第一篇：民間借貸的刑法研究論文

摘要:民間借貸在我國由來已久，如今更是走進了尋常百姓的生活之中，到目前為止已經(jīng)是熱門話題。民間借貸雖然是來自于民間的自發(fā)形成的融資方式，但在很大程度上，改善了正規(guī)金融機構(gòu)的不足之處，為很多中小企業(yè)的發(fā)展，解決了很多問題。但在實際上，民間借貸在我國并沒有合法的地位，處于犯罪和無罪的中間地帶。所以說，如何正確引導(dǎo)民間借貸，避免其走上犯罪道路，進一步擴大其對經(jīng)濟發(fā)展的推動作用，是當(dāng)前我國需要首先考慮的問題，本文首先分析了民間借貸與刑法之間的關(guān)系，然后為以后我國制定民間借貸法律提供相關(guān)建議。

關(guān)鍵詞:民間借貸;刑法;融資

我國對民間借貸的管制一向嚴格，導(dǎo)致人們在提起民間借貸的時候，都會說成是非法的洗錢活動，甚至是聯(lián)想成為刑法中規(guī)定的非法集資和非法吸收公眾存款等犯罪行為。在現(xiàn)代日常生活中，民間借貸由于融資便捷、參與人數(shù)比較多等優(yōu)點，很容易會成為不法分子用來違法犯罪的工具，但是從實際來說，民間借貸和洗錢還是存在本質(zhì)上的區(qū)別的，更不能把民間借貸說成是非法活動，造成人們對民間借貸的錯誤看法，主要是由于我國目前并沒有形成完善的法律體系和金融體系造成的，從而導(dǎo)致人們對民間借貸的看法十分混亂。本文通過研究民間借貸與刑罰的相關(guān)問題，為刑法中對民間借貸的判定提出改善建議。

一、民間借貸的特征

（一）參與主體眾多，資金來源廣泛

民間借貸的資金來源廣泛，基本上擁有閑散資金的企業(yè)和個人都可以提供民間借貸服務(wù)，如個人、企業(yè)、個體戶等。資金的來源也各不相同，不僅包括居民的私人儲蓄、企業(yè)的資金積累，還包括那些來歷不明的資金和銀行借貸的資金等。在所有的資金來源之中，更多的是巨門和企業(yè)的私有財產(chǎn)。此外，還能體現(xiàn)出出借方在金融市場找到不到合適的投資產(chǎn)品，所以就會將大量資金投入民間借貸志宏，進行資金調(diào)劑。

（二）隱蔽性和地域性

隱蔽性主要指的是民間借貸在當(dāng)前還不屬于合法的融資手段，因此并不能得到法律的承認，只能私下進行，并且不受金融當(dāng)局的監(jiān)管，所以具有隱蔽性特點。此外，通過對我國民間借貸的地域分布的分析，由于民間借貸主要依靠道德約束，所以分布情況主要受當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟發(fā)展水平、傳統(tǒng)文化和居民投資意識的影響，呈現(xiàn)塊狀分布。浙江溫州歷史以來，民間借貸就一直存在，因此，在當(dāng)?shù)兀耖g借貸流傳比較廣泛，廣東地區(qū)，由于私營經(jīng)濟和個體經(jīng)濟盛行，所以民間借貸也普遍流行。相對來說，我國的中西部地區(qū)，非公有制經(jīng)濟發(fā)展還在起步階段，人們對于投資理財還不是很理解，所以少數(shù)地區(qū)存在民間借貸現(xiàn)象，但并不是家家戶戶都會出現(xiàn)這種行為。

（三）信用基礎(chǔ)的特殊性

中小企業(yè)存在著貸款難的問題，這是由于在銀行他們的信用度為零，民間借貸則完全不用擔(dān)憂這些問題，通常來說，它只是存在與特定的區(qū)域內(nèi)部，借款雙方由于血緣、地緣和商緣等關(guān)系，都建立起了絕對的信任，借款人和出借人對彼此都很了解，在信息了解程度上都是相等的，由于各種各樣的關(guān)系，才形成了借貸雙方。如果其中一人違約，那么在這個地區(qū)的信息網(wǎng)中，違約人會失去信用，并且從此以后，會永遠失去向人借貸的機會。這種無形的道德約束力，促使借貸雙方不會輕易違約，充分保障了民間借貸的信用度。

二、民間借貸的刑法問題

（一）對直接融資的規(guī)制過于狹窄

在當(dāng)前的刑罰制裁體系之中，對于非法融資行為成為打擊不目標，主要是由于其不具備直接融資可以直接接待資金的特點。相對來說，比起間接融資方式，直接融資可以跳過金融中介，直接進行交易，而且交易過程中的融資規(guī)模、途徑和資金走向都會避過國家的監(jiān)控，從某種意義上來說，給國家的宏觀調(diào)控帶來極大的阻礙。國家還沒有明確承認民間融資的合法地位，在法律體系中也沒有關(guān)于民間借貸的相關(guān)說明，因此國家的公權(quán)力就無法保障投資人的合法權(quán)益。投資人為了維護自己的利益，往往會選擇采取一些過激的、非法的手段追回資金，甚至有時候會進行違法犯罪活動，這也是民間融資的一大弊端。

（二）非法吸收公眾存款用于合法經(jīng)營行為的性質(zhì)模糊

《刑法》并沒有明確界定非法吸收公眾存款的目的，即吸收存款后資金的走向無論用于何地都屬于犯罪行為。具體來說，當(dāng)中小企業(yè)的發(fā)展遭遇瓶頸期，無法進行正常的生產(chǎn)經(jīng)營活動，只能通過聚集社會資金來維持企業(yè)的生產(chǎn)和發(fā)展。當(dāng)前我國對中小企業(yè)的發(fā)展是支持和鼓勵的，尤其是當(dāng)前社會對與民間融資行為也比較支持，那么對于那些企業(yè)私自吸收公眾款項，用于自身合法經(jīng)營的行為，如何判定是當(dāng)前需要考慮的重要問題。在這種情況下，刑法不能縱容違法犯罪行為，但是又不能完全否定，所以，在這方面，我們要更多地考慮刑法的判定準則。

