第一篇：銀行信貸自查報告（共）

銀行信貸自查報告

在經濟飛速發展的今天，報告的用途越來越大，報告具有雙向溝通性的特點。相信許多人會覺得報告很難寫吧，以下是小編為大家收集的銀行信貸自查報告，歡迎大家分享。

根據自治區農村信用社工作會議安排，我聯社于今年五月起在全轄集中開展了一次以提升聯社形象為目的，以整肅行風行紀為目標，以全體員工為教育對象，以信貸崗位人員為重點的“陽光信貸”整肅行風行紀職業道德教育活動，通過此次活動，我對照自身自我檢查，現報告如下：

一、在學習上：作為一名部門經理，我在平時的工作中，能夠積極學習信貸業務及相關知識，較熟悉地掌握了業內知識，但仍不夠努力，總是沿襲一些以往的經驗辦事，不能夠滿足個人和工作對知識的需要，沒有深層次的去鉆研開創一些新的業務處理方法，因此在以后的工作中仍應更加努力學習各類相關知識。

二、在思想上；對于此次”陽光信貸”活動的開展，我作為一名中層干部，在思想上紿終高度重視，深知這項工作的重要性，不敢有絲毫懈怠。我深刻認識到”陽光信貸”活動的開展，不僅有效提升了我社的社會聲譽，進一步拉近了與農民的關系，縮短辦貸時間，提高了辦貸的效率，而且實施“陽光操作”，把信貸工作置于社會和客戶的監督之下，從源頭上防范了貸款道德風險的產生，整改報告。

三、在信貸管理上；自我被任命為部門經理以來，我能夠時刻保持清醒頭腦，在調查及審查貸款手續時，力求完善，不出差錯，確保手續真實合法。但在貸后的檢查上，存在一定的'惰性，小部分的檔案信息沒有完善，對一些幾千元額度的小額貸款，總是片面的認為手續辦理的合規，片面的相信擔保人，而沒有更為細致的調查。此一問題在今后的工作中將做為重點予以改進，杜絕違規行為，降低貸款風險。

四、內控制度的執行上；多年來始終堅持按章辦事，努力執行好各項規章制度。但仍在一些細節的問題上出現漏洞，無截留貸款本息行為、擅自掛息等經營違規行為；無虛報費用，私設小金庫待為；無擅自罰款，亂收手續費行為。

五、工作作風上；我在工作中，兢兢業業，沒有利用職權索要、接受他人財物的行為，也不曾經商、入股辦企業，更無侵占集體財產的行為，無涉及黃賭毒等違法行為，始終保持一個信合職工的光輝形象。工作日的中午不允許外出就餐，是為了杜絕信貸人員中午喝酒后，下午不能正常辦公，以及禁止吃拿卡要行為的一項行之有效的方法之一，但是在我身上仍然存在少數幾次中午與朋友飲酒影響下午辦公的現象。在今后的工作中，一定杜絕此類現象，規請領導與同事們監督。

此項工作的開展，非常必要，讓我充分認識到，在信用社工作責任重大，想干好信用社的工作，更是要時刻保持清醒頭腦，思想上不能有任何的懈怠，踏踏實實工作，老老實實做人，任何違規違法的行為都是對集體，對自己的不負責，通過此次合規工作的開展，通過這次對個人存在問題的剖析，我的思想受到了洗禮，得到了凈化，在以后的工作中我一定會做好每一件事，努力爭當一名優秀的信合員工。

銀行家們心中有數，業務和風控，兩手都要抓，兩手都要硬。

于是乎，上半年沖在前面的是對公、個金、授信等前中臺人員；而風水輪流轉，下半年忙碌的則是銀行稽核、內部審計等后臺人員。

8月下旬，審計署的審計調查隊伍入駐前，一家國有大行剛結束了一場長達三個月的專項稽核。稽核部的經辦人員加了三天班，把該行所調查的5家分支行的情況進行了匯總。

此次稽核調查的是自20xx年以來發生的公司授信業務，包括貸款、票據、國內信用證等。

9月10日，一家大型上市銀行江蘇省分行人士透露，該行正在開展內部審計；另一家大行上海分行人士稱，該行內部的風險排查工作已于8月底完成，范圍涉及項目資本金落實情況、票據業務等方面。

通過自查風暴，潛伏于信貸沖動下的各種問題浮出水面。如前述國有大行的專項稽核查出的問題主要表現在：授后管理工作不到位、資金流向監控存在不足、對貿易背景真實性審查不夠嚴格、會計核算不規范等。

