第一篇：理財經理試題

a一.單選題

1.接上題，如果被保險人現在死亡，遺屬還要生活30年，每年的生活開支是10萬元，目前可變現資產為20萬元，按照遺屬需要法，保額總需求是多少？(A)A.280萬 B.600萬 C.300萬 D.500萬

2.以下（D）是營銷策劃六大流程中的第二個流程（1分）

A.控制實施 B.界定問題 C.確立目標 D.收集、分析信息

3.養老金總需求即個人（包括被供養家庭成員）的終身養老金需求總額在退休時點的現值，下列哪項是影響養老金總需求的要素？(B)(1)個人預期余命(2)退休期間的預期通貨膨脹率(3)資產的投資回報率(4)既得養老金 A.(1)(2)(3)(4)B.(1)(2)(3)C.(1)(3)(4)D.(1)(2)(4)4.被保險人現年40歲，年收入為20萬元，個人年支出為5萬元，打算60歲退休，如果被保險人現在死亡，遺屬還要生活30年，每年的生活開支是10萬元，目前可變現資產為20萬元，按照遺屬需要法，保額總需求是多少？(A)A.280萬 B.600萬 C.300萬 D.500萬

5.股票市場價格指數，即股票指數，是由證交所或金融服務機構編制的表明股票市場(B)變動的相對數。

A.價值水平B.價格水平C.收益水平D.平均收益水平

6.新產品開發過程的第一個階段是（D）。

A.評核與篩選 B.營業分析 C.產品開發 D.提出目標，搜集構想

7.年初資產20 萬，負債5 萬，年底資產30 萬，負債3 萬，資產與負債均以成本計價。當年度的儲蓄額應為多少?(D)A.2 萬 B.8 萬 C.10萬 D.12 萬

8.下列關于金融市場融資方式的描述中，錯誤的是（C）A.金融市場的融資方式主要分為直接融資和間接融資。

B.直接融資是指資金盈余單位直接買入資金赤字單位發行的證券的融資方式，直接證券包括債券和股票等金融工具。

C.間接融資是指資金赤字單位向金融中介發行直接債券，而金融中介向資金盈余單位出售自身發行的證券的融資方式，間接證券包括商業本票、存單、存折等金融工具。

D.在間接融資過程中，金融中介的作用在于將直接證券轉化為間接證券。9.投資者購買以下哪種理財計劃承擔的風險最大？（D）

A.固定收益理財計劃 B.保證收益理財計劃 C.保本浮動收益理財計劃 D.非保本浮動收益理財計劃

10.以下合同雙方的簽訂，符合合同定義的是（C）

A.中國郵政儲蓄銀行和太平人壽廈門分公司 B.中國郵政儲蓄銀行福建省分行和太平人壽總公司 C.中國郵政儲蓄銀行和太平人壽總公司 D.中國郵政儲蓄銀行和太平人壽福建分公司 11.下列有關家庭資產負債表的說法中，正確的是（C）。

A.資產負債表可以顯示一段時間的家庭收支狀況 B.資產負債表可以顯示一個時點的現金流量狀況

C.資產負債表可以顯示一個時點的家庭資產與負債狀況 D.資產負債表用成本計價時更能反映家庭資產與負債狀況

12.下列生命周期與投資目標不相匹配的是：（B）

A.20-45歲，主要投資目標：積累退休資金，增加當前收益，為重大支出積累資金，為緊急需要準備，日常開支需要。

B.45-60歲，主要投資目標：積累退休資金，增加當前收益，為重大支出積累資金，日常開支需要。C.45-60歲，主要投資目標：積累退休資金，增加當前收益，為緊急需要準備，日常開支需要。D.60歲，主要投資目標：增加當前收益，為緊急需要準備，日常開支需要。13.基金定投最大的優勢是（D）

A.每一次投入的金額小，這樣長期以來可以購買多種基金 B.每一次都購買相同份數的基金，這樣便于日后計算

C.從操作角度，這樣就把銀行的存款和投資賬戶連接起來，便于投資者操作

D.由于每一次投入金額相同，所以每次購買的份數與價格成反比，這樣長期下來就攤平了成本 14.下列說法錯誤的是（A）。

A.資產負債表反映主體在一段特定時間所擁有的資產、需償還的債務以及所有者擁有的凈資產情況 B.利潤表反映主體在一定期間的經營成果

C.現金流量表反映主體在一定期間現金和現金等價物流入和流出的情況

D.附注是對在資產負債表、利潤表、現金流量表等報表中列示項目的文字描述或明細資料，以及對未能在這些報表中列示項目的說明等

15.現有資產20萬元，年投資1萬元，報酬率8%，幾年后可以累計100 萬元退休金?（D）A.RATE(8%，-1，-20，100，0)B.PV(8%，-1，-20，100，0)C.FV(8%，-1，-20，100，0)D.NPER(8%，-1，-20，100，0)16.則下列說法正確的是（A）