（三）未能建立均衡有序的刑罰梯度

刑法有三個基本原則，其中一個就是罪責(zé)刑相適應(yīng)原則，主要用于判斷犯罪的社會危害性。刑罰必須是在罪責(zé)刑相適應(yīng)的情況下才能使用，這也是社會正義性和公平性的體現(xiàn)。反之，罪行相同的時候，但是判定的罪名不一樣，處罰的程度也會有所不同嗎？這樣一來，人們勢必會對法律的公平性產(chǎn)生懷疑。要想體現(xiàn)罪責(zé)刑的統(tǒng)一，就要建立一個完善的合理的刑罰制裁體系。對于不同的犯罪行為，處罰方式也要量刑而定，可以建立一個專門的犯罪群，來統(tǒng)一犯罪性質(zhì)。根據(jù)罪責(zé)刑適應(yīng)原則，要求在同一群眾刑罰的程度要保持一致，并且量刑要合理和公平。但是在實際判定中很難保持遵循這一原則，比如說非法的民間借貸行為，在判決上三種罪名就有不同的處罰方式。我們都知道非法吸收公眾存款罪，有兩個量刑范圍，一個是3年，另一個是3年到10年；擅自發(fā)行股票、公司和企業(yè)債券罪只有一個5年有期徒刑的量刑；集資詐騙罪的量刑幅度是4個。根據(jù)相關(guān)法律的規(guī)定，對于吸收公眾存款達到20萬以上的情況判定為犯罪行為，但是如果發(fā)行債券的話，達到犯罪標準是50萬元。這樣一來，在20萬元-50萬元之間就出現(xiàn)了空白地帶，特別是在當(dāng)前一個信息高度發(fā)達的時代，在處理民間借貸的案件中，總會引起廣大人民權(quán)重的廣泛關(guān)注，人們會對案情積極討論核對法律空白地帶的該度恐慌，最典型的案例就是吳英案。既要遵循法律，又不能罔顧民意，給我國的法制建設(shè)敲響了警鐘。

三、完善民間借貸行為刑事法律規(guī)制的建議

（一）以刑法的謙抑性為指導(dǎo)思想

刑法的謙抑性指的是在利用刑法處理案件時要注意考慮到按照規(guī)定來處理案件范圍和判刑程度，也就是說，判定行為是否違法，盡量用法律來衡量，能判定是違法行為，就盡量不要攀成犯罪；特別是對那些可以利用制裁來處罰的犯罪行為，盡量避免量刑過重的現(xiàn)象。從宏觀上來說，刑法的謙抑性指導(dǎo)者犯罪和懲罰手段的進行。首先，建設(shè)刑法時要首先考慮到經(jīng)濟目標。在利用刑法處理案件時，要盡量投入最小的成本和經(jīng)濟來達到最佳的管治效果，也就是說在刑法的設(shè)定缺乏效率和效益的情況下，可以撤銷處罰。其次，刑法是我國法律體系中處罰措施最嚴重的法律，因此在其他法律手段無效的時候，才能投入使用，具有明顯的限制性和最后性特點。即在制裁違法行為的時候，優(yōu)先選擇制裁力弱的法律手段，在最后實在無法解決的情況下才會考慮刑法。刑法具有優(yōu)先的功能，在實際運用過程中要注意充分結(jié)合其他法律手段雙管齊下。

（二）明確民間借貸行為與非法融資活動的界限

目前，我國的法律制度還不完善，對民間借貸的監(jiān)管也不到位，所以，在民間借貸過程中出現(xiàn)的違法行為屬于法律的空白地帶，因此出現(xiàn)了許多非法融資打著民間借貸的旗號從事違法行為。此外，由于民間借貸在某種程度上類似于非法融資行為，所以司法機關(guān)在定罪的時候要根據(jù)具體情況酌情判決，這樣一來，就出現(xiàn)了同案不同罪的現(xiàn)象，嚴重削弱了司法的權(quán)威性和公平性。所以，為了嚴厲打擊民間借貸中的違法犯罪行為，就要將民間借貸和非法融資劃清界限。合理定位民間借貸，劃清民間借貸和非法融資行為之間的界限。讓民間借貸行為可以得到金融機關(guān)的認可，并能夠得到法律的保護和承認。近幾年來，我國政府不斷嘗試對金融領(lǐng)域作出改革，希望讓民間借貸走向光明，納入監(jiān)管體系，《貸款通則》在2010年2月修訂出臺之后，對信貸市場列舉了明確的規(guī)定，要求信貸市場劃清層次，引導(dǎo)民間借貸走向正確的發(fā)展道路，并為其發(fā)展?fàn)I造良好氛圍。從國家角度來說，正式承認了民間借貸的合法地位，并利用宏觀調(diào)控，正確引導(dǎo)民間借貸的發(fā)展方向。在這個前提下，盡快出臺關(guān)于民間借貸的法律規(guī)范，改善當(dāng)前法律法規(guī)在民間借貸上的不足之處，并能夠在以后對于民間借貸的判斷做到合理有效。

（三）合理設(shè)置民間借貸涉罪后的量刑梯度

民間借貸包含的犯罪行為主要有擅自發(fā)行股票、債券罪，和非法吸收公眾存款罪，非法經(jīng)營罪以及集資詐騙罪。除了集資詐騙罪，其他四項罪在量刑上都有差異。通過實際研究顯示，沒有出現(xiàn)非法占有目的的融資行為有擅自發(fā)行股票債券、非法吸收公眾存款和非法經(jīng)營這三種，但是對社會造成的危害大同小異，唯一的區(qū)別就是融資手段的差異。根據(jù)罪責(zé)刑適應(yīng)原則的規(guī)定，可以將非法吸收公眾存款和非法經(jīng)營罪的刑法適當(dāng)降低，最好是接近于擅自發(fā)行股票和債券罪的量刑范圍，或者適當(dāng)降低量刑跨度，將5年到10年的刑期改為3年之內(nèi)。

