第一篇：防范和處置非法集資宣傳

防范和處置非法集資宣傳

1、參與非法集資，自己承擔損失。

2、提高風險防范能力，自覺抵制非法集資。

3、天上不會掉餡餅，一夜暴富是陷阱。

4、非法集資不受法律保護，參與非法集資活動風險自擔。

5、嚴厲打擊非法集資，建設和諧平安壽光。

6、對非法集資要擦亮眼睛，提高警惕，決不參與。

7、保持一顆平常心，高息“誘餌”不動心。

8、抵制非法集資，警惕詐騙陷阱。

9、你圖人家的高息，人家圖你的本金。

10、防范和處置非法集資宣傳口號:

11、遠離非法集資，拒絕高利誘惑。

12、參與非法集資，風險自擔，后果自負！

13、非法集資---看得見的利益，看不見的風險。

14、“合法”吸儲不大意，熟人“熱心”不輕信。

15、非法集資不受法律保護，參與非法集資風險自擔。

16、打擊非法集資，維護金融穩定，共創和諧社會。

17、抵制高息集資誘惑，理性選擇投資渠道。

18、光芒散盡，金山背后是“債山”。

19、防范非法集資，人人有責。

20、珍惜一生血汗，遠離非法集資。

21、提高風險防范意識，警惕非法融資和非法集資廣告陷阱，謹防上當受騙。

22、你貪的.是利息，他要的是你本金。

23、自覺抵制和及時舉報非法集資違法犯罪活動。

24、提高法律意識，警惕非法集資！

25、積極維護社會經濟秩序和金融穩定，營造良好的金融環境。

26、警惕網絡非法集資新騙局，高額回報往往是陷阱。

27、樹立正確理財觀念，警惕非法集資陷阱。

28、抵制非法集資，勿入陷阱！

29、非法集資不受法律保護，謹防血本無歸！

30、打擊非法集資，維護群眾利益。

31、一分耕耘一分收獲，不要輕信任何關于財富的神話。

32、警惕“校園不良網絡貸款”，遠離“非法集資”。

33、非法集資不受法律保護，謹防血本無歸。

34、打擊非法集資齊參與，共享社會和諧共受益。

35、打擊非法集資，共創和諧社會。

36、別讓貪欲蒙蔽雙眼，勿信天上掉下餡餅。

37、提高風險防范意識，警惕貸款、非法融資和非法集資廣告陷阱，謹防上當受騙。

38、遠離非法集資，建設美好生活。

39、參與非法集資，風險自擔，后果自負。

第二篇：防范和處置非法集資學習心得

防范和處置非法集資學習心得

通過本次“防范和處置非法集資宣傳月”活動的學習，我深刻認識到了非法集資的危害性，打擊非法集資緊迫性，也使我對什么是非法集資、非法集資的主要表現形式、非法集資的社會危害以及在今后的工作當中如何防范非法集資有了更深刻的了解。非法集資有著很深刻的經濟、社會根源，手段隱蔽，形式復雜，后果嚴重。因此，對于非法集資，我們銀行業更應高度警惕，不能有絲毫防松。

一、什么是非法集資： 所謂非法集資是未經有關部門依法批準，包括沒有批準權限的部門批準的集資，有審批權限的部門超越權限批 準集資，即集資者不具備集資的主體資格，承諾在一定期限內給出資人還本付息。承諾高額回報，不法分子為吸引群眾上當受騙，往往編造“天上掉餡餅”、“一夜成富翁”的神話，通過暴利引誘許諾投資者高額回報。為了騙取更多的人參與集資，非法集資者在集資初期，往往按時足額兌現承諾本息，待集資達到一定規模后，便秘密轉移資金或攜款潛逃，使集資參與者遭受經濟損失。編造虛假項目，不法分子大多通過注冊合法的公司或企業，打著響應國家產業政策、支持新農村建設、等旗號，迷惑社會公眾，承諾穩定高額回報，欺騙社會公眾投資。以虛假宣傳造勢，不法分子為了騙取社會公眾信任，在宣傳上往往一擲千金，加大宣傳力度，制造虛假聲勢，騙取社會公眾投資。

二、非法集資的危害：嚴重干擾了正常的經濟、金融秩序，引發風險，危害金融安全，是典型的涉眾型違法犯罪活動，直接損害廣大人民群眾的切身利益。此類案件涉案金額大，涉及人員眾多，受害者面廣量大、易引發出大規模群體性事件，嚴重危害社會的穩定。參與非法集資的當事人會遭受經濟損失，甚至血本無歸。而非法集資人對這些資金則是任意揮霍、浪費、轉移或者非法占有，參與人很難收回資金。

三、如何防范非法集資：

1、高息“誘餌”不動心。形形色色的非法集資活動都有一個共同點那就是許諾高額回報。每當遇上諸如此類“天上掉下來的餡餅”千萬得悠著點兒，也不能因為看到別人發了財眼紅，進而跌入欺騙者設下的陷阱。

2、老板“實力”不崇拜。不能為某些企業天花亂墜的自吹自擂所迷惑，即使有的企業當時確實很紅火，但由于市場、經營等方面的變數很多，“投資”風險無是不在，血本無歸都可能。要結合非法集資的基本特征，主要看主體資格是否合法，以及其從事的集資活動是否獲得相關的批準，而不是單純相信老板“實力”。

3、“官方”背景不迷信。在非法集資活動中，政府官員的參與或者假借官員名義、編造官方背景往往更容易蠱惑群眾。既讓人誤以為是官方行為，又給人以穩賺不賠的假象。人們要切記“官員”未必就代表“官方”有官員參與并不等于就是正規融資活動。

