盡量使用現(xiàn)代信息工具,培養(yǎng)客戶的科技進步意識。網(wǎng)上銀行不僅僅是一種新型的金融服務模式,它還是一種全新的觀念。客戶經理在與客戶的日常交往中,要注意把這種新的觀念潛移默化地傳輸給客戶。大到手續(xù)費的支付,小到發(fā)一個e-mail,讓客戶在不知不覺中跟上科技進步的步伐。

4.向客戶贈送網(wǎng)上銀行購物卡。通過這種優(yōu)惠活動,誘導客戶訪問銀行網(wǎng)站,增強客戶嘗試使用網(wǎng)上銀行產品的欲望,并具體實施。

5.簡化網(wǎng)上銀行的操作步驟。通過技術處理,使網(wǎng)上銀行的訪問更容易,操作更方便,不至于花費客戶太多的精力。

6.提供更好的服務。網(wǎng)上銀行以其“3a”的良好服務著稱,在這之外還要向客戶提供其他特色服務,如個人理財、咨詢等。

7.增加多種與客戶聯(lián)系的渠道。網(wǎng)上銀行與客戶的溝通與交流相對要少,所以銀行要創(chuàng)造性地開設與客戶聯(lián)系的方式和渠道,如在網(wǎng)上開設專題欄目,通過網(wǎng)絡與客戶進行交流,搜集各種信息在網(wǎng)上提供給客戶,吸引客戶瀏覽網(wǎng)站。

8.充分利用價格優(yōu)勢。網(wǎng)上銀行由于沒有網(wǎng)點的費用開支,降低了經營成本,應在盈利的前提下盡可能地給客戶優(yōu)惠的價格和免費服務項目。在業(yè)務宣傳時,要重點宣傳網(wǎng)上銀行的價格優(yōu)勢,改變客戶“高科技高收費”的習慣思維。

第三篇：2020年銀行理財經理工作心得個人感悟

2020年銀行理財經理工作心得個人感悟3篇

01

今年上半年我營業(yè)部轉型以來，我在理財經理的崗位

上，認真學習業(yè)務知識，不斷提高自身專業(yè)素質，嚴格按照支行和部門的有關要求，認真做好本職工作，在部門領導和同事們的關心、幫助下，取得了一定的成績，現(xiàn)將工作的具體情況總結如下：

一、熱愛本職工作，進一步提高工作水平

“做好一份工作，首先要愛這份工作”。從事理財經理

工作以來，我從陌生到熟悉，慢慢的喜歡自己的這項工作，在工作中，愛崗敬業(yè)，有效利用工作時間，以高度的責任感和事業(yè)心去工作，認真遵守好我行的每一條規(guī)章制度，執(zhí)行好每一個工作流程，牢記好每一個規(guī)范用語，深入挖掘客戶，理解客戶需求，為每一位客戶認真登記工作日志，細心做好拜訪記錄，及時記載客戶意見和建議，以此不斷豐富自我，提高自己，綜合運用貸款、存款、結算、中間業(yè)務等知識，制定專業(yè)化的理財方案，為客戶提供全面化、個性化服務。

二、學習專業(yè)知識，進一步提高專業(yè)水平

作為基層服務人員，我們直接面對客戶，我們的專業(yè)技

能和知識水平直接關系到客戶的滿意度，理論知識的學習不僅是任務，而且是一種責任，更是一種境界。在工作中，除了自覺參加單位組織的集中學習外，我克服自身惰性，堅持個人自學，正確處理工作與學習的矛盾，不因工作忙而忽視學習，并能夠堅持積極主動的學習專業(yè)知識，虛心學習向領導和同事請教，在實踐中摸索、總結，進一步熟悉工作流程，不斷提高自身的工作能力，在具體的工作中，慢慢的形成了清晰的工作思路，確保了工作的順利完成。

三、規(guī)范服務用語，進一步提高服務水平

我深刻的理解到自己的一言一語代表著郵儲銀行的形象，所以在日常的工作中，我時刻以更高的要求規(guī)范自己，認真遵守規(guī)范化服務要求，堅持微笑服務，做到“來有迎聲，問有答聲，去有送聲”，為客戶營造親切和諧的服務氛圍。正確認真的對待每一項工作，全身心的投入到工作之中，熱心為大家服務，從小事學起，從點滴做起，不斷提高自身的服務水平，做到面帶微笑，語氣平和，語調輕松，用詞規(guī)范，為客戶提高規(guī)范、優(yōu)質的理財服務。