（四）保持高壓態(tài)勢，遏制犯罪勢頭

隨著社會的發(fā)展、民間金融機構(gòu)的興起以及國家對民間借貸領(lǐng)域逐步放開的態(tài)勢，民間借貸的發(fā)展會在將來一段時間內(nèi)呈現(xiàn)井噴的情況，隨之而來的集資詐騙的犯罪也會出現(xiàn)更新更隱蔽的犯罪手段。可以預(yù)測得到，假借投資各類高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的集資詐騙的犯罪將會成為今后相當(dāng)長一段時間內(nèi)經(jīng)偵部門所要直面的工作重點。因此，偵查部門應(yīng)認真梳理，組織專門力量，實施“專案偵查”為主的工作模式，把打擊重點放在案值巨大、損失嚴重、影響惡劣的集資詐騙大案要案上，特別是對上級交辦的重特大案件要堅決排除干擾，全力偵破，始終保持嚴打的高壓態(tài)勢。對具有重大犯罪嫌疑、涉及人數(shù)眾多、有經(jīng)營價值的案件要強化專案經(jīng)營意識，主動打擊、精確打擊。對集資詐騙案件多發(fā)區(qū)域，要適時開展專項打擊和重點整治活動，努力遏制犯罪勢頭，給犯罪分子以震懾、給社會以展示、給百姓以答案，最大限度的追繳贓款贓物，為人民群眾挽回經(jīng)濟損失。這樣做也可以給那些想嘗試民間借貸的企業(yè)更多的顧慮，并在試水民間借貸后能夠自覺規(guī)范自身的行動。

民間借貸雖然是來自與民間的自發(fā)形成的融資方式，但在很大程度上，改善了正規(guī)金融機構(gòu)的不足之處，為很多中小企業(yè)的發(fā)展，解決了很多問題。但在實際上，民間借貸在我國并沒有合法的地位，處于犯罪和無罪的中間地帶。我國對民間借貸的管制一向嚴格，導(dǎo)致人們在提起民間借貸的時候，都會說成是非法的洗錢活動，甚至是聯(lián)想成為刑法中規(guī)定的非法集資和非法吸收公眾存款等犯罪行為。本文通過研究民間借貸與刑罰的相關(guān)問題，為刑法中對民間借貸的判定提出改善建議。

參考文獻：

[1]辜勝祖．對民間借貸應(yīng)該“招安”．中國商人．2011(11)．

[2]魏峰．中國民間融資法律制度問題及現(xiàn)狀．中國金融．2011(14)．

[3]邰子龍．我國民間借貸現(xiàn)狀及其未來發(fā)展趨勢．中國市場．2010(22)．

第二篇：民間借貸糾紛問題研究

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民間借貸糾紛問題研究

民間借貸是一種自發(fā)的民間融資活動，對激活民間資金、促進民間經(jīng)濟發(fā)展、改善民間生產(chǎn)生活難題等方面，都發(fā)揮了十分重要的積極作用。近年來，民間借貸案件激增，并呈現(xiàn)逐年跳躍式上升的趨勢，糾紛訴至法院后，案件審理和執(zhí)行難度加大，給社會帶來不安定因素。筆者通過對近年來民間借貸糾紛案件激增的原因、特點及審判對策分析，以期對司法審判工作有所裨益。

一、民間借貸的概念及其現(xiàn)狀

民間借貸是指公民與公民之間、公民與法人之間、公民與其它組織之間借貸。在雙方當(dāng)事人意見表示真實的情況下即可認定借貸關(guān)系有效，因借貸產(chǎn)生的抵押相應(yīng)有效(但利率不得超過人民銀行規(guī)定的相關(guān)利率)。民間借貸是一種直接融資渠道，銀行借貸則是一種間接融資渠道。民間借貸是民間資本的一種投資渠道，是民間金融的一種形式。

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贏了網(wǎng)s.yingle.com近年來，隨著社會主義市場經(jīng)濟體制的逐步建立和個體、私營經(jīng)濟的迅速發(fā)展，社會貧富差距的不斷加大，民間自由借貸日趨活躍。據(jù)調(diào)查，當(dāng)前民間自由借貸比過去發(fā)生了明顯的變化，主要呈現(xiàn)的特點有：一是用途變廣，由現(xiàn)在生產(chǎn)經(jīng)營型借貸取代了過去的生活消費型;二是數(shù)額增大，由過去的幾十元上百元增加到上千元甚至十幾萬元;三是借貸利息升高，還存在一些債務(wù)人以高額利息為誘餌，欺詐債權(quán)人簽定借款合同，自合同成立時債務(wù)人就預(yù)謀不返還借款。債務(wù)人一方面是違約行為，另一方面涉嫌刑事詐騙。四是范圍擴大，過去借貸一般只限于左鄰右舍或親朋好友之間，現(xiàn)在發(fā)展到跨村、跨鄉(xiāng)、跨縣甚至跨地區(qū)。民間自由借貸雖然在一定程度上盤活了社會閑散資金，但由于民間自由借貸屬于一種個人之間的自發(fā)行為，具有相對的神秘性，有的甚至是違法的，加之國家沒有具體部門歸口管理，缺乏相應(yīng)的機制加以約束和規(guī)范，且貧富分化趨勢的不斷加劇，致使民間借貸糾紛案件大幅度上升。

二、當(dāng)前民間借貸案件增長的原因

1、民間資本逐漸增多，融資渠道不暢，百姓投資方式轉(zhuǎn)向民間借貸

國家多年來的經(jīng)濟發(fā)展，使得公民手中的財富越積越多。近年來，公民的投資意識增強，房地產(chǎn)、股票市場火爆，但投資股市、房產(chǎn)等需相關(guān)專業(yè)知識，且有一定風(fēng)險，相比較，傳統(tǒng)的借貸方式投資較安全、便捷，既能使放貸者較快獲取收益，又能逃避工商、稅收等部門的監(jiān)

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贏了網(wǎng)s.yingle.com 督，從而導(dǎo)致民間借貸成為一般公民的首選投資途徑。民間借貸案件得以迅猛增多。

2、銀行貸款門檻過高，手續(xù)過于復(fù)雜，借款人轉(zhuǎn)向民間融資

銀行信貸門檻過高，求貸者若沒有足夠的財產(chǎn)作抵押或有實力的擔(dān)保人作擔(dān)保，很難達到銀行的貸款條件。同時，銀行為規(guī)避金融風(fēng)險，大都嚴把放貸關(guān)，手續(xù)繁瑣，民間借貸則手續(xù)簡便、操作靈活，民間借貸市場規(guī)模日益擴大，糾紛也隨之增多。