為了遏制非法集資，充分保護人民群眾的切身利益，作為銀行業應該承擔起所背負的責任及義務，加強宣傳力度，提高公眾對非法集資的識別能力。

非法集資危害大，隱蔽性大，要打擊非法集資非一朝一夕能完成的，我們要長期堅持該項工作不放松，將打擊非法集資宣傳活動常態化，一起打擊非法集資。

第三篇：銀行開展防范和處置非法集資宣傳月活動

XX支行開展防范和處置非法集資宣傳月活動

為了進一步提高社會公眾認識，增強防范和風險意識，積極維護經濟金融秩序穩定，2016年5月江陰農商行XX支行認真組織部署、廣泛宣傳，扎實有效的開展防范打擊非法集資宣傳月活動，充分發揮銀行作為防范非法集資活動的宣傳窗口作用。

此次宣傳活動我行采取了靈活多樣的宣傳形式進行持續性宣傳。一是加強員工防范和打擊非法集資的知識培訓，利用晨會和職工會組織員工進行集中學習，讓每一位員工都深刻認識非法集資對銀行穩健經營和社會的危害的嚴重影響。二是印制了非法集資宣傳折頁，并且在營業大廳擺放宣傳資料，指定大堂經理作為宣傳代表，利用客戶在等候辦業務的空隙，通過向客戶宣講非法集資陷阱的生動案例，幫助他們提高自身警惕。三是選派熟悉業務的工作人員組成宣傳隊伍，在鬧市區進行定點宣傳，為廣大消費者答疑解惑，幫助社會公眾了解非法集資的特征、表現形式常用手段等。四是營業網點充分借助游走字幕、LED電子顯示屏、海報機等手段，進行文字、圖片、視頻等多種形式的宣傳，使防范和打擊非法集資宣傳深入人心。五是充分利用微信公眾號，移動互聯網等社交產品開展以“拒絕誘惑，遠離非法集資”為主題的非法集資知識宣傳，讓全體員工通過發朋友圈進行擴散，擴大宣傳范圍。

通過本次防范和打擊非法集資宣傳教育活動，增強了全體員工防范非法集資的法律意識，我行將以此次活動為契機，繼續加強宣傳力度，持續開展宣傳教育活動，使非法集資法律知識家喻戶曉、人人皆知，為維護社會和諧穩定，構建平安社會貢獻一份力量。

XX支行

第四篇：防范和處置非法集資工作實施細則

防范和處置非法集資工作實施細則

第一章??總??則

第一條??為防范和處置非法集資，保護社會公眾合法權益，防范化解金融風險，維護經濟秩序和社會穩定，根據《防范和處置非法集資條例》（國務院令第737號，以下簡稱《條例》），結合我省實際，制定本實施細則。

第二條??本實施細則所稱非法集資，是指未經國務院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報等方式，向不特定對象吸收資金的行為。

第三條??本實施細則所稱非法集資人，是指發起、主導或者組織實施非法集資的單位和個人；所稱非法集資協助人，是指明知是非法集資而為其提供幫助并獲取經濟利益的單位和個人。

第四條??本實施細則適用于全省非法集資的防范以及行政機關對非法集資的處置工作。

第五條??禁止任何形式的非法集資，對非法集資堅持防范為主、打早打小、綜合治理、穩妥處置的原則。

第六條??省政府對全省防范和處置非法集資工作負總責，并統籌全省防范和處置非法集資工作，指定省防范和處置非法集資工作領導小組具體開展防范和處置非法集資的政策措施制定、協調解決重大問題、提出相關政策建議，以及落實黨中央、國務院和省委有關要求等事宜，同時督促指導市（地）政府（行署）和有關部門做好全省防范和處置非法集資工作。

市（地）政府（行署）、縣（市、區）政府、鄉鎮政府（街道辦事處）對本級行政區域內的防范和處置非法集資工作負總責，建立健全本級防范和處置非法集資工作機制，按照“屬地管理、分級負責”原則，負責本行政區域的防范和處置非法集資工作。

行業主（監）管部門按照職責分工，負責本行業、領域非法集資的防范和配合處置工作；其他有關部門根據工作需要以及職責分工，承擔防范和處置非法集資工作相關任務。

第七條??縣級以上地方政府應當明確防范和處置非法集資工作機制的牽頭部門（以下簡稱處置非法集資牽頭部門）。省地方金融監督管理局是省級處置非法集資牽頭部門；市（地）地方金融管理部門和縣（市、區）負責地方金融管理工作的部門是本級處置非法集資牽頭部門。鄉鎮政府（街道辦事處）應明確負責本級防范和處置非法集資工作的人員，并向縣（市、區）級處置非法集資牽頭部門報備。

全省各級處置非法集資牽頭部門在本級政府的領導下開展工作，并接受上級處置非法集資牽頭部門的業務指導和監督。

第八條??全省各級政府應當合理保障防范和處置非法集資工作相關經費，并列入本級預算。

全省各級處置非法集資牽頭部門應當配強執法力量，落實執法設備、執法車輛等保障，建立健全行政執法制度，開展執法培訓，加強處置非法集資執法規范化建設，鼓勵探索聯合執法、綜合執法等執法方式。

第二章??防??范

第九條??省防范和處置非法集資工作領導小組負責指導市（地）政府（行署）和有關部門開展非法集資風險的監測和預警工作。省地方金融監督管理局建立省級非法集資監測預警平臺，有效整合相關數據，促進部門、區域之間的信息共享，加強非法集資風險研判，及時預警提示風險。

