第一篇：銀行鎖定函資金操作要點(diǎn)

銀行鎖定函操作要點(diǎn)

一.申請資格

1.項目方為在中國大陸境內(nèi)合法登記且正當(dāng)經(jīng)營的企業(yè)(不限國營或是民營的企業(yè))

2.最低申請擺帳金額: 5億人民幣，最高: 無上限

3.項目方須先有預(yù)計需求擺帳金額的18%+2%之資金證明 [註]

4.項目方無需提供擔(dān)保品

[註] 我方能接受的資金證明，僅限於 “銀行對公帳戶對帳單”: 涵蓋最近二個月的日期，摘要，借，貸，以及餘額之明細(xì)。最後一筆交易日期必須在三日內(nèi)。對帳單顯示項目方帳戶名與帳號，以及打印日期，時間，和打印櫃員的身份編號，並加蓋銀行紅頭章。

二.週期與成本

1.五年期

2.合計項目方之成本五年共18%+2%，於現(xiàn)金擺入時一次性付清。分?jǐn)偯磕瓿杀鞠喈?dāng)於4.4%

3.項目方銀行鎖定該資金現(xiàn)金，到期資金憑銀行開出的鎖定及進(jìn)賬單提取本金。

三.簡明流程

1.項目方先提供給我方預(yù)計擺帳金額的18%資金證明彩色清晰掃描電子文件，並授權(quán)我方查詢，年息4%年底支付一次。

2.初步認(rèn)可後，我方會要求項目方更多書面資料，例如: 公司符合法律的證件.....等。

3.經(jīng)我方初步審核符合條件者，我方會盡速指派專人接洽項目方。所有細(xì)節(jié)，均需面對面友好坦 承溝通，協(xié)商好才能達(dá)成雙贏的協(xié)議。4.雙方同意合同條款後，簽訂合同。

5.我方依實(shí)際情況需要，派出工作小組(含律師，金融專家，銀行專家..等)至項目方銀行操作，約需二到三個工作天。其差旅費(fèi)須由項目方支出。6.當(dāng)擺帳成功，相關(guān)的介紹人和經(jīng)辦人共同享有擺入資金的 1% 獎金的分配。接洽過程將比照國際商會ICC 500/600 範(fàn)例，相關(guān)人簽署不愈越，不洩密，不可撤銷的合作協(xié)議和獎勵保護(hù)協(xié)議(NCNDA/IMFPA)。

7.操作平臺需先審核專案方提供的相關(guān)資料，如資料查驗(yàn)通過，將前往項目所在地辦理前期手續(xù)，如變更企業(yè)股東（平臺48%股份，五年到期資金撤出後退出）、（共計五年，每年1%管理費(fèi)用）等。

資金鎖定函

致：………………………………公司

貴公司安排的存款人將個人賬戶戶企業(yè)公司賬戶內(nèi)，按照貴公司的要求，我行負(fù)責(zé)監(jiān)督、監(jiān)管該賬戶內(nèi)的資金安全，并鎖定賬戶不得存取、轉(zhuǎn)賬、扣劃等行為。鎖定時間為天，即2013年月___日至年月____日止，保證到期日由我行負(fù)責(zé)將轉(zhuǎn)入的資金返還貴公司指定賬戶，無條件地支付給貴公司。鎖定我行開戶企業(yè)賬戶期間內(nèi)，如此賬戶內(nèi)資金被有權(quán)機(jī)關(guān)凍結(jié)、扣劃等情況，給貴公司造成的直接或間接經(jīng)濟(jì)損失，則由我行無條件支付給貴公司并承擔(dān)全部經(jīng)濟(jì)賠償與法律責(zé)任。