3、公民法律意識淡薄，民間借貸擔(dān)保手續(xù)不完備

許多公民法律意識淡薄，不知法、不懂法，對《擔(dān)保法》、《物權(quán)法》等相關(guān)法律法規(guī)缺乏了解。具體體現(xiàn)在辦理抵押物登記時沒有到房管、交通等相關(guān)管理部門辦理抵押登記手續(xù)，錯以為持有借款人提供的產(chǎn)權(quán)證照就可控制住抵押物。法律意識的淡薄加大了借貸行為的風(fēng)險系數(shù)。

4、市場經(jīng)營存在風(fēng)險，借貸人風(fēng)險意識不強

公民風(fēng)險意識淡薄，隨意簽字擔(dān)保，對相關(guān)法律法規(guī)也不了解。一些借款人經(jīng)營失敗，經(jīng)營風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁到出借人身上，無法歸還借款，更不

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贏了網(wǎng)s.yingle.com 用說高昂的利息。還有一些不法之徒，利用出借人逐利的心理，用花言巧語騙取信任，或偽造產(chǎn)權(quán)證照提供假擔(dān)保，詐騙錢財。

5、銀監(jiān)部門監(jiān)管薄弱，民間借貸市場缺乏管理

目前尚無專門的法律法規(guī)對民間借貸管理進行明確規(guī)定，銀監(jiān)部門監(jiān)管無章可循。且由于管理法規(guī)相對滯后，管理主體不明確。由于任何個人、企業(yè)及社會組織都可以充當(dāng)民間借貸中介，導(dǎo)致民間借貸中介服務(wù)機構(gòu)逐漸增多。但由于從業(yè)公司、人員良莠不齊，缺乏相關(guān)專業(yè)知識、經(jīng)驗，更加大了民間借貸市場的風(fēng)險。

三、民間借貸案件的特點及存在的問題

1、訴訟主體的構(gòu)成上，通常有兩種傾向。一種是借款人與出借人具有較為親密的關(guān)系，可能是親屬、朋友，也可以是同事、同學(xué)等等，一般出借人出于幫助的心理。另一種是出借人與借款人互不相識，通過中間人介紹借款，出借人一般出于牟利的心理，這類民間借貸中很多是以合法的形式掩蓋非法的目的，比如有的是預(yù)先在本金中扣除利息，有的甚至就是高利貸。

2、在借款的形式上，一般具有不規(guī)范性。通常只是簡單的借據(jù)，只有借款人和借款金額，或者是連借據(jù)也沒有，只能提供見證人。出現(xiàn)

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贏了網(wǎng)s.yingle.com 這些情況，是因民間借貸的雙方往往具備特殊身份關(guān)系，總是礙于情面或出于純樸的人格信用，而大多不采用書面形式或者只是草草幾筆，寫的非常簡單。

3、在借款的約定上，表現(xiàn)出很大的隨意性，或者沒有利息的約定，或者沒有借款期限，還款方式、借款用途等方面的約定，存在借款合同要件的缺失。這與借貸雙方當(dāng)事人的法律常識尤其是民事法律方面的基本知識相當(dāng)?shù)　⑷狈τ泻艽蟮年P(guān)系。

4、在借貸的擔(dān)保方式上一般都約定不明確。民間借貸的擔(dān)保最常見的有兩種，即保證和抵押，當(dāng)事人一般將其作為借據(jù)中的一項條款來處理，但借貸的雙方在有保證人保證時往往只讓保證人簽個字，也不注明是保證人，為以后出現(xiàn)糾紛法院處理時確定不了是保證人還是見證人埋下隱患。還有的僅寫明為“擔(dān)保人×××”，具體的權(quán)利義務(wù)未注明，為將來產(chǎn)生糾紛埋下了隱患。另外在約定抵押時，機動車抵押和房屋抵押又占多數(shù)，但這兩種抵押卻很少有人進行抵押登記，以致在出現(xiàn)糾紛時，當(dāng)事人自己的權(quán)益不能得到有效的保護。

三、審理民間借貸糾紛案件的對策及建議

1、正確認定借貸行為的效力

我國《民法通則》第九十條規(guī)定“合法的借貸關(guān)系受法律保護”，這

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贏了網(wǎng)s.yingle.com 一規(guī)定確定了只要出借人與借款人在實施訂立、變更和終止借貸行為時，在形式和內(nèi)容上符合法律規(guī)定，國家就對債權(quán)人的合法權(quán)益予以法律保護。《合同法》第二百一十條明確規(guī)定“自然人之間的借款合同，自貸款人提供借款時生效”。最高人民法院于1991年8月頒布的《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》，再次以司法解釋的形式，允許民間借貸的有償性，借貸利率可以高于國家銀行利率，突破了以往民間有息借貸的禁區(qū)。

1999年1月，最高人民法院頒布的《關(guān)于如何確認公民與企業(yè)之間借貸行為效力問題的批復(fù)》，更是明確“只要雙方當(dāng)事人意思表示真實，即可認定有效”，該司法解釋僅限定了以下四種無效情形：一是企業(yè)以借貸名義向職工非法集資;二是企業(yè)以借貸名義非法向社會集資;三是企業(yè)以借貸名義向社會公眾發(fā)放貸款;四是其他違反法律、行政法規(guī)的行為。因此，在認定民間借貸行為的效力上，不應(yīng)過于嚴格，只要雙方當(dāng)事人意思表示真實，即可認定有效。

2、合理分配舉證責(zé)任

《合同法》第一百九十七條的規(guī)定，公民之間的民間借貸合同為不要式合同，當(dāng)事人可以采用書面形式，也可以采用口頭形式或其他形式。而在現(xiàn)實生活中，由于借貸關(guān)系的雙方當(dāng)事人之間多有親屬關(guān)系或同事、同鄉(xiāng)、同學(xué)等社會關(guān)系，在借貸形式上表現(xiàn)出簡單和隨意性，不

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贏了網(wǎng)s.yingle.com 簽訂書面協(xié)議或僅僅由借款人出具一張內(nèi)容簡單的借據(jù)的情形較多。一旦發(fā)生糾紛，借貸雙方都很難舉出說服力很強的證據(jù)。