市（地）政府（行署）應當指導縣（市、區）政府和有關部門開展非法集資風險的監測和預警工作，條件成熟的可以建立本級非法集資監測預警平臺。

縣（市、區）政府應當組織鄉鎮政府（街道辦事處）和有關部門采取日常監管、專項排查、核實舉報等方式，加強對非法集資風險的監測和預警，并及時上報涉嫌非法集資相關信息。

鄉鎮政府（街道辦事處）應當組織村民委員會（居民委員會）等基層群眾自治組織進行網格巡查、樓宇管理等，并及時上報涉嫌非法集資相關信息。

第十條??行業主（監）管部門應當落實管行業必管風險的責任，按照“誰審批誰負責”和“誰主管誰負責”的原則，全面做好本行業、領域的非法集資風險排查和監測預警工作，建立非法集資風險線索臺賬，定期收集匯總本行業、領域非法集資風險情況，編制排查處置情況報告。發現非法集資風險線索的，應當在初核和研判的基礎上報送本級政府處置非法集資牽頭部門。

第十一條??市場監管部門應當加強企業、個體工商戶名稱和經營范圍等商事登記管理。除法律、行政法規和國家另有規定外，企業、個體工商戶名稱和經營范圍中不得包含“金融”“交易所”“交易中心”“理財”“財富管理”“股權眾籌”等字樣或者內容。

縣級以上處置非法集資牽頭部門、市場監管部門等有關部門應當建立會商機制，發現企業、個體工商戶名稱或者經營范圍中包含前款規定以外的其他與集資有關的字樣或者內容的，及時予以重點關注。

第十二條??縣級以上政府處置非法集資牽頭部門會同互聯網信息內容管理部門、電信主管部門加強對涉嫌非法集資的互聯網信息和網站、移動應用程序等互聯網應用的監測。經處置非法集資牽頭部門組織認定為用于非法集資的，互聯網信息內容管理部門、電信主管部門應當及時依法作出處理。

互聯網信息服務提供者應當加強對用戶發布信息的管理，不得制作、復制、發布、傳播涉嫌非法集資的信息。發現涉嫌非法集資的信息，應當保存有關記錄，并向所在縣（市、區）政府處置非法集資牽頭部門報告。

第十三條??除國家另有規定外，任何單位和個人不得發布包含集資內容的廣告或者以其他方式向社會公眾進行集資宣傳。

市場監管部門會同處置非法集資牽頭部門加強對涉嫌非法集資廣告的監測。經處置非法集資牽頭部門認定為非法集資的，市場監管部門應當及時依法查處相關非法集資廣告。

廣告經營者、廣告發布者應當依照法律、行政法規查驗相關證明文件，核對廣告內容。對沒有相關證明文件且包含集資內容的廣告，廣告經營者不得提供設計、制作、代理服務，廣告發布者不得發布。

第十四條??處置非法集資牽頭部門與所在地國務院金融管理部門分支機構、派出機構應當建立非法集資可疑資金監測機制。國務院金融管理部門分支機構、派出機構應當按照職責分工督促指導金融機構、非銀行支付機構加強對資金異常流動情況及其他涉嫌非法集資可疑資金的監測工作。

第十五條??金融機構、非銀行支付機構應當履行下列防范非法集資的義務：

（一）建立健全內部管理制度，禁止分支機構和員工參與非法集資，防止他人利用其經營場所、銷售渠道從事非法集資；

（二）加強對社會公眾防范非法集資的宣傳教育，在經營場所醒目位置設置警示標識；

（三）依法嚴格執行大額交易和可疑交易報告制度，對涉嫌非法集資資金異常流動的相關賬戶進行分析識別，并將有關情況及時報告所在地國務院金融管理部門分支機構、派出機構和處置非法集資牽頭部門。

第十六條??處置非法集資牽頭部門、行業主（監）管部門應當加強與相關行業協會、商會的聯系，建立信息交流通報機制，共同做好防范非法集資工作。

行業協會、商會應當加強行業自律管理、自我約束，督促、引導成員積極防范非法集資，不組織、不協助、不參與非法集資。

第十七條??全省各級政府應當建立上下聯動、緊密協作的防范非法集資宣傳教育工作機制，推動全省范圍內防范非法集資宣傳教育工作。

全省各級政府應當開展常態化的防范非法集資宣傳教育工作，充分運用各類媒介或者載體，以法律政策解讀、典型案例剖析、投資風險教育等方式，向社會公眾宣傳非法集資的違法性、危害性及其表現形式等，增強社會公眾對非法集資的防范意識和識別能力。

行業主（監）管部門以及行業協會、商會應當根據本行業、領域非法集資風險特點，有針對性地開展防范非法集資宣傳教育活動。

新聞媒體應當開展防范非法集資公益宣傳，并依法對非法集資進行輿論監督。

第十八條??對涉嫌非法集資行為，任何單位和個人有權向處置非法集資牽頭部門或者其他有關部門舉報。

鼓勵對涉嫌非法集資行為進行舉報。舉報非法集資行為，通常按就近原則向非法集資行為所在地的處置非法集資牽頭部門或其他有關部門舉報。相關部門接到舉報后，根據線索屬地及時移送下級部門進行處理，也可直接組織處理。