而稽核結論中提出的兩大關注事項：一則是關注委托開票業務的合規性，二則是項目資本金落實到位。

各行都面臨著共同的難題——如何在審計署到來之前，把有瑕疵的貸款落實到位。

8月底，一家大行信貸人員透露，他所做的工作中有一項就是，規范借款企業的股東借款問題，如果借款企業用股東借款來補充項目資本金的缺口，都需要重新來過，退回股東借款，重新落實項目資本金。

“過橋”項目資本金迷離

銀行自查鎖定的均為關鍵環節。

8月以來，部分中小銀行上海分行紛紛開展與案件防控相關的風險排查工作。其中，一家股份制銀行將單位賬戶、員工行為、票據業務列為重點排查對象；另一家上市中小銀行的排查內容則包括公司條線授信真實性檢查、重點客戶走訪、擔保真實性核查、貸后管理落實措施及票據業務合規性檢查等方面。

天量信貸的背后可謂是“泥沙俱下”。在銀行業掀起自查風暴中，違規行為自然無處遁形。上半年“信貸沖動”的故事里，銀企的微妙關系，或可從以下兩宗案例管窺一二。

一位知情人士透露，20xx年2月到5月期間，一家國有大行南方某支行向廣州一家熱電有限公司發放了4.18億元貸款，用于一期項目建設。

雖然銀行放款審核人員審查貸款條件落實情況，并準備放款之時，項目自有資金尚未到位，但他們仍將這筆貸款進行了批出。

在此情況下，企業向銀行承諾，將于20xx年6月底前落實自有資金事項。

企業自有資金未能如期而至。這家企業的理由是，由于辦理增資手續時間較長，所以，截至20xx年6月末仍未能辦妥。

信貸員自有辯護之詞。據一位知情人士轉述，該信貸員認為，事實上，這家企業的股東已于20xx年6月11日匯入5.32億港元，但由于其外匯增資手續沒有完成，導致該筆資金一直掛賬處理，無法進入驗資戶。

第二篇：銀行信貸

銀行名稱：

地址：

日期： 致：（投標人全稱）

茲開具最高限額為人民幣萬元的銀行信貸，供（投標人注冊地點）（投標人名稱）于年月日之前，在（項目名稱）需要時使用。我行保證由（投標人名稱）提供的財務報表中所開列的作為流動資產的各項中無一項包含在上述提到的銀行信貸中。

此項目若未中標，該信貸證明自動失效，無需退回我行。

銀行（蓋章）：

銀行主要負責人（簽字）：

銀行主要負責人的姓名、職務：

銀行電話：

銀行傳真：

第三篇：銀行信貸證明

銀行信貸證明

銀行名稱：__________________________

地址：______________________________

致：_____________________________________

茲開具最高限額為人民幣__________萬元的銀行信貸，供________________________________________________________(投標人注冊地點)__________________________________(投標人名稱)于______年____月____日之前，在___________________________________________(項目名稱)需要時使用。我行保證由_______________________________________(投標人名稱)提供的財務報表中所開列的作為流動資產的各項中無一項包含在上述提到的銀行信貸中。

此項目若未中標，該信貸證明自動失效，無需退回我行。

銀行（蓋章）：________________________

銀行主要負責人（簽字）：______________

銀行主要負責人的姓名、職務：___________

銀行電話：____________________________

銀行傳真：____________________________

第四篇：銀行信貸業務流程

銀行信貸業務流程 先要說個概念，授信不等于貸款。授信的范圍很大，只要有敞口，都叫授信，貸款的范圍很小，指的僅僅是銀行有條件的借你一筆錢。

中資銀行的企業授信么，1、客人先開戶，開戶資料就是代碼證啊，營業執照啊，稅務證啊，開戶證啊那些一套。開戶后3天賬戶可用。

2、然后企業聯系客戶經理，和客戶經理說自己的貸款需求，要多少錢，要什么產品（國際業務產品還是人民幣業務產品），多少期限，自己公司業務結構怎么樣，賬期結構怎么樣。

3、銀行客戶經理根據你們公司的業務情況，給你設計產品。產品很多，不一定是純粹的1年1放的流貸，什么信用證啦，保函啦，押匯啦，國內保理（國際保理）啦……要根據之前客人提供的公司信息來設計，和客人溝通，敲定最終的授信方案。