《證據(jù)規(guī)定》第五條規(guī)定：“在合同糾紛案件中，主張合同關(guān)系成立并生效的一方當(dāng)事人對合同訂立和生效的事實承擔(dān)舉證責(zé)任;主張合同關(guān)系變更、解除、終止、撤銷的一方當(dāng)事人對引起合同關(guān)系變動的事實承擔(dān)舉證責(zé)任。對合同是否履行發(fā)生爭議的，由負有履行義務(wù)的當(dāng)事人承擔(dān)舉證責(zé)任”。因此，在民間借貸糾紛中，出借方對雙方之間存在的借貸關(guān)系、借貸內(nèi)容、借款人是以及出借方已將借款提供給借款人負有舉證責(zé)任，而借款人則對于其已履行還款義務(wù)負有舉證責(zé)任。如果被告否認且確無其他證據(jù)印證的情況下，應(yīng)由原告申請鑒定并承擔(dān)由此引起的相應(yīng)法律后果。

3、慎重引用有關(guān)法律和司法解釋

從我國現(xiàn)行的立法情況看，目前涉及民間借貸的法律主要有《民法通則》、《合同法》兩部法律。此外，《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》、《關(guān)于如何確認公民與企業(yè)之間借貸行為效力問題的批復(fù)》兩個司法解釋也分別對此類案件的程序問題、效力認定問題作出了具體的規(guī)定。其中，《民法通則》對民間借貸合同的規(guī)定比較原則，只規(guī)定了合法的借貸關(guān)系受法律保護;而《合同法》對民間借貸的規(guī)定比《民法通則》具體、明確，由于《合同法》是合同關(guān)系的特別法，法律咨詢s.yingle.com

贏了網(wǎng)s.yingle.com 故依據(jù)特別法優(yōu)于一般法的原則，《合同法》中的有關(guān)規(guī)定是民間借貸合同的主要和直接的法律依據(jù)。而《民法通則》與《合同法》的側(cè)重點又有所不同，如案件中涉及當(dāng)事人權(quán)利能力與行為能力、是否存在代理、借款訴訟時效等，應(yīng)當(dāng)適用《民法通則》的相關(guān)規(guī)定;當(dāng)涉及到合同具體權(quán)利義務(wù)的判斷時，盡管《民法通則》可能有所涉及，但仍應(yīng)適用《合同法》的規(guī)定。

此外，因《合同法》的效力高于司法解釋，當(dāng)《合同法》有明確規(guī)定時，應(yīng)當(dāng)適用《合同法》的規(guī)定。同時由于《關(guān)于貫徹執(zhí)行<中華人民共和國民法通則>若干問題的意見(試行)》中有關(guān)民間借貸的規(guī)定大部分已被《合同法》所吸收，當(dāng)《合同法》沒有規(guī)定司法解釋有規(guī)定時，只要司法解釋不違背《合同法》的立法精神，就可以適用司法解釋。

4、堅持債務(wù)應(yīng)當(dāng)清償原則。

由于民間借貸的標的物為一定數(shù)額的貨幣，屬于種類物。民間借貸之債屬于種類之債，種類之債是以種類物為給付的標的物，種類物相互之間具有可替代性。因此，民間借貸之債不適用民法上關(guān)于履行不能的規(guī)定，無論是否有可歸責(zé)于債務(wù)人的事由而使標的物發(fā)生一部分毀損或者滅失的，債務(wù)人都不得免除給付該種類物的責(zé)任。即使債務(wù)人一時無力履行債務(wù)，也只能以延期或分期清償?shù)姆绞铰男小Ｃ耖g借貸

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贏了網(wǎng)s.yingle.com 也不發(fā)生因不可抗力而免責(zé)的問題，即無論債的不履行是否可歸責(zé)于債務(wù)人的原因，債務(wù)人的清償義務(wù)均不得免除。《民法通則》第一百零八條規(guī)定“債務(wù)應(yīng)當(dāng)清償。暫時無力償還的，經(jīng)債權(quán)人同意或者人民法院裁決，可以由債務(wù)人分期償還。有能力償還拒不償還的，由人民法院強制償還”。因此，在民間借貸之債中，應(yīng)堅持“債務(wù)應(yīng)當(dāng)清償”的原則。

5、訴訟時效的適用問題

根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，“向人民法院請求保護民事權(quán)利的訴訟時效期間為2年”，“訴訟時效期間從知道或者應(yīng)當(dāng)知道權(quán)利被侵害時起計算”。因此，在民間借貸中，訴訟時效期間的起算點大致有兩種情況：一種是從借貸合同規(guī)定的償還本金及利息的期限起算，另一種是沒有約定清償債務(wù)期限的，則應(yīng)當(dāng)從債權(quán)人主張權(quán)利時起算。對于上述兩種情況，目前并沒有產(chǎn)生任何歧義。但在司法實踐中，有一種例外情形，即在有些民間借貸糾紛案件中，發(fā)現(xiàn)債權(quán)人主張債權(quán)時已超過訴訟時效，但債務(wù)人在訴訟中并未以此作為抗辯理由。在這種情況下，按照法官應(yīng)居中裁判的要求，不應(yīng)以原告的訴訟請求已經(jīng)超過訴訟時效為由，駁回原告的訴訟請求。

民間借貸活動是公民的一項基本活動，公民只有正確認識民間借貸活動存在的主要問題，在發(fā)生民間借貸活動時，多點心眼，注意尋找對

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贏了網(wǎng)s.yingle.com 策，進行自我合法權(quán)益的保護，民間借貸履約率必定會提高，違約的也有救濟途徑，只有這樣才能正確發(fā)揮民間借貸為經(jīng)濟為社會服務(wù)的作用，使民間借貸走上良性循環(huán)的軌道。

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定

居

人

員

怎

么

辦

理

離

婚

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產(chǎn)

協(xié)

議

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如

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離

婚

后

子

女

撫

養(yǎng)

權(quán)

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第三篇：民間借貸流程

民間借貸咨詢流程

一、土地抵押類：

1、提交證件：

? 國有土地使用證、建筑用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證（土地證必須是交完土地出讓金的）