A.直接標價法，人民幣升值 B.直接標價法，人民幣貶值 C.間接標價法，美元升值 D.間接標價法，美元貶值

17.小劉購買了一款意外傷害保險，每年6

第二篇：理財經理資格考試試題

理財經理資格考試試題 90分鐘 滿分100分

單位____ 網點____ 姓名____ 得分____

一、單選題（每題0.5分，40題，共20分）

1、中國郵政儲蓄銀行有限責任公司成立于（）。

A.2007年3月

B.2011年12月31日

C.2012年1月21日

D.2012年1月31日

2、中國郵政儲蓄銀行有限責任公司依法整體變更為中國郵政儲蓄銀行股份有限公司的時間為（）。

A.2007年3月

B.2011年12月31日

C.2012年1月21日

D.2012年1月31日

3、郵儲銀行的公司客戶是指與我行發生業務關系的各企事業單位及政府機關，其中以（）為主。

A.企業單位

B.政府機關

C.事業單位

D.國有企業

4、客戶經理要根據不同的拜訪目的決定會談時間，如正式商談合作事宜，則以（）時間為宜。

A.放假

B.休閑

C.休息

D.上班

5、電話約訪時，首先要確定客戶（）。

A.通話是否方便

B.對產品是否有興趣

C.是否聽說過自己

D.是否有時間見面

6、下列話術采用了最后時限法的是（）。

A.早些辦理就早些獲得收益。

B.您正好趕上我們活動期，過了這個活動期，就沒有禮品贈送了。

C.您是選擇定投基金Ａ還是基金Ｂ？

D.這兩個產品都是免申購和贖回手續費的，您要不要看看？

7、在接聽對方電話時，力爭在（）聲之內接聽。

A.3

B.4 C.5 D.6

8、以下（）是引起外部營銷風險的經濟因素。

A.匯率變動

B.通貨膨脹率

C.世界經濟波動

D.國際資本流動

9、（）要以月為單位填寫保存，并隨著銷售活動的開展每日更新。在填寫時，客戶經理需記錄“有效”客戶，即具有潛在銷售機會的客戶，并每周回顧分析。每月結束時，客戶經理需要分析每一位意向客戶的銷售狀態，將尚未完成業務的意向客戶轉至下月表格，避免遺漏。

A.客戶資料表

B.工作日程表

C.意向客戶表

D.客戶信息表

10、在保證收益理財計劃中,承擔投資風險的是

A.銀行

B.投資者

C.銀行與投資者分攤風險

D.理財產品設計者

11、在證券市場中，如果同價位申報，按照申報時序決定優先順序是遵循競價交易的()原則

A.數量優先

B.時間優先

C.價格優先

D.品種優先

12、風險厭惡者通過金融市場將風險轉嫁給他人，體現了金融市場的A.資源配臵的功能

B.聚斂資金的功能

C.調節微觀經濟的功能

D.風險再分配功能

13、結構性理財規劃方案不包括()A.現金規劃

B.風險管理和保險規則

C.投資規劃

D.遺產規劃

14、投保人根據保險合同的規定，為被保險人或者受益人取得因約定保險事故發生所造成經濟損失的補償所預先支付的費用是

A.保險標的B.保險費

C.保險賠償

D.以上都不是

15、下列哪個理財產品可以看作是債券與期權的結合

A.國債

B.認股權證

C.可轉換公司債券

D.期貨期權

16、收入分配政策是國家針對居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原則和方針,偏緊的收入分配政策會

A.刺激投資需求增長

B.私人銀行業務發展空間凸現

C.刺激股市反彈

D.抑制房地產價格上漲 17、2011年，我行代理保險業務排名銀保市場第（）位。

A.1 B.2 C.3 D.4

18、國債面值以人民幣()為單位，國債交易金額須為()的整數倍。

A.“元”；元

B.“元”；百元

C.“角”；千元

D.“角”；百元

19、憑債代銷是指我行按財政部規定的固定比例進行銷售，發行期結束后未售完部分（）。

A.銀行自動注銷

B.作為機動額度退回財政部

C.退回財政部注銷

D.銀行可自留

20、老憑債客戶辦理（）交易后，到期兌付流程同新憑債。

A.加辦憑證帳戶

B.加辦資金賬戶

C.加辦托管賬戶

D.加辦國債賬戶

21、中國證監會自受理基金募集申請之日起()內作出核準或者不予核準的決定。

A.3個月

B.6個月

C.9個月

D.1年

22、目前客戶在辦理（）中可能會因為使用保證金交易模式而提高了資金利用率，也放大了資金風險。

A.代理貴金屬業務

B.實物貴金屬業務

C.賬戶貴金屬業務

D.貴金屬定投業務

23、我行發行的郵銀財富御享理財產品的預期最高年化收益率測算依據不包括（）。

A.上海銀行間同業拆放利率

B.上證指數

C.銀行間市場信用品種收益率

D.固定收益類投資計劃預期收益率

24、集合資金信托計劃的發行主體是（）

A.銀行

B.基金公司

C.證券公司

D.信托公司

25、銀行代銷集合資金信托計劃，與信托公司簽署的協議是（）

A.代銷協議

B.代理資金收付協議

C.信托合同

D.委托代理合同

26、我行于（）年發售了第一只財富系列理財產品。

A.2007 B.2008 C.2009 D.2010

27、截至2012年6月底，我行到期財富系列理財產品未達到預期收益率的有幾只（）。

A.0 B.1 C.2 D.3

28、人民幣理財銷售人員從事理財產品銷售活動，遵循以下原則不包括（）。

A.為客戶保密

B.勤勉盡職原則

C.誠實守信原則

D.公平對待客戶原則

29、培訓記錄不應當記載培訓（）

A.要求

B.方式

C.費用

D.時間

30、目前我行理財產品銷售文件不應當載明收?。ǎ┑认嚓P收費項目、收費條件、收費標準和收費方式

A.銷售費

B.開戶手續費

C.投資管理費

D.托管費

31、下列關于家庭生命周期的說法，錯誤的是（）。

A.家庭形成期是指從結婚到子女出生這一段時間

B.家庭成長期家庭支出固定，家庭教育負擔增加

C.家庭成熟期是家庭保險需求的高峰期

D.家庭衰老期的收入以理財為主

32、某客戶于2011年7月18日投資10萬元購買鑫鑫向榮，2011年10月23日全部贖回。假設期間郵儲銀行于2011年9月5日起將產品最高檔年化收益率調整為4.0%（費后），則客戶收益的具體金額為：