各級處置非法集資牽頭部門以及其他有關部門應當公開舉報電話和郵箱等舉報方式，在政府網站設置舉報專欄接受舉報，及時依法處理，并為舉報人保密。

各級處置非法集資牽頭部門負責制定完善非法集資舉報獎勵辦法，明確舉報獎勵標準，暢通舉報受理渠道，完善舉報工作機制。

第十九條??處置非法集資牽頭部門和行業主（監）管部門發現本行政區域或者本行業、領域可能存在非法集資風險的，有權對相關單位和個人進行警示約談，責令整改。

第三章??處??置

第二十條??各級處置非法集資牽頭部門負責組織調查本行政區域內的涉嫌非法集資行為，主辦地處置非法集資牽頭部門要組織有關行業主（監）管部門以及國務院金融管理部門分支機構、派出機構開展調查、認定、處置工作；協辦地處置非法集資牽頭部門應收集整理好涉嫌非法集資線索，及時移送相關處置非法集資牽頭部門并做好配合工作。

全省范圍內跨行政區域的涉嫌非法集資行為，涉嫌非法集資人為單位的，由其登記地處置非法集資牽頭部門組織調查認定；涉嫌非法集資人為個人的，由其住所地或者經常居住地處置非法集資牽頭部門組織調查認定。涉嫌非法集資行為發生地、集資資產所在地以及集資參與人所在地處置非法集資牽頭部門應當配合調查認定工作。

處置非法集資牽頭部門對組織調查認定職責存在爭議的，由其共同的上級處置非法集資牽頭部門確定；對跨省（自治區、直轄市）涉嫌非法集資行為的調查認定職責存在爭議的，由省級處置非法集資牽頭部門將有關情況報請處置非法集資部際聯席會議確定。

第二十一條??處置非法集資牽頭部門、市場監管部門、行業主（監）管部門和公安機關應當建立聯合工作機制。對查處重大非法集資行為可能引起群體性事件或者暴力阻撓的、在執法檢查時遇到恐嚇威脅或者暴力抗法的、需要部門開展協作處置涉及金額較大或社會影響較大等跨行政區域案件的，可啟動聯合工作機制。

聯合執法中形成的行政決定，由參加聯合執法的單位在各自的職權范圍內依法作出。

第二十二條??處置非法集資牽頭部門應當及時組織有關行業主（監）管部門以及國務院金融管理部門分支機構、派出機構等有關部門對下列涉嫌非法集資行為進行調查認定：

（一）設立互聯網企業、投資及投資咨詢類企業、各類交易場所或者平臺、農民專業合作社、資金互助組織以及其他組織吸收資金；

（二）以發行或者轉讓股權、債權，募集基金，銷售保險產品，或者以從事各類資產管理、虛擬貨幣、融資租賃業務等名義吸收資金；

（三）在銷售商品、提供服務、投資項目等商業活動中，以承諾給付貨幣、股權、實物等回報的形式吸收資金；

（四）違反法律、行政法規或者國家有關規定，通過大眾傳播媒介、即時通信工具或者其他方式公開傳播吸收資金信息；

（五）其他涉嫌非法集資的行為。

第二十三條??調查認定可按下列程序進行：

（一）確定調查人員。

調查人員不得少于2人，實施調查取證時應出示有效執法證件。

（二）制定調查方案。

調查方案包括調查方式、調查內容、調查重點和人員安排等。

（三）實施調查取證。

調查人員有權進入涉嫌非法集資的有關場所進行檢查、勘查、取樣、錄音、拍照、錄像等，及時收集固定書證、物證、視聽資料以及電子數據等證據。與被調查事件有關的單位和個人應當配合調查，不得拒絕、阻礙。

調查取證主要包括涉嫌非法集資單位或個人基本情況、集資方式、集資額度、參與人數、資金運作情況、股東或實際控制人主要情況等。

詢問與被調查事件有關的單位和個人，要求其對有關事項作出說明，被詢問人應當予以配合，如實回答詢問、反映情況。

查閱、復制與被調查事件有關的文件、資料、電子數據等，對可能被轉移、隱匿或者毀損的文件、資料、電子設備等予以封存。

經處置非法集資牽頭部門主要負責人批準，依法查詢涉嫌非法集資的有關賬戶。調查人員查詢有關賬戶，應當出示有效執法證件和查詢公函，并提供存款人的有關線索。

（四）撰寫調查報告。

調查結束后，調查人員應當形成調查報告，提出處理意見和建議。調查報告包括調查認定的事實和主要證據、涉嫌非法集資行為性質、處理意見及依據等。

第二十四條??調查取證期間，為防止抽逃、轉移、藏匿資金以及主要涉案人員潛逃，處置非法集資牽頭部門可以組織相關部門依法采取必要的管控措施。對涉嫌非法集資行為的單位和個人，有權要求暫停集資行為，通知市場監管部門或者其他有關部門暫停為涉嫌非法集資的有關單位辦理設立、變更或者注銷登記。

第二十五條??對涉嫌非法集資行為，處置非法集資牽頭部門應及時組織有關行業主（監）管部門以及國務院金融管理部門分支機構、派出機構等有關部門進行調查認定。

建立非法集資行政處置專家咨詢委員會工作機制，視情況需要邀請公安、檢察、法院及行業主（監）管部門相關工作人員、金融及法律專業人員組成委員會，參與對涉嫌非法集資案件的認定工作，其結論可以作為組織認定的重要參考。根據調查查明的事實、證據材料和相關規定進行研判，并作出下列認定意見：

（一）認定屬于非法集資的，根據需要決定采取的措施；

（二）認定不屬于非法集資的，撤銷線索登記。

第二十六條??根據處置非法集資工作需要，處置非法集資牽頭部門可以采取下列措施：

（一）查封有關經營場所，查封、扣押有關資產。

執法人員采取查封、扣押措施時，應當出示有效執法證件，當場交付有關單位或者人員查封、扣押決定書；對查封、扣押的財物，處置非法集資牽頭部門應當妥善保管，不得使用或者損毀；亦可指定有關人員或者委托第三人負責保管。

