第一篇：農合銀行年度經營工作總結

搶抓節點機遇 乘勢發力跨越

對上半年工作進行小結，并對下半年工作作出具體部署，目的是引領全行上下強抓節點機遇，深化主題活動，加快商行組建步伐，乘勢發力跨越。

一、上半年經營業績：

今年以來，全行上下緊緊圍繞省聯社下達的各項目標任務，以“穩中求快”為主題，以“四大目標”為主線，準確把握宏觀調控政策的力度和節奏，搶抓發展機遇，集聚發展優勢，扎實推進工作，全面進位爭先。實現了實績超預期、指標超序時、增量超歷史、增速超同期的經營業績。

1、存款刷新紀錄。

2、貸款平穩增長。

3、電子銀行業務快速發展。

4、不良實現雙降。

5、收入增長加快。

6、抗險能力增強。

二、上半年工作主要措施

（一）全力營銷，著力促進存款快速增長。

1、提升形象抓宣傳。一是立足自身宣傳。各支行（部）能利用條幅、電視、傳單、短信平臺、贈送禮品、召開座談會等形式，加大信貸、結算、電子銀行產品宣傳力度。二是借助媒體宣傳。相繼與電視臺、×××報社合作，先后制作兩期信貸支農宣傳專題片，在×××報開設專版，加大信貸支農、優質服務、服務產品等宣傳力度。既增強了社會公信力，又提升了合行整體形象。

2、強化公關抓拓展。一是上下聯動抓拓展。行總部成立賬戶拓展小組，制定全年賬戶拓展計劃與措施，實施點點對接，全員互動的措施，提高了賬戶拓展效果。二是強力公關抓大戶。營業部圍繞年初制定的客戶公關戰

略，加大對供電、水利、民政、農業、林業、物流、房地產、園區企業等行業單位進行公關力度。

3、以貸引存抓源頭。一是抓客戶回籠資金。個人業務部對個體工商戶貨款回籠資金不能存入我行的貸款客戶，一律降低或取消授信額度，對于回籠資金存入我行且現金流量較大的貸款客戶，予以增加授信額度、享受利率優惠，撬動存款增長。二是抓客戶倍增效應。公司業務部充分利用手中的客戶群，挖掘他們的社會資源優勢，請他們動用各種關系為我行吸收存款。

4、擴張票據抓存款。一是主動營銷票據。二是提供全程服務。從客戶準入手續、敞口申請、落實擔保手續、出票等，主動為客戶填寫檔案資料、跑審批手續，實行全程幫辦服務。

5、策應主題抓營銷。一是圍繞主題，做到“六個結合”。即“走訪送助”活動與“陽光信貸”、“三項整治”、“存款營銷”、“清非收息”、“電子銀行產品”“客戶儲備”有機結合起來，實行定責、定人、定時、定量、定質的考核辦法，確保整體工作全面推進。二是圍繞主題，突出“三個重點”。重點圍繞組織資金、電子銀行產品營銷、客戶服務需求開展“走訪送助”活動。

（二）把握節奏，著力促進貸款均衡增長。

1、全力支持農戶生產發展。一是全力支持春耕生產。幫助全縣4.2萬戶農戶解決了生產經營資金1.65億元。二是主動服務春耕生產。三是積極支持夏收夏種。

2、大力支持特色高效農業。一是大力支持林果生產。基層支行大力支

持荒山開發，栽植經濟林果。累計貸款4200萬元，支持6戶種植大戶發展基地林果。二是著力支持溫室蔬菜。累計貸款3150萬元，支持觀鄉鎮西瓜、油桃、草莓、蔬菜規模經營。

3、強力支持涉農企業發展。一是促進涉農企業達產增效。累計貸款2.1億元，幫助全縣87戶企業備足庫存，實現產、銷、效激增。二是加大涉農企業基地建設。為促進“公司+農戶+基地”裂變效應，加速產業化基地的形成，累計向發放“公司+農戶+基地”模式貸款達4530萬元，幫助企業擴張基地，開拓市場。同時，為1256養殖戶貸款6140余萬元，從事規模養殖肉雞、白鴨、生豬。既支持了企業發展壯大，又拓寬了農民增收渠道。

4、服務園區企業強筋壯骨。一是大力支持鄉鎮工業集中區企業快速發展。累計貸款1.3億元，幫助全縣鄉鎮工業集中區，為企業解決流動資金不足困難。貸款3500萬元，支持鄉鎮工業集中區27戶企業搶抓商機，拓展市場，增強盈利能力。企業用工達960余人。二是聚力支持園區企業做大做強。累計貸款1.65億元，幫助園區216戶企業解決流動資金不足困難。

（三）多策并舉，著力實現不良“雙壓降”。

1、改革激發清非活力。實行事業部制管理，充分調動了員工的工作積極性、主動性，激發了清非工作熱情。

2、采取多種壓控措施。一是抓風險提示。實行壓力傳導，促其抓緊收回。二是抓責任清收。對全行相關68個責任人逾期貸款1637萬元，簽定壓降清收責任狀，強化序時考核，施壓促動，加快了清收進度。

（四）精打細算，著力促進經營效益新提升。

一是強化財務管理，規范財務開支行為。二是加強費用管理，努力降

低經營成本。三是科學預測計劃，合理確定經營目標。四是強化收息管理，實現財務收入均衡化。

（五）強化管理，著力促進內控管理上水平。

1、會計管理步步為營。一是完善內控制度。二是加強結算賬戶管理、大額現金管理，防范結算風險。三是全面落實會計管理工作責任。

2、信貸管理日臻完善。一是充實和完善信貸制度。二是加強信貸人員培訓。三是強化檢查輔導職能。

3、內審工作頻頻出招。一是強化內控風險評價。二是深化全方位稽核。對信貸、重大財務收支、基建等案件易發部位和柜員卡、印鑒密押、空白憑證、金庫尾箱、銀企對賬、輪崗休假、柜員管理等等重大環節流程進行全面稽核。

4、合規管理步入常態。一是形成合規風險管理架構和報告管理體系。二是做好日常風險合規管理工作。三是強化票據融資審核。四是加強合規知識培訓。

5、事后監督作用彰顯。到6月末，累計掃描會計傳票2192346張，對1668021筆業務實施了重點監督，電子驗印6345筆，共發現業務差錯631筆，差錯率為萬分之2.88。

6、作風整頓深入推進。上半年，在全行相繼開展了作風整頓工作，組織學習，認真討論，深刻反思，做到學有筆記、學有有心得、學有所思、學有提高。認真排查不足，強化整改落實。加強作風整頓的考試、考核。從而促進了全行工作作風明顯好轉，工作節奏加快，工作效能得到提高，社會形象得到提升。

（六）落實措施，著力促進安保工作上臺階。

一是開展風險排查，完善制度流程。二是做好保安押運，確保營業安全。三是加強安全巡查。四是認真組織消防演練。五是加強安全防范設施的改造、管理與維護。

上半年工作存在的主要問題：一是存款增長地區間存在著明顯的不平衡性。二是在日常工作拖沓，辦事效率低下。三是部室掛鉤網點的督查缺位，督查季度目標多，對優質文明、安全保衛、內控制度執行等督查較少。

三、下半年主要工作目標、措施

下半年我們將進一步采取強有力的工作措施，以深化主題活動為載體，以改革為動力，以組建商行為契機，搶抓節點機遇，集聚發展優勢，超前謀劃，強勢推進，確保各項目標圓滿完成。

（一）主要工作目標：

1、存款凈增5000萬元；

2、貸款凈增20000萬元；

3、貸款收息7280萬元；

4、五級不良貸款占比3.5%以內；

5、走訪農戶6000戶、企業400戶；

6、新增圓鼎卡3000張、新增手機銀行600戶、新增個人網銀500戶、新增企業網銀50戶、新增POS機60臺、新增支付寶卡通500戶。

7、完成農商行籌建工作。

（二）圍繞上述目標將采取以下主要工作措施

1、把握機遇，深化改革，加快組建商行工作步伐

（1）精心組織，強化領導。一是成立籌建×××農商行領導小組。董事長任組長，其他班子成員任副組長。領導小組下設辦公室，負責清產核

資、材料及對外協調工作。二是成立4個專項工作小組。第一是清產核資組；第二是材料申報組；第三是股金募集清理組；第四是后勤保障組。

（2）明確分工，各司其職。一是清產核資小組職責。主要是加快制定《江蘇×××農村合作銀行清產核資工作方案》，并對相關部門及委派會計進行系統培訓，確定清產核資的時點數據、明確相關職能部門、人員主要工作職責及其具體要求，督查限時辦結時間，負責上報資料的審核等工作。二是材料申報小組職責。盡快充實和完善各項內控制度、法人治理等相關材料準備，及時做好請示、匯報、申報等文字材料上報工作。三是股金清募小組職責。盡快做好固定資產、無形資產、低值易耗品等盤點工作。同時，按照組建農商行的要求，負責募集社會股、自然人股的配比，確保按時足額到位。四是后勤保障小組，主要負責權證辦理，公安消防、宣傳、接待等方面工作。