A.982.20元

B.951.37元

C.962.33元

D.971.24元

33、保證收益型理財產品，（）承擔全部投資風險

A.客戶

B.銀行

C.保險公司

D.A和B

34、非保本浮動收益型理財產品，保證（）

A.本金安全

B.收益安全

C.無風險

D.A和B

35、理財經理的（）對外幣理財業務的發展具有十分重要的影響

A.專業能力

B.溝通能力

C.服務水平

D.A和C

36、期貨交易每個合同的金額是（）

A.固定的B.浮動的C.變動的D.A和B

37、保證收益理財產品保證支付（）本金和（）收益的理財產品

A.全額、不承諾

B.部分、承諾

C.按合同約定、不承諾

D.全額、承諾

38、與客戶接觸時，（）可避免吃閉門羹的尷尬，也有助于提高拜訪效率。

A.事先預約

B.事先準備

C.直接上門

D.陌生拜訪

39、客戶經理應該根據（）向客戶推薦產品。

A.客戶經理的任務

B.客戶的需求

C.行長的指示

D.客戶的喜好

40、（）的核心是發揮客戶經理對客戶的顧問、咨詢、維護功能，謀求雙方的長期信任與合作。

A.情感維護

B.知識維護

C.顧問式維護

D.上門維護

二、多選題（每題0.5分，40題，共20分）

1、績效考核要和客戶經理所屬支行的業務發展情況捆綁考核，要將（）作為重要考核因素。

A.風險管理

B.客戶投訴

C.不良貸款

D.規章執行

2、公司客戶選擇要考慮客戶的（），并通過對外部環境和自身條件的分析，根據所掌握資源的種類、性質、程度以及所服務客戶的類型進行綜合評定。

A.所在行業

B.業務類型

C.經營狀況

D.人際關系

3、客戶的信息資料來源包括（）。

A.工商企業名錄

B.企業法人錄

C.產品目錄

D.統計年鑒

E.政府及其他部門可供查閱的資料

F.大眾傳播媒體公布的信息

G.互聯網

4、股票掛鉤型理財產品包括以下產品

A.申購新股理財計劃

B.金融期權

C.金融互換

D.金融遠期

E.股票組合掛鉤理財計劃

5、以下關于我行貴金屬業務說法錯誤的是（）

A.我行代理貴金屬業務可以代理個人客戶交易上海黃金交易所所有11個合約

B.我行代理貴金屬業務暫不向個人客戶和法人客戶開放中立倉申報功能

C.交易渠道多樣是我行代理貴金屬業務的一項重要優勢

D.目前我行貴金屬業務條線產品相對于其他商業銀行十分豐富

E.獨立交易端是我行為客戶提供的一種較為先進的交易渠道

6、按照銷售管理辦法，以目前我行發售的郵銀財富御享理財產品的風險等級來看,適合購買的客戶風險承受能力評級包括（）。

A.謹慎型

B.穩健型

C.平衡型

D.進取型

E.激進型

7、我行建立了健全的風險管理制度，下列哪些是我行引入的市場風險分析或計量方法（）。A.缺口分析

B.久期分析

C.敏感性分析

D.情景分析

E.內部模型法

8、銷售人員應基本具備的知識和技能有（）

A.理財產品銷售資格

B.相關法律法規

C.金融專業知識

D.財務專業知識

E.基本銷售技能

9、商業銀行應當建立健全（）管理制度

A.銷售人員資格考核

B.繼續培訓

C.自上而下

D.跟蹤評價

E.平面化

10、我行理財產品已經創立的品牌有（）

A.創富系列

B.天富系列

C.財富系列

D.金蘋果系列

E.袋里淘金系列

11、個人客戶要選擇有（）的本行客戶及其他行的個人優質客戶。A.有較大利潤貢獻

B.有較好滿意度

C.具有開發潛力

D.有較好忠誠度

12、圈內中心人物包括（）。

A.政府機構的核心人物

B.專業協會的核心人物

C.事業單位的核心人物

D.國營和私營企業管理人員

E.注冊會計師，律師等

13、下列哪些因素影響到債券的收益率

A.息票率

B.期限

C.購買價格

D.發行費用

E.債券稅收

14、以下關于上海黃金交易所的說法正確的有（）

A.是經國務院批準的，由中國人民銀行組建的B.它不以盈利為目的

C.它實行的是會員制組織形式

D.上海黃金交易所的貴金屬交易屬于典型的場外交易

E.交易的合約包括現貨合約和期貨合約兩類

15、理財人員考核指標包括（）A.工資高低

B.客戶投訴情況

C.銷售業績

D.誤導銷售

E.工作時間長短

16、每次在柜面購買我行人民幣理財產品都需要客戶簽字的銷售文件包括

A.理財產品銷售協議書

B.募集說明書

C.風險揭示書

D.宣傳折頁

E.產品說明書

17、根據傳統的地域劃分，世界上主要的外匯市場可分為（）等三大部分

A.歐洲

B.非洲

C.亞洲

D.北美洲

E.美洲

F.大洋洲

18、代客境外理財產品的風險包括（）

A.信用風險

B.匯率風險

C.利率風險

D.市場風險

E.經濟風險

19、股票掛鉤型理財產品包括以下產品

A.申購新股理財計劃

B.金融期權

C.金融互換

D.金融遠期

E.股票組合掛鉤理財計劃

20、以下關于我行貴金屬業務說法錯誤的是（）

A.我行代理貴金屬業務可以代理個人客戶交易上海黃金交易所所有11個合

約

B.我行代理貴金屬業務暫不向個人客戶和法人客戶開放中立倉申報功能

C.交易渠道多樣是我行代理貴金屬業務的一項重要優勢

D.目前我行貴金屬業務條線產品相對于其他商業銀行十分豐富

E.獨立交易端是我行為客戶提供的一種較為先進的交易渠道

21、獲取客戶信息的途徑包括（）。

A.直接獲取 B.間接獲取 C.主動獲取 D.被動獲取

22、通過直接法獲取對手信息可以（）。A.直接到對方銀行的營業網點暗訪 B.通過客戶打探 C.官方網站上查詢

D.致電對方的客戶服務中心 E.通過搜索引擎查詢關鍵字

23、體態禮儀主要包括（）。A.站 B.坐 C.走 D.跑

24按照債券的券面形式可以將債券分類為 A.實物債券 B.憑證式債券 C.記帳式債券 D.浮動利率債券 E.固定利率債券、25、國債是國家向投資者出具的、承諾在一定時期支付利息和到期償還本金的債權債務憑證，分為（）與()。A.記賬式國債 B.憑證式國債