（二）責令非法集資人、非法集資協助人追回、變價出售有關資產用于清退集資資金。

（三）根據處置非法集資工作需要，限制非法集資的個人或者非法集資單位的控股股東、實際控制人、董事、監事、高級管理人員以及其他直接責任人員出境的，由市（地）政府（行署）處置非法集資牽頭部門決定，由省級處置非法集資牽頭部門按照規定向省級出入境邊防檢查機關辦理邊控手續。

采取前款第一項、第二項規定的措施，應當經處置非法集資牽頭部門主要負責人批準。

第二十七條??非法集資人、非法集資協助人應當向集資參與人清退集資資金。清退過程應當接受處置非法集資牽頭部門監督。任何單位和個人不得從非法集資中獲取經濟利益。

因參與非法集資受到的損失，由集資參與人自行承擔。

第二十八條??清退集資資金來源包括：

（一）非法集資資金余額；

（二）非法集資資金的收益或者轉換的其他資產及其收益；

（三）非法集資人及其股東、實際控制人、董事、監事、高級管理人員和其他相關人員從非法集資中獲得的經濟利益；

（四）非法集資人隱匿、轉移的非法集資資金或者相關資產；

（五）在非法集資中獲得的廣告費、代言費、代理費、好處費、返點費、傭金、提成等經濟利益；

（六）可以作為清退集資資金的其他資產。

第二十九條??為非法集資設立的企業、個體工商戶和農民專業合作社，由市場監管部門吊銷營業執照。為非法集資設立的網站、開發的移動應用程序等互聯網應用，由電信主管部門依法予以關閉。

第三十條??國務院金融管理部門分支機構、派出機構，地方政府有關部門以及其他有關單位和個人，對處置非法集資工作應當給予支持、配合。

任何單位和個人不得阻撓、妨礙處置非法集資工作。

第三十一條??處置非法集資牽頭部門在組織調查有關非法集資案件過程中，發現涉嫌犯罪的，應當按照規定及時將案件移送公安機關，并配合做好相關工作。

行政機關對非法集資行為的調查認定，不是依法追究刑事責任的必經程序。

第三十二條??處置工作完成后，處置非法集資牽頭部門應當形成處置報告。處置報告主要包括：非法集資案件線索、被處置對象基本情況、調查取證及性質認定情況、主要違法事實和證據、處置工作中所采取措施以及處置結果等。

第三十三條??處置非法集資過程中，有關地方政府應當采取有效措施維護社會穩定。

第四章??附??則

第三十四條??未經依法許可或者違反國家金融管理規定，擅自從事發放貸款、支付結算、票據貼現等金融業務活動的，由國務院金融管理部門或者地方金融管理部門按照監督管理職責分工進行處置。

法律、行政法規對其他非法金融業務活動的防范和處置沒有明確規定的，參照《條例》有關規定執行。其他非法金融業務活動的具體類型由國務院金融管理部門確定。

第三十五條??對非法集資人、非法集資協助人、互聯網信息服務提供者、廣告經營者、廣告發布者、金融機構和非銀行支付機構、不配合調查的相關單位和個人、國家機關工作人員等主體存在《條例》第四章法律責任中所列情形的，按照《條例》規定追究相關主體責任。

第五篇：防范和處置非法集資宣傳教育手冊

防范和處置

非法集資宣傳教育手冊

目 錄

一.非法集資的具體表現形式..........................................................3 二.非法集資的主要特征.................................................................4 三.非法集資的危害性.....................................................................4 四.處置非法集資主要法律法規介紹................................................5 1.關于非法銀行類業務活動的規定.................................................6 2.關于證券業務活動的規定............................................................7 3.關于保險業務活動的規定............................................................9 4.關于以傳銷或變相傳銷形式實施非法集資活動的規定..................8 5.關于企業向個人借貸行為的規定...............................................10 6.關于非法集資廣告宣傳活動的規定..............................................9 7.關于非法集資債權債務清退的規定............................................10 8.關于非法集資法律責任的規定...................................................11 五.如何識別和防范非法集資........................................................14

一.非法集資的具體表現形式

非法集資情況復雜，表現形式多樣，手段隱蔽，欺騙性很強。從當前案發情況看，其大致可劃分為債權、股權、商品營銷、生產經營等四大類，具體表現形式有：

1.借種植、養殖、項目開發、莊園開發、生態環保投資等名義非法集資。

2.以發行或變相發行股票、債券、彩票、投資基金等權利憑證或者以期貨交易、典當為名進行非法集資。

3.通過認領股份、入股分紅進行非法集資。

4.通過會員卡、會員證、席位證、優惠卡、消費卡等方式進行非法集資。

5.以商品銷售與返租、回購與轉讓、發展會員、商家加盟與“快速積分法”等方式進行非法集資。

6.利用民間“會”、“社”等組織或者地下錢莊進行非法集資。7.利用現代電子網絡技術構造的“虛擬”產品，如“電子商鋪”、“電子百貨”投資委托經營、到期回購等方式進行非法集資。

8.對物業、地產等資產進行等份分割，通過出售其份額的處置權進行非法集資。

9.以簽訂商品經銷合同等形式進行非法集資。10.利用傳銷或秘密串聯形式非法集資。11.利用互聯網設立投資基金形式非法集資。12.利用“電子黃金投資”形式非法集資。