四、積極推介營銷，進一步提高自身貢獻率

作為一名客戶經理，其職責是服務好客戶，一方面要熟悉自己的業(yè)務產品，明白自己能夠給客戶帶來什么，另一方面，要明白客戶要什么，明白了客戶的需求，才能去創(chuàng)造條件滿足。在與客戶交流的過程中，我不斷發(fā)掘客戶的愛好，興趣，特長，力爭講客戶感興趣的話題，解決客戶急需解決的問題。同時，認真學習我行的理財、保險產品，充分掌握產品特點，精心為客戶制定個性化、專業(yè)化的財務規(guī)劃方案，堅持由以產品為中心向以客戶需求為中心的轉變，始終把客戶的事情當自己的事來辦，想客戶之所想，及客戶之所及，做到“勤動腿、勤動手、勤動腦”，努力贏得客戶的信賴和支持。截至今年6月底，維護優(yōu)質客戶共

位，銷售代理保險

萬、。

在今后的工作中，我將繼續(xù)做好本職工作，總結經驗教訓，取長補短，不斷完善自己，提高自己，同時，堅持以真情打動客戶，用熱情感染客戶，用友情聯(lián)系客戶，積極化解客戶的埋怨，取得客戶的信任，與客戶建立深厚感情，為客戶提高專業(yè)化、個性化的理財服務，努力維護我行良好的社會形象，促進支行持續(xù)、健康、快速發(fā)展。

02

“離開招行看招行”，“跳出銷售看銷售”，回顧自己招行五、六年的金融銷售生涯，有很多感觸和值得紀念的地方。一篇小文分享自己一些產品銷售和客戶維護的心得，希望能對繼續(xù)奮斗金融銷售在一線的兄弟姐妹有所幫助。我是從其他崗位轉崗到理財崗位的。開始做理財客戶經理的第一件事就是讀懂考核。分行如何對理財經理考核，哪些是重點考核對象，決定了工作如何開展。零售業(yè)務

指標很多，很難做到全面開花，所以要挑重點。客群的發(fā)展，產品覆蓋率，中間業(yè)務收入，儲蓄存款。分行每個階段會給理財經理重點工作任務，圍繞分行導向開展

工作。

理財經理每天的工作

1、參加支行晨會:一

般分為兩部分前面15分鐘是理財部自己的晨會，輪流主持，進行產品學習，總結銷售賣點及話術。財經播報，財經新聞與我們在銷售的產品有什么樣的關聯(lián)性，昨日業(yè)績冠軍分享。后面15分鐘全行晨會，通報昨日全行業(yè)績，理財經理將行內重點銷售產品向全行員工講解，行長對各條線工作進行部署。

2、財經時事學習(晨會結束后)：了解國內外經濟，政治新聞，給客戶發(fā)財經播報，一般我喜歡在和訊網(wǎng)、新浪財經或路透中文網(wǎng)收集新聞，然后以一句話一個新聞內容的形式發(fā)給客戶，有幾項是固定的，昨日上證指數(shù)，黃金及原油的價格，其他再挑各大財經網(wǎng)站的頭條新聞一般5條左右。

3、接下來主要是客戶維護：打開客戶管理系統(tǒng)，一般這些維護可以分兩類：

(1)

客戶基本情況類：每個客戶可能都具備這些方面。查看哪個客戶(客戶的家人)今天生日，一般鉆石及私人銀行級別客戶，或其他潛力客戶需幫客戶定制鮮花或果

籃，一般金葵花客戶，發(fā)短信及電話祝賀。當然也還有其他方面，能夠促進跟客戶感情聯(lián)系的均可以去做。上面這些只是更普遍一些。

(2)

與客戶資產相關：如查看是否有客戶產品到期，進行通知及再銷售。這個客戶購買了萬能險，給他發(fā)結算利率。客戶賬戶大額異動聯(lián)系，遇到重大市場變化及時通知