C.儲蓄國債（電子式）D.特殊式國債

26、客戶購買我行郵銀財富御享理財產品，可能面臨的風險種類主要包括（）。A.政策風險 B.市場風險 C.流動性風險 D.信用風險 E.管理風險

27、為了控制郵銀財富御享面臨的信用風險，我行采取的措施包括（）。A.根據投資品種基本面對債券進行評價和管理。

B.嚴格控制所投資的風險性金融產品的發行人信用等級。

C.緊密跟蹤公司基本面變化，對發生評級下調的資產及時采取合理措施。D.根據不同品種及期限的信用產品，給予發行主體及債項評價。

E.對于高收益信用產品，分別進行主體和債項評價。

28、銷售人員應基本具備的知識和技能有（）A.理財產品銷售資格 B.相關法律法規 C.金融專業知識 D.財務專業知識 E.基本銷售技能

29、銷售人員從事理財產品銷售活動，不得有下列情形（）A.詆毀其他機構的理財產品或銷售人員 B.散布虛假信息，擾亂市場秩序

C.違規接受客戶全權委托，私自代理客戶進行理財產品認購、申購、贖回等交易

D.正確引導客戶購買適合的理財產品 E.預約客戶購買即將發售的理財產品 30、行為金融理論認為（）。

A．投資者是理性的 B．市場是有效的

C．投資者會犯系統性的決策錯誤

D．投資者會對非相關信息作出反應

31、下列關于基金份額持有人信息披露義務的表述，正確的有（）。

A．基金份額持有人的信息披露義務主要體現在與基金份額持有人大會相關的披露義務

B．代表基金份額5%以上的持有人有權自行召集持有人大會，該類持有人應至少提前30日公告持有人大會的召開時間、會議形式、審議事項、議事程序和表決方式等事項

C．代表基金份額10%以上的持有人有權自行召集持有人大會，該類持有人應至少提前30日公告持有人大會的召開時間、會議形式、審議事項、議事程序和表決方式等事項

D．基金份額持有人召開的基金持有人大會會議召開后，如果基金管理人和托管人對持有人大會決定的事項不履行信息披露義務的，召集大會的基金份額持有人沒有履行相關的信息披露的義務

32、基金托管人應安全保管的基金財產包括（）。

A．基金印章

B．基金資產賬戶

C．重要文件

D．核對基金資產

33、下列屬于直接融資工具的是()。

A 政府

B 企業債券

C 銀行債券

D 商業票據

E 公司股票

34、屬于個人貸款的是()。

A 個人住房貸款

B 個人投資貸款

C 個人消費貸款

D 個人經營貸款

E 個人信用卡透支

35、下列關于偽造貨幣罪的說法中，正確的是()

A 偽造貨幣罪是指仿造人民幣或外國貨幣的式樣，非法制造假貨幣，冒充法定貨幣的行為

B 本罪侵犯的客體是國內市場流通的人民幣

C 本罪的主體是一般主體，為年滿16周歲，具有辨認控制能力的自然人

D 偽造貨幣的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金

E 偽造貨幣集團的首要分子處十年以上有期徒刑、無期徒刑或者死刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產