二.非法集資的主要特征

非法集資本質上是一種非法金融業務活動，主要包括非法銀行類業務活動、非法證券類業務活動、非法保險類業務活動。也有以傳銷或變相傳銷、托管造林等各種名義和方式進行非法集資的，共同特征是編造各種誘人借口，以各種高回報為誘餌，最終達到集資斂財甚至占有揮霍的非法目的，具體體現為：

1.未經有關部門依法批準。包括沒有批準權限的部門批準的集資以及有審批權限的部門超越權限批準的集資。

2.承諾在一定期限內給出資人還本付息。還本付息除以貨幣形式為主外，還包括以實物形式或其他形式。

3.向社會不特定對象即社會公眾籌集資金。4.以合法形式掩蓋其非法集資的性質。

三.非法集資的危害性

大量血的事實和教訓證明：非法集資是陷阱，而不是“餡餅”；是侵吞人民群眾血汗錢的“絞肉機”，而不是人民群眾致富的好門道；是嚴重危害國家、社會和人民合法權益的違法犯罪活動，而不是造福于國家、社會和人民的合法投資行為，其主要存在三大危害：

1.嚴重擾亂市場經濟秩序。非法集資涉及地區廣、人員多、形式多樣、資金大，誘騙了大量社會人力資源，吸納了大量社會資金，嚴重破壞了市場經濟的健康和諧發展。

2.擾亂社會治安秩序，嚴重侵害廣大人民群眾的利益。非法集資引發了大量刑事案件以及擾亂社會治安秩序案件，嚴重影響群眾的正常生活秩序和生命財產安全。許多善良的老百姓，因為參與非法集資而蒙受巨額損失，造成夫妻反目、父子相向，甚至家破人亡的慘劇，動搖社會穩定的基礎。

3.危害國家安全和政治穩定。被騙參與非法集資者多為城市退休、下崗或無業人員、農民等，在校學生、少數民族群眾等被騙參與非法集資的情況也日益突出。非法集資組織者經常唆使參與人員阻撓、對抗執法部門，圍攻、打傷工商、公安執法人員的事件時有發生，對抗性日益加劇，而且不斷引發群體性事件，不但極大損害群眾利益，還進一步激化社會矛盾，危害國家安全和社會和諧穩定。

四.處置非法集資主要法律法規介紹

顯然，對于非法集資這種嚴重危害社會，危害國家和人民的違法犯罪活動，國家、政府和人民不應也決不會任其猖狂肆虐，為此，國家和政府制定了一系列防范和打擊各種非法集資活動的法律法規，為各種非法集資活動的組織者們編織了一張疏而不漏的“恢恢天網”。

現根據各類非法集資的具體表現形式，向廣大人民群眾系統地介紹這些法律法規，并請廣大人民群眾結合后續典型案例點評，全面、深入地認清非法集資的真實面目。

1.關于非法銀行類業務活動的規定

根據《非法金融機構和非法金融業務活動取締辦法》（國務院令第247號）：

任何未經有權機關批準，擅自設立從事或者主要從事吸收存款、發放貸款、辦理結算、票據貼現、資金拆借、信托投資、金融租賃、融資擔保、外匯買賣等金融業務活動的機構（包括這些機構的籌備組織），均為非法金融機構。

任何未經有權機關批準，擅自從事的非法吸收公眾存款或者變相 吸收公眾存款；未經依法批準，以任何名義向社會不特定對象進行的非法集資；非法發放貸款、辦理結算、票據貼現、資金拆借、信托投資、金融租賃、融資擔保、外匯買賣；有權機關認定的其他非法金融業務活動，均為非法金融業務活動。其中，非法吸收公眾存款指未經有權機關批準，向社會不特定對象吸收資金，出具憑證，承諾在一定期限內還本付息的活動。變相吸收公眾存款指未經有權機關批準，不以吸收公眾存款的名義，向社會不特定對象吸收資金，但承諾履行的義務與吸收公眾存款性質相同的活動。

非法金融機構和非法金融業務，應堅決予以取締。2.關于證券業務活動的規定

（1）《中華人民共和國證券法》和《國務院辦公廳關于嚴厲打擊非法發行股票和非法經營證券業務有關問題的通知》規定：

公開發行證券，必須依法報經國務院證券監督管理機構或者國務院授權部門核準；設立證券公司，必須經國務院證券監督管理機構審查批準。

嚴禁擅自公開發行股票。向不特定對象發行股票或向特定對象發行股票股東累計超過200人的，為公開發行，應依法報經證監會核準。

嚴禁變相公開發行股票。向特定對象發行股票后股東累計不超過 200人的，為非公開發行。非公開發行股票及其股權轉讓，不得采用廣告、公告、廣播、電話、傳真、信函、推介會、說明會、網絡、短信、公開勸誘等公開方式或變相公開方式向社會公眾發行。嚴禁任何公司股東自行或委托他人以公開方式向社會公眾轉讓股票。向特定對象轉讓股票，未依法報經證監會核準的，轉讓后，公司股東累計不得超過200人。

嚴禁非法經營證券業務。股票承銷、經紀（代理買賣）、證券投資咨詢等證券業務由證監會依法批準設立的證券機構經營，未經證監會批準，其他任何機構和個人不得經營證券業務。

（2）《中華人民共和國證券投資基金法》規定：

基金管理人由依法設立的基金管理公司擔任。擔任基金管理人，應當經國務院證券監督管理機構核準。設立基金管理公司，應當經國務院證券監督管理機構批準。

（3）《企業債券管理條例》（國務院令第121號）規定： 中華人民共和國境內具有法人資格的企業可以發行企業債券，但必須按照本條例規定進行審批，未經批準的，不得擅自發行和變相發行企業債券。中央企業發行企業債券，由中國人民銀行會同國家計劃委員會審批；地方企業發行企業債券，由中國人民銀行省、自治區、直轄市、計劃單列市分行會同同級計劃主管部門審批。企業債券利率 不得高于銀行相同期限居民儲蓄定期存款利率的40％。