我行保證此資金鎖定函的簽發(fā)屬于銀行行為，真實(shí)有效、依法合規(guī)；受中華人民共和國法律管轄。銀行（公章）：

銀行名稱：中國銀行支行 銀行地址： 銀行電話： 行長簽名： 業(yè)務(wù)主管簽名：

（此文本用銀行行簽紙打印）2013年月日

委托方（甲方）： 居間方（乙方）：

居間合同

根據(jù)《中華人民共和國合同法》第二十三章關(guān)于居間的有關(guān)規(guī)定，甲乙雙方就甲方委托乙方提供居間、策劃等服務(wù)事項達(dá)成如下協(xié)議：

第一條 受甲方委托，乙方為甲方:項

足夠訂立合同的居間服務(wù)，促使合同成立。

第二條 甲乙雙方約定：在出資方資金到達(dá)其在甲方接款銀行的企業(yè)賬戶顯賬后，按實(shí)到資金總額的 5%

（百分之伍）作為居間和策劃服務(wù)及乙方項目用款的獎勵金一次性支付給乙方。貴方引資人服務(wù)費(fèi)

居目,引進(jìn)《公司》 專項投

資建設(shè)資金共計人民幣億元人民幣整，向甲方如實(shí)報告與出資方訂立合同的機(jī)會，并提供

第三條如果本合同第一條所述的融資款分批漸進(jìn)地進(jìn)入甲方接款銀行的企業(yè)賬戶，將相應(yīng)地漸次按實(shí)到資金總額的 5%（百分之五）作為居間和策劃服務(wù)及乙方項目用款的獎勵金一次性支付給乙方。

第四條甲乙雙方約定：在居間和策劃服務(wù)范圍內(nèi)，無論情況如何變化，合同名稱變化或乙方不在現(xiàn)場的情況下，只要甲方與出資方的合同成立，甲方就要按本合同第二條之規(guī)定，支付相應(yīng)的居間和策劃服務(wù)獎勵金，包括此業(yè)務(wù)延續(xù)所增加的融資額度在內(nèi)。

第五條甲方及其關(guān)聯(lián)企業(yè)不得繞過乙方，直接與乙方所推薦的出資方及其相關(guān)代理人簽署合作協(xié)議。第六條受甲方委托，乙方向甲方提供了本合同項下的居間、策劃服務(wù)，甲方向乙方支付本合同項下的居間和策劃服務(wù)及乙方項目用款的獎勵金是甲方在遵循國家的法律法規(guī)基礎(chǔ)上的自愿承擔(dān)法律責(zé)任的行為。一旦出現(xiàn)甲方拒付或少付或拖延支付的違約情況，甲方聲明、承諾、保證：無條件承擔(dān)全部的違約責(zé)任和賠償責(zé)任，并放棄一切法律訴訟行為。

第七條除本合同另有規(guī)定外，任何一方均不得單方擅自終止本合同。凡因執(zhí)行本合同所發(fā)生的或與本合同有關(guān)的一切爭議，雙方應(yīng)協(xié)商解決。協(xié)商不成，可在乙方居住地上訴至法院或報仲裁委員會裁決。第八條本合同如有未盡事宜，雙方可簽訂補(bǔ)充合同。補(bǔ)充合同與本合同具有同等法律效力。第九條乙方所提供的本合同項下的居間和策劃服務(wù)，是基于甲方所提供的資料。乙方不對甲方所提供資料的真實(shí)性、合法性、有效性負(fù)責(zé)，也不承擔(dān)由此產(chǎn)生的法律和賠償責(zé)任。

第十條本合同一式貳份，雙方各執(zhí)壹份，掃描件具同等法律效力。本合同自雙方代表人（或授權(quán)代表）簽字、蓋章之日起即具法律效力。

甲方：（蓋章）乙方：法定代表人:

年月日

第二篇：銀行擺帳操作流程-資金鎖定函

存 款 擺 帳 操 作 協(xié) 議

甲方（資金方）：

乙方（項目方）：

甲、乙雙方就存款擺帳一事，經(jīng)過友好協(xié)商遵循平等自愿、互利互惠、誠實(shí)信用的原則，達(dá)成一致，自愿簽定本協(xié)議共同遵守如下條款：