2、深化主題，鼓勁加壓，確保各項目標超額完成。

（1）快速拓展，確保存款增長再提速。一是要全面拓展客戶。要以“走訪送助”活動為契機，組織人員深入市場、深入企業、走進社區、走進農戶、走進機關，將客戶走訪與主動攬存相結合，與銀行電子產品相結合，做到抓大不放小，努力拓展客戶，延伸市場，增加存款。二是要突出公關大戶。各支行（部）要通過“走訪送助”活動，主動與園區管委會、企業幫辦、貸款企業聯絡，從中了解信息，利用他們牽線搭橋，主動出擊，鎖定域內客戶，拓展上下游客戶、行業圈內客戶，確保大戶存款快速突破。走訪企業目的：梳理客戶需求、反饋服務盲區、了解定價機制、早期風險預警。聽取客戶意見是獲得市場份額的最佳途徑，聽取他們的幻想是開辟

新市場的最佳途徑。三是要持續做好對接。城區網點要持續做好與個貸部、公司部的對接，職能部門要進一步做好與掛包單位的對接工作，賬戶拓展小組要加大與全行各網點的對接力度，確保信息共享，形成合力，聯動拓展，快速見效。四是要擴展票據業務。信貸管理部要進一步加大票據業務的考核力度，實行按月考核，按月兌現，對票據業務仍未實現零突破的單位，要加大處罰力度。通過壓力傳導，促進票據業務快速發展，撬動存款快速增長。

(2)調整投向，確保貸款結構再優化。一是重點支持農戶三夏資金需求。當前，要重點支持夏種生產資金需求，著力解決農戶農資資金不足困難。同時，要著力解決水產養殖戶后期購買飼料資金的不足困難。二是加大對特色農業的支持力度。各單位要圍繞區域經濟發展規劃，大力支持一鄉一業、一村一色的特色農業發展。尤其要加大對農村合作經濟組織的支持力度，促其發揮更大的輻射效應，帶動更多農戶快速增收致富。三是加大對涉農企業支持力度。重點支持糧食加工企業備足庫存，促其達產增效；支持“公司+農戶+基地”的廣大農戶擴大經營規模，走規模增效之路。四是轉變公司貸款營銷思路。對收回再貸的貸款，要增加保證措施，并嚴格執行退出制度。做到有保有壓、提高保證等級。五是開展陽光信貸年檢工作，為下一步發展奠定基礎。同時，對6月末壓控的貸款和儲備的客戶按計劃投放。主要發放實體經濟貸款，對按揭貸款按照壓縮比例等額發放，控制發放項目開發貸款。

(3)精心包裝，確保品牌效應再擴大。一是精心包裝產品。要對涉及民生的康居貸款、農機貸款、農民集中區建房等貸款品種，進一步打包處理，信貸部門要加緊與人行聯系，借助人行平臺進行包裝，精心培植自己的特色，不斷打造支農的新亮點。二是放大品牌效應。要深入推進青年創業貸款的實施，加大對大學生創業、農民返鄉創業、農民自主創業等的支持力度。將青年創業貸款做大做強，起到培植一戶，帶動一方的效果。迅速掀起新一輪青年創業熱潮。

(4)落實措施，確保活動高潮再迭起。一是明確責任。各單位負責人是本次主題競賽活動的第一責任人，要成立組織，強化領導，明確責任，嚴格考核，強力推進。各單位要帶著目的去走訪，要結合貸后檢查、陽光信貸授信年檢和客戶儲備同時進行。通過走訪，查找存在問題，改進自身服務，了解客戶需求。二是強化督查。相關職能部門要加強對掛包單位的跟蹤督查，信貸管理部要對面上工作進行實時跟蹤跟進督查，堅持旬報制度，對落后單位進行及時通報。三是重點檢查。一方面要對信貸檔案規范管理情況進行檢查。信貸管理部要根據信貸檔案規范化管理要求，對各支行（部）信貸檔案規范化管理實施情況進行督查、輔導，對實施工作落后單位進行通報。另一方面要對“陽光信貸”實施情況檢查驗收。7月份要對上半年各單位陽光信貸開展情況進行檢查、驗收。

3、加快建設，強化管理，構建案件防控長效機制。

（1）加強一個建設。合規管理部要按照流程銀行建設的要求，盡快制定具體的方案及組織架構，上報行領導進行討論。同時，有必要選擇到省聯社試點三家流程銀行建設單位中的一至兩家去學習借鑒，結合本行實際，加以充實與完善，切實加強流程銀行建設進度。

(2)運行兩個中心。一是對賬中心快速上線。7月份起，營業部的對公

存款賬戶要納入對賬系統，開始試運行對賬中心。待試運行成功后，城區網點對公賬戶要全部納入對賬系統，實行集中對賬管理。二是監控中心投入使用。目前，監控中心人員已經配備到位，相關培訓也在進行中。從7月份起，監控中心務必發揮應有作用，對全行所有網點實施24小時無間斷監控全覆蓋。

(3)開展四大培訓。一是新系統培訓。目前培訓工作正在進行，根據前三期的培訓情況來看，效果十分顯著。希望講師團成員要再接再厲，繼續做好培訓工作。上線演練所需設備不夠的，按采購委員會辦公室定的標準再采購。二是南審培訓。主要是信貸員培訓，在不影響本行新系統上線培訓的基礎上，相關部門要抓緊協調落實。三是案防培訓。該項工作要求每月輪訓。目前，可利用新系統培訓的時機，對所有人員增加一講以案例為主的案防培訓課程，課件仍由新系統上線講師組負責，匯總后交領導審核。同時，相關職能部門要加大輔導與督查力度，對思想認識不到位，措施不落實的要加重處罰。四是電子銀行培訓。7月下旬，省聯社將組織法人單位全體高管和基層行社電子銀行部員工及相關人員進行電子銀行業務統一考試考核。電子銀行部要抓緊組織一次專題培訓，加深印象，增強記憶，確保參加考試人員通過。

(4)落實五項檢查。一是開展抵質押貸款風險排查，6月至8月為自查自糾階段，對抵質押貸款風險排查整治情況進行認真總結，形成正式報告于9月10日上報，9月至10月為復查整治階段，省聯社組織檢查小組進行復查。二是開展借名、假冒名貸款專項整治，2012年7月至9月為檢查驗收階段。信貸管理部要先擬檢查方案報劉志勇副行長審核后實施。三是開

展置換、核銷不良貸款排查清理。洪澤聯社將來我行進行檢查，相關部門要做好待查準備，辦公室要做好接待準備工作。我行去金湖聯社的檢查組將由監事長帶隊，請涉及的部門在盡快做好本部門工作的同時，做好外出檢查準備。四是開展票據業務檢查。目前，對于票據業務基本情況、會計科目設置與執行的規范性分析、銀行承兌匯票貿易背景的真實性分析、貼現資金流向合規性分析及是否存在通過票據貼現逃避信貸規模等方面的自查已經結束。銀監部門將進行抽查，請各單位要在自查的基礎上再進行一次回頭看。五是開展是財務會計類綜合大檢查。為有效排查財務會計工作風險點，進一步優化操作流程，完善內控管理，提高會計制度的執行力，促進財務會計工作穩步、健康發展等目標，財務會計部要在全行范圍內組織開展一次財務會計類綜合大檢查。針對檢查項目與結果，做好后續的整改完善工作。

4、狠抓落實，做實工作，確保安保“警鐘長鳴”。

（1）做好驗收準備。9月份，市公安局將組織一次金融網點安全評估驗收工作，安全保衛部要在7月份提前做好做實前期自查評估工作準備，8月份要扎實開展在一次回頭查工作，確保順利通過評估驗收。

（2）排除風險隱患。當前，正值多雨季節，各單位要加強對本單位電路、網線和自助設備等進行一次大排查，徹底消除安全隱患。同時，安全保衛部要加強督查，發現問題及時整改到位，確保營業網點正常運行。