客戶，基金漲幅、跌幅一定比例聯(lián)系客戶。這方面以后應該越來越重要，畢竟客戶到銀行是為了獲得金融資產的保值增值服務，而非紅酒、沙龍、生日禮物之類。后

面這些作為維系感情聯(lián)系的增值服務有必要，但不是客戶關心的價值利益主體。客戶維護工作是一個精耕細作的活。這些工作非常瑣碎，但是非常重要。金融銷售和其他產品銷售非常大的一個不同點就是：因為賣的是投資品，而非消費品，所以售后服務特別重要，因為再次購買的可能性和頻率要高很多。這可能是招行系統(tǒng)相對比較先進的地方，離開招行后跑了好多其他銀行，發(fā)現(xiàn)部分銀行的客戶經理抱怨IT系統(tǒng)好多功能還做不到。

4、電話約訪客戶：每天至少給20個客戶打電話。一般上午11點左右，下午3點左右適合給陌生客戶電話。對于熟悉的客戶一般比較了解他們的生活規(guī)律，針對每個人的情況聯(lián)系即可，時間段限制較少。

5、網(wǎng)點約見客戶：一部分是之前通過電話約訪邀約過來的客戶。一部分是比較熟悉的客戶，來銀行他會很自然的跟你打個招呼，聊聊天，幫客戶看看他的產品和賬戶。

6、上門拜訪客戶：一般下午時間比較多的時候，事先與客戶聯(lián)系，介紹某只產品，上門進行營銷。或是純屬拜訪，拉近與客戶之間的距離。

7、工作日志：今日工作業(yè)績，今日電話約訪具體客戶名單及聯(lián)絡內容，今日約見客戶具體名單及內容。明日工作計劃，計劃聯(lián)絡客戶名單。

8、夕會：今日工作匯報，明日工作計劃。對正在銷售的產品進行分析及學習，利用情景演練訓練話術。

招行的工作還是比較累的，大部分檔案類工作只能在下班后不能接待客戶的時間來做。當然，也比較充實。這是在招行一天的典型工作，其實基本圍繞兩個事展開：開拓新客戶、維護老客戶。當然，這也是天下所有銷售亙古不變的兩項工作，金融銷售也是如此。

03

“立金訓練營”客戶經理班已經結束，回想起來仍歷歷在目。我們從互不熟悉的一群人到相互信任的一個團體，對培訓從嬉笑以對到認真對待，而自己，從一個置身理論的不經事的大學生蛻變?yōu)樵趯嵺`中完善自我的銀行客戶經理，這其中所經歷的以及為此而付出的努力，都將沉淀積累成為我職業(yè)生涯以至整個人生當中不可或缺的財富。

“態(tài)度決定一切”，是我在整個培訓過程中感受最深的一點。很多學員都說我們是進了魔鬼訓練營，像傻子般接受一群魔鬼講師的。我卻更愿意說是這三天的培訓在我們這些已裝有石塊的杯子中又填充了沙礫，讓我們更為趨于完美。“合理的要求是鍛煉，不合理的要求是磨練”，正是這樣的學習態(tài)度，才能充分的吸收新鮮知識，真正的充實自己。對于我而言，這些沙礫是敢于展現(xiàn)自我的勇氣，是理論觀念的補充，是積累實戰(zhàn)經驗的鋪路石，是身處困境的積極態(tài)度，是面臨挑戰(zhàn)的堅定信念。“細節(jié)決定成敗”、“準時就是遲到”、“從零開始”、“團隊給予我們的永遠勝過我們給予團隊的”等等這一切，感受從未如此深刻過。做事先做人，要創(chuàng)造卓越，專業(yè)知識、努力工作是必要條件卻不是充分條件，態(tài)度才是決定的關鍵。

從“紙上談兵”到實際業(yè)務操作，在實踐中自如運用所學知識是我在培訓過程中的另一大收獲。如果沒有這次培訓，我不知道我在接觸客戶時會有怎樣的表現(xiàn);但是通過培訓，尤其是親身準備并參與演練之后，我清楚地知道自己應該如何去面對客戶，具體到每一個環(huán)節(jié)。專業(yè)的銷售流程是一個循環(huán)的過程，從準客戶開拓到準備、約訪、接洽、初次面談、商品說明、拒絕處理、促成面談到售后服務，售后服務不是結束，而是另一個準客戶開拓的開始。通過演練，不僅掌握了具體流程，更重要的是我因此而獲取的面對挑戰(zhàn)的勇氣和自信。盡管還有很多不足，但走下講臺，聽到前輩贊許的鼓勵，油然而生的喜悅不可言喻。還有一點感想，就是要做好準備抓住機會。機會很多，卻總有從手縫中溜走的遺憾。不能怨天尤人，而應該自我反省，是沒有給我機會嗎，還是因為我自己準備的不夠充分?機會只給有準備的人，這樣的遺憾，下不為例。