? 所有權(quán)是公司的應(yīng)提供企業(yè)營業(yè)執(zhí)照，稅務(wù)登記證，代碼證，法人身份證，股東決議等相關(guān)證件。

? ? 所有權(quán)人夫妻雙方的身份證、戶口本、結(jié)婚證（原件）

若所有權(quán)人未婚須提供未婚證明；如所有權(quán)人離異須提供離婚證、離婚協(xié)議、或再婚證明

? 中國人民銀行的信用報告

2、業(yè)務(wù)部：調(diào)查、審核客戶遞交材料的真實性

3、評估事物所：評估抵押物價值

4、風(fēng)控部：起草詳細的風(fēng)控方案、還款計劃

5、到土地交易中心做抵押登記

6、簽定借款合同、全權(quán)委托協(xié)議、抵押物清單、還款計劃書

7、公證處公證委托：

8、放款

9、借款人交付利息及咨詢費

二、房產(chǎn)抵押類：

1、提交證件： o o o 房產(chǎn)證、土地證（土地證必須是交完土地出讓金的）所有權(quán)人夫妻雙方的身份證、戶口本、結(jié)婚證（原件）

若所有權(quán)人未婚須提供未婚證明；如所有權(quán)人離異須提供離婚證、離婚協(xié)議、或再婚證明

o 中國人民銀行的信用報告

2、業(yè)務(wù)部：調(diào)查、審核客戶遞交材料的真實性

3、評估事物所：評估抵押物價值

4、風(fēng)控部：起草詳細的風(fēng)控方案、還款計劃

5、到房地產(chǎn)交易中心做抵押登記

6、簽定借款合同、全權(quán)委托協(xié)議、抵押物清單、還款計劃書

7、公證處公證委托：

8、放款

9、借款人交付利息及咨詢費

三、車輛抵押類：

1、提交證件：

? ? ? ? ? ? ? 機動車登記證 機動車行駛證 購置附加稅本 購車原始發(fā)票 車輛保險單

車輛關(guān)稅證明（進口車輛）車主身份證原件及復(fù)印件

2、車輛價值評估

3、簽署車輛抵押借款合同、還款計劃書、全權(quán)委托協(xié)議

4、到車輛管理所辦理車輛抵押登記

5、放款

6、借款人交付利息及咨詢費 無抵押借款

? 借款人提交材料

o o o o 提供個人身份證，戶口本、結(jié)婚證、工作證等原件和復(fù)印件；

提供穩(wěn)定的住址證明，房屋租賃合同，水電繳納單，物業(yè)管理等相關(guān)證明； 提供穩(wěn)定的收入來源證明，銀行流水單，勞動合同；

需找到一位有固定職業(yè)或有穩(wěn)定收入的貸款擔(dān)保人（企業(yè)法人或在職公務(wù)員）

? ? ? 核實借款人和擔(dān)保人真實身份 簽定借款合同、擔(dān)保合同等 放款

理財顧問業(yè)務(wù)流程

1、簽訂協(xié)議；

理財客戶填寫《理財意向登記表》，簽訂《理財顧問協(xié)議書》。

2、考察借款企業(yè)；

理財客戶由我公司工作人員介紹到借款企業(yè)考察，與企業(yè)負責(zé)人面談了解企業(yè)情況。

3、簽訂借款合同； 理財客戶與借款企業(yè)簽訂《借款合同》辦理借款手續(xù)。

4、抵押登記、合同公證；

三方共同到公證處辦理相關(guān)的公證手續(xù)，并到交易中心做抵押登記手續(xù)。

5、放款；

公證及抵押登記辦理成功后，理財客戶將理財資金放貸給借款企業(yè)，借款企業(yè)支付利息及咨詢費等

第四篇：民間借貸法律依據(jù)

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民間借貸法律依據(jù)

關(guān)于民間借貸的法律依據(jù)

民間借貸主體在進行民間借貸活動中，應(yīng)規(guī)范、合法的操作，以下是關(guān)于民間借貸現(xiàn)行的相關(guān)法律依據(jù)：

一、《中華人民共和國民法通則》第九十條：合法的借貸關(guān)系受法律的保護。

二、最高人民法院關(guān)于貫徹執(zhí)行《中華人民共和國民法通則》若干問題的意見（試行）：

第一百二十一條公民之間的貸款，雙方對返還期限有約定的，一般應(yīng)按約定處理；沒有約定的，出借人隨時可以請求返還，借方應(yīng)當(dāng)根據(jù)出借人的請求及時返還；暫時無力返還，可以根據(jù)實際情況責(zé)令其分期返還。

第一百二十二條公民之間的生產(chǎn)經(jīng)營性借貸的利率，可以適當(dāng)高

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贏了網(wǎng)s.yingle.com 于生活性借貸利率。如利率發(fā)生糾紛，應(yīng)本著保護合法借貸關(guān)系，考慮當(dāng)?shù)貙嶋H情況，有利于生產(chǎn)和穩(wěn)定經(jīng)濟秩序的原則處理。

第一百二十三條公司之間的無息利息，應(yīng)當(dāng)予以準許。

第一百二十四條借款雙方因利率發(fā)生爭議，如果約定不明，又不能證明的，可以比照銀行同類貸款利率計息。

第一百二十五條公民之間的借貸，出借人將利息計入本金計算復(fù)利的，不予保護；在借款時將利息扣除的，應(yīng)當(dāng)按實際出借款數(shù)計息。

三、《中華人民共和國合同法則》

第一百九十六條借款合同是借款人向貸款人借款，到期返還借款并支付利息的合同。

第一百九十七條借款合同采用書面形式，但自然人之間借款另有約定的除外。借款合同的內(nèi)容包括借款種類、幣種、用途、數(shù)額、利率、期限和還款方式等條款。

第一百九十八條訂立借款合同，貸款人可以要求借款人提供擔(dān)保。擔(dān)保依照《中華人民共和國擔(dān)保法》的規(guī)定。

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第一百九十九條訂立借款合同，借款人應(yīng)當(dāng)按照貸款人的要求提供與借款有關(guān)的業(yè)務(wù)活動和財務(wù)狀況的真實情況。

第二百條借款的利息不得預(yù)先在本金中扣除。利息預(yù)先在本金中扣除的，應(yīng)當(dāng)按照實際借款數(shù)額返還借款并計算利息。

第二百零一條貸款人未按照約定的日期、數(shù)額提供借款，造成借款人損失的，應(yīng)當(dāng)賠償損失。借款人未按照約定的日期、數(shù)額收取借款的，應(yīng)當(dāng)按照約定的日期、數(shù)額支付利息。