（3）加大督查力度。安全保衛部要對網點檢查要建立長效機制，采取不定期突擊檢查，每周都要突擊檢查，對存在的問題，仍未整改到位的要加大處罰力度，確保“藥到病除”。

（4）把握工作節奏。合理分配當前工作，統籌改革與發展，做到齊頭并進。比如：貸款詢證可以與授信年檢、貸后檢查、客戶走訪、清收不良、季度結息、組織資金、產品營銷等工作有機結合，決不能單打一，對上門客戶也要實行一站式服務。

同志們：千帆竟發，奮勇者當先。主題活動是場“接力賽”，成功組建農商行才是里程碑。只要我們以更加積極的態度，更加堅定的信心，更加嚴謹的作風，更加扎實的工作，搶抓節點機遇，集聚發展優勢，自我加壓，順勢而為，乘勢而上，凝心聚力，創新實干，緊張快干，不斷突破自我，超越強者，就一定能夠圓滿實現主題競賽活動的各項目標。

第二篇：銀行合規經營心得體會

銀行合規經營心得體會1

近期，xx支行公司業務部組織工商駐點營銷人員對防范電信網絡詐騙風險、加強對公賬戶管理進行了討論和學習。警鐘長鳴、防微杜漸，從中我受益匪淺!古人云“沒有規矩，不成方圓〞，作為一名建行駐點工商分局的營銷人員，踐行建設銀行合規文化必不可少。合規文化對銀行的開展具有重要意義，合規文化是員工素養的重要表達，是企業文化的核心要素，是業務開展的根底保障，更是個人乃至企業安身立命之根木。合規文化的主要內涵是：遵紀守法、嚴格自律；恪守規章制度，標準操作，不越紅線，強化風險意識，緊把風險關，杜絕違規念。其目的在于讓每一位員工都能熟悉掌握崗位業務操作中的重要風險點和風險控制方法，牢固樹立合規操作的理念。

作為工商駐點營銷人員，合規是我辦理業務的根本框架。無論業務簡單還是繁雜，也無論客戶是因私還是因公，都需要以遵守章程為基木前提，工作中實現合規操作。在駐點營銷過程中，首先我會問詢客戶注冊公司的.實際目的；法人股東年齡、法人及股東身份識別、注冊資本、經營范圍等相關信息是否正常合理;要求客戶提供注冊經營地的門頭、辦公區域、內部環境等證明照片；核對客戶相關產權和住改商證明是否一致等內容。初步核實情況后，將客戶相關資料錄入工商登記系統，提交工商局審核。其次將客戶推薦給其注冊地就近的我行網點，聯系客戶經理上門進行盡職調查，核實開戶意愿，查證經營場地真實性，落實法人問詢和回訪。最后通知客戶準備開戶資料，向網點柜臺預約開戶。

古人有云：“非淡泊無以明志，非寧靜無以致遠〞。沒有心境上的淡泊、寧靜，就沒有行動上的明志、致遠。如果沒有合規文化營造平穩可靠的氣氛為根底，穩健經營和快速開展就無從談起。由此可見，合規文化是銀行企業文化的核心要素，是從業人員信念的源泉，更是銀行經營的堅實根底。

銀行合規經營心得體會2

俗話說，“沒有規矩，不成方圓〞，這是對合規重要性深入淺出的最好詮釋，是社會開展、人類進步亙古不變的規律。如果把銀行的各項工作比作一個天文數字，那么合1,0, 0規是而我們的努力、汗水、榮譽、奉獻共同組成了一串長長的沒有合規，再多的也沒有絲毫的意義。

“你們不嫌麻煩啊？每次都要拿著印鑒比照半天，我經常過來，還能造假不成？太較真了吧！〞“我的身份證忘帶了，我就住這邊附近，先幫我把錢點好,我一會把身份證給你送來就是。〞“我們是夫妻倆，誰簽字不都一樣嗎，你也太死板了。〞工作中，這樣的情況時有發生。，聽起來頗有輕視之意，但仔細琢磨起來，其實不然，我們的“較真〞正源于對職業的尊重和制度的遵從，是做好本職工作的前提與根底。

金融業是個高風險的行業，很多的規章制度看似在束縛著業務的'辦理，其實細想想，這么多的規章制度的建立，都是從許許多多的工作經驗教訓里來的。從分行、支行各部門發給我們的案件防控資料上看，哪一起案件不是因為違規造成的？哪一次慘痛的教訓不是因為不合規而造成的？柜面效勞中，我們所做的不僅僅是普普通通的微笑，而是用不變的真誠和愛心把三尺柜臺變成效勞客戶的陣地,也不僅僅是簡簡單單的收付，而是用專業的操守和態度把三尺柜臺變成合規建設的舞臺。

“天下之事，不難于立法，而難于法制必行；不難于聽言，而難于言之必效。〞

合規說出口容易，寫出來也不難，難就難在將合規作為自己的意識并持之以恒。一些員工在被檢查發現問題時，總是有人振振有詞地為違規辯護。有的說，馬虎了，小毛病下次就改；有的說，這是微缺乏道的風險嘛，經驗告訴我不會有問題的；還有的說，習慣了，我一直都是這樣做得呀，不要大驚小怪的。可是我要說，請勿以惡小而為之，違規不在大小，都要不得！昨日教訓仍歷歷在目，警鐘常鳴仍余音綿綿。驚天大案的炮制，在于人情，在于習慣，一個環節、一個流程、一個人、一件事，哪怕是一枚小小的卬章，也會引起違規與合規的較量！合規來不得半點馬虎，違規也沒有任何借口！只有認認真真按章操作，罪惡才會終止，悲劇才會不會再發生。

只有嚴格按章操作，慎小處微，認真鉆研業務和法律、法規中的條條框框，迅速掌握在規章的范圍內，什么能做,什么不能做；什么應當做，什么不應當做，牢記我們的規章制度，正確辦理每一筆業務，認真審核每張票據，自始至終都按照規章辦事，才能做好柜而效勞，守好面對客戶的第一道關口。只有讓“合規〞深入每個人的意識，讓意識變為行為，讓行為成為一種習慣，才能讓文明優質效勞具有更堅實的保障。

銀行合規經營心得體會3

“操作流程一念間，合規違規兩重天〞，合規是一種工作態度，它不是我們喊的口號，它需要我們身體力行，合規是業務開展的基石，是前行道路中保駕護航的堅強后盾。作為一線員工，做到合規心中留是我們對社會的責任，更是對自己的承諾。

在實際工作中，合規與不合規，很多時候僅僅是一步之遙，甚至只是心中一個閃念。記得有一次，一位比擬熟悉的客戶找到我，想要我幫助打卬一下她愛人的銀行卡交易明細，當時我就跟客戶說：“交易明細屬于個人的隱私，保護客戶的隱私是我們的責任，雖然他是您的愛人，但我們所有的規定都是以維護客戶利益出發的，我們要對每一位客戶負責〞。用比擬委婉的方式拒絕了客戶，客戶當時十分不快樂，雖有委屈，但我知道我要遵守制度，不合規的'事情不能做。后來，得知客戶當時與老公正準備離婚，因為財產糾紛想查詢老公的資金情況，通過這件小事，讓我明口，合規不但與我息息相關，并且它就在我們身邊，滲透在每一筆業務中。

驚天大案的發生，發于人情，發于習慣，發于把合規意識拋到九霄云外；一個環節，一個流程，一件小事，一點誘惑

,哪怕只是一枚小小的卬章，都會引起違規與合規，欲望與理智的較量。所以在工作中，合規無小事，違規即大事。

銀行合規經營心得體會4

“不以規矩，不成方圓〞，原意是說如果沒有規和矩，就無法制作出方形和圓形的物品，后來引中為行為舉止的標準和準那么。拿到銀行來說，規矩就是銀行的各種規章制度。不合規，我們的行為標準就無法受到應有的約束；不合規，我們自身利益就無法受到有效的保護。

近日，我行經辦了一筆業務：單位法人持相關資料來我行，聲稱公司內部有人使用網銀轉移賬戶資金，要求我行立即更換網銀盾。我行柜臺人員雙人查驗了該客戶營業執照副本原件及法定代表人身份證件，并在新一代系統核驗了相關印章，確認無誤后為客戶辦理了網銀盾補發手續。事后，該公司股東以我行在未查看單位營業執照及卬章的前提下為單位辦理相關業務為由投訴至銀監局，我行了解到該單位是因為內部糾紛法定代表人與股東意見不合，且法定代表人成心告知股東我行并未查看營業執照及卬章。事后我行提供了辦理業務時的監控資料給相關部門，此事才得以解決。如果當時我行未按規章制度查看相關證照及核驗印章,引起客戶的'投訴，將給建行及自身帶來不可估量的風險及損失。