總的說來，“贏向未來”客戶經理培訓班給了我們許許多多的感動：悉心準備前期工作的行領導;敬心工作、激情洋溢的講師們;為集體榮譽團結協(xié)作的組員們;“愛的鼓勵”、“龍的呼喚”;真誠的贊美、團隊的力量;還有始終如一堅持滿懷激情的我們……培訓帶給我們很多啟示，很多東西值得我們去堅持：一份好心態(tài)，一顆上進的心、積極的態(tài)度;培養(yǎng)團隊精神、創(chuàng)新精神;合理安排時間，樹立良好的時間觀念;重視細節(jié)，戰(zhàn)略上舉重若輕，戰(zhàn)術上舉輕若重等等。最后，想以講師的一個寓意深遠的故事來為本小結劃上句號。在沸水這樣的環(huán)境中，我愿意自己是一顆咖啡豆，不是胡蘿卜或是雞蛋，在沸水中逐漸變得脆弱或冷漠;也不是執(zhí)拗地所謂堅持自我，而是和沸水完全相融合，雖然不再是原有的形態(tài)，卻可以散發(fā)出迷人香味，香濃的滋味令人愉悅。

做一顆快樂的咖啡豆，在沸水中成就自我，更滿意他人。

第四篇：理財經理

理財經理：您好，葛總，今天天挺熱的先喝杯水吧。葛總你在哪里發(fā)財啊？

大款夫人：他啊，倒煤的。

理財經理：倒霉。

大款：就是倒動煤的，剛從山西那邊回來，這不是卡壞了嗎，換一張還得走啊，耽誤老事了這卡。

理財經理：一看您就是特別忙，看您的卡里資金量這么大，也不打理，這么長時間都是活期利息您不覺得可惜嗎？

大款：利息多少我也不太在意，都是小數(shù)，沒時間管它。

理財經理：葛總您看我說的在不在理哈，反正也是放在那里，到不如把他打理一下。要知道如果按照年收益8%的復利計算的話，您猜5年后會有一個怎么樣的收益

大款：多少啊？

理財經理：5年后47%左右吧。也就是說您投1000萬的話五年將變成1500萬，500萬的收益不是個小數(shù)了吧！

大款：別說是那么回事哈。

理財經理：這是我行的風險評估問卷，請您填寫一下。

理財經理：您以前做過那些方面的投資。

大款：前兩年買過股票，中石油，好像從我買的那天起就沒漲過，幾年前倒煤賺的錢賠一半了。

理財經理：您看啊，這就是您對理財產品的誤解了，您就是把所有的雞蛋都放到了一個籃子里。這樣風險就太大了，我們要綜合理財，合理搭配對沖風險。

大款夫人：那放幾個籃子呀？

理財經理：我們行里就有一些產品就很好，比如說黃金，國債，保險，基金啊。

大款：基金？這時候基金還敢買嗎？

理財經理：您是穩(wěn)健型客戶，用您現(xiàn)有20%的資金買一只好基金是可以的比如說農銀匯理大盤藍籌基金，這只基金的基金經理曹劍飛能力非常強，它曾經管理過的農銀匯理行業(yè)成長

基金，兩年內收益率達到44%，高于大盤的平均水平59%。最高的收益甚至達到了72%。

大款夫人：那咱們多買點唄。20%太少了吧？

大款：你還想打多少雞蛋！

理財經理：對的，投資有風險，所以，您的投資不要過于集中。可以買一些黃金，債券型基金，都可以。

大款夫人：你們這黃金挺好的。

理財經理：對啊，您要是感興趣可以買一些。對您的保值增值都是有幫助的。

大款：好，那個大盤雞買200萬的理財經理：大盤藍籌基金

大款：黃金買200萬的，其他的錢，有時候會用到，就放活期吧 理財經理：我們有雙利豐，可以讓您隨時支取，卻能享受活期3.75倍的利息。

大款：是么。那這個行。

理財經理：如果您對我的建議滿意的話，您在這些單據(jù)上簽個字，我馬上就為您辦理！

大款：好的，謝謝。

大款：我還有事，先走了，就不打擾了！

這是我們主任…….