36、銀團貸款成員有()。

A 銀團牽頭行

B 銀團組織行

C 銀團代理行

D 銀團委托行

E 銀團參加行

37、下列各項中，屬于票據繼受取得的方式有()。

A 交付

B 繼承

C 稅收

D 背書 E 因公司合并而取得

38、公司設立的法律特征是()。

A 公司設立是公司發起人為促成公司成立并取得法人資格

B 設立行為只能發生在公司成立以前，并應當嚴格履行法定的條件和程序

C 設立行為的目的是最終成立公司，取得主體資格，使公司具有權利能力和行為能力

D 設立公司的內容對所有公司而言一般相同

E 公司的種類不同，設立行為的內容也有所區別

39、下列屬于中國銀監會監管措施的是()。

A 市場準入

B 非市場監管

C 監管談話

D 現場監管

E 信息披露監管

40、公司設立的法律特征是()。

A 公司設立是公司發起人為促成公司成立并取得法人資格

B 設立行為只能發生在公司成立以前，并應當嚴格履行法定的條件和程序

C 設立行為的目的是最終成立公司，取得主體資格，使公司具有權利能力和行為能力

D 設立公司的內容對所有公司而言一般相同

E 公司的種類不同，設立行為的內容也有所區別

三、判斷題（每題0.5分，40題，共20分）

1、總行從2009年起開展全國“金雁獎”營銷評選活動，每年評選一次。

A.正確 B.錯誤

2、可行性研究是決定能否實施營銷方案的重要依據。

A.正確 B.錯誤

3、盡量為客戶著想，最好由客戶來確定或由客戶主動安排時間，可以說“您看我什么時候來拜訪”這樣的話。A.正確 B.錯誤

4、營銷很多時候不是一次兩次見面就能敲定下來的，還需要不斷的在與客戶的溝通中發現商機。A.正確 B.錯誤

5、客戶所獲得利益要與他的期望值相當，否則他就會覺得得不償失而拒絕成交。

A.正確 B.錯誤

6、循循善誘法的目的是客戶從“需要做出大的選擇”誘導到“僅僅做一個小選擇”上來。

A.正確 B.錯誤

7、債券是由債務人向債權人出具的在約定的時間承擔還本付息義務的書面憑證

A.正確 B.錯誤

8、金融衍生產品的主要功能是風險管理，所以其自身的風險是較低的。

A.正確 B.錯誤

9、理財客戶購買財產保險可以實現資產增值的理財目標

A.正確 B.錯誤

10、資產組合的收益率標準差等于組合中各個資產的收益率標準差的加權平均值

A.正確 B.錯誤

11、在客戶投保保險產品過程中，銀行銷售人員不得代抄錄有關聲明或代投保人或被保險人簽名。

A.正確 B.錯誤

12、我行各系列人民幣理財產品中，只有“創富”系列中的“金種子”優選投顧計劃可投資股票二級市場。

A.正確 B.錯誤

13、我行全部“天富”系列產品都應用了CPPI保本策略。

A.正確 B.錯誤

14、如果央行宣布降息，那么我行新發行的郵銀財富御享理財產品的預期收益率將升高。

A.正確 B.錯誤

15、受托人可以享有信托計劃的信托利益。

A.正確 B.錯誤

16、機構客戶可以保有5萬元的某期財富債券系列理財產品。

A.正確 B.錯誤

17、商業銀行應當加強對理財產品宣傳銷售文本制作和發放的管理，宣傳銷售文本應當由商業銀行總行統一管理和授權，分支機構可以照情況制作和分發宣傳銷售文本。

A.正確 B.錯誤

18、經客戶簽字確認的銷售文件，商業銀行和客戶雙方均應留存。

A.正確 B.錯誤

19、在我行進行客戶風險承受力評估時，理財經理可以幫助客戶填寫《中國郵政儲蓄銀行客戶風險承受力評估報告》內容，由客戶本人確認簽字。

A.正確 B.錯誤

20、利率、匯率和股票價格等因素的波動能對投資收益產生影響，但是投資者的本金不會遭受損失。

A.正確 B.錯誤

21、目標客戶是指客戶經理通過客戶分類后所確定的重點營銷對象。

A.正確 B.錯誤

22、隨著市場的變化，目標客戶也是不斷調整和更新的。

A.正確 B.錯誤

23、與客戶正式接觸的順序是：開場白和寒暄、拉近距離、引發興趣、探尋需求。

A.正確 B.錯誤

24、營銷很多時候不是一次兩次見面就能敲定下來的，還需要不斷的在與客戶的溝通中發現商機。

A.正確 B.錯誤

25、投訴是客戶對產品和服務不滿意的一種集中表現。

A.正確 B.錯誤

26、和客戶交往，選擇適宜的禮品，在適當的時間、適當的場合送給客戶，能夠對雙方的交往起到潤滑的作用。

A.正確 B.錯誤

27、固定收益理財計劃是指投資者獲取的收益固定,風險完全由銀行承擔,如果資金運營不善而產生損失,責任完全由銀行承受;如果資金運營得當,則超過固定收益部分的收益由銀行和客戶按照合同約定分配的一種理財計劃。

A.正確 B.錯誤

28、公司經營狀況的變化影響到股價，這是股票的系統性風險。

A.正確 B.錯誤

29、可提前贖回債券的發行者在發行債券的同時獲得一個基于債券價格的看漲期權

A.正確 B.錯誤

30、上市公司增資擴股就會導致股價上漲

A.正確 B.錯誤

31、結構性金融衍生產品通常是傳統金融工具和衍生工具的結合。

A.正確 B.錯誤

32、信用掛鉤型理財計劃的特點是投資收益與指定的相關信用主體的信用掛鉤，如果在投資期內相關信用主體沒有發生信用違約事件，則投資者可以獲得固定的年收益率;如果在投資期內相關信用主體發生信用違約事件，則投資者沒有任何收益。

A.正確 B.錯誤

33、買入期權又稱為看漲期權。

A.正確 B.錯誤

34、賣出期權又稱為看跌期權。

A.正確 B.錯誤

35、現貨即期合約在成交后立刻完成資金和貨權的劃轉。

A.正確 B.錯誤

36、我行各系列人民幣理財產品中，只有“創富”系列中的“金種子”優選投顧計劃可投資股票二級市場。

A.正確 B.錯誤

37、商業銀行根據相關法律和國家政策規定，需要對已約定的收費項目、條件、標準和方式進行調整時，應當按照有關規定進行信息披露后方可調整；客戶不接受的，不允許客戶按照銷售文件的約定提前贖回理財產品。

A.正確 B.錯誤

38、經客戶簽字確認的銷售文件，商業銀行和客戶雙方均應留存。

A.正確 B.錯誤

39、客戶購買理財產品時，若理財產品風險等級超過客戶風險承受能力，客戶就不能購買該理財產品。

A.正確 B.錯誤

40、各分、支行可以根據需要自行設計制作宣傳材料，但是相關宣傳文本需統一報總行審查。

A.正確 B.錯誤

四、簡答（每題8分，4題，共32分）

1、分析市場營銷環境的意義

2、常見消費心理

3、簡述消費者購買過程。

4、市場營銷環境的特點

五、案例分析（每題8分，1題，共8分）

客戶張先生來我網點辦理業務，希望我行理財經理能為他進行合理的資產配臵，根據客戶的一下情況，簡單擬一份理財規劃書，并結合我行的產品進行配臵。客戶背景資料：張先生29歲，是某股份企業中層干部，妻子28歲，某股份企業業務員，雙方有企業養老保險和醫療保險，工作不太穩定，有一女，三歲?？蛻糍Y產狀況：家庭年稅后收入222000元，支出34000元，年收支結余26000元。現有銀行存款流動資金5萬，擁有一套房子60平米市值30萬，一輛小轎車市值12萬，無負債?？蛻衾碡斈繕耍?/p>