一、接款銀行：中國________銀行________分行________支行。

二、雙方達(dá)成意向接款額度：__________萬元人民幣，首單_____________萬元人民幣。

三、存款期限：_____月。

四、擺帳利潤固定回報：乙方按照擺帳總額一次性貼息：____%支付給甲方。由乙方銀行開出受益人為甲方的《資金鎖定函》，甲方核實(shí)無誤后將資金轉(zhuǎn)入乙方賬戶，到期甲方憑《資金鎖定函》及匯款憑據(jù)支取本金及相應(yīng)的利息。

五、操作程序：

1.乙方法人或負(fù)責(zé)人到達(dá)甲方所在地，雙方互換公司文檔，出示貼息資金證明。簽訂本協(xié)議后，乙方支付甲方前期操作人員_________費(fèi)用后，甲方即刻協(xié)調(diào)資金，同時安排財務(wù)人員到乙方接款銀行了解核實(shí)有關(guān)情況。

2.甲方確認(rèn)情況無誤后，即在乙方指定的接款銀行開始操作此單業(yè)務(wù)。

3.乙方接款銀行按照此單業(yè)務(wù)的正常程序?qū)①Y金鎖定函蓋真實(shí)有效的行政公章，行長及經(jīng)辦人簽字，經(jīng)甲方確認(rèn)無誤核實(shí)無誤，乙方同時支付全部貼息后，甲方按照協(xié)議約定將資金匯入乙方接款銀行的乙方賬戶內(nèi)。

4.在此期間鎖定函由甲方保管，資金到達(dá)乙方賬戶后鎖定函由甲方人員帶離銀行，首筆業(yè)務(wù)操作結(jié)束。后續(xù)資金按照上述同樣方式操作。

六、違約責(zé)任：

1.如甲方核實(shí)乙方不能按照事先提供的與本次業(yè)務(wù)相關(guān)的書面要求進(jìn)行操作，甲方有權(quán)終止本次業(yè)務(wù)，或乙方未能履行本協(xié)議約定的條款及本次業(yè)務(wù)相關(guān)的書面要求，同時不能支付全部貼息及乙方接款銀行不能出具資金鎖定函，則視為乙方違約，本次業(yè)務(wù)便自動終止。甲方所收的前期費(fèi)用不予退回，乙方要承擔(dān)已發(fā)生的全部費(fèi)用及相關(guān)的法律責(zé)任。

2.甲方在核實(shí)乙方所有條件符合前提下，在約定的期限內(nèi)，資金不能到位，則無條件退回乙方的費(fèi)用，并賠償乙方因此而產(chǎn)生的費(fèi)用。

七、正式操作之前，如需修改操作方式和程序，需經(jīng)雙方一致同意。上述條款雙方要嚴(yán)格遵守，以保證本協(xié)議的執(zhí)行。未盡事宜，另行解決。

八、本協(xié)議壹式肆份，雙方各執(zhí)貳份。經(jīng)甲、乙雙方授權(quán)代表簽章后立即生效均具有同等法律效力。如有不到之處雙方再另行協(xié)商補(bǔ)充。

九、本協(xié)議爭議的解決方式：本協(xié)議在履行過程中如發(fā)生爭議，由雙方當(dāng)事人協(xié)商解決；協(xié)商不成時任何一方均可向甲方所在地仲裁委員會申請仲裁。