3.關于保險業務活動的規定

《中華人民共和國保險法》規定：經營商業保險業務，必須是依照本法設立的保險公司。其他單位和個人不得經營商業保險業務。設立保險公司，必須經保險監督管理機構批準。

4.關于以傳銷或變相傳銷形式實施非法集資活動的規定： 《國務院辦公廳轉發工商局等部門關于嚴厲打擊傳銷和變相傳銷等非法經營活動意見的通知》（國辦發〔2000〕55號）規定：

工商行政管理機關對下列傳銷及變相傳銷行為，要采取有力措施，堅決予以取締；對情節嚴重涉嫌犯罪的，要移送公安機關，按照司法程序對組織者依照《刑法》第225條有關規定處理：

（1）經營者通過發展人員、組織網絡從事無店鋪經營活動，參加者之間上線從下線的營銷業績中提取報酬的；

（2）參加者通過交納入門費或以認購商品（含服務，下同）等變相交納入門費的方式，取得加入、介紹或發展他人加入的資格，并以此獲取回報的；

（3）先參加者從發展的下線成員所交納費用中獲取收益，且收益數額由其加入的先后順序決定的；

（4）組織者的收益主要來自參加者交納的入門費或以認購商品 等方式變相交納的費用的；

（5）組織者利用后參加者所交付的部分費用支付先參加者的報酬維持運作的；

（6）其他通過發展人員、組織網絡或以高額回報為誘餌招攬人員從事變相傳銷活動的。

5.關于企業向個人借貸行為的規定

《最高人民法院關于如何確認公民與企業之間借貸行為效力問題的批復》（法釋〔1999〕3號）規定：

公民與非金融企業（以下簡稱企業）之間的借貸屬于民間借貸。只要雙方當事人意思表示真實即可認定有效。但是，具有下列情形之一的，應當認定無效：（1）企業以借貸名義向職工非法集資；（2）企業以借貸名義非法向社會集資；（3）企業以借貸名義向社會公眾發放貸款；（4）其他違反法律、行政法規的行為。

借貸利率超過銀行同期同類貸款利率四倍的，按照最高人民法院法（民）發〔1991〕21號《關于人民法院審理借貸案件的若干意見》第六條的規定辦理，即：民間借貸利率可以適當高于銀行的利率，各地人民法院可根據本地區的實際情況具體掌握，但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍（包含利率本數）。超出此限度的，超出部分的利息不予保護。6.關于非法集資廣告宣傳活動的規定

《國家工商行政管理總局、中國銀行業監督管理委員會、國家廣播電影電視總局、新聞出版總署關于處置非法集資活動中加強廣告審查和監管工作有關問題的通知》（工商廣字[2007]190號）規定：

未經國家有關部門批準，以吸收存款、發行股票、債券、彩票、投資基金或者其他債權憑證的形式，向社會公眾募集資金的活動，不得以任何方式發布廣告。

禁止發布含有或者涉及下列活動內容的廣告：（1）未經國家有關部門批準的非金融單位和個人以支付或變相支付利息、紅利或者給予定期分配實物等融資活動；（2）房地產、產權式商鋪的售后包租、返租銷售活動；（3）內部職工股、原始股、投資基金以及其他未經過證監會核準，公開或者變相公開發行證券的活動；（4）未經批準，非法經營證券業務的活動；（5）地方政府直接向公眾發行債券的活動；（6）除國家有關部門批準發行的福利彩票、體育彩票之外的彩票發行活動；（7）以購買商品或者發展會員為名義獲利的活動；（8）其他未經國家有關部門批準的社會集資活動。

發布涉及投資咨詢業務、金融咨詢、貸款咨詢、代客理財、代辦金融業務活動的廣告，廣告發布者應當確認廣告主的主體資格，查驗廣告主營業執照是否具有相應的經營范圍。商品營銷、生產經營活動的廣告不得出現保本、保證無風險等內容。房地產銷售、造林、種養殖、加工承攬、項目開發等招商廣告，不得涉及投資回報、收益、集資或者變相集資等內容。

在涉及集資內容的廣告中，不得使用國家機關或者國家機關工作人員的名義，包括在職的和已離職的，健在的和已去世的中央、地方黨政領導人的題詞、照片等。

廣告發布者應當增強廣告審查的法律意識和責任意識，在審查廣告中，認為廣告中含有與集資活動有關的內容，應當查驗有關行政主管部門出具的證明文件原件，廣告主不能提供的，可以拒絕發布，并主動向行政主管部門報告。

7.關于非法集資債權債務清退的規定

《非法金融機構和非法金融業務活動取締辦法》規定： 因非法金融業務活動形成的債權債務，由從事非法金融業務活動的機構負責清理清退。有批準部門、主管單位或者組建單位的，由批準部門、主管單位或者組建單位負責組織清理清退債權債務；沒有批準部門、主管單位或者組建單位的，由所在地的地方人民政府負責組織清理清退債權債務。