此次事件又一次使我認識到依法合規操作的重要性。“合規成習慣，業務少風險〞，不能成為一句空泛的口號，我們要不斷加強合規學習，時刻堅守合規,踐行合規。

銀行合規經營心得體會5

H為落實員工行為管理工作要求，進一步強化員工行為管理，近奎塘支行組織全體[xx]434員工學習了建總函號?關于印發進一步加強員工行為管理的方案的通知?，?員工行為管理細那么及禁止性規定?以及xx支行行為管理年工作相關要求等文件。作為一名基層網點員工，必須知敬畏、存戒懼、守底線。

一是深刻認識員工行為管理的重要意義。近年來，金融系統發生的經濟案件,尤其是近期學習的行內案件，不僅嚴重破壞了經濟金融秩序，而且嚴重損害了建行的社會信譽。加強員工行為管理是順應監管趨勢的必然選擇，是打贏“三大攻堅戰〞、增強“三個能力〞，防范化解金融風險的需要，是落實精細化管理，實現自身穩健開展的現實需要。

二是分工負責，形成協同。作為一名柜員而言，正確辦理每一筆業務，認真審核每一張票據，監督授權業務的`合法合規，抵抗各種違規作業，做好相互制約，相互監督，不能礙于同事情面而背離規章制度，自始至終地堅持按規章辦事。全行上下，分工協作，以行為管理年為契機，落實上級行要求，落實監管要求，細化網點行為管理各項管理措施，夯實合規根底。

三是高度重視，扎實推進。實現“人人盡責〞的合規治理目標，全行上下要認真學習行為管理實施方案各項要求，在公司、個金、財會條線扎實開展，多角度、多維度推進，建立起橫向到邊、縱向到底，全覆蓋、無遺漏的排查體系，杜絕應查未查、應發現未發現、發現問題未及時有效處置，導致案件風險損失發生等情況，從而固化行為管理工作成果，把行為管理的先發優勢轉變成合規勝勢。

銀行合規經營心得體會6

一、要在思想上認識到銀行合規經營，銀行員工合規辦理各項業務的重要性。建設銀行是一家商業銀行，商業銀行是經營風險、管理風險，從中獲得收益的高風險經營行業，因而合規經營，防范和化解風險是銀行的永恒主題。隨著經濟金融全球化開展，在大量金融產品提供應消費者的同時，銀行業所而臨的操作風險也越來越大。作為基層支行如何應對防范日益復雜多變的風險，如何采取多種防控措施，建立風險管理的長效機制，以提升銀行的競爭力，值得支行層而思考和重視。作為銀行員工，如何做到合規辦理每一筆業務，為支行的風險防控夯實基礎，同樣值得我們每位員工的思考和重視。

二、要認清我們工作中存在哪些風險。作為客戶經理崗位，一是職業道德方而的風險。客戶經理對外是代表著銀行與客戶進行業務營銷和維系，由于建設銀行的良好信譽和形象，使得銀行客戶經理在與客戶打交道時，會使客戶對客戶經理充滿信任。因此客戶經理和客戶很容易建立起較為牢固的關系。如果某位客戶經理的'道德出現偏差，將會存在很大的風險；二是專業知識欠缺方而的風險。客戶經理是銀行業務的直接營銷人員，因此他們的業務水平，政策水平，分析判斷能力和個人素質的上下在一定的程度上影響著建設銀行業務風險的上下；三是廉潔自律方面的風險。由于客戶經理對外代表建設銀行進行業務營銷和客戶維系，因此他對外代表建設銀行的形象。如果客戶經理在與客戶交往過程中存在以權謀私，怠慢客戶，言行粗俗等情況，必然會影響到建設銀行形象和合作關系，會給建設銀行帶來客戶流失風險。四是依照保密協議為建設銀行保密方面的風險。客戶經理大多數是建設銀行的銷售精英，與優質客戶的關系十分密切，尤其是優秀的客戶經理都有自己的忠實客戶，加上他們手上掌握著大量的高端客戶的信息,因此成為其他新進駐商業銀行挖轉的重點對象。如果一個客戶經理被他行挖走,他手上的客戶必然大局部資產隨之轉戶，造成客戶流失風險。

三、客戶經理如何提高風險管理。一是提高客戶經理隊伍素質。客戶經理代表著建設銀行去效勞客戶，其提供的效勞質量和結果會關系到銀行客戶的利益,因此必須嚴格把好客戶經理資格認定關，在眾多資格條件中人品和道德是首位;二是重視客戶經理培訓。客戶經理是建設銀行的營銷精英，但是目前的客戶經理因工作經驗，知識結構，分工機制等因素的制約，離正真能提供綜合化的效勞還有一定的差距，所以銀行應加強客戶經理綜合素質的培訓。三是強化內控機制建設，加大內部稽核力度。在辦理業務中，必須堅持“三親見〞，嚴禁逆流程辦理業務，嚴禁弄虛作假，必須堅持不同崗位之間的制約。

總之，防范風險最根本還應從治本入手，有針對性地加強自身理想信念、思想道德教育，建立良好的合規文化氣氛；要引導客戶經理樹立正確的人生觀、價值觀和榮辱觀;要教育客戶經理珍惜現有的工作、生活環境、愛崗敬業，樂于奉獻，自覺抵抗各種誘惑，遠離違法亂紀；要加強職業道德教育，引導客戶經理學規學法，增強職業道德意識和法制意識，遵章守法；要警鐘長鳴，加強對有不良行為員工的轉化教育，嚴防道德風險。

銀行合規經營心得體會7

23日晨會，萬芙南路支行組織全體員工開展了“一人一案例〞專題學習。每個案例都讓人深刻警醒，時刻警醒著我們在做人、做事上要懂規矩，守規矩，不要因為一時的疏忽犯下大錯，更不能因自身的迷失而走上一條不歸路。身為一名銀行從業人員，在立足本職工作的同時，更應該加強對違規案例的學習，從案例中分析問題、總結問題，深刻吸取他人的慘痛教訓，做一名守法紀、知敬畏的xx人。

首先需要我們勤學習、多思考，樹立良好的風險防范意識。通過學習國家法律及xx法規，讓自己知道什么可為、什么不可為，做一名合規守紀的xx人，不做盲目違規觸紀的糊涂人。很多案件的發生除了主觀成心犯罪之外，更多是因為法律法規和規章制度意識不強。學習掌握法律法規的根本知識，在我們的工作和生活中都具有重要的指導意義和現實意義。加強日常學習的累積，多學習、多思考，讓自身樹立良好的風險防范意識，才能嚴控工作和生活中的風險，真正做一名對自己、對家人、對xx負責的銀行人。

其次我們需要嚴格落實銀行的各項規章制度，監督抵抗一切違規行為。規章制度的落實關鍵在于每一位銀行工作的從業人員。每個人都要樹立合規經營的意識，對于業務政策及操作流程要熟記于心，思想上高度重視，不能敷衍了事；對于一切可能引發違規事件的每個環節都要做到逐一排查，將違規的苗頭扼殺在搖籃之中。同時對身邊的人和事要加強監督，對于他人的違規行為善于說“不〞，自覺地抵抗違規行為，既是對自己的.保護，也是對同事的保護，讓每一個銀行人自覺養成依法合規的良好習慣。

合規文化的建設與踐行絕非一朝一夕，它需要我們大家一起共同恪守、長期不懈的堅持。作為每位銀行工作人員，時刻都在跟金錢打交道，更需要我們廉潔、合規、高效地做好每一件事。合規不是一日之功，違規卻可能是一念之差。

平時我們要加強遵紀守法、嚴守規章制度的自覺性，樹立合規人人有責、從我做起的思想，把合規嵌入生活和工作中的每一個細節，真正做到一名守法紀、知敬畏的xx人。

第三篇：銀行合規經營學習心得

篇一：銀行合規經營學習心得

開展從我做起，合規操作專題教育學習活動心得不悔資料版權所有!