十、此協(xié)議簽署完在五日內(nèi)有效，逾期自動作廢。

甲方（蓋章）：乙方（蓋章）：

法定代表人：法定代表人：

年月日年月日

本協(xié)議簽署地：

第三篇：項目貸款銀行保函操作協(xié)議書

項目貸款銀行保函操作協(xié)議書

甲方：（資金安排方）

乙方：（項目用款方）

經(jīng)甲乙雙方協(xié)商一致，就乙方為開發(fā) 項目，并由中國 銀行開具保函事宜，達(dá)成協(xié)議如下：

一、共同確認(rèn)的基本條件

（1）幣種：人民幣（資金來源是合法、干凈、可移動）；

（2）借款數(shù)額：億元；

（3）使用年限：年；

（4）利率：按合同簽約當(dāng)日的央行貸款基準(zhǔn)利率執(zhí)行；

（5）貼息：一次性貼息%，中介另行承諾；

（6）擔(dān)保：按人民銀行保函的有關(guān)規(guī)定及本系統(tǒng)行統(tǒng)一程序辦理保函業(yè)務(wù)(可不上網(wǎng))。

二、操作細(xì)則

（1）甲方收到乙方確認(rèn)的項目貸款銀行保函操作協(xié)議書后，同時向甲方提交邀請函、責(zé)任確認(rèn)書、勞務(wù)協(xié)議等確認(rèn)件和企業(yè)的六證一卡及相關(guān)項目的批文。甲方認(rèn)可后，到乙方開戶銀行所在地核實(shí)相關(guān)文書。

（2）甲方到乙方所在地后，約見企業(yè)法人，重新面簽以上相關(guān)確認(rèn)件，同時一次性收取乙方此項目貸款的綜合費(fèi)用人民XXX萬元（不少于10--30萬元）。

（3）甲方首批進(jìn)款1000萬（根據(jù)3%保證金而定）顯賬后，乙方必須安排甲方人員在24小時之內(nèi)安排核行（節(jié)假日順延）。

（4）核行地點(diǎn)及內(nèi)容：

1.核行地點(diǎn):行長辦公室；

2.參加人員：根據(jù)銀行保函有關(guān)文件規(guī)定，由相關(guān)業(yè)務(wù)人員參加；

3.行長必須出示真實(shí)有效的相關(guān)證件（身份證、工作證）；

（5）核行成功后，甲方、銀行、乙方立即進(jìn)入操作程序，簽訂相關(guān)文件，款按銀行的進(jìn)款指令直接匯入乙方賬戶；并且一

第四篇：資金擔(dān)保函

資金擔(dān)保函

福匯TSII平臺在中國區(qū)推廣平臺業(yè)務(wù)，為提高工作效率和優(yōu)質(zhì)服務(wù)質(zhì)量，開通授權(quán)中轉(zhuǎn)入金帳護(hù)，為此，出具“資金擔(dān)保函”擔(dān)保客戶資金在中轉(zhuǎn)中的安全;

一、確保福匯TSII平臺所有客護(hù)在辦理開護(hù)手續(xù)過程中，客護(hù)資金在通過福匯TSII授權(quán)入金帳護(hù)到達(dá)客護(hù)本人的交易帳護(hù)途徑中的資金安全。

二、確保福匯TSII平臺所有客護(hù)在辦理出金手續(xù)過程中，客護(hù)資金經(jīng)過福匯TSII平臺授權(quán)帳護(hù)到達(dá)客護(hù)本人銀行帳護(hù)途徑中的資金安全。

三、在客護(hù)資金出入過程中，如不是因銀行轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)原因造成的資金延誤，福匯TSII平臺注冊公司香港中聯(lián)資訊國際集團(tuán)管理有限公司董事邏四華先生為責(zé)任人全權(quán)負(fù)責(zé)處理，直至事件圓滿解抉，如因此造成的客護(hù)資金安全問題，福匯TSII 亞洲代表處注冊公司香港中聯(lián)資訊國際集團(tuán)管理有限公司承擔(dān)所有責(zé)任和后果。

四、如是客護(hù)在辦理出金業(yè)務(wù)時，客護(hù)惡意瞞報事實(shí)，誠信失約，以此中傷福匯TSII平臺品牌聲譽(yù)及造成的經(jīng)濟(jì)損失，福匯TSII平臺將按程序處理。