第五篇：理財經理工作心得體會范文

理財經理工作心得體會范文三篇

時間如梭，轉眼間又跨過一個之坎，回首望，雖沒有轟轟烈烈的戰(zhàn)果，但也算經歷了一段不平凡的考驗和磨礪。下面來看理財經理工作心得體會范文三篇!

理財經理工作心得1

今年上半年我營業(yè)部轉型以來，我在理財經理的崗位

上，認真學習業(yè)務知識，不斷提高自身專業(yè)素質，嚴格按照支行和部門的有關要求，認真做好本職工作，在部門領導和同事們的關心、幫助下，取得了一定的成績，現(xiàn)將工作的具體情況總結如下：

一、熱愛本職工作，進一步提高工作水平

“做好一份工作，首先要愛這份工作”。從事理財經理

工作以來，我從陌生到熟悉，慢慢的喜歡自己的這項工作，在工作中，愛崗敬業(yè)，有效利用工作時間，以高度的責任感和事業(yè)心去工作，認真遵守好我行的每一條規(guī)章制度，執(zhí)行好每一個工作流程，牢記好每一個規(guī)范用語，深入挖掘客戶，理解客戶需求，為每一位客戶認真登記工作日志，細心做好拜訪記錄，及時記載客戶意見和建議，以此不斷豐富自我，提高自己，綜合運用貸款、存款、結算、中間業(yè)務等知識，制定專業(yè)化的理財方案，為客戶提供全面化、個性化服務。

二、學習專業(yè)知識，進一步提高專業(yè)水平

作為基層服務人員，我們直接面對客戶，我們的專業(yè)技

能和知識水平直接關系到客戶的滿意度，理論知識的學習不僅是任務，而且是一種責任，更是一種境界。在工作中，除了自覺參加單位組織的集中學習外，我克服自身惰性，堅持個人自學，正確處理工作與學習的矛盾，不因工作忙而忽視學習，并能夠堅持積極主動的學習專業(yè)知識，虛心學習向領導和同事請教，在實踐中摸索、總結，進一步熟悉工作流程，不斷提高自身的工作能力，在具體的工作中，慢慢的形成了清晰的工作思路，確保了工作的順利完成。

三、規(guī)范服務用語，進一步提高服務水平

我深刻的理解到自己的一言一語代表著郵儲銀行的形象，所以在日常的工作中，我時刻以更高的要求規(guī)范自己，認真遵守規(guī)范化服務要求，堅持微笑服務，做到“來有迎聲，問有答聲，去有送聲”，為客戶營造親切和諧的服務氛圍。正確認真的對待每一項工作，全身心的投入到工作之中，熱心為大家服務，從小事學起，從點滴做起，不斷提高自身的服務水平，做到面帶微笑，語氣平和，語調輕松，用詞規(guī)范，為客戶提高規(guī)范、優(yōu)質的理財服務。

四、積極推介營銷，進一步提高自身貢獻率

作為一名客戶經理，其職責是服務好客戶，一方面要熟悉自己的業(yè)務產品，明白自己能夠給客戶帶來什么，另一方面，要明白客戶要什么，明白了客戶的需求，才能去創(chuàng)造條件滿足。在與客戶交流的過程中，我不斷發(fā)掘客戶的愛好，興趣，特長，力爭講客戶感興趣的話題，解決客戶急需解決的問題。同時，認真學習我行的理財、保險產品，充分掌握產品特點，精心為客戶制定個性化、專業(yè)化的財務規(guī)劃方案，堅持由以產品為中心向以客戶需求為中心的轉變，始終把客戶的事情當自己的事來辦，想客戶之所想，及客戶之所及，做到“勤動腿、勤動手、勤動腦”，努力贏得客戶的信賴和支持。截至今年6月底，維護優(yōu)質客戶共 位，銷售代理保險 萬、。