近期，省行開展了從我做起，合規操作專題教育學習活動，在學習活動期間，我依照省行下發的有關活動意見，并結合我平時在工作中實際情況，對職業道德誠信、合規操作意識和監督防范意識有了更深一層的認識。現就此次學習活動的心得總結出幾點體會，也是我對此次

教育學習活動的一個理性的認識。

一、愛崗敬業、無私奉獻：在平凡中奉獻，愛崗敬業是各行各業中最為普遍的奉獻精神，它看似平凡，實則偉大。從大的方面來說，一份職業，一個工作崗位，都是一個人賴以生存和發展的基礎保障。從小的方面講，比如我們農行，每一個人所從事的工作崗位都是個人生存和發展的保障，也是農行存在和發展的必需。農行要發展，要在這個競爭激烈的金融業中不斷強大，立于不敗之地，沒有我們每一位同志的無私奉獻精神是不行的。作為農行人，為了農行的前途，為了農行的榮譽，做一名愛崗敬業的人，是職業道德對我們最引為用以規范行為品質，評價善惡的行為規則。

作為一個金融單位的職工更應以自己所從事的職業上講求道與德，如果路走得不對就會犯錯誤，就會迷失方向;如果沒有德，就難于為人民服務，就談不上自己的事業，也就沒有單位事業的興旺，就沒有個人事業的發展，也就失去了人身存在的社會價值。我現在正在從事農行工作，這是我的職業，也是我唯一的職業，自我參加工作以來，我一直從事這項職業，也一直熱愛這個職業，對農行工作有濃厚的興趣和深厚的感情，所以我一直是愛崗敬業的。只有愛崗敬業才是我為人民服務的精神的具體體現。

講求職業道德還必須誠實守信，所謂誠實就是忠心耿耿，忠誠老實。所謂守信就是說話算數，講信譽重信用，履行自己應承擔的義務。所以通過對這次的學習，使我更深地了解到作為一個農行職工的根本、為人、言行和責任，就是自己在工作中不斷地加強學習，時刻按照職業規范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不敗之地。

二、加強業務知識學習、提升合規操作意識。沒有規矩何成方圓，身為網點一線員工，切實提高業務素質和風險防范能力，全面加強柜面營銷和柜臺服務，是我們臨柜人員最為實際的工作任務。作為臨柜人員，我深知臨柜工作的重要性，因為它是顧客直接了解我行窗口，起著溝通顧客與銀行的橋梁作用。因此，在臨柜工作中，我始終堅持要做一個有心人。虛心學習業務，用心鍛煉技能，耐心辦理業務，熱心對待客戶。在銀行業競爭日趨激烈的形勢下，我們都很清楚地意識到：只有更耐心、周到、快捷的優質服務才能為我行爭取更多的客戶，贏得更好的社會形象。我們每天面對形形色色不同層次的客戶和形形色色事物，更加要求我們一線員工有高度的思想覺悟。

加強合規操作意識，并不是一句掛在嘴邊的空話。有時，總是覺得有的規章制度在束縛著我們業務的辦理，在制約著我們的業務發展，細細想來，其實不然，各項規章制度的建立，不是憑空想象出來產物，而是在經歷過許許多多實際工作經驗教訓總結出來的，只有按照各項規章制度辦事，我們才有保護自已的權益和維護廣大客戶的權益能力。的各項規章制度正如一架龐大的機器，每一項制度都是一個機器零件，如果我們不按程序去操作維護它，哪怕是少了一顆鑼絲釘，也會造成不可估量的損失，各項制度的維護和貫徹是要*我們廣大的員工嚴格執行，正如《違規違紀警示案例》之案例三中所提及的違規行為，如果沒有柜員黃齊秦的大意未臨時簽退系統、沒有出納顏朝霞的隨意放縱、大悟支行本身存在未按章辦事讓坐班主任代班，明有光一切的違規行為也就不能得逞。而事后大悟支行的縱容庇護也導致了明有光的違規行為事件的延伸。管中窺豹，時見一斑，規章制度的執行，不是*某一人來執行的，而是要*一個集體相互制約、監督來實施的。

三、增強規章制度的執行與監督防范案件意識。銀行號稱三鐵：鐵制度、鐵算盤、鐵帳本。正因為有了銀行的三鐵，銀行在百姓心中才是可以信賴的。規章制度的執行與否，取決于廣大員工對各項規章制度的清醒認識與熟練掌握程度，有規不遵，有章不遁是各行業之大忌，車行千里始有道，對于規章制度的執行，就一線柜員而言，從內部講要做到從我做起，正確辦理每一筆業務，認真審核每張票據，監督授權業務的合法合規，嚴格執行業務操作系統安全防范，抵制各種違規作業等等，做好相互制約，相互監督，不能礙于同事情面或片面追求經濟效益而背離規章制度而不顧。堅持至始至終地按規章辦事。如此以來，我們的制度才得于實施，我們的資金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的執行，那也將走向它的反面。不悔資料版權所有!

近年來，金融系統發生的經濟案件，不僅干擾破壞了經濟金融秩序，而且嚴重地損害了銀行的社會信譽。采取相應措施，從源頭上加強預防，是新時期防范金融犯罪的一道重要防線。這幾年銀行職業犯罪之所以呈上升趨勢，其中重要一條是忽視了思想方面的教育，平時只強調業務工作的重要性，忽視了干部職工的思想建設，沒有正確處理好思想政治工作與業務工作的關系，限于既要進行正面教育，又要堅持經

常性的案例警示教育，使干部職工加固思想防線，經常警示自己莫伸手，伸手必被捉，從而為消除金融犯罪打下良好的群眾基礎和思想基礎，自覺做到常在河邊走，就是不濕鞋。健全規章制度，嚴格內部管理，是預防經濟案件的保證。為此要認真抓好制度建設，一方面要根據我們一線柜員工作的特點，組織學習，通過學習，使各崗位人員真正做到明職責、細制度、嚴操作。有效的事前防范與監督是預防經濟案件的重要環節，本崗位的自我檢查與自我免疫是第一位的;其次可采取定期或不定期的自檢自查、上級檢查、交*互查等方法，及時發現和糾正工作中的偏差。對業務工作的各個環節進行有效的內控與制約。

通過此次合規教育活動，找到了自我正確的價值取向與是非標準，找準了工作立足點，增強了合規辦理和合規經營意識，通過對相關制度的深入學習，對提高自己的業務素質和執行制度的自覺性有了更高的要求，為識別和控制業務上的各種風險增強能力，積極規范操作行為和消除風險隱患，樹立對農行改革的信心，增強維護農行利益的責任心和使命感及建立良好的合規文化都起到了極大的幫助。

篇二：銀行合規經營學習心得

近日，總行在全行組織開展合規文化建設大討論活動，不斷增強員工合規理念，強化合規意識，提高合規經營的自覺性。本人通過這次的學習活動總結了以下心得：

一合規建設必須有完善的管理制度體系，必須有不斷構建合規文化宣講教育常態機制作為基礎，我們必須找出全行上下在合規管理和合規文化建設中存在的突出問題，從教育、制度、執行、監督、整改、獎懲等方面進行深入討論，促進合規文化深入推廣根植，保障全行各項業務又快又好的發展。合規建設不但是為農行，而且是為他人，更是為自己，合規是嚴肅的愛，是一種對每個人負責任的愛。

二我們要著力解決思想認識不到位、制度執行不到位、監督檢查不到位、以信任代替管理，以感情代替原則，接受合規約束、養成合規習慣的良好氛圍，促進合規文化推廣的根植。

合規文化宣講的成功實踐證明，無論做什么事，只要瞄準目標，認真抓，認真做，就能取得事半功倍。合規就像紅綠燈，你遵守它，它就會保護你。很多人都認為一提到合規，就覺得受到了束縛、業務不好做了、發展也受到了影響，在接受合規管理時總會自覺或不自覺地產生這樣或那樣一些抵觸情緒。但是我們要明確這點合規文化是立行之本，經營之本，合規與業務發展不是矛盾的、更不是對立的。合規像紅綠燈一樣維護著業務發展的秩序，擔負著為經營管理保駕護航的職責和使命。

三在我們的身邊有很多真人真事，各種案例都反映了合規建設的重要性，十次小的違規操作可能造成一次較大的飛行故障，百次較大的故障可能釀造成一次打的飛行事故，十次大的飛行事故就可能造成一次空難。這就要求我們從根源上控制風險，杜絕違規操作，不給事故留下任何可乘之機。只有這樣，才能保障我們的事業在合規大道上又好又快的發展。我們要經常參加一些學內控制度，創合規文化的活動，真正的使合規文化融入我們員工的日常行為，融入具體的業務活動，為全行業務實現又好又快發展奠定了堅實的合規基礎。四合規文化建設是一項十分艱巨而又意義重大的系統工程，我們大家必須再接再厲，結合日常業務工作提升年活動創新工作思想和方法，把合規文化建設各項工作深入開展下去，為打造優秀大型上市銀行提供強有力的合規文化支撐！