此函在履約過程中如發(fā)生爭議，協(xié)商處理無法達(dá)成解抉意向的，可申請司法仲裁，或移交司法程序解抉。

蓋章：

年月日

第五篇：銀行操作風(fēng)險檢查要點(diǎn)(權(quán)威版)

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險檢查要點(diǎn)

（一）內(nèi)控制度的健全性

1.被檢查機(jī)構(gòu)內(nèi)控制度是否能夠涵蓋所有崗位和業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，對無章可循或雖有規(guī)章但已不適應(yīng)當(dāng)前業(yè)務(wù)發(fā)展和基層行實(shí)際管理情況的，上級是否及時制訂或修訂。

2.是否明確各部門、崗位、人員的職責(zé)和權(quán)限，并形成文件予以傳達(dá)。

3.是否制訂并實(shí)施行（社）務(wù)管理公開制度。

4.是否建立基層機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人及關(guān)鍵崗位人員定期或不定期輪崗和強(qiáng)制休假制度。

5.是否嚴(yán)格規(guī)范重要崗位和敏感環(huán)節(jié)工作人員八小時內(nèi)外的行為,并建立相應(yīng)的行為失范監(jiān)察制度等。

6.是否建立舉報激勵機(jī)制。是否對舉報查實(shí)的案件給予舉報人以重獎。

7.是否建立完善適時對賬制度。

8.是否建立并落實(shí)印章、密押、憑證的分管與分存及銷毀制度。

9.是否建立與客戶兩個以上主管熱線聯(lián)系查證制度。10.是否制定培訓(xùn)計劃，以提高員工風(fēng)險內(nèi)部控制意識。

第頁 1 共 6 頁 11.是否制定應(yīng)急預(yù)案，提供適當(dāng)?shù)膽?yīng)急設(shè)施和系統(tǒng)，并定期進(jìn)行應(yīng)急演練。

（二）內(nèi)控制度執(zhí)行的有效性

1.現(xiàn)金及庫房管理，包括是否堅持定期查庫制度；庫存現(xiàn)金是否超過核定額度；現(xiàn)金交接及出入庫手續(xù)是否規(guī)范；庫房鑰匙及密碼的保管與使用是否符合規(guī)定；現(xiàn)金收付是否符合規(guī)定；對長短款的處理是否符合規(guī)定；大額取現(xiàn)是否經(jīng)過有權(quán)人審核審批；大額取現(xiàn)是否核對取款人身份證件；大額取現(xiàn)是否及時準(zhǔn)確登記等。

2.重要會計憑證或單證的管理，包括是否賬證核對一致，有無重要空白憑證不納入賬內(nèi)核算的情況；重要空白憑證是否集中存放庫房（柜）；是否做到賬證、證印、證押分管；是否庫內(nèi)建立“重要空白憑證保管登記簿”，詳細(xì)記載重要空白憑證的種類、數(shù)量、起止號碼、出入庫時間等內(nèi)容；是否按種類設(shè)置“重要空白憑證使用銷號登記簿”；重要空白憑證領(lǐng)取是否符合規(guī)定，經(jīng)負(fù)責(zé)人簽章；重要空白憑證使用是否按順序號，逐份銷號，號碼銜接情況；重要空白憑證作廢時是否加蓋“作廢”戳記。并在“重要空白憑證使用銷號登記簿上”注明作廢的日期、憑證號碼，在備注欄注明“此份作廢”字樣，雙人在登記簿上簽章；重要空白憑證作廢時，是否將憑證右上角號碼剪下，貼在“重要空白憑證使用銷號登記簿”上；重要空白憑證交接是否符合制度要求；是否