第二百零二條貸款人按照約定可以檢查、監(jiān)督借款的使用情況。借款人應(yīng)當(dāng)按照約定向貸款人定期提供有關(guān)財務(wù)會計報表等資料。

第二百零三條借款人未按照約定的借款用途使用借款的，貸款人可以停止發(fā)放借款、提前收回借款或者解除合同。

第二百零四條辦理貸款業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)貸款的利率，應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行規(guī)定的貸款利率的上下限確定。

第二百零五條借款人應(yīng)當(dāng)按照約定的期限支付利息。對支付利息的期限沒有約定或者約定不明確，依照本法第六十一條的規(guī)定仍不能確定，借款期間不滿一年的，應(yīng)當(dāng)在返還借款時一并支付；借款期間

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贏了網(wǎng)s.yingle.com 一年以上的，應(yīng)當(dāng)在每屆滿一年時支付，剩余期間不滿一年的，應(yīng)當(dāng)在返還借款時一并支付。

第二百零六條借款人應(yīng)當(dāng)按照約定的期限返還借款。對借款期限沒有約定或者約定不明確，依照本法第六十一條的規(guī)定仍不能確定的，借款人可以隨時返還；貸款人可以催告借款人在合理期限內(nèi)返還。

第二百零七條借款人未按照約定的期限返還借款的，應(yīng)當(dāng)按照約定或者國家有關(guān)規(guī)定支付逾期利息。

第二百零八條借款人提前償還借款的，除當(dāng)事人另有約定的以外，應(yīng)當(dāng)按照實際借款的期間計算利息。

第二百零九條借款人可以在還款期限屆滿之前向貸款人申請展期。貸款人同意的，可以展期。

第二百一十條自然人之間的借款合同，自貸款人提供借款時生效。

第二百一十一條自然人之間的借款合同對支付利息沒有約定或者約定不明確的，視為不支付利息。自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款的利率不得違反國家有關(guān)限制借款利率的規(guī)定。

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四、《中華人民共和國擔(dān)保法》

在進行民間借貸時，為保障借貸活動的順利進行和借貸主體合法權(quán)益的有效實現(xiàn)，筆者建議最好根據(jù)實際需要依照本法設(shè)立擔(dān)保。筆者認為設(shè)立房產(chǎn)抵押的擔(dān)保較明智。

五、《城市房地產(chǎn)抵押管理辦法》因民間借貸中常常設(shè)立城市房地產(chǎn)抵押的擔(dān)保方式，因此，作為城市房地產(chǎn)抵押的專業(yè)性法規(guī)，建議借貸主體在設(shè)立城市房地產(chǎn)抵押時，依照本法設(shè)立，以最大限度的保障出借人債權(quán)的實現(xiàn)。

六、《青島市房地產(chǎn)抵押條例》本法是青島市在《城市房地產(chǎn)抵押管理辦法》基礎(chǔ)之上出臺的地方性法規(guī)，在青島市進行民間借貸活動時設(shè)立房地產(chǎn)抵押，依據(jù)本條例會更具可操作性、便捷性。

七、《中華人民共和國公證暫行條例》

為使民間借貸合同的效力更高，往往要進行公證，經(jīng)過公證的借貸合同事實清楚、證據(jù)確鑿，且不易更改。可以避免很多糾紛的發(fā)生。

八、《公證程序規(guī)則》本法是在《中華人民共和國公證暫行條例》基礎(chǔ)之上出臺的具體規(guī)則，在青島市進行民間借貸合同公證時，依據(jù)

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贏了網(wǎng)s.yingle.com 本規(guī)則操作會更高效。但值得注意的是，《中華人民共和國公證法》已于2005年8月28日第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第十七次會議通過，并將于2006年3月1日起施行，明年3月1日后進行公證時應(yīng)依據(jù)《中華人民共和國公證法》。

九、《抵押貸款合同公證細則》該法是依據(jù)《中華人民共和國公證暫行條例》、《借款合同條例》及《公證程序規(guī)則（試行）》而制定的專業(yè)性法規(guī)，該細則更具有專業(yè)性、針對性，更適應(yīng)于設(shè)立抵押的民間借貸合同的公證，值得注意的是，《借款合同條例》已因《中華人民共和國合同法》頒布而失效，《公證程序規(guī)則（試行）》也因《公證程序規(guī)則》的頒布而失效，而且《中華人民共和國公證暫行條例》也將隨著《中華人民共和國公證法》于2006年3月1日的實施而失效。

民間借貸主體在進行民間借貸活動時，只要能依據(jù)上述相關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定嚴格進行操作，制定合法、規(guī)范、完整的借貸合同，就能有效保障民間借貸活動的順利進行，使借貸雙方的目的得以順利實現(xiàn)。

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第五篇：民間借貸判決書

XXXXXX人民法院

民事判決書

案號

原告XXX，男，1970年12月2日出生，漢族，職工，家住XX縣XX鎮(zhèn)XX路XX號。公民身份號碼：XXXXXXXXXXXXXXXXX。

被告XXX，男，1970年12月2日出生，漢族，職工，家住XX縣XX鎮(zhèn)XX路XX號。公民身份號碼：XXXXXXXXXXXXXXXXX。

原告XXX與被告XXX民間借貸糾紛一案,本院于201X年X月日立案受理后，依法適用簡易程序，于201X年X月X日公開開庭進行了審理。原告XXX與被告XXX到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。

原告XXX訴稱，2014年3月2日，被告XXX因生產(chǎn)經(jīng)營資金周轉(zhuǎn)，向原告借款30萬元，約定一年歸還，雙方簽訂借款合同一份，并口頭約定月利率3.5%。當(dāng)日原告從農(nóng)村信用合作社匯給被告XXX20萬元。之后，被告按本金20萬元支付月利息7000元至2015年3月，2015年4月至6月，每月支付月利息6000元。之后，被告以經(jīng)濟困難為由未支付利息亦未歸還原告本金。該借款系被告XXX夫妻共同生活發(fā)生的債務(wù)，應(yīng)共同承擔(dān)還款義務(wù)。故原告訴至法院要求判令被告XXX與其妻子償還借款人民幣20萬元及利息（利息自2015年7月按月2%計算至歸還之日，暫計于2016年6月底為4.8萬元），本案訴訟費由被告承擔(dān)。