在今后的工作中，我將繼續(xù)做好本職工作，總結經驗教訓，取長補短，不斷完善自己，提高自己，同時，堅持以真情打動客戶，用熱情感染客戶，用友情聯(lián)系客戶，積極化解客戶的埋怨，取得客戶的信任，與客戶建立深厚感情，為客戶提高專業(yè)化、個性化的理財服務，努力維護我行良好的社會形象，促進支行持續(xù)、健康、快速發(fā)展。

理財經理工作心得2

年初，我報名參加了江蘇省郵政理財經理遠程培訓班的學習。此次培訓是針對理財經理崗位人員的一次系統(tǒng)、全面的業(yè)務培訓。課程設置緊密結合生產實際，包括郵儲銀行理財業(yè)務介紹、金融理財現(xiàn)狀與趨勢、危機處理、金融基礎知識、金融理財計算等共計14門課程。專業(yè)并且富有經驗的授課教師，結合自身營銷經歷的解說，使此次培訓沒有流于形式，真正保證了質量和效果。

作為一名剛剛踏上理財經理崗位的新員工，我覺得這次遠程培訓很及時、很實用，因而十分珍惜這次機會。每天堅持上網(wǎng)“充電”兩個小時，經過系統(tǒng)的學習，我感到受益匪淺，開拓了視野，更新了觀念，豐富了知識，業(yè)務能力有了明顯提高。

經過這次學習，使我對理財經理崗位的認識逐漸明朗清晰，對自己在這一崗位上將來的工作內容和職責也有了較為具體的了解。作為一名理財經理，最主要的任務就是通過自己學習到的一系列專業(yè)知識，來給客戶作資產配置，隨著客戶財富的不斷提升，使我局的中間業(yè)務收入不斷增加。首先，在每次發(fā)售理財產品之前，我先要熟悉產品，把每個理財產品都理解透徹，知道產品的投資標的、投資期限、投資運作方式等，然后推薦給客戶，給客戶予以解釋。其次，前期的宣傳工作也是非常重要的。一系列前期準備工作做好后，就進入了正式銷售環(huán)節(jié)。這是作為銷售產品最重要的環(huán)節(jié)，也是體現(xiàn)我們理財經理能力的地方。比如：我們要堅定一個信念，就是“我們的產品永遠是最好的”，有了這個信念才能非常自信地去銷售每一個產品。另外，要學會合理運用我們的一系列理財產品，包括各種基金產品和保險產品。因為我們在銷售過程中不可能是一帆風順的，所以需要合理運用各種產品去打動客戶，通過自身的努力必會使客戶接受至少一款產品。

這次培訓雖然存在無現(xiàn)場學習，學習時間較緊等問題，但是我們還是學習到了很豐富的業(yè)務知識，當然自己掌握的知識還只是理財大海里的一朵浪花，要切實把學到的知識運用到工作中，把個人理財業(yè)務做大做好，我們的這次培訓只是剛剛開始，在今后的工作中我將繼續(xù)學習，發(fā)揮自身的主觀能動性，全力推動個人理財業(yè)務的健康發(fā)展。

理財經理工作心得3

20xx年，對于身處改革浪潮中心的銀行員工來說有許多值得回味的東西，尤其是工作在客戶經理崗位上的同志，感觸就更大了。年初的競聘上崗，用自己的話說“這是工作多年來，第一次這樣正式的走上講臺，來爭取一份工作”，而且，出乎預料差點落選。競爭讓我一開始就感到了壓力，也就是從那時候起，我在心里和自己較上了勁，一定要勤奮努力，不辱使命，他是這樣想的，也是這樣做的。一年來，我在工作中緊跟支行領導班子的步伐, 圍繞支行工作重點, 出色的完成了各項工作任務，用智慧和汗水，用行動和效果體現(xiàn)出了愛崗敬業(yè)，無私奉獻的精神。

截至現(xiàn)在，我完成新增存款任務2415萬元，完成計劃的 241.5%，辦理承兌匯票貼現(xiàn)3筆，金額460萬元，完成中間業(yè)務收入1萬元，完成個人攬儲61萬元，同時也較好的完成了基金銷售、信用卡、貸記卡營銷等工作，完成供電公司建行網(wǎng)上銀行系統(tǒng)推行上線工作，協(xié)助分行完成電費實時代收代扣系統(tǒng)的研發(fā)和推廣。