第頁 2 共 6 頁 交接內(nèi)容完整，并有移交人、接交人和監(jiān)交人三方簽字確認(rèn)；是否按規(guī)定填寫憑證起止號碼和數(shù)量；屬銀行簽發(fā)的重要空白憑證是否由客戶簽發(fā)；是否事先蓋好印章備用；重要空白憑證出售是否符合規(guī)定；退回的重要空白憑證是否進(jìn)行銷號處理；需要銷毀的重要空白憑證是否按規(guī)定集中銷毀；重要空白憑證是否一律納入表外科目核算，采用單式收付記賬法；運(yùn)送重要空白憑證是否由專車雙人運(yùn)送；是否發(fā)生重空憑證丟失的情況；是否存在重空憑證作廢率過高的情況；重要空白憑證的內(nèi)部檢查情況。等。

3.柜員卡、授權(quán)卡的保管與使用，包括是否堅持分級授權(quán)制度；是否存在串用柜員卡的情況；授權(quán)卡是否專人隨身保管與使用；柜員卡、授權(quán)卡密碼是否定期更換或設(shè)置過于簡單等。

4.印章管理，包括印章領(lǐng)用登記是否及時、準(zhǔn)確；印章是否由專人使用并入庫保管；印章交接是否符合規(guī)定；柜員名章是否妥善保管；分支機(jī)構(gòu)行政公章使用是否經(jīng)過審批并登記；是否存在業(yè)務(wù)章與行政公章混用或替用的情況等。

5.賬戶管理，包括是否遵循“了解你的客戶”原則對企業(yè)開戶資料進(jìn)行嚴(yán)格審查；開戶資料特別是預(yù)留印鑒是否妥善保管；賬戶啟用時間是否符合規(guī)定；賬戶凍結(jié)（解凍）業(yè)務(wù)是否符合規(guī)定并及時準(zhǔn)確登記；開戶許可證管理是否規(guī)范等。

6.對賬，包括記賬崗位與對賬崗位是否嚴(yán)格分開；是否在規(guī)定時間進(jìn)行銀企對賬；對賬單是否及時回收并將對賬單上的印

第頁 3 共 6 頁 鑒同企業(yè)預(yù)留印鑒相核對；對賬業(yè)務(wù)外包是否經(jīng)過審批核準(zhǔn)并明確雙方權(quán)責(zé)關(guān)系；對未達(dá)賬項和差錯的處理是否符合規(guī)定等。

7.代客服務(wù)，包括上門收款是否簽訂收款協(xié)議并執(zhí)行雙人收付制度；上門收款是否及時入賬；是否攜帶現(xiàn)金收訖章或已加蓋現(xiàn)金收訖章的空白憑證進(jìn)行上門收款；上門收款款項是否按規(guī)定及時入庫；代保管業(yè)務(wù)流程是否符合規(guī)定；代保管品賬實(shí)是否相符；代發(fā)工資是否簽定并嚴(yán)格執(zhí)行代發(fā)工資協(xié)議；是否制定并嚴(yán)格執(zhí)行代發(fā)工資業(yè)務(wù)操作流程等。

8.大額存款及轉(zhuǎn)賬，包括對新客戶大額存款和開設(shè)賬戶是否嚴(yán)格遵循“了解你的客戶”（KYC）和“了解你的客戶業(yè)務(wù)”（KYB）的原則，了解該客戶的一切主要情況；對大額出賬和走賬，是否嚴(yán)格按照不同額度設(shè)限，分別由基層行雙人驗(yàn)核或由上級行獨(dú)立進(jìn)行復(fù)審、批準(zhǔn)；是否對老客戶也做到經(jīng)常抽檢稽審，對超過一定金額的，是否由上一級行和基層行的非直接業(yè)務(wù)經(jīng)辦專崗進(jìn)行，并與企業(yè)的相關(guān)熱線聯(lián)系人驗(yàn)證獲得確認(rèn)；是否對所有客戶出賬業(yè)務(wù)的用途進(jìn)行認(rèn)真驗(yàn)核把關(guān)；對出現(xiàn)異動的存款賬戶是否密切關(guān)注并報告；對當(dāng)日出單是否進(jìn)行核對，機(jī)器打印的出單是否全部核對等。