4、敲定方案之后，企業一般提供一些這筆授信所需的所有項目資料，具體提供哪些要看你之前和客戶經理商量敲定的是做什么方案，每種產品要求的東西都不一樣，外匯授信一般提供報關單，提單，客戶（你們公司的客戶）的相關資料，發票，海運單，保險單，合同等等，人民幣業務一般提供房產證（如果有抵押），存單（如果有質押），法人授權書，審計報告，起碼3年年報+若干月報，交易合同，繳稅憑證（或者報稅系統打印），部分科目明細，該筆授信有關的具體的項目資料等等。這個要具體問題具體分析了，一句兩句說不清的。

5、客戶經理搜集齊所有資料，就開始寫調查報告，期間會讓客戶補件，可能會多次上門拜訪，會問客人一些財務和日常生產經營問題，客戶要積極配合。

6、寫完調查報告，上報分行待審會，審批通過或者不通過。

7、不通過的一般復議，復議再沒戲，一般當年就沒戲了。通過的就可以放款了。客人提供后續一些資料，到銀行來做業務審批，審批過程由客戶經理辦理，客戶最后蓋章就行了。

外資銀行么麻煩一點。

其他都差不多，但是在客戶提交的材料上基本是厚厚一疊，一筆貸款的檔案相當于中資銀行一個客戶的全套檔案那么多。而且貸后管理極其繁瑣，收費也比較貴族化，所以一般企業，除了國際大企業需要國際性銀行撐個臉面，一般都選擇內資銀行。價格可以談，手續相對也比較簡單。

外資銀行對客戶經理的要求較高，所有的調查報告全部用英文寫，而且外資沒有待審會一說，credit都是相互獨立的。企業除了配合客戶經理以外，還要配合credit，因為credit收到每個案子，最終都要親自去企業調查情況。內資的信審也會下企業，但是不是每個都去。

但是話說回來，無論是中資還是外資，首次貸款提供的資料都不亞于企業做一次審計。只不過，外資銀行每次貸款要提供的資料都不亞于做一次審計，而內資銀行只是第一次煩，煩完了后面就好辦了。

一、個人貸款一般指個人房產抵押消費性貸款，需準備以下資料房產證戶口本房主夫妻雙方身份證結婚證房主最近半年銀行流水對賬單

銀行審批流程向銀行申請貸款，并簽訂相關合同銀行審查資料審查個人征信還款能力等下批貸通知書去房管局做抵押登記拿他項權證向銀行遞交他項權證銀行放款

二、企業貸款分為抵押貸款和企業信用貸款，程序和流程都差不多，不過是有無固定資產證明的差別

企業需準備資料

營業執照正副本

組織機構代碼證正副本

稅務登記證正副本

公司章程驗資報告

上一財務報表最近三個月財務報表

納稅情況證明例如增值稅發票納稅申報表等

企業公司賬戶最近半年銀行流水對賬單

開戶許可證

貸款卡

流程如下：

向銀行申請貸款簽訂相關合同

銀行審核資料并去企業現場考察

銀行放款。

二、1.調查企業或客戶財務狀況和經營情況

2.調查客戶誠信度

3.客戶需提供營業執照，正副本，稅務登記證，組織機構代碼證，法人身份證，法人授權書，財務人員、代辦人身份證，近一年財務狀況表、經營分析表。

4.銀行核準以上項目并進行貸前調查。

5.符合要求的可簽訂借款合同。

第五篇：銀行信貸證明

銀行信貸證明

銀行名稱： 地 址：

日期：

致：

茲開具最高限額為人民幣 萬元的銀行信貸，供（投標人注冊地點）（投標人名稱）于 年 月 日之前，在（項目名稱）需要時使用。我行保證由（投標人名稱）提供的財務報表中所開列的作為流動資產的各項中無一項包含在上述提到的銀行信貸中。

此項目若未中標，該信貸證明自動失效，無需退回我行。

銀

行

（蓋

章）：

銀行主要負責人（簽字）： 銀行主要負責人的姓名、職務：（打印）銀銀

注：1.允許投標人實際開具的銀行信貸證明的格式與本表格式有所不同，但不得更改《銀行信貸證明格式中的實質性內容。

2、銀行主要負責人應親筆簽名，不得使用印章、簽名章或其他電子制版簽名，否則，視為無效。

3、開具銀行信貸證明的銀行級別：國有或股份制商業銀行縣（區、市）級及以上銀行。

行行

電傳

話： 真：