篇三：銀行合規經營學習心得

合規風險是信合信用風險、道德風險、操作風險的首要配伍。合規是信合穩健運行的內在要求。大多銀行為減少違規主要采取了兩個努力方向。一個是改造流程與強化管理的方向，另一個是建立全員合規文化的方向，使合規行為成為全員的自覺行動

一、合規文化是以合規為榮、違規為恥的一種集體榮辱觀。它的運作機制是讓大腦的犒賞情緒與懲罰情緒對合規行為的結合。即讓合規與犒賞情緒綁定，這樣，合規行為就會使人感到一種愉悅，人們稱它為榮譽感；同時讓違規行為與懲罰情緒綁定，這樣，違規行為會感使人到一種難受，人們稱它為恥辱感。人們提倡什么，唾棄什么，就是對正面情緒與負面情緒的分配的過程，這種自然的結合即為文化本源。情緒經過人為的干預重新與推崇的事件相結合，即為文化建設。

二、違規經營和違規操作屢禁不止的原因與傳統文化的影響有關。文化建設的優點是文化一旦建立就有相對的穩定性，難點是合規文化面臨著傳統文化的挑戰。當合規犒賞情緒遭遇親情、友情的犒賞情緒時，往往前者不敵后者，就在尋求兩全其美之策時，違規也就悄然而至。因此，合規文化建設與傳統文化之間常常會有遭遇戰。在開展合規文化建設的時環境尤為重要。

三。規范的治理結構是合規文化生存的環境土壤

3.1監督者要給經營者制造壓力。壓力的最好來源是機構內部的實時監督

3.2監督者要受到重托才能充當守望者。那么又怎樣防止監督者自身去指使下層違規呢？監督者同樣需要一種情緒支撐，這就是信任、榮譽感，它需要給予重托來建立。給予每一聘任級的聘任權才能建立重托，進而激發信任感、榮譽感，實現一個代表的職責。而相互制衡的機制是既沒有信任也沒有壓力的工作環境，它是導致現實中不忠實的主要原因。

3.3環境能激發人的情感和能力。人的綜合素質是關鍵的，另一個關鍵因素就是環境。人們有這樣的經驗，當人們來到一個特別美麗、潔凈而又規范的旅游景點時，就會出現自覺維護，不亂扔垃圾的現象。這時不是說一個人的素質馬上得到了提高，而是環境激發的情感提高了人的精神境界。

四、人之所以能夠擔當不同的角色，是因為不同情緒能夠靈活轉換。角色理論告訴我們，一個人在同一個范疇內不能擔當兩種不同的角色，它就是情緒側抑制作用。否則就會造成角色沖突和角色曖昧。培植合規文化的土壤環境對監督者來說，就是要制造一個守望者的單一職能，接受上級領導的重托，受到高峰體驗，這樣才能夠像救援隊一樣奮不顧身；對基層工作者來說就是受內部監督者接受實時監督，這樣相當于上級領導常駐，保持常年的一定壓力。只有規范的治理結構，才能抵御傳統文化的回潮，改善合規文化所需的生存條件。因此，建立銀信合全員合規文化的重要環節是要改良合規土壤環境。

篇四：銀行合規經營學習心得

通過前一階段的學習，我深刻的認識到，合規文化教育活動是在特定的歷史時期形成具有農業銀行金融特點的教育方式及與之相適應的管理制度和組織形式，是農業銀行信奉和借鑒巴塞爾銀行監管委員會的管理經驗方式并付諸實踐的價值觀念，集中體現了農業

銀行員工的價值準則、經營觀念、行為規范、共同信念及創造力、凝聚力、戰斗力，是推動農業銀行改革與發展的堅強政治保證和組織保證。可以說，這次活動的開展，讓我進一步認清了崗位職責、凈化了了思想、提高了領導務能力。下面，就這次學習的收獲，我談點我的見解。

一、加強合規文化教育，是提高經營管理水平的需要。開展合規文化教育活動對規范操作行為，遏制違法違紀和防范案件發生具有積極的深遠的意義。一方面，要 統一各級領導對加強合規文化教育的認識，使之成為企業合規文化建設的倡導者，策劃者、推動者。當今社會是一個知識經濟社會，各種新事物不斷涌現，新業務、新知識更是層出不窮。形勢的發展要求我們不斷加強學習，全面系統地學習政治理論、金融業務、法律法規等各方面的知識，不斷更新知識結構，努力提高綜合素 質，更好地適應全行業務提速發展的需要。按照一崗雙責的要求，認真履行崗位職責，特別是要注重加強對政治理論、經濟金融、法律法規等方方面面知識的學習，不斷提高自身的綜合素質，增強明辯事非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場堅定、頭腦清醒。同時，要進一步端正經營指導思想，增強依法合規審慎 經營意識，把我行各項經營活動引向正確軌道，推進各項業務健康有效發展。

要在我行內部大興求真務實之風，形成講實話，報實情，出實招，辦實 事，務實效的經營作風，營造良好的經營環境，提升管理水平，嚴明紀律，嚴格責任，狠抓落實，

第四篇：2015銀行合規經營學習心得

2015銀行合規經營學習心得

第1篇：銀行合規經營學習心得

開展“從我做起，合規操作”專題教育學習活動心得不悔資料版權所有!近期，省行開展了“從我做起，合規操作”專題教育學習活動，在學習活動期間，我依照省行下發的有關活動意見，并結合我平時在工作中實際情況，對職業道德誠信、合規操作意識和監督防范意識有了更深一層的認識。現就此次學習活動的心得總結出幾點體會，也是我對此次

教育學習活動的一個理性的認識。

一、愛崗敬業、無私奉獻：在平凡中奉獻，愛崗敬業是各行各業中最為普遍的奉獻精神，它看似平凡，實則偉大。從大的方面來說，一份職業，一個工作崗位，都是一個人賴以生存和發展的基礎保障。從小的方面講，比如我們農行，每一個人所從事的工作崗位都是個人生存和發展的保障，也是農行存在和發展的必需。農行要發展，要在這個競爭激烈的金融業中不斷強大，立于不敗之地，沒有我們每一位同志的無私奉獻精神是不行的。作為農行人，為了農行的前途，為了農行的榮譽，做一名愛崗敬業的人，是職業道德對我們最引為用以規范行為品質，評價善惡的行為規則。

作為一個金融單位的職工更應以自己所從事的職業上講求道與德，如果路走得不對就會犯錯誤，就會迷失方向;如果沒有德，就難于為人民服務，就談不上自己的事業，也就沒有單位事業的興旺，就沒有個人事業的發展，也就失去了人身存在的社會價值。我現在正在從事農行工作，這是我的職業，也是我唯一的職業，自我參加工作以來，我一直從事這項職業，也一直熱愛這個職業，對農行工作有濃厚的興趣和深厚的感情，所以我一直是愛崗敬業的。只有愛崗敬業才是我為人民服務的精神的具體體現。

講求職業道德還必須誠實守信，所謂誠實就是忠心耿耿，忠誠老實。所謂守信就是說話算數，講信譽重信用，履行自己應承擔的義務。所以通過對這次的學習，使我更深地了解到作為一個農行職工的根本、為人、言行和責任，就是自己在工作中不斷地加強學習，時刻按照職業規范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不敗之地。

二、加強業務知識學習、提升合規操作意識。“沒有規矩何成方圓”，身為網點一線員工，切實提高業務素質和風險防范能力，全面加強柜面營銷和柜臺服務，是我們臨柜人員最為實際的工作任務。作為臨柜人員，我深知臨柜工作的重要性，因為它是顧客直接了解我行窗口，起著溝通顧客與銀行的橋梁作用。因此，在臨柜工作中，我始終堅持要做一個“有心人”。虛心學習業務，用心鍛煉技能，耐心辦理業務，熱心對待客戶。在銀行業競爭日趨激烈的形勢下，我們都很清楚地意識到：只有更耐心、周到、快捷的優質服務才能為我行爭取更多的客戶，贏得更好的社會形象。我們每天面對形形色色不同層次的客戶和形形色色事物，更加要求我們一線員工有高度的思想覺悟。