9.內(nèi)審稽核，包括內(nèi)審稽核是否具有獨(dú)立性、針對性和有效性；內(nèi)審稽核的頻次和檢查范圍是否合理；是否執(zhí)行持續(xù)跟蹤檢查制度；對發(fā)現(xiàn)的問題是否存在整改不到位或長期不整改的情

第頁 4 共 6 頁 況；責(zé)任認(rèn)定與責(zé)任人處理是否及時、到位等。

10．員工行為排查，包括（1）是否認(rèn)真做好對“重點(diǎn)關(guān)注對象”的排查工作。這些人員主要指：有不良行為記錄的人員；重要崗位和敏感環(huán)節(jié)工作人員；缺乏有效監(jiān)督制約的高級管理人員；需要分流下崗的人員；有違規(guī)操作的基層分支機(jī)構(gòu)部門負(fù)責(zé)人等。是否通過看工作表現(xiàn)、看經(jīng)濟(jì)往來、看家庭狀況、看社會交往，采取行為管理訪談辦法，對其進(jìn)行重點(diǎn)排查。（2）是否建立和完善員工的行為失范監(jiān)察制度。對列為重點(diǎn)關(guān)注對象人員8小時以外的行為是否進(jìn)行關(guān)注，以增強(qiáng)對其的了解。對發(fā)現(xiàn)的可能引發(fā)操作風(fēng)險和案件發(fā)生的員工是否立即采取調(diào)整崗位、組織審計等必要措施，將犯罪苗頭消滅在萌芽狀態(tài)。（3）是否推行重要和關(guān)鍵崗位人員輪崗輪調(diào)和強(qiáng)制假制度。是否執(zhí)行已輪崗調(diào)崗人員兩年內(nèi)不得在原崗位替崗頂崗的制度；新提拔到上一級機(jī)構(gòu)任高級管理人員或擔(dān)任其它領(lǐng)導(dǎo)職務(wù)的，是否執(zhí)行三年內(nèi)不得分管、包片、蹲點(diǎn)原任職分支機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)部門工作的制度。（4）是否實(shí)行高級管理人員定期交流和親屬回避制度。各行（社）基層網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人是否按規(guī)定進(jìn)行交流和離任審計。高級管理人員離任后是否在規(guī)定的時間內(nèi)向當(dāng)?shù)劂y行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報送離任稽核報告。高級管理人員是否與直系親屬在同一機(jī)構(gòu)或有上下級關(guān)系的業(yè)務(wù)部門工作。

11.檔案管理，包括業(yè)務(wù)檔案整理是否及時；業(yè)務(wù)檔案是否

第頁 5 共 6 頁 專人專柜（庫）保管；檔案保管期限是否符合規(guī)定；是否存在檔案丟失、損毀的情況等。

12.計算機(jī)管理，包括是否定期進(jìn)行計算機(jī)系統(tǒng)的維護(hù)和安全性檢查；計算機(jī)密碼是否定期更換或設(shè)置過于簡單；是否存在非營業(yè)時間擅自登錄系統(tǒng)進(jìn)行業(yè)務(wù)操作的情況；是否擅自更改、刪除業(yè)務(wù)操作記錄和調(diào)整會計科目發(fā)生額；柜員離柜是否退出操作界面或進(jìn)行簽退；數(shù)據(jù)備份是否及時；是否對出入計算機(jī)房建立了嚴(yán)格的審批程序和進(jìn)出人登記制度；是否明確員工計算機(jī)信息系統(tǒng)的用戶名或權(quán)限使用要求；是否實(shí)施用戶管理和密碼（口令）管理等。

13.錄像監(jiān)控，包括營業(yè)機(jī)構(gòu)是否安裝并正確使用錄像監(jiān)控系統(tǒng)；錄像監(jiān)控資料保存是否符合規(guī)定；是否嚴(yán)格執(zhí)行錄像資料調(diào)閱審批手續(xù)并及時登記等。

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