客戶在第一，存款是中心。

我在工作中始終樹立客戶第一思想，把客戶的事情當成自己的事來辦，急客戶之所急，想客戶之所想，在工作方法上，始終做到“三勤”，勤動腿、勤動手、勤動腦，以贏得客戶對我行業(yè)務的支持。我在工作中能夠做一個有心人，他從某公司財務人員一句不太起眼的話語當中捕捉到了信息，及時反饋并跟蹤，最終使近2700萬元資金年初到帳，實現(xiàn)了“開門紅”，為全行的增存工作打下了良好的基礎。

在服務客戶的過程中，我用心細致，把兄弟情、朋友意注入工作中，使簡單枯燥的服務工作變得豐富而多采，真正體現(xiàn)了客戶第一的觀念。當客戶在過生日時收到他送來的鮮花，一定會在驚喜中留下感動;如果客戶在煩惱時收到他發(fā)來的短信趣言，也一定會暫時把不快拋到腦后，而抱以一絲謝意;而當客戶不幸躺在病床，更會看到他忙前忙后，樓上樓下奔跑的身影……雖說事情都很平常、也很簡單，但向陳剛那樣細致的人卻不多。

“客戶的需求就是我的工作”

我在銀行從事信貸、存款工作十幾個春秋，具備了較全面的獨立工作能力，隨著銀行改革的需要，我的工作能力和綜合素質得到了較大程度的提高，業(yè)務水平和專業(yè)技能也隨著建行各階段的改革得到了更新和進步。為了不辱使命，完成上級下達的各項工作任務，我作為分管多個重點客戶的客戶經理，面對同業(yè)競爭不斷加劇的困難局面，在支行領導和部門同事的幫助下，大膽開拓思想，樹立客戶第一的思想，征對不同客戶，采取不同的工作方式，努力為客戶提供最優(yōu)質的金融服務，用他自己對工作的理解就是“客戶的需求就是我的工作”。

開拓思路，勇于創(chuàng)新，創(chuàng)造性的開展工作。

隨著我國經濟體制改革和金融體制的改革，客戶選擇銀行的趨勢已經形成，同業(yè)競爭日激烈，在業(yè)務開展上，我中有你，你中有我，在競爭中求生存，求發(fā)展，如何服務好重點客戶對我行的業(yè)務發(fā)展起著舉足輕重的作用。

我認為作為一個好的客戶經理，時時刻刻地注重研究市場，注意市場動態(tài)，研究市場就是分析營銷環(huán)境，在把握客觀環(huán)境的前提下，研究客戶，通過對客戶的研究從而達到了解客戶資金運作規(guī)律，力爭將客戶的下游資金跟蹤到我行，實現(xiàn)資金從源頭開始的“壟斷控制”，實現(xiàn)資金的體內循環(huán)，鞏固我行資金實力。今年在他分管的某客戶中，資金流量較大，為使其資金做到體內循環(huán)，他從點滴做起，以優(yōu)質的服務贏得該單位的任信任，逐步摸清該單位的下游單位，通過多次上門聯(lián)系，使得該單位下?lián)艿幕疃荚谖倚虚_立帳戶。另外今年七月份在市政府要求國庫集中收付預算單位賬戶和資金劃轉商業(yè)銀行情況下，他積極的上門聯(lián)系，成功留住某客戶在我行的開戶。

又如以開展有益健康的健身活動為線索，與客戶開展乒乓球、羽毛球活動，既把與客戶的交往推向深入，又打破了傳統(tǒng)公關模式，在工作中收到了非常好的效果。今年9月份，在與一家房地產公司相關人員進行友好切磋球技的同時，獲悉客戶欲對其部分房產進行拍賣，他積極的工作，使其拍賣款500萬元，成功轉入我行。

我對待工作有強烈的事業(yè)心和責任感，任勞任怨、積極工作，從不挑三揀四，避重就輕，對待每一項工作都能盡心盡力，按時保質的完成。在日常工作中，他始終堅持對自己高標準、嚴要求、顧全大局、不計得失，為了完成各項工作任務，不惜犧牲業(yè)余時間，放棄雙休和假期，利用一切時間和機會為客戶服務，與客戶交朋友，做客戶愿意交往的朋友，我通過不懈的努力，在2004年的工作中，為自己交了一份滿意的答卷。