A.想擁有一套100平米的大房子； B.為女兒準備充足的教育金； C.保證自己與妻子的養老； D.一年出去旅游3次

第三篇：理財經理

理財經理：您好，葛總，今天天挺熱的先喝杯水吧。葛總你在哪里發財啊？

大款夫人：他啊，倒煤的。

理財經理：倒霉。

大款：就是倒動煤的，剛從山西那邊回來，這不是卡壞了嗎，換一張還得走啊，耽誤老事了這卡。

理財經理：一看您就是特別忙，看您的卡里資金量這么大，也不打理，這么長時間都是活期利息您不覺得可惜嗎？

大款：利息多少我也不太在意，都是小數，沒時間管它。

理財經理：葛總您看我說的在不在理哈，反正也是放在那里，到不如把他打理一下。要知道如果按照年收益8%的復利計算的話，您猜5年后會有一個怎么樣的收益

大款：多少??？

理財經理：5年后47%左右吧。也就是說您投1000萬的話五年將變成1500萬，500萬的收益不是個小數了吧！

大款：別說是那么回事哈。

理財經理：這是我行的風險評估問卷，請您填寫一下。

理財經理：您以前做過那些方面的投資。

大款：前兩年買過股票，中石油，好像從我買的那天起就沒漲過，幾年前倒煤賺的錢賠一半了。

理財經理：您看啊，這就是您對理財產品的誤解了，您就是把所有的雞蛋都放到了一個籃子里。這樣風險就太大了，我們要綜合理財，合理搭配對沖風險。

大款夫人：那放幾個籃子呀？

理財經理：我們行里就有一些產品就很好，比如說黃金，國債，保險，基金啊。

大款：基金？這時候基金還敢買嗎？

理財經理：您是穩健型客戶，用您現有20%的資金買一只好基金是可以的比如說農銀匯理大盤藍籌基金，這只基金的基金經理曹劍飛能力非常強，它曾經管理過的農銀匯理行業成長

基金，兩年內收益率達到44%，高于大盤的平均水平59%。最高的收益甚至達到了72%。

大款夫人：那咱們多買點唄。20%太少了吧？

大款：你還想打多少雞蛋！

理財經理：對的，投資有風險，所以，您的投資不要過于集中?？梢再I一些黃金，債券型基金，都可以。

大款夫人：你們這黃金挺好的。

理財經理：對啊，您要是感興趣可以買一些。對您的保值增值都是有幫助的。

大款：好，那個大盤雞買200萬的理財經理：大盤藍籌基金

大款：黃金買200萬的，其他的錢，有時候會用到，就放活期吧 理財經理：我們有雙利豐，可以讓您隨時支取，卻能享受活期3.75倍的利息。

大款：是么。那這個行。

理財經理：如果您對我的建議滿意的話，您在這些單據上簽個字，我馬上就為您辦理！

大款：好的，謝謝。

大款：我還有事，先走了，就不打擾了！

這是我們主任…….

第四篇：理財經理工作總結

理財指的是對財務進行管理，以實現財務的保值、增值為目的。下面是小編整理的理財經理工作總結，希望對大家有幫助！理財經理工作總結1

結合年初制定的工作計劃，今年我完成了以下各項工作。

1、在文明優質服務方面：以“以客戶為中心”為指導思想，以六年多的業務知識積累為基礎，我做到熱情，高效的服務。同時有意識地分流中小客戶辦理的簡單業務到自助終端辦理，提高自助終端的使用率。

2、在營銷方面：“優質的服務是的營銷手段”，在此基礎上我堅持“一句話營銷”，推銷網銀、基金、信用卡及活利寶等產品。同時累積目標客戶群，為平時的營銷及今后營銷做好準備。

3、在內控方面：以做好自身工作入手，保證以最低的差錯率完成各項工作，做到真正的高效。對新同事做好傳、幫、帶。協助業務經理做好各項自查工作。在銀企對賬的工作上，以當面，電話提醒、催收的方式來提高我行的對賬率。

4、在自我學習與提高方面：以做好工作、提高自身素養為目的，積極參加各種培訓，如：個人理財，AFP后續培訓等等

過去一年各項工作還是較好的完成了，問題也還是存在的。

在業務的積累與學習方面：知識不夠全面，因為客戶的需求是全方面的，以目前的知識面是不夠的。今后應加強這方面的學習，通過培訓，自我學習為主，班后向同事請教為輔，以“提高單兵作戰能力”。

新的一年，我行的改革力度，考核的深度都將是前所未有的，我必須改變觀念、跟上節奏，聽從指揮，堅決執行，發揮優勢，針對自身的不足，不斷學習，努力工作。

回顧走過的一年，所有的經歷都化作一段美好的回憶，結合自身工作崗位，一年來取得了部分成績，但也還存在一定的不足。在我行進行網點轉型，提升服務質量，加強網點營銷。我們支行從人員配置進行了部分調整，安排了低柜銷售人員，個人理財業務得到初步的發展，開始嘗試向中高端客戶提供專業化個人投資理財綜合服務。我也從低柜調整到理財室從事個人理財業務。雖然在工作中遇到諸多的困難和問題。但是，在分行個金部理財中心的指導下、支行領導高度重視下，建設隊伍、培養人才、抓業務發展、以新產品拓展市場，加大營銷工作，xx年我行理財工作中取得了一些成績。

一、工作總結：

客戶維系、挖掘、管理、個人產品銷售工作：

1.抓基礎工作，挖掘理財客戶群;通過前臺柜臺輸送，運用銀掌柜CRM系統，重點發展VIP客戶，新增VIP貴賓客戶;

2.進一步收集完善客戶基礎資料，運用銀掌柜CRM系統將客戶關系管理，資金管理，投資組合管理融合在一起，建立了部分客戶信息，在了解客戶基本信息對客戶進行分類維系的同時，進行各種產品銷售，積極營銷取得了一些成效;

3.加強了宣傳，通過報社、移動短信，展版張貼，LED橫幅等方式傳遞信息，起到一些效果;

4.結合市場客戶投資理財需求，按照上級行工作部署進一步推進新產品上市，如人民幣周末理財、安穩回報系列、中銀進取搏弈理財等、以及貴金屬的銷售。

自身培訓與學習情況：

在分行的高度重視下，今年三月份通過全省對個人客戶經理經過選拔和內部考核后，脫產參加接受西南財大AFP資格正規課程培訓。在自身的努力學習下，今年7月通過了全國組織的AFP金融理財師資格認證考試，通過AFP系統規范培訓，經過本階段的學習后，提升了自己素質，在工作中，作為銀行的職員，在為客戶做投資理財方案時，根據不同的客戶，適當地配置各種金融產品，把為客戶創造的投資回報作為自己的工作目標。能將所學知識轉化為服務客戶的能力。

二、存在的不足：

盡管我行理財業務已得到初步發展，但由于理財業務開展起步較晚，起點較低，使得理財業務發展存在規模較小，與同業比較存在較大差距，存在人員不足、素質不高、管理未配套等問題。目前，我行為擴大中間業務收入，僅僅在發展代理保險，代售基金是遠遠不夠的，產品有待更豐富，理財渠道有待拓展，展現我行的特色產品的專業性理財產品。

三、不足處：

1.基礎理財客戶群(中、高端客戶)較少，對客戶信息資料了解不全(地址、號碼、興趣愛好)缺少對客戶的維護;

2.營銷力度薄弱，需要團隊協作加強營銷，沒有充分發揮個人能力;