加強合規操作意識，并不是一句掛在嘴邊的空話。有時，總是覺得有的規章制度在束縛著我們業務的辦理，在制約著我們的業務發展，細細想來，其實不然，各項規章制度的建立，不是憑空想象出來產物，而是在經歷過許許多多實際工作經驗教訓總結出來的，只有按照各項規章制度辦事，我們才有保護自已的權益和維護廣大客戶的權益能力。的各項規章制度正如一架龐大的機器，每一項制度都是一個機器零件，如果我們不按程序去操作維護它，哪怕是少了一顆鑼絲釘，也會造成不可估量的損失，各項制度的維護和貫徹是要*我們廣大的員工嚴格執行，正如《違規違紀警示案例》之案例三中所提及的違規行為，如果沒有柜員黃齊秦的大意未臨時簽退系統、沒有出納顏朝霞的隨意放縱、大悟支行本身存在未按章辦事讓坐班主任代班，明有光一切的違規行為也就不能得逞。而事后大悟支行的縱容庇護也導致了明有光的違規行為事件的延伸。管中窺豹，時見一斑，規章制度的執行，不是*某一人來執行的，而是要*一個集體相互制約、監督來實施的。

三、增強規章制度的執行與監督防范案件意識。銀行號稱“三鐵：”鐵制度、鐵算盤、鐵帳本“。正因為有了銀行的”三鐵“，銀行在百姓心中才是可以信賴的。規章制度的執行與否，取決于廣大員工對各項規章制度的清醒認識與熟練掌握程度，有規不遵，有章不遁是各行業之大忌，車行千里始有道，對于規章制度的執行，就一線柜員而言，從內部講要做到從我做起，正確辦理每一筆業務，認真審核每張票據，監督授權業務的合法合規，嚴格執行業務操作系統安全防范，抵制各種違規作業等等，做好相互制約，相互監督，不能礙于同事情面或片面追求經濟效益而背離規章制度而不顧。堅持至始至終地按規章辦事。如此以來，我們的制度才得于實施，我們的資金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的執行，那也將走向它的反面。不悔資料版權所有!近年來，金融系統發生的經濟案件，不僅干擾破壞了經濟金融秩序，而且嚴重地損害了銀行的社會信譽。采取相應措施，從源頭上加強預防，是新時期防范金融犯罪的一道重要防線。這幾年銀行職業犯罪之所以呈上升趨勢，其中重要一條是忽視了思想方面的教育，平時只強調業務工作的重要性，忽視了干部職工的思想建設，沒有正確處理好思想政治工作與業務工作的關系，限于既要進行正面教育，又要堅持經 常性的案例警示教育，使干部職工加固思想防線，經常警示自己”莫伸手，伸手必被捉“，從而為消除金融犯罪打下良好的群眾基礎和思想基礎，自覺做到常在河邊走，就是不濕鞋。健全規章制度，嚴格內部管理，是預防經濟案件的保證。為此要認真抓好制度建設，一方面要根據我們一線柜員工作的特點，組織學習，通過學習，使各崗位人員真正做到明職責、細制度、嚴操作。有效的事前防范與監督是預防經濟案件的重要環節，本崗位的自我檢查與自我免疫是第一位的;其次可采取定期或不定期的自檢自查、上級檢查、交*互查等方法，及時發現和糾正工作中的偏差。對業務工作的各個環節進行有效的內控與制約。

通過此次合規教育活動，找到了自我正確的價值取向與是非標準，找準了工作立足點，增強了合規辦理和合規經營意識，通過對相關制度的深入學習，對提高自己的業務素質和執行制度的自覺性有了更高的要求，為識別和控制業務上的各種風險增強能力，積極規范操作行為和消除風險隱患，樹立對農行改革的信心，增強維護農行利益的責任心和使命感及建立良好的合規文化都起到了極大的幫助。第2篇：銀行合規經營學習心得

近日，總行在全行組織開展合規文化建設大討論活動，不斷增強員工合規理念，強化合規意識，提高合規經營的自覺性。本人通過這次的學習活動總結了以下心得： 一合規建設必須有完善的管理制度體系，必須有不斷構建合規文化宣講教育常態機制作為基礎，我們必須找出全行上下在合規管理和合規文化建設中存在的突出問題，從教育、制度、執行、監督、整改、獎懲等方面進行深入討論，促進合規文化深入推廣根植，保障全行各項業務又快又好的發展。合規建設不但是為農行，而且是為他人，更是為自己，”合規是嚴肅的愛，是一種對每個人負責任的愛“。

二我們要著力解決思想認識不到位、制度執行不到位、監督檢查不到位、以信任代替管理，以感情代替原則，接受合規約束、養成合規習慣的良好氛圍，促進合規文化推廣的根植。

合規文化宣講的成功實踐證明，無論做什么事，只要瞄準目標，認真抓，認真做，就能取得事半功倍。合規就像紅綠燈，你遵守它，它就會保護你。很多人都認為一提到合規，就覺得受到了束縛、業務不好做了、發展也受到了影響，在接受合規管理時總會自覺或不自覺地產生這樣或那樣一些抵觸情緒。但是我們要明確這點”合規文化是立行之本，經營之本“，合規與業務發展不是矛盾的、更不是對立的。合規像紅綠燈一樣維護著業務發展的秩序，擔負著為經營管理保駕護航的職責和使命。

三在我們的身邊有很多真人真事，各種案例都反映了合規建設的重要性，十次小的違規操作可能造成一次較大的飛行故障，百次較大的故障可能釀造成一次打的飛行事故，十次大的飛行事故就可能造成一次空難。這就要求我們從根源上控制風險，杜絕違規操作，不給”事故“留下任何可乘之機。只有這樣，才能保障我們的事業在合規大道上又好又快的發展。我們要經常參加一些”學內控制度，創合規文化“的活動，真正的使合規文化融入我們員工的日常行為，融入具體的業務活動，為全行業務實現又好又快發展奠定了堅實的合規基礎。四合規文化建設是一項十分艱巨而又意義重大的系統工程，我們大家必須再接再厲，結合日常業務工作提升年活動創新工作思想和方法，把合規文化建設各項工作深入開展下去，為打造優秀大型上市銀行提供強有力的合規文化支撐！第3篇：銀行合規經營學習心得

合規風險是信合信用風險、道德風險、操作風險的首要配伍。合規是信合穩健運行的內在要求。大多銀行為減少違規主要采取了兩個努力方向。一個是改造流程與強化管理的方向，另一個是建立全員合規文化的方向，使合規行為成為全員的自覺行動

一、合規文化是以”合規為榮、違規為恥“的一種集體榮辱觀。它的運作機制是讓大腦的犒賞情緒與懲罰情緒對合規行為的結合。即讓合規與犒賞情緒綁定，這樣，合規行為就會使人感到一種愉悅，人們稱它為榮譽感；同時讓違規行為與懲罰情緒綁定，這樣，違規行為會感使人到一種難受，人們稱它為恥辱感。人們提倡什么，唾棄什么，就是對正面情緒與負面情緒的分配的過程，這種自然的結合即為文化本源。情緒經過人為的干預重新與推崇的事件相結合，即為文化建設。

二、違規經營和違規操作屢禁不止的原因與傳統文化的影響有關。文化建設的優點是文化一旦建立就有相對的穩定性，難點是合規文化面臨著傳統文化的挑戰。當合規犒賞情緒遭遇親情、友情的犒賞情緒時，往往前者不敵后者，就在尋求兩全其美之策時，違規也就悄然而至。因此，合規文化建設與傳統文化之間常常會有遭遇戰。在開展合規文化建設的時環境尤為重要。

三。規范的治理結構是合規文化生存的”環境土壤“ 3.1監督者要給經營者制造壓力。壓力的最好來源是機構內部的實時監督

3.2監督者要受到重托才能充當守望者。那么又怎樣防止監督者自身去指使下層違規呢？監督者同樣需要一種情緒支撐，這就是信任、榮譽感，它需要給予重托來建立。給予每一聘任級的聘任權才能建立重托，進而激發信任感、榮譽感，實現一個代表的職責。而相互制衡的機制是既沒有信任也沒有壓力的工作環境，它是導致現實中不忠實的主要原因。

3.3環境能激發人的情感和能力。人的綜合素質是關鍵的，另一個關鍵因素就是環境。人們有這樣的經驗，當人們來到一個特別美麗、潔凈而又規范的旅游景點時，就會出現自覺維護，不亂扔垃圾的現象。這時不是說一個人的素質馬上得到了提高，而是環境激發的情感提高了人的精神境界。