因參與非法金融業務活動受到的損失，由參與者自行承擔。債權債務清理清退后，有剩余非法財物的，予以沒收，就地上繳 中央金庫。

因清理清退發生糾紛的，由當事人協商解決；協商不成的，通過司法程序解決。

8.關于非法集資法律責任的規定（1）行政處罰：

①《非法金融機構和非法金融業務活動取締辦法》規定： 設立非法金融機構或者從事非法金融業務活動，尚不構成犯罪的，由中國人民銀行沒收非法所得，并處非法所得1倍以上5倍以下的罰款；沒有非法所得的，處10萬元以上50萬元以下的罰款。

②《中華人民共和國證券法》規定：

未經法定機關核準，擅自公開或者變相公開發行證券的，責令停止發行，退還所募資金并加算銀行同期存款利息，處以非法所募資金金額百分之一以上百分之五以下的罰款；

對擅自公開或者變相公開發行證券設立的公司，由依法履行監督管理職責的機構或者部門會同縣級以上地方人民政府予以取締。對直接負責的主管人員和其他直接責任人員給予警告，并處以三萬元以上三十萬元以下的罰款。

未經批準，擅自設立證券公司或者非法經營證券業務的，由證券監督管理機構予以取締，沒收違法所得，并處以違法所得一倍以上五 倍以下的罰款；沒有違法所得或者違法所得不足三十萬元的，處以三十萬元以上六十萬元以下的罰款。對直接負責的主管人員和其他直接責任人員給予警告，并處以三萬元以上三十萬元以下的罰款。

③《中華人民共和國證券投資基金法》規定：

未經國務院證券監督管理機構核準，擅自募集基金的，責令停止，返還所募資金和加計的銀行同期存款利息，沒收違法所得，并處所募資金金額百分之一以上百分之五以下罰款。

未經批準，擅自設立基金管理公司的，由證券監督管理機構予以取締，并處五萬元以上五十萬元以下罰款。

④《企業債券管理條例》規定：

未經國務院證券監督管理機構核準，擅自從事基金管理業務或者基金托管業務的，責令停止，沒收違法所得；違法所得一百萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足一百萬元的，并處十萬元以上一百萬元以下罰款；給基金財產或者基金份額持有人造成損害的，依法承擔賠償責任；對直接負責的主管人員和其他直接責任人員給予警告，并處三萬元以上三十萬元以下罰款。

未經批準發行或者變相發行企業債券的，以及未通過證券經營機構發行企業債券的，責令停止發行活動，凍結并責令退還非法所籌資 金，處以相當于非法所籌資金金額5％以下的罰款。

非證券經營機構和個人經營企業債券的承銷或者轉讓業務的，責令停止非法經營，沒收非法所得，并處以承銷或者轉讓企業債券金額5％以下的罰款。

⑤《中華人民共和國保險法》規定：

擅自設立保險公司或者非法從事商業保險業務活動的，由保險監督管理機構予以取締；尚不構成犯罪的，由保險監督管理機構沒收違法所得，并處以違法所得一倍以上五倍以下的罰款，沒有違法所得或者違法所得不足二十萬元的，處二十萬元以上一百萬元以下罰款。

（2）刑事責任規定：

①《中華人民共和國刑法》第一百七十六條規定：

非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。

單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前款規定處罰。

②《中華人民共和國刑法》第一百九十二條、一百九十九條及二百條規定： 以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產。數額特別巨大并且給國家和人民利益造成特別重大損失的，處無期徒刑或者死刑，并處沒收財產。單位犯罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，處五年以下有期徒刑或者拘役；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑。

③《最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、中國證券監督管理委員會關于整治非法證券活動有關問題的通知》（證監發[2008] 1號）規定：

未經依法核準，以發行證券為幌子，實施非法證券活動，涉嫌犯罪的，依照《刑法》第一百七十六條、第一百九十二條等規定，以非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪等罪名追究刑事責任。

④《國務院辦公廳關于嚴厲打擊以證券期貨投資為名進行違法犯罪活動的通知》（國辦發〔2001〕64號）規定： 對以“投資咨詢”、“代客理財”等為招牌，以高額回報、贈送禮品、虛假融資、減免手續費、提供“免費午餐”等為誘餌吸納客戶資金，采用內部模擬證券期貨交易等手法，非法侵占他人財產的，以涉嫌集資詐騙罪立案查處。

⑤《最高人民檢察院、公安部關于經濟犯罪案件追訴標準的規定》規定：

以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，涉嫌下列情形之一的，應予追訴：（1）個人集資詐騙，數額在十萬元以上的；（2）單位集資詐騙，數額在五十萬元以上的。

五、如何識別和防范非法集資

廣大人民群眾應從以下四個方面注意識別和防范非法集資：

1、要認清非法集資的本質和危害，提高識別能力，自覺抵制各種誘惑。堅信“天上不會掉餡餅”，對“高額回報”“快速致富”的投資項目進行冷靜分析，避免上當受騙。

2、要正確識別非法集資活動，主要看主體資格是否合法，以及其從事的集資活動是否獲得相關的批準；是否是向社會不特定對象募集資金；是否承諾回報，非法集資行為一般具有許諾一定比例集資回報的特點；是否以合法形式掩蓋其非法集資的性質。

3、要增強理性投資意識。高收益往往伴隨著高風險，不規范的經濟活動更是蘊藏著巨大風險。因此，—定要增強理性投資意識，依法保護自身權益。

4、要增強參與非法集資風險自擔意識。非法集資是違法行為，參與者投入非法集資的資金及相關利益不受法律保護。因此，當一些單位或個人以高額投資回報兜售高息存款、股票、債券、基金和開發項目時，一定要認真識別，謹慎投資。