3.業務流程有待梳理整合，優化服務提高服務質量，多渠道從前臺向理財室輸送客戶信息。

四、以后工作打算

1.在鞏固已取得的成績基礎上，了解掌握個人理財業務市場，應對同業競爭，進快迅速發展我行的理財業務。

2.不斷加強素質培養，作好自學及參加培訓;進一步提高業務水平。

3.加大營銷力度推進各項目標工作，有效的重點放在客戶量的增長。

回首xx年工總行制定的“xx服務價值年”和“創建客戶最滿意銀行”工作中，本著緊緊圍繞這個主題思想去做好自己本分事情。工作重點目標是本著網點中間業務收入和經營目標為xx年工作風向標，做好銀行與客戶之間橋梁作用。不斷學習充實自己的工作能力，用專業知識贏得客戶遵從，用細致周到服務留住客戶，為網點整體業績提升多盡一份力量。

xx年學習業務知識方面取得的成績：在擁有保險、基金從業資格證書、總行信貸a類資格證書、總行個人客戶經理資格證書、以及afp資格證書，目前還執著與cfp理財師考試中。本人繼續努力學習不斷豐富自己的專業知識，鍛煉寫理財專業文章。今年工行門戶網站原創舞臺有我關于理財、保險、基金、案例等十多篇專業文章，在九月現代商業銀行雜志中以工總行理財支持團隊身份發表保險專業文章。在金融理財師持證人期刊中也發表十余篇理財文章。每周二或四晚上利用qq群做好工總行理財團隊基金宣傳學習活動，通過與各家基金公司學習機會，懂得了很多理財知識，對做好基金營銷起到促進作用，有幾只重點基金營銷在分行排名前三名，有的基金超額完成400%!為本網點和支行做出理財師應有的貢獻。

xx年工作中營銷理念的改變：日常工作中不是坐等領導下達命令而是主動積極配合網點領導做好各項營銷工作，及時把握好上級領導下達的工作營銷方向和任務指標。利用下班晚上和公休時間，勤于學習與工作有關的業務知識，運用到實際工作中，給網點領導提供好的參謀建議，與網點領導配合默契，按照上級風向標做好本網點營銷理財工作。

個人在營銷中的理念：我不是推銷賣給客戶銀行產品直銷人員;而是我幫助客戶買好銀行理財產品做好后續跟蹤服務的銀行理財師。簡單說：我不是賣產品，而是幫助客戶買產品。只是這一買一賣一字之差意思就截然不同，工作心態的不同;工作效果必然不同。由被動變為主動，主動尋找目標客戶之后幫助客戶找到適合的理財產品，我的理財工作即為橋梁，讓銀行與客戶雙方皆大歡喜的工作。

xx年做好本網點優質客戶數量的提升：在管理網點300名客戶中有理財金卡客戶數量并不多，就把這項工作改變，做為上任理財經理首要解決問題。工作中通過耐心解答宣傳引導我行客戶標準，對開欲辦理財金卡客戶，的確起到很好的吸引力作用。經過辛勤努力xx年網點開立理財金卡總數量410張，自己營銷的業績占70%以上。個人業績從接手時，全行網點排名由194名提升到60名以內。三季度評為先進網點受到嘉獎。

xx年工作業績匯報如下：一年中常規理財產品營銷金額1.1億多元、靈通快線8500多萬，工銀貨幣基金1600多萬元。今年分行指定重點營銷基金任務指標全年完成股票型基金700多萬元。xx年一月至十一月為網點贏得重點營銷積分4163.06份取得分行排名56名支行排名第一。今年支行組織陽光保險公司營銷訓練營活動中取得排名第一成績。

通過一年努力結果，由擁有幾十戶理財金客戶，現在網點擁有理財金客戶數量達到410多戶，截止年底客戶達到七星貢獻有7戶，六星71戶，明年工作中爭取發展100到150位六以上客戶群，為網點綜合客戶素質提高勤奮工作。

我于xx年4月接到省分行的調令，調任xxx支行客戶經理。在xxx支行8個月的工作中，我勤奮努力，注重創新，在自身業務水平得到了不斷提高的同時，于思想意識方面也取得了不小的進步?，F將我本人在xx年三個季度的工作情況總結匯報如下。

xx年二季度我在xxx支行行長和各條線同事的關心指導下，用較短的時間熟悉了新的工作環境。在工作中，我能夠認真學習各項金融法律法規，積極參加行里組織的各種學習活動，不斷提高自己的理論素質和業務技能。xx年3月至6月，我參加了北京金融培訓中心舉辦的afp(金融理財師)資格認證培訓，取得參加afp認證考試資格，并于xx年7月順利通過了afp認證考試。通過這次全方位的培訓和學習，使我深刻意識到自身崗位的重要性和業務發展的緊迫感。在工作中，我把所學到的理論知識和客戶所遇到的實際問題相結合，勇于探索新理論、新問題，創造性的開展工作。

到了新的崗位，自己的工作經驗、營銷技能和其他的客戶經理相比有一定的差距。且到了新的工作環境，對行內業務往來頻繁的對私對公客戶都比較陌生，加之支行的大部分存量客戶已劃分到其他客戶經理名下。要開展工作，就必須先增加客戶群體。到任新崗位后，我始終做到“勤動口、勤動手、勤動腦”以贏得客戶對我行業務的支持，加大自身客戶群體。在較短的時間內，我通過自身的優質服務和理財知識的專業性，成功營銷了支行的優質客戶，提高了客戶對銀行的貢獻度和忠誠度。

擔任客戶經理以來，我深刻體會和感觸到了該崗位的使命和職責。客戶經理是我們xx銀行對公眾服務的一張名片，是客戶和銀行聯系的樞紐，在與客戶交往中表現出的交際風度及言談舉止，代表著我行的形象。我深知客戶經理的一言一行都會在第一時間受到客戶的關注，因此要求其綜合素質必須相當的高。從我第一天到任新崗位，從開始時的不適應到現在的能很好地融入到這個工作中，心態上也發生了很大的轉變。剛開始時，我覺得客戶經理工作很累、很煩鎖，責任相對比較重大。但是，慢慢的，我變得成熟起來，我開始明白這就是工作。每天對不同的客戶進行日常維護，熱情、耐心地為客戶答疑解惑就是我的工作，為客戶制訂理財計劃和讓客戶的資產得到增值就是我的工作范圍，當我明確了目的，有了工作目標和重點以后，工作對于我來說，一切都變得清晰、明朗了起來。