四、人之所以能夠擔當不同的角色，是因為不同情緒能夠靈活轉換。角色理論告訴我們，一個人在同一個范疇內不能擔當兩種不同的角色，它就是情緒側抑制作用。否則就會造成角色沖突和角色曖昧。培植合規文化的土壤環境對監督者來說，就是要制造一個守望者的單一職能，接受上級領導的重托，受到高峰體驗，這樣才能夠像救援隊一樣奮不顧身；對基層工作者來說就是受內部監督者接受實時監督，這樣相當于上級領導常駐，保持常年的一定壓力。只有規范的治理結構，才能抵御傳統文化的回潮，改善合規文化所需的生存條件。因此，建立銀信合全員合規文化的重要環節是要改良合規”土壤環境“。第4篇：銀行合規經營學習心得

通過前一階段的學習，我深刻的認識到，合規文化教育活動是在特定的歷史時期形成具有農業銀行金融特點的教育方式及與之相適應的管理制度和組織形式，是農業銀行信奉和借鑒巴塞爾銀行監管委員會的管理經驗方式并付諸實踐的價值觀念，集中體現了農業 銀行員工的價值準則、經營觀念、行為規范、共同信念及創造力、凝聚力、戰斗力，是推動農業銀行改革與發展的堅強政治保證和組織保證。可以說，這次活動的開展，讓我進一步認清了崗位職責、凈化了了思想、提高了領導務能力。下面，就這次學習的收獲，我談點我的見解。

一、加強合規文化教育，是提高經營管理水平的需要。開展合規文化教育活動對規范操作行為，遏制違法違紀和防范案件發生具有積極的深遠的意義。一方面，要 統一各級領導對加強合規文化教育的認識，使之成為企業合規文化建設的倡導者，策劃者、推動者。當今社會是一個知識經濟社會，各種新事物不斷涌現，新業務、新知識更是層出不窮。形勢的發展要求我們不斷加強學習，全面系統地學習政治理論、金融業務、法律法規等各方面的知識，不斷更新知識結構，努力提高綜合素 質，更好地適應全行業務提速發展的需要。按照”一崗雙責"的要求，認真履行崗位職責，特別是要注重加強對政治理論、經濟金融、法律法規等方方面面知識的學習，不斷提高自身的綜合素質，增強明辯事非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場堅定、頭腦清醒。同時，要進一步端正經營指導思想，增強依法合規審慎 經營意識，把我行各項經營活動引向正確軌道，推進各項業務健康有效發展。

要在我行內部大興求真務實之風，形成講實話，報實情，出實招，辦實 事，務實效的經營作風，營造良好的經營環境，提升管理水平，嚴明紀律，嚴格責任，狠抓落實，

第五篇：銀行合規經營學習心得

學習心得

總行開展本次活動以來，我認真學習了相關篇目，我深刻的認識到，合規經營活動是在特定的歷史時期形成具有中國銀行金融特點的教育方式及與之相適應的治理制度和組織形式，是我行總結治理經驗方式并付諸實踐的價值觀念，集中體現了民生銀行員工的價值準則、經營觀念、行為規范、共同信念及創造力、凝聚力、戰斗力，是推動中國民生銀行改革與發展重要基礎。下面，就這次學習的收獲，我談點我的見解。

一、狠抓合規經營，是提高全員合規經營思想的需要。

開展合規建設大討論對規范操作行為，遏制違法違紀和防范案件發生具有積極的深遠的意義。一方面，要統一各級領導對加強合規文化建設的認識，使之成為企業合規文化建設的倡導者，策劃者、推動者。當今社會是一個知識經濟社會，各種新事物不斷涌現，新業務、新知識更是層出不窮。形勢的發展要求我們不斷加強學習，全面系統地學習政治理論、金融業務、法律法規等各方面的知識，不斷更新知識結構，努力提高綜合素質，更好地適應全行業務提速發展的需要。按照“一崗雙責”的要求，認真履行崗位職責，要注重加強對政治理論、經濟金融、法律法規等方方面面知識的學習，不斷提高自身的綜合素質，增強明辯事非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場堅定、頭腦清醒。同時，要進一步端正經營指導思想，增強依法合規審慎經營意識，把我行各項經營活動引向正確軌道，推進各項業務健康有效發展。一方面，要提高全體員工對合規建設大討論的認識，全行干部職工是我行企業合規文化建設的主體，又是企業合規的實踐者和創造者，沒有廣大員工的積極參與，就不可能建設好優良的合規企業，更談不上讓員工遵紀守法。從現實看，許多員工對企業合規文化教育建設的內涵缺乏科學的熟悉和理解，把企業合規建設與企業的一般娛樂活動混淆起來，以為提幾句口號，組織一些文體活動，唱唱跳跳就是企業合規建設。在全員中開展合規建設大討論，就是要通過學習、討論，使大家認識到合規建設的極端重要性并積極參與其中。其次下大氣力做好全員的培訓、考核，業務培訓力求達到綜合性、系統性、專業性、實用性、提升性，要使所有業務人員人人熟知制度規定，個個爭當合格柜員、營銷能手；通過系列活動，使全體員工正確把握企業合規文化建設的真正科學內涵，自覺地融入到企業的合規文化建設中去，增強內控治理意識，狠抓基礎治理，促進依法合規經營。

二、狠抓合規經營，是建立長效發展機制的需要。

企業合規教育建設是一項工程浩大的系統性工程，不是一朝一夕就能建成的。要持之以恒，最終建立適應企業長遠發展的機制。從我行來看，他應該包括企業精神、價值觀念、企業目標、企業制度、企業環境、企業形象、企業禮儀、企業標識等內容，形成有自已特色的經營理念。如何做到這一點，我認為首先還是要通過形式多樣的學習、教育、交流，通過學習、交流、研討使全體員工熟悉到民生銀行應如何發展，員工在自已的崗位上應如何做好自已的工作，與別的員工相比差別有多大，應如何改進；要通過談認識，談個人的人生觀、世界觀、價值觀，以此建立我行的合規文化，進而提高中行的凝聚力、戰斗力。其次要把本次活動與內控管理和案防工作結合起來，要統籌兼顧，合理安排，突出重點，有的放矢地開展專項治理，要通過開展教育活動，鼓勵員工檢舉違紀違法的人和事，提供案件線索，推動案件防控工作深入開展，提高企業合規文化。最后要結合工作實際，認真開展規范化服務，按照總行各項規章規定中的條款，對一些細節問題、難點問題要進行專項學習。對當前的業務經營和柜臺服務形勢，認真總結和細分客戶群體和業務需要，整合有限資源，對存在較大矛盾和服務困難的服務焦點要集思廣益，打開思路，不斷創新服務方式，以最大的限度滿足客戶需要，提升企業合規文化精華。

三、狠抓合規經營，是提高經濟效益的需要。

加強合規建設的主要目的，是通過提高企業的凝聚力、向心力，降低金融風險，實現企業效益的最大化。工作中，應該做到“三要”。一要樹立正確指導思想。要在追求盈利的同時重視資金的安全性和流動性，防止出現為了片面追求高速業務增長而忽視風險防范和內控機制建設的傾向。二要建立健全各項規章制度。要始終把制度建設放在突出位置，注重用制度來約束人，用制度規范日常行為。為此，要結合工作實際，制訂并完善一系列規章制度，堅持用制度來規范業務經營過程，確保有章可循，切實堵住各種漏洞，防止違規行為的發生，確保每一個環節都不出現問題。要認真借鑒國際先進經驗，積極運用現代科技手段，建立健全覆蓋所有業務風險的監控、評估和預警系統，要重視貸款風險集中度及關聯企業授信監控和風險提示，重視早期預警，認真執行重大違約情況登記和風險提示制度。要建立健全內控制度，保證經營的安全性、流動性、效益性，建立自我調整，自我約束、自我控制的制衡機制，要在追求自我經濟利益的過程中建立健全不斷自我完善的內部控制制度，加強操作風險防范。三要堅持思想教育。要緊緊抓住思想教育這一重要環節，經常開展有關規章制度的學習，有針對性地進行黨風廉政教育，不斷增強依法合規經營的意識，利用金融系統身邊發生的案例進行現身說法，使全體職工始終保持清醒頭腦，自覺抵制各種腐朽思想的侵蝕。

以上就是我這次對狠抓合規經營活動的學習心得體會。