被告ＸＸＸ未作答辯。

經(jīng)審理查明，被告xxx與被告xxx于2002年xx月xx日登記結(jié)婚，系夫妻關(guān)系。20xx年x月x日，被告xxx與原告xxx簽訂借款合同一份，合同主要約定：“

一、xxxx同意借款人民幣30萬元給xxx進行正常的生產(chǎn)經(jīng)營。簽訂本約之同時，由xxx給付xxx，不另立據(jù)。

二、借款期為一年。

三、若xxx未按上述事項執(zhí)行，須向xxx支付違約金，違約金按本金每日5%收取。”原告王禮勤于同日通過其妻xxx銀行賬戶將人民幣20萬元轉(zhuǎn)入被告xxx銀行賬戶。被告xxx于2014年3月31日、4月30 日、5月31日、6月30日、7月31日、8月31日、9月29日、10月31日、11月30日、12月31日、2015年1月30日、2月28日、3月31日分別匯入xxx賬戶各7000元，于2015年4月30日、5月31日、6月30日分別匯入xxx賬戶各6000元。嗣后，被告xxx未向原告王禮勤還款，原告xxx多次向被告催討借款未果而成訟。

以上事實，有原告xxx提供的原告身份證復(fù)印件一份、結(jié)婚證復(fù)印件一份、《借款合同》一份、銀行存款明細賬一份、本院依職權(quán)調(diào)取的二被告的結(jié)婚登記申請書復(fù)印件一份及本案庭審筆錄予以證實。被告xxx經(jīng)合法傳喚未到庭參加訴訟，視其放棄舉證、質(zhì)證等訴訟權(quán)利。本院認為原告xxx提供的證據(jù)及上述事實可以采信和確認。

本院認為，合法的借貸關(guān)系受法律保護。被告xxx所借原告xxx借款20萬元，有已被本院采信的借款合同、銀行存款明細賬為據(jù)，原告xx與被告xxx之間依法成立了民間借貸法律關(guān)系。雙方書面約定借款期限及違約金，被告xxx在借期內(nèi)按月固定付款，付款金額與原告陳述雙方口頭約定月息為3.5%能夠印證，且被告未對原告起 2

訴的事實予以答辯，視為認可原告在起訴狀中陳述的事實，故應(yīng)認定該筆民間借貸為定期有息借貸，雙方約定的借款利息超過年利率24%，現(xiàn)原告xxx要求被告xxx按月利率2%支付利息，符合法律規(guī)定，可予支持。雖然原告提供的借款合同上只有被告xxx的簽名，但由于被告xxx與被告xxx系夫妻關(guān)系，原告就被告xxx/xxx婚姻關(guān)系存續(xù)期間夫妻一方以個人名義所負債務(wù)主張權(quán)利，被告xxx、xxx均未能證明該債務(wù)系個人債務(wù)，故應(yīng)當(dāng)按照夫妻共同債務(wù)處理，由被告xxx/xxx共同償還。被告xxx/xxx經(jīng)本院合法傳喚，無正當(dāng)理由拒不到庭參加訴訟，本院依法對其缺席審理和判決。據(jù)此，依照《中華人民共和國民法通則》第九十條，《中華人民共和國合同法》第二百零六條、第二百一十一條，《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第二十六條，《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國婚姻法〉若干問題的解釋

（二）》第二十四條和《中華人民共和國民事訴訟法》第一百四十四條之規(guī)定，判決如下：

被告xxx、xxx于本判決生效后十日內(nèi)向原告xxx支付借款本金20萬元及利息（利息自2015年7月2日起至本判決確定的還款之日止按月利率2%計算）。

若被告未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。

案件受理費5020元減半收取為2510元，由被告XXX負擔(dān)。如不服本判決，可在判決書送達之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于XX省XX市中級人民法院。

如有上訴，應(yīng)在遞交上訴狀七日內(nèi)預(yù)交上訴費XXXXX元，逾期不交費亦未提出申請的，按自動撤回上訴處理。

審 判 員 XXX

二O一X年X月X日

書 記 員 XXX

一、判決書所引用的主要法律條文

1、《中華人民共和國民法通則》

第九十條：合法的借貸關(guān)系受法律保護。

2、《中華人民共和國合同法》

第二百零六條：借款人應(yīng)當(dāng)按照約定的期限返還借款。對借款期限沒有約定或者約定不明確，依照本法第六十一條的規(guī)定仍不能確定的，借款人可以隨時返還；貸款人可以催告借款人在合理期限內(nèi)返還。

第二百一十一條：自然人之間的借款合同對支付利息沒有約定或者約定不明確的，視為不支付利息。自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款的利率不得違反國家有關(guān)限制借款利率的規(guī)定。

附：

3、《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》 第二十六條 借貸雙方約定的利率未超過年利率24%,出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的,人民法院應(yīng)予支持。

借貸雙方約定的利率超過年利率36%,超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的,人民法院應(yīng)予支持。

4、最高人民法院《關(guān)于適用〈中華人民共和國婚姻法〉若干問題的解釋

（二）》第二十四條：債權(quán)人就婚姻關(guān)系存續(xù)期間夫妻一方以個人名義所負債務(wù)主張權(quán)利的，應(yīng)當(dāng)按夫妻共同債務(wù)處理。但夫妻一方能夠證明債權(quán)人與債務(wù)人明確約定為個人債務(wù)，或者能夠證明屬于婚姻法第十九條第三款規(guī)定情形的除外。

5、《中華人民共和國民事訴訟法》第一百四十四條：被告經(jīng)傳票傳喚，無正當(dāng)理由拒不到庭的，或者未經(jīng)法庭許可中途退庭的，可以缺席判決。

二、執(zhí)行申請?zhí)崾?/p>

《中華人民共和國民事訴訟法》第二百三十九條規(guī)定：“申請執(zhí)行的期間為二年。申請執(zhí)行時效的中止、中斷，適用法律有關(guān)訴訟時效中止、中斷的規(guī)定。前款規(guī)定的期間，從法律文書規(guī)定履行期間的最后一日起計算；法律文書規(guī)定分期履行的，從規(guī)定的每次履行期間的最后一日起計算；法律文書未規(guī)定履行期間的，從法律文書生效之日起計算。”