當客戶坐在我的面前我不再心虛或緊張，我已經可以用非常輕松的姿態和親切的微笑來從容面對。如今客戶提出的問題和疑惑我都能夠快速、清晰的向客戶傳達他們所想了解的信息，都能與大部分客戶進行良好的溝通并取得很好的效果，從而贏得了客戶對我工作的普遍認同。同時，在和不同客戶的接觸中，也使我自身的溝通能力和營銷技巧得到了很大的提高。

存在的主要問題：

一、金融專業知識有待進一步加強。面對如今市場經濟的多樣性，銀行理財成為越來越多客戶的需求，如何能給我行優質客戶提供專業的金融信息和理財產品，這就需要提高自身的學習能力和學習主動性，及時掌握最新的財經信息和準確分析未來的經濟走勢，以提高自身金融專業知識水平。

二、針對不同的客戶，還應朝細致精準化管理方面進行加強。對現有的客戶資源，深挖細刨，根據不同客戶的需求和實際情況，做精準化營銷，提高支行中間業務收入。

三、進一步克服年輕氣躁，做到腳踏實地，提高工作主動性，不怕多做事，不怕做小事，在點滴實踐中完善提高自己，決不能因為取得一點小成績而沾沾自喜，驕傲自大，而要保持清醒的頭腦，與時俱進，創造出更大的輝煌。

個人職業發展的愿景：

由于銀行業的特殊性和一定程度上的專業性，想成為銀行業的優秀員工，必須經過系統的培訓與豐富的實踐。我期望在xx年能爭取到更多的培訓機會，使自身的綜合素質得到全面的提高。夯實自己的業務基礎，朝著更高、更遠的方向努力。

總結過去，是為了吸取經驗、完善不足。展望來年，我將會更有信心、更加努力、積極進取、精益求精地完成好今后的工作，以爭為我行來年個金條線的發展做出自己更大的貢獻。

第五篇：理財經理

3、營銷體系建設工作的牽頭部門是（答案：

A.計劃財務部 B.信息科技建設部 D）。C.人力資源部 D.渠道管理部

4、電話約訪的目的是爭?。ù鸢福?C）。

A.銷售機會 B.引見機會 C.面談機會 D.溝通機會

5、客戶經理在使用信件進行約訪時，應該（答案： B）自己的名字。

A.打印 B.手寫 C.蓋章 D.按指紋

6、下列話術采用了最后時限法的是（答案： B）。

A.早些辦理就早些獲得收益。B.您正好趕上我們活動期，過了這個活動期，就沒有禮品贈送了。

C.您是選擇定投基金Ａ還是基金Ｂ？D.這兩個產品都是免申購和贖回手續費的，您要不要看看？

7、穿著工裝時，衣長約蓋過臀部的（答案： D）為宜。

A.1/2 B.1/3 C.2/3 D.4/58、客戶經理因故辭職或轉崗，應提前（答案： B）提出申請，并于提出申請當日脫離本崗位工作。

A.15 日B.一個月C.三個月D.半年

9、客戶經理通過規定程序提取網點相關客戶信息，用（答案：

案。

A.客戶資料表 B.工作日程表 C.意向客戶表 D）建立客戶信息檔D.客戶信息表

10、金融市場的(答案： A)是指金融市場具有資金蓄水池的作用

A.聚斂功能 B.派生功能 C.調節功能 D.配置功能

11、下列關于結構性理財計劃的論述中，錯誤的一項是答案：C

A.結構性理財計劃的最終目標是實現客戶理財效用最大化

B.結構性理財計劃需綜合考慮各種投資理財手段

C.結構性理財計劃的收益率通常與銀行定期存款利率相等

D.“量身定做”是結構性理財計劃的一個重要特征

12、投資于面額為 100 元、期限為 5 年、息票率為 5%的國債，若想獲得 4%的到期收益率，則應該以什么價格買

入該債券答案： B

A.104.65 元 B.104.45 C.105.25 D.98.513、若理財客戶的投資目標是獲得較穩定的但是超過銀行存款的收益，則以下哪個投資工具最適合他(她)(答案：A)

A.債券B.股票C.股指期貨 D.認股權證

14、基礎金融衍生產品不包括(答案： D)

A.期權 B.期貨 C.互換 D.外匯

15、以保護信托財產的完整、保護信托財產的現狀為目的而設立的信托，稱為(答案： C)

A.擔保信托 B.處理信托 C.管理信托 D.自益信托

16、假設市場的無風險利率是 1%，股票市場未來有三種狀態：牛市、正常、熊市，對應的發生概率為 0.2，0.6，0.2;作為市場組合的股票指數現在是在 5100 點，當未來股票市場處于牛市時將會達到 6000 點，正常時將會

達到 5600 點，熊市時將會達到 4300 點;股票 X 在牛市時的預期收益率為 20%，在正常

時預期收益率 14%，在 熊市時預期收益率為-12%,市場組合的預期收益率是(答案： B)

A.0.0392 B.0.0627 C.0.0452 D.0.08417、關于個人理財以下說法不正確的有(答案： B)

A.個人理財業務服務的對象是個人和家庭B.個人理財業務是一般性業務咨詢服務

C.個人理財業務主要側重于咨詢顧問和代客理財服務D.個人理財業務是建立在委托代理關系基礎之上的銀行業務

18、以下對貨幣市場基金的論述不正確的是答案： B

A國庫券、銀行定期存單等是貨幣市場基金的投資工具 B貨幣市場基金所投資的工具風險較低，收益率較高

C貨幣市貨幣市場基金的管理費率通常要比股票基金或債券基金的管理費率低D貨幣市場基金的風險要比銀行